ÁLTALÁNOS ÜZLETSZABÁLYZAT

Tartalom

ÁLTALÁNOS ÜZLETSZABÁLYZAT

Jóváhagyta: A Gádoros és Vidéke Takarékszövetkezet Igazgatósága 2012. április 26-án a 35/2012. számú határozatával

Hatálybalépés időpontja: 2012. április 27.

Zsibrita Lászlóné ügyvezető igazgató

I. ÁLTALÁNOS RENDELKEZÉSEK ................................................................................3 1.) Az üzletszabályzat jogi jellege, hatálya .......................................................................3 2.) Üzletszabályzat alkalmazása .......................................................................................3 3.) Üzletszabályzat nyilvánossága, módosítása ................................................................4 4.) Teljesítés helye, ideje ..................................................................................................4 II. Pénzügyi kapcsolatok általános szabályai.......................................................................4 1.) A Felek együttműködési kötelezettsége.......................................................................4 2.) Képviselet .....................................................................................................................5 3.) Kézbesítés.....................................................................................................................5 4.) Írásbeliség ....................................................................................................................6 5.) Kamatok, díjak, jutalékok, költségek .........................................................................6 6.) A Takarékszövetkezet felelőssége ...............................................................................7 III. Banktitok és bankinformáció.........................................................................................8 1.) Banktitok .....................................................................................................................8 IV. Pénzforgalmi szolgáltatások nyújtása.......................................................................... 11 1.) Számlaszerződés ........................................................................................................ 11 2.) Pénztárszolgálat, megbízások érkeztetése, elfogadása ............................................. 12 3.) Electronic Banking szolgáltatás ................................................................................ 14 4.) Netb@nk szolgáltatás ................................................................................................ 15 V. Betétgyűjtés .................................................................................................................... 15 1.) Betételhelyezés ........................................................................................................... 16 2.) Az Országos Betétbiztosítási Alap (OBA) által biztosított betétek .......................... 18 3.) Kártalanítás ............................................................................................................... 19 VI. Pénzkölcsön nyújtása ................................................................................................... 20 1.) Pénzkölcsön nyújtása................................................................................................. 21 2.) Az ügyfelek védelme .................................................................................................. 24 3.) Biztosítékok................................................................................................................ 25 4.) Központi Hitelinformációs Rendszer (KHR)............................................................ 27 VII. Pénzügyi szolgáltatások közvetítése ........................................................................... 30 Bankkártya szolgáltatás ................................................................................................. 30 Függő ügynöki befektetési szolgáltatás .......................................................................... 32 VIII. Széfszolgáltatás .......................................................................................................... 34 IX. Pénzváltási tevékenység ............................................................................................... 34 1.) Valutaforgalmazás ..................................................................................................... 34 X. Kezesség és bankgarancia vállalása .............................................................................. 35 XI. Faktoring ügylet ........................................................................................................... 35 XII. Kiszervezés .................................................................................................................. 37

Nádai Árpádné ügyvezető

2

I. ÁLTALÁNOS RENDELKEZÉSEK

3.) Üzletszabályzat nyilvánossága, módosítása

1.) Az üzletszabályzat jogi jellege, hatálya

a.)Az általános és az üzletági szabályzat nyilvános, az ügyfélforgalom lebonyolítására szolgáló üzlethelyiségekben megtekinthető és a Tksz. az ügyfél kívánságára ingyenesen rendelkezésre bocsátja. Az Általános Üzletszabályzat megtekinthető továbbá a Tksz. honlapján: www.gadoros-tksz.hu.

a.)Az üzletszabályzat (Általános Üzleti Feltételek) a Gádoros és Vidéke Takarékszövetkezet 5932 Gádoros, Nagy u. 63.; cégjegyzékszáma: 04 02 000216 - (továbbiakban: Tksz.) és ügyfelei közötti jogügyletek általános jellegű feltételeit tartalmazza, amelyektől az egyes szerződésekben el lehet térni.

b.) A Tksz jogosult üzletszabályzatát módosítani tevékenységi körének változása, meglevő szolgáltatásainak módosulása esetén.

Az egyes hitelintézeti ügylet-típusokra vonatkozó rendelkezéseket az üzletági szabályzat tartalmazza. b.) A Tksz. és ügyfelei között létrejövő jogügyletekre és szerződési feltételekre az üzletszabályzatban nem szabályozott kérdések tekintetében a Polgári Törvénykönyv, a hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló törvény, továbbá a Tksz. és ügyfelei jogviszonyát szabályozó más hatályos jogszabályok rendelkezései és hatósági engedélyek az irányadók. c.) A Tksz és ügyfelei közötti jogviszony tartalmát és részleteit – ügylettípusonként az üzletági szabályzat – keret, - vagy egyedi szerződések szabályozzák. Az üzletszabályzat hatálya kiterjed a felek között létrejövő, a hitelintézeti tevékenység körébe tartozó jogügyletekre. Rendelkezései – mindazokban a kérdésekben, amelyekben a szerződés, vagy a jogügyletre irányadó jogszabály nem rendelkezik – mind a Tksz-re, mind az ügyfélre külön kikötés nélkül is kötelező hatályúak.

4.) Teljesítés helye, ideje a.)A Tksz. és az Ügyfél közötti kapcsolatok során keletkező kötelezettségek teljesítésének helye a Tksz.-nek az a szervezeti egysége, amellyel az Ügyfél szerződést kötött, vagy az a kirendeltség, amely a szolgáltatást teljesíti. b.)A Tksz. javára történő bármely fizetés (pl.: postai befizetés, betételhelyezés, törlesztés, stb.) teljesítésének időpontja az a nap, amelyen a pénz a Tksz. számlájára megérkezik, illetve a pénztárba befizetik, kivétel ha kötelezően alkalmazandó jogszabály ettől eltérően nem rendelkezik.

II. Pénzügyi kapcsolatok általános szabályai 1.) A Felek együttműködési kötelezettsége a.) A Tksz. és az Ügyfél üzleti kapcsolataiban kölcsönösen együttműködnek, ennek megfelelően az ügylet szempontjából jelentős tényekről, körülményekről, változásról késedelem nélkül kötelesek egymást értesíteni, az egymáshoz intézett kérdésekre válaszolni, egymás figyelmét az esetleges tévedésekre és mulasztásokra felhívni. A Felek haladéktalanul értesítik egymást elnevezésük, címük, képviselőjük változásáról, továbbá személyüket, jogi státuszukat érintő minden változásról. E kötelezettség megszegése súlyos szerződésszegésnek minősül és az Ügyfél felel a tájékoztatási kötelezettségének megsértéséből adódó esetleges kárért.

2.) Üzletszabályzat alkalmazása Az üzletszabályzat alkalmazásában: a.)Felek: a Takarékszövetkezet és az ügyfél b.)Ügyfél: az a jogi személy, jogi személyiséggel nem rendelkező szervezet, vagy természetes személy (magánszemély), akinek a Tksz. pénzügyi szolgáltatást és kiegészítő pénzügyi szolgáltatást nyújt. c.)Pénzügyi szolgáltatás és kiegészítő pénzügyi szolgáltatás: a hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló mindenkor hatályos törvényben meghatározott tevékenységek üzletszerű végzése forintban, illetőleg devizában, valutában, melyek a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete engedélyével végezhetőek, illetve azon tevékenységek, melyek végzését a Felügyelet az MNB előzetes véleményének kikérésével engedélyez. A Tksz. tevékenységi körét - a tevékenységek egységes ágazati osztályozási rendszere szerint - az Alapszabály tartalmazza.

b.) Az Ügyfél köteles haladéktalanul értesíteni a Tksz.-et, ha nem érkezett meg időben valamely általa a Tksz.-től várt értesítés, különösen, ha az fizetési kötelezettség teljesítésére, illetőleg pénzkövetelés jóváírására vonatkozik. E kötelezettség elmulasztásából eredő kár az ügyfelet terheli. c.) Bármelyik fél jogosult úgy tekinteni, hogy a másik fél tudomásul vette és elfogadta az értesítésben foglaltakat, ha arra 30 napon belül nem érkezett válasz, vagy kifogás. d.) A Tksz. a szolgáltatások feltételeinek kialakítása és a szolgáltatások nyújtása során az Ügyfél személyére tekintettel jár el. Az Ügyfél köteles a Tksz. és közte létrejövő jogviszonyra vonatkozó információkat bizalmasan kezelni. e.) Az Ügyfél nem jogosult a Tksz.-el kötött szerződése alapján fennálló követeléseit – a Tksz. előzetes értesítése nélkül – harmadik személyre ruházni.

3

4

g.) A Tksz. az ügyfeleknek szóló tájékoztatást – a felek eltérő megállapodásának hiányában – magyar nyelven köteles megadni.

2.) Képviselet a.) A Tksz. jogosult meggyőződni az Ügyfél, illetőleg képviselője személyazonosságáról, a képviselő tekintetében pedig a képviseleti jogosultságról is. E célból kérheti, hogy az Ügyfél vagy képviselője személyazonosságát, illetőleg képviseleti jogosultságát megfelelően igazolja. A Tksz. a hozzá bejelentett képviselőket mindaddig az Ügyfél képviselőjének tekinti, amíg a képviseleti jog visszavonásáról szóló értesítés a Tksz. megfelelő szervéhez be nem érkezik. b.) A Tksz. az Ügyfél írásos rendelkezésein jogosult az aláírás azonosságát vizsgálni az erre rendszeresített űrlapon bejelentett aláírásminta alapján. Ha a rendelkezés nem a Tksz.-nél bejelentett módon van aláírva, azt a Tksz. jogosult az ok megjelölésével visszaküldeni a benyújtónak, illetve megtagadja a fizetést. A Tksz. nem felel az elvárható gondos vizsgálat során sem felismerhető hamis vagy hamisított megbízás teljesítésének következményeiért. c.) A Tksz. képviseletére és aláírásra jogosultak névsorát és aláírását a Tksz. üzlethelyiségében – az ügyfél által látható helyen – kifüggeszti.

4.) Írásbeliség a.) A Felek az egymásnak szóló értesítéseket, megbízásokat, szerződéseket, üzeneteket kötelesek írásba foglalni, illetőleg írásban megerősíteni. A telefonon, távirati úton érkezett megbízás teljesítését a Tksz. az Ügyfél írásbeli megerősítéséig függőben tartja. b.) Telefonon, vagy más nem írásos formában kapott közlés visszaigazolása esetén a másik fél – kárfelelőssége mellett – azonnal köteles jelezni a közlés és visszaigazolása közötti eltérést. c.) Az Ügyfelet terheli a kárfelelősség, ha a Tksz. az Ügyfél külön kérésére az írásos megerősítés előtt teljesít rendelkezést. d.) A telefaxon érkező megbízás, közlemény, stb. teljes értékű írásos közlésnek tekintendő.

d.) A Tksz. a pénzügyletek speciális jellege, valamint ügyfelei érdekeinek védelme céljából jogosult ügyfeleinél a meghatalmazás közokiratba foglalását előírni.

5.) Kamatok, díjak, jutalékok, költségek

3.) Kézbesítés

a.) A Tksz. szolgáltatásaiért felszámított kamat, jutalék, díj, költségtérítés mértékét és megváltoztatásának feltételeit az Ügyféllel kötött szerződés tartalmazza. Az olyan térítést és számítási módját, amelyről a szerződés nem rendelkezik, a Tksz. üzlethelyiségében megtekinthető "Hirdetmény"-ben teszi közzé.

a.) A Tksz. az Ügyfél részére szóló szerződési ajánlatokat, nyilatkozatokat, értesítéseket és okmányokat az Ügyfél által megjelölt címre, ilyen közlés hiányában az Ügyfél Tksz. által ismert címére, illetve telephelyére küldi. b.) A Tksz. az Ügyfél részére szóló küldeményeket nem köteles ajánlottan, vagy tértivevénnyel postára adni. Az elküldést megtörténtnek kell tekinteni, ha az irat másolata a Tksz. birtokában van, vagy ha az elküldést kézjeggyel ellátott feladójegyzék, vagy feladóvevény igazolja. Az értékpapírok, szerződési okmányok, üzleti levelek kezelése fokozott biztonsággal történik. A Tksz. a tőle elvárható gondossággal megválasztott módon továbbítja ezeket a küldeményeket, az Ügyfél költségére és veszélyére. c.) A szokásos postai idő elteltével a Tksz. jogosult úgy tekinteni, hogy írásos értesítését az Ügyfél megkapta. d.) A Tksz. részére szóló írásos küldeményeket arra a címre kell küldeni, ahol az Ügyfél fizetési számláját vezetik, illetve ahol a Felek a szerződést megkötötték, vagy amelyet a Tksz. megadott az Ügyfél részére. e.) Írásos küldemények érkezésére a Tksz. nyilvántartása az irányadó. Az Ügyfél kérésére a Tksz. igazolást ad a küldemény átvételéről. f.) A Tksz. az Ügyfelet közleményben, az ügyfélforgalom részére nyitva álló helyiségben történő kifüggesztése útján is értesítheti abban az esetben, ha a közleményben foglaltak az Ügyfelek széles körét érintik. A Tksz. Üzletszabályzatának és körülményeinek változásairól kifüggesztés útján, valamint elektronikus kereskedelmi szolgáltatások nyújtása esetén, elektronikus úton értesíti Ügyfeleit. 5

b.) Az egyes szerződésekben megállapított kamat, jutalék, díj megváltoztatásának feltételeit a szerződést kiegészítő egyes ügyletekre vonatkozó üzletszabályzat is tartalmazhatja. A feltételek változásának időpontjában a térítések szerződés módosítás nélkül is megfelelően változnak. c.) Tartozás késedelmes teljesítése esetén az Ügyfél a szerződésben, illetve jogszabályban, valamint a mindenkor hatályos Hirdetményben rögzített „hitelekhez tartozó díjak, jutalékok és egyéb feltételek” pontban meghatározott mértékű késedelmi kamatot tartozik fizetni. d.) Az ellenérték megfizetése – ellenkező kikötés hiányában – felmerüléskor esedékes oly módon, hogy a Tksz. megterheli az Ügyfél számláját. e.) Az alkalmazott informatikai rendszerben - betét elhelyezés és pénzkölcsön nyújtás alkalmával a kamatok és az időtartamhoz kötött díjak, továbbá jutalékok az alábbi módon kerülnek kiszámításra: 

Betét elhelyezés (típus függvényében): Tőke összege x kamatláb x naptári napok száma 360 x 100 vagy Tőke összege x kamatláb x naptári napok száma 365 x 100 6



Pénzkölcsön nyújtás:

III. Banktitok és bankinformáció

Tőke összege x kamatláb x naptári napok száma 360 x 100

1.) Banktitok a.) A Tksz. az Ügyféllel kötött jogügyletei során tudomására jutott tényeket és adatokat banktitokként kezeli. Banktitok minden olyan, az egyes Ügyfelekről a pénzügyi intézmény rendelkezésére álló tény, információ, megoldás vagy adat, amely Ügyfél személyére, adataira, vagyoni helyzetére, üzleti tevékenységére, gazdálkodására, tulajdonosi, üzleti kapcsolataira, valamint a pénzügyi intézmény által vezetett számlájának egyenlegére, forgalmára, továbbá a pénzügyi intézménnyel kötött szerződésére vonatkozik.

A pénzforgalmi számla vezetéséhez kapcsolódó kamat a következő képlet alapján kerül meghatározásra: Pénzforgalmi számla napi záró egyenlege x kamat mértéke (%) 365 x 100 A pénzforgalmi számla vezetéséért a tartozik forgalom után felszámítandó forgalmi jutalék számítási módja:

b.) A felek jogügyletei tekintetében a banktitok fogalmi körébe tartoznak, különösen az Ügyfélnek a Takarékszövetkezetnél vezetett bármely számlájának forgalmára, a felvett hitelének összegére és feltételeire, továbbá a Takarékszövetkezetnél elhelyezett betéteire vonatkozó adatok.

Tartozik forgalom x jutalék (‰) 1.000

Titoktartási kötelezettség: 

a.) A Tksz. a hitelintézeti tevékenysége és a szerződések teljesítése során mindenkor az Ügyfél érdekeinek – az adott körülmények lehető legteljesebb – figyelembevételével és a legnagyobb gondossággal jár el. A Tksz. köteles megtéríteni az Ügyfélnek okozott kárt, kivéve, ha bizonyítja, hogy úgy járt el, ahogy az adott helyzetben elvárható.

A banktitok tekintetében időbeni korlátozás nélkül titoktartási kötelezettség terheli a Tksz. Igazgatóságának és Felügyelő Bizottságának vezetőit, alkalmazottait és mindazokat, akik a Tksz.-el kapcsolatos tevékenységük során bármilyen módon jutottak hozzá.



A titoktartási kötelezettség alapján az üzleti, illetőleg a banktitkok körébe tartozó tény, információ, megoldás vagy adat – a következő pontban meghatározott körön kívül – az Ügyfél felhatalmazása nélkül nem adható ki harmadik személynek és feladatkörön kívül nem használható fel.

b.) A Tksz. nem felel az olyan károkért, amelyek erőhatalom, hatósági rendelkezés, a szükséges hatósági engedély megtagadása, vagy késedelmes megadása okából következik be.



Aki üzleti titok, vagy banktitok birtokába jut, nem használhatja fel arra, hogy annak révén saját maga, vagy más személy részére közvetlen vagy közvetett módon előnyt szerezzen, továbbá, hogy a pénzügyi intézménynek, vagy az intézmény Ügyfeleinek hátrányt okozzon.

6.) A Takarékszövetkezet felelőssége

c.) A Tksz. azonosító irat elvesztéséből, vagy illetéktelen személy által történő felhasználásából eredő károkért nem felel. d.) A Tksz. felelősségének korlátozása nem érinti azt a felelősséget, amelyet a Ptk szerint szerződésben érvényesen kizárni nem lehet. A Tksz. nem felel az okmányok eredetiségéért, érvényességéért, azok módosításáért. Nem vállal felelősséget kisebb jelentőségű hibákért, melyek a nagy tömegű megbízás teljesítése során tőle elvárható gondosság mellett is előfordulhatnak. e.) A Tksz. pénzügyi, kiegészítő pénzügyi szolgáltatási tevékenységének ellátásához használt informatikai rendszer biztonságának védelmével kapcsolatban adatgazda az ügyvezető igazgató.

7

Titoktartási kötelezettség alóli mentesség Nem jelenti a banktitok sérelmét: a.) Olyan összesített adatok szolgáltatása, melyből az egyes ügyfelek személye vagy üzleti adata nem állapítható meg. b.) A pénzforgalmi számlatulajdonos nevére, pénzforgalmi számlájának számára vonatkozó adatszolgáltatás, továbbá téves utalás esetén a teljesített átutalási megbízás megbízója, illetve a megbízó számlavezetője javára történő adatátadás, a megbízás szerint kedvezményezett, nem pénzforgalmi számlatulajdonos nevére, címére vonatkozóan. c.) A Tksz. részéről a központi hitelinformációs rendszerbe, illetve e rendszerből a külön törvényben meghatározott referenciaadat-szolgáltató részére nyújtott referenciaadatszolgáltatás. d.) A Tksz. által felhatalmazott könyvvizsgálónak, jogi vagy egyéb szakértőnek, valamint a Tksz. részére biztosítási fedezetet nyújtó biztosítónak a biztosítási szerződés teljesítéséhez szükséges mértékben történő adatátadás. 8

e.) A Tksz. igazgatóságának írásbeli hozzájárulásával a Tksz.-ben minősített befolyással rendelkező tulajdonosnak vagy az ilyen befolyást szerezni kívánó személy (társaság), által felhatalmazott könyvvizsgálónak, jogi vagy más szakértőnek történő adatátadás. f.) Bíróság megkeresése esetén a peres fél számlája felett rendelkezésre jogosultak aláírás mintájának bemutatása. g.) A Felügyelet által – a banktitokra vonatkozó szabályok betartásával – a Tksz.-ről egyedi azonosításra alkalmas adatok szolgáltatása a Központi Statisztikai Hivatal, illetve a nemzetgazdasági folyamatok elemzése céljából. h.) A Tksz. által a külföldi pénzügyi intézmény számára történő adattovábbítás abban az esetben, ha a Tksz. ügyfele ahhoz írásban hozzájárult. i.) A Tksz. által kiszervezett tevékenység végzéséhez szükséges adatátadás a kiszervezett tevékenységet végző részére. j.) A Tksz. által vállalt kockázat fedezetét nyújtó harmadik személy részére, a kockázatvállalás alapján fennálló követelés összegére és esedékességére vonatkozó adatszolgáltatás. k.) A pénzátutalásokat kísérő megbízói adatok – név, cím (a születési helye és ideje, az ügyfélazonosító száma, vagy a nemzeti azonosító száma is helyettesítheti), számlaszám – kedvezményezett fizetési szolgáltatója és közvetítő fizetési szolgáltató számára történő továbbítása. l.) Az MNB részére, írásbeli megkeresés alapján meghatározott alapvető feladatai teljesítése érdekében végrehajtott műveletei biztosítékául szolgáló hitelkövetelésekre vonatkozó adatátadás. m.) A Tksz. által a Tksz.-szel szerződéses kapcsolatban levő közvetítő részére a közvetítő által közvetített pénzügyi szolgáltatásra vonatkozó szerződés teljesítéséhez kapcsolódó adatszolgáltatás. n.) A Tksz. ügyfele által nyilvánosságra hozott állítással összefüggésben a Tksz. részéről a közte és ügyfele közötti jogviszonyra vonatkozó, a nyilvánosság előtti válaszadáshoz szükséges mértékben történő adatközlés. A banktitok csak akkor adható ki harmadik személynek, ha: a.) A Tksz. ügyfele, annak törvényes képviselője a rá vonatkozó kiszolgáltatható banktitokkört pontosan megjelölve közokiratba vagy teljes bizonyító erejű magánokiratba foglaltan kéri, vagy erre felhatalmazást ad; nem szükséges a közokiratba, teljes bizonyító erejű magánokiratba foglalás, ha az ügyfél ezt az írásbeli nyilatkozatát a Tksz.-el történő szerződéskötés keretében nyújtja, b.) A Hpt. a banktitok megtartásának kötelezettsége alól felmentést ad, c.) A Tksz. érdeke az ügyféllel szemben fennálló követelése eladásához vagy lejárt követelése érvényesítéséhez szükségessé teszi.

d.) Folyamatban lévő büntetőeljárás keretében eljáró, valamint a feljelentés kiegészítését végző nyomozóhatósággal, ügyészséggel, e.) Büntető-, valamint polgári ügyben, továbbá a csőd-, illetve felszámolási, valamint önkormányzati adósságrendezési eljárás keretében a bírósággal, f.) Külön törvényben meghatározott feltételek megléte esetén a titkosszolgálati eszközök alkalmazására, titkos információ-gyűjtésre felhatalmazott szervvel, g.) Törvényben meghatározott feladatkörében eljáró nemzetbiztonsági szolgálattal, h.) Adó-, vám és társadalombiztosítási kötelezettség teljesítésének ellenőrzése, valamint az ilyen tartozást megállapító végrehajtható okirat végrehajtása, továbbá a jogalap nélkül felvett ellátás összegének megtérülése érdekében eljáró adóhatósággal, vámhatósággal, illetve társadalombiztosítási szervvel, i.) Bírósági végrehajtási eljárásban és a bírósági végrehajtó által lefolytatott közigazgatási végrehajtási eljárásban eljáró végrehajtóval, valamint a bírósági végrehajtási eljárásban a lakáscélú állami támogatásokról szóló kormányrendelet alapján bekapcsolódni szándékozó kincstárral. j.) A feladatkörében eljáró alapvető jogok biztosával, államháztartásért felelős miniszterrel, a pénz-, tőke- és biztosítási piac szabályozásáért felelős miniszterrel, az állami támogatások versenyszempontú ellenőrzésének hazai koordinálásáért felelős miniszterrel, a lakáscélú támogatások igénybevételének és felhasználásának jogszerűsége céljából feladatkörében ellenőrzést végző kincstárral, a feladatkörében eljáró Nemzeti Adatvédelmi és Információszabadság Hatósággal szemben e szerveknek a Tksz.-hez intézett írásbeli megkeresése esetén. A banktitok megtartásának kötelezettsége nem áll fenn abban az esetben sem, ha: a) az adóhatóság és a Felügyelet külföldi hatóság írásbeli megkeresésének teljesítése érdekében írásban kér adatot a Tksz.-től, amennyiben a megkeresés tartalmazza a külföldi hatóság által aláírt titoktartási záradékot. b) Tksz. az adózás rendjéről szóló hatályos törvény alapján, szolgáltat adatot, c) a Tksz. a hitelszerződésből eredő kötelezettségeiknek eleget tenni nem tudó természetes személyek lakhatásának biztosításáról szóló törvény alapján szolgáltat adatot. Az írásbeli megkeresésben meg kell jelölni azt az ügyfelet vagy bankszámlát, akiről vagy amelyről a fent megjelölt szerv vagy hatóság a banktitok kiadását kéri, valamint a kért adatok fajtáját és az adatkérés célját, kivéve, ha a feladatkörében eljáró Felügyelet vagy az MNB helyszíni ellenőrzést folytat. Az adatkérésre jogosult a rendelkezésére bocsátott adatokat kizárólag arra a célra használhatja fel, amelyet az adatkéréskor megjelölt.

a.) A feladatkörében eljáró Országos Betétbiztosítási Alappal, MNB-vel, Állami Számvevőszékkel, Gazdasági Versenyhivatallal, a Felügyelettel, a Pénzügyi Békéltető Testülettel, az önkéntes intézményvédelmi és betétbiztosítási alapokkal, ellenőrzési jogkörét gyakorló kormányzati ellenőrzési szervvel, az európai támogatások felhasználásának szabályszerűségét ellenőrző Európai Csalásellenes Hivatallal, b.) Hagyatéki ügyben eljáró közjegyzővel, valamint a feladatkörében eljáró gyámhatósággal, c.) Csődeljárás, felszámolási eljárás, önkormányzati adósságrendezési eljárás, illetve végelszámolás ügyében eljáró vagyonfelügyelővel, felszámolóval, pénzügyi gondnokkal, illetve végelszámolóval,

A banktitok megtartásának kötelezettsége nem áll fenn abban az esetben sem, ha a.) a Tksz. a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása megelőzéséről és megakadályozásáról szóló törvényben meghatározott bejelentési kötelezettségét teljesíti, b.) a magyar bűnüldöző szerv, illetőleg a pénzügyi információs egységként működő hatóság – a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása megelőzéséről és megakadályozásáról szóló törvényben meghatározott feladatkörében eljárva, vagy nemzetközi kötelezettségvállalás alapján külföldi bűnüldöző szerv, illetőleg külföldi pénzügyi információs egység írásbeli megkeresése teljesítése céljából – írásban kér banktitoknak minősülő adatot a Tksz.-től, amennyiben a megkeresés tartalmazza a külföldi adatkérő által aláírt titoktartási záradékot.

9

10

A banktitok megtartásának kötelezettsége nem áll fenn:

A Tksz. a nyomozó hatóság, a nemzetbiztonsági szolgálat és az ügyészség írásbeli megkeresésére haladéktalanul kiszolgáltatja a kért adatot a nála vezetett bankszámláról és az általa lebonyolított ügyletről, ha adat merül fel arra, hogy a bankszámla vagy ügylet - kábítószerrel való visszaéléssel, - terrorcselekménnyel, - robbanóanyaggal vagy robbantószerrel való visszaéléssel, - lőfegyverrel vagy lőszerrel való visszaéléssel, - pénzmosással, - bűnszövetségben vagy bűnszervezetben elkövetett bűncselekménnyel, - bennfentes kereskedelemmel, vagy - piacbefolyásolással van összefüggésben. A Tksz. a megkeresések teljesítése során köteles az államtitok és a szolgálati titok védelméről szóló jogszabályban foglalt feltételeknek megfelelő védelmi intézkedéseket megtenni.

IV. Pénzforgalmi szolgáltatások nyújtása A Tksz. részére a Felügyelet 2567/1999. számú határozatában 1999. december 27-én engedélyezte a pénzforgalmi szolgáltatások végzését, továbbá az E-I-191/2008. számú határozat értelmében jogosult a Tksz. a pénzforgalmi szolgáltatások nyújtása (számlavezetés) pénzügyi szolgáltatások devizában, valutában történő végzésére. E tevékenységét a Tksz. a pénzforgalmi szolgáltatás nyújtásáról szóló 2009. évi LXXXV. törvényben, továbbá a pénzforgalom lebonyolításáról szóló 18/2009. (VIII. 6.) MNB. rendeletben foglaltaknak megfelelően végzi.

e.) Jogi személy és jogi személyiség nélküli gazdasági társaság számlatulajdonos pénzforgalmi számla feletti rendelkezéséhez a számlatulajdonos által a pénzforgalmi számla feletti rendelkezésre bejelentett személy vagy személyek aláírása szükséges. Több egymásnak ellentmondó bejelentés közül a legutolsó bejelentés az érvényes. Együttes képviseleti jog esetében a jogosultak a bejelentést csak együttesen tehetik meg. f.) A pénzforgalmi számla felett rendelkezők bejelentésére vonatkozó jogokat és kötelezettségeket részletesen a pénzforgalmi számlák vezetéséhez készített „Ügyviteli Szabályzat” tartalmazza. g.) Természetes személy a fizetési számla felett a fizetési számla keretszerződésben meghatározott módon rendelkezhet, melyre vonatkozóan - a lakossági fizetési számla és a kapcsolódó termékek, szolgáltatások Ügyviteli Szabályzata az irányadó. h.) A Tksz. a fizetési számlákon történő jóváírásokról és terhelésekről a fizetési számla egyenlegét tartalmazó fizetési számla-kivonattal értesíti az Ügyfelet. Az informatikai adatbázisból – havi zárást követően – a lakossági fizetési számla és a vállalkozói pénzforgalmi számla havi zárlati kivonatok egységes, központi nyomtatásához szükséges adatfeldolgozását, a kivonatok kinyomtatását, levélpostai küldemények előállítását, borítékolását, illetve az ún. „visszatartott küldemények” csomagolását és a küldemények postára történő feladását a Tksz. központ végzi. i.) Fizetési számla-kivonatot kell készíteni minden olyan munkanapon, amelyen a pénzforgalmi számlán terhelés vagy jóváírás történt és azt a fizető fél/kedvezményezett részére haladéktalanul, de legalább havonta egyszer továbbítani kell. j.) A lakossági fizetési számlán történt terhelésről, illetve jóváírásról a Tksz. a számlatulajdonost legalább havonta egy alkalommal papíron díj-, költség- vagy egyéb fizetési kötelezettségmentesen értesíti fizetési számla-kivonattal.

1.) Számlaszerződés a.) A Tksz. az Ügyfél pénzeszközeinek nyilvántartására és fizetési forgalmának lebonyolítására fizetési számlát nyit. A Tksz. más típusú (elkülönített-, betét-) számla nyitását és vezetését is vállalja. b.) A Tksz.-nél megnyitott valamennyi számla az Ügyfél, mint számlatulajdonos nevét viseli és számlaszámmal van ellátva. c.) A számlatulajdonos a Tksz. által rendszeresített módon- írásban jelenti be, hogy a pénzforgalmi számla felett ki jogosult, illetőleg kik jogosultak rendelkezni. A Tksz. nem ellenőrzi azt, hogy a számlatulajdonos, illetve a számlatulajdonos szervezet vezetője által a pénzforgalmi számla feletti rendelkezésre bejelentett személy az egyéb jogszabályokban előírt feltételeknek megfelel-e. d.) A számlatulajdonos szervezet vezetője bejelentési, illetve rendelkezési jogosultságát abban az esetben gyakorolhatja, ha a megválasztását, valamint aláírását hitelt érdemlő módon – aláírási címpéldánnyal – igazolja. Ha a vezető megbízása megszűnik, az általa bejelentett aláírók rendelkezését a Tksz. mindaddig érvényesnek tekinti, amíg az új vagy más vezető másként nem rendelkezik.

11

k.) Amennyiben az Ügyfél a számlakivonat elküldésétől számított 15 napon belül a fizetési számla-kivonatra írásban észrevételt nem tesz a Tksz. úgy tekinti, hogy az abban foglaltakat az Ügyfél elfogadta. l.) A keretszerződés határozatlan időre szól, melynek azonnali felmondását a Számlatulajdonos írásban kezdeményezheti. A Tksz. két hónap felmondási idő mellett kezdeményezheti a keretszerződés felmondását. Kivételt képez, ha a Számlatulajdonos a keretszerződésben rögzített kötelezettségét súlyosan vagy ismételten megszegte. Ebben az esetben a felmondási időt a Tksz. a Számlatulajdonos részére megküldött felmondó levélben rögzíti. m.) A Tksz.-nek a törvényben vagy kormányrendeletben meghatározott – a pénzforgalmi számlák megnyitásával, illetve vezetésével kapcsolatos adatszolgáltatást kell teljesítenie.

2.) Pénztárszolgálat, megbízások érkeztetése, elfogadása a.) A Tksz. pénztárszolgálatot az üzleti helyiségeiben meghirdetett pénztári órák alatt tart. b.) A pénztári kifizetéseknél 200.000,- forint feletti készpénzfelvételi igényét az ügyfélnek előző munkanapon telefonon be kell jelenteni a kifizetést teljesítő kirendeltségnél. Előzetes bejelentés nélkül a limiten felüli összeg kifizetésére csak abban az esetben kerülhet sor, 12

ha ez nem okoz fennakadást a napi fizetési kötelezettségek teljesítésében. Az összeg nagyságáról az ügyféltérben kifüggesztett tájékoztató útján informálja az ügyfeleket.

n) A Tksz. minden esetben köteles teljesíteni az Ügyfél fizetési megbízását, ha annak fedezete rendelkezésre áll.

c.) Nem postai úton érkezett fizetési megbízásokat a Tksz. csak a meghirdetett időben fogad el. A meghirdetett órák után érkező küldeményeket a fizetési megbízás teljesítése tekintetében következő munkanapon érkezettként kell kezelni.

o) Ha a fizetési megbízás bármely ok miatt akadályba ütközik, a Tksz. köteles erről az Ügyfelet haladéktalanul értesíteni.

d.) A Valós Idejű Bruttó Elszámolási Rendszer (VIBER) keretein belül az ügyfelek számára lehetővé teszi a kiemelt jelentőséggel bíró, főként nagy összegű tranzakciók rövid idő alatt való eljuttatását a címzetthez, hogy még ugyanazon a napon megkapják. Az eljárás részletes szabályait a VIBER Eljárás Rendje tartalmazza. e) Az Ügyfél forint fizetési számlája javára deviza átutalási megbízásokat fogadhat, illetve terhére deviza átutalási megbízást nyújthat be. A devizaforgalommal kapcsolatos általános eljárást, valamint a kimenő és a bejövő deviza átutalások feldolgozásának rendjét ügyviteli utasítás szabályozza. f) Az Ügyfél nem honos Takarékszövetkezetnél/Magyar Takarékszövetkezeti Bank Zrt.-nél fizetési számlája javára készpénzt fizethet be, illetve fizetési számlája terhére készpénzt vehet fel, a külön eljárási rendben foglaltak szerint. g) Határidőre teljesítendő fizetési megbízásokat az Ügyfél tartozik a Tksz.-nek olyan időpontban benyújtani, hogy a teljesítés késedelmet ne szenvedjen. Ennek elmulasztásából eredő kárért a Tksz. nem felel. h) A beérkezett fizetési megbízásokat a Tksz. kizárólag a jelen üzletszabályzat II/4. pontjában meghatározott feltételek mellett és az aláírások valódisága esetén fogadja el. A Tksz. a fizetési megbízás befogadását követően a megbízó utasításának megfelelően a szerződésben meghatározott – ennek hiányában rendeletben megállapított - határidőn belül köteles teljesíteni. A Tksz. megtagadja a fizetési megbízást, ha teljesítése jogszabályba ütközik és a Tksz. ezt észleli. i) A fizetési megbízásnak minden kétséget kizáróan tartalmaznia kell az ügylet tárgyát és a megbízás teljesítéséhez szükséges adatokat. j) Ha az Ügyfél a fizetési megbízásnak az általános gyakorlattól eltérő, vagy meghatározott időpontban való teljesítését igényli, a fizetési megbízáson, illetőleg azzal egyidejűleg más módon a Tksz.-et értesítenie kell. k) A Tksz. nem felel, ha a fizető fél a teljesítéshez szükséges adatokat tévesen adja meg. Az Ügyfél fizetési számlája terhére szóló fizetési megbízások esetén a Tksz. a tőle elvárható gondossággal köteles ellenőrizni, hogy a fizetési megbízáson feltüntetett aláírás megegyezik-e a rendelkezésre jogosult Tksz.-nél bejelentett aláírásával. l) A Tksz. visszaküldi a fizetési megbízást, ha a fizetési megbízás vizsgálata során a tévedés felismerhető, vagy a fizetési megbízást hiányosan állították ki és a kiegészítés, vagy helyesbítés rövid úton nem volt lehetséges.

p) A jogszabályban, továbbá keretszerződésben meghatározott fizetési megbízások teljesítését a Tksz. fedezet hiánya miatt részben, vagy egészben függőben tartja. A haladéktalanul teljesítendő fizetési megbízás esetén csak a rendelkezésre álló fedezet összegéig teljesít. q) A fizetési megbízások függőben tartásáért, illetőleg soron kívüli teljesítéséért, vagy a fedezet megelőlegezéséért a Tksz. a Hirdetményben vagy az egyedi szerződésekben foglaltak szerinti díjat, illetőleg kamatot számíthatja fel. r) A pénzforgalomra vonatkozó hatályos jogszabályok rendelkezései alapján az Ügyfél jogosult meghatározni a fizetési megbízások teljesítésének sorrendjét. Ügyfél, vagy jogszabály rendelkezésének hiányában a Tksz. a fizetési számla megterhelésére vonatkozó fizetési megbízásokat az átvétel sorrendjében teljesíti. Az átvétel sorrendjére a Tksz. nyilvántartása az irányadó. s) A Tksz. jogosult az Ügyfél fizetési számlájáról a számlavezetéssel és a számlaforgalommal kapcsolatos esedékes díjakat, jutalékokat és költségeket, valamint kamatokat az esedékesség napján – az üzleti nap végén – az Ügyfél rendelkezése nélkül beszedni. Az Ügyfél és a Tksz. között létrejött egyéb pénzforgalmi szolgáltatásra vagy kiegészítő pénzforgalmi szolgáltatásra vonatkozó szerződés alapján keletkező banki követeléseket a Tksz. beszámítási jogával élve – a vonatkozó szerződésben rögzített hozzájáruló ügyfélnyilatkozat alapján – az előnyösen rangsorolt hatósági átutalást és átutalási végzést követően, de még az Ügyfél által kezdeményezett megbízások előtt teljesíti. t) Az Ügyfél fizetésre szóló megbízását a terhelés megkezdéséig visszavonhatja, vagy módosíthatja. Ha ez nem írásban történik, a Tksz. írásbeli megerősítésig a teljesítést függőben tartja. u) A Tksz. joga és kötelessége a saját tévedésén alapuló jóváírás vagy terhelés esetén a téves bejegyzést – elévülési időn belül – az Ügyfél külön rendelkezése nélkül minden egyéb, az Ügyfél számláját érintő fizetési megbízást – az előnyösen rangsorolt hatósági átutalást és átutalási végzést, valamint az egyéb szerződési viszonyból származó zárolást megelőzően - helyesbíteni. A helyesbítésről a Tksz. az ok megjelölésével utólag tájékoztatja az Ügyfelet. v) Az ügyfél a Tksz. szolgáltatásával kapcsolatos észrevételeit, reklamációját a fogyasztóvédelemről, a panaszok intézéséről szóló Ügyviteli Szabályzatban foglaltak szerint rögzítheti.

3.) Electronic Banking szolgáltatás m) Az Ügyfél (fizető fél) terhére érkező fizetési megbízáson terhelendő fizetési számlaként a fizető fél Ügyfél megnevezését és pénzforgalmi jelzőszámát kell feltüntetni. A közlemény rovatban szereplő további adatokat, közléseket a Tksz. nem vizsgálja, jogait és kötelezettségeit nem érinti. 13

a) A szolgáltatás lehetőséget biztosít a pénzforgalmi folyamatok gyorsabb, naprakész lebonyolítására a vállalat/vállalkozás központjából vagy telephelyeiről. 14

b) A Takarékszövetkezet által biztosított Electra ügyfélprogram segítségével az Ügyfélnél elhelyezett számítógépen rögzíteni lehet a megbízásokat, melyek távadatátviteli vonalon keresztül kerülnek átadásra a Takarékszövetkezet számlavezető rendszerébe. c) Ily módon a Takarékszövetkezetnél vezetett ügyfélszámlákra címzett tételek még tárgynapon jóváírásra kerülnek a jogosult fizetési számlákon.

betétgyűjtő tulajdonosként rendelkezhet, de köteles azt – kamattal, más előny biztosításával vagy anélkül – visszafizetni. Nem minősül visszafizetendő pénzeszköz nyilvánosságtól történő gyűjtésének a) a hitelviszonyt megtestesítő értékpapír kibocsátás és b) a Tksz. által átvett pénzeszköz fizetési számlán történő nyilvántartása.

1.) Betételhelyezés

d) A más Takarékszövetkezetnél számlavezetett ügyfél fizetési számla javára kezdeményezett fizetési megbízások tárgynapon jóváírásra kerülnek a számlavezető Takarékszövetkezet pénzforgalmi számláján, míg más bank ügyfélszámlájára kezdeményezett tranzakciók a Takarékbank közvetítésével a GIRO rendszeren keresztül kerülnek továbbításra a partner bankok felé.

a.) Betételhelyezés esetén az ügyfél a Tksz.-nél takarékbetét-szerződés alapján takarékbetétkönyv vagy más okirat ellenében – kizárólag névre szólóan – pénzösszeget helyez el, mely után a Tksz. az általa közzétett kamatfeltételek és általános szerződési feltételek alapján a szerződésben meghatározott kamatot vagy egyéb hozadékot fizet.

e) A részletes szabályokat, az „Electronic Banking kapcsolattartásának szabályzata” rögzíti.

b.) Takarékbetétet minden természetes személy elhelyezhet. c.)Névre szóló betétek esetén a Tksz. a nyilvántartáshoz – adatlap szerint – a következő adatokat kéri:  Természetes személyek azonosításakor: - családi és utónév, - születési név, - anyja születési neve, - lakcím, - születési helye, ideje, - állampolgársága, - azonosító okmány típusa, - azonosító okmány száma.

4.) Netb@nk szolgáltatás A szolgáltatás keretén belül az alábbiak vehetők igénybe: a) Internet bank szolgáltatás Az Ügyfél interneten keresztül rendelkezhet a számlája felett – információkat tudhat meg számláiról, a takarékszövetkezeti szolgáltatásokról és – tranzakciókat is kezdeményezhet (átutalás, átvezetés, betétlekötés és felmondás, tartós megbízás megadása, módosítása, törlése).

 Jogi személy vagy jogi személyiséggel nem rendelkező más szervezet esetén: - Név, rövidített név, - székhelyének, mo-i. fióktelepének címe, - főtevékenysége, azonosító okiratának száma, - képviseletére jogosultak neve és beosztása, - a kézbesítési megbízott azonosítására alkalmas adatai (név, lakcím, személyi igazolvány száma).

b) SMS szolgáltatás - az Ügyfél által megjelölt összeghatár feletti tranzakciókról értesítést kaphat, - bankkártya tranzakciókról értesülhet, - SMS-ben lekérdezheti a számla egyenlegét, - átutalást kezdeményezhet SMS-ben előre megadott célszámlákra, meghatározott limitösszeg alatt.

A takarékbetét titkos, adatai csak a banktitokra vonatkozó törvényi rendelkezések alapján szolgáltathatók ki.

c) Hívjon (IVR) szolgáltatás Az egyenleg lekérdezés lehetőségét biztosítja az ügyfél számára, valamint súgót biztosít.

d.) A takarékbetét mentes mindennemű adó alól. A takarékbetétre nem lehet zálogjogot szerezni. e.) A Tksz.-nél elhelyezhető különböző betétek fajtáiról, ezek elhelyezésének általános szabályairól és feltételeiről külön üzletági szabályzatok rendelkeznek. f.) A Tksz.-nél elhelyezhető betét legkisebb összege 100,- Ft, illetőleg fix címletű betéteknél a legkisebb címletnek megfelelő pénzösszeg.

d) A szolgáltatás részletes leírását az ügyvezetői utasítás tartalmazza. e) A Netb@nk Rendszer hardver, szoftver és kommunikációs eszközeinek üzemeltetését a TAKINFO Kft. végzi.

V. Betétgyűjtés

g.) A takarékbetét kamatozása a befizetés napján kezdődik és a kifizetést megelőző napon végződik. Az Ügyfél kötelessége, hogy a betétként elhelyezett összeget a szerződésben meghatározott időtartamig a Tksz.-nél tartsa, ennek megszegése a kamatra való jogosultság részbeni, vagy teljes elvesztésével jár.

A Tksz. részére a Felügyelet 2567/1999. számú határozatában 1999. december 27-én engedélyezte a betétgyűjtést és más visszafizetendő pénzeszköz nyilvánosságtól történő elfogadását.

h.)Természetes személy által elhelyezett takarékbetét kamata után az adó mértékét a – mindenkor hatályos - személyi jövedelemadóról szóló törvény határozza meg. A kamatadót a megszerzés időpontjában a kifizető (Tksz.) állapítja meg, vonja le, fizeti meg és vallja be.

Betét és más, a nyilvánosságtól származó visszafizetendő pénzeszköz gyűjtése: pénzeszközök egyedileg előre meg nem határozott személyektől történő gyűjtése oly módon, hogy azzal a

i.)A betételhelyezés időtartamát, valamint a lekötési idő előtt felvett takarékbetét utáni kamatfeltételeket a Tksz. "Hirdetmény"-ben teszi közzé.

15

16

j.)A betéti kamat és az értékpapírok hozama számításáról és közzétételéről szóló 82/2010. (III. 25.) Kormányrendelet alapján a Tksz.-nek üzletszabályzatában az egyes betéti szerződések esetében rögzített kamatszámítási módszeren kívül az egységesített betéti kamatláb mutatót (EBKM) is ki kell számítani és azt meghatározott esetekben és módon közzé kell tenni. -

k.) A takarékbetétről szóló Tvr. szerint, 2009. január 01-től hatályos rendelkezések: -

A bemutatóra szólóan, fenntartás nélkül elhelyezett takarékbetét feletti rendelkezésre az jogosult, aki az okiratot először mutatja be a kibocsátó Tksz.-nek és akire vonatkozóan a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása megelőzéséről és megakadályozásáról szóló törvény szerinti ügyfél-átvilágítást a Tksz. elvégezte. Az ilyen takarékbetétet a Tksz. az ügyfél-átvilágítással egyidejűleg a betétes nevére szólóvá alakítja át.

-

A nem névre szólóan, a rendelkezési jog fenntartásával elhelyezett takarékbetét feletti rendelkezésre az jogosult, aki az okiratot először mutatja be a kibocsátó Tksz.-nek, a betétes által a takarékbetét-szerződésben meghatározott feltételt teljesítette (közölte) és akire vonatkozóan a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása megelőzéséről és megakadályozásáról szóló törvény szerinti ügyfél-átvilágítást a Tksz. elvégezte. Az ilyen takarékbetétet a Tksz. az ügyfél-átvilágítással egyidejűleg a betétes nevére szólóvá alakítja át. A Tksz. a 2001. december 19. napját megelőzően megkötött takarékbetét-szerződések esetén a betétes és a kedvezményezettre vonatkozó, a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása megelőzéséről és megakadályozásáról szóló törvény szerinti ügyfélátvilágítást az okirat első bemutatásakor elvégzi és az okiraton feltünteti a betétes, illetőleg a kedvezményezett családi és utónevét, születési helyét és születési idejét.

Az EBKM kiszámításához a következő képletet kell alkalmazni, ha a lejáratig hátralévő futamidő 365 napnál kevesebb:

ahol n: a kamatfizetések száma, r: az EBKM értéke, ti: a betételhelyezés napjától az i-edik kifizetésig hátralévő napok száma, (k+bv)i: az i-edik kifizetéskor kifizetett kamat és betétösszeg visszafizetés összege. -

-

Az EBKM kiszámításához a következő képletet kell alkalmazni, ha a lejáratig hátralévő futamidő legalább 365 nap:

l.) A Tksz. jogosult a takarékbetét után járó kamat mértékének egyoldalú módosítására lekötési időn belül is. Az új kamatmértéket a módosítást megelőzően legalább 15 nappal a Tksz. a napilapok útján és a Kirendeltségeken kifüggesztett „Hirdetmény”-en köteles bejelenteni.

ahol n: a kamatfizetések száma, r: az EBKM értéke, t : a betételhelyezés napjától az i-edik kifizetésig hátralévő napok száma, i (k+bv) : az i-edik kifizetéskor kifizetett kamat és betétösszeg visszafizetés összege. i -

m.) Amennyiben a betétes a Tksz. módosítását nem fogadja el, úgy jogában áll a szerződést felmondani. A felmondási idő lejártáig a Tksz. az eredetileg megállapított kamat megfizetésére köteles.

Az EBKM számításához a következő képletet kell alkalmazni, ha a betét befizetése több részletben történik:

n.) Betétösszegek ismétlődő lekötésére szóló szerződés esetében a Tksz. az ügyfél részére évente egy alkalommal, valamint a szerződés lejártakor egyértelmű, közérthető és teljes körű írásbeli kimutatást küld.

2.) Az Országos Betétbiztosítási Alap (OBA) által biztosított betétek n = a betétbefizetések száma, Bi = az i-edik betétbefizetés összege, t = az első betételhelyezés napjától az i-edik betétbefizetésig hátralévő napok száma, i r = az EBKM értéke, m = a kifizetések száma, t = az első betételhelyezés napjától a j-edik kifizetésig hátralévő napok száma, j K = a j-edik kifizetés összege. j

a.) Az OBA által nyújtott biztosítás csak a névre szóló betétre terjed ki. Az Alap által nyújtott biztosítás – a hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló 1996. évi CXII. törvény 100. §-ban meghatározott kivételekkel – a betétek számától és pénznemétől függetlenül kiterjed minden olyan betétre, amelyet: - 1993. június 30-ig jogszabályban vállalt állami garancia, illetve állami helytállás nélkül, valamint - 1993. június 30-át követően állami garancia nélkül a Takarékszövetkezetnél helyeztek el. Az Alap által nyújtott biztosítás kiterjed az 1993. június 30-ig sorozatban értékpapírszerűen kibocsátott vagy forgalomba hozott betéti okiratra, tekintet nélkül annak elnevezésére.

17

18

b.) Az Alap által nyújtott biztosítás nem terjed ki: - a költségvetési szerv, - a tartósan száz százalékban állami tulajdonban lévő gazdasági társaság, - az önkormányzat, - a biztosító, az önkéntes kölcsönös biztosító pénztár, valamint a magánnyugdíjpénztár, - a befektetési alap, - a Nyugdíjbiztosítási Alap és Egészségbiztosítási Alap, valamint ezek kezelő szervezetei, az egészségbiztosítási szerv és a nyugdíjbiztosítási igazgatási szerv, - az elkülönített állami pénzalap, - a pénzügyi intézmény, - az MNB, - befektetési vállalkozás, tőzsdetag, illetőleg árutőzsdei szolgáltató, - kötelező vagy önkéntes betétbiztosítási, intézményvédelmi, befektető-védelmi alap, illetve a Pénztárak Garancia Alapja, - a hitelintézet vezető állású személye, a hitelintézet választott könyvvizsgálója, továbbá a hitelintézetben legalább ötszázalékos tulajdoni hányaddal rendelkező személy és mindezen személyekkel közös háztartásban élő közeli hozzátartozói, - az előző pontban említett személy minősített befolyásával működő gazdálkodó szervezet (Ptk. 685. § c) pontja) által elhelyezett, - a kockázati tőketársaság és a kockázati tőkealap betéteire, valamint a felsoroltak külföldi megfelelőinek betéteire. Az OBA által nyújtott biztosítás nem terjed ki továbbá: - az olyan betétekre, amelyekre a betétes a szerződés szerint, a szerződéskötés időpontjában elhelyezett azonos nagyságú és lekötési idejű betétekhez képest jelentősen magasabb kamatot vagy más vagyoni előnyt kap, valamint - az olyan betétre, amelyről bíróság jogerős ítélettel megállapította, hogy az abban elhelyezett összeg pénzmosásból származik. - az olyan betétre, amelyet nem euróban, vagy az Európai Unió, illetve a Gazdasági Együttműködési és Fejlesztési Szervezet tagállamának törvényes fizetőeszközében helyeztek el.

esetén a kártalanítás összegének, valamint a törvény szerinti összeghatárnak a megállapítása – a kifizetés időpontjától függetlenül – a kártalanítás kezdő időpontjának napját megelőző napon érvényes MNB által közzétett hivatalos devizaárfolyamon történik. b.) Közös betét esetén a kártalanítási összeghatárt a kártalanításra jogosult minden személy esetén külön kell számításba venni. A kártalanítási összeg számítása szempontjából – eltérő szerződési kikötés hiányában – a betét összege a betéteseket azonos arányban illeti meg. c.) Hitelintézetek egyesülése esetén a kártalanítási összeghatár szempontjából továbbra is külön betétnek minősülnek egyazon betétesnek az egyesülés időpontja előtt az összeolvadó, beolvadó vagy átvevő hitelintézetnél elhelyezett betétei legfeljebb 5 évig. Ha a betéttulajdonos a kivét forgalmazás alkalmával nem nyilatkozik másként, akkor a Takarékszövetkezet a kifizetést a legrégebben elhelyezett betétből teljesíti. d.) A betétes elhalálozása esetén – a betétek elhelyezésének időpontjától függetlenül – az örökhagyó és az örökösök betétjét a hagyatékátadó végzés vagy a bírósági ítélet jogerőre emelkedésétől számított egy évig vagy a rögzített kamatozású kamatperiódus végéig – a kettő közül a későbbi időpontig – külön betétnek kell tekinteni és a kártalanítási összeghatár meghatározásánál nem kell összevonni az örökösök más betéteivel. Az örökhagyó betétje után a kártalanítás a törvényben meghatározott összeghatárig fizetendő ki, függetlenül az örökösök számától. e.) Kártalanítás alkalmazása során az egyéni vállalkozó által elhelyezett betét – elhelyezésének időpontjától függetlenül – az ugyanazon személy által magánszemélyként elhelyezett betéttől külön betétnek minősül. f.) Az OBA által biztosított betétek esetében a Tksz. és a betétes között beszámításnak akkor van helye, ha a betétesnek a Tksz.-el szemben hitellel vagy más ügylettel kapcsolatos lejárt tartozása van.

c.) Az Alap által biztosított betétokiratokon a következő záradék szerepel: „Jelen Betéti okirat alapján elhelyezett betét – a Hpt. 100. §-ában felsoroltak kivételével – az OBA által biztosított.” d.) A Tksz. köteles évente az Alap által meghatározott formában kimutatást készíteni a betétesnek a Tksz.-nél elhelyezett biztosított betétei összevont egyenlegéről és az annak alapján a betétes javára fennálló betétbiztosítási összegről. e.) A OBA Igazgatótanácsa 2012. március 1-jétől előírja a hitelintézetek számára a betétbiztosítási fogyasztóvédelmi embléma feltüntetését az OBA biztosított termékekről szóló valamennyi ügyfél-tájékoztató eszközön (nyomtatott, elektronikus és multimédiás eszközökön). Ezzel egyidejűleg megszünteti e Betétregisztert.

3.) Kártalanítás a.) Az OBA a kártalanításra jogosult személy részére a befagyott betét tőke – és kamatösszegét személyenként és hitelintézetenként összevontan legfeljebb százezer euró(2011. I. 1-től) összeghatárig forintban fizeti ki kártalanításként. A kártalanítás forintösszegét a kártalanítás kezdő időpontjának napját megelőző napon érvényes MNB által közzétett hivatalos devizaárfolyam alapján kell meghatározni. Devizabetét 19

g.) A kártalanítás mértékének megállapítása során az ügyfélnek a Tksz.-nél fennálló valamennyi befagyott követelését össze kell számítani. Ha a Tksz.-nek az ügyféllel szemben lejárt követelése van, azt a kártalanítás megállapítása során az ügyfél követelésébe be kell számítani. h.) Az állami garanciával vagy kezességgel fedezett betétek esetén a központi költségvetés a kártalanítás meghatározott kezdő időpontjától számított húsz munkanapon belül bocsátja a garancia beváltásához szükséges pénzeszközöket az OBA rendelkezésére.

VI. Pénzkölcsön nyújtása A Tksz. részére a Felügyelet 2567/1999. számú határozatában 1999. december 27-én engedélyezte a pénzkölcsön nyújtási tevékenység végzését. A Tksz. tevékenységével összefüggő Magatartási Kódexet írt alá, mely megtekinthető a honlapján: www.gadoros-tksz.hu. 20

1.) Pénzkölcsön nyújtása 

a hitelező és az adós között létesített hitel-, illetőleg kölcsönszerződés alapján a pénzösszeg rendelkezésre bocsátása, amelyet az adós a szerződésben megállapított időpontban – kamat ellenében vagy anélkül – köteles visszafizetni,



követelésnek – az adós kockázatának átvállalásával vagy anélkül történő – megvásárlása, megelőlegezése (ideértve a faktoringot is), valamint leszámítolása, függetlenül attól, hogy a követelés esedékességének nyilvántartását és a kintlévőségek beszedését ki végzi.

 zálogkölcsön nyújtása. Hitelnyújtás: a Tksz. és az ügyfél között írásban létesített hitelszerződés alapján meghatározott hitelkeret rendelkezésre tartása az ügyfél részére, jutalék ellenében és a Tksz. kötelezettségvállalása meghatározott szerződési feltételek megléte esetén a kölcsönszerződés megkötésére, vagy egyéb hitelművelet végzésére. A hitel és pénzkölcsön nyújtására irányuló pénzügyi szolgáltatási tevékenység a hitelképesség vizsgálatával, a hitel- és kölcsönszerződések előkészítésével, a folyósított kölcsönök nyilvántartásával, figyelemmel kísérésével, ellenőrzésével, a behajtással kapcsolatos intézkedéseket is magában foglalja. a.) A Tksz. hitelműveletet hitelszerződés, vagy hitelügyletre vonatkozó egyéb eseti szerződés alapján végez. b.) Hitelt csak kérelemre – egyedi bírálat alapján – a „Hitelezési Szabályzat”- ban foglaltaknak megfelelően, - az előfeltételek fennállása esetén - nyújthat a Tksz. c.) A Tksz. hitel és pénzkölcsön nyújtása körében a következő tevékenységeket végzi forintban, illetőleg devizában:  Forintban - számlahitelt, - fogyasztási kölcsönt, - egyéb kölcsönt (vállalkozások és a fogyasztó részére), - zálogkölcsönt nyújt, továbbá faktorálást végez.  Devizában Fogyasztók részére: - fogyasztási kölcsönt, - ingatlanvásárlási kölcsönt, - ingatlan fedezet mellett jelzálogkölcsönt nyújt, - lakáscélú felhasználásra folyósított hitel kiváltást, valamint egyéb lakáscélú hitelfolyósítást végez. Vállalkozások részére: - forgóeszköz finanszírozási kölcsönt, - beruházási kölcsönt, - felhasználási célhoz nem kötött ingatlan fedezet mellett jelzálogkölcsönt, - egyéb kölcsönt nyújt. d.) A kölcsönt igénybevevő és a Tksz. közötti hiteljogviszony írásbeli szerződés alapján jön létre, amely tartalmazza a konkrét üzleti feltételeket, az Ügyfél (adós) és a Tksz. jogait, kötelezettségeit, valamint a szerződést biztosító mellékkötelezettségeket. e.) Hitelt az e célra szolgáló nyomtatványon lehet igényelni. A hitel igényléséhez mellékelni kell az igénybevételre vonatkozó jogosultság elbírálásához szükséges okiratokat és az egyéb dokumentumokat is.

f.) A Tksz. az esedékes, felszólítás ellenére meg nem fizetett tartozást annak járulékait, valamint a követelés érvényesítésével esetleges felmerülő költségeket az Ügyféllel (adóssal) illetve a szerződést biztosító mellékkötelezettséget vállalókkal szemben – a felek eltérő megállapodása, vagy eltérő jogszabályi felhatalmazás hiányában – bírósági úton érvényesítheti. g.) A Tksz. jogosult és köteles a hitel nyújtása előtt és annak lejárati ideje alatt tájékozódni az Ügyfél vagyoni viszonyáról, üzleti eredményéről, hitel fedezetéről, értékéről és érvényesíthetőségéről. h.) A Tksz. a hitelszerződést és a hitelügyletre vonatkozó egyéb szerződést a Ptk 525. §-ban illetőleg a szerződésben meghatározott esetekben jogosult felmondani, amely azonnali hatályú is lehet, különös tekintettel arra, ha az ügyfél ellen felszámolási, végrehajtási vagy egyéb kényszereljárás indul. i.) Az együttműködés és tájékoztatási kötelezettség megszegése súlyos szerződésszegésnek minősül. A fizetési számla szerződés felmondásáról, valamint más hitelintézetnél fizetési számla nyitásról, valamint további hiteltartozás vállalásáról azonnal tájékoztatni kell a Tksz.-et. j.) Ha a szerződésben foglalt kikötés nem zárja ki, az Ügyfél – a tartozás teljes összegének visszafizetése mellett – jogosult a hitelszerződést, vagy a hitelügyletre vonatkozó egyéb szerződést bármely időpontban, akár azonnali hatállyal is felmondani. Amennyiben az Ügyfél él ezzel a jogával, a Tksz. köteles a szerződésben meghatározott hiteldíjat arányosan csökkenteni. k.) A Tksz. a kölcsönkérelmet az elbíráláskor hatályban lévő, a Hpt. és ennek felhatalmazása alapján kiadott Kormány és PM rendeletekben, valamint a Felügyelet rendelkezései és a Tksz. ügyfélminősítésre és fedezetértékelésre vonatkozó belső előírásai szerint bírálja el és engedélyezi. l.) A Tksz. a fogyasztóval kötött kölcsönszerződésben az ügyfél számára kedvezőtlenül kizárólag a kamatot, díjat vagy költséget módosíthatja egyoldalúan. Egyéb feltétel, ideértve az egyoldalú módosításra okot adó körülményeket is, - egyoldalúan nem módosítható az ügyfél számára kedvezőtlenül. Az egyoldalú módosítás jogát a Tksz. akkor jogosult gyakorolni, ha a módosításra okot adó objektív körülmények tételes meghatározását a szerződés tartalmazza, valamint a Tksz. árazási elveit írásban rögzítette. m.) A fogyasztóval kötött deviza alapú hitel-, vagy kölcsön szerződések esetében a Tksz. kizárólag azokat a költségeket és díjakat számíthatja fel devizában, amelyek az adott szerződés teljesítésének és fenntartásának érdekében a deviza forrás megszerzésével közvetlenül kapcsolatban állnak, ide értve a kamat jellegű kezelési költséget és a deviza alapú hitel- vagy kölcsöntartozás mindenkori összegéhez igazodó hitelfedezeti biztosítási szolgáltatással kapcsolatos költséget, amennyiben a Tksz.-et terhelő biztosítási díj is deviza alapú. Nem számolható fel a fogyasztó számára devizában a szerződéskötéssel, a levelezéssel, a kimutatások és igazolások előállításával, az ügyfelek látogatásával, a hitel monitoringgal, a felmondással, a fedezet értékbecslésével és cseréjével, a szerződés módosításával, a nem a deviza alapú hitel- vagy kölcsöntartozás mindenkori összegéhez igazodó hitelfedezeti biztosítási szolgáltatással, továbbá a hitelszerződés ügyintézésével és a kapcsolódó hitelszámla lezárásával kapcsolatos díj és költség.1 n.) A Tksz. az l.) pontban meghatározott szerződések esetén kamatot, díjat vagy költséget 1

21

Hatályos: a Hpt. 210. § (5a) bek. alapján, 2011. november 15-től

22

érintő, egyoldalú, az ügyfél számára kedvezőtlen módosítást – referencia-kamatlábhoz kötött kamatnál a referencia-kamatláb változásából eredő kamatváltozás, valamint az állami kamattámogatással nyújtott lakáskölcsön kivételével – a módosítás hatálybalépését megelőzően legalább hatvan nappal hirdetményben teszi közzé. A Tksz. a módosításról és a módosítást követően várhatóan fizetendő törlesztőrészletről – referencia-kamatlábhoz kötött kamatnál a referencia-kamatláb változásából eredő kamatváltozás, valamint az állami kamattámogatással nyújtott lakáskölcsön kivételével – az érintett ügyfeleket postai úton, továbbá elektronikus kereskedelmi szolgáltatás nyújtása esetén az ügyfelek számára folyamatosan és könnyen hozzáférhető módon, elektronikus úton is értesíti. A közvetlen értesítés feladási időpontja legalább 60 nappal megelőzi a módosítás hatálybalépését. o.) A Tksz. az állami kamattámogatással nyújtott lakáskölcsön esetén kamatot, díjat vagy költséget érintő, egyoldalú, az ügyfél számára kedvezőtlen módosítást a módosítás hatálybalépését megelőzően legalább 15 nappal hirdetményben közzé teszi, elektronikus kereskedelmi szolgáltatás nyújtása esetén az ügyfelek számára folyamatosan és könnyen hozzáférhető módon, elektronikus úton is elérhetővé teszi. p.) Az l.) pontban meghatározott szerződéseknél a kamat, díj vagy költség ügyfél számára kedvezőtlen egyoldalú módosítása esetén – referencia-kamatlábhoz kötött kamat esetén a referencia-kamatláb változásából eredő kamatváltozás kivételével – az ügyfél a módosítás hatálybalépése előtt jogosult a szerződés díjmentes felmondására. q.) Az l.) pontban nem szabályozott szerződések esetén kamatot, díjat vagy egyéb szerződési feltételt csak akkor módosíthat egyoldalúan, az ügyfél számára kedvezőtlenül a Tksz., ha a szerződés ezt a Tksz. számára – külön pontban – egyértelműen meghatározott feltételek, körülmények esetére lehetővé teszi. A Tksz a szerződés kamatot, díjat érintő – az ügyfél számára kedvezőtlen – módosítását a módosítás hatálybalépését tizenöt nappal megelőzően, hirdetményben közzé teszi, elektronikus kereskedelmi szolgáltatás nyújtása esetén az ügyfelek számára folyamatosan és könnyen hozzáférhető módon, elektronikus úton is elérhetővé teszi. r.) A Tksz. a szerződést egyoldalúan nem módosíthatja új díj vagy költség bevezetésével. Az egyes kamat, díj vagy költségelemek szerződésben meghatározott számítási módja egyoldalúan, az ügyfél számára kedvezőtlenül nem módosítható. s.) A Tksz. az ügyfél számára nem kedvezőtlenül egyoldalúan módosíthatja az ügyféllel kötött szerződés feltételeit. t.) A fogyasztóval, ingatlanon alapított jelzálogjog – ideértve az önálló zálogjogként alapított jelzálogjogot is – fedezete mellett kötött kölcsönszerződésre az l.)-m.), p.) pontban foglaltaktól eltérően – 2012. január 1-től – a Hpt. 210/B. § rendelkezéseit kell alkalmazni. u.) A teljes hiteldíj mutató meghatározásáról, számításáról és közzétételéről szóló 83/2010. (III. 25.) Korm. rendelet előírásait a Tksz. a fogyasztónak nyújtott hitelről szóló törvény hatálya alá tartozó hitel esetén alkalmazza. Teljes hiteldíjmutató (THM): a hitel teljes díjának aránya a hitel teljes összegéhez éves százalékában kifejezve. Számításánál az ügyfél által a hitelszerződés kapcsán fizetendő összes díjat (ideértve a kamatot, díjat, jutalékot, költséget és adót), valamint a hitelhez kapcsolódó járulékos szolgáltatások költségeit, ha a Tksz számára ismertek, ideértve különösen a számlavezetés költségeit is, ha a Tksz. fizetési számla fenntartását előírja, valamint az ügyfél által 23

felajánlott fedezet értékbecslésének díját, ingatlan- nyilvántartási eljárás díját, biztosítás és garancia díjat (kivéve: jelzáloghitel esetén a vagyonbiztosítás díját) és lakásépítéseknél a helyszíni szemlék díját kell figyelembe venni.

A THM kiszámítására vonatkozóan a következő képletet kell alkalmazni:

Ck: D: l m: m’: t : k s: l X:

a k sorszámú hitelrészlet összege, csökkentve a hitel felvételével összefüggő, az első hitelfolyósításig fizetendő költségekkel, az 1 sorszámú törlesztőrészlet vagy díjfizetés összege, a hitelfolyósítások száma, az utolsó törlesztőrészlet vagy díjfizetés sorszáma, az első hitelfolyósítás időpontja és minden ezt követő hitelfolyósítás időpontja közötti időtartam években és töredékévekben kifejezve, ezért t = 0, 1 az első hitelfolyósítás időpontja és minden egyes törlesztőrészlet vagy díjfizetés időpontja közötti időtartam években és töredékévekben kifejezve, a THM értéke.

v.) Egyéb díjak és költségek – (kezelési költség, hitel előkészítési díj, ügyintézési díj, KHR lekérdezési díj) – az érvényben levő „Hirdetmény” szerint kerülnek felszámításra. w.) Szerződést biztosító mellékkötelezettségek – (biztosítás megkötése).

2.) Az ügyfelek védelme 1. Ha a Takarékszövetkezet a fogyasztóval (természetes személy) deviza alapú (devizában nyilvántartott vagy devizában nyújtott és forintban törlesztett) lakáscélú hitel- vagy kölcsönszerződést kötött, akkor a) a kölcsön folyósításakor a kölcsön, b) a havonta esedékessé váló törlesztőrészlet, valamint c) a devizában megállapított bármilyen költség, díj vagy jutalék forintban meghatározott összegének kiszámítása a folyósítás, illetve a törlesztés napján jegyzett Takarékszövetkezet által meghatározott saját deviza-középárfolyam alapján történik. 2. A Takarékszövetkezet az elvégzett átváltással és számítással összefüggésben külön költséget, díjat vagy jutalékot nem számít fel. 3. A Takarékszövetkezet a fenti árfolyamokat alkalmazza arra az esetre is, ha a törlesztőrészlet fizetése nem havi rendszerességgel történik, valamint ha a fogyasztó (természetes személy) fennálló tartozásának egy részét vagy - az 5. pontban 24

meghatározott kivétellel – a teljes összegét előtörleszti. 2

 beszedési megbízás  bankgarancia, bankkezesség

4. Az árfolyam meghatározására vonatkozó eljárást nem alkalmazza a Takarékszövetkezet arra az esetre, ha a törlesztőrészlet fizetésére devizában kerül sor. 5. Magyarország területén lévő lakóingatlanon alapított zálogjog, vagy állami készfizető kezesség fedezetével fogyasztóval kötött deviza alapú kölcsönszerződés alapján teljesített teljes előtörlesztés esetén a Takarékszövetkezet – amennyiben a feltételek teljesülnek – a végtörlesztés forint összegének meghatározásakor svájci frank esetén 180 HUF/CHF árfolyamot alkalmaz. A Takarékszövetkezet a fenti árfolyam alkalmazásra abban az esetben köteles, ha3 a) a végtörlesztéssel érintett deviza alapú kölcsön folyósításánál alkalmazott árfolyam a fenti árfolyamnál nem volt magasabb, b) a kölcsönszerződést a Takarékszövetkezet 2011. június 30-ig nem mondta fel, c) a végtörlesztésre vonatkozó írásbeli igénybejelentését a hitelfelvevő 2011. december 30. napjáig benyújtja, d) vállalja a végtörlesztéssel érintett deviza alapú kölcsönhöz kapcsolódó áthidaló vagy gyűjtőszámlahitelből eredő tartozás, egyidejű végtörlesztését, e) a végtörlesztés az igénybejelentés napját követő 60. napig megtörténik. A nem lakáscélú deviza alapú hitel- vagy kölcsönszerződés esetében a Takarékszövetkezet a folyósításkor a devizakölcsön forintösszegének kiszámítására a folyósítás napján jegyzett Takarékszövetkezet által meghatározott saját deviza vételi árfolyamot, a törlesztéskor a törlesztőrészletek kiszámítására a törlesztés napján jegyzett Takarékszövetkezet által meghatározott saját deviza eladási árfolyamot alkalmazza és a Hirdetmény szerinti konverziós díjat jogosult felszámítani.

3.) Biztosítékok a.) Az üzleti kapcsolat fennállása alatt a Tksz. bármikor és bármely követelése tekintetében – függetlenül az Ügyfél tartozásainak feltételeitől és esedékességétől – jogosult megkövetelni az Ügyféltől, hogy nyújtson biztosítékot, illetve a már adott biztosítékot egészítse ki olyan mértékben, amely a Tksz. követelései megtérülésének biztosításához szükséges. Az Ügyfél köteles a biztosíték nyújtásról a Tksz. felhívása esetén azonnal gondoskodni. b.) A Tksz. jogosult eldönteni – az Ügyfél lehetőségeit is figyelembe véve -, hogy a konkrét ügylet kapcsán milyen biztosítékot követel. A Tksz. követelésének biztosítására az alábbi jogi biztosítékokat alkalmazhatja:  jelzálogjog (ingó, ingatlan)  kézi zálogjog  vagyont terhelő zálogjog  óvadék  kezesség  adós jövedelme („Hirdetmény”-ben meghatározott összeghatár alatt)  engedményezés  opció 2 3

A Tksz. ügyleti biztosítékként nem fogadhatja el:  a saját maga által kibocsátott, tagsági jogokat megtestesítő részjegyet,  a Takarékszövetkezettel szoros kapcsolatban álló vállalkozás által kibocsátott tagsági jogokat megtestesítő értékpapírt,  a Takarékszövetkezettel szoros kapcsolatban álló vállalkozás Gazdasági társaságokról szóló törvényben meghatározott minősített többséget biztosító befolyása alatt álló részvénytársaság részvényét,  jelzálog esetén a biztosíték értékének 70 %-át meghaladó mértékben már lekötöttek,  olyan biztosítékot, amelyet az Ügyfél vagy harmadik személy már más jogügylet biztosítékául adott, kivéve az ingatlanra vonatkozó jelzálogjoggal terhelt vagyontárgyat. Jogosult a Tksz. meghatározni azon idegen kibocsátású értékpapírok körét, amelyet elfogad, továbbá meghatározni, hogy milyen értékben ismeri el azokat fedezetként. Ez az érték azonban részvény esetén nem lehet több, mint a névérték 50 %-a (kivéve, ha a tőzsdei árfolyam ettől lényegesen eltér). Ha egy értékpapír árfolyama jelentősen csökken a Tksz. jogosult további fedezetet kérni, vagy a fedezetlenné vált hányadot azonnali hatállyal felmondani. c.) A Tksz. az Ügyfél bármelyik fizetési számlája terhére jogosult követelését érvényesíteni, illetve beszámítani. d.) Az Ügyfél köteles gondoskodni a Tksz. javára biztosítékul lekötött vagyontárgyak és jogok fenntartásáról, megőrzéséről és érvényesítéséről. Ha a biztosítékul a termelésben, illetve a kereskedelemben résztvevő, egyedileg meg nem határozott, elhasználható vagy helyettesíthető dolog szolgál, akkor az Ügyfél köteles az elhasználódott vagy értékesített vagyontárgyat pótolni és a változásról tájékoztatni a Tksz.-et. A Tksz. jogosult bármely biztosítékból eredő jogát a hatályos jogszabályi előírásoknak megfelelő módon érvényesíteni és a biztosítékokból történő kielégítés sorrendjét megválasztani. e.) A Tksz. jogosult a pénzügyi szolgáltatás teljesítésének feltételéül – fedezet biztosítása céljából – meghatározott biztosítási szerződés megkötését előírni az Ügyfél részére. Ha a Tksz. a konkrét ügyletre vonatkozó szerződésben kiköti, köteles az Ügyfél a biztosítékul lekötött vagyontárgyat minden kár esetére teljes értékben biztosítani és a biztosítási szerződésben a biztosítási összeget a Tksz.-re engedményezni. f.) Az Ügyfél a biztosítási szerződést – amíg a vagyontárgy az ügylet biztosítékául szolgál – a Tksz. hozzájárulása nélkül nem módosíthatja és nem szüntetheti meg, azaz köteles a biztosítási díjat szerződés szerint határidőben fizetni. Ennek elmaradása esetén a Tksz. az Ügyfél költségére a díjat befizeti és a szerződést azonnali hatállyal felmondhatja. g.) Az Ügyfél a Tksz. felhívására köteles a biztosítási kötvényt részére átadni. A Tksz. a konkrét szerződésben azt is előírhatja, hogy az Ügyfél a biztosítási díjat közvetlenül a Tksz.-nek utalja át, s egyben bízza meg azzal, hogy a biztosítási díjat a Tksz. fizesse a biztosító intézetnek.

Hatályos: a Hpt. 200/A. § (4) bek. alapján, 2011. szeptember 29-től Hatályos: a Hpt. 200/B. § (2) bek. alapján, 2011. október 15-től

25

26

állítható módon törli. h.) A Tksz. a rá engedményezett befolyó biztosítási összeget követelésének esedékessége előtt is jogosult az Ügyfél tartozásának csökkentésére fordítani, ha az Ügyfél a vagyontárgyakat nem pótolja.

i.) Ha az Ügyfél esedékességkor nem teljesíti kötelezettségeit, a Tksz jogosult érvényesíteni bármely biztosítékból fakadó jogát a hatályos jogszabályoknak megfelelő módon úgy, ahogy az a banki követelések kielégítését a legeredményesebben szolgálja, lehetőség szerint az Ügyféllel történő előzetes egyeztetést követően, az Ügyfél érdekeinek figyelembevételével is. j.) A Tksz., vagy megbízottja bármikor jogosult ellenőrizni – akár a helyszínen is – a biztosítékok meglétét és azt, hogy az Ügyfél a biztosítékokkal kapcsolatos, őt terhelő kötelezettségeknek eleget tesz-e. k.) Ha valamely biztosítékul szolgáló jog gyakorlása, vagy követelés érvényesítése a lekötés időtartama alatt esedékessé válik, a Tksz. jogosult a jogot gyakorolni, illetve a követelést érvényesíteni, az érvényesítés során befolyt összeget – választása szerint – az Ügyfél tartozásának csökkentésére fordíthatja, vagy biztosítékként kezelheti. A Tksz. felhívására az Ügyfél köteles gondoskodni arról, hogy a Tksz. részére a fizetés megtörténjen. l.) A Tksz. feloldja a biztosítékot, ha úgy ítéli meg, hogy követelésének további biztosításához már nem szükséges.

c.) A KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás haladéktalanul és véglegesen törli a referenciaadatot, ha a referenciaadat-szolgáltató nem állapítható meg, vagy ha tudomására jut, hogy a referenciaadat jogellenesen került a KHR-be. d.) A KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás az adatszolgáltatás tárgyát képező szerződésből eredő késedelmes tartozás teljesítése esetén a késedelmes tartozás teljesítéstől számított egy év elteltével haladéktalanul és vissza nem állítható módon törli a természetes személy referenciaadatait. e.) A KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás a természetes személy vonatkozásában kapott referenciaadatokat a szerződéses jogviszony megszűnését követően – az f.) pontban foglalt kivétellel – egy munkanapon belül véglegesen és vissza nem állítható módon törli. f.) A Tksz. a természetes személlyel kötött szerződések megkötésével egyidejűleg a szerződést kötő természetes személyt írásban tájékoztatja arról a lehetőségről, hogy adatait a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás a nyilvántartott természetes személy kérésére a szerződéses jogviszony megszűnését követően is kezelheti. A nyilvántartott természetes személy a szerződés megkötésekor vagy a szerződés fennállása során – a Tksz. útján – írásban kérheti a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozástól, hogy adatait a pénzügyi vállalkozás a szerződéses jogviszony megszűnését követő legfeljebb öt évig kezelje. A jogviszony megszűnését követő adatkezeléshez való hozzájárulás a szerződéses jogviszony megszűnéséig a Tksz. útján, azt követően a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozásnál közvetlenül, írásban bármikor visszavonható. Természetes személyekre vonatkozó adatok kezelésének különös szabályai:

m.) A biztosítékok nyújtásával, fenntartásával, kezelésével kapcsolatos minden szükséges kiadás az Ügyfelet terheli.

4.) Központi Hitelinformációs Rendszer (KHR) A Központi Hitelinformációs Rendszer (KHR) olyan zárt rendszerű adatbázis, amelyben a nyilvántartott adatok kezelésének célja a hitelképesség megalapozottabb megítélése, valamint a felelős hitelezés feltételei teljesítésének és a hitelezési kockázat csökkentésének előmozdítása az adósok és a Tksz. (referenciaadat-szolgáltató) biztonságának érdekében. A KHR-ben kizárólag a központi hitelinformációs rendszerről szóló törvényben meghatározott referenciaadatok kezelhetők. 4.1. A KHR-ben történő adatkezelés és a KHR részére történő adatátadás szabályai a.) A Tksz. az adatszolgáltatás tárgyát képező szerződés megkötését követően írásban átadja a KHR részére a - természetes személynek és a - vállalkozásoknak a törvény szerinti referenciaadatait. A referenciaadatok KHR-be történő átadását megelőzően a Tksz. beszerzi a természetes személy ügyfél írásbeli nyilatkozatát arra vonatkozóan, hogy hozzájárul-e az adatai KHR-ből történő, más referenciaadat-szolgáltató általi átvételéhez. Ezt a hozzájárulást a természetes személy ügyfél – az adatok KHR-ben történő nyilvántartásának időtartama alatt – bármikor megadhatja. Nem szükséges az ügyfél hozzájárulása a g.) pont alapján kezelt adatok átvételéhez. b.) A KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás – c-f.) pontban foglalt kivétellel a referenciaadatokat a törvényben meghatározott időponttól számított 5 évig kezeli. Az 5 év letelte után, illetve a további adatkezeléshez való hozzájárulás visszavonása esetén a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás a referenciaadatokat véglegesen és vissza nem 27

g.) A Tksz. a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás részére írásban átadja annak a természetes személynek a referenciaadatait: - aki a Hpt.-ben foglalt pénzügyi szolgáltatásra vonatkozó szerződésben (a továbbiakban: az adatszolgáltatás tárgyát képező szerződés), vállalt fizetési kötelezettségének oly módon nem tesz eleget, hogy a lejárt és meg nem fizetett tartozásának összege meghaladja a késedelembe esés időpontjában érvényes legkisebb összegű havi minimálbért és ezen minimálbérösszeget meghaladó késedelem folyamatosan, több mint 90 napon keresztül fennállt. - aki a Hpt-ben foglalt, az adatszolgáltatás tárgyát képező szerződés megkötésének kezdeményezése során valótlan adatot közöl és ez okirattal bizonyítható, illetve hamis vagy hamisított okirat használata miatt a bíróság jogerős határozatában bűncselekmény elkövetését állapítja meg. - akivel szemben a készpénz-helyettesítő fizetési eszköz használata miatt a bíróság jogerős határozatában bűncselekmény elkövetését állapítja meg. Vállalkozásokra vonatkozó adatok kezelésének különös szabályai: h.) A Tksz. a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás részére írásban átadja annak a vállalkozásnak a referenciaadatait: aki az adatszolgáltatás tárgyát képező szerződésben vállalt fizetési kötelezettségének oly módon nem tesz eleget, hogy a lejárt és meg nem fizetett tartozása több mint harminc napon keresztül fennállt. -

amely készpénz-helyettesítő fizetési eszköz elfogadására irányuló szerződésben vállalt 28

kötelezettségét megszegte és emiatt a készpénz-helyettesítő fizetési eszköz elfogadására irányuló szerződését a Tksz. felmondta vagy felfüggesztette.

illetőleg azok helyesbítése vagy törlése céljából a Tksz. és a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás ellen keresetet indíthat.

-

amelynek fizetési számlájával szemben – fedezethiány miatt – 30 napot meghaladó időszak alatt, megszakítás nélkül, egy millió forintnál nagyobb összegű sorba állított követelést tart nyilván. 4.2. Ügyfélvédelem a.) Az adatszolgáltatás tárgyát képező szerződés előkészítése során a Tksz. írásban tájékoztatja a szerződés megkötése ügyében eljáró természetes személyt a KHR-re irányadó szabályokról, a nyilvántartás céljáról, a nyilvántartott személyt megillető jogokról, arról, hogy a KHR által kezelt adatokat csak a törvényben meghatározott célra lehet felhasználni, arról, hogy adatai átadásra kerülnek, valamint a 4.1. g.) pont szerint átadásra kerülhetnek. A tájékoztatásnak részét képezi a Felügyelet által a honlapján megjelentetett mintatájékoztató. - az adatátadás tervezett végrehajtását 30 nappal megelőzően arról, hogy a lejárt és meg nem fizetett tartozásának összege amennyiben meghaladja a késedelembe esés időpontjában érvényes legkisebb összegű havi minimálbért és ezen minimálbérösszeget meghaladó késedelem folyamatosan, több mint 90 napon keresztül fennáll, adatai bekerülnek a KHR-be, ha nem tesz eleget a szerződésben foglalt kötelezettségének. b.) A Tksz. a vállalkozások részére – az adatátadás céljának, az átadandó adatok körének, valamint annak megjelölésével, hogy a referenciaadatokat a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás további referenciaadat-szolgáltatók részére is átadhatja – a szerződés megkötését megelőzően írásbeli tájékoztatást köteles adni arról, hogy a 4.1. h.) pontban meghatározott esetben referenciaadataik bekerülnek a KHR-be. c.) A Tksz. – a fennálló tőketartozás összege és pénzneme – referenciaadatot kivéve, valamennyi a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás részére történő adatátadást követően legfeljebb öt munkanapon belül írásban tájékoztatja a természetes személyt és a vállalkozást az adatátadás megtörténtéről. d.) A Tksz.-nél bárki jogosult tájékoztatást kérni arról, hogy milyen adatai szerepelnek a KHR-ben és ezen adatait mely referenciaadat-szolgáltató adta át. A KHR-ben nyilvántartott saját adatait, valamint az arról szóló információt, hogy ki, mikor és milyen jogcímen fért hozzá ezen adatokhoz, a nyilvántartott személy korlátozás nélkül megismerheti, ezért költségtérítés és egyéb díj nem számolható fel. e.) A Tksz. a d.) pont szerinti tájékoztatás iránti kérelmet a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozásnak haladéktalanul, de legkésőbb két munkanapon belül továbbítja, amely három napon belül a kért adatokat zárt módon megküldi a Tksz.-nek. A Tksz. az adatokat a kézhezvételt követően zárt módon, kézbesítési bizonyítvánnyal feladott irat formájában haladéktalanul, de legkésőbb két munkanapon belül eljuttatja a kérelmezőnek. A KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás a tájékoztatási kötelezettségét – ha a nyilvántartott személy kéri – elektronikus adatközlés útján is teljesítheti. f.) A nyilvántartott személy kifogást emelhet referenciaadatainak a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás részére történt átadása, azoknak a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás által történő kezelése ellen és kérheti a referenciaadat-helyesbítését, illetve törlését.

VII. Pénzügyi szolgáltatások közvetítése A Tksz. részére a Felügyelet 2567/1999. számú határozatában 1999. december 27-én engedélyezte a pénzügyi szolgáltatás közvetítését. Pénzügyi szolgáltatás közvetítése: 

Kiemelt közvetítői tevékenység: a Tksz.-el kötött megbízási szerződés alapján, a Tksz. nevében, javára és kockázatára, pénzügyi szolgáltatás, kiegészítő pénzügyi szolgáltatás nyújtásának, szolgáltatásra irányuló szerződés megkötésének elősegítésére irányuló tevékenység, ideértve a Tksz. nevében, javára és kockázatára történő kötelezettségvállalást vagy a szerződés megkötését is;



Ügynöki tevékenység: a Tksz.-el kötött megbízási szerződés alapján pénzügyi szolgáltatás, kiegészítő pénzügyi szolgáltatás nyújtásának, ilyen szolgáltatásra irányuló szerződés megkötésének elősegítésére irányuló tevékenység, amelynek során a Tksz. kockázatára önállóan kötelezettséget nem vállalnak, szerződést nem kötnek.

A Takarékszövetkezet, - mint a Megbízóval kötött szerződés alapján - a Megbízó Pénzügyi szolgáltatási tevékenységének közvetítésére jogosult Függő kiemelt közvetítő, az alábbiak szerint:

- A Tksz. pénzügyi szolgáltatás közvetítésére megbízási szerződést kötött a Magyar Takarékszövetkezeti Bank Zrt.-vel, mely vonatkozik: a készpénz-helyettesítő fizetőeszköz kibocsátása és az ezzel kapcsolatos szolgáltatásnyújtás (kártyaforgalmazás) tevékenység végzésére a Felügyelet I2189/2002. számú engedélyével. Bankkártya szolgáltatás Készpénz- helyettesítő fizetési eszköz: a) a csekk, b) az elektronikus pénzeszköz, c) a Tksz. és az ügyfél közötti keretszerződésben meghatározott olyan személyre szabott dolog vagy eljárás, amely lehetővé teszi az ügyfél számára a fizetési megbízás megtételét. Készpénz-helyettesítő fizetési eszköz kibocsátása: szerződés alapján a készpénz-helyettesítő fizetési eszköznek az ügyfél rendelkezésére bocsátása.

g.) A nyilvántartott személy referenciaadatainak jogellenes átadása és kezelése miatt,

Készpénz-helyettesítő fizetési eszköz kibocsátásával kapcsolatos szolgáltatásnyújtás: a készpénz-helyettesítő fizetési eszköz kibocsátására, kezelésére és használatára vonatkozó jogszabályok alapján nyújtott, illetőleg az ügyféllel, valamint az eladóval vagy a

29

30

szolgáltatóval kötött szerződésben a kibocsátó által elvállalt szolgáltatások összessége. Nem minősül készpénz-helyettesítő fizetési eszközzel kapcsolatos szolgáltatásnak a készpénzhelyettesítő fizetési eszköz használatával összefüggő elszámolás forgalom lebonyolítása. a.) A Tksz. számlatulajdonosai részére a meghirdetett feltételek fennállása esetén – írásbeli kérelem alapján - kártyát szolgáltat ki. b.) A kártya kiszolgáltatás szerződés alapján jön létre. c.) A nemzetközi bankkártyák felhasználhatóak - a bankkártya típusától, valamint a jogszabályok szerinti minősítésüktől és a Szerződő felek szerződésétől függően:  belföldön vagy külföldön az Integrációs, vagy a Nemzetközi Kártyatársaságok kártyaelfogadói körében készpénzfelvételre;  belföldön vagy külföldön az Integrációs, vagy a Nemzetközi Kártyatársaságok kártyaelfogadói körében termékek és szolgáltatások ellenértékének kiegyenlítésére, valamint  készpénz befizetésére az erre alkalmas (depozit funkcióval rendelkező) és az Integrációs logoval ellátott ATM-en keresztül, illetve - erre feljogosított – bankpénztárban, valamint  egyenleg lekérdezésre belföldön, az arra alkalmas ATM terminálokon keresztül, bankpénztári POS-en keresztül. d.) A Tksz. valamennyi ügyfélforgalom számára nyitva álló helyiségében kifüggesztett Hirdetményben teszi közzé a szerződéssel illetve a kártyával kapcsolatos feltételeket, díjak és költségek, kamatok mértékét, egyéb információkat és módosításokat. e.) A Tksz. jogosult a Bankkártya Szerződésben, a Hirdetményben, valamint az Üzletszabályzat és Általános Szerződési Feltételekben foglaltakat egyoldalúan módosítani. A Bankkártya szerződésben meghatározott díjat vagy költséget érintő az Ügyfél számára kedvezőtlen módosítást a Tksz., a hatályba lépés napját megelőző legalább 60 nappal közzéteszi a Hirdetményben, valamint az ügyfelet a módosításról és az ebből adódó változásokról legkésőbb a módosítás hatálybalépését hatvan nappal megelőzően postai úton, vagy más a Bankkártya Szerződésben meghatározott közvetlen módon is értesíti. Ha az ügyfél a módosítás hatályba lépéséig írásban a Bankkártya Szerződést nem mondja fel, úgy a módosítást általa elfogadottnak kell tekinteni. A felmondási idő lejártáig a Bankkártya Szerződés az eredeti feltételekkel áll fenn. f.) A Tksz. jogosult arra, hogy a Bankkártya szerződésben a kártyához tartozó megállapított időszaki limitet legalább évente felülvizsgálja és szükség esetén módosítsa. g.) A szerződés megszűnik: - közös megegyezéssel a szerződő felek által meghatározott időpontban, - a felmondási idő lejártával, - a kártyabirtokos számla feletti önálló rendelkezési jogosultságának korlátozottá válásával, illetve megszűnésével, - a számlára vonatkozó szerződés megszűnésével, - a Szerződő fél halálával.

i.) A kártyabirtokos köteles a Tksz.-nek, vagy az általa megbízott, a szerződésben meghatározott intézménynek haladéktalanul bejelenteni, ha észlelte, hogy: - a bankkártya kikerült a birtokából, - a bankkártya, vagy a használatához szükséges személyazonosító kód jogosulatlan harmadik személy tudomására jutott, - a fizetési számlakivonaton, illetve a számlán jogosulatlan művelet szerepel. j.) A kibocsátó köteles gondoskodni arról, hogy a kártyabirtokos bejelentését távközlési eszköz útján a hét bármely napján, a nap bármely szakában megtehesse. A bejelentés megtételét megelőzően bekövetkezett kárt a Kártyabirtokos legfeljebb negyvenötezer forint erejéig viseli az olyan jóvá nem hagyott fizetési műveletek vonatkozásában, amelyek a fizető fél birtokából kikerült vagy ellopott bankkártyával történtek, vagy a bankkártya jogosulatlan használatából erednek, kivéve ha a kárt készpénz-helyettesítő fizetési eszköznek minősülő olyan személyre szabott eljárással okozták, amely információtechnológiai eszköz vagy távközlési eszköz használatával történt, vagy a személyes biztonsági elemek - így a személyazonosító kód (PIN kód) vagy egyéb kód - nélkül használtak, vagy a kibocsátó nem gondoskodott arról, hogy a Kártyabirtokos a bejelentési kötelezettségét bármikor megtehesse. A bejelentést követően a kibocsátó viseli a kárt - legfeljebb 15 millió forint erejéig – az olyan jóvá nem hagyott fizetési műveletek vonatkozásában, amelyek a fizető fél birtokából kikerült vagy ellopott készpénz-helyettesítő fizetési eszközzel történtek, vagy a készpénzhelyettesítő fizetési eszköz jogosulatlan használatából erednek. A kibocsátó mentesül a fenti bekezdésben meghatározott felelőssége alól, ha bizonyítja, hogy a jóvá nem hagyott fizetési művelettel összefüggésben keletkezett kárt a fizető fél csalárd módon eljárva okozta, vagy a kárt a bankkártya használatára, a személyes biztonsági elemek biztonságban tartására vonatkozó szabályok vagy a bejelentési kötelezettségének szándékos vagy súlyosan gondatlan megszegésével okozta. k.) A kártyabirtokos az egyes tranzakciókról készült bizonylatot, valamint a kártya használatával kapcsolatos valamennyi dokumentumot a saját érdekében köteles megőrizni, és szükség esetén a Tksz. rendelkezésére bocsátani. Ellenkező esetben az esetleges reklamációt a Tksz. birtokában lévő dokumentumok alapján bírálja el. l.) A Kibocsátó, Szolgáltatók bevonásával vállalja a Függő kiemelt közvetítő kártyabirtokosai és elfogadóhelyei által lebonyolított bankközi tranzakciókkal, valamint a Tranzakciós díjakkal kapcsolatos elszámoló banki feladatainak ellátását.

- A Felügyelet E-III/7/2007. számú határozattal engedélyezte a Tksz. részére befektetési szolgáltatási - függő ügynöki tevékenység végzését a Magyar Takarékszövetkezeti Bank Zrt.-vel kötött megbízási szerződésben foglaltak szerint. Függő ügynöki befektetési szolgáltatás

h.) A kártyával fizetett vásárlásokért, szolgáltatásokért a Tksz. nem vállal felelősséget. A kereskedő és a kártyabirtokos közötti kereskedelmi ügylettel kapcsolatos jogvitában a Tksz. nem vesz részt, de a felek kérésére a jogvitához kapcsolódóan – a banktitok szem előtt tartásával a szükséges tájékoztatást, illetve adatot megadja.

a.) A Tksz. a Bank nevében és helyette eljárva, a Bank tevékenységi körébe tartozó befektetési szolgáltatási tevékenységeket végez egyedi szerződések alapján.

31

32

b.) A Tksz. a Bank megbízásából az alábbi tevékenységek végzésére jogosult a Bank ügyfelei

részére: - értékpapír- és ügyfélszámla nyitása, megszüntetése, - nyugdíj-előtakarékossági számla nyitása, megszüntetése, - rendelkezés alapján történő pénz- és értékpapír átvezetés, - rendelkezés alapján történő pénz- és értékpapír zárolás, zárolás-feloldás, - fizikai értékpapír bevételezés és kiadás, - értékpapír-transzferrel kapcsolatos megbízás felvétele, - pénztári készpénz be- és kifizetés, - banki átutalás indítás és érkeztetés, - pénzelszámolás a Bankkal nettó elszámolás alapján, - értékpapír-elszámolás a Bankkal, - tőzsdén kívüli (OTC), azonnali sajátszámlás kötvénykereskedelem, - Kamatozó Kincstárjegy jegyzési megbízásának felvétele (külön Nyilatkozat alapján) - Takarékinvest kötvények jegyzési megbízásainak felvétele, - tőzsdén kívüli (OTC) befektetési jegy kereskedelem megbízásra, - tőzsdei, azonnali megbízás felvétele a BÉT-en szereplő részvényekre, - egyéb jegyzés/nyilvános értékesítés lebonyolításában való közreműködés eseti szerződés alapján. c.) A Tksz. ezen tevékenységet az alábbi kirendeltségein - Clavis Front informatikai rendszerrel felszerelt „függő ügynöki” fiókjaiban - végzi: - Gádorosi Kirendeltség (5932 Gádoros, Nagy u. 63.), - Orosházi Kirendeltség (5900 Orosháza, Thököly u. 15.), - Tótkomlósi Kirendeltség (5940 Tótkomlós, Kossuth u. 1.).

-

Jogosult a Tksz. közvetítő útján történő záloghitelezési tevékenység végzésére, a Felügyelet 632/1999. és az azt módosító I-853/2000., az EN-I196/2011., az EN-I-343/2011., és az EN-I-1004/2011. számú - határozatlan időre szóló – határozataiban foglaltak szerint függő kiemelt közvetítő útján, a létrejött Megbízási Szerződésben foglaltaknak megfelelően. - A Felügyelet I-1855/2004. számú határozatában foglaltak alapján pénzváltási tevékenység kiegészítő pénzügyi szolgáltatást végez az OROS TRAVEL Utazási Kft. – mint függő kiemelt közvetítő – útján. A Takarékszövetkezet az általa megbízott függő ügynök, többes ügynök személyét a Felügyelet által meghatározott módon és gyakorisággal bejelenti. Ezen közvetítők nevét a „Pénzügyi szolgáltatás közvetítése Szabályzat” tartalmazza.

VIII. Széfszolgáltatás A Tksz. részére a Felügyelet I-117/2001. számú határozatában engedélyezte a széfszolgáltatás végzését. Széfszolgáltatás: az Ügyféllel kötött megállapodás alapján, az Ügyfél számára – állandóan őrzött – helyiségben széf rendelkezésre bocsátása, melybe értékeit az Ügyfél maga helyezi el és veszi ki. A széfkezelés részletes szabályait külön üzletszabályzat rögzíti.

d.) A Tksz. a tevékenységet a c.) pontban fel nem sorolt kirendeltségein – Clavis Front informatikai rendszerrel nem rendelkező „akviráló függő ügynöki” fiókjaiban – is szolgáltatja.

IX. Pénzváltási tevékenység - A Tksz. biztosítási ügynöki tevékenységet végez, a Felügyelet 2442/1999. számú határozata alapján, egy biztosító társasággal kötött megállapodás szerint. a.) A Tksz. pénzkölcsön nyújtási tevékenységének biztosítékául szolgáló fedezet biztosítása céljából, meghatározott biztosítási szerződés megkötését írhatja elő az ügyfelei részére, melynek – káresemény bekövetkezése esetén – a Tksz.-re szóló engedményezését határozza meg. b.) A tevékenység magába foglalja: - életbiztosítási termékek, továbbá - vagyonbiztosítási termékek közvetlen, vagy biztosítási üzletkötő közreműködésével történő megkötését. c.) A részletes feltételeket a szerződések tartalmazzák.

A Takarékszövetkezet – mint Megbízó – a Megbízottal kötött Megbízási szerződésben foglaltaknak megfelelően Függő kiemelt közvetítői tevékenységet folytat:

1.) Valutaforgalmazás A Tksz. részére a Magyar Nemzeti Bank DSE-L/807-665/921-79/2000. számú határozatában engedélyezte a pénzváltási tevékenység végzését. a) A Tksz. ezen tevékenységet az alábbi kirendeltségein végzi: - Orosházi Kirendeltség (5900 Orosháza, Thököly u. 15.), - Tótkomlósi Kirendeltség (5940 Tótkomlós, Kossuth u. 1.) - Nagyszénási Kirendeltség (5931 Nagyszénás, Hősök u. 2.). b) A pénzváltási tevékenység keretein belül a Tksz. az alábbi tevékenységeket végzi: - Külföldi fizetőeszközök forint ellenében történő megvásárlása (vétel), - Külföldi fizetőeszközök forint ellenében történő eladása (eladás), - Külföldi fizetőeszközök egymás közötti átváltása (konverzió). c) A pénzváltási tevékenység végzése a Tksz. által jegyzett valutaárfolyamok alkalmazásával történik. Valuta eladása esetén valuta eladási, valuta megvásárlása esetén valuta vételi árfolyam kerül alkalmazásra. d) Az árfolyamjegyzés úgy történik, hogy a külföldi fizetőeszköz valamely egységét kell

33

34

forintban kifejezni.

szolgáltatás végzését.

e) Ha az Ügyfél által átváltani kívánt valuta összege a Tksz. által előre meghatározott összeghatárt meghaladja, a Tksz. a közzétett vételi árfolyamhoz képest magasabb, illetve eladási árfolyamhoz képest alacsonyabb árfolyamot alkalmazhat.

a) A megvásárolandó követelések a gazdasági társaságok a gazdálkodó szervezetek egymással szemben fennálló, egy éven belüli fizetési esedékességű, pénzfizetésre szóló követelések (forintkövetelések) lehetnek.

f) A pénzváltási tevékenység lebonyolításához az ügyviteli szabályzatban foglaltakat kell alkalmazni.

b)

A faktorálás mindazon rövidlejáratú követelések ellenérték fejében történő engedményezését jelenti, amelyek áruszállításból, illetve szolgáltatás nyújtásából erednek. Ezen ügylet általában bankári biztosítékkal nem fedezett, kereskedelmi számlákba foglalt, pénzkövetelésre szóló engedményezés. (Egyéb járulékok mint pl. kamat, késedelmi kamat, kötbér, stb. nem vásárolhatók meg.) A Tksz.-et a követelések átvételétől kezdődően nemcsak annak a joga illeti meg, hogy az adóstól a fizetést követelje, hanem a továbbiakban mindazok a jogok is megilletik, amelyek az alapügyletet képező jogügyletből az átadás időpontjáig az engedményezőt megillették. A Tksz.-et, mint faktort megilletik a követelés nyilvántartásával és a kintlévőségek beszedésével kapcsolatos jogok is.

c)

Az engedményező felel a követelések valódiságáért és azok behajthatóságáért.

X. Kezesség és bankgarancia vállalása A Tksz. részére a Felügyelet az I-561/2000. számú határozatában engedélyezte a kezesség és bankgarancia vállalása, valamint egyéb bankári kötelezettség vállalása tevékenységet. a) A Tksz. a Hpt. szerint meghatározott pénzügyi szolgáltatások körében a hitelképes Ügyfeleinek bankgaranciát nyújt, illetve bankkezességet vállal forintban. b) A bankgaranciát, bankkezességet a Ptk. 685. § c) pontjában foglalt gazdálkodó szervezetek vehetik igénybe. c) Bankgaranciát, bankkezességet a Tksz. számlavezetési körébe tartozó ügyfelei részére nyújt.

d) Vitatott, peresített lejárt, értékpapírban megtestesülő, valamint elévült követelések nem vásárolhatók meg. (Gazdálkodó szervezetek egymás közötti jogviszonyában a pénzkövetelések elévülési ideje öt év.) Lejárt a követelés, ha a számla fizetési esedékességéig a kiegyenlítés nem történt meg. e)

Követelés megvásárlás felszámolás, csőd, végelszámolás alatt lévő - sem az engedményező, sem a kötelezett - cégek esetében semmilyen körülmények között sem lehetséges.

f)

A követelés engedményezése (megvásárlása) tételes, vagy keretjellegű lehet.

d) A Tksz. Ügyfeleitől az alábbi garancia fajtákra fogad el megbízásokat: - Vevőért vállalt kezességek, garanciák, - Eladóért vállalt garanciák, kezességek, - Egyéb garanciák.

Keret jellegű abban az esetben, amennyiben az engedményező valamely kötelezettjével szemben, egy meghatározott időszak alatt keletkező követelések - meghatározott feltételek (így kötelezett pontos fizetése, ügyfélminősítése nem romolhat, gazdálkodásában negatív változások nincsenek) folyamatos teljesülése esetén, a döntési mechanizmus megfelelő szintje által meghatározott felső értékhatáron belül folyamatosan kerülnek engedményezésre. A keretszerződés megkötésére az engedményező, és a kötelezett egyidejű meghatározása mellett kerülhet sor. A keret éves időintervallumon belül lehet eseti tételes, vagy rulírozó jellegű. Tételes abban az esetben, ha az engedményező egy-egy konkrét ügylet kapcsán keresi meg a Tksz.-et, s az adott ügyletből eredő követeléseit engedményezi.

f.) A Tksz. bankgaranciát csak határidő kikötése mellett nyújt, a garanciavállalásért az Ügyfélnek díjat számol fel. A díjtételeket a mindenkor érvényes „Hirdetmény” tartalmazza. g.) A garancia, kezességvállalás fedezetéül szolgáló biztosítékok értékét félévente kell felülvizsgálni és szükség esetén kezdeményezni pótfedezet bevonását, illetve fedezet felszabadítását. h.) A bankgarancia, bankkezesség beváltása esetén a felek közötti jogviszony átalakul hitelviszonnyá, amely alapján a kölcsön a Tksz. által történő fizetés napján jár le.

g) Faktorálás kizárólag a Tksz.-nél számlával rendelkező engedményezők részére végezhető.

i.) A bankgarancia és bankkezesség vállalásának rendjét az üzletszabályzat határozza meg.

h) Az engedményező minden esetben készfizető kezességet vállal a kötelezett teljesítéséért. Az engedményező a Faktorral szemben készfizető kezesként felel az engedményezett követelés teljes összegének és járulékainak erejéig.

XI. Faktoring ügylet

i)

A faktorálás részletes szabályait az „Eljárási Rend” tartalmazza.

A Felügyelet I-1385/2004. számú határozatában határozatlan időre engedélyezte a pénzkölcsön nyújtása pénzügyi szolgáltatáson belül a követelések megvásárlása pénzügyi 35

36

XII. Kiszervezés Ha a Takarékszövetkezet a pénzügyi, illetőleg kiegészítő pénzügyi szolgáltatási tevékenységéhez kapcsolódó, illetőleg jogszabály által végezni rendelt olyan tevékenységét, amelynek során adatkezelés, adatfeldolgozás vagy adattárolás valósul meg, nem önállóan végzi, hanem annak folyamatos vagy rendszeres elvégzésére tőle szervezetileg független személlyel vagy jogi személyiséggel nem rendelkező gazdasági társasággal kizárólagos szerződést köt. A Takarékszövetkezet a jelen szabályzat IV. fejezet 4/e.) pontban foglaltakon túlmenően, az alábbi tevékenységeit szervezte ki: 1.) Online Üzleti Informatika Zrt. által végzett:  MoonSol Rendszer üzemeltetését. 2.) TAKINFO Kft. és a BISZ Központi Hitelinformációs Zrt. által végzett:  KHR referenciaadatok adattovábbítását. 3.) HW STÚDIÓ Számítástechnikai Kereskedelmi és Szolgáltató Kft. által nyújtott:  Telefonos Ügyfélszolgálati Rendszer üzemeltetését,  BORDER szoftverrendszerrel kapcsolatos szoftvertámogatási szolgáltatást(2012.07.01-től).

37