Általános Üzletszabályzat

Dél-Dunántúli Takarék Bank Zrt.

Általános Üzletszabályzat

Illés András elnök-ügyvezető

Elfogadva: 6/4/2013.02.04. számú Igazgatósági határozattal Módosítva: 10/8/2014.02.28. számú Igazgatósági határozattal Módosítva: 89/41/2014.09.22. számú Igazgatósági határozattal Módosítva: 2/2/2015.01.30. számú Igazgatósági határozattal Érvényes: 2015.02.01-től

Általános üzletszabályzat

TARTALOMJEGYZÉK PREAMBULUM ..............................................................................................................................................4 ÁLTALÁNOS RENDELKEZÉSEK...............................................................................................................4 KÉZBESÍTÉS SZABÁLYAI................................................................................................................................................ 11 AZ ÜGYFÉLPANASZOK KEZELÉSE .................................................................................................................................. 12 A BANK KÉPVISELETE ................................................................................................................................................... 12 ÍRÁSBELISÉG ................................................................................................................................................................. 12 ELLENÉRTÉK (KAMATOK, DÍJAK, JUTALÉKOK, KÖLTSÉGEK) .......................................................................................... 12 A BANK FELELŐSSÉGE .................................................................................................................................................. 13 BANKTITOK................................................................................................................................................................... 17 ADATVÉDELEM, ADATKEZELÉS ..................................................................................................................................... 22

A BANKÜZLETI KAPCSOLATOK ÁLTALÁNOS SZABÁLYAI .........................................................22 ÜGYFÉLAZONOSÍTÁS ÉS KÉPVISELET ............................................................................................................................. 22

AZ ÜGYFÉL ÉS A BANK KÖZÖTTI SZERZŐDÉSEK ..........................................................................26 FIZETÉSI SZÁMLA MEGNYITÁSA, FIZETÉSI SZÁMLA FELETTI RENDELKEZÉS .................................................................... 26 A SZERZŐDÉSEK LÉTREJÖTTE ÉS FELMONDÁSA ............................................................................................................. 28 AZ ÜGYFÉLLEL KÖTÖTT SZERZŐDÉS TELJESÍTÉSI HELYE, IDEJE ÉS MÓDJA .................................................................... 29 AZ ÜGYFÉL BESZÁMÍTÁSI JOGOSULTSÁGÁNAK KORLÁTAI ............................................................................................. 29 A BANK SZOLGÁLTATÁSAINAK IGÉNYBEVÉTELE ÜGYNÖKÖKÖN KERESZTÜL ................................................................ 29

I. BETÉTGYŰJTÉS .......................................................................................................................................31 A BETÉTELHELYEZÉS SZABÁLYAI.................................................................................................................................. 31 KEDVEZMÉNYEZETTEK, MEGHATALMAZOTTAK ............................................................................................................ 32 BETÉTI KAMATSZÁMÍTÁS .............................................................................................................................................. 32 A BETÉTEK MEGSZÜNTETÉSE ........................................................................................................................................ 34 KÖNYVES ÉS OKIRATOS BETÉTEK MEGSEMMISÍTÉSE ..................................................................................................... 35 IDŐSZAKOS TÁJÉKOZTATÁS........................................................................................................................................... 35 BETÉTVÉDELEM ............................................................................................................................................................ 35 A BETÉTEKRE VONATKOZÓ KÜLÖNLEGES SZABÁLYOK.................................................................................................. 37 ADÓK, JÁRULÉKOK ....................................................................................................................................................... 38

II. PÉNZKÖLCSÖN NYÚJTÁSA ................................................................................................................39 ÁLTALÁNOS SZABÁLYOK .............................................................................................................................................. 39 A SZERZŐDÉSEK BIZTOSÍTÉKAI ..................................................................................................................................... 41 HITELEK KAMATA, KEZELÉSI KÖLTSÉGE, HITELDÍJ ........................................................................................................ 44 KÖLCSÖNFOLYÓSÍTÁS SZABÁLYAI ................................................................................................................................ 52 KÖLCSÖNÖK TÖRLESZTÉSE ........................................................................................................................................... 53 FUTAMIDŐ HOSSZABBÍTÁS ............................................................................................................................................ 54 KÖZPONTI HITELINFORMÁCIÓS RENDSZER ................................................................................................................... 56 KÖVETELÉSVÁSÁRLÁS .................................................................................................................................................. 66 A KÖVETELÉSKEZELÉSI ELJÁRÁS SORÁN ALKALMAZANDÓ FOGYASZTÓVÉDELMI ALAPELVEK……………………………….. 67

III. PÉNZFORGALMI SZOLGÁLTATÁSOK, SZÁMLAVEZETÉS .....................................................70 A SZÁMLAVEZETÉSRE VONATKOZÓ ÁLTALÁNOS SZABÁLYOK ....................................................................................... 70

A MEGBÍZÁSOK ÁLTALÁNOS SZABÁLYAI ........................................................................................71 FEDEZET ....................................................................................................................................................................... 71 A MEGBÍZÁSOK ÉRKEZÉSE ............................................................................................................................................ 72 A FIZETÉSI MEGBÍZÁS VISSZAUTASÍTÁSA AZ ÜGYFÉL FELÉ ............................................................................................ 74 A MEGBÍZÁS TELJESÍTÉSÉHEZ SZÜKSÉGES ADATOK ....................................................................................................... 75 TÉVEDÉS, HELYESBÍTÉS ÉS PANASZ .............................................................................................................................. 75 2


VISSZAVONÁS, MÓDOSÍTÁS ........................................................................................................................................... 75

FIZETÉSI KÖTELEZETTSÉG TELJESÍTÉSÉNEK HELYE ÉS IDEJE .............................................76 IV. PÉNZTÁRSZOLGÁLAT ........................................................................................................................81 V. PÉNZVÁLTÁSI TEVÉKENYSÉG .........................................................................................................82 ÁRFOLYAMJEGYZÉS ...................................................................................................................................................... 82

VI. BANKKÁRTYA SZOLGÁLTATÁS .....................................................................................................82 BANKKÁRTYA KIBOCSÁTÓI TEVÉKENYSÉG ................................................................................................................... 82 BANKKÁRTYA ELFOGADÓI TEVÉKENYSÉG..................................................................................................................... 83 TERHELÉSEK................................................................................................................................................................. 84

A BANKKÁRTYA KIBOCSÁTÁSA, ÁTVÉTELE .........................................................................................85 TÁRSKÁRTYA KIBOCSÁTÁSA ....................................................................................................................87 A KÁRTYABIRTOKOS KÖTELEZETTSÉGE ........................................................................................................................ 90 ELLENÉRTÉK................................................................................................................................................................. 90

VII. TÁVOLRÓL HOZZÁFÉRÉST BIZTOSÍTÓ FIZETÉSI ESZKÖZÖK ..........................................91 VIII. BIZTOSÍTÁS ........................................................................................................................................91 XI. BEFEKTETÉS .........................................................................................................................................91 X. BANKGARANCIA ÉS KEZESSÉG........................................................................................................91 A KEZESSÉG ÉS BANKGARANCIA NYÚJTÁSÁNAK ÜGYFELEI ........................................................................................... 92 ELLENÉRTÉK................................................................................................................................................................. 92 A BANKGARANCIA, KEZESSÉG BEVÁLTÁSA ................................................................................................................... 92

XI. VEGYES ÉS ZÁRÓ RENDELKEZÉSEK ............................................................................................93 SZABÁLYZAT MELLÉKLETEI: ÁLTALÁNOS ÜZLETSZABÁLYZAT MELLÉKLETEK ÁLTALÁNOS ÜZLETSZABÁLYZAT FÜGGELÉKEK

3


PREAMBULUM A Dél-Dunántúli Takarék Bank - mint a Dél-Dunántúli Takarék Szövetkezeti Hitelintézet jogutódja - a Cégbíróság által Cg. 14-10-300294 cégjegyzékszám alatt bejegyzett és nyilvántartott magyar hitelintézet, amelynek székhelye: Kaposvár, Berzsenyi u. 44, adószáma: 24808503-2-44 (a továbbiakban: „Bank”). A Bank pénzügyi szolgáltatási és kiegészítő pénzügyi szolgáltatási tevékenységet a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete (a továbbiakban: „Felügyelet”) jogelőd felügyeleti szervének tevékenységi körre vonatkozó engedélye alapján jogosult folytatni. A Bank a mindenkor hatályos, vonatkozó jogszabályi előírásoknak megfelelően egyéb üzletszerű tevékenységeket is végezhet (a továbbiakban a Bank által végzett pénzügyi szolgáltatási és kiegészítő pénzügyi szolgáltatási, valamint egyéb üzletszerű tevékenység egységesen: „Szolgáltatás”). A Bank tevékenységét a Magyar Nemzeti Bank H-EN-I-1352/2013. számú határozata alapján végzi. A Bank által az ügyfelek részére nyújtott Szolgáltatások sokfélesége és nagy száma miatt, valamint az ügyfelek által a Bank részére adott megbízások gyors és pontos teljesítése érdekében olyan általános szabályok meghatározása szükséges, amelyek valamennyi Szolgáltatás során, mind a Bankra, mind pedig az ügyfelekre kötelezőek. Ezt a célt szolgálja a Bank jelen Üzletszabályzata (a továbbiakban: „Üzletszabályzat”), amely határozott és egyértelmű alapját adja a Bank és az ügyfél közötti üzleti kapcsolatnak.

Általános rendelkezések A Hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló 2013. évi CCXXXVII. törvény (továbbiakban Hpt.) előírja, hogy a Bank egyértelműen és közérthetően köteles ügyfeleit tájékoztatni a nyújtott szolgáltatások igénybevételének feltételeiről. Jelen Üzletszabályzat – általános szerződési feltételek – a Dél-Dunántúli Takarék Bank Zrt (továbbiakban: Bank) és Ügyfelei között létrejövő szolgáltatási kapcsolatok, illetve jogügyletek általános feltételeit tartalmazza.

Az Üzletszabályzat hatálya és a szerződések felépítése Az Üzletszabályzat rendelkezéseit kell alkalmazni a Bank és valamennyi természetes személy, jogi személyiséggel rendelkező és jogi személyiség nélküli gazdálkodó szervezet, valamint egyéb szervezet ügyfél (a továbbiakban egységesen: „Ügyfél”) közötti minden olyan jogviszonyban, amelynek során a Bank valamely Szolgáltatást nyújt (vagy kíván nyújtani) az Ügyfél részére, és/vagy az Ügyfél valamely Szolgáltatást vesz igénybe (vagy kíván igénybe venni) a Banktól. Az Ügyféllel megkötött ügylethez kapcsolódóan zálogkötelezettséget vállalóra (továbbiakban: Zálogkötelezett), valamint készfizető kezességet vállalóra (a továbbiakban: Készfizető kezes) az Ügyfélre vonatkozó rendelkezéseket értelemszerűen alkalmazni kell. Az Üzletszabályzat hatálya kiterjed minden olyan egyéb üzleti kapcsolatra, amelynek során a Bank és szerződéses partnere az Üzletszabályzat alkalmazásában kifejezetten megállapodnak. Az Üzletszabályzat rendelkezései olyan szerződéses feltételnek minősülnek, amelyek mind a Bankra, mind pedig az Ügyfélre nézve kötelezőek, külön kikötés nélkül is. A Bank és az Ügyfél közös megegyezéssel, a jogszabályok keretein belül, írásban megállapodhatnak az Üzletszabályzattól (vagy annak meghatározott részétől) eltérő feltételekben is. A Bank és az Ügyfél között létrejött jogviszony tartalmát elsősorban az adott Szolgáltatás típusának megfelelő egyedi szerződés (a továbbiakban: „Ügyfélszerződés”), valamint az arra vonatkozó Általános Szerződési Feltételek, Üzletszabályzat (a továbbiakban: „ÁSZF” ) és a Hirdetmény határozzák meg (a 4


továbbiakban az Ügyfélszerződés, az ÁSZF, a Hirdetmény , együttesen: „Szerződés”), elválaszthatatlan tartalmi egységet alkotva. Fizetési számla esetén az Ügyfélszerződés, a Hirdetmény, és a jelen Üzletszabályzat ( ÁSZF ), együttesen felelnek meg a Keretszerződés feltételeinek. A vonatkozó ÁSZF és az Ügyfélszerződés azonos tárgyú rendelkezései közötti bármilyen eltérés esetén az Ügyfélszerződés rendelkezései irányadók. Amennyiben a Bank az egyes jogviszonyok vonatkozásában nemzetközi szerződéseket, szabályzatokat (szokványokat) alkalmaz, akkor az azokban foglaltak az irányadóak, és az Üzletszabályzat rendelkezéseinek alkalmazására csak a nemzetközi szerződések, szabályzatok (szokványok) eltérő rendelkezése hiányában kerülhet sor. A Bank kifejezetten fenntartja magának a jogot, hogy az Üzletszabályzatot (ÁSZF-et ) , és a Hirdetményt új Szolgáltatás bevezetésekor egyoldalúan kiegészítse, valamint, hogy azokat a pénz- és tőkepiaci feltételek, a jogszabályok és hatósági előírások, valamint a Banki üzletpolitika megváltozásakor, ahhoz igazodva, egyoldalúan módosítsa a vonatkozó jogszabályok mellett. Fizetési számla esetében a Bank az ügyfelet az ügyfél keretszerződés-kötésre irányuló jognyilatkozatát megelőzően, kellő időben köteles papíron vagy tartós adathordozón a PTv 10.§-ban foglaltakról tájékoztatni. A Bank e tájékoztatási kötelezettségének a keretszerződés egy példányának átadásával tesz eleget. A keretszerződés a következő adatokat és tájékoztatást tartalmazza: 1. a Bank cégnevét és székhelyét 2. ügyféllel való egyéb kapcsolattartás (ideértve az elektronikus levelezést) címét, valamint 3. a Bank cégjegyzékszámát, és a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete (a továbbiakban: Felügyelet) által kiadott tevékenységi engedély számát; 4. a szolgáltatásra vonatkozóan: 4.a) a szolgáltatás lényeges jellemzőit, 4.b) azokat az adatokat, amelyek a fizetési megbízás teljesítéséhez szükségesek, 4.c) a fizetési művelet teljesítéséhez szükséges jóváhagyásnak és a jóváhagyás visszavonásának módját, 4.d) a fizetési megbízás átvételének időpontját és esetlegesen a szolgáltató általi tárgynapi teljesítésre történő befogadás végső időpontját, 4.e) a szolgáltatás teljesítésének időtartamát, valamint 4.f) a készpénz-helyettesítő fizetési eszköz használatára vonatkozó fizetési műveleti értékhatár lehetőséget; 5.) az ellenszolgáltatásra vonatkozóan: 5.a) tájékoztatást tételesen a Bank részére fizetendő valamennyi jutalékról, díjról, költségről vagy egyéb fizetési kötelezettségről, 5.b) tájékoztatást a Bank által, a fizetési művelet teljesítése során alkalmazandó kamatlábakról és átváltási árfolyamokról, vagy referencia-kamatláb és referencia-árfolyam alkalmazása esetén a tényleges kamat kiszámításának módjáról, és a referencia-kamatláb vagy átváltási árfolyam megállapításának időpontjáról, indexéről vagy alapjáról, valamint 6. a kapcsolattartásra vonatkozóan: 6.a.) a kapcsolattartás módját, ideértve az ügyfél által használt azon eszközök műszaki követelményeit is, amely útján a szolgáltató tájékoztatási kötelezettségének eleget tesz, 6.b) felvilágosítást a Bank tájékoztatási kötelezettségének és a szerződési feltételek rendelkezésre bocsátásának módjáról és gyakoriságáról, 6.c) tájékoztatást a szerződéskötés és a szerződés fennállása alatti kapcsolattartás nyelvéről, valamint 6.d) tájékoztatást az ügyfelet megillető, a PTv. 11. §-ban meghatározott tájékoztatáshoz való jogáról; 7. a biztonsági intézkedésre és a felelősségre vonatkozóan: 7.a) tájékoztatást az ügyfélnek a 40. §-ban meghatározott bejelentési kötelezettségéről és a készpénzhelyettesítő fizetési eszköz biztonságos kezelésére vonatkozó kötelezettségeiről, 7.b) tájékoztatást a fizető felet terhelő, a PTv. 45. §-ban meghatározott felelősségi szabályokról, 5


7.c) tájékoztatást a Banknak a fizetési művelet teljesítéséért a PTv.49-51. §-ban meghatározott felelősségéről, valamint 7.d) tájékoztatást a PTV. 45. §-ban és a 46. §-ban meghatározott visszafizetési feltételekről; 8. a keretszerződés módosítására és megszüntetésére vonatkozóan: 8.a) tájékoztatást arról, hogy a 2009. évi LXXXV. törvény 15. § (3) szerinti szerződésmódosítást az ügyfél részéről csak akkor lehet elfogadottnak tekinteni, ha annak hatálybalépése előtt a Bankot nem tájékoztatta arról, hogy a módosítást nem fogadja el, a módosítás hatálybalépése előtti napig az ügyfél jogosult a keretszerződés azonnali és díj-, költség-, vagy egyéb fizetési kötelezettségmentes felmondására. 8.b) tájékoztatást a szerződés időtartamáról, valamint 8.c) tájékoztatást az ügyfelet megillető, a keretszerződésre vonatkozó felmondási jogról és annak következményeiről; 9. a jogorvoslatra vonatkozóan: 9.a) tájékoztatást a jogválasztásról, a kizárólagos hatáskör és illetékesség kikötéséről, valamint 9.b) tájékoztatást a szerződésből eredő jogviták peren kívüli elintézésére rendelkezésre álló fórumokról. A Bank nem köteles 8.e) alpontja és 9.a) alpontja szerinti tájékoztatást megadni, ha a) a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatójának székhelye nem EGT-állam területén található, vagy a fizetési művelet teljesítése nem EGT-állam pénznemében történik, és b) az adatok nem állnak a pénzforgalmi szolgáltató részére rendelkezésre. Fizetési számla keretszerződés módosításának, megszüntetésének feltételei A keretszerződés módosítását a Bank kizárólag a módosítás hatálybalépését megelőzően legalább két hónappal kezdeményezheti. A határidő azon a napon jár le, amely számánál fogva a kezdőnapnak megfelel, ha pedig ez a nap a lejárat hónapjában hiányzik, a hó utolsó napján. A keretszerződés módosításának kezdeményezése esetén a Bank köteles az ügyfelet tájékoztatni arról, hogy a módosítást az ügyfél részéről akkor lehet elfogadottnak tekinteni, ha annak hatálybalépése előtt a Bankot nem tájékoztatta arról, hogy a módosítást nem fogadja el. A módosítás hatálybalépése előtti napig az ügyfél jogosult a keretszerződés azonnali és díj-, költség- vagy egyéb fizetési kötelezettségmentes felmondására. A kamatláb vagy átváltási árfolyam módosítására azonnal is sor kerülhet, ha a felek ezt a lehetőséget a keretszerződésben kikötötték, és a változások referencia-kamatlábon vagy referencia-árfolyamon alapulnak. A Bank a kamatláb változásáról az ügyfelet az ÁSZF-ben meghatározott módon köteles tájékoztatni . A kamat vagy árfolyam ügyfél számára előnyös változása esetén a Bankot tájékoztatási kötelezettség nem terheli. Felmondási idő kikötésének hiányában az ügyfél a keretszerződést bármikor egy hónapos felmondási idővel felmondhatja. Ügyfelet a díj, költség vagy egyéb fizetési kötelezettség mentes felmondás joga határozatlan idejű vagy egy évet meghaladó időtartamra szóló keretszerződés esetén csak az első év elteltével illeti meg. Az első év eltelte előtt az ügyfél felmondása esetén a Bank az ügyféltől ellenértékre jogosult. Az ellenérték nem haladhatja meg a felmondás tényleges és közvetlenül felmerülő költségeit. E tekintetben a Banknak az ügyfél felé elszámolási kötelezettsége áll fenn. A Bank a keretszerződést írásban felmondhatja legalább két hónapos határidővel a hónap végére szólóan A Bankot az azonnali hatályú felmondás joga illeti meg, ha az ügyfél a keretszerződésben foglalt kötelezettségét súlyosan vagy ismételten megszegte. A keretszerződés felmondása, megszűnése esetén a felek kötelesek egymással elszámolni. A keretszerződés felmondása, megszűnése esetén a Bank kizárólag a keretszerződésnek megfelelően, ténylegesen teljesített szolgáltatás arányos ellenértékére jogosult. Az elszámolás a felmondási idő utolsó napján történik. A záloghitelezés, a hitelezés, a pénzváltás, a bankkártya szerződések, az állam által támogatott lakáscélú kölcsönök és a pénzforgalmi szolgáltatások szabályait külön üzletszabályzatok, általános üzleti/szerződési feltételek tartalmazzák.

6


Az Üzletszabályzat rendelkezéseit kell alkalmazni – jogszabály kötelező erejű rendelkezése vagy a felek eltérő tartalmú szerződése hiányában – a Bank és az Ügyfelek minden üzleti kapcsolatában, amely során a Bank pénzügyi szolgáltatást és kiegészítő pénzügyi szolgáltatást nyújt. Amennyiben valamely kérdésről sem az Üzletszabályzat, sem a vonatkozó szerződések nem rendelkeznek, a 2013. évi V. törvény (2014.03.15-től) a Polgári Törvénykönyvről (Ptk.), illetve a Hpt. megfelelő rendelkezései, valamint a jogügylet jellege szerint irányadó más hatályos jogszabályok az irányadók. Az Üzletszabályzat nyilvánossága Az Üzletszabályzat nyilvános, azt bárki megtekintheti és megismerheti. Az Üzletszabályzat minden, az ügyfelek számára nyitva álló Banki helyiségben rendszeresített hirdetőtáblán (Hirdetmény), valamint a Bank honlapján hozzáférhető, azt a Bank – a jogszabály által nyilvánosságra hozni rendelt adatok mellett – kívánságra bárkinek díjtalanul eljuttatja. A Bank köteles minden, a termékekkel és szolgáltatásokkal kapcsolatos nyilvános információt az Ügyfél rendelkezésére bocsátani. A Bank Hirdetményben teszi közzé  további üzletszabályzatait,  az általa felszámított kamatokat, szolgáltatási díjakat, az ügyfelet terhelő egyéb költségeket, a késedelmi kamatokat, valamint a kamatszámítás módszerét is. Az Üzletszabályzat módosítása A Bank fenntartja magának a jogot, hogy jelen Üzletszabályzatot új szolgáltatás bevezetésekor, a pénz– és tőkepiaci feltételek, a jogszabályi és hatósági előírások, valamint a banki üzletpolitika megváltozásakor egyoldalúan módosítsa. A Bank az Üzletszabályzat módosításáról annak hatálybalépése előtt legalább 15 nappal korábban, Hirdetmény útján, valamint a honlapján történő közzététellel értesíti Ügyfeleit. Amennyiben az Ügyfél a módosítás ellen a módosítás hatálybalépésig írásban nem tiltakozik, azt általa elfogadottnak kell tekinteni. Az Üzletszabályzat módosítása a hatálybalépéstől kezdve vonatkozik a hatályban lévő szerződésekre is. Amennyiben az Ügyfél a módosítást nem fogadja el, a Bank jogosult az Ügyféllel korábban megkötött szerződéseit az egyes szerződésekben meghatározott határidővel, illetve ilyen szerződési rendelkezés hiányában 30 napos határidővel felmondani. A felmondás ideje alatt a szerződés eredeti feltételek szerint él tovább. A kondíciók módosítása Ügyleti kamat módosítására vonatkozó szabályok 2015. február 1. napját megelőzően kötött kölcsönszerződések kamatváltoztatására vonatkozó rendelkezések: - referencia kamatlábhoz kötött kamatozásuknál nincs változás, tehát a változó referencia kamat + fix kamatfelár a futamidő végéig - nem referencia kamatlábhoz kötöttek fix kamatuk azok maradnak, tehát a kölcsönszerződésben (vagy módosításaiban) foglalt fix kamatlábbal kamatoznak a futamidő végéig - a lakáscélú kamattámogatásukra az állami kamattámogatásról szóló rendeletek előírásai vonatkoznak 2015. február 1. után kötött kölcsönszerződések kamatváltoztatására vonatkozó rendelkezések: A Bank a fogyasztói kölcsönszerződések megkötése során az alábbi kamatváltoztatási lehetőségeket alkalmazza: A legfeljebb 3 éves futamidejű hitel annak teljes futamidejére a hitelszerződésben meghatározott 7


a) fix kamatozással, vagy b) a Magyar Nemzeti Bank honlapján közzétett referencia-kamatlábhoz kötött változó kamatozással és fix kamatfelárral nyújtható, és e hitel kamatfeltételei a fogyasztó számára hátrányosan egyoldalúan nem módosíthatók. A 3 évet meghaladó futamidejű hitel a szerződésben meghatározott, a) a Magyar Nemzeti Bank honlapján közzétett referencia-kamatlábhoz kötött változó kamatozással és annak teljes futamidejére vagy legalább 3 éves kamatperiódusokban rögzített kamatfelárral, b) legalább 3 éves kamatperiódusokban rögzített hitelkamattal, vagy c) fix kamatozással nyújtható. A 3 évet meghaladó futamidejű bekezdés szerinti hitel utolsó kamatperiódusának időtartama 3 évnél rövidebb is lehet. A fenti kamatváltoztatási lehetőségek közül az alkalmazott módszert az egyedi kölcsönszerződések tartalmazzák. A Szerződést a felek közös megegyezéssel írásban bármikor módosíthatják. A Bank jogosult a Szerződés egyoldalú módosítására azzal, hogy az Ügyfél számára hátrányosan kizárólag a kölcsönszerződésben megállapított hitelkamat, kamatfelár, költség és díj módosítható egyoldalúan, feltéve hogy azt a 2009. évi CLXII. törvény lehetővé teszi. Egyéb feltétel, ideértve az egyoldalú módosításra vonatkozó kikötést is, egyoldalúan, a fogyasztó számára hátrányosan nem módosítható. Az ügyleti kamat megváltoztatásáról, az új kamatperiódusban alkalmazott kamat vagy kamatfelár mértékéről, a módosítást követően fizetendő törlesztőrészletek várható összegéről, és ha ennek kapcsán a törlesztőrészletek száma, vagy a törlesztés gyakorisága változik, annak tényéről a Bank az Ügyfelet a változás hatályba lépését megelőző legalább 90 (kilencven) nappal levélben közvetlenül értesíti. Ez alól kivétel az állami kamattámogatással nyújtott hitel, illetve a referencia-kamatlábhoz kötött hitelkamat. Díj, költség módosulására vonatkozó szabályok A szerződés alapján felszámított fix díjak a Központi Statisztikai Hivatal által, a Központi Statisztikai Hivatal honlapján közzétett előző évi éves fogyasztói árindex (infláció) alapján annak mértékével évente, a megelőző év december 31-i értékhez képest automatikusan módosulnak az adott év április 1. napjától. Az Ügyfél ezt követően a módosult díjat köteles megfizetni a Bank részére. A módosult díjak összegét valamint a módosítást követően fizetendő törlesztőrészletek várható összegét, és ha ennek kapcsán a törlesztőrészletek száma vagy a törlesztés gyakorisága változik, annak tényét a Bank - legkésőbb március 1. napjáig hirdetmény útján közli az Ügyféllel. b) Az Ügyfélnek nyújtott kölcsönhöz kapcsolódó költségek teljesítésben közreműködő harmadik személy általi megváltoztatása esetén módosulnak a Bank által felszámított költségek (pl. KHR lekérdezés költsége). A módosult költségek összegét valamint a módosítást követően fizetendő törlesztőrészletek várható összegét, és ha ennek kapcsán a törlesztőrészletek száma vagy a törlesztés gyakorisága változik, annak tényét a Bank a módosítás hatálybalépését megelőzően legalább 30 nappal hirdetmény útján közli az Ügyféllel. A Bank jogosult üzletpolitikai okokból az automatikus díj és költségváltozástól eltérően az Ügyfél számára kedvezőbb díj- és költségtételeket alkalmazni. A Bank a módosulásról az Ügyfelet az ügyfélforgalom számára nyitva álló helyiségeiben kifüggesztett Hirdetmény útján illetve Internetes Honlapján értesíti. A kamaton kívüli díj vagy költség módosítása esetén a módosítás hatálybalépését megelőző legalább 30 nappal kell az Ügyféllel közölni a módosítás tényét, a díj vagy költség új mértékét, a módosítást követően fizetendő törlesztőrészletek várható összegéről, és ha ennek kapcsán a törlesztőrészletek száma vagy a törlesztés gyakorisága változik, ennek tényéről. Fenti rendelkezések a fizetési számlához kapcsolódó hitelkeret szerződésre nem vonatkoznak. 8


Tájékoztatási kötelezettség A Bank az Ügyféllel megkötött szerződés hatálya alatt legalább évente egy alkalommal, valamint a szerződés lejáratakor köteles írásban egyértelmű, közérthető és teljes körű kimutatást – kivonatot – küldeni postai úton az Ügyfél részére. A kivonatküldés rendje a következő: Hitel/kölcsön:  minden éven túli hiteltermék esetében legalább évente egyszer, valamint a hitel lejáratakor;  a fizetési számlához kapcsolódó hitelkeretek esetében a tájékoztatás a bankszámlakivonaton keresztül történik;  referencia kamathoz kötött hiteltermékek esetében a referencia kamat változásáról a Bank az ügyfeleket a honlapon keresztül és az ügyfelek számára nyitva álló helyiségekben is tájékoztatja;  a törlesztő részlet nagyságáról az adóst írásban, az alábbi időpontokban kell tájékoztatni: - minden kölcsönfolyósítást követő 2 munkanapon belül, ha a törlesztő részletet a szerződés nem tartalmazza, vagy attól eltér, - esedékesség előtt, ha a törlesztő részlet kondíció–változás miatt változik, - esedékesség előtt a bármely okból bekövetkező törlesztő részlet változás alkalmával. A küldési határidők – a gyakoriságnak megfelelően – az alábbiak szerint alakulnak:  havi kivonat: tárgyhót követő 10–ig,  éves kivonat: tárgyévet követő január 31–ig, Betét:  a könyves betéteknél évente és lejáratkor/megszűnéskor,  az okiratos betétek nem folyamatos lekötések, hanem egyszeri elhelyezésűek, így időszakos tájékoztatási kötelezettsége a Banknak nincs;  a számlabetéteknél a Bank a bankszámlakivonaton tájékoztatja az Ügyfeleket. Az Országos Betétbiztosítási Alap (OBA) előírásoknak megfelelve a Bank a betétes kérésére köteles ügyféltájékoztatót díjmentesen az ügyfelek erre irányuló kérése alapján az ügyfelek rendelkezésére bocsátani. Az ügyfél-tájékoztató rendelkezésre bocsátása a betétes kérése szerint történhet postai vagy elektronikus úton, valamint a bankfiókban történő személyes átadással. Számla:  az Ügyfél döntésének megfelelően havonta, vagy minden forgalmi nap után kérhető kivonat;  szintén az Ügyfél döntésétől függ a kivonatkészítés módja: kérhető papíros alapon vagy elektronikus formában (netbanki lekérés keretében) is. Amennyiben a kimutatás az Ügyfél részére nem érthető, úgy a Bank további tájékoztatást köteles adni, illetőleg az Ügyfél erre irányuló igénye esetén részére személyesen, szóban köteles elmagyarázni a kimutatásban szereplő tételek tartalmát. A kimutatást az Ügyfél részéről elfogadottnak kell tekinteni, ha az Ügyfél a részére történt kézbesítéstől számított 60 napon belül írásban nem emel kifogást. Az Ügyfél saját költségére bármikor kérhet írásbeli kimutatást a Banktól kötött szerződéseiről – de legfeljebb a szerződés hatályának megszűnésétől számított ötödik év lejártáig – melyet a Bank 90 napon belül köteles megküldeni az Ügyfél részére.

9


A Bank és az Ügyfél üzleti kapcsolataiban kölcsönösen együttműködnek, ennek megfelelően az ügylet szempontjából jelentős tényekről, körülményekről, változásról öt napon belül kötelesek egymást értesíteni, az egymáshoz intézett kérdésekre válaszolni, egymás figyelmét az esetleges tévedésekre és mulasztásokra felhívni. Az ügylet szempontjából jelentős körülménynek kell tekinteni különösen azt, ha az Ügyfél:  neve, cégjegyzék szerinti cégneve,  lakhelye, székhelye, telephelye vagy  vezető tisztségviselője, illetőleg  képviseletre jogosult személye adatában változás állt be. Ugyanígy annak kell tekinteni azt is, ha:  gazdasági, gazdálkodási helyzetében jelentős változás állt be,  a saját tőke veszteség folytán a törzstőke a vonatkozó törvényben megjelölt érték alá csökkent, valamint  a fizetéseit beszüntette,  vagyona a tartozásokat nem fedezi,  vele szemben csőd–, felszámolási–, illetőleg végelszámolási eljárás indult,  csődegyezséget kötött,  vele szemben olyan eljárás – adó, vám, TB, bírósági végrehajtás – indult, mely fizetési képességét, illetőleg készségét bármilyen módon befolyásolja,  átalakulás, privatizáció és egyéb más szervezeti átalakulás zajlik,  más pénzintézettől is vett fel hitelt, és annak összege a mérlegfőösszege 10%–át meghaladja,  más pénzintézettől felvett hitel esetében hitel átütemezés, prolongáció történt,  a lakossági Ügyfélnek 60 napon túli lejárt tartozása volt más pénzintézet felé, de rendezte. Abban az esetben, ha az Ügyfél magánszemély, egyéni vállalkozó vagy más gazdálkodó szervezet, illetve költségvetési intézmény, az előző bekezdésben foglalt rendelkezéseket az Ügyfélre, mint jogalanyra vonatkozó specifikus jogszabályi rendelkezések figyelembevételével értelemszerűen kell alkalmazni. Az Ügyfél köteles megadni minden, az ügylettel összefüggő adatot és felvilágosítást, amelyeket a Bank a döntéséhez, az ügylet vagy az Ügyfél megítéléséhez szükségesnek tart. A tájékoztatási kötelezettség megszegése súlyos szerződésszegésnek minősül, és az Ügyfél felel a tájékoztatási kötelezettségének megsértéséből adódó esetleges kárért. A kölcsönös együttműködés követelményeinek megfelelően az Ügyfél haladéktalanul értesíti a Bankot, ha valamely, a Banktól várt értesítés nem érkezett meg időben. E kötelezettség elmulasztásának következményei az Ügyfelet terhelik. A Bank és az Ügyfél haladéktalanul kötelesek egymást értesíteni elnevezésük, címük, telefon- és faxszámuk, képviselőjük megváltozásáról, valamint a személyüket, jogi státusukat, az Ügyfél vagyoni helyzetét érintő minden egyéb, a Szerződésben foglaltak teljesítése szempontjából lényeges változásról. Az Ügyfél köteles 10 napon belül írásban értesíteni a Bankot, ha nem érkezett meg időben valamely, általa a Banktól várt értesítés, különösen, ha az fizetési megbízás teljesítésére, illetve pénzkövetelés jóváírására vonatkozik. Ennek elmulasztása esetén a Bank nem felel az esetleg felmerült kárért. Bármelyik fél jogosult úgy tekinteni, hogy a másik fél tudomásul vette és elfogadta az értesítésben foglaltakat, ha arra 15 napon belül nem érkezett válasz, vagy kifogás. Az Ügyfél köteles a Banktól való kapcsolatára vonatkozó információkat – ha azokat a Bank a Szerződéskötéskor vagy bármely egyéb időpontban, bármely módon ilyennek minősített – bizalmasan kezelni.

10


A Bank az Ügyfél részére szóló értesítéseket az Ügyfél rendelkezéseinek megfelelően a Bank hivatali helyiségében személyesen vagy postafiókon keresztül az Ügyfélnek vagy meghatalmazottjának adja át, vagy a megadott címre postán kiküldi. A Bank – az esetlegesen a jogszabályokban előírt kivételekkel – nem köteles a számlatulajdonosnak szóló iratokat ajánlott, tértivevényes, illetve értékküldeményként postára adni. A Bank saját hatáskörben dönti el azt, hogy az iratokat az Ügyfél részére milyen módon küldi meg (ajánlott levél, tértivevényes levél, egyéb). Ellenkező bizonyításig az elküldést megtörténtnek kell tekinteni, ha az eredeti irat másolata vagy az elküldést igazoló kézjeggyel ellátott feladójegyzék a Bank birtokában van. A bankszámlakivonatokat minden esetben elküldöttnek kell tekinteni. A szokásos postai idő elteltével a Bank jogosult úgy tekinteni, hogy írásos értesítését az Ügyfél megkapta. A Bank az Ügyfél kérésére és költségére másolatot ad az általa küldött értesítésről, és igazolást ad a küldemény átvételéről. A Bankhoz érkezett írásos küldeményekre a Bank nyilvántartása az irányadó. A fentiek nem vonatkoznak a bankjegyekre, értékpapírokra, valamint egyéb értéket képviselő okmányokra, küldeményekre, amelyeket fokozott biztonsággal kell kezelni. A Bank a tőle elvárható gondossággal továbbítja ezeket a küldeményeket, de az Ügyfél költségére és veszélyére. Kézbesítés szabályai A Bank és az Ügyfél (továbbiakban: Felek) az egymáshoz intézett értesítéseket (szerződéses ajánlat, nyilatkozatok, okmányok stb.) - amennyiben a Szerződés vagy a jelen Üzletszabályzat eltérően nem rendelkezik - közvetlen kézbesítés útján (személyesen), postai úton kötelesek eljuttatni a címzett fél értesítési címére. Mindegyik fél köteles az új értesítési címe közlésével haladéktalanul írásban bejelenteni a másik félnek, ha az értesítési címe megváltozott. A Felek értesítési címének mindaddig, amíg annak megváltozását az adott személy írásban nem jelentette be, az utolsóként megadott értesítési cím, ennek hiányában pedig a Szerződésben feltüntetett székhely (cím) minősül. A közvetlen kézbesítés útján eljuttatott nyilatkozatot akkor lehet kézbesítettnek tekinteni, ha a nyilatkozat átvételét a címzett írásban elismerte. Az átvétel elismertnek minősül akkor is, ha az elismerést a Bank esetében az ügyfélforgalom számára nyitva álló helyiségében dolgozó alkalmazottja tette; Ügyfél esetében a vele együtt élő cselekvőképes közeli hozzátartozója vagy élettársa tette. A Bank jogosult úgy tekinteni, hogy az Ügyfél tudomásul vette és elfogadta a nyilatkozatban foglaltakat, ha arra a kézhezvételtől számított 8 naptári napon belül nem érkezett írásos észrevétel vagy kifogás. A fent meghatározott szabályok nem vonatkoznak a Felek számára jogot, kötelezettséget keletkeztető, törlő, ezek mértékét megváltoztató nyilatkozatokra. Azokat a küldeményeket, amelyek kézbesítésének tényéhez jogkövetkezmény fűződik, a Felek könyvelt küldeményként, tértivevénnyel kötelesek postára adni. A leirt mód szerinti postai úton megküldött küldeményeket a kézbesítés megkísérlésének napján kézbesítettnek, kell tekinteni, ha a címzett az átvételt megtagadta. Ha a kézbesítés azért volt eredménytelen, mert a címzett a nyilatkozatot nem vette át, a nyilatkozatot – az ellenkező bizonyításáig – a postai kézbesítés második megkísérlésének napját követő ötödik munkanapon kézbesítettnek kell tekinteni.

11


A nyilatkozatok kézbesítésére vonatkozó szabályokat kell alkalmazni abban az esetben is, ha a felek értesítést vagy dokumentumot küldenek egymás részére. A Bank a Szerződésben valamint jogszabályban meghatározott esetekben hirdetmény útján is tájékoztathatja, értesítheti az Ügyfelet. A Bank a hirdetményeit az ügyfélforgalom számára nyitva álló helyiségeiben, a nyitvatartási időszak alatt, valamint weboldalán hozzáférhetővé teszi. Az Ügyfél által hibásan vagy hiányosan megadott adat miatt téves kézbesítésből eredő károk és többletköltségek az Ügyfelet terhelik. A Bank okmányt, értékpapírt, valamint egyéb értéket a tőle elvárható gondossággal és – az Ügyfél eltérő rendelkezése hiányában – a saját választása szerinti módon továbbít az Ügyfélnek, az Ügyfél költségére és kockázatára. Az ügyfélpanaszok kezelése A Bank Panaszkezelési Szabályzatban tájékoztatja az ügyfeleket a panaszok, ügyfélbejelentések módjáról és rendezéséről, mely megtalálható az ügyfelek számára nyitva álló helyiségekben, valamint a Bank honlapján. A Bank képviselete A Bank képviseletére, valamint az adott bankfiókban aláírásra jogosultak névsorát és aláírását a Bank az üzlethelyiségében – az Ügyfél által látható helyen – kifüggeszti. Írásbeliség A Bank és az Ügyfél az egymásnak szóló értesítéseiket írásban, szóban és telefonon is közölhetik. A szerződéseket a felek kötelesek írásba foglalni, a Bank és az Ügyfél kapcsolatában jogviszonyt – szerződést – létrehozni, módosítani, megszüntetni, továbbá fizetési kötelezettséget megállapítani érvényesen kizárólag írásban lehet. Az írásban kötött szerződés egy eredeti példányát a Bank köteles az ügyfél részére átadni. Ellenérték (kamatok, díjak, jutalékok, költségek) Az Ügyfél a Bank szolgáltatásaiért kamatot, jutalékot, illetőleg díjat és költségtérítést fizet. A Bank pedig az Ügyfél által a Banknál elhelyezett pénzeszköz után - ha a Szerződés így rendelkezik - kamatot (a továbbiakban együtt: ellenérték) fizet. A betéti kamat után fizetendő és a vonatkozó jogszabályban meghatározott mértékű adót a Bank levonja, bevallja és befizeti. A Bank az általa felszámított térítés mértékét és megváltoztatásának feltételeit a Bank és az Ügyfél közötti szerződés tartalmazza. Az olyan térítést és annak számítási módját, amelyről a szerződés nem rendelkezik, a Bank Hirdetményben teszi közzé. A Hirdetményt a Bank – a jogszabályi előírásoknak megfelelően – jogosult egyoldalúan, az egyes szerződések külön módosítása nélkül megváltoztatni. Ebben az esetben a feltételek megváltoztatásának időpontjában a térítések szerződésmódosítás nélkül is változnak. Az egyes Szerződésekhez kapcsolódó banki szolgáltatások ellenértékét a Szerződés, az ellenérték mértékét, a Bank által érvényesített kondícióik fajtáit és mértékét a Bank hirdetményei, az ellenérték kiszámításának módját a jelen Üzletszabályzat tartalmazzák. A hirdetményben foglaltaktól eltérő ellenértékről a Bank és az Ügyfél szerződésben rendelkezhetnek. A Bank a más szervek által felszámított tényleges költségeket az Ügyfélre áthárítja.

12


A Banki szolgáltatás teljesítése során a Bank jogosult - erre vonatkozó megállapodás alapján - az ellenértéken felül az ügylettel kapcsolatban felmerült költségeit (postaköltségek, sürgősségi díjak, tranzakciós díj, ügyvédi díj, hitelbírálati díj, biztosíték átértékelési díj, szakérői díjak, értékbecslés díja, illetékek, közjegyzői, hatósági és egyéb eljárás költségei stb.) illetve díjait az Ügyfélre terhelni. Az Ügyfelet terhelik továbbá mindazon igazolt költségek, amelyek az Ügyfél nem szerződésszerű magatartásából származnak vagy a Bankot az Ügyféllel, fennálló jogviszonnyal kapcsolatosan terhelik beleértve az Ügyfél elleni esetleges eljárások költségeit is. Pénztartozás késedelmes teljesítése esetén az Ügyfél a jogszabályban, illetve a szerződésben meghatározott mértékű késedelmi kamatot tartozik fizetni. A Bank a 2015.02.01. előtt folyósított hitelek esetében a késedelmi kamat mértékét egységesen évi 6%–ban határozta meg. A 2015.02.01. időpont után folyósított kölcsönök tekintetében a mindenkor érvényes ügyleti kamaton felül fizetendő késedelmi kamat a késedelem időszakában a kölcsönszerződésben kikötött ügyleti kamat 3 százalékponttal növelt mértéke, amely a 2009. évi CLXII. törvény 17/A.§ szerinti mértéket nem haladhatja meg. Az ellenérték megfizetése – ellenkező kikötés hiányában – a felmerüléskor esedékes. Az Ügyfél a szerződésben hozzájárul ahhoz, hogy a Bank a jutalékok, díjak és felmerült költségek összegével a fizetési számláját külön rendelkezése nélkül megterhelje. A Banknál vezetett számlák tekintetében a Bank javára történő teljesítés időpontja az a nap, amikor a Bank az Ügyfél számláját megterheli. Ha az Ügyfél számláját nem a Bank vezeti, a teljesítés időpontja az a nap, amelyen az összeg a Bank fizetési számláján jóváíródik. Ha a fizetési teljesítés időpontja nem banki munkanapra esik – és jogszabály vagy szerződés másként nem rendelkezik–, a teljesítés napja az azt követő banki nap. A forintban és más devizanemben vezetett fizetési számla, a forintban vezetett fizetési számlához kapcsolódó hitelkeret, továbbá a hitelezési tevékenység igénybevétele során az esedékes banki költségek, díjak, jutalékok részbeni vagy egészbeni meg nem fizetéséből adódóan ún. várakozó tranzakciók keletkezhetnek. A Bank a saját tévedésén alapuló jóváírást vagy terhelést az Ügyfél rendelkezése nélkül is helyesbítheti és erről az Ügyfelet értesíti. A Bank saját tévedésének helyesbítése költségmentes. A Bank felelőssége Az Ügyfél és a Bank közötti jogviszony alapja a kölcsönös bizalom. Az Ügyfél bízhat abban, hogy megbízásait a Bank a lelkiismeretes megbízott gondosságával intézi, működése során megfelel az óvatos, körültekintő és megbízható (együttesen prudens) működés követelményeinek, és eközben az Ügyfél érdekeit mindaddig képviseli, amíg arra az adott esetben képes. A Bank megtéríti az Ügyfélnek mindazt az Ügyfél által bizonyított közvetlen anyagi kárt, amelyet nagyfokú gondatlanságával az Ügyfélnek esetlegesen okozott. Az Ügyfél az általában elvárható módon köteles a kárenyhítés érdekében haladéktalanul eljárni, és a Bankot értesíteni. Az Ügyfélnek az esetlegesen bekövetkezett kárát igazolnia kell. A Bank nem felel az olyan károkért, amelyek a Bankon kívülálló és el nem hárítható okból – így különösen természeti katasztrófa, háború, belföldi vagy külföldi jogszabályi vagy hatósági rendelkezés, szükséges hatósági vagy bármilyen egyéb felhatalmazás, engedély vagy egyéb szükséges dokumentum megtagadása vagy késedelmes megadása, illetve hiánya folytán - következtek be.

13


Nem felel a Bank a működésének megzavarásából eredő kárért, ideértve a Banki üzem karban- és fenntartásával kapcsolatos korlátozott működést, valamint, ha a Bank jelentős ok miatt meghatározott napon vagy ideig beszünteti vagy korlátozza a működését. Nem felel a Bank az általa vállalt Szolgáltatás teljesítésének elmaradásáért, ha az eljárást az Ügyfél és a harmadik személy közötti jogvita, vagy harmadik személy felróható magatartása akadályozza. Ha a Bank az Ügyfél megbízása alapján átvesz vagy továbbít okmányokat, megvizsgálja azokat, hogy megfelelnek-e a megbízásban foglaltaknak. A Bank azonban nem felel a hozzá benyújtott okmányok eredetiségéért, érvényességéért, azok módosításaiért, az okmányokon említett áruk típusáért, származásáért, mennyiségéért és minőségéért. Az okmányok kiszolgáltatása és fizetés kapcsán a Bank annak teljesít, akit igazolópapírjainak megvizsgálása alapján az okmányok, illetve a fizetés elfogadására jogosultnak tart. A Bank nem felel az olyan hamis vagy hamisított megbízás teljesítésének következményeiért, amelynek a hamis vagy hamisított voltát a szokásos ügymenet során alkalmazott gondos ellenőrzéssel sem lehetett felismerni. A Bank csak súlyos gondatlansága esetén felelős azért a kárért, ami abból keletkezik, hogy az Ügyfél megtéveszti, vagy tévedésben tartja jogi státusza és cselekvőképessége tekintetében, avagy nem tájékoztatja kellő időben írásban a cselekvőképességében időközben beállott változásokról. A 2009. évi LXXXXV tv. szerint a pénzforgalmi szolgáltatásra vonatkozóan a fizetési műveletek helyesbítésének szabályai, valamint a felelősségi és kárviselési szabályok a következők (1) Az ügyfél a fizetési megbízás teljesítését követően haladéktalanul, de legfeljebb a fizetési művelet teljesítését követő harmadik hónapnak a fizetési számla megterhelésének napjával megegyező napjáig kezdeményezheti a jóváhagyott, de hibásan teljesített fizetési művelet helyesbítését. Ha a lejárat hónapjában nincs a terhelés napjának megfelelő naptári nap, akkor a határidő lejárta a hónap utolsó napja. (2) A felek az ügyfél helyesbítéshez való jogát nem zárhatják ki. (3) Az (1) bekezdés szerinti határidő nem vonatkozik arra az esetre, ha a Bank a fizetési megbízást követően előírt utólagos tájékoztatási kötelezettségének nem tett eleget. (4) A Bank a helyesbítésre vonatkozó kérelem megvizsgálását követően haladéktalanul köteles a helyesbítés iránti kérelemnek eleget tenni. (5) A jóváhagyott, de hibásan teljesített fizetési művelet helyesbítése iránti kérelem esetén a Bank köteles bizonyítani - adott esetben a hitelesítés által -, hogy a kifogásolt fizetési műveletet a fizető fél jóváhagyta, a fizetési művelet megfelelően került rögzítésre, és a teljesítést műszaki hiba vagy üzemzavar nem akadályozta. (6)Az olyan jóvá nem hagyott fizetési műveletek vonatkozásában, amelyek a fizető fél birtokából kikerült vagy ellopott készpénz-helyettesítő fizetési eszközzel történtek, vagy a készpénz-helyettesítő fizetési eszköz jogosulatlan használatából erednek, a fizető fél viseli negyvenötezer forintnak megfelelő összeg mértékéig a kárt a 2009. évi LXXXXV tv 40. § (2) bekezdése szerinti bejelentés megtételét megelőzően. (7) Nem terheli az (6) bekezdésben meghatározott felelősség a fizető felet, ha a kárt készpénz-helyettesítő fizetési eszköznek minősülő olyan személyre szabott eljárással okozták, amely információtechnológiai eszköz vagy távközlési eszköz használatával történt vagy a személyes biztonsági elemek - így a személyazonosító kód (PIN kód) vagy egyéb kód - nélkül használtak, vagy a Bank a 2009. évi LXXXXV tv 41. § (3) bekezdésében foglalt kötelezettségének nem tett eleget. (8) A Bank mentesül az (6) bekezdés szerinti felelőssége alól, ha bizonyítja, hogy a jóvá nem hagyott fizetési művelettel összefüggésben keletkezett kárt a fizető fél csalárd módon eljárva okozta, vagy a kárt a 2009. évi LXXXXV tv 40. § (1) és (2) bekezdésében meghatározott kötelezettségeinek szándékos vagy súlyosan gondatlan megszegésével okozta. (9) A 2009. évi LXXXXV tv 40. § (2) bekezdése szerinti bejelentést követően a Bank viseli a kárt az olyan jóvá nem hagyott fizetési műveletek vonatkozásában, amelyek a fizető fél birtokából kikerült vagy ellopott készpénz-helyettesítő fizetési eszközzel történtek, vagy a készpénz-helyettesítő fizetési eszköz jogosulatlan használatából erednek. 14


(10) A fizető fél Bankja visszatéríti a kedvezményezett által vagy rajta keresztül kezdeményezett, és a fizető fél által jóváhagyott fizetési művelet összegét, ha: a) a jóváhagyás időpontjában a fizető fél a fizetési művelet összegét nem ismerte, és b) a fizetési művelet összege meghaladta azt az összeget, amely a fizető fél részéről az adott helyzetben ésszerűen elvárható volt. (11) A fizető fél részéről a fizetési művelet adott helyzetben ésszerűen elvárható összegének megítélése során a Banknak a fizető fél korábbi fizetési műveleteit, a keretszerződésben foglaltakat és a fizetési művelet körülményeit kell figyelembe vennie. (12)A (10) bekezdésben foglalt feltételek fennállása tekintetében a bizonyítás a fizető felet terheli. (13) A felek megállapodnak arról, hogy a fizető fél nem jogosult a visszatérítésre, ha a jóváhagyást közvetlenül a saját pénzforgalmi szolgáltatónak adta meg, és a fizetési műveletre vonatkozó előzetes tájékoztatási kötelezettséget a pénzforgalmi szolgáltató vagy a kedvezményezett a keretszerződésben meghatározott módon, a fizetési megbízás teljesítésének esedékességét megelőzően huszonnyolc nappal teljesítette. (14) A kedvezményezett által vagy rajta keresztül kezdeményezett, és a fizető fél által jóváhagyott fizetési művelet visszatérítésére vonatkozó igényét a fizető fél a terhelés napjától számított ötvenhat napig érvényesítheti. (15) A Bank a fizető fél visszatérítésre vonatkozó igényének benyújtásától számított tíz munkanapon belül a fizetési művelet összegét visszatéríti vagy az igényt indokolással ellátva elutasítja. (16) A visszatérítés elutasítása esetén a Bank egyidejűleg tájékoztatja a fizető felet a jogvita peren kívüli elintézésére rendelkezésre álló fórumokról. (17) Ha a fizetési művelet teljesítése egyedi azonosító használatával történik, a fizetési művelet az egyedi azonosító által megjelölt kedvezményezett vonatkozásában teljesítettnek minősül. (18) Ha a hatósági átutalás és az átutalási végzés alapján történő átutalás teljesítése egyedi azonosító használatával történik, a fizetési művelet az egyedi azonosító által és a fizető fél nevével megjelölt fizető fél vonatkozásában minősül teljesítettnek. (19) A fizetési művelet nem teljesítéséért vagy hibás teljesítéséért hibás egyedi azonosító használata esetén ide nem értve a (18) bekezdésben foglalt esetet - a Bankot nem terheli felelősség. (20) A Bank - a (19) bekezdésben meghatározottak ellenére - köteles a fizetési művelet összegének visszaszerzése érdekében az adott helyzetben általában elvárható magatartást tanúsítani. (21) A felek megállapodnak arról, hogy a Bank a fizetési művelet összegének (20) bekezdés szerinti visszaszerzése esetén külön díjat, költséget vagy egyéb fizetési kötelezettséget számít fel. (22) Ha a fizetési műveletet a fizető fél kezdeményezte, a fizetési művelet hibás teljesítéséért a fizető fél pénzforgalmi szolgáltatója felel kivéve, ha bizonyítja, hogy a fizetési művelet összege a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatójához beérkezett. (23) Ha a fizetési művelet összege a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatójához beérkezett, a fizetési művelet hibás teljesítéséért a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatója felel. (24) A fizető fél pénzforgalmi szolgáltatója az (22) bekezdésben meghatározott felelősségének fennállása esetén haladéktalanul köteles a nem teljesített vagy hibásan teljesített fizetési művelet összegét a fizető fél részére visszatéríteni, és a fizetési számlát olyan állapotba hozni, mintha a hibásan teljesített fizetési műveletre nem került volna sor. (25 ) A kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatója a (23) bekezdésben meghatározott felelősségének fennállása esetén haladéktalanul köteles a fizetési művelet összegét a kedvezményezett rendelkezésére bocsátani, és a kedvezményezett fizetési számláján jóváírni. (26 ) A fizető fél pénzforgalmi szolgáltatója a fizető fél kérésére - a fizetési művelet nem teljesítéséért vagy hibás teljesítéséért való felelősség kérdésétől függetlenül - köteles a nem teljesített vagy hibásan teljesített fizetési művelet nyomon követése érdekében az adott helyzetben általában elvárható magatartást tanúsítani. (27) Az (26) bekezdésben meghatározott nyomon követés eredményéről a fizető fél pénzforgalmi szolgáltatója a fizető felet tájékoztatja. (28) Ha a fizetési műveletet a kedvezményezett kezdeményezte, vagy rajta keresztül kezdeményezték, a fizetési megbízás a fizető fél pénzforgalmi szolgáltatójához való továbbításáért a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatója felel.

15


(29) A kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatója az (28) bekezdésben meghatározott felelősségének fennállása esetén haladéktalanul köteles a fizetési megbízást megküldeni a fizető fél pénzforgalmi szolgáltatója felé. (30) A fizetési műveletnek a jogszabály szerinti teljesítéséért a kedvezményezett felé a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatója felel. (31 ) A kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatója a (30) bekezdésben meghatározott felelősségének fennállása esetén haladéktalanul köteles biztosítani, hogy a kedvezményezett számláján jóváírt fizetési művelet összege a kedvezményezett rendelkezésére álljon. (32) Az (28) és (30) bekezdésben foglaltak kivételével a fizetési művelet nem teljesítéséért vagy hibás teljesítéséért a fizető fél felé a saját pénzforgalmi szolgáltatója felel. (33) A fizető fél pénzforgalmi szolgáltatója az (32) bekezdésben meghatározott felelősségének fennállása esetén haladéktalanul köteles a nem teljesített vagy hibásan teljesített fizetési művelet összegét a fizető fél részére visszatéríteni, és a fizetési számlát olyan állapotba hozni, mintha a hibásan teljesített fizetési műveletre nem került volna sor. (34) Ha a fizetési műveletet a kedvezményezett kezdeményezte, vagy rajta keresztül kezdeményezték, a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatója - a fizetési művelet nem teljesítéséért vagy hibás teljesítéséért való felelősség kérdésétől függetlenül - köteles a fizetési művelet nyomon követése érdekében az adott helyzetben általában elvárható magatartást tanúsítani. (35) A (30) bekezdésben meghatározott nyomon követés eredményéről a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatója a kedvezményezettet tájékoztatja. (36) Az ügyfél pénzforgalmi szolgáltatója felel az általa nem teljesített vagy hibásan teljesített fizetési műveletért felszámított díj, költség vagy egyéb fizetési kötelezettség megtérítéséért, és a kamatbevétel elmaradásáért. (37) A pénzforgalmi szolgáltatónak fenti rendelkezésekben meghatározott felelőssége nem érinti egyéb jogszabály alapján fennálló felelősségét. (38) Ha a pénzforgalmi szolgáltatónak a (22-36) szerinti felelőssége harmadik személy magatartásának vagy mulasztásának következménye, a pénzforgalmi szolgáltató e harmadik személytől a (22)-(36)-ban meghatározott összeg kifizetésének megtérítését követelheti. (39) A pénzforgalmi szolgáltató mentesül a felelősség alól, ha bizonyítja, hogy a 2009. évi LXXXXV tv VII-IX. Fejezetben meghatározott kötelezettségének teljesítését tevékenysége körén kívül eső elháríthatatlan ok (vis maior), vagy jogszabályban vagy közösségi jogi aktusban előírt rendelkezések zárták ki.

A Bank nem felel:  az olyan károkért, amelyek erőhatalom, hatósági rendelkezés, szükséges hatósági engedély megtagadása vagy késedelmes megadása, a Bank működésének megzavarása miatt következtek be;  az olyan károkért, amelyeket az Ügyfél gondatlan magatartása, így különösen a bankkártya jogosulatlan használata eredményezett;  az olyan megbízások teljesítéséért, amelyeknek jogosulatlan vagy hamisított voltát a tőle elvárható gondos vizsgálat alapján sem lehetett felismerni;  az Ügyfél azonosító irata elvesztéséből, illetéktelen személy által történő felhasználásából eredő károkért;  az okmányok eredetiségéért, érvényességéért, azok módosításáért (a Bank az Ügyfél megbízása alapján átvett okmányokat csak abból a szempontból köteles vizsgálni, hogy azok megfelelnek–e a megbízásban foglaltaknak),  kisebb jelentőségű hibákért, melyek a nagy tömegű megbízás teljesítése során a tőle elvárható gondosság mellett is előfordulhatnak,  a pénzforgalmi megbízás helytelen kiállítása, Electra Internet Banking szolgáltatás esetén annak rögzítése miatt a bankszámla téves könyveléséből, hibás vagy nem létező ellenszámla megadásából, vagy a megbízás teljesítésének jogszerű megtagadásából eredő károkért. Ezen hibák rendezéséről a számlatulajdonos Ügyfélnek kell gondoskodnia;  a csoportos beszedési megbízást benyújtó szolgáltató cégek téves díjközléséből fakadó károkért. Ebben az esetben az Ügyfél a szolgáltatóhoz köteles fordulni panaszával; 16


   

azért, ha a megadott név, cím pontatlansága, változása miatt vagy más, a Bankon kívülálló okból a kézbesítés elhúzódik vagy eredménytelen, más Bank vagy társaság által üzemeltetett bankjegykiadó automaták működéséért, a bankkártyával kapcsolatos vásárlásokért, a társkártyabirtokossal kapcsolatos károkért, az illetéktelen személytől érkező telefonos kártyaletiltás okozta hátrányokért, valamint a bemutatóra szóló betétek névre szólóvá történő alakítása során a betéti okirat tulajdonjogában felmerülő bármely jogvitában (okmányok kiszolgáltatása esetén a Bank annak teljesít, akit az igazoló dokumentumok megvizsgálása alapján a fizetés elfogadására jogosultnak tart), a kihelyezett POS terminál üzemeltetéséért, valamint az azon előforduló szoftver és hardver hibákból eredő károkért.

A Bank felelősségi határa  a számlatulajdonos Ügyfél által benyújtott pénzforgalmi megbízások esetén a pénzforgalmi megbízások számlatulajdonostól történő átvételétől, a megbízáson szereplő adatok számítógépes rendszerbe történő rögzítésén keresztül a megfelelő számlán való könyvelésig, valamint a GIRO Zrt.–nek történő átadásig tart;  Electra Internet Banking szolgáltatás esetén a Bank felelőssége kizárólag az elektronikus úton történő adatátvételtől a megfelelő számlán való könyvelésig, valamint a GIRO Zrt.–nek történő átadásig tart, a rögzítés az Ügyfél felelőssége;  a számlatulajdonos Ügyfél részére érkezett tételek esetén az átvételtől a számlatulajdonos számláján való lekönyveléséig;  a bankkártyás visszaélésekkel kapcsolatban a kártyabirtokos Ügyfél szabályos bejelentésétől számított időszakra terjed ki. A postai készpénzforgalomhoz kapcsolódó tételes bizonylatokra vonatkozóan a Bank közvetítői szerepet végez, tehát a Posta Elszámoló Központjától érkező tételes bizonylatokat felülvizsgálat nélkül írja jóvá az Ügyfél bankszámláján. A befizető a bankszámlán jóvá nem írt postai befizetésekre vonatkozó érdeklődéssel a postahelyen és a számlavezető fiókhoz is fordulhat. Szintén a számlavezető fiókhoz lehet fordulni a bankszámlán jóváírt befizetésekre vonatkozóan is. Az Országos Nyugdíjfolyósító Főigazgatóság által folyósított juttatásokkal kapcsolatban elsődlegesen a Nyugdíjfolyósítóhoz kell fordulni. A Bank az Ügyfél pénzforgalmi megbízásainak teljesítése érdekében jogosult közreműködő tevékenységét igénybe venni. Ha a közreműködő felelősségét jogszabály vagy üzletszabályzat korlátozza, a Bank felelőssége a közreműködő felelősségéhez igazodik. Banktitok Banktitkok köre A Bank az Ügyféllel kötött jogügyletei során tudomására jutott tényeket és adatokat banktitokként kezeli. Banktitok minden olyan, az egyes Ügyfelekről a Bank rendelkezésére álló tény, információ, megoldás vagy adat, amely az Ügyfél személyére, adataira, vagyoni helyzetére, üzleti tevékenységére, gazdálkodására, tulajdonosi, üzleti kapcsolataira, valamint a Bank által vezetett számlájának egyenlegére, forgalmára, továbbá a Bankkal kötött szerződéseire vonatkozik. A felek jogügyletei tekintetében a banktitok fogalmi körébe tartoznak különösen az Ügyfélnek a Banknál vezetett bármely számlájának forgalmára, a felvett hitelének összegére és feltételeire, továbbá a Banknál elhelyezett betéteire és letéteire vonatkozó adatok. A banktitokra vonatkozó rendelkezéseket a közvetítő ügyfelének adataira is alkalmazni kell. 17


A banktikokkal kapcsolatos szabályokat részletesen a Hpt. szabályozza. Titoktartási kötelezettség A banktitkok esetében időbeli korlátozás nélküli titoktartási kötelezettség terheli az Igazgatóság és Felügyelő Bizottság tagjait, a Bank tulajdonosait, vezetőit, alkalmazottait és rajtuk kívül mindazokat, akik az Ügyfelekkel kapcsolatos információkhoz a Bankkal kapcsolatos tevékenységük során bármilyen módon hozzájutottak. A titoktartási kötelezettség alapján banktitok – a következő pontban meghatározott körön kívül – az Ügyfél felhatalmazása nélkül nem adható ki harmadik személynek, és feladatkörön kívül nem használható fel. Aki üzleti vagy banktitok birtokába jut, nem használhatja fel arra, hogy annak révén saját maga vagy más személy részére közvetlen vagy közvetett módon előnyt szerezzen, továbbá, hogy a Bank Ügyfeleinek hátrányt okozzon. Bank jogutód nélküli megszűnése esetén a Bank által kezelt üzleti vagy banktitkot tartalmazó irat keletkezésétől számított hatvan év múlva a levéltári kutatások céljára felhasználható. Banktitok csak akkor adható ki harmadik személynek, ha  a Bank Ügyfele, vagy annak törvényes képviselője a rá vonatkozó kiszolgáltatható banktitok-kört pontosan megjelölve közokiratba vagy teljes bizonyító erejű magánokiratba foglaltan kéri a banktitok kiszolgáltatását, vagy erre felhatalmazást ad. Nem szükséges a közokiratba, teljes bizonyító erejű magánokiratba foglalás, ha az Ügyfél ezt az írásbeli nyilatkozatát a Banktól történő szerződéskötés keretében nyújtja,  a Bank érdeke az Ügyféllel szemben fennálló követelése eladásához, lejárt követelése érvényesítéséhez azt szükségessé teszi,  törvény a banktitok megtartásának kötelezettsége alól felmentést ad. 1. A banktitok megtartásának kötelezettsége nem áll fenn  a feladatkörében eljáró MNB-vel, OBA-val, betét-és intézményvédelmi alappal, és a szövetkezeti hitelintézetek integrációjáról és egyes gazdasági tárgyú jogszabályok módosításáról szóló törvény alapján a szövetkezeti hitelintézeti integráció feladatkörében eljáró központi bankjával, intézményvédelmi szervezettel, valamint törvényben nevesített és ott meghatározott feladatkörében eljáró kormánybiztossal, Állami Számvevőszékkel, Gazdasági Versenyhivatallal, a Pénzügyi Békéltető Testülettel, az önkéntes intézményvédelmi és betétbiztosítási alapokkal, az európai támogatások felhasználásának szabályszerűségét ellenőrző Európai Csalásellenes Hivatallal (OLAF),  hagyatéki ügyben eljáró közjegyzővel és jegyzővel valamint a feladatkörében eljáró gyámhatósággal,  csődeljárás, felszámolási eljárás, önkormányzati adósságrendezési eljárás, illetve végelszámolás ügyében eljáró vagyonfelügyelővel, felszámolóval, pénzügyi gondnokkal, végelszámolóval,  folyamatban lévő büntetőeljárás keretében eljáró, valamint a feljelentés kiegészítését végző nyomozóhatósággal, ügyészséggel,  a büntető–, valamint polgári ügyben, a csőd–, illetve felszámolási eljárás, továbbá a kényszertörlési eljárás, valamint önkormányzati adósságrendezési eljárás keretében a bírósággal,  külön törvényben meghatározott feltételek megléte esetén a titkosszolgálati eszközök alkalmazására, titkos információ–gyűjtésre felhatalmazott szervvel,  főigazgató eseti engedélye alapján a törvényben meghatározott feladatkörében eljáró nemzetbiztonsági szolgálattal,  adó–, vám és egészségbiztosítási, nyugdíjbiztosítási igazgatási kötelezettség teljesítésének ellenőrzése, valamint az ilyen tartozást megállapító végrehajtható okirat végrehajtása, továbbá a jogalap nélkül felvett ellátás összegének megtérülése érdekében eljáró adóhatósággal, vámhatósággal, illetve egészségbiztosítási szervvel, nyugdíjbiztosítási igazgatási szervvel, 18


 bírósági végrehajtási eljárásban és a bírósági végrehajtó által lefolytatott közigazgatási végrehajtási eljárásban – ideértve a bírósági végrehajtásról szóló 1994. évi LIII. törvény 79/C. § (2) bekezdés alapján a közös számla nem adós tulajdonosának nevére és címére vonatkozó megkeresést is – eljáró végrehajtóval szemben, valamint a bírósági végrehajtási eljárásba a lakáscélú állami támogatásokról szóló kormányrendelet alapján bekapcsolódni szándékozó kincstárral,  a feladatkörében eljáró alapvető jogok biztosával szemben.  a pénzügyi közvetítőrendszer stabilitásáról szóló törvény szerinti feladatkörében eljáró államháztartásért felelős miniszterrel, a pénz–, tőke– és biztosítási piac szabályozásáért felelős miniszterrel és az Európai Unió működéséről szóló szerződés 107. cikk hatálya alá tartozó állami támogatások – az Európai Unió működéséről szóló szerződésben szereplő mezőgazdasági termékek előállításához és kereskedelméhez nyújtott támogatások és az Európai Mezőgazdasági Vidékfejlesztési Alapból nyújtott támogatások, valamint jogszabályban más miniszter feladatkörébe utalt támogatások kivételével – versenyszempontú ellenőrzésének hazai koordinálásáért felelős miniszterrel,  a lakáscélú támogatások igénybevételének és felhasználásának jogszerűsége céljából feladatkörében ellenőrzést végző, továbbá a jogalap nélkül felvett fogyatékossági támogatás összegének megtérülése érdekében eljáró kincstárral,  a feladatkörében eljáró Nemzeti Adatvédelmi és Információszabadság Hatósággal  a Magyar Könyvvizsgálói Kamara által a pénzügyi intézménynél működő vagy volt könyvvizsgálója ellen indított fegyelmi eljárás keretében a Magyar Könyvvizsgálói Kamarával  a feladatkörében eljáró kormányzati ellenőrzési szervvel  az eltűnt vagy az elfogatóparancs, európai elfogatóparancs, nemzetközi elfogatóparancs hatálya alatt álló személyek felkutatását, továbbá az ismeretlen személy vagy holttest azonosítását végző rendőri szervvel szemben e szerveknek a pénzügyi intézményhez intézett írásbeli megkeresése esetén. 2. A banktitok megtartásának kötelezettsége nem áll fenn abban az esetben sem, ha  az adóhatóság és a Felügyelet nemzetközi szerződés, illetve együttműködési megállapodás alapján, külföldi hatóság írásbeli megkeresésének teljesítése érdekében írásban kér adatot a Banktól, amennyiben a megkeresés tartalmazza a külföldi hatóság által aláírt titoktartási záradékot,  a Bank az adózás rendjéről szóló 2003. évi XCII. törvény 52.§ (8) bekezdése alapján szolgáltat adatot,  a Bank a hitelszerződésből eredő kötelezettségeiknek eleget tenni nem tudó természetes személyek lakhatásának biztosításáról szóló 2011. évi CLXX. törvény 13. § (1) bekezdése alapján szolgáltat adatot,  a Bank az Európai Unió által elrendelt pénzügyi és vagyoni korlátozó intézkedések végrehajtásáról szóló törvényben meghatározott bejelentési kötelezettségének tesz eleget,  a Bank a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása megelőzéséről és megakadályozásáról szóló törvényben (a továbbiakban: Pmt.) meghatározott bejelentési kötelezettségét teljesíti,  a magyar bűnüldöző szerv nemzetközi kötelezettségvállalás alapján külföldi bűnüldöző szervírásbeli megkeresésének teljesítése céljából – harmadik ország bűnüldöző szerve esetén, ha a megkeresés tartalmazza a harmadik országbeli adatkérő által aláírt titoktartási záradékot – írásban kér banktitoknak minősülő adatot a Banktól, vagy  a pénzügyi információs egységként működő hatóság a Pmt.-ben meghatározott feladatkörében eljárva vagy külföldi pénzügyi információs egység írásbeli megkeresésének teljesítése céljából – harmadik ország pénzügyi információs egysége esetén, ha a megkeresés tartalmazza a harmadik országbeli adatkérő által aláírt titoktartási záradékot – írásban kér banktitoknak minősülő adatot a Banktól. A fentiekben felsorolt szervek részére csak hivatalos írásbeli megkeresésre és csak pontosan körülhatárolt adatok szolgáltathatók ki. A hivatalos írásbeli megkeresésben meg kell jelölni az ügyfelet vagy a bankszámlát, akiről/amelyről a fentiekben felsorolt szerv vagy hatóság a banktitok kiadását kéri, valamint a 19


kért adatok fajtáját és az adatkérés célját, kivéve, ha a feladatkörében eljáró Felügyelet helyszíni ellenőrzést folytat. Nem kell a fenti adatokat az írásbeli megkeresésben megjelölni, ha a Gazdasági Versenyhivatal előzetes értesítés nélkül helyszíni szemlét vagy helyszíni kutatást tart. Ezekben az esetekben a Gazdasági Versenyhivatal megkeresését a helyszínen közli. A fentiek szerinti adatkérésre jogosult a rendelkezésre bocsátott adatokat kizárólag arra a célra használhatja fel, amelyet az adatkéréskor megjelölt. A Bank a Hpt.-ben foglalt esetekben az adatok kiszolgáltatását – titoktartási kötelezettségre hivatkozással – nem tagadhatja meg. Az MNB jogszabályban, a Bank számára előírt adatszolgáltatás során is jogosult banktitokhoz jutni. Titoktartási kötelezettség alóli mentesség A Bank a nyomozó hatóság, a nemzetbiztonsági szolgálat és az ügyészség írásbeli megkeresésére haladéktalanul kiszolgáltatja a kért adatot a nála vezetett bankszámláról és az általa lebonyolított ügyletről, ha alapos gyanú merül fel arra, hogy a bankszámla vagy ügylet  kábítószer visszaéléssel, kábítószer–kereskedelemmel, kábítószer birtoklásával, kóros szenvedélykeltéssel, kábítószer készítésének elősegítésével vagy új pszichoaktív anyaggal visszaéléssel,  terrorcselekménnyel, terrorcselekmény feljelentésének elmulasztásával, terrorizmus finanszírozásával,  robbanóanyaggal vagy robbantószerrel való visszaéléssel,  lőfegyverrel vagy lőszerrel való visszaéléssel,  pénzmosással,  bűnszövetségben vagy bűnszervezetben elkövetett bűncselekménnyel,  bennfentes kereskedelemmel, vagy  piacbefolyásolással van összefüggésben. A fentiekben foglaltakat a rendőrségről szóló törvényben meghatározott terrorizmust elhárító, valamint a belső bűnmegelőzési és bűnfelderítési feladatokat ellátó szervre a hatáskörükbe tartozó bűncselekményekkel összefüggő adatok tekintetében kell alkalmazni. A Bank a megkeresések teljesítése során a minősített adat védelméről szóló törvényben és egyéb, a minősített adat kezelésére vonatkozó jogszabályokban előírt követelmények betartásával jár el. A Bank a megkeresések teljesítése során köteles az államtitok és a szolgálati titok védelméről szóló jogszabályban foglalt feltételeknek megfelelő védelmi intézkedéseket megtenni. Nem jelenti a banktitok sérelmét:  az olyan összesített adatok szolgáltatása, melyből az egyes Ügyfelek személye vagy üzleti adata nem állapítható meg,  a pénzforgalmi számlatulajdonos nevére, pénzforgalmi számlájának számára vonatkozó adatszolgáltatás, továbbá téves utalás esetén a teljesített átutalási megbízás megbízója, illetve a megbízó számlavezetője javára történő adatátadás, a megbízás szerint kedvezményezett, nem pénzforgalmi számlatulajdonos nevére, címére vonatkozóan.  a Hpt. 3.§ (1) bekezdésének b)-g) pontjában foglalt tevékenységek legalább egyikét végző pénzügyi intézmény, valamint a kizárólag garanciavállalással, készfizető kezesség vállalásával foglalkozó jogi személy részéről központi hitelinformációs rendszerről szóló törvényben meghatározott központi hitelinformációs rendserbe, illetve e rendszerből a törvényben meghatározott referenciaadat-szolgáltató részére nyújtott referenciaadat-szolgáltatás,  a Bank által felhatalmazott könyvvizsgálónak, a megbízott vagyonellenőrnek, jogi vagy egyéb szakértőnek, valamint a Bank részére biztosítási fedezetet nyújtó biztosítónak a biztosítási szerződés teljesítéséhez szükséges mértékben történő adatátadás, 20


 







   

 

   

bíróság megkeresése esetén a peres fél számlája felett rendelkezésre jogosultak aláírás–mintájának bemutatása, az Igazgatóság írásbeli hozzájárulásával a Bankban befolyásoló részesedéssel rendelkező tagnak, vagy az ilyen befolyást szerezni kívánó személy (társaság), az üzletág átvételét tervező társaság, illetve az ilyen tag vagy esetleges jövőbeni tag által felhatalmazott könyvvizsgálónak, jogi vagy egyéb szakértőnek történő adatátadás, az MNB által – a banktitokra vonatkozó szabályok betartásával – a hitelintézetekről egyedi azonosításra alkalmas adatok szolgáltatása 1. statisztikai célra a Központi Statisztikai Hivatal, 2. a nemzetgazdasági folyamatok elemzése, illetve a központi költségvetés tervezése céljából az államháztartásért felelős miniszter részére, a külföldi pénzügyi intézmény számára történő adattovábbítás, abban az esetben, ha az Ügyfél (adatalany) ahhoz írásban hozzájárult és a külföldi pénzügyi intézménynél (adatkezelőnél) a magyar jogszabályok által támasztott követelményeket kielégítő adatkezelés feltételei minden egyes adatra nézve teljesülnek, valamint a külföldi pénzügyi intézmény székhelye szerinti állam rendelkezik a magyar jogszabályok által támasztott követelményeket kielégítő adatvédelmi jogszabállyal, a külföldi pénzügyi intézmény székhelye szerinti felügyeleti hatóság számára a felügyeleti tevékenységéhez szükséges, és a külföldi felügyeleti hatóság és a Felügyelet között együttműködési megállapodásban rögzített módon történő adattovábbítás, amennyiben a megállapodás tartalmazza az adatok bizalmas kezelésére, illetőleg felhasználására vonatkozó rendelkezést, továbbá a Felügyelet hozzájárulását a külföldi felügyeleti hatóságnak átadott adatok külföldi illetékes bűnüldöző szervnek történő továbbításához, a Bank által kiszervezett tevékenység végzéséhez szükséges adatátadás a kiszervezett tevékenységet végző részére, az összevont alapú felügyeleti megfelelés vonatkozásában történő, valamint a pénzügyi konglomerátumok kiegészítő felügyeletéről szóló törvényben foglalt rendelkezések teljesítése érdekében történő adatátadás, a Felügyelet által a hitelintézetekről egyedi azonosításra alkalmas adatok szolgáltatása a feladatkörében eljáró Gazdasági Versenyhivatal részére, az OBA által külföldi betétbiztosítási rendszerek, valamint külföldi felügyeleti hatóságok részére együttműködési megállapodásban rögzített módon történő adattovábbítás, ha az adatok kezelésére, illetve felhasználására vonatkozóan a magyar szabályozással legalább egyenrangú védelem biztosított, a Bank által vállalt kockázat fedezetét nyújtó harmadik személy részére, a kockázatvállalás alapján fennálló követelés összegére és esedékességére vonatkozó adatszolgáltatás, a pénzátutalásokat kísérő megbízói adatokról szóló, 2006. november 15–i, 1781/2006/EK európai parlamenti és tanácsi rendelet 4. cikkében meghatározott adatoknak a rendelet hatálya alá tartozó kedvezményezett fizetési szolgáltatója és közvetítő fizetési szolgáltató számára a rendelet által meghatározott esetekben történő továbbítása, a jegybanki feladatkörében eljáró MNB részére, írásbeli megkeresés alapján az MNB tv. 4.§ (1)(7) bekezdésében meghatározott alapvető feladatai teljesítése érdekében végrehajtott műveletei biztosítékául szolgáló hitelkövetelésekre vonatkozó adatátadás, a pénzügyi intézmény által a pénzügyi intézménnyel szerződéses kapcsolatban levő közvetítő részére a közvetítő által közvetített pénzügyi szolgáltatásra vonatkozó szerződés teljesítéséhez kapcsolódó adatszolgáltatás, a Felügyelet által a Hpt. 176. § (7) bekezdése szerinti válsághelyzetben az EGT állam központi bankjainak vagy az Európai Központi Banknak történő adattovábbítás, ha az adatok törvény által előírt feladatuk teljesítéséhez szükségesek, a Bank ügyfele által nyilvánosságra hozott állítással összefüggésben a Bank részéről a közte és ügyfele közötti jogviszonyra vonatkozó, a nyilvánosság előtti válaszadáshoz szükséges mértékben történő adatközlés,

21






 

a jegybanki feladatkörében eljáró MNB által alapvető feladatai ellátása érdekében a jegybanki információs rendszerben rendelkezésre álló adatoknak egyedi azonosításra alkalmas módon való átadása a Központi Bankok Európai Rendszere és annak tagjai számára, azok kérelme alapján, az Európai Unió működéséről szóló szerződésből eredő vagy központi banki feladataik teljesítéséhez szükséges mértékben, a pénzforgalmi szolgáltatás nyújtása és a fizetési műveletek feldolgozása, elszámolása és teljesítése keretében a fizetési megbízás teljesítése céljából pénzügyi intézmény és pénzügyi intézménynek nem minősülő pénzforgalmi szolgáltató által a fizetési műveletek feldolgozásában, elszámolásában és teljesítésében közreműködő pénzügyi intézmények és pénzügyi intézménynek nem minősülő pénzforgalmi szolgáltatók részére történő adattovábbítás. a központi szerződő fél, valamint az elszámolóházi tevékenység végzésének érdekében szükséges, a központi értéktár, a központi szerződő fél, valamint az elszámolóházi tevékenységet végző szervezet közötti adattovábbítás, ha a Bank a Ptk. 6:418. §-ában meghatározott kötelezettségét teljesíti. (2014.03.15-től)

Adatvédelem, adatkezelés A Bank az adatvédelmi jogszabályok és a Hpt. hatályos rendelkezései szerint tartja nyilván, kezeli és dolgozza fel az Ügyfél Bankhoz benyújtott dokumentumaiban, a szerződésekben, és nyomtatványokon szereplő, továbbá minden, bármely formában létrejött személyes, betét– és hiteladatait. A Bank a jogszabályi rendelkezések és vonatkozó belső szabályzatainak előírásai szerint biztosítja az adatok biztonságát, így különösen a jogosulatlan hozzáférés, megváltoztatás, nyilvánosságra hozás, törlés, továbbá sérülés vagy megsemmisülés elkerülését. Ezeket az adatokat a Bank kockázatelemzési, Ügyféllel történő elszámolási célokra, valamint az Ügyfél részéről a szerződésben felmerülő jogok és kötelezettségek igazolására jogosult felhasználni. Az Ügyfél felhatalmazza a Bankot arra, hogy az általa szolgáltatott adatokat ellenőrizze, és hozzájárul ahhoz, hogy a Bank a személyi azonosításra alkalmas okmány(ok) jogosulatlan felhasználásának megakadályozása érdekében a Közigazgatási és Elektronikus Közszolgáltatások Központi Hivatalának adatszolgáltatása alapján ellenőrizze a közölt személyes adatokat, bemutatott okmányokat, az Ügyfél arcképét és aláírását, illetve a nyilvántartásból való esetleges kikerülés okát és idejét, továbbá személyazonosító adatai alapján a nyilvántartásból érvényes adatot igényeljen az aktuális ügylet és az abból származó esetleges követelés behajtására tett intézkedés során. Az ellenőrzésre vonatkozó felhatalmazás hiányában a Bank megtagadhatja a szolgáltatás nyújtását, az ebből eredő kárért való felelősségét a Bank kizárja. Amennyiben az Ügyfél a polgárok személyi adatainak és lakcímének nyilvántartásáról szóló 1992. évi LXVI. törvény 2. § (1) bekezdés alapján adatletiltási jogát érvényesítette, úgy külön nyilatkozattal eseti engedélyt ad a tilalommal érintett adatok kiadására is. Az Ügyfél a Banknál nyilvántartott adatait helyesbítheti, továbbá azokról bármikor térítésmentesen tájékoztatást kérhet, valamint élhet az információs önrendelkezési jogról és az információszabadságról szóló 2011. évi CXII. törvény által biztosított jogorvoslati lehetőségekkel. A Bank az érintettek személyes adatait az információs önrendelkezési jogról és az információszabadságról szóló 2011. évi CXII. törvény figyelembe vételével kezeli.

A Banküzleti kapcsolatok általános szabályai Ügyfélazonosítás és képviselet

22


A pénzmosás megelőzéséről és megakadályozásáról szóló törvényben meghatározottak szerint a Bank köteles az Ügyfelek (az Ügyfelek meghatalmazottja, a rendelkezésre jogosult, továbbá a képviselő) átvilágítását (személyazonosságának igazoló ellenőrzését és azonosítását) elvégezni. A Bank az ügyfél-átvilágítási intézkedéseket az üzleti kapcsolat létesítésekor köteles alkalmazni. Azoknak az ügyfeleknek az átvilágítására, amelyekkel a pénzügyi szolgáltató nem létesített üzleti kapcsolatot, akkor kerül sor, amikor az általuk kezdeményezett ügyleti megbízás, vagy a ténylegesen összefüggő megbízások a hárommillió-hatszázezer forint összeghatárt elérik, meghaladják, illetve pénzváltás esetén a tranzakció értéke az ötszázezer forintot eléri, meghaladja. A Bank átvilágítja az ügyfelét pénzmosásra vagy terrorizmus finanszírozására utaló adat, tény vagy körülmény felmerülése esetén, ha átvilágítására még nem került sor. A Bank abban az esetben is köteles elvégezni az ügyfél-átvilágítást, ha a korábban rögzített ügyfél-azonosító adatok valódiságával vagy megfelelőségével kapcsolatban kétség merül fel. Az azonosítás során a Bank az alábbi azonosságot igazoló okiratok (okmányok) bemutatását köteles megkövetelni: a) természetes személy esetén 1. belföldi természetes személy személyazonosító igazolványa (személyi igazolványa) és lakcímet igazoló hatósági igazolványa, vagy útlevele és lakcímet igazoló hatósági igazolványa, 2. külföldi természetes személy útlevele, személyi azonosító igazolványa, feltéve, hogy az magyarországi tartózkodásra jogosít, vagy érvényes tartózkodási engedélye, 3. 14. életévét be nem töltött természetes személy személyi azonosítót igazoló hatósági igazolványa vagy útlevele, diákigazolványa; b) jogi személy, vagy jogi személyiséggel nem rendelkező más szervezet esetén a nevében vagy megbízása alapján eljárni jogosult személy(ek) a) pontban megjelölt okiratainak bemutatásán túlmenően, az azt igazoló okiratot, hogy 1. a belföldi gazdálkodó szervezetet a cégbíróság bejegyezte, vagy a bejegyzési kérelmét benyújtotta; egyéni vállalkozó esetében azt, hogy adószámmal rendelkezik, illetőleg az adóhatósági bejelentkezési kérelmét benyújtotta, 2. más belföldi jogi személy esetén, ha annak létrejöttéhez hatósági vagy bírósági nyilvántartásba vétel szükséges, a nyilvántartásba vétel megtörtént, illetőleg a nyilvántartásba vétel iránti kérelmét benyújtotta, 3. külföldi jogi személy vagy jogi személyiséggel nem rendelkező más szervezet esetén a saját országának joga szerinti bejegyzése vagy nyilvántartásba vétele megtörtént; c) cégbejegyzési, hatósági vagy bírósági nyilvántartásba vétel iránti kérelem cégbírósághoz, hatósághoz vagy bírósághoz történő benyújtását megelőzően a jogi személy, vagy jogi személyiséggel nem rendelkező más szervezet társasági szerződését (alapító okiratát, alapszabályát). A Bank a b) pontja alapján jogi személytől vagy jogi személyiséggel nem rendelkező más szervezettől köteles 30 napnál nem régebbi okirat bemutatását megkövetelni. A Bank köteles továbbá Ügyfeleit írásban nyilatkoztatni arra vonatkozóan, hogy Banki ügyleteik során saját, vagy más (személy, jogi személy, szervezet) tényleges tulajdonos nevében, illetőleg érdekében járnak-e el. Az azonosító adatokat csak az első alkalommal kell felvenni, és amennyiben azokban nincs változás, úgy a további tranzakciók (fizetések) teljesítésekor csak személyazonosság kétséget kizáró azonosítására van szükség. 1. A Bank az azonosítás során az alábbi adatokat rögzíti a) Természetes személy  családi és utónév (születéskori név), 23


    

anyja születési név, születési hely és idő. állampolgárság, lakcím (ami a személyi igazolványban, vagy lakcímet igazoló hatósági igazolványban szerepel, ha nincs cím, akkor „lakcím nélküli” megjelölést), és az azonosító okmánya típusa és száma.

Külföldi természetes személy esetében az azonosító okmány (útlevél vagy személyazonosság igazolására alkalmas hatósági igazolvány, feltéve hogy az magyarországi tartózkodásra jogosít vagy tartózkodási jogot igazoló okmánya vagy tartózkodásra jogosító okmánya) alapján kell a fenti adatokat, valamint a magyarországi tartózkodási helyet dokumentálni. Külföldi lakóhellyel rendelkező Ügyfél köteles a Bank részére írásbeli nyilatkozatot tenni arra vonatkozóan, hogy a saját országának joga szerint kiemelt közszereplőnek minősül-e, és ha igen, akkor a törvény mely pontja alapján. Az üzleti kapcsolat fennállása alatt az azonosítás során megadott adatokban, illetve a tényleges tulajdonos személyét érintően bekövetkezett változásról az Ügyfél köteles a tudomásszerzéstől számított öt munkanapon belül a Bankot értesíteni. A Bank a Banküzleti kapcsolat biztonsága érdekében, az Ügyfél megbízásainak teljesítését, illetve a Szolgáltatás nyújtását megelőzően ügyfélazonosítást végez, illetve meggyőződik az Ügyfél képviseletében eljáró személy(ek) képviseleti jogosultságáról. A Bank az ügyfélazonosítás során csak azokat az adatokat és dokumentumokat vizsgálja, amelyek vizsgálatát a vonatkozó jogszabályok és hatósági rendelkezések előírják, valamint, amelyek vizsgálata a Bank belátása alapján, a Bank és az Ügyfél közötti kapcsolat biztonsága érdekében indokolt. A Bank az egyes Szolgáltatások esetén – jogszabályi, hatósági előírás (különös figyelemmel a pénzmosás megelőzéséről és megakadályozásáról szóló, mindenkor hatályos jogszabályra), vagy saját belátása alapján – jogosult és köteles további azonosító adatok megfelelő igazolására is felhívni az Ügyfelet, valamint ezen adatokat – a jogszabályban, hatósági rendelkezésben foglalt eset(ek)ben – meghatározott hatóság(ok) felé továbbítani. Amennyiben az Ügyfél a felhívásnak a Bank által meghatározott módon és határidőben nem tesz eleget, a Bank jogosult megtagadni, illetve felfüggeszteni az adott Szolgáltatás nyújtását vagy megbízás teljesítését. Az Ügyfél köteles a Banknál, a Bank által megkívánt formában, írásban bejelenteni a képviseleti joggal rendelkező és képviseleti joggal felruházott személy(ek) nevét és aláírás mintáját. A Bank a képviseleti jog megbízások vagy összeghatár szerinti korlátozását nem fogadja el. Jogi személy nevében aláírásra a jogi személy képviselője jogosult. Ha nem ő az aláíró, és jogszabály a nyilatkozat érvényességéhez írásbeli alakot kíván, két képviseleti joggal felruházott személy aláírása szükséges. Jogszabály ezektől a rendelkezésektől eltérhet. Hitelműveletre irányuló Szerződés kötése esetén - az Ügyfél képviselője csak olyan személy lehet, aki az Ügyfél hatályos cégkivonata szerint cégjegyzésre jogosult, vagy általa megfelelően meghatalmazott személy. A Bank jogosult az Ügyfél által hozzá bejelentett képviselőket, és az ő aláírásaikat mindaddig érvényesnek tekinteni, amíg a képviseleti jog visszavonásáról szóló hiteles, írásos értesítés az Ügyféltől a Bankhoz meg nem érkezik. Ha az Ügyféltől származó dokumentumon, megbízáson az aláírásra jogosulatlan, vagy a bejelentett mintától eltérően aláíró személy aláírása van, a Bank a rendelkezést – azok megjelölésével visszaküldi a benyújtónak. Amennyiben az Ügyfél képviseletében eljáró személy képviseleti jogosultsága bármely okból nem egyértelműen tisztázott, a Bank az Ügyfél megbízását nem teljesíti, illetve ideiglenesen

24


felfüggeszti a Szolgáltatás Ügyfél részére történő nyújtását. Az ebből eredő károkért a Bank nem vállal felelősséget. Ha az Ügyfél a Banknál nem személyesen vagy a Bankhoz bejelentett képviselő útján jár el, az Ügyfél képviseletében eljáró személynek képviseleti jogosultságát közokirattal, teljes bizonyító erejű magánokirattal vagy ügyvédi meghatalmazással kell igazolnia. Az Ügyfél a Bank képviselőjének tekintheti azokat a személyeket, akiket az Ügyfél részére finanszírozást, számlavezetést vagy egyéb Banki tevékenységet ellátó szervezeti egység vezetője vagy annak megbízottja ilyenként bemutat. Az ügyfélfogadásra nyitva álló helyiségekben dolgozó alkalmazottat - amennyiben jogszabály eltérően nem rendelkezik, vagy a körülményekből más nem következik -, az ilyen helyen szokásos ügyletek megkötése vonatkozásában a Bank képviselőjének kell tekinteni. A Bank nevében jognyilatkozat tételére, vagy annak megtagadására a Bank képviseleti rendje szerint cégjegyzésre felhatalmazott személyek jogosultak, amelyről a Bank az Ügyfél kérésére igazolást ad. Külföldi jogi személy, jogi személyiséggel nem rendelkező más szervezet azonosításához a saját országa szerinti bejegyzés, vagy nyilvántartásba vétel 30 napnál nem régebbi igazolás és annak hitelesített fordítása szükséges. Magyarország kormánya és az USA kormánya 2014. 02. 04-én aláírta azt a kormányközi megállapodást, amely a két ország adóhatóságai közötti automatikus adatcserét hivatott szabályozni (FATCA egyezmény). A FATCA célja, hogy az amerikai illetőségű adóalanyok az USA-n kívül tartott pénzügyi eszközeik vonatkozásában is teljesítsék az amerikai forrású bevételeik utáni adófizetési kötelezettségeiket. A DDB Bank Zrt. regisztrálta magát, így a FATCA alapján együttműködő pénzügyi intézménynek minősül. Az egyezmény alapján az amerikai adóhatóság (IRS) a külföldi pénzügyi intézmények amerikai forrásból származó bevételeire (pl. kamat, osztalék) 30%-os mértékű forrásadót vet ki, amennyiben az ügyfél nem hajlandó számlavezető pénzintézetének USA adóilletőségéről nyilatkozni, vagy maga a pénzintézet nem vesz részt az USA adóhatóságával való együttműködésben. Ennek elkerülése érdekében a magyar

pénzügyi intézmények, az egyezmény alapján, azonosító szám meghatározása céljából regisztrálják magukat az IRS-nél, és a magyar adóhatóságnak az egyezmény szerint átadják az USA adóilletőségű ügyfelek számláinak adatait. A megállapodás értelmében az együttműködő intézmények mentesülnek a forrásadó levonása alól. Magyarországon az IRS által kért információkat, a pénzügyi intézmények az egyezmény értelmében a magyar adóhatóságon (NAV) keresztül fogják szolgáltatni. A FATCA egyezmény elő-írásainak megfelelően Bankunk 2014.07.01-től kibővítette, az ügyfél azonosítás során bekért adatok körét (ÜGYFÉL AZONOSÍTÁSI NYILATKOZAT ADÓZÁSI ILLETŐSÉGRŐL), annak érdekében, hogy meg tudjon felelni az adatszolgáltatás követelményeinek. (FATCA szabályzat) A jogi személy, illetőleg a jogi személyiséggel nem rendelkező más szervezet átvilágítását követően a Bank elvégezi a jogi személy vagy jogi személyiséggel nem rendelkező szervezet nevében vagy megbízása alapján eljáró személy átvilágítását is. A személyazonosság igazoló ellenőrzésénél köteles ellenőrizni az azonosság igazolására bemutatott okirat érvényességét. Amennyiben valamelyik adat az elfogadott okmányban nem szerepel, vagy az Ügyfél lakcímkártyával nem rendelkezik, akkor ezt dokumentálni kell. A Bank az ügyfél–átvilágítás során köteles ügyfelét írásban nyilatkoztatni arra vonatkozóan, hogy az ügyleti megbízást saját, vagy más nevében teljesíti–e. Amennyiben az Ügyfél büntetőjogi felelősségének tudatában arról nyilatkozik, hogy nem a saját nevében, hanem a tényleges tulajdonos nevében, illetőleg érdekében jár el, akkor az írásbeli nyilatkozatának a tényleges tulajdonos következő adatait kell tartalmaznia:  a tényleges tulajdonos neve, 25


 

lakcíme, állampolgársága.

A tényleges tulajdonos csak magánszemély lehet. Amennyiben az Ügyfél a nyilatkozatot megtagadja, vagy átvilágítása nem végezhető el teljes körűen, az ügyleti megbízást a Bank nem teljesíti, az Ügyféllel nem lép üzleti kapcsolatba, vagy megszünteti a vele fennálló üzleti kapcsolatot. Amennyiben a tényleges tulajdonos kilétével kapcsolatban kétség merül fel, akkor a Bank az ügyfelet ismételt írásbeli nyilatkozattételre szólítja fel. Ha az Ügyfél személyazonosságával kapcsolatban kétség merül fel, az ügyintéző köteles intézkedéseket tenni a tényleges tulajdonos személyazonosságára vonatkozó adat ellenőrzése érdekében. A Bank haladéktalanul bejelentést tesz a pénzügyi információs egységként működő hatóságnak minden olyan adatról, tényről, körülményről, amely arra utal, hogy a pénzügyi és vagyoni korlátozó intézkedés alanya a Magyarország területén a pénzügyi és vagyoni korlátozó intézkedés hatálya alá eső pénzeszközzel vagy gazdasági erőforrással rendelkezik. 2009. január 1–jét követően a Bank megtagadja az ügyleti megbízás teljesítését, ha az Ügyféllel a Pmt. hatályba lépése (2007. december 15.) előtt lépett üzleti kapcsolatba és az Ügyfél a szolgáltatónál átvilágítás céljából személyesen, vagy képviselő útján nem jelent meg és az Ügyfél vonatkozásában a Pmt. által meghatározott ügyfél–átvilágítás eredményei nem állnak teljes körűen rendelkezésére. Ha a Bank által vezetett számla terhére vagy javára 2 naptári évet elérő időtartam alatt megbízás teljesítésére nem került sor – ide nem értve a természeténél fogva többéves futamidejű ügyleteket – a Bank felhívja ügyfelét az adataiban időközben esetlegesen bekövetkezett változások közlésére. Amennyiben az Ügyfél adataiban változás következik be és azt az Ügyfél az előírtak szerint írásban nem közli a Bankkal, úgy a Bank az adatokban való változást rögzíti az Ügyfél személyes megjelenésekor.

Az Ügyfél és a Bank közötti szerződések Fizetési számla megnyitása, fizetési számla feletti rendelkezés Pénzforgalmi számlát a Bank akkor nyithat, ha Jogi személy és a jogi személyiséggel nem rendelkező gazdasági társaság létrejöttéhez szükséges nyilvántartásba (a továbbiakban: nyilvántartás) már bejegyzett vállalkozás a nyilvántartást vezető szervezettől származó, harminc napnál nem régebbi okirattal igazolta, hogy a nyilvántartásban szerepel, valamint adószámát és statisztikai számjelét közölte, 1.a.) Devizakülföldi jogi személy vagy jogi személyiséggel nem rendelkező gazdasági társaság esetén 30 napnál nem régebbi, az illetékes magyar külképviseleti hatóság által hitelesített vagy felülhitelesített, illetve a külföldön felhasználásra kerülő közokiratok diplomáciai vagy konzuli hitelesítésének (felülhitelesítésének) mellőzéséről szóló Hágában, 1961. október 5. napján kelt Egyezménynek megfelelő Apostille-lal ellátott alábbi eredeti dokumentumok szükségesek: keletkezésüket, illetve nyilvántartásba vételüket tanúsító okiratok, cégjegyzési jogosultságot igazoló okmányok valamint meghatalmazás -, amennyiben a Számlatulajdonos képviselője nem azonos a hatályos cégdokumentum(ok)ban meghatározott személlyel eredeti példányának a bemutatása szükséges. Amennyiben az Üzletfél a személyazonosság igazoló ellenőrzéséhez, képviseleti jog vagy bármely más tény bizonyítására idegen nyelvű dokumentumot bocsát a Bank rendelkezésére, a Bank jogosult annak hitelesített vagy szakfordító általi magyar nyelvű fordítást kérni.

26


2. A nyilvántartásba még be nem jegyzett jogi személy és a jogi személyiséggel nem rendelkező gazdasági társaság létesítő okiratát (társasági szerződését) egy másolati példányban átadta, valamint - ha cégbejegyzésre kötelezett és a pénzforgalmi számla megnyitása nem feltétele a cégbejegyzési kérelem benyújtásának - csatolta a cégbejegyzési kérelem benyújtása során a cégbíróságtól kapott elektronikus tanúsítványt vagy annak hiteles papír alapú másolatát, 3. az általános forgalmi adó fizetésére kötelezett természetes személy, illetve az általános forgalmi adó fizetésére kötelezett egyéni vállalkozó az Adó- és Pénzügyi Ellenőrzési Hivatalnál történt nyilvántartásba vételéről szóló okirat másolati példányát átadta, egyéni vállalkozó az egyéni vállalkozói, illetőleg a tevékenység végzéséhez szükséges más igazolvány másolatát csatolta. Fizetési számlát a pénzforgalmi szolgáltató akkor nyithat, ha a pénzforgalmi számla nyitására nem kötelezett - a jogi formájára vonatkozó előírások szerint - a létrejöttére, illetve nyilvántartásba vételére vonatkozó okmányokat, iratokat bemutatta. A pénzforgalmi számlát a Bank azonnali hatállyal megszünteti, ha a számla megnyitását követő kilencven napon belül a pénzforgalmi számlanyitásra kötelezett szervezet a nyilvántartást vezető szervezettől származó, harminc napnál nem régebbi okirattal nem igazolja, hogy a nyilvántartásban szerepel. a) gazdasági társaság és szövetkezet részére megnyitott pénzforgalmi számla terhére, illetve - az alapítói vagyon kivételével - javára fizetési megbízást teljesíteni mindaddig nem lehet, amíg a számlatulajdonos nem igazolta, hogy nyilvántartásba történő bejegyzése iránti kérelmét benyújtotta, valamint adószámát és statisztikai számjelét nem közölte, b) nyilvántartásba vétellel létrejövő egyéb jogi személyek részére megnyitott pénzforgalmi számla terhére, illetve - az alapítói vagyon kivételével - javára fizetési megbízást teljesíteni az a) pontban meghatározott feltételek teljesítése esetén is kizárólag a nyilvántartásba vétel megtörténtének igazolását követően lehet. A fizetési számla felett természetes személy számlatulajdonos a fizetési számlaszerződésben meghatározott módon, önállóan vagy más személlyel együttesen vagy külön-külön rendelkezhet. Jogi személy és a jogi személyiséggel nem rendelkező gazdasági társaság a pénzforgalmi számla feletti rendelkezéséhez a nyilvántartásba bejegyzett, illetőleg bejegyzésre bejelentett teljes vagy rövidített nevének (cégnevének) betű szerinti használata, valamint a számlatulajdonos által a pénzforgalmi számla feletti rendelkezésre bejelentett személy vagy személyek aláírása szükséges. Az adózás rendjéről szóló 2003. évi XCII. törvény (a továbbiakban: Art.) szerinti egyéb szervezet a létesítő okiratában, ennek hiányában a fizetési számlaszerződésben meghatározott módon rendelkezhet fizetési számlája felett. A számlatulajdonos vagy a képviseletében jogszabály alapján eljárni jogosult személy által feljogosított rendelkezésre jogosult rendelkezési joga bármikor visszavonható vagy - a fizetési számlaszerződésben meghatározott esetben és módon - korlátozható. A Bank a tőle elvárható gondossággal köteles biztosítani, hogy a rendelkezési jogosultságot csak a számlatulajdonos és az általa feljogosított gyakorolhassa. A rendelkezési jog gyakorlása során a pénzforgalmi szolgáltató a tőle elvárható gondossággal köteles ellenőrizni, hogy a megbízáson feltüntetett aláírás [ideértve személyazonosító kódot (PIN kód) vagy egyéb kódot] megegyezik-e a rendelkezésre jogosult pénzforgalmi szolgáltató bejelentett aláírásával [személyazonosító kódjával (PIN kód) vagy egyéb kódjával]. A számlatulajdonos szervezet jogi formáját szabályozó jogszabályban a szervezet képviseletére jogszabály erejénél fogva jogosultként meghatározott személy (e § alkalmazásában a továbbiakban: vezető) - a pénzforgalmi szolgáltató által rendszeresített módon - írásban jelenti be (következőkben: bejelentés) a fizetési számla felett rendelkezni jogosultat. A pénzforgalmi szolgáltató nem vizsgálja, hogy a számlatulajdonos, illetve a vezető által a fizetési számla feletti rendelkezésre bejelentett személy az egyéb jogszabályokban előírt feltételeknek megfelel-e. Ha a számlatulajdonos szervezet cégjegyzékben nyilvántartott cég, a vezető aláírását a cégbírósághoz benyújtott ügyvéd által ellenjegyzett aláírás-minta és a hiteles cégaláírási nyilatkozat (közjegyzői aláíráshitelesítéssel ellátott címpéldány) egyaránt bizonyítja. A vezető bejelentési, illetve rendelkezési jogosultságát abban az esetben gyakorolhatja, ha a megválasztását (kinevezését), valamint aláírását - a szervezet jogi formájára vonatkozó sajátosságok figyelembevételével hitelt érdemlő módon (pl. illetékes cégbíróság által érkeztetett bejegyzési vagy változásbejegyzési kérelemmel és aláírási címpéldánnyal) igazolja. A pénzforgalmi szolgáltató nem felel a változásbejegyzési 27


kérelem utóbb történő elutasítása esetén a számlatulajdonosnál bekövetkező károkért. Ha a vezető megbízatása megszűnik, az általa bejelentett aláírók rendelkezési joga mindaddig érvényes, amíg az új vagy más vezető másként nem rendelkezik. Ha a számlatulajdonos szervezet jogi formáját szabályozó jogszabályból következően a szervezetnek több, önálló képviseleti joggal rendelkező vezetője van, bármelyik vezető bejelentése érvényes. Ha a számlatulajdonos szervezet létesítő okirata alapján a vezetők közül egy vagy több személy kizárólagosan jogosult a bejelentésre, akkor az általuk tett bejelentés az érvényes. Több egymásnak ellentmondó bejelentés közül a legutolsó bejelentés az érvényes. Együttes képviseleti jog esetében a jogosultak a bejelentést csak együttesen tehetik meg. Ha vitatott a bejelentő jogosultsága a szervezet képviseletére, a pénzforgalmi szolgáltató a bejelentés szempontjából a szervezet képviseletére jogosultnak tekinti a bejelentőt mindaddig, amíg a szervezet nyilvántartására vonatkozó jogszabályok szerint a szervezet képviseletére jogosult. A számlatulajdonos a fizetési számlája felett - a meghatározott célból elkülönített, a számlatulajdonos szabad rendelkezése alól kikerült pénzeszközök kivételével - szabadon rendelkezik. A szerződések létrejötte és felmondása A Bank és az Ügyfél között szerződés a felek akaratának kölcsönös és egybehangzó kifejezésével jön létre, kizárólag írásban. Az írásbeliségből következően a felek között létrejött szerződéssel kapcsolatosan jognyilatkozat kizárólag írásban tehető. A szerződés létrejöttéhez a feleknek a lényeges, valamint a bármelyik fél által lényegesnek minősített kérdésekben való megállapodása szükséges, azonban a feleknek nem kell megállapodniuk olyan kérdésekben, amelyeket jogszabály rendez. Az Ügyfél és a Bank a szerződés megkötésénél együttműködni köteles, a feleknek figyelemmel kell lenniük egymás jogos érdekeire. A szerződés megkötését megelőzően tájékoztatniuk kell egymást a megkötendő szerződést érintő minden lényeges körülményről. A Bank a szerződés megkötésével kapcsolatos tárgyalások során jogosult felhívni az Ügyfél képviseletében eljáró személyt, hogy képviseletének jogalapját 30 napnál nem régebbi cégkivonattal (nem cég esetén a nyilvántartásba vételről szóló végzés/határozat hiteles másolatával), illetőleg amennyiben az eljáró személy nem a cégjegyzék szerinti képviseletre jogosult, úgy közjegyzői okiratba foglalt meghatalmazással igazolja. A Bank jogosult az Ügyfél képviseletében eljáró személytől az Ügyfélre vonatkozó eredeti dokumentumok becsatolását kérni (így különösen 30 napnál nem régebbi cégkivonatot, aláírási címpéldányt, társasági szerződést vagy alapító okiratot, előző kettő évet lezáró éves beszámolót, adóhatósági, társadalombiztosítási, kamarai igazolást), továbbá nyilatkozatot arról, hogy az Ügyfél ellen csőd–, felszámolási-, végelszámolásivagy végrehajtási eljárás nem indult, valamint arról, hogy az Ügyféllel szemben milyen adóhatósági, vám– és pénzügyőrségi és társadalombiztosítási eljárások vannak folyamatban. Ezen túlmenően arról is, hogy van– e folyamatban olyan peres vagy peren kívüli eljárás, mely vagyoni, gazdálkodási helyzetét negatív módon befolyásolhatja. A Bank ügyfelenként önállóan jogosult eldönteni, hogy a jelen pontban felsoroltakból, illetőleg azon túlmenően milyen dokumentumok becsatolását kéri és melyektől tekint el. A Bank és az Ügyfél közötti szerződést a Bank foglalja írásba. A szerződés jelenlévők között azon a napon lép hatályba – eltérő hatályba léptető rendelkezés hiányában –, amikor azt a Bank és az Ügyfél aláírásra jogosult képviselője – vagy ha az Ügyfél magánszemély, maga az Ügyfél – eredetiben, cégszerűen aláírják, illetőleg a magánszemély Ügyfél esetében a személyazonosító okiratában megadott aláírásával írja alá.

28


Amennyiben a szerződést nem a Bank hivatalos helyiségében írják alá, a felek között a szerződés akkor jön létre, amikor az mindkét fél által cégszerűen – magánszemély Ügyfél esetében a személyazonosító okiratában megadott módon - aláírva a Bankhoz – tértivevényes küldeményként megküldve – postai úton visszaérkezik. A Bank az Ügyféllel kötött szerződés felmondására kizárólag írásban jogosult. Az Ügyféllel kötött szerződés teljesítési helye, ideje és módja A Bank és az Ügyfél között létrejött szerződés alapján fennálló jogviszony során keletkező kötelezettségek teljesítési helye, ideje és módja az Ügyféllel kötött egyedi szerződésben kerül meghatározásra. Az Ügyfelet terhelő pénzügyi kötelezettségek vonatkozásában eltérő rendelkezés hiányában a teljesítés helye a Bank székhelye, illetve fióktelepe. A Bank pénzügyi kötelezettségeit eltérő rendelkezés hiányában az Ügyfél által megjelölt fizetési számlára, vagy a pénztárszolgálat útján történő kifizetéssel teljesíti. A Bank javára történt pénzügyi teljesítés időpontja átutalás esetén az a nap, amelyen az Ügyfél által átutalt összeg a Bank számláján jóváíródik. Készpénzfizetés esetén a teljesítés időpontja az a nap, amelyen az Ügyfél által befizetett összeg a teljesítés helyén Bank pénztárszolgálatánál befizetésre kerül. A pénzügyi kötelezettségek késedelmes teljesítése esetén a feleknek késedelmi kamatot kell fizetniük. A késedelmi kamat mértékére főszabályként az Ügyféllel kötött egyedi szerződésben foglaltak az irányadók, amennyiben a szerződésekben a késedelmi kamat nem került rendezésre, az Üzletszabályzatban, illetőleg a jogszabályban foglalt mérték. Az Ügyfél beszámítási jogosultságának korlátai Az Ügyfél saját követeléseit akkor számíthatja be a Bank követeléseivel szemben, ha ezeket a követeléseket a Bank elismerte, vagy ha ezeket jogerős bírói ítélet számára megítélte. A Bank szolgáltatásainak igénybevétele ügynökökön keresztül A Bank termékeit és szolgáltatásait saját Ügyfélszolgálati helyein kívül megbízásos szerződés alapján más erre jogosult ügynökökön (közvetítőkön) keresztül is elérhetővé teszi Ügyfelei számára. A megbízási szerződés alapján a Bank szolgáltatásait és termékeit a közvetítőkön keresztül igénybevevő Ügyfeleket ugyanazon jogok és kötelezettségek illetik meg, mint azokat, amelyek a Bank szolgáltatásait és termékeit közvetlenül a Bank saját Ügyfélszolgálati helyein keresztül veszik igénybe. A közvetítők kizárólag azon Banki szolgáltatások és termékek értékesítésére jogosultak, amelyekre a Bankkal kötött megbízási szerződésük kiterjed. A közvetítők kötelesek azon Banki szolgáltatások és termékek Bank által kiadott, az ügyfelek részére készült nyilvános szerződési feltételeit, szabályzatait, tájékoztatóit, a szolgáltatások és termékek kondícióit tartalmazó hirdetményeit az Ügyfeleik részére az Ügyfélforgalom számára nyitva álló helyiségeiben közzétenni, amelyek értékesítésére a Bankkal kötött megbízási szerződésük alapján jogosultak.

29


A Bank mindenkor köteles a megbízási szerződésben érintett szolgáltatásainak és termékeinek Ügyfelek részére készült nyilvános szerződési feltételeit, tájékoztatóit és kondíciós listáit az ügynökök részére naprakész állapotban biztosítani. A Bank és az ügynökök közötti megbízási szerződésekben kerülnek megállapításra a közvetítőkön megbízásos tevékenységével összefüggő díjak és egyéb feltételek.

30


I. Betétgyűjtés A Dél-Dunántúli Takarék Bank Zrt az MNB engedélye alapján betétgyűjtést és más, visszafizetendő pénzeszközök – saját tőkét meghaladó mértékű - nyilvánosságtól történő elfogadása tevékenységet végezhet. A Bank a betétgyűjtési tevékenységet forint mellett további – Hirdetményben rögzített – devizanemekben is végzi. Betét: a Ptk. szerinti betétszerződés vagy takarékbetét–szerződés alapján fennálló tartozás (takarékbetét), ideértve a bankszámlaszerződés alapján fennálló pozitív számlaegyenleget is. Betét és más, a nyilvánosságtól származó visszafizetendő pénzeszköz gyűjtése: pénzeszközök egyedileg előre meg nem határozott személyektől történő üzletszerű gyűjtése oly módon, hogy azzal a betétgyűjtő tulajdonosként rendelkezhet, de köteles azt – kamattal, más előny biztosításával vagy anélkül – visszafizetni. Szövetkezet esetében a tagi kölcsön elfogadása is betétgyűjtésnek minősül, ha annak mértéke meghaladja a szövetkezetekre vonatkozó törvényben meghatározott korlátot. Nem minősül visszafizetendő pénzeszköz nyilvánosságtól történő gyűjtésének a) a külön jogszabályban meghatározott feltételekkel és korlátokkal történő, hitelviszonyt megtestesítő értékpapír kibocsátás és b) a pénzforgalmi intézmény által átvett pénzeszköz fizetési számlán történő nyilvántartása. A betétekre vonatkozó szabályokat a Ptk. 6:390.§-a, (2014.03.15-től) valamint a takarékbetétekről szóló 1989. évi 2. törvényerejű rendelet és ezt módosító jogszabályok tartalmazzák. A betételhelyezés szabályai Betételhelyezés esetén az Ügyfél meghatározott pénzösszeget ad át a Banknak azzal a feltétellel, hogy a Bank meghatározott későbbi időpontban köteles ugyanakkora pénzösszeget visszaszolgáltatni és a pénzösszeg után kamatot vagy egyéb hozadékot fizetni. A Banknál a szabad pénzeszközök elhelyezhetők:  könyves betétként (pl.: takarékbetétkönyv),  okiratos betétként (pl.:Takarékszelvény) és  számlabetétként (pl.: folyószámlabetét, számlán lekötött betét). A Banknál használatos betéti lehetőségeket, valamint a rájuk vonatkozó egyedi szabályokat az Üzletszabályzat Függeléke tartalmazza. Könyves és okiratos betét (együttesen: takarékbetét) elhelyezésére kizárólag magánszemélyek, számlabetét elhelyezésére pedig a számlatulajdonosok jogosultak.

cselekvőképes

Lekötési idő szerint a Banknál elhelyezett betét lehet látra szóló vagy meghatározott időre lekötött (határidős). Ez utóbbi esetben az Ügyfél kötelessége, hogy a betétként elhelyezett összeget a szerződésben meghatározott időtartamig a Banknál tartsa, ennek megszegése a kamatra való jogosultság részbeni vagy teljes elvesztésével jár. Minden hitelintézetnél, így a Dél-Dunántúli Takarék Bank Zrt-nél is, 2001. december 19–től kizárólag névre szólóan lehet betétet elhelyezni. Névre szóló az a betét, amelynek tulajdonosa a betétre vonatkozó szerződésben feltüntetett azonosító adatok alapján egyértelműen beazonosítható. A korábban bemutatóra szólóan elhelyezett takarékbetétet az első forgalmazáskor névre szólóvá kell alakítani, ami úgy történik, hogy a takarékbetét bemutatóját a Bank a pénzmosás megelőzéséről és megakadályozásáról szóló törvény szerint beazonosítja. A bemutató az első beazonosításkor így tulajdonossá válik.

31


A betétek fenntartással és fenntartás nélkül is elhelyezhetők. Fenntartásos betét esetén a betéttulajdonos Ügyfél (továbbiakban: Betétes) aláírását is nyilvántartja a Bank az Általános rendelkezésekben (A pénzmosás megelőzésére vonatkozó szabályok) foglaltakon túl. Több személy közösen is birtokolhat betétet, akkor – eltérő rendelkezés hiányában – valamennyi Betétes egyetemlegesen jogosult a teljes betétösszeg feletti rendelkezésre. A betétekben forgalmazni nemcsak a kiállítóhelyen, hanem a Bank minden fiókjában lehet. Kedvezményezettek, meghatalmazottak A természetes személyek által nyitott Takarékbetéthez kapcsolódóan a Bank kedvezményezett megjelölését is elfogadja a takarékbetétekről szóló 1989. évi 2. tvr. 1.§ (2) bekezdése alapján. Kedvezményezett állítását feltétellel fogadja el a Bank, melynek lényege, hogy a takarékbetét tulajdonosa úgy jelölhet meg kedvezményezettet, hogy a kedvezményezett betét feletti rendelkezési joga az általa meghatározott későbbi időpontban, valamilyen esemény bekövetkezésekor nyíljon meg (pl.: a kedvezményezett nagykorúvá válásának időpontjában). A kedvezményezett megjelölése haláleseti rendelkezéssel is összekapcsolható (amennyiben a betételhelyező a kedvezményezett rendelkezési jogának megnyílása előtt elhalálozna, úgy haláleseti kedvezményezettként válna a betét tulajdonosává). A rendelkezési jog megnyílásának időpontjáig a betételhelyező a nyilatkozatát bármikor visszavonhatja, módosíthatja. A kedvezményezett megjelölésével, visszavonásával, módosításával kapcsolatos nyilatkozatok a takarékbetétet kezelő fiókban adhatók meg. A betét tulajdonosa jogosult más személyeket a betét feletti rendelkezésre meghatalmazni (a továbbiakban: Meghatalmazott). A rendelkezési jogosultság lehet egy alkalomra szóló vagy állandó meghatalmazás. A Meghatalmazott a betétben forgalmazhat, de tulajdonossá nem válik. Az eseti meghatalmazás a felhasználás előtt, az állandó meghatalmazás és a kedvezményezett megjelölés pedig bármikor visszavonható. Sem a Meghatalmazott, sem pedig a Kedvezményezett nem jogosult további meghatalmazottak és/vagy kedvezményezettek állítására. A korábban feltétel nélküli kedvezményezett megjelölést az Ügyfélnek halál esetére szóló kedvezményezettséggé kell alakítania, vagy vissza kell azt vonnia. Az addigi Kedvezményezettnek – az Ügyfél döntésétől függően – eseti vagy állandó meghatalmazás is adható. Betéti kamatszámítás A betét – ha jogszabály vagy a szerződés eltérően nem rendelkezik – az elhelyezés napjától a megszűnést (kivétet) megelőző napig kamatozik. A mindenkor érvényes kamatlábakat a Bank előzetesen legalább 15 nappal a honlapján és az üzlethelyiségeiben kifüggesztett Hirdetmény útján teszi közzé. A Bank a számlán fennálló látra szóló követelés után havonta és/vagy a számla megszűntetésekor fizet kamatot, a lekötött betétekre pedig a lekötés lejártának napján, illetve a betét és/vagy a számla megszűntetésekor. A Bank – egyes a bankszámlán lekötött betétek kivételével – a betétek után járó kamatot 360 napos bázison számítja az alábbi képlet szerint: 32


betét tőke összege x kamat % x lekötés napjainak száma 360 x 100 Az ettől eltérő számítási módot a melléklet tartalmazza. A kötelezően közzéteendő egységesített betéti kamatláb mutató (EBKM) kiszámítási módja a következő: a)

ha a betét lejáratáig hátralévő lekötési idő 365 napnál kevesebb: Elhelyezett betét

 i 1

ahol

k bv

n

i

1r(t i / 365)

n: a kamatfizetések száma, r: az EBKM századrésze ti: a betételhelyezés napjától az i–edik kifizetésig hátralévő napok száma, (k+bv)i: az i–edik kifizetéskor kifizetett kamat és betétösszeg visszafizetés összege. b) ha lejáratig hátralévő futamidő legalább 365 nap:

Elhelyezett betét

k bv

n

 i 1

i

(1r)

(ti / 365)

ahol: n: kamatfizetések száma r: az EBKM századrésze ti: a betételhelyezés napjától az i-edik kifizetésig hátralévő napok száma (k+bv)i: az i-edik kifizetéskor kifizetett kamat és betétösszeg visszafizetés összege. c) ha a betét befizetése több részletben történik:

m Kj Bi    (ti / 365) (t j / 365) i 1 (1  r ) j 1 (1  r ) n

ahol: n: a betétbefizetések száma, Bi: az i–edik betétbefizetés összege, ti: az első betételhelyezés napjától az i–edik betétbefizetésig hátralévő napok száma, r: az EBKM értéke, m: kifizetések száma, tj: az első betételhelyezés napjától a j–edik kifizetésig hátralévő napok száma, Kj: a j–edik kifizetés összeg. 33


d) egyéb szempontok:  ha a betéti kamatláb a szerződés alapján változó kamatláb, de annak mértéke az EBKM kiszámításakor nem határozható meg, az EBKM számításánál az utolsó ismert kamatláb kerül alkalmazásra a betéti szerződés lejáratáig;  határozatlan időre lekötött, automatikusan megújuló vagy le nem kötött betét esetén a lekötési időt egy évnek kell tekinteni, a Bank azonban jogosult az általa jellemzőnek tartott lekötési időre vonatkozóan kiszámított mutatót is közzétenni;  a mutató számítása során a szerződésben rögzített lekötési idő kerül figyelembevételre;  a kamatösszegben csak a ténylegesen kifizetendő (jóváírandó) összeg kerül figyelembevételre; ha a kifizetendő kamatot bármilyen jogcímen (pl. jutalék, díj) levonás terheli, akkor a kamatösszeg a levonás összegével csökkentésre kerül.  kedvezményes kamattal meghirdetett, automatikusan megújuló betét esetén a szerződés megkötésére vonatkozó ajánlatban és kereskedelmi kommunikációban a kedvezményes EBKM értéke mellett a közzététel időpontjában hatályos kondíciós lista szerinti nem kedvezményes EBKM értéke is feltűntetésre kerül. Nem referencia–kamathoz kötött kamatozású betét esetében az EBKM értékét a Hirdetmény, referencia– kamathoz kötött betétekre vonatkozó EBKM értékét a Bank által kiállított, a betétlekötés megtörténtét visszaigazoló dokumentum – szerződés, megbízás – tartalmazza. A Bank jogosult a kamatok mértékét egyoldalúan módosítani, ha ezt a jogát a szerződésben, Üzletszabályzatban kikötötte. Ha az Ügyfél a kamatmódosítást nem fogadja el, jogában áll a szerződést felmondani. A felmondási idő lejáratáig a Bank az eredeti kamatot köteles megfizetni. Amennyiben az Ügyfél nem él a szerződés felmondásának lehetőségével, úgy a kamat mértékének módosítását részéről elfogadottnak kell tekinteni. A számlás betétekre vonatkozó hirdetmény–módosítás szabályait a forint és a devizaszámlákra vonatkozó Általános Szerződési Feltételek tartalmazza. Fix kamatozású betéteknél a Bank kötelezettséget vállal arra, hogy a kamatot a lekötési idő alatt nem változtatja meg. Változó kamatláb esetén a lekötési időtartam alatt a Bank változtathatja a lekötött betétekre vonatkozó kamat mértékét. Ebben az esetben minden kamatozó napra az arra a napra érvényes Hirdetmény szerinti kamatösszeget kell számolni. A lejárattal rendelkező betétek esetében a kamatelszámolás – eltérő megállapodás hiányában – a lejárat végén és/vagy megszüntetéskor, míg lejárat nélküli betéteknél év végén és/vagy megszüntetéskor történik. Ha a lejárat napja munkaszüneti napra esik, úgy az azt követő első banki munkanapon történhet a tőke és a kamatos kamat kifizetése. Bank a fizetendő kamat összegéből csak jogszabályban előírt levonásokat eszközölhet (kamatadó, egészségügyi hozzájárulás). A betétkönyveket és egyéb okiratokat a Bank ingyenesen bocsátja az Ügyfelek rendelkezésére, számlabetétek esetén a számlavezetésért a Bank az Általános rendelkezések (Ellenérték) c. fejezetben foglalt költségeket számolja fel. A mindenkori betétekkel kapcsolatos díjakat a Hirdetmény tartalmazza. A betétek megszüntetése A Betétes bármikor jogosult felmondani a betétet. A Bank kötelezi magát, hogy a betét összegét minden esetben visszafizeti a Betétes részére. Lekötési idő előtti felmondás esetén a mindenkori Hirdetményben meghatározott kamat jár. A számlabetétek a számla megszüntetésével automatikusan megszűnnek. 34


Könyves és okiratos betétek megsemmisítése A könyves és okiratos betétek okiratának elvesztését, megsemmisülését a Betétes köteles haladéktalanul jelenteni a Banknak. Az elvesztés, megsemmisülés esetére az okiratok közjegyzői, illetve esetleges bírói úton történő megsemmisítésére vonatkozó általános szabályok az irányadók. A betét tulajdonosa az elveszett, vagy megsemmisült betéti okirathoz fűződő jogát megsemmisítési eljárás útján érvényesítheti. Ennek első lépése a letiltás, azaz a fenti tények bejelentése az okiratot kiállító Banki egységnél, majd a közjegyzőnél. Az Ügyfél a kiállítóhelynél történő írásbeli bejelentéstől számított hat munkanapon belül közjegyzői végzés bemutatásával tartozik igazolni a megsemmisítési eljárás megindítását A megsemmisítés határideje az kifüggesztésétől számított 30 nap.

eljárás

megindításakor

közzétett

megsemmisítési

hirdetmény

Az elveszett okiratban elhelyezett összegről a Betétes csak akkor rendelkezhet, ha az okirat megsemmisítését a közjegyző kimondta, az illetékes Bankot erről írásbeli végzéssel értesítette, és ez a végzés jogerőssé vált. A letiltott, megsemmisítési eljárás alatt álló vagy semmisnek nyilvánított okiratokra ki– vagy befizetést a Bank nem teljesít. Időszakos tájékoztatás Folyamatos, a betétösszegek ismétlődő lekötésére szóló szerződés esetén a Bank évente egy alkalommal, valamint a szerződés lejártakor készít a betétállományról kivonatot, de az Ügyfél írásban bármikor kérhet – a Hirdetményben meghatározott díj ellenében – kimutatást a betétekről. Betétvédelem A Bank által kezelt, 1993. június 30–a után elhelyezett betétek (névre szóló fizetési és pénzforgalmi számlák, számlán nyilvántartott, könyves és okiratos betétek) – a Hpt.–ben foglalt kivételektől eltekintve – az OBA által biztosítottak. Az 1993. június 30–a előtt elhelyezett betétek visszafizetéséért az állam helytáll. A biztosítottság és a nem biztosítottság ténye is fel van tüntetve a szerződésen/okiraton. A Hpt. 213. § (1) bekezdése értelmében az OBA által nyújtott biztosítás nem terjed ki:  a költségvetési szerv,  a tartósan száz százalékban állami tulajdonban lévő gazdasági társaság,  az önkormányzat,  a biztosító, az önkéntes kölcsönös pénztár, valamint a magánnyugdíjpénztár,  a befektetési alap,  a Nyugdíjbiztosítási Alap és Egészségbiztosítási Alap, valamint ezek kezelő szervezetei, az egészségbiztosítási szerv és a nyugdíjbiztosítási igazgatási szerv,  az elkülönített állami pénzalap,  a pénzügyi intézmény,  az MNB,  a befektetési vállalkozás, tőzsdetag, illetőleg árutőzsdei szolgáltató,  a kötelező vagy önkéntes betétbiztosítási, intézményvédelmi, befektető–védelmi alap, illetve a Pénztárak Garancia Alapja,  a Bank vezető állású személye, a Bank választott könyvvizsgálója, továbbá a Bankban legalább ötszázalékos tulajdoni hányaddal rendelkező személy és mindezen személyekkel közös háztartásban élő közeli hozzátartozói, 35


 az előző pontban meghatározott személy befolyásoló részesedésével működő gazdálkodó szervezet elhelyezett,  a kockázati tőketársaság és a kockázati tőkealap betéteire, valamint a felsoroltak külföldi megfelelőinek betéteire. A Hpt. 213. § (2) bekezdése értelmében az OBA által nyújtott biztosítás nem terjed ki továbbá  az olyan betétre, amelyekre a betétes a szerződés szerint, a szerződéskötés időpontjában elhelyezett azonos nagyságú és lekötési idejű betétekhez képest jelentősen magasabb kamatot vagy más vagyoni előnyt kap,  az olyan betétre, amelyről bíróság jogerős ítélettel megállapította, hogy az abban elhelyezett összeg pénzmosásból származik,  az olyan betétre, melyet nem euróban, vagy az EGT-állam, illetve a Gazdasági Együttműködési és Fejlesztési Szervezet tagországának törvényes fizetőeszközében helyeztek el. Az OBA a kártalanításra jogosult személy részére azon betétkövetelésből, amely olyan hitelintézettel szemben áll fenn, amelynek engedélyét a Felügyelet a Hpt. 33. § (1) bekezdése alapján vonta vissza, vagy amelynek felszámolását a bíróság elrendelte, először a tőke, majd a kamat összegét személyenként és hitelintézetenként összevontan legfeljebb százezer euró összeghatárig forintban fizeti ki kártalanításként. A kártalanítás forintösszegét a betétek befagyása, vagy a Felügyelet határozata vagy a szövetkezeti hitelintézetek integrációjáról és egyes gazdasági tárgyú jogszabályok módosításáról szóló 2013. évi CXXXV. törvény 17/T. §(5) bekezdése alapján hozott határozatának közlése vagy felszámolási eljárás kezdeményezése esetén a bíróság felszámolást elrendelő végzés közzététele után – a három időpont közül a legkorábbiban – (a továbbiakban: a kártalanítás kezdő időpontja) megkezdi és húsz munkanapon belül befejezi a betétesek részére a kártalanítás kifizetését. Kivételesen indokolt esetben az OBA kérésére a Felügyelet engedélyezheti a kifizetési határidő meghosszabbítását legfeljebb egy alkalommal és legfeljebb tíz munkanappal. A kártalanítás forintösszege a kártalanítás kezdő időpontjának napját megelőző napon érvényes a jegybanki feladatkörében eljáró MNB által közzétett hivatalos devizaárfolyam alapján kell meghatározni. Devizabetét esetén a kártalanítás összegének megállapítása – a kifizetés időpontjától függetlenül – a kártalanítás kezdő időpontjának napját megelőző napon érvényes a jegybanki feladatkörében eljáró MNB által közzétett hivatalos devizaárfolyamon történik. Az Alap a befagyott tőkeösszeg után a még nem tőkésített és ki nem fizetett kamatot a kártalanítás meghatározott kezdő időpontjáig a szerződés szerinti kamatlábbal téríti meg a kártalanításra jogosult személy részére. Közös betét esetén a kártalanítási összeghatárt a kártalanításra jogosult minden személy esetén külön kell számításba venni. A kártalanítási összeg számítása szempontjából – eltérő szerződési kikötés hiányában – a betét összege a betéteseket azonos arányban illeti meg. Hitelintézetek egyesülése esetén az összeghatár szempontjából továbbra is külön betétnek minősülnek egyazon betétesnek az egyesülés időpontja előtt az összeolvadó, beolvadó vagy átvevő hitelintézetnél elhelyezett betétei legfeljebb öt évig, a lakás-takarékpénztári betétek megszűnésükig. A betétállomány átruházása esetén a kártalanítási összeghatár szempontjából a beolvadásra vonatkozó szabályokat kell megfelelően alkalmazni. Az olyan betétre, amellyel kapcsolatban pénzmosás alapos gyanúja miatt büntetőeljárás van folyamatban, az eljárás jogerős befejezéséig kártalanítás nem fizethető ki. Közösségi betétek esetén a kártalanítási összeghatárt – a betétek elhelyezésének időpontjától függetlenül – társasházak és lakásszövetkezetek esetén lakásonként kell számításba venni, építőközösségek és iskolai takarékossági csoportok esetén a közösséget alkotó minden személy esetén külön kell számításba venni. 36


A Bank minden betéti szerződésen/okiraton feltünteti legalább a következő – a betétesre és a kedvezményezettre vonatkozó – adatokat:  név,  anyja születési neve,  születési hely és idő. Nem lakossági Ügyfelek esetén pedig a következő adatokat:  név/elnevezés,  cím/székhely,  adószám. Amennyiben a betéti szerződésen és a Bank nyilvántartásában az Ügyfelek adatai eltérnek, az OBA a Bank nyilvántartását tekinti irányadónak. A kedvezményezettet az eredeti betétes halála után – a Hpt.–ben szabályozott kivételektől eltekintve – szintén megilleti a betétvédelem. A betétes elhalálozása esetén – a betétek elhelyezésének időpontjától függetlenül – az örökhagyó és az örökösök betétjét a hagyatékátadó végzés vagy a bírósági ítélet jogerőre emelkedésétől számított egy évig vagy a rögzített kamatozású kamatperiódus végéig – a kettő közül a későbbi időpontig – külön betétnek kell tekinteni és a kártalanítási összeghatár meghatározásánál nem kell összevonni az örökösök más betéteivel. Az örökhagyó betétje után a kártalanítás a fent meghatározott összeghatárig fizetendő ki, függetlenül az örökösök számától. Ezt a rendelkezést a közös betétekre is alkalmazni kell. A kártalanítás megállapítása során az egyéni vállalkozó által elhelyezett betét – elhelyezésének időpontjától függetlenül – az ugyanazon személy által magánszemélyként elhelyezett betéttől külön betétnek minősül. A közjegyzői, végrehajtói, ügyvédi letéti, őrzési tevékenységhez kapcsolódóan a Banknál nyitott számlák esetében a számlán lévő összeg elhelyezésének időpontjától függetlenül a kártalanítási összeghatár szempontjából külön betétnek minősülnek a közjegyzőnek, végrehajtónak, ügyvédnek a Banknál lévő más betéteitől. E számlára (több számla esetén valamennyi számlára külön-külön) a közjegyzővel, végrehajtóval, ügyvéddel szemben a Hpt.-ben rögzített kizáró ok fennállása esetén is kiterjed az OBA által nyújtott biztosítás. Az OBA jogosult a kártalanítási eljárás során az ügyvédi kamarai szabályzatban előírt letéti nyilvántartásnak az ügyvédtől (ügyvédi irodától) való bekérésével ellenőrizni, hogy a kártalanítási összeghatár szempontjából külön betétnek minősül-e az ügyvédi letéti számlán elhelyezett összeg. Az OBA - a Bank tagsági viszonyának megszűnését követően – nem fizet kártalanítást azokra a betétekre, amelyekre más ország betétbiztosítása kiterjed. Az OBA Igazgatótanácsának 31/2010. (IX.22.) számú határozata alapján a Bank – mint az OBA tagintézete– évente Ügyfél–tájékoztatót bocsát ügyfelei rendelkezésére, melyet az Ügyfelek 2011. január 31–től személyesen igényelhetnek a fiókokban. A betétekre vonatkozó különleges szabályok A takarékbetét kamatát, hozadékát a mindenkori jogszabályok szerinti forrásadó vagy kamatadó és egészségügyi hozzájárulás terheli. Az adóköteles kamat utáni adót és egészségügyi hozzájárulást a Bank a jóváírt, illetve kifizetett kamat alapján állapítja meg és fizeti be. A takarékbetétre nem lehet zálogjogot szerezni. A takarékbetét összegére és kamatára vonatkozó követelés nem évül el. 37


Az adóst megillető (ügyleti biztosíték alá nem vont) betét – a bírósági végrehajtásról szóló törvény rendelkezéseit figyelembe véve – végrehajtás alá vonható. (Magánszemély betétéből az öregségi nyugdíj négyszerese feletti rész korlátlanul végrehajtás alá vonható, az öregségi nyugdíj legalacsonyabb összege és ennek négyszerese közötti összeg 50 %–a vonható végrehajtás alá, és mentes a végrehajtás alól a betét azon része, amely megfelel az öregségi nyugdíj legalacsonyabb összegének. Amennyiben a végrehajtás gyermektartásdíj vagy szüléssel járó költség behajtására folyik, az öregségi nyugdíj legalacsonyabb összegének 50 %–a is végrehajtás alá vonható.) Adók, járulékok 2006.09.01-jétől megkezdett kamatperiódustól elhelyezett betét kamatadó köteles. A 2013.08.01-jétől megkezdett kamatperiódustól elhelyezett betét kamatadó és eho köteles. A kamatadó és eho a betét összegéből a lejárat napján, illetve a kamatperiódus végén kerül levonásra, elszámolásra. Tőkésedő betétkonstrukció esetén a kamatadóval és eho-val csökkentett kamat kerül tőkésedésre, egyéb esetben a kamatadóval és eho-val csökkentett kamat kerül jóváírásra illetve kifizetésre. A kamatadó mértéke a mindenkori személyi jövedelem adóról szóló törvényben, az eho mértéke a mindenkori egészségügyi hozzájárulásról szóló törvényben meghatározott mérték. A kamatadót és eho-t a Bank kifizetői minőségében levonja, amelyről az ügyfelet a levonásokhoz tartozó ügylet bizonylatán tájékoztatja. A kamatadó és eho összegéről és elszámolásáról az ügyfél készpénzes tranzakció esetén a pénztárbizonylaton, számla tranzakció esetén a kivonaton értesül. A Bank a levont kamatadóról és eho-ról az adójogszabályban meghatározottak szerint összevont adatszolgáltatást szolgáltat az adóhatóság felé. Az egészségügyi hozzájárulásról szóló 1998. évi LXVI. törvény 2013.08.01-jétől hatályba lépő rendelkezései alapján kerül levonásra. Idézet a jogszabályból: A hozzájárulás mértékére, alapjára és a vonatkozó időszakra vonatkozóan: „3/A. § (1) A Tbj. szerinti belföldi magánszemély vagy - ha a jövedelem utáni adófizetésre az Szja tv. szerint a kifizető köteles - a kifizető 6 százalékos mértékű egészségügyi hozzájárulást fizet a) az Szja tv. 65. §-a szerinti kamatjövedelem - az Szja tv. szerint adómentesnek minősülő kamatjövedelem vagy kamat kivételével - adóalapként meghatározott összege után, 11/C. § (1) A 3/A. § - az egyes közteherviselési kötelezettséget előíró törvények módosításáról szóló 2013. évi CXXIII. törvénnyel megállapított - rendelkezéseit a 2013. augusztus 1-jén és azt követően megszerzett jövedelmekre kell alkalmazni a (2) bekezdésben foglaltak figyelembevételével azzal, hogy azok nem alkalmazhatóak a 2013. augusztus 1-jét megelőzően megkötött tartós befektetési szerződések lekötési hozamára. (2) Ha a kamatjövedelem juttatását megalapozó időszak 2013. augusztus 1-je előtt kezdődik, de a jövedelem megszerzésének időpontja a 2013. augusztus 1-jével kezdődő időszakra esik, a 3/A. § szerinti egészségügyi hozzájárulás a 2013. augusztus 1-jétől megszolgált kamatjövedelmet terheli. A 2013. augusztus 1-jétől megszolgált kamatjövedelmet - ha a kamat juttatójának nyilvántartásából más nem állapítható meg - a kamatjövedelem juttatását megalapozó időszak 2013. július 31-ét követő részének és az időszak teljes időtartamának napokban számolt aránya alapján kell megállapítani.”

38


II. Pénzkölcsön nyújtása A Dél-Dunántúli Takarék Bank Zrt az MNB engedélye alapján hitel- pénzkölcsön nyújtását – ide nem értve a forfetírozást- tevékenységet végezhet. Hitelnyújtás: a hitelező és az adós között írásban létesített hitelszerződés alapján meghatározott hitelkeret rendelkezésre tartása az adós részére, jutalék ellenében és a hitelező kötelezettségvállalása meghatározott szerződési feltételek megléte esetén a kölcsönszerződés megkötésére vagy egyéb hitelművelet végzésére. Pénzkölcsön nyújtása:a hitelező és az adós között létesített hitel–vagy kölcsönszerződés alapján a pénzösszeg rendelkezésre bocsátása, amelyet az adós a szerződésben megállapított időpontban – kamat ellenében vagy anélkül – köteles visszafizetni. A pénzkölcsön nyújtása, mint pénzügyi szolgáltatás keretén belül a Bank az alábbi szolgáltatásokat nyújtja.  a Bank és az Ügyfél között létrejött hitel–, illetőleg kölcsönszerződés alapján a Bank az Ügyfél részére kölcsön jogcímén meghatározott összeget bocsát rendelkezésre – az Ügyfél bankszámlájára történő átutalással, vagy a Bank pénztárából történő felvétellel –, melyet az Ügyfél a szerződésben meghatározott feltételekkel köteles visszafizetni;  a Bank az Ügyfél harmadik személlyel szemben fennálló követelését megvásárolja – engedményezési szerződés keretein belül – a szerződésben meghatározott módon és feltételekkel. A Dél-Dunántúli Takarék Bank Zrt jogelődje a Nagybajom és Vidéke Takarékszövetkezet 2009.12.09-én csatlakozott a Magatartási kódexhez, mely alapján célul tűzte ki, hogy a lakosság körében átlátható, felelős magatartást tanúsít a hitelnyújtást megelőző időszakban, a hitel teljes futamideje alatt, továbbá a fizetési nehézségek esetén követendő eljárásokban. A Magatartási kódex megtalálható a Bank honlapján. A Bank Fogalomtár elnevezésű dokumentumban tájékoztatja az Ügyfeleket a hitelezési, számvezetési, betétgyűjtési tevékenységgel összefüggő fogalmak magyarázatáról, mely megtalálható az Ügyfelek számára nyitva álló helyiségekben, valamint a Bank honlapján. A Banknál igénybe vehető termékek körét és jellemzőit a Függelék tartalmazza. Általános szabályok A Bank hitelműveletet írásban kötött hitelszerződés, vagy hitelügyletre vonatkozó egyéb eseti szerződés alapján végez, amely tartalmazza a konkrét üzleti feltételeket (kölcsön összege, felhasználása, kölcsön folyósításának feltételei, lejárat, kamat, kezelési költség, egyéb jutalékok, díjak, a kölcsön felhasználásának ellenőrzése, stb.), az Ügyfél és a Bank jogait, kötelezettségeit, valamint a szerződést biztosító mellékkötelezettségeket. Hitel/kölcsönszerződés megkötésére és más tartós hiteljogviszony létesítésére akkor kerülhet sor, ha a Bank az Ügyfél hitelképességét megfelelőnek ítéli. A Bank az Ügyfél hitelképességére vonatkozó vizsgálat szempontjait maga határozza meg. Az egyedi hitelbírálat során a Bank azt vizsgálja, hogy a kölcsönigénylő milyen összegű havi törlesztő részlet fizetésére képes, az igényelt kölcsön futamideje alatt jövedelmi és egyéb vagyoni viszonyait tekintve milyen változás várható, a felajánlott fedezetek elegendőek–e a hitel biztosítására. Vizsgálja továbbá az igénylő korábbi, más célra felvett kölcsöneinek visszafizetésével, valamint a Bankkal fennálló, illetve fennállt egyéb jogviszonyaival kapcsolatos tapasztalatokat is. A hiteldöntést a teljes, hiánytalan hitelkérelem befogadását követő 30 napon belül hozza meg a Bank. 39


Hitelt az e célra szolgáló nyomtatványon lehet igényelni. A hitel igényléséhez mellékelni kell az igénybevételre vonatkozó jogosultság elbírálásához szükséges okiratokat és az egyéb dokumentumokat is, melyek felsorolását a kölcsönigénylő lap tartalmazza (vállalkozóknál jellemzően: cégkivonat, adóbejelentkezési lap, társasági szerződés, mérleg és eredmény–kimutatás, társasági adóbevallás, aláírási címpéldány; magánszemélyeknél: jövedelem–igazolás). A hitelkérelem befogadása nem jelent a Bank részéről kötelezettség–vállalást a hitel folyósítására! Azon Ügyfél, aki a hiteligény elbírálásához szükséges tényt, adatot nem a valóságnak megfelelően közöl vagy elhallgat, hamis vagy hamisított okiratot használ fel, a mindenkor hatályos jogszabályok rendelkezéseinek megfelelően felelősséggel tartozik. A hitel folyósításának feltétele a felajánlott és a Bank által elfogadott fedezetek, jogi biztosítékok rendelkezésre állásának hitelt érdemlő igazolása, a szerződésben felsorolt folyósítási feltételek egyidejű, maradéktalan teljesülése, valamint a szerződés hatályossá válása. Bank jogosult és köteles a hitel nyújtása előtt és annak lejárati ideje alatt az igénylő által közölt adatok felülvizsgálatára, tájékozódni az Ügyfél családi, vagyoni, jövedelmi viszonyáról, üzleti eredményéről, hitel fedezetéről-, a jogi biztosítékok értékéről és érvényesíthetőségéről. A Bank jogosult az Ügyfél, az egyéb személyes kötelezettek, valamint az igényelt és felvett hitel adatait az informatikai rendszerében nyilvántartani, tárolni és kezelni. Bank a hitelszerződést és a hitelügyletre vonatkozó egyéb szerződést a Ptk. 6:382.§ (4) pontjában, 6:387.§ban (2014.03.15-től) illetőleg a szerződésben meghatározott esetekben jogosult felmondani. Azokat az adósokat, akik szerződésben vállalt kötelezettségeiknek nem tesznek eleget, a Bank a hátralék rendezésére szólítja fel. Felszólítások (adósok, kezesek) eredménytelensége esetén a Bank jogosult a hitelszerződést azonnali hatállyal felmondani. A Bank a hitelkeretet, a szerződést felmondhatja; a még igénybe nem vett keret, szakaszos folyósítás esetén a még nem folyósított kölcsönösszeg tekintetében a folyósítást, illetőleg az eseti szerződéskötést megtagadhatja, amennyiben időközben az Ügyfél vagyoni helyzetében, fizetőképességében, illetőleg a biztosítékok értékében olyan negatív változás következett be, amely a megtérülést veszélyezteti, vagy egyéb olyan ok következett be, ami azt indokolttá teszi. A hitelezési kapcsolat során az együttműködési és tájékoztatási kötelezettség megszegése, a számla– szerződéseknek az Ügyfél által történő felmondása vagy a Bank előzetes tájékoztatása nélkül más pénzintézetnél fizetési számla nyitása vagy fenntartása, valamint a Bank előzetes hozzájárulása nélkül további hiteltartozás vállalása fedezet elvonására irányuló magatartásnak és súlyos szerződésszegésnek minősül. A súlyos szerződésszegésnek minősülő esetek miatti azonnali hatályú felmondás esetén az Ügyfél köteles a Bank felszólítására a Bankkal szemben fennálló valamennyi tartozását haladéktalanul kiegyenlíteni. A Bank az esedékes, felszólítás ellenére meg nem fizetett tartozást, annak járulékait, valamint a követelés érvényesítésével esetleges felmerülő költségeket az Ügyféllel (adóssal), illetve a szerződést biztosító mellékkötelezettséget vállalókkal szemben – a felek eltérő megállapodása, vagy eltérő jogszabályi felhatalmazás hiányában – bírósági úton érvényesítheti. Ha a szerződésben foglalt kikötés nem zárja ki, az Ügyfél – a tartozás teljes összegének visszafizetése mellett – jogosult a hitelszerződést, vagy a hitelügyletre vonatkozó egyéb szerződést bármely időpontban,

40


akár azonnali hatállyal is felmondani. Amennyiben az Ügyfél él ezzel a jogával, a Bank köteles a szerződésben meghatározott, még meg nem fizetett hiteldíjat arányosan csökkenteni. A Bank a lakossági és vállalkozói hitelek esetében (ide nem értve a hitelkereteket, a faktorálást és a bankgarancia vállalásokat) elő– és végtörlesztéskor a Hirdetmény szerinti vagy a szerződésben kikötött díjat jogosult felszámítani. Az Ügyfélnek előtörlesztési szándékáról a tranzakció előtt legalább három banki munkanappal értesítenie kell a Bankot. Előtörlesztés esetén a Bank először mindig a megszolgált kamat, költségek jóváírását végzi el és csak az azután fennmaradó összeg kerül tőketörlesztésre. A szerződések biztosítékai A Bank az Ügyféllel fennálló szerződéses jogviszony hatálya alatt bármely időpontban és valamennyi követelése tekintetében jogosult az Ügyféltől megkövetelni, hogy nyújtson megfelelő biztosítékot, illetve, hogy a már adott biztosítékot egészítse ki olyan mértékben, amely a Bank követelései megtérüléseinek biztosításához szükséges. A biztosíték megfelelősége és hitelfedezeti értéke kérdésében kizárólag a Bank jogosult dönteni, amihez szakértőt vehet igénybe. Amennyiben egy biztosíték forgalmi értéke jelentősen csökken, a Bank jogosult további fedezetet kérni, vagy a fedezetlenné vált hányadot azonnali hatállyal felmondani. A biztosítékok nyújtásával, fenntartásával, kezelésével és érvényesítésével kapcsolatos minden költség az Ügyfelet terheli. A Bank az alábbi biztosíték fajtákat köti ki és alkalmazza kockázatvállalási tevékenysége során: Dologi biztosítékok  

Óvadék Zálogjog    

Ingatlant terhelő zálogjog elidegenítési és terhelési tilalom bejegyzése mellett Ingóságot terhelő zálogjog és kézizálogjog Vagyont terhelő zálogjog Zálogjog forgalomképes jogon vagy követelésen

Személyi biztosítékok 



Garancia    

Bankgarancia Állami garancia Egyéb garancia (AGVHA, HGRT) Magánszemély által adott garancia

 

Sortartó Készfizető

Kezesség

Egyéb dologi biztosíték   

Óvadéki szerződés fizetési vagy/és elkülönített fizetési számla egyenlegére Negative pledge: az ügyfél részéről egy szerződéses vállalás, hogy eszközeit a Bank beleegyezése nélkül nem terheli meg. Pari passu: az ügyfél részéről egy szerződéses vállalás, miszerint Bank nem kerülhet rosszabb hitelezői helyzetbe, mint amilyenben az ügyfél egyéb hitelezői vannak. 41


 

    

Cross default: az ügyfél szerződéses vállalása, miszerint amennyiben egyik kötelezettségvállalása esetén szerződésszegési esemény áll fenn, az a többi kötelezetségvállalása esetén is szerződésszegési eseményt von maga után. Komfort levél: az ügyfél, egy, vagy több tulajdonosának egyoldalú nyilatkozatú vállalása, miszerint mindent megtesznek annak érdekében, hogy az ügyfél mindig eleget tudjon tenni a Bank felé fennálló kötelezettségeinek. Ugyanakkor nem felel meg sem garanciának, sem készfizető kezességnek. Élet- és vagyonbiztosítás, Önkormányzat korrigált bevétele, Számlaforgalom, Váltó, Közraktárjegy.

A Hitelintézet értékkel bíró fedezetként nem fogadhatja el: •

a saját maga által kibocsátott, tulajdonosi jogokat megtestesítő értékpapírt;

•

a hitelintézettel szoros kapcsolatban álló vállalkozás által kibocsátott, tagsági/tulajdonosi jogokat megtestesítő értékpapírt, ideértve a szövetkezeti részesedést is;

•

a hitelintézet vagy az összevont alapú felügyelet alá tartozó hitelintézettel szoros kapcsolatban álló vállalkozás a Polgári Törvénykönyvről szóló 2013.évi V. törvényben (Ptk.) meghatározott minősített többséget biztosító befolyása alatt álló részvénytársaság részvényét;

A Hitelintézet nem fogad el olyan ingatlan fedezetet, amelyen a már meglévő terhek összegszerűsége egyértelműen, a terhelés jogosultja által igazolt módon nem meghatározható. Egyértelműen meghatározható terhelések esetén a Hitelintézet csak olyan mértékben fogad el ingatlant elsődleges fedezetként, hogy a megelőző, más hitel- és pénzintézetek felé fennálló terhelések és az adandó hitel járulékokkal növelt összege – a futamidőt is figyelembe véve – nem haladhatja meg az ingatlan forgalmi értékének 50 %-át. Azon ingatlan, melynek terheltsége meghaladja a 80%-ot, fedezetként nem fogadható el. A fedezet elfogadásakor a Hitelintézet figyelembe veszi az ingatlan végrehajtáson kívüli értékesítésének lehetséges garanciáit ill. a fedezet érvényesíthetőségének lehetőségét. A Hitelintézet elsődlegesen első ranghelyi zálogjog bejegyzést fogad el fedezetként. Kivételt képeznek ez alól a Hitelintézet által korábban bejegyzett terhekkel, illetve a Magyar Állam és szervei által zálogjoggal terhelt ingatlanok. Fogyasztó részére nyújtott hitelek esetében hitelezési korlátok: a) Az ingatlanra alapított jelzálogjog fedezete mellett nyújtott forinthiteleknél a kitettség hitelkérelem elbíráláskori értéke nem haladhatja meg az ingatlan forgalmi értékének 80%-át. Építés alatt lévő létesítményre nyújtott hitelnél forgalmi érték alatt az ingatlan teljes készültségének elérésekor várható forgalmi értéke értendő. b) Az ingatlanra alapított jelzálogjog fedezete mellett nyújtott euro alapú hiteleknél és euro hiteleknél a kitettség hitelkérelem elbíráláskori értéke nem haladhatja meg az ingatlan forgalmi értékének 50%át. c) Az ingatlanra alapított jelzálogjog fedezete mellett nyújtott, a (2) ponttól eltérő pénznemben meghatározott devizahitelek kitettségének hitelkérelem elbíráláskori értéke nem haladhatja meg az ingatlan forgalmi értékének 35%-át.

42


d) Az (a)-(c) pontokban meghatározott arányok számításánál az ingatlan-nyilvántartásba bejegyzett jelzálogjoggal fedezett követelésnek a hitelkérelem elbíráláskori vagy a hitelnyújtást követő tényleges értéke abban az esetben vehető figyelembe, amennyiben a követelés jogosultja a hitelnyújtó vagy amennyiben azt a követelés jogosultjának 30 napnál nem régebbi írásos nyilatkozata igazolja, egyéb esetben a hitelnyújtó az ingatlan-nyilvántartásba bejegyzett értéket veszi figyelembe. e) Amennyiben a hitelnyújtó ugyanazon ingatlanra többféle devizanemben nyújt hitelt, akkor a teljes kitettségre az (a)-(c) pontokban meghatározott limitek közül az alacsonyabbat alkalmazza. f) Gépjárművásárláshoz nyújtott forinthitel esetén a kitettség hitelkérelem elbíráláskori értéke nem haladhatja meg a gépjármű piaci értékének 75%-át. g) Gépjárművásárláshoz nyújtott euro alapú hitel és euro hitel esetén a kitettség hitelkérelem elbíráláskori értéke nem haladhatja meg a gépjármű piaci értékének 45%-át. h) Gépjárművásárláshoz nyújtott, a (f) ponttól eltérő pénznemben meghatározott devizahitel esetén a kitettség hitelkérelem elbíráláskori értéke nem haladhatja meg a gépjármű piaci értékének 30%- át. i) Amennyiben a hitelnyújtó ugyanannak az ügyfélnek ugyanazon gépjárműre többféle pénznemben nyújt gépjárművásárláshoz hitelt, akkor a teljes kitettségre az (f)-(h) bekezdésben meghatározott limitek közül az alacsonyabbat alkalmazza. A biztosíték nyújtásáig, illetve a nyújtott biztosíték Bank által kért kiegészítésének megtörténtéig a Bank jogosult az Ügyféllel szembeni esetleges fizetési kötelezettségei teljesítését felfüggeszteni. Az Ügyfél bármely vagyontárgya, joga vagy követelése, amely a Bankkal fennálló üzleti kapcsolata során a Bank birtokába jut, külön biztosítéki szerződés nélkül is zálogként, óvadékként szolgál a Banknak az Ügyféllel szembeni követelései biztosítékául. Az Ügyfél köteles gondoskodni a Bank javára biztosítékul lekötött vagyontárgyak és jogok fenntartásáról és megőrzéséről, és ezek értékében bekövetkezett változásokról köteles a Bankot haladéktalanul értesíteni. Amennyiben a biztosítékul a termelésben, illetve a kereskedelemben résztvevő, egyedileg meg nem határozott, elhasználható vagy helyettesíthető dolog szolgál, akkor az Ügyfél köteles az elhasználódott vagy értékesített vagyontárgyat pótolni, és a változásról tájékoztatni a Bankot. Amennyiben az Ügyfél a fenti kötelezettségeinek nem tesz eleget, akkor a Bank jogosult közvetlenül eljárni az Ügyfél helyett, a szerződéshez kapcsolódó biztosítékokat a hatályos jogszabályi előírásoknak megfelelő módon – az Ügyfél érdekeinek lehetséges figyelembevételével – érvényesíteni, illetve kezdeményezni a szükséges hatósági vagy bírósági eljárást. A Bank az Ügyféllel szembeni esedékes, illetőleg lejárt követelésének mielőbbi rendezése érdekében saját gazdálkodási körében maga jogosult eldönteni – figyelembe véve az Ügyféllel kötött szerződésben foglaltakat –, hogy az Ügyfél által felajánlott biztosítékok közül követelését melyik biztosítékból, mikor és milyen feltételekkel kívánja kielégíteni. A Bankot megillető valamely jog nem, vagy nem egyidejű gyakorlása nem jelenti az arról való lemondást. A Bank jogosult valamely joga gyakorlása során másik, őt megillető jog gyakorlására áttérni. Több biztosíték esetén – eltérő szerződéses vagy jogszabályi rendelkezés hiányában – az Ügyfél nem választhatja meg azt, hogy a Bank követelését melyik biztosítékból elégítse ki. A biztosítékok nyújtásával, fenntartásával, kezelésével és érvényesítésével kapcsolatos mindennemű kiadás és költség – hacsak felek ettől eltérően meg nem állapodnak – az Ügyfelet terheli.

43


Ha valamely biztosítékul szolgáló jog gyakorlása vagy követelés érvényesítése a lekötés időtartama alatt esedékessé válik, a Bank jogosult a jogot gyakorolni, illetve a követelést érvényesíteni, az érvényesítés során befolyt összeget – választása szerint – az Ügyfél tartozásának csökkentésére fordíthatja vagy biztosítékként kezelheti. A Bank felhívására az Ügyfél köteles gondoskodni arról, hogy a Bank részére a fizetés megtörténjen. A Bank feloldja a biztosítékot, ha úgy ítéli meg, hogy követelésének további biztosításához már nem szükséges. A Bank vagy megbízottja bármikor jogosult ellenőrizni – akár a helyszínen is – a biztosítékok meglétét és azt, hogy az Ügyfél a biztosítékokkal kapcsolatos, őt terhelő kötelezettségeknek eleget tesz–e. A Bank az Ügyfél bankszámlája terhére a jogszabály által előírt sorrendiséget figyelembe véve az Ügyfél rendelkezése nélkül is jogosult az esedékes lejárt követeléseit érvényesíteni, illetve tartozásaival szemben beszámítással élni. Ha az Ügyfélnek a Bankkal szemben egyidőben több tartozása áll fenn, és az Ügyfél teljesítése csak részben fedezné a tartozásokat, a Bank eltérő megállapodás hiányában szabad belátása szerint, a régebben lejárt, vagy a kevésbé biztosított követelés fedezetére fordíthatja a befolyt összeget. Hitelek kamata, kezelési költsége, hiteldíj A nyújtott hitelek után a Bank:  szerződéskötési díjat,  KHR díjat,  folyósítási díjat/jutalékot,  ügyleti kamatot,  rendelkezésre tartási díjat,  kezelési költséget (egyszeri illetve rendszeres, kamatszerű),  zárlati költséget (negyedéves, év végi és/vagy futamidő végi),  késedelmes teljesítés esetén késedelmi kamatot,  egyéb díjakat és költségeket (monitoring díj, igazolás kiadás díj, szerződésmódosítási díj, előtörlesztési díj, valamint Ügyfél nem szerződésszerű teljesítéséhez kapcsolódó díjak, így felszólító díj, halasztási díj, hitel behajtással, végrehajtással kapcsolatos díjak, felmondási díj),  helyszíni szemle díját,  tulajdoni lap-másolat (Takarnet) igazgatási szolgáltatási díjat számíthat fel. A jelzáloggal biztosított hitelek után az ügyfél a következő díjakat köteles megfizetni:  ingatlan-nyilvántartási eljárás igazgatási szolgáltatási díjat,  helyszíni szemle díját,  értékbecslési díjat,  felülvizsgálati díjat. Hitelek után felszámított kamatot és kezelési költséget, valamint egyéb díjakat és költségeket a mindenkori Hirdetmény tartalmazza. A Bank a kölcsön ügyleti kamatát két formában határozhatja meg:  fix kamat,  referenciakamathoz kötött kamat, ekkor az ügyleti kamat két részből áll: referencia kamat + kamatfelár. A referenciakamathoz kötött ügyleti kamat mértéke kamatperióduson belül fix mértékű. 44


A Bank az ügyleti kamatot módosítani az alábbiak szerint jogosult. Ügyleti kamat módosítására vonatkozó szabályok 2015. február 1. napját megelőzően kötött kölcsönszerződések kamatváltoztatására vonatkozó rendelkezések: - referencia kamatlábhoz kötött kamatozásuknál nincs változás, tehát a változó referencia kamat + fix kamatfelár a futamidő végéig - nem referencia kamatlábhoz kötöttek fix kamatuk azok maradnak, tehát a kölcsönszerződésben (vagy módosításaiban) foglalt fix kamatlábbal kamatoznak a futamidő végéig - a lakáscélú kamattámogatásukra az állami kamattámogatásról szóló rendeletek előírásai vonatkoznak 2015. február 1. után kötött kölcsönszerződések kamatváltoztatására vonatkozó rendelkezések: A Bank a fogyasztói kölcsönszerződések megkötése során az alábbi kamatváltoztatási lehetőségeket alkalmazza: A legfeljebb 3 éves futamidejű hitel annak teljes futamidejére a hitelszerződésben meghatározott a) fix kamatozással, vagy b) a Magyar Nemzeti Bank honlapján közzétett referencia-kamatlábhoz kötött változó kamatozással és fix kamatfelárral nyújtható, és e hitel kamatfeltételei a fogyasztó számára hátrányosan egyoldalúan nem módosíthatók. A 3 évet meghaladó futamidejű hitel a szerződésben meghatározott, a) a Magyar Nemzeti Bank honlapján közzétett referencia-kamatlábhoz kötött változó kamatozással és annak teljes futamidejére vagy legalább 3 éves kamatperiódusokban rögzített kamatfelárral, b) legalább 3 éves kamatperiódusokban rögzített hitelkamattal, vagy c) fix kamatozással nyújtható. A 3 évet meghaladó futamidejű bekezdés szerinti hitel utolsó kamatperiódusának időtartama 3 évnél rövidebb is lehet. A fenti kamatváltoztatási lehetőségek közül az alkalmazott módszert az egyedi kölcsönszerződések tartalmazzák. A Szerződést a felek közös megegyezéssel írásban bármikor módosíthatják. A Bank jogosult a Szerződés egyoldalú módosítására azzal, hogy az Ügyfél számára hátrányosan kizárólag a kölcsönszerződésben megállapított hitelkamat, kamatfelár, költség és díj módosítható egyoldalúan, feltéve hogy azt a 2009. évi CLXII. törvény lehetővé teszi. Egyéb feltétel, ideértve az egyoldalú módosításra vonatkozó kikötést is, egyoldalúan, a fogyasztó számára hátrányosan nem módosítható. Az ügyleti kamat megváltoztatásáról, az új kamatperiódusban alkalmazott kamat vagy kamatfelár mértékéről, a módosítást követően fizetendő törlesztőrészletek várható összegéről, és ha ennek kapcsán a törlesztőrészletek száma, vagy a törlesztés gyakorisága változik, annak tényéről a Bank az Ügyfelet a változás hatályba lépését megelőző legalább 90 (kilencven) nappal levélben közvetlenül értesíti. Ez alól kivétel az állami kamattámogatással nyújtott hitel, illetve a referencia-kamatlábhoz kötött hitelkamat. Díjak, jutalékok, költségek: A szerződés alapján felszámított fix díjak a Központi Statisztikai Hivatal által, a Központi Statisztikai Hivatal honlapján közzétett előző évi éves fogyasztói árindex (infláció) alapján annak mértékével évente, a megelőző év december 31-i értékhez képest automatikusan módosulnak az adott év április 1. napjától. Az Ügyfél ezt követően a módosult díjat köteles megfizetni a Bank részére. A módosult díjak összegét valamint a módosítást követően fizetendő törlesztőrészletek várható összegét, és ha ennek kapcsán a törlesztőrészletek száma vagy a törlesztés gyakorisága változik, annak tényét a Bank - legkésőbb március 1. napjáig hirdetmény útján közli az Ügyféllel. 45


b) Az Ügyfélnek nyújtott kölcsönhöz kapcsolódó költségek teljesítésben közreműködő harmadik személy általi megváltoztatása esetén módosulnak a Bank által felszámított költségek (pl. KHR lekérdezés költsége). A módosult költségek összegét valamint a módosítást követően fizetendő törlesztőrészletek várható összegét, és ha ennek kapcsán a törlesztőrészletek száma vagy a törlesztés gyakorisága változik, annak tényét a Bank a módosítás hatálybalépését megelőzően legalább 30 nappal hirdetmény útján közli az Ügyféllel. A Bank jogosult üzletpolitikai okokból az automatikus díj és költségváltozástól eltérően az Ügyfél számára kedvezőbb díj- és költségtételeket alkalmazni. A Bank a módosulásról az Ügyfelet az ügyfélforgalom számára nyitva álló helyiségeiben kifüggesztett Hirdetmény útján illetve Internetes Honlapján értesíti. A kamaton kívüli díj vagy költség módosítása esetén a módosítás hatálybalépését megelőző legalább 30 nappal kell az Ügyféllel közölni a módosítás tényét, a díj vagy költség új mértékét, a módosítást követően fizetendő törlesztőrészletek várható összegéről, és ha ennek kapcsán a törlesztőrészletek száma vagy a törlesztés gyakorisága változik, ennek tényéről. Fenti rendelkezések a fizetési számlához kapcsolódó hitelkeret szerződésre nem vonatkoznak. A módosítás hatálybalépésének időpontjától a Bank és az Ügyfél között fennálló Szerződésre a módosított Szerződés, illetőleg ÁSZF rendelkezései az irányadók. Amennyiben az Ügyfél a megváltozott kondíciókat nem fogadja el, azt a szerződő felek az Ügyfél általi, a módosítás hatálybalépésének napjával történő felmondásnak tekintik. Fogyasztó és mikro-vállalkozás Ügyfél esetében az ezen okból benyújtott felmondás (előtörlesztés) díjmentes. A Bank az Ügyfél által írásban megtett, legkésőbb módosítás hatálybalépésének napjáig a Bankhoz benyújtott felmondást tekinti joghatályosnak. Ebben az esetben a Bank és az Ügyfél legkésőbb a módosítás hatálybalépésének napját követő 30 napon belül kötelesek egymással teljes körűen, hiánytalanul elszámolni, amelynek keretében az Ügyfél köteles a Szerződés megszűnésének napján fennálló teljes tartozását a Banknak a módosítás hatálybalépésének napját követő 30. napig hiánytalanul megfizetni. Ekkor a Bank a végtörlesztésért díjat nem számít fel. Ellenkező esetben a módosítás(oka)t az Ügyfél tudomásul veszi, a Bank elfogadottnak tekinti és jogosult a hatályba lépéstől azt/azokat felszámítani. A referenciakamathoz kötött ügyleti kamat mértéke kamatperióduson belül fix mértékű. Kamat és késedelmi kamat felszámítása a következő képlet alapján történik: kamat = tőke x naptári napok száma x kamatláb 360 x 100 A kamatfizetés kezdő időpontja a kölcsön folyósításának napja, utolsó napja az (utolsó) törlesztés jóváírásának a napja. Törlesztési késedelem esetén a Bank az igénybe vett hitel tőkerésze után az ügyleti kamaton felül késedelmi kamatot számít fel. Törlesztési késedelem esetén az első kamatnap a késedelembe esést követő nap, az utolsó kamatnap a teljesítés napja, naptári napokban számítva. Az ügyfél a teljes hiteldíj bármely elemének fizetésére vonatkozó kötelezettség késedelmes teljesítése esetén, a késedelem időtartamára, a késedelmesen teljesített összeg után évi 6% késedelmi kamat megfizetésére köteles.

46


A Bank a fogyasztóval kötött lakáscélú forint hitelek esetében az Ügyfél nem teljesítése miatt a felmondást követő 91. naptól késedelmi kamatot, költséget, díjat vagy jutalékot nem számít fel a felmondás napját megelőző napon érvényes ügyleti kamatot és kezelési költséget meghaladó összegben. Teljes hiteldíj Teljes hiteldíj az az összeg, amelyet az Ügyfél a tőke összegének visszafizetésén felül a Banknak tartozik fizetni. A hiteldíj a kölcsönért fizetendő terhelésnek a nyújtott kölcsön éves összegének százalékában kifejezett része, illetve a vonatkozó Hirdetményben meghatározott fix összeg. A hiteldíj összetevői az Ügyfél adósminősítési besorolásához, a hitelügylet futamidejéhez, valamint kockázatához igazodó kamat, továbbá a hitelügylet sajátosságai alapján alkalmazott folyósítási jutalék, rendelkezésre tartási jutalék, prolongálási díj, technikai folyósítási jutalék, a hitelbírálati díj, a kezelési költség, az előtörlesztési, szerződés– és fedezetmódosítási díj, fedezet értékbecslésének díja, lakásépítési hiteleknél a helyszíni szemle díja, a számlavezetési díj1, a hitelközvetítőnek fizetendő díj, az ingatlan–nyilvántartási eljárás díja, valamint a biztosítás és garancia díja is. Teljes hiteldíj mutató (THM): A teljes hiteldíj mutató (a továbbiakban: THM) a hitel teljes díjának aránya a hitel teljes összegéhez éves százalékban kifejezve. A jelen Üzletszabályzat hatálya alá tartozó hitel–ügyletek tekintetében – a teljes hiteldíj mutató meghatározásáról, számításáról és közzétételéről szóló 83/2010. (III.25.) Kormányrendeletből eredő jogszabályi kötelezettségének eleget téve – a Bank hirdetéseiben, nyilvános tájékoztatóiban, ajánlattételeiben, továbbá a megkötendő kölcsönszerződésekben közli Ügyfeleivel a THM éves százalékos mértékét. A THM számításánál figyelembe vett összes díjat (kamat, díj, jutalék, költség, adó, egyéb), azok mértékét, a vonatkozó Hirdetmény, számítási módszerét pedig jelen Üzletszabályzat tartalmazza. A THM az egyes szerződésekben az adott hitel–ügyletre vonatkozóan – a szerződéskötés időpontjában fennálló körülmények és ismert adatok jogszabályban előírt módon történő figyelembe vételével kerül meghatározásra. Az egyéb – fent felsorolt – helyeken közzétett THM–et a Bank egy, a vonatkozó jogszabályban meghatározott kölcsönösszeg valamint futamidő és számítási módszer figyelembe vételével, általános tájékoztató jelleggel határozza meg. A teljes hiteldíj mutató (a továbbiakban: THM) számításánál figyelembe kell venni az Ügyfél által a hitelszerződés kapcsán fizetendő összes díjat (ideértve a kamatot, díjat, jutalékot, költséget és adót), valamint a hitelhez kapcsolódó járulékos szolgáltatások költségeit.

m

m'

k 1

l 1

tk sl     C 1  X  D 1  X  k  1

1

Amennyiben a hitelfelvételhez előírt fizetési számla nyitása, a THM számításánál a havi számlavezetés díjat is figyelembe kell venni. Ha az Ügyfél által igényelt számlatípus még nem ismert, a Banknél elérhető legkedvezőbb feltételekkel kínált számlatípust kell figyelembe venni, melynek igénybevételéhez a hitelhez nem kapcsolódó feltétek teljesítés nem szükséges. 47


Ahol: Ck: a k sorszámú hitelrészlet összege, csökkentve a hitel felvételével összefüggő, az első hitelfolyósításig fizetendő költségekkel, D1: az 1 sorszámú törlesztő részlet vagy díjfizetés összege, m: a hitelfolyósítások száma, m’: az utolsó törlesztő részlet vagy díjfizetés sorszáma, tk: az első hitelfolyósítás időpontja és minden ezt követő hitelfolyósítás időpontja közötti időtartam években és töredékévekben kifejezve, ezért t1 = 0, sl: az első hitelfolyósítás időpontja és minden egyes törlesztő részlet vagy díjfizetés időpontja közötti időtartam években és töredékévekben kifejezve, X: a THM értéke. A képletet az alábbiak figyelembe vételével kell alkalmazni:  a felek által különböző időpontokban teljesített törlesztések és folyósítások összege és azok teljesítési ideje eltérő lehet;  a kezdő időpont az első hitelfolyósítás időpontja; hitelkártya esetén a kezdő időpont a hitelező által nyilvánosan meghirdetett elszámolási időszak első napja;  a kiszámítás során használt időtartamokat években vagy töredékévekben kell kifejezni;  egy évet 365 napból (vagy szökőév esetén 366 napból), 52 hétből vagy tizenkét egyenlő hosszúságú hónapból állónak kell tekinteni, egy ilyen hónapot 30,41666 napból állónak kell tekinteni függetlenül attól, hogy szökőévről van–e szó;  a számítás eredményét százalékos formában, legalább egy tizedes jegy pontossággal kell meghatározni. A teljes hiteldíjmutató számításánál nem vehető figyelembe:  a prolongálási (futamidő hosszabbítási) költség,  a késedelmi kamat,  az egyéb olyan fizetési kötelezettség, amely a szerződésben vállalt kötelezettség nem teljesítéséből származik,  közjegyzői munkadíj és költségtérítés,  a számlavezetés és készpénz–helyettesítő fizetési eszköz (pl.: bankkártya) használatának költségei és a fizetési műveletekkel kapcsolatos egyéb költségek, ha a számla fenntartását a hitelező nem írja elő az adott hitelszerződéshez, és költségeit a fogyasztóval kötött szerződésben egyértelműen és külön feltűntették.  jelzáloghitel esetén a hitelhez szükséges vagyonbiztosítás díját a THM számításnál nem kell figyelembe venni. A THM számításnál azt kell figyelembe venni, hogy a hitelszerződés a futamidő alatt a szerződés szerint kerül teljesítésre. A THM kiszámításánál a következő számítási módszert kell alkalmazni:  ha a hitelszerződés nem határozza meg a hitel lehívásának időpontját, a teljes hitelösszeget azonnal lehívottnak kell tekinteni;  ha a hitelszerződés alapján a kamat és más díj mértéke változó, de azok mértéke nem határozható meg a kiszámításkor, a számítás során az utolsó ismert kamatot és díjat változatlannak kell tekinteni a futamidő végéig,  olyan határozatlan idejű hitelszerződés esetén, amely nem minősül fizetési számlához kapcsolódó hitelnek, a THM kiszámításánál  a hitel futamidejét az első lehívás időpontjától számított egy évnek, a tőke-, kamat-és egyéb esetleges díjtartozások megfizetését az utolsó részlettel együtt történő teljesítésnek kell tekinteni,

48


  



 





 ha a fogyasztó az első lehívás után egy hónappal kezdi el törleszteni a tőkét egyenlő havi részletekben vagy a tőketartozást minden egyes fizetési időszakban egyetlen részletben teljes összegben vissza kell fizetni – a teljes tőkeösszeg egymást követő lehívásait és visszafizetéseit egy éves időszakra vonatkozóan kell figyelembe venni, vagy  a kamatokat és más díjakat a lehívásoknak és visszafizetéseknek megfelelően és a hitelszerződésben foglaltak szerint kell figyelembe venni, ha a hitelszerződés különböző módokat biztosít a lehívásra, amelyekhez eltérő kamatok és díjak kapcsolódnak, a teljes hitelösszeget az adott hiteltípusnál leggyakoribb lehívási módra alkalmazandó legmagasabb kamattal és díjjal kell figyelembe venni; ha a hitelszerződés szerint az Ügyfél szabadon hívhatja le a hitelt, de a szerződés a lehívás különböző módjainál összegre és időtartamra vonatkozó korlátokat tartalmaz, a hitelt a legkorábbi időpontban lehívottnak kell tekinteni a korlátok figyelembe vételével; olyan hitelszerződés esetén, amely nem minősül fizetési számlához kapcsolódó hitelnek és nem tartozik a fentiekben ismertetettek hatálya alá, a THM kiszámításánál  ha a tőketörlesztés időpontja vagy összege nem állapítható meg – a törlesztést a hitelszerződésben meghatározott legkorábbi időpontban és a hitelszerződésben meghatározott legalacsonyabb összegben történő megvalósulással kell figyelembe venni, vagy  ha a hitelszerződés megkötésének időpontja és az első lehívás időpontja nem ismert – az első lehívás időpontjának azt az időpontot kell tekinteni, amelytől számítva a legrövidebb idő telik el a fogyasztó első törlesztésének időpontjáig, a fizetési számlához kapcsolódó hitel esetén, ha a hitel időtartama nem ismert, a hitel futamidejét három hónapnak kell tekinteni és ha a hitelszerződésnek  feltétele egy meghatározott összeg meghatározott időközönként a fizetési számlán történő jóváírása, a THM-et akként kell kiszámítani, hogy ez az összeg – vagy a befizetendő minimumösszegre vonatkozó előírás esetén a minimumösszeg – a hitelszerződésben meghatározott időközönként jóváírásra kerül úgy, hogy első alkalommal a lehívás után egy teljes időszakkal kerül jóváírásra, ezt követően pedig minden alkalommal lehívásra kerül a hitelkeretből rendelkezésre álló rész,  nem feltétele egy meghatározott összeg meghatározott időközönként a fizetési számlán történő jóváírása, a THM-et akként kell kiszámítani, hogy a teljes hitelösszeg a hitelszerződés teljes időtartamára lehívásra kerül, a fizetési számlán a futamidő során nem történik jóváírás és a teljes tőke-, kamat- és egyéb esetleges díjtartozás visszafizetésére egy összegben kerül sor a futamidő végén, ha a hitel legmagasabb összegéről még nem állapodtak meg, azt 375.000,- Ft-nak kell tekinteni; ha a törlesztés időpontja vagy összege a hitelszerződés vagy a korábbi pontokban meghatározott feltételek alapján nem állapítható meg, a THM-et akként kell kiszámítani, hogy  kamatfizetés a tőketörlesztéssel együtt történik,  az egy összegben meghatározott, kamatnak nem minősülő díj megfizetésére a szerződés megkötésekor kerül sor,  a több részletben fizetendő kamatnak minősülő díj az első tőketörlesztés időpontjától rendszeres időközönként kerül kifizetésre és a kifizetések összegei – ha ezek összegszerűen nem ismertek – egyenlő összegek, és  a fogyasztó az utolsó részlettel együtt kifizeti a tőke-, kamat- és egyéb esetleges díjtartozásokat. ha a hitelszerződés szerint a hitel kamata az első időszakra rögzített kamat, ezt követően új kamatot fognak megállapítani, amit rendszeres időközönként hozzáigazítanak a megállapodás szerinti mutatóhoz, a rögzített kamatozású időszakot követően a megállapodás szerinti mutatónak a THM kiszámításakor érvényes értékén alapuló kamattal, mint változatlan kamattal kell számolni; ha a Bank egy korlátozott időtartamra vagy összegre eltérő, kedvezményes kamatot és díjat számít fel, a THM kiszámításakor érvényes nem kedvezményes kamatot és a díjat kell figyelembe venni a hitelszerződés teljes időtartamára a THM értékének meghatározásakor.

49


Jelzáloghitelek esetén a THM számításakor a következők szerint kell eljárni:  állami kamattámogatással nyújtott lakáscélú kölcsönöknél az állam által átvállalt összeget nem kell figyelembe venni a támogatás jogszabályban meghatározott időtartamáig,  az ingatlan készültségi fokának függvényében szakaszosan, de előre nem meghatározható időpontokban folyósított kölcsön esetén úgy kell tekinteni, hogy az egész kölcsön az első hitelfolyósítás időpontjában kifizetésre kerül,  az ingatlan készültségi fokának függvényében szakaszosan, de előre nem meghatározható időpontokban tartott helyszíni szemléknél úgy kell tekinteni, hogy a helyszíni szemlék várható díja az első hitelfolyósítás időpontjában kifizetésre kerül,  amennyiben a Bank a jelzáloghitelt, illetve az ingatlanon alapított önálló zálogjogot egy jelzálogbanknak adja el, az eladásig terjedő időszakot kettő hónapnak kell tekinteni.  amennyiben a helyszíni szemlék száma előre nem határozható meg, két szemle díját kell figyelembe venni. Az üzletszabályzatban, nyilvános tájékoztatóban, ajánlattételben, valamint a kereskedelmi kommunikációban a THM értékét az alábbi feltételekkel nyújtott, egyenletes törlesztésű 2 hitelre kell meghatározni:3  jelzáloghitelnél: a hitel összege 5.000.000 Ft, futamideje 20 év,  fizetési számlához kapcsolódó hitel: a hitel összege 375.000,– Ft,  a fenti körbe nem tartozó, 1 millió Ft–os összeghatárig nyújtott lakossági kölcsön: a kölcsön összege 500.000.- Ft, futamideje 3 év,  a fenti körbe nem tartozó, 1 millió Ft–os összeghatárt meghaladó lakossági kölcsön: a kölcsön összege 3.000.000,– Ft futamideje 5 év. Nem egyenletes törlesztés esetén is a fenti módszer szerint kell eljárni, de az eltérő törlesztési módot feltűnő módon jelezni kell. Ha a Bank által nyújtott hitel nem sorolható be a fenti típusokba (a kínált feltételek azoktól érdemben eltérnek), abban az esetben a THM meghatározásakor a fenti típusokból hozzá legközelebb álló hiteltípusnak megfelelő módon kell eljárni (futamidő, összeg). A hitelre vonatkozó kereskedelmi kommunikációban a teljes hiteldíj mutató értékét feltűnően, a rövidítés feltüntetésével, egy tizedes jegy pontossággal minden esetben meg kell adni. Ha a Bank a hitelre vonatkozó kereskedelmi kommunikáció a teljes hiteldíj mutató értékén kívül hitelkamatot vagy bármilyen más ellenszolgáltatásra - ideértve a díjat, jutalékot, költséget - vonatkozó számadatot megjelöl, a kereskedelmi kommunikációban egyértelműen, tömören és feltűnően, reprezentatív példával bemutatva meg kell adni a következő adatokat is: - a hitelkamat mértéke és típusa (rögzített hitelkamat, változó hitelkamat, vagy mindkettő), - a hitel teljes díja, ideértve annak részét képező díjat, jutalékot, költséget és adót, - a hitel teljes összege, - a hitel futamideje, - a teljes hiteldíj mutató, - termék értékesítéséhez vagy szolgáltatás nyújtásához kapcsolódó halasztott fizetés formájában nyújtott hitel esetén a termék vagy szolgáltatás készpénzára és az önrész, valamint - az ügyfél által fizetendő teljes összeg és a törlesztő részletek összege. Amennyiben a hirdetésekben szerepel a hitel kamata, bármilyen költsége vagy törlesztő részlete, ott a THMet is fel kell tüntetni legalább azonos méretben és megegyező megjelenítésben, azzal a kiegészítéssel, hogy a 2

Egyenletes törlesztésű az a legfeljebb 6 hónapos türelmi idejű hitel, amelynek visszafizetése havonta, azonos törlesztéssel történik. Azonos összegű törlesztés alatt értendő minden olyan kölcsöntörlesztés, amely esetében a tőketörlesztési időszakban a tőketörlesztés és a kamat forintban vagy devizában meghatározott együttes összege állandó. 3 A konkrét szerződésben az adott Ügyfél paramétereit és az adott konstrukció értékeit kell a THM számításakor alkalmazni. 50


THM meghatározása az aktuális feltételek, illetve a hatályos jogszabályok figyelembe vételével történt, és a feltételek változása esetén a mértéke módosulhat, a mutató mértéke nem tükrözi a hitel kamatkockázatát. A közvetítő a hitelre vonatkozó kereskedelmi kommunikációban köteles feltüntetni, hogy kinek a képviseletében jár el. Ha a jelzáloghitelre vonatkozó kereskedelmi kommunikációban szerepel a hitel kamata, bármilyen költsége, törlesztő részlete vagy ezekkel összefüggésbe hozható bármilyen utalás, közvetlenül ezt követően a THM értékének is – a rövidítés feltüntetésével – szerepelnie kell legalább ugyanakkora méretben és megegyező megjelenítésben vagy jól érthetően el kell hangzania. A jelzáloghitelre vonatkozó nyilvános tájékoztatónak és ajánlattételnek feltűnő módon tartalmaznia kell a THM értékét azzal a kiegészítéssel, hogy  a THM meghatározása az aktuális feltételek és a hatályos jogszabályok figyelembe vételével történt, a feltételek változása esetén a mértéke módosulhat,  a változó kamatozású kölcsönöknél a THM mutató értéke nem tükrözi a hitel kamatkockázatát. A Banknek biztosítania kell, hogy az Ügyfél még a szerződés aláírása előtt megismerhesse a THM–et, a THM számításának módját, a számítás során figyelembe nem vett egyéb költségek, különösen a közjegyzői munkadíj és költségtérítés, és a kölcsön folyósításához szükséges biztosítási díj meghatározását és várható összegét. Kölcsönkérelem benyújtása Az ügyféllel történő írásos kapcsolatfelvétel dokumentált kezdetének a hitel-, fedezetmódosítási, prolongálási, halasztási stb. kérelem (amely kérelem kockázatvállalással összefüggő döntési helyzetet teremt, továbbiakban: hitelkérelem) Bankhoz történő megérkezése számít. A hitelkérelem befogadhatóságának feltétele, hogy a hiteltípusnak a Banki szabályzatokban előírtaknak megfelelően a bekért dokumentumok, anyagok hiánytalanul, az előírt formai és tartalmi követelményeknek megfelelően (cégszerű aláírások mellett) beérkezzenek. A Bank a kölcsön igénylésével egyidejűleg megelőző tájékoztatást nyújt a vonatkozó jogszabályok alapján az igénylő(k) részére, aki ezt követően dönt a kölcsönszerződés megkötéséről. A Bank a fogyasztónak felvilágosítást köteles adni annak érdekében, hogy a fogyasztó felmérje, hogy a hitel igényeinek és pénzügyi teljesítőképességének megfelel-e. A felvilágosítás kiterjed a hitel fő jellemzőire, a hitel fogyasztó pénzügyi helyzetére gyakorolt hatására és a fizetés elmulasztásának következményeire, ideértve a késedelmi kamatra, a hitel felmondására és a biztosítékok érvényesítésére vonatkozó tájékoztatást. A Bank gondoskodik arról, hogy a Magyar Nemzeti Bank által, a honlapján közzétett, a túlzott eladósodottság kockázatairól szóló tájékoztatót a Bankkal kapcsolatba kerülő hiteligénylő természetes személyek a hitelképesség vizsgálatát megelőzően kézhez kapják. Kölcsönök bírálata A Bank az egyes ügyfelekkel szemben vállalható kockázatok mértékének meghatározásához belső limitrendszert határozott meg. A limitrendszer célja, hogy meghatározza az egyes ügyfelekkel szemben vállalható kockázat felső korlátját, és ennek számítási módját. 51


Természetes személy hitelbírálata esetén: a hitelezhetőségi limit Ft-ban meghatározott maximális havi törlesztő képességet kifejező összeg. A természetes személy vagy a természetes személy háztartásának jövedelmi helyzete alapján megállapított hitelezhetőségi limit befolyásolja az igényelhető hitel nagyságrendjét, így további kötelezett személy bevonásával javítani lehet a jövedelmi helyzetet. Természetes személy bevételei – kiadás = természetes személy hitelezhetőségi limit. Természetes személy háztartási bevételei – kiadás = háztartás hitelezhetőségi limit. A limit meghatározásánál mindig mérlegelni kell az ügyfél konkrét helyzetét, illetve a hitelképességét befolyásoló összes lényeges körülményt. Fogyasztói kölcsönök bírálata során a Bank jövedelemarányos törlesztő részletmutatót számít (JTM), amely az ügyfélnek a hitelnyújtást követően fennálló havi adósságszolgálata és az igazolt havi nettó jövedelmének hányadosa azzal, hogy adóstársak esetén valamennyi adóstárs havi adósságszolgálata és igazolt havi nettó jövedelme összesítve értendő. Jövedelmi korlátok: Amennyiben az ügyfél, illetve adóstársak esetén az ügyfelek összesített igazolt havi nettó jövedelme alacsonyabb, mint négyszázezer forint, a JTM hitelkérelem elbíráláskori értéke nem haladhatja meg a) forinthitel nyújtása esetén az 50%-ot, b) eurohitel, euro alapú hitel nyújtása esetén a 25%-ot, c) a b) pontban szabályozottól eltérő pénznemben meghatározott devizahitel nyújtása esetén a 10%-ot. Amennyiben az ügyfél, illetve adóstársak esetén az ügyfelek összesített igazolt havi nettó jövedelme eléri vagy meghaladja a négyszázezer forintot, a JTM hitelkérelem elbíráláskori értéke nem haladhatja meg a) forinthitel nyújtása esetén a 60%-ot, b) eurohitel, euro alapú hitel nyújtása esetén a 30%-ot, c) a b) pontban szabályozottól eltérő pénznemben meghatározott devizahitel nyújtása esetén a 15%-ot. Vállalati, önkormányzati ügyfelek hitelbírálata esetén a Bank a benyújtott hitelkérelem adatai alapján számított a gazdasági mutatók, biztosítéki kör, ügyfélkapcsolat minősége függvényében hozza meg döntését. Kölcsönfolyósítás szabályai A kölcsön folyósításának feltétele a kölcsön/hitelszerződés, valamint az azzal együtt érvényes szerződést biztosító mellékkötelezettségre vonatkozó szerződés a szerződő felek általi aláírása és hatályba lépésükként kikötött feltételek maradéktalan teljesítése. A folyósításra a szerződésben rögzített folyósítási feltételek egyidejű és maradéktalan teljesülése esetében a teljesülés napját követő öt banki munkanapon belül kerül sor, kivéve, ha az Ügyfél ettől az időponttól későbbi időpontra kéri a hitel folyósítását. A folyósításkor a kamatnapok függvényében – a szerződésben meghatározott kondíciók, díjak alapján – a Bank jogosult új törlesztési tervet meghatározni. Az új törlesztési tervnek megfelelő törlesztő részletről a Bank írásban tájékoztatja az adóst. Az adós köteles az új törlesztési tervnek megfelelő összegű törlesztő részletet megfizetni. Az engedélyezett kölcsön összegét a Bank a kölcsönszerződést aláíró, egyetemlegesen kötelezett adóstársak bármelyikének javára jogosult teljesíteni. A teljesítés helyét a kölcsönkérelem tartalmazza.

52


Az engedélyezett kölcsön folyósítása történhet  készpénzfizetéssel,  átutalással. A folyósítás ütemezése lehet  egy összegben,  több részletben. Folyósítási feltételek:  minden pulti hitelfolyósítás és lakossági, illetve egyéni vállalkozói folyószámla–hitelkeret igénylése esetén az adósra kölcsönfedezeti életbiztosítás kötését írhatja elő, illetve a meglévő biztosításban a Bankot kedvezményezettként kell megjelölni,  adóstárs és kezes nélküli pulti hiteleknél az adósra időszakos keresőképtelenség esetére vonatkozó biztosítást is előírhat a Bank,  a folyósítás feltétele a Bank jelzálogjogának – és esetlegesen terhelési és elidegenítési vagy vételi jogának, elővásárlási jogának – bejegyzése a közhiteles nyilvántartásba,  a számlavezető Bank(ok) által visszaigazolt beszedési megbízás(ok) rendelkezésre állása – amennyiben van más, a Banktól eltérő számlavezető.  amennyiben az Ügyfél még nem rendelkezik Banknál bankszámlával, a hitelfolyósításhoz, a pénzforgalom lebonyolításához bankszámla nyitása kötelező. Az adott ügyletre vonatkozó folyósítási feltételeket a vonatkozó hitel/kölcsönszerződés tartalmazza. Kölcsönök törlesztése Az Ügyfélnek a felvett kölcsönt a szerződésben foglalt feltételek szerint kell visszafizetnie. A szerződésben rögzített esedékesség a törlesztés napja. A törlesztés esedékességi napon történik. Ettől eltérő törlesztésre előtörlesztés és végtörlesztés formájában van lehetőség, az adósnak a Bankhoz intézett, erre irányuló írásbeli nyilatkozatával. Amennyiben az esedékesség napja nem banki munkanap, a törlesztés napja az esedékesség napját közvetlenül követő banki munkanap. Amennyiben a szerződésben rögzített véglejárat napja nem banki munkanap, az utolsó törlesztő részlet a véglejárat napját közvetlenül követő banki munkanapon esedékes. Az utolsó törlesztő részlet összege eltérhet a szerződésben rögzítettől nem szerződésszerű teljesítés, illetve a szerződésben, Üzletszabályzatban rögzített módosítások életbe lépése esetén. A kölcsönszámlára történő befizetés összege az alábbi sorrendben kerül jóváírásra a számlán.  függő költségek, késedelmi kamatok, ügyleti kamatok,  egyéb költségek és kamatok,  tőketörlesztés. Nem szerződésszerű teljesítés esetén a nem szerződésszerű teljesítés miatt terhelt késedelmi kamat, költség, díj a törlesztési terven felül válik esedékessé. A Bank a mindenkori törlesztő részlet nagyságáról a hitelfelvevőt írásban értesíti a következő gyakorisággal:  minden kölcsönfolyósítást követő 2 munkanapon belül, ha a törlesztő részletet a szerződés nem tartalmazza, vagy attól eltér,  a törlesztő részlet éves újraszámolásakor (az előző évi hitelszámla-kivonat megküldésekor),  bármely okból bekövetkező törlesztő részlet változás alkalmával.

53


Futamidő hosszabbítás A hitel futamidejének meghosszabbítása az eredeti szerződéshez képest (prolongáció). Lakáscélú jelzáloghitel esetén a futamidő meghosszabbításáért a Bank nem jogosult felszámítani díjat, jutalékot vagy költséget, amennyiben a futamidő meghosszabbítására öt éven belül még nem került sor. Lakáscélú jelzáloghitel esetében az Ügyfél, amennyiben a szerződése alapján fennálló kötelezettsége teljesítésével legalább 90 napos késedelemben van, a futamidő alatt egy alkalommal írásban kezdeményezheti a futamidő meghosszabbítását legfeljebb öt évvel. Az ilyen kérelem teljesítését a Bank alapos ok nélkül nem tagadhatja meg. Ebben az esetben a Bank nem jogosult díjat, költséget, jutalékot felszámítani. A Bank Általános Szerződési Feltételekben tájékoztatja az ügyfeleket hitelezési tevékenységgel összefüggő további előírásokról, mely megtalálható az ügyfelek számára nyitva álló helyiségekben, valamint a Bank honlapján. Szerződésszegési események, és azok jogkövetkezményei A jelen pontban felsorolt események a Szerződés tekintetében külön-külön szerződésszegésnek, valamint a következő pont szerinti jogorvoslatok Bank általi igénybevételét megalapozó körülménynek minősülnek: a) Az Adós a Szerződés alapján fizetendő bármely összeget elmulaszt megfizetni az Esedékesség Napján, vagy ha a követelés az eredeti lejárat előtt esedékessé és fizetendővé válik, az esedékesség ezen időpontjában. b) Az Adós vagy a biztosítékot nyújtó fél bármely, Szerződésben illetve a Biztosítéki Szerződésben foglalt kötelezettséget nem teljesíti. c) Az Adós a kölcsön összegét a Szerződésben meghatározott céltól eltérően használja fel, vagy a kölcsön e célra fordítása lehetetlenné válik, illetve több részletben történő folyósítás vagy kifizetés esetén a második vagy további kölcsönrész folyósítására vagy kifizetésére az Adós érdekkörében bekövetkezett okból vagy neki felróhatóan nem kerül sor. d) Az Ügyfél által nyújtott bármely Biztosíték értéke a Bank megítélése szerint jelentősen csökken, és azt az Adós a Bank felszólítására, a Bank által megjelölt határidő alatt nem egészíti ki. e) Az Adós vagyoni helyzetének romlása, vagy egyéb körülményeiben bekövetkezett változás, amely a Bank megítélése szerint veszélyezteti a kölcsön visszafizetését f) Az Adós a Szerződésben előírt, adatainak megváltozásával kapcsolatos tájékoztatási kötelezettségét nem teljesíti. g) Az Ügyfél fedezet elvonására irányuló magatartása (ilyennek minősül különösen, de nem kizárólagosan a biztosítékul lekötött vagyontárgyak Bank engedélye nélküli elidegenítése, megterhelése). h) Az Adós Banknál vezetett, és az Egyedi Kölcsönszerződésben törlesztő számlaként megjelölt lakossági fizetési számlája bármely okból megszűnik. i) A Biztosítékok bármelyikének érvényessége, hatálya, vagy teljes kikényszeríthetősége bármilyen okból megszűnik, vagy azt valamely körülmény korlátozza, továbbá a Biztosítékok szolgáltatásával kapcsolatos bármely szerződésszegés közvetlenül vagy közvetve az Adós és/vagy a biztosítékot nyújtó személy részéről. j) Az Adós a Bank megítélése szerint hitelképtelenné válik. k) Az Ügyfél a Bankot a kölcsön igénylése során valótlan tények közlésével, adatok eltitkolásával, vagy más módon megtévesztette, tévedésben tartotta amennyiben ez a kölcsön összegének vagy a Szerződés más feltételének megállapítását a Bank megítélése szerint befolyásolta.

54


l)

m)

n)

o) p)

q) r)

s)

t)

Bármely nyilatkozat, vagy kijelentés, amelyet az Ügyfél a Szerződésben, vagy azzal kapcsolatosan tett, a Bank megítélése szerint bármely vonatkozásban lényegesen pontatlannak bizonyult. Az Ügyfél a kölcsön fedezetével, biztosítékaival, vagy céljának megvalósításával kapcsolatos vizsgálatot – figyelmeztetés ellenére – akadályozza, ideértve azt az esetet is, ha a Szerződésben vállalt, vagy jogszabályban előírt adatszolgáltatási kötelezettségét megszegi. Olyan esemény történik, amely a Bank megítélése szerint lényegesen kedvezőtlen hatással van, vagy lehet az Ügyfél pénzügyi helyzetére, vagy csökkenti az Ügyfél képességét arra, hogy a Szerződés szerinti kötelezettségeit teljesítse. Az Adós a Szerződésben meghatározott hitelcélt nem valósítja meg. A Szerződés alapján a Bank által megkövetelt biztosítás díját az arra kötelezett nem, vagy csak részben fizeti meg, vagy e biztosítási szerződést valamely lényeges rendelkezését (különösen de nem kizárólagosan: kockázati- vagy kedvezményezetti kör, biztosítási összeg) a szerződő a Bankra nézve hátrányosan megváltoztatja, illetve a biztosítást megszünteti. A zálogkötelezett az ingatlanfedezetben bekövetkezett káresemények miatt a Bank által a helyreállítási kötelezettséggel átadott biztosítási összeget e céltól eltérően használja fel. A kölcsön biztosítékául szolgáló bármely ingatlanra, ingóságra a Bank előzetes írásbeli hozzájárulása nélkül olyan jogot vagy tényt jegyeznek be – vagy az ingatlan-nyilvántartásban széljeggyel igazolhatóan ilyenek bejegyzése folyamatban van –, amely a Bank kielégítési jogának lehetséges mértékét vagy igényérvényesítésének lehetséges időpontját a Bank számára kedvezőtlenül befolyásolhatja (különösen de nem kizárólagosan: zálogjog, végrehajtási jog, perindítás). Az Adós vagy a Kezes vagyonára, avagy a jelzálogjoggal terhelt vagyontárgyak bármelyikére – a Banknak a Szerződés szerinti követelése kivételével – bármely kötelezettség fejében, akár bírósági, akár más hatósági eljárás indul, vagy valamelyik zálogtárgyra más zálogjogosult a bírósági végrehajtás mellőzésével az őt megillető kielégítési jogát gyakorolja. A Bank megítélése szerint az Ügyfél más – fenti pontokban fel nem sorolt – súlyos szerződésszegést követ el.

A Bank vállalja, hogy a fentiekben foglalt események bekövetkezése esetén a szerződés felmondása előtt, ill. a hátralékos tartozás keletkezésekor haladéktalanul felveszi Adóssal a kapcsolatot telefonon, írásban – annak érdekében, hogy szerződésmódosításra lehetőséget biztosítson. A hátralékos tartozás kiegyenlítésének elmaradása az ügyleti és késedelmi kamatteher növekedését vonja maga után és egy esetleges végrehajtás esetén a végrehajtási költségek megfizetése is Adós kötelezettsége. A végrehajtási eljárás esetén a Bank a felajánlott biztosítékokból – így ingatlanfedezet esetén az ingatlan értékesítéséből – elégítheti ki követelését, mely adott esetben az ingatlan elvesztésével járhat. Amennyiben a szerződésszegési események bármelyike bekövetkezik, és az Adós a Bank felszólítására megfelelő időn belül a szerződésszerű állapot helyreállításáról nem gondoskodik, a Bank az alábbiakra jogosult: a) Megtagadhatja a Szerződés alapján az Adós részére teljesítendő Szolgáltatás nyújtását (különösen, de nem kizárólagosan a kölcsön folyósítását). b) Egyoldalú nyilatkozattal azonnali hatállyal felmondhatja a Szerződést és ezzel a Szerződés alapján fennálló valamennyi tartozás tőke és járulékai összege egy összegben, és azonnal esedékessé válik. Amennyiben az Adós Bankkal szemben több Szerződés alapján fennálló tartozása közül bármelyik tekintetében valamely szerződésszegési ok fennáll, és a Bank a Szerződést azonnali hatállyal felmondja, jogosult az Adóssal fennálló valamennyi szerződésének azonnali hatályú felmondására. Az azonnali hatályú felmondás az Adós Bankkal szemben fennálló valamennyi tartozását azonnal lejárttá teszi, ennek megfelelően az Adós és a Kezes a felmondás kézhezvételét követően haladéktalanul köteles az Adós Szerződésből eredő valamennyi tartozásának teljes kiegyenlítésére. A Bank által bármelyik Adós/Kezes részére megküldött 55


felmondás alapján a felmondás hatálya a kölcsönügyletben szereplő valamennyi Adóssal/Kezessel mint kötelezettel szemben beáll. c) Az Adós és Kezes előzetes értesítése és rendelkezése nélkül azok bármely, a Banknál vezetett bankszámláját az esedékessé vált tartozás összegével megterhelheti, azok terhére beszámítással élhet. A beszámítás joga a Bankot abban az esetben is megilleti, ha a kölcsön egyéb biztosítékaival szemben nem kísérelte meg kielégítési jogának gyakorlását, vagy megkísérelte ugyan, de az csak részben vezetett eredményre. A Bank fedezethiány esetén az esedékessé vált törlesztő részletek és díjak összegét az Adós és Kezes bankszámlájához esetlegesen kapcsolódó hitelkeret terhére is jogosult elszámolni. d) Gyakorolhatja a Biztosítékok bármelyike, vagy mindegyike alapján fennálló jogait, saját döntése szerinti sorrendben, mértékben és módon. Az Adós köteles a Bank mindenkori igénybejelentése (számla) alapján a Bank képviselői, illetve a Bank írásban felhatalmazott megbízottjai által a Szerződésből eredő követelés, illetve a Biztosítékok érvényesítése érdekében felmerülő intézkedéseikkel összefüggő költségeit megtéríteni. Az Adós az Egyedi Kölcsönszerződés aláírásával felhatalmazza a Bankot, hogy a Szerződésből eredő követelések érvényesítése érdekében a Szerződéssel kapcsolatos bármely információt olyan harmadik fél tudomására hozzon, aki részt vesz a követelések érvényesítésében. e) Élhet mindazon, az a)-d) pontokban nem említett jogával és lehetőségével, amelyeket a mindenkor hatályos jogszabályi rendelkezések lehetővé tesznek számára. A Bank vállalja, hogy amennyiben a végrehajtási eljárás nem kerülhető el, úgy a - végrehajtási eljárás során az Adóssal együttműködik, hogy a helyzete valamilyen módon rendezésre kerüljön, ennek keretében együttműködik a helyi önkormányzatokkal, - a tartozás végrehajtásra, vagy követeléskezelőnek történő átadásakor a követelt összeg megnevezése mellett a tőke, kamat, késedelmi kamat és egyéb díjtételek összegeit tételesen megjeleníti, - a Bank alkalmazottai és azzal egy háztartásban élő közeli hozzátartozói a Bank által kezdeményezett végrehajtási eljárásban vagy követelésvásárlásban vásárlóként nem vesznek részt, - vételi jogot tartalmazó szerződés esetén a Bank biztosítja az Adósnak, hogy 90 napon belül saját maga értékesíthesse az ingatlant, - a fedezetül szolgáló ingatlan értékesítése a Bank, vagy a vele szerződéses kapcsolatban álló, a követelés-kezelés folyamatában részt vevő vállalkozás által nyilvánosan történik; a biztosíték értékesítését követően Adóssal a befolyt vételár vonatkozásában legkésőbb 15 napon belül elszámolnak. Központi Hitelinformációs Rendszer A Bank a 2011. évi CXXII. törvényben foglaltak alapján teljesíti a Központi Hitelinformációs Rendszer részére a jogszabályban foglalt adatszolgáltatást. A KHR törvény vonatkozó pontja szerint: „10. § Az adatszolgáltatás tárgyát képező szerződés megkötését megelőzően a referenciaadatszolgáltató a természetes személlyel – a megalapozott döntés érdekében – megismerteti a KHR-bõl átvett adatokat és az abból a természetes személy hitelképességére vonatkozóan megállapítható következtetéseit, valamint szükség esetén figyelmezteti a természetes személyt a hitelfelvétel kockázataira.” „15.§ (1) Az adatszolgáltatás tárgyát képező szerződés előkészítése során a referenciaadatszolgáltató írásban tájékoztatja a szerződés megkötése ügyében eljáró természetes személyt a KHRre irányadó szabályokról, a nyilvántartás céljáról, a nyilvántartott személyt megillető jogokról, arról, 56


hogy a KHR által kezelt adatokat csak a törvényben meghatározott célra lehet felhasználni, arról, hogy adatai az 5. § (2) bekezdése szerint átadásra kerülnek, valamint a 11–13. § szerint átadásra kerülhetnek.” A természetes személy hitelkérelme benyújtásakor, illetve az értékpapír kölcsönszerződés megkötését megelőzően a Bank beszerzi a természetes személy ügyfél írásbeli nyilatkozatát arra vonatkozóan, hogy hozzájárul-e az adatai KHR-ből történő – a következők szerinti – átvételéhez, egyúttal átadja részére a Központi Hitelinformációs Rendszer (KHR) irányadó szabályairól, a nyilvántartás céljáról, a nyilvántartott személyt megillető jogokról, a KHR által kezelt adatok felhasználásáról, valamint az adatok átadásáról szóló tájékoztatót. A nyilatkozat tartalmának függvényében az adatszolgáltatás tárgyát képező szerződés megkötését megelőzően Bankunk a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozástól átveszi: a) természetes személy ügyfél esetében – amennyiben a fentiek szerinti írásbeli nyilatkozatában ahhoz hozzájárult, vagy a Bankunknak erről nem nyilatkozott, de korábban más adatszolgáltatónál hozzájárulást adott – az alábbi referenciaadatokat: Azonosító adatok: a) név, b) születési név, c) születési idő, hely, d) anyja születési neve, e) személyi igazolvány (útlevél) szám vagy egyéb, a személyazonosság igazolására a polgárok személyi adatainak és lakcímének nyilvántartásáról szóló 1992. évi LXVI. törvény szerint alkalmas igazolvány száma, f) lakcím, g) levelezési cím, h) elektronikus levelezési cím Az adatszolgáltatás tárgyát képező szerződés adatai: a) a szerződés típusa és azonosítója (száma), b) a szerződés megkötésének, lejáratának, megszűnésének időpontja, c) ügyféli minőség (adós, adóstárs), d) a szerződés összege és devizaneme, valamint a törlesztés módja és gyakorisága k) a szerződéses összeg törlesztő részletének összege és devizaneme Az adatszolgáltatás tárgyát képező szerződés adatai: a) az igénylés elutasításának időpontja, indoka, b) okirati bizonyítékok, c) jogerős bírósági határozat száma, az eljáró bíróság megnevezése, a határozat rendelkező részének tartalma. A készpénz-helyettesítő fizetési eszköz használatával kapcsolatos adatok: a) a készpénz-helyettesítő fizetési eszköz típusa és azonosítója (száma), b) a letiltás időpontja, c) a letiltott készpénz-helyettesítő fizetési eszközzel végrehajtott műveletek időpontja, száma, összege, d) a jogosulatlan felhasználások száma, e) az okozott kár összege, f) a bírósági határozat jogerőre emelkedésének időpontja, g) perre utaló megjegyzés. Nem szükséges az ügyfél hozzájárulása a KHR törvény 11–13. § alapján kezelt adatok átvételéhez.

57


Természetes személy ügyfél esetében – amennyiben a fentiek szerinti írásbeli nyilatkozatában nem járult hozzá adatai lekérdezéséhez, vagy nem nyilatkozott erről – Bankunk átveszi a következő referenciaadatokat: A hozzájárulás megtagadásával kapcsolatos adatok: a) a nyilatkozat kelte (hely, dátum), b) a referenciaadat-szolgáltató azonosító adatai, c) az ügyfél azonosító adatai, d) a hozzájárulás megtagadására utaló megjegyzés továbbá a KHR törvény 11–13. §-ban foglaltak alapján (késedelmes teljesítés, hamis adatközlés, kártya visszaélés) az alábbi referenciaadatokat: Az adatszolgáltatás tárgyát képező szerződés adatai: e) a 11. § (1) bekezdésében meghatározott feltételek bekövetkezésének időpontja, f) a 11. § (1) bekezdésében meghatározott feltételek bekövetkezésekor fennálló lejárt és meg nem fizetett tartozás összege, g) a lejárt és meg nem fizetett tartozás megszűnésének módja és időpontja Az adatszolgáltatás tárgyát képező szerződés adatai: a) az igénylés elutasításának időpontja, indoka, b) okirati bizonyítékok, c) jogerős bírósági határozat száma, az eljáró bíróság megnevezése, a határozat rendelkező részének tartalma. A készpénz-helyettesítő fizetési eszköz használatával kapcsolatos adatok: a) a készpénz-helyettesítő fizetési eszköz típusa és azonosítója (száma), b) a letiltás időpontja, c) a letiltott készpénz-helyettesítő fizetési eszközzel végrehajtott műveletek időpontja, száma, összege, d) a jogosulatlan felhasználások száma, e) az okozott kár összege, f) a bírósági határozat jogerőre emelkedésének időpontja, g) perre utaló megjegyzés. A hozzájárulását a természetes személy ügyfél – az adatok KHR-ben történő nyilvántartásának időtartama alatt – bármikor megadhatja. b.) Vállalkozások esetén az adatszolgáltatás tárgyát képező szerződés megkötését megelőzően a Bank a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozástól átveszi a vállalkozások esetén az alábbi referenciaadatokat: Azonosító adatok: a) cégnév, név, b) székhely, c) cégjegyzékszám, egyéni vállalkozói igazolvány szám, d) adószám. Az adatszolgáltatás tárgyát képező szerződés adatai: a) a szerződés típusa és azonosítója (száma), b) a szerződés megkötésének, lejáratának, megszűnésének időpontja, c) a szerződés megszűnésének módja, d) a szerződés összege és devizaneme, valamint a törlesztés módja és gyakorisága, e) a 14. §-ban meghatározott feltételek bekövetkezésének időpontja, f) a 14. §-ban meghatározott feltételek bekövetkezésekor fennálló lejárt és meg nem fizetett tartozás összege, 58


g) a lejárt és meg nem fizetett tartozás esedékességének időpontja és összege, h) a lejárt és meg nem fizetett tartozás megszűnésének időpontja és módja, i) a követelés másik referenciaadat-szolgáltató részére történő átruházására, perre utaló megjegyzés, j) előtörlesztés ténye, ideje, az előtörlesztett összeg és a fennálló tőketartozás összege, valamint pénzneme, k) fennálló tőketartozás összege és pénzneme, l) a szerződéses összeg törlesztő részletének összege és devizaneme. Azon pénzforgalmi számlákkal kapcsolatos adatok, amelyeken sorba állított követeléseket tartottak nyilván: a) a pénzforgalmi számla vezetésére vonatkozó szerződés azonosítója (száma), b) a sorba állított követelések összege és devizaneme, c) a követelések sorba állításának kezdő és megszűnési időpontja, d) perre utaló megjegyzés. A készpénz-helyettesítő fizetési eszköz elfogadására irányuló szerződésre vonatkozó adatok: a) a szerződés megkötésének, lejáratának, megszűnésének, felfüggesztésének időpontja, b) perre utaló megjegyzés. Bankunk a megalapozottabb kockázati döntés meghozatala érdekében dönthet úgy, hogy az egyenes adós vállalkozások mellett, a kezességet vállaló, a jelzálog kötelezett vállalkozásokra is lekérdezi a KHR-ben nyilvántartott adatokat. A Dél–Dunántúli Takarék Bank Zrt, mint referenciaadat-szolgáltató (továbbiakban: Referenciaadatszolgáltató) a központi hitelinformációs rendszerről szóló 2011. évi CXXII. (a továbbiakban: KHR tv.) alapján ügyfeleiről a hitelképesség megalapozottabb megítélése, valamint a felelős hitelezés feltételei teljesítésének, és a hitelezési kockázat csökkentésének előmozdítása az adósok és a referenciaadatszolgáltatók - többek között a pénzügyi intézmények - biztonságának érdekében, KHR tv. szerinti referenciaadatokat (továbbiakban: referenciaadat) adja át a Központi Hitelinformációs Rendszert (továbbiakban: KHR) kezelő pénzügyi vállalkozás (BISZ Központi Hitelinformációs Zártkörűen Működő Részvénytársaság) részére. I. Adatszolgáltatás szerződéskötésről természetes személy ügyfél esetén: A Referenciaadat-szolgáltató a pénzügyi szolgáltatásra - a Bankokról és pénzügyi vállalkozásokról szóló 2013. évi CCXXXVII. törvény (Hpt.) 3.§ (1) bekezdés b)-c) és f)-g) pontjában foglalt pénzügyi szolgáltatásra vonatkozó szerződés, így - hitel- és pénzkölcsön-, - pénzügyi lízing-, - olyan papír alapú készpénz-helyettesítő fizetési eszköz (például papír alapú utazási csekk, váltó) kibocsátása, illetve az ezzel kapcsolatos szolgáltatás nyújtása, amely nem minősül pénzforgalmi szolgáltatásnak-, - kezesség és bankgarancia- és egyéb bankári kötelezettség vállalás nyújtására vonatkozó szerződés (továbbiakban együtt: a pénzügyi szolgáltatásra vonatkozó szerződés) megkötését követően – 5 munkanapon belül - átadja a KHR részére a központi hitelinformációs rendszerről szóló 2011. évi CXXII. törvény (KHR tv.) 5.§ (2) bekezdés a) pontja alapján az alábbi referenciaadatokat: - azonosító adatok: név, születési név, születési idő, hely, anyja születési neve, személyi igazolvány (útlevél) szám vagy egyéb, a személyazonosság igazolására a polgárok személyi adatainak és lakcímének nyilvántartásáról szóló 1992. évi LXVI. törvény szerint alkalmas igazolvány száma, lakcím, levelezési cím, elektronikus levelezési cím - szerződéses adatok: a szerződés típusa és azonosítója (száma); a szerződés megkötésének, lejáratának, megszűnésének időpontja; ügyféli minőség (adós, adóstárs); a szerződés összege, és devizaneme, valamint a törlesztés módja és gyakorisága, a szerződéses összeg törlesztő részletének összege, devizanem.

59


Az átadási kötelezettség a már átadott referenciaadatok módosulása esetén is fennáll. Ebben az esetben a Referenciaadatot-szolgáltató az adatot, az arról való tudomásszerzést követő öt munkanapon belül írásban átadja a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás részére. 1. Adatszolgáltatás a tárgyhót követő hónap 5. munkanapjáig, valamint előtörlesztés esetén A Referenciaadat-szolgáltató a tárgyhót követő ötödik munkanapig átadja a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás részére a pénzügyi szolgáltatásra vonatkozó szerződéssel kapcsolatosan az alábbi referenciaadatot: Az adatszolgáltatás tárgyát képező szerződés adatai: fennálló tőketartozás összege és pénzneme, a szerződéses összeg törlesztő részletének összege és devizaneme. Amennyiben adatszolgáltatás tárgyát képező pénzügyi szolgáltatásra vonatkozó szerződés hatálya alatt előtörlesztést teljesít, a Referenciaadat-szolgáltató az előtörlesztést követő öt munkanapon belül átadja a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás részére az alábbi referenciaadatot: - Az adatszolgáltatás tárgyát képező szerződés adatai: előtörlesztés ténye, ideje, az előtörlesztett összeg és a fennálló tőketartozás összege, pénzneme. 2. Adatszolgáltatás valótlan adatközlésről Amennyiben az Adós, Adóstárs pénzügyi szolgáltatásra vonatkozó szerződés megkötésének kezdeményezése során valótlan adatot közöl és ez okirattal bizonyítható, illetve hamis vagy hamisított okirat használata miatt a bíróság jogerõs határozatában a Büntetõ Törvénykönyvről szóló 2012. évi C. törvény (a továbbiakban: Btk.) 344–347. §-ában meghatározott bűncselekmény elkövetését állapítja meg, úgy a KHR tv. 12. § alapján a Referenciaadat-szolgáltató az alábbi adatait továbbítja a KHR részére: - azonosító adatok: név, születési név, születési idő, hely, anyja születési neve, személyi igazolvány (útlevél) szám vagy egyéb, a személyazonosság igazolására a polgárok személyi adatainak és lakcímének nyilvántartásáról szóló 1992. évi LXVI. törvény szerint alkalmas igazolvány száma, lakcím, levelezési cím, elektronikus levelezési cím, - az adatszolgáltatás tárgyát képező szerződés adatai: az igénylés elutasításának időpontja, indoka, okirati bizonyítékok, jogerős bírósági határozat száma, az eljáró bíróság megnevezése, a határozat rendelkező részének tartalma. 3. Adatszolgáltatás lejárt és meg nem fizetett tartozásról Amennyiben az Adós, Adóstárs pénzügyi szolgáltatásra vonatkozó szerződésben vállalt fizetési kötelezettségének oly módon nem tesz eleget, hogy a lejárt és meg nem fizetett tartozásának összege meghaladja a késedelembe esés időpontjában érvényes legkisebb összegű havi minimálbért és ezen minimálbérösszeget meghaladó késedelem folyamatosan, több, mint kilencven napon keresztül fennállt, úgy az alábbi referenciaadatokat a KHR tv. 11. § (1) bekezdése alapján a Referenciaadat-szolgáltató továbbítja a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás részére: - azonosító adatok: név, születési név, születési idő, hely, anyja születési neve, személyi igazolvány (útlevél) szám vagy egyéb, a személyazonosság igazolására a polgárok személyi adatainak és lakcímének nyilvántartásáról szóló 1992. évi LXVI. törvény szerint alkalmas igazolvány száma, lakcím, levelezési cím, elektronikus levelezési cím, - szerződéses adatok: a szerződés típusa és azonosítója (száma), a szerződés megkötésének, lejáratának, megszűnésének időpontja, ügyféli minőség (adós, adóstárs), a szerződés összege, és devizaneme, valamint a törlesztés módja és gyakorisága, a Khrtv. 11. § (1) bekezdésében meghatározott feltételek bekövetkezésének időpontja, a Khrtv. 11. § (1) bekezdésében meghatározott feltételek bekövetkezésekor fennálló lejárt és meg nem fizetett tartozás összege, a lejárt és meg nem fizetett tartozás megszűnésének 60


módja és időpontja, a követelés másik referenciaadat-szolgáltató részére történő átruházására, perre utaló megjegyzés, előtörlesztés ténye, ideje, az előtörlesztett összeg és a fennálló tőketartozás összege, pénzneme, fennálló tőketartozás összege és pénzneme, a szerződéses összeg törlesztő részletének összege, és devizaneme. A Referenciaadat-szolgáltatóval szemben fennálló több jogviszony egyidejű fennállása esetén előzőekben meghatározott szerződésszegést jogviszonyonként külön-külön vesszük figyelembe. A szerződésből eredő fizetési kötelezettség a jelen tájékoztató 3. pontjában rögzített mértékű, és időtartamú elmulasztása következtében a KHR részére továbbított, lejárt és meg nem fizetett tartozásra vonatkozó referenciaadatok - az Ügyfél külön erre vonatkozó hozzájárulása nélkül, a KHR tv. felhatalmazása alapján minden referenciaadat-szolgáltató számára megismerhetővé válik. 4. Adatszolgáltatás készpénz-helyettesítő fizetési eszközzel kapcsolatosan bekövetkezett eseményekről A KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás részére a Referenciaadat-szolgáltató átadja annak a természetes személynek az alábbi adatait, akivel szemben a készpénz-helyettesítő fizetési eszköz használata miatt a bíróság jogerős határozatában a Btk. 313/C. §-ában meghatározott bűncselekmény elkövetését állapítja meg: - azonosító adatok: név, születési név, születési idő, hely, anyja születési neve, személyi igazolvány (útlevél) szám vagy egyéb, a személyazonosság igazolására a polgárok személyi adatainak és lakcímének nyilvántartásáról szóló 1992. évi LXVI. törvény szerint alkalmas igazolvány száma, lakcím, levelezési cím, elektronikus levelezési cím, - készpénz-helyettesítő fizetési eszköz használatával kapcsolatos adatok: készpénz-helyettesítő fizetési eszköz típusa és azonosítója (száma); a letiltás időpontja; a letiltott készpénz-helyettesítő fizetési eszközzel végrehajtott műveltek időpontja, száma, összege; a jogosulatlan felhasználások száma; az okozott kár összege; a bírósági határozat jogerőre emelkedésének időpontja; perre utaló megjegyzés. A Dél- Dunántúli Takarék Bank Zrt a jelen 1-4. pont szerint történő adatátadást követően legfeljebb öt munkanapon belül írásban tájékoztatja a nyilvántartott természetes személyt az adatátadás megtörténtéről. II. Adatszolgáltatás szerződéskötésről vállalati ügyfél esetén: Vonatkozó szerződés (továbbiakban együtt: a pénzügyi szolgáltatásra vonatkozó szerződés) megkötését követően - 5 munkanapon belül - átadja a KHR részére a központi hitelinformációs rendszerről szóló 2011. évi CXXII. törvény (KHR tv.) 5.§ (2) bekezdés b) pontja alapján az alábbi referenciaadatokat: -

azonosító adatok: cégnév, név, székhely, cégjegyzékszám, egyéni vállalkozói igazolvány szám, adószám;

-

szerződéses adatok: a szerződés típusa és azonosítója (száma); a szerződés megkötésének, lejáratának, megszűnésének időpontja; szerződés megszűnésének módja; a szerződés összege, és devizaneme, valamint a törlesztés módja és gyakorisága, a szerződéses összeg törlesztő részletének összege és devizaneme.

Az átadási kötelezettség a már átadott referenciaadatok módosulása esetén is fennáll. Ebben az esetben a Referenciaadatot-szolgáltató az adatot, az arról való tudomásszerzést követő öt munkanapon belül írásban átadja a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás részére. 1. Adatszolgáltatás a tárgyhót követő hónap 5. munkanapjáig, valamint előtörlesztés esetén

61


A Referenciaadat-szolgáltató a tárgyhót követő ötödik munkanapig átadja a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás részére a pénzügyi szolgáltatásra vonatkozó szerződéssel kapcsolatosan az alábbi referenciaadatot: Az adatszolgáltatás tárgyát képező szerződés adatai: fennálló tőketartozás összege és pénzneme, a szerződéses összeg törlesztő részletének összege és devizaneme. Amennyiben adatszolgáltatás tárgyát képező pénzügyi szolgáltatásra vonatkozó szerződés hatálya alatt előtörlesztést teljesít, a Referenciaadat-szolgáltató az előtörlesztést követő öt munkanapon belül átadja a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás részére az alábbi referenciaadatot: - Az adatszolgáltatás tárgyát képező szerződés adatai: előtörlesztés ténye, ideje, az előtörlesztett összeg és a fennálló tőketartozás összege, valamint pénzneme 2. Adatszolgáltatás lejárt, meg nem fizetett tartozásról A Referenciaadat-szolgáltató a Khrtv. 14.§ alapján a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás részére átadja annak a vállalkozásnak az alábbi referenciaadatait, aki az adatszolgáltatás tárgyát képező pénzügyi szolgáltatásra vonatkozó szerződésben vállalt fizetési kötelezettségének oly módon nem tesz eleget, hogy a lejárt és meg nem fizetett tartozása több mint harminc napon keresztül fennállt. -azonosító adatok: cégnév, név, székhely, cégjegyzékszám, egyéni vállalkozói igazolvány szám, adószám; - az adatszolgáltatás tárgyát képező szerződés adatai: a szerződés típusa és azonosítója (száma); a szerződés megkötésének, lejáratának, megszűnésének időpontja; a szerződés megszűnésének módja; a szerződés összege és devizaneme, valamint a törlesztés módja és gyakorisága; a Khrtv. 14. §-ban meghatározott feltételek bekövetkezésének időpontja; a Khrtv. 14. §-ban meghatározott feltételek bekövetkezésekor fennálló lejárt és meg nem fizetett tartozás összege; a lejárt és meg nem fizetett tartozás esedékességének időpontja és összege; a lejárt és meg nem fizetett tartozás megszűnésének időpontja és módja; a követelés másik referenciaadat-szolgáltató részére történő átruházására, perre utaló megjegyzés; előtörlesztés ténye, ideje, az előtörlesztett összeg és a fennálló tőketartozás összege, valamint pénzneme; fennálló tőketartozás összege és pénzneme: a szerződéses összeg törlesztő részletének összege és devizaneme. 3. Adatszolgáltatás sorba állított követelésről A KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás részére a KHR tv. 14.§/B bekezdése alapján a Referenciaadatszolgáltató átadja annak a vállalkozásnak az alábbi referenciaadatait, amelynek fizetési számlájával szemben – fedezethiány miatt – harminc napot meghaladó időszak alatt, megszakítás nélkül, egy millió forintnál nagyobb összegű sorba állított követelést tartanak nyilván. - azonosító adatok: cégnév, név, székhely, cégjegyzékszám, egyéni vállalkozói igazolvány szám, adószám; - azon pénzforgalmi számlákkal kapcsolatos adatok, amelyeken sorba állított követeléseket tartottak nyilván: a pénzforgalmi számla vezetésére vonatkozó szerződés azonosítója (száma); a sorba állított követelések összege és devizaneme; a követelések sorba állításának kezdő és megszűnési időpontja; perre utaló megjegyzés. 4. Adatszolgáltatás készpénz-helyettesítő fizetési eszközzel kapcsolatosan bekövetkezett eseményről A KHR-t működtető pénzügyi vállalkozás részére a KHR. tv. 14.§/A bekezdése alapján a Referenciaadatszolgáltató átadja annak a vállalkozásnak alábbi referenciaadatait, amely készpénz-helyettesítő fizetési eszköz elfogadására irányuló szerződésben vállalt kötelezettségét megszegte, és emiatt a készpénz-

62


helyettesítő fizetési eszköz elfogadására irányuló szerződését a referenciaadat-szolgáltató felmondta vagy felfüggesztette. - azonosító adatok: cégnév, név, székhely, cégjegyzékszám, egyéni vállalkozói igazolvány szám, adószám; - készpénz-helyettesítő fizetési eszköz elfogadására irányuló szerződésre vonatkozó adatok: a szerződés megkötésének, lejáratának, megszűnésének, felfüggesztésének időpontja; perre utaló megjegyzés. II. Az adatátadás célja A Referenciaadat-szolgáltató által a KHR tv. alapján történő adatátadás a zárt rendszerű KHR adatbázisa részére történik, amelynek célja a hitelképesség megalapozottabb megítélése, valamint a felelős hitelezés feltételei teljesítésének és a hitelezési kockázat csökkentésének előmozdítása az adósok és a referenciaadatszolgáltatók - többek között a pénzügyi intézmények – biztonságának érdekében. Az átadott adatok a KHR tv-ben meghatározott célra, a pénzügyi szolgáltatásra irányuló szerződés megkötését megalapozó döntés meghozatalához vagy az Ügyfél által bármely referencia adatszolgáltatónál kezdeményezhető tájékoztatás megadásának céljára használhatóak fel. A KHR-be történt adatátadást követően a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás a referenciaadat-szolgáltató által a KHR részére szolgáltatott referenciaadatokat az Ügyfél hozzájárulása esetén, a III-V. fejezetek szerinti referenciaadatokat külön hozzájárulása nélkül, a KHR tv-nek megfelelően, a KHR tv-ben meghatározott célokból átadhatja más referenciaadat-szolgáltatók részére. III. Adatkezelés határideje A KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás – a VII. 2-4. pontjaiban írt esetek kivételével - a referenciaadatokat az 1. pontban meghatározott időponttól számított 5 évig kezeli. Az 5 év letelte után, illetve a lenti 4) pont szerinti további adatkezeléshez való hozzájárulás visszavonása esetén a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás a referenciaadatokat véglegesen és vissza nem állítható módon törli. 1) Az adatkezelésre meghatározott határidő számításának kezdete: a) ha a tartozás nem szűnt meg, az adatátadás időpontjától számított ötödik év vége; b) az adat átadásának időpontja a jelen szabályzatban foglaltak alapján. 2) A KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás haladéktalanul és véglegesen törli a referenciaadatot, ha a referencia-adatszolgáltató nem állapítható meg, vagy ha tudomására jut, hogy a referenciaadat jogellenesen került a KHR-be. 3) A KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás az adatszolgáltatás tárgyát képező szerződésből eredő késedelmes tartozás teljesítése esetén a késedelmes tarozás teljesítésétől számított egy év elteltével haladéktalanul és vissza nem állítható módon törli a III. fejezet szerinti referenciaadatokat. 4) A KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás a jelen szabályzat szerint kapott adatokat a szerződéses jogviszony megszűnését követően haladéktalanul véglegesen és vissza nem állítható módon törli, kivéve, ha a nyilvántartott személy a KHR tv. 9.§ (2) bekezdése szerint a szerződés megkötésekor vagy a szerződés fennállása során a referenciaadat-szolgáltató útján írásban kérte a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozástól, hogy adatait a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás a szerződéses jogviszony megszűnését követő legfeljebb 5 évig kezelje. A jogviszony megszűnését követő adatkezeléshez való hozzájárulás a szerződéses jogviszony megszűnéséig a referenciaadat-szolgáltató útján, azt követően a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozásnál közvetlenül, írásban bármikor visszavonható. IV. Jogorvoslat A rendelkezésére álló jogorvoslati lehetőségeket a Khrtv. alábbi rendelkezései tartalmazzák

63


16. § (1) A nyilvántartott személy kifogást emelhet referenciaadatainak a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás részére történt átadása, azoknak a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás által történő kezelése ellen, és kérheti a referenciaadat-helyesbítését, illetve törlését. (2) A nyilvántartott személy az (1) bekezdésben foglalt kifogást a) a kifogásolt referenciaadatot a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozásnak átadó referenciaadatszolgáltatóhoz, vagy b) a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozáshoz írásban nyújthatja be. (3) A KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás a kifogást – a nyilvántartott személy egyidejű értesítése mellett – annak kézhezvételét követő két munkanapon belül köteles ahhoz a referenciaadat-szolgáltatóhoz megküldeni, amely a kifogásolt referenciaadatot a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozásnak átadta, kivéve, ha a referenciaadat-szolgáltató jogutód nélkül megszűnt, és az adatszolgáltatás tárgyát képező szerződésből eredő követelés átruházására másik referenciaadat-szolgáltató részére nem került sor, vagy a referenciaadatszolgáltató személye nem állapítható meg. (4) A referenciaadat-szolgáltató, illetőleg a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás köteles a kifogást annak kézhezvételét követő öt munkanapon belül kivizsgálni, és a vizsgálat eredményéről a nyilvántartott személyt írásban, kézbesítési bizonyítvánnyal feladott irat formájában haladéktalanul, de legkésőbb a vizsgálat lezárását követő két munkanapon belül tájékoztatni. (5) Ha a referenciaadat-szolgáltató a kifogásnak helyt ad, haladéktalanul, de legkésőbb öt munkanapon belül köteles a helyesbített vagy törlendő referenciaadatot – a nyilvántartott személy egyidejû értesítése mellett – a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás részére átadni, amely a változást két munkanapon belül köteles átvezetni. (6) A KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás vizsgálja ki a kifogást, ha a referenciaadat-szolgáltató jogutód nélkül megszűnt és az adatszolgáltatás tárgyát képező szerződésből eredő követelés átruházására másik referenciaadat-szolgáltató részére nem került sor, vagy a referenciaadat-szolgáltató személye nem állapítható meg. (7) A KHR-t kezelõ pénzügyi vállalkozás a helyesbítésről vagy törlésről haladéktalanul, de legkésőbb két munkanapon belül köteles értesíteni valamennyi olyan referenciaadat-szolgáltatót, amelynek a nyilvántartott személyről a helyesbítést vagy törlést megelőzően referenciaadatot továbbított. 17. § (1) A nyilvántartott személy referenciaadatainak jogellenes átadása és kezelése miatt, illetőleg azok helyesbítése vagy törlése céljából a referenciaadat-szolgáltató és a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás ellen keresetet indíthat. A keresetlevelet a 16. § (4) bekezdésében meghatározott tájékoztató kézhezvételét követő harminc napon belül a nyilvántartott személy lakóhelye szerint illetékes helyi bírósághoz kell benyújtani vagy ajánlott küldeményként postára adni. E határidő elmulasztása miatt igazolásnak van helye. (2) A nyilvántartott személyt az (1) bekezdés szerinti keresetindítási jog akkor is megilleti, ha a referenciaadat-szolgáltató, illetve a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás az e törvényben meghatározott tájékoztatási kötelezettségének nem tett eleget. A keresetlevél benyújtására nyitva álló határidőt ez esetben a tájékoztatási kötelezettségre megállapított határidő leteltétől kell számítani. (3) Az (1)–(2) bekezdés szerinti perre a polgári perrendtartásról szóló 1952. évi III. törvény (a továbbiakban: Pp.) rendelkezéseit az e törvényben foglalt eltéréssel kell alkalmazni. (4) A bíróság a keresetlevelet a Pp. 124. § (1) bekezdésében meghatározottak tekintetében haladéktalanul, de legkésőbb a bírósághoz érkezéstől számított három munkanapon belül megvizsgálja és – amennyiben a keresetlevél a tárgyalás kitűzésére alkalmas – intézkedik a tárgyalási határnap kitűzéséről. A tárgyalást úgy kell kitűzni, hogy a keresetlevélnek az alperes részére történő kézbesítése a tárgyalás napját legalább három nappal megelőzze. Az első tárgyalást legkésőbb a keresetlevélnek a bírósághoz érkezésétől számított nyolcadik munkanapra kell kitűzni. Ha a keresetlevél csak a bíróság intézkedése alapján válik alkalmassá a tárgyalás kitűzésére [Pp. 124. §], a tárgyalás kitűzésére előírt határidő kezdő időpontját ettől az időponttól kell számítani. A tárgyalás elhalasztása esetén a folytatólagos tárgyalást nyolc munkanapon belül kell megtartani. 18. § (1) A KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás a per megindítására vonatkozó adatot az eljárás jogerős befejezéséig a vitatott referenciaadattal együtt köteles nyilvántartani.

64


(2) A bíróság végzésével már a tárgyalás előkészítése során ideiglenes intézkedésként két munkanapon belül elrendeli a referenciaadatok zárolását, ha a rendelkezésre álló adatok alapján a kereseti kérelem megalapozottsága valószínűnek mutatkozik. A végzés fellebbezésre tekintet nélkül előzetesen végrehajtható. (3) Ha a bíróság a referenciaadatok zárolását rendelte el, akkor az erre vonatkozó határozat kézhezvételét követően haladéktalanul, de legkésőbb két munkanapon belül a referenciaadatokat zárolni kell. A referenciaadatok zárolása esetén azok referenciaadat-szolgáltató részére nem továbbíthatók, azokat csak a bírósági eljárás lefolytatása céljából kezelheti a KHR-t kezelõ pénzügyi vállalkozás. (4) A perben a keresetet más keresettel összekapcsolni vagy a pert más perrel egyesíteni nem lehet, továbbá a perben viszontkeresetnek nincs helye. (5) A perben az eljárás szünetelésének csak a Pp. 137. § (1) bekezdésének c) és d) pontja esetében van helye. 19. § (1) A referenciaadat-szolgáltatót, illetve a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozást terheli annak bizonyítása, hogy a referenciaadat átadásának, illetve KHR-ben történő kezelésének e törvényben meghatározott feltételei fennálltak. E körben a bizonyítás elmaradása vagy eredménytelensége a referenciaadat-szolgáltatót, illetőleg a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozást terheli. (2) Az ítélet jogerőre emelkedéséig a referenciaadatot a 18. § (3) bekezdése szerint kell kezelni, ha az elsőfokú ítélet a referenciaadat törlését rendelte el. (3) A referenciaadat zárolását, a zárolás megszüntetését, illetve a referenciaadat helyesbítését, törlését a bíróság erre vonatkozó jogerős határozatának kézhezvételét követően haladéktalanul, de legkésőbb két munkanapon belül végre kell hajtani. (4) A bíróság a referenciaadat módosítására vagy törlésére vonatkozó jogerős határozatát a Felügyeletnek is megküldi. 20. § A 18–20. §-ban foglalt rendelkezések a másodfokú eljárásban is megfelelően irányadók A KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás adatai: Bankközi Informatikai Szolgáltató (BISZ) Zrt. Cím: 1205 Budapest, Mártonffy utca 25-27., honlap: www.bisz.hu, telefon: +36 1 421-2505 Felügyelet: Magyar Nemzeti Bank Cím: 1013 Budapest, Krisztina krt.39. honlap www.mnb.hu telefon: + 36 40 203-776 Adatvédelem Nemzeti Adatvédelmi és Információszabadság Hatóság: Cím: 1125 Budapest, Szilágyi Erzsébet fasor 22/C. honlap: http://naih.hu telefon +36 1 391-1400 Ügyféltudakozvány A vállalkozói és a lakossági ügyfeleknek is lehetővé teszi a jogszabály, hogy megtudják, milyen adatot tartalmaz róluk a KHR. A gyakorlatban ez úgy történik, hogy a természetes személy vagy a vállalkozás képviseletére jogosult személy bármely pénzügyi intézménynél Ügyféltudakozványt kezdeményez. A kérvényt átvevő ügyintéző a tudakozvány kitöltését ellenőrzi, hitelesíti, majd a másolatát a központi KHR adatszolgáltatóhoz juttatja el, aki azt 2 napon belül rögzíti a rendszerben. A KHR létrehozza a választ, amit postai úton, dupla borítékban eljuttat a Banknek. A belső borítékot az eljáró (kérvényt befogadó) hitelügyintéző 2 napon belül sértetlenül továbbítja az Ügyfél részére. A boríték átvételét a tudakozványon az Ügyféllel el kell ismertetni. A belső boríték tartalmazza az Ügyfélről a KHR–ben rögzített adatokat, megjelölve azt is, hogy melyik pénzügyi intézmény rögzítette ezeket. Esetleges reklamáció esetén ez alapján lehet az adatokat felvivő (ún. adatgazda) pénzügyi intézménynél kérni az adatok javítását. Az adatgazdán kívül más intézmény nem jogosult a felvitt adatok törlésére, módosítására!

65


Az Ügyféltudakozvány évente egy alkalommal ingyenes. Az ügyféltudakozvány további díját a Hirdetmény tartalmazza. Követelésvásárlás A faktorálás mindazon le nem járt, rövidlejáratú követelések ellenérték fejében történő engedményezését jelenti, amelyek áruszállításból, illetve szolgáltatás nyújtásából erednek. A Bankot - mint faktort (a követelés megvásárlóját) - a követelések átvételétől kezdődően nemcsak annak a joga illeti meg, hogy az adóstól a fizetést követelje, hanem mindazok a jogok is, amelyek az alap ügyletet képező jogügyletből az átadás időpontjáig az Engedményezőt (a követelés eladóját) megillették, továbbá a követelés nyilvántartásával kapcsolatos jogok is. Az Engedményező felel a követelések valódiságáért és azok behajthatóságáért, igénymentességéért. Vitatott, peresített, lejárt, értékpapírban megtestesülő, valamint elévült követelések nem vásárolhatók meg. Faktorálásra nem fogadható el olyan számla, amely fizetési módja váltó, vagy a Kötelezett (az átruházott követelés kötelezettje) által az Engedményezőnek adott, a Kötelezett bankjában lévő számlájára vonatkozó inkasszóban valósul meg, kivételt képez ez alól a Banknál vezetett számlára vonatkozó azonnali beszedési megbízási jog. Követelés megvásárlása felszámolás, csőd, végelszámolás alatt lévő – sem az Engedményező, sem a Kötelezett – cégek esetében semmilyen körülmények között sem lehetséges. Nem vásárolhatók meg olyan Engedményezőtől származó követelések, amelyben az Engedményezőnek a Kötelezett felé kötelezettsége áll fenn, vagyis ahol a Kötelezett a beszámítási lehetőség érvényesítésével élhet. A Bank nem vásárol olyan követelést sem, melynek engedményezését, átruházását, érvényesítését a szolgáltatás jellege, tárgya, a felek közötti szerződés vagy jogszabály kizárja. Az Engedményező – ettől eltérő kockázati döntés hiányában – minden esetben készfizető kezességet vállal a Kötelezett teljesítéséért. Az engedményezés alapesetben – ettől eltérő döntés hiányában – nyílt engedményezés formájában történik, tehát a Kötelezettet ki kell értesíteni a faktorálás tényéről. Az Engedményezővel írásos faktorálási szerződés kötése szükséges, melyet a kockázati döntés szerint kell közokiratba foglalni. Engedményezőkre vonatkozó általános feltételek:  Magyarországon bejegyzett vállalkozás  legalább egy lezárt üzleti év Kötelezettre vonatkozó általános feltételek:  bejegyzett vállalkozás (cégkivonattal, egyéb hivatalos módon igazolandó)  nem fogadható el Kötelezettként, ha a Kötelezett és az Engedményező azonos tulajdonosi körhöz, érdekcsoporthoz tartozik. Lízingszerződésből eredő követelések faktorálása esetén a Kötelezett magánszemély is lehet. Megelőlegezhető összeg: A megelőlegezhető összeg esetében a kiindulópont a bruttó számla/szerződésérték, mértéke pedig a kockázati döntés függvénye (bruttó számlaérték vagy a bruttó számlaérték meghatározott százaléka).

66


Futamidő: Amennyiben az Engedményező és a Kötelezett közötti szerződés lehetővé teszi, abban az esetben a faktor (keret)szerződés futamideje legfeljebb egy év (a futamidő szempontjából az egy év a szerződés megkötésének a napjától az utolsó faktorálásra benyújtott számla esedékességéig tart). Nem lízingszerződésből eredő követelések faktorálása esetén: a megelőlegezésre benyújtott számlák esedékessége maximum 15–120 napig terjedhet. Árazás: Követelésvásárlás esetén folyósítási jutalék, hitelbírálati díj és faktoringdíj (diszkont kamatból vagy a hozamkamatból számított díj) számítható fel. A felszámítható díjak nagyságát a mindenkor hatályos Hirdetmény, a konkrét díjakat és költségeket az egyedi szerződések tartalmazzák.

Faktoringdíj (ügyleti kamat) A faktoringdíj a faktorálandó követelés értékéből kerül levonásra. k*n*i c= –––––––––––––––––––––––– 360 x 100

Kiszámítása:

k: n: i: c: r:

faktorálandó követelés értéke (Ft) kamatnapok száma (a követelés megvásárlásának – faktorálás – napjától a követelés esedékességének napját megelőző naptári napig terjedő időszak, naptári napokban) faktoring diszkontkamatláb %–ban faktoringdíj faktoring hozamkamatláb

A faktoring diszkontkamatláb % meghatározása: 360 * r i = ––––––––––––––––––––––––– 360 X 100 + (r*n) A faktoringdíj a számla/szerződés bruttó értéke (illetve döntés függvényében a bruttó érték meghatározott százaléka) után kerül felszámításra. Hitelbírálati díj mind keretszerződés, mind egyedi szerződések megkötésekor felszámítható. A követeléskezelési eljárás során alkalmazandó fogyasztóvédelmi alapelvek

A Bank a fogyasztókkal kapcsolatos követeléskezelési tevékenysége során különösen az alábbi, az adósokat érintő alapelvek betartásával jár el: 1. Általános alapelvek: 1.1.Tisztességes és együttműködő magatartás elve: A Bank munkatársai a követeléskezelés során a jóhiszeműség és tisztesség követelményeinek keretein belül fejtik ki tevékenységüket, az adósokkal együttműködve járnak el, ennek során kerülik a megtévesztő és agresszív magatartásokat. 1.2.Szakmai gondosság elve: 67


A Bank munkatársai a követeléskezelési gyakorlat és a belső szabályozás kialakítása, valamint az adósok kezelése során a szakmai gondosság követelményének megfelelően járnak el. 1.3.A szükséges információ szolgáltatásának elve: A követeléskezelő eljárás során a Bank munkatársai megadnak minden olyan információt az adós számára, amely az adós együttműködő magatartásához szükséges. A követeléskezelők az írásos tájékoztatásokat igazolható módon küldik meg. 1.4.Az adós teherviselő képessége figyelembevételének elve: A Bank munkatársai követeléskezelési tevékenységük során figyelembe veszik az adós teherviselő képességét, lehetőség szerint felmérik az együttműködő adós vagyoni, jövedelmi viszonyait, mielőtt a követelés jogi úton történő érvényesítése érdekében jogi eljárásokat indítanának. 1.5. A fokozatosság elve: A Bank munkatársai a követeléskezelés során mind az alkalmazott igényérvényesítési eszközök megválasztása során, mind az adós tájékoztatása során a fokozatosság elvének szem előtt tartásával járnak el, melynek során együtt mérlegelik az alábbi szempontokat: a hitel fedezettsége, a követelés nagysága, az adós teherviselő képessége és együttműködésének mértéke, az alkalmazandó eszközök következményeinek arányossága. Ennek keretében az együttműködő adós esetén törekednek az adós számára legkevésbé hátrányos megoldás megtalálására. Ingatlan jelzálogjoggal biztosított követelés esetén a fenti körülményeken felül az adós életkörülményeit, az ingatlan jellegét is figyelembe véve, törekednek arra, hogy az ingatlan végrehajtásban történő értékesítését végső megoldásként alkalmazzák. Amennyiben az adós teherviselő képessége a feltárt körülmények alapján olyan tartósan alacsony mértékű, hogy a követelés gyors növekedése valószínűsíthető, akkor a Bank a követelés nagysága, az adós teherviselő képessége és a fedezetek mérlegelése alapján választja ki az alkalmazandó követeléskezelési módszert. 1.6. Az adós teljesítése elsődlegességének elve: A Bank a jogi eljárás megindítását megelőzően elősegíti az adós teljesítését, felhívja a figyelmét a teljesítés lehetőségére, módjára, annak előnyeire, jelzálogjoggal biztosított követelés esetén az együttműködő adós számára lehetővé teszi az ingatlan önkéntes vagy a Bankkal közösen történő értékesítését. 1.7. A szabályozottság elve: A Bank a követeléskezelés és a tartozás behajtása során a jelen szabályzatban kialakított eljárásrend szerint jár el. 2. Áthidaló megoldások, részletfizetési lehetőségek fizetési nehézségek felmerülése esetén Amennyiben az adós a kölcsönszerződésben előírt határidőre és meghatározott összegben a kötelezettségének valamilyen, az életkörülményeiben, vagyoni, jövedelmi viszonyaiban bekövetkezett, a kötelezettsége teljesítésére kiható változás vagy rendkívüli esemény miatt nem tud eleget tenni, írásbeli kérelme az alábbi áthidaló megoldásokat engedélyezheti a Bank: A. Fizetési haladék változatlan lejárat mellett (halasztás): indokolt (igazolt) esetben fizetési haladék engedélyezhető lejárat hosszabbítása nélkül. A törlesztés időleges szüneteltetése után az ügyfél

68


vállalja a későbbi magasabb összegű fizetési kötelezettséget. Halasztás esetén a szerződésmódosítás szükséges. B. Fizetési haladék a lejárat meghosszabbításával, (prolongáció): az esedékes törlesztő részletek befizetésére – rendkívül indokolt esetben – a kölcsönadós írásbeli kérelmére fizetési haladék engedélyezhető, a lejárat egyidejű meghosszabbítása mellett. Prolongáció esetén a szerződésmódosítás kötelező. C. Átütemezés változatlan lejárat mellett: indokolt esetben az esedékes törlesztő részletek átalakítása révén a hitel átütemezhető a hitel végső lejáratának változatlanul hagyása mellett, figyelembe véve az adós fizetőképességének alakulását. Átütemezés esetén szerződésmódosítás szükséges. D. Átütemezés a lejárat meghosszabbításával: rendkívül indokolt esetben az esedékes törlesztő részletek átalakítása révén a hitel átütemezhető a hitel végső lejáratának meghosszabbításával figyelembe véve az adós fizetőképességének alakulását. Átütemezés esetén szerződésmódosítás szükséges. E. Devizakonverzió: deviza alapú hitel forint alapú hitellé történő átváltása, szerződésmódosítással. F. Hitelkiváltás más, az ügyfél számára kedvezőbb kondíciójú hiteltermékre, új szerződés kötésével és a korábbi szerződés alapján fennálló tartozás kiegyenlítésével. G. Részletfizetés lehetősége a már esedékessé vált, de meg nem fizetett törlesztő részletekre vonatkozóan, külön megállapodásba/jegyzőkönyvbe foglaltan. A Bank a kérelmet a Szerződést érintő körülmények, így a futamidő alatt tanúsított fizetési magatartás, és az ügyfél életkörülményeiben beállt változások, így különösen a munkahely elvesztése, a család összjövedelmének csökkenése, devizahitel esetén a devizaárfolyamok jelentős emelkedése figyelembevételével bírálja el. H. Állami segítségnyújtás – a Nemzeti Eszközkezelő programja (NET program) – az ezzel kapcsolatos anyagi jogi és eljárásjogi szabályokat, illetve a használandó nyomtatványokat a 2011. évi CLXX. törvény és a kapcsolódó jogszabályok, valamint a Nemzeti Eszközkezelő Zrt. és a Bank között kötendő Együttműködési Megállapodás tartalmazzák. A NET program keretében az adós által megvételre kínált, a tulajdonát képező lakóingatlan Magyar Állam általi megvásárlásával kapcsolatos eljárás lebonyolítása a Központi work-out szervezet hatáskörébe tartozik.

69


III. Pénzforgalmi szolgáltatások, számlavezetés A Dél-Dunántúli Takarék Bank Zrt részére az MNB engedélyezte pénzforgalmi szolgáltatások nyújtását. A Bank a számlavezetési, számlaforgalmazási tevékenységet forint mellett további – Hirdetményben rögzített – devizanemekben is végzi. A Bank a pénzforgalmi szolgáltatások nyújtását a hatályos jogszabályokban foglaltak alapján végzi. A Bank a vállalkozók és az egyéb szervezetek részére pénzforgalmi számlát, míg a lakossági ügyfelek részére lakossági fizetési számlát vezet. A Bank a számlaszerződés mellékletét képező Általános Szerződési Feltételekben tájékoztatja az ügyfeleket a pénzforgalmi szolgáltatások végzéséről, mely megtalálható az ügyfelek számára nyitva álló helyiségekben, valamint a Bank honlapján. A számlavezetésre vonatkozó általános szabályok A Bank az Ügyfél részére, pénzforgalma lebonyolítása céljából fizetési számlá(ka)t vezet a hatályos jogszabályok rendelkezéseinek, a jelen Üzletszabályzatnak, valamint az Ügyfelekkel kötött Pénzforgalmi Keretszerződésnek megfelelően. A számlák forintban – illetve a Hirdetményben rögzített más devizanemben - nyilvántartott pénzforgalmi, elkülönített vagy egyéb fizetési számlák lehetnek. A Pénzforgalmi Keretszerződés megkötésekor az Ügyfél köteles a képviseleti jogát hitelt érdemlő módon a társasági szerződés, valamint az aláírási címpéldány egy-egy példányával - igazolni. A Bank a Pénzforgalmi Keretszerződésben vállalja, hogy az Ügyfél számláján rendelkezésre álló pénzeszközöket kezeli és nyilvántartja, a számla terhére és javára befogadott szabályszerű megbízásokat a pénzforgalom lebonyolítására vonatkozó jogszabályi előírások szerint teljesíti. Valamennyi fizetési számla az Ügyfél, mint számlatulajdonos nevét viseli és pénzforgalmi jelzőszámmal van ellátva. A Bank jogosult az Ügyfél pénzforgalmi jelzőszámának megváltoztatására. A fizetési számla felett az Ügyfelek írásban vagy elektronikus módon, a pénzforgalomra vonatkozó jogszabályok keretei között, a Bank által előírt formai és tartalmi követelményeknek megfelelően rendelkezhetnek. Ennek megfelelően az Ügyfél köteles számlanyitáskor a Bank által erre rendszeresített aláírás bejelentő kartonon a számla felett rendelkezni jogosult személy (ek) adatait és aláírás mintáját, valamint a rendelkezés módját (együttesen vagy önállóan) a Bankhoz bejelenteni. Az Ügyfél az aláírásra bejelentett személyek rendelkezését meghatározott bélyegző használatához is kötheti. Amennyiben az Ügyféllel kötött Szolgáltatási szerződés a megbízások elektronikus úton történő benyújtását is lehetővé teszi, úgy az Adatlapon az Ügyfél a megbízások rögzítésére és továbbítására szolgáló rendszer (Ügyfélterminál) minden egyes felhasználójára vonatkozóan megadott információk mellett köteles rendelkezni az elektronikus aláírásra jogosultak nevéről és aláírási pontszámáról. Ebben az esetben a Felek kötelezettséget vállalnak arra és egyben felelnek azért, hogy a rendszer bejelentkezési jelszavát és az aláírási jelszavakat titkosan kezelik, illetéktelen személyeknek nem adják át és az azokhoz való hozzáférést számukra nem teszik lehetővé. A Bank a fizetési megbízások átvételére szolgáló időpontokról, valamint a megbízások teljesítésének rendjéről a Pénzforgalmi Keretszerződés elválaszthatatlan mellékletét képező Tájékoztatóban, illetve a vonatkozó Hirdetményben tájékoztatja az Ügyfelet. A Bank azokat a fizetési megbízásokat, amelyek fizetési 70


határidőhöz vannak kötve, a határidő utolsó napján teljesíti. A Bank a fizetési megbízást abban az esetben teljesíti, ha annak fedezete a terhelendő fizetési számlán biztosítva van. A Bank az Ügyfél írásos rendelkezése alapján vagy az Ügyféllel kötött Pénzforgalmi Keretszerződés szerint az Ügyfél kötelezettségeinek teljesítésére szolgáló, a pénzforgalmi számlához kapcsolódóan elkülönített számlát (számlákat) nyithat. Az elkülönített számlák nyithatók: az Ügyfél szabad rendelkezése; vagy az Ügyfél szabad rendelkezése alól kikerült pénzeszközök kezelése céljából. Az elkülönített számlákon kezelt, az Ügyfél szabad rendelkezése alól már kikerült pénzeszközök (pl. óvadékként, fedezetigazolással, engedményezéssel kapcsolatos elkülönítés), az elkülönítés tartama alatt csak a meghatározott célra használhatók fel. Az elkülönített számlák feletti rendelkezés módjáról az Ügyfélnek a számlanyitásra vonatkozó rendelkezés benyújtásával egyidejűleg, az erre a célra rendszeresített formanyomtatvány kitöltésével rendelkeznie kell, kivéve, ha az elkülönített számla felett ugyanazon személyek részére és módon biztosít rendelkezési jogosultságot, mint a kapcsolódó pénzforgalmi számla esetében. A Bank a fizetési számlákon történt jóváírásokról és terhelésekről számlakivonattal (ügyfélforgalmi értesítő megküldésével) értesíti az Ügyfeleit. A számlakivonatot a Bank pénzforgalmi számlák esetében amennyiben történt forgalmazás az adott pénzforgalmi számlán vagy a hozzá kapcsolódó elkülönített számlá(ko)n - legkésőbb a teljesítést követ munkanapon, egyéb fizetési számlák esetén pedig havonta egyszer az Ügyfél rendelkezésére bocsátja. A Pénzforgalmi Keretszerződés hatályára vonatkozóan a Keretszerződésben foglaltak az irányadók. A Pénzforgalmi Keretszerződést bármelyik fél írásban felmondhatják. Az Ügyfél felmondása esetén a felmondás csak akkor lép hatályba, ha az Ügyfél megfizeti a Bank felé fennálló, a fizetési számlán nyilvántartott tartozását, valamint a számlamegszüntetéssel kapcsolatosan felmerülő bankköltségeket is rendezi. A Megbízások általános szabályai Nem felel a Bank azért a kárért, amely abból származik, hogy a fizetési megbízás egyes példányai rosszul vagy egyáltalán nem olvashatóak, egymástól eltérően lettek kiállítva, vagy a kár abból származik, hogy magából a fizetési megbízásból nem deríthető ki, hogy kiállítója a Bankot illetve az Ügyfelet félrevezette. A fizetési megbízásokon a közlemény-rovatban feltüntetett adatok vagy utasítások a fizetés címzettjének szólnak, azok a Bank jogait és kötelezettségeit nem érintik, azok helyességét a Bank nem vizsgálja. A Bank az ok pontos megjelölésével visszaküldi a megbízást, ha felismeri, hogy azt tévesen vagy hiányosan állították ki. A megbízások teljesítésének módját és sorrendjét – az Ügyfél kifejezett, eltérő rendelkezése hiányában – a jogszabályi keretek között, a Bank a legjobb megítélése szerint választhatja meg. A Bank megtagadhatja az Ügyfél jogszabályellenes vagy szakszerűtlen utasításának a teljesítését. Fedezet A Bank akkor teljesíti az Ügyfél fizetési megbízását, ha annak fedezetét biztosítva látja. A Bank a megbízás részbeni teljesítését – a mindenkor hatályos jogszabályok vonatkozó rendelkezéseiben foglalt esetek kivételével – nem vállalja. 71


A Bank a megbízásokat a rendelkezésre álló fedezet erejéig teljesíti. Az adott megbízások teljesítéséhez kapcsolódó fedezetekre vonatkozó rendelkezéseket (különösen, de nem kizárólagosan: a szükséges fedezet összege, rendelkezésre állásának időpontja és módja) a Szolgáltatásra vonatkozó Ügyfélszerződés, ÁSZF vagy Hirdetmény tartalmazza. Az olyan jellegű megbízásoknál, amelyek teljesítése érdekében a Banknak haladéktalanul kell intézkednie, a Bank csak az intézkedés időpontjában rendelkezésre álló fedezetet veszi figyelembe. Az Ügyfél haladéktalanul köteles pótolni a Bank által a megbízás teljesítése érdekében esetlegesen megelőlegezett fedezetet. A Bank - eltérő megállapodás hiányában - csak a fizetési megbízáson feltüntetett pénzforgalmi számla terhére köteles a megbízást teljesíteni, a fedezet felkutatása, és a megjelölt pénzforgalmi számlára történő átvezetése nem a Bank feladata. A fedezethiány miatt nem teljesíthető, törvény vagy a számlatulajdonossal történt megállapodás alapján vissza nem utasított átutalási és beszedési megbízást Bank - törvény vagy e rendelet eltérő rendelkezése hiányában - legfeljebb harmincöt nap időtartamra sorba állítja. A sorba állítás időtartamának számítása a fizetési megbízás átvételét követő napon kezdődik. A fedezethiány miatt nem teljesíthető csoportos beszedési megbízás a számlatulajdonossal történt megállapodás alapján legfeljebb a terhelési naptól számított négy munkanap időtartamra állítható sorba. A fizető fél számláját vezető pénzforgalmi szolgáltató - a csoportos beszedési megbízás kivételével - a fizetési számlán fedezet hiányában nem teljesíthető beszedési megbízások sorbaállításáról a kedvezményezett fizetési számláját vezető pénzforgalmi szolgáltató útján haladéktalanul értesíti a kedvezményezettet. Az értesítés az eredeti beszedési megbízás adatait és a sorbaállítás utolsó napját tartalmazza. A pénzforgalmi szolgáltató törvény előírása vagy a számlatulajdonossal kötött megállapodás alapján – a csoportos átutalási és csoportos beszedési megbízás kivétellel - a fedezethiányos fizetési megbízásra a rendelkezésre álló fedezet erejéig részfizetést teljesít. Csoportos átutalási és csoportos beszedési megbízásra részfizetés nem teljesíthető. Harmincöt napot követő első banki munkanapon a Bank a megbízást tárgytalannak tekinti és a benyújtónak visszaküldi, egyidejűleg, az Ügyfelet értesíti. A megbízások érkezése A meghatározott időben teljesítendő megbízásokat olyan időpontban kell a Banknak átadni, hogy a teljesítéshez szükséges idő a Bank rendelkezésére álljon. A szükségesnél rövidebb rendelkezésre álló idő miatt hibásan vagy késedelmesen teljesített megbízásokból eredő kárért a Bank felelősséget nem vállal. A Bank a megbízások átvételére szolgáló időpontokról, valamint a fizetési megbízások teljesítésének rendjéről, és mindezek változásáról az ügyfélfogadásra nyitva álló helyiségeiben történő kifüggesztés útján, Hirdetményben tájékoztatja az Ügyfeleket. A meghirdetett időpontokat követően érkezett megbízásokat - még ha azokat a Bank át is veszi – úgy kell tekinteni, hogy azok a következő Banki munkanapon érkeztek. A Bank a fizetési megbízásokat az alábbiakban meghatározottak szerint tekinti átvettnek: Bankfiókba, személyesen átadott fizetési megbízás esetén; Internetbankon befogadott megbízás esetén a fiókokban és a honlapon közzétett ügyfélfogadásra nyitva álló időpontok szerint. A Bank csak az ügyfél által jóváhagyott megbízások teljesíti.

72


1. (1) A Bank meghatározza a munkanapon belül azt a kezdő és záró időpontot, amelyek között a fizetési megbízásokat átveszi; ezen belül meghatározza azt a végső benyújtási határidőt, ameddig az átvett fizetési megbízások teljesítéséből rá háruló feladatokat - ha az ügyfél későbbi határidőt nem jelöl meg vagy törvény és e rendelet eltérően nem rendelkezik - a tárgynapon teljesíti. A végső benyújtási határidő és a záró időpont között átvett fizetési megbízások, valamint a nem munkanapon beérkezett fizetési megbízások teljesítéséből rá háruló feladatokat - ha az ügyfél későbbi határidőt nem jelöl meg vagy a 18/2009 MNB rendelet eltérően nem rendelkezik - a Bank legkésőbb a következő munkanapon teljesíti. (2) A Bank a fizetési megbízás beérkezésekor a megbízás adatai mellett a fizetési megbízás beérkezésének időpontját (év, hó, nap, óra, perc) is rögzíti és tárolja. (3) Bank a fizetési megbízást a beérkezés sorrendjében veszi át. A fizetési megbízást munkanapon a kezdő időpont és a végső benyújtási határidő között haladéktalanul át kell venni. Bank a hozzá fizetési megbízások átvétele céljából alkalmazott gyűjtőláda útján a munkanap kezdő és záró időpontja között benyújtott fizetési megbízást a benyújtástól számított 60 percen belül köteles átvenni. (4) A fizetési megbízás kötegenként is benyújtható, ha az egyes fizetési megbízások összetartozása egyértelműen megállapítható. (5) A Bank a fizetési számla megterhelésére vonatkozó fizetési megbízásokat - törvény vagy a számlatulajdonos eltérő rendelkezésének hiányában - az átvétel sorrendjében teljesíti. Az átvétel sorrendjére a Bank nyilvántartása az irányadó. (6) Ha a Bank a részére egy másik pénzforgalmi szolgáltató által elektronikus úton továbbított fizetési megbízás teljesítését az azon szereplő, a jóváírást vagy terhelést azonosító adatok hibája, hiánya vagy egyéb ok miatt nem tudja elvégezni, erről a visszautasítás okának közlésével legkésőbb a fizetési megbízás átvételét követő munkanapon a) belföldi forint fizetési forgalomban a fizetési megbízás teljesítésének visszautasításával, b) egyéb fizetési megbízás esetén a fizetési megbízás teljesítésének visszautasításával vagy más módon értesíti a fizetési megbízást részére továbbító pénzforgalmi szolgáltatót. A munkanap záró időpontjának meghatározása (5/A) Bank a munkanap záró időpontjaként a fizetési megbízás átvételére és a jóváírás teljesítésére eltérő időpontokat jelölhet meg, és ezen belül a munkanap záró időpontját a keretszerződésben meghatározott szempontok - így különösen a fizetési mód altípusa, a devizanem, a pénznemek közötti átváltás szükségessége - alapján eltérően is meghatározhatja. (7) Ha törvény vagy a számlatulajdonossal történt megállapodás alapján Bank a fizetési megbízást sorbaállítja, a II.XII. 4.(1) és 5. bekezdés szerinti teljesítési határidők számítása szempontjából a fizetési megbízás átvételének időpontja a (9) bekezdésben foglaltak figyelembevételével az az időpont, amikor a teljesítéshez (részteljesítéshez) szükséges fedezet a fizető fél fizetési számláján rendelkezésre áll. (8) II.XII.4.(1) bekezdése szerinti teljesítési határidő számítása szempontjából az átutalási végzés átvételének időpontja a (9) bekezdésben foglaltak figyelembe vételével az az időpont, amikor az átutalási végzés alapján a fizető fél pénzforgalmi szolgáltatójának az átutalási kötelezettsége beáll. Ezt a rendelkezést az átutalási végzésen alapuló kifizetésre és az átutalási végzésben megjelölt pénzösszeg visszatartására is alkalmazni kell. (8a) A II.XII (2) és (3) bekezdése szerinti teljesítési határidő számítása szempontjából a fizetési megbízás átvételének időpontja a (9) bekezdésben foglaltak figyelembevételével az az időpont, amikor a fizetési megbízás a fizető fél pénzforgalmi szolgáltatójához beérkezett és a teljesítéshez vagy részteljesítéshez szükséges fedezet a fizető fél fizetési számláján rendelkezésre áll. Ha a fizetési megbízás benyújtása terhelési nap feltüntetésével történik, a fizetési megbízás átvételi időpontja az az időpont, amikor a terhelési napon a fizetési megbízás teljesítéséhez vagy részteljesítéshez szükséges fedezet a fizető fél fizetési számláján rendelkezésre áll. A pénzforgalmi szolgáltatóval történt megállapodás alapján az átutalási megbízás terhelési nap feltüntetésével is benyújtható. Ha a terhelési napként meghatározott nap nem munkanapra esik vagy az adott hónapban nincs olyan nap, akkor az azt követő munkanapot kell terhelési napnak tekinteni.

73


(9) A fizető fél pénzforgalmi szolgáltatója a munkanapon belül meghatározhat egy olyan, a munkanap záró időpontját legfeljebb kettő órával megelőző végső határidőt, amelyet követően a beérkezett fizetési megbízást a következő munkanapon átvettnek kell tekinteni. (10) Amennyiben a fizetési megbízást kezdeményező ügyfél és a pénzforgalmi szolgáltatója megállapodnak, hogy a fizetési megbízás teljesítését a pénzforgalmi szolgáltató a) egy meghatározott napon, b) egy meghatározott időszak eltelte után, c) azon a napon kezdi meg, amikor a fizető fél a pénzforgalmi szolgáltatója rendelkezésére bocsátotta a teljesítéshez szükséges fedezetet, az (8) bekezdés szerinti átvétel időpontjának ezt a megállapodott napot kell tekinteni. Amennyiben ez a megállapodott nap a fizető fél pénzforgalmi szolgáltatójánál nem munkanap, az átvétel időpontjának a következő munkanapot kell tekinteni. A fizetési megbízás visszautasítása az ügyfél felé 3. (1) Ha a fizetési megbízás a jogszabályokban előírt követelményeknek nem felel meg, a Bank - a (2) bekezdésben foglalt eltéréssel - a fizetési megbízás teljesítését visszautasítja. (2) A fizetési megbízások kiállítására vonatkozó szabályoknak meg nem felelő adattartalommal kiállított fizetési megbízást a Bank a fizetési megbízást benyújtó saját ügyfele számára teljesítheti, ha a fizetési megbízás kiállítására (adattartalmára) vonatkozó szabályoknak való megfelelést a Bank a fizetési megbízás visszautasítása nélkül is biztosítani tudja. (3) A Bank - jogszabály eltérő rendelkezése hiányában, illetve ha a számlatulajdonossal másként nem állapodik meg - a fizetési számlán pénzügyi fedezet hiánya miatt nem teljesíthető fizetési megbízásokat visszautasítja. (4) Jogszabály vagy a számlatulajdonossal történt megállapodás alapján sorbaállított fizetési megbízást a sorbaállítás időtartamának eredménytelen elteltét követően a Bank visszautasítja. (5) A Bank a keretszerződésben vagy az ügyféllel kötött más megállapodásban foglalt feltételeknek meg nem felelő módon kiállított és benyújtott fizetési megbízást visszautasíthatja. (6) Ha a Bank a fizetési megbízás teljesítését visszautasítja, - törvény eltérő rendelkezése hiányában - értesíti az ügyfelet a visszautasítás tényéről, továbbá - jogszabály tiltó rendelkezése hiányában - lehetőség szerint a visszautasítás okáról és a visszautasításra okot adó tényszerű hibák helyesbítéséhez szükséges eljárásról. (7) Bank a (6) bekezdés szerinti értesítést e rendelet eltérő rendelkezése hiányában a keretszerződésben meghatározott módon a) haladéktalanul, de legkésőbb a fizetési megbízás 1 pont (1) bekezdése szerinti átvételét, b) terhelési nap megjelölése esetén legkésőbb a terhelési napot, c) a sorbaállítás időtartamának lejárta esetén legkésőbb a sorbaállítás utolsó napját követő munkanapon küldi meg vagy teszi elérhetővé az ügyfél számára. A pénzforgalmi szolgáltató a jogszabály rendelkezésén vagy megállapodáson alapuló ellenjegyzéssel ellátott, valamint csatolt okiratot tartalmazó papíralapú fizetési megbízások teljesítésének visszautasítása esetén a fizetési megbízást és az okiratot visszaküldi az ügyfélnek. (8) Beszedési megbízás teljesítésének visszautasítása esetén a fizető fél pénzforgalmi szolgáltatója a (6) és (7) bekezdésben foglaltaknak a kedvezményezett fizetési számláját vezető pénzforgalmi szolgáltató útján, a beszedési megbízás hozzá történt beérkezésével azonos módon tesz eleget. (9) A (6) bekezdés szerint megindokolt visszautasítás esetén a keretszerződés alapján a tényleges és közvetlenül felmerült költséggel arányos díj számítható fel. (10) Ha a Bank és a fizető fél közötti keretszerződésben foglalt összes feltétel teljesül, a fizető fél pénzforgalmi szolgáltatója - jogszabály eltérő rendelkezése hiányában - nem utasíthatja vissza a jóváhagyott fizetési megbízás teljesítését, függetlenül attól, hogy azt a fizető fél, vagy a kedvezményezett kezdeményezte, vagy rajta keresztül kezdeményezték. (11) A visszautasított fizetési megbízást teljesítésre át nem vettnek kell tekinteni.

74


A megbízás teljesítéséhez szükséges adatok Minden megbízásnak és rendelkezésnek egyértelműen tartalmaznia kell a teljesítéshez szükséges adatokat. Ha korábbi rendelkezés módosításáról, megerősítéséről vagy ismétléséről van szó, azt kifejezetten ilyenként kell megjelölni. Ha az Ügyfél a megbízásnak az általános gyakorlattól eltérő vagy meghatározott időpontban való teljesítését igényli, erre külön fel kell hívnia a Bank figyelmét. Ha az Ügyfél a megbízás teljesítéséhez szükséges adatokat tévesen vagy hiányosan adja meg, az ebből eredő kárért a Bank nem felel. Ez alól kivétel az Ügyfél terhére érkező bármely fizetési megbízás; ilyen esetben a Bank a teljesítést megelőzően köteles meggyőződni arról, hogy a terhelendő pénzforgalmi számla elnevezése és pénzforgalmi jelzőszáma megegyezik-e. Tévedés, helyesbítés és panasz A Bank a saját tévedésén alapuló jóváírást vagy terhelést az Ügyfél rendelkezése nélkül is jogosult helyesbíteni. A Bank a helyesbítésről - az ok feltüntetésével - az Ügyfelet haladéktalanul értesíti. A helyesbítésről készített pénzforgalmi számlakivonat értesítésnek minősül. A Bank helyesbítésre vonatkozó joga akkor is fennáll, ha az Ügyfél kamatváltoztatásról szóló előzetes értesítése az adott kondíciónak megfelelően történt, de a zárlati terhelés nem felel meg az értesítésben közölteknek. Ha a kamatváltoztatás hatályba lépését követően válik ismertté a hibás kamatkondíció alkalmazása, a Bank jogosult a Szerződésben részére meghatározott kamatváltoztatási jogának gyakorlásától úgy eltérni, hogy a tévesen megállapított kamatot - az Ügyfél helyes kondícióról történő kiértesítését követően - azonnal módosíthatja. Az Ügyfél a Bank szolgáltatásával kapcsolatos panaszát megteheti személyesen számlavezetőjénél, illetve illetékes ügyintézőjénél a fiókhálózaton keresztül, vagy írásban a számlavezetőjénél, kapcsolattartójánál, illetve illetékes ügyintézőjénél. A Bank, ha a panaszt elutasítja, azt indoklással ellátva írásba foglalja és annak egy példányát az Ügyfélnek átadja vagy harminc napon belül megküldi. A Bank felügyeleti szervei: - Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete (PSZÁF), 1013 Budapest, Krisztina krt. 39. - Magyar Nemzeti Bank Rt. (MNB), 1054 Budapest, Szabadság tér 8-9.

Visszavonás, módosítás Az Ügyfél a fizetésre vonatkozó, Bank által még nem teljesített átutalási megbízását – a mindenkor hatályos jogszabályok és a Szerződés vonatkozó rendelkezéseinek megfelelően - visszavonhatja vagy módosíthatja. A Bank a megbízás Ügyfél általi visszavonásáért a mindenkori Hirdetményben meghatározott díjat számítja fel. A törölt fizetési megbízás bizonylatának visszaszolgáltatására a Bank nem köteles. Az átutalási megbízás visszavonásának vagy módosításának nem írásbeli formában való közlése esetén a Bank az írásbeli megerősítés megérkezéséig függőben tartja az érintett megbízás teljesítését.

75


Fizetési kötelezettség teljesítésének helye és ideje Amennyiben jogszabály vagy szerződés eltérően nem rendelkezik, a Bank és az Ügyfél közötti fizetési kötelezettségek teljesítésének helye a Bank adott ügyben ügyintézésre illetékes egysége. A Bank fiókjai a pénzforgalmi számlával rendelkező ügyfelek fizetési megbízásait az alábbiak szerint teljesítik. Törvény vagy a 18/2009 sz. MNB. rendelet illetve felek eltérő rendelkezésének hiányában a fizetési megbízás azon a napon teljesül, amikor a pénzösszeget a kedvezményezett fizetési számláján jóváírják. A fizetési számláról történő készpénzkifizetés és a készpénzátutalás akkor teljesül, amikor a készpénzt a kedvezményezett részre kifizetik, vagy a kifizetendő összeg átvételének lehetőségét a kifizetést tejesítő pénzforgalmi szolgáltató biztosítja. Készpénzátutalás a Hpt. Értelmező rendelkezése szerint: fizetési számla megnyitása nélkül a fizető fél által befizetett pénz utalása a kedvezményezett vagy a kedvezményezett megbízásából eljáró pénzforgalmi szolgáltató részére abból a célból, hogy a pénz a kedvezményezett részére kifizetésre kerüljön. A kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatója a fizetési művelet összegének a saját számláján történt jóváírását követően a fizetési művelet összegét haladéktalanul értéknappal látja el és oly módon írja jóvá a kedvezményezett fizetési számláján, hogy azzal a kedvezményezett azonnal tudjon rendelkezni. Ha a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatójának a számláján való jóváírás nem munkanapon történt, a fizetési művelet összegét a pénzforgalmi szolgáltató a következő munkanapon haladéktalanul a kedvezményezett rendelkezésére bocsátja. A pénzforgalmi szolgáltató a nála befizetett készpénz összegét a számlatulajdonos fizetési számláján az ügyfél azonnali rendelkezési jogának biztosítása mellett – az alábbiakban foglalt kivételekkel - aznapi értéknappal haladéktalanul jóváírja, ha a készpénzbefizetés a) forintban, b) fogyasztónak vagy mikrovállalkozásnak minősülő számlatulajdonos javára a fizetési számla pénznemével megegyező pénznemben történik. Kivétel: amennyiben a számlatulajdonos nem fogyasztó vagy mikrovállalkozás, és a készpénzbefizetés a számlavezető pénzforgalmi szolgáltatónál forinton kívüli, a fizetési számla pénznemével megegyező pénznemben történik, a pénzforgalmi szolgáltató fenti feladatát legkésőbb a pénzösszeg átvételét követő munkanapon teljesíti, illetve amennyiben a befizetési funkciót ellátó bankjegykiadó automata útján történik készpénzbefizetés, a pénzösszeg fizetési számlán történő jóváírását a befizetés befogadásának napján, azonos értéknappal végzi el a pénzforgalmi szolgáltató. Ha a kedvezményezett nem rendelkezik fizetési számlával annál a pénzforgalmi szolgáltatónál, amely a pénzforgalmi szolgáltatása keretei között a kedvezményezett javára küldött összeget megkapta, a pénzforgalmi szolgáltató a fizetési művelet hozzá beérkezett összegét legkésőbb a következő munkanapon a kedvezményezett rendelkezésére bocsátja, vagy az átvétel lehetőségét egyéb módon biztosítja, kivéve ha kifizetési utalvány, valamint a készpénzátutalás alkalmazása a teljesítés postai kézbesítés útján történik, mert ilyenkor a határidő egy munkanappal meghosszabbodik. Amennyiben jelen Üzletszabályzat hatálya alá tartozó bármely szerződés „banki munkanap”-ot említ, az azokat a napokat jelenti, amikor a Bank üzletvitel céljából nyitva tart. A mindenkor hatályos Hirdetményben meghatározott összegű forint pénztárban történő kifizetése esetén a Bank fizetési kötelezettsége akkor áll be, ha az Ügyfél a kifizetés helye szerinti pénztárat – az összeget és valutanemet pontosan megjelölve – a kifizetés előtt egy Banki munkanappal déli 12 óráig írásban értesíti, és a szükséges fedezet rendelkezésre áll. Ha a fizetés teljesítésének esedékességi időpontja munkaszüneti napra esik, bármely fizetési kötelezettség az azt követő első munkanapon válik esedékessé. 76


Az Ügyfél - a pénzforgalmi számlája terhére adott megbízással vagy más módon - köteles intézkedni a Bankkal szemben őt terhelő, esedékessé vált fizetési kötelezettségek megfelelő időben történő teljesítése érdekében. Ha bármely, a Szerződés alapján az Ügyfél által fizetendő összeg nem kerül az esedékesség időpontjában megfizetésre, az Ügyfél köteles késedelmi kamatot fizetni a meg nem fizetett összeg után, az esedékességtől a tényleges megfizetésig terjedő időszakra. A késedelmi kamat mértéke – a Bank és az Ügyfél eltérő megállapodása, vagy jogszabály kötelező speciális előírása hiányában - a mindenkor hatályos jogszabály alapján megállapított, általános késedelmi kamatmérték. Az Ügyfél köteles továbbá megtéríteni mindazon Bankot ért kárt, illetve a Bank által megfizetett költségeket, melyek az Ügyféllel szembeni követelése érvényesítéséből erednek. Az Ügyfél a Szerződés alapján fizetendő bármely összeget köteles teljes egészében forintban megfizetni, amellyel az adott fizetés (tőketörlesztés, kamat- és díjfizetés) összefügg. Amennyiben a Szolgáltatáshoz kapcsolódó valamely (vissza)fizetés a Szolgáltatás pénznemétől eltérő pénznemben történik, akkor a fizetendő összeget a Bank az adott Szolgáltatáshoz kapcsolódó Szerződésben meghatározott, megfelelő árfolyamok alkalmazásával konvertálja. Az Ügyfél a Szerződés alapján fizetendő összegeket köteles beszámításra, adófizetésre vagy bármilyen viszontkövetelésre alapított levonás nélkül megfizetni, kivéve, ha az Ügyfelet jogszabály vagy hatósági rendelkezés kötelezi az ilyen levonásra. Ha az Ügyfél által a Szerződés szerint fizetett vagy fizetendő bármely összegből történő levonás kötelező, akkor az Ügyfél köteles a Bank részére egy olyan további összeget megfizetni, amellyel együtt a Bank összesen akkora nettó összeghez jut, mintha e kötelező levonásra nem került volna sor. A Számlavezető hely banki munkanapokon fizetési számlákra vonatkozóan kezdeményezett információadatszolgáltatási, igazolás kiadására irányuló kéréseit hétfőtől-csütörtökig 7.30 órától 15.45 óráig, pénteken 13.00 óráig fogadja be és tárgynapon teljesíti. A Számlavezető hely banki munkanapokon hétfőtől-csütörtökig 7.30 órától 15.45 óráig, pénteken 13.00 óráig veszi át a Számlatulajdonosok, illetve a fizetési megbízás Kedvezményezettjének pénzforgalmi szolgáltatója, valamint a vonatkozó hatályos jogszabályok által közvetlen benyújtásra felhatalmazott szervek képviseletére jogosult személyek által papír alapon kezdeményezett fizetési megbízásait. A Számlavezető hely a banki munkanapon belül az átvett és befogadott fizetési megbízások tárgynapi teljesítését az alábbi feltételek mellett vállalja: 1.) A Számlatulajdonosok papír alapú fizetési megbízásaikat postai úton, vagy közvetlen benyújtással, valamint – a Pénzforgalmi Keretszerződésben rögzített külön megállapodás alapján - telefaxon juttathatják el a Számlavezető helyhez. A Számlatulajdonosok az Electra Internet Banking szolgáltatás igénybe vételére vonatkozó Szolgáltatási Szerződés megkötésével jogosultak fizetési megbízásaikat webes Electra Internet Banking programon illetve Electra Ügyfélterminálon (együtt a továbbiakban Electra ügyfélprogram) keresztül, elektronikus úton benyújtani a Számlavezető helyhez. A Számlatulajdonos folyamatosan rögzítheti fizetési megbízásait az Electra ügyfélprogramon. A Számlatulajdonos által indított fizetési megbízásokat tartalmazó csomagokat fogadó, a Bank szerver központjában működő ún. háttérszerver 24 órán keresztül üzemel. Ennek megfelelően a Számlatulajdonos tetszőleges időpontban kezdeményezhet elektronikus vonalon történő adattovábbítást, megbízási csomagok beküldését vagy lekérdezést. /Teljesítésre vonatkozó időpont: 3.pont 2.bek.szerint/

77


2.) A papír alapon - postai úton, vagy közvetlen benyújtással kezdeményezett – „normál” fizetési megbízásokat – forintban kezdeményezett átutalási megbízást, saját számlák közötti vagy a Bank által kezelt fizetési számlákra címzett konverziós/konverzió nélküli átutalási (átvezetés) megbízást, beszedési megbízás kezdeményezést – a postai kifizetési utalványokat és a készpénz ki- és befizetéseket kivéve - a fentiekben ismertetett módon hétfőtől-csütörtökig 14.00 óráig, illetve pénteken 12.30 óráig fogadja be a Számlavezető hely tárgynapi teljesítésre. A Számlatulajdonos az Electra ügyfélprogramon keresztül elindított InterGiro2 átutalási megbízás visszahívását már a banki teljesítése során, vagy annak teljesítését követően, de legkésőbb az eredeti InterGiro2 átutalási megbízás teljesítésre történő banki befogadását követő 45. (negyvenötödik) naptári napon 10 óráig a Számlavezető helyhez benyújtott, a Számlavezető helynél bejelentett módon aláírt, erre a célra rendszeresített formanyomtatvány (RECALL megbízás) kitöltésével kezdeményezheti. A Számlavezető helyhez 9.00 óráig postai úton beérkezett (papíros alapon vagy elektronikus adathordozón) vagy személyesen benyújtott postai kifizetési utalványok kerülnek tárgynapon feldolgozásra, elszámolásra és a Magyar Postának teljesítés céljából átadásra. A 9.00 óra után befogadott postai kifizetési utalványokat a Számlavezető hely tárgynapon előkészíti, de a megbízások feldolgozására, az utalványdíjjal növelt végösszesen forintösszeg elszámolására, majd a kifizetési utalványok teljesítés céljából a Magyar Postához történő benyújtására a következő banki munkanap kerül sor. Ha a befogadott postai kifizetési utalványok utalványdíjjal növelt végösszesen forintösszegének fedezete az elszámolás végrehajtásának pillanatában (a kifizetési utalványok befogadásának időpontjától függően tárgynapon vagy a következő banki munkanapon 9.00 órakor) teljes összegében nem áll rendelkezésre a Számlatulajdonos terhelendő pénzforgalmi számláján, akkor a Számlavezető hely a teljes kifizetési utalvány csomag feldolgozását felfüggeszti és teljesítetlenül visszaküldi azt a Számlatulajdonos részére. Amennyiben a Számlatulajdonos által benyújtott kifizetési utalványokon „értéknap” szerepel, akkor a kifizetési utalványok ellenértékének elszámolására és az utalványok a Magyar Postának történő átadására ezen a napon kerül sor. Forinttól eltérő pénznemben kezdeményezett (deviza) átutalási megbízást a Számlatulajdonosok az aktuális Hirdetményben rögzített feltételek és határidő betartása mellett nyújthatják be tárgynapi teljesítésre. A fentiekben részletezett időpontok után benyújtott fizetési megbízásokat a Számlavezető hely a következő banki munkanapon teljesíti. 3.) A Banki szerverhez 7 órától 14.00 óráig (szombati elszámolási nap esetén 10 óra) beérkezett, Electra ügyfélprogramon keresztül forint pénznemben, belföldi pénzforgalmi szolgáltató által kezelt fizetési számla javára kezdeményezett egyszeri – de nem hatósági átutaláson vagy átutalási végzésen alapuló -, illetve csoportos átutalási megbízásokat (InterGiro2 átutalási megbízások) a Bank folyamatosan feldolgozza és a 6 (hat) órás jóváírási szabály betartásának biztosítása mellett - a fedezet rendelkezésre állása esetén – teljesíti. A 14.00 óra (szombati elszámolási nap esetén 10 óra) után a Bankhoz beérkező InterGiro2 átutalási megbízásokat a Banki szerver befogadja, feldolgozásra előkészíti – alakilag, tartalmilag megvizsgálja -, de a tényleges feldolgozásra (fedezetvizsgálat, a megbízás összegének a fizető fél pénzforgalmi számláján történő elszámolására) és teljesítésére csak a következő banki munkanap kerül sor.

78


A Banki szerver által 11.00 óráig fogadott deviza átutalási megbízásokat az aktuális Hirdetményben rögzített feltételek szerint a Számlavezető hely tárgynapon feldolgozza. A 11.00 óráig beérkezett közvetlen betét felmondások még tárgynapon teljesítésre kerülnek. A fenti időpontok után fogadott, elektronikusan az Electra ügyfélprogramon keresztül kezdeményezett megbízások a következő banki munkanapon, deviza átutalás esetében a következő banki munkanapon érvényes árfolyamon kerülnek feldolgozásra. 4.) Az átutalási megbízásokat a Számlatulajdonos "Terhelési nap" megjelöléssel is benyújthatja, ebben az esetben a megbízás pénzforgalmi számlán történő könyvelése, illetve a címzett fizetési számlát vezető pénzforgalmi szolgáltatóhoz történő továbbítása a „Terhelési nap”-ként megjelölt banki munkanapon történik. Terhelési napként a benyújtás napja vagy az azt követő bármelyik munkanap megjelölhető. Amennyiben a „Terhelési nap” nem banki munkanapra esik, abban az esetben a Számlavezető hely a fizetési megbízást a „Terhelési nap”-ot követő első banki munkanapon teljesíti. 5.) Forinttól eltérő pénznemben kezdeményezett vagy forintban benyújtott, de külföldre irányuló (deviza) átutalási megbízás esetében, amennyiben a címzett ügyfél pénzforgalmi szolgáltatójának országa nemzetközi pénzforgalmi jelzőszámot (IBAN-t) alkalmaz a fizetési számlák azonosítására, az IBAN szám feltüntetése nélkül vagy hibás IBAN jelzőszámmal benyújtott átutalási megbízásokat a Számlavezető hely teljesítés nélkül visszautasítja. Az elektronikusan beküldött megbízásokat törli a számlavezető rendszerből és erről értesíti a Számlatulajdonost, papír alapon fogadott megbízás esetében visszajuttatja azt a benyújtó Számlatulajdonosnak. 6.) A Számlatulajdonosok által Electra ügyfélprogramon keresztül kezdeményezett InterGiro2 átutalási megbízásokat a Bank folyamatosan dolgozza fel és teljesíti annak érdekében, hogy a megbízás összege a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatójának az MNB-nél vezetett pénzforgalmi számláján legkésőbb a fizetési megbízás banki befogadását követő 6 (hat) órán belül jóváírásra kerüljön. A Számlatulajdonos által tárgynapi teljesítésre papír alapon benyújtott vagy az Electra ügyfélprogramon keresztül kezdeményezett, a Banknál vezetett fizetési számlára indított fizetési megbízások tárgynapon kerülnek a címzett számlán lekönyvelésre. A más pénzforgalmi szolgáltatónál vezetett fizetési számlára indított fizetési megbízásokat - kivéve az InterGiro2 átutalási megbízások - a Számlavezető hely még tárgynapon továbbítja a GIRO rendszeren keresztül, amely így a tárgynapot követő munkanapon érkezik meg a címzett számláját vezető pénzforgalmi szolgáltatóhoz. A Számlavezető hely a Számlatulajdonos pénzforgalmi számlája terhére befogadott fizetési megbízásokat mindig a banki átvétel sorrendjében teljesíti. Amennyiben a Számlatulajdonos olyan megbízást kezdeményez a partnere felé, amelyet a partner pénzforgalmi szolgáltatója nem tudott az ügyfele fizetési számláján lekönyvelni és ezért a megbízást visszautasítja az indítónak, a visszautasított megbízás összegét a Bank még a visszautasított tétel fogadásának napján jóváírja a Számlatulajdonos számláján. 7.) A Számlatulajdonos számlája javára érkező InterGiro2 átutalások a banki fogadást követő feldolgozás során haladéktalanul jóváírásra kerülnek. A Számlatulajdonos által tárgynapi teljesítésre benyújtott, a Bank által vezetett fizetési számlára indított fizetési megbízások tárgynapon jóváírásra kerülnek a címzett számláján.

79


A más pénzforgalmi szolgáltató ügyfelétől érkező, hatósági átutalás, átutalási végzés, egyszerű és csoportos beszedési megbízás teljesítésen alapuló jóváírásokat a Bank az azt tartalmazó InterGiro1 állomány átvételét követően, még tárgynapon jóváírja a Számlatulajdonos számláján. A Számlatulajdonos számlája javára fogadott VIBER átutalások a banki fogadásáról a Számlavezető hely által történt tudomásszerzést követően haladéktalanul jóváírásra kerülnek. Abban az esetben, ha a Számlatulajdonos partnerétől olyan megbízás érkezik a Számlatulajdonos részére, amelyet a pénzforgalmi jelzőszám hibája vagy egyéb okból kifolyólag a Számlavezető hely nem tud automatikusan és egyértelműen beazonosítani, akkor a tétel rendezéséről tárgynapon megkísérel gondoskodni. Rendezés alatt értendő az, hogy a Számlavezető hely sikeres beazonosítás után lekönyveli a megbízást a Számlatulajdonos pénzforgalmi számláján, vagy sikertelen beazonosítás esetén visszautalja a tételt a kezdeményező fizetési számlájára. 8.) A postai készpénzforgalomhoz kapcsolódó tételek vonatkozásában a Bank közvetői tevékenységet végez, melynek keretében a Posta Elszámoló Központtól kapott tételeket tárgynapon - a tételeket tartalmazó adatállomány fogadásának napján - könyveli le a Számlatulajdonos pénzforgalmi számláján. Készpénzben teljesített fizetés esetén a Bank javára történő teljesítés időpontja az a nap, amelyen az összeget a Bank pénztárában az ügyféltől átvette. A Bank fizetési kötelezettsége teljesítésének időpontja – törvény, kormányrendelet vagy felek eltérő rendelkezése hiányában - az a nap, amelyen a Bank számláját megterhelték. Ha a fizetési teljesítés időpontja munkaszüneti napra esik - és jogszabály vagy szerződés másként nem rendelkezik -, a teljesítés napja az azt követő első banki könyvelési nap. Amennyiben a teljesítés helye külföldön van és a teljesítés napja - a teljesítés helye szerint - munkaszüneti nap a teljesítés napja az azt követő első banki munkanap. A Bank a fizetési teljesítések során figyelembe veszi a nemzetközi elszámolás-forgalmi szünnapokat. Fizetési módok A Banknál alkalmazható fizetési módok - átutalás o egyszerű o csoportos o rendszeres (meghatározott időpontokban ismétlődő átutalás) o hatósági átutalás és átutalási végzés - beszedés o felhatalmazó levélen alapuló o váltóbeszedés o csekkbeszedés o csoportos beszedés o határidős beszedés o okmányos beszedés - a fizető fél által a kedvezményezett útján kezdeményezett fizetés o bankkártya o okmányos meghitelezés (akkreditív) 80


- készpénzfizetésre szóló csekk kibocsátása és beváltása - készpénz műveletek o készpénzbefizetés o készpénzfizetés Készpénzfizetés A fizetési számla javára készpénz befizetés történhet - Bank helyiségében az üzlethelyiségben kifüggesztett pénztári órák alatt - postahelyeknél a fizetési számla javára készpénz átutalási megbízással. A Bank a készpénzfizetések után a Hirdetményben meghatározott díjat számítja fel. A fizetési számla terhére készpénz kifizetés történhet - a Bank helyiségében a pénztári órák alatt - a Bank más fiókjában.

IV. Pénztárszolgálat A Bank a fiókjaiban pénztárszolgálatot működtet munkanapokon, a meghirdetett nyitvatartási ideje alatt. Munkaszüneti napokon pénztárszolgálat nem működik. Az Ügyfél a pénztárban történő készpénzbefizetés vagy készpénzfelvétel során köteles meggyőződni az általa befizetett vagy részére kifizetett összeg helyességéről – címlet és darabszám –, és kizárólag akkor írja alá a befizetett vagy részére kifizetett összegről szóló bizonylatot, ha a bizonylaton ugyanaz az összeg szerepel, melyet ténylegesen befizetett vagy részére kifizettek. Az Ügyfél a 1.000.000,– forintot, továbbá 300.000,– forintnak megfelelő valutaösszeget elérő vagy meghaladó készpénzfelvételi igényét legkésőbb a tranzakciót megelőző banki munkanapon 12.00 óráig köteles a Bankban személyesen vagy írásban bejelenteni. Az Ügyfél a 100.000,– EUR, 40.000,– CHF, 20.000,– USD valutaösszeget meghaladó készpénz felvételi igényét legkésőbb a tranzakciót megelőző kettő banki munkanap 12.00 óráig köteles a Bankban személyesen vagy írásban bejelenteni. A megrendelt, de át nem vett készpénz után a Bank Hirdetményben meghatározott jutalékot jogosult felszámítani. A pénztárból való távozás után az előző bekezdésben foglaltak figyelembevételével a Bank reklamációt nem fogad el, ezen eljárásról a Bank az Ügyfeleket jól látható módon tájékoztatja. Ha az Ügyfél a készpénzben felvett összegben utólag hiányt állapít meg és igényét igazolja, és a kifogásolt többlet a Bank nyilvántartásaiban is szerepel, a többletet a Bank az Ügyfélnek megfizeti. A Bank köteles a hamis vagy hamisnak látszó fizetőeszközt az Ügyféltől ellenérték térítése nélkül bevonni. A Bank az esetről jegyzőkönyvet vesz fel – lehetőség szerint az Ügyfél jelenlétében - , és a bizonyítási eljárásnak az Ügyfélre nézve kedvező eredmény megállapítása esetén a részére jogosan járó ellenérték kifizetéséről az Ügyfelet értesíti.

81


V. Pénzváltási tevékenység Pénzváltási tevékenység keretében, saját jogon az alábbi tevékenységek végzésére jogosult a Bank (továbbiakban: pénzváltás): • • •

külföldi fizetőeszköz forint ellenében történő megvásárlására, külföldi fizetőeszköz forint ellenében történő eladására, külföldi fizetőeszköznek más külföldi fizetőeszközre, történő átváltására (konverzió).

Pénzváltási tevékenység végzése a Bank által jegyzett valutaárfolyamok alkalmazásával történik. Valuta eladás esetén valuta eladási, valuta vásárlás esetén valuta vételi árfolyam kerül alkalmazásra. Az árfolyamképzésre a Bank külön szabályzata az irányadó. A Pénzmosás és terrorizmus finanszírozás megelőzéséről és megakadályozásáról szóló 2007. évi CXXXIV. Törvény értelmében kötelező az ügyfél-átvilágítás, az 500.000,- Ft, illetve azt maghaladó pénzváltás esetén függetlenül a tranzakcióban használt pénznemtől. Árfolyamjegyzés

A hatályos jogszabályok szerint a hitelintézetek szabadon jegyezhetnek deviza, valuta, csekk vételi, eladási és középárfolyamokat, a Bank saját árfolyamképzési módszert alkalmaz, melynek alapjául az DRB Bank által jegyzett árfolyamok szolgálnak. (Deviza- és valutárfolyam-képzési szabályzat) VI. Bankkártya szolgáltatás A Dél-Dunántúli Takarék Bank Zrt forintszámlát vezető Ügyfelei részére külön szolgáltatásként bankkártyát bocsát ki, mely olyan készpénz-helyettesítő fizetési eszköz (távolról hozzáférést biztosító fizetési eszköz), ami az arra kijelölt helyeken áruk és szolgáltatások vásárlására, valamint készpénzfelvételre használható. A Bank továbbá a Magyar Takarékszövetkezeti Bank Zrt. (MTB) ügynökeként a PSZÁF EN-I-725/2010. sz. határozat alapján részt vesz az MTB által forgalmazott Széchenyi Kártya és Gazdakártya értékesítési tevékenységében. A Bank mint forgalmazó saját nevében, saját Ügyfélkörében végzi ezen bankkártyák forgalmazását. A bankkártyák igénybevételének részletes feltételeit a Dél-Dunántúli Takarék Bank Zrt bankkártyára vonatkozó üzletszabályzata és Általános Szerződési Feltételei, illetve a Bank mindenkor a hatályos kondíciós listái tartalmazzák, amelyeket a Bank Hirdetményben tesz közzé. Bankkártya kibocsátói tevékenység A Bank, mint kibocsátó és forgalmazó kínálja a bankkártyát ügyfelei részére. Bank ügyfeleivel saját nevében köti meg a bankkártya szerződéseket. Bankkártyát igényelhet minden, a Banknál számlát vezető Ügyfél. A Széchenyi Kártya és Gazdakártya bankkártyák kibocsátója a Takarékbank Zrt, a kártya társkibocsátója és forgalmazója a Takarékbank Zrt. közvetítőjeként eljáró Bank, amely a Számlatulajdonos lakossági fizetési / pénzforgalmi számláját vezeti. A Banknál igényelhető bankkártyák, és az igénylőkre vonatkozó legfontosabb feltételek a következők: 82


1. A MasterCard Unembossed PayPass Kölyökkártya forint alapú elektronikus kártyatermék, amely belföldi ATM, POS terminálokon használható készpénzfelvételre, és egyenleg lekérdezésre. Azon 7 - 14 életév közötti kiskorúaknak igényelhető, akiknek törvényes képviselője lakossági fizetési számlával rendelkezik. Társkártya nem igényelhető. 2. A MasterCard Unembossed PayPass Ifjúsági Kártya forint alapú kártyatermék, amely elektronikus használatra belföldi és külföldi használatra egyaránt alkalmas. A 14-18 év közötti, devizabelföldi és devizakülföldi, állandó lakcímmel rendelkező ügyfélkör igényelheti, aki személyazonosító okmánnyal rendelkezik, illetve az a 18-26 év közötti korosztály, amely személyazonosító okmánnyal és diákigazolvánnyal rendelkezik. Társkártya nem igényelhető. 3. A MasterCard Unembossed PayPass a legáltalánosabb lakossági kártya, az a 18. életévét betöltött, devizabelföldi és devizakülföldi, állandó lakcímmel rendelkező ügyfélkör igényelheti, aki lakossági számlával rendelkezik. Max. 2 db társkártya igényelhető. 4. A MasterCard Embossed PayPass forint alapú dombornyomott kártyatermék, amely alkalmas elektronikus, valamint imprinteres használatra, külföldön és belföldön egyaránt. Az a 18. életévét betöltött, devizabelföldi és devizakülföldi, állandó lakcímmel rendelkező ügyfélkör igényelheti, aki lakossági számlával rendelkezik. Max. 2 db társkártya igényelhető. 5. A MasterCard Business forint alapú, dombornyomott kártyatermék, amely alkalmas elektronikus, valamint imprinteres használatra. A 18. életévüket betöltött, a Banknál pénzforgalmi számlával rendelkező devizabelföldi egyéni vállalkozók, és vállalkozások, felső- és középvezetői, illetve munkatársai, akik rendelkeznek állandó lakcímmel. Társkártya nem igényelhető. 6. A Széchenyi Kártya forint alapú, dombornyomott kártyatermék, amely alkalmas elektronikus, valamint imprinteres használatra. A Széchenyi Kártya konstrukció államilag támogatott hiteltermék. A konstrukció keretén belül, a Takarékbank Zrt. bocsátja ki a Széchenyi kártyát, amelyet a csatlakozott hitelintézetek forgalmaznak és folyósítják az ahhoz kapcsolódó hitelt. Max. 10 db társkártya igényelhető. 7. A Gazdakártya MasterCard Business típusú bankkártya. A Gazdakártya hitel konstrukció az Agrár-Vállalkozási Hitelgarancia Alapítvány készfizető kezességével biztosított hiteltermék. A konstrukció keretén belül, a Takarékbank Zrt. bocsátja ki a Gazdakártyát, amelyet a csatlakozott Bankok forgalmaznak és folyósítják az ahhoz kapcsolódó hitelt. Max. 3 db társkártya igényelhető. Bankkártya elfogadói tevékenység A bankkártya üzletág keretében a kereskedelmi elfogadóhelyek elektronikus, on-line módon fogadnak el bankkártyákat. Bankjegykiadó automata (ATM) Bankkártyával és PIN kód megadásával alkalmas készpénzfelvételre és egyenleglekérdezésre, illetve egyéb, a terminál üzemeltetője által nyújtott szolgáltatás igénybevételére (pl: mobil top-up). Elektronikus kártyaelfogadó berendezés (POS terminál) A POS terminál olyan, bankkártyák elektronikus fizetőeszközként történő elfogadását lehetővé tevő berendezés, amelyet a kártyaelfogadó Bank a kereskedőnél, illetve bankpénztárában helyez üzembe.

83


Bankkártya A Kártyabirtokos részére a Bank által a Kártyatársaság licenciája alapján kibocsátott, ISO szabványnak megfelelő módon előállított készpénz-helyettesítő fizetési eszköz, melyet áruk és szolgáltatások ellenértékének kiegyenlítése és/vagy készpénzfelvétel, illetve befizetés során lehet használni, a rajta található emblémákkal (logó) ellátott elfogadásra kijelölt helyeken. A bankkártya üzletághoz kapcsolódó díjakat, költségeket a mindenkori Hirdetmény tartalmazza. Terhelések Kártyával a fizetési számlán rendelkezésre álló keret felhasználható részéig eszközölhető forgalmazás. A bankkártyák felhasználása A Bank által forgalmazott bankkártyák felhasználhatók: 

készpénzfelvételre: - külföldön és belföldön minden, a kibocsátó logojával ellátott bankjegykiadó automatánál, - belföldön a kibocsátó logojával ellátott POS terminálokon;



készpénzbefizetésre: belföldön az erre alkalmas (depozit funkcióval rendelkező), a kibocsátó logojával ellátott bankjegykiadó automatánál,



termékek és szolgáltatások ellenértékének kiegyenlítésére: külföldön és belföldön a kártyaelfogadó kereskedelmi egységnél. Bankkártya segítéségével termékek és szolgáltatások ellenértéke kizárólag személyes és tényleges vásárlás esetén egyenlíthető ki.

Bármely Bank bankkártyás fizetési igényt csak abban az esetben utasít vissza, ha az Ügyfél személyazonosságában kétely merül fel, ha a kártya letiltása életbe lépett, vagy ha a terhelésre a kártya alapjául szolgáló számlán nincs fedezet. POS terminálos készpénzfelvétel, illetve kereskedelemi elfogadóhelyeknél történő fizetés esetén a Kártyatulajdonos köteles a bizonylatot aláírni. A Bank által forgalmazott bankkártyákra napi forgalmi limit van meghatározva. Kártya MasterCard Unembossed PayPass Kölyökkártya MasterCard Unembossed PayPass Ifjúsági kártya MasterCard Unembossed PayPass MasterCard Embossed PayPass MasterCard Business Széchenyi Gazdakártya

napi ATM limit 5.000 Ft

napi POS limit 5.000 Ft

150.000 Ft

100.000 Ft

150.000 Ft 200.000 Ft 500.000 Ft 500.000 Ft 500.000 Ft

300.000 Ft 300.000 Ft 1.000.000 Ft 1.000.000 Ft 1.000.000 Ft

Aggregált limit az ATM és POS limit közül a nagyobbik érték. A Kártyabirtokos írásban kérheti a limitjének megemelését.

84


A bankkártya kibocsátása, átvétele Bankkártya kibocsátása a Számlatulajdonos által kezdeményezhető, a bankkártya szerződés aláírásával. A kitöltött, az igénylő által aláírt szerződés szerződéskötési ajánlatnak minősül, melynek értelmében a Bank Ügyfele kéri a Bankot, hogy részére Bankkártyát bocsásson ki. Az Ügyfél a szerződés aláírásával hozzájárul ahhoz, hogy az általa közölt adatokat a Bank ellenőrizze. Az ajánlat a szerződés nyomtatvány Bank általi aláírásával válik szerződéssé. A Bank a szerződés-nyomtatvány kézhezvételének napjától számított 15 banki munkanapon belül megvizsgálja a szerződéskötési feltételek teljesítését, és lefolytatja az ügyfél pénzügyi helyzetének megítélésére vonatkozó eljárást. A Bank abban az esetben köt szerződést az ügyféllel, amennyiben az alábbi feltételek együttesen teljesülnek: a) az igénylő cselekvőképességet korlátozó, illetve kizáró gondnokság alatt nem áll, és a kártya önálló használatára képes, b) a mindenkor hatályos Hirdetményben közzétett szerződéskötési feltételeknek megfelel, és c) pénzügyi helyzetét a Bank megfelelőnek ítéli. A Banknak jogában áll a kártyaigénylést indoklás nélkül visszautasítani. Erről a Kártyaigénylőt a Bankkártya Szerződés és a Bankkártya Igénylő lap benyújtásától számított 15 banki munkanapon belül írásban értesíti. Csökkent látóképességű vagy írástudatlan ügyfelekkel történő szerződéskötéshez két tanú jelenléte szükséges. A Bank felhívja a figyelmet, hogy a csökkent látóképességű és írástudatlan ügyfelek bankkártya használata fokozottan veszélyes. A Kártyabirtokos a bankkártya szerződés aláírásával tudomásul veszi, hogy a bankkártyát nem használhatja jogellenes célra, ideértve olyan áruk és szolgáltatások ellenértékének kiegyenlítését, amelyek vételét jogszabály tiltja. 14. életévét be nem töltött kiskorú személy nevében kizárólag törvényes képviselője köthet Bankkártya Szerződést. A törvényes képviselő a bankkártya igénylés és szerződéskötés tekintetében a kiskorú kártyabirtokos nevében jár el. A 14. életévét betöltött, de a 18. életévét be nem töltött kiskorú a törvényes képviselője hozzájárulásával köthet Bankkártya Szerződést. A Bank az igénylés elfogadását - a bankkártya szerződés megkötését - követő 14 (tizennégy) banki munkanapon belül a bankkártyát legyártja. A bankkártya postai úton, zárt borítékban kerül kiküldésre a Kártyabirtokos által az igénylő lapon megadott belföldi címére. Amennyiben az igényléstől számított 14 banki munkanapon belül a Kártyabirtokos a bankkártyát nem kapja kézhez, köteles azt a Banknak haladéktalanul bejelenteni. Ezen kötelezettségek megsértése a Kártyabirtokos szándékos vagy súlyosan gondatlan magatartásának minősül. Az ebből fakadó károkért a Bank nem vállal felelősséget. Az ügyfél kérheti a bankkártya és/vagy a PIN kód bármely Banki fiókba való szállítását. A Bank erre vonatkozóan díjat számolhat fel, melyet a mindenkor hatályos Hirdetmény tartalmaz. Azon bankkártyák esetében, amelyeket a Bank nem postai úton küld meg a Kártyabirtokos részére, a Kártyabirtokos az elkészült bankkártyát és/vagy PIN borítékot az igényléstől számított 60 napon belül veheti át a Banki fiókban. A 60. nap elteltével a Bank jogosult a bankkártya és a PIN boríték megsemmisítésére, a 85


Kártyabirtokos további értesítése nélkül. A Bank ebben az esetben is jogosult megterhelni a bankszámlát a bankkártya kibocsátási díjjal. A Bank az át nem vett kártyák őrzéséért díjat számíthat fel, melynek mértékét és esedékességét mindenkor hatályos Hirdetményben teszi közzé. A Kártyabirtokos a Banktól postai úton, lezárt borítékban, egy kizárólag az adott kártyához tartozó, személyre szóló kódot (PIN kód) kap. Ez a kód használatos a bankjegykiadó automatákból (ATM) történő készpénzfelvételnél, valamint az elfogadóhelyeken és bankfiókokban a POS terminálon keresztül lebonyolított vásárlásoknál, készpénzfelvételnél. A Kártyabirtokos köteles a PIN kódot titkosan kezelni, továbbá biztosítani azt, hogy a PIN kód ne váljon hozzáférhetővé, megismerhetővé, könnyen kitalálhatóvá más személyek – ideértve a Bank alkalmazottait is – részére. A Kártyabirtokos a PIN kódot a bankkártyával azonos helyen, illetéktelen személy számára hozzáférhető módon nem őrizheti. Ha a kártyához tartozó PIN kód jogosulatlan személy tudomására jut, a Kártyabirtokos köteles azt a Banknak a haladéktalanul bejelenteni. Amennyiben a Kártyabirtokos a PIN kódot a kártya kézhezvételétől számított 10 napon belül nem kapja meg, illetve, ha a PIN kód kézhezvétele előtt a bankkártyáját nem kapta meg, köteles azt a Banknak haladéktalanul bejelenteni. Ezen kötelezettségek megsértése a Kártyabirtokos szándékos vagy súlyosan gondatlan magatartásának minősül. Az ebből fakadó károkért a Bank nem vállal felelősséget. A Kártyabirtokos jogosult a kártyához tartozó PIN kódot korlátlan alkalommal, de legfeljebb a bankkártya lejáratát megelőző 45. napig bezárólag megváltoztatni. A Bank jogosult ezen szolgáltatás igénybevételéért a mindenkor hatályos Hirdetményben meghatározott mértékű díjat felszámítani, és a bankkártyához tartozó számlára terhelni. A Bank kézbesítettnek tekint minden olyan bankkártyát és PIN kódot, amelyet a Kártyabirtokos valamelyik fiókban átvett, vagy a postára adást követő 30 napon belül nem érkezik vissza a Bank központi egységébe. A Bank a bankkártyát inaktív (nem aktivált) állapotban küldi meg, illetve adja át a Kártyabirtokos részére. A bankkártya a PIN kód első alkalommal történő használatával aktiválható, illetve tehető a tranzakciók végzésére használhatóvá. A bankkártya aktiválásra alkalmas tranzakció: egyenleglekérdezés vagy készpénzfelvétel a Bank ATM-jén. A bankkártyát a Bank24 telefonos ügyfélszolgálaton és fiókban is lehet aktiválni. A Kártyabirtokosnak az átvételt követő legrövidebb időn belül aktiválnia kell bankkártyáját a Bank által adott tájékoztatás szerint. A bankkártya aktiválásának elmulasztásából, vagy az aktiválás nem megfelelő teljesítéséből eredő kár, költség a Számlatulajdonost terheli. Nem megfelelő aktiválásnak minősül minden olyan művelet megkísérlése, amely aktiválásra nem alkalmas (pl. PIN kód megadását nem igénylő vásárlás), illetve azon műveletek, amelyek többletköltséget eredményezhetnek a Számlatulajdonos részére (pl. PIN kód tévesztés). A Kártyabirtokosnak a bankkártyát – az azon szereplő adatok helyességének megvizsgálását követően – a bankkártya kézhezvételekor, illetve az átvételkor, a bankkártya hátoldalán található aláíró sávon alá kell írnia. Az aláírás elmulasztásából vagy a bankkártyán megjelölt aláírástól eltérő módon történő aláírásból származó károkért a Bank nem vállal felelősséget. A bankkártya átvételét követően a Kártyabirtokos felel a bankkártya rendeltetésszerű használatáért. Amennyiben cselekvőképtelen kiskorú jogosult a bankkártya használatára, a törvényes képviselője felel a bankkártya biztonságos megőrzéséért, rendeltetés- és jogszerű használatáért. A Bank felhívja a Kártyabirtokos figyelmét a bankkártya használattal járó fokozott felelősségére. A Számlatulajdonos halála esetén a fizetési számlára vonatkozó külön szabályokban foglalt rendelkezések az irányadóak.

86


A kártyaigénylés Számlatulajdonos általi visszavonása esetén a Bank a már legyártott bankkártyák darabszáma szerinti bankkártya díjjal a Számlatulajdonos fizetési számláját megterheli. A Bank a devizabelföldi és devizakülföldi természetes személyek részére a mindenkor hatályos Hirdetményben szereplő bankkártya fajtákat bocsátja ki. Társkártya kibocsátása A Számlatulajdonos az általa megjelölt természetes személy részére – továbbiakban Társkártya birtokos – is igényelhet bankkártyát. Társkártya a Banki fiókban igényelhető a Számlatulajdonos, valamint a Társkártya birtokos együttes jelenlétével, valamint a Bankkártya igénylőlap kitöltésével, aláírásával. A Társkártya birtokos önállóan nem jogosult saját maga részére-, illetve más személy számára bankkártyát igényelni, a kártyaszerződést módosítani vagy megszüntetni, limitet módosítani. Ezen rendelkezéseket kizárólag a Számlatulajdonossal együtt jogosult megtenni. A Bank a Társkártya birtokos kártyahasználatát a Számlatulajdonos által jóváhagyott kártyaműveletnek tekinti. A társkártya lejárati ideje független a Számlatulajdonos kártyájának lejárati idejétől. A Bank és a Számlatulajdonos között létrejött számlaszerződés megszűnésének időpontjában azonban a társkártyát – a rajta feltüntetett lejárati időtől függetlenül – lejártnak kell tekinteni és le kell zárni. A társkártya használata során történt fizetések és készpénzfelvételek, valamint a társkártya kibocsátásával és használatával kapcsolatban felszámított díjak, jutalékok, költségek összegével a Bank – a Számlatulajdonos külön hozzájárulása nélkül – a Számlatulajdonos által megadott számlát (számlákat) terheli meg. A Társkártya birtokos által a Számlatulajdonosnak okozott kárért a Bank nem vállal felelősséget. A társkártyával kapcsolatos banki követelések tekintetében a Számlatulajdonos a kötelezett. A társkártya igénylésre és használatára a jelen pontban foglaltakon kívül a Számlatulajdonos részére kibocsátott kártyára vonatkozó szabályokat kell alkalmazni. A bankkártya érvényessége, megújítása A bankkártya a rajta feltüntetett érvényességi időn belül használható fel fizetések teljesítésére, illetve készpénzfelvételre. A bankkártya a rajta feltüntetett év, hónap utolsó napjának magyarországi idő szerinti 24. órájáig érvényes. Amennyiben a Kártyabirtokos a hatályos feltételeknek megfelel – és legkésőbb 45 nappal a lejárat előtt ellenkező szándékát nem jelezte – a kártya érvényességi idejének lejáratakor a Bank új, jogfolytonos kártyát bocsát ki részére. A kártya lejárat előtt 45 napon belül semmiféle adat módosításra nincs lehetősége az ügyfélnek. A Bank lehetővé teszi a Kártyabirtokos számára, hogy a megújított kártyát a lejáró bankkártya érvényességi idején belül megkaphassa. A megújított bankkártya PIN kódja a lejáró bankkártya PIN kódjával megegyező. A Bank az új kártya kiadását indoklás nélkül megtagadhatja. A megújított bankkártyát a Bank egyéb rendelkezés hiányában postai úton juttatja el az ügyfél rendszerben nyilvántartott értesítési címére inaktív állapotban. A lejáró bankkártyát a Kártyabirtokos köteles megsemmisíteni vagy a Bank valamelyik fiókjában leadni. A régi bankkártya meg nem semmisítéséből vagy le nem adásából keletkező esetleges károk minden esetben a Számlatulajdonost terhelik. Pótkártya kibocsátása A Kártyabirtokos kérésére és igénylése alapján pótkártya bocsátható ki az alábbiak szerint:

87


b) amennyiben a bankkártya rendeltetésszerű használatra nem alkalmas (a plasztik, a mágnescsík vagy a chip megsérült, vagy a használathoz szükséges adatok olvashatatlanná váltak) c) a Kártyabirtokos neve megváltozott d) kártya letiltása esetén (elveszett, ellopták). Hibás kártya pótlása esetén, vagy névváltozás esetén a pótkártya kártyaszáma és lejárati ideje megegyezik az eredeti bankkártya kártyaszámával és lejáratával. Kivételt képez ez alól: a) ha a pótkártya igénylés a lejáratot megelőző 45. és 90. nap között történik. Ez esetben idő előtti megújításra kerül sor. Ekkor a pótkártya lejárati dátuma az eredeti lejárati dátumnak az adott kártyatípushoz tartozó érvényességi idővel növelt lejárati dátuma lesz. A PIN kód nem kerül változtatásra. b) a bankkártya lejáratát megelőző 45 napon belül pótkártya gyártására és idő előtti megújításra nem adható megbízás. Az új kártya ekkor a normál megújítási folyamat szerint készül el. Tiltott kártya pótlása esetén a pótkártya kártyaszáma, lejárati ideje eltér az eredeti bankkártya kártyaszámától. Az ily módon kibocsátott kártyához új PIN kód tartozik A bankkártya és/vagy PIN kód újragyártásáért a Bank díjat számíthat fel. A díj mértékére vonatkozóan a mindenkor hatályos Hirdetmény az irányadó. Szerződés módosítása A Bank jogosult és a számlatulajdonos/Kártyabirtokos elismeri a Bank azon jogát, hogy új vagy bővített szolgáltatás bevezetésekor az Üzletszabályzat rendelkezéseit kiegészítse. A Bank jogosult a hatályos Üzletszabályzat, valamint Hirdetmény egyoldalú módosítására amennyiben: a Bank tevékenységére, működési feltételeire vonatkozóan jogszabályváltozás történik vagy a Bankra kötelező egyéb szabályozók – jegybanki alapkamat, egyéb jegybanki kamatlábak – változnak, a pénzpiaci forrásszerzési lehetőségek és költségek változnak, a közteher-viselési kötelezettségek változnak, a kötelező tartalékolási szabályok változnak, a Bank eljárási, működési folyamataiban történik változás, a szolgáltatásra vagy a Számlatulajdonosra vonatkozó kockázat megváltozik. A Bank jogosult a Bankkártya Szerződés egyoldalú megváltoztatására. A szerződés módosításának ajánlatáról a Bank értesíti az Ügyfelet oly módon, hogy a változások életbe lépése előtt 60 nap rendelkezésre álljon a Számlatulajdonosnak arra vonatkozó nyilatkozattételre, hogy a Bank szerződés módosítására vonatkozó ajánlatát elfogadja vagy felmondja a szerződést. Amennyiben a Számlatulajdonos nem fogadja el a módosítást, úgy tartozásai egyidejű megfizetése mellett jogosult a Bankkártya szerződést a módosítás hatálybalépésének napjával, díj-, költség vagy egyéb kötelezettségmentes felmondására. Amennyiben a Számlatulajdonos a szerződés módosítására vonatkozó ajánlat elfogadásáról nem nyilatkozott, illetve ezen időn belül a szerződés felmondásának jogával nem élt, a módosítás elfogadottnak tekintendő. A Bank jogosult a Hirdetményben, valamint az Üzletszabályzatban foglaltakat egyoldalúan módosítani. A módosítást a Bank hatályba lépésének napját megelőző legalább 15 munkanappal Hirdetményben teszi közzé, melyet az ügyfélforgalom számára nyitva álló helyiségében és a Bank honlapján lehet megtekinteni. Az Ügyfél a Bankhoz eljuttatott írásos nyilatkozattal közölheti, hogy a módosítást nem fogadja el. Amennyiben a módosítás hatályba lépésének időpontjáig a Bankhoz ilyen nyilatkozat nem érkezett, a módosítás az Ügyfél részéről elfogadottnak minősül. Amennyiben az ügyfél a módosítást nem fogadja el, a Bank jogosult szerződést azonnali hatállyal felmondani. A Bank jogosult arra, hogy a Bankkártya szerződésben a kártyához tartozó megállapított időszaki limitet legalább évente felülvizsgálja és szükség esetén módosítsa. A bankkártyaszerződés megszegése, megszüntetése A bankkártya szerződés határozatlan időre jön létre. Szerződésszegésnek minősül különösen: - ha a Kártyabirtokos a bankkártya szerződéssel kapcsolatosan valótlan adatot szolgáltat a Banknak, 88


fedezetlen tranzakció végrehajtása vagy megkísérlése, a bankkártyával kapcsolatosan elkövetett vagy megkísérelt bármilyen visszaélés, különösen: a bankkártya adatainak megváltoztatása, más személynek történő átadása, lejáraton túli használata, használat során a bankkártyán feltüntetett esetleges területi korlátozás megsértése, a letiltani kért bankkártya további használata, - a bankkártya használatával kapcsolatos szabályok megsértése, - szerződésellenes bankkártya használat (pl. átruházás) - a Kártyabirtokos bármely fizetési kötelezettségét esedékességkor nem teljesíti, illetőleg számláján a Bank aktuális kimutatása szerint erre nem áll rendelkezésre megfelelő egyenleg. Szerződésszegés esetén a Bank: - bármely a számlához kibocsátott bankkártya használatát azonnal letilthatja és tiltólistán közzéteheti (a Bank a letiltás következményeiért nem felel, Kártyabirtokos ill. a Számlatulajdonos köteles azonban a Banknak a letiltással okozott minden kárt és költséget megtéríteni és a kártyákat a Banknak visszaszolgáltatni), - a bankkártya- és számlaszerződést azonnali hatállyal felmondhatja, - azonnal esedékessé és fizetendővé teheti bármely, a Számlatulajdonossal szemben fennálló, de még nem esedékes követelését, - élhet beszámítási jogával a számlatulajdonos nála elhelyezett bármely pénzeszköze tekintetében, - részben vagy egészben felhasználhatja a Számlatulajdonos által vagy nevében nyújtott biztosítékokat, - megtagadhatja és megállíthatja a Számlatulajdonos által adott fizetési, átutalási vagy egyéb megbízások teljesítését. A bankkártya szerződés megszűnik: - a Bank azonnali hatályú felmondásával, - rendes felmondással a felmondási idő utolsó napján, - közös megegyezéssel a Bank és a Számlatulajdonos által meghatározott időpontban, - a bankkártya lejárati idejével, ha az új bankkártya kibocsátásának feltétele nincs meg, a Számlatulajdonos pénzügyi helyzete a Bank megítélése szerint lényegesen megromlott, - a bankszáma szerződés megszűnésével, - amennyiben az új, megújított, pótolt bankkártya a meghatározott őrzési/aktiválási időn túl nem kerül átvételre vagy aktiválásra, illetve a bankkártya szerződéshez nem tartozik aktív bankkártya, - a Kártyabirtokos halálával. -

A bankkártya szerződés rendes felmondása: a) A Számlatulajdonos a bankkártya szerződést külön indoklás nélkül, írásban, 30 naptári napos felmondási idővel bármikor felmondhatja. A szerződésnek a Számlatulajdonos kezdeményezésére történt rendes felmondását a Bank csak abban az esetben fogadja el, ha kártyájához tartozó bankszámlájának egyenlege nem negatív. b) A Bank a bankkártya szerződést külön indoklás nélkül írásban, 60 napos felmondási idővel bármikor felmondhatja. Felek a szerződés megszűnésével egymással elszámolni kötelesek, legkésőbb a felmondási idő utolsó napjáig. A bankkártya szerződés rendkívüli, azonnali hatályú felmondása: A Bank a Számlatulajdonos, illetve a bankkártya használatra jogosult személy súlyos vagy ismételt szerződésszegése esetén, illetve ha a Számlatulajdonos pénzügyi helyzete a Bank megítélése szerint lényegesen megromlott, jogosult a bankkártya szerződést azonnali hatállyal felmondani. A Számlatulajdonos és a bankkártya használatára jogosult személy felelőssége a bankkártya rendeltetésétől eltérő használatával okozott károkért egyetemleges. Amennyiben a Számlatulajdonos, illetve a Kártyabirtokos súlyos szerződésszegése miatt a Számlatulajdonos valamely bankkártya szerződését a Bank azonnali hatállyal

89


felmondta, e szerződésszegés miatt a Bank jogosult Számlatulajdonos, illetve a Kártyabirtokos valamennyi bankkártya szerződését azonnali hatállyal felmondani. A Bank jogosult arra, hogy a Számlatulajdonosnak a Bankkal szembeni, bankkártya jogviszonyból fennálló tartozása kiegyenlítése érdekében a követelését esedékességkor a Számlatulajdonos Banknál vezetett bármely számlájával szemben elszámolja. A bankkártya szerződés bármely esetben történő megszűnésekor – a még esedékessé váló elszámolások fedezésére – a vonatkozó bankszámla elkülönítését a Bank további 30 naptári napra meghosszabbíthatja. A Számlatulajdonos rendelkezési joga a 31. napon nyílik meg. A Kártyabirtokos kötelezettsége A Kártyabirtokos haladéktalanul köteles a Banknál bejelenteni - letiltás céljából – ha észlelte, hogy  a bankkártya kikerült a birtokából, elveszett vagy ellopták,  a bankkártya használatához szükséges PIN kód vagy más hasonló azonosító adatai illetéktelen személy tudomására juthatott,  a bankkártyáját jogosulatlanul vagy jóváhagyása nélkül használták. A bejelentés megtehető a a) Széchenyi kártya és Gazdakártya esetében:  ügyfélfogadási időben személyesen a Bank bármelyik fiókjában,  a (06–1) 212–0202, valamint a (06–40) 100–100 / 1–es menüpont telefonszámokon,  az MTB központjában (Budapest, 1122, Pethényi köz 10.) b) A MasterCard Unembossed PayPass Kölyökkártya, MasterCard Unembossed PayPass Ifjúsági kártya, MasterCard Unembossed PayPass, MasterCard Embossed PayPass, MasterCard Business bankkártyák esetében  ügyfélfogadási időben személyesen a Bank bármelyik fiókjában  a nap 24 órájában, a hét minden napján, telefonon a Bank24-en keresztül. A telefonszámok megtalálhatók a bankkártya hátoldalán, illetve a Bank honlapján. Magyarországról a 06-40-282-930, külföldről a +36-1-209-5500 telefonszám hívható e célból. A Bank a bankkártya letiltásáért a mindenkor hatályos Hirdetményben meghatározott díjat számítja fel. A bejelentés megtételét megelőzően bekövetkezett károkat a Kártyabirtokos viseli, azonban ha a kár nem a Kártyabirtokos szándékos vagy súlyos gondatlan magatartása folytán következett be, azt legfeljebb 45.000 forintos mértékig köteles viselni. A bejelentést követően a Bank viseli a kárt az olyan jóvá nem hagyott kártyaműveletek vonatkozásában, amelyek a számlatulajdonos/Kártyabirtokos birtokából kikerült vagy ellopott bankkártyával történtek, vagy a bankkártya jogosulatlan használatából erednek. A Bank mentesül a felelősség alól, ha bizonyítja, hogy a jóvá nem hagyott kártyaművelettel összefüggésben keletkezett kárt a Számlatulajdonos/Kártyabirtokos csalárd módon eljárva okozta, vagy a kárt a bankkártya biztonságos használatára vonatkozó kötelezettségeinek szándékos vagy súlyosan gondatlan megszegésével okozott. A letiltás végleges és visszavonhatatlan, a bankkártya a továbbiakban nem használható. Minden letiltott kártya helyett újat kell gyártani. Telefonos letiltás esetén nincs mód a bejelentő illetékességének ellenőrzésére, ezért az illetéktelen személy letiltása miatt keletkező károkért a Bank nem felel. Ellenérték A bankkártya szolgáltatásokért a Bank díjakat, költségeket, jutalékot, kamatokat jogosult felszámítani. A bankkártya kibocsátás és használat díjainak megnevezését és mértékét a mindenkor hatályos Hirdetmény tartalmazza.

90


Egyéb rendelkezések A bankkártya szolgáltatással kapcsolatos részletes szabályokat a Lakossági és Vállalkozói Bankkártya Üzletszabályzat és Általános Szerződési feltételek tartalmazza.

VII. Távolról hozzáférést biztosító fizetési eszközök A Bank és az Ügyfél egymás között közvetlen számítógépes kapcsolatot létesítenek annak érdekében, hogy az Ügyfél a vonatkozó Szolgáltatási szerződésben meghatározott szolgáltatásokat, Banki termékeket igénybe vehesse. Az Electra ügyfélterminál szolgáltatás esetén a Bank által biztosított Ügyfélterminál segítségével a Bank - a Szolgáltatási szerződésben rögzített feltételekkel - biztosítja az Ügyfél részére, hogy az elektronikus úton adhasson a szolgáltatásba bevont számlákkal kapcsolatosan megbízásokat, vagy ilyen módon a számlaforgalommal kapcsolatos adatokba betekinthessen. Az Electra Internet Banking szolgáltatás keretében a Bank internetes honlapján keresztül biztosítja az Ügyfél (a Számlatulajdonos, valamint a Számlatulajdonos által kijelölt Felhasználók) részére a vonatkozó Szolgáltatási szerződésben rögzített szolgáltatások és termékek igénybevételét, a szolgáltatásba bevont számlákhoz kapcsolódó információkérések kezdeményezését, a fizetési megbízások, csoportos műveletek nyomon követését, valamint ezek állapotára vonatkozó lekérdezések végrehajtását. A megbízások fajtáit, azok befogadásának módját, a teljesítés feltételeit az Ügyféllel megkötött Szolgáltatási szerződés és a Bank által közzétett, a fizetési megbízások befogadásának és teljesítésének rendjére vonatkozó Tájékoztató tartalmazza. Az Ügyfél az Electra ügyfélterminál / Electra Internet Banking szolgáltatás igénybe vételével kapcsolatos díjakat, költségeket a Bank Hirdetményében meghatározottak szerint köteles fizetni, mely összeggel a Bank az Ügyfél számláját – a Szolgáltatási szerződés és az aktuális Hirdetmény szerint - automatikusan megterheli.

VIII. Biztosítás A Bank a BC Többes Ügynök Kft. - vel kötött megállapodás szerint, a PSZÁF EN-II-206/2011. sz. határozat alapján biztosítás közvetítői tevékenységében teljesítési segédként jár el.

IX. Befektetés A Bank a BUDA-CASH Zrt. - vel kötött megbízási szerződés szerint, befektetési szolgáltatási tevékenység és kiegészítő szolgáltatás közvetítése, ami a Bszt. 4. § (2) bekezdésének 47. pontjában meghatározott tevékenység végzésére terjed ki. A Bank szerepel a Magyar Nemzeti Banknál vezetett,a Bszt. 159 § (2) bekezdésében meghatározott nyilvántartásban, és megfelel a Bszt. 111-116 §-okban foglalt rendelkezéseknek.

X. Bankgarancia és kezesség A Felügyelet engedélye alapján Dél-Dunántúli Takarék Bank Zrt. a kezesség és bankgarancia vállalása, valamint egyéb bankári kötelezettség vállalása tevékenységet végez.

91


A Bank a fenti engedély szerint a hitelképes Ügyfeleinek éven belüli és éven túli lejáratú bankgaranciát nyújt, illetve bankkezességet vállal kizárólag forintban. A tevékenység üzletszerű végzésének alapja a Felügyelet által jóváhagyott tevékenységre vonatkozó üzletszabályzat. A Bank ezen kötelezettséget csak kifogástalan bonitású ügyfelek kérelmére vállalja. A kezesség és bankgarancia nyújtásának ügyfelei A bankgaranciát, bankkezességet gazdálkodó szervezetek (így például a jogi személlyel rendelkező és nem jogi személyiségű vállalkozások, szövetkezetek, egyéb szervezetek, az egyéni vállalkozók stb.) vehetik igénybe. Bankgaranciát, bankkezességet a Bank elsősorban a számlavezetési körébe tartozó Ügyfelei részére nyújt. Más Bank ügyfele részére csak megfelelő összegű óvadéki készpénzbetét, illetve egyéb biztosítékok (pl. ingatlan jelzálogjog) biztosítása mellett, éven belül, éven túl, határozott időre nyújt. Nem részesülhet a Bank garanciavállalásában, kezességében az az igénylő:  aki csődeljárás vagy felszámolási, végelszámolási eljárás alatt áll,  akinek lejárt hitelszerződésből, bankgarancia szerződésből eredő vagy egyéb okból fennálló tartozása áll fenn bármely Bankkal szemben,  akinek lejárt adó–, vám–, társadalombiztosítási tartozása van,  aki a Bank bankgarancia–, illetve bankkezesség vállalását fedezettel nem biztosítja. Ellenérték A Bank a garancia– és a kezességvállalásért az Ügyfélnek díjat számol fel. A díjtételeket a mindenkor érvényes Hirdetmény tartalmazza. A garanciadíj mértéke a következő: Garanciadíj = kockázat összege x garanciadíj %. A garancia– és kezességvállalásért felszámítandó díjat a teljes garancia–időszakra előre – a szerződésben meghatározott napon – kell megfizetni. A garanciadíj számítási időszaka a kockázatvállalás tervezett időtartamával egyezik meg. A garanciadíj nem követelhető vissza. A bankgarancia, kezesség beváltása A kedvezményezettől, illetve a kedvezményezett bankjától a Bank kizárólag levélben fogad el garancia, kezesi kötelezettség beváltására vonatkozó felszólítást. A Bank megvizsgálja a garancia beváltás jogosságát, a formai követelményeknek való megfelelését, és ezt követően gondoskodik a garancia összeg átutalásáról. A Bank a garancia vállalásán alapuló fizetés teljesítését feltételhez is kötheti (pl. okmányok benyújtása, stb.). E feltétel teljesítéséig a fizetési felszólítás nem tekinthető érvényesnek, a Bank fizetésre nem kötelezhető. A kezességvállalás alapján történő fizetés esetén a Bank vizsgálja a kezességvállalási szerződésben foglalt feltételeket, és – ha kifogás nem merül fel – teljesít a kötelezett helyett. Ha a Bank, mint kezes a jogosultat (kedvezményezettet) kielégíti, a követelés az azt biztosító és a kezességvállalást megelőzően keletkezett jogokkal, valamint a végrehajtási joggal együtt átszáll a Bankre.

92


Ha a Bank teljesítésre kötelezett, úgy a felek közötti jogviszony átalakul hitelviszonnyá. Az Ügyfél a Bank által teljesített összeget és járulékait köteles a Banknak megtéríteni. Az Ügyfélnek ez a kötelezettsége – eltérő megállapodás hiányában – a Bank által teljesített fizetést követően azonnal (a teljesítés napján) esedékes. Az így keletkező követelés kiegyenlítéséig a Bank az Ügyféllel szemben a kifizetett összeget lejárt hitelként kezeli, a tartozás után késedelmi kamattal növelt ügyleti kamatot számít fel.

XI. Vegyes és záró rendelkezések A Bank előzetes írásbeli beleegyezése nélkül az Ügyfél nem ruházhatja át, és nem engedményezheti a Szerződés alapján őt megillető jogokat. A Bank – az Ügyfél egyidejű értesítése mellett - részben vagy egészben bármikor átruházhatja, és engedményezheti azokat a jogokat és követeléseket, amelyek őt a Szerződés alapján megilletik. Amennyiben a Bank nem érvényesít, vagy nem azonnal érvényesít valamely őt megillető jogot, vagy azokat csak részben gyakorolja, ez nem jelenti azt, hogy a Bank erről a jogáról lemond. A Szerződés alapján a Bankot megillető jogok kiegészítik mindazokat a jogokat, amelyek a Bankot a jogszabályok rendelkezései értelmében megilletik. Ha a Bank bármikor azt állapítja meg, hogy a Szerződés, annak egy része, vagy az Ügyfél megbízásának végrehajtása jogellenes, a Bank megtagadja a megbízás végrehajtását, és a Szerződés, valamint a mindenkor hatályos jogszabályok által biztosított lehetőségeken belül a saját belátása szerint legmegfelelőbb módon, haladéktalanul megteszi a szükséges lépéseket a jogellenesség megszüntetése érdekében. Ha a Szerződés bármely rendelkezése jogellenes, érvénytelen vagy végrehajthatatlan, vagy azzá válik, az a többi rendelkezés jogszerűségét, érvényességét vagy végrehajthatóságát nem befolyásolja, és nem akadályozza. Amennyiben az Ügyfél vagy annak bármelyik érdekeltsége megszegi a Bankkal vagy annak bármelyik érdekeltségével kötött szerződését, a Bank jogosult azonnali hatállyal felmondani az Ügyfél és a Bank között létrejött valamennyi Szerződést. Amennyiben a Szerződés a magyar nyelven kívül valamely más nyelven is készült, és bármilyen eltérés lenne a magyar és a más nyelvű változat között, akkor a magyar nyelvű tekintendő irányadónak. A Bank által nyújtott Szolgáltatás(ok)hoz vagy teljesített megbízásokhoz kapcsolódó valamennyi pénzmozgás nyilvántartása és elszámolása szempontjából a Bank vagy közreműködői üzleti könyvei, és a Bank vagy közreműködői által kiállított bizonylatok az irányadók, kivéve, ha azok bizonyíthatóan tévesek. A Bank és az Ügyfél között esetlegesen felmerült jogvitáikban az Üzletszabályzat rendelkezéseinek szem előtt tartásával, a vita békés úton való rendezésére törekednek. Ha ez az eljárás nem vezetne eredményre, a Bank és az Ügyfél, a vonatkozó hatásköri szabályok szerint alávetik magukat a Kaposvári Városi Bíróság kizárólagos illetékességének.

Kaposvár, 2015. február 01. DÉL-DUNÁNTÚLI TAKARÉK BANK ZRT

93

Általános Üzletszabályzat

Recommend Documents