Beschikbarepremieregeling

Beschikbarepremieregeling Beleggen voor uw pensioen Meer weten? www.kpnpensioen.nl

Hoe werkt beleggen?

4

Hoeveel pensioen krijgt u?

Beleggingsmogelijkheden

5

Hoeveel risico wilt u lopen?

Geef uw keuze door

8 Goed om te weten

10

9

7

2 | KPN pensioen

De pensioenregeling Een korte uitleg

Als medewerker van kpn bouwt u pensioen op bij Pensioenfonds kpn. Pensioenfonds kpn heeft twee pensioenregelingen; de middelloonregeling en de beschikbarepremieregeling.

Iedereen bouwt pensioen op in de middelloonregeling (uitvoeringsovereenkomst). Is uw pensioengevend salaris

Als u met pensioen gaat

Als u met pensioen gaat, wordt met het opgebouwde

hoger dan €45.378, dan bouwt u over dat extra deel van

pensioenkapitaal een levenslange pensioenuitkering voor

uw salaris pensioen op via de beschikbarepremieregeling

u ingekocht bij het pensioenfonds. De hoogte van het

(premieovereenkomst). Hoe? Door de premie te beleggen.

pensioen uit de beschikbarepremieregeling is niet zeker

U bepaalt zelf hoe u belegt. Let wel, de risico’s die u bij

en is afhankelijk van de ingelegde premies, behaalde

beleggen loopt, zijn geheel voor uw rekening.

beleggingsrendementen en de inkooptarieven die

Uw beleggingsmogelijkheden

gelden als u met pensioen gaat.

Bij Pensioenfonds kpn heeft u de keuze uit twee beleggingsmogelijkheden: de Life Cycle en Vrij Beleggen. De Life Cycle maakt voor u een leeftijdsgebonden afweging tussen een (maximaal) rendement en een beheerst risico. Bij Vrij Beleggen maakt u zelf een keuze uit zeven verschillende beleggingsmixen.

’Als u met pensioen gaat, wordt met het opgebouwde pensioenkapitaal een levenslange pensioenuitkering voor u ingekocht bij het pensioenfonds’

Vragen? Heeft u na het lezen van deze brochure nog vragen over uw pensioen? Dan kunt u contact opnemen met: Pensioenfonds KPN Postbus 501 9700 AM Groningen (050) 582 79 00 [email protected] www.kpnpensioen.nl Kijk voor meer informatie over uw pensioen en beleggingsmogelijkheden op

www.kpnpensioen.nl

Beschikbarepremieregeling | 3

Hoe werkt beleggen? Rendementen en risico’s

Bij de beschikbarepremieregeling bouwt u pensioen op door uw pensioenpremie te beleggen. Het pensioenfonds koopt namens u een aantal aandelen en/of obligaties. Het is goed om te weten dat beleggen risico’s met zich meebrengt. Zo kunnen de rendementen tussentijds sterk schommelen en staat de eindopbrengst van een belegging niet vast.

Aandelen, obligaties en de geldmarkt

van een (geld)lening. Als u een obligatie koopt, ontvangt u

Met een aandelenbelegging koopt een belegger als het

van de uitgever een rentevergoeding. Deze vergoeding is onder

ware een stukje van een bedrijf. Als u een aandeel heeft,

meer afhankelijk van de rentestand op de rentemarkt. In het

bent u aandeelhouder. De koers van uw aandeel wordt

algemeen zijn de schommelingen op de rentemarkt minder

op de beurs bepaald en deze wordt mede beïnvloed door

heftig dan die op de aandelenmarkt.

ontwikkelingen op de financiële markten. Wilt u het geld van uw aandeel terug, dan moet u uw aandeel verkopen

Bij beleggingen in de geldmarkt gaat het om kortlopende

tegen de dan geldende koers. De koersschommelingen

schuldbewijzen. Dit zijn bijvoorbeeld beleggingen in kort-

kunnen bij aandelen heftig zijn, zowel positief als negatief.

lopende termijndeposito’s. Deze beleggingen kennen een

Een obligatie is een schuldbewijs voor een (langlopende)

relatief laag risico door de goede spreiding en korte looptijd

lening van een overheidsinstelling of een bedrijf. Beleggen

van de beleggingen. Het verwachte rendement is daardoor

in een obligatie is dus feitelijk hetzelfde als het verstrekken

ook laag en vergelijkbaar met de korte eendaagse geldmarktrente.

’Bij de beschikbarepremieregeling bouwt u pensioen op door uw pensioenpremie te beleggen’

Vuistregel bij beleggen

Bij beleggen geldt als vuistregel dat aandelen de hoogste risico’s hebben, gezien de soms heftige koersschommelingen. Aan de andere kant is de kans op een hoog rendement hier ook het grootst. Over de lange termijn is beleggen in obligaties minder risicovol dan beleggen in aandelen. De rendementen waren in het verleden echter ook lager.

Moeilijke begrippen in deze brochure?

De uitleg daarvan kunt u vinden in het Pensioen ABC op onze site www.kpnpensioen.nl.

Meer informatie vindt u op

4 | KPN pensioen

www.kpnpensioen.nl

Beleggingsmogelijkheden Life Cycle of Vrij Beleggen Bouwt u pensioen op in de beschikbarepremieregeling van Pensioenfonds kpn? Dan wordt uw premie standaard belegd in de Life Cycle. U kunt echter ook zelf de verantwoordelijkheid voor de beleggingen nemen en kiezen voor Vrij Beleggen.

afgebouwd naarmate u ouder wordt. Op deze manier maakt de Life Cycle voor u een leeftijdsgebonden afweging tussen een (maximaal) rendement en een beheerst risico. Ook hoeft u niet zelf te kiezen voor een andere beleggingsmix met een lager risico als u ouder wordt. Dit gebeurt automatisch. (Zie tabel 1) Pensioenfonds kpn is verantwoordelijk voor de inrichting van de Life Cycle. Dit betekent dat naarmate uw pensioendatum dichterbij komt, de beleggingsmix minder risicovol moet zijn. Deze werkwijze heet ook wel de prudent person-regel.

Vrij Beleggen

Bij Vrij Beleggen heeft u de keuze uit zeven verschillende

Life Cycle

beleggingsmixen. Elk met een eigen risicoprofiel, variërend van

Als u jong bent, heeft u meer tijd om eventuele neerwaartse

100% aandelen tot 100% obligaties en 100% beleggen in de

schommelingen op de beleggingsmarkt op te vangen. Oudere

geldmarkt. In de onderstaande tabel ziet u de samenstelling

deelnemers hebben deze tijd niet. Daarom is de Life Cycle zo

van de zeven verschillende beleggingsmixen (zie tabel 2).

samengesteld dat het beleggingsrisico automatisch wordt

Tabel 1 Leeftijd Beleggingsmix

Aandelen

Obligaties Geldmarkt

Jonger dan 43 jaar

90%

10%

0%

43-49 jaar

75%

25%

0%

50-57 jaar

50%

50%

0%

58-60 jaar

25%

40%

35%

61-66 jaar

10%

0%

90%

’De Life Cycle is zo samengesteld dat het beleggingsrisico automatisch wordt afgebouwd naarmate u ouder wordt’

Tabel 2 Beleggingsmix

Verdeling van de mix

Aandelen Duurzame aandelen Obligaties Geldmarkt A 100% 0% 0% 0% B 75% 0% 25% 0% C 50% 0% 50% 0% D 25 % 0% 75% 0% E 0% 0% 100% 0% F 0% 50% 50% 0% G 0% 0% 0% 100%


Ter verduidelijking: bij beleggingsmix F wordt 50% van de premie belegd in duurzame aandelen en 50% in obligaties.

Maak de juiste keuze

Voor het maken van een juiste beleggingskeuze moet u het

Bij de keuze van de aandelen wordt rekening gehouden met

beleggingsrisico afwegen tegen het verwachte rendement.

bepaalde normen en waarden ten aanzien van mens, milieu

Deze keuze hangt dus af van uw persoonlijke wensen en

en maatschappij.

voorkeuren.

Beleggingsmix G kenmerkt zich door het lage risico, omdat

Wijzigingen in de samenstelling

er volledig in de geldmarkt wordt belegd. Deze mix is geschikt

Het bestuur van Pensioenfonds kpn mag de samenstelling

voor mensen die over een paar jaar met pensioen gaan en

van de Life Cycle en de mixen van Vrij Beleggen aanpassen.

weinig risico willen lopen over hun beleggingen.

Als het pensioenfonds besluiten een aanpassing te doen, leest u hierover op www.kpnpensioen.nl.

’Voor het maken van een juiste beleggingskeuze moet u het beleggingsrisico afwegen tegen het verwachte rendement’ 6 | KPN pensioen

Gerelateerde onderwerpen

• Hoeveel risico wilt u lopen? pagina 7 • Goed om te weten, pagina 10 Meer informatie vindt u op

www.kpnpensioen.nl

Hoeveel risico wilt u lopen? Wensen en risicobereidheid

Neemt u deel aan de beschikbarepremieregeling? Dan moet u zich goed realiseren dat de hoogte van uw pensioen kan variëren, omdat deze onder andere afhankelijk is van de behaalde rendementen. Hoe hoger deze rendementen, hoe hoger uw pensioen zal zijn. U bent zelf verantwoordelijk voor de hoogte van het uiteindelijk opgebouwde pensioenkapitaal. Het is dan ook belangrijk dat u, voordat u gaat beleggen, bepaalt hoeveel risico u kunt en wilt nemen.

Om ervoor te zorgen dat u kunt beleggen op een manier die past bij uw wensen en risicobereidheid, is een Profielwijzer ontwikkeld die u vindt op www.kpnpensioen.nl. Wanneer u kiest voor Vrij Beleggen dan moet u de Profielwijzer invullen. Nadat u een aantal eenvoudige vragen over beleggingen heeft beantwoord, wordt uw risicoprofiel zichtbaar en krijgt u advies over welke beleggingsmix het best bij u past. Let wel: u blijft altijd zelf verantwoordelijk voor uw keuze voor een beleggingsmix. Uw beleggingshorizon is het aantal jaren dat u nog werkt totdat u met pensioen gaat. Jongere deelnemers hebben over het algemeen een langere beleggingshorizon en kunnen daardoor een hoger beleggingsrisico nemen. Deelnemers met een korte beleggingshorizon doen er verstandig aan voor een beleggingsmix te kiezen met een lager risicoprofiel.

Hoeveel beleggingsrisico wilt u nemen?

Garantieregeling bij Life Cycle

u wilt of kunt nemen met uw geld. Dat is voor iedereen

zijn geheel voor uw rekening. Voor iedereen die vanaf 1 januari

verschillend. Om te kunnen bepalen in welke beleggingsmix

2009 altijd heeft belegd in de Life Cycle, geldt een garantie-

u gaat beleggen, is inzicht nodig in:

regeling: als u met pensioen gaat, is uw saldo minimaal gelijk

• uw risicoprofiel;

aan de premies die u heeft ingelegd.

Bij beleggen is het belangrijk om te bepalen hoeveel risico

De beleggingsrisico’s bij zowel de Life Cycle als Vrij Beleggen

• uw beleggingshorizon.


’U blijft altijd zelf verantwoordelijk voor uw keuze voor een beleggingsmix’

• Hoe werkt beleggen? pagina 4 • Beleggingsmogelijkheden, pagina 5 Op www.kpnpensioen.nl kunt u inloggen voor een overzicht van uw behaalde rendementen. Op de website staat ook meer informatie over de samenstelling van de Life Cycle en de beleggingsmixen van Vrij Beleggen.

www.kpnpensioen.nl


Hoeveel pensioen krijgt u? Voorbeeld

In de beschikbarepremieregeling belegt u voor uw pensioen. Van tevoren staat alleen vast hoeveel premie u inlegt, niet hoeveel pensioenkapitaal u opbouwt of hoeveel pensioen u straks krijgt.

• Gert-Jan is 35 jaar • Zijn jaarsalaris is € 60.000 • Het pensioengevend salaris in de middelloonregeling is € 45.378 (tot dit bedrag bouwt iedereen pensioen op in de middelloonregeling) • Zijn pensioengrondslag voor de beschikbarepremieregeling is € 14.622 (zijn salaris van € 60.000 min het pensioengevend salaris van € 45.378) Tot Gert-Jan 40 jaar is, geldt voor hem een premiepercentage van 7,9%, wat neerkomt op een beschikbare premie van 7,9% x € 14.662 = 1.155 per jaar. Voor het gemak gaan we ervan uit dat zijn salaris en de franchise niet veranderen.

Hoeveel is de beschikbare premie?

Wat is uw rendement?

leeftijd en pensioengrondslag.

premieregeling kan variëren, aangezien deze afhankelijk is van

De premie waarmee u belegt, is afhankelijk van uw

De hoogte van uw pensioenkapitaal uit de beschikbarede behaalde rendementen. Hoe hoger deze rendementen, hoe

Leeftijd

Percentage beschikbare premie

hoger uw pensioen zal zijn. Het rendement op uw beleggingen

van de pensioengrondslag

kunt u bekijken door in te loggen op www.kpnpensioen.nl.

Jonger dan 25 jaar

4,4%

25 t/m 29 jaar

5,3%

30 t/m 34 jaar

6,5%

35 t/m 39 jaar

7,9%

40 t/m 44 jaar

9,6%

45 t/m 49 jaar

11,7%

50 t/m 54 jaar

14,4%

55 t/m 59 jaar

17,7%

60 t/m 64 jaar

22,10%

65 t/m 66 jaar

25,9%

’In de beschikbarepremieregeling belegt u voor uw pensioen.’

Verder krijgt u ieder jaar een overzicht van het rendement op uw beleggingen.

Als u met pensioen gaat

Als u met pensioen gaat, wordt met het opgebouwde pensioenkapitaal een levenslange pensioenuitkering voor u ingekocht bij het pensioenfonds. De hoogte van de pensioenuitkering hangt onder meer af van de premie die wordt ingelegd, de behaalde rendementen daarop en de inkooptarieven op de pensioendatum. Deze inkooptarieven worden jaarlijks door het bestuur vastgesteld.

Gerelateerd onderwerp

• De Pensioenregeling, pagina 3

Meer informatie hierover vindt u op

8 | KPN pensioen

www.kpnpensioen.nl

Geef uw keuze door In 4 stappen

Bij de beschikbarepremieregeling wordt uw premie standaard belegd in de Life Cycle. U kunt uw beleggingen dan niet zelf aanpassen. Kiest u echter voor Vrij Beleggen, dan kunt u uw beleggingen wel zelf aanpassen. Ook bent u dan verplicht om de Profielwijzer in te vullen.

Beleggingskeuze doorgeven

Stap 1: Om uw beleggingskeuze door te geven, gaat u naar www.kpnpensioen.nl. Stap 2: U logt in op het onderdeel ’Ik bouw pensioen op’.

Hiervoor maakt u gebruik van uw gebruikersnaam

en wachtwoord die u per post van het pensioenfonds

heeft ontvangen.

Stap 3: Kies voor ’Profielwijzer’. Stap 4: Wilt u overstappen van de Life Cycle naar Vrij Beleggen,

dan moet u eerst een aantal vragen beantwoorden.

Daarna kunt u uw beleggingsmix vastleggen.

Doet u al aan Vrij Beleggen, dan kunt u meteen een

andere beleggingsmix kiezen.

Stapt u over van beleggen via de Life Cylce naar Vrij Beleggen, dan vervalt de garantieregeling. Zie ook bladzijde 5. U kunt maandelijks uw beleggingskeuze wijzingen via www.kpnpensioen.nl. Als u uw keuze voor de 25e van de maand doorgeeft, gaat de wijziging in op de eerste werkdag van de volgende maand. Deze keuze heeft betrekking op het saldo en de toekomstige premies.


• Hoeveel risico wilt u lopen? pagina 7 • Goed om te weten, pagina 10

Kijk voor meer informatie op

www.kpnpensioen.nl


Goed om te weten Enkele aandachtspunten In deze brochure vindt u informatie over de manieren waarop u uw premie in de beschikbarepremieregeling kunt beleggen. De volgende aandachtspunten mogen hierbij niet ontbreken.

Fiscale grenzen

Bij beleggen via de beschikbarepremieregeling gelden fiscale grenzen. Het ouderdomspensioen mag namelijk maximaal 100% van het laatstverdiende salaris zijn. Is uw ouderdomspensioen hoger, bijvoorbeeld door uitzonderlijk hoge rendementen, dan krijgt u na aftrek van de wettelijke belastingen het afgekochte overschot uitbetaald.

Wijziging beleggingskeuze

U kunt maandelijks uw beleggingsmix wijzingen via www.kpnpensioen.nl, zie ook pagina 9, ’Geef uw keuze door’. Als u uw keuze voor de 25e van de maand doorgeeft, gaat de

Beleggen kost geld

Het beleggen van de pensioenpremie kost geld.

Aan- en verkoopkosten

Er worden geen kosten berekend voor aan- en verkopen.

Beleggingskosten

wijziging in op de eerste werkdag van de volgende maand. Deze keuze heeft gevolgen voor het saldo en de toekomstige premies.

Individueel Pensioensparen

Wilt u via Pensioenfonds kpn extra pensioen opbouwen, zodat u na uw pensioen meer geld heeft om van rond te komen? Dan kunt u deelnemen aan de regeling Individueel Pensioensparen, waarmee u extra geld kunt opbouwen voor een hoger ouder-

Er zijn kosten verbonden aan het beleggen van uw pensioen-

domspensioen, een (extra) partnerpensioen of om eerder met

premie. Deze kosten worden altijd direct verrekend met het

pensioen te gaan.

rendement en zijn afhankelijk van de beleggingsmix waarin u belegt. Ter indicatie: de beleggingskosten variëren van 0,1% voor het volledig beleggen in de geldmarkt tot 0,4% voor het volledig beleggen in aandelen tot 0,5% voor de variant duurzaam beleggen. Deze kosten zijn een indicatie voor de beleggingskosten voor beleggingsjaar 2013. Meer informatie over de kosten vindt u op www.kpnpensioen.nl.

10 | KPN pensioen

’Er worden geen kosten berekend voor aan- en verkopen’

Zoek en vind

Aandelen | 4, 5, 6, 10

Life Cycle | 3, 5, 7, 9

Beleggingshorizon | 7

Middelloonregeling | 3, 8

Beleggingsmix | 3, 5, 6, 7, 9, 10

Obligatie | 4, 5, 6

Beleggingsmogelijkheid | 3

Pensioengrondslag | 8

Beleggingsrisico | 5, 6, 7

Pensioenuitkering | 3, 8

Duurzame aandelen | 6

Profielwijzer | 7, 9

Garantieregeling | 7, 9

Rendement | 3, 4, 5, 6, 8, 10

Geldmarkt | 4, 5, 6, 10

Risicobereidheid | 7

Individueel Pensioensparen | 10

Risicoprofiel | 5, 7

Koersschommelingen | 4

Vrij Beleggen | 3, 5, 7, 9

Kosten | 10


Meer weten? www.kpnpensioen.nl

Pensioenfonds KPN Postbus 501 9700 AM Groningen Tel (050) 582 79 00 [email protected] www.kpnpensioen.nl Februari 2014

Disclaimer In deze brochure staat algemene informatie over de pensioenregeling van Pensioenfonds kpn. Deze brochure is bedoeld om werknemers bij kpn een beeld te geven van (de inhoud van) het pensioenreglement. We besteden veel aandacht aan de inhoud van deze brochure, maar het kan zijn dat informatie ondertussen is veranderd, verouderd of dat er onjuistheden in de brochure staan. Pensioenfonds kpn is niet aansprakelijk als iemand schade ondervindt doordat er onjuiste of verouderde informatie in deze brochure staat, de brochure onjuist is verspreid of onjuist is gebruikt. U kunt alleen rechten ontlenen aan het pensioenreglement dat voor u geldt. U kunt dit reglement opvragen via telefoonnummer (050) 582 79 00 of downloaden op www.kpnpensioen.nl.

Beschikbarepremieregeling

Recommend Documents