AZ FHB Bank Zrt. Befektetési Szolgáltatási Üzletági Üzletszabályzata

FHB Bank Zrt. BEFEKTETÉSI SZOLGÁLTATÁSI ÜZLETSZABÁLYZAT

AZ FHB Bank Zrt. Befektetési Szolgáltatási Üzletági Üzletszabályzata Hatályos: 2014. március 03. napjától Közzétéve: 2014. február 25. napján Székhely: 1082 Budapest, Üllői út 48. Nyilvántartásba vette a Fővárosi Bíróság mint Cégbíróság a 01-10-045459 cégszámon Honlap: http://www.fhb.hu

1/137


Tartalomjegyzék

FOGALMAK ............................................................................................................................................................ 4 I. RÉSZ A BANK BEFEKTETÉSI ÉS KIEGÉSZÍTŐ BEFEKTETÉSI SZOLGÁLTATÁSI TEVÉKENYSÉGEI .................................21 1. 2. 3.

JOGSZABÁLYI ALAPOK........................................................................................................................................... 21 ENGEDÉLYEK ...................................................................................................................................................... 21 PÉNZÜGYI ESZKÖZÖK ........................................................................................................................................... 22

II. RÉSZ A BANK ÉS AZ ÜGYFÉL KÖZÖTTI JOGVISZONYRA IRÁNYADÓ SZABÁLYOK .................................................23 1. 2. 3. 4. 5.

A BANK ÉS AZ ÜGYFÉL KÖZÖTTI JOGVISZONYRA IRÁNYADÓ SZABÁLYOK RENDSZERE ........................................................... 23 AZ ÜZLETSZABÁLYZAT ELÉRHETŐSÉGE ..................................................................................................................... 24 AZ ÜZLETSZABÁLYZAT IDŐBELI HATÁLYA, AZ ÜZLETSZABÁLYZAT ÉS A SZERZŐDÉS EGYÉB FELTÉTELÉNEK MÓDOSÍTÁSA ............... 24 AZ ÜZLETSZABÁLYZAT MELLÉKLETEI ........................................................................................................................ 26 HIRDETMÉNY ÉS TÁJÉKOZTATÓ .............................................................................................................................. 26

III. RÉSZ AZ ÜZLETI KAPCSOLAT ÁLTALÁNOS SZABÁLYAI ........................................................................................27 1. 2. 3. 4.

FEJEZET A BEFEKTETÉSI ÉS KIEGÉSZÍTŐ SZOLGÁLTATÁSOK IGÉNYBEVÉTELÉNEK FELTÉTELEI ................................................. 27 FEJEZET AZ ÜGYFÉL MINŐSÍTÉSE .......................................................................................................................... 38 FEJEZET A FELEK EGYÜTTMŰKÖDÉSE ÉS KÖLCSÖNÖS TÁJÉKOZTATÁSA ......................................................... 46 FEJEZET A BANK SZERZŐDÉSKÖTÉS ELŐTTI TÁJÉKOZÓDÁSI KÖTELEZETTSÉGE ALKALMSSÁGI ÉS MEGFELELÉSI KÉRDŐÍV .. 51

IV. RÉSZ .................................................................................................................................................................56 ÁLTALÁNOS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEK ....................................................................................................................56 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10.

FEJEZET SZERZŐDÉSKÖTÉS SZABÁLYAI .................................................................................................................... 56 FEJEZET FEDEZETEK.............................................................................................................................................. 60 FEJEZET A SZERZŐDÉSEK TELJESÍTÉSE, ELSZÁMOLÁSA................................................................................................... 62 FEJEZET A SZERZŐDÉSEK MEGSZÜNTETÉSE, FELMONDÁSA, MEGSZŰNÉSE, POZÍCIÓ LEZÁRÓ NETTÓSÍTÁS ................................ 66 FEJEZET DÍJAK, KÖLTSÉGEK .................................................................................................................................... 68 FEJEZET KÉSEDELEM............................................................................................................................................. 70 FEJEZET BIZTOSÍTÉKOK, ÓVADÉKI JOG GYAKORLÁSA .................................................................................................... 71 FEJEZET FELELŐSSÉG......................................................................................................................................... 74 FEJEZET IRÁNYADÓ JOG, JOGVITÁK ELDÖNTÉSE .......................................................................................................... 78 FEJEZET FELELŐS ŐRZÉS ........................................................................................................................................ 79

V. RÉSZ ..................................................................................................................................................................80 ADATVÉDELEM, TITOKVÉDELEM, ÜGYFÉLVÉDELEM ..............................................................................................80 1. 2. 3. 4. 5. 6.

FEJEZET AZ ÜGYFÉL SZEMÉLYES ADATAINAK VÉDELME .................................................................................................. 80

FEJEZET ÉRTÉKPAPÍRTITOK, ÜZLETI TITOK VÉDELME.......................................................................................... 81 FEJEZET AZ ÜGYFÉL PÉNZ-ÉS PÉNZÜGYI ESZKÖZEINEK MEGÓVÁSÁT BIZTOSÍTÓ INTÉZKEDÉSEK ...................... 86 FEJEZET A BEFEKTETŐ-VÉDELMI ALAP .............................................................................................................. 88 FEJEZET ADÓZÁS ............................................................................................................................................... 91 FEJEZET A TEVÉKENYSÉG FELFÜGGESZTÉSE, ÁLLOMÁNY-ÁTRUHÁZÁS ............................................................. 93

VI. RÉSZ .................................................................................................................................................................95 A SZÁMLAVEZETÉSRE VONATKOZÓ KÜLÖNÖS RENDELKEZÉSEK ............................................................................95 1. 2.

FEJEZET A BEFEKTETÉSI SZÁMLA ............................................................................................................................. 95 FEJEZET BANKSZÁMLA, DEVIZASZÁMLA .................................................................................................................. 112

2/137


VII. RÉSZ MEGBÍZÁS FELVÉTELE ÉS TOVÁBBÍTÁSA MEGBÍZÁS VÉGREHAJTÁSA AZ ÜGYFÉL JAVÁRA .....................115 1. 2. 3. 4.

ÁLTALÁNOS SZABÁLYOK ...................................................................................................................................... 115 TŐZSDEI MEGBÍZÁS............................................................................................................................................ 116 AUKCIÓS MEGBÍZÁS ........................................................................................................................................... 119 NYÍLT VÉGŰ BEFEKTETÉSI ALAPOK BEFEKTETÉSI JEGYEINEK FORGALMAZÁSA ................................................................... 121

VIII. RÉSZ SAJÁT SZÁMLÁS KERESKEDÉS ..............................................................................................................122 1. 2. 3. 4. 5.

ÁLTALÁNOS SZABÁLYOK ...................................................................................................................................... 122 ÉRTÉKPAPÍR AZONNALI ADÁSVÉTEL ....................................................................................................................... 123 AZ ÁLLAMPAPÍROK ADÁSVÉTELÉRE VONATKOZÓ SPECIÁLIS SZABÁLYOK ......................................................................... 123 KÜLFÖLDI ÉRTÉKPAPÍROK ADÁS-VÉTELE.................................................................................................................. 123 SZÁRMAZÉKOS ÜGYLETEK.................................................................................................................................... 124

IX. RÉSZ PORTFOLIÓKEZELÉS ...............................................................................................................................125 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7.

ÁLTALÁNOS SZABÁLYOK ...................................................................................................................................... 125 HOZAMGARANCIA ÉS TŐKEGARANCIA .................................................................................................................... 126 HOZAMVÉDELEM ÉS TŐKEVÉDELEM ...................................................................................................................... 126 A MEGBÍZÁS VÉGREHAJTÁSÁT KÖVETŐ TÁJÉKOZTATÁS............................................................................................... 126 ALVÁLLALKOZÓ IGÉNYBEVÉTELE ........................................................................................................................... 127 MEGBÍZÁSI DÍJ.................................................................................................................................................. 128 A SZERZŐDÉS MEGSZŰNÉSE, ELSZÁMOLÁS A FELEK KÖZÖTT ........................................................................................ 128

X. RÉSZ PÉNZÜGYI ESZKÖZ ELHELYEZÉSE AZ ESZKÖZ (PÉNZÜGYI ESZKÖZ) VÉTELÉRE VONATKOZÓ KÖTELEZETTSÉGVÁLLALÁS NÉLKÜL ......................................................................................................................129 XI. RÉSZ JEGYZÉSI GARANCIAVÁLLALÁS ÉS KAPCSOLÓDÓ SZOLGÁLTATÁSOK ......................................................132 XII. RÉSZ TŐKESZERKEZETTEL, ÜZLTI STRATÉGIÁVAL ÉS AZ EZEKKEL ÖSSZEFÜGGŐ KÉRDÉSEKKEL, VALAMINT EGYESÜLÉSSEL ÉS VÁLLALATFELVÁSÁRLÁSSAL KAPCSOLATOS TANÁCSADÁS ÉS SZOLGÁLTATÁS .........................133 XIII. RÉSZ BEFEKTETÉSI TANÁCSADÁS ..................................................................................................................134 XIV. RÉSZ BEFEKTETÉSI ELEMZÉS ÉS PÉNZÜGYI ELEMZÉS .....................................................................................135 XV. RÉSZ KÖZVETÍTŐI TEVÉKENYSÉG ...................................................................................................................137

3/137


ÜZLETSZABÁLYZAT FOGALMAK Amennyiben az Üzletszabályzat vagy a Felek között befektetési szolgáltatással vagy kiegészítő befektetési szolgáltatással kapcsolatban létrejött bármely szerződés vagy a Felek bármelyike által a másik Félhez intézett ilyen tárgyú jognyilatkozat eltérően nem rendelkezik, akkor az Üzletszabályzatban vagy az említett szerződésekben, illetve jognyilatkozatokban használt egyes fogalmak – függetlenül attól, hogy azokat nagy- vagy kis kezdőbetűvel, egyes- vagy többes számban használják a Felek – az itt meghatározott jelentéssel bírnak. Eltérő jelentés használata az adott fogalom vonatkozásában csak a Felek kölcsönösen kifejezett rendelkezésével, „a továbbiakban” vagy a „jelen szerződés alkalmazásában” kitétel alkalmazásával történhet. Az Üzletszabályzatban és a szerződésekben valuta- és devizanemekre való hivatkozás minden esetben a teljes névvel vagy az illető valuta vagy deviza ISO-kódjával (ISO 4217 sz. szabvány), a magyar forint esetében továbbá a „forint” kifejezés vagy “Ft” rövidítéssel történik. Alapcímlet: Alkalmassági Kérdőív:

Allokáció:

Apostille-záradék:

Azonnali értékpapír adásvételi ügylet (Azonnali ügylet):

az értékpapírnak a kibocsátó által meghatározott azon legkisebb egysége, amely még önállóan megtestesíti az értékpapírban foglalt jogokat és kötelezettségeket. befektetési tanácsadás vagy portfoliókezelési szolgáltatás nyújtása esetén a Bank által - az Ügyfél részére ajánlott vagy portfóliója terhére, illetve javára végrehajtásra kerülő ügylet, valamint az annak tárgyát képező pénzügyi eszköz alkalmasságának vonatkozásában – elvégzett vizsgálat és értékelés, amely az Ügyfél által a Bank által rendszeresített formában megadott befektetési szolgáltatásokkal kapcsolatos ismereteire, tapasztalatára, végzettségére, kockázatviselő képességére, jövedelmi és vagyoni viszonyaira vonatkozó információkon alapul. a Tpt. szerint a jegyzés útján történő értékpapír forgalomba hozatal esetén a túljegyzés, aukció útján történő értékpapír forgalomba hozatal során az aukciós túlkereslet esetében a jegyzés, illetve az aukció lezárását követő azon eljárás, mely során az adott értékpapír kibocsátási dokumentumaiban meghatározott (így különösen tájékoztató, nyilvános ajánlattétel, információs összeállítás, rövidített tájékoztató, kezelési szabályzat) és az adott forgalomba hozatalra vonatkozó szabályok szerint meghirdetett elvek alapján a kibocsátó, illetve a forgalmazó dönt az egyes jegyzések, vagy aukciós ajánlatok elfogadásának mértékéről. Nem értendő ez alatt a Bszt. szerinti allokáció. a külföldön felhasználásra kerülő közokiratok diplomáciai vagy konzuli hitelesítésének (felülhitelesítésének) mellőzéséről Hágában, az 1961. október 5. napján kelt egyezmény kihirdetéséről szóló 1973. évi 11. törvényerejű rendelet szabályai szerint kiállított tanúsítvány. amelynek során a Bank és az Ügyfél között meghatározott értékpapírok meghatározott áron a szerződéskötés napjától számított legfeljebb ötödik Banki munkanapra (spot) történő eladására, illetve vételére kerül sor. Azonnali adásvételi

4/137


ÁKK: Art.: Állampapír: Átruházható értékpapír: Aukció:

Infotv.: Bank:

Banki munkanap: Bankszámla:

Batv. Befektetési ajánlás:

Befektetési alap:

Befektetési alapkezelő: Befektetési alapkezelés: Befektetési elemzés:

Befektetési jegy:

ügyleteket az Időkorlátig az adott napi árfolyamon lehet kötni. az Államadósság Kezelő Központ Zrt. vagy bármely jogutódja. az adózás rendjéről szóló 2003. évi XCII. törvény. a magyar vagy külföldi állam, az MNB, az Európai Központi Bank vagy az Európai Unió más tagállamának jegybankja által kibocsátott, hitelviszonyt megtestesítő értékpapír. az az értékpapír, amelyet a forgalomba hozatal helye szerinti állam joga ilyenként ismer el. a forgalomba hozatal azon módja, amely keretén belül a kibocsátó az általa meghatározott feltételek szerint lehetőséget biztosít ajánlattételre és a beérkezett vételi ajánlatok meghatározott szempont alapján versenyeznek. az információs önrendelkezési jogról és az információszabadságról szóló 2011. évi CXII. törvény az FHB Kereskedelmi Bank Zártkörűen Működő Részvénytársaság, amely hitelintézetként az Ügyfél részére az Üzletszabályzatban meghatározott feltételekkel befektetési szolgáltatási és befektetési szolgáltatást kiegészítő szolgáltatást nyújt. az a munkanap, amelyen a Bank befektetési szolgáltatási tevékenységet végző fiókjai szolgáltatás nyújtása céljából nyitva állnak az Ügyfelek számára. az Ügyfél azon Banknál forintban vezetett, 182-vel kezdődő azonosítószámmal rendelkező Bankszámlája vagy egyéb olyan (Bank)számlája, amelyet a Tpt. 148. §-a alapján a befektetési szolgáltatási tevékenységhez kapcsolódó forint pénzforgalom lebonyolítására az Ügyfél meghatározott. Ezen számla vezetésére, a számlán végezhető műveletekre a Hpt. és a mindenkori hatályos pénzforgalomra vonatkozó jogszabályok is vonatkoznak. a befektetési alapkezelőkről és a kollektív befektetési formákról szóló 2011. évi CXCIII. törvény pénzügyi eszközre, tőzsdei termékre vagy annak kibocsátójára vonatkozó olyan elemzés, javaslat vagy más információ, amelynek nyilvánosságra hozatala vagy mások számára oly módon történő hozzáférhetővé tétele, amely alapján az nyilvánosságra kerülhet, befolyásolhatja, hogy a befektető saját vagy más pénzét, egyéb vagyontárgyát részben vagy egészben a tőkepiac hatásaitól tegye függővé. befektetési jegyek nyilvános vagy zártkörű forgalomba hozatalával létrehozott és a kockázatmegosztás elvén működtetett, jogi személyiséggel rendelkező vagyontömeg, amelyet a befektetési alapkezelő a befektetők érdekében kezel. befektetési alapkezelési tevékenység végzésére vonatkozó engedéllyel rendelkező vállalkozás. a befektetési alap részére végzett kollektív portfoliókezelés. pénzügyi eszközre vagy annak kibocsátójára vonatkozó a Tpt. szerinti befektetési ajánlás, ide nem értve a befektetési tanácsadást. A Bank befektetési elemzést kizárólag saját kezdeményezésére készít és teszi elérhetővé az Ügyfelek számára. a Batv.-ban meghatározott módon és alakszerűséggel a befektetési alap mint kibocsátó által sorozatban forgalomba

5/137


Befektetési Számla:

Befektetési vállalkozás:

Befektető:

Befektető Védelmi Alap (BEVA):

Bszt.: Cégbíróság:

Cégkivonat:

Clearstream-képes értékpapír: Cselekvőképesség:

hozott, a befektetési alappal szembeni, a befektetési alap kezelési szabályzatában meghatározott követelést és egyéb jogokat biztosító, átruházható értékpapír. a Bank által az Ügyfél részére vezetett Ügyfélszámla, Értékpapírszámla és Értékpapír Letéti Számla, valamint az Üzletszabályzatban meghatározott egyéb számlák (alszámlák) együttesen. aki a Bszt. szerinti tevékenység végzésére jogosító engedély alapján, harmadik személy részére, ellenérték fejében, rendszeres gazdasági tevékenysége keretében befektetési szolgáltatást nyújt, vagy befektetési tevékenységet végez, ide nem értve a Bszt. 3. §-ában meghatározottakat. az a személy, aki befektetési alapkezelővel vagy más befektetővel kötött szerződés alapján saját vagy más pénzét, egyéb vagyontárgyát részben vagy egészben a tőkepiac, illetve a szabályozott piac, a tőzsde hatásaitól teszi függővé, kockáztatja. a Bszt. 5. § (1) bekezdés a)-d), valamint az 5. § (2) bekezdés a)-b) pontjában meghatározott tevékenység végzésére jogosító engedéllyel rendelkező gazdálkodó szervezetek tagságával és a Tpt.-ben meghatározott feladat ellátása céljából létrehozott szervezet. a befektetési vállalkozásokról és az árutőzsdei szolgáltatókról, valamint az általuk végezhető tevékenységek szabályairól szóló 2007. évi CXXXVIII. törvény. Magyarországon bejegyzett cégek (bankok, egyéb cégbejegyzésre kötelezett gazdálkodó szervezetek) esetében az adott cég székhelye szerint illetékes megyei bíróság vagy a Fővárosi Bíróság. a Cégbíróság által kiállított, közokiratnak minősülő dokumentum, mely tartalmazza az adott gazdasági társaság összes a Cégbíróság által nyilvántartott hatályos, fennálló adatát. minden olyan értékpapír, amelyet a Clearstream elszámol. a természetes személy Ügyfél azon képessége, hogy saját jognyilatkozataival szerezzen jogokat és vállaljon kötelezettségeket. A cselekvőképesség lehet korlátozott vagy teljes mértékben hiányozhat. Cselekvőképessége szempontjából: a) korlátozottan cselekvőképes i. a 14. éven felüli, de a 18. életévét be nem töltött kiskorú kivéve, ha házasságot kötött, arra tekintettel, hogy a házasságot kötött korlátozottan cselekvőképes kiskorú a házasságkötéssel teljesen cselekvőképes nagykorúvá válik, ii. az, akit a bíróság cselekvőképessége korlátozásával gondnokság alá helyezett a gondokság alá helyezést megállapító ítéletben meghatározott ügykörben, b) cselekvőképtelen i. a 14. életévét be nem töltött gyermekkorú személy, ii. az, akit a bíróság úgy helyezett gondokság alá, hogy cselekvőképességét teljesen kizárta.

6/137


Csereügylet (swap):

Day Trade ügylet:

Dematerializált értékpapír: Deviza: Devizaszámla:

Devizabelföldi (belföldi):

Devizakülföldi (külföldi):

Valamely pénzügyi eszköz cseréjére vonatkozó olyan összetett megállapodás, amely általában egy azonnali és egy határidős adásvételi ügyletből, illetve több határidős ügyletből tevődik össze és általában jövőbeni pénzáramlások cseréjét vonja maga után. Tőzsdenapon belüli üzletkötés. Az üzletkötés lehet egyrészt adott tőzsdenapon (T) teljesült tőzsdei vételi megbízásban szereplő értékpapírok terhére adott tőzsdenapon (T) teljesült eladás azonos mennyiségre vonatkozóan, másrészt lehet adott tőzsdenapon (T) teljesült tőzsdei eladási megbízásban szereplő pénz terhére, adott tőzsdenapon (T) teljesült értékpapír vétel, azonos értékpapírra és azonos mennyiségre vonatkozóan. a Tpt.-ben és külön jogszabályban meghatározott módon, elektronikus úton létrehozott, rögzített, továbbított és nyilvántartott, az értékpapír tartalmi kellékeit azonosítható módon tartalmazó adatösszesség. számlapénz a forinttól eltérő bármely más pénznemben. az Ügyfél azon Banknál devizában vezetett, 182-vel kezdődő azonosítószámmal rendelkező Bankszámlája, vagy egyéb olyan (Bank)számlája amelyet a Tpt. 148. §-a alapján a befektetési szolgáltatási tevékenységhez kapcsolódó, deviza pénzforgalom lebonyolítására meghatározott. Ezen számla vezetésére, a számlán végezhető műveletekre a Hpt. és a mindenkori hatályos pénzforgalomra vonatkozó jogszabályok is vonatkoznak. ilyen státuszúnak minősül a) az a természetes személy, akinek az illetékes magyar hatóság által kiadott érvényes személyazonosító igazolványa (személyi igazolványa), a tizennégy éven aluli magyar állampolgár, bevándorolt és letelepedett esetében pedig a személyi azonosítóról kiadott hatósági igazolványa (a továbbiakban együttesen: személyazonosító igazolvány) van, illetve azokkal rendelkezhet, b) a vállalkozás és a szervezet, ha a székhelye belföldön van, ideértve a külföldi állampolgár önálló magyarországi vállalkozását (egyéni vállalkozót ideértve az egyéni céget is - és az önfoglalkoztatót) is, c) a b) pont szerinti vállalkozás vagy szervezet tulajdonosa, vezető tisztségviselője, felügyelő bizottsági tagja és alkalmazottja e minőségében a vállalkozás és a szervezet nevében tett jogügyletei és cselekményei tekintetében, ha azok alapján a vállalkozás vagy a szervezet szerez valamilyen jogot, vagy azt terheli kötelezettség, akkor is devizabelföldinek tekintendő, ha egyébként devizakülföldi, d) a külföldi székhelyű vállalkozás magyarországi fióktelepe, ide nem értve a vámszabadterületi társaságot, e) a külföldön lévő külképviselet. ilyen státuszúnak minősül a) a természetes személy, ha nincs az illetékes magyar hatóság által kiadott, érvényes személyazonosító

7/137


EGT-állam: Elfogadható partner minősítésű ügyfél:

Esedékesség:

Értéknap:

Értékpapír: Értékpapír forgalomba hozatala: Értékpapír forgalomba hozatalának időpontja:

Értékpapír-kód:

Értékpapír-sorozat:

Értékpapír átvezetés:

igazolványa és azzal nem is rendelkezhet, b) a vállalkozás és a szervezet - jogi formájától függetlenül - ha a székhelye külföldön van, a devizabelföldi vállalkozás és a szervezet külföldön működő fióktelepe, c) a devizakülföldinek belföldön lévő képviselete, d) a vámszabadterületi társaság, e) e) a külföldi székhelyű vállalkozás magyarországi fióktelepe, ha a fióktelepet vámszabadterületen létesítették, illetve ott működik. az Európai Unió tagállama és az Európai Gazdasági Térségről szóló megállapodásban részes más állam. azon Ügyfél aki, amely a Bszt. alapján az alábbiaknak minısül: a) befektetési vállalkozás, árutőzsdei szolgáltató, hitelintézet, pénzügyi vállalkozás, biztosító, befektetési alap és befektetési alapkezelő, valamint kollektív befektetési társaság, kockázati tőkealap és kockázati tőkealapkezelő, magán-nyugdíjpénztár és önkéntes kölcsönös biztosító pénztár, elszámolóházi tevékenységet végző szervezet, központi értéktár, foglalkoztatói nyugdíjszolgáltató intézmény, tőzsde, b) Bszt. szerinti kiemelt vállalkozás, c) Bszt. szerinti kiemelt intézmény, és d) vállalkozás, amelyet a székhelye szerinti tagállam ilyenként ismer el. az értékpapír kibocsátója által meghatározott azon nap (E nap), amelyen egy adott értékpapírra vonatkozóan a kibocsátó által teljesítendő kifizetés (pl. kamat, hozam, törlesztés, osztalék) esedékessé válik. bármely a Bank által lebonyolított befektetési és kiegészítő szolgáltatási ügylet vonatkozásában az a nap, amelyen az ügyletből eredő teljes pénz- és pénzügyi eszköz elszámolás ténylegesen megtörténik, az Ügyfél Befektetési Számláját, valamint Bankszámláját, Devizaszámláját, Devizaszámláit a Bank jóváírja, megterheli. a forgalomba hozatal helyének joga szerint értékpapírnak minősülő pénzügyi eszköz. az értékpapír tulajdonjogának első ízben történő keletkeztetésére irányuló eljárás. ha a kibocsátás jegyzéssel történik, a jegyzés kezdőnapja, folyamatos forgalomba hozatal esetén az értékesítés időpontja, zárt körű forgalomba hozatal esetén a vásárlás időpontja, egyéb esetben az eladás napja vagy a kibocsátó által meghatározott nap. a központi értéktár által kiadott, az azonos jogokat megtestesítő értékpapírok azonosítására szolgáló betű vagy számjelek összessége, illetve ezek kombinációja (ISIN azonosító). az azonos előállítású, azonos jogokat megtestesítő értékpapír egy meghatározott időpontban forgalomba hozott teljes mennyisége, vagy az eltérő időpontban forgalomba hozott értékpapírok valamely későbbi időpontban azonos jogokat megtestesítő teljes mennyisége. a Befektetési Számlán nyilvántartott értékpapírok egészének

8/137


Értékpapír Letéti Számla: Értékpapírszámla: Értékpapír Tartós Befektetési Számla: Értékpapír transzfer:

Felelős őrzés:

Felek: Felügyelet vagy PSZÁF:

Felügyeleti hatóság:

Felülhitelesítés: FHB jelzáloglevél: FIFO elv:

Fiók: Folyamatos kibocsátás:

vagy egy részének áthelyezése a Befektetési Számla másik alszámlájára vagy a Banknál vezetett másik Befektetési Számlára. az Ügyfél számára vezetett, az ügyféltől letéti őrzésre átvett értékpapír nyilvántartására szolgáló számla a Bank által a dematerializált értékpapírról és a hozzá kapcsolódó jogokról az értékpapír-tulajdonos (az Ügyfél) javára vezetett nyilvántartás a mindenkori tartós befektetési szerződésre vonatkozó (adó)jogszabály(ok) alapján megnyitott és vezetett Befektetési Számla. a Befektetési Számlán nyilvántartott szabad rendelkezésű értékpapírok egészének vagy egy részének áthelyezése más befektetési vállalkozás/hitelintézet által vezetett Befektetési Számlára. a Befektetési Számla bármilyen módon történő megszűnése, megszüntetése esetében a megszűnés, megszüntetés időpontjáig az Ügyfél által el nem transzferáltatott értékpapírok számlaszerződéses jogviszony nélküli, a Bank mindenkor hatályos Kondíciós Listája szerinti díj és költség felszámítása ellenében történő nyilvántartása. az Ügyfél és a Bank együttesen. a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete és annak bármely jogutódja és jogelődje (pl. Állami Pénz- és Tőkepiaci Felügyelet). A Felügyelet székhelye: H-1013 Budapest, Krisztina krt. 39; a Felügyelet levelezési címe: H-1535 Budapest, 114., Pf.: 777.; a Felügyelet honlapcíme: http://www.pszaf.hu. a befektetési vállalkozás befektetési szolgáltatási tevékenysége, kiegészítő szolgáltatása felügyeletét ellátó, hatáskörrel rendelkező szervezet, ide nem értve a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyeletét. a mindenkor hatályos jogszabályok szerint a külföldön kiállított okiratokon szereplő aláírás(ok) és bélyegzőlenyomat arra illetékes magyar külképviseleti hatóság általi igazolása. az FHB Jelzálogbank Nyrt. által mindenkor kibocsátott jelzáloglevelek. olyan készletértékelési eljárás, mely szerint az először beérkezett készlet kerül elsőként felhasználásra, a zárókészlet értékeléséhez pedig az utolsó beszerzési árakat veszi alapul a Bank. Ezen elv szerint eladási megbízás esetében az időben korábban vásárolt értékpapírok eladása mindig megelőzi az időben később vásárolt értékpapírok eladását, azaz ezen elv szerinti eladási megbízás mindig a korábban vásárolt értékpapírokra vonatkozóan teljesül. a Bank bármely befektetési és kiegészítő tevékenységet folytató, ügyfélfogadási célra és személyes ügyintézésre az Ügyfelek rendelkezésére álló szervezeti egysége. a hitelviszonyt megtestesítő értékpapír, valamint a nyílt végű befektetési alap befektetési jegyének olyan forgalomba hozatala, amikor az értékesítés hatvan napot meghaladó időszak alatt történik úgy, hogy az egyes értékpapírok futamideje mindig az értékesítés időpontjától kezdődik.

9/137


Forgalmazó: Határidős adásvétel: Határidős kamatlábmegállapodás (Forward Rate Agreement, FRA): Hitelviszonyt megtestesítő értékpapír:

Hirdetmény:

Honlap: Hpt.: Időkorlát: Illetőségigazolás: Intézményi befektető:

ISIN azonosító:

Jegyzés:

KELER:

az értékpapír forgalomba hozatalában közreműködő befektetési vállalkozás, hitelintézet. Olyan adás-vételi ügylet, ahol a felek kötelezettségeiket egy későbbi időpontban teljesítik. Olyan ügylet, ahol a felek egy meghatározott időpontban tőkemozgás nélkül elszámolják a referencia kamatláb és a megállapodásban rögzített kamatláb jelenértékére számított különbséget. minden olyan értékpapír, amelyben a kibocsátó (adós) meghatározott pénzösszegnek a rendelkezésére bocsátását elismerve arra kötelezi magát, hogy a pénz (kölcsön) összegét, valamint kamatozó értékpapír esetén annak meghatározott módon számított kamatát vagy egyéb hozamát, illetőleg az általa vállalt egyéb szolgáltatásokat az értékpapír birtokosának (a hitelezőnek) a megjelölt időben és módon megfizeti, illetve teljesíti. a Bank jogosult az Ügyfelek egyes szerződéses jogait és/vagy kötelezettségeit érintő információkról az Ügyfeleket Hirdetmény útján értesíteni. A Hirdetmény a Felek szerződéses jogviszonyának részét képezi. A Bank a Hirdetményt a fiókokban kifüggeszti és a honlapján közzéteszi. a Bank "http://www.fhb.hu" www.fhb.hu nevű honlapja, illetve annak bármelyik al-honlapja, amely a http://www.fhb.hu webcím alatt érhető el. a hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló 1996. évi CXII. törvény. az a Banki munkanapon belül meghatározott záró időpont, ameddig az adott Banki munkanapon felvett ügylet teljesítés szempontjából aznapi megbízásnak számít. a külföldi adóhatóság által – a jövedelem keletkezésének adóévére vonatkozóan – kiállított okirat, mely szerint a külföldi személy az adott országban adóalany. ilyennek minősül a) a hitelintézet, a pénzügyi vállalkozás, a befektetési vállalkozás, a befektetési alap, a befektetési alapkezelő, a kockázati tőkealap, a kockázati tőkealap-kezelő, a biztosító, az önkéntes kölcsönös biztosító pénztár, a magánnyugdíjpénztár, az egészségbiztosítási szerv és a Nyugdíjbiztosítási Alap kezeléséért felelős nyugdíjbiztosítási szerv, b) mindazon devizakülföldi, amely a saját joga alapján ilyennek tekintendő. a központi értéktár által kiadott, az azonos jogokat megtestesítő értékpapírok, illetőleg tőzsdei termékek azonosítására szolgáló betű vagy számjelek összessége, illetve ezek kombinációja. az értékpapír forgalomba hozatala során az értékpapírt megszerezni szándékozó befektetőnek az értékpapír megszerzésére irányuló, feltétlen és visszavonhatatlan nyilatkozata, amellyel az ajánlatot elfogadja és kötelezettséget vállal az ellenszolgáltatás teljesítésére. Központi Elszámolóház és Értéktár (Budapest) Zrt.: a tőzsdei és tőzsdén kívüli ügyletek elszámolásával, az ügyletek

10/137


KELER-képes értékpapír: Kibocsátó: Kiemelt intézmény:

Kiemelt vállalkozás:

Klíring:

Kollektív portfoliókezelés: Komplex pénzügyi eszköz:

teljesítésének biztosításával, tőzsdeforgalmiés letéti számlavezetéssel, értékpapír számlavezetéssel, a letétkezelők részére letéti szolgáltatások nyújtásával és részvénykönyvvezetéssel foglalkozó szervezet, elszámolóház. a KELER mindenkor hatályos értékpapír befogadási listáján meghatározott értékpapírok. az a jogi személy, illetőleg jogi személyiség nélküli gazdasági társaság, amely az értékpapírban megtestesített kötelezettség teljesítését a maga nevében vállalja. ilyennek minősül a) valamely EGT-állam kormánya, b) valamely EGT-állam helyi és a regionális önkormányzata, c) az ÁKK Zrt. és valamely más EGT-államnak államadósság kezelését végző szervezete, d) az MNB, valamely más EGT-állam központi bankja és az Európai Központi Bank, e) a Világbank, f) a Nemzetközi Valutaalap, g) az Európai Beruházási Bank, és h) minden egyéb nemzetközi pénzügyi jellegű intézmény, amelyet nemzetközi egyezmény vagy államközi szerződés hozott létre. ilyenek minősül az a vállalkozás, amely legalább két feltételnek megfelel az alábbiak közül: a legutolsó auditált egyedi számviteli beszámolójában szereplő, a mérleg fordulónapján érvényes MNB által közzétett hivatalos devizaárfolyammal számított a) mérlegfőösszege legalább húszmillió euró, b) nettó árbevétele legalább negyvenmillió euró, c) saját tőkéje legalább kétmillió euró. a fizetési megbízásokra, pénz- és tőkepiaci ügyletek elszámolására ide nem értve a Hpt. szerinti elszámolásforgalmi ügyletet - átutalásokra (transzferekre) vonatkozó megbízások feldolgozásának, egyeztetésének és megerősítésének folyamata, a teljesítés alapjául szolgáló végső elszámolandó pozíció kialakítása a tényleges teljesítést megelőzően (bruttó vagy nettó elven). a kollektív befektetési forma számára végzett befektetéskezelési tevékenység, valamint a kollektív befektetési forma létrehozatalához, működtetéséhez kapcsolódó feladatok ellátása. Komplex pénzügyi eszköz az a pénzügyi eszköz, amely a) olyan értékpapírnak minősül, amely átruházható értékpapír megszerzésére vagy értékesítésére jogosít, vagy amely átruházható értékpapír, deviza, kamatláb vagy hozammutató, áru, index vagy más hasonló, referenciaként értelmezhető intézkedés változásán alapul és készpénzben teljesítendő, b) a Bszt. 6. § d)-k) pontjaiban meghatározott eszköznek minősül (származtatott ügyletek), c) értékesítésére, visszaváltására vagy hozamának egyéb módon történő realizálására nem áll fenn gyakori és

11/137


Közeli hozzátartozó: Központi értékpapírszámla: Központi értékpapír nyilvántartás: Központi értéktár: Központi szerződő fél: Közvetett tulajdon, illetve közvetett befolyás:

Közvetlen befektetési ajánlás: Külföldi elszámolóház: Külföldi tőzsde: Lakossági minősítésű ügyfél: Letéti őrzés: Letétkezelés:

Limitáras megbízás

rendszeres lehetőség nyilvános, piaci árnak minősülő vagy a pénzügyi eszköz kibocsátójától független ármeghatározó rendszer által közzétett árfolyamon, d) magában foglalja a beszerzési költségét meghaladó tényleges vagy esetleges kötelezettséget az Ügyfél számára, e) tekintetében, lényeges jellemzőire nézve olyan tartalmú és minőségű nyilvános információk nem állnak rendelkezésre, amelyek a lakossági ügyfél részére lehetővé teszik megalapozott befektetési döntés meghozatalát. a Ptk. 685. §-ának b) pontjában meghatározott személy, illetve az élettárs. a központi értéktár által a dematerializált értékpapírról, sorozatonként vezetett összesített nyilvántartás. a központi értéktár által vezetett, a belföldön kibocsátott értékpapírok adatait visszakereshető módon tartalmazó nyilvántartás. a KELER Zrt., annak jogutódja vagy a Tpt. tizedik részében meghatározott szabályok szerint alapított és működő mindenkori szervezet. a tőzsdeügylet és tőzsdén kívüli tőkepiaci ügylet teljesítéséhez kapcsolódó kötelezettségvállalás végzésére jogosult gazdasági társaság. egy vállalkozás tulajdoni hányadának, szavazati jogának a vállalkozásban tulajdoni részesedéssel, illetőleg szavazati joggal rendelkező más vállalkozás (köztes vállalkozás) tulajdoni hányadán, szavazati jogán keresztül történő gyakorlása. A közvetett tulajdon, a közvetett befolyás arányának megállapításához a közvetett tulajdonnal, közvetett befolyással rendelkezőnek a köztes vállalkozásban fennálló szavazati jogát vagy tulajdoni hányadát meg kell szorozni a köztes vállalkozásnak a vállalkozásban fennálló szavazati vagy tulajdoni hányada közül azzal, amelyik a nagyobb. Ha a köztes vállalkozásban fennálló szavazati vagy tulajdoni hányad az ötven százalékot meghaladja, akkor azt egy egészként kell figyelembe venni. olyan befektetési ajánlás, amely pénzügyi eszköz vagy tőzsdei termék vételére, eladására, tartására vagy ezekkel egyenértékű befektetői döntésre tesz kifejezett javaslatot. a Magyar Köztársaság területén kívül székhellyel rendelkező elszámolóház. a Magyar Köztársaság területén kívül székhellyel rendelkező tőzsde. a Bszt. alapján szakmai ügyfélnek és elfogadható partnernek nem minősülő ügyfél. pénzügyi eszköz megőrzésre történő átvétele, a tulajdonos megbízásából való nyilvántartása és kiadása. a pénzügyi eszköz letéti őrzése, a kamat, az osztalék, a hozam, illetőleg a törlesztés beszedése és egyéb kapcsolódó szolgáltatás együttes nyújtása, ideértve az óvadék kezelésével összefüggő szolgáltatásokat. valamely pénzügyi eszköz meghatározott limitáron vagy annál

12/137


(LIMIT típusú megbízás): Megbízás végrehajtása az ügyfél javára: Megfelelési Kérdőív:

MNB: Nem komlex pénzügyi eszköz:

Nettó eszközérték:

Nyilvános ajánlattétel:

Nyilvános forgalomba hozatal: Nyitott pozíció:

jobb áron, meghatározott mennyiségben történő vételére vagy eladására irányuló megbízás. pénzügyi eszköz vételére vagy eladására vonatkozó megállapodás megkötésére irányuló tevékenység végzése az Ügyfél javára. a Bank által nyújtott befektetési szolgáltatás esetén az Ügyfél által végrehajtani kívánt ügylet, valamint az annak tárgyát képző pénzügyi eszköz megfelelésének vizsgálata és értékelése, amely az Ügyfél befektetési szolgáltatásokkal, pénzügyi eszközökkel kapcsolatos ismereteire, tapasztalatára, iskolai végzettségére, valamint foglalkozására vonatkozó információkon alapul. a Magyar Nemzeti Bank. nem-komplex pénzügyi eszköz az a pénzügyi eszköz, amely a) nem minősül olyan értékpapírnak, amely átruházható értékpapír megszerzésére vagy értékesítésére jogosít, vagy amely átruházható értékpapír, deviza, kamatláb vagy hozammutató, áru, index vagy más hasonló, referenciaként értelmezhetı intézkedés változásán alapul és készpénzben teljesítendő, b) nem minősül a Bszt. 6. § d)-k) pontjaiban meghatározott eszköznek (származtatott ügyletek), c) értékesítésére, visszaváltására vagy hozamának egyéb módon történő realizálására gyakori és rendszeres lehetőség áll fenn nyilvános, piaci árnak minősülő vagy a pénzügyi eszköz kibocsátójától független ármeghatározó rendszer által közzétett árfolyamon, d) nem foglal magában a beszerzési költségét meghaladó tényleges vagy esetleges kötelezettséget az Ügyfél számára, e) tekintetében, lényeges jellemzőire nézve olyan tartalmú és minőségű nyilvános információk állnak rendelkezésre, amelyek a lakossági ügyfél részére lehetővé teszik megalapozott befektetési döntés meghozatalát. a befektetési alap portfoliójában szereplő eszközök - ideértve a kölcsönbe adásból származó követeléseket is - értéke, csökkentve a portfoliót terhelő összes kötelezettséggel, beleértve a passzív időbeli elhatárolásokat is. Az Ügyfél befektetési jegyre kötött ügylete szempontjából a nettó eszközértékként ezen érték egy befektetési jegyre jutó értéke. értékpapírra vonatkozó, egyedileg előre meg nem határozott befektetők részére közzétett értékesítési ajánlat, amely elegendő információt ad az ajánlat feltételeiről és az értékpapírról ahhoz, hogy lehetővé tegye a befektetőnek az értékpapír megvásárlására vonatkozó döntés meghozatalát. az értékpapír nem zártkörű forgalomba hozatala. a befektetési szolgáltatási tevékenység, kiegészítő szolgáltatási tevékenység, illetőleg árutőzsdei szolgáltatás során megkötött, de valamely szerződő fél által nem, vagy csak részben teljesített, illetőleg határidőig helytállási kötelezettséget jelentő ügyletek együttes értéke.

13/137


Nyílt végű befektetési alap:

Nyomdai úton előállított értékpapír: Opciós ügylet:

OTC: OTC ügylet:

Pénzügyi eszköz:

a nyílt végű befektetési alap befektetési jegyeit a befektetők a folyamatos forgalmazás során az alap futamideje alatt megvásárolhatják, továbbá a befektetési jegyeket a befektetési alap kezelési szabályzatában foglalt szabályok szerint a futamidő alatt visszaválthatják. a vonatkozó jogszabályok alapján, az előírt módon és papíranyagra nyomtatottan, fizikai formában létező értékpapír. az opció olyan jog, amely az egyik fél (a jogosult) számára lehetőség, hogy egy későbbi időpontban nyilatkozzék a felajánlott befektetési ügylet elfogadásáról, illetve igénybevételéről, a másik fél (kötelezett) számára pedig az ügylet kötelezettség, ami teljesítendő, ha azt a jogosult igénybe kívánja venni. Az opciós ügylet tehát tartalmában egy feltételes határidős szerződés, amelynek feltételei a szerződéskötéskor adottak, az pedig, hogy a szerződés teljesülni fog-e, mindenkor az opció jogosultjának nyilatkozatától függ. Ha a kötelezett az ügylet tárgyára másnak vételi jogot enged, a jogosult a vételi jog tárgyát egyoldalú nyilatkozattal megvásárolhatja (vételi opció). Annak a személynek, aki a jogosulttal szemben az ügylet tárgyára vételi kötelezettséget vállal, a jogosult az ügylet tárgyát egyoldalú nyilatkozattal eladhatja (eladási opció). Az opció az ügylet megkötésétől számítva legfeljebb öt évre köthető ki. tőzsdén kívüli befektetési piac. olyan, pénzügyi eszköz bármilyen formában történő adásvételére irányuló szerződés, amelynek megkötésére a Tőzsdén kívül, és más szabályozott piac által erre a célra üzemeltetett rendszeren kívül kerül sor, és amelyre a Tőzsde, valamint más szabályozott piac szabályzatai nem vonatkoznak. a) az átruházható értékpapír, b) a pénzpiaci eszköz, c) a kollektív befektetési forma által kibocsátott értékpapír, d) az értékpapírhoz, devizához, kamatlábhoz vagy hozamhoz kapcsolódó opció, határidős ügylet, csereügylet, határidős kamatláb-megállapodás, valamint bármely más származtatott megállapodás, eszköz, pénzügyi index vagy intézkedés, amely fizikai leszállítással teljesíthető vagy pénzben kiegyenlíthető, e) az áruhoz kapcsolódó opció, határidős ügylet, csereügylet, határidős kamatlábmegállapodás, valamint bármely más származtatott megállapodás, eszköz, amelyet pénzben kell kiegyenlíteni vagy az ügyletben résztvevő felek valamelyikének választása szerint pénzben kiegyenlíthető, ide nem értve a teljesítési határidő lejártát vagy más megszűnési okot, f) az áruhoz kapcsolódó opció, határidős ügylet, csereügylet, valamint bármely más származtatott megállapodás, eszköz, amely fizikai leszállítással teljesíthető, feltéve hogy azzal szabályozott piacon vagy multilaterális kereskedési rendszerben kereskednek, g) az f) pont alá nem tartozó, más származtatott pénzügyi

14/137


Pénzügyi elemzés:

Pénzügyi eszköz elhelyezése: Pmt.: Portfoliókezelés:

Pp.: Ptk.: Repó- és fordított repóügylet:

eszköz jellemzőivel rendelkező, áruhoz kapcsolódó opció, tőzsdei és tőzsdén kívüli határidős ügylet, csereügylet, valamint bármely más származtatott megállapodás, amely fizikai leszállítással teljesíthető, és nem kereskedelmi célt szolgál, ha azt elismert elszámolóházon keresztül számolják el vagy rendszeres pótbefizetési kötelezettség érvényes rá, h) a hitelkockázat átruházását célzó származtatott ügylet, i) a különbözetre vonatkozó pénzügyi megállapodás, j) az éghajlati, időjárási változóhoz, fuvardíjhoz, légszennyező anyag vagy üvegházhatású gáz kibocsátásához, inflációs rátához vagy más hivatalos gazdasági statisztikához kapcsolódó opció, határidős ügylet, csereügylet, határidős kamatláb-megállapodás vagy bármely más származtatott megállapodás, eszköz, amelyet készpénzben kell kiegyenlíteni, vagy amely az ügyletben résztvevő felek valamelyikének választása szerint készpénzben kiegyenlíthető, ide nem értve azt az esetet, ha a megszűnés oka a nemteljesítés, k) egyéb, az a)–j) pontban nem említett eszközhöz, joghoz, kötelezettséghez, indexhez, intézkedéshez kapcsolódó származtatott ügylet, eszköz, amely rendelkezik a többi származtatott eszköz valamelyikének jellemzőivel, ideértve azt, hogy valamely szabályozott piacon vagy multilaterális kereskedési rendszerben kereskednek vele, elismert elszámolóházon keresztül számolják el és teljesítik, vagy rendszeres pótbefizetési kötelezettség érvényes rá, valamint a Bizottság 1287/2006/EK rendeletének 39. cikkében meghatározott származtatott ügylet. pénzügyi elemzés keretében a Bank elemzést ad az Ügyfelek tőkepiaci befektetéseihez szükséges pénzügyi követelményekről, kockázatokról, ezeknek tőkepiaci eszközökkel való kezeléséről. A Bank pénzügyi elemzést kizárólag saját kezdeményezésére készít és teszi elérhetővé az Ügyfelek számára. a pénzügyi eszköz Tpt. szerinti forgalomba hozatala és nyilvános értékesítésre történő felajánlása. a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása megelőzéséről és megakadályozásáról szóló 2007. CXXXVI. tv. az a tevékenység, amelynek során az Ügyfél eszközei előre meghatározott feltételek mellett, az Ügyfél által adott megbízás alapján, az Ügyfél javára pénzügyi eszközökbe kerülnek befektetésre és kezelésre azzal, hogy az Ügyfél a megszerzett pénzügyi eszközből eredő kockázatot és hozamot, azaz a veszteséget és a nyereséget közvetlenül viseli. a polgári perrendtartásról szóló 1952. évi III. törvény. a Polgári Törvénykönyvről szóló 1959. évi IV. törvény. minden olyan megállapodás, amely értékpapír vagy áru tulajdonjogának, illetve az értékpapír vagy áru tulajdonjogához fűződő garantált jog átruházására vonatkozik - ha e garanciát olyan elismert tőzsde bocsátja ki, amely az értékpapírhoz vagy az áruhoz fűződő joggal rendelkezik -, és a megállapodás nem

15/137


Rezidens és nem rezidens:

Saját számla: Saját számlás kereskedés: Sorozatban kibocsátott értékpapír: Szabályozott piac:

teszi lehetővé az eladó számára, hogy az adott értékpapírt vagy árut adott időpontban egyszerre több félnek ruházza át, illetőleg más ügylethez adja biztosítékul. A szerződéskötéssel egyidejűleg az értékpapírra vagy árura az eladó visszavásárlási kötelezettséget, a vevő az eladó részére történő viszonteladási kötelezettséget vállal a szerződésben meghatározott vagy az eladó által meghatározandó jövőbeli időpontban történő meghatározott visszavásárlási, illetve viszonteladási áron. A felek közötti megállapodás rendelkezhet úgy is, hogy az ügylet tárgyát képező és biztosítékul szolgáló értékpapír vagy áru más, egyenértékű értékpapírra vagy árura kicserélhető. Az ügylet az értékpapír vagy áru eladója szempontjából repóügyletnek, az értékpapír vagy áru vevője szempontjából fordított repóügyletnek tekintendő. statisztikailag Magyarországon rezidensnek minősül minden természetes és nem természetes személy, akinek vagy amelynek közvetlen gazdasági érdeke (állandó lakhelye, telephelye, termelése) elsődlegesen Magyarország területéhez kapcsolódik. Alapvetően a huzamos, legalább egy éves magyarországi tartózkodás, illetve annak szándéka a meghatározó. Az előzőek nem vonatkoznak az itt működő külföldi diplomáciai és konzuli képviseletek, valamint nemzetközi szervezetek nem magyar állampolgárságú tagjaira, alkalmazottjaira és azok családtagjaira, továbbá a külföldi diákokra és a gyógyászati kezelés céljából itt tartózkodó, illetve ide érkező személyekre, akik a tartózkodás időtartamától függetlenül nem-rezidensnek tekintendők. Általában a devizabelföldiek tekinthetők rezidensnek, kivételt képeznek a következő társaságok, melyek devizakülföldiek, de rezidensek: vámszabadterületi társaság, külföldön tevékenységet végzők, devizakülföldi társaságok belföldön lévő képviselete. Természetes személyek esetében a rezidensi besorolást az alábbi körülmények figyelembe vételével kell eldönteni: Banknál vezetett számla jellege, magyarországi állandó lakhely vagy levelezési cím. a Bank üzleti tevékenysége során a saját pénzügyi eszközeinek kezelésére szolgáló számlák összessége. pénzügyi eszköz saját számlán lévő pénzügyi eszköz terhére történő adásvétele, cseréje. ha jogszabály másként nem rendelkezik, az alapjául szolgáló jogviszonyból eredő jogokat és kötelezettségeket több azonos, egymással egyenértékű részre (névérték) osztva megtestesítő értékpapír. az Európai Unió tagállamának tőzsdéje és minden más olyan piaca, amely megfelel a következő feltételeknek: a) piacműködtető által működtetett és/vagy irányított multilaterális rendszer, b) megkülönböztetésmentesen, szabályaival összhangban összehozza több harmadik fél pénzügyi eszközökben lévő vételi és eladási szándékát, vagy elősegíti ezt oly módon, hogy az szerződést eredményez a szabályai alapján kereskedésre bevezetett pénzügyi eszköz tekintetében,

16/137


Szakmai minősítésű ügyfél: Származtatott (derivatív) ügylet: Szja.: Tagsági jogokat megtestesítő értékpapír: Tartós Befektetési Pénzszámla:

Tartós adathordozó:

Társasági esemény:

Teljes ár:

Termékcsoport:

Törzsadat:

c) a székhely szerinti tagállam hatáskörrel rendelkező felügyeleti hatóságának engedélyével rendelkezik, d) rendszeres időszakonként, meghatározott időben működik, e) szerepel az Európai Bizottság honlapján közzétett, a szabályozott piacokról készített jegyzékben az az ügyfél, aki megfelel a Bszt. 49.§-ban foglalt feltételeknek, illetve a 48.§-a alapján ilyennek minősül. olyan ügylet, amelynek értéke az alapjául szolgáló pénzügyi eszköz, mint alaptermék értékétől függ és önálló kereskedés tárgyát képezi (derivatíva). a személyi jövedelemadóról szóló 1995. évi CXVII. törvény. minden olyan értékpapír, amelyben a kibocsátó meghatározott pénzösszeg, illetve pénzben meghatározott nem pénzbeli vagyoni érték tulajdonába vételét elismerve kötelezi magát, hogy az értékpapír birtokosának meghatározott szavazati, vagyoni és egyéb jogokat biztosít. a mindenkori tartós befektetési szerződésre vonatkozó (adó)jogszabály(ok) alapján megnyitott és vezetett, kizárólag az ennek megfelelően lebonyolított befektetési szolgáltatási ügyletek pénzforgalmának – beleértve a pénzügyi eszközök hozadékainak elszámolását is – elszámolására szolgáló, forint devizanemben vezetett, nem kamatozó bankszámla. A Tartós Befektetési Pénzszámlán nem lehetséges a mindenkori tartós befektetési szerződésre vonatkozó (adó)jogszabály(ok)nak megfelelő betéti megbízás adása, és betéti ügylet nyilvántartása. olyan eszköz, amely az Ügyfél számára lehetővé teszi a neki címzett adatoknak az adat céljának megfelelő ideig történő tartós tárolását és a tárolt adatok változatlan formában és tartalommal történő megjelenítését, ide nem értve a nyomtatott és írt formában előállított okiratokat. mindazon alkalom, amikor az értékpapír tulajdonosnak a kibocsátóval szemben fennálló tulajdonosi joga gyakorlására kerülhet sor, minden olyan időpont, amelyet a KELER bármely szabályzata, hirdetménye, közleménye ennek minősít. a pénzügyi eszköz megszerzésével, tartásával, a Bank befektetési szolgáltatási tevékenysége vagy kiegészítő befektetési szolgáltatása keretében számára nyújtott szolgáltatásáról szóló szerződés létrehozatalával, fenntartásával és teljesítésével kapcsolatos – ideértve a keretszerződés alapján adott megbízáshoz kapcsolódóan is – az Ügyfél által viselendő minden költség, ideértve bármilyen díjat, jutalékot (pénzügyi eszközönként és ügyleteként), hozzájárulást, valamint adót, amelyet a Bank von le, vagy számol el. a pénzügyi eszközök Bank által kockázati szempontok alapján meghatározott csoportja, amelyek vonatkozásában az Ügyfél minősítése és kockázati besorolása azonos. A Bank pénzügyi eszközök Termékcsoportba sorolását a honlapján és fiókjaiban Hirdetményben teszi közzé. a Bank által az Ügyfélről a befektetési és kiegészítő szolgáltatások nyújtásához Befektetési Számlánként és az

17/137


Tőzsde: Tőzsdére bevezetett értékpapír: Tőzsdei termék: Tpt.: Ügyleti megbízás: Ügyfél:

Ügyfélszámla:

Üzleti órák:

Üzletszabályzat: Üzletszerű tevékenység: Vállalkozás:

Vezető állású személy:

összes Befektetési Számla vonatkozásában kért, felvett és bármilyen módon nyilvántartott – az adatkezelés céljának megvalósulásához szükséges – valamennyi adat, így különösen a mindenkor hatályos pénzmosás megelőzéséről szóló jogszabályok alapján kötelezően felvett azonosító adatok és az Ügyfél összes elérhetőségi adata (levelezési cím, telefon, fax, e-mail stb.) a Budapesti Értéktőzsde Zrt. (BÉT) vagy ennek bármely jogutódja. az az értékpapír, amely a tőzsdei értékpapír listán szerepel. a Tőzsdén forgalmazott pénzügyi eszköz, deviza és áru. a tőkepiacról szóló 2001. évi CXX. törvény. az Ügyfél által pénzügyi eszköz vásárlására, eladására – akár adásvételi, akár bizományosi konstrukcióban – adott megbízás. az a természetes személy, jogi személy vagy jogi személyiséggel nem rendelkező egyéb szervezet, akinek/amelynek a Bank befektetési szolgáltatást, kiegészítő szolgáltatást nyújt. Ügyfélnek minősül az Üzletszabályzatnak, a keretszerződésnek és a szerződésnek az Ügyfelek tájékoztatására, minősítésére és a szerződéskötés előtti tájékozódási kötelezettségre vonatkozó részei tekintetében az a személy is, aki/amely a Bank befektetési szolgáltatását, illetve kiegészítő szolgáltatását igénybe kívánja venni. A befektetési elemzést és a pénzügyi elemzést felhasználó személyre, az Ügyfélre vonatkozó szabályokat akkor kell alkalmazni, ha az Üzletszabályzat kifejezetten így rendelkezik. az Ügyfél pénzeszközeinek nyilvántartására szolgáló a Bank által vezetett olyan korlátozott rendeltetésű számla, amelyről és amelyre csak átutalási megbízás, illetve készpénzfelvételi és készpénzbefizetési megbízás teljesíthető. a banki munkanapokon belül meghatározott azon időtartam, amely időtartam alatt a Bank fiókjai, egyéb szervezeti egységei ügyfélfogadás céljából rendelkezésre állnak (nyitva tartanak). Az egyes fiókok üzleti óráinak azon banki napon belül meghatározott időtartam tekintendő, amelyet a Bank a honlapján (www.fhb.hu) és a fiókjaiban teszi megismerhetővé. Személyes ügyintézést nem végző szervezeti egységek esetében az egyedi szerződésben, keretszerződésben, Üzletszabályzatban meghatározott banki napon belüli időtartam minősül ilyennek. Az Időkorlát időpontja eltérhet az üzleti órák időpontjától. a Bank jelen Befektetési Szolgáltatási Üzletági Üzletszabályzata, annak valamennyi hatályos módosítással egységes szerkezetbe foglalt verziója. az ellenérték fejében nyereség, illetve vagyonszerzés végett rendszeresen folytatott gazdasági tevékenység. az üzletszerű gazdasági tevékenységet folytató jogi személy, jogi személyiség nélküli gazdasági társaság, a fióktelep és az egyéni vállalkozás. Kétség esetén a vállalkozás jelleget vélelmezni kell. a) a vezető tisztségviselő, az igazgatótanács tagja, a

18/137


Végrehajtási helyszín:

Zártkörű forgalomba hozatal:

felügyelő bizottság tagja, b) a fióktelep esetén a fióktelep vezetésére a külföldi vállalkozás által kinevezett személy és annak közvetlen helyettese, és c) minden olyan személy, akit a létesítő okirat vagy a működésre vonatkozó bármely belső szabályzat ilyenként határoz meg. azon szabályozott piac, multilaterális kereskedési rendszer, rendszeres internalizáló, árjegyző, vagy egyéb más, a likviditás biztosítására létrejött személy vagy szervezet, illetve ezekhez hasonló funkciót ellátó harmadik országbeli személy vagy szervezet, amelyekhez az Ügyfél megbízása továbbítható. ilyennek minősül a forgalomba hozatal, ha a) az értékpapírt kizárólag minősített befektetők részére ajánlják fel; b) az értékpapírt minősített befektetőnek nem minősülő, tagállamonként száznál kevesebb személy részére ajánlják fel; c) az értékpapírt kizárólag olyan befektetők részére ajánlják fel, akik egyenként legalább ötvenezer euró vagy annak megfelelő értékben vásárolnak a felajánlott értékpapírokból; d) az értékpapír névértéke legalább ötvenezer euró vagy annak megfelelő összeg; vagy e) az összes forgalomba hozott értékpapír kibocsátási értéke az ajánlattételtől számított tizenkét hónapon belül nem haladja meg a százezer eurót vagy az annak megfelelő összeget; f) a részvénytársaság szövetkezet átalakulásával jön létre és a részvényeket kizárólag az átalakuló szövetkezet tagjainak, üzletrész tulajdonosainak ajánlják fel; g) már zártkörűen forgalomba hozott értékpapír esetében zártkörű forgalomba hozatalnak minősül az is, ha i. a kibocsátó korábban már kibocsátott részvényekkel azonos fajtájú, illetve azonos osztályba tartozó, azokat helyettesítő részvényeket bocsát ki, és az ilyen új részvények kibocsátása nem jelenti a kibocsátott alaptőke növelését; ii. az értékpapírt részvénytársaságban, nyilvános vételi ajánlat keretében történő befolyásszerzéssel kapcsolatban ellenértékként ajánlják fel; iii. az értékpapírt a társaságok egyesülésével kapcsolatosan ellenértékként ajánlják fel; iv. a részvénytársaság a részvényeseinek ingyenesen juttat az alaptőkén felüli vagyon terhére részvényeket vagy osztalékként ezekkel azonos fajtájú, illetve azonos osztályba tartozó részvényeket juttat, mint amelyre tekintettel az osztalékfizetés történik; az értékpapírt a kibocsátó, illetőleg kapcsolt vállalkozása bármelyikük munkavállalójának, vezető tisztségviselőjének, felügyelőbizottsági tagjának, illetve volt munkavállalójának, vezető

19/137


Zárt végű befektetési alap:

tisztségviselőjének és felügyelőbizottsági tagjának ajánlja fel, értékesíti, illetőleg juttatja, ha a kibocsátó valamely értékpapírja valamely szabályozott piacra már be van vezetve. a zárt végű befektetési alap befektetési jegyei az alap futamideje alatt a befektetők kezdeményezésére nem válthatók vissza, kivéve a Batv.-ban biztosított rendkívüli eseteket. Az alapkezelő jogosult ugyanakkor a befektetőknek az alap futamideje alatt is eseti jelleggel visszaváltási lehetőséget biztosítani, továbbá - amennyiben az alap kezelési szabályzata ezt lehetővé teszi - jogosult a kezelési szabályzatában eredetileg meghatározott feltételek szerint a befektetési jegyek bevonására.

20/137


Jelen Üzletszabályzat a Bank és a vele – jelen Üzletszabályzatban meghatározott szolgáltatások során szerződéses kapcsolatba kerülő (deviza)belföldi és (deviza)külföldi gazdálkodó szervezet, egyéb jogi személy és természetes személy Ügyfelek jogait és kötelezettségeit, a Bank befektetési szolgáltatási tevékenységének és kiegészítő szolgáltatása nyújtásának általános feltételeit tartalmazza. I. RÉSZ A BANK BEFEKTETÉSI ÉS KIEGÉSZÍTŐ BEFEKTETÉSI SZOLGÁLTATÁSI TEVÉKENYSÉGEI 1. Jogszabályi alapok A Bank a Bszt. és a Tpt. alapján befektetési szolgáltatások és kiegészítő befektetési szolgáltatások, továbbá a Hpt. alapján pénzügyi szolgáltatások és kiegészítő pénzügyi szolgáltatások végzésére jogosult univerzális Bank. 2. Engedélyek 2.1.

A Bank a Felügyelet 2011. február 03. napján kelt EN-I-108/2011. számú határozata alapján az alábbi befektetési szolgáltatási tevékenységekre vonatkozóan rendelkezik engedéllyel: a) megbízás felvétele és továbbítása, b) megbízás végrehajtása az ügyfél javára, c) sajátszámlás kereskedés, d) portfoliókezelés, e) befektetési tanácsadás, f) pénzügyi eszköz elhelyezése az eszköz (értékpapír vagy egyéb pénzügyi eszköz) vételére vonatkozó kötelezettségvállalással (jegyzési garanciavállalás), g) pénzügyi eszköz elhelyezése az eszköz (pénzügyi eszköz) vételére vonatkozó kötelezettségvállalás nélkül.

2.2.

A Bank a Felügyelet 2011. február 03. napján kelt EN-I-108/2011. számú határozata alapján az alábbi kiegészítő befektetési szolgáltatási tevékenységre vonatkozóan rendelkezik engedéllyel: a) b) c) d)

2.3.

letétkezelés, valamint ehhez kapcsolódó értékpapírszámla vezetése, nyomdai úton előállított értékpapír esetében ennek nyilvántartása, és az ügyfélszámla vezetése, a tőkeszerkezettel, üzleti stratégiával és az ezekkel összefüggő kérdésekkel, valamint az egyesüléssel és a vállalatfelvásárlással kapcsolatos tanácsadás és szolgáltatás, befektetési elemzés és pénzügyi elemzés, jegyzési garanciavállaláshoz kapcsolódó szolgáltatás.

Az Üzletszabályzat hatálya alatt a Bank a 2.1.-2.2. pontokban foglaltakon kívül az alábbi szolgáltatásokat nyújthatja a) Bszt. szerinti közvetítői tevékenység, b) részvénykönyvvezetés.

21/137


3. Pénzügyi eszközök A Bank befektetési szolgáltatási és kiegészítő tevékenységét az Üzletszabályzat és az Ügyfelekkel kötött szerződések feltételei szerint a következő pénzügyi eszközre vonatkozóan végezheti: a) átruházható értékpapír, b) pénzpiaci eszköz, c) kollektív befektetési forma által kibocsátott értékpapír, d) az értékpapírhoz, devizához, kamatlábhoz vagy hozamhoz kapcsolódó opció, határidős ügylet, csereügylet, határidős kamatláb-megállapodás, valamint bármely más származtatott megállapodás, eszköz, pénzügyi index vagy intézkedés, amely fizikai leszállítással teljesíthető vagy pénzben kiegyenlíthető, e) az áruhoz kapcsolódó opció, határidős ügylet, csereügylet, határidős kamatlábmegállapodás, valamint bármely más származtatott megállapodás, eszköz, amelyet pénzben kell kiegyenlíteni vagy az ügyletben résztvevő felek valamelyikének választása szerint pénzben kiegyenlíthető, ide nem értve a teljesítési határidő lejártát vagy más megszűnési okot, f) az áruhoz kapcsolódó opció, határidős ügylet, csereügylet, valamint bármely más származtatott megállapodás, eszköz, amely fizikai leszállítással teljesíthető, feltéve hogy azzal szabályozott piacon vagy multilaterális kereskedési rendszerben kereskednek, g) az f) pont alá nem tartozó, más származtatott pénzügyi eszköz jellemzőivel rendelkező, áruhoz kapcsolódó opció, tőzsdei és tőzsdén kívüli határidős ügylet, csereügylet, valamint bármely más származtatott megállapodás, amely fizikai leszállítással teljesíthető, és nem kereskedelmi célt szolgál, ha azt elismert elszámolóházon keresztül számolják el vagy rendszeres pótbefizetési kötelezettség érvényes rá, h) hitelkockázat átruházását célzó származtatott eszköz, i) különbözetre vonatkozó pénzügyi megállapodás, j) az éghajlati, időjárási változóhoz, fuvardíjhoz, légszennyező anyag vagy üvegházhatású gáz kibocsátásához, inflációs rátához vagy más hivatalos gazdasági statisztikához kapcsolódó opció, határidős ügylet, csereügylet, határidős kamatláb-megállapodás vagy bármely más származtatott megállapodás, eszköz, amelyet készpénzben kell kiegyenlíteni, vagy amely az ügyletben résztvevő felek valamelyikének választása szerint készpénzben kiegyenlíthető, ide nem értve azt az esetet, ha a megszűnés oka a nemteljesítés, k) egyéb, az a)-j) pontban nem említett eszközhöz, joghoz, kötelezettséghez, indexhez, intézkedéshez kapcsolódó származtatott ügylet, eszköz, amely rendelkezik a többi származtatott eszköz valamelyikének jellemzőivel, ideértve azt, hogy valamely szabályozott piacon vagy multilaterális kereskedési rendszerben kereskednek vele, elismert elszámolóházon keresztül számolják el és teljesítik, vagy rendszeres pótbefizetési kötelezettség érvényes rá, valamint a Bizottság 1287/2006/EK rendeletének 39. cikkében meghatározott származtatott ügylet.

22/137


II. RÉSZ A BANK ÉS AZ ÜGYFÉL KÖZÖTTI JOGVISZONYRA IRÁNYADÓ SZABÁLYOK 1. A Bank és az Ügyfél közötti jogviszonyra irányadó szabályok rendszere 1.1.

A Bank és az Ügyfél közötti befektetési szolgáltatási és kiegészítő szolgáltatási jogviszony tartalmát az adott jogviszonyra vonatkozó a) egyedi szerződés, és b) keretszerződés (amennyiben az adott jogviszonyra vonatkozóan ilyen létrejött), és c) Befektetési Számla Szerződés, Értékpapír Tartós Befektetési Számla Vezetésére Vonatkozó Keretszerződés (amennyiben az adott jogviszonyra vonatkozóan ilyen létrejött), és d) a Bankszámla, a Devizaszámla, a Tartós Befektetési Pénzszámla szabályait tartalmazó számlaszerződések és az azokhoz kapcsolódó üzletszabályzatok, hirdetmények, amennyiben ilyen számlaszerződés az adott jogviszony vonatkozásában létrejött, és e) az FHB elektronikus szolgáltatásaira vonatkozó szerződések és az azokhoz kapcsolódó általános szerződési feltételek, hirdetmények, amennyiben ilyen szerződés az adott jogviszony vonatkozásában létrejött, és f) a Hirdetmények, és g) az Üzletszabályzat, és h) a befektetési szolgáltatásokhoz kapcsolódó pénzforgalmi szolgáltatások tekintetében a Pénzügyi Szolgáltatási Üzletági Üzletszabályzat és Lakossági és Pénzforgalmi Bankszámla Általános Szerződési Feltételek rendelkezései alapján kell megállapítani.

1.2.

Az 1.1. c) és d) pontban foglalt szerződések együttes megnevezése Üzletszabályzat alkalmazásában számlaszerződés vagy számlaszerződések.

1.3.

A jogviszony tartalmának megállapítása során ezen felsorolás egyben értelmezési sorrendet is jelent. Amennyiben az egyedi szerződés, a keretszerződés vagy a számlaszerződés rendelkezései ellentétben állnak az Üzletszabályzat rendelkezéseivel, akkor az egyedi szerződés, keretszerződés és a számlaszerződés rendelkezései alkalmazandók. Amennyiben valamely az adott jogviszony részét képező kérdésre az egyedi szerződés, keretszerződés, számlaszerződés nem tartalmaz rendelkezést, úgy az Üzletszabályzat vonatkozó rendelkezése alkalmazandó. A Bank és az Ügyfél megállapodása alapján egyedi szerződésben, keretszerződésben vagy a számlaszerződésben az Üzletszabályzat bármely rendelkezésétől el lehet térni.

1.4.

A Bank és az Ügyfél közötti jogviszonyban az 1.1. pontban meghatározott dokumentumokban nem szabályozott kérdésekben a) a Tőzsde, a KELER, a Clearstream, b) a befektetési és kiegészítő szolgáltatásra, a pénzügyi, kiegészítő pénzügyi, szolgáltatási tevékenységre, az I. rész 2.3. pontjában felsorolt szolgáltatásokra vonatkozó mindenkor hatályos magyar jogszabályok, így különösen a Bszt., a Tpt., a Hpt., a pénzforgalomra vonatkozó magyar jogszabályok, c) a magyar Ptk. és egyéb magyar jogszabályok, d) az Európai Unió közvetlenül alkalmazandó jogi aktusai irányadók.

23/137

az


1.5.

A jogviszony tartalmának megállapítása során – amennyiben jogszabály vagy az Európai Unió közvetlenül alkalmazandó jogi aktusának kógens rendelkezése eltérően nem rendelkezik – az 1.4. pontban foglalt felsorolás egyben értelmezési sorrendet is jelent. Amennyiben a 1.1. pontban meghatározott dokumentumok rendelkezései ellentétben állnak jogszabály eltérést engedő rendelkezéseivel, akkor a 1.1. pontban meghatározott dokumentumok rendelkezései alkalmazandók.

1.6.

Az 1.1. és 1.4. pontokban foglalt dokumentumok hatálya az I. rész 2.3. pontjában felsorolt szolgáltatásokkal kapcsolatosan a Bank és az Ügyfél között létrejött szerződéssel alapított jogviszonyra is kiterjed.

1.7.

Ha az Üzletszabályzat valamely rendelkezése érvénytelen, hatálytalan, vagy egyébként végrehajthatatlan, az nem érinti az Üzletszabályzat többi rendelkezése érvényességét, hatályosságát, végrehajthatóságát.

2. Az Üzletszabályzat elérhetősége 2.1.

Az Üzletszabályzat nyilvános. A Bank a módosításokkal egységes szerkezetbe foglalt Üzletszabályzatot a fiókokban kifüggeszti és közzéteszi honlapján. Az Üzletszabályzat korábban hatályban volt szövege a fiókokban, írásban igényelhető.

2.2.

Az Üzletszabályzat egy példányát a Bank Ügyfelei részére a jelen Üzletszabályzat hatálya alá tartozó jogviszony létrejöttekor minden esetben, a jogviszony létrejöttét követően kérésre ingyenesen rendelkezésre bocsátja.

3. Az Üzletszabályzat időbeli hatálya, az Üzletszabályzat és a szerződés egyéb feltételének módosítása 3.1.

Az Üzletszabályzat adott szövege a Bank által meghatározott és közzétett időponttól kezdődően lép hatályba és a következő módosításokkal egységes szerkezetbe foglalt verzió hatálybalépésig van hatályban.

3.2.

Amennyiben az Üzletszabályzatot és a szerződés egyéb feltételét érintően eltérést nem engedő (kógens) jogszabályváltozás lép hatályba, akkor az adott rendelkezés helyébe külön módosítás nélkül a jogszabály szövege lép. Ebben az esetben az Üzletszabályzat és a szerződés egyéb feltétele a jogszabály módosítás hatálybalépésének napján, amennyiben a változás alkalmazására a jogszabály későbbi időpontot jelöl meg, úgy azzal a nappal módosul.

3.3.

A Bank jogosult az Üzletszabályzatot és a szerződés egyéb feltételét egyoldalúan módosítani, különösen ha a) a Bank tevékenységére, működési feltételeire vonatkozó vagy azt érintő jogszabály, az állami irányítás egyéb jogi eszköze, az Európai Unió jogi aktusa, bírósági vagy hatósági határozat, vagy végzés, ajánlás vagy iránymutatás, ezek hatósági vagy bírósági értelmezésének megváltozása, jegybanki rendelkezés vagy a Bankra kötelező egyéb szabályozók megváltozása, bevezetése, hatályba lépése, jogerőre emelkedése, hatályon kívül helyezése, vagy b) hazai vagy nemzetközi szakmai önszabályozáshoz a Bank részéről történő, részére díjjal/költséggel járó önkéntes csatlakozás, valamint a Bank részvételével történő önszabályozás díjában/költségeiben történő változás, vagy

24/137


c)

a Bank forrásköltségeinek változása (pl.: ország-kockázati felár változása), a jegybanki alapkamat, a jegybanki repo- és betéti kamatlábak változása, a pénzpiaci forrásszerzési lehetőségek változása, a tőke- és pénzpiaci kamatlábak változása, a Bankközi kamatok változása, a fogyasztói árindex változása, SWAP és egyéb hozamgörbék egymáshoz képesti elmozdulása, a Bank által nyilvánosan kibocsátott értékpapír hozamának változása, az éven túli lejáratú állampapírok hozamának változása, a Bank és a Bank által kibocsátott értékpapír – elismert külső hitelminősítő szervezet általi – kockázati besorolásának változása vagy ilyen besorolásához kapcsolódó költségek megváltozása, vagy d) az ügyféllel kapcsolatban vállalt kockázat tényezőinek – a Bank kockázatkezelési és kockázatvállalási szabályzatai, alkalmazott rendszerei szerinti – változása, ideértve az ügyfél hitelképességének és a biztosítékok értékében bekövetkezett változást is, a Bank tevékenységét érintő iparági, ágazati vagy földrajzi kockázati kitettség megváltozása, a Bank kockázati kamatfelárának változása, a Bank által az ügyfélnek nyújtott szolgáltatásokhoz kapcsolódó költségek Bankon kívüli okok miatt történő megváltozása, a Bank által e szolgáltatással kapcsolatban más szolgáltatóknak fizetett költség, változása, működési költségek változása - különös tekintettel a szolgáltatás teljesítéséhez közvetlenül kapcsolódó, a Bank által más szolgáltató számára megfizetett díjak, költségek változása, illetve új díjelemek bevezetése, vagy e) az Üzletszabályzat hatálya alá tartozó új szolgáltatások, pénzügyi eszközök, ügyletek bevezetése, Ügyfelek részére történő elérhetővé tétele, ezek megszűnése vagy Ügyfél részére történő elérhetetlenné válása az Üzletszabályzat és a szerződés egyéb feltételének módosítását indokolja. 3.4.

A Bank az Üzletszabályzatot, annak összes módosításaival egységes szerkezetbe foglalva tájékoztatás céljából – az ügyvezető szerv jóváhagyásától számított 8 napon belül – megküldi a Felügyeletnek.

3.5.

Az Üzletszabályzat egyoldalú, az Ügyfél számára kedvezőtlennek minősülő módosításáról a Bank a módosítás hatálybalépését legalább 8 (nyolc) nappal megelőzően, a módosított Üzletszabályzat fiókokban való kifüggesztésével és a honlapon történő közzététele útján értesíti az Ügyfeleket. Az Ügyfél számára kedvezőtlennek nem minősülő módosítások esetén a Bank az Üzletszabályzat és a szerződés egyéb feltételeinek módosításáról rövidebb határidővel is értesítheti az Ügyfeleket, a módosított Üzletszabályzat fiókokban való kifüggesztésével és a honlapon történő közzététele útján.

3.6.

Ha az Ügyfél a módosított Üzletszabályzat hatálybalépéséig írásban észrevételt nem tesz, kifogást nem emel, úgy az Üzletszabályzat és a szerződés egyéb feltételének módosítását részéről elfogadottnak kell tekinteni. Ha az Ügyfél az Üzletszabályzat és a szerződés egyéb feltételének módosítása következtében a továbbiakban nem kívánja a Bank Üzletszabályzat hatálya alá tartozó szolgáltatásait igénybe venni, úgy jogosult az adott szolgáltatásra vonatkozó, vagy az összes szolgáltatásra vonatkozó szerződést (keretszerződést, egyedi szerződést) bármikor írásban felmondani. A felmondás szabályait az Üzletszabályzat „A szerződések megszüntetése, felmondása, megszűnése, pozíció lezáró nettósítás” c. fejezete tartalmazza.

3.7.

A Bank a közzétett, de hatályba nem lépett Üzletszabályzatot jogosult erre vonatkozó Tájékoztató közzététele mellett a hatálybalépést megelőzően visszavonni, amely

25/137


esetben a visszavont Üzletszabályzat módosítás nem vagy későbbi időpontban lép hatályba. 4. Az Üzletszabályzat mellékletei 4.1.

Az Üzletszabályzat mellékletét képezik a következő dokumentumok: 1. számú melléklet: A Bank által alkalmazott szerződésminták 2. számú melléklet: Az FHB Bank Zrt. Panaszkezelési Szabályai 3. számú melléklet: Az FHB Bank Zrt.Végrehajtási Politikája Befektetési Szolgáltatások nyújtása során 4. számú melléklet: Összeférhetetlenségi Politika összefoglaló leírása 5. számú melléklet: Kondíciós Lista 6. számú melléklet: A Bank által kiszervezett tevékenységek köre és a kiszervezett tevékenységet végzők jegyzéke 7. számú melléklet: Fióklista 8. számú melléklet: Az FHB Bank Zrt. által igénybe vett közvetítők jegyzéke 9. számú melléklet: Az FHB Bank Zrt. Hirdetménye a határidős deviza adásvétel ügyletek óvadéki követelményeiről és egyéb feltételeiről

4.2.

A Bank Üzletszabályzata az általános szerződési feltételeket egységes szerkezetben tartalmazza, így az külön nem kerül az Üzletszabályzathoz mellékelésre.

4.3.

A 4.1. pontban hivatkozott mellékletek elérhetőségére, hatályára és módosítására, és az Ügyfelet ezzel kapcsolatban megillető jogokra és kötelezettségekre az Üzletszabályzat elérhetőségére, hatályára és módosítására vonatkozó rendelkezéseket kell alkalmazni.

5. Hirdetmény és Tájékoztató 5.1. Hirdetmény 5.1.1. A Bank jogosult az Ügyfelek egyes szerződéses jogait és/vagy kötelezettségeit érintő információkról az Ügyfeleket Hirdetmény útján értesíteni. A Hirdetmény a Felek szerződéses jogviszonyának részét képezi. A Bank a Hirdetményt a fiókokban kifüggeszti és a honlapján közzéteszi. A Hirdetmény fiókokban való kifüggesztésének és közzétételének napja a Hirdetményen feltüntetett időpont. 5.1.2. A Hirdetmény elérhetőségére, hatályára és módosítására az Üzletszabályzatra vonatkozó szabályokat kell megfelelően alkalmazni azzal, hogy a Hirdetmény fő szabály szerint nem minősül az Üzletszabályzat mellékletének. 5.2. Tájékoztató 5.2.1. A Bank a befektetési és kiegészítő szolgáltatások teljesítésével kapcsolatosan bármely a jelen fejezet 4.1. pontban meghatározott dokumentumokban nem szabályozott kérdésről, bármikor - elsősorban tájékoztató jelleggel – értesítheti az Ügyfelet. A Tájékoztatót a Bank a fiókokban kifüggeszti és honlapján közzéteszi. A Tájékoztató kifüggesztésének és közzétételének időpontja a Tájékoztatón feltüntetett időpont. 5.2.2. A Tájékoztatót a Bank bármikor feltétel nélkül jogosult módosítani.

26/137


III. RÉSZ AZ ÜZLETI KAPCSOLAT ÁLTALÁNOS SZABÁLYAI 1. FEJEZET A BEFEKTETÉSI ÉS KIEGÉSZÍTŐ SZOLGÁLTATÁSOK IGÉNYBEVÉTELÉNEK FELTÉTELEI 1.1.Befektetési Számla szerződés 1.1.1. Az Ügyfél abban az esetben veheti igénybe a Bank befektetési és kiegészítő szolgáltatásait, ha a Bankkal Befektetési Számla szerződést kötött és a Befektetési Számla szerződésben megjelöli a befektetési és kiegészítő szolgáltatással kapcsolatos pénzforgalom elszámolására szolgáló - a Banknál főtulajdonosként vagy társtulajdonosként vezetett - Bankszámláját, amennyiben devizában elszámolt pénzügyi eszközökre vonatkozóan is kíván ügyleteket kötni, úgy a - szintén a Banknál vezetett Devizaszámláját/Devizaszámláit is. 1.1.2. Befektetési Számla szerződés megkötése és Bankszámla megjelölése nélkül a Felek eltérő megállapodása hiányában - a Bank befektetési és kiegészítő szolgáltatásai nem vehetők igénybe. Devizában elszámolt pénzügyi eszközre vonatkozóan - a Felek eltérő megállapodása hiányában - a Bank befektetési és kiegészítő szolgáltatásai Devizaszámla/Devizaszámlák megjelölése nélkül nem vehetők igénybe. 1.1.3. Befektetési Számla szerződés alapján a Bank az Ügyfél számára Befektetési Számlát nyit és vezet. A Bank a Befektetési Számlán nyilvántartja az Ügyfelet a befektetési szolgáltatás igénybevétele kapcsán megillető bevételt, és a Befektetési Számláról teljesíti az Ügyfelet a befektetési szolgáltatás igénybevétele kapcsán terhelő kifizetést. A Bank a Befektetési Számlán nyilvántartja az Ügyfél tulajdonában lévő értékpapírokat és egyéb pénzügyi eszközöket. 1.1.4. A Bank bármely befektetési és kiegészítő befektetési szolgáltatás nyújtását kötheti előzetes díj, költség megfizetéséhez, fedezet teljesítéséhez. 1.2.Személyi feltételek 1.2.1. A Bank abban az esetben köt Befektetési Számla szerződést az Ügyféllel, ha a Bank az Ügyfél átvilágítását és azonosítását a Pmt. rendelkezéseinek megfelelően elvégezte, a Bszt. rendelkezéseinek megfelelően minősítette, és a szerződéskötés megtagadásának feltételei nem állnak fenn. Az Ügyfél a szerződés aláírásával nyilatkozik arról, hogy az Üzletszabályzat rendelkezéseit megismerte és azt magára nézve kötelezőnek fogadja el. 1.2.2. A Bank az Üzletszabályzatban meghatározott esetekben bizonyos szolgáltatások nyújtását függővé teheti az Ügyfél személyétől, bizonyos személyi körre vonatkozóan a szolgáltatások nyújtásához kapcsolódóan többletfeltételeket írhat elő, vagy bizonyos személyi kört a szolgáltatások nyújtásából kizárhat. A Bank ilyen korlátozásokat kizárólag a mindenkor hatályos jogszabályokkal összhangban állapíthat meg, így különösen nem állapíthat meg diszkriminatív jellegű korlátozásokat.

27/137


1.3.Okiratok 1.3.1. Okiratokra vonatkozó közös rendelkezések 1.3.1.1. A Bank bármilyen jog vagy tény fennállását igazoló okirat esetében kérheti 30 (harminc) napnál nem régebbi keltezésű eredeti példány rendelkezésre bocsátását. 1.3.1.2. A Bank hatósági igazolványt és hatósági bizonyítványt az abban foglalt érvényességi idő lejártának napjáig fogad el. Érvényességi időt nem tartalmazó hatósági bizonyítványt a Bank kizárólag 30 (harminc) napnál nem régebbi keltezéssel fogad el. 1.3.1.3. A Bank kizárólag eredeti, vagy közjegyző által hitelesített másolati formájú okiratot fogad el bemutatásra, és bármely okirat esetében kérheti az Ügyfelet az okirat eredeti példányának vagy közjegyzői hiteles másolatának bemutatására. 1.3.1.4. Amennyiben az Üzletszabályzat kifejezetten eltérően nem rendelkezik, akkor okiraton, nyilatkozaton, értesítésen papír alapú okiratot kell érteni. 1.3.2. Belföldön kiállított okiratok 1.3.2.1. A Bank belföldön kiállított közokiratot korlátozás nélkül elfogad. 1.3.2.2. Az Ügyfél tudomásul veszi, hogy a Bank teljes bizonyító erejű magánokiratot kizárólag a Pp. 196. § (1) bek. b)-e) pontjaiban meghatározott formában fogad el, azaz akkor, ha i) az okiraton két tanú által igazolt az okiratot kiállító személy aláírása, ii) az okiratot kiállító személy aláírása bíróságilag vagy közjegyzőileg hitelesített, iii) a gazdálkodó szervezet által üzleti körében kiállított okiratot szabályszerűen aláírták, iv) az okiratot ügyvéd vagy jogtanácsos ellenjegyezte. 1.3.2.3. Az 1.3.2.2. i) pontban meghatározott esetben az okiraton szerepelnie kell a tanúk nevének és lakcímének olvasható formában és sajátkezű aláírásuknak. 1.3.3. Külföldön kiállított okiratok A Bank külföldön kiállított okiratot - nemzetközi szerződés eltérő rendelkezése hiányában - kizárólag felülhitelesített vagy Apostille-záradékkal ellátott formában fogad el. Amennyiben nemzetközi szerződés a külföldön kiállított okiratnak ettől eltérő formában való elfogadását írja elő, úgy a nemzetközi szerződés fennállását, hatályát és tartalmát a Bank nem köteles vizsgálni. Az Ügyfél köteles ilyen esetben egyértelműen megjelölni az általa hivatkozott nemzetközi szerződést, egyértelműen bizonyítani annak személyi, tárgyi és időbeli hatályát, egyértelműen megjelölni tartalmát és azt az okirati kört, amelyre vonatkozóan a szerződés az eltérő okirati forma elfogadását írja elő. Nem magyar nyelven kiállított okirat esetében a Bank jogosult az Ügyféltől az okiratról készült - a mindenkor irányadó magyar jogszabályok szerinti - hiteles fordítást kérni. 1.4.Az Ügyfél azonosítása A Bank a Befektetési Számla nyitásakor a Pmt. rendelkezéseinek megfelelően azonosítja az Ügyfelet.

28/137


1.4.1. Természetes személy Ügyfél azonosítása 1.4.1.1. Természetes személy Ügyfél azonosítása során a Bank a következő adatokat írásban rögzíti: a) családi es utónév (születéskori név), b) állampolgárság, c) lakcím (amely a személyi igazolványban, vagy lakcímet igazoló hatósági igazolványban szerepel), d) az azonosító okmánya(i) száma(i), annak(azok) típusa(i), e) születési hely, idő, f) anyja neve. 1.4.1.2. Külföldi természetes személy Ügyfél esetében a Bank az azonosító okmány alapján a fenti adatokat, valamint a magyarországi tartózkodási helyét (ha van) rögzíti írásban. 1.4.1.3. A személyazonosság igazoló ellenőrzése érdekében a természetes személy Ügyfél köteles a Bank részére bemutatni az alábbi eredeti okmányokat vagy ezek közjegyző által hitelesített másolatát: a) magyar állampolgár személyazonosító igazolványa (személyi igazolvány, vagy útlevél, vagy kártya formátumú vezetői engedély) és a lakcímét igazoló hatósági igazolványa (amennyiben a személyi igazolvány tartalmazza az érvényes lakcímet, az önmagában elegendő), b) külföldi természetes személy útlevele vagy személyi azonosító igazolványa, ha az magyarországi tartózkodásra jogosít (EU állampolgárok három hónapig engedély nélkül tartózkodhatnak az EU más tagállamaiban), vagy a magyarországi tartózkodási jogot igazoló okmánya vagy tartózkodásra jogosító okmánya (érvényes tartózkodási engedélye). 1.4.1.4. Külföldi lakóhellyel rendelkező természetes személy Ügyfél köteles írásbeli nyilatkozatot tenni arra vonatkozóan, hogy saját országának joga szerint a Pmt. alapján kiemelt közszereplőnek minősül-e és ha igen, akkor milyen minőségben. 1.4.1.5. A külföldi kiemelt közszereplővel történő üzleti kapcsolat létesítéséhez, az ügyleti megbízás teljesítéséhez a Bank belső szabályzatában meghatározott jóváhagyás szükséges, amely jóváhagyás beszerzése időigénnyel járhat és az üzleti kapcsolat létesítését vagy a megbízás teljesítését késleltetheti vagy meghiúsíthatja. Az Ügyfél ezt tudomásul veszi és elfogadja, hogy az ebből eredő kár miatt a Bankot felelősség nem terheli. 1.4.2. Nem természetes személy Ügyfél azonosítása 1.4.2.1. A Bank az azonosítás érdekében a nem természetes személy Ügyfél következő adatait rögzíti: a) az Ügyfél cégneve és rövidített neve, b) székhelye és külföldi székhelyű vállalkozás esetén magyarországi fióktelepének címe, c) cégjegyzékszáma vagy egyéb jogi személy esetén a létrejöttéről (nyilvántartásba vételéről, bejegyzéséről) szóló határozat száma vagy nyilvántartási száma, d) a képviseletre jogosultak neve és beosztása, személyazonosító adatai, e) a kézbesítési megbízott (ha van) azonosító adatai, f) főtevékenysége.

29/137


1.4.2.2. Nem természetes Ügyfél köteles bemutatni a Bank részére az alábbi eredeti okiratokat vagy ezek közjegyző által hitelesített másolatát: a) a nevében vagy megbízása alapján eljárni jogosult személy(ek)nek a természetes személy azonosítására előirt okiratai, b) 30 napnál nem régebbi okirat arról, hogy a belföldi céget a cégbíróság bejegyezte (cégkivonat vagy cégmásolat), vagy 30 napnál nem régebbi cégbírósági tanúsítvány arról, hogy a bejegyzési kérelmet benyújtotta; c) egyéni vállalkozó esetében az érvényes egyéni vállalkozói igazolvány, vagy annak 30 napnál nem régebbi igazolás arról, hogy az egyéni vállalkozói igazolvány kiadása iránti kérelmét az Ügyfél a körzetközponti jegyzőhöz benyújtotta, d) más belföldi nem természetes személy Ügyfél esetén, ha annak létrejöttéhez hatósági vagy bírósági nyilvántartásba vétel szükséges, 30 napnál nem régebbi, a nyilvántartásba vételt igazoló okiratot, e) külföldi nem természetes személy Ügyfél esetén a saját országának joga szerinti bejegyzése vagy nyilvántartásba vételt igazoló, 30 napnál nem régebbi okirat, f) a nem természetes személy Ügyfél hatályos, ügyvéd, közjegyző vagy jogtanácsos által ellenjegyzett létesítő okirata (társasági szerződés, alapító okirat, alapszabály). 1.4.2.3. Nem természetes személy Ügyfél azonosítását követően a Bank elvégezi a nem természetes személy Ügyfél nevében vagy megbízása alapján eljáró személy azonosítását is. 1.4.2.4. A számlanyitáskor a nem természetes személy Ügyfél képviseletére feljogosított személy az erre a célra rendszeresített nyomtatványon a Bank rendelkezésére bocsátja aláírás mintáját. Cégbejegyzésre kötelezett Ügyfél aláírásának bejelentésekor a képviselő személy köteles rendelkezésre bocsátani a közjegyző által hitelesített aláírási címpéldányát. 1.4.3. Azonosítás a kapcsolattartás során 1.4.3.1. Személyes megjelenés esetén az Ügyfél köteles az alábbi okiratokat bemutatni: a) magyar állampolgár természetes személy személyazonosság igazolására alkalmas fényképes hatósági igazolványa (személyi igazolvány, útlevél, kártya formátumú vezetői engedély)., b) külföldi természetes személy útlevele, személyazonosságot igazoló hatósági igazolványa. 1.4.3.2. Az FHB Telebank rendszeren történő kapcsolat létesítés esetén a Bank az Ügyfelet neve, ügyfélszáma (ügyfélkód) és jelszava egyidejű közlésével azonosítja. 1.4.3.3. Egyéb írásbeli nyilatkozat során az Ügyfél azonosításra neve, ügyfélszáma (ügyfélkód), azonosító okmányának száma, és aláírás mintája szolgál. 1.4.3.4. Az azonosítás során a Bank jogosult ellenőrzés céljából az Ügyféltől bármely törzsadatára rákérdezni és a választ a Bank által nyilvántartott törzsadatokkal összevetni, eltérés esetén az Ügyfél bármely nyilatkozatának, rendelkezésének, megbízásának teljesítését megtagadni.

30/137


1.4.3.5. Az Ügyfél köteles bármely a Bank nyilvántartásában szereplő azonosító adatának, így különösen nevének, állandó lakhelyének (ill. székhelyének telephelyének), levelezési címének, hatósági igazolványának, hatósági bizonyítványának, képviselőjének, adóazonosító jelének, adószámának megváltozásáról a Bankot késedelem nélkül, de legkésőbb 5 munkanapon belül értesíteni és egyidejűleg bemutatni, átadni a változást hitelt érdemlően igazoló okiratokat. 1.4.3.6. A Bank jogosult a Befektetési Számla megnyitását követően bármikor az Ügyféltől aláírás mintát kérni, és azzal az Ügyfél bármely nyilatkozatának, rendelkezésének teljesítése előtt a nyilatkozaton, rendelkezésen szereplő aláírást összevetni. Aláírás minta csak személyesen, vagy közjegyző által hitelesített okiraton (aláírási címpéldány) adható. Amennyiben az aláírás minta és a nyilatkozaton, rendelkezésen szereplő aláírás között a Bank feltételezése alapján eltérés van, úgy a nyilatkozat, rendelkezés teljesítése megtagadható. 1.4.3.7. Az Ügyfél felelőssége, hogy bármely írásbeli nyilatkozatán, rendelkezésén szereplő aláírása megfeleljen a mindenkori Bank által nyilvántartott aláírás mintájának. Aláírásának az aláírás mintához képest történt időközbeni megváltozása esetén az Ügyfél köteles haladéktalanul újabb aláírás minta felvételét kérni a Banktól. Ezek elmulasztásából vagy nem megfelelő teljesítéséből eredő teljes kár az Ügyfelet terheli. 1.4.4. Lopás 1.4.4.1. Az Ügyfél köteles azonnal értesíteni a Bankot, ha bármely, a Bank által személyazonosításra használt, vagy jogszabály szerint személyazonosításra használható okirata elveszik vagy ellopják. 1.4.4.2. Lopás esetében az Ügyfél köteles a lopás miatt késedelem nélkül feljelentést tenni az illetékes rendőrhatóságnál és a feljelentés eredeti példányát a Bank valamelyik fiókjában késedelem nélkül bemutatni. Lopás esetében amennyiben a személyazonosító okirat felhasználásával az Ügyfél Banknál tartott értékpapírjainak, pénzeszközeinek terhére károkozás történik, az Ügyfél köteles továbbá a Bankot annak kérésére a büntetőeljárásról, az eljárási cselekményekről folyamatosan értesíteni, a keletkezett - az Ügyfél vagy jogi képviselője birtokában lévő - teljes iratanyagba betekintést engedni. 1.4.4.3. A Bank az Ügyfelet a számlanyitást követően törzsadatai és saját vagy képviselői aláírás mintája alapján azonosítja attól függően, hogy az Ügyfél személyesen vagy képviselője útján jár-e el. 1.4.4.4. Az 1.4.4.1.-1.4.4.3. pontokban meghatározottak elmulasztásából vagy nem megfelelő teljesítéséből eredő teljes kár az Ügyfelet terheli. A Bank nem vállal felelősséget az Ügyfél személyazonosító okiratának illetéktelen felhasználásából eredő károkért, kivéve, ha az jogerős bírói ítéletben megállapítottan a Bank dolgozójának bűncselekményével áll ok-okozati összefüggésben vagy jogszabály kötelezővé teszi. 1.5.Meghatalmazott 1.5.1. Az Ügyfél akár állandó, akár eseti jelleggel adhat meghatalmazást teljesen cselekvőképes személynek. Korlátozottan cselekvőképes személynek adott meghatalmazást a Bank nem fogad el. A képviselő azonosító okmányaiból

31/137


egyértelműen ki nem derülő korlátozott cselekvőképességet (pl. bíróság általi gondnokság alá helyezés) a Bank nem köteles hivatalból vizsgálni. A meghatalmazás formája közokirat vagy teljes bizonyító erejű magánokirat lehet. 1.5.2. A Bank csak a számára egyértelműen megállapítható tartalmú meghatalmazásokat fogadja el, amennyiben a meghatalmazás tartalma számára nem egyértelmű, úgy jogosult azt visszautasítani. Különösen, de nem kizárólag nem egyértelmű tartalmú meghatalmazásnak minősül az olyan számla (számlák) feletti rendelkezésre adott meghatalmazás, amelyben nincs(enek) pontosan és számszerűen megjelölve az adott számla (számlák). 1.5.3. a) b) c) d) e)

A meghatalmazás megszűnik az Ügyfél általi visszavonással, a meghatalmazásban meghatározott idő lejártával, feltétel bekövetkeztével, az Ügyfél halálával, a meghatalmazott halálával, a jogszabályban és az Üzletszabályzatban meghatározott egyéb esetben.

1.5.4. A meghatalmazás megszűnése a Bankkal szemben attól az időponttól (nap végétől, de a Bank döntése alapján a nap végét megelőző időponttól) hatályos, amikor az azt kiváltó körülményről a Bank hiteles tudomást szerez. A meghatalmazás megszűnése nem érinti a meghatalmazott által a megszűnés Bankkal szembeni hatályosulásának időpontját megelőzően adott, de még nem teljesült megbízások hatályát, a Bank azonban kizárólag saját döntése szerint jogosult az ilyen megbízás teljesítését felfüggeszteni. 1.5.5. Állandó meghatalmazás kizárólag korlátozás nélkül adható. 1.5.6. Amennyiben a meghatalmazásban az Ügyfél Befektetési Számlájának, Bankszámlájának, Devizaszámlájának száma szerepel egyéb korlátozás nélkül, úgy a meghatalmazás az adott számlára vonatkozó állandó, összeghatár nélküli rendelkezésre jogosító meghatalmazásnak minősül. Kifejezett, ellenkező kikötés hiányában a meghatalmazás kiterjed a Befektetési Számla bármely olyan alszámlájára is, amelyek felett az Ügyfél szabadon rendelkezhet. 1.5.7. Az eseti meghatalmazás az abban meghatározott rendelkezés, jognyilatkozat megtételére szól, a rendelkezés, jognyilatkozat megtételével hatályát veszti. Az eseti meghatalmazást az abban meghatározott rendelkezés, jognyilatkozat megtételekor a Bank bevonja. Az eseti meghatalmazott kizárólag személyesen járhat el. Az összeghatár megjelölése nélkül adott eseti meghatalmazás alapján a meghatalmazott korlátlanul jogosult rendelkezni a meghatalmazásban megjelölt számla, számlák felett, beleértve azon alszámlákat is, amelyek felett az Ügyfél közvetlenül rendelkezhet. 1.5.8. A meghatalmazott által további meghatalmazást a Bank nem fogad el.

harmadik

személy

részére

adott

1.5.9. Ügyvédi megbízás, meghatalmazás az ügyvédekre vonatkozó mindenkor hatályos jogszabályoknak megfelelően adható. A meghatalmazott ügyvéd az ügyvédekre vonatkozó mindenkor hatályos jogszabályoknak megfelelően további ügyvéd, ügyvédek részére átadhatja a megbízást, meghatalmazást.

32/137


1.5.10. Az Ügyfél képviselőjének vonatkozó szabályok szerint történik.

azonosítása

az

Ügyfél

azonosítására

1.5.11. Álképviselet Az Ügyfél tudomásul veszi, hogy az álképviseletből eredő teljes kár kizárólag az Ügyfelet terheli, így a Bank a jogszabályok kógens rendelkezései által lehetővé tett körben az ilyen kárért fennálló felelősségét kizárja. 1.6.A Bank értesítései az Ügyfélnek – az értesítés módja 1.6.1. Közös szabályok 1.6.1.1. A Bank az Üzletszabályzat, a keretszerződés(ek) és az egyedi szerződés(ek) rendelkezéseinek megfelelően, az alábbi módokon küldheti meg az értesítéseit az Ügyfélnek: a) postai úton az Ügyfél által megadott címre, b) faxon az Ügyfél által megadott fax számra, c) e-mailben az Ügyfél által megadott e-mailcímre, d) telefonon (szóban) az Ügyfél által megadott telefonszámra (ideértve a hangrögzítőn hagyott üzenetet is), e) SMS-ben az Ügyfél által megadott telefonszámra, f) Hirdetmény útján, g) Tájékoztató útján. 1.6.1.2. Jogszabály kötelező rendelkezése esetén a Bank az 1.6.1.1. b)-g) pontok szerinti kapcsolattartás esetében is minden, a jogszabályban meghatározott levelezést postai úton is megküld az Ügyfélnek. 1.6.1.3. A Bank az 1.6.1.1. b)-e) pontokban meghatározott módon kizárólag kifejezetten ilyen tartalmú írásbeli megállapodás esetén tart kapcsolatot az Ügyféllel és csak az írásbeli megállapodásban meghatározott terjedelemben. 1.6.1.4. A Bank az Ügyfél bármelyik fiókban történő személyes megjelenése alkalmával minden olyan értesítést átadhat az Ügyfélnek, amelynek megküldésére egyébként az 1.6.1.3. pontban foglaltak szerinti írásbeli megállapodás alapján az 1.6.1.1. b)e) szerinti módokon kerülne sor. 1.6.1.5. Az 1.6.1.1. a)-e) pontokban meghatározott értesítési módok a Bszt. alapján tartós adathordozónak minősülnek. 1.6.1.6. Amennyiben – jelen Üzletszabályzat, keretszerződés, illetve egyedi szerződés eltérő rendelkezése hiányában - bármely értesítésre annak kézhezvételétől számított 5 munkanapon belül nem érkezik észrevétel vagy kifogás, a Bank jogosult úgy tekinteni, hogy az értesítés tartalmát az Ügyfél tudomásul vette és elfogadta. 1.6.2. Postai úton (írásban) történő értesítés 1.6.2.1. A Bank az Ügyféllel történt eltérő írásbeli megállapodás hiányában kizárólag levélben, postai úton küldi meg az értesítéseket az Ügyfélnek.

33/137


1.6.2.2. A Bank jogszabály eltérő rendelkezése hiányában nem köteles semmilyen levelet ajánlott küldeményként, tértivevényesen vagy bármilyen más emelt szintű szolgáltatással (pl. prioritaire) feladni. 1.6.2.3. A Bank az Ügyfélnek szóló összes levelet az Ügyfél törzsadataiban megadott levelezési címére küldi meg. 1.6.2.4. A Bank által az Ügyfélnek küldött bármilyen postai levél elküldésének tényét a Bank postakönyve, vagy a postai feladójegyzék igazolja. 1.6.2.5. Ha a megadott levelezési címre küldött bármely értesítést bármikor, bármilyen megjelöléssel a Banknak kézbesítetlenül visszaküldték, a Bank nem köteles azt ismételten megküldeni. A megadott levelezési címre postai úton küldött értesítés belföldi levelezési cím esetében az elküldésének napjától számított 5. (ötödik) napon, Európán belüli levelezési cím esetében az elküldésétől számított 10. (tizedik) napon, Európán kívüli levelezési cím esetében az elküldésétől számított 20. (huszadik) napon kézbesítettnek minősül. 1.6.2.6. A Bankot a postai kézbesítés bármilyen késedelméért, hibájáért, elmaradásáért semmilyen felelősség nem terheli. 1.6.2.7. Ha a megadott levelezési címre küldött értesítést, bármikor, bármilyen megjelöléssel a Banknak kézbesítetlenül visszaküldték, ettől az időponttól kezdve a Bank – annak érdekében, hogy az Ügyfél adatainak illetéktelen megszerzését elkerülje – az Ügyfélnek a jelen Üzletszabályzat hatálya alatt küldendő értesítéseket tartalmazó leveleket nem küldi meg az Ügyfél levelezési címére mindaddig, amíg az Ügyfél valamelyik fiókban levelezési címét meg nem erősíti. Ameddig az Ügyfél valamelyik fiókban nem ad meg olyan levelezési címet, amelyen a küldemények átvétele biztosított, a Bank nem köteles az értesítéseket sem az Ügyfél állandó lakcímére, sem tartózkodási helyére, sem bármely általa ismert egyéb címére megküldeni, hanem azokat a Bank tárolja (visszatartja). Ebben az esetben a Bankot terhelő értesítési kötelezettség teljesítettnek tekintendő a küldemény előállításának időpontjában. Az értesítés előállításának időpontjára a Bank belső nyilvántartása irányadó. 1.6.2.8. Az értesítés tárolásából fakadó károk miatt a Bankot felelősség nem terheli. A Bank nem köteles az Ügyfél levelezési címe, állandó lakóhelye vagy tartózkodási helye felől hivatalból tájékozódni a hatóságoknál. Amennyiben a Bank az Ügyfél részére a sikertelen kézbesítés miatt meg nem küldött értesítéseket az Ügyfél javára tárolja, azok kiadását az Ügyfél bármelyik fiókban nyitvatartási időben kérelmezheti. A visszatartott értesítések kiadására – az erre irányuló kérelem kézhezvételét követően – a Bank által meghatározott ésszerű időpontban kerül sor. 1.6.2.9. A Banknak lehetősége van arra is, hogy az Ügyfélnek szóló bármely levelet közvetlenül, futár útján kézbesítsen. Ha a Bank bármilyen levelet futár útján küld meg az Ügyfélnek, úgy a kézbesítés napja az átvétel napja. 1.6.3. Faxon (írásban) történő értesítés 1.6.3.1. A Bank faxon történő kapcsolattartás esetében a fax üzenet Bank általi elküldésének tényét az Ügyfél faxszámára történt üzenetküldésről szóló „OK” jelzésű visszaigazolással vagy egyéb módon igazolhatja. A megküldés időpontja a Bank fax igazoló szelvényén/rendszerében rögzített időpont. Az értesítési

34/137


kötelezettség teljesítettnek tekintendő abban az esetben is, ha a Bank telefax/rendszere nem jelez semmilyen adatátviteli hibát vagy a küldés megtörténtét visszaigazolja, azonban a Bank által megküldött értesítés a Banknak nem felróható okból később jut el az Ügyfélhez. 1.6.3.2. Ha olyan okból, amelyért a Bank nem felelős, az Ügyfél részére küldött értesítés nem tekinthető teljesítettnek, a Bank nem köteles az értesítés újbóli elküldését megkísérelni. Ebben az esetben az 1.6.2.7. és 1.6.2.8. pontokban írtak megfelelően alkalmazandók. 1.6.4. E-mailben, SMS-ben történő értesítés 1.6.4.1. Az Ügyfél részére a Bank által küldött e-mail, SMS elküldésének tényét a Bank bármely informatikai eszközén nyilvántartott elküldést igazoló adattal vagy visszaigazolással bizonyíthatja. A megküldés időpontja a Bank informatikai rendszere által rögzített időpont. Az értesítési kötelezettség teljesítettnek tekintendő abban az esetben is, ha a Bank informatikai rendszere nem jelez semmilyen adatátviteli hibát vagy a küldés megtörténtét visszaigazolja, azonban a Bank által megküldött értesítés a Banknak nem felróható okból később jut el az Ügyfélhez. Ha olyan okból, amelyért a Bank nem felelős, az Ügyfél részére küldött értesítés nem tekinthető teljesítettnek, a Bank nem köteles az értesítés újbóli elküldését megkísérelni. Ebben az esetben az 1.6.2.7. és 1.6.2.8. pontokban írtak megfelelően alkalmazandók. 1.6.4.2. Az Ügyfél felelőssége, hogy bármely e-mailben, SMS-ben kapott értesítés valós feladójáról maradéktalanul meggyőződjön, szükség esetén a Banktól az értesítés küldésének megerősítését kérje. A Bank felelősséget nem vállal az e-mailben, SMSben jogosulatlan harmadik személyek általi értesítésből eredő károkért. 1.6.5. Telefonon (szóban) történő értesítés 1.6.5.1. A telefonon történő értesítés teljesítettnek tekintendő, ha a Bank a tárgybani telefonhívást rögzítette. Az értesítés időpontja a Bank mindenkori hangrögzítési rendszerében a telefonbeszélgetés időpontjaként rögzített időpont. A Bank igazoltan, azaz a híváskezdeményezésnek a Bank rendszerében való rögzítésével legalább két esetben, legalább egy órás időközzel megkísérli az Ügyfelet az Ügyfél által megadott, illetve a Bank által ismert telefonszámon értesíteni. A második sikertelen hívást követően a harmadik sikertelen hívás regisztrált időpontjában – függetlenül attól, hogy az értesítés sikerült-e – az értesítés teljesítettnek tekintendő. 1.6.5.2. Ha az Ügyfél olyan telefonszámot adott meg, amely hangrögzítővel rendelkezik, a Bank értesítési kötelezettsége teljesítettnek tekintendő, ha az Ügyfél számára a Bank üzenetet hagy, amelyet a Bank rendszere rögzít. Az értesítés teljesítettnek minősül a Bank mindenkori hangrögzítési rendszerében rögzített időpontban. A Bank nem vállal felelősséget a hangrögzítőn hagyott üzenet Ügyfél általi késedelmes vagy nem teljes körű, vagy illetéktelen személyek általi meghallgatásából eredő kárért. 1.6.6. Kapcsolattartás Hirdetmény és Tájékoztató útján 1.6.6.1. A Bank jogszabályban meghatározott esetekben köteles, egyéb esetekben nagyszámú ügyfelet érintő kérdésekben jogosult az Ügyfeleket Hirdetmény vagy

35/137


Tájékoztató útján értesíteni. A jogszabályi rendelkezés alapján közzétett Hirdetményhez fűződő jogkövetkezményekre vonatkozóan a mindenkor hatályos jogszabályi rendelkezések az irányadók. 1.6.6.2. Kógens jogszabályi rendelkezés hiányában a Hirdetmény vagy Tájékoztató útján történő értesítés a Hirdetménynek, illetve Tájékoztatónak a Bank fiókjaiban történő kifüggesztésével, illetve a Bank honlapján való közzététellel történik. Az értesítés napja a Hirdetményen, illetve Tájékoztatón megjelölt időpont. 1.6.6.3. A Bank nem felel az abból eredő kárért, hogy a Hirdetmény vagy a Tájékoztató közzétételét követően az Ügyfél a Hirdetményt vagy a Tájékoztatót késedelmesen vagy nem teljes körűen olvassa el. 1.7.Az Ügyfél értesítései a Banknak – az értesítés módja Az Ügyfél a Bankot írásban postai úton köteles értesíteni, kivéve ha jelen Üzletszabályzat vagy a Felek egyedi szerződése eltérően rendelkezik. Az Ügyfélnek a Bank részére szóló írásos küldeményeit arra a címre kell küldenie, amelyet a Bank megadott részére, ilyen cím hiányában a szerződésben szereplő címre. Az Ügyfél értesítése megküldöttnek tekintendő, ha a kézhezvételt a Bank hivatalos iktatókönyve rögzíti, vagy ha a megküldést ajánlott küldemény feladóvevénye vagy tértivevény igazolja. 1.8.A kapcsolattartás nyelve 1.8.1. Amennyiben az Üzletszabályzat, a keretszerződés(ek) vagy az egyedi szerződés(ek) eltérően nem rendelkeznek, akkor az Ügyfél és a Bank közötti kapcsolattartás nyelve a magyar. 1.8.2. Amennyiben az Ügyfél kérésére a Felek a magyartól eltérő kapcsolattartási nyelvben állapodnak meg, Felek eltérő rendelkezése hiányában a Bank az értesítést idegen nyelv feltüntetése mellett magyar nyelven is megküldheti az Ügyfél részére. Az értesítés magyar nyelvű és idegen nyelvű verziója közötti bármely értelmezési eltérés esetén a magyar nyelvű verzió az irányadó. Az idegen nyelvű értesítésben használt fogalmak jelentését az Üzletszabályzattal és a magyar jogszabályokkal összhangban kell meghatározni. 1.8.3. Az Ügyfél tudomásul veszi, hogy az egyes pénzügyi eszközökkel kapcsolatos bizonyos tájékoztatások a kapcsolattartás nyelvétől eltérő nyelven érhetők csak el, és a Bank a tőle elvárható gondos eljárása sem biztosítja minden esetre, hogy az Ügyfél rendelkezésére tudja bocsátani az Ügyfél által kért nyelven a tájékoztatást, illetve annak aktuális változatát. Amennyiben az Ügyfél valamely lényeges információhoz az általa ismert nyelven nem jut hozzá, akkor köteles ezt a szerződés megkötése, illetve a megbízás megadása előtt a Bank részére jelezni. Ennek elmulasztása esetén az Ügyfél erre előnyök szerzése végett a Bankkal szemben nem hivatkozhat.

36/137


1.9.Közreműködő igénybevétele 1.9.1. A Bank az Ügyfél bármely megbízásának teljesítése érdekében jogosult – az Ügyfél külön hozzájárulása nélkül, jogszabály, egyedi szerződés, keretszerződés vagy az Üzletszabályzat eltérő rendelkezése hiányában - harmadik személy közreműködését igénybe venni. A Bank különösen jogosult a KELER-t, a Tőzsdét vagy bármely más szabályozott piacot működtető szervezetet, elszámolóházat közreműködőként igénybe venni. 1.9.2. A Bank közreműködő igénybevétele esetén annak tevékenységéért úgy felel, mintha saját maga járt volna el. Amennyiben a közreműködő felelősségét jogszabály, a Tőzsde, a KELER, vagy a Clearstream szabályzata korlátozza vagy kizárja, úgy – a Ptk. szerinti fogyasztói szerződések kivételével – a Bank felelőssége is ehhez igazodik.

37/137


2. FEJEZET AZ ÜGYFÉL MINŐSÍTÉSE 2.1.Közös szabályok 2.1.1. A Bank a befektetési szolgáltatási tevékenysége és kiegészítő szolgáltatása keretében, a szerződéskötést megelőzően minősíti az Ügyfelet, és a szerződés hatályba lépését követően az Ügyfelet e minősítésnek megfelelően kezeli kivéve, ha az Üzletszabályzat, a keretszerződés vagy az egyedi szerződés eltérően rendelkezik. 2.1.2. A Bank nem minősíti az Ügyfelet, ha a) a szerződés egy hatályban lévő keretszerződés alapján jön létre és a szerződés tárgyát képező ügylet vagy pénzügyi eszköz vonatkozásában a minősítésre már sor került, vagy b) az Ügyfél a szerződéskötést követően a szerződés tárgyát képező ügylet vonatkozásában elfogadható partnernek minősül. 2.1.3. Az Ügyfél köteles haladéktalanul minden olyan rendelkezésére bocsátani, amely minősítését érintheti.

információt

a

Bank

2.1.4. Amennyiben a Bank az Ügyfelet azért nem képes a jogszabályokban foglaltaknak megfelelően minősíteni, mert az Ügyfél a Bank részére hiányos, hamis, vagy nem aktuális adatokat szolgáltatott, az ebből adódó minden kár és költség kizárólag az Ügyfelet terheli. 2.1.5. Az Ügyfél a Bank kérésére a minősítés elvégzése érdekében köteles mindazon okiratokat és adatokat a Bank rendelkezésére bocsátani, amelyek ahhoz szükségesek, hogy a Bank a minősítést a jogszabályban meghatározott határidőben el tudja végezni. Az Ügyfél tudomásul veszi, hogy amíg az ügyfélminősítéshez szükséges információk nem állnak a Bank rendelkezésére, addig a Bank jogosult az Ügyfelet lakossági ügyfél-minősítésnek megfelelően kezelni. Az adatszolgáltatás késedelméből, vagy nem teljesítéséből eredő minden kár és költség kizárólag az Ügyfelet terheli. 2.1.6. a) b) c)

Az Ügyfelet a Bank a vonatkozó jogszabályoknak megfelelően lakossági ügyfélnek vagy szakmai ügyfélnek vagy elfogadható partnernek minősíti.

2.1.7. A Bank tájékoztatja az Ügyfelet, hogy a minősítés jelentősége a jogszabályok befektetővédelmi előírásainak eltérő mértékű alkalmazásában áll. A jogszabályok alapján a lakossági ügyfélnek minősülő Ügyfelet befektetési szolgáltatások és a kiegészítő szolgáltatások igénybe vétele keretében szélesebb körű tájékoztatás kérési és egyéb befektetővédelmi jogok illetik, mint a szakmai ügyfeleket, illetve az elfogadható partnereket. Ezen túlmenően a Bankot jogszabály alapján a lakossági ügyfélnek minősülő Ügyfelek esetén részletesebb tájékozódási, tájékoztatási, végrehajtással kapcsolatos és egyéb kötelezettségek terhelik. 2.1.8. Az Ügyfél minősítése a Bank befektetési szolgáltatási tevékenysége és a kiegészítő szolgáltatása keretében igénybe vehető valamennyi pénzügyi eszköz

38/137


és ügylet vonatkozásában egységes kivéve, ha az Üzletszabályzat, a keretszerződés, az egyedi szerződés vagy az Ügyfél Bank által jóváhagyott kérelme eltérően rendelkezik. 2.1.9. Az Ügyfél az Üzletszabályzat jelen fejezetében meghatározott feltételekkel jogosult minősítése megváltoztatatását kezdeményezni. A módosítás irányulhat arra, hogy a Bank a) az eredetileg lakossági ügyfél minősítéssel rendelkező Ügyfelet kezelje szakmai ügyfélként, illetve az így kezelt Ügyfél lakossági minősítését állítsa vissza, vagy b) az eredetileg szakmai ügyfél minősítéssel rendelkező Ügyfelet kezelje lakossági ügyfélként, illetve az így kezelt Ügyfél szakmai minősítését állítsa vissza, vagy c) az eredetileg elfogadható partner minősítéssel rendelkező Ügyfelet kezelje lakossági ügyfélként, illetve az így kezelt Ügyfél elfogadható partner minősítését állítsa vissza, vagy d) az eredetileg elfogadható partner minősítéssel rendelkező Ügyfelet kezelje szakmai ügyfélként, illetve az így kezelt Ügyfél elfogadható partner minősítését állítsa vissza. 2.1.10. A módosítás vonatkozhat az összes pénzügyi eszközre, illetve egy, vagy több Termékcsoportra. Ügyfél tudomásul veszi, hogy a Bank azon pénzügyi eszközöket, amelyekre vonatkozóan befektetési szolgáltatása vagy kiegészítő szolgáltatása keretében ügylet köthető, kockázati szempontok figyelembe vételével csoportokba sorolja (Termékcsoport). Az egyes pénzügyi eszközök Termékcsoportonkénti besorolását Hirdetmény tartalmazza. Ügyfél a minősítése módosítását és ennek következtében az eltérő kezelést kizárólag egy adott Termékcsoportba tartozó összes pénzügyi eszköz és az azokra vonatkozó összes ügylet vonatkozásában kezdeményezheti. A Bank az Ügyfelet az azonos Termékcsoportba tartozó összes pénzügyi eszköz és az azokra vonatkozó összes ügylet vonatkozásában egységesen kezeli. Ennek megfelelően az Ügyfél az azonos Termékcsoportba tartozó különböző pénzügyi eszközökre eltérő tartalmú módosítást (kezelést) nem igényelhet, a Bank az ilyen módosítási igény teljesítését jogosult megtagadni. 2.1.11. A Bank abban az esetben is az Ügyfél és nem képviselője tulajdonságai (pl. tranzakciók volumene, pénzügyi eszközök állománya stb.) alapján határozza meg az Ügyfél minősítését, ha az Ügyfél nem személyesen jár el, vagy személyes eljárását jogszabály, hatósági vagy bírósági határozat korlátozza, vagy kizárja (pl. korlátozottan cselekvőképes Ügyfél).

39/137


2.1.12. Az Ügyfél az Üzletszabályzat hatálya alá tartozó első jogviszony létrejöttekor, első minősítéséhez szükséges adatokat személyesen adhatja meg. A Bank a minősítést az ügyféllel írásban közli. A minősítésről szóló értesítés tartalmazza a minősítés módosításának lehetőségét és annak következményeit is. A természetes személy Ügyfél személyesen a Bank bármelyik fiókjában vagy postai úton küldött levélben írásban, nem természetes személy Ügyfél erre felhatalmazott képviselője útján megtett jognyilatkozatával kérheti minősítésének megváltoztatását, köthet ilyen tartalmú megállapodást a Bankkal, illetve tehet meg minden ezzel kapcsolatos jognyilatkozatot. Az Ügyfél minősítéséhez, és a minősítése megváltoztatásához kapcsolódó, a Bank által erre a célra rendszeresített formanyomtatványok a Bank fiókjaiban és a honlapján érhetőek el. 2.2.Szakmai ügyfél minősítéssel rendelkező Ügyfelek 2.2.1. Szakmai ügyfél minősítéssel rendelkezik az Ügyfél, ha a) befektetési vállalkozás, b) árutőzsdei szolgáltató, c) hitelintézet, d) pénzügyi vállalkozás, e) biztosító, f) befektetési alap, g) befektetési alapkezelő, h) kollektív befektetési társaság, i) kockázati tőkealap, j) kockázati tőkealap-kezelő, k) magánnyugdíjpénztár, l) önkéntes kölcsönös biztosító pénztár, m) elszámolóházi tevékenységet végző szervezet, n) központi értéktár, o) foglalkoztatói nyugdíjszolgáltató intézmény, p) tőzsde, q) központi szerződő fél, r) olyan vállalkozás, amelyet a székhelye szerinti állam szakmai ügyfélnek ismer el, s) a 2.2.2. pont szerinti Kiemelt vállalkozás, t) a 2.2.3. pont szerinti Kiemelt intézmény, u) olyan egyéb személy vagy szervezet, amelynek fő tevékenysége a befektetési tevékenység, ideértve a különleges célú gazdasági egységet, és a Bank nem kezeli lakossági ügyfélként vagy elfogadható partnerként. 2.2.2. Kiemelt vállalkozás az a vállalkozás, amely legalább két feltételnek megfelel az alábbiak közül: a legutolsó auditált egyedi számviteli beszámolójában szereplő, a mérleg fordulónapján érvényes MNB által közzétett hivatalos devizaárfolyammal számított a) mérlegfőösszege legalább húszmillió euró, b) nettó árbevétele legalább negyvenmillió euró, c) saját tőkéje legalább kétmillió euró. 2.2.3. Kiemelt intézmény a) valamely EGT-állam kormánya, b) valamely EGT-állam helyi és a regionális önkormányzata,

40/137


c) d) e) f) g) h)

az ÁKK Zrt. és valamely más EGT-államnak államadósság kezelését végző szervezete, az MNB, valamely más EGT-állam központi bankja és az Európai Központi Bank, a Világbank, a Nemzetközi Valutaalap, az Európai Beruházási Bank, és minden egyéb nemzetközi pénzügyi jellegű intézmény, amelyet nemzetközi egyezmény vagy államközi szerződés hozott létre.

2.2.4. Szakmai ügyfél minősítéssel rendelkezőként veszi figyelembe a Bank azon egyébként lakossági ügyfél vagy elfogadható partner minősítéssel rendelkező Ügyfelet, akinek az Üzletszabályzat jelen fejezete szerint a befektetési szolgáltatások vagy a kiegészítő szolgáltatások bizonyos köre, a pénzügyi eszközök bizonyos köre vagy az ügyletek bizonyos köre vonatkozásában a Bank az Ügyfél írásbeli kérelmére szakmai ügyfélként való kezelést biztosít. 2.3.Elfogadható partnernek minősülő Ügyfelek 2.3.1. a) b) c) d) e) f) g) h) i) j) k) l) m) n) o) p) q) r) s)

Elfogadható partnernek minősül az Ügyfél, ha befektetési vállalkozás, árutőzsdei szolgáltató, hitelintézet, pénzügyi vállalkozás, biztosító, befektetési alap, befektetési alapkezelő, kollektív befektetési társaság, kockázati tőkealap, kockázati tőkealap-kezelő, magánnyugdíjpénztár, önkéntes kölcsönös biztosító pénztár, elszámolóházi tevékenységet végző szervezet, központi értéktár, foglalkoztatói nyugdíjszolgáltató intézmény, tőzsde, 2.2.2. pont szerinti Kiemelt vállalkozás, 2.2.3. pont szerinti Kiemelt intézmény, vagy vállalkozás, amelyet a székhelye szerinti tagállam elfogadható partnernek ismer el, és ha a Bank nem kezeli lakossági ügyfélként vagy szakmai ügyfélként.

2.3.2. Az elfogadható partnernek minősülő Ügyfél esetében a Bank az Ügyfél részére nyújtott megbízás felvétele és továbbítása, megbízás végrehajtása az ügyfél javára, sajátszámlás kereskedés és ehhez kapcsolódó kiegészítő szolgáltatása esetében a jogszabályoknak és az Üzletszabályzatnak a) az ügyfelek tájékoztatásra, és b) a szerződéskötés előtti tájékozódásra, és c) az ügyfél minősítésére, és d) a megbízás ügyfél számára legkedvezőbb végrehajtására és e) az ügyfél megbízásainak kezelésére és a Bszt. szerinti allokációra vonatkozó szabályait nem alkalmazza kivéve, ha a Bszt. alapján az Üzletszabályzat eltérően rendelkezik.

41/137


2.4.Lakossági ügyfél minősítéssel rendelkező Ügyfelek 2.4.1. Lakossági ügyfél minősítéssel rendelkeznek mindazon Ügyfelek, akik nem szakmai ügyfél és nem elfogadható partner minősítést kaptak, illetve a Bank nem kezeli őket sem szakmai ügyfélként, sem pedig elfogadható partnerként. 2.4.2. A Bank minden természetes személy ügyfelét eredetileg lakossági minősítésű ügyfélnek minősíti. 2.4.3. Lakossági ügyfél minősítéssel rendelkezőként veszi figyelembe a Bank azon egyébként szakmai ügyfél vagy elfogadható partner minősítéssel rendelkező Ügyfelet, akinek az Üzletszabályzat szerint a befektetési szolgáltatások vagy a kiegészítő szolgáltatások bizonyos köre, a pénzügyi eszközök bizonyos köre vagy az ügyletek bizonyos köre vonatkozásában a Bank az Ügyfél írásbeli kérelmére lakossági ügyfélként való kezelést biztosít. 2.5.Lakossági ügyfél átminősítése szakmai ügyfélre, a minősítés visszaállítása 2.5.1. A lakossági ügyfél minősítéssel rendelkező Ügyfél kérelemmel fordulhat a Bankhoz, hogy az biztosítson a részére szakmai ügyfél minősítést. A kérelem kizárólag a Bank által erre a célra rendszeresített, és az Ügyfél rendelkezésére bocsátott formanyomtatványon, írásban terjeszthető elő. 2.5.2. A Bank kizárólag azon eredetileg lakossági ügyfél minősítéssel rendelkező Ügyfélnek biztosíthat szakmai ügyfél minősítést, aki az alábbi feltételek közül legalább kettőnek megfelel: a) a kérelem napját megelőző egy évben negyedévente átlagosan legalább tíz, az ügylet végrehajtása napján érvényes MNB által közzétett hivatalos devizaárfolyamon számítva, egyenként negyvenezer euró értékű, vagy az adott év során összesen négyszázezer euró értékű ügyletet bonyolított le, b) pénzügyi eszközökből álló portfóliója és betéteinek állománya együttesen meghaladja a kérelem benyújtásának napját megelőző napon érvényes MNB által közzétett hivatalos devizaárfolyamon számítva az ötszázezer eurót, c) legalább egy éves folyamatos vagy a feltételek vizsgálásának időpontját megelőző öt éven belül legalább egy éves munkaviszonnyal vagy munkavégzésre irányuló egyéb jogviszonnyal rendelkezik, és olyan munkakört illetőleg feladatkört tölt be olyan pénzügyi szervezetnél, amely a Bank és az Ügyfél között létrejövő szerződésben szereplő pénzügyi eszközzel és befektetési szolgáltatási tevékenységgel kapcsolatos ismereteket feltételez. Jelen pontban meghatározott pénzügyi szervezetnek minősül a befektetési vállalkozás, az árutőzsdei szolgáltató, a hitelintézet, a pénzügyi vállalkozás, a biztosító, a befektetési alapkezelő, a kollektív befektetési társaság, a kockázati tőkealap-kezelő, a magánnyugdíjpénztár, az önkéntes kölcsönös biztosító pénztár, az elszámolóházi tevékenységet végző szervezet, a központi értéktár, a foglalkoztatói nyugdíjszolgáltató intézmény, a központi szerződő fél, és a tőzsde. 2.5.3. Az Ügyfél az átminősítés iránti kérelmén köteles egyértelműen megjelölni, hogy melyik két feltételnek felel meg, és az azokat igazoló adatokat és okiratok – ideértve különösen, de nem kizárólag a tranzakció igazolásokat, számlakivonatokat vagy munkáltatói igazolásokat – a Bank részére kérés esetén átadni. Ügyfél tudomásul veszi, hogy a Bank nem köteles vizsgálni a kérelemben

42/137


foglaltak valódiságát és nem köteles az azokat igazoló iratokat az Ügyféltől bekérni, így a Bank a szakmai minősítés biztosítására irányuló eljárásban jogosult kizárólag az Ügyfél által a kérelemben megjelölt adatokra támaszkodni. A Bank – a jogszabályok kógens rendelkezései által lehetővé tett körben – minden felelősséget kizár a hiányos, valótlan, megtévesztő adatok közlése következtében esetlegesen felmerülő károkért, ilyen esetben a Bankkal szemben az Ügyfél semmiféle követeléssel nem léphet fel. 2.5.4. A kérelemben az Ügyfél megjelöli, hogy a szakmai ügyfél minősítést mely Termékcsoportba tartozó pénzügyi eszközök vonatkozásában kéri. 2.5.5. A kérelem átvétele előtt a Bank írásban tájékoztatja az Ügyfelet a szakmai ügyfélre és a lakossági ügyfélre vonatkozó szabályok közötti lényeges különbségekről, amelyben bemutatja az eltérő minősítés lényeges következményeit is. Az Ügyfél a tájékoztatást köteles megismerni és – a kérelem aláírásával igazolni, hogy a tájékoztatóban foglaltakat megértette. 2.5.6. A Bank a kérelem kézhezvételét követően dönt az Ügyfél szakmai minősítéséről. Amennyiben a Bank az Ügyfél részére szakmai minősítést biztosít, akkor az erre vonatkozó írásbeli értesítést az Ügyfél rendelkezésére bocsátja. A szakmai ügyfélként történő kezelés a Bank értesítésének keltét követően adott megbízásokra, megkötött szerződésekre terjed ki, így az azt megelőzően adott és a folyamatban lévő megbízások végrehajtását, megkötött egyedi szerződések teljesítését nem érinti. 2.5.7. A szakmai ügyfélként kezelt, korábban lakossági ügyfél minősítéssel rendelkező Ügyfél kérelemmel fordulhat a Bankhoz, hogy az a lakossági ügyfél minősítését állítsa vissza. A kérelem kizárólag a Bank által az Ügyfél rendelkezésére bocsátott formanyomtatványon, írásban terjeszthető elő. 2.5.8. A Bank visszavonja a korábban lakossági ügyfél minősítéssel rendelkező Ügyfél kérésére megállapított szakmai ügyfél minősítést, ha a) az Ügyfél kérelmezi lakossági ügyfél minősítése visszaállítását, vagy b) az Ügyfél olyan változásról értesíti, amely következtében már nem állnak fenn a szakmai ügyfél minősítés fenntartásának feltételei, vagy c) hivatalos forrásból olyan változásról szerez tudomást, amely következtében már nem állnak fenn a szakmai ügyfél minősítés fenntartásának feltételei. Hivatalos forrásnak tekinthető a jelen pont alkalmazásában különösen az, ha a Bank jogerős és végrehajtható bírósági vagy hatósági határozat kézhezvételével értesül a változásról. 2.5.9. Azon Ügyfél esetében, amelynek szakmai ügyfél minősítését a Bank visszavonta, továbbiakban a lakossági ügyfél minősítésre vonatkozó szabályokat alkalmazza. 2.6.Szakmai ügyfél minősítéssel rendelkező Ügyfél lakossági ügyfélként történő kezelése 2.6.1. A szakmai ügyfél számára, annak kifejezett kérésére vagy kifejezett egyetértése következtében létrejött megállapodás alapján a Bank a lakossági

43/137


ügyféllel azonos feltételeket biztosít a befektetési szolgáltatási tevékenység és a kiegészítő szolgáltatás nyújtása során. 2.6.2. A szakmai ügyfél lakossági ügyfélként történő kezeléséről szóló megállapodást a Bank írásba foglalja. A megállapodás tartalmazza a) annak rögzítését, hogy az Ügyfél szakmai ügyfélnek minősül, és vonatkozásában a lakossági ügyfélre irányadó szabályok alkalmazására az Ügyfél saját kérésére kerül sor, és, b) azt a tényt, hogy a lakossági ügyfélre irányadó szabályok alkalmazása mely kockázati besorolásba (Termékcsoportba) tartozó pénzügyi eszközökre vagy ügyletre terjed ki, és c) a lakossági ügyfélre irányadó szabályok alkalmazására milyen hatállyal kerül sor az Ügyfél vonatkozásában. 2.6.3. A Felek a megállapodást írásba foglalt közös megegyezéssel részben vagy egészben megszüntethetik. A közös megegyezés tartalmazza a) annak rögzítését, hogy az Ügyfél szakmai ügyfélnek minősül, és vonatkozásában a lakossági ügyfélre irányadó szabályok alkalmazására már nem kerül sor, és b) azt a tényt, hogy az a) pontban foglalt rendelkezés alkalmazása mely kockázati besorolásba (Termékcsoportba) tartozó pénzügyi eszközökre vagy ügyletekre terjed ki, és a lakossági ügyfélre irányadó szabályok alkalmazásának megszüntetésére milyen hatállyal kerül sor az Ügyfél vonatkozásában. 2.7.Elfogadható partner szakmai ügyfélként történő kezelése, illetve az erre vonatkozó megállapodás és annak megszüntetése 2.7.1. Az elfogadható partnernek minősülő Kiemelt vállalkozás és az ilyennek minősülő Kiemelt intézmény Ügyfél – akár egyes ügyletek vonatkozásában, akár általános jelleggel – bármikor, feltétel nélkül kérheti, hogy a Bank rá vonatkozóan a részére nyújtott megbízás felvétele és továbbítása, megbízás végrehajtása az ügyfél javára és sajátszámlás kereskedés, valamint az ezekhez kapcsolódó kiegészítő szolgáltatás nyújtása esetén a jogszabályoknak a) az ügyfelek tájékoztatására, és b) a szerződéskötés előtti tájékozódásra, és c) az ügyfél minősítésére, és d) a megbízás ügyfél számára legkedvezőbb végrehajtására, és e) az ügyfél megbízásainak kezelésére és a Bszt. szerinti allokációra a szakmai ügyfélre vonatozó szabályait alkalmazza, azaz vonatkozásában szakmai ügyfél kezelést biztosítson. 2.7.2. A Bank az elfogadható partner minősítéssel rendelkező Kiemelt vállalkozás és az ilyennek minősülő Kiemelt intézmény Ügyfél számára, annak kifejezett kérése alapján a Felek között létrejött megállapodásnak megfelelően biztosítja az előző pontban meghatározott elbánást. 2.7.3. A megállapodást írásba kell foglalni, amely tartalmazza a) annak rögzítését, hogy az Ügyfél elfogadható partnernek minősül, és vonatkozásában a szakmai ügyfélre irányadó szabályok alkalmazására az Ügyfél saját kérésére kerül sor, és

44/137


b) c)

azt a tényt, hogy a szakmai ügyfélre irányadó szabályok alkalmazása mely kockázati besorolásba (Termékcsoportba) tartozó pénzügyi eszközökre vagy ügyletre terjed ki, és a szakmai ügyfélre irányadó szabályok alkalmazására milyen hatállyal kerül sor az Ügyfél vonatkozásában.

2.7.4. Felek a megállapodást közös megegyezéssel, írásban, részben vagy egészben megszüntethetik, amely tartalmazza a) annak rögzítését, hogy az Ügyfél elfogadható partnernek minősül, és vonatkozásában a szakmai ügyfélre irányadó szabályok alkalmazására már nem kerül sor, és b) azt a tényt, hogy ez előző rendelkezés alkalmazása mely kockázati besorolásba (Termékcsoportba) tartozó pénzügyi eszközökre vagy ügyletekre terjed ki, és c) a szakmai ügyfélre irányadó szabályok alkalmazásának megszüntetésére milyen hatállyal kerül sor az Ügyfél vonatkozásában. 2.8.Elfogadható partner lakossági ügyfélként történő kezelése, illetve az erre vonatkozó megállapodás és annak megszüntetése 2.8.1. Az elfogadható partner minősítéssel rendelkező Ügyfél – akár egyes ügyletek vonatkozásában, akár általános jelleggel – bármikor, feltétel nélkül kérheti, hogy a Bank rá vonatkozóan a részére nyújtott megbízás felvétele és továbbítása, megbízás végrehajtása az ügyfél javára és sajátszámlás kereskedés, valamint az ezekhez kapcsolódó kiegészítő szolgáltatás esetén a lakossági ügyfél minősítéssel rendelkező Ügyfélre vonatkozó feltételeket biztosítsa számára. 2.8.2. A Bank az elfogadható partner minősítéssel rendelkező Ügyfél számára, annak kifejezett kérése alapján a Felek között létrejött megállapodásnak megfelelően biztosítja az előző pontban meghatározott elbánást. A megállapodás tartalmára a jelen Fejezet 2.7.3 és 2.7.4. pontjában foglaltak megfelelően irányadóak.

45/137


3. FEJEZET A FELEK EGYÜTTMŰKÖDÉSE ÉS KÖLCSÖNÖS TÁJÉKOZTATÁSA 3.1.Általános együttműködési kötelezettség A Bank és az Ügyfél a szerződések teljesítésében együttműködnek. Mind a Bank, mind az Ügyfél kötelesek a szerződésekhez kapcsolódó tényekről és körülményekről egymást késedelem nélkül tájékoztatni, a másik fél teljesítését elősegíteni, felhívni egymás figyelmét az esetleges változásokra, tévedésekre és mulasztásokra. 3.2.Ügyfél tájékoztatási és tájékoztatás kérési kötelezettsége 3.2.1. Az Ügyfél adataiban és a Bankkal való szerződéskötést érintő körülményeiben (különösen: névben, címben, jogi formában, jog- és cselekvőképességben, képviseleti jogban) beállt bármely változást a Bank részére haladéktalanul, de legkésőbb a módosulásról való tudomásszerzését követően 5 munkanapon belül be kell jelenteni. 3.2.2. Az Ügyfél köteles a Bankot az alábbi tények és események vonatkozásában haladéktalanul értesíteni: a) ha csőd-, illetve felszámolási eljárás megindítása iránti kérelmet kíván kezdeményezni önmaga ellen – ez esetben az Ügyfél a döntéshozatalra jogosult szervének ülése előtt legalább 5 munkanappal köteles értesíteni a Bankot. Amennyiben a felszámolási eljárást harmadik személy kezdeményezi az Ügyfél ellen, úgy az ez irányú szándékról történt tudomásszerzését követően haladéktalanul értesíti a Bankot; b) ha bármely, 30 napot meghaladó köztartozása van; c) amennyiben az Ügyfél a tevékenységéből eredő bármely fizetési kötelezettsége teljesítését elmulasztotta, e fizetési kötelezettséget megállapító hatóság, ill. bírósági határozat kézhezvételét követően függetlenül attól, hogy a kötelező határozat jogerős-e; d) bármely, az Ügyféllel szemben foganatosított végrehajtási cselekményről, az arról szerzett tudomásszerzését követően haladéktalanul; e) ha kockázatviselő képessége megváltozik; f) ha valamely Bankkal kötött szerződés vagy jelen Üzletszabályzat valamely tény vagy esemény vonatkozásában értesítési kötelezettséget határoz meg és nem határozza meg az értesítési kötelezettség teljesítésének határidejét; g) az Ügyfél az alkalmassági és megfelelési kérdőív során tett nyilatkozataiban beállt bármilyen változásról. 3.2.3. A lakossági ügyfél az alkalmassági és megfelelési kérdőív során tett nyilatkozatain túl is köteles valamennyi olyan információ Bank tudomására hozására, illetőleg a Bank tudomására hozott információ pontosítására, amely befolyással lehet arra, hogy az adott ügylet vagy ügylettel érintett eszköz valóban az ügyletkötés időpontjában, illetőleg a megbízás/ajánlat Ügyfél általi megadásának időpontjában az Ügyfélnek alkalmas, illetőleg az Ügyfél ismereteinek megfelel. Ennek elmulasztásából eredő következményekért a Bank nem felelős. 3.2.4. Az Ügyfél köteles a szerződések megkötése, megbízások megadása, befektetési döntése meghozatala előtt tájékozódni az érintett szolgáltatással, pénzügyi eszközzel kapcsolatos jogi, pénzügyi, közgazdasági, hozamszámítási, elszámolási szabályokról és felmérni a szolgáltatásokra, pénzügyi eszközzel

46/137


kapcsolatos ügyletekre vonatkozó egyes kockázatokat. A Bank által nyújtott tájékoztatáson felül köteles megtenni mindent annak érdekében, hogy a releváns információk birtokában hozza meg döntését. 3.2.5. Az Ügyfél köteles folyamatosan figyelemmel kísérni a Bank Üzletszabályzatában, Kondíciós Listájában, Hirdetményeiben és Tájékoztatóiban foglaltakat, valamint mindezek módosításait és köteles ezek mindenkor hatályos tartalmát megismerni. Az Ügyfél ezen kötelezettsége teljesítésének elmaradásából eredően semmilyen követeléssel nem léphet fel a Bankkal szemben. 3.2.6. Az Ügyfél köteles haladéktalanul értesíteni a Bankot, ha időben nem érkezett meg hozzá valamely olyan értesítés, amely akár jelen Üzletszabályzat, akár keretszerződés vagy egyedi szerződés alapján a Bankot terheli. 3.2.7. Ha az Ügyfélnek befektetési döntéseinek meghozatala érdekében az Üzletszabályzatban, a Bankkal kötött keretszerződéseiben, egyedi szerződéseiben, a Hirdetményekben és Tájékoztatókban foglaltakon felül további információra is szüksége van, vagy úgy ítéli meg, hogy e dokumentumokban közöltek alapján nem kapta meg valamennyi, a számára fontosnak, lényegesnek vagy a döntésének meghozatalához szükséges elégséges információt, azt köteles jeleznie a Bank felé és az ügyletkötés előtt megjelölni a kért pótlólagos információt. Ennek hiányában a Bank jogosult úgy tekinteni, hogy az Ügyfél rendelkezik valamennyi olyan információval, amely szükséges befektetési döntése meghozatalához és a Bank felé történő jelzés elmulasztásából eredő következményekért a Bank nem felel. 3.2.8. A Bank mindent megtesz annak érdekében, hogy az Ügyfél által kért pótlólagos információt megadja az Ügyfél részére. Amennyiben azonban bármilyen okból az Ügyfél által kért információ nem áll a Bank rendelkezésére, azt az Ügyféllel közli. Ebben az esetben a Bank nem tehető felelőssé e kért információ rendelkezésre nem állásából eredő következményekért. 3.2.9. Ha az Ügyfél számára a Bank bármely dokumentuma nem elérhető, az Ügyfelet terhelő együttműködés részeként köteles ezt jeleznie a Bank felé – megjelölve konkrétan, hogy milyen további információra van szüksége. Ennek hiányában a Bank jogosult úgy tekinteni, hogy az Ügyfél rendelkezik valamennyi olyan információval, amely szükséges befektetési döntése meghozatalához. Ha az Ügyfél e pótlólagos információigényt nem jelzi, ennek elmulasztásából eredő következmények az Ügyfelet terhelik. 3.3.A Bank tájékoztatási kötelezettsége 3.3.1. A Bank a mindenkori jogszabályi rendelkezéseknek megfelelően, a birtokában lévő, felhasználási jog alapján harmadik személyeknek korlátozás nélkül átadható, adatvédelmi vagy titokvédelmi előírások hatálya alá nem tartozó adatok, információk alapján tájékoztatja az Ügyfelet a mindenkori jogszabályi rendelkezésekben meghatározott részletességgel. 3.3.2. A Bank – a Kondíciós Listában meghatározott költségek megfizetése mellett az Ügyfelet kérésére tájékoztatja mindazon – értékpapír-vagy üzleti titok körébe nem tartozó - ügyben, melyet sem a Bszt., sem jelen Üzletszabályzat, sem az

47/137


Ügyféllel kötött szerződés nem von a kötelező értesítés vagy tájékoztatás körébe. 3.3.3. A Bank jogosult a tájékoztatást más dokumentumokra való utalással megadni, amennyiben azok elérhetőségi helyét is megadja feltéve, hogy ezen dokumentumok elérése nem jár az Ügyfél számára ésszerűtlen költségekkel és idővel. Az Ügyfél köteles a szerződés megkötése vagy a megbízás megadása előtt ésszerű időben a Bank részére megküldött értesítésben jelezni, amennyiben az utalásban megjelölt helyen a tájékoztatást nem lelte fel, illetve ha a tájékoztatás elérése számára ésszerűtlen költségekkel vagy idővel jár. Ezekben az esetekben a Bank ésszerű időn belül az Ügyfél rendelkezésére bocsátja az utalással érintett információt, illetve – az ok megjelölésével – tájékoztatja az Ügyfelet, ha a tájékoztatás megadása nem áll módjában. Az ebből fakadó késedelemért, az információ tartalmáért, annak helyességéért és aktualitásáért a Bank felelősségét a jogszabályok kógens rendelkezései által lehetővé tett körben kizárja azzal, hogy a más dokumentumokban fellelhető információk közzétételéért felelős személy semmilyen körülmények között nem minősül a Bank közreműködőjének (alvállalkozójának). 3.3.4. A Bankot nem terheli felelősség, ha a tájékoztatási kötelezettségének harmadik fél késedelmes, illetve nem megfelelő tartalmú tájékoztatása miatt nem tud eleget tenni. A Bankot nem terheli tájékoztatási kötelezettség olyan információ vonatkozásában, melyről más piaci szereplőnek a Tpt., a Bszt. vagy más vonatkozó jogszabály előírásai szerint nyilvános tájékoztatási (közzétételi) kötelezettsége van. 3.3.5. A Bank a tájékoztatást jogosult az Ügyfél minősítésétől (lakossági ügyfél, szakmai ügyfél vagy elfogadható partner) függően különböző időpontokban vagy egy időben egyszerre megadni. A Bank a tájékoztatást jogosult egységesített formában, valamennyi Ügyfél részére, azonos tartalommal megadni. A Bank a Bszt-ben meghatározott tájékoztatás körében csak azon információkat köteles az Ügyfél rendelkezésére bocsátani, amely a Felek között létrehozni kívánt szerződéssel közvetlen összefüggésben állnak, ami azonban nem zárja ki, hogy a Bank az létrehozni kívánt szerződéssel közvetlen összefüggésben nem álló információkat is az Ügyfél tudomására hozzon. 3.3.6. A Bank a tájékoztatást a) az Üzletszabályzat és mellékletei, b) az Üzletszabályzathoz kapcsolódó Hirdetmények, Tájékoztatók (amelyek az Üzletszabályzatnak nem mellékletei), c) a banki üzletszabályzat, a banki üzletági általános szerződési feltételek, hirdetmények, tájékoztatók és egyedi szerződések, d) pénzügyi elemzések és befektetési elemzések, e) az a)–d) alpontokban megjelölt dokumentumokban hivatkozott elérési helyeken található információk átadásával, közzétételével vagy elérhetővé tételével nyújthatja az Ügyfél részére. 3.3.7. Felek a Bank által adott tájékoztatást megfelelő időpontban adottnak tekintik, ha a közlés ideje megfelel a Bszt-ben meghatározott követelményeknek (pl. szerződéskötést megelőzően feltétel teljesült) és az Ügyfél az adott pénzügyi eszközre, illetve az ügyletre vonatkozó szerződést a Bankkal megköti, illetve a megbízást megadja.

48/137


3.3.8. A Bank a jogszabályok kógens rendelkezései által megengedett körben nem felel az Ügyfél olyan magatartásáért, amely szerint a tájékoztatást nem olvassa el, nem hallgatja meg, nem veszi át, illetve a számára nem egyértelmű tájékoztatás vonatkozásában felvilágosítást – a szerződés megkötése előtt – nem kér. 3.3.9. Amennyiben a Bank valamely pénzügyi eszköz vagy valamely ügylet vonatkozásában a tájékoztatást az Ügyfél részére már megadta, ezt a tájékoztatást mindaddig hatályosnak és elégségesnek kell tekinteni, amíg a Bank az adott tájékoztatás tartalmának változásáról az Ügyfelet az adott dokumentumra vonatkozó szabályok szerint (pl. Üzletszabályzat módosítása útján) értesíti. 3.3.10. A Bank gondoskodik arról, hogy a honlapján elérhető információ aktuális, és az adott információ a honlapon folyamatosan elérhető legyen mindaddig, amíg az Ügyfél számára annak ismerete szükséges lehet. Ez a kötelezettség nem terjed ki a honlaptól eltérő elérési címen (weblapon) található információkra még akkor sem, ha azokra a honlap hivatkozik. Amennyiben az Ügyfél a honlaptól eltérő elérési címen (weblapon) található információk aktualitásának megerősítését kéri a Banktól, akkor ezt köteles a szerződés megkötését, illetve a megbízás megadását megelőzően a Bank részére olyan időben jelezni, hogy a Bank számára elegendő idő álljon rendelkezésére az információ forrás ellenőrzésére. Az ebből fakadó késedelemért a Bank felelősségét a jogszabályok kógens rendelkezései által lehetővé tett körben kizárja azzal, hogy a honlaptól eltérő elérési címen (weblapon) található információk közzétételéért felelős személy semmilyen körülmények között nem minősül a Bank közreműködőjének (alvállalkozójának). 3.4.A lakossági ügyfél minősítéssel rendelkező Ügyfél tájékoztatása 3.4.1. A lakossági ügyfél minősítéssel rendelkező Ügyfelet a Bank jogosult a Bszt-ben külön meghatározott adatokról közvetlenül a szerződés megkötését követően, illetve közvetlenül a szolgáltatás teljesítésének megkezdését követően tájékoztatni, ha az Ügyfél kifejezett kérésére a Felek a szerződést olyan távközlő eszköz útján kötik, amely nem teszi lehetővé az előzetes tájékoztatást. Felek ilyen távközlési eszköznek minősítik a telefont és a faxot. Az Ügyfél ilyen kifejezett kérésének minősül, ha a szerződés megkötését ő kezdeményezi telefonon vagy faxon. 3.4.2. A 3.4.1. pontban szabályozott eset kivételével, a szerződés megkötésével, illetve a megbízás megadásával a lakossági ügyfél minősítéssel rendelkező Ügyfél elismeri, hogy a számára világos, egyértelmű, kiegyensúlyozott és pontos tájékoztatást olyan időben kapta meg, hogy – a helyzet sürgősségére és a válaszintézkedéshez szükséges időre, valamint a szerződés tárgyát képező ügylet összetettségére tekintettel – kellő ideje állt rendelkezésre a tájékoztatásban foglalt információk megértéséhez és a megalapozott döntéshez. A szerződés megkötésével, illetve a megbízás megadásával az Ügyfél azt is elismeri, hogy őt a Bank nem tévesztette meg, a kockázatokról tájékoztató dokumentumban és a Bank végrehajtási politikájában foglaltakat megismerte, megértette és elfogadta.

49/137


3.5.A szakmai ügyfél minősítéssel rendelkező Ügyfél tájékoztatása 3.5.1. A Bank a szakmai ügyfél minősítéssel rendelkező Ügyfelet a lakossági ügyfél minősítéssel rendelkező Ügyfelekre előírt módon és tartalommal tájékoztatja a szerződéskötést megelőzően, azzal egyidejűleg, illetve keretszerződés kötése esetén az egyedi szerződés megkötését megelőzően vagy azzal egyidejűleg. 3.5.2. A szerződés megkötésével, illetve a megbízás megadásával a szakmai ügyfél minősítéssel rendelkező Ügyfél elismeri, hogy a világos, egyértelmű, kiegyensúlyozott és pontos tájékoztatást olyan időben kapta meg, hogy – a helyzet sürgősségére és a válaszintézkedéshez szükséges időre, valamint a szerződés tárgyát képező ügylet összetettségére tekintettel – kellő ideje állt rendelkezésre a tájékoztatásban foglalt információk megértéséhez és a megalapozott döntéshez. A szerződés megkötésével, illetve a megbízás megadásával az Ügyfél azt is elismeri, hogy őt a Bank nem tévesztette meg, a kockázatokról tájékoztató dokumentumban és a Bank végrehajtási politikájában foglalt szabályokat megismerte, megértette és elfogadta. 3.6.Az elfogadható partner minősítéssel rendelkező Ügyfél tájékoztatása Az elfogadható partnernek minősülő Ügyfél esetében a Bankot az Ügyfél részére nyújtott megbízás felvétele és továbbítása, megbízás végrehajtása az Ügyfél javára, sajátszámlás kereskedés és ehhez kapcsolódó kiegészítő szolgáltatása vonatkozásában előzetes tájékoztatási kötelezettség nem terheli, azonban jogosult a lakossági ügyfelekre vonatkozó szabályok szerint tájékoztatást adni.

50/137


4. FEJEZET A BANK SZERZŐDÉSKÖTÉS ELŐTTI TÁJÉKOZÓDÁSI KÖTELEZETTSÉGE ALKALMSSÁGI ÉS MEGFELELÉSI KÉRDŐÍV 4.1.Általános szabályok 4.1.1. A Bank befektetési tanácsadás és portfoliókezelési szolgáltatás nyújtása esetén alkalmassági kérdőív, míg egyéb befektetési szolgáltatások nyújtása esetén megfelelési kérdőív formájában a szolgáltatás nyújtását megelőzően jogosult az Ügyfél befektetési szolgáltatásokkal kapcsolatos ismereteit, tapasztalatait, kockázatviselési képességét, jövedelmi helyzetét, befektetési céljait felmérni. 4.1.2. A Bank jogosult a nyilatkozatot az alkalmassági kérdőív és a megfelelési kérdőív vonatkozásában egységes formátumban, azonos adattartalommal megkérni az Ügyféltől. A Bank az alkalmassági kérdőív és a megfelelési kérdőív alapjául szolgáló nyilatkozatot jogosult egyéb kérdéseket vagy jognyilatkozatokat tartalmazó nyilatkozat részeként megkérni az Ügyféltől. 4.1.3. A Bank az általa alkalmazott alkalmassági és megfelelési kérdőívet tájékoztató formájában a fiókokban kifüggeszti és honlapján közzéteszi. 4.1.4. Az alkalmassági és a megfelelési kérdőív a Bank által alkalmazott általános értékelési rendszer alapján kerül értékelésre, amely rendszer főbb szabályairól az ügyfél kérésére a Bank– a kérdőív elvégzését követően – kizárólag a kérdőív eredményének értelmezése céljából az Ügyfél részére a Bank által meghatározott körben és tartalommal összefoglaló tájékoztatást ad. A Bank által alkalmazott általános értékelési rendszer szabályai a Bank üzleti titkát képezik. 4.1.5. Az Ügyfél az alkalmassági és megadott nyilatkozatban tett nem nem egyező adatszolgáltatásért a Ügyfelet teljes felelősség terheli tartalmáért.

megfelelési kérdőív elvégzése érdekében teljes körű, nem aktuális vagy a valósággal felelősség kizárólag az Ügyfelet terheli. Az a Banknak tett nyilatkozat megtévesztő

4.1.6. Az Ügyfél köteles haladéktalanul értesíteni a Bankot, ha bármely, a nyilatkozatban szolgáltatott információ esetében bekövetkezett változás miatt nyilatkozata nem tükrözi a valóságot, vagy az adott információ nem helytálló vagy nem teljes körű. A Bankot ezen értesítés elmaradásából eredő következményekért felelősség nem terheli. Az Ügyfél elfogadja, hogy értesítés hiányában a Bank jogosult úgy tekinteni, hogy a nyilatkozatban megadott információk valósak, helytállóak és teljes körűek. 4.1.7. A Bank az alkalmassági és a megfelelési kérdőív eredményéről és annak következményeiről az Ügyfelet tájékoztatja. Az Ügyfél a tájékoztatást köteles tudomásul venni. Tudomásul vételnek minősül az is, ha a tájékoztatás megadása után az Ügyfél a Bankkal a kérdőív tárgyát képező pénzügyi eszközre vagy ügyletre szerződést köt vagy megbízást ad. 4.1.8. A Bank jogosult egyoldalúan átértékelni az alkalmassági és a megfelelési kérdőív eredményét, melyről az Ügyfelet tájékoztatja.

51/137


4.1.9. Az Ügyfél bármikor kezdeményezheti, hogy új, illetve módosított nyilatkozata alapján a Bank végezze el újra az alkalmassági vagy a megfelelési kérdőívet. Ügyfél tudomásul veszi, hogy az Ügyféllel fennálló üzleti kapcsolatban a Bank mindig a legutolsó nyilatkozat alapján készített alkalmassági kérdőív és megfelelési kérdőív eredményét veszi figyelembe. 4.1.10. Az új, illetve a módosított nyilatkozat alapján elvégzett alkalmassági és megfelelési kérdőív eredménye a nyilatkozat megtételekor már folyamatban volt szerződések, illetve megbízások teljesítését nem érinti. 4.1.11. A Bank jogosult arra, hogy az Ügyfél, és nem a képviselője tulajdonságai (tapasztalatai, végzettsége stb.) alapján határozza meg az Ügyfél által igénybe venni kívánt pénzügyi eszköz, illetve ügylet alkalmasságát és megfelelését. Amennyiben az Ügyfél személyes eljárását jogszabály, hatósági vagy bírósági határozat korlátozza, vagy kizárja (pl. korlátozottan cselekvőképes Ügyfél), illetve az Ügyfél nem természetes személy, a Bank jogosult, de nem köteles a képviselő személyt is nyilatkozattételre felhívni. Amennyiben az Ügyfél nem természetes személy vagy természetes személy, de képviselője útján tölti ki a nyilatkozatot, az Ügyfél kizárólagos felelőssége, hogy az alkalmassági és megfelelési kérdőívben a személyes kvalifikációra (pl. pénzügyi végzettség, ismeretek és tapasztalat) vonatkozó nyilatkozatának megfelelő személyek közreműködését vegye igénybe a Bank befektetési és kiegészítő szolgáltatásainak igénybevételekor. A Bank nem köteles vizsgálni a közreműködő személyes kvalifikációját. 4.1.12. Az Ügyfél az alkalmassági és a megfelelési kérdőívet kitöltheti személyesen, bármelyik bankfiókban, vagy hangrögzítős telefonon, az FHB TeleBankon keresztül. 4.1.13. A Bank a nyilatkozatok értékelése körében különösen a következő okiratok bemutatását kérheti az Ügyféltől: a) az Ügyfél javára vezetett Bankszámla, Devizaszámla, más befektetési vállalkozás/hitelintézet által vezetett értékpapírszámla vonatkozásában a szolgáltató által kiadott, a szerződéskötést megelőző legfeljebb 3 évre vonatkozó összes kivonat, igazolás és számlaszerződés, b) az Ügyfél munkaviszonyát igazoló okiratok (munkáltatói igazolás stb.), c) az Ügyfél pénzügyi szervezetnél fennálló vagy elmúlt 5 évben fennállt munkaviszonyát igazoló munkáltatói igazolás vagy munkaszerződés, illetve az Ügyfél pénzügyi végzettségét igazoló okiratok (diploma, bizonyítvány, stb.). 4.1.14. Az alkalmassági és a megfelelési kérdőív kitöltésével az Ügyfél hozzájárul ahhoz, hogy befektetetési szolgáltatás nyújtása céljából a Bank az abban szereplő személyes adatait mindaddig kezelje, ameddig a vonatkozó jogszabályok alapján az Ügyfél adatait nyilván kell tartania. 4.2.Alkalmassági Kérdőív 4.2.1. A Bank befektetési tanácsadási vagy portfoliókezelési szolgáltatás nyújtását megelőzően alkalmassági kérdőív elvégzésére hívja fel az Ügyfelet, hogy meggyőződjön arról, hogy az Ügyfél ismeretei és a szerződés vagy megbízás tárgyát képező pénzügyi eszközzel vagy ügylettel kapcsolatos gyakorlata, kockázatviselő képessége megfelelő-e ahhoz, hogy megalapozott befektetési

52/137


döntést hozzon. Az alkalmassági kérdőív célja továbbá, hogy a Bank a szerződésben foglaltak teljesítése érdekében a szükséges mértékben feltárja az Ügyfél jövedelmi helyzetét és befektetési céljait, annak érdekében, hogy a körülményeihez igazodó, a befektetési elvárásai megvalósítására alkalmas ügyletet vagy pénzügyi eszközt ajánljon. 4.2.2. Az Ügyfél által a nyilatkozatban adott információk alapján a Bank értékeli, hogy a befektetési tanácsadási tevékenysége vagy portfoliókezelési tevékenysége keretében kínált szolgáltatás a) alkalmas-e az Ügyfél által megjelölt befektetési célok megvalósítására, és b) kapcsán felmerülő, az Ügyfél befektetési céljaival egyébként összhangban lévő kockázat mértéke megfelel-e az Ügyfél pénzügyi teherviselő képességének, és c) természetéhez és a kapcsolódó kockázatok megértéséhez és értékeléséhez az Üzletfél megfelelő tapasztalattal és ismerettel rendelkezik-e, ideértve a portfoliókezelési tevékenység kapcsán az e tevékenységből adódó kockázatokat is. 4.2.3. A Bank nem köteles alkalmassági kérdőívet végezni, ha az Ügyfél vonatkozásában az adott pénzügyi eszközt és ügyletet a korábban elvégzett alkalmassági kérdőív alapján már alkalmasnak minősítette és az Ügyfél ezen alkalmasságot érintő olyan információt nem hozott a Bank tudomására, amely miatt az adott pénzügyi eszközt és ügyletet az Ügyfél vonatkozásában alkalmatlannak kell tekinteni. 4.2.4. Amennyiben az Ügyfél az alkalmassági kérdőívhez szükséges információkat nem közli a Bankkal, akkor a Bank nem nyújt befektetési tanácsadási szolgáltatást az Ügyfélnek. 4.2.5. A Bank kizárólag olyan pénzügyi eszközt vagy ügyletet ajánl az Ügyfélnek, amely az alkalmassági kérdőív alapján az Ügyfél számára alkalmas. 4.3.Megfelelési Kérdőív 4.3.1. Amennyiben a Bank az Ügyfél részére jelen Üzletszabályzat hatálya alatt befektetési tanácsadáson és portfoliókezelésen kívül egyéb befektetési szolgáltatást nyújt, a szerződés megkötését vagy keretszerződés esetén a megbízás végrehajtását megelőzően – amennyiben az Üzletszabályzat eltérően nem rendelkezik – nyilatkozatot kér az Ügyféltől megfelelési kérdőív formájában a) a szerződésben foglalt ügylet lényegével, és b) az ügyletben érintett pénzügyi eszköz jellemzőivel, és c) különösen ezek kockázataival kapcsolatos ismereteiről és tapasztalatairól annak érdekében, hogy meg tudja ítélni, hogy az Ügyfél a számára megfelelő ügyletet vagy pénzügyi eszközt veszi-e igénybe. 4.3.2. Az Ügyfél által a nyilatkozatban adott információk alapján a Bank a) feltárja az Ügyfél által ismert szolgáltatásokat, ügyleteket és pénzügyi eszközöket, b) vizsgálja az Ügyfél pénzügyi eszközökkel végrehajtott ügyleteinek természetét, méretét és gyakoriságát, valamint azt, hogy ezen ügyletek milyen időtávon belül valósultak meg, és

53/137


c)

vizsgálja az Ügyfél iskolai végzettségét, foglalkozását, vagy az értékelés szempontjából releváns korábbi foglalkozását.

4.3.3. Nem köteles a Bank megfelelési kérdőívet kitöltetni, ha a) elfogadható partnernek minősülő Ügyféllel köt megállapodást megbízás felvétele és továbbítása, illetőleg megbízás végrehajtása tárgyában, b) szakmai minősítéssel rendelkező Ügyfélnek nyújt befektetési tanácsadás és portfoliókezelés szolgáltatáson kívüli befektetési szolgáltatást, c) olyan az eredetileg lakossági minősítéssel rendelkező Ügyfél részére nyújt befektetési szolgáltatást, akinek kérése alapján szakmai ügyfél minősítést biztosított, de kizárólag azon pénzügyi eszközök és ügyletek esetén, amelyekre a szakmai ügyfél minősítés kiterjed, d) az Ügyfél vonatkozásában, az adott pénzügyi eszközre és ügyletre a megfelelési kérdőívet már elvégezte, e) az Ügyfél által adott megbízás vagy a szerződés tárgya a jelen fejezet 4. pontjában meghatározott, ún. kizárólag végrehajtásra vonatkozó ügylet. 4.3.4. Az Ügyfél jogosult a megfelelési kérdőív alapjául szolgáló nyilatkozat kitöltését megtagadni. Amennyiben az Ügyfél nem adja meg a megfelelési kérdőív elvégzéséhez szükséges nyilatkozatban foglalt információt, vagy a megadott információt a Bank elégtelennek tartja, felhívja az Ügyfél figyelmét arra, hogy ebben az esetben nem képes a szerződésben foglalt pénzügyi eszköz vagy ügylet megfelelőségét megállapítani. Ebben az esetben a Bank jogosult az Ügyfelet a nyilatkozat ismételt megtételére vagy annak kiegészítésére felhívni. 4.3.5. Amennyiben a Bank a megfelelési kérdőív alapján úgy ítéli meg, hogy a szerződésben foglalt pénzügyi eszköz vagy ügylet nem megfelelő az Ügyfél számára, erre felhívja az Ügyfél figyelmét. 4.3.6. Amennyiben az Ügyfél a 4.3.4. és a 4.3.5. pontban foglalt tájékoztatást követően a Bankkal az adott pénzügyi eszközre vonatkozó szerződést megköti, illetve a megbízást megadja, akkor ezt a Bank jogosult úgy tekinteni, hogy a tájékoztatást és annak következményeit megértette, valamint hogy ennek tudomásulvételével is vállalja a szerződésből, illetve megbízásból fakadó összes kötelezettsége teljesítését. 4.3.7. Amennyiben a 4.3.4. és 4.3.5. pontban tájékoztatás megadása után az Ügyfél a Bankkal a szerződést megköti, illetve a megbízást megadja, ezt követően az adott pénzügyi eszközzel vagy a konkrét ügylettel kapcsolatban a pénzügyi eszköz vagy ügylet nem megfelelésére, a szerződés, illetve a megbízás teljesítése alól való mentesülése érdekében nem hivatkozhat.

54/137


4.4.Kizárólag végrehajtásra szóló ügylet 4.4.1. A Bank nem köteles, de jogosult az Ügyféltől nyilatkozatot kérni és a megfelelési kérdőívet elvégezni, ha az ügylet tárgya kizárólag végrehajtásra vonatkozó ügylet, azaz a) a szerződés tárgya megbízás felvétele és továbbítása, megbízás végrehajtása az ügyfél javára (ideértve a nyílt végű befektetési jegy folyamatos forgalmazás keretében történő értékesítését is), és b) az ügylet nem-komplex pénzügyi eszközre vonatkozik, és c) az ügyletre vonatkozó megállapodást az Ügyfél kezdeményezi. 4.4.2. A Bank azon komplex pénzügyi eszközökről, amelyekre vonatkozóan befektetési szolgáltatásai keretében ügylet köthető az Ügyfél kérésére a Fiókban tájékoztatást ad. 4.4.3. Ha a Bank kezdeményezte a szerződés megkötését, ezt a szerződésben vagy az annak elválaszthatatlan mellékletét képező dokumentumban rögzíteni kell. Ha a szerződés vagy annak elválaszthatatlan mellékletét képező dokumentum nem tartalmaz a szerződés megkötését kezdeményező félre utalást, a Felek úgy tekintik, hogy a szerződés megkötését az Ügyfél kezdeményezte. 4.4.4. A Bank a kizárólag végrehajtásra szóló ügyletre vonatkozó szerződésben, vagy ezen szerződés megkötése, illetve teljesítése előtt, amennyiben az Ügyféltől megfelelési kérdőív formájában nem kér nyilatkozatot, úgy az Ügyfél tudomására hozza, hogy ebben az esetben nem vizsgálja a szerződésben szereplő pénzügyi eszköz befektetési célok megvalósítására való alkalmasságát, azaz nem alkalmaz megfelelési kérdőívet, így ennek jelen fejezetben meghatározott következményei az Ügyfél számára nem érvényesülnek. 4.4.5. A Bank folyamatosan biztosítja, hogy tevékenysége során megfeleljen a Bsztben meghatározott összeférhetetlenségi szabályoknak és az összeférhetetlenségi politikájának.

55/137


IV. RÉSZ ÁLTALÁNOS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEK 1. FEJEZET SZERZŐDÉSKÖTÉS SZABÁLYAI 1.1.A szerződések típusai 1.1.1. A Bank az Ügyféllel egyedi vagy keretszerződést köt. Keretszerződés megkötése esetén az egyedi ügyletkötések egyszerűsített formában és módon történnek a keretszerződésben meghatározott feltételek alapján. 1.1.2. A Bank egyes befektetési és kiegészítő szolgáltatásokra vonatkozóan előírhatja keretszerződés megkötését. 1.1.3. A Bank által az Üzletszabályzat mellékletében meghatározott mintaszerződések (formanyomtatványok) szövege csupán tájékoztató jellegű, az egyes szerződéskötések sajátosságaiból eredően a szövegezés eltérhet az Üzletszabályzat mellékletében szereplőtől. A Bank és az Ügyfél megállapodása alapján a Felek bármely mintaszerződési rendelkezéstől eltérhetnek, kivéve a jogszabály által meghatározott kógens rendelkezéseket. 1.2.A szerződések létrejötte 1.2.1. A Bankot jogszabály alapján szerződéskötési kötelezettség nem terheli. A Bankot szerződéskötési kötelezettség még abban az esetben sem terheli az egyedi ügyletek megkötésére, ha az adott ügylettípus vonatkozásában keretszerződést kötött az Ügyféllel. A Bank szerződéskötési szabadsága alapján szabadon dönt az Ügyfél szerződéskötési ajánlatának elfogadásáról vagy visszautasításáról. A Bank a szerződéskötési ajánlat visszautasításából eredő károkért nem felel. 1.2.2. a) b) c)

A Bank az alábbi formában köthet szerződést az Ügyféllel: személyesen (írásban), telefonon (szóban), egyéb elektronikus úton (pl. Reuters, Bloomberg).

1.2.3. A Bankhoz az üzleti órákon kívül érkezett megbízásokat és szerződéses ajánlatokat- az egyedi szerződés, keretszerződés vagy az Üzletszabályzat eltérő rendelkezése hiányában - úgy kell tekinteni, hogy azok a következő banki munkanapon érkeztek. 1.2.4. A szerződéseknek - keretszerződés vagy az Üzletszabályzat elérő rendelkezése hiányában - legalább az alábbiakat kell tartalmazniuk: a) a szerződő felek és képviselőik azonosító adatai, b) az Ügyfél Befektetési Számla száma, Bankszámla száma, Devizaszámla száma, c) a szerződés tárgyát képező befektetési szolgáltatás és/vagy kiegészítő szolgáltatás meghatározása, d) az adott pénzügyi eszköz meghatározása, mennyisége, e) a szolgáltatás ellenértéke, f) a szerződés időtartama, g) a felek szerződéses kötelezettségeinek formája, teljesítésük módja,

56/137


h) i)

értéknap, a szerződés biztosítékainak, fedezeteinek meghatározása.

1.2.5. Az Üzletszabályzatban meghatározott szerződések értelmezése során a vétel és az eladás fogalma mindig az Ügyfél szempontjából értendő. 1.3.Írásbeli szerződés 1.3.1. Az írásbeli szerződés a Bank és az Ügyfél, vagy az Ügyfél képviselőjének kölcsönös aláírásával jön érvényesen létre. 1.3.2. Az írásbeli szerződés a szerződésben meghatározott napon, ennek hiányában keltének szerződésben megjelölt napján lép hatályba azzal, hogy ezt kell az aláírás napjának is tekinteni. 1.3.3. Az írásbeli szerződés a szerződésben meghatározottak szerinti időpont(ok)ban teljesítendő. 1.4.Telefonon (szóban) kötött szerződés 1.4.1. Telefonon történő szerződéskötésre ügyintézői szolgáltatásán keresztül mindenkor hatályos szerződés(ek), hirdetmények rendelkezései szerint alapján.

sor kerülhet az FHB Telebank telefonos az erre a szolgáltatásra vonatkozó, az általános szerződési feltételek és vagy egyedi szerződés, keretszerződés

1.4.2. Az Ügyfél tudomásul veszi, hogy telefonon csak a Bank által megadott hangrögzítéssel rendelkező telefonszámokra kezdeményezhet bármilyen ügyleti megbízást, tehet bármilyen nyilatkozatot, rendelkezhet bármely a Banknál tartott pénzügyi eszköze felett. 1.4.3. Az Ügyfél tudomásul veszi, hogy semmilyen körülmények között nem kezdeményezhet ügyleti megbízást, nem tehet nyilatkozatot, nem rendelkezhet a Banknál tartott pénzügyi eszköze felett nem a Bank által megadott hangrögzítéssel rendelkező telefonszámon (pl. üzletkötő mobiltelefonszáma). 1.4.4. Az Ügyfél engedélyezi, hogy a Bank bármely az FHB Telebank telefonos ügyintézői szolgáltatásra irányuló általános szerződési feltételek hatálya alá tartozó telefonbeszélgetést vagy egyedi szerződés, keretszerződés hatálya alá tartozó telefonbeszélgetést rögzítsen és a beszélgetésben tett nyilatkozat, rendelkezés, szerződés írásba foglalásáig, de legkésőbb a beszélgetés napját követő 6. év utolsó naptári napjáig tárolja. 1.4.5. Az Ügyféllel folytatott telefonbeszélgetés tartalmát a Bank az általa rögzített tartalommal, akár hangfelvétel, akár a hangfelvétel alapján készült feljegyzés formájában bizonyíthatja. Felek elfogadják, hogy a hangfelvétel, illetve a hangfelvétel alapján készített feljegyzés bizonyítékként használható fel. 1.4.6. A Bank a hangfelvételeket az értékpapír-titok szabályai szerint kezeli, és azokhoz hozzáférést kizárólag az értékpapír-titok szabályainak megtartásával biztosít. Az Ügyfél kérésére a Bank biztosítja a hangfelvételek Ügyfél általi visszahallgatásának lehetőségét a Bank képviselőjének jelenlétében.

57/137


1.4.7. A Bank telefonon tett nyilatkozata, az Ügyfél telefonon tett ajánlatának Bank általi elfogadása alapján a szóbeli megállapodás szerint érvényes szerződés jön létre. 1.4.8. Az Ügyfél által telefonon adott és a Bank által elfogadott szerződéses ajánlatot (beleértve a megbízásokat) a Bank az elfogadásától számított legkésőbb 24 (huszonnégy) órán belül írásba foglalja. Amennyiben az Ügyfél aláírási kötelezettségének nem tesz eleget, az úgy tekintendő, hogy a szerződés tartalmát az Ügyfél megismerte, tudomásul vette, magára nézve kötelezőnek elfogadta és az Ügyfél később panaszt vagy igényt a Bankkal szemben nem támaszthat. 1.4.9. Az 1.4.1.-1.4.8. pontokban meghatározott rendelkezések Ügyfél megszegéséből eredő valamennyi és teljes kár az Ügyfelet terheli.

általi

1.5.Egyéb elektronikus úton (Reuters, Bloomberg) kötött szerződés Az ilyen szerződésekre az egyedi szerződés, a Bank vonatkozó üzletszabályzata(i) és az elektronikus csatorna üzemeltetőjének szabályai az irányadók. 1.6.A szerződés megkötésének megtagadása 1.6.1. A Bank a szerződés megkötését megtagadja, ha a) a megbízás bennfentes kereskedelmet vagy piacbefolyásolást valósít meg, b) az jogszabályba vagy a szabályozott piac, a szabályozott piacra vonatkozó feltételeknek megfelelő harmadik országbeli tőzsde, elszámolóház, elszámolóházi tevékenységet végző szervezet, központi szerződő fél vagy központi értéktár szabályzatának rendelkezésébe ütközne, c) a leendő szerződő fél vagy az Ügyfél a személyazonosságának igazolását vagy az azonosítást megtagadta, valamint ha a személyazonosság megállapítása vagy az azonosítás más okból sikertelen volt. 1.6.2. A megtagadási kötelezettség az 1.6.1.a) pontjában foglalt esetben akkor áll fenn, ha a Banknak tudomása van arról - vagy a megbízás körülményeit összességében értékelve alappal feltételezhető - hogy a megbízás teljesítése bennfentes kereskedést vagy piacbefolyásolást eredményezne. 1.6.3. A szerződés megkötésének 1.6.1.a) pontjai szerinti megtagadását a Bank haladéktalanul, de legkésőbb kettő Banki napon belül köteles a Felügyeletnek bejelenteni. 1.6.4. A Bank a szerződés megkötését megtagadhatja, ha az Ügyfél a) általa ismert körülményei a Bank üzleti tevékenységének más Ügyfél által történő megítélését hátrányosan érintik, b) a szerződés teljesítése a Bank üzleti hírnevét hátrányosan érinti, c) a szerződésben, ügyleti megbízásban irreális árfolyamot kíván kikötni, d) a megfelelési kérdőív eredményét, az Ügyfél minősítését vagy az előzetes tájékoztatás tudomásulvételére vonatkozó, azokat érintő információk, nyilatkozatok megtételét, dokumentumok átadását, bemutatását megtagadja, a nyilatkozatok, dokumentumok tekintetében kísérletet tesz a Bank megtévesztésére, e) a Bank összeférhetetlenségi politikája alapján a szerződés teljesítése a Bank részéről nem lehetséges,

58/137


f) g) h) i) j) k) l) m)

n) o)

a Pmt-ben meghatározott esetekben, nem kíván Befektetési Számlát és Bankszámlát, devizában elszámolt ügylet esetében Devizaszámlát, Devizaszámlákat nyitni, nem kívánja alávetni magát az Üzletszabályzatnak, nem rendelkezik az adott ügylet megkötéséhez elegendő fedezettel, nem fizeti meg az adott ügylet megkötésekor felmerülő díjakat, Befektetési Számlája óvadéki zárolt vagy felelős őrzési státuszú mindaddig, amíg az Ügyfél az aktív státusz visszaállításához szükséges összes feltételt nem teljesíti, Bankszámlája, Devizaszámlája, Devizaszámlái zároltak a zárolás megszüntetése összes feltételének teljesítéséig, a Bank bármely szolgáltatásának igénybevételekor korábban kötelezettségeit határidőben nem teljesítette, így különösen, ha az Ügyféllel szemben a Banknak jogos követelése behajtására jogvitát kellett kezdeményeznie (függetlenül annak eredményétől) vagy a követelést faktorálta, adott ügyletről való tájékoztatása során nyilvánvalóvá válik, hogy az ügylet közgazdasági és jogi tartalmát az Ügyfél a tájékoztatás ellenére sem érti, a szerződéskötés a Bank számára egyéb, itt fel nem sorolt okból nem áll érdekében.

1.7.A szerződések nyilvántartása és példányai 1.7.1. A Bank összes saját számlás ügyletéről, az Ügyfelekkel kötött szerződésekről, valamint a korábban létrejött keretszerződés alapján megkötött egyedi szerződésekről egységes, folyamatos időrendi nyilvántartást vezet, mely biztosítja a saját számlás és az ügyfél javára végzett tevékenységhez kapcsolódó nyilvántartások elkülönítését. 1.7.2. A Bank az Ügyféllel kötött szerződésekről és megbízásokról vezetett nyilvántartásait - ha jogszabály eltérően nem rendelkezik - a szerződés teljesítésétől, megszűnésétől számított 5 (öt) évig köteles megőrizni. 1.7.3. A Bank és az Ügyfél között létrejött szerződések két eredeti példányban készülnek, amelyekből az egyik példány az Ügyfelet, a másik példány a Bankot illeti meg. 1.7.4. A Bank általi aláírás nélkül is minden esetben eredetinek kell tekinteni a zárt, kellő szintű adatvédelemmel ellátott számítógépes rendszerek által előállított gépi bizonylatokat.

59/137


2. FEJEZET FEDEZETEK 2.1. A Bank bármely az Üzletszabályzat hatálya alá tartozó ügylet esetében előírhatja az Ügyfél ügylet megkötése előtti fedezetnyújtási kötelezettségét. Bármely fedezet - az Üzletszabályzat, keretszerződés, egyedi szerződés eltérő rendelkezése hiányában - a szerződés megkötésével egyidejűleg esedékes, azt a szerződés megkötésével egyidejűleg köteles az Ügyfél a Bank rendelkezésére bocsátani. 2.2. A fedezetnyújtási kötelezettség hiánymentes teljesítéséig a Bank az Ügyfél semmilyen megbízásának teljesítését nem köteles megkezdeni még abban az esetben sem, ha a szerződésben kikötött teljesítési időpont megelőzi az Ügyfél fedezet rendelkezésre bocsátási kötelezettségének esedékességét. Amennyiben a Bank a megbízás teljesítését a hiányos fedezet ellenére megkezdte, úgy az adott ügyletből eredő, az Ügyfélnek járó bármely pénz- és/vagy értékpapír eszközt visszatarthatja a megbízás teljes fedezetének utólagos teljesítéséig, vagy döntése alapján a késedelemre vonatkozó rendelkezéseknek az óvadéki jogra vonatkozó szabályai szerint közvetlenül kielégítheti a fedezethiányt és a fedezethiány finanszírozási költségét az adott ügyletből az Ügyfélnek járó bármely pénz- és/vagy pénzügyi eszközből. A finanszírozási költséget a Bank a szerződésben, szerződéses rendelkezés hiányában a vonatkozó Hirdetményben vagy ennek hiányában a mindenkor hatályos Ptk. szerinti késedelmi kamat mértéknek megfelelően, vagy választása szerint a bankközi piacon az ügylet elszámolási devizájára vonatkozóan a fedezethiány finanszírozáskori szokásos mértékében jogosult megállapítani. 2.3. A Bank ügylettípusonként meghatározhatja az adott ügylettípus esetében elfogadható fedezettípust. A fedezetnyújtási kötelezettség mindenkori, az egyes ügylettípusok szerinti mértékéről a Bank a Kondíciós Listájában és/vagy Hirdetményben tájékoztatja az Ügyfelet. Felek keretszerződésben vagy egyedi szerződésben is meghatározhatják az adott jogviszony(ok) vonatkozásában elfogadott fedezettípusokat és azok mértékét. 2.4. Elszámolóházon - így különösen tőzsdei ügylet esetében a KELER-en keresztül elszámolásra kerülő ügylet esetében a Bank a fedezet mértékét meghatározhatja az adott elszámolóház fedezeti előírásaira való hivatkozással, az elszámolóház által megkívánt fedezetnél magasabb összegben is. Ilyen esetben az Ügyfél kérésére a Bank tájékoztatást ad az adott elszámolóház fedezeti előírásairól, vagy felvilágosítja az Ügyfelet azok elérhetőségéről. 2.5. A Bank fedezetként (pótfedezetként) - saját döntése alapján - elfogadhat: a) az Ügyfél Bankszámláján rendelkezésre bocsátott pénzt, b) az Ügyfél Devizaszámláján, Devizaszámláin rendelkezésre bocsátott devizát, devizákat, c) az Ügyfél Befektetési Számláján nyilvántartott KELER-képes vagy Clearstream-képes értékpapírt, d) a Banknál elhelyezett betétet, e) elszámolás alatt lévő pénzeszközt és/vagy devizaeszközt, f) elszámolás alatt lévő pénzügyi eszközt.

60/137


2.6. Az Ügyfél tudomásul veszi, hogy a Bank bármilyen, a 2.5. pont szerinti fedezetet kizárólag a mindenkor hatályos Kondíciós Listában és/vagy Hirdetményben meghatározottak szerint, és az ott meghatározott értékelési szabályok szerint fogad el. 2.7. A Bank nem köteles a 2.5. pontban szereplő fedezettípusok közül olyat elfogadni, amely nem szerepel a mindenkor hatályos Kondíciós Listában és/vagy Hirdetményben, vagy az adott ügylet vonatkozásában az egyedi szerződés, keretszerződés, az Üzletszabályzat vagy a fedezetértékelési szabályzat rendelkezései szerint nem elfogadható. 2.8. A Bank az Ügyfél által felajánlott fedezetet zárolja. 2.9. A Bank fedezetként csak olyan értékpapírokat fogad el, amelyek per-, teher-, igényés hiánymentességét az Ügyfél - vagy harmadik személy által nyújtott fedezet esetében a fedezetet nyújtó harmadik személy - szavatolja. A szavatossági kötelezettség fennáll, ha az Ügyfél vagy a fedezetet nyújtó harmadik személy szerződéskötéskor kifejezetten nem nyilatkozott eltérően. 2.10. A Bank az egyedi szerződés, keretszerződés, Üzletszabályzat rendelkezéseinek megfelelően jogosult az Ügyféltől pótfedezetet kérni. A pótfedezet rendelkezésre bocsátásának időpontja a Bank által meghatározott időpont. 2.11. A 2.5. pontban felsorolt fedezetek fedezetfoglalás sorrendjére is irányadó. 2.12.

sorrendje

egyben

a

Bank

általi

Az értékpapír fedezetet a Bank FIFO elv szerinti sorrendben foglalja fedezetbe.

61/137


3. FEJEZET A SZERZŐDÉSEK TELJESÍTÉSE, ELSZÁMOLÁSA 3.1.Teljesítés 3.1.1. A Bank az Ügyféllel kötött szerződés teljesítése, a megbízás végrehajtása során mindenkor a hatályos jogszabályokban foglaltaknak megfelelően az Ügyfél érdekeivel összhangban jár el. A Bank az Ügyfél megbízását – kivéve elfogadható partnernek minősülő Ügyfél esetében - az Ügyfél számára legkedvezőbb módon hajtja végre azzal, hogy ha a végrehajtásra a jelen Üzletszabályzat mellékletét képező végrehajtási politikának megfelelően kerül sor, azt az Ügyfél számára legkedvezőbb végrehajtásnak kell tekinteni. 3.1.2. A Bank és az Ügyfél közötti szerződéses kapcsolatok során keletkező kötelezettségek teljesítésének helye a Bank bármely fiókja vagy székhelye. 3.1.3. Az Ügyfél a megbízást olyan időben köteles a Bankhoz eljuttatni, hogy a teljesítéséhez szükséges idő a Bank rendelkezésére álljon. A Bank – az egyedi szerződés, keretszerződés vagy az Üzletszabályzat eltérő rendelkezése hiányában –kizárólag az Időkorlát időpontjáig, kizárólag tárgynapi (a megbízás adásának napjával megegyező) teljesítésre fogad el megbízást, amely esetben a megbízások teljesítését – az adott megbízás teljesítési piacának szabályai nyújtotta lehetőség szerint – a Bank a tárgynapon megkísérli megkezdeni. Az egyes ügyletek esetében a Bank jogosult az ezen pontban hivatkozottól eltérő Időkorlátot meghatározni, a Tőzsde, KELER, Clearstream vagy bármely elszámolóház szabályzata, rendelkezése, gyakorlata esetében pedig ezen szervezetek által meghatározott Időkorlátot veszi figyelembe, melyről az Ügyfél kérésére felvilágosítást ad. 3.1.4. Amennyiben az Ügyfél megbízása teljesítését - a mindenkor hatályos jogszabályok rendelkezései között - meghatározott belföldi, vagy külföldi piacon kívánja, úgy erre köteles külön, kifejezetten hivatkozni és ennek a szerződésben történő feltüntetését kérni. Ha a teljesítési piacot a szerződés nem tartalmazza, a Bank végrehajtási politikájának keretei között megválaszthatja, hogy melyik piacon történő teljesítést ítéli a megbízás teljesítése szempontjából kedvezőbbnek és teljesíthetőbbnek. 3.1.5. Amennyiben az Ügyfél egy adott értékpapírra vonatkozó megbízását az értékpapírra kiállított okiratra vonatkozóan kívánja megadni, úgy köteles erre külön, kifejezetten hivatkozni és ennek a szerződésben történő feltüntetését kérni. Ha a szerződésben nincs külön feltüntetve, a Bank egy adott értékpapírra vonatkozó megbízást mindig az értékpapírra és nem az értékpapírról kiállított okiratra vonatkozóan teljesíti, kivéve, ha a szerződésben meghatározott teljesítési piacon kizárólag az adott értékpapírra vonatkozó okiratra köthető ügylet. 3.1.6. Az Ügyfél köteles megismerni az egyes fizetési módok sajátosságait, azok teljesítési időtartamát. A fizetési mód megválasztásából eredő késedelemért az Ügyfelet terheli a felelősség.

62/137


3.1.7. Az egyedi szerződés, keretszerződés vagy az Üzletszabályzat eltérő rendelkezése hiányában a Bank bármely szerződés teljesítése során alkalmazhat részteljesítést. 3.1.8. A Bank az Ügyfél bármely pénzben, értékpapírban vagy más pénzügyi eszközben teljesítendő kötelezettségének határidejét meghatározhatja egy adott napban vagy napokban és az adott napon, napokon belüli konkrét időpont(ok)ban is (határidő). Az Ügyfél köteles minden kötelezettségét úgy teljesíteni, hogy a pénz, értékpapír, más pénzügyi eszköz megfelelő számlán történő jóváírása határidőben megtörténjen. 3.1.9. Értékpapír és más pénzügyi eszköz Ügyfél általi elidegenítése esetében a Bank az eladást FIFO elven teljesíti. 3.2.Elszámolás - pénzben 3.2.1. Az Ügyfél forintban történő pénzfizetésre vonatkozó kötelezettségének az adott pénzösszegnek a Bankszámlára történő átutalásával, vagy a Bankszámlára történő pénztári befizetésével tehet eleget. Bármely fizetési mód esetében a teljesítés időpontja az a nap, amelyen a Bank a Bankszámlát jóváírja, kivéve, ha jogszabály eltérően rendelkezik. 3.2.2. Az Ügyfél Devizában történő pénzfizetésre vonatkozó kötelezettségének az adott pénzösszegnek a Devizaszámlára történő átutalásával, a Devizaszámlára történő pénztári befizetésével tehet eleget. Bármely fizetési mód esetében a teljesítés időpontja az a nap és napon belüli időpont, amelyen a Bank a Devizaszámlát jóváírja, kivéve, ha jogszabály eltérően rendelkezik. 3.2.3. Egyedi szerződés, keretszerződés, az Üzletszabályzat rendelkezése vagy a Bank fizetési felszólítása alapján az Ügyfél forintban vagy devizában történő pénzfizetésre vonatkozó kötelezettségét az adott pénzösszegnek az egyedi szerződésben, keretszerződésben, Üzletszabályzatban, fizetési felszólításban meghatározott számlára történő átutalással köteles eleget tenni. Bármely fizetési mód esetében a teljesítés időpontja az a nap és napon belüli időpont, amelyen az adott számlát jóváírták, kivéve, ha jogszabály eltérően rendelkezik. 3.2.4. Az Ügyfél köteles Bankszámláján, Devizaszámláján, Devizaszámláin, a Befektetési Számlán a Bank mindenkor várható díjainak, jutalékának, Ügyfélre áthárított költségeinek várható mindenkori esedékessége időpontjában megfelelő összegű pénzt tartani. 3.2.5. A Bank minden az Ügyfélnek fizetendő forint összeget az Ügyfél Befektetési Számláján történő jóváírással teljesíti abban az időpontban, amikor az Ügyfelet megillető pénzösszeg rendelkezésére áll. A Bank az Ügyfél szabad forint eszközeit naponta átvezeti az Ügyfél Bankszámlájára. Az Ügyfél kérésére a Bank az átvezetést az erre irányuló kérelem beérkezését követően a lehető legrövidebb időn belül végrehajtja. 3.2.6. A Bank - egyedi szerződés, keretszerződés vagy az Ügyfél eltérő rendelkezése hiányában - minden az Ügyfélnek fizetendő, deviza összeget az Ügyfél Befektetési Számláján történő jóváírással teljesíti abban az időpontban, amikor az Ügyfelet megillető pénzösszeg rendelkezésére áll. A Bank az Ügyfél szabad deviza eszközeit naponta átvezeti az Ügyfél Devizaszámlájára. Az Ügyfél

63/137


kérésére a Bank az átvezetést az erre irányuló kérelem beérkezését követően a lehető legrövidebb időn belül végrehajtja. 3.2.7. Az Ügyfél forint vagy deviza készpénzfelvétele esetében az előzetes bejelentés nélkül felvehető és az előzetes bejelentéssel felvehető készpénz mennyiségre és a bejelentés határidejére a Bankszámlára, Devizaszámlára vonatkozó külön üzletszabályzatok rendelkezései az irányadók. 3.3.Elszámolás - értékpapírban, más pénzügyi eszközben 3.3.1. Az Ügyfél értékpapírra vagy más pénzügyi eszközre vonatkozóan teljesítési kötelezettségét az adott mennyiségű értékpapír, más pénzügyi eszköz Befektetési Számlájára történő transzferálásával teljesítheti. A teljesítés időpontja az a nap és napon belüli időpont, amelyen a Bank a Befektetési Számlát jóváírja, kivéve, ha jogszabály eltérően rendelkezik. 3.3.2. Egyedi szerződés, keretszerződés, az Üzletszabályzat rendelkezése vagy a Bank felszólítása alapján az Ügyfél értékpapír, más pénzügyi eszköz teljesítésére vonatkozó kötelezettségét az adott mennyiségű értékpapírnak, más pénzügyi eszköznek az egyedi szerződésben, keretszerződésben, Üzletszabályzatban, felszólításban meghatározott számlára történő transzferálásával köteles eleget tenni. A teljesítés időpontja az a nap és napon belüli időpont, amelyen az adott számlát jóváírták, kivéve, ha jogszabály eltérően rendelkezik. 3.3.3. A Bank - egyedi szerződés, keretszerződés vagy az Ügyfél eltérő rendelkezése hiányában - minden az Ügyfélnek járó értékpapírt, más pénzügyi eszközt az Ügyfél Befektetési Számláján ír jóvá abban az időpontban, amikor az Ügyfelet illető értékpapír, más pénzügyi eszköz rendelkezésére áll. 3.4.Teljesítéssel, elszámolással kapcsolatos közös szabályok 3.4.1. A Bank nem felel az abból fakadó károkért, hogy a Banknál vezetett számlára beérkező pénzösszeget vagy pénzügyi eszközt azért nem lehet az Ügyfél Befektetési Számláján, Bankszámláján, Devizaszámláján jóváírni, mert akár az utalásra vagy a pénzügyi eszköz transzferre megbízást adó személy, akár az azt teljesítő hitelintézet vagy egyéb szervezet hibájából az utalás vagy a transzfer nem tartalmazza a jóváíráshoz szükséges adatokat (minimálisan az ügyfél beazonosításához szükséges nevet, számlaszámot). 3.4.2. Téves jóváírás vagy terhelés esetén a Bank jogosult az Ügyfél rendelkezése nélkül vagy annak ellenére a tévedés felismerésekor bármely mást megelőzően a tévesen jóváírt vagy terhelt pénzösszeget vagy pénzügyi eszközt az Ügyfél Befektetési Számláján, Bankszámláján, Devizaszámláján helyesbíteni, így a tévesen jóváírt összeggel vagy pénzügyi eszközzel az Ügyfél számláját megterhelni. Ha az Ügyfél számlája nem nyújt fedezetet a tévesen jóváírt összeg vagy pénzügyi eszköz megterhelésére, a Bank felhívja az Ügyfél figyelmét, hogy tartozását a felhívásban megjelölt határidőben rendezze. Ha az Ügyfél a felhívásban megjelölt határidőig fizetési kötelezettségének nem tesz eleget, a határidő lejártától az Ügyfél a vonatkozó Hirdetményben meghatározott, ennek hiányában a mindenkor hatályos Ptk. szerinti késedelmi kamat fizetésére köteles.

64/137


3.4.3. A téves kimutatás miatt és/vagy a tévesen jóváírt pénzösszeg vagy pénzügyi eszköz visszaszolgáltatásából eredően az Ügyfelet ért kárért a Bank nem felel (pl. ha a tévesen jóváírt pénzösszeget vagy pénzügyi eszközt sajátjának hitte, azzal sajátjaként rendelkezett). Az Ügyfél a Bankot ért kárt köteles haladéktalanul megtéríteni. 3.5.A megbízás teljesítését követő tájékoztatás 3.5.1. A Bank haladéktalanul, de legkésőbb a megbízás végrehajtásának napját követő kereskedési napon, vagy ha a megbízás végrehajtását harmadik személy közreműködésével hajtotta végre, e harmadik személy igazolásának kézhezvételét követő munkanapon tájékoztatja a megbízás végrehajtásáról. 3.5.2. a) b) c) d) e) f) g) h) i) j) k) l) m) n)

A Bank a tájékoztatást az alábbi tartalommal adja meg: a Bank neve vagy más azonosítója, az Ügyfél neve vagy más azonosítója, a kereskedési nap, a megbízás végrehajtásának időpontja, a megbízás típusa, a kereskedési helyszín neve, illetve azonosítója, a pénzügyi eszköz megnevezése és azonosítója, az eladás/vétel megjelölés, a megbízás természete, ha sem eladásnak, sem vételnek nem tekinthető, a pénzügyi eszköz mennyisége, a pénzügyi eszköz kereskedési egységének ára, megjelölve a kereskedési egységet is, a teljes költség, a Bank által az Ügyfél felé felszámított jutalékának, díjának és egyéb költségeinek teljes összege, az Ügyfél kötelezettségei az ügylet teljesítésével kapcsolatosan, ideértve a pénzügyi teljesítés vagy a fizikai leszállítással történő teljesítés határideje, és a teljesítéshez szükséges számlaszámok és egyéb információk.

3.5.3. A Bank a megbízás végrehajtásáról szóló tájékoztatást az ügyfél által választott elsődleges kapcsolattartási módon, illetve eszköz újtán adja meg az Ügyfélnek.

65/137


4. FEJEZET A SZERZŐDÉSEK MEGSZÜNTETÉSE, FELMONDÁSA, MEGSZŰNÉSE, POZÍCIÓ LEZÁRÓ NETTÓSÍTÁS 4.1.Szerződések megszüntetése, felmondása 4.1.1. Az Üzletszabályzatban meghatározott szolgáltatásokra vonatkozó szerződések – jogszabály, az egyedi szerződés, keretszerződés vagy az Üzletszabályzat eltérő rendelkezése hiányában - az Ügyfél részéről azonnali hatállyal, a Bank részéről 30 (harminc) napos felmondási idővel mondhatók fel (rendes felmondás). 4.1.2. Amennyiben a Bank valamely szolgáltatását megszünteti, úgy az ezen szolgáltatásra az Ügyféllel kötött szerződést - a szerződés eltérő rendelkezése hiányában - 30 (harminc) napos felmondási idővel jogosult megszüntetni. 4.1.3. A Bank – jogszabály eltérő rendelkezése hiányában - azonnali hatállyal jogosult a szerződést felmondani, ha az Ügyfél súlyos szerződésszegést követett el vagy egyébként a körülményeiben olyan változások következtek be, amelyek hátrányosan érinthetik azt a képességét, hogy eleget tudjon tenni a keretszerződésből és az annak alapján egyedi szerződésekből eredő kötelezettségeinek (rendkívüli felmondás). 4.1.4. Súlyos szerződésszegésnek minősül különösen a) az Ügyfél 30 (harminc) napot meghaladó késedelme, b) ha az Ügyfél által a Bank részére átadott információk, megtett nyilatkozatok alkalmasak arra, hogy az ügyletek megkötésekor valamely lényeges körülmény, így különösen az Ügyfél pénzügyi tapasztalata, végzettsége, befektetési célja, vagyoni és jövedelmi helyzete tekintetében a Bankot megtévessze, vagy az Ügyfél mindezek tekintetében a Bankot megtéveszti, c) a Bankszámlára vagy a Devizaszámlára vonatkozó szerződés bármely okból megszűnik, d) az Ügyfél nem tesz eleget az Üzletszabályzatban meghatározott tájékoztatási kötelezettségének, e) bármely a szerződés megkötését követően felmerült ok, amely alapján a Banknak az Üzletszabályzat alapján a szerződés megkötésekor megtagadási kötelezettsége vagy megtagadási lehetősége lett volna. 4.1.5. Keretszerződés esetében a felmondás megszünteti az Ügyfélnek azt a jogát, hogy a keretszerződés alapján egyedi szerződés megkötését kezdeményezze. 4.1.6. A keretszerződés rendes felmondás útján történt megszüntetése - ellenkező megállapodás hiányában - nem érinti a folyamatban lévő ügyletek hatályát. 4.1.7. Rendkívüli felmondás esetén a felmondás hatálya kiterjed a folyamatban lévő egyedi ügyletekre és a felmondás következtében minden a folyamatban lévő ügyletekből eredő kötelezettség azonnal esedékessé válik. 4.1.8. Keretszerződés esetében a keretszerződés és valamennyi annak alapján kötött ügylet külön értesítés nélkül, azonnal megszűnik abban az esetben, ha valamelyik fél fizetésképtelenné válik. E rendelkezés tekintetében fizetésképtelenség akkor következik be, ha az adott fél ellen csődeljárást vagy

66/137


felszámolási eljárást, kezdeményeznek.

önkormányzat

esetén

adósságrendezési

eljárást

4.1.9. A szerződéses kapcsolatok megszűnésével az Ügyfél Befektetési számlájának egyenlege a megszűnés napjára esedékessé válik. 4.1.10. Az Üzletszabályzat a szerződéses kapcsolatok megszűnése után is, az abból fakadó kötelezettségek maradéktalan teljesítéséig érvényes és hatályos. 4.2.Az Ügyfél elhalálozása, jogutód nélküli megszűnése 4.2.1. A Felek között minden szerződés, megállapodás megszűnik, ha valamelyik szerződő fél jogutód nélkül megszűnik, illetve a természetes személy Ügyfél elhalálozik. 4.2.2. Az Ügyfél halála esetén az erről szóló hivatalos értesítés kézhezvétele napjától a Bank a kifizetéseket felfüggeszti (a Befektetési Számlát zárolja, illetve hagyatéki státuszúra állítja), és a jogerős hagyatékátadó végzés szerinti örökös rendelkezését teljesíti. 4.3.Pozíció lezáró nettósítás 4.3.1. Az egyedi szerződés vagy a keretszerződés megkötésével, vagy az ügyleti megbízás Ügyfél általi megadásával és a Bank általi elfogadásával a Felek között pozíció lezáró nettósításra irányuló megállapodás jön létre. 4.3.2. A pozíció lezáró nettósításra irányuló megállapodás alapján felmondási esemény bekövetkeztekor az azonnali deviza- és értékpapírügyletből, származtatott ügyletből, repó- vagy fordított repóügyletből, óvadéki, illetve biztosítéki célt szolgáló egyéb szerződésből, vagy más hasonló pénzügyi ügyletből eredő tartozásokat és követeléseket a Bank az Üzletszabályzat a fedezetekre, biztosítékokra, és a teljesítésre, elszámolásra, a késedelemre irányadó rendelkezések alkalmazásával – egyetlen nettó tartozássá vagy követeléssé alakíthatja át, amelynek eredményeként a tartozás vagy a követelés kizárólag az ekként megállapított nettó összegre korlátozódik. 4.3.3. Az egyetlen nettó tartozássá vagy követeléssé alakítás a szerződés, illetve keretszerződés felmondásától számított 15 napon belül történik azzal, hogy ha valamely fél ellen felszámolási eljárást rendelnek el, akkor ennek az átalakításnak az időpontja legkésőbb a hitelezői igények bejelentésére a jogszabály által meghatározott határidő lejárta előtti utolsó nap.

67/137


5. FEJEZET DÍJAK, KÖLTSÉGEK 5.1. A Bank jogosult bármely befektetési és kiegészítő szolgáltatás nyújtásáért szolgáltatásonként külön-külön, vagy több szolgáltatásra vonatkozóan összesítve díjat megállapítani és felszámolni, az Ügyfél pedig köteles az(oka)t megfizetni. A Bank jogosult bármely típusú díjat saját döntése szerinti ügyfélcsoportonként eltérő mértékben megállapítani. A Bank jogosult bármely szolgáltatásra vonatkozóan nyilvántartott eszköz állománytól, ügyletértéktől, időszaktól független minimum és maximum díjat meghatározni. 5.2. A Bank jogosult bármely befektetési és kiegészítő szolgáltatáshoz kapcsolódóan felmerülő költségeket az Ügyfélre áthárítani, az Ügyfél pedig köteles azokat megfizetni. 5.3. Felelős őrzés esetében - mivel érvényes jogviszony nélkül köteles az Ügyfél eszközeit nyilvántartani és kezelni - a Bank jogosult az őrzéssel kapcsolatos költségei fedezésére külön díjat felszámolni. 5.4. A Bankot illető befektetési és kiegészítő szolgáltatások díjait és a kapcsolódó költségeket a Kondíciós Lista tartalmazza, amely az Üzletszabályzat mellékletét képezi. 5.5. A Bank jogosult a Kondíciós Lista egyoldalú módosítására. A módosítás feltételeit és a módosítás során alkalmazandó eljárás szabályait a II. rész 3. fejezet 3.3-3.6. pontjai tartalmazzák. 5.6. A Bank az egyes díjakat a) időszakonként, b) a megbízással egy időben, c) a teljesítést követően, d) a Befektetési Számla megszüntetése esetén azonnal állapítja meg. 5.7. A Bank a Befektetési Számla megszüntetésekor az összes, a Bankot megillető díjat azonnal állapítja meg és számolja el. 5.8. A Bank az Ügyfél részére teljesített nettó kifizetések terhére jogosult a mindenkori Bankszámla és Devizaszámla hirdetmények alapján pénzforgalmi jutalékot (készpénzfelvétel vagy átutalás díja) felszámítani. 5.9. A Bank jogosult bármely díj- vagy költségkövetelését az Ügyfél felé esedékes bármely követelésbe és/vagy az Ügyfél bármely a Banknál nyilvántartott pénzeszközébe beszámítani, jogosult továbbá a díj- vagy költségkövetelést az Ügyfél Banknál nyilvántartott bármely pénzügyi eszköze terhére az Üzletszabályzat késedelemre irányadó szabályai szerint érvényesíteni. 5.10. A Bank minden díjat elsősorban az Ügyfél értéknapos pénzkövetelései, Bankszámlája, Devizaszámlája/Devizaszámlái terhelésével próbál meg érvényesíteni. Az Ügyfél köteles a Bank által egyedi szerződésben, keretszerződésben, Üzletszabályzatban vagy az Ügyfélnek küldött értesítésben meghatározott díjterhelési időpontig a Bankszámláján, Devizaszámláján/Devizaszámláin a

68/137


mindenkor esedékes díjak összegének megfelelő összegű, szabad rendelkezésű pénzeszközt biztosítani. 5.11. A Bank jogosult - indokolás nélkül – a hatályos díjaitól eltérő, kedvezőbb egyedi díjszabást és egyedi költségeket meghatározni és felszámítani. A kedvezményt a Bank jogosult bármikor egyoldalúan visszavonni, kivéve, ha a kedvezményről a Felek írásban megállapodtak.

69/137


6. FEJEZET KÉSEDELEM 6.1.Az Ügyfél késedelme 6.1.1. Amennyiben az Ügyfél meghatározott kötelezettségét az egyedi szerződésben, keretszerződésben vagy az Üzletszabályzatban meghatározott határidőben nem vagy hiányosan teljesíti, késedelembe esik. 6.1.2. Az Ügyfél a késedelemmel érintett pénzösszeg után a késedelem napjaira, naponta késedelmi kamatfizetési kötelezettséggel tartozik. A késedelmi kamat a vonatkozó Kondíciós Listában és/vagy Hirdetményben, vagy ennek hiányában a mindenkor hatályos Ptk-ban meghatározott mértékű. 6.1.3. Az Ügyfél a késedelemmel érintett értékpapír és más pénzügyi eszköz után a késedelem napjaira naponta, az adott értékpapír, más pénzügyi eszköz piaci értékére, mint kamatszámítási alapra vetítve késedelmi kamatfizetési kötelezettséggel tartozik. A késedelmi kamat a vonatkozó Hirdetményben vagy ennek hiányában a mindenkor hatályos Ptk-ban meghatározott mértékű. 6.2.A Bank késedelme 6.2.1. Amennyiben a Bank meghatározott fizetési, értékpapír, más pénzügyi eszköz jóváírási kötelezettségét az egyedi szerződésben, keretszerződésben vagy az Üzletszabályzatban meghatározott határidőben nem, vagy hiányosan teljesíti, késedelembe esik. 6.2.2. A Bank a késedelemmel érintett pénzösszeg után a késedelem napjaira, naponta késedelmi kamatfizetési kötelezettséggel tartozik. A késedelmi kamat a vonatkozó Hirdetményben vagy ennek hiányában a mindenkor hatályos Ptk-ban meghatározott mértékű. 6.2.3. A Bank a késedelemmel érintett értékpapír és más pénzügyi eszköz után a késedelem napjaira naponta, az adott értékpapír, más pénzügyi eszköz névértékére, mint kamatszámítási alapra vetítve késedelmi kamatfizetési kötelezettséggel tartozik. A késedelmi kamat a vonatkozó Hirdetményben vagy ennek hiányában a mindenkor hatályos Ptk-ban meghatározott mértékű.

70/137


7. FEJEZET BIZTOSÍTÉKOK, ÓVADÉKI JOG GYAKORLÁSA 7.1.Biztosítékok 7.1.1. A Bank bármely az Üzletszabályzat hatálya alá tartozó szolgáltatásból eredő követelése - beleértve bármely díj, költség, fedezet iránti követelését, valamint az adózásra vonatkozó jogszabályok által előírt kifizetői kötelezettségek Bank általi teljesítéséből fakadó követeléseket - biztosítására óvadékként szolgál az Ügyfél Befektetési Számláján nyilvántartott összes, szabad rendelkezésű pénzügyi eszköz, az Ügyfél Bankszámlájának, Devizaszámlájának, Devizaszámláinak, illetve az Ügyfél Banknál a Bankkal fennálló bármely jogviszonya alapján vezetett számlája mindenkori teljes szabad rendelkezésű egyenlege. 7.1.2. A Befektetési Számlához hozzárendelt Bankszámla vagy Devizaszámla tekintetében a Bank bármely, a pénzforgalmi Bankszámla szerződésből vagy folyószámla-hitelkeret szerződésből eredő követelése – beleértve bármely díj, költség, fedezet iránti követelését –biztosítására is óvadékként szolgál az Ügyfél Befektetési Számláján nyilvántartott összes, szabad rendelkezésű pénzügyi eszköz, az Ügyfél Bankszámlájának, Devizaszámlájának, Devizaszámláinak mindenkori teljes szabad rendelkezésű egyenlege. 7.1.3. Az Ügyfél késedelme esetén a Bank jogosult a 7.1.1.-7.1.2. pontok szerinti óvadékból, illetve az óvadékolt értékpapírok bármely esedékességéből (tőke lejárat, kamat- vagy hozamfizetés stb.) bármely lejárt követelését külön felszólítás nélkül kielégíteni. 7.1.4. A Bank saját döntése alapján bármely az Üzletszabályzat hatálya alá tartozó követelés biztosítására a 7.1.1-7.1.2. pontokban meghatározottakon kívüli egyéb biztosítékot is elfogadhat. 7.2.Az óvadéki jog gyakorlása 7.2.1. A Bank az Ügyfél késedelme esetén az óvadéki jogát elsősorban az értéknapos pénzkövetelések, a Bankszámla, Devizaszámla, Devizaszámlák, a Befektetési Számla egyenlegére gyakorolja. 7.2.2. A Bank az óvadéki jogát elsősorban a magyar forint alapú pénzeszközre és egyéb pénzügyi eszközre, ezt követően az egyéb devizában fennálló pénzeszközre és egyéb pénzügyi eszközre gyakorolja. 7.2.3. Devizaösszeg Bankszámla terhére történő érvényesítése esetében a Bank az adott devizaösszeget az óvadéki jog érvényesítése napján az adott devizára érvényes Bank által jegyzett számlakonverziós vételi árfolyamon számolja át forintra. A Bank forint összeg Devizaszámla terhére történő érvényesítése esetében az adott forint összeget az óvadéki jog érvényesítése napján az adott devizára érvényes Bank által jegyzett számlakonverziós eladási árfolyamon számolja át devizára. 7.2.4. Amennyiben a késedelem olyan Devizában áll fent, amelyben az Ügyfélnek egyenlege nincsen, és az Ügyfélnek forint egyenlege sincsen, úgy amennyiben az Ügyfélnek más Devizában van egyenlege, akkor a Bank a késedelemmel

71/137


érintett devizaösszeget előbb a 7.2.3. pont szerinti árfolyamon átszámolja forintra, majd ezt a forint összeget a 7.2.3. pont szerinti árfolyamon átszámolja arra a Devizára vonatkozóan, amelyben az Ügyfélnek van egyenlege (kettős konverzió). 7.2.5. Az Ügyfél késedelme által érintett pénzösszeg értékpapír - kivéve befektetési jegy - vagy más pénzügyi eszköz terhére történő érvényesítése esetében a Bank amennyiben az adott értékpapír, más pénzügyi eszköz a Tőzsdén, Külföldi tőzsdén vagy más szabályozott piacon forgalmazott, úgy jogosult az értékpapírt, más pénzügyi eszközt az óvadék érvényesítése napján, vagy amennyiben az értékesítés egy napnál hosszabb időtartamot vesz igénybe, az értékesítési időtartam alatt bármely napon elérhető bármely áron a Tőzsdén, Külföldi tőzsdén vagy más szabályozott piacon eladni. Amennyiben az adott értékpapírt, más pénzügyi eszközt egyidejűleg több szabályozott piacon is forgalmazzák, úgy a Bank a választása szerinti helyen jogosult ezek közül az eladást lebonyolítani, az adott piacon az eladás napján elérhető bármely áron. Befektetési jegy esetében azt a Bank az adott befektetési jegyre az óvadéki jog érvényesítésének napján érvényes nettó eszközérték alapján visszaváltja. Szabályozott piacon nem forgalmazott vagy egyébként nyilvános árjegyzéssel nem rendelkező, vagy zártkörben kibocsátott értékpapírokra vonatkozó óvadéki jog érvényesítésekor a Bank jogosult az értékpapírt bármely elérhető áron eladni. 7.2.6. A Bank az óvadéki joga gyakorlása során elsősorban a likvidebb pénzügyi eszközöket részesíti előnyben a kevésbé likvid pénzügyi eszközökkel szemben. A pénzügyi eszközök likviditására nézve a Bank értékelése irányadó, azt az Ügyfél nem vitathatja. 7.2.7. A Bank az óvadéki joga gyakorlása során elsősorban a rövidebb elszámolási idejű értékpapírokat részesíti előnyben a hosszabb elszámolási idejű értékpapírokkal szemben. 7.2.8. A Bank az óvadéki joga gyakorlása során elsősorban a rövidebb hátralévő futamidővel rendelkező értékpapírokat részesíti előnyben a hosszabb hátralévő futamidővel rendelkező értékpapírokkal szemben. 7.2.9. Deviza pénzösszeg értékpapír vagy más pénzügyi eszköz terhére történő érvényesítése esetében a Bank a 7.2.3., 7.2.4. és 7.2.5. pontok szerint jár el. 7.2.10. Amennyiben értékpapírra vagy más pénzügyi eszközre vonatkozóan állt be az Ügyfél késedelme, az Ügyfél fizetési kötelezettségének összege amennyiben az adott értékpapírt, pénzügyi eszközt az Ügyfél helyett teljesítette - az adott értékpapír Bank általi beszerzési ára, megnövelve a beszerzés összes költségével. 7.2.11. A Bank olyan értékpapír és más pénzügyi eszköz esetében, amelyre vonatkozóan maga is jegyez árfolyamot, jogosult választása szerint az adott értékpapírt, más pénzügyi eszközt az óvadéki jog gyakorlásának napján jegyzett a banki árfolyamon számítva az Ügyfél tartozása fejében saját számlára átvenni. 7.2.12.

A Bank a 7.2.1.-7.2.11. pontokban foglaltaktól jogosult eltérni.

7.2.13. A Bank az óvadéki joga gyakorlása során befolyt pénzeszközökből a követelését kielégíti és az Ügyféllel haladéktalanul elszámol. Az óvadéki jog

72/137


gyakorlása során eladott értékpapírnak, más pénzügyi eszköznek a késedelemmel érintett kötelezettséget meghaladó részét a Bank jóváírja az Ügyfél Bankszámláján (forint összeg esetében) vagy Devizaszámláján (Deviza összeg esetében).

73/137


8. FEJEZET FELELŐSSÉG 8.1. A Bank a jogszabályban meghatározott esetek és az Ügyfél súlyos és felszólítás ellenére sem rendezett szerződésszegése kivételével a szerződések teljesítéséért való felelősségét nem korlátozhatja és nem zárhatja ki. 8.2. A Bank nem felel az erőhatalomból (vis major), belföldi vagy külföldi hatósági rendelkezésekből, vagy a Bank működésének akadályoztatásából származó károkért. 8.3. A Bank nem felel az értékpapírok (egyéb pénzügyi eszközök) kibocsátóinak hitel- és fizetőképességéért. 8.4. A Bank nem felel az általa vállalt szolgáltatás teljesítésének elmaradásáért, ha az eljárását az Ügyfél és harmadik személy közt fennálló jogvita vagy harmadik személy felróható magatartása akadályozza. 8.5. A Bank nem felel olyan károkért, melyek jogszabály vagy – tőle független – szabályozók változásából, továbbá külföldi vagy belföldi hatósági rendelkezésekből fakadnak, vagy a szükséges hatósági engedélyek megtagadása vagy késedelmes megadása következtében merültek fel. 8.6. Amennyiben valamely értékpapír a Bank teljesítésekor – a Bankon kívülálló okból érvénytelenné válik, az Ügyfél köteles a teljesítéshez ugyanolyan és ugyanannyi értékpapírt átadni az érvénytelenek helyett és/vagy – amennyiben erre nincs mód – a Bank kárát megtéríteni. 8.7. A Bank nem ellenőrzi azon háttérjogokat, melyek elővásárlási vagy egyéb olyan jogot biztosítanak bizonyos személyeknek, mely az értékpapír átruházhatóságát korlátozza. A Bankot az ebből adódó jogkövetkezményekért felelősség nem terheli, kivéve, ha a korlátozásokat az értékpapír tartalmazza. 8.8. Az Ügyfél tudomásul veszi azt a tényt, hogy a Bank tájékoztatási kötelezettsége nem terjed ki az egyes értékpapírok kibocsátóinak közleményeiről, a meghirdetett és /vagy lezajlott társasági eseményekről, felvásárlási vagy hasonló ajánlatokról való értesítésre: az Ügyfél maga köteles figyelemmel kísérni a kibocsátó mindenkor hatályos társasági dokumentumainak és cégadatainak a változását, a megjelentetett közleményeket, értesítéséket. 8.9. A Bank teljesen be nem fizetett értékpapíroknál a befizetések teljesítése, értékpapír összevonások és átváltások benyújtása, értékpapír átalakítások, egyéb benyújtások, felülbélyegzések, osztalékfizetések, valamint hasonló intézkedések esetén csak akkor jár el és felelősséget csak akkor vállal, ha az Ügyféllel megfelelő időben megállapodott az ügyben való eljárásra vagy az eljárásra jogszabály kötelezi és az eljárást lehetővé tevő, adott ügyben előírt dokumentumokat, adatokat az Ügyfél megfelelően és kellő időben szolgáltatta. 8.10. Az Ügyfél tudomásul veszi, hogy a külföldi pénzügyi eszközök jogi szabályozása, a pénzügyi eszközök által megtestesített jogok és kötelezettségek, azok gyakorlásának és érvényesítésének módja lényegesen eltérhetnek attól, amelyek egy Magyarországon bevezetett pénzügyi eszközökhöz kapcsolódnak. A külföldi pénzügyi eszközök által megtestesített jogok és kötelezettségek, azok gyakorlásának és érvényesítésének eltérő volta a befektető számára számottevően

74/137


megnehezítheti, vagy számottevő költségekkel növelheti a külföldi pénzügyi eszközökkel kapcsolatos joggyakorlást. A külföldi pénzügyi eszközökre irányadó jogok tartalmazhatnak olyan társasági eseményeket, vagy olyan kibocsátói jogokat, melyeket a befektető nem ismer, melyekről a befektető nem kap teljes körű tájékoztatást és amelyekkel kapcsolatban esetleges joggyakorlása kizárt, vagy számottevően elnehezül. A hivatkozott jogok gyakorlásának, nyilatkozatok megtételének elmulasztása a külföldi befektetési eszközök feletti tulajdonjog elvesztését is eredményezheti. A Bank az ebből fakadó károkért nem felel. 8.11. A Bank nem felel az egyedi megbízások/ügyletek teljesíthetőségéért, a pénzügyi eszközök likviditásáért, sem azért, hogy a pénzügyi eszközök az Ügyfél által meghatározott kondíciók szerint eladhatók, illetve megvásárolhatók. 8.12. A Bank nem felel a tőzsdei termék forgalmazására bevezetett korlátozásokból fakadóan az Ügyfelet ért veszteségekért/kárért. 8.13. A Bank nem felel a téves adatszolgáltatásból, az Ügyfél mulasztásából vagy késedelmes adatszolgáltatásából eredő károkért. Ha a Bank felismeri a téves adatszolgáltatást, haladéktalanul felhívja az Ügyfelet a helyes adatok közlésére. A Bank ebben az esetben jogosult a megbízások/ügyletek teljesítését/megkötését függőben tartani. A teljesítés függőben tartásával kapcsolatos késedelemből fakadó károkért a Bank nem felel. 8.14. Az Ügyfél viseli mindazon károkat, melyek abból származnak, hogy nem bocsátja a Bank rendelkezésére a szükséges információkat, adatokat, vagy azokat nem a valóságnak megfelelően közli a Bankkal, illetve nem közli az ezekben beálló változásokat, különös tekintettel azokra az adatokra, amelyek az Ügyfél vagy a rendelkezésre jogosultak üzletkötési, cselekvési, jogi vagy kockázatviselő képességét befolyásolják. 8.15. Az Ügyfél viseli mindazon károkat, amelyek abból adódnak, hogy a magánszemélyek jövedelemadójáról, az adózás rendjéről szóló, illetve a devizajogszabályokban, pénzmosás megelőzéséről és megakadályozásáról rendelkező, valamint egyéb irányadó jogszabályokban foglalt mindenkori hatályos jogszabályi rendelkezéseknek megfelelő adatokat, okiratokat nem, hiányosan vagy késedelmesen bocsátja a Bank rendelkezésére. 8.16. A Bank a hitelintézettől elvárható gondossággal vizsgálja a személyazonosság, a képviseleti jogosultság vagy a meghatalmazás igazolására bemutatott okmányokat. Ezek valódiságáért, illetőleg hamis vagy hamisított voltának gondos vizsgálata melletti fel nem ismerhetőségéért nem vállal felelősséget. Az Ügyfél viseli mindazon károkat, melyek ezen okiratok hamisításával, hiányosságával, hatálytalanságával vagy hamis kiállításával, illetve fordításával kapcsolatban keletkeznek. 8.17. A jogszabályi kereteken belül a Bank nem felel a hamisított vagy hamis igazoló okmányokon, dokumentumokon alapuló megbízások teljesítéséből/ügyletek megkötéséből származó károkért. 8.18. A Bank nem vállal felelősséget az átutalást vagy transzfert végző hitelintézet vagy más szervezet hibájából – ideértve az átutalási késedelemből adódó árfolyamveszteséget is – az Ügyfélnél esetlegesen keletkezett veszteségért.

75/137


8.19. A Bank nem felel az értesítések késedelméből, meghiúsulásából fakadó azon károkért, melyek a Banknak nem felróhatóak. Amennyiben valamely Bank által teendő értesítés, figyelmeztetés, felszólítás, tájékoztatás, közlés a Banknak felróható okból szenvedne késedelmet, az Ügyfél elfogadja, hogy a Bank értesítési kötelezettségének szerződésszerűen eleget tesz, amennyiben a Bank a hiba kijavítása után – mely kijavítás érdekében a Bank minden tőle elvárhatót megtesz az értesítést haladéktalanul megküldi az Ügyfél által megjelölt értesítési címre/számra. Az Ügyfél az értesítési késedelméből fakadóan nem érvényesíthet kárigényt, ha a Bank bizonyítja, hogy a fentiek szerint minden tőle elvárhatót megtett a hiba kijavítása érdekében. 8.20. A Bank nem felel azokért a károkért, melyek a postai úton történő kézbesítés hibáiból erednek. 8.21. A Bankot nem terheli felelősség akkor sem, ha a megküldésre kerülő értesítéseket az Ügyfél azért nem tudja kézhez venni, vagy csak azért tudja késedelmesen kézhez venni, mert az Ügyfél a Banknak nem felróható okból nem tudja az értesítést átvenni, és/vagy az általa megjelölt kommunikációs rendszeren megjeleníthetővé tenni. 8.22. A Bank kizárja a felelősségét a vis majornak nem minősülő, de az ügyfélforgalmat akadályozó eseményekért (például: áramszünet, csőtörés, bombariadó, a tőzsdei kereskedési rendszer, a tőzsdei vonalak, számítástechnikai rendszerek működésének hibái és más hasonló hatású események). A Bank nem felelős az érdekkörébe nem tartozó adatátviteli hálózat, telefonközpontok hibájából vagy külső szolgáltató mulasztásából eredő károkért, sem az Ügyfél által igénybe vett telefonkészülék, adatátviteli hálózat és számítógép használatából eredő károkért, és nem vállal felelősséget a telefonkészülék illetve az adatátviteli vonalak illetéktelen személyek általi lehallgatása, áthallása, téves vagy hibás adatátvitele során megszerzett információk felhasználásával okozott károkért sem. 8.23. A Bank által az Ügyfél részére küldött értesítések értékpapír titoknak minősülő információkat tartalmazhatnak. A küldött értesítések, így az értékpapír-titoknak minősülő adatok címzettje kizárólag az Ügyfél, aki köteles arról gondoskodni, hogy a (mobil) telefonszámhoz, e-mailhez, faxhoz, illetve az egyéb módon megküldött értesítéshez harmadik személy ne férhessen hozzá. A Bankot felelősség nem terheli, ha az Ügyfél ezen kötelezettségeinek nem tesz eleget, és emiatt kár következik be. Ennek megfelelően az Ügyfél köteles a megadott telefonszám, faxszám, e-mail és postai cím megszűnését, megváltozását, illetve az adatok biztonságát veszélyeztető bármely egyéb körülményt a Banknak haladéktalanul bejelenteni. 8.24. Az Ügyfél azonosító kód és jelszó illetéktelen felhasználásával megtett nyilatkozatokért a Bank kizárja a felelősségét. 8.25. A Bank nem felel az Ügyfél esetleges, a Bank részére be nem jelentett postai cím-, fax-, telefon-, illetve, e-mail cím változásából, megszűnéséből fakadó kárért. 8.26. A Bank nem köteles az Ügyfélre vonatkozó adózási optimumot és egyéb személyes körülményeket az ügyletkötéseknél és azok teljesítésénél figyelembe venni.

76/137


8.27. Az Ügyfél szavatol azért, hogy a Bank rendelkezésére bocsátott pénzügyi eszközök – ideértve az eladási megbízással érintetett pénzügyi eszközöket is – per-, teher- hiány és igénymentesek, továbbá valódiak. 8.28. Ezen fejezetben foglalt rendelkezéseken felül az Üzletszabályzat vagy a felek megállapodásai is meghatározhatnak a felelősség körében egyéb rendelkezéseket.

77/137


9. FEJEZET IRÁNYADÓ JOG, JOGVITÁK ELDÖNTÉSE 9.1. A jelen Üzletszabályzatra és a hatálya alatt kötött szerződésekre a magyar jog irányadó. 9.2. A Bank és az Ügyfél az Üzletszabályzattal és a hatálya alatt kötött szerződésekkel összefüggő minden jogvitájukat elsődlegesen békés úton tárgyalással kísérlik meg rendezni. 9.3. Amennyiben a Bank és az Ügyfél közötti jogvita békés tárgyalásos úton történő rendezése nem vezet eredményre, úgy Felek a jogvitájukra kikötik a Pénz- és Tőkepiaci Állandó Választottbíróság kizárólagos illetékességét. Az eljárásra a választottbíróság saját eljárási szabályzata irányadó. Az eljárás nyelve magyar.

78/137


10.FEJEZET FELELŐS ŐRZÉS 10.1. A Bank az Ügyfél minden olyan a Bank által nyilvántartott értékpapírját és más pénzügyi eszközét felelős őrzésbe veszi, amelyre vonatkozóan az Ügyféllel nincs érvényes vagy hatályos számlaszerződéses jogviszonya. 10.2. A felelős őrzés esetében a Bank az Ügyfél értékpapír és más pénzügyi eszközeit felelős őrzési státuszú Befektetési Számlán tartja nyilván. A felelős őrzési státuszú Befektetési Számla egyenlege után a Bank nem fizet kamatot. 10.3. A Bank a felelős őrzés során a Befektetési Számlára vonatkozó mindenkori díjakat, költségeket és a mindenkor hatályos Kondíciós Lista szerinti felelős őrzési díjat és költséget jogosult felszámítani, és a biztosítékokra, óvadéki jog gyakorlására vonatkozó szabályok szerint automatikusan, külön rendelkezés, értesítés nélkül érvényesíteni. 10.4. A felelős őrzés ideje alatt a Befektetési Számlán nyilvántartott értékpapírok Bank által beszedett összes kamata, hozama, osztaléka, egyéb bevétele stb. automatikusan, külön rendelkezés nélkül a Bank felelős őrzésébe kerül. 10.5. A felelős őrzés ideje alatt a Befektetési Számla tekintetében az Ügyfél csak annak teljes egyenlegéről rendelkezhet más befektetési vállalkozáshoz vagy hitelintézethez történő transzfer formájában. A megbízást a Bank csak akkor köteles teljesíteni, ha az Ügyfél a Bankkal szemben fennálló összes tartozását kiegyenlítette. 10.6. A Bank a felelős őrzés ideje alatt a Befektetési Számlán történő jóváírás céljából kizárólag a fennálló tartozás rendezése érdekében átutalást elfogad. 10.7. A felelős őrzés ideje alatt a Befektetési Számlára az Ügyfél csak olyan eladási megbízást adhat, amelynek célja a Bankkal szemben fennálló tartozásának kiegyenlítése. 10.8. a) b)

A felelős őrzési státuszú Befektetési Számla megszűnik, ha az Ügyfél a rajtuk nyilvántartott összes eszközt eltranszferáltatta, felvette, átutaltatta, a rajtuk nyilvántartott összes eszköz a 10.3. pont alkalmazása miatt elfogyott.

10.9. Az Ügyfél személyes eljárása során - a Bank felelős őrzés következtében felmerült összes követelésének megfizetése után – kérheti a felelős őrzési státuszú Befektetési Számla aktív státuszúra történő átállítását. A Bank akkor teljesíti az Ügyfél kérését, ha az Ügyfél a Befektetési Számla nyitására vonatkozó összes feltételnek eleget tesz.

79/137


V. RÉSZ ADATVÉDELEM, TITOKVÉDELEM, ÜGYFÉLVÉDELEM 1. FEJEZET AZ ÜGYFÉL SZEMÉLYES ADATAINAK VÉDELME 1.1. A Bank jogosult a szerződésben foglalt szolgáltatás, valamint a vállalt kötelezettségek teljesítése érdekében, a természetes személy Ügyfél (ideértve az Ügyfelet képviselő természetes személyt is) személyes adataira vonatkozó, és a velük szemben fennálló kockázat mértékének megállapításához az Infotv., az egyéb jogszabályok, valamint a Bank belső szabályzatai, rendelkezései alapján adatkezelés céljából szükséges dokumentumokat és nyilatkozatokat bekérni és az Ügyfél személyes adatait rögzíteni. A természetes személy Ügyfél, valamint az Ügyfelet képviselő természetes személy jogosult megismerni minden olyan – az üzleti titok körébe nem tartozó - adatot, melyet a Bank személyükkel kapcsolatban kezel. 1.2. A Bank az Ügyfél személyes adatait az Ügyfél azonosítása, a szerződésben foglalt jogok és kötelezettségek teljesítésének igazolása, a Bank jogos érdekeinek érvényesítése, a szerződésben szabályozott jogviszony szerinti elszámolás, kockázat-elemzés és értékelés, az alkalmassági és megfelelési kérdőív értékelése, az Ügyfél minősítésének elvégzése, kapcsolattartás, a Bankot az Ügyfél vonatkozásában terhelő adókötelezettségek teljesítése céljából kezeli. 1.3. A Bank az Ügyfél személyes adatait jogszabály vagy az Üzletszabályzat, az egyedi szerződés, a keretszerződés vagy a számlaszerződés eltérő rendelkezése hiányában a Felek közötti jogviszony megszűnését követő hatodik (6.) év végéig kezelheti. A Pmt.-ben megjelölt személyes adatokat, a Bank – a hivatkozott törvény rendelkezése szerint – 8 évig köteles megőrizni. A számvitelről szóló törvény rendelkezései alapján a Bank könyvviteli elszámolását közvetlenül és közvetetten alátámasztó számviteli bizonylatot (ideértve a főkönyvi számlákat, az analitikus, illetve részletező nyilvántartásokat is), így az abban foglalt személyes adatokat is, 8 évig olvasható formában, a könyvelési feljegyzések hivatkozása alapján visszakereshető módon a Bank megőrzi. 1.4. Amennyiben kiszervezés keretében további adatkezelésre kerülne sor, a vonatkozó jogszabályok rendelkezéseinek megfelelően a kiszervezett tevékenység körét és a kiszervezett tevékenység végzőjét a Bank jelen Üzletszabályzata mellékletében feltünteti. 1.5. Az Ügyfél adatkezeléssel kapcsolatos jogaira – ideértve a jogorvoslati lehetőséget is – az Infotv. rendelkezései az irányadóak. 1.6. A személyes adatok kezelésével kapcsolatos tényekről történt tájékoztatást követően, az Ügyfél az egyedi szerződés, a keretszerződés vagy a számlaszerződés közül bármelyik aláírásával hozzájárul ahhoz, hogy a befektetési szolgáltatással vagy kiegészítő szolgáltatással kapcsolatos szerződésben, az ahhoz kapcsolódó dokumentumokban és okiratokban feltüntetett személyes adatait a Bank a fenti előírásoknak és céloknak megfelelően kezelje.

80/137


2. FEJEZET ÉRTÉKPAPÍRTITOK, ÜZLETI TITOK VÉDELME 2.1.Üzleti titok Üzleti titok a gazdasági tevékenységhez kapcsolódó minden olyan tény, információ, megoldás vagy adat, amelynek nyilvánosságra hozatala, illetéktelenek által történő megszerzése vagy felhasználása az Ügyfél - ide nem értve a magyar államot - jogszerű pénzügyi, gazdasági vagy piaci érdekeit sértené vagy veszélyeztetné, és amelynek titokban tartása érdekében az Ügyfél a szükséges intézkedéseket megtette. 2.1.1. A Bank, a Bankban tulajdonosi részesedést szerezni kívánó, vezető állású és alkalmazottként foglalkoztatott személy, vagy bármely személy, aki valamilyen módon birtokába jutott az üzleti titkot – az alábbi kivételekkel – időbeli korlátozás nélkül köteles megőrizni. 2.1.2. A titoktartási kötelezettség nem áll fenn a hatáskörében törvény felhatalmazása alapján eljáró Felügyelettel, felügyeleti hatósággal, Befektető-védelmi Alappal, MNB-vel, Állami Számvevőszékkel, állami adóhatósággal, Gazdasági Versenyhivatallal, a központi költségvetési pénzeszközök felhasználásának szabályszerűségét és célszerűségét ellenőrző, a Kormány által kijelölt belső ellenőrzési szervvel, nemzetbiztonsági szolgálattal, a rendőrségről szóló törvényben meghatározott belső bűnüldözési és bűnfelderítési feladatokat ellátó, valamint terrorizmust elhárító szervvel szemben. 2.1.3. A titoktartási kötelezettség az eljárás tárgyát képező ügyre vonatkozóan nem áll fenn a hatáskörében eljáró, a) a folyamatban lévő büntetőeljárás, a feljelentés kiegészítése keretében a nyomozó hatósággal és a feladatkörében eljáró ügyészséggel, b) büntető-, valamint hagyatékkal kapcsolatos polgári ügyben, továbbá csőd-, illetve felszámolási eljárás, valamint önkormányzati adósságrendezési eljárás keretében a bírósággal, c) az európai uniós támogatások felhasználásának szabályszerűségét ellenőrző Európai Csalásellenes Hivatallal (OLAF) szemben. 2.1.4. Nem jelenti az üzleti titok sérelmét a Tpt.-ben meghatározott befektetési ajánlással kapcsolatos bejelentési kötelezettség teljesítése. 2.1.5. Nem lehet üzleti titokra hivatkozással visszatartani az információt a közérdekű adatok nyilvánosságára és a közérdekből nyilvános adatra vonatkozó, külön törvényben meghatározott adatszolgáltatási és tájékoztatási kötelezettség esetén. 2.1.6. A Bank jogutód nélküli megszűnése esetén az általa kezelt üzleti titkot tartalmazó irat a keletkezésétől számított hatvan év múlva a levéltári kutatások céljára felhasználható.

81/137


2.2.Értékpapírtitok Értékpapírtitok minden olyan, az Ügyfélről a Bank rendelkezésére álló adat, amely az Ügyfél személyére, adataira, vagyoni helyzetére, üzleti befektetési tevékenységére, gazdálkodására, tulajdonosi, üzleti kapcsolataira, illetve a Bankkal kötött szerződéseire, számlájának egyenlegére és forgalmára vonatkozik. 2.2.1. A Bank, a Bank vezető állású személye és alkalmazottja, valamint bármely más személy, aki valamilyen módon birtokába jutott, az értékpapírtitkot a vonatkozó jogszabályok szerint időbeli korlátozás nélkül köteles megőrizni. 2.2.2. A Bank az értékpapírtitkot harmadik személynek – az Ügyfél egyidejű tájékoztatása mellett – csak akkor adhatja ki, ha a) az Ügyfél, vagy annak törvényes képviselője a rá vonatkozó kiszolgáltatható értékpapír-titok körébe tartozó adatokat pontosan megjelölve közokiratba vagy teljes bizonyító erejű magánokiratba foglaltan kéri, vagy erre felhatalmazást ad; b) a Bszt. az értékpapírtitok megtartásának kötelezettsége alól felmentést ad; c) a Bank Ügyféllel szemben fennálló követelése értékesítése vagy lejárt követelése érvényesítése ezt szükségessé teszi. 2.2.3. Az értékpapírtitok megtartásának kötelezettsége nem áll fenn a Bszt. alapján: a) a hatáskörében eljáró Felügyelettel, Befektető-védelmi Alappal, Országos Betétbiztosítási Alappal, MNB-vel, Állami Számvevőszékkel, Gazdasági Versenyhivatallal b) a jogszabályban meghatározott tevékenységi körében eljáró szabályozott piaccal, multilaterális kereskedési rendszer működtetőjével, az elszámolóházi tevékenységet végző szervezettel, a központi értéktárral, az Államháztartásról szóló 2011. évi CXCV. törvény 63.§ (1) bekezdésében meghatározott ellenőrzési jogkörét gyakorló kormányzati ellenőrzési szervvel, valamint az európai uniós támogatások felhasználásának szabályszerűségét ellenőrző Európai Csalásellenes Hivatallal (OLAF), c) a hagyatéki ügyben eljáró közjegyzővel, valamint a hatáskörében eljáró gyámhatósággal, d) a csődeljárás, felszámolási eljárás, önkormányzatok adósságrendezési eljárása, bírósági végrehajtási eljárás, illetve végelszámolás ügyében eljáró vagyonfelügyelővel, felszámolóval, pénzügyi gondnokkal, végrehajtóval, illetve végelszámolóval, e) a folyamatban lévő büntetőeljárás keretében eljáró, valamint a feljelentés kiegészítését folytató nyomozó hatósággal, valamint a hatáskörében eljáró ügyészséggel, f) a büntető-, valamint polgári ügyben, továbbá csőd-, felszámolási eljárás, illetve az önkormányzatok adósságrendezési eljárása keretében a bírósággal, g) külön törvényben meghatározott feltételek teljesülése esetén a titkosszolgálati eszközök alkalmazására, titkos információgyűjtésre felhatalmazott szervvel, h) a főigazgató eseti engedélye alapján a törvényben meghatározott feladatkörében eljáró nemzetbiztonsági szolgálattal,

82/137


i)az adó-, vám- és társadalombiztosítási kötelezettség teljesítésének ellenőrzése, valamint az ilyen tartozást megállapító végrehajtható okirat végrehajtása érdekében folytatott eljárás keretében eljáró adóhatósággal, vámhatósággal, és j) a feladatkörében eljáró alapvető jogok biztosával k) a feladatkörében eljáró Nemzeti Adatvédelmi és Információszabadsági Hatósággal szemben, e szerveknek a Bankhoz intézett írásbeli megkeresése esetén. 2.2.4. Az értékpapírtitok megtartásának kötelezettsége nem áll fenn abban az esetben sem, ha a) az állami adóhatóság nemzetközi szerződés alapján külföldi állami adóhatóság írásbeli megkeresésének teljesítése érdekében írásban kér adatot a befektetési vállalkozástól, illetőleg az árutőzsdei szolgáltatótól, ha a megkeresés tartalmazza a külföldi hatóság által aláírt titoktartási záradékot, b) a Felügyelet a külföldi felügyeleti hatósággal kötött együttműködési megállapodásban meghatározott módon kér, illetőleg továbbít adatot, ha az együttműködési megállapodás vagy a külföldi felügyeleti hatóság megkeresése tartalmazza az általa aláírt titoktartási záradékot, c) a magyar bűnüldöző szerv nemzetközi szerződés alapján, külföldi bűnüldöző szerv írásbeli megkeresésének teljesítése érdekében írásban kér adatot a befektetési vállalkozástól, illetőleg az árutőzsdei szolgáltatótól, ha a megkeresés tartalmazza a külföldi bűnüldöző szerv által aláírt titoktartási záradékot, d) a Befektető-védelmi Alap által külföldi befektetővédelmi rendszer, valamint külföldi felügyeleti hatóság részére, együttműködési megállapodásban rögzített módon kerül sor adattovábbításra, ha az adatok kezelésére, illetve felhasználására vonatkozóan a magyar szabályozással legalább egyenrangú védelem biztosított, e) a Bank az Art. 52. §-ának (8) bekezdése alapján szolgáltat adatot. 2.2.5. Az írásbeli megkeresésben meg kell jelölni a) azt az ügyfelet, ügyfélkört vagy számlát, akiről vagy amelyről az értékpapírtitok kiadását kéri, és b) a kért adatok fajtáját és az adatkérés célját, kivéve, ha a feladatkörében eljáró MNB vagy a Felügyelet helyszíni ellenőrzést folytat. 2.2.6. Az adatkérésre jogosult szerv vagy hatóság a rendelkezésére bocsátott adatokat kizárólag arra a célra használhatja fel, amelyet az adatkérésében megjelölt. 2.2.7. A titoktartási kötelezettség nem áll fenn abban az esetben sem, ha a Bank az Európai Unió által elrendelt pénzügyi és vagyoni korlátozó intézkedések végrehajtásáról szóló törvényben meghatározott bejelentési kötelezettségének tesz eleget. 2.2.8. A Bank a fentiekben foglalt esetekben az adatok kiszolgáltatását – titoktartási kötelezettségre hivatkozással – nem tagadhatja meg. 2.2.9. A Bank jogutód nélküli megszűnése esetén az általa kezelt értékpapírtitkot tartalmazó irat a keletkezésétől számított hatvan év múlva a levéltári kutatások céljára felhasználható.

83/137


2.2.10. A Bank a nyomozó hatóság, a nemzetbiztonsági szolgálat és az ügyészség írásbeli megkeresésére haladéktalanul kiszolgáltatja a kért adatot az általa lebonyolított ügyletről és a nála vezetett számláról, ha adat merül fel arra, hogy az ügylet vagy a számla a) kábítószerrel való visszaéléssel, b) terrorcselekménnyel, c) robbanóanyaggal vagy robbantószerrel való visszaéléssel, d) lőfegyverrel vagy lőszerrel való visszaéléssel, e) pénzmosással, f) bűnszövetségben vagy bűnszervezetben elkövetett bűncselekménnyel, g) bennfentes kereskedelemmel, h) piacbefolyásolással van összefüggésben. 2.2.11. A Bszt. 118.§ (3) bekezdésének e), g) és h) pontja, valamint a 119.§ (1) bekezdésben foglaltak szerint történő adatátadásról az érintett Ügyfél nem tájékoztatható. 2.2.12. Nem jelenti az értékpapírtitok sérelmét a) az olyan összesített adat szolgáltatása, amelyből az ügyfél személye vagy üzleti adata nem állapítható meg, b) a számla-tulajdonos nevére, számlájának számára vonatkozó adatszolgáltatás, c) a referenciaadat-szolgáltató részéről a KHR-nek, illetve e rendszerből a referenciaadat szolgáltató részére nyújtott, a jogszabályban foglaltaknak megfelelő adatszolgáltatás, d) a Bank által megbízott könyvvizsgálónak, jogi vagy egyéb szakértőnek, valamint az intézmény részére biztosítási fedezetet nyújtó biztosítónak a biztosítási szerződés teljesítéséhez szükséges mértékben történő adatátadás, e) a Bank által a külföldi befektetési vállalkozás, illetőleg árutőzsdei szolgáltató számára történő adattovábbítás, ha ea) az ügyfél ahhoz írásban hozzájárult, eb) a magyar jogszabályok által támasztott követelményeket kielégítő adatkezelés feltételei a külföldi befektetési vállalkozásnál, illetőleg az árutőzsdei szolgáltatónál minden egyes adatra nézve biztosítottak, ec) a külföldi befektetési vállalkozás, illetőleg az árutőzsdei szolgáltató székhelye szerinti állam rendelkezik a magyar jogszabályok által támasztott követelményeket kielégítő adatvédelmi jogszabállyal, f) a Bank igazgatóságának írásbeli hozzájárulásával a Bankban befolyásoló részesedéssel rendelkező tulajdonosnak vagy az ilyen részesedést szerezni kívánó személynek vagy szervezetnek, a szerződéses kötelezettségek állományának átruházásáról szóló megállapodás szerinti átvevő társaságnak, illetve ezek tulajdonosa vagy jövőbeni tulajdonosa által felhatalmazott könyvvizsgálónak, jogi vagy más szakértőnek történő adatátadás, g) a bíróság megkeresése esetén a peres fél számlája felett rendelkezésre jogosultak aláírásmintájának bemutatása, h) a Felügyelet által – az értékpapírtitokra vonatkozó szabályok betartásával – a befektetési vállalkozásokról, illetőleg az árutőzsdei szolgáltatókról egyedi azonosításra alkalmas adatok szolgáltatása ha) statisztikai célra a Központi Statisztikai Hivatal, és hb) elemzési célból, illetve a központi költségvetés tervezése céljából a minisztérium részére, i) a kiszervezett tevékenység végzéséhez szükséges adatátadás a kiszervezett tevékenységet végző részére,

84/137


j) k) l) m)

n)

o) p)

a jogsértés elkövetőjével szemben a bennfentes kereskedelem, illetve piacbefolyásolás tárgyában meghozott felügyeleti határozat indoklási részének közzététele, a Tpt. 205. §-ban meghatározott bejelentési kötelezettség teljesítése, a Pmtv. 22. §-ának (2) bekezdése alapján történő adatátadás, és a pénzátutalásokat kísérő megbízói adatokról szóló, 2006. november 15-i, 1781/2006/EK európai parlamenti és tanácsi rendelet 4. cikkében meghatározott adatoknak a rendelet hatálya alá tartozó kedvezményezett fizetési szolgáltatója és közvetítő fizetési szolgáltató számára a rendelet által meghatározott esetekben történő továbbítása, a Felügyelet által a Tpt. 181/J. § (15) bekezdés szerinti válsághelyzetben a más EGT-állam központi bankjának vagy az Európai Központi Banknak történő adattovábbítás, amennyiben az adatok törvény által előírt feladatuk teljesítéséhez szükségesek, a tulajdonosi megfeleltetés érdekében a központi értéktár részére nyújtott adatszolgáltatás, a tulajdonosi megfeleltetés érdekében a központi értéktár részéről a kibocsátó részére nyújtott adatszolgáltatás.

2.3.Az Ügyfél által adott felhatalmazás értékpapírtitok, üzleti titok átadására 2.3.1. Az Ügyfél hozzájárul és felhatalmazza a Bankot, hogy az Ügyfelet érintő, tudomására jutott értékpapírtitkot és üzleti titkot – beleértve az Ügyfél személyes és üzleti befektetési tevékenységére, vagyoni helyzetére, gazdálkodására, tulajdonosi, üzleti kapcsolataira, valamint a Bank által vezetett számlájának egyenlegére, forgalmára, továbbá a Bankkal kötött szerződéseire vonatkozó adatokat – szolgáltasson az FHB Bankcsoport bármelyik tagja részére a Bank jogszabály alapján vállalt feladatai, fennálló kötelezettségei teljesítése, továbbá konszolidációs, kockázatelemzési, illetve a név, lakcím és egyéb elérhetőségi adatok tekintetében a szolgáltatások értékesítése céljából, valamint e célokkal összefüggésben az adatokat a szerződéses jogviszony fennállása alatt, illetve a Banknak az Ügyféllel szembeni követelése megszűnésétől számított hatodik (6.) év végéig gyűjtse, rögzítse, tárolja. 2.3.2. Az Ügyfél hozzájárul továbbá ahhoz, hogy amennyiben a Bank az Ügyféllel szemben fennálló az Üzletszabályzat hatálya alá tartozó, esedékes és az Ügyfél által felszólítás ellenére meg nem fizetett bármely követelését harmadik személynek értékesíti (faktorálja), úgy e harmadik személy a követelés behajtásának eredményéről, a faktorált követeléssel kapcsolatos eljárásról a Banknak kockázatkezelési és kockázatelemzési célból az Ügyfél értékpapírtitkot vagy üzleti titkot képező adatait átadja. 2.3.3. Az FHB Bankcsoport tagjainak mindenkor aktuális adatai (név, székhely, stb.) a Bank honlapján megtalálhatók.

85/137


3. FEJEZET AZ ÜGYFÉL PÉNZ-ÉS PÉNZÜGYI ESZKÖZEINEK MEGÓVÁSÁT BIZTOSÍTÓ INTÉZKEDÉSEK 3.1. A Bank az Üzletszabályzat hatálya alá tartozó ügyletek során nyilvántartásába kerülő, de az Ügyfél tulajdonát képező pénz- és pénzügyi eszközöket a saját eszközeitől elkülönítetten kezeli és tartja nyilván. 3.2. A Bank az Ügyfél tulajdonában lévő vagy őt megillető pénzügyi eszközt és pénzeszközt az Ügyfél rendelkezése szerinti célra használja fel. 3.3. A Bank az Ügyfél tulajdonában lévő vagy őt megillető pénzügyi eszközt nem használhatja kivéve, ha a pénzügyi eszköz használatához – ideértve a használat pontos célját is – az Ügyfél előzetesen írásban hozzájárult. 3.4. A Bank a kezelésében lévő, az Ügyfél tulajdonában lévő vagy őt megillető pénzügyi eszközzel és pénzeszközzel sajátjaként nem rendelkezhet, és biztosítja, hogy az Ügyfél ugyanezen pénzügyi eszközről és pénzeszközről bármikor rendelkezni tudjon. A Bank az Üzletszabályzatban meghatározott esetekben jogosult az Ügyfél rendelkezési jogát korlátozni. 3.5. A Bank nyilvántartásait és a számlákat úgy vezeti, hogy a) azok pontosak legyenek és az Ügyfelek pénzügyi eszközei és pénzeszközei állományáról mindenkor valós képet mutassanak, és b) azok alapján bármikor, késedelem nélkül biztosítható legyen az Ügyfél tulajdonában lévő vagy őt megillető pénzügyi eszköz és pénzeszköz, valamint a Bank saját pénzügyi eszköze és pénzeszköze elkülönített kimutatása, c) azokból megállapíthatók legyenek i) azon Ügyfelek adatai, amelyek rendelkezése alapján a pénzügyi eszköz a Bank által felhasználásra került, és ii) az egyes, hozzájárulásukat adó Ügyfelek tulajdonában lévő, Bank által felhasznált pénzügyi eszközök száma annak érdekében, hogy az esetleges veszteségek viselése pontosan meghatározható legyen. 3.6. A Bank, mint hitelintézet a befektetési szolgáltatási tevékenysége vagy kiegészítő szolgáltatása keretében megkötött szerződés alapján átvett vagy az Ügyfél megbízásának teljesítését követően kezelésébe kerülő, az Ügyfél tulajdonában lévő vagy őt megillető pénzeszközt az átvételt követően a Befektetési Számlán helyezi el. A Bank ezeket a pénzeszközöket az MNB-nél, magyarországi székhelyű hitelintézetnél, harmadik országban hitelintézeti tevékenység végzésére jogosító tevékenységi engedéllyel rendelkező hitelintézetnél vagy a Bszt-ben meghatározott minősített pénzpiaci alapnál is elhelyezheti. Minősített pénzpiaci alapban a Bank az Ügyfél pénzeszközét akkor helyezheti el, ha ehhez az Ügyfél kifejezetten, írásban hozzájárulását adta.

86/137


3.7. Ha a Bank az Ügyfél pénzeszközét nem a Befektetési Számlán, illetve nem az MNBnél helyezi el, a jelen fejezet 3.6. pontjában meghatározott egyéb intézményt a tőle elvárható gondossággal választja ki és rendszeresen, de legalább évente felülvizsgálja a pénzeszköz kezelésével megbízott intézménynél a pénzeszközök kezelésére vonatkozó előírások betartását. A Bank az Ügyfél pénzeszközének kezelésére azzal az intézménnyel köt megállapodást, amely szakértelemmel és jó üzleti hírnévvel rendelkezik, és megfelel a Bszt. 57. § (1)–(3) bekezdésében foglaltaknak. 3.8. A Bank az Ügyfél pénzügyi eszközeinek letéti őrzésére harmadik személlyel megállapodást köthet a Bszt. vonatkozó szabályainak betartásával.

87/137


4. FEJEZET A BEFEKTETŐ-VÉDELMI ALAP 4.1. A Bank a Befektető-védelmi Alap tagja, üzleti tevékenysége során érvényesíti a befektetők védelméről szóló jogszabályok előírásait. 4.2. Az Alap feladata a befektetők részére meghatározott kártalanítási összeg megállapítása és kifizetése. Kizárólag olyan követelés alapján állapítható meg kártalanítás, amely a befektető és a Bank között 1997. július 1. napját követően létrejött, biztosított tevékenység végzésére kötött megállapodás teljesítése érdekében a Bank birtokába került és a befektető nevén nyilvántartott vagyon (értékpapír, pénz) kiadására vonatkozó kötelezettségen alapul (biztosított követelés). Az Alap által nyújtott biztosítás a Bank által végzett bizományosi tevékenység, kereskedelmi tevékenység, és portfolió-kezelés, valamint a Bank által végzett értékpapír letétkezelés és ehhez kapcsolódó szolgáltatások, értékpapír letétéi őrzés, értékpapír számla vezetés és Befektetési Számla vezetés keretében megkötött szerződésekből eredő követelésre terjed ki. Az Alap által nyújtott biztosítás a Bank tekintetében kizárólag a Bank tagsági jogviszonyának fennállása alatt kötött megállapodásokra terjed ki. 4.3. Az Alap a kártalanításra jogosult befektetőtől kapott megbízás alapján elláthatja a befektető képviseletét az egyezségi tárgyaláson, illetve felszámolási eljárás során. 4.4. Az Alap által nyújtott biztosítás nem terjed ki a) az állam, b) a költségvetési szerv, c) a tartósan, száz százalékban állami tulajdonban lévő gazdasági társaság, d) a helyi önkormányzat, e) az intézményi befektető, f) kötelező vagy önkéntes betétbiztosítási, intézményvédelmi, Befektetővédelmi Alap, illetve a Pénztárak Garancia Alapja, g) az elkülönített állami pénzalap, h) befektetési vállalkozás, tőzsdetag, illetőleg árutőzsdei szolgáltató, i) a Hpt-ben meghatározott pénzügyi intézmény, j) az MNB, k) az Alap tagjánál vezető állású személy, az Alap tagjával munkaviszonyban vagy munkavégzésre irányuló egyéb jogviszonyban álló személy és ezek közeli hozzátartozója, továbbá l) az Alap tagjában öt százalékot elérő vagy azt meghaladó közvetlen, illetőleg közvetett tulajdoni részesedéssel vagy szavazati joggal rendelkező vállalkozás vagy természetes személy és ennek ellenőrzött társasága, valamint természetes személy tulajdonos esetén ennek közeli hozzátartozója követelésére, valamint a felsoroltak külföldi megfelelőinek követeléseire. 4.5. Az Alap által nyújtott biztosítás nem terjed ki az olyan ügyletből eredő követelésre sem, amely esetében a bíróság jogerős határozata megállapította, hogy a befektetés forrása bűncselekményből származott.

88/137


4.6. Az Alap által nyújtott biztosítás nem terjed ki az olyan ügyletekből eredő pénzkövetelésre sem, amely nem euróban, vagy az Európai Unió, illetve az OECD tagállamának törvényes fizetőeszközében áll fenn. 4.7. Az Alap kártalanítási kötelezettsége abban az esetben következik be, ha a bíróság a Bank felszámolását rendeli el. 4.8. Ha a Bankkal szemben felszámolási haladéktalanul értesíteni az Alapot.

eljárást

kezdeményeztek,

erről

köteles

4.9. A kártalanítás megállapítására a befektető erre irányuló kérelme alapján kerül sor. A kérelem formáját az Alap meghatározhatja. A kérelmet a befektető az igényérvényesítés első napjától számított egy éven belül terjesztheti elő. Ha a befektető menthető okból nem tudta igényét határidőben előterjeszteni, a kérelem az akadály elhárulását követő harminc napon belül terjeszthető elő. 4.10. Az Alap a kártalanításra jogosult befektető részére követelését személyenként és Alap tagonként összevontan - legfeljebb húszezer euró összeghatárig fizeti ki kártalanításként. Az Alap által fizetett kártalanítás mértéke egymillió forint összeghatárig száz százalék, egymillió forint összeghatár felett egymillió forint és az egymillió forint feletti rész kilencven százaléka. 4.11. A kártalanítás mértékének megállapítása során a befektetőnek a Banknál fennálló, valamennyi biztosított, és a Bank által ki nem adott követelését össze kell számítani. 4.12. Ha a biztosított követelés értékpapír kiadására vonatkozik, a kártalanítás összegét a felszámolás kezdő időpontját megelőző száznyolcvan nap átlagárfolyama alapján kell megállapítani. Árfolyamként a tőzsdei vagy a tőzsdén kívüli kereskedelemben kialakult átlagárat kell figyelembe venni. Ha az értékpapírnak ezen időszak alatt nem volt forgalma, akkor a kártalanítás alapjául szolgáló árat az Alap igazgatósága állapítja meg. Az ár megállapítása által a befektetőt olyan helyzetbe kell hozni, mintha a felszámolás kezdő időpontjában az értékpapírt értékesítette volna. 4.13. Devizában fennálló követelés esetén a devizában, valutában kifizetett kártalanítás összegének, valamint összeghatárnak a megállapítása - a kifizetés időpontjától függetlenül - a felszámolás kezdő időpontjának napján érvényes MNB által közzétett hivatalos devizaárfolyamon történik. Az MNB által nem jegyzett devizákat a belföldi székhelyű hitelintézetek által közzétett legmagasabb és legalacsonyabb, az adott pénznemre vonatkozó devizaeladási árfolyamok számtani átlaga alapján kell számba venni. 4.14. Ha a Banknak az ügyféllel szemben befektetési szolgáltatási tevékenységből származó lejárt vagy a kártalanítás kifizetéséig lejáró követelése van, azt a kártalanítás megállapítása során a befektető követelésébe be kell számítani. 4.15.

Az Alap a kártalanítást pénzben nyújtja.

4.16. Közös tulajdonban álló értékpapír esetén a meghatározott kártalanítási összeghatárt a kártalanításra jogosult, az Alap tagjának nyilvántartásában szereplő minden személy esetén külön kell számításba venni. A kártalanítási összeg - eltérő szerződési kikötés hiányában - a befektetőket azonos arányban illeti meg. A közös

89/137


tulajdonban álló értékpapír esetén fizetett kártalanítási összeget hozzá kell számítani a kártalanításra jogosult egyéb követelésére fizetendő kártalanítás összegéhez. 4.17. Ha a kártalanításra jogosult a biztosított követelés alapjául szolgáló szerződést, továbbá a jogosultság igazolásához szükséges adatokat rendelkezésre bocsátja, és rendelkezésre áll a Bank által vezetett nyilvántartás, akkor az Alap legkésőbb a kérelem benyújtásától számított kilencven napon belül köteles elbírálni a befektető kártalanítási kérelmét. 4.18. A befektető szerződéssel alátámasztott követelésének és a Bank által vezetett nyilvántartás adatainak megegyezése esetén, az egyezőség erejéig az Alap kártalanítást állapít meg, és köteles gondoskodni a jogosultnak járó összeg haladéktalan, de legfeljebb az elbírálástól számított kilencven napon belül történő kifizetéséről. Különösen indokolt esetben a kifizetési határidő - a Felügyelet előzetes jóváhagyásával - egy alkalommal és legfeljebb további kilencven nappal meghosszabbítható. A kifizetés időpontjának az a nap tekintendő, amikor a befektető először hozzájuthatott a megállapított kártalanítási összeghez. 4.19. Az Alap a Tpt-ben rögzített feltételek szerint akkor is fizet kártalanítást, ha a befektető részére kártalanítás a fentiek szerint nem állapítható meg, viszont követelését jogerős bírósági határozattal igazolja. Ebben az esetben a befektető a határozat jogerőre emelkedését követő kilencven napon belül terjesztheti elő igényét, amelyhez mellékelnie kell a követelést megalapozó határozatot. 4.20. Amennyiben az Alap csak hitelfelvétel útján képes biztosítani a kártalanítási kötelezettség fenti határidők szerinti teljesítését, a Kormány a kártalanítási fedezet biztosítása érdekében a hitelfelvételhez – az Áht. 92.§-ára tekintettel – készfizető kezességet vállal.

90/137


5. FEJEZET ADÓZÁS 5.1. Amennyiben valamely az Üzletszabályzat hatálya alá tartozó ügylet eredményeként az Ügyfélnek adóköteles jövedelme keletkezik, a Bank eleget tesz a mindenkor hatályos adójogszabályokban meghatározott, kifizetőkre vonatkozó kötelezettségeinek, ellátja az előírt pénzügyi elszámolási, nyilvántartási, adatszolgáltatási feladatokat. Adózás szempontjából magánszemély Ügyfelekre vonatkozóan az alapvető adózási szabályokat az Szja. és az Art. tartalmazza. 5.2. A Bank felhívja az Ügyfél figyelmét arra, hogy az Üzletszabályzatban vagy más, a Bank által az Ügyfél rendelkezésére bocsátott dokumentumban foglalt adóügyi elszámolásra vagy adóügyi következményre vonatkozó tájékoztatás csak az Ügyfél egyedi körülményei alapján ítélhető meg és a jövőben változhat. 5.3. A Bank, mint kifizető az Ügyfél adóköteles jövedelmét terhelő adót adólevonással állapítja meg, és a levont adót az adóhatóság részére - a jogszabályban meghatározott módon és időben - megfizeti. 5.4. A Bank olyan bizonylatot köteles kiállítani, és az Ügyfél részére kifizetéskor átadni vagy részére eljuttatni, amelyből kitűnik a bevétel teljes összege és jogcíme, az adó alapjául szolgáló összeg és a levont adó összege. 5.5. A Bank az Ügyfél részére jogszabály szerint kötelezően kiállítandó igazolásokat a mindenkori jogszabályban meghatározott határidőben adja ki az Ügyfélnek. 5.6. A Bank a magánszemély Ügyfélnek kifizetett összegekről, a levont, megállapított adóról a könyvvezetésre vonatkozó szabályok szerint nyilvántartást köteles vezetni. 5.7. Ha nemzetközi egyezmény a mindenkor hatályos magyar adójogszabályoktól eltérő, az Ügyfélre nézve kedvezőbb adózási szabályokat tartalmaz, a Bank a nemzetközi egyezményben foglalt előírásokat alkalmazza a magyar jogszabályok helyett, feltéve, hogy a külföldi Ügyfél a külföldi adóügyi illetőségét az adómegállapítást, adólevonást megalapozó ügylet elszámolása előtt megfelelően igazolja, és amennyiben az egyezmény a kedvezőbb adózási szabály érvényesítését haszonhúzói minőséghez köti – az ügylet elszámolását megelőzően haszonhúzói nyilatkozatot tesz. A külföldi adóügyi illetőség a külföldi adóhatóság által kiállított - az Üzletszabályzat külföldi okiratokra vonatkozó rendelkezései szerinti alakiságú illetőségigazolás benyújtásával igazolható. Illetőségigazolás hiányában – vagy amennyiben azt az Ügyfél az adómegállapítást, adólevonást megalapozó ügylet elszámolását követően adja át Banknak – a Bank bármely nemzetközi egyezmény rendelkezésétől függetlenül a mindenkor hatályos magyar adójogszabályok szerint állapítja meg és vonja le az adót. 5.8. A Bank kifizetőként kizárólag olyan az Ügyfelet megillető adókedvezményt vesz figyelembe, amelynek igénybevételére az Ügyfél az adómegállapítást, levonást megalapozó ügylet elszámolása előtt kifejezetten utasítást ad, továbbá az ügylet elszámolását megelőzően az összes az adókedvezmény érvényesítéséhez szükséges bizonylatot, dokumentumot a Banknak bemutatja. 5.9. Az ügylet elszámolását követően az Ügyfél részéről adókedvezmény érvényesítése iránt felmerülő igényt a Bank jogosult érdemi vizsgálat nélkül elutasítani. Amennyiben az Ügyfél adókedvezmény igénybevételére vonatkozó igénye

91/137


elutasításra került, úgy az Ügyfél indokolt kérésére a Bank minden olyan bizonylatot átad az Ügyfélnek, amely az Ügyfél szerint részére járó adókedvezmény igénybevételéhez indokoltan szükséges. A bizonylatokat a Bank azok elkészülte után – a mindenkor hatályos Hirdetmény szerint ingyenesen vagy díjazás ellenében – adja át az Ügyfélnek. 5.10. Az Ügyfél felelőssége az adókedvezményekről és azok igénybevételéről való tájékozódás, az adókedvezmény igénybevételéről való döntés meghozatala. 5.11.

A Bank az Ügyfél részére adótanácsadás szolgáltatást nem nyújt.

92/137


6. FEJEZET A TEVÉKENYSÉG FELFÜGGESZTÉSE, ÁLLOMÁNY-ÁTRUHÁZÁS 6.1.Tevékenység felfüggesztése A Bank befektetési és kiegészítő tevékenységét vagy annak egy részét a Felügyelet engedélyével felfüggesztheti vagy megszüntetheti. A Bank az Üzletszabályzat hatálya alá tartozó tevékenységek végzésére jogosító engedélyének részleges vagy teljes visszavonásáról, felfüggesztéséről vagy korlátozásáról haladéktalanul értesíti az Ügyfelet. A Bank az értesítésben tájékoztatja az Ügyfelet Befektetési Számlája egyenlegéről, továbbá a) az Ügyfél rendelkezését kéri arra nézve, hogy mely más befektetési vállalkozás szolgáltatásait kívánja a jövőben igénybe venni, és b) tájékoztatja az Ügyfelet arról, hogy amennyiben az Ügyfél az értesítés közlésétől számított 15 napon belül nem rendelkezik az általa választott más befektetési vállalkozás személyéről, úgy a Bank az általa az értesítésben megnevezett ajánlott befektetési vállalkozást fogja az Ügyfél választott befektetési vállalkozásának tekinteni. 6.2.Állomány-átruházás 6.2.1. A Bank a Felügyelet előzetes engedélyével ügyfél-állományának egészét, vagy annak egy részét átruházhatja. Az állomány átruházásához az Ügyfél hozzájárulása nem szükséges. 6.2.2. A Bank az átruházásról rendelkező szerződés hatályba lépése előtt értesíti az Ügyfelet az átruházás szándékáról, és arról, hogy az átvevő üzletszabályzata hol, mikortól és milyen formában tekinthető meg. 6.2.3. Ha az Ügyfél a szerződéses kötelezettségek állományát átvevő befektetési vállalkozás vagy befektetési szolgáltatási tevékenységre engedéllyel rendelkező hitelintézet (jelen fejezet alkalmazásában a továbbiakban együtt: befektetési vállalakozás) személyét vagy üzletszabályzatát elutasítja, a Banknak harminc napon belül elküldendő írásbeli nyilatkozatában köteles a) más befektetési vállalkozást megjelölni, és b) feltüntetni az ott vezetett értékpapírszáma, értékpapír-letéti számla és a befektetéshez kapcsolódó pénzmozgások lebonyolítására szolgáló számla számát. 6.2.4. Ha az Ügyfél határidőn belül nem küldi meg a nyilatkozatát, vagy a nyilatkozata nem tartalmazza valamennyi a 6.2.3. pontban megjelölt információt, akkor a Bank ezt úgy tekinti, hogy az Ügyfél az átvevő befektetési vállalkozás személyét és üzletszabályzatát elfogadta. 6.2.5. Az átvevő befektetési vállalkozás személyének és üzletszabályzatának elfogadása esetén az Ügyfél tulajdonában lévő vagy őt megillető pénzügyi eszköze és pénzeszköze a 6.2.2. pont szerinti értesítésben megjelölt határnaptól az átvevő befektetési vállalkozás kezelésébe kerül, és arra az átvevő befektetési vállalkozás üzletszabályzatának előírásai vonatkoznak.

93/137


6.2.6. Az átadó befektetési vállalkozást az Ügyféllel szemben megillető jogok tekintetében a Ptk. engedményezésre vonatkozó szabályait kell alkalmazni. Az Ügyféllel szembeni szerződéses kötelezettségek átruházására a Ptk. tartozásátvállalásra vonatkozó szabályait kell alkalmazni. 6.2.7. Az állomány-átruházás miatt az Ügyfelet semmilyen költség, díj nem terheli. 6.3.A tevékenység Felügyelet általi felfüggesztése A Bank Üzletszabályzat hatálya alá tartozó tevékenységének a Felügyelet részéről történő korlátozása, felfüggesztése, a KELER-nek az Ügyfél ügyletét érintő intézkedése az ügylet teljesítését akadályozó vis majornak minősül, amiért a Bankot nem terheli felelősség.

94/137


VI. RÉSZ A SZÁMLAVEZETÉSRE VONATKOZÓ KÜLÖNÖS RENDELKEZÉSEK 1. FEJEZET A BEFEKTETÉSI SZÁMLA 1.1.Általános szabályok 1.1.1. A Bank a Befektetési Számla szerződés alapján az Ügyfél részére Befektetési Számlát nyit és vezet. 1.1.2. Az Ügyfél - az Üzletszabályzat, a Bank és az Ügyfél között létrejött keretszerződés, egyedi szerződés eltérő rendelkezése hiányában - kizárólag személyes ügyintézés során a) nyithat Befektetési Számlát, b) módosíthatja a Befektetési Számlához kapcsolódóan megadott bármely hatósági bizonyítvánnyal, hatósági igazolvánnyal vagy bármely más írásbeli dokumentummal igazolható adatát, c) szüntetheti meg a Befektetési Számlát. Egyéb esetekben az Ügyfél elektronikus szolgáltatások igénybevétele útján is tehet a Befektetési Számlával kapcsolatos jognyilatkozatot. 1.1.3. A Befektetési Számla meghatalmazásra vonatkozó meghatalmazás adható.

feletti rendelkezésre rendelkezései szerint

az Üzletszabályzat állandó vagy eseti

1.1.4. A meghatalmazott a) nem módosíthatja a Befektetési Számlához kapcsolt Bankszámlá(ka)t, Devizaszámlá(ka)t, b) nem módosíthatja a Befektetési Számla adatait, c) nem igényelhet a Banktól önállóan elektronikus szolgáltatást, d) nem adhat, módosíthat és vonhat vissza bármely harmadik személynek adott állandó vagy eseti meghatalmazást, e) nem rendelkezhet az Ügyfél Befektetési Számláján nyilvántartott eszközeinek megterheléséről, óvadékba adásáról, zárolásáról, f) nem kérheti az Ügyfél minősítésének megváltoztatását, nem köthet ilyen tartalmú megállapodást a Bankkal, illetve nem tehet meg bármely a minősítéssel kapcsolatos jognyilatkozatot. g) nem tölthet ki alkalmassági és megfelelési kérdőívet. A jelen pontban felsoroltakkal kapcsolatos jognyilatkozatokat kizárólag az Ügyfél személyes ügyintézés során teheti meg. 1.2.Befektetési Számla megnyitásának közös rendelkezései 1.2.1. A Befektetési Számla csak egy tulajdonos nevére nyitható, társtulajdonosa nem lehet. Befektetési Számlára elhalálozási rendelkezés nem adható, kedvezményezett nem jelölhető meg.

95/137


1.2.2. A számlatulajdonos Ügyfél megnevezéseként nem alkalmazható szám, számcsoport, jelige, vagy bármely más, az Ügyfél személyének elfedésére alkalmas utalás. 1.2.3. Az Ügyfél a Bank bármely fiókjában, azok üzleti órái alatt köthet Befektetési Számla megnyitására irányuló szerződést. A megkötött számla-szerződés alapján nyílik meg a Befektetési Számla. 1.2.4. A Banknál kizárólag az az Ügyfél nyithat Befektetési Számlát, akit a Bank a mindenkor hatályos pénzmosás megelőzésére vonatkozó jogszabályok és jelen Üzletszabályzatnak a III. rész 1. fejezet, 1.4. „Az Ügyfél azonosítása” pontja szerint azonosított. Az azonosítási kötelezettség a számla felett rendelkezni jogosult állandó és eseti meghatalmazottakra is vonatkozik. 1.2.5. A számlaszerződés megkötésének nem számlanyitáskor rendelkezzen értékpapírral.

feltétele

az,

hogy

az

Ügyfél

1.2.6. A Befektetési Számlához kapcsolódó díjfizetési kötelezettség a Bankkal szemben a Befektetési Számla megnyitásának napjától áll fenn. 1.3.Természetes személy Ügyfél számlanyitására vonatkozó különös rendelkezések 1.3.1. A természetes személy Ügyfél köteles aláírás mintáját az erre a célra rendszeresített nyomtatványon a Bank által meghatározott módon a Bank rendelkezésére bocsátani. 1.3.2. Az egyéni vállalkozónak minősülő Ügyfél, valamint a külön jogszabályok alapján vállalkozási tevékenységet végző természetes személy Ügyfél részére a számla akkor nyitható meg, ha az Ügyfél az Adó- és Pénzügyi Ellenőrzési Hivatalnál történt nyilvántartásba vételéről szóló okirat eredeti példányát bemutatja. Egyéni vállalkozó esetében az egyéni vállalkozói igazolvány bemutatása szükséges, mely tartalmazza az adószámot. 1.3.3. A rezidens devizakülföldieknek, amennyiben a magyar jogszabályok szerint adóalanyok, igazolniuk kell adószámukat és a KSH-tól kapott egységes statisztikai számjelüket, vagy nyilatkozniuk kell arról, hogy nem adóalanyok Magyarországon. 1.3.4. A 18. évét be nem töltött olyan természetes személy, akinek személyes joga nem a magyar jog (továbbiakban a jelen pont alkalmazásában: külföldi kiskorú), nevére Befektetési Számla nem nyitható, kivéve, ha az örökhagyó Befektetési Számláján nyilvántartott örökség külföldi kiskorú részére történő átadása miatt ez szükségessé válik. Ebben az esetben az Üzletszabályzat hagyatéki státuszra, gyámi státuszra, a képviseletre, a külföldi okiratokra és egyéb vonatkozó szabályainak alkalmazása mellett a hagyaték átadásánál eljáró személy köteles a Bank által elfogadható módon igazolni az öröklés tényét, a kiskorú családjogi státuszát, a kiskorú képviseletére jogosult személy felhatalmazottságát, az ilyen személy képviseleti jogának korlátozására vagy korlátlanságára vonatkozó előírásokat, és a Bank által szükségesnek tartott egyéb körülményeket, ideértve a külföldi jog alkalmazandó rendelkezéseit is. Ennek keretében a Bank ésszerű keretek között jogosult előírni, hogy a hagyaték átadásánál eljáró személy a

96/137


Bank által elfogadható személy nyilatkozatát csatolja a fenti körülmények igazolására, amelynek költségei a hagyaték átadásánál eljáró személy terhelik. 1.3.5. Korlátozottan cselekvőképes ügyfélre vonatkozó különös rendelkezések 1.3.5.1. Korlátozottan cselekvőképes a) az a kiskorú, aki a tizennegyedik életévét már betöltötte cselekvőképtelen, b) az a nagykorú, akit a bíróság ilyen hatállyal gondnokság alá helyezett.

és

nem

Kiskorú az, aki a 18. életévét még nem töltötte be, kivéve ha házasságot kötött. 1.3.5.2. Korlátozottan cselekvőképes személy részére a Bank gyámi státuszú Befektetési Számlát nyithat. A számlanyitáshoz és a számla feletti rendelkezéshez szükséges jognyilatkozatokat azonban a korlátozottan cselekvőképes Ügyfél nevében kizárólag törvényes képviselője vagy a gyámhatóság teheti meg, kivéve az 1.3.5.4. pontban foglalt esetet. Korlátozottan cselekvőképes ügyfél törvényes képviselője a) szülői felügyelet alatt álló kiskorú esetében a szülői felügyeletet gyakorló szülő, b) szülői felügyelet alatt nem álló kiskorú esetében a gyámhatóság által kirendelt gyám, c) nagykorú esetében a bíróság által kirendelt gondnok. 1.3.5.3. A korlátozottan cselekvőképes személy részére történő számlanyitáshoz előírt bármely hatósági engedély, hozzájárulás, határozat beszerzése a korlátozottan cselekvőképes személy törvényes képviselőjének feladata és felelőssége. A Bank jogosult a számlanyitást megtagadni a megítélése szerint a számlanyitáshoz szükséges összes hatósági engedély, hozzájárulás, határozat eredeti, vagy hitelesített másolati példányának benyújtásáig. 1.3.5.4. A gondnokság alatt álló nagykorú korlátozottan cselekvőképes Ügyfél az ilyen személyekre mindenkor hatályos jogszabályokban meghatározott körben és azon ügykörben, amelyre vonatkozóan cselekvőképességét a bíróság nem korlátozta, önállóan tehet jognyilatkozatot. 1.3.5.5. A korlátozottan cselekvőképes Ügyfél törvényes képviselőjének azonosítása az Ügyfél azonosítására vonatkozó szabályok szerint történik. 1.3.6. Cselekvőképtelen ügyfélre vonatkozó különös rendelkezések 1.3.6.1. Cselekvőképtelen a) az a kiskorú, aki a tizennegyedik életévét nem töltötte be, b) az a kiskorú, aki tizennegyedik életévét már betöltötte, de a bíróság cselekvőképességet kizáró gondnokság alá helyezett, c) az a nagykorú, akit a bíróság cselekvőképességet kizáró gondnokság alá helyezett, 1.3.6.2. Cselekvőképtelen személy nevére számla nem nyitható, kivéve, ha az örökhagyó Befektetési Számláján nyilvántartott örökség a cselekvőképtelen személy részére történő átadása miatt ez szükségessé válik. Ez esetben a Bank gyámi státuszú számlát nyit. A számlanyitáshoz és a számla feletti rendelkezéshez szükséges jognyilatkozatokat a cselekvőképtelen Ügyfél nevében kizárólag törvényes

97/137


képviselője vagy a gyámhatóság teheti meg. Cselekvőképtelen ügyfél törvényes képviselője a) szülői felügyelet alatt álló kiskorú esetében a szülői felügyeletet gyakorló szülő, b) szülői felügyelet alatt nem álló kiskorú esetében a gyámhatóság által kirendelt gyám, c) nagykorú esetében a bíróság által kirendelt gondnok. 1.3.6.3. A cselekvőképtelen Ügyfél törvényes képviselőjének azonosítása az Ügyfél azonosítására vonatkozó szabályok szerint történik. A cselekvőképtelen Ügyfél ügyvédi megbízására az ügyvédekre vonatkozó mindenkor hatályos jogszabályok az irányadók. 1.4.Nem természetes személy Ügyfél számlanyitására vonatkozó különös rendelkezések 1.4.1. A nem természetes személy Ügyfelet a jogszabályban és/vagy az Ügyfél működési formája szerinti szerződésben vagy annak alapján meghatározott természetes személyek képviselik a jogszabályban, szerződésben meghatározott módon és terjedelemben. 1.4.2. A nem természetes személy Ügyfél képviselője köteles képviseleti jogosultságát Befektetési Számla megnyitásakor és ezt követően a Bank felhívására bármikor hitelt érdemlően, az adott nem természetes személy Ügyfélre mindenkor irányadó jogszabályi rendelkezéseknek megfelelően, a Bank által előírt okirati bizonyítékokkal alátámasztottan igazolni. 1.4.3. A számlanyitáskor a nem természetes személy Ügyfél képviseletére feljogosított személy az erre a célra rendszeresített nyomtatványon a Bank rendelkezésére bocsátja a képviselő írásbeli felhatalmazása alapján a számla feletti rendelkezésre feljogosított személy(ek) nevét és aláírás mintáját. 1.4.4. Még be nem jegyzett gazdasági társaságok esetében a számlatulajdonos Ügyfél kötelezettséget vállal arra, hogy a cégbírósági bejegyzésről szóló jogerős végzést a számlavezető fióknak haladéktalanul bemutatja. Amennyiben az Ügyfél cégbejegyzési kérelmét a Cégbíróság vagy az elutasító határozatot felülvizsgáló bíróság jogerősen elutasítja, úgy a Befektetési Számla szerződés a jogerős elutasítás napjával, külön rendelkezés nélkül megszűnik, és a számlán lévő eszközöket a Bank felelős őrzésbe veszi. A még nem jogerős elutasításról, annak megtámadásáról és az elutasítás jogerőssé válásáról az Ügyfél köteles a számlavezető fiókját késedelem nélkül értesíteni. 1.4.5. Az önkormányzatok és intézményeik számlanyitása esetén az illetékes hatóság által történt nyilvántartásba vételt igazoló okiratnak a Magyar Államkincstár Területi Igazgatósága által kibocsátott, a törzsszámot is tartalmazó igazolás minősül. 1.4.6. A nem cégbírósági, hanem egyéb nyilvántartásba vételre kötelezett jogi személy vagy jogi személyiséggel nem rendelkező egyéb szervezet Ügyfél részére csak az adószám és a statisztikai számjel rendelkezésre állása után nyitható csak számla.

98/137


1.4.7. Társasházak esetében a számlanyitás feltétele, hogy a társasház képviseletére jogosult személy (pl. közös képviselő) teljes körű közgyűlési felhatalmazással rendelkezzen, mely lehetővé teszi a számla megnyitását, a számla feletti rendelkezést, ügyleti megbízások kezdeményezését és elszámolását.

1.5.Számlavezetés 1.5.1. Az Ügyféllel kötött Befektetési Számla szerződés alapján a Bank kötelezettséget vállal arra, hogy az Ügyfél tulajdonát képező pénzügyi eszközöket az Ügyfél rendelkezése szerint az Ügyfél Befektetési Számláján nyilvántartja. 1.5.2. A Befektetési Számlán nyilvántartott értékpapírokat a Bank nyilvántartja, az azokról, mint értékpapír számlakövetelésekről szóló nyilvántartást az elvárható legnagyobb gondossággal, a mindenkor hatályos jogszabályok rendelkezéseinek megfelelően vezeti, a szerződésben megszabott feladatokat ellátja, és a számlatulajdonos Ügyfél szabályszerű rendelkezéseit teljesíti. A központi értékpapír számlán történt forgalmat követően a Bank a Befektetési Számlán az értékpapírt haladéktalanul jóváírja, terheli. 1.5.3. A Befektetési Számla vezetéséért, a nyilvántartott értékpapírokkal végzett tranzakciókért és az azokhoz kapcsolódó szolgáltatásokért a Bank jutalékot, költséget, díjakat számíthat fel. 1.5.4. A Befektetési Számlán nyilvántartott pénzügyi eszköz bekerülési (megszerzési) értékének, bekerülési (megszerzési) időpontjának és egyéb adatainak a pénzügyi eszköz Befektetési Számlán történő jóváírásával egyidejű, megfelelő dokumentumokkal történő igazolása az Ügyfél felelőssége és kötelezettsége. A Bank felhívja az Ügyfél figyelmét, hogy ezen adatok alapján kerülhet sor az egyes pénzügyi eszközökkel kapcsolatos adózási kötelezettségek meghatározására. Az igazolási kötelezettség elmulasztása esetén a Bank a vonatkozó jogszabályoknak megfelelően rögzíti és tartja nyilván ezen adatokat. Az igazolási kötelezettség elmulasztásából vagy késedelméből fakadó minden kár és költség kizárólag az Ügyfelet terheli. 1.5.5. A Bank az értékpapírokat a Befektetési Számlán gyűjtőelven tartja nyilván. 1.5.6. Az értékpapírokat a Bank alapcímletben össznévérték szerint tartja nyilván.

kifejezett

darabszám

vagy

1.5.7. Az egyes értékpapírok nyilvántartása a névértékük szerinti devizanemben történik. 1.5.8. A Bank kizárólag azon pénzügyi eszközök Befektetési Számlán történő nyilvántartását vállalja, amelyek szerepelnek a Bank központi értékpapír törzsadat nyilvántartásában. Ezen pénzügyi eszközökről a Bank az Ügyfél kérésére felvilágosítást ad. 1.5.9. A Bank nyomdai úton előállított értékpapír nyilvántartását vállalja azzal, hogy a Bank a nyomdai úton előállított értékpapír átvételét, őrzését és kiadását nem vállalja.

99/137


1.5.10. A Befektetési Számlához jogszabály, az Üzletszabályzat, keretszerződés vagy egyedi szerződés esetében alszámlák kapcsolódhatnak. 1.5.11. A Bank a számlavezetés és bármely számlavezetési szolgáltatás keretében az Ügyfél bármilyen külön értesítése nélkül igénybe veheti közreműködőként a KELER-t vagy bármely más központi értéktárat, elszámolóházat. Ehhez az Ügyfél a számlaszerződés aláírásával hozzájárul. 1.5.12. Az Ügyfél Befektetési Számlára készpénz befizetést, a Befektetési Számláról készpénz kifizetést nem eszközölhet. 1.5.13. A Bank letétkezelés keretében az értékpapírokra vonatkozó esedékes kamat, osztalék, hozam és tőketörlesztés beszedését és az Ügyfél részére történő kifizetését a Bank automatikusan vállalja. Az esedékesség beszedése dematerializált értékpapírok esetében az értékpapírok tekintetében külön eljárást nem igényel. 1.5.14. Az esedékes összegek beszedésekor a Bank az Ügyfél nevében és javára jár el. 1.5.15. A Bank az esedékesség napjához kapcsolódóan jogosult egy fordulónapot meghatározni, amely minden esetben azonos a KELER, Clearstream szabályzatában meghatározott fordulónappal. Az Ügyfélnek a fordulónap zárásakor járó esedékes összeget a Bank a Befektetési Számlán írja jóvá. 1.5.16. A Bank kizárja felelősségét abban az esetben, ha a névre szóló értékpapírok tulajdonosa törvényi-, alapszabályi, vagy egyéb vonatkozó szabályzat szerinti korlátozás miatt nem jogosult az esedékes összegek felvételére. 1.5.17. Az esedékesség beszedésének feltétele adóköteles jövedelem esetében belföldi természetes személy Ügyfél esetében az adóazonosító jel Bank részére történő megadása, külföldi természetes személy Ügyfél esetében az adóazonosító jel - amennyiben rendelkezik ilyennel - megadása vagy az adóügyi illetőség igazolása az Üzletszabályzat adózásra vonatkozó rendelkezései szerint, valamint bármely más, az esedékesség beszedéséhez (a tulajdonosi megfeleltetéshez) a kibocsátó, vagy az elszámolóház által előírt adat, dokumentum Bank rendelkezésére bocsátása. 1.6.A Befektetési Számla alszámlái 1.6.1. A Bank bármely szolgáltatása esetén a szolgáltatáshoz kapcsolódóan nyithat alszámlát, melyen az adott szolgáltatásból eredő értékpapírokat, egyéb pénzügyi eszközöket, pénzeszközöket tartja nyilván. 1.6.2. Az Ügyfél az egyes alszámlák felett közvetlenül kizárólag egyedi szerződés, keretszerződés vagy az Üzletszabályzat szerint rendelkezhet. 1.6.3. A Bank zárolt alszámlára vezeti át mindazon értékpapírokat, amelyeket jogszabály, bírósági, hatósági intézkedés vagy szerződés alapján a Bankot vagy harmadik személyt illető jog terhel.

100/137


1.7.Számlastátuszok A Bank a Befektetési Számla jogi helyzetét az alábbi számlastátuszokkal jelöli, melyekhez az alábbiakban meghatározott jogkövetkezmények fűződnek: a) aktív státusz, b) óvadéki zárolt státusz, c) hagyatéki státusz, d) felelős őrzési státusz, e) gyámi státusz, f) letiltott státusz. 1.7.1. Aktív státusz Az aktív státuszú számlára külön rendelkezések nem vonatkoznak. 1.7.2. Óvadéki zárolt státusz Az óvadéki zárolt státuszba számla a Bank Üzletszabályzatban meghatározott óvadéki jogának biztosítása miatt kerülhet a IV. rész 7. fejezetében foglalt rendelkezései szerint. Az óvadéki zárolt státuszú számla felett az Ügyfél rendelkezési joga korlátozott mindaddig, amíg az óvadéki zárlat oka meg nem szűnik. A zárlat okának megszűnése után a Bank a számla státuszát aktívra állítja vissza. 1.7.3. Hagyatéki státusz 1.7.3.1. A Bank a Befektetési Számlát hagyatéki státuszúra állítja, ha tudomására jut a számlatulajdonos Ügyfél elhalálozása. A Bank hivatalból nem köteles vizsgálni az Ügyfél életben létét vagy halálát. A Bank halotti anyakönyvi kivonat, holtnak nyilvánító jogerős bírósági végzés, halál tényét megállapító jogerős bírósági végzés eredeti példányának bemutatása és fénymásolatának csatolása esetén, közjegyző által hagyatéki eljárás lefolytatása keretében küldött megkeresés, nem jogerős végzés kézhezvételekor, az adott okirat Banknak történő átadása napjával állítja a Befektetési Számla státuszát hagyatékira. 1.7.3.2. Az 1.7.3.1. pontban meghatározott okiratok valamelyikének hiányában a Bank a Befektetési Számla státuszát abban az esetben állítja hagyatékira, amennyiben a számlatulajdonos Ügyfél halálát a bejelentő személy írásban hozza a Bank tudomására. A bejelentést tevő személy kötelessége, hogy a halál bekövetkezésének tényéről kiállított hivatalos okiratokat haladéktalanul bemutassa a Bank bármely fiókjában. A bejelentés valótlansága és/vagy a hivatalos okiratok bemutatásának elmaradásából eredő károkért a Bank nem vállal felelősséget. 1.7.3.3. A Befektetési Számla hagyatéki státuszra történő állításának napjával az összes a számlára vonatkozóan korábban adott meghatalmazás hatályát veszti, illetve a meghatalmazás megszűnésének jogkövetkezményei a Bankkal szemben a Befektetési Számla hagyatéki státuszra történő állításának napjával érvényesülnek. A Befektetési Számla hagyatéki státuszúra állítását megelőzően, de az Ügyfél halálát követően a meghatalmazott által a Befektetési Számlán nyilvántartott pénzügyi eszközökre vonatkozó megbízások teljesítéséből fakadó minden kár és költség, illetve egyéb jogkövetkezmény az örökösöket, illetve a meghatalmazott személyt terheli, azért a Bank felelősséget nem vállal. A Befektetési Számla

101/137


hagyatéki státuszra történő állításának napjától az azon nyilvántartott pénzügyi eszközökkel kapcsolatos pénzösszegek – az örökösök jogainak és törvényes érdekeinek védelme miatt – a Befektetési Számlán zárolásra kerülnek. 1.7.3.4. A Ptk. 598. §-a, 338/B. §-ának (8) bekezdése és a Tpt. 138. §-a (1) bekezdésének szabályai alapján a dematerializált értékpapír tulajdonjogának öröklés következtében, a törvény erejénél fogva előálló átszállása az örökhagyó Befektetési Számláján való terheléssel és az örökös Befektetési Számláján való jóváírással valósul meg. A hagyatéki státuszú Befektetési Számla felett kizárólag a jogerős és végrehajtható hagyatékátadó végzésben, öröklési bizonyítványban, jogerős bírósági ítéletben vagy ezekkel egyenértékű külföldi okiratban (a továbbiakban együttesen: Hagyatéki Határozat) meghatározott örökösök, vagy képviselőjük rendelkezhet(nek), kizárólag a Befektetési Számla őt illető teljes egyenlegére vonatkozóan és kizárólag a Banknál az örökös nevére vezetett Befektetési Számlára történő átvezetés vagy az örökös nevére egy másik befektetési vállalkozásnál/hitelintézetnél vezetett értékpapírszámlára történő transzfer megbízás formájában. Az örökös kizárólagos felelőssége az, hogy a hagyaték tárgyát képező pénzügyi eszköz másik befektetési vállalkozásnál/hitelintézetnél vezetett értékpapírszámlán való nyilvántartása lehetőségéről, és így a transzfer megbízás teljesíthetőségéről, költségeiről előzetesen tájékozódjon. Az örökhagyó Ügyfél Befektetési Számláján nyilvántartott hagyaték örökös általi megszerzésének napja az örökhagyó halálának igazolt napja, így az örökös számlájára történő átvezetés illetve a transzfer nyilvántartási dátuma is a számlatulajdonos Ügyfél (örökhagyó) halálának napja, amelyet az örökös a Bank felé igazolni köteles. Amennyiben a Hagyatéki Határozatban a túlélő házastárs családjogról szóló törvény szerinti házassági vagyonközösségi igényét állapítják meg, akkor a vagyonközösségi igénnyel érintett pénzügyi eszközök megszerzésének napja az adott pénzügyi eszköz elhunyt Ügyfél általi szerzésének igazolt napja, így az átvezetés illetve a transzfer nyilvántartási időpontja is az a dátum, amelyet a vagyonközösségi igénnyel érintett, adott pénzügyi eszköz bekerülési (megszerzési) időpontjaként a Bank számára igazoltak, ennek hiányában pedig az az időpont, amikor az adott pénzügyi eszköz az örökhagyó Befektetési Számláján jóváírásra került. 1.7.3.5. Több örökös a számla egyenlege felett külön-külön is jogosult rendelkezni, kivéve a közös tulajdonba kerülő pénzügyi eszközök vonatkozásában, amely felett az örökösök csak együttesen rendelkezhetnek. A Hagyatéki Határozatban foglaltak teljesítése bármelyik fiókban kezdeményezhető és végrehajtható. Amennyiben az átvezetés és/vagy transzfer megbízáson túl az örökös bármilyen ügyleti megbízást kíván adni (pl. befektetési jegy visszaváltása, tőzsdei eladási megbízás), az örökös rendelkezését a Bank csak az örökös Befektetési Számla nyitása esetén, az örökrész örökös nevére nyitott és vezetett Befektetési Számlára történő átvezetése után fogadja el és teljesíti. 1.7.3.6. Amennyiben a számlára vonatkozóan bármely díjat, költséget, jutalékot a számlatulajdonos Ügyfél nem vagy csak részben fizetett meg, bármely fedezetet nem teljesített vagy részben teljesített, úgy a rendelkezéssel egyidejűleg az örökösök kötelesek a tartozást teljes egészében megfizetni. 1.7.3.7. A hagyatéki státuszú Befektetési Számla az örökös(ök) általi, a teljes egyenlegre vonatkozó rendelkezéssel megszűnik.

102/137


1.7.3.8. A Bank hagyatéki számla feletti rendelkezés esetében elsősorban a Hagyatéki Határozatban meghatározottak szerint jár el. Amennyiben a Hagyatéki Határozat a Bank megítélése szerint teljesíthetetlen rendelkezést tartalmaz (pl. páratlan számú értékpapírt rendel megosztani páros számú örökösök között) vagy az örökösök rendelkezési jogát korlátozza (pl. haszonélvezeti joggal), úgy a Bank az örökösök és amennyiben van, a haszonélvező közötti írásbeli megállapodás megtörténtéig és annak teljes bizonyító erejű magánokirati, vagy közokirati formában, eredeti vagy közjegyző által hitelesített másolati példányban történő átadásáig jogosult megtagadni a rendelkezés végrehajtását. A Bankot a Hagyatéki Határozat végrehajthatatlanságából és a rendelkezés végrehajtásának megtagadásából eredően semmilyen felelősség nem terheli. 1.7.3.9. A hagyatéki státuszú számla kizárólag az elhunytnak hitt számlatulajdonos Ügyfél személyes megjelenése és kétséget kizáró azonosítása esetén állítható vissza aktív státuszúvá. 1.7.4. Felelős őrzési státusz A Befektetési Számla státusza a felelős őrzési helyzet bekövetkezésének jogszabályban és az Üzletszabályzatban meghatározott eseteiben állítható felelős őrzésivé. A felelős őrzési státuszú számla felett kizárólag az Üzletszabályzat felelős őrzésre vonatkozó szabályai szerint lehet rendelkezni. A felelős őrzési státuszú számla kizárólag az Üzletszabályzat felelős őrzésre vonatkozó rendelkezései szerint szűnhet meg. 1.7.5. Gyámi státusz A Bank jogosult a gyámi státuszú Befektetési Számlára vonatkozó bármilyen ügyleti megbízást megtagadni, ha annak végrehajtásához tudomása szerint hatósági engedély, hozzájárulás, határozat szükséges, mindaddig, ameddig a megfelelő engedély, hozzájárulás, határozat eredeti vagy hiteles másolati példányát az Ügyfél törvényes képviselője azt rendelkezésre nem bocsátja. A Bank az ügyleti megbízást ebben az esetben is kizárólag a hatósági engedélynek, hozzájárulásnak, határozatnak megfelelően hajtja végre. 1.7.6. Letiltott státusz Az Ügyfél bármikor jogosult írásbeli nyilatkozattal letiltani Befektetési Számláját. Ebben az esetben a Bank az Ügyfélnek a letiltást megszüntető írásbeli nyilatkozatának kézhezvételéig és a letiltott Befektetési Számla aktív státuszba történő visszaállításáig nem teljesít semmilyen a letiltott Befektetési Számlára vonatkozóan adott rendelkezést. 1.8.Rendelkezés a Befektetési Számla felett 1.8.1. A Befektetési Számla felett a számlatulajdonos Ügyfél vagy meghatalmazottja rendelkezhet. A számlatulajdonos Ügyfél rendelkezési joga - a mindenkor hatályos jogszabályok és az Üzletszabályzat ellenkező rendelkezése hiányában korlátlan, a meghatalmazott rendelkezési joga a meghatalmazás szerinti terjedelmű. Bármely ügyleti megbízás egyben a Befektetési Számla feletti rendelkezést is jelent.

103/137


1.8.2. Rendelkezés a Befektetési Számla felett - az meghatározott korlátozások figyelembevételével - adható: a) személyesen, b) írásban (postai úton), c) szóban (telefonon), d) egyéb elektronikus úton (pl. Reuters, Bloomberg).

Üzletszabályzatban

1.8.3. Személyesen történő rendelkezés esetében mind a számlatulajdonos Ügyfél, mind a meghatalmazott köteles személyazonosságát hitelt érdemlően igazolni. A személyazonosság igazolása a mindenkori pénzmosás megelőzéséről szóló jogszabályokban meghatározott okiratok alapján és az Üzletszabályzat azonosításra vonatkozó rendelkezései szerint történik. A rendelkezés teljesítésének megtagadására az Üzletszabályzat megbízások megtagadására és megtagadhatóságára vonatkozó rendelkezései az irányadók. 1.8.4. A számlatulajdonos Ügyfél viseli a meghatalmazott rendelkezéséből, a rendelkezési jognak a meghatalmazás nem megfelelő szabályozásából, a meghatalmazott rendelkezési jogának túllépéséből eredő összes, teljes kárt. 1.8.5. A Bank a Befektetési Számlára vonatkozó terhelési megbízást Banki napokon az üzleti órák alatt fogad el. Az Ügyfél tudomásul veszi, hogy a rendelkezés szerinti ellenszámla jóváírása magyarországi Befektetési Számla esetében a KELER és a számlavezető befektetési vállalkozás/hitelintézet, külföldi Befektetési Számla esetében az adott számlára elszámolást végző elszámolóház és befektetési vállalkozás/hitelintézet szabályainak megfelelően történik. A mindenkori üzleti órákat a Bank a honlapon és a fiókokban elérhető módon teszi közzé. 1.9.A Befektetési Számla megszüntetése 1.9.1. A Befektetési Számla megszüntetését kezdeményezheti az Ügyfél írásban, személyesen bármelyik fiókban. A Befektetési Számla megszüntetésére csak abban az esetben van lehetőség, ha a számla és valamennyi alszámlája nulla egyenlegű. A Befektetési Számla megszüntetésének további feltétele, hogy az Ügyfél valamennyi felmerült költséget, díjat, jutalékot a Bank részére megfizesse. 1.9.2. A Bank a Befektetési Számla szerződést jelen Üzletszabályzat IV. részének 4. fejezetében (A szerződések megszüntetése, felmondása) meghatározottak szerint felmondhatja. Rendes felmondás esetében a felmondási idő lejártával a Befektetési Számla megszűnik és arra az Üzletszabályzat felelős őrzésre vonatkozó rendelkezései irányadók.

104/137


1.10.

Értékpapír transzfer

1.10.1. Értékpapír transzfer más befektetési vállalkozáshoz/hitelintézethez 1.10.1.1. A transzfer megbízás alapján a Bank az Ügyfél Befektetési Számláján nyilvántartott értékpapírok egy részét vagy egészét másik befektetési vállalkozáshoz, illetve hitelintézethez helyezi át az Ügyfél vagy az Ügyféltől eltérő számlatulajdonos javára. Az Ügyfél bármely fiókban jogosult transzfer megbízást adni. 1.10.1.2. A számlatulajdonos vagy meghatalmazottja által, az Ügyféltől eltérő számlatulajdonos befektetési vállalkozásnál vagy más hitelintézetnél vezetett Befektetési Számlája javára adott transzfer megbízást a Bank csak a Bank által az Ügyfél, illetve a meghatalmazott rendelkezésére bocsátott, – a transzfer jogcímére, a bekerülési időpontra, megszerzésre fordított értékre és a járulékos költségekre vonatkozó – rendszeresített formanyomtatvány alapján teljesíti. Ez esetben a Bank a formanyomtatványban megadott adatok valóságát, a transzfer megbízás alapjául szolgáló jogcím (szerződés) tartalmát, formáját, hatályát, illetve érvényességét nem vizsgálja. A más számlatulajdonos Befektetési Számlája javára adott transzfer megbízást a Bank a megbízás megadása és az alapul szolgáló, hiánytalan adattartalmú formanyomtatvány Ügyfél általi aláírásának, illetve megadásának napján teljesíti (a kettő közül a későbbi időpontban). 1.10.1.3. Nem a számlatulajdonos és nem a meghatalmazottja által, az Ügyféltől eltérő számlatulajdonos más hitelintézetnél vagy befektetési vállalkozásnál vezetett Befektetési Számlája javára adott transzfer megbízást (pl. jogutód nélküli megszűnéssel szerzés, bírósági vagy hatósági határozat alapján történő szerzés) a Bank kizárólag az erre vonatkozó jogerős és végrehajtható bírósági vagy hatósági határozat alapján, ennek kézhezvételét követően teljesítheti az abban foglalt adatok alapján. A Bank a rendelkezésére bocsátott bírósági vagy hatósági határozat tartalmát és formáját az általában elvárható gondossággal vizsgálja. 1.10.1.4. Örökléssel történő szerzéssel kapcsolatos transzfer megbízásra a jelen pont rendelkezései akkor alkalmazandók, ha a Befektetési Számla hagyatéki státuszára vonatkozó rendelkezések eltérően nem rendelkeznek. 1.10.1.5. A transzfer megbízás tartalmazza az áthelyezendő értékpapír nevét, típusát, alapcímletét, névértékét, a transzfert fogadó befektetési vállalkozás, hitelintézet nevét és a transzfert fogadó Befektetési Számlájának KELER kódját. 1.10.1.6. A transzfer megbízás teljesítéséért a Bank érintett alszámlánként és értékpapíronként jogosult felszámítani a Kondíciós Listában közzétett transzferálási díjat. 1.10.1.7. A transzfer megbízás a teljesítést követően nem vonható vissza, nem módosítható.

105/137


1.10.1.8. A Bank a transzfer megbízás átvételekor a megbízásban szereplő értékpapír megbízásban megjelölt mennyiségét az Ügyfél megfelelő alszámláján a transzfer teljesüléséig automatikusan fedezetbe vonja (fedezeti alszámlára helyezi). Az ügylet teljesülésekor a zárolás feloldását követően a Bank a számlát megterheli az áthelyezett értékpapírok névértékével, illetve darabszámával. 1.10.1.9. A Bank – fogyasztói szerződés kivételével – kizárja felelősségét a megbízás teljesítése során igénybevett bármely közreműködő szerződésszegéséért. A Bank nem felel a kedvezményezett számla vezetőjének késedelme vagy nem megfelelő eljárása által az Ügyfélnek okozott bárminemű kár vonatkozásában tekintettel arra, hogy ezen személy nem minősül a Bank közreműködőjének. 1.10.1.10. A transzfer megbízás teljesítéséből fakadó, bármilyen jogcímen fennálló igényt a jóváírandó Befektetési Számla tulajdonosa kizárólag a megbízást adó személlyel, illetve az Ügyféllel szemben érvényesíthet. 1.10.1.11. Az Ügyfél transzfer megbízást kizárólag olyan értékpapírra adhat, amely felett szabadon rendelkezhet. 1.10.2. Értékpapír transzfer fogadás más befektetési vállalkozástól/hitelintézettől 1.10.2.1. A Bankhoz érkezett értékpapír transzfert a Bank az Ügyfél részére központilag jóváírja abban az esetben, ha az Ügyfél nevét és Befektetési Számlájának számát, és az Ügyfél egyértelmű azonosítására alkalmas adatot (pl. lakcím és személyi azonosító okmány száma) a transzferben megadták, és az Ügyfél rendelkezik a Banknál aktív státuszú Befektetési Számlával. Aktív státuszú Befektetési Számlával nem rendelkező Ügyfél esetén vagy hibás adatokat tartalmazó, vagy adathiányos transzfert a Bank visszafordíthatja a küldő befektetési vállalkozás vagy hitelintézet részére. Ha a Bank a transzfert nem fordítja vissza, az értékpapírokat az érkezés napjával egy függő számlára helyezi, mindaddig, míg azok valódi tulajdonosa bizonyíthatóan ki nem derül. A függő számlán levő értékpapírokat a Bank 10 (tíz) nap elteltével a küldő befektetési vállalkozás vagy hitelintézet számára visszatranszferálja. 1.10.2.2. A Bank – amennyiben ilyen adat rendelkezésére áll – a küldő befektetési vállalkozás vagy hitelintézet által a rendelkezésére bocsátott bekerülési árral, bekerülési értéknappal és járulékos költséggel veszi nyilvántartásba az Ügyfél értékpapírjait a transzfer érkezésének értéknapjával. Ha a Bank az értékpapírt a jelen fejezet 1.10.2.1. pontja alapján függő számlára helyezte, a tulajdonos számára azzal az értéknappal kerül át az értékpapír, amely napon a tulajdonos személye bizonyíthatóan megállapítható. A bekerülési adatok valódiságát és helyességét a Bank nem vizsgálja, illetve nem köteles az adatközlés végett a küldő befektetési vállalkozást vagy hitelintézetet bármilyen formában megkeresni. 1.11.

Értékpapír átvezetés

1.11.1. Átvezetési megbízás alapján a Bank az Ügyfél Befektetési Számláján nyilvántartott értékpapírok egy részét vagy egészét a nála vezetett Ügyféltől eltérő számlatulajdonos javára vagy az Ügyfél Befektetési Számlájának másik alszámlájára. A számlatulajdonos vagy meghatalmazottja által, az Ügyféltől eltérő számlatulajdonos Banknál vezetett Befektetési Számlája javára adott átvezetési megbízást a Bank csak a Bank által az Ügyfél, illetve

106/137


meghatalmazottja rendelkezésére bocsátott – az átvezetés jogcímére, a bekerülési időpontra, megszerzésre fordított értékre és a járulékos költségekre vonatkozó – rendszeresített formanyomtatvány alapján teljesíti. Ez esetben a Bank a formanyomtatványban megadott adatok valóságát, az átvezetés megbízás alapjául szolgáló jogcím (szerződés) tartalmát, formáját, hatályát illetve érvényességét nem vizsgálja. A más számlatulajdonos Befektetési Számlája javára adott átvezetési megbízást a Bank a megbízás és az alapul szolgáló, hiánytalan adattartalmú formanyomtatvány Ügyfél, illetve meghatalmazottja általi aláírása, illetve megadása napján teljesíti (a kettő közül a későbbi időpontban). 1.11.2. Nem a számlatulajdonos és nem a meghatalmazottja által, az Ügyféltől eltérő számlatulajdonos javára adott átvezetés megbízást (pl. jogutód nélküli megszűnéssel szerzés, bírósági vagy hatósági határozat alapján történő szerzés) a Bank kizárólag az erre vonatkozó jogerős és végrehajtható bírósági vagy hatósági határozat alapján, ennek kézhezvételét követően teljesítheti az abban foglalt adatok alapján. A rendelkezésére bocsátott a bírósági vagy hatósági határozat tartalmát és formáját a Bank az általában elvárható gondossággal vizsgálja. 1.11.3. Örökléssel történő szerzéssel kapcsolatos átvezetés megbízásra a jelen pont rendelkezései akkor alkalmazandók, ha a Befektetési Számla hagyatéki státuszára vonatkozó rendelkezések eltérően nem rendelkeznek. 1.11.4. Az Ügyfél átvezetési megbízást kizárólag olyan értékpapírra adhat, amely felett szabadon rendelkezhet. 1.11.5. Az alszámlák közötti átvezetési megbízást a Bank az átvezetési megbízás kézhezvételének napján teljesíti. Az átvezetési tranzakció értéknapja mind a terhelendő, mind a jóváírandó Befektetési Számla/alszámla szempontjából ugyanaz a nap. 1.11.6.

Az átvezetési megbízás nem vonható vissza és nem módosítható.

1.11.7. Az átvezetési megbízás teljesítéséért a Bank a Kondíciós Listában feltüntetett átvezetési díjat jogosult felszámítani. 1.11.8. Az átvezetési megbízás teljesítéséből fakadó, bármilyen jogcímen fennálló igényt a jóváírandó Befektetési Számla tulajdonosa kizárólag a megbízást adó személlyel, illetve az Ügyféllel szemben érvényesíthet. 1.12.

Zárolás

1.12.1. Az Ügyfél Befektetési Számláján nyilvántartott értékpapírokat a Bank különösen az alábbi jogcímeken zárolhatja: a) jogszabályi rendelkezés, b) szerződés, c) hatósági, bírósági intézkedés (határozat), d) az Ügyfél megbízása, e) fedezetfoglalás, f) késedelem.

107/137


1.12.2. A zárolt értékpapírokat a Bank - a zárolás jogcímének megjelölésével zárolt alszámlára vezeti át, és azokat akkor szabadítja fel, ha a zárolásra okot adó körülmény megszűnt. 1.12.3. A zárolás ideje alatt a zárlat alá vont értékpapírokkal tranzakciók nem hajthatók végre. 1.12.4. A zárolt alszámlán nyilvántartott értékpapírok után esedékessé váló Bank által beszedett kamat, hozam, osztalék, stb. automatikusan, külön rendelkezés nélkül zárolásra kerül. 1.12.5. Zárolási megbízást az Ügyfél bármely fiókban adhat. A zárolás feloldása bármely fiókban történhet. A zárolást a Bank a zárolási megbízás kézhezvételének napján teljesíti, a zárolás értéknapja (ez) a teljesítési nap. A zárolást a Bank a kedvezményezett írásbeli értesítése alapján oldja fel az értesítésben meghatározott időpontban és mértékben. A zárolási megbízás teljesítéséért a Bank az Ügyfél terhére jogosult felszámítani a Kondíciós Listában közzétett zárolási díjat. 1.13.

A megbízások visszaigazolása

1.13.1. A Bank az általa a befektetési szolgáltatási tevékenysége keretében az Ügyfél javára végrehajtott megbízást követően haladéktalanul, írásban tájékoztatja az Ügyfelet a megbízás végrehajtásával kapcsolatos információkról. 1.13.2. Lakossági ügyfél esetén a Bank írásban, haladéktalanul, de legkésőbb a megbízás végrehajtásának napját követő kereskedési napon, vagy ha a megbízást a Bank harmadik személy közremőködésével hajtotta végre, e harmadik személy igazolásának kézhezvételét követő munkanapon tájékoztatást ad a megbízás végrehajtásáról. A jelen pontban meghatározott tájékoztatást nem kell megadni, ha ugyanezt az információt a lakossági ügyfél harmadik személytől is haladéktalanul megkapja. 1.13.3. A megbízás végrehajtásáról a Bank olyan módon tájékoztatja az Ügyfelet, hogy a Bank Teljesítési Igazolást állít ki, melyben feltünteti a teljesítésre vagy részteljesítésére vonatkozó adatokat, ennek keretében az Ügyfél részére visszaigazolja a szerződésszerő teljesítést, valamint az ügyfélszámlán való terhelést és jóváírást, a kapcsolódó díjakkal és jutalékokkal együtt. 1.13.4. Az Ügyfél részteljesítésről csak abban az esetben kap értesítést, amennyiben az Ügyfél a megbízást a megbízási szerződés egészének teljesülése előtt visszavonta vagy módosította, vagy a megbízás időtartama a megbízási szerződés egésze teljesülése nélkül járt le. 1.13.5. A Bank a befektetési szolgáltatási tevékenysége keretében végrehajtott megbízást követően lakossági minősítésű Ügyfelek részére az alábbi tartalommal adja meg az ügyletre vonatkozó Teljesítési igazolást: a) b) c) d)

a Bank neve és egyéb azonosítója, az Ügyfél neve és azonosítója, a kereskedési nap, a megbízás végrehajtásának időpontja,

108/137


e) f) g) h) i) j) k)

a megbízás típusa, a kereskedési helyszín neve, illetve azonosítója, a pénzügyi eszköz megnevezése és azonosítója, az eladás/vétel megjelölés, a megbízás természete, ha sem eladásnak, sem vételnek nem tekinthető, a pénzügyi eszköz mennyisége, a pénzügyi eszköz kereskedési egységének ára, megjelölve a kereskedési egységet is, l) a teljes költség, m) a Bank által az Ügyfél felé felszámított jutalékának, díjának és egyéb költségeinek teljes összege, és – a lakossági minısítésű ügyfél kifejezett kérésére - ennek jogcímenkénti lebontása, n) az Ügyfél kötelezettségei az ügylet teljesítésével kapcsolatosan, ideértve a pénzügyi teljesítés vagy a fizikai leszállítással történő teljesítés határideje, és a teljesítéshez szükséges számlaszámok és egyéb információk, és o) ha az ügylet során az Ügyféllel szemben álló partner a Bank maga, a Bankkal azonos bankcsoportba tartozó személy vagy a Bank egy másik ügyfele volt, akkor ennek ténye, kivéve, ha a megbízás végrehajtására olyan kereskedési rendszeren keresztül került sor, amelyben a kereskedési szabályok ezt nem teszik lehetővé. 1.13.6. A kézhez vett Teljesítési igazolás alapján – amennyiben Keretszerződés, illetve egyedi szerződés eltérően nem rendelkezik - az Ügyfél tizenöt napon belül írásban kifogással élhet a Banknál. A határidő jogvesztő, a tizenöt nap leteltét követően az igazolást a Bank mind tartalmi, mind formai szempontból teljes egészében elfogadottnak tekinti. 1.14.

Számlakivonat

1.14.1. A Bank az Ügyfelet Befektetési Számlája egyenlegéről és forgalmáról negyedévente utólag, a tárgynegyedévet követően elkészített és az Ügyfélnek – az Ügyfél választásától függően - postai úton az Ügyfél levelezési címére, vagy elektronikusan megküldött számlakivonattal értesíti, mely magában foglalja az alszámlákra, és a fedezetként nyilvántartott pénzügyi eszközökre vonatkozó információkat is. Az Ügyfél kifejezett rendelkezése hiányában a Bank a számlakivonatot postai úton küldi meg az Ügyfél részére. A Bank a számlakivonatot a mindenkor hatályos jogszabályi rendelkezéseknek megfelelő tartalommal készíti el. 1.14.2. A Bank a számlakivonatot a tárgynegyedévet követő hónap 15. napjáig küldi meg. Amennyiben az Ügyfél a számlakivonatot megkapta, és az abban foglaltakat a kézhezvételtől számított 15 napon belül nem kifogásolja (vagy nem jelzi, hogy a számlakivonatot nem kapta meg), a számlakivonatban foglaltakat az Ügyfél által elfogadottnak kell tekinteni. Ha az Ügyfél nem kéri a számlakivonat megküldését, az Ügyfél a Banknál nyilvántartott aktuális egyenlegét és a Befektetési Számlán történt terheléseket és jóváírásokat elfogadja. 1.14.3. A Befektetési Számla számlakivonata a Befektetési Számlán nyilvántartott értékpapír tulajdonjogát harmadik személyek felé a kiállítás időpontjára vonatkozóan igazolja. A számlakivonat nem ruházható át és nem lehet engedményezés tárgya.

109/137


1.14.4. Az Ügyfél külön díjazás ellenében bármikor, személyesen vagy írásban kérhet bármely korábbi kivonatáról másolatot, melyet a Bank központilag készít el és ad postára, tehát személyes igénylés esetén sem kérheti az Ügyfél a kivonat másolat átadását a fiók(ok)ban. Az írásbeli kivonat másolat igénylésnek pontosan tartalmaznia kell azt, hogy az Ügyfél mely időszakra vonatkozó kivonatról kér másolatot, ellenkező esetben a Bank nem tudja teljesíteni a kérelmet. 1.14.5. Az Ügyfél külön díjazás ellenében bármikor, személyesen vagy írásban kérhet Befektetési Számlája egyenlegéről, forgalmáról, vagy a Befektetési Számla bármely alszámlájának egyenlegéről, forgalmáról forgalmi kimutatást. A forgalmi kimutatás elkészítését a Bank az Ügyfél személyes megjelenésekor azonnal megkezdi és annak elkészültekor az Ügyfélnek átadja. Amennyiben az Ügyfél nem személyesen igényli a forgalmi kimutatást, úgy a Bank az írásbeli kérelem kézhezvétele után megkezdi a kimutatás elkészítését és elkészülte után postázza azt. 1.14.6. Az Ügyfél forgalmi kimutatás elkészítésére és kiadására irányuló írásbeli kérelmének pontosan tartalmaznia kell a Befektetési Számla számát, és alszámlára irányuló kérelem esetében pontosan tartalmaznia kell a kívánt alszámla megjelölését, valamint a forgalmi kimutatás időszakát a kezdő és a záró időpont pontos (év, hónap, nap) megjelölésével. Amennyiben a kérelem nem tartalmaz pontos kezdő és záró időpontot, úgy a Bank a forgalmi kimutatás iránti kérelmet nem teljesíti. A kizárólag a Befektetési Számla számát tartalmazó kérelem esetében a Bank az alszámlákról nem köteles forgalmi kimutatást készíteni és kiadni. 1.15.

Társasági eseményekkel kapcsolatos szolgáltatások

1.15.1. A Bank az általa nyilvántartott dematerializált értékpapírokkal, azok kibocsátójával kapcsolatos társasági eseményeket figyelemmel kíséri, és letétkezelés esetén elvégzi a jogszabályokban, és a KELER, Clearstream szabályzatában foglaltak szerint rá háruló feladatokat. 1.15.2. Társasági események különösen, de nem kizárólag a következők a) közgyűlés, b) osztalék/hozamfizetés, c) értékpapír csere, d) címletcsere, e) értékpapír átalakítás f) értékpapír érvénytelenítés. 1.15.3. A Bank a társasági események fordulónapjára a KELER, illetve a kibocsátó által elrendelt tulajdonosi megfeleltetéshez az adott értékpapír tulajdonosait nevesíti annak érdekében, hogy az Ügyfelek a tulajdonukban lévő értékpapírok által megtestesített jogaikat érvényesíthessék, kivéve ha az Ügyfél a Bankhoz intézett írásbeli jognyilatkozatban az onnan való törlésről értesíti a Bankot legkésőbb a társasági esemény fordulónapját megelőző harmadik banki napon belül. A Bank a tulajdonosi megfeleltetést csak azon Ügyfelek esetén tudja elvégezni, akiknek a tulajdonosi megfeleltetéshez az értékpapír kibocsátó vagy elszámolóház által előírt összes szükséges adata hiánytalanul a Bank rendelkezésére áll. A Bank nem köteles, de jogosult az Ügyfelet a szükséges adatok közlésére felhívni. Az adatok hiányából, hiányosságából és ezáltal a

110/137


tulajdonosi megfeleltetésből meghiúsulásából fakadó minden költség és kár kizárólag az Ügyfelet terheli. 1.15.4. Amennyiben az Ügyfél írásban, kifejezetten eltérően nem rendelkezik, akkor a részvény tulajdonjogának átruházás, öröklés, jogutódlással történő megszűnés, házastársi közös vagyon megosztása jogcímén történő átszállása, jogerős bírósági határozattal vagy hatósági árverésen történő megszerzése esetén a Bank úgy tekinti, hogy a részvény tulajdonjogát megszerző Ügyfél nem kívánja, hogy a Bank a részvényszerzéssel és az Ügyféllel kapcsolatos, gazdasági társaságokról szóló törvényben meghatározott adatokat a részvénykönyv vezetőjének bejelentse. A Bank az adatokat –az erre irányuló kifejezett és egyértelmű rendelkezést tartalmazó írásbeli nyilatkozat birtokában – a részvényeknek az Ügyfél Befektetési Számláján történő jóváírását és az erre vonatkozó nyilatkozat kézhezvételét követő két munkanapon belül jelenti be a részvénykönyv vezetőjének (a kettő közül a későbbi időpontban). Ha az Ügyfél részvényre vonatkozó tulajdonjoga a Befektetési Számlán történő terheléssel megszűnt, a Bank e tényt a részvénykönyv vezetőjének a változástól számított két munkanapon belül bejelenti az előző bekezdésben foglalt szabályok alkalmazásával. A jelen bekezdésben foglaltak nem érintik a tulajdonosi megfeleltetésre vonatkozó rendelkezéseket.

111/137


2. FEJEZET BANKSZÁMLA, DEVIZASZÁMLA 2.1.Bankszámla 2.1.1. A Befektetési Számla szerződés megkötéséhez szükséges a Bankszámla megnyitása, vagy meglévő Bankszámlának a Befektetési Számlához történő hozzárendelése. 2.1.2. A Bank az Üzletszabályzat hatálya alá tartozó összes szolgáltatásból eredő forint összeget először a Befektetési Számlán írja jóvá, kivéve az Értékpapír Tartós Befektetési Számlát. A Bank az Ügyfél szabad forint eszközeit naponta átvezeti az Ügyfél Bankszámlájára. Az Ügyfél kérésére a Bank az átvezetést az erre irányuló kérelem beérkezését követően a lehető legrövidebb időn belül végrehajtja. 2.1.3. Az Ügyfél - egyedi szerződés, keretszerződés vagy az Üzletszabályzat eltérő rendelkezése hiányában - az összes a Banknak járó forintban esedékes követelést (fedezet, díj, költség, jutalék stb.) a Bankszámlán vagy a Bankszámláról köteles a Bank rendelkezésére bocsátani. 2.1.4. A Bankszámlára - beleértve a rendelkezési jogot és annak gyakorlását is egyebekben a Bank Üzletszabályzata és a Bank mindenkor hatályos „Lakossági és pénzforgalmi bankszámlák általános szerződési feltételei”, hirdetményei és szerződései az irányadóak. 2.1.5. A Bankszámlára a vonatkozó jogszabályok szerint adott elhalálozási rendelkezés, kedvezményezett megjelölés hatálya nem terjed ki a Befektetési Számlára. 2.2.Devizaszámla 2.2.1. Amennyiben az Ügyfélnek az Üzletszabályzat hatálya alá tartozó megbízása deviza elszámolású, úgy a megbízás teljesítéséhez szükséges Devizaszámla nyitása vagy meglévő Devizaszámla Befektetési Számlához való hozzárendelése is. 2.2.2. Az Ügyfélnek a Devizaszámlát arra a devizára vonatkozóan kell megnyitnia, amelyben elszámolása keletkezik. Amennyiben az Ügyfélnek több különböző devizában keletkezik elszámolása, úgy az adott devizáknak megfelelő több Devizaszámlát kell megnyitnia, vagy meglévő Devizaszámla, Devizaszámlák Befektetési Számlához való hozzárendeléséről rendelkeznie. 2.2.3. A Bank az Üzletszabályzat hatálya alá tartozó összes szolgáltatásból eredő deviza összeget először a Befektetési Számlán írja jóvá. a Devizaszámlán írja jóvá, kivéve a hagyatéki státuszú Befektetési Számlát. A Bank az Ügyfél szabad devizaeszközeit naponta átvezeti az Ügyfél Devizaszámlájára. Az Ügyfél kérésére a Bank az átvezetést az erre irányuló kérelem beérkezését követően a lehető legrövidebb időn belül végrehajtja. 2.2.4. Az Ügyfél - egyedi szerződés, keretszerződés vagy az Üzletszabályzat eltérő rendelkezése hiányában - az összes a Banknak járó devizában esedékes

112/137


követelést (fedezet, díj, költség, jutalék stb.) a Devizaszámlán vagy a Devizaszámláról köteles a Bank rendelkezésére bocsátani. 2.2.5. A Devizaszámlára egyebekben - beleértve a rendelkezési jogot és annak gyakorlását is - a Bank Üzletszabályzata és a Bank mindenkor hatályos lakossági és pénzforgalmi bankszámlák általános szerződési feltételei, hirdetményei és szerződései az irányadóak. 2.3.Értékpapír Tartós Befektetési Számla 2.3.1. A Bank a tartós befektetési szerződésre vonatkozó mindenkor hatályos jogszabályi rendelkezések szerint az arra jogosult Ügyfélnek, a jogszabályi rendelkezések szerint Értékpapír Tartós Befektetési Számlát nyit és vezet. A Bank az Ügyfél javára egy adóévben kizárólag egy Értékpapír Tartós Befektetési Számlát nyit. 2.3.2. -

A Bank az Értékpapír Tartós Befektetési Számla alatt a Tartós Befektetési Értékpapírszámla és a hozzá kapcsolódó Ügyfélszámla, a Tartós Befektetési Letéti Számla, és a Tartós Befektetési Pénzszámla együttesét érti.

2.3.3. A Bank a Tartós Befektetési Pénzszámlát az erre vonatkozó külön szerződés alapján, kizárólag forint devizanemben nyitja meg és vezeti. 2.3.4. A Tartós Befektetési Értékpapírszámla és a Tartós Befektetési Pénzszámla kizárólag együttesen – a Kondíciós Listában meghatározott minimum összeg befizetésével – nyitható és szüntethető meg. 2.3.5. A Tartós Befektetési Pénzszámla javára befizetést teljesíteni, a Tartós Befektetési Értékpapírszámlára, illetve a Tartós Befektetési Letéti Számlára értékpapírt átvezetni kizárólag az Értékpapír Tartós Befektetési Számla megnyitásának adóévében lehetséges. Tartós Befektetési Értékpapírszámlára, illetve Tartós Befektetési Letéti Számlára értékpapírt átvezetni, transzferálni kizárólag az Ügyfél nyugdíj-előtakarékossági számlájáról, annak megszüntetése esetén lehetséges. 2.3.6. Az Ügyfél az Értékpapír Tartós Befektetési Számla terhére fizetési, átvezetési, illetve transzfer megbízást kizárólag a Számla felmondása esetén adhat, kivéve a Számla megnyitását követő harmadik év utolsó napjára, mint értéknapra vonatkozó megbízást, ez utóbbi esetben feltéve, hogy a megbízás végrehajtását követően is meghaladja a Számla egyenlege az Szja. törvényben meghatározott minimum összeget. 2.3.7. Az Értékpapír Tartós Befektetési Számla a Számla megnyitását követő ötödik naptári év végén megszűnik. Amennyiben az Ügyfél ezen megszűnés esetére nem rendelkezik, akkor a Számlán található pénzt, illetve pénzügyi eszközt a Bank felelős őrzésbe veszi. 2.3.8. A Bank a Tartós Befektetési Értékpapírszámla és a Tartós Befektetési Pénzszámla vezetéséért, valamint az ezen számlák javára, terhére adott megbízások után a mindenkor hatályos jogszabályoknak megfelelően, a

113/137


mindenkor hatályos Kondíciós Listá(k)ban és meghatározott módon és mértékben számít fel díjat.

Hiredetmény(ek)ben

2.3.9. A Tartós Befektetési Értékpapírszámla és a Tartós Befektetési Pénzszámla vezetésére és szolgáltatásaira a jelen Üzletszabályzatban és a Bank más üzletszabályzataiban, illetve általános szerződési feltételeiben meghatározott rendelkezések a mindenkor hatályos jogszabályokban meghatározott eltérésekkel alkalmazandóak. 2.3.10. A Tartós Befektetési Értékpapírszámla és a Tartós Befektetési Pénzszámla javára, illetve terhére kizárólag az Szja. törvényben meghatározott ügyletek köthetőek. Az Értékpapír Tartós Befektetési Számlán nem helyezhető el olyan pénzügyi eszköz, amely nem felel meg az Szja. törvényben meghatározott feltételeknek.

114/137


VII. RÉSZ MEGBÍZÁS FELVÉTELE ÉS TOVÁBBÍTÁSA MEGBÍZÁS VÉGREHAJTÁSA AZ ÜGYFÉL JAVÁRA 1. Általános szabályok 1.1.

A megbízás végrehajtása az ügyfél javára tevékenység keretében a Bank az Ügyféllel bizományosi szerződést köt. A Bank bizományosként eljárva a saját nevében – az Ügyfél elfogadott bizományosi megbízása alapján – az Ügyfél javára (terhére) adásvételi szerződést köt. Ahol az Üzletszabályzat bizományosi szerződést említ, azon megbízás végrehajtása az ügyfél javára tevékenység keretében kötött szerződést is érteni kell.

1.2.

A megbízás végrehajtása az ügyfél javára tevékenységet a Bank az Ügyféllel kötött bizományosi szerződés alapján végzi.

1.3.

A jelen üzletszabályzat hatálya alatt bizományosi szerződés tárgya lehet: a) a Tőzsdére bevezetett pénzügyi eszköz vétele, eladása, b) Külföldi Tőzsdére, szabályozott piacra bevezetett, ott forgalmazott pénzügyi eszköz vétele, eladása, c) tőzsdén kívül (OTC) pénzügyi eszköz vétele, eladása.

1.4.

Egy megbízás csak egynemű, azonos pénzügyi eszközre vonatkozhat, a különböző pénzügyi eszközre vonatkozó, illetve különböző tartalmú megbízások külön bizományosi szerződést képeznek.

1.5.

A Bank nem felel azért, ha a piaci ármozgások, illetve a tőzsdei forgalom nem teszi lehetővé az Ügyfél megbízásainak teljesítését (vétel, eladás, pozíció nyitás, zárás, stb.). A megbízásból eredő valamennyi kockázat az Ügyfelet terheli.

1.6.

Megbízás felvétele és továbbítása tevékenység keretében az Ügyfél megbízását a Bank felveszi és azt teljesítés végett a megbízásban meghatározott személyhez továbbítja. A megbízás felvétele és továbbítása tevékenységet a Bank az Ügyféllel kötött erre irányuló külön szerződés alapján végzi. Amennyiben az Üzletszabályzat eltérően nem rendelkezik, akkor ahol az Üzletszabályzat bizományosi szerződést említ, azon megbízás felvétele és továbbítása tevékenység keretében kötött szerződést is érteni kell.

1.7.

Az Ügyféllel kötött keretszerződés vagy egyedi szerződés alapján a Bank az Ügyféltől bizományosi megbízást telefonon is elfogad.

1.8.

A

bizományosi szerződés telefonon elfogadását a Bank megtagadja, ha szerződés rendelkezései szerint az megtételekor kérésre nem, vagy nem során.

történő megkötését, egyéb nyilatkozat az Ügyfél a keretszerződés vagy egyedi ott meghatározott jelszót a nyilatkozat helyesen adja meg az azonosítási folyamat

115/137


2. Tőzsdei megbízás 2.1. Általános szabályok 2.1.1. A Tőzsdére bevezetett pénzügyi eszközre vonatkozó bizományosi szerződések teljesítésekor az Üzletszabályzat előírásain túl alkalmazandók a Tőzsde és a KELER szabályzataiban meghatározottak, különös tekintettel a Tőzsde által előírt kötegységekre, árakra meghatározottak. A Tőzsde és a KELER mindenkor hatályos szabályzataival ellentétes megbízást a Bank nem fogad el az Ügyféltől. A Bank felhívja a figyelmet, és fokozottan ajánlja az Ügyfél részére, hogy tájékozódjon a Tőzsde és a KELER szabályzataiban írottakról. A Tőzsde szabályzatai a http://www.bet.hu oldalon, míg a KELER szabályzatai a http://www.keler.hu oldalon érhetők el. 2.1.2. A Bank az Üzletszabályzat, az Ügyféllel kötött keretszerződés vagy egyedi szerződés alapján a megbízást a Fiókokban személyesen vagy képviselője útján megjelent Ügyféllel írásban, telefonon vagy egyéb elektronikus csatornán keresztül köti meg. 2.1.3. A Bank a szerződés megkötéséig visszavonhatja, módosíthatja az Ügyfél által olyan szerződéskötésre tett ajánlatának elfogadását, amelyet nyilvánvalóan téves árfolyamon tett meg. Ilyen esetben a Bank - kivéve, ha az árfolyam tévessége az Ügyfél által felismerhető volt - köteles megtéríteni az Ügyfél visszavonásból, módosításból eredő közvetlen kárát és visszatéríteni az ügylet Banknak járó díjait, költségeit. Eltérő megállapodás hiányában nyilvánvalóan téves árfolyamnak minősül az Ügyfél által az adott pénzügyi eszközre a szerződésben kikötött ár, amennyiben annak mértéke a Tőzsde Kereskedési Kódexében szereplő bázisártól az ott felsorolt korlátozásokkal megegyező mértékben eltér. 2.1.4. Az Ügyfél által adott és a Bank által elfogadott megbízásokat a Bank számítógépes nyilvántartásba veszi, és a megbízások adásának időrendjének megfelelően folyamatosan növekvő egyedi sorszámmal látja el. A nyilvántartásból az Ügyfél személye, a megbízás tartalma, beérkezésének és teljesítésének (megszűnésének) időpontja megállapítható és ellenőrizhető. 2.1.5. A megbízásnak legalább az alábbi adatokat kell tartalmaznia: a) az Ügyfél/meghatalmazott nevét, b) a megbízás sorszámát, c) a megbízás irányát: vétel vagy eladás, d) a megbízás fajtáját, mely azonnali adásvétel lehet, e) a pénzügyi eszköz megjelölését, f) mennyiséget (névérték, darabszám), g) az ár, árfolyam meghatározását, h) a megbízás típusát (pl. LIMIT), i) a megbízás időtartamát/lejáratát, j) keltezést, k) aláírásokat. 2.1.6. Egyedi szerződés vagy keretszerződés ellenkező rendelkezése hiányában a Bank kizárólag LIMIT típusú tőzsdei megbízások teljesítését vállalhatja. 2.1.7. LIMIT típusú megbízás esetében a Bank arra vállal kötelezettséget, hogy a pénzügyi eszközt az Ügyfél által megadott limitáron, vagy annál kisebb áron kísérli meg

116/137


megvásárolni, vagy a limitáron, vagy annál nagyobb áron kísérli meg eladni. A Bank a kötelezettségét teljesíti, amennyiben a megbízást a Tőzsde rendszerébe ajánlatként az Ügyfél által meghatározott limitáron rögzíti a megbízás lejáratának napjáig, kivéve, ha a megbízás előbb teljesül, vagy azt az Ügyfél visszavonta. A LIMIT típusú megbízás érvényességi idejére vonatkozó rendelkezéseket a Kondíciós Lista tartalmazza. 2.2. Fedezetek 2.2.1. Az Ügyfél a megbízás fedezetét az Üzletszabályzat fedezetekről szóló rendelkezései szerint, a megbízás adásakor köteles a Bank rendelkezésére bocsátani. 2.2.2. Vételi megbízás esetében a fedezet lehet pénz, jövőbeni értéknapos pénzkövetelés, vagy a Bank egyedi mérlegelése alapján értékpapír, a Kondíciós Listában és/vagy Hirdetményben meghatározott mértékben és fedezetszámítási szabályok szerint. Külön megállapodás alapján befektetési szolgáltatási limit is képezheti megbízás fedezetét. 2.2.3. Eladási megbízás fedezete kizárólag az eladni kívánt és a megbízásnak megfelelő mennyiségű értékpapír lehet. 2.2.4. A pénzfedezetet az Ügyfél köteles a Bankszámláján, Devizaszámláján, míg az értékpapírfedezetet a Befektetési Számláján rendelkezésre bocsátani. 2.3. A megbízás módosítása, visszavonása 2.3.1. Az Ügyfél a tőzsdei megbízását a megbízás adására vonatkozó szabályok szerint jogosult módosítani, visszavonni legkésőbb a megbízás lejártának napjáig, vagy a megbízás teljesüléséig. A megbízás visszavonására és módosítására bármelyik fiókban sor kerülhet. 2.3.2. A Bank módosítást és visszavonást kizárólag a még nem teljesült, érvényben levő megbízásokra vonatkozóan fogad el. 2.3.3. Részteljesítés esetén kizárólag a még nem teljesült mennyiségre vonatkozóan adható módosítás vagy visszavonás. 2.3.4. Módosítani kizárólag a megbízásban szereplő pénzügyi eszköz árfolyamát/árát, a megbízás határidejét/érvényességét lehet.

mennyiségét,

2.3.5. A tőzsdei megbízásra annak teljesüléséig adott módosítást/visszavonást a Bank a nyilatkozat megtételének napján végrehajtja, az Ügyfél megbízását a módosításban szereplő adatokkal viszi be a Tőzsde ajánlati könyvébe, vagy az Ügyfél megbízását törli onnan, feltéve, hogy a módosítás, visszavonás a tőzsdei kereskedés olyan szakaszában érkezik meg a Bankhoz, hogy az még a tárgynapon bevihető a Tőzsde rendszerébe. Amennyiben a módosító, visszavonó nyilatkozat ezt követően érkezik meg a Bankhoz, akkor a módosítást, visszavonást a Bank a következő tőzsdenapon hajtja végre. 2.3.6. Az Ügyfél elfogadja, hogy a módosítás, visszavonás megadásától a végrehajtásáig tartó köztes időszakban a megbízás teljesülhet, ezért a Bankot semmilyen felelősség nem terheli.

117/137


2.3.7. A

megbízás módosításakor a megbízás megadásának időpontja a időpontjára változik, a módosított megbízás új megbízásnak minősül.

módosítás

2.3.8. A módosítás miatti pótlólagos értékpapír vagy pénzügyi fedezetet (beleértve a módosítás díját is) az Ügyfél a módosítás adásával egyidejűleg köteles biztosítani. 2.3.9. A módosítás vagy a visszavonás következtében az Ügyfélnek visszajáró, a módosított megbízás fedezetéül szolgáló értékpapírt vagy pénzt a Bank a módosítás elfogadását követően az Ügyfél rendelkezésére bocsátja. 2.3.10. Abban az esetben, ha a Bank a módosítási vagy a visszavonási kérelmet teljesítés miatt nem fogadta el, az Ügyféllel történő elszámoláskor az előre befizetett módosítási vagy visszavonási díj visszafizetésre kerül. 2.4. Teljesítés 2.4.1. A Bank a Kondíciós Listában rögzített időpontig érkezett LIMIT típusú megbízásokat és egyéb nyilatkozatokat – feltéve, hogy az Üzletszabályzat, vagy az Ügyféllel kötött szerződés másként nem rendelkezik – a tárgynapon a tőzsdei kereskedési rendszerekbe továbbítja, az ezen időpontot követően érkezett LIMIT áras megbízások teljesítésének megkísérlésére a következő tőzsdenaptól vállal kötelezettséget. 2.4.2. A Bank az azonos tranzakciókat tartalmazó azonos tartalmú megbízásokat időrendi sorrendben teljesíti. 2.4.3. Az azonos tartalmú ügyletek esetén a Bank a saját számlás ügyleteivel szemben az Ügyfél ügyleteit részesíti előnyben. Az előnyben részesítés során a Bank arra vállal kötelezettséget, hogy az Ügyfelet a bizományosi szerződésben meghatározott feltételekhez képest hátrány ne érje. 2.4.4. A

Bank jogosult a megbízásban megjelölt mennyiség részletekben történő teljesítésre. Részteljesítéskor a teljesítéshez kapcsolódó minimum díj az első részteljesítés elszámolása során kerül felszámolásra.

2.4.5. Vételi megbízás esetén a megbízás teljesítése a pénzügyi eszköznek az Ügyfél Befektetési Számláján való jóváírással történik. 2.4.6. Eladási megbízás esetén a megbízás teljesítése a Befektetési Számlán való jóváírással történik.

118/137

pénzösszegnek az

Ügyfél


2.5. Szabványosított határidős ügyletek A Bank szabványosított határidős ügyletet kizárólag az erre külön keretszerződést kötött Ügyféllel köt. Az ügyletekre vonatkozó részletes rendelkezéseket a keretszerződés, a Tőzsde és a KELER mindenkor hatályos szabályzatai határozzák meg. 2.6. Nem szabványosított határidős deviza ügyletek A Bank nem szabványosított határidős deviza ügyletet kizárólag az erre külön keretszerződést kötött Ügyféllel köt. Az ügyletekre vonatkozó részletes rendelkezéseket a keretszerződés határozza meg. 2.7. Szabványosított opciós ügyletek A Bank opciós ügyletet kizárólag az erre külön keretszerződést kötött Ügyféllel köt. Az ügyletekre vonatkozó részletes rendelkezéseket a keretszerződés, a Tőzsde és a KELER mindenkor hatályos szabályzatai határozzák meg. 2.8. Külföldi értékpapírokra vonatkozó bizományosi megbízás 2.8.1. Külföldi elismert, illetve szabályozott piacra bevezetett pénzügyi eszközre vonatkozó bizományosi szerződések teljesítésekor az Üzletszabályzat előírásain túl mindig alkalmazandók az adott szabályozott piac, az ott működő elszámolóház és a központi szerződő fél szabályzataiban meghatározottak azzal, hogy a Bank ezekkel ellentétes megbízást az Ügyféltől nem fogad el. 2.8.2. A Bank kizárólag a Banknál keretszerződéssel, Bankszámlával és az adott értékpapír elszámolási devizájának megfelelő Devizaszámlával rendelkező Ügyfelek megbízásából vesz külföldön forgalomba hozott és Külföldi Tőzsdére bevezetett értékpapírokat. A Bank jogosult meghatározni az egy Ügyfél által vásárolható legkisebb külföldi értékpapír mennyiséget. A külföldi értékpapírokat a Bank az Ügyfél Befektetési Számláján abban a devizanemben tartja nyilván, amelyben a Külföldi Tőzsdén nyilvántartják. 2.8.3. A Bank kizárólag olyan külföldi értékpapírokat értékesít az Ügyfél megbízásából, amelyek az Ügyfél Banknál vezetett Befektetési Számláján nyilvántartottak. Az eladási megbízás létrejöttének előfeltétele, hogy a Befektetési Számlán a megfelelő mennyiségű értékpapír fedezet szabadon rendelkezésre álljon. A Bank jogosult meghatározni az egy megbízási ügylet során az egy Ügyfél által eladható legkisebb értékpapír mennyiséget. A külföldi értékpapírokat a Bank az üzletkötés napján érvényes tőzsdei árfolyamon, vagy a megbízás napján érvényes nettó eszközértéken kizárólag devizáért értékesítheti az Ügyfél nevében. A Bank az Ügyféllel devizában számol el. Külföldi értékpapírok esetében az eladáskor kapott ellenértéket jóváírja az Ügyfél Devizaszámláján. 3. Aukciós megbízás 3.1. Általános szabályok 3.1.1. Aukciós megbízást a Bank a kibocsátó által meghirdetett értékpapírok aukciós forgalomba hozatalára vesz fel.

119/137


3.1.2. A kibocsátó által közzétett nyilvános ajánlattétel tartalmazza az aukción értékesítésre kerülő állampapír kódját és ISIN azonosítóját, az aukció időpontját, az aukciós értékesítésre meghirdetett mennyiséget, a pénzügyi teljesítés napját, a lejárat dátumát, a kamatfizetés és törlesztés feltételeit. 3.1.3. Az aukciós megbízás vonatkozásában az Üzletszabályzatban nem szabályozott kérdésekben a kibocsátó által meghirdetett üzleti feltételek az irányadók. Az aukciós forgalmazás üzleti feltételeit a Bank az Ügyfél kérésére köteles betekintésre átadni. 3.2. Aukciós megbízás adása 3.2.1. Aukciós megbízás bármely fiókban adható személyesen írásban vagy telefonon. 3.2.2. Aukciós megbízást a Bank legkésőbb az aukció napján 9 óráig fogad el. 3.2.3. Az Ügyfél a megbízás megadásakor jogosult az általa megvásárolni kívánt értékpapír bruttó árfolyamát vagy hozamát meghatározni. Az árfolyamilletve hozammegjelölésnek összhangban kell lennie a kibocsátó által az adott aukcióra közzétett határértékekkel. 3.2.4. Egy megbízáson belül kizárólag egy árfolyam- illetve hozamelvárás jelölhető meg. 3.2.5. Egy megbízás csak egynemű, azonos értékpapírokra vonatkozhat, a különböző értékpapírokra vonatkozó megbízások külön szerződést képeznek. 3.3. A megbízás fedezetének biztosítása A megbízás megadásakor az Ügyfél köteles az aukciós vétel pénzügyi fedezetét a megbízási díj összegével növelten a Bank rendelkezésére bocsátani. 3.4. Aukciós megbízás módosítása, visszavonása 3.4.1. Az Ügyfél a Banknak bármelyik fiókjában legkésőbb az aukció napján 9 óráig módosíthatja, illetve visszavonhatja megbízását. 3.4.2. Módosítani kizárólag a hozammegjelölést lehet.

megbízásban

szereplő

névértéket,

árfolyam-

vagy

3.4.3. A megbízás módosítása új megbízásnak tekintendő. A megbízás módosításáért, illetve visszavonásáért az Ügyfél a mindenkori Kondíciós Listában meghatározott módosítási díjat, illetve visszavonási díjat köteles megfizetni. 3.4.4. A módosítás miatti pótlólagos értékpapír vagy pénzügyi fedezetet (beleértve a módosítás díját is) az Ügyfél a módosítás beadásával egyidejűleg köteles biztosítani. 3.5. Az aukciós megbízások elszámolása 3.5.1. Sikertelen megbízások esetén a Bank az Ügyfél által rendelkezésre bocsátott összeget az aukció napján követően haladéktalanul jóváírja az Ügyfél Bankszámláján. Lejáró

120/137


értékpapír fedezet esetén a lejáratkor esedékes összeget a Bank az Ügyfél Bankszámláján jóváírja. 3.5.2. Amennyiben a megbízás módosításból eredően az Ügyfél által biztosítandó pénzügyi fedezet kevesebb, mint az általa az eredeti megbízás megadásakor fizetett összeg, a Bank a különbözetet a módosítás elfogadásakor téríti vissza a Befektetési Számla történő jóváírással. 3.5.3. Teljesített vagy részben teljesített megbízások esetében a Bank az aukció pénzügyi teljesítésének napján végzi az Ügyféllel a teljesítések elszámolását. Az Ügyfél részére esetlegesen visszajáró összeget az Ügyfél Befektetési Számlán jóváírja. 3.5.4. A Bank az aukció eredményeként az Ügyfél tulajdonába került állampapírokat az Ügyfél Befektetési Számláján legkésőbb az aukció értéknapján írja jóvá, és - eltérő megállapodás hiányában - az Ügyfél részére a számlakivonatot, vagy a teljesítési igazolást átadja, vagy postai úton megküldi. 3.6. Aukciós visszavásárlási megbízás Az aukciós visszavásárlási megbízásra a kibocsátó által mindenkor meghirdetett feltételek és az aukciós megbízásra irányadó vonatkoznak. 4. Nyílt végű befektetési alapok befektetési jegyeinek forgalmazása 4.1.

A nyílt végű befektetési alapok befektetési jegyeinek értékesítését folyamatos forgalmazás keretében a Bank az alapkezelőkkel kötött szerződés, és az egyes alapok Tájékoztatójában és Kezelési Szabályzatában foglaltak alapján, az ott meghatározott részletes szabályok szerint forgalmazóként végzi. A Bank az Ügyfél a tájékoztatót és a kezelési szabályzatot az Ügyfél rendelkezésére bocsátja.

4.2.

A befektetési jegy vételénél és visszaváltásánál az alapkezelő a befektetési alap nevében jár el. A Bank forgalmazóként az alapkezelő megbízásából jár el az Ügyfél által adott vételi és a visszaváltási megbízások teljesítésénél. A befektetési jegy vétele, visszaváltása, valamint a felosztott hozam kifizetése a Bank, mint forgalmazó feladata, az értékesítésért a Bank, mint forgalmazó – a jelen Üzletszabályzatban foglalt korlátozások figyelembevételével – felel.

4.3.

A

4.4.

A befektetési jegy vétele és visszaváltása az alapkezelő által meghatározott nettó eszközértéken történik. A nettó eszközérték meghatározása naponta történik.

4.5.

Az Ügyfél vételkor/visszaváltáskor/átcsoportosításkor/visszaforgatáskor az előre meghatározott vételi vagy visszaváltási/átcsoportosítási/visszaforgatási jutalékot köteles megfizetni, amelyet a Bank a befektetési jegyek ellenértékének meghatározásakor számít fel, vételkor az Ügyfél által fizetendő vételárat növeli, visszavásárláskor vagy átcsoportosításkor a visszavásárlási/átcsoportosítási jutalékkal csökkenti az Ügyfélnek járó összeget.

befektetési jegyek forgalmazása az felfüggeszthető vagy megszüntethető.

121/137

alapkezelők

döntése

alapján

bármikor


VIII. RÉSZ SAJÁT SZÁMLÁS KERESKEDÉS 1. Általános szabályok 1.1.

Saját számlás kereskedés keretében a Bank az Ügyféllel megkötött egyedi vagy keretszerződés alapján, saját nevében és saját számlájára pénzügyi eszközökre köt adásvételi vagy csereszerződéseket.

1.2.

A szerződések tárgya lehet: a) Tőzsdére vagy más szabályozott piacra bevezetett pénzügyi eszköz, b) Tőzsdén vagy más szabályozott piacon kívüli pénzügyi eszköz.

1.3.

Az adásvételi és csereszerződések fajtái a következők lehetnek: a) azonnali adásvétel, b) határidős adásvétel, c) opciós üzlet, d) csereügyletek.

1.4.

Az ügylet tárgyát képező konkrét pénzügyi eszközök körét a Bank saját döntése alapján határozza meg a hatályos jogszabályok és a felügyeleti engedélyek figyelembevételével és az Ügyfél kérésére arról felvilágosítást ad.

1.5.

A Bank jogosult nyilvánosan forgalomba hozott értékpapírra vételi és eladási árfolyamot közölni székhelyén, fiókhálózatában kifüggesztéssel, és/vagy az írott és az elektronikus médiumokban. A nyilvános közlésben meg kell jelölni az ajánlat legnagyobb és legkisebb mennyiségét, érvényességi időtartamát. Amennyiben a vételi vagy eladási kötelezettségvállalás időtartamát nem közli, úgy az visszavonásig vagy megváltoztatásáig érvényes.

1.6.

Nagyobb volumenű üzletkötések esetében, az Ügyfél kérésére - az ügyletben szereplő értékpapírok összértékének figyelembevételével - a Bank a napi listában közölt árfolyamtól eltérő egyedi árfolyam alkalmazásában is megállapodhat az Ügyféllel.

1.7.

Felek rögzítik, hogy amennyiben az ügylet tárgyát képező pénzügyi eszköznek a szerződésben kikötött árfolyama lényegesen eltér az ügyletkötés időpontjában irányadó piaci árfolyamtól (a továbbiakban: Lényeges Árfolyameltérés), bármelyik fél jogosult az adott szerződéstől – legkésőbb az ügyletkötést követő banki munkanapon (jogvesztő határidő) – elállni. Jogszerű elállás esetén a felek kijelentik, hogy az adott ügylet tekintetében egymással szemben követelésük nincsen.

1.8.

Lényeges Árfolyameltérés abban az esetben áll fenn, ha az Árfolyam a bankközi piacon az ügyletkötés időpontjában irányadó referencia árfolyamok számtani átlagához (a továbbiakban: Referencia Árfolyam) képest legalább +/- 10 %-kal (plusz / mínusz tíz százalékkal) eltér. A Referencia Árfolyam megállapítása úgy történik, hogy a Bank legalább három pénzügyi intézménytől az adott Határidős Deviza Adásvételre tájékoztató árfolyam adatot kér be és kiszámítja ezek számtani átlagát. Felek rögzítik, hogy a Bank joga annak meghatározása, hogy mennyi és melyik pénzügyi intézménytől kér be árfolyamadatot.

122/137


1.9.

A Bank és az Ügyfél az adásvételi, illetve csereszerződés megkötését személyesen vagy keretszerződés, illetve egyedi szerződés alapján telefonon is kezdeményezheti.

1.10. A szerződés telefonon történő megkötését, egyéb nyilatkozat elfogadását a Bank megtagadja, ha az Ügyfél a keretszerződés vagy egyedi szerződés rendelkezései szerint az ott meghatározott jelszót a nyilatkozat megtételekor kérésre nem, vagy nem helyesen adja meg az azonosítási folyamat során. 2. Értékpapír azonnali adásvétel 2.1.

A Bank kizárólag azoknak az értékpapíroknak az eladására, megvételére vállal kötelezettséget a mindenkori készlet erejéig, amelyek az aznapi árfolyam-listában szerepelnek, és azon az adott értékpapírra eladási, illetve vételi árfolyam szerepel.

2.2.

Azonnali értékpapír adásvételi ügyletekben a Bank és az Ügyfél között meghatározott értékpapírok meghatározott áron az üzletkötés napjától számított legfeljebb harmadik Banki munkanapra (spot) történő eladására, illetve vételére kerül sor. Azonnali adásvételi ügyleteket az Időkorlátig, az adott napi árfolyamon lehet kötni.

2.3.

A Bank egyoldalúan jogosult meghatározni és — az Ügyfél előzetes értesítése nélkül is — módosítani azoknak az értékpapíroknak a körét, amelyek az egyedi ügyletek tárgyát képezhetik, ez a módosítás azonban a már megkötött egyedi ügyleteket nem érintheti.

2.4.

Az értékpapír adásvételi ügyletek jelentős kockázattal járnak, a Bank szabályszerű eljárása mellett az Ügyfélnél keletkező esetleges árfolyam-veszteség az ilyen jellegű ügyletek természetes következménye, annak bekövetkezéséért a szerződésnek megfelelően és a tőle elvárható gondossággal eljáró Bankot nem terheli felelősség.

3. Az állampapírok adásvételére vonatkozó speciális szabályok 3.1.

A Bank kizárólag azoknak az értékpapíroknak az eladására, megvételére vállal kötelezettséget a mindenkori készlet erejéig, amelyek az aznapi árfolyam-listában szerepelnek, és azon az adott értékpapírra eladási, illetve vételi árfolyam szerepel.

3.2.

A

3.3.

A Bank Ügyfelei felé fennálló árjegyzési kötelezettsége kizárólag a Banknál vezetett Befektetési Számlán nyilvántartott értékpapírokra vonatkozhat.

Bank az állampapírok másodpiaci forgalmazása keretében meghatározott állampapírokra folyamatos kétoldali (vételi és eladási) árat adhat meg (jegyez) és saját számlás ügyleteket köt. Az árjegyzés azonnali vételi, illetve eladási kötelezettséget jelent a Bank számára. A Bank jogosult az árjegyzést egyoldalúan indokolás nélkül felfüggeszteni vagy árat módosítani

4. Külföldi értékpapírok adás-vétele 4.1.

A Bank az adott külföldi értékpapírra vonatkozóan kizárólag olyan Ügyféllel köt szerződést, aki rendelkezik az adott értékpapír elszámolási devizanemének megfelelő Devizaszámlával. A külföldi értékpapírokra vonatkozó pénzügyi

123/137


elszámolás minden esetben devizában, vonatkozó rendelkezései szerint történik.

az

Üzletszabályzat

Devizaszámlára

4.2.

A Bank jogosult meghatározni az egy Ügyfél által vásárolható vagy eladható legkisebb értékpapír mennyiséget.

4.3.

Az Ügyfél tulajdonába kerülő értékpapírokat a Bank az ellenérték teljes kiegyenlítését követően írja jóvá a Befektetési Számlán.

4.4.

Az Ügyfél nevére kiállított, 4.4. pont szerinti teljesítési igazoláson meghatározott értékpapír-mennyiség fedezetéül a külföldi letétkezelő által a Bank nevére kiállított igazolás szolgál.

4.5.

A külföldi értékpapírokat a Bank kizárólag gyűjtőelven tartja nyilván.

4.6.

A külföldi értékpapírokat a Bank az Ügyfél számláján a forgalmazási devizanemben tartja nyilván.

4.7.

Azon értékpapírok esetében, melyek esedékes hozamának beszedését a Bank vállalja, az adott külföldi értékpapír hozamfizetési szabályai szerint a hozamfizetési napot megelőző időponttól a hozamfizetés napjáig az adott értékpapír forgalmazása szünetel.

4.8.

A Bank kizárólag olyan általa forgalmazott külföldi értékpapírokat vásárol meg, amelyek az Ügyfél Befektetési Számláján nyilvántartottak.

4.9.

A Bank jogosult meghatározni az egy adás-vételi ügylet során egy Ügyféltől megvásárolható legkisebb értékpapír mennyiséget, amely minden esetben minimum az adott értékpapír alapcímlete.

4.10. A Befektetési Számla terhelése az adás-vételi szerződés megkötésének napjával történik. 5. Származékos ügyletek 5.1.

A Bank az alábbi típusú származékos ügyletekre vonatkozóan fogadhat el megbízást: a) Határidős deviza adás-vételi ügyletek, b) Határidős kamatláb megállapodások (FRA), c) Deviza swap ügyletek, d) Kamat swap ügyletek, e) Deviza opciós ügyletek, f) Kamatláb opciós ügyletek (cap, floor), g) Egyéb a származékos ügyletnek minősülő pénzügyi eszköz.

5.2.

A Bank származékos ügyleteket kizárólag az Ügyféllel kötött keretszerződésben foglalt feltételek szerint köt.

124/137


IX. RÉSZ PORTFOLIÓKEZELÉS 1. Általános szabályok 1.1.

A Bank az Ügyféllel írásban kötött egyedi szerződésben kapott általános megbízás alapján - az ott meghatározott feltételek mellett – az Ügyfél folyamatosan keletkező és a Bank rendelkezésére bocsátott pénzeszközeit a Bszt-ben meghatározott portfoliókezelési tevékenységének megfelelően befekteti, illetve az Ügyfél már meglévő befektetés-állományát (portfolió) kezelésre átveszi, a portfolión változtatásokat hajt végre, a portfolió elemeihez kapcsolódó jövedelmeket beszedi, azokat újra befekteti azzal, hogy az Ügyfél a megszerzett pénzügyi eszközökből eredő kockázatot és hozamot, azaz a veszteséget és a nyereséget közvetlenül viseli.

1.2.

Portfoliókezelési szolgáltatást a Bank kizárólag az Ügyfél által kitöltött Alkalmassági Kérdőív alapján nyújt. Azon pénzügyi eszközökre, melyek az Ügyfél vonatkozásában nem alkalmasnak minősültek, a Bank a portfoliókezelési megbízás megkötését megtagadja.

1.3.

A Bank az Ügyféllel a portfoliókezelési szerződést egyedileg meghatározott feltételek szerint, a Bszt-ben rögzített kötelező tartalmi elemeket tartalmazó, és jelen Üzletszabályzat mellékletét képező portfoliókezelési szerződés alapján köti meg.

1.4.

A Bank a megkötött portfoliókezelési szerződései keretében, az egyes általa kezelt, különböző Ügyfelei tulajdonát képező, vagy ugyanazon Ügyfél által külön portfoliókezelési megbízás alapján portfoliókezelésbe adott portfoliókat elkülönítetten kezeli és tartja nyilván. A Bank által kezelt portfoliókban lévő eszközök nem képezik a Bank tulajdonát.

1.5.

A Bank az egyes általa kezelt portfoliók, illetve az egyes Ügyfelek tekintetében az egyenlő elbánás elve, és az egyedei portfoliókezelési szerződésekben rögzített, a Bszt. előírásainak megfelelő allokációs elvek szerint jár el.

1.6.

A Bank a portfoliókezelési tevékenysége keretében az által kezelt portfolióba tartozó pénzügyi eszközök esetében a saját nevében, de az Ügyfél javára és terhére jár el.

1.7.

A Bank a portfoliókezelési tevékenysége során – ha az Ügyfél kifejezetten eltérően nem rendelkezik – az Ügyfél javára kezelt portfolió terhére nem szerezhet a) saját maga által forgalomba hozott pénzügyi eszközt, b) kapcsolt vállalkozása által forgalomba hozott pénzügyi eszközt, ide nem értve a szabályozott piacra bevezetett és a multilaterális kereskedési rendszerben kereskedés tárgyát képező értékpapírt, és c) a Tpt. szerinti nyilvános vételi ajánlattételi kötelezettséget eredményező befolyást.

1.8.

A Bank portfoliókezelési tevékenysége keretében az Ügyfél javára kezelt portfolió terhére nem köthet ügyletet szabályozott piacra be nem vezetett vagy multilaterális kereskedési rendszerben történő kereskedés tárgyát nem képező értékpapírra olyan személlyel vagy szervezettel, amelyben a Bank minősített befolyással rendelkezik, vagy amely a Bankban minősített befolyással rendelkezik.

125/137


1.9.

Amennyiben a Bank a portfoliókezelési tevékenysége keretében az Ügyfél javára olyan pénzügyi eszközt szerez, amely tekintetében jogszabály bejelentési vagy közzétételi kötelezettséget ír elő, azt a Bank teljesíti.

2. Hozamgarancia és tőkegarancia 2.1.

A

Bank saját, egyedi döntése alapján, kizárólag az Ügyféllel kötött egyedi megállapodás szerint, a portfoliókezelési szerződésben a tőke megóvására (tőkegarancia) és a hozamra vonatkozóan (hozamgarancia) garanciát vállalhat. A hozamra vonatkozó garancia magában foglalja a tőke megóvására vonatkozó garanciát is.

2.2.

A Bank a tőkegaranciát vagy hozamgaranciát bankgaranciával biztosítja.

3. Hozamvédelem és tőkevédelem 3.1.

A

Bank saját, egyedi döntése alapján, kizárólag az Ügyféllel kötött egyedi megállapodás szerint, a portfoliókezelési szerződésben ígéretet tehet az általa kezelt portfolió hozamára vonatkozóan (hozamvédelem) vagy a tőke megóvása vonatkozásában (tőkevédelem). A hozamra vonatkozó ígéret magába foglalja a tőke megóvására vonatkozó ígéretet is.

3.2.

A Bank a tőke megóvására vagy hozamra vonatkozó ígéretét a tőke megóvását, illetőleg a hozamot biztosító pénzügyi eszközre vonatkozó befektetési politikával támasztja alá.

4. A megbízás végrehajtását követő tájékoztatás 4.1.

A Bank rendszeresen, de legalább negyedévenként jelentést készít a portfolió állapotáról, illetve az abban bekövetkezett változásokról, és az egyedi szerződésben meghatározottak szerint írásban vagy más tartós adathordozón az Ügyfél rendelkezésére bocsátja (rendszeres jelentés).

4.2.

A Bank portfoliókezelési tevékenysége keretében a végrehajtott ügylettel kapcsolatos tájékoztatását a fenti rendszeres jelentési kötelezettsége keretében adja meg. Az Ügyfél rendelkezhet úgy is, hogy a végrehajtott ügyletek vonatkozásában a Bank ügyletenként, legkésőbb az ügylet végrehajtásának napját követő első kereskedési napon, vagy ha a megbízást a Bank harmadik személy közreműködésével hajtotta végre, e harmadik személy igazolásának kézhezvételét követő kereskedési napon adjon tájékoztatást (eseti tájékoztatás). Az eseti tájékoztatást nem kell megadni, ha ugyanezt az információt a lakossági ügyfél harmadik személytől is haladéktalanul megkapja. Az eseti tájékoztatás tartalmára a jelen Üzletszabályzat megbízások visszaigazolására vonatkozó szabályai az irányadóak.

4.3.

Ha az Ügyfél az eseti tájékoztatást választotta, a Bank portfoliókezelési tevékenységével kapcsolatos rendszeres jelentési kötelezettségének az alábbiak szerint tesz eleget: a) legalább évente, b) ha a Bank portfoliókezelési tevékenysége keretében az Ügyféllel olyan szerződést kötött, amely tőkeáttételes portfolió kialakítását teszi lehetővé, legalább havonta, c) egyéb esetben az Ügyfél kifejezett kérésére negyedévente,

126/137


d) az Ügyfél kifejezett kérése hiányában legalább félévente, ha olyan értékpapírra vonatkozik, amely átruházható értékpapír megszerzésére vagy értékesítésére jogosít, vagy mely átruházható értékpapír, deviza, kamatláb vagy hozammutató, áru, index vagy más hasonló referenciaként értelmezhető intézkedés változásán alapul és készpénzben teljesítendő, és a Bszt. 6.§ d)-k) pontjaiban meghatározott eszközre vonatkozik. 4.4.

A Bank a portfoliókezelési tevékenysége keretében az Ügyfél számára vezetett számlán feltételes kötelezettségvállalással járó nyitott pozíciót nem tart nyilván, vagy ilyen pozíciót eredményező ügylet végrehajtását nem vállalja. Az előbbiekre figyelemmel erre vonatkozóan a Bank tájkoztatást nem ad.

4.5.

A Bank a rendszeres jelentést a lakossági ügyfél számára portfoliónként az alábbi tartalommal adja meg: a) a Bank neve, b) az Ügyfél neve vagy más azonosítója, c) a jelentésben foglalt időszakra érvényes portfolió összetétele és értékelése, ideértve minden, a Bank kezelésében lévő pénzügyi eszköz piaci értékét és a pénzeszközök kezdő és záró egyenlegét, és a portfoliónak a jelentésben foglalt időszakra érvényes hozamát, d) a Bank által a jelentésben foglalt időszakban az Ügyfél felé felszámított jutalékok, díjak és egyéb költségek teljes összege, legalább a kezeléssel és a megbízás végrehajtásával összefüggő tételek elkülönítésével, vagy az Ügyfél kifejezett kérésére, az általa megadott részletezettséggel, e) a jelentésben foglalt időszakra vonatkozó hozam összehasonlítása a Bank és az Ügyfél között létrejött megállapodásban foglalt referenciaértékkel, f) a jelentésben foglalt időszakban az Ügyfél portfoliójában lévő pénzügyi eszközön realizált osztalék, kamat, kamatnak minősülő vagy egyéb hozamjellegű kifizetés összege jogcímenként, g) a jelentésben foglalt időszakban történt olyan társasági események, amelyek az Ügyfél portfoliójában lévő pénzügyi eszköz kapcsán valamilyen jog vagy jogosultság keletkezésével jártak, és h) minden egyes, a jelentésben foglalt időszakban végrehajtott ügylet kapcsán eseti tájékoztatás esetén adandó információ, kivéve, ha az Ügyfél eseti tájékoztatást kap.

5. Alvállalkozó igénybevétele 5.1.

A Bank a portfoliókezelési megbízás teljesítéséhez – külön hozzájárulások nélkül – alvállalkozót vehet igénybe. Alvállalkozóként kizárólag portfoliókezelési tevékenységre a Bszt. szerinti engedéllyel rendelkező portfolió-kezelő, vagy saját joga alapján erre jogosult külföldi vállalkozás vehető igénybe. A Bank a harmadik személy(ek)től igénybe vett portfoliókezelési tevékenységért az Ügyfél felé, mint sajátjáért felel.

5.2.

Az Ügyfél hozzájárul ahhoz, hogy a Bank a megbízás teljesítéséhez az 5.1. pontban meghatározott alvállalkozó körbe nem tartozó közreműködőt vegyen igénybe. Ilyen közreműködőnek különösen az ügyletek lebonyolítását végző szervezetek, a Tőzsde, a KELER, stb.

127/137


6. Megbízási díj 6.1.

A

Bank a portfoliókezelési szerződésben vállalt kötelezettségei megbízási díjra jogosult a szerződésben meghatározottak szerint.

teljesítéséért

7. A szerződés megszűnése, elszámolás a felek között 7.1.

A szerződés a felek részéről rendes vagy rendkívüli felmondással szüntethető meg, melynek részletes szabályait a szerződés tartalmazza.

7.2.

A portfolió egyes elemeire vonatkozó felmondás esetén részleges elszámolásra kerül sor a felek között, ami a szerződés hatályát a részleges elszámolással nem érintett portfolió elemek tekintetében nem érinti.

7.3.

A felek közötti elszámolás annak esedékességekor a Banknál lévő portfolió átadásával vagy a felmondási időn belül az Ügyfél előzetes írásbeli kérésére a portfolió likvidálási feltételeiben történő, felek közötti külön megállapodás szerint történik.

7.4.

A portfolió likvidálása tényleges értéken, azaz alkotó elemeinek az elszámolás esedékességnek napján érvényes piaci árfolyamán történik. Az Ügyfelet terhelik a likvidálásból adódó költségek, az esetleges hozamveszteség, illetve a likvidálás teljesíthetetlenségéből adódó következmények.

128/137


X. RÉSZ PÉNZÜGYI ESZKÖZ ELHELYEZÉSE AZ ESZKÖZ (PÉNZÜGYI ESZKÖZ) VÉTELÉRE VONATKOZÓ KÖTELEZETTSÉGVÁLLALÁS NÉLKÜL 1.

Értékpapír nyilvános vagy zártkörű forgalomba hozatalára a Bank mérlegelési jogkörben írásban köt egyedi feltételekkel az értékpapírt forgalomba hozni kívánó, az értékpapírban megtestesített kötelezettség teljesítését a maga nevében vállaló kibocsátóval és/vagy más befektetési vállalkozóval forgalomba hozatali szerződést.

2.

A felek az értékpapír tőzsdei bevezetésére a forgalomba hozatali megállapodáshoz kapcsolódóan vagy önálló szerződésben kötelezhetik el magukat.

3.

A Bank - eltérő megállapodás hiányában - a forgalomba hozatali és/vagy tőzsdei bevezetési megbízás keretében, az ott meghatározottak szerint az alábbi szolgáltatásokat nyújtja: a) nyilvános forgalomba hozatal esetén: tájékoztató készítése a jogszabályi előírások szerint; b) zártkörű forgalomba hozatal esetén: információs összeállítás elkészítése a jogszabályi előírások szerint; c) az elkészült, az Ügyfél által elfogadott és aláírt tájékoztató jóváhagyatása a Felügyelettel, információs összeállítás bejelentése a Felügyelethez; d) amennyiben szükséges az Ügyfél képviselete a Felügyelet előtti eljárásban; e) nyilvános forgalomba hozatal esetén: a nyilvános ajánlattétel közzététele; f) zártkörű forgalomba hozatal esetén: átruházásra irányuló ajánlat egyedileg előre meghatározott kör vagy a Bankkal közvetlen személyes vagy üzleti kapcsolatban álló személyek részére vagy Tpt. szerinti személyre szóló elhelyezéssel; g) nyilvános forgalomba hozatal esetén: - az értékpapír értékesítés megszervezése, lebonyolítása, - a jegyzés esetén a jegyzés lezárását követő allokáció elvégzése, - az értékesítés eredményének közzététele és jelentése a Felügyeletnek, a kibocsátónak és /vagy más résztvevő forgalmazó(k)nak; h) zártkörű forgalomba hozatal esetén: a vásárlás eredményének bejelentése a Felügyeletnek, kibocsátónak és /vagy más résztvevő forgalmazó(k)nak; i) elszámolás a kibocsátó és/vagy a más résztvevő forgalmazó(k) és a túljegyző befektetők felé; j) az értékesítés eredményének a befektetők javára történő jóváírása az általuk megjelölt számlákon; k) a tőzsdére történő bevezetéshez szükséges tájékoztató elkészítése és/vagy a forgalomba hozatalhoz készült tájékoztató átdolgozása; l) tanácsadás a kibocsátó alapszabályának a tőzsdei szabályzatnak megfelelő átdolgozásában; m) az Ügyfél képviselete a bevezetési eljárásban; n) a mindenkor hatályos tőzsdei szabályzatoknak megfelelő piacvezetési feladatok ellátása.

4.

A Bank e tevékenység keretében a) köteles az általa végzett tevékenységről az Ügyfelet felhívására tájékoztatni, valamint az Ügyfelet - felhívása nélkül is - haladéktalanul értesíteni minden olyan új körülményről, amelyek a forgalomba hozatallal összefüggésben az Ügyfelet érintik;

129/137


b) c)

d)

e)

f) 5.

köteles az Ügyfél utasításait követni, és azoktól csak annyiban térhet el, amennyiben ezt a Tpt., a tőzsdei vagy KELER szabályzatok vagy a szerződés megkövetelik vagy az Ügyfél azt megengedi; a Bank jogosult a célszerűtlen vagy szakszerűtlen, ellentétes utasítások végrehajtását megtagadni, miután az utasítások célszerűtlen, szakszerűtlen vagy ellentétes voltára a Bank az Ügyfelet figyelmeztette, s azt az Ügyfél változatlanul fenntartotta, tekintettel a tájékoztatóban foglaltakért az Ügyfelet és a Bankot terhelő egyetemleges felelősségre; köteles figyelembe venni az Ügyfél által szolgáltatott adatokat, tényeket, információkat és állításokat, amelyről vélelmezi, hogy azok a valóságnak megfelelnek és nem hallgatnak el olyan tényeket és információkat, amelyek az Ügyfél piaci, gazdasági, pénzügyi, jogi helyzetének megítélése szempontjából jelentőséggel bírnak; a szerződésben meghatározott valamennyi feladata teljesítéséhez közreműködő(ke)t vehet igénybe, aki(k)nek eljárásáért úgy felel, mintha maga járt volna el, kivéve, ha a közreműködő(k) felelősségét jogszabály vagy tőzsdei, KELER szabályzat kizárja vagy korlátozza; köteles az elkészült tájékoztatót, információs összeállítást annak aláírása előtt az Ügyféllel egyeztetni.

Az Ügyfél a) köteles a Bankkal a szerződés teljesítése érdekében együttműködni. Ezen együttműködési kötelezettségen belül különösen a megbízás teljesítéséhez szükséges valamennyi adatot, tényt, információt díj-, és költségmentesen a Bank rendelkezésére bocsátani, lehetővé tenni az alkalmazottaival és közreműködőivel való zavartalan együttműködést, és képviselői (alkalmazottai) vagy közreműködői útján eljárni mindazokban a megbízás tárgyával összefüggő ügyekben, melyekben személyes eljárását a körülmények megkövetelik; b) garantálja, hogy a Bank rendelkezésére bocsátott adatok, tények információk, állítások a valóságnak megfelelnek, teljesek, és az Ügyfél nem hallgatott el olyan tényeket és információkat, amelyek helyzetének megítélése szempontjából a befektetők számára kockázatuk felmérése céljából jelentősek lehetnek; c) vállalja, hogy a tudomására jutott, a szerződéssel összefüggő új adatokról, tényekről, információkról és körülményekről haladéktalanul tájékoztatja a Bank-t, és ennek elmulasztásából eredő károkért felel; d) vállalja, hogy a tájékoztató, információs összeállítás elkészítéséhez és jóváhagyásához szükséges könyvvizsgálói nyilatkozatokat és/vagy jelentéseket biztosítja, továbbá az értékpapírok forgalomba hozatalával kapcsolatos reklám és hirdetési kampányhoz, nyilvános forgalomba hozatal esetén az Tpt. által előírt közzétételi kötelezettségekhez (pl. nyilvános ajánlattétel, allokációs eredményének közzététele, stb.) szükséges adatokat rendelkezésre bocsátja, a reklám és hirdetési kampányban közreműködik; e) vállalja, hogy amennyiben a szerződésben meghatározott feladatok teljesítése érdekében további, harmadik személyekkel kell vagy kívánatos szerződést kötni, úgy - ezen szerződés teljesíthetősége érdekében - megteszi a szerződés megkötésére a szükséges és elvárható intézkedéseket; f) vállalja, hogy nyilvános forgalomba hozatal esetén a vele előzetesen egyeztetett tájékoztatót és a Tpt. szerinti egyetemleges felelősségre vonatkozó nyilatkozatot, zártkörű forgalomba hozatal esetén pedig az információs összeállítást aláírja,

130/137


g)

vállalja a nyilvános tájékoztató nyomtatását, közzétételét, és az ezekkel kapcsolatos költségek viselését.

131/137


XI. RÉSZ JEGYZÉSI GARANCIAVÁLLALÁS ÉS KAPCSOLÓDÓ SZOLGÁLTATÁSOK 1.

A jegyzési garanciavállalás a Bank egyedi szerződésen alapuló kötelezettségvállalása a) a kibocsátásra kerülő értékpapír saját számlára történő lejegyzésére, megvásárlására, b) a jegyzés vagy eladás meghiúsulásának elkerülése érdekében az egyedi szerződésben vállalt mennyiségű értékpapír lejegyzésére, megvásárlására.

2.

A jegyzési garanciavállalási szerződéssel a Bank – díjazás ellenében – írásban vállalja az értékpapírt nyilvánosan vagy zártkörben forgalomba hozni kívánó, az értékpapírban megtestesített kötelezettség teljesítését a maga nevében vállaló kibocsátó, és/vagy a forgalmazó(k), mint megbízó Ügyfél felé – függetlenül attól a ténytől, hogy a forgalomba hozatalban közreműködik-e -, hogy a jogszabályi feltételeknek megfelelően kibocsátott értékpapírt saját számlára lejegyzi, illetve megvásárlására elkötelezi magát, vagy a jegyzés vagy eladás meghiúsulásának elkerülése érdekében az egyedi szerződésben meghatározott feltételekkel jegyzési illetve vásárlási kötelezettséget vállal.

3.

A Bank egyedi döntése alapján vállal jegyzési garanciát, annak követelésére sem a megbízó Ügyfél, sem a befektető nem jogosult. A Bank esetenkénti mérlegelési körébe tartozik a jegyzési garancia kötelezettség vállalása, annak mértéke és feltételei.

4.

A jegyzési garanciavállalási szerződés feltételeit a felek alkalmanként egyedileg határozzák meg. A jegyzési garanciavállalás - külön szerződés helyett - része lehet az értékpapír kibocsátó és a forgalomba hozatallal megbízott közötti vagy a forgalmazók egymás közti megállapodásának, vagy egyéb szerződésnek.

5.

A jegyzési garanciavállalás díja a felek közötti egyedi megállapodás tárgya.

6.

Érvényes jegyzési garanciavállalási szerződés körében alapvető szerződésszegésnek minősül, ha a megbízó Ügyfél piaci, gazdasági, pénzügyi vagy jogi adatai, tényei, információi megalapozatlanok, nem teljes körűek, nem helytállóak, valamint az is, ha a kibocsátó a forgalomba hozatalra vonatkozó tájékozató dokumentumban nem szerepelteti.

132/137


XII. RÉSZ TŐKESZERKEZETTEL, ÜZLTI STRATÉGIÁVAL ÉS AZ EZEKKEL ÖSSZEFÜGGŐ KÉRDÉSEKKEL, VALAMINT EGYESÜLÉSSEL ÉS VÁLLALATFELVÁSÁRLÁSSAL KAPCSOLATOS TANÁCSADÁS ÉS SZOLGÁLTATÁS 1.

A Bank az Ügyféllel kötött egyedi megállapodás alapján, díjazás ellenében vállalkozhat társaságok tőkeszerkezetével, egyesülésével, szétválásával és a tulajdonosi szerkezet általakításával, üzleti stratégiájával kapcsolatos tanácsadásra, továbbá szolgáltatásával közreműködhet a tőkeszerkezet átalakítása folyamatában, valamint vállalati fúziók és befolyásszerzés esetében.

2.

A Bank tanácsadása alapján a konkrét üzleti döntést az Ügyfél hozza meg. A Bank a megvalósulás eredményességéért felelősséget nem vállal.

3.

A Bank az Ügyfél egyedi megbízása alapján közreműködik nyilvánosan működő részvénytársaságban történő nyilvános vételi ajánlat útján való befolyásszerzési eljárás lebonyolításában.

4.

A nyilvános vételi ajánlattételi eljárás során a Bank a Tpt. rendelkezéseinek megfelelően, az Ügyfél megbízása és a vele kötött egyedi szerződés alapján a) közreműködik a nyilvános vételi ajánlat elkészítésében, b) az elkészült, az Ügyfél által elfogadott és aláírt nyilvános vételi ajánlat felügyeleti jóváhagyása érdekében eljár a Felügyeletnél, c) közreműködik az elfogadó nyilatkozatok nyilvántartásba vételében, regisztrálásában, d) közreműködik a nyilvános vételi ajánlatra vonatkozó nyilatkozatok szükséges közzétételében, e) tanácsadási tevékenységgel elősegíti a nyilvános vételi ajánlattételi eljárást.

5.

A Bank feladatai teljesítéséért az Ügyféltől az egyedi szerződésben meghatározott díjat, jutalékot és költséget követelhet.

133/137


XIII. RÉSZ BEFEKTETÉSI TANÁCSADÁS 1.

A Bank az Ügyféllel kötött egyedi megállapodás alapján a befektetési tanácsadás szolgáltatása keretében pénzügyi eszközre vonatkozó ügylethez kapcsolódó, személyre szóló ajánlást nyújt. Nem minősül befektetési tanácsadásnak a nyilvánosság számára közölt tény, adat, körülmény, tanulmány, riport, elemzés és hirdetés közzététele, továbbá a Bank által az Ügyfél részére adott, Bszt. szerinti előzetes és utólagos tájékoztatás.

2.

Az Ügyfél minden, a befektetési tanácsadásra vonatkozó megbízás teljesítéséhez szükséges adatot és információt köteles megfelelő időben a Bank rendelkezésére bocsátani. Az Ügyfél felelősséget vállal az általa, illetve alkalmazottai által a Bank rendelkezésére bocsátott információ teljességéért és helytállóságáért.

3.

A Bank az Ügyfelet a szolgáltatás nyújtása előtt alkalmassági kérdőív elvégzésére kéri fel. A Bank szolgáltatást csak az alkalmassági kérdőív elvégzését olyan pénzügyi eszközt vagy ügyletet ajánl, amely az alapján alkalmas.

4.

A befektetésekről való döntés joga kizárólag az Ügyfelet illeti, a Bank által nyújtott befektetési tanácsadás alapján a konkrét üzleti döntést minden esetben az Ügyfél hozza meg. A Bankot nem terheli semminemű felelősség a befektetési tanácsadás alapján az Ügyfél által hozott üzleti döntésekért, azok eredményéért, a befektetések kiválasztásából illetőleg a piaci fejleményekből esetlegesen bekövetkező károkért. A felelőssége kizárólag kötelezettségeinek szándékos vagy súlyos gondatlan megszegésével az Ügyfélnek közvetlenül okozott károkért való helytállásra terjed ki.

134/137

a Bszt. előírása alapján a befektetési tanácsadási követően nyújtja, és csak Ügyfél számára a kérdőív


XIV. RÉSZ BEFEKTETÉSI ELEMZÉS ÉS PÉNZÜGYI ELEMZÉS 1.

A Bank kizárólag saját döntése alapján befektetési elemzést és pénzügyi elemzést készít, és azt nyilvánosságra hozza, vagy azt egyéb módon az Ügyfél rendelkezésére bocsátja. Nem minősül befektetési elemzésnek a befektetési tanácsadás és a Bank által az Ügyfélnek nyújtott jogszabály szerinti előzetes vagy utólagos tájékoztatás, amely nem zárja ki, hogy a Bank egy ilyen tájékoztatás nyújtása során az általa közzétett befektetési elemzésre hivatkozzon.

2.

A Bank befektetési elemzés keretében pénzügyi eszközre vagy annak kibocsátójára vonatkozó olyan nem személyre szóló elemzést, javaslatot, vagy információt ad, amelynek nyilvánosságra hozatala vagy mások számára olyan módon történő hozzáférhetővé tétele, amely alapján az nyilvánosságra kerülhet, befolyásolhatja, hogy a befektető saját vagy mások pénzét, egyéb vagyontárgyát részben vagy egészben a tőkepiac hatásaitól tegye függővé.

3.

Pénzügyi elemzés keretében a Bank elemzést ad az Ügyfelek tőkepiaci befektetéseihez szükséges pénzügyi követelményekről, kockázatokról, ezeknek tőkepiaci eszközökkel való kezeléséről.

4.

Nem minősül befektetési elemzésnek vagy pénzügyi elemzésnek a befektetési tanácsadás és a Bank által az Ügyfélnek nyújtott jogszabály szerinti előzetes vagy utólagos tájékoztatás, amely nem zárja ki, hogy a Bank egy ilyen tájékoztatás nyújtása során az általa közzétett befektetési elemzésre vagy pénzügyi elemzésre hivatkozzon.

5.

A Bank saját döntése alapján jogosult meghatározni, hogy mely pénzügyi eszközökre, ügyletekre, piacokra és mely kibocsátókra vonatkozóan készít befektetési elemzést és pénzügyi elemzést. Az Ügyfél – egyedi szerződés eltérő rendelkezése hiányában – nem jogosult arra, hogy a Banktól bármely pénzügyi eszközre, ügyletre, piacra vagy kibocsátóra vonatkozó befektetési elemzés vagy pénzügyi elemzés elkészítését követelje.

6.

A befektetési elemzést és pénzügyi elemzést felhasználó Ügyfél kizárólagos felelőssége, hogy a befektetési elemzés és pénzügyi elemzés alapján meghozott befektetési döntéssel saját vagy más pénzét, vagyontárgyát részben vagy egészben a tőkepiac hatásától tegye függővé. Az Ügyfél minden esetben köteles maga is megbizonyosodni a befektetési elemzésben és pénzügyi elemzést foglalt megállapítások helyességéről és előzetesen tájékozódni az adott pénzügyi eszközre, ügyletre illetve kibocsátóra vonatkozó tájékoztatókról, közzétételekről és egyéb információs dokumentumokról, azokat megismerni, saját körülményeit (pl. befektetési céljai, kockázatviselő képessége, jövedelmi és vagyoni helyzete, stb.) felmérni, mérlegelni és a befektetési döntését ezek alapján meghozni.

7.

Az Ügyfél tudomásul veszi, hogy a befektetési elemzés és a pénzügyi elemzés nem személyre szabottan készül és a Bank a befektetési elemzés, illetve pénzügyi elemzés természeténél fogva nem képes, illetve nem is köteles azt bármely Ügyfél személyi körülményeire tekintettel elkészíteni. Amennyiben a Bank által közzétett befektetési elemzés vagy pénzügyi elemzés kifejezetten eltérően nem rendelkezik, akkor a Bank felhívja a figyelmet arra, hogy a befektetési elemzésként és pénzügyi elemzésként közzé tett dokumentum

135/137


a) b)

nem a befektetési elemzés, illetve a pénzügyi elemzés függetlenségének előmozdítását célzó jogi követelményeknek megfelelően készült, és nem vonatkozik rá a befektetési elemzés, illetve a pénzügyi elemzés terjesztését, közzétételét megelőző ügyletkötésre vonatkozó Bszt-ben meghatározott tilalom. Ebben az esetben, a befektetési elemzés és a pénzügyi elemzést semmilyen körülmények között nem értelmezhető úgy, hogy az abban közölt megállapítások objektív és független magyarázatot tartalmaznak. Ezt a Bank a befektetési elemzésen és a pénzügyi elemzésen is feltünteti.

8.

A Bank bármely befektetési elemzése és pénzügyi elemzése a szerzői jogra vonatkozó jogszabályok szerinti védelem alatt áll és a Bank ebből eredő minden jogot fenntart. A jogszabályban rögzített szabad felhasználás eseteit kivéve kizárólag a Bank által adott előzetes írásbeli engedéllyel lehet a befektetési elemzést és pénzügyi elemzést egynél több másolatban rögzíteni. A jogszabályban rögzített szabad felhasználás eseteit kivéve kizárólag a Bank által adott előzetes írásbeli engedéllyel lehet a befektetési elemzést és pénzügyi elemzést többszörözni, terjeszteni, nyilvánosan előadni, sugárzással nyilvánossághoz közvetíteni, átdolgozni, egyéb módon felhasználni.

9.

Amennyiben jelen fejezet Ügyfelet említ, azon a befektetési elemzést és pénzügyi elemzést felhasználó személyt is érteni kell. Az Üzletszabályzatnak az Ügyfél előzetes tájékoztatására vonatkozó rendelkezéseit a befektetési elemzést és pénzügyi elemzést felhasználó személyre is alkalmazni kell.

136/137


XV. RÉSZ KÖZVETÍTŐI TEVÉKENYSÉG 1.

A Bank bármely a megbízó részére engedélyezett befektetési szolgáltatási és kiegészítő tevékenységet végezhet más befektetési vállalkozás közvetítőjeként, kivéve, ha az adott tevékenység közvetítői jogviszonyban történő végzését jogszabály tiltja.

2.

A Bank az adott tevékenységet a megbízó befektetési vállalkozásával kötött szerződés rendelkezései és az Üzletszabályzat alapján, a megbízó befektetési vállalkozás nevében és kockázatára végzi. A Bank, mint közvetítő igénybevétele hosszabb átfutási időt illetve magasabb díjtételeket eredményezhet az Ügyfél számára. A Bank biztosítja a megbízó befektetési vállalkozás üzletszabályzatának megismerhetőségét az Ügyfél számára.

3.

A Bankot a közvetítői tevékenységért az erre vonatkozó szerződésben meghatározott díjazás illeti meg, melyet a megbízó befektetési vállalkozással az erre vonatkozó szerződésben meghatározott módon számol el.

137/137

AZ FHB Bank Zrt. Befektetési Szolgáltatási Üzletági Üzletszabályzata

Recommend Documents