CREBO:50166)

Woningfinanciering 4

WONINGFINANCIERING 4 (CBV12.4/CREBO:50166)

1 april 2000


sd.cbv12.4.v1 © ECABO, 1 april 2000 Alle rechten voorbehouden. Niets uit deze uitgave mag worden vermenigvuldigd, overgenomen, opgeslagen of gepubliceerd in enige vorm of wijze, hetzij elektronisch, kopieertechnisch, druktechnisch of fotografisch, zonder voorafgaande toestemming van ECABO. Correspondentie met betrekking tot overneming of reproductie: ECABO Postbus 1230 3800 BE AMERSFOORT

1 april 2000


INHOUD

Normeringsmodel met taxonomiecodes

1

Toetstermen

2

1 april 2000


Normeringsmodel met taxonomiecodes Deelkwalificatie Woningfinanciering 4 (CBV12.4/CREBO:50166) Nr. Eindterm

Taxonomiecode

Waarde per eindterm

1.

De kandidaat kan de cliënt informatie verschaffen over de verschillende hypothecaire kredietproducten.

Rc/i

20

2.

De kandidaat kan de cliënt de financiële, fiscale en juridische consequenties van het afsluiten van een hypothecair krediet uitleggen.

Rc/i

15

3.

De kandidaat kan de (administratieve) afwikkeling van een adviesgesprek verzorgen.

Rc

5

4.

De kandidaat kan cliëntgegevens verzamelen en registreren ten behoeve van de beoordeling van de kredietwaardigheid.

Rc

5

5.

De kandidaat kan beoordelen of een aanvraag voor een hypothecair krediet voldoet aan de criteria.

Rc

10

6.

De kandidaat kan de identiteit van de cliënt en de juistheid en volledigheid van (aanvullende) zekerheden controleren.

Rc/i

5

7.

De kandidaat kan de cliënt wijzen op en informeren over overige producten en diensten die verband houden met of een aanvulling vormen op de transactie die de bank met de cliënt is aangegaan.

Rc/i

10

8.

De kandidaat kan de administratie en berichtgeving rondom hypothecaire kredietovereenkomsten verzorgen.

Rc

10

9.

De kandidaat kan het verloop van hypothecaire kredieten bijhouden.

Rc

10

10. De kandidaat kan standaardoplossingsmethoden voor betalingsachterstanden voorstellen aan de cliënt.

Rc/i

5

11. De kandidaat kan de cliënt doorverwijzen naar interne adviseurs in geval van niet-standaardvragen.

Rc/r

5 100

1

1 april 2000


Toetstermen

2

1 april 2000


Toetstermen Deelkwalificatie:

Woningfinanciering 4 (CBV12.4/CREBO:50166)

EINDTERM: 1.

De kandidaat kan de cliënt informatie verschaffen over de verschillende hypothecaire kredietproducten.

Taxonomiecode: Rc/i Waarde: 20 punten Nr.

Eindgedrag

Inhoud

Beheersingsniveau

1.1

Informatie verschaffen

over ondergenoemde vormen van hypothecair krediet: - lineaire hypotheek - annuïteitenhypotheek - levenhypotheek - spaarhypotheek (deels belegging) - tophypotheek - aflossingsvrije hypotheek - overbruggingskrediet - depotstorting - hypotheekkrediet

-

Toetsvoorwaarden

kenmerken Hulpmiddelen voor de kandidaat: correct taalgebruik - foldermateriaal klantgerichte houding met gebruikmaking van informatie over soorten aanbieders van hypothecaire kredietproducten en hun manier van cliëntbenadering - met aantoonbare kennis van: . voor- en nadelen van de hypotheekvormen in relatie tot de specifieke wensen van de cliënt . de markttarieven die de hoogte van de rente voor hypothecair krediet bepalen . de functie van hypotheekadviseurs en hypotheekwinkels . de elementen waaruit de kredietvergoeding voor hypothecaire leningen is opgebouwd - verleent evt. medewerking aan verkoopacties

3

1 april 2000




EINDTERM: 1.

(vervolg) De kandidaat kan de cliënt informatie verschaffen over de verschillende hypothecaire kredietproducten.


Eindgedrag

Inhoud

Beheersingsniveau

1.2

Informatie verschaffen

over voorwaarden ter verkrijging van een hypothecair krediet rekening houdend met: - borgstelling - hoofdelijkheid - hypotheekrecht - Nationale Hypotheek Garantie - oneigenlijke zekerheden - overheidsregelingen

- correct taalgebruik - klantgerichte houding - met aantoonbare kennis van: . welke factoren worden vastgelegd bij de taxatie van een onroerende zaak . de invloed van de taxatiewaarde op de executiewaarde van de onroerende zaak . de invloed van de taxatiewaarde op de hoogte van het hypotheekbedrag . wat de verstrekkingscriteria inhouden . de rol van de notaris bij de verkrijging van de onroerende zaak en de hypothecaire geldlening . de rol van de makelaar i.h.k.v. hypothecair krediet

4

Toetsvoorwaarden

1 april 2000




EINDTERM: 2.

De kandidaat kan de cliënt de financiële, fiscale en juridische consequenties van het afsluiten van een hypothecair krediet uitleggen.


Eindgedrag

Inhoud

Beheersingsniveau

Toetsvoorwaarden

2.1

Uitleggen

- financiële aspecten van een hypothecair krediet: . berekenen rente, aflossing, (notaris)kosten . consequenties bij achterstalligheid . doel van BKR-toetsing en de creditscore

- foutloos - duidelijk voor de cliënt

Hulpmiddelen voor de kandidaat: - rekenprogramma's - actuele informatie van de belastingdienst

- fiscale aspecten van een hypothecair krediet: . berekenen huurwaardeforfait, aftrekbare kosten . loonbeschikkingsmogelijkheid . relevante zaken m.b.t. het schenkings- en successierecht - juridische aspecten van een hypothecair krediet: . voorwaarden t.a.v. ingezetenschap . tenaamstellingsmogelijkheden . overlijdensrisicoverzekering . voorwaarden t.a.v. handelingsbekwaamheid en handelingsbevoegdheid

5

1 april 2000




EINDTERM: 3.

De kandidaat kan de (administratieve) afwikkeling van een adviesgesprek verzorgen.

Taxonomiecode: Rc Waarde: 5 punten Nr.

Eindgedrag

Inhoud

Beheersingsniveau

Toetsvoorwaarden

3.1

Verzorgen

- administratieve afwikkeling van adviesgesprekken

- correct mondeling en schriftelijk taalgebruik - klantgericht

Hulpmiddelen voor de kandidaat: - geautomatiseerd systeem

- follow-up

- incl. dossieronderhoud - incl. agendering

6

1 april 2000




EINDTERM: 4.

De kandidaat kan cliëntgegevens verzamelen en registreren ten behoeve van de beoordeling van de kredietwaardigheid.


Eindgedrag

Inhoud

Beheersingsniveau

Toetsvoorwaarden

4.1

Registreren

cliëntgegevens

- in gesprek met cliënt - verzamelt alle benodigde gegevens - foutloos


7

1 april 2000




EINDTERM: 5.

De kandidaat kan beoordelen of een aanvraag voor een hypothecair krediet voldoet aan de criteria.


Eindgedrag

Inhoud

Beheersingsniveau

5.1

Beoordelen

of de aanvraag voor een hypothecair krediet aan de verstrekkingscriteria voldoet

- volgens interne procedures - toepassing van fiatteringsregels - berekent de benodigde hypotheeksom aan de hand van taxatierapport, hypotheekgarantie en het eigen geld - berekent of benodigde en gevraagde hypotheeksom voldoen aan de verstrekkingscriteria

5.2

Uitleggen

reden van het afwijzen van een aanvraag voor een hypothecair krediet

- conform de regels voor een slecht-nieuws gesprek - geeft mogelijke alternatieven aan - klantgericht - volgens interne procedures

8

Toetsvoorwaarden

1 april 2000




EINDTERM: 6.

De kandidaat kan de identiteit van de cliënt en de juistheid en volledigheid van (aanvullende) zekerheden controleren.


Eindgedrag

Inhoud

Beheersingsniveau

6.1

Controleren

- identiteit van de cliënt (en eventuele partner) - juistheid en volledigheid (aanvullende) zekerheden

- conform Wet Identificatie bij Financiële dienstverlening (WIF) - conform verificatie-informatiesysteem (VIS) - volgens interne procedures - met inachtneming van de regels voor privacy

9

Toetsvoorwaarden

1 april 2000




EINDTERM: 7.

De kandidaat kan de cliënt wijzen op en informeren over overige producten en diensten die verband houden met of een aanvulling vormen op de transactie die de bank met de cliënt is aangegaan.


Eindgedrag

Inhoud

Beheersingsniveau

7.1

Informeren

over overige producten en diensten van de eigen - op stimulerende wijze bank - klantgericht - geeft uitleg over verzekeringen die bij de verstrekking van een hypothecair krediet aanbevelenswaardig of verplicht zijn

10

Toetsvoorwaarden

1 april 2000




EINDTERM: 8.

De kandidaat kan de administratie en berichtgeving rondom hypothecaire kredietovereenkomsten verzorgen.


Eindgedrag

Inhoud

Beheersingsniveau

Toetsvoorwaarden

8.1

Verzorgen

administratie en berichtgeving rondom hypothecaire kredietovereenkomsten

- conform interne procedures - overhandigt noodzakelijke bescheiden aan de cliënt - correct taalgebruik


8.2

Verwerken

gegevens in cliëntenbestanden en kredietdossiers

- alle voorkomende mutaties - volgens interne procedures - incl. agendering

11

1 april 2000




EINDTERM: 9.

De kandidaat kan het verloop van hypothecaire kredieten bijhouden.


Eindgedrag

Inhoud

Beheersingsniveau

Toetsvoorwaarden

9.1

Bijhouden

verloop van hypothecair kredietrekeningen

- volgens interne procedures


9.2

Signaleren

betalingsachterstanden

- volgens interne procedures

12

1 april 2000




EINDTERM: 10. De kandidaat kan standaardoplossingsmethoden voor betalingsachterstanden voorstellen aan de cliënt. Taxonomiecode: Rc/i Waarde: 5 punten Nr.

Eindgedrag

Inhoud

Beheersingsniveau

10.1

Achterhalen

reden van betalingsachterstand

- met inachtneming van de regels voor privacy - in gesprek met de cliënt

10.2

Aangeven

alternatieven zoals: - uitgestelde aflossing - uitgestelde rentebetaling - oversluiten - looptijd verlengen - loonbelastingbeschikking

-

Toetsvoorwaarden

volgens interne procedures conform fiatteringsregels correct mondeling en schriftelijk taalgebruik eventueel doorverwijzen naar afdeling Bijzonder Beheer

13

1 april 2000




EINDTERM: 11. De kandidaat kan de cliënt doorverwijzen naar interne adviseurs in geval van niet-standaardvragen. Taxonomiecode: Rc/r Waarde: 5 punten Nr.

Eindgedrag

Inhoud

Beheersingsniveau

15.1

Doorverwijzen

cliënten met niet-standaardvragen

- naar de juiste afdeling/persoon - correct taalgebruik - op stimulerende wijze

14

Toetsvoorwaarden

1 april 2000

CREBO:50166)

Recommend Documents