Bakonyvidéke Takarékszövetkezet 2870 Kisbér, Kossuth Lajos u. 14.
Tel./fax: (34) 353-907
Ügyféltájékoztató Fogyasztónak nyújtott szabad felhasználású jelzáloghitelről Cél meghatározása
Ki veheti igénybe/ igénybevétel feltételei
Benyújtandó dokumentumok
Felhasználási céltól független, magánszemély(ek) tulajdonában lévő ingatlan fedezete mellett nyújtható kölcsön. Meglévő hiteltartozásainak kiváltásra is ezt a konstrukciót kínáljuk. • az ügyfél rendelkezik takarékszövetkezeti számlacsomaggal vagy vállalja, hogy legkésőbb a szerződés megkötéséig megnyitja azt, • KHR negatív listán nem szereplő, 18. életévét betöltött természetes személy, • bejelentett állandó lakóhellyel, munkahellyel, rendszeres, igazolható jövedelemmel (nyugdíjjal) rendelkezik a takarékszövetkezet működési területén, • forgalomképes, magánszemély tulajdonában lévő ingatlan fedezet, amely lehet: - használt, illetve új építésű lakóház, társasházi, lakásszövetkezeti öröklakás, - hétvégi ház, nyaraló, - belterületi/külterületi művelési ág alól kivont beépítetlen terület, telek, - üzlet/iroda, - garázs, - tanya. • kitöltött, aláírt kölcsönigénylő lap • magyar hatóság által kiállított érvényes személyazonosító okirat (személyi igazolvány vagy személyazonosító igazolvány és lakcímet igazoló hatósági igazolvány vagy útlevél) és egy második, személyére kiállított okmány (nyugdíjas igazolvány, diákigazolvány, jogosítvány stb.) ha rendelkezik ezekkel, • munkáltatói igazolás, amely 30 napnál nem régebbi (alkalmazott esetén max. két helyről lehet igazolni), egyéni vállalkozó esetében, valamint aki saját maga vagy családja által tulajdonolt cégben alkalmazott, 30 napnál nem régebbi nullás NAV igazolás az utolsó lezárt évről, továbbá NAV jövedelemigazolás a lezárt évről, valamint adó folyószámla kivonat, • nyugdíjas igénylő esetén a nyugdíjas igazolvány, valamint a Nyugdíjfolyósító Igazgatóság által évente postázott igazolás a nyugdíj összegéről, illetve az utolsó nyugdíjfizetést igazoló nyugdíj szelvény vagy számlakivonat, • értékbecslési szakvélemény, mely tartalmazza a hiteles tulajdonilapmásolatot, valamint családi ház, ikerház vagy sorház esetén az ingatlan hivatalos, 90 napnál nem régebbi helyszínrajzot, vagy térképmásolatot, 1
Bakonyvidéke Takarékszövetkezet 2870 Kisbér, Kossuth Lajos u. 14.
Igényelhető kölcsönösszeg
Tel./fax: (34) 353-907
• ingatlanrészek (vagyis tulajdoni hányadok) esetén olyan dokumentum (pl.használati megosztási megállapodás vagy e kérdést részletesen szabályozó adásvételi szerződés), mely igazolja, hogy a felajánlott eszmei tulajdoni hányad az egész ingatlan melyik részében testesül meg, • amennyiben a felajánlott ingatlant haszonélvezeti jog terheli, a jogosult(ak) nyilatkozata szükséges e jog törléséről vagy a haszonélvezők adóstársként, ill. készfizető kezesként történő kötelezettségvállalása, • amennyiben a fedezetül felkínált ingatlanhoz terhelési tilalom kapcsolódik, szükséges a jogosult hozzájárulása a takarékszövetkezet jelzálogjogának bejegyzéséhez, • amennyiben az ingatlanra már létezik érvényes vagyonbiztosítási szerződés, akkor a biztosítási kötvény és díjfizetés igazolására vonatkozó dokumentumok bemutatása és a fénymásolatok mellékelése szükséges, • utolsó 2 havi, 2 különböző szolgáltató által kiállított közüzemi számláról, a szolgáltató által kiállított számlalevél és a befizetését igazoló csekkek feladóvevényei vagy a számlakivonat az átutalásról, • utolsó 2 havi számlakivonat • hitelkiváltás esetén egyenlegközlő a hitelintézettől, fizetési fegyelemről bankinformáció és szándéknyilatkozat jelzálogjog vagy egyéb teher törléséről. lakott ingatlan esetében az ingatlan forgalmi értékének maximum 35 %-a, lakatlan ingatlan esetében az ingatlan forgalmi értékének maximum 50 %-a Minimum 500 000,-Ft, maximálisan felvehető 30 000 000,-Ft
Kölcsön fedezetei lehetnek (opcionálisan választhatóak)
Kölcsön futamideje
• ingatlanfedezeti jelzálogjog, • Visszavásárlási értékkel rendelkező életbiztosítás engedményeztetése (másodlagos fedezetként amennyiben a kölcsönigénylő rendelkezik ilyen típusú életbiztosítással), • árbevétel-engedményezés (bérleti szerződésből származó összeg, mint másodlagos pénzügyi fedezet fogadható el), • hitelösszegtől függően közjegyzői okirat/ egyoldalú tartozáselismerő nyilatkozat, • ingatlanvagyon-biztosítás engedményeztetése a teljes futamidőre a kölcsön és egy éves járulékai erejéig, • felhatalmazó levél visszaigazolása a számlavezető pénzintézetektől beszedési megbízás benyújtásának lehetőségéről, • Óvadéki betét elhelyezése esetén az óvadék összegének és minimum egy havi kamatának 100%-a.(másodlagos fedezetül szolgálhat) minimum 12 hónap – maximum 120 hónap 2
Bakonyvidéke Takarékszövetkezet 2870 Kisbér, Kossuth Lajos u. 14. Kölcsön kamata, THM mutató és további költségei Hitel előtörlesztése
Tel./fax: (34) 353-907
lakossági hitelek hirdetménye szerint
5.1. Eseti és végtörlesztés lehetséges a hirdetményben meghatározott díj ellenében. Az előtörlesztésről szóló nyilatkozatot az előtörlesztés értéknapját megelőző 3 banki munkanappal 12 óráig kell az Adósnak a érintett kirendeltségnek jelezni.
Reprezentatív példa az ügyleti kamat, költségek és törlesztőrészletek nagyságáról a 2015. január 1-jétől érvényben lévő referenciakamat alapján A kölcsön kondíciói
THM-ben szereplő egyéb költségek
3 havi BUBOR + 9% Nyomtatványköltség: 4 000 Ft,- Ft = 2,1 % + 9 % = 11,1 % Bruttó kamat (évi)
20 000 000,hitelösszeg felett:
Ft Számlavezetési díj: 860,-Ft/hó A teljes futamidő alatt összesn: 103.200,-Ft
3 havi BUBOR + 8 % = 2,1 % + 8 % = Ingatlan-nyilvántartási díj 12 600 Ft
10,1 % Teljes hiteldíj mutató (THM) Futamidő Kölcsönösszeg
15,02 % 120 hó 3 000 000,- Ft
Hitelbírálati díj: 15 000,KHR ellenőrzés díja: 1.500,-Ft Értékbecslési díj 30 000 Ft
Folyósítási jutalék: 5 Millió Ft-ig 5 %
150 000,- Ft
(szerződéskötéskor kerül megfizetésre) Havi, annuitásos törlesztőrészlet
Ingatlan tulajdoni lap ellenőrzés díja (nem hiteles tulajdoni lap lekérdezésével): 2.000,Ft
41.375,-Ft/hó Összesen: 168.300,- Ft A hitel teljes díja
A teljes futamidő alatt megfizetendő tőke
3.000.000,-Ft
A teljes futamidő alatt megfizetendő kamat
1.965.000,-Ft
A teljes futamidő alatt megfizetendő díj
318.300,-Ft 3
Bakonyvidéke Takarékszövetkezet 2870 Kisbér, Kossuth Lajos u. 14.
Tel./fax: (34) 353-907
Az Adós által fizetendő teljes tőke- és 5.283.300,-Ft járulékösszege, a szerződés szerinti futamidőre változatlan járulékok felszámításának feltételezése mellett A kamat változó, mértéke az alkalmazott referenciakamat + kamatfelár értékéből adódik össze. Takarékszövetkezetünk a kamat mértékét a mindenkor aktuális hirdetményben teszi közzé, melyet a 3 havi BUBOR változásakor a szimmetria elvén jogosult megváltoztatni. A THM meghatározása az aktuális feltételek és a hatályos jogszabályok figyelembevételével történt, a feltételek változása esetén a mértéke módosulhat. A THM mutató mértéke nem tükrözi a hitel kamatkockázatát. A törlesztőrészletek rendszeres jövedelemhez viszonyított arányának várható változása a rendszeres jövedelem, valamint a kamat változásának függvényében A hitel típusa: szabadfelhasználású jelzáloghitel; A hitel összege: 5 000 000 Ft A hitel futamideje: 120 hónap A hitel kamata: bruttó kamat (évi) 3 havi BUBOR+9% => 11,1%
Rendszeres jövedelem változása –30% változás
59 701 Ft
–20% változás
68 230 Ft
–10% változás
76 758 Ft
0% változás
85 287 Ft
+10% változás
93 816 Ft
+20% változás
102 344 Ft
+30% változás
110 834 Ft
0,00% 69% 41.375,-Ft 61% 41.375,-Ft 53% 41.375,-Ft 49% 41.375,-Ft 44% 41.375,-Ft 40% 41.375,-Ft 37% 41.375,-Ft
Kamat emelkedése 1,00% 2,00% 72% 43.073,- Ft 56% 43.073,- Ft 73% 43.073,- Ft 46% 43.073,- Ft 73% 43.073,- Ft 42% 43.073,- Ft 38% 43.073,- Ft
75% 44.804 Ft 66% 44.804 Ft 58% 44.804 Ft 53% 44.804 Ft 47% 44.804 Ft 44% 44.804 Ft 40% 44.804 Ft
3,00% 78% 46 567 Ft 68% 46 567 Ft 60% 46 567 Ft 55% 46 567 Ft 49% 46 567 Ft 45% 46 567 Ft 42% 46 567 Ft
A táblázatban a) rendszeres jövedelemként a Központi Statisztikai Hivatal által nyilvánosságra hozott, az előző naptári évre vagy ha az még nem ismert, az azt megelőző naptári évre vonatkozó átlagos havi nettó jövedelem kerül feltüntetésre,
4
Bakonyvidéke Takarékszövetkezet 2870 Kisbér, Kossuth Lajos u. 14.
Tel./fax: (34) 353-907
b) a rendszeres jövedelem, valamint a kamattáblázatban meghatározott mértékéhez hozzárendelésre kerül a törlesztőrészlet rendszeres jövedelemhez viszonyított %-os aránya, valamint a törlesztőrészlet összege. Az ügyféltájékoztatót átvettem, az abban foglaltakat megértettem, a szükséges tájékoztatásokat megkaptam, az ügyintéző részletesen megválaszolta a felmerülő kérdéseimet. Az 56/2014. NGM rendelet 4-5. §-ban előírt szóbeli tájékoztatást megkaptam.
Dátum: …………………………………
…………………………………… ügyfél
Jelen tájékoztatásunk semmilyen körülmények között nem tekinthető hitelígérvénynek, banki kötelezettségvállalásnak. A reprezentatív példa a jelenleg hatályos hirdetmény alapján került kiszámításra és a visszafizetendő kamatok és költségek változtatása nélkül modellezi a visszafizetendő összegek mértékét. Minden egyes kölcsönszerződés megkötésének előfeltétele a Bakonyvidéke Takarékszövetkezet által megkívánt formátumban és tartalommal beadott hitelkérelem és az erről hozott pozitív döntés.
2015.február 1. Bakonyvidéke Takarékszövetkezet
5
