Asuransi Jiwa dan Kesehatan Kumpulan Group Life and Health Insurance
ASURANSI JIWA DAN KESEHATAN KUMPULAN
GROUP LIFE AND HEALTH INSURANCE
Karyawan merupakan salah satu aset yang paling berharga untuk mencapai tujuan perusahaan.
Employees are one of the most valuable assets for the company to achieve its goal.
Ketenangan hidup merupakan dambaan setiap manusia, termasuk karyawan. Produktivitas kerja akan menurun apabila muncul musibah seperti kecelakaan, sakit, cacat ataupun meninggal dunia yang bisa terjadi kapan saja.
Peace of life every human being’s desire, including the employees. Unpredictable misfortunes such as accidents and illness that causes disability may happen and it can cuts productivity at work.
Sementara itu, biaya untuk mengatasi musibah tersebut semakin hari semakin meningkat. Apabila tidak dipersiapkan sejak dini dengan cara yang tepat, arus kas perusahaan dapat terganggu.
Meanwhile, the costs to cope with these misfortunes increases everyday. Poor preparation may harm employee’s performance and eventually will affect company’s cash flow
Manulife Indonesia memiliki Program Perlindungan Aset Perusahaan yang lengkap dan fleksibel berupa Asuransi Jiwa dan Kesehatan Kumpulan untuk memenuhi kebutuhan rasa aman bagi karyawan Anda.
Manulife Indonesia has a complete and flexible Company’s Asset Protection Program, such as Group Life and Health Insurance to meet the security needs for your employees.
Manulife Indonesia memiliki dua produk Asuransi Jiwa dan Kesehatan Kumpulan yang dapat disesuaikan dengan kebutuhan perusahaan, yaitu:
Manulife Indonesia has two products of Group Life and Health to suit the company’s needs:
•
•
Manulife Direct Protection – MDP
With minimum participants of 10 employees
Dengan jumlah peserta minimal 10 karyawan
•
Manulife Total Protection – MTP −−Dengan jumlah peserta minimal 51 karyawan −−Tersedia pilihan manfaat Standard, Flexible dan Aggregate
Manulife Direct Protection – MDP
•
Manulife Total Protection – MTP −−With minimum participants of 51 employees −−Available plans are Standard, Flexible and Aggregate
Jenis Program: A. Asuransi Jiwa Berjangka Kumpulan B. Asuransi Kecelakaan Kumpulan C. Asuransi Cacat Tetap Total Kumpulan (merupakan Asuransi Tambahan dari Asuransi Jiwa Berjangka Kumpulan) D. Asuransi Perawatan Rumah Sakit dan Pembedahan Kumpulan E. Asuransi Rawat Jalan Kumpulan* F. Asuransi Melahirkan Kumpulan* G. Asuransi Perawatan Gigi Kumpulan (hanya berlaku untuk Produk MTP)* H. Asuransi Kacamata Kumpulan (hanya berlaku untuk Produk MTP)* * Merupakan program asuransi tambahan dari Asuransi Perawatan Rumah Sakit & Pembedahan Kumpulan.
01 | Asuransi Jiwa dan Kesehatan Kumpulan Group Life and Health Insurance
Types of Program: A. Group Term Life Insurance B. Group Accidental Death & Disability Benefit Insurance C. Group Total Permanent Disability Insurance (Rider to the Group Term Life Insurance) D. Group Hospital & Surgical Insurance E. Group Outpatient Insurance* F. Group Maternity Insurance* G. Group Dental Insurance (only for MTP Product)* H. Group Vision (only for MTP Product)*
Syarat Kepesertaan
Participation Eligibility
Berlaku untuk seluruh karyawan yang berusia sebagai berikut:
Apply to all employees with age as follows:
Maksimal Usia Masuk (tahun)
Maksimal Usia Perpanjangan (tahun)
Asuransi Jiwa Berjangka Kumpulan
69
74
Asuransi Kecelakaan Kumpulan
64
69
Asuransi Cacat Tetap Total Kumpulan
64
69
Asuransi Perawatan Rumah Sakit & Pembedahan Kumpulan*
65
Nama Program
65
* Seluruh Asuransi Tambahan pada Asuransi Perawatan Rumah Sakit dan Pembedahan Kumpulan mengikuti syarat kepesertaan pada produk dasarnya. Persyaratan khusus untuk Asuransi Melahirkan Kumpulan minimal peserta 10 orang wanita maksimal berusia 45 tahun (termasuk karyawati yang sudah menikah atau istri karyawan).
Maximum Renewable Age (year)
Group Term Life Insurance
69
74
Group Accidental Death & Disability Benefit Insurance
64
69
Group Total Permanent Disability Insurance
64
69
Group Hospital & Surgical Insurance*
65
65
* All riders of Group Hospital and Surgical Insurance complies to its Insurance participant prerequisites. Special requirements for Group Maternity Insurance: Minimum of 10 female participants with maximum age of 45 years old (inclusive of married female employees or employee’s wives).
Asuransi Jiwa:
Life Insurance:
A. Asuransi Jiwa Berjangka Kumpulan
A. Group Term Life Insurance
Memberikan perlindungan finansial untuk keluarga karyawan jika karyawan mengalami musibah meninggal oleh sebab apapun (sakit atau kecelakaan). B. Asuransi Kecelakaan Kumpulan Memberikan perlindungan finansial untuk karyawan atau keluarga karyawan jika karyawan atau keluarga karyawan mengalami kecelakaan hingga menyebabkan cacat tetap (total atau sebagian) atau meninggal dunia dan memberikan penggantian biaya untuk perawatan sebesar maksimal 10% dari uang pertanggungan untuk setiap kecelakaan (per kejadian). C. Asuransi Cacat Tetap Total Kumpulan Memberikan perlindungan finansial kepada karyawan atau keluarga karyawan jika karyawan atau keluarga karyawan mengalami musibah cacat tetap total yang diakibatkan oleh sakit atau kecelakaan, sehingga karyawan atau keluarga karyawan tidak mampu berpenghasilan.
Asuransi Kesehatan: * Rider to Group Hospital & Surgical Insurance.
Maximum Entry Age (year)
Name of Program
D. Asuransi Perawatan Rumah Sakit & Pembedahan Kumpulan Memberikan penggantian biaya perawatan rumah sakit dan biaya pembedahan (rawat inap maupun tanpa rawat inap), serta manfaat tambahan (pilihan) Komplikasi Kehamilan tanpa harus menambahkan Asuransi Melahirkan Kumpulan.
Provides a financial protection if the employee dies due to any cause (illness or accident).
B. Group Accidental Death & Disability Benefit Insurance Provides a financial protection for the employee or families should has an accident that causes permanent disability (total or partial) or death to the employee, and provides an additional medical rembuisement up to 10% of the sum insured for any accident (per event).
C. Group Total Permanent Disability Insurance Provides financial protection for employees in case of total permanent disability due to illness or accident.
Health Insurance: D. Group Hospital & Surgical Insurance Provides a reimbursement for medical treatment in the hospital and surgery (with or without hospitalization) and an additional Pregnancy Complication benefits (optional) without having to add Group Maternity Insurance.
Asuransi Jiwa dan Kesehatan Kumpulan Group Life and Health Insurance | 02
E. Asuransi Rawat Jalan Kumpulan
Contoh Manfaat Standar Asuransi Perawatan Rumah Sakit & Pembedahan Kumpulan/ Standard Plan Example of Group Hospital & Surgical Insurance Benefits
Memberikan penggantian biaya rawat jalan bagi karyawan dan keluarganya temasuk biaya konsultasi/pemeriksaan kesehatan, biaya obatobatan, biaya pemeriksaan penunjang diagnostik, biaya fisioterapi yang direkomendasikan oleh dokter, serta manfaat tambahan (pilihan) berupa penggantian biaya vaksinasi dan biaya perawatan gigi dasar.*
Provides outpatient reimbursement for employees and their families including consultation/medical examination fee, medicine fee, diagnostic test fee, physiotherapy recommended by doctors, and an additional benefits (optional) for vaccination and basic dental care.*
* Hanya berlaku untuk MTP Aggregate. Jika manfaat Asuransi Perawatan Gigi Kumpulan telah diambil oleh Perusahaan, maka manfaat Perawatan Gigi Dasar pada Asuransi Rawat Jalan Kumpulan tidak berlaku.
* Only for MTP Aggregate Plan. If the Company has taken the Group Dental Insurance, then Basic Treatment benefit in Group Outpatient Insurance is not applicable.
Rupiah/IDR
Daftar Manfaat/Benefits
HS-250
HS-500
1. Biaya Kamar Rumah Sakit, per hari Room and Board Fee, per day
250.000
500.000
2. Biaya Unit Perawatan Intensif, per hari HCU/ICU/ICCU Fee, per day
500.000
1.000.000
3. Biaya Pembedahan A, per ketidakmampuan Surgery A Fee, per case
27.500.000
55.000.000
4. Biaya Pembedahan B, per ketidakmampuan Surgery B Fee, per case
20.625.000
41.250.000
5. Biaya Pembedahan C, per ketidakmampuan Surgery C Fee, per case
11.000.000
22.000.000
6. Biaya Pembedahan D, per ketidakmampuan Surgery D Fee, per case
5.500.000
11.000.000
1. Biaya Konsultasi Dokter Umum, per kunjungan General Practitioner Fee, per visit
100.000
200.000
7. Biaya Perawatan Lain-lain, per ketidakmampuan Other Miscellaneous Hospital Fee, per case
6.250.000
12.500.000
2. Biaya Konsultasi Dokter Spesialis, per kunjungan1 Doctor Specialist Fee, per visit
300.000
600.000
175.000
250.000
3. Biaya Paket Perawatan Dokter, per kunjungan2 Doctor’s Treatment Package Fee, per visit
400.000
800.000
300.000
4. Biaya obat-obatan, per tahun Medicine Fee, per year
3.000.000
6.000.000
5. Biaya Pemeriksaan Penunjang Diagnostik, per tahun Diagnostic Test Fee, per year
2.400.000
4.800.000
6. Biaya Fisioterapi, per tahun Physiotherapy Fee, per year
2.000.000
4.000.000
7. Biaya Vaksinasi, per tahun3 Vaccination Fee, per year
500.000
1.000.000
10.000.000
20.000.000
20%
20%
8. Biaya Kunjungan Dokter di Rumah Sakit, per hari Doctor Visit in Hospital Fee, per day 9. Biaya Konsultasi Dokter Spesialis di Rumah Sakit, per hari Specialist Doctor Consultation in Hospital Fee, per day 10. Biaya Sebelum dan Sesudah Rawat Inap, per ketidakmampuan Pre and Post Hospitalization Fee, per case 11. Biaya Perawatan Gawat Darurat, per kejadian Emergency Care Fee, per event 12. Biaya Perawat Pribadi, per hari Private Nurse Fee, per day
200.000
1.000.000
1.000.000
375.000
500.000
14. Biaya Kompilkasi Kehamilan* Pregnancy Complication Fee
5.500.000
11.000.000
15. Santunan Kematian Life Insurance
5.000.000 Tidak Ada Batasan No Limit
Batas Klaim Setahun/Limit of Annual Claim Ko-Asuransi/Co-Insurance
Tidak Ada Batasan No Limit
* Hanya berlaku untuk produk MTP. Jika manfaat Asuransi Melahirkan Kumpulan telah diambil oleh Perusahaan, maka manfaat Komplikasi Kehamilan pada Asuransi Perawatan Rumah Sakit dan Pembedahan Kumpulan tidak berlaku.
Only for MTP product. If the Company has taken the Group Maternity Insurance, then Pregnancy Complication benefit in Group Hospital & Surgical Insurance is not applicable.
Rupiah/IDR
OP-100
OP-200
Pengecualian yang berlaku, sesuai ketentuan produk yang ditetapkan The applicable exclusion is in accordance with the product’s conditions
10.000.000
Pengecualian yang berlaku, sesuai ketentuan produk yang ditetapkan The applicable exclusion is in accordance with the product’s conditions
03 | Asuransi Jiwa dan Kesehatan Kumpulan Group Life and Health Insurance
Daftar Manfaat/Benefits
2.000.000
100.000
Batas Klaim Setahun Limit of Annual Claim
Contoh Manfaat Standar Asuransi Rawat Jalan Kumpulan/ Example of Standard Plan of Group Outpatient Insurance Benefits
2.000.000
50.000
13. Biaya Ambulans, per rawat inap Ambulance Fee, per hospitalization
E. Group Outpatient Insurance
1
Konsultasi ke Dokter Spesialis harus atas rujukan Dokter Umum. Konsultasi ke Dokter Anak, Dokter Kandungan, Dokter Mata, Dokter Kulit & Kelamin dan Dokter Bedah Tulang dapat dilakukan langsung tanpa rujukan Dokter Umum.
Consultation with a Specialist must be referred by General Practitioner. Consultation with Pediatrician, Gynecologist, Ophthalmologist, Dermatologist & Venereology and Orthopedist can be done directly without reference from General Practitioner.
2
Biaya Paket Perawatan Dokter tidak bisa diklaim bersamaan dengan biaya Konsultasi Dokter Umum atau biaya Obat-obatan untuk resep yang sama.
Doctor’s Treatment Package fee can not be reimbursed together with General Practitioner fee or Medicine fee with the same prescription.
3
Manfaat Vaksinasi merupakan program tambahan yang dapat dipilih.
Vaccination is an additional benefit option.
Asuransi Jiwa dan Kesehatan Kumpulan Group Life and Health Insurance | 04
F. Asuransi Melahirkan Kumpulan Memberikan penggantian biaya proses melahirkan atau persalinan karyawati/istri karyawan baik yang dilakukan dengan proses normal atau dengan pembedahan, termasuk penggantian biaya rawat inap jika terjadi komplikasi kehamilan/keguguran serta rawat jalan pada saat kehamilan. G. Asuransi Perawatan Gigi Kumpulan Memberikan penggantian biaya perawatan gigi dasar bagi karyawan dan keluarganya. Selain itu, tersedia juga program komprehensif yang memberikan manfaat tambahan berupa penggantian biaya perawatan gigi kompleks dan gigi palsu. H. Asuransi Kacamata Kumpulan Memberikan penggantian biaya untuk pemeriksaan mata bagi karyawan dan keluarga, penggantian lensa kacamata, lensa kontak serta penggantian biaya bingkai kacamata setiap tahun atau dua tahun (pilihan).* * Penggantian Biaya Bingkai Kacamata bisa dilakukan setiap tahun atau dua tahun (dapat disesuaikan dengan kebutuhan perusahaan).
Catatan: Ko-Asuransi adalah besarnya kontribusi biaya yang ditanggung peserta yang berlaku untuk Asuransi Rawat Jalan Kumpulan, Asuransi Perawatan Gigi Kumpulan dan Asuransi Kacamata Kumpulan. Standar Ko-Asuransi adalah sebesar 20% dari nilai klaim. Perubahan besarnya Ko-Asuransi dapat dilakukan dengan penyesuaian Premi.
05 | Asuransi Jiwa dan Kesehatan Kumpulan Group Life and Health Insurance
F. Group Maternity Insurance Provides reimbursement for maternity treatment or childbirth to female employees, employee’s spouse, either normal delivery or caesarian, including reimbursement for pregnancy complications/miscarriages, and outpatient during pregnancy. G. Group Dental Treatment Insurance Provides regular dental care reimbursements for employees and their families and an additional comprehensive program that provides complex dental treatment and dentures reimbursement.
H. Group Vision Insurance Provides reimbursement for eye examinations, for employees and families, reimbursement for eyeglass lenses, contact lenses and eye glasses frame every one or two year (optional).* * Reimbursement fees of eye glasses frames can be done every year or every two years (can be customized to the needs of the company).
Note: Co-Insurance is a contribution expense of participant that applied for Group Outpatient Insurance, Group Dental Insurance and Group Vision Insurance. Co-Insurance standard is 20% from total claim. Change of Co-Insurance is allowed with premium adjustment.
www.manulife-indonesia.com
MyLifeManulife
@Manulife_id
