ÁLTALÁNOS ÜZLETSZABÁLYZAT

Tiszafüred és Vidéke Takarékszövetkezet 5350 Tiszafüred, Kossuth tér 17. sz. tel.: 59/511-192, fax.: 59/511-193 e-mail: [email protected] honlap: www.tiszafured.tksz.hu

ÁLTALÁNOS ÜZLETSZABÁLYZAT Szabályzat száma: S-001/2015. Döntést hozó testület: Takarékszövetkezet Igazgatósága Határozat száma: Ig.2-14/2015.

Hatályos: 2015. július 03-tól

1

Tartalomjegyzék

I. ÁLTALÁNOS RENDELKEZÉSEK 1). Az Üzletszabályzat tárgya, célja, hatálya 2). Fogalommagyarázat 3). Az Üzletszabályzat nyilvánossága, módosítása 4.) Teljesítés helye, ideje

oldal 3 4 5 6 6

II. BANKÜZLETI KAPCSOLATOK ÁLTALÁNOS SZABÁLYAI 5.) A Felek együttműködési kötelezettsége 6.) Képviselet 7.) Kézbesítés 8.) Kapcsolattartás 9.) Kamatok, díjak, jutalékok, költségek 10.) A Takarékszövetkezet felelőssége 11.) Jogviták rendezése, panaszkezelés 12.) Üzleti titok, banktitok 13). Információ az ügyfélről, adatvédelem 14.) A Központi Hitelinformációs Rendszer (KHR) részére történő adatszolgáltatás

7 7 8 8 10 11 14 15 15 16 19

III. A MEGBÍZÁSOK ÁLTALÁNOS SZABÁLYAI 15.) Ügyfél-azonosítás és egyéb kötelezettségek 16.) Pénztárszolgálat, megbízások érkeztetése, elfogadása 17.) A megbízás fedezete, teljesítése

22 22 24 26

IV. ÜZLETI SZOLGÁLTATÁSOK 18.) Számlavezetés általános szabályai 19.) Electronic Banking és E-Bank szolgáltatás 20.) Betételhelyezés, betétbiztosítás, kártalanítás 21.) Hitelműveletek 22.) Bankgarancia, banki kezességvállalás 23.) Pénzforgalmi szolgáltatás nyújtása 24.) Bankkártya szolgáltatás 25.) Pénzváltási tevékenység (valutaforgalmazás) 26.) Megbízási szerződés alapján ügynökként végzett tevékenységek 27.) Kiszervezés

26 26 28 28 33 56 57 59 65 65 66

2

I. Általános rendelkezések A Takarékszövetkezet neve: Tiszafüred és Vidéke Takarékszövetkezet Székhelye: 5351. Tiszafüred, Kossuth tér 17. sz. Pf. 174. Cégjegyzékszáma: 16 02 001537. Tevékenységi engedély száma 1477/1998. és dátuma: 1998. szeptember 14. Kezesség és bankgarancia vállalás engedély száma: 2165/4/2000.PSZÁF.(2000. május 17.) Ügyféllel való kapcsolattartás – elérhetőségek Kirendeltségek neve és címe: Kirendeltség neve: Tiszafüredi Kirendeltség Abádszalóki Kirendeltség Tiszaderzsi Kirendeltség Tiszaburai Kirendeltség Tiszaörsi Kirendeltség Tiszaszentimrei Kirendeltség Tiszaszőlősi Kirendeltség Nagyiváni Kirendeltség Kunmadarasi Kirendeltség Kunhegyesi Kirendeltség Karcagi Kirendeltség Egyeki Kirendeltség Kiskörei Kirendeltség Debreceni Kirendeltség

Postai, levelezési címe:

Telefon/t.fax száma:

5350. Tiszafüred, Kossuth 59/511-192 tér 17. sz. Pf. 174. 59/511-190 59/511-191 (fax is) fax: 59/511-193 5241. Abádszalók, István 59/535-341 király út 8. sz. fax: 59/535-342 5243. Tiszaderzs, Fő út 59/355-313 13/a. sz. fax: 59/535-304 5235. Tiszabura, Kossuth 59/355-402 út 61. sz. (fax is) 5362. Tiszaörs, Hősök tere 59/513-053 3. sz. fax: 59/354-403 5322. Tiszaszentimre, Fő 59/516-049 út 4. sz. fax: 59/516-050 5244. Tiszaszőlős, Fő út 59/351-420 23/A. sz. fax: 59/511-141 5363. Nagyiván, Fő út 59/415-374 55.B. sz. fax: 59/515-004 5321. Kunmadaras, 59/327-301 Kunhegyesi u. 10. sz. fax: 59/527-309 5340. Kunhegyes, 59/530-112 Szabadság tér 11. sz. fszt. fax: 59/530-111 5300. Karcag, Kálvin u. 59/503-392 1-2. sz. fax: 59/503-391 4069. Egyek, Hunyadi 52/579-022 János út 57. sz. fszt. 1. fax: 52/579-023 3384. Kisköre, Széchenyi 36/558-040 út 24. sz. fax: 36/558-041 4032. Debrecen, 52/541-757 Böszörményi út 68. sz. fax: 52/541-758

e-mail címe: [email protected]

[email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected] [email protected]

3

1.) Az Üzletszabályzat tárgya, célja, hatálya 1.1. Az Üzletszabályzat (Általános Üzleti Feltételek) a Tiszafüred és Vidéke Takarékszövetkezet (továbbiakban Takarékszövetkezet) és Ügyfelei közötti jogügyletek általános jellegű feltételeit tartalmazza, amelyektől az egyes szerződésekben el lehet térni. A szerződésekben az Általános Üzletszabályzattól történő eltérést minden esetben nevesíteni kell. Az Általános Üzletszabályzat rendelkezései mindazon kérdésekben, amelyekről az egyedi szerződés nem rendelkezik, mind a Takarékszövetkezetre, mind az Ügyfélre nézve kötelező érvényűek. A hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló 2013. évi CCXXXVII. törvény (továbbiakban: Hpt.) 271. §-a előírja, hogy a hitelintézet egyértelműen és közérthetően köteles ügyfeleit tájékoztatni a nyújtott szolgáltatások igénybevételének feltételeiről, valamint e feltételek módosulásáról. A Hpt. 276. §-a előírja továbbá, hogy a pénzügyi intézmény köteles a részére engedélyezett és általa rendszeresen végzett tevékenységre vonatkozó általános szerződési feltételeit üzletszabályzatba foglalni. A Hpt. melletti legfontosabb kapcsolódó jogszabályok különösen: a Polgári Törvénykönyvről szóló 2013. évi V. törvény (a továbbiakban: Ptk.), a Fogyasztóknak nyújtott hitelről szóló 2009. évi CLXII. törvény, a pénzforgalmi szolgáltatás nyújtásáról szóló 2009. évi LXXXV. tv. (továbbiakban: Pft.), továbbá a pénzforgalom lebonyolításáról szóló 18/2009.(VIII.06.) MNB rendelet (a továbbiakban: MNB R.). 1.2. A Takarékszövetkezet csatlakozott a lakosság részére hitelt nyújtó pénzügyi szervezetek ügyfelekkel szembeni tisztességes magatartásáról szóló „Magatartási Kódex” aláíróihoz, amely során azt vállalta, hogy a „Magatartási Kódex”-ben (a továbbiakban: Kódex) foglalt elveknek, illetve előírásoknak aláveti magát. A Takarékszövetkezet a Hpt. szerint fogyasztónak minősülő személyek részére végzett hitelezési tevékenysége teljes körében alkalmazza a Kódex rendelkezéseit, továbbá a szolgáltatásnyújtásban résztvevő ügynökeivel, közvetítőivel és megbízottaival kötött szerződés(ek)ben előírja a Kódexben foglaltak betartását. Az Aktualizált Magatartási Kódex elérhető a Takarékszövetkezet felügyeletét ellátó Magyar Nemzeti Bank (a továbbiakban: MNB) honlapján (www.mnb.hu) és rendelkezései megtekinthetőek a Takarékszövetkezet Internetes honlapján, a www.tiszafured.tksz.hu címen is. A Takarékszövetkezet tiszteletben tartva a 2014. évi LXXVIII. tv.-ben („fair bankokról” szóló törvény) és a fogyasztónak nyújtott hitelről szóló 2009. évi CLXII. tv.-ben előírtakat, különös gondossággal kíséri figyelemmel a Fogyasztónak minősülő Ügyfelekre vonatkozó speciális előírások folyamatos megtartását. 1.3. A Takarékszövetkezet és Ügyfelei között létrejövő jogügyletekre és szerződési feltételekre – az Üzletszabályzatban nem szabályozott kérdések tekintetében – a Polgári Törvénykönyv (továbbiakban Ptk.), a Hitelintézetekről és pénzügyi vállalkozásokról szóló törvény (a továbbiakban Hpt.), továbbá a Takarékszövetkezet és Ügyfelei jogviszonyát szabályozó más hatályos jogszabályok rendelkezései és hatósági engedélyek irányadók. 1.4. A Takarékszövetkezet és Ügyfelei közötti jogviszony tartalmát és részleteit – ügylettípusonként – az üzletági üzletszabályzat, keret-, vagy egyedi szerződések szabályozzák. Amennyiben az Üzletszabályzat és az adott ügyfélszerződés azonos tárgyú előírásai között bármilyen eltérés van, ez utóbbi rendelkezései az irányadóak.

4

1.5. Az Üzletszabályzat célja, hogy az Ügyfél és a Takarékszövetkezet között létrejött jogügylet minden tekintetben egyértelműen meghatározott legyen. 1.6. Az Üzletszabályzat hatálya kiterjed a Felek között létrejövő, a pénzügyi szolgáltatási tevékenység körébe tartozó jogügyletekre. Rendelkezései – mindazokban a kérdésekben, amelyekben a szerződés, vagy a jogügyletre irányadó jogszabály nem tartalmaz kötelező rendelkezést – mind a Takarékszövetkezetre, mind az Üzletfélre külön kikötés nélkül is kötelező hatályúak. 1.7. A Takarékszövetkezet az Üzletszabályzat Ügyfelet hátrányosan érintő kamat-, díj-, vagy egyéb feltétel módosításáról annak hatálybalépése előtt legalább 15, a jogszabályban meghatározott esetekben legalább 30/60 nappal/2 hónappal/90 nappal korábban hirdetménnyel, vagy más nyilvános kiadvánnyal az ügyfélforgalom részére nyitva álló helyiségeiben történő kifüggesztés útján értesíti Ügyfeleit. Amennyiben az Ügyfél a módosítás ellen a módosítás hatálybalépéséig írásban kifogást nem emel, azt általa elfogadottnak kell tekinteni. Ha a Takarékszövetkezet a szerződés egyoldalú módosításának jogát a szerződésben kikötötte és a módosításra irányuló javaslatról az Ügyfelet közvetlenül értesítette, a módosítás a szerződésben, vagy az ajánlatban meghatározott időtartam elteltével – amely nem lehet rövidebb az ajánlat kézhezvételétől számított legalább 15, illetve a jogszabályban meghatározott esetekben 30/60 napnál/2 hónapnál/90 napnál – hatályba lép, kivéve, ha az Ügyfél – az említett felmondási idő alatt – a szerződést felmondja. A felmondási idő lejáratáig a szerződés az eredeti 3 feltételekkel áll fenn. A Takarékszövetkezet szolgáltatásainak részletes kondícióit Hirdetmény(ek)ben teszi közzé. A Takarékszövetkezet az Ügyfelek tájékoztatására Hirdetményeit Internetes honlapján, a www.tiszafured.tksz.hu címen is elérhetővé teszi. Az Ügyfeleket a Takarékszövetkezet levélben is értesítheti. A Hirdetményben lévő egyes kondíciók megváltoztatásánál a Bank minden esetben figyelemmel van a Hpt. és Pft. részletes előírásaira, illetve korlátozásaira. A Takarékszövetkezet részéről nem minősül egyoldalú szerződésmódosításnak, ha a Takarékszövetkezet az Üzletszabályzat hatálya alá tartozó olyan új szolgáltatásokat, pénzügyi eszközöket, ügyleteket vezet be, amelyeket az Ügyfél számára elérhetővé tesz és amelyeket az Ügyfél kifejezetten elfogad.

2.) Fogalommagyarázat Az Üzletszabályzat alkalmazásában: 2.1. Felek: a Takarékszövetkezet és az Ügyfél. 2.2. Ügyfél: az a jogi személy, jogi személyiséggel nem rendelkező szervezet, vagy természetes személy (magánszemély), akinek a Takarékszövetkezet pénzügyi szolgáltatást, kiegészítő pénzügyi szolgáltatást nyújt. A Takarékszövetkezet tevékenységi körébe tartozik olyan eseti, illetőleg meghatározott időtartam alatt végezhető pénzintézeti tevékenység is, amelyet a Magyar Nemzeti Bank (továbbiakban: MNB) egyedi kérelem alapján a Takarékszövetkezet részére meghatározott jogügyletre és határozott időtartamra engedélyez. 2.3. Pénzügyi szolgáltatás és kiegészítő pénzügyi szolgáltatás: a hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló mindenkor hatályos törvényben meghatározott tevékenységek üzletszerű végzése forintban, illetőleg devizában, valutában, melyek az MNB engedélyével végezhetőek. A Takarékszövetkezet tevékenységi körét – a tevékenységek egységes ágazati osztályozási rendszere szerint – az Alapszabály tartalmazza. 5

3.) Az Üzletszabályzat nyilvánossága, módosítása 3.1. Az Általános Üzletszabályzat – az általános szerződési feltételekkel együtt – nyilvános, az ügyfélforgalom lebonyolítására szolgáló üzlethelyiségekben megtekinthető és az Ügyfelek kérésére azt a Takarékszövetkezet díjtalanul rendelkezésre bocsátja. Az Általános Üzletszabályzat megtekinthető a Takarékszövetkezet honlapján: www.tiszafured.tksz.hu Ha jogszabály így rendelkezik, a Takarékszövetkezet a szerződés megkötésével egyidejűleg az Üzletszabályzatot az Ügyfélnek átadja, vagy más formában közvetlenül hozzáférhetővé teszi. A szerződéses kapcsolat létesítésének előfeltétele, hogy az Ügyfél az Üzletszabályzatot elfogadja. Az Üzletszabályzat elfogadását az Ügyfélnek a szerződésbe foglalt ez irányú nyilatkozata jelenti. 3.2. A Takarékszövetkezet jogosult üzletszabályzatát módosítani tevékenységi körének változása, meglévő szolgáltatásainak módosulása esetén. Köteles érvényesíteni a pénzintézeti tevékenységet befolyásoló jogszabályi változásokat, valamint a pénzpiaci helyzet változása esetén egyoldalúan módosíthatja az érvényes szerződésekben alkalmazott kamatlábakat a változás időpontját követő időtartamra, amennyiben a szerződést a Felek változó kamatlábra kötötték. 3.3. A Takarékszövetkezet az Üzletszabályzat és azzal együtt a szolgáltatási feltételek Ügyfél számára kedvezőtlen módosításáról annak hatályba lépését megelőzően legalább 15 nappal üzlethelyiségeiben kifüggesztett Hirdetmény útján, illetve elektronikus kereskedelmi szolgáltatás nyújtása esetén az ügyfelek számára folyamatosan és könnyen hozzáférhető módon, elektronikus úton is elérhetővé teszi. A módosítás hatályos a már megkötött szerződések és a folyamatban lévő ügyek vonatkozásában is. Amennyiben az Ügyfél a módosítás ellen a rendelkezésére álló határidőn belül nem emel kifogást, a Takarékszövetkezet a változást általa elfogadottnak tekinti és a módosított feltételeket tekinti irányadónak az Ügyféllel fennálló szerződéses viszonyában. Ha az Ügyfél a módosítást nem fogadja el, a Takarékszövetkezet jogosulttá válik az Ügyfél szerződését – a jogszabályban előírt, vagy a Felek által a szerződésben kikötött határidővel – felmondani.

4.) Teljesítés helye, ideje 4.1. A Takarékszövetkezet és az Ügyfél közötti kapcsolatok során keletkező kötelezettségek teljesítésének helye a Takarékszövetkezet azon szervezeti egysége, amellyel az Ügyfél szerződést kötött, vagy az a kirendeltség, amely a pénzügyi szolgáltatást teljesíti. 4.2. A Takarékszövetkezet javára történő bármely fizetés (pld. postai befizetés, betételhelyezés, törlesztés, stb.) teljesítésének időpontja az a nap, amelyen az összeg a Takarékszövetkezet számlájára megérkezik, illetve a pénztárba befizetik, kivétel, ha kötelezően alkalmazandó jogszabály ettől eltérően nem rendelkezik.

6

II. Banküzleti kapcsolatok általános szabályai 5.) A Felek együttműködési kötelezettsége 5.1. A Takarékszövetkezet és az Ügyfél az egymással létesített üzleti kapcsolataikban egymás érdekeinek szem előtt tartásával kölcsönösen együttműködésre kötelesek. Ennek megfelelően egymást késedelem nélkül értesítik az ügylet szempontjából jelentős körülményekről, tényekről. Az ügylettel összefüggő, egymáshoz intézett kérdésekre legkésőbb 5 munkanapon belül válaszolnak, haladéktalanul felhívják egymást az esetleges változásokra, tévedésekre, mulasztásokra. A Felek haladéktalanul értesítik egymást elnevezésük, címük, képviselőjük változásáról, továbbá személyüket, jogi státuszukat érintő minden változásról. E kötelezettségek elmulasztásából eredő kár a mulasztó Felet terheli. 5.2. Az Ügyfél köteles 5 munkanapon belül értesíteni a Takarékszövetkezetet, ha nem érkezett meg időben valamely általa, a Takarékszövetkezettől várt értesítés, különösen, ha az fizetési kötelezettség teljesítésére, illetőleg pénzkövetelés jóváírására vonatkozik. E kötelezettség elmulasztásából eredő kár az Ügyfelet terheli. 5.3. Bármelyik fél jogosult úgy tekinteni, hogy a másik fél tudomásul vette és elfogadta az értesítésben foglaltakat, ha arra 30 napon belül nem érkezett válasz, vagy kifogás. 5.4. A Takarékszövetkezet a szolgáltatások feltételeinek kialakítása és a szolgáltatások nyújtása során az Ügyfél személyére tekintettel jár el. Az Ügyfél köteles a Takarékszövetkezet és közte létrejövő jogviszonyra vonatkozó információkat bizalmasan kezelni. 5.5. Az Ügyfél nem jogosult a Takarékszövetkezettel kötött szerződése alapján fennálló követeléseit – a Takarékszövetkezet előzetes értesítése nélkül – harmadik személyre átruházni. 5.6. A Takarékszövetkezet Ügyfeleinek az általa nyújtandó szolgáltatásról korrekt és teljes körű tájékoztatást ad és az Ügyféllel szemben együttműködő, rugalmas, segítőkész bánásmódot tanúsít. 5.7. A Takarékszövetkezet a tájékoztatás, az Ügyféllel történő kapcsolattartás során a rendelkezésére álló eszközökkel segíti az ügyfeleit a felelős döntés meghozatalában. A Takarékszövetkezet a Fogyasztónak minősülő Ügyfeleivel fennálló személyes ügyfélkapcsolatokban különösen törekedik arra, hogy az Ügyfelei megértsék a számukra ajánlott/értékesített termék/szolgáltatás kondícióit és képesek legyenek mérlegelni a bennük rejlő kockázatokat. 5.8. Az Ügyfél köteles értesíteni a Takarékszövetkezetet, ha általa a Takarékszövetkezettől várt valamely értesítés – különösen, ha a fizetési megbízás teljesítésére, vagy pénzösszegek átvételére vonatkozik – nem érkezett meg időben. Ennek elmulasztása esetén a Takarékszövetkezet nem felel az esetleg felmerült kárért.

7

5.9. A Takarékszövetkezet ezúton is felhívja az Ügyfelek figyelmét az MNB fogyasztóvédelmi honlapjára és az ott szereplő termékleírásokra, összehasonlítást segítő alkalmazásokra (így különösen hitel-kalkulátor, háztartási költségvetés-számító program, stb.) annak érdekében, hogy Ügyfelei megalapozott döntéseket hozhassanak. A Takarékszövetkezet ezen MNB fogyasztóvédelmi honlapra a saját honlapjáról átlinkelést biztosít.

6.) Képviselet 6.1. A Takarékszövetkezet jogosult meggyőződni az Ügyfél, illetőleg képviselője személyazonosságáról, a képviselő tekintetében pedig a képviseleti jogosultságról is. E célból kérheti, hogy az Ügyfél, vagy képviselője személyazonosságát, illetőleg képviseleti jogosultságát megfelelően – a Pénzmosás és terrorizmus finanszírozása megelőzéséről és megakadályozásáról szóló törvényben (a továbbiakban: Pmt.) meghatározott okmányokkal és módon – igazolja. A Takarékszövetkezet a hozzá bejelentett képviselőket mindaddig az Ügyfél képviseletére jogosultaknak tekinti, amíg a képviseleti jog visszavonásáról szóló értesítés a Takarékszövetkezet megfelelő szervéhez be nem érkezik. 6.2. A Takarékszövetkezet az Ügyfél írásos rendelkezésein jogosult az aláírás azonosságát vizsgálni az erre rendszeresített űrlapon (aláírás-nyilvántartó karton) bejelentett aláírás minta alapján. Ha a rendelkezés nem a Takarékszövetkezetnél bejelentett módon van aláírva, azt a Takarékszövetkezet jogosult az ok megjelölésével visszaküldeni a benyújtónak, illetve megtagadja a fizetést. A Takarékszövetkezet nem felel az elvárható gondossággal folytatott vizsgálat során sem felismerhető hamis, vagy hamisított megbízás teljesítésének következményeiért. 6.3. A Takarékszövetkezet a pénzügyletek speciális jellege, valamint Ügyfelei érdekeinek védelme céljából jogosult Ügyfeleinél a meghatalmazás közokiratba foglalását előírni, illetve a Polgári Perrendtartás 196. § (1) c), d), e) és f) pontjaiban rögzített feltételeknek megfelelő magánokiratot kérni az adott ügyletnek megfelelő formában és tartalommal. Külföldön kiállított okirat esetében a Takarékszövetkezet megkövetelheti, hogy az hiteles legyen és azt az Ügyfél az Országos Fordító- és Fordításhitelesítő Irodával, vagy az adott nyelvre vonatkozó engedéllyel rendelkező közjegyzővel lefordíttassa. Az okirat hitelességéhez a Bank megkövetelheti, hogy azt a kiállítás helye szerinti külképviseleti hatóság hitelesítse, vagy felülhitelesítse. 6.4. A Takarékszövetkezet kirendeltségeiben dolgozó alkalmazottak az ügyleti megbízás vonatkozásában a Takarékszövetkezet képviselőjének tekintendők. A Takarékszövetkezet kirendeltségeiben a Takarékszövetkezet képviseletében eljáró munkatársak aláírás mintáit – az Ügyfél kérésére – betekintésre rendelkezésre kell bocsátani.

7.) Értesítés, kézbesítés 7.1. A Felek az egymáshoz intézett nyilatkozatokat írásban kötelesek megtenni és az egymásnak megküldendő nyilatkozatokat, értesítéseket, tájékoztatásokat, stb. – amennyiben a Szerződés, vagy más szabályzat eltérően nem rendelkezik – postai úton, közvetlen kézbesítés útján (személyesen, vagy futárral), vagy telefax útján kötelesek eljuttatni a címzett fél értesítési címére, illetve az általa megadott faxszámra. 8

7.2. Az ügyfél és a Takarékszövetkezet megállapodik, hogy egymás közötti kapcsolattartásuk során valamennyi értesítést és közlést írásban kell elküldeni. Ennek módja lehet: 7.2.1.) személyes átadás, a kézbesítés megtörténtének tényét hitelesen tanúsító módon; 7.2.2.) normál, ajánlott, vagy tértivevényes postai küldemény útján; 7.2.3.) telex, vagy telefax üzenet útján; 7.2.4.) elektronikus kommunikációs eszköz segítségével. 7.3. Az Ügyfél a levélben való kapcsolattartáson kívüli módon kizárólag saját kockázatára, kifejezetten ilyen tartalmú megállapodás esetén tarthat kapcsolatot a Takarékszövetkezettel és csak a megállapodásban meghatározott terjedelemben. A Takarékszövetkezet által az Ügyfélnek írásban küldött értesítések – ide nem értve a hirdetményeket – közlésének időpontja az értesítés Ügyfél általi kézhezvételének napja. Amennyiben a postai úton történő kézbesítés a szerződő fél magatartása miatt hiúsul meg, így pld. a „címzett ismeretlen”, „elköltözött”, a „cím elégtelen”, „nem fogadta el”, vagy „nem kereste” megjelöléssel érkezik vissza a Takarékszövetkezethez, a kézhezvétel időpontja a kézbesítés megkísérlésének időpontja. Az elküldés időpontjának igazolásául a Takarékszövetkezet postakönyve, vagy ezzel egyenértékű, a posta által kiállított okirat is szolgálhat. A Takarékszövetkezet az Ügyfélnek írásban kiküldött értesítéseket normál postai küldeményként postázza, kivéve azon küldeményeket, melyekről jogszabály ettől eltérően rendelkezik. A hirdetmény útján történő kapcsolattartás megvalósulhat sajtótermékben, a Takarékszövetkezet kirendeltségein, vagy honlapján történő közzététellel, amely esetben a hirdetményt a közzététel napján kell közöltnek tekinteni. 7.4. Mindegyik fél köteles az új értesítési címe közlésével haladéktalanul írásban bejelenteni a másik félnek, ha az értesítési címe megváltozott. A Felek értesítési címének mindaddig, amíg annak megváltozását az ügyfél írásban nem jelentette be, az utolsóként megadott értesítési cím, ennek hiányában pedig a Szerződésben feltüntetett székhely (cím) minősül. 7.5. A közvetlen kézbesítés útján eljuttatott nyilatkozatot akkor lehet kézbesítettnek tekinteni, ha a nyilatkozat átvételét a címzett írásban elismerte. Az átvétel elismertnek minősül akkor is, ha az elismerést 7.5.1. a Hitelintézet esetében az ügyfélforgalom számára nyitva álló helyiségében dolgozó alkalmazottja tette; 7.5.2. Ügyfél esetében a vele együtt élő cselekvőképes közeli hozzátartozója, vagy élettársa tette. 7.6. A Hitelintézet jogosult úgy tekinteni, hogy az Ügyfél tudomásul vette és elfogadta a nyilatkozatban foglaltakat, ha arra a kézhezvételtől számított 8 naptári napon belül nem érkezett írásos észrevétel, vagy kifogás. 7.7. A 7.5. pontban meghatározott szabályok nem vonatkoznak a Felek számára jogot, kötelezettséget keletkeztető, törlő, ezek mértékét megváltoztató nyilatkozatokra. Azokat a küldeményeket, amelyek kézbesítésének tényéhez jogkövetkezmény fűződik, a Felek könyvelt küldeményként, tértivevénnyel kötelesek postára adni. A jelen pont szerinti postai úton megküldött küldeményekre az a.) pontban meghatározott szabályok vonatkoznak. 7.8. Az Ügyfél tudomásul veszi, hogy az ajánlott postai küldemény az igazolt feladástól számított harmadik munkanapon tekintendő kézbesítettnek, e-mail útján elküldött értesítés esetén az elküldés időpontja, telefax esetén a küldő fél telefax activity reportjában szereplő időpont tekintendő kézbesítettnek. 9

7.9. Egyik fél sem hivatkozhat arra, hogy a fentiek szerint kézbesítettnek tekintendő nyilatkozatról nem szerzett tudomást. 7.10. A nyilatkozatok kézbesítésére vonatkozó szabályokat kell alkalmazni abban az esetben is, ha a felek értesítést, vagy dokumentumot küldenek egymás részére. 7.11. A referencia-kamatláb változásáról a Takarékszövetkezet hirdetmény útján tájékoztatja az Ügyfelet. 7.12. A Takarékszövetkezet a Szerződésben, valamint jogszabályban meghatározott esetekben hirdetmény útján is tájékoztathatja, értesítheti az Ügyfelet. A Takarékszövetkezet a hirdetményeit az ügyfélforgalom számára nyitva álló helyiségeiben, a nyitvatartási időszak alatt, valamint a Honlapon hozzáférhetővé teszi. 7.13. Amennyiben az Ügyfél az értesítések tekintetében „visszatartott levelezésről” rendelkezett, az iratok a keltüket követő napon tekintendők kézbesítettnek. A Bank által küldött értesítések közvetlen átvétele céljából az Ügyfél részére nyitott postázó rekeszbe a Bank által elhelyezett értesítéseket az elhelyezést követő banki munkanapon kézbesítettnek kell tekinteni.

8.) Kapcsolattartás 8.1. A Takarékszövetkezet és az Ügyfél közötti kapcsolattartás személyesen, telefonon, telefaxon, levélben, vagy a Takarékszövetkezet által elfogadott elektronikus kommunikációs eszköz segítségével történik. 8.2. A Takarékszövetkezet az ügyfeleknek szóló tájékoztatást – a felek eltérő megállapodásának hiányában – magyar nyelven köteles megadni. 8.3. Telefonon, vagy más, nem írásos formában kapott közlés visszaigazolása esetén a másik fél – kárfelelőssége mellett – azonnal köteles jelezni a közlés és visszaigazolása közötti eltérést. 8.4. Az Ügyfelet terheli a kárfelelősség, ha a Takarékszövetkezet – az Ügyfél külön kérésére – az írásos megerősítés előtt teljesít rendelkezést. 8.5. A telefaxon érkező megbízás, közlemény, stb. – amennyiben jogszabály másként nem rendelkezik – teljes értékű írásos közlésnek tekintendő. A Takarékszövetkezet az Ügyfél telefaxon adott megbízásait (utasításait) csak abban az esetben teljesíti, ha erre vonatkozóan előzetesen írásban megállapodott az Ügyféllel. A megállapodás tartalmazza a szolgáltatás speciális technikai, biztonsági és felelősségi feltételeit. 8.6. Az Ügyfél és a Takarékszövetkezet külön megállapodásban rögzíthetik, hogy egymás között elektronikus (számítógépes) kapcsolatot létesítenek. A megállapodásban foglalt feltételeknek megfelelően a Takarékszövetkezet vállalja, hogy fogadja és teljesíti az Ügyfél elektronikus úton adott megbízásait (utasításait). A megállapodás tartalmazza a szolgáltatás speciális technikai, biztonsági és felelősségi feltételeit is.

10

9.) Kamatok, díjak, jutalékok, költségek 9.1. Az Ügyfél a Takarékszövetkezet szolgáltatásaiért kamatot, jutalékot, díjat, a Takarékszövetkezet pedig az Ügyfél által a Takarékszövetkezetnél elhelyezett pénzeszköz után a szerződésben meghatározott esetekben kamatot (a továbbiakban együtt ellenérték) fizet. A szolgáltatás teljesítése során a Takarékszövetkezet jogosult az Ügyféllel, az ügylettel kapcsolatban felmerült költségeit, (ügyvédi díj, hitelbírálati díj, biztosíték átértékelési díj, szakértői díjak, hatósági és egyéb eljárás költségei, stb.), illetve díjait az Ügyfélre terhelni, Fogyasztónak nyújtott hitelek esetében a jogszabályi korlátok között. 9.2. A Takarékszövetkezet az Ügyfél részére nyújtott szolgáltatásai, szerződésben vállalt kötelezettségei teljesítéséhez más személyek, szolgáltatók közreműködését is igénybe veheti. A Takarékszövetkezet a saját nevében, de az Ügyfél javára igénybevett/megvásárolt szolgáltatások (közvetített szolgáltatás) ellenértékét jogosult – a közvetített szolgáltatásról kiállított számlával – az Ügyfélre áthárítani. 9.3. A banki szolgáltatások ellenértékének mértékét, a Takarékszövetkezet érvényes kondícióit Hirdetményei tartalmazzák, amelyeket a Takarékszövetkezet az ügyfélforgalom részére nyitva álló saját, vagy a megbízása alapján szolgáltatást nyújtó partnerei üzleti helyiségeiben kifüggeszt. További tájékoztatási lehetőségként a Takarékszövetkezet az Ügyfelei részére nyilvános elektronikus rendszereiben is lehetőség szerint közzéteszi Hirdetményeit. A Hirdetménytől eltérő szolgáltatási ellenértékről, az ellenérték módosításának feltételeiről, illetve körülményeiről a Takarékszövetkezet és az Ügyfél az egymással kötött szerződésben rendelkezhetnek. 9.4. A Takarékszövetkezet fenntartja magának a jogot, hogy meghatározott Ügyfelek, vagy szolgáltatások esetében az Üzletszabályzatban és a Hirdetményben közzétett ellenértéktől és kondícióktól eltérő, egyedi feltételekkel nyújtsa szolgáltatásait. E feltételek meghatározása és megváltoztatása a Takarékszövetkezet kizárólagos joga. Az Ügyfél nem követelheti, hogy számára a Takarékszövetkezet az adott szolgáltatást a Hirdetményben meghatározottaktól különböző feltételekkel nyújtsa, továbbá, hogy a Takarékszövetkezet térítse meg számára a Hirdetmény szerint és egy esetlegesen kedvezőbb feltételek mellett nyújtott, ugyanazon szolgáltatás ellenértéke közötti különbözetet. 9.5. A szolgáltatás nyújtása, megbízás teljesítése során felmerült egyéb költségek, különösen az esetleges hatósági eljárás költségei és illetékek az Ügyfelet terhelik. Az Ügyfél köteles a Takarékszövetkezet felszólítása alapján haladéktalanul megfizetni a Takarékszövetkezet számára mindazon költségnövekedés összegét, amely a Takarékszövetkezetnél bármely jogszabály, vagy egyéb hatósági rendelkezés hatálybalépése, változása, vagy ezek értelmezésében bekövetkezett változás következtében merül el. Az Ügyfél továbbá köteles a Takarékszövetkezet kérésére időről-időre megtéríteni a Takarékszövetkezet mindazon igazolt költségét, amely a szolgáltatás alapján a Takarékszövetkezetet megillető jog érvényesítésével és fenntartásával (vagy ezek megkísérlésével) kapcsolatban, illetőleg a szerződés módosításával, kiegészítésével és az azzal kapcsolatban adott esetleges lemondással, hozzájárulással kapcsolatban merült fel. A hitelkártya-szerződések és a fizetési számlához kapcsolódó hitelek kivételével, Fogyasztónak nyújtott hitelekkel összefüggésben a Fogyasztó terhére csak olyan költség állapítható meg és módosítható esedékességekor a Fogyasztó számára hátrányosan, növekedésével arányosan, amely a szerződésben tételesen meghatározott és amely költség a szerződés megkötése, módosítása és a Fogyasztóval való

11

kapcsolattartás során közvetlenül a Fogyasztó érdekében, harmadik személy szolgáltatása igénybevételével, a Fogyasztóra áthárítható módon merült fel. 9.6. A szolgáltatások ellenértékének mértékét elsősorban az ügyfélszerződések tartalmazzák. Olyan szolgáltatás tekintetében, amelyekről, illetve amelyek ellenértékéről az ügyfélszerződés nem rendelkezik, a Takarékszövetkezet Hirdetménye az irányadó. 9.7. Az ellenérték megfizetése – amennyiben az ügyfélszerződés, vagy a Hirdetmény másként nem rendelkezik – a szerződésben meghatározott zárlati elszámoláskor, illetve a szerződés megszűnésekor esedékes. 9.8. Az Ügyfél megbízása alapján történő teljesítés esetében felmerülő külföldi bankköltség viselését nemzetközi szokványok, vagy a Takarékszövetkezet és az Ügyfél megállapodása szabályozza. 9.9. Az ellenértékek Ügyfél általi megfizetése – ellenkező kikötés hiányában – a szolgáltatás nyújtásának, megbízás teljesítésének feltétele. A Takarékszövetkezet részére járó ellenérték megfizetése úgy történik, hogy a Takarékszövetkezet az ellenérték esedékességekor megterheli az Ügyfél fizetési számláját. Ennek hiányában a Takarékszövetkezet jogosult a szolgáltatás nyújtását, megbízás teljesítését megtagadni, illetve, ha azt megkezdte, az ellenérték megfizetéséig jogosult felfüggeszteni. 9.10. A Hirdetményekben megjelölt ellenértéket a Takarékszövetkezet ésszerű megfontolás alapján, a jogszabályban meghatározott kivételekre és eljárásrendre figyelemmel jogosult egyoldalúan, az Ügyfelekkel kötött szerződések módosítása nélkül megváltoztatni. Szerződés egyoldalúan nem módosítható új díj, vagy költség bevezetésével. Az egyes kamat-, díj-, vagy költségelemek szerződésben meghatározott számítási módja egyoldalúan, az Ügyfél számára nem módosítható. 9.11. Az egyes szerződésekben rögzített ellenértékek a szerződés fennállása alatt egyoldalúan csak a szerződésben rögzített módon változhatnak. Szerződés egyoldalúan nem módosítható új díj-, vagy költség bevezetésével. Az egyes kamat-, díj-, vagy költségelemek szerződésben meghatározott számítási módja egyoldalúan, az Ügyfél számára kedvezőtlenül nem módosítható. Az Ügyfél Hirdetményben történő tájékoztatása során biztosítani kell, hogy megállapítható legyen, melyik kamat-, díj-, vagy költségelem milyen mértékben változik. Az Ügyfél számára elérhetővé kell tenni a módosítás okait. Az Ügyfél számára nem kedvezőtlenül egyoldalúan módosíthatóak a megkötött szerződés feltételei. 9.12. A Takarékszövetkezet a hitelkamatokat és az időtartamhoz kötött díjakat – eltérő megállapodás hiányában – naptári napokra a következő képlet alapján számítja: tőke összege x kamatláb (%) x naptári napok száma 36 000 9.13. A Takarékszövetkezet által a megbízás teljesítése során igénybevett belföldi és külföldi közreműködő bankok által felszámított költségek, jutalékok az Ügyfelet terhelik. 9.14. Pénztartozás késedelmes teljesítése esetén az Ügyfeleknek az ügyleti kamaton felül a jogszabályban, vagy a szerződésben meghatározott mértékű késedelmi kamatot kell fizetniük.

12

9.15. A Takarékszövetkezet a saját tévedésén alapuló jóváírást, vagy terhelést az Ügyfél rendelkezése nélkül is haladéktalanul helyesbítheti és erről az Ügyfelet értesíti. A Takarékszövetkezet saját tévedésének helyesbítése költségmentes. 9.16. A Hirdetményben közzétett fix díjak, költségek, jutalékok, beleértve a százalékos mértékben meghatározott díjak és jutalékok minimum és maximum értékét is, minden évben a KSH által közzétett előző éves inflációs ráta, illetve Fogyasztóknak nyújtott hitelek esetében a jogszabály szerinti díjak a KSH által közzétett előző évi éves fogyasztói árindex mértékével módosulhatnak, amely változást a közzétételt követő két hónap elteltével, illetve a Fogyasztóval közlést követő 30 nappal kell alkalmazni. A harmadik személytől függő közvetlen költségek, díjak és jutalékok a harmadik személy általi változtatás időpontjától módosulnak. A Takarékszövetkezet bármikor jogosult üzletpolitikai okból az Ügyfél részére az automatikus díj-, jutalék- és költségváltozásnál kedvezőbb díj-, jutalék- és költségtételeket alkalmazni. 9.17. A Takarékszövetkezet jogosult a kamatot, díjat, jutalékot, vagy költséget egyoldalúan módosítani, ha ezt az alábbi feltételek (a továbbiakban: ok-lista) megváltozása indokolja: 9.17.1. A jogi, szabályozói környezet megváltozása a) a Takarékszövetkezet és az Ügyfél közötti jogviszonyokat szorosan és közvetlenül érintő, a Takarékszövetkezet tevékenységére, működési feltételeire vonatkozó, vagy ahhoz kapcsolódó jogszabályváltozás, jegybanki rendelkezés, vagy a Takarékszövetkezetre kötelező egyéb szabályozók változása, b) a Takarékszövetkezet és az Ügyfél közötti jogviszonyokat szorosan és közvetlenül érintő tevékenységéhez tartozó közteher (pld. adó-) változása, a kötelező tartalékolási szabályok változása, c) a kötelező betétbiztosítás összegének, vagy díjának a változása. 9.17.2. A pénzpiaci feltételek, a makrogazdasági környezet módosulása, a Takarékszövetkezet forrásköltségeinek változása, illetve a pénzpiaci forrásszerzési költségek változása, így különösen, de nem kizárólagosan: - Magyarország hitelbesorolásának változása, - az ország-kockázati felár változása, - a jegybanki alapkamat, a jegybanki repo- és betéti kamatlábak változása, - a bankközi pénzpiaci kamatlábak/hitelkamatok változása, - a Magyar Állam, vagy a Takarékszövetkezet által kibocsátott kötvény és a SWAP hozamgörbék egymáshoz képest történő elmozdulása, - a refinanszírozást biztosító, nyilvánosan kibocsátott értékpapír hozamának, illetve kibocsátója elismert külső hitelminősítő szervezet általi kockázati besorolásának változása, vagy az ilyen besoroláshoz kapcsolódó költségek megváltozása, - a Takarékszövetkezet lekötött ügyfélbetétei kamatának változása. 9.17.3. Az Ügyfél kockázati megítélése megváltozása a) Az Ügyfél, illetve a hitelügylet más kockázati kategóriába történő átsorolása a Takarékszövetkezet vonatkozó jogszabályi előírásoknak megfelelő eszközminősítési szabályzata, vagy belső adósminősítési szabályzata alapján – különös tekintettel az Ügyfél pénzügyi helyzetében és fizetőképességi stabilitásában bekövetkező változásokra –, ha azt az új kockázati kategóriába történő átsorolás az értékvesztés és ezáltal az alkalmazott kockázati felár mértékének változtatását teszi indokolttá.

13

b) A Takarékszövetkezet vonatkozó jogszabályi előírásoknak megfelelő eszközminősítési szabályzata, vagy belső adósminősítési szabályzata alapján azonos kockázati kategóriába tartozó hitelügyletek, illetve Ügyfelek kockázatának változása, ha a kockázat megváltozása az adott kockázati kategóriában az értékvesztés és ezáltal az alkalmazott kockázati felár mértékének változását teszi indokolttá. c) Lakossági Ügyfelek esetében a Takarékszövetkezet a kockázati megítélés megváltozása alapján nem érvényesít kamatemelést azoknál az Ügyfeleknél, akik szerződési kötelezettségeiket folyamatosan teljesítették és a hitel futamideje alatt nem estek fizetési késedelembe. d) A nyújtott kölcsön, vagy hitel fedezetéül szolgáló ingatlanfedezet értékében bekövetkező legalább 10 %-os változás. 9.17.4. Az előbbi 9.17.1. – 9.17.3. pontokban foglaltak mellett bekövetkező vis maior események – hirtelen bekövetkező nagyfokú pénz- és tőkepiaci zavarok – bekövetkezése esetén a Takarékszövetkezet átmenetileg, a zavarok fennállásáig módosít egyoldalúan kamatot, díjat, költséget. A Takarékszövetkezet az ilyen intézkedés alkalmazását az MNB tájékoztatásával egyidejűleg nyilvánosságra hozza. 9.18. Amennyiben az Ügyfél az értesítését követően a rendelkezésére álló határidőn belül a számára nem megfelelő kondícióváltozást nem fogadja el, jogosult a szerződés díjmentes felmondására. 9.19. A Takarékszövetkezet a fogyasztónak minősülő Ügyfelek ügyleteinél: 9.19.1 Az Ügyfél számára hátrányosan nem változtatja meg az egy éven belüli futamidejű hitelek esetében a szerződési feltételeket; 9.19.2. Érvényesíti az adott kamat-, díj-, vagy költségelemre kihatással bíró feltételek, vagy körülmények kedvező irányú változását is a szimmetria elvének megfelelően; 9.19.3. Az átláthatóság biztosítása érdekében a devizaalapú hitelek folyósítása és törlesztése esetén alkalmazott aktuális árfolyamot és az MNB deviza középárfolyamtól való eltérést visszakereshetően is nyilvánosságra hozza.

10.) A Takarékszövetkezet felelőssége a.) A Takarékszövetkezet banküzleti tevékenysége és a szerződések teljesítése során mindenkor az Ügyfél érdekeinek – az adott körülmények között a lehető legteljesebb – figyelembevételével és a legnagyobb gondossággal jár el. A Takarékszövetkezet köteles megtéríteni az Ügyfélnek vétkes kötelezettségszegésével okozott kárt, kivéve, ha bizonyítja, hogy úgy járt el, ahogy az adott helyzetben elvárható. b.) A Takarékszövetkezet nem felel az olyan károkért, amelyek erőhatalom (vis maior), hatósági rendelkezés, a szükséges hatósági engedély megtagadása, vagy késedelmes megadása okából következtek be. c.) A Takarékszövetkezet az azonosító iratok elvesztéséből, vagy illetéktelen személy által történő felhasználásából eredő károkért nem felel. 14

d.) A Takarékszövetkezet a tőle elvárható gondossággal vizsgálja meg a személyi azonosság, képviseleti jogosultság és a meghatalmazás igazolására szolgáló okmányokat, megbízásokat. Ezek valódiságáért, hamis, vagy hamisított voltának gondos vizsgálata mellett fel nem ismerhetőségéért nem vállal felelősséget. A Takarékszövetkezet felelősségének korlátozása az általános elvárhatóság szintjére nem érinti azt a felelősséget, amelyet a Ptk. szerint szerződésben érvényesen kizárni nem lehet.

11.) Jogviták rendezése, panaszkezelés 11.1. A Felek a köztük keletkező vitás kérdéseket lehetőség szerint közös megegyezéssel törekszenek rendezni. Amennyiben ez nem lehetséges, akkor bármelyik fél bírósághoz fordulhat. 11.2.) A Takarékszövetkezet köteles a hozzá közvetlenül (írásban postai úton, vagy ügyfélfogadási időben a Takarékszövetkezet bármelyik kirendeltségénél személyesen) benyújtott panaszüggyel érdemben foglalkozni, illetve az MNB-től továbbított írásos bejelentést 30 napon belül érdemben kivizsgálni és annak eredményéről az ügyfelet és az MNB-t tájékoztatni. 11.3. A panasz benyújtásának helyét és módját, valamint kivizsgálásának, kezelésének folyamatát és részletes szabályait a Takarékszövetkezet kirendeltségein kifüggesztett és internetes oldalán megtalálható panaszkezelési szabályzat tartalmazza. 11.4. A szolgáltatással kapcsolatban felmerült panaszokat írásban a Tiszafüred és Vidéke Takarékszövetkezetnél (5351. Tiszafüred, Kossuth tér 17. sz. Pf. 174.), a Magyar Nemzeti Banknál (1054. Budapest, Szabadság tér 8–9., Levélcím: Magyar Nemzeti Bank, 1850. Budapest, e-mail: www.mnb.hu), a Jász-Nagykun-Szolnok Megyei Békéltető Testület (5000. Szolnok, Verseghy park 8. III. emelet 305-306. szoba, Tel: 56/510-610, 20/373-2570, Fax: 56/370-005, ügyfélszolgálat: kedd 10-12 óra, e-mail : [email protected]), valamint a 2011. július 1. óta működő Pénzügyi Békéltető Testületnél (1013. Budapest, Krisztina krt. 39., levélcím: 1525. Budapest BKKP Pf. 172., telefon: +361-489-9100, e-mail: [email protected]) lehet bejelenteni.

12.) Üzleti titok, banktitok 12.1. Üzleti titoknak minősül a Takarékszövetkezet gazdasági tevékenységéhez kapcsolódó minden olyan tény, információ, megoldás, vagy adat, amelynek nyilvánosságra hozatala, illetéktelenek által történő megszerzése, vagy felhasználása a Takarékszövetkezet – ide nem értve a magyar államot – jogszerű pénzügyi, gazdasági, vagy piaci érdekeit sértené, vagy veszélyeztetné és amelynek titokban tartása érdekében a Takarékszövetkezet a szükséges intézkedéseket megtette. A Takarékszövetkezet vezető állású személyei és alkalmazottai kötelesek a tudomásukra jutott üzleti titkot időbeli korlátozás nélkül megtartani.

15

12.2. A Takarékszövetkezet az egyes Ügyfeleiről rendelkezésre álló minden olyan tényt, információt, megoldást, vagy adatot, amely az Ügyfél személyére, adataira, vagyoni helyzetére, üzleti tevékenységére, gazdálkodására, tulajdonosi, üzleti kapcsolataira, valamint számlájának egyenlegére, forgalmára, betétjére, továbbá a Takarékszövetkezettel kötött szerződésére vonatkozik, banktitokként kezel és időbeli korlátozás nélkül megőriz. 12.3. A titoktartási kötelezettség alapján az üzleti-, illetőleg a banktitok körébe tartozó tény, információ, megoldás, vagy adat a törvényben meghatározott körön kívül a Takarékszövetkezet, illetve az Ügyfél felhatalmazása nélkül nem adható ki harmadik személynek és feladatkörön kívül nem használható fel. 12.4. A banktitok csak akkor adható ki harmadik személynek, ha: - a Takarékszövetkezet Ügyfele, annak törvényes képviselője a rá vonatkozó kiszolgáltatható banktitok-kört pontosan megjelölve, közokiratban, vagy teljes bizonyító erejű magánokiratba foglaltan kéri, vagy erre felhatalmazást ad, - a törvény a banktitok megtartásának kötelezettsége alól felmentést ad, - a Takarékszövetkezet érdeke ezt az Ügyféllel szemben fennálló követelése eladásához, vagy lejárt követelés érvényesítéséhez szükségessé teszi.

13). Információ az ügyfélről, adatvédelem 13.1. A Takarékszövetkezet jogosult a szerződésben foglalt szolgáltatás, valamint a vállalt kötelezettségek teljesítése érdekében, a természetes személy Ügyfél, valamint az Ügyfelet képviselő természetes személy személyi adataira vonatkozó, az információs önrendelkezési jogról és az információszabadságról szóló 2011. évi CXII. törvény, a hitelintézetekről és pénzügyi vállalkozásokról szóló 2013. évi CCXXXVII. törvény (Hpt.), a befektetési vállalkozásokról és az árutőzsdei szolgáltatókról, valamint az általuk végezhető tevékenységek szabályairól szóló 2007. évi CXXXVIII. törvény (Bszt.), az egyéb jogszabályok, az Ügyféllel kötött szerződések rendelkezései alapján adatkezelés céljából szükséges dokumentumokat és nyilatkozatokat bekérni és az abban foglalt személyes adatokat kezelni. 13.2. A Takarékszövetkezet személyes adatokat az Ügyfél hozzájárulása, illetve törvény kötelező előírása alapján kezel. 13.3. A Takarékszövetkezet tájékoztatja az Ügyfelet, hogy az adatkezeléssel kapcsolatos tényekről történt tájékoztatást követően a természetes személy Ügyfél, valamint az Ügyfelet képviselő természetes személy az adatkezelési nyilatkozat, illetve a szerződés aláírásával tudomásul veszi, felhatalmazást ad és hozzájárul ahhoz, hogy részére a Takarékszövetkezet által nyújtott szolgáltatással kapcsolatos szerződésben, az ahhoz kapcsolódó dokumentumokban és okiratokban feltüntetett személyes adatait a Takarékszövetkezet a megjelölt előírásoknak és céloknak megfelelően kezelje az alábbiak szerint: (1) a pénzügyi, vagy befektetési szolgáltatások (a továbbiakban együtt is, mint pénzügyi szolgáltatások) nyújtásához igénybevett és azokhoz a Takarékszövetkezet által előírt módon benyújtott bank- és értékpapírtitoknak (a továbbiakban együtt is, mint banktitok), valamint adott esetben személyes adatnak minősülő adatokra, továbbá mindazon adatokra – így különösen a vagyoni helyzetére, üzleti tevékenységére, gazdálkodására, üzleti kapcsolataira, a Takarékszövetkezet által vezetett számlái forgalmára, egyenlegére, a Takarékszövetkezettel 16

kötött szerződéseire vonatkozó tényt, információt, megoldást, vagy adatot –, amelyekből az általa képviselt gazdálkodó szervezetre, vagy egyéb jogalanyra, illetőleg személyére vonatkozóan a Takarékszövetkezet következtetést tud levonni, vagy az általa képviselt gazdálkodó szervezettel, vagy egyéb jogalannyal, illetőleg személyével bármely más módon összefüggésbe hozható – a banktitokra és az adatvédelmi előírásokra vonatkozó jogszabályokkal összhangban –, az alább részletesen meghatározott banktitokra vonatkozó és ha ez személyes adatnak is minősül, adatkezelési célból és ideig nyilvántartsa, kezelje, tárolja, feldolgozza és továbbítsa. (2) az átadott banktitoknak és adott esetben személyes adatnak is minősülő, az (1) pontban körülírt adatokat kockázatkezelési (elemzés, értékelés és mérséklés), piackutatási és marketing célokra, elszámolás céljából, valamint a szerződéses kötelezettségek és jogosultságok igazolására nyilvántartsa, kezelje és feldolgozza. Hozzájárul továbbá, hogy a Takarékszövetkezet ezen célból kezelt személyes adatokat legkésőbb a jogviszony bármely okból történő megszűnését követő naptól számítva a jogok és kötelezettségek érvényesíthetőségének elévüléséig (ahol a vélelmezett elévülési idő egy elévülést megszakító cselekményt feltételezve maximum 10 évet jelenthet), illetőleg ahol erre lehetőség van, ott az adatkezelési hozzájárulás visszavonásáig, vagy a vonatkozó jogszabályokban foglalt határidőig, a Takarékszövetkezettel fennálló szerződéses kapcsolat megszűnése után is, vagy az ilyen jogviszony létrejöttének bármely okból történő meghiúsulása esetén is nyilvántarthassa és kezelhesse. (3) a banktitoknak és adott esetben egyben személyes adatnak is minősülő személyes adatokat a Takarékszövetkezet a jelen felhatalmazásban meghatározott célokból történő további adatkezelés – ideértve az adatkezelések összekapcsolását is –, vagy adatfeldolgozás céljára, valamint a Takarékszövetkezet szolgáltatásainak nyújtásához szükséges és igénybe vett, a Takarékszövetkezettel szerződéses viszonyban lévő és titoktartási kötelezettség alatt álló jogi képviselői, nyomdászai, feldolgozói, a követelések érvényesítésével megbízott személyek/vállalkozások, a kiszervezett tevékenységet végző személyek/vállalkozások, illetve egyéb megbízottjai és képviselői részére kiszolgáltassa és felmenti a Takarékszövetkezetet, hogy a titoktartási kötelezettségét ebben a körben fenntartsa. (4) a Takarékszövetkezet valamely szerződés megkötése, vagy teljesítése során megadott személyes adatok felhasználásával, személyes jellemzők értékelésén alapuló automatizált egyedi döntést hozzon, mely automatizált egyedi döntéssel kapcsolatban az ügyfél álláspontját kifejtheti és a Takarékszövetkezet kérelmére tájékoztatást ad az alkalmazott módszerről és annak lényegéről. (5) a banktitoknak és adott esetben egyben személyes adatnak minősülő adatokat, ahhoz kapcsolódó tényeket bármely bíróság, választott bíróság, ügykörében eljáró hatóság, közvetítő, vagy fogyasztóvédelmi szervezetek előtt felfedje, ha a Takarékszövetkezet ezen személyek, vagy szervezetek előtt bármely megbízás, vagy más, a Takarékszövetkezettel fennálló, vagy fennállt jogviszonyból eredő bármely más jog, vagy kötelezettség teljesítésének tényét, tartalmát, helyességét kell igazolnia. (6) a Takarékszövetkezet a szolgáltatásnyújtás keretén belül nála vezetett bármely, pénzforgalmi műveletek elvégzésére alkalmas forint-, vagy devizaalapú fizetési számla, betétszámla, befektetési számla pénzforgalmát, annak tételeit úgy a feladó, mint a kedvezményezett, a terhelés, vagy jóváírás összege, valamint a közlemény rovatban feltüntetettek vonatkozásában meghatározott szempontok szerint elemezze, csoportosítsa és azokból kockázatkezelési (elemzés, értékelés és mérséklés) célú, direkt marketing célú ajánlatok 17

kidolgozása és ajánlása céljából, vagy fizetési készség és képesség felmérése és a Takarékszövetkezettel fennálló hiteljellegű szerződések teljesítése céljából következtetéseket levonjon és azokat a jelen pontban meghatározott célokra felhasználja. (7) a Takarékszövetkezet bármely pénzügyi szolgáltatás nyújtásával összefüggésben – így különösen bankszámlanyitás, betétlekötés, elektronikus banki szolgáltatások igénylése, hiteltermékei igénylése – arcképes személyazonosító igazolványról és a szolgáltatás igényléshez, vagy megkötéséhez a Takarékszövetkezet által előírtak szerint benyújtandó egyéb dokumentumokról digitális-, vagy fénymásolatot készítsen és azt kockázatkezelés, bűnügyi prevenciós, valamint a személyi adatok egyezőségének ellenőrzése céljából felhasználja és azt a másolat megsemmisítésére vonatkozó kifejezett kérés hiányában a meghatározott általános elévülési időn belül tárolja. Felhatalmazza továbbá a Takarékszövetkezetet, valamint az e célból igénybevett, titoktartási kötelezettség alatt álló megbízottját, hogy a szerződésekben foglalt szolgáltatások ellátása, vállalt kötelezettségei ellenőrzése, a Takarékszövetkezet vállalásainak teljesítése céljából a személyi-, betét-, befektetési-, hitel- és kockázati adatokra vonatkozó tájékoztatást és ilyen információkat tartalmazó dokumentumokat – akár elektronikus úton, vagy telefonon – bekérjen, az ügyfél által közölt adatokat, benyújtott és bemutatott okmányokat, továbbá arcképet és aláírást a hiteligénylésen megjelölt személynél, vagy szervezetnél, vagy a dokumentumot kiállító személynél, szervezetnél, vagy munkáltatónál, emellett a hivatal, hatóság, vagy bíróság nyilvántartásában ellenőrizze és annak eredményét tárolja, egyben felmenti a jelen pontban körülírt adatszolgáltatókat, hogy titoktartási kötelezettségüket ezzel összefüggésben fenntartsák. (8) a Takarékszövetkezet és a (3) pontban felsorolt szervezetek időről időre hirdetési célokból levélben (direct mail), telefonon, vagy egyéb, elektronikus és más formájú kommunikációs eszközökön keresztül értesítheti az ügyfelet a Takarékszövetkezet, illetve harmadik személy termékeiről. Az ügyfél bármikor kizárhatja, illetőleg visszavonhatja az ilyen közvetlen értesítés küldését, mely esetben adatai a közvetlen üzleti célú megkeresések tiltólistájára kerül. A korlátozás bármikor visszavonható a Takarékszövetkezet részére adott, ismételt hozzájáruló nyilatkozattal. A jelen korlátozás nem vonatkozik azokra a hirdetési célú közvetlen értesítésekre, amelyek a Takarékszövetkezet szolgáltatásának nyújtásával összefüggésben, az Üzletszabályzatban meghatározott esetekben történő kötelező írásbeli értesítéseken (pld. számlakivonat) szerepelnek és az ilyen értesítés elő-, vagy hátoldalára megszemélyesítés nélkül vannak nyomtatva, illetőleg a nem célzott reklámanyagok feltüntetése esetére sem (pld. ATM képernyő, Internetbank felhasználói felülete, honlapon elhelyezett reklámok, stb.). (9) amennyiben a Takarékszövetkezet saját elfogadói hálózatába tartozó elfogadóhelyeken és Kirendeltségein, egyéb értékesítési helyein tranzakciót végez (ideértve az ATM tranzakciókat is), illetőleg ezeken a helyeken bármely célból tartózkodik, róla kép-, illetőleg videofelvétel készülhet, melyet a Takarékszövetkezet elszámolási és biztonsági célból tárolhat és bizonyítékként szabadon felhasználhat. A Takarékszövetkezet ezen felvételeket maximum 50 napig őrzi meg. (10) amennyiben az ügyfél telefonon keresztül ad megbízást, vagy kér információt, úgy a Takarékszövetkezet a lefolytatott telefonbeszélgetést, illetőleg a Takarékszövetkezet által kezdeményezett bármely telefonhívást hangfelvételen rögzítheti és az ilyen hangfelvételt minőségbiztosítási (kontroll-tevékenység kifejtése), elszámolási (így különösen hitelkérelem benyújtása, adatok megadása, azok ellenőrzése, jognyilatkozatok megtétele) és biztonsági (pld. bombafenyegetés, bűnügyi prevenciós, banki belső vizsgálat lefolytatásához szükséges ) célból – panaszkezelés körébe tartozó hívás esetén 1 évig, egyéb hívásrögzítés esetén a hívással 18

érintett, adott esetben szerződéses jognyilatkozatnak is minősülő jogok és kötelezettségek érvényesíthetőségének elévüléséig – tárolja és bizonyítékként felhasználja. Az ügyfél bármikor kérheti előzetesen egyeztetett időpontban a hangfelvétel visszahallgatását és annak az erre irányuló kérelem kézhezvételétől számított 30 napon belül, térítésmentesen rendelkezésre bocsátott szó szerinti leiratát, azonban a Takarékszövetkezet a hangfelvételt, vagy annak másolatát kizárólag hatósági, vagy bírósági eljárás céljára, közvetlenül az eljáró hatóság, vagy bíróság részére, annak írásos kérésére szolgáltathatja csak ki. (11) írásbeli kérésre a Takarékszövetkezet minden, személyre vonatkozóan nyilvántartott, kezelt és továbbított személyes adattal kapcsolatos adatkezelésről és adatfeldolgozásról a kérelem benyújtásától számított legkésőbb 30 napon belül évente egyszer ingyenesen (ezt meghaladóan ugyanarra az adatkörre vonatkozó kérelemre hirdetményben közzétett díjazás ellenében) írásban tájékoztatást ad, beleértve az adatok forrását, az adatkezelés célját, jogalapját, időtartamát, az adatfeldolgozók adatait és az adattal végzett tevékenységüket az adattovábbítás jogalapjáról és címzettjeiről. Az ügyfél kérheti adatai helyesbítését, valamint – törvényben meghatározott kötelező adatkezelés kivételével – azok törlését, vagy zárolását. Arról, hogy a kérelemben foglaltaknak a Takarékszövetkezet helyt ad, vagy azt elutasítja, 30 napon belül írásban, indokolással ellátott válaszban értesítést küld. A kérelem elutasítása ellen az ügyfél lakóhelye, vagy tartózkodási helye szerint illetékes megyei bírósághoz benyújtott keresettel élhet, illetőleg a Nemzeti Adatvédelmi és Információszabadság Hatóságához fordulhat és vizsgálatot kezdeményezhet. (l2) amennyiben az adott szolgáltatást bármely okból nem veszi igénybe, vagy a szolgáltatás igénylését követően a szerződés megkötésére bármely okból nem kerül sor, az igényléshez megadott banktitoknak és adott esetben személyes adatnak minősülő adatokat a Takarékszövetkezet a (8) pontban részletezett, közvetlen üzleti célú megkeresés céljára mindaddig kezelheti és felhasználhatja, ameddig az erre vonatkozó tiltó nyilatkozatot az ügyfél a Takarékszövetkezet felé meg nem teszi. (13) a Takarékszövetkezet az Üzletszabályzatában foglaltakkal összhangban az ügyfélforgalom számára nyitva álló helyiségeiben papír alapú kifüggesztés útján, illetőleg a www.tiszafured.tksz.hu honlapon hirdetményben teszi közzé a kiszervezett tevékenységeinek körét és a kiszervezett tevékenységet végzők listáját, valamint a kiszervezésnek nem minősülő, de személyes adatok feldolgozásával járó tevékenységeket végzők listáját.

14.) A Központi Hitelinformációs Rendszer (KHR) részére történő adatszolgáltatás 14.1. A Központi Hitelinformációs Rendszer (KHR) olyan zárt rendszerű adatbázis, amelyben a nyilvántartott adatok kezelésének célja a hitelképesség megalapozottabb megítélése, valamint a felelős hitelezés feltételei teljesítésének és a hitelezési kockázat csökkentésének előmozdítása az adósok és a Takarékszövetkezet, mint referenciaadat-szolgáltató biztonságának érdekében. A Takarékszövetkezet ügyfelei törvényben meghatározott adatait a központi hitelinformációs rendszerről szóló 2011. évi CXXII. törvény előírásainak megfelelően továbbítja a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás részére. 14.2. A természetes személy ügyfél adatai továbbításra kerülnek a KHR-be az alábbi feltételek bekövetkezésekor: 19

a) ha hitel- és pénzkölcsön nyújtásra; pénzügyi lízing; olyan papír alapú készpénzhelyettesítő fizetési eszköz (például papír alapú utazási csekk, váltó) kibocsátása, illetve az ezzel kapcsolatos szolgáltatás nyújtása, amely nem minősül pénzforgalmi szolgáltatásnak; kezesség és bankgarancia, vagy egyéb bankári kötelezettség vállalására, befektetési hitel, vagy értékpapír-kölcsönzésre irányuló szerződést köt a szerződéskötést követően két munkanapon belül; b) ha a hitelszerződésben vállalt fizetési kötelezettségének az alábbiak szerint nem tesz eleget: - a lejárt és meg nem fizetett tartozásának összege meghaladja a késedelembe esés napján érvényes, legkisebb összegű havi minimálbér összegét, - ez a minimálbérösszeget meghaladó késedelem folyamatosan, több mint 90 napon keresztül fennáll (ugyanazon személy vonatkozásában több jogviszony egyidejű fennállása esetén jogviszonyonként külön-külön kell figyelembe venni a feltételek teljesülését); c) ha a fent részletezett szerződés megkötésének kezdeményezése során - valótlan adatot közöl és ez okirattal bizonyítható, illetve - hamis, vagy hamisított okirat használata miatt a bíróság jogerős határozatában a Büntető Törvénykönyvről szóló 2012. évi C. törvény 345-346. §-ában meghatározott bűncselekmény elkövetését állapítja meg; d) ha vele szemben készpénz-helyettesítő fizetési eszköz használata miatt a bíróság jogerős határozatában a Btk. 375. § (5), (6) bekezdésében, a 392-394. §-ában meghatározott bűncselekmény elkövetését állapítja meg. 14.3. A KHR a referenciaadatokat: a) a szerződés megszűnését követően haladéktalanul és vissza nem állítható módon törli, kivéve, ha a szerződést kötő természetes személy írásban kéri a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozást, hogy az adatait a szerződés lejártát követően még 5 évig tartsa nyilván. A nyilatkozatot a szerződés érvényessége alatt a Hitelintézetnél lehet megtenni, a szerződés lejáratát követően a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás részére kell megküldeni. A nyilatkozat írásban bármikor – a szerződéses jogviszony fennállása alatt a Hitelintézet útján, azt követően a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozásnál közvetlenül – visszavonható; b) késedelmes tartozás teljesítése esetén a teljesítéstől számított egy évig, egyéb esetben a tartozás nem-teljesítéssel történő megszűnésétől számított öt évig kezeli, ezt követően véglegesen és vissza nem állítható módon törli. 14.4. Az ügyfél nyilatkozhat arról, hogy hozzájárul-e ahhoz, hogy a 2.1. a) pontba foglalt szerződések adatait más referenciaadat-szolgáltató a KHR rendszerből átvegye. A hozzájárulás megtagadásának tényét a KHR tartalmazza. A hozzájárulás a szerződéses jogviszony fennállása alatt a Hitelintézet útján bármikor visszavonható, mindig az ügyfél legkésőbb keletkezett írásbeli nyilatkozata lesz irányadó. A hozzájárulástól függetlenül átadhatók az adatok a KHR-ből a törvényben meghatározott esetekben. 14.5. A vállalkozásnak minősülő ügyfél adatai továbbításra kerülnek a KHR-be az alábbi feltételek bekövetkezése esetén:

20

a) ha hitel- és pénzkölcsön nyújtására; pénzügyi lízing; olyan papír alapú készpénzhelyettesítő fizetési eszköz (például papír alapú utazási csekk, váltó) kibocsátása, illetve az ezzel kapcsolatos szolgáltatás nyújtása, amely nem minősül pénzforgalmi szolgáltatásnak; kezesség és bankgarancia vállalása, vagy egyéb bankári kötelezettség vállalására, befektetési hitel, vagy értékpapír-kölcsönzésre irányuló szerződést köt a szerződéskötést követően két munkanapon belül; b) ha az adatszolgáltatás tárgyát képező szerződésben vállalt fizetési kötelezettségének oly módon nem tesz eleget, hogy a lejárt és meg nem fizetett tartozása több mint harminc napon keresztül fennállt; c) ha fizetési számlájával szemben – fedezethiány miatt – harminc napot meghaladó időszak alatt, megszakítás nélkül egymillió forintnál nagyobb összegű sorba állított követelést tartanak nyilván. A KHR az adatokat a szerződés, illetve a követelések sorba állítása megszűnésének időpontjától számított öt évig kezeli. 14.6. A KHR részére átadásra kerülő referenciaadatok köre: Természetes személyek  azonosító adatok: név, születési név, születési idő, hely, anyja születési neve, személyi igazolvány (útlevél) szám, vagy egyéb, a személyazonosság igazolására a polgárok személyi adatainak és lakcímének nyilvántartásáról szóló 1992. évi LXVI. törvény szerint alkalmas igazolvány száma, lakcím, levelezési cím, elektronikus levelezési cím;  a Hpt. 3. § (1) bekezdésének b)–c), f)-g) pontjában meghatározott szolgáltatásra vonatkozó szerződési adatok: a szerződés típusa és azonosítója (száma), a szerződés megkötésének, lejáratának, megszűnésének időpontja, ügyféli minőség (adós, adóstárs), a szerződés összege, a szerződéses összeg törlesztő részletének összege és devizaneme, a törlesztés módja és gyakorisága, a KHR tv. 11. § (1) bekezdésében meghatározott feltételek bekövetkezésének időpontja, a KHR tv. 11. § (1) bekezdésében meghatározott feltételek bekövetkezésekor fennálló lejárt és meg nem fizetett tartozás összege, a lejárt és meg nem fizetett tartozás megszűnésének módja és időpontja, a követelés másik referenciaadat-szolgáltató részére történő átruházására, perre utaló megjegyzés, az előtörlesztés ténye, ideje, az előtörlesztett összeg és a fennálló tőketartozás összege, pénzneme, fennálló tőketartozás összege és pénzneme;  a Hpt. 3. § (1) bekezdésének b)-c), f)-g) pontjában foglalt szolgáltatásra vonatkozó szerződés adatai: az igénylés elutasításának időpontja, indoka, okirati bizonyítékok, jogerős bírósági határozat száma, az eljáró bíróság megnevezése, a határozat rendelkező részének tartalma;  a készpénz-helyettesítő fizetési eszköz használatával kapcsolatos adatok: a készpénzhelyettesítő fizetési eszköz típusa és azonosítója (száma), a letiltás időpontja, a letiltott készpénz-helyettesítő fizetési eszközzel végrehajtott műveletek időpontja, száma, összege, a jogosulatlan felhasználások száma, az okozott kár összege, a bírósági határozat jogerőre emelkedésének időpontja, perre utaló megjegyzés;  a hozzájárulás megtagadásával kapcsolatos adatok: a nyilatkozat kelte (hely, dátum), a referencia-adat szolgáltató azonosító adatai, az ügyfél azonosító adatai, a hozzájárulás megtagadására utaló megjegyzés.

21

Vállalkozások  azonosító adatok: cégnév, név, székhely, cégjegyzékszám, egyéni vállalkozói igazolvány szám, adószám;  a pénzügyi szolgáltatásra, befektetési hitel nyújtására, értékpapír-kölcsönzésre vonatkozó szerződési adatok: a szerződés típusa és azonosítója (száma), a szerződés megkötésének, lejáratának, megszűnésének időpontja, a szerződés megszűnésének módja, a szerződés összege, a szerződéses összeg törlesztő részleteinek összege és devizaneme, valamint a törlesztés módja, a 30 napos késedelem bekövetkeztének időpontja és az ekkor fennálló lejárt és meg nem fizetett tartozás összege, a lejárt és meg nem fizetett tartozás esedékességének időpontja és összege, a lejárt és meg nem fizetett tartozás megszűnésének időpontja és módja, a követelés másik referenciaadat szolgáltató részére történő átruházása, perre utaló megjegyzés, az előtörlesztés ténye, ideje, az előtörlesztett összeg és a fennálló tőketartozás összege, pénzneme, fennálló tőketartozás összege és pénzneme;  azon bankszámlákkal kapcsolatos adatok, amelyeken sorba állított követeléseket tartottak nyilván: a szerződés azonosítója (száma), a követelések sorba állításának kezdő és megszűnési időpontja, perre utaló megjegyzés. 14.7. A KHR-ről szóló tájékoztató elválaszthatatlan részét képezi a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete által a KHR törvény 15. § (2) bekezdése szerint készített tájékoztató, mely a felügyelet honlapján is elérhető (www.pszaf.hu).

III. A megbízások általános szabályai 15.) Ügyfél azonosítás és egyéb kötelezettségek 15.1. A Takarékszövetkezet a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása megelőzéséről és megakadályozásáról szóló 2007. évi CXXXVI. Törvény (a továbbiakban: Pmt.) alapján az Ügyféllel történő üzleti kapcsolat létesítésekor, illetve ügyleti megbízás teljesítését megelőzően köteles az Ügyfél, annak meghatalmazottja, a rendelkezésre jogosult, továbbá a képviselő azonosítását elvégezni. a.) Az ügyfél-azonosítás során a Takarékszövetkezet köteles megkövetelni az alábbi személyazonosságot igazoló okiratok bemutatását: - természetes személy esetén  Személyazonosság igazolására alkalmas hatósági igazolványa, személyazonosító igazolvány, útlevél, valamint kártya formátumú vezetői engedély;  Lakcímet igazoló hatósági igazolványa;  Külföldi természetes személy esetén útlevele, vagy személyi azonosító igazolványa, feltéve, hogy az magyarországi tartózkodásra jogosít, vagy tartózkodási jogot igazoló okmánya, vagy tartózkodásra jogosító okmánya; - jogi személy, vagy jogi személyiséggel nem rendelkező egyéb szervezet esetén  a szervezet nevében, vagy megbízása alapján eljárni jogosult személy személyazonosságát igazoló okiratának bemutatásán túl az alábbi, 30 napnál nem régebbi azonosító okmányok benyújtását követeli meg, amely azt igazolja, hogy: 22

 a belföldi gazdálkodó szervezetet a cégbírósági bejegyezte, vagy a gazdálkodó szervezet a bejegyzési kérelmét benyújtotta;  egyéni vállalkozó esetében azt, hogy az egyéni vállalkozói igazolvány kiadása megtörtént, vagy az egyéni vállalkozói igazolvány kiadása iránti kérelmét az egyéni vállalkozó a körzetközponti jegyzőhöz benyújtotta;  más belföldi jogi személy esetén, ha annak létrejöttéhez hatósági, vagy bírósági nyilvántartásba vétel szükséges, a nyilvántartásba vétel megtörténtét;  Magyarországon nem bejegyzett külföldi jogi személy, vagy jogi személyiséggel nem rendelkező szervezet esetén a saját országának joga szerinti bejegyzése, vagy nyilvántartásba vétele megtörtént;  cégbejegyzési, hatósági, vagy bírósági nyilvántartásba vétel iránti kérelem cégbírósághoz, hatósághoz, vagy bírósághoz történő benyújtását megelőzően a jogi személy, vagy jogi személyiséggel nem rendelkező szervezet társasági szerződését (alapító okiratát, alapszabályát). b.) Az ügyfél azonosítás során az üzleti kapcsolat, vagy ügyleti megbízás kapcsán a Takarékszövetkezet ügyintézője a következő ügyféladatokat köteles rögzíteni: ba.) Természetes személy vonatkozásában  családi és utónevét (születéskori nevét);  állampolgárságát;  lakcímét (ami a személyi igazolványban, vagy lakcímet igazoló hatósági igazolványban szerepel, ha nincs cím, akkor „lakcím nélküli” megjelölést) és  az azonosító okmánya(i) számát(ait), annak(azok) típusát(ait);  születési helyét, idejét;  anyja nevét (utóbbi kettő csak meghatározott esetekben). Külföldi természetes személy esetében a fent meghatározott adatok közül az azonosító okmány alapján megállapítható adatok, valamint a magyarországi tartózkodási hely kerül rögzítésre. bb.) Jogi személy, vagy jogi személyiséggel nem rendelkező más szervezet vonatkozásában:  a neve és rövidített neve;  székhelye, külföldi székhelyű vállalkozás esetén magyarországi fióktelepének címe;  cégbírósági nyilvántartásban szereplő jogi személy esetén cégjegyzékszáma, egyéb jogi személy esetén a létrejöttéről (nyilvántartásba vételéről, bejegyzéséről) szóló határozat száma, vagy nyilvántartási száma;  főtevékenysége;  képviseletére jogosultak neve és beosztása;  kézbesítési megbízott azonosítására alkalmas adatai (utóbbi három csak meghatározott esetekben). c.) Az üzleti kapcsolatra és az ügyleti megbízásra vonatkozó, ahhoz kapcsolódó további rögzítendő adatok:  üzleti kapcsolat létesítése esetén o a szerződés típusát, tárgyát és időtartamát, o az ügyfél tényleges tulajdonosi nyilatkozatát (amennyiben az nem áll rendelkezésre); 23

 ügyleti megbízás esetén o a megbízás tárgyát és összegét is rögzíteni kell, o a teljesítés körülményét (hely, idő, mód) /csak a Pmt. által meghatározott esetekben). d.) Amennyiben olyan személy kezdeményez tranzakciót, aki a tényleges tulajdonos (számlatulajdonos, betételhelyező) nevében, illetve javára vagyonkezelési, képviseleti, vagy más megállapodás (megbízás) alapján, vagy a nélkül jár el, köteles egyszeri, a tényleges tulajdonos személyére vonatkozó nyilatkozatot tenni. Ezen tényleges tulajdonosi nyilatkozat hiányában az üzleti kapcsolat létesítését, illetve az ügyleti megbízás teljesítését a Takarékszövetkezet köteles megtagadni. A nem saját számlán forgalmazó személy adatait csak az első alkalommal kell rögzíteni – amennyiben adataiban nincs változás –, a további tranzakciók teljesítésekor csak személyazonossága ellenőrzésére van szükség. Az azonosító adatlapot és a tényleges tulajdonosi nyilatkozatot a Takarékszövetkezet 8 évig köteles megőrizni. e.) Pénzmosásra utaló adat, tény, vagy körülmény felmerülése esetén a Takarékszövetkezet köteles az ügyfelet értékhatárra (hárommillió-hatszázezer forint, illetve pénzváltás esetén ötszázezer forint) tekintet nélkül azonosítani és pénzmosásra utaló adat, tény, körülmény felmerülése esetén a NAV Központi Hivatala Pénzmosás Elleni Információs Iroda részére megküldeni. A Pénzmosással kapcsolatos részletes szabályokat a Pmt. tartalmazza.

16.) Pénztárszolgálat, megbízások érkeztetése, elfogadása 16.1. A Takarékszövetkezet pénztárszolgálatot kirendeltségeiben meghirdetett pénztári órák alatt tart. 16.2. Az Ügyfél a megbízás teljesítéséhez szükséges valamennyi adatot írásban köteles a Takarékszövetkezet rendelkezésére bocsátani az erre rendszeresített pénzforgalmi nyomtatványon, illetve a Takarékszövetkezet által meghatározott más (pld. elektronikus) módon. A hiányos, vagy pontatlan adatközlés, illetve feldolgozásra egyéb okból alkalmatlan megbízás miatt bekövetkező esetleges károkért az Ügyfél tartozik felelősséggel. 16.3. Nem postai úton érkezett megbízásokat a Takarékszövetkezet csak a meghirdetett időben fogad el. A meghirdetett órák után érkező küldeményeket a megbízás teljesítése tekintetében következő munkanapon érkezettként kell kezelni. 16.4. Határidőre teljesítendő megbízásokat az Ügyfél tartozik a Takarékszövetkezetnek olyan időpontban benyújtani, hogy a teljesítés késedelmet ne szenvedjen. Ennek elmulasztásából eredő kárért a Takarékszövetkezet nem felel.

24

16.5. A beérkezett megbízásokat a Takarékszövetkezet kizárólag a jelen Üzletszabályzatban meghatározott feltételek mellett és az aláírások valódisága esetén fogadja el. A Takarékszövetkezet megtagadja a megbízást, ha teljesítése jogszabályba ütközik és a Takarékszövetkezet ezt észleli. A Takarékszövetkezet a megbízások átvételére szolgáló időpontokról, valamint a fizetési megbízások teljesítésének rendjéről és mindezek változásáról Hirdetmény útján tájékoztatja az Ügyfelet.

17.) A megbízás fedezete, teljesítése 17.1. A Takarékszövetkezet minden esetben köteles teljesíteni az Ügyfél szabályszerűen, az erre vonatkozó szerződésben meghatározott adatokat tartalmazó megbízását, ha annak fedezete rendelkezésre áll. A Takarékszövetkezet fenntartja a jogot, hogy visszautasítsa Ügyfeleinek azon megbízásai teljesítését, amelyek nem a pénzforgalmi szolgáltatásra vonatkozó Keretszerződésben foglalt feltételeknek megfelelően kerültek kiállításra és/vagy benyújtásra, a megbízásban foglaltak nem felelnek meg a hatályos jogszabályoknak. 17.2. Ha a megbízás teljesítése bármely ok miatt akadályba ütközik, a Takarékszövetkezet köteles erről az Ügyfelet haladéktalanul értesíteni. 17.3. A jogszabályban, továbbá pénzforgalmi keretszerződésben meghatározott megbízás teljesítését a Takarékszövetkezet fedezet hiánya miatt részben, vagy egészben függőben tartja (sorba állítja). A haladéktalanul teljesítendő megbízás esetén csak a rendelkezésre álló fedezet összegéig teljesít (részteljesítés). 17.4. A megbízások függőben tartásáért, illetőleg a fedezet megelőlegezéséért a Takarékszövetkezet a Hirdetményben, vagy az egyedi szerződésekben foglaltak szerinti díjat, illetőleg kamatot számíthatja fel. 17.5. A pénzforgalomra vonatkozó hatályos jogszabályok rendelkezései alapján a Takarékszövetkezet a megbízásokat érkezésük sorrendjében teljesíti. 17.6. A Takarékszövetkezet a számlatulajdonos Ügyfél rendelkezése nélkül, illetőleg kifejezett rendelkezése ellenére is megterhelheti a számlatulajdonos bármely számláját, betétjét a pénzügyi szolgáltatási tevékenysége körében keletkezett esedékessé vált követeléseivel. Amennyiben az Ügyfél a Takarékszövetkezettel szembeni bármely jogcímen keletkező, illetve fennálló fizetési kötelezettségét esedékességkor nem teljesíti, úgy a Takarékszövetkezetnek jogában áll az Ügyfél Takarékszövetkezettel szembeni fizetési számla (bankszámla) vezetésre, vagy betétre vonatkozó szolgáltatásból eredő követelését a Takarékszövetkezet lejárt követelésével megegyező összegben lejárttá és esedékessé tenni és a takarékszövetkezeti követelést – ettől eltérő jogszabályi előírások hiányában – az Ügyfél külön előzetes értesítése nélkül beszámítás útján kielégíteni. A fenti beszámítási jog gyakorlása során – ha a kötelezett rendelkezik ilyen számlával – a banki követelés pénznemével azonos pénznemben vezetett fizetési számlát (bankszámlát), vagy betétszámlát kell figyelembe venni. Amennyiben a kötelezett nem rendelkezik ilyen pénznemben vezetett fizetési számlával (bankszámlával, betétszámlával), illetve az azonos pénznemben vezetett számlán nem, vagy csak részben volt fedezet, akkor a Takarékszövetkezet a forintban, majd az egyéb pénznemben vezetett fizetési számlát (bankszámlát), illetve betétszámlát veszi figyelembe. Pénznemek közötti átváltás esetén a Takarékszövetkezet által jegyzett – az adott számla megterhelésekor érvényes – konverziós árfolyamot kell alkalmazni. 25

Az Ügyfél tudomásul veszi, hogy a Takarékszövetkezet ezen beszámítási joga fennáll a fizetési számla (bankszámla), illetőleg betét megszűnését követően is az Ügyfél javára befolyt összegekre, vagy a Takarékszövetkezet birtokába került vagyoni értékű követelésekre, jogokra, vagy vagyontárgyakra is. Az Ügyfél tudomásul veszi továbbá, hogy amennyiben az adott számla Takarékszövetkezet részéről történő terhelése annak pozitív egyenlege hiányában a takarékszövetkezeti követelés esedékességének időpontjában nem lehetséges, a Takarékszövetkezet a követelést nyilvántartja és beszámítási jogát a követelése elévülési idején belül bármely későbbi időpontban gyakorolhatja. A Takarékszövetkezet a beszámítási jog érvényesítéséről az Ügyfelet utólag írásban tájékoztatja. 17.7. Az Ügyfél fizetésre szóló megbízását a terhelési napot megelőző munkanap végéig visszavonhatja, vagy módosíthatja. Ha ez nem írásban történik, a Takarékszövetkezet írásbeli megerősítésig a teljesítést függőben tartja. 17.8. A Takarékszövetkezet az Ügyfél számláját érintő, saját tévedésén alapuló jóváírást, vagy terhelést saját hatáskörben, a hiba észlelését követő ésszerű időn belül helyesbíti. A Takarékszövetkezet technikai hibából történő jóváírása, vagy számlaterhelése nem minősül fizetési műveletnek, ezért a Takarékszövetkezet az Ügyfél rendelkezése nélkül – bármely egyéb, a Bank által átvett, de még nem teljesített fizetési megbízás teljesítését megelőzően – helyreállítja a hibát megelőzően fennállt eredeti állapotot. Ha a tévedést a Takarékszövetkezet követi el, az ebből eredő költségeket, károkat tartozik viselni. 17.9. A megbízások teljesítéséről a Takarékszövetkezet fizetési számlakivonattal (ügyfélforgalmi értesítő), vagy más, erre alkalmas módon értesíti az ügyfelet.

IV. Üzleti szolgáltatások 18.) Számlavezetés általános szabályai 18.1. A Takarékszövetkezet az Ügyfél pénzeszközeinek nyilvántartására és fizetési forgalmának lebonyolítására fizetési számlát nyit. A pénzforgalmi számla mellett a Takarékszövetkezet más típusú (telepi-, elkülönített-, betét-, folyó-) számla nyitását és vezetését is vállalja. 18.2. A Takarékszövetkezetnél megnyitott valamennyi számla az Ügyfél, mint számlatulajdonos nevét viseli és pénzforgalmi jelzőszámmal (számlaszámmal) van ellátva. A Takarékszövetkezet a fizetési számlák nyilvántartásánál a fizetési számla számán kívül az ügyfél alábbi azonosító adatait használja fel: Természetes személyek esetében: - név; - születéskori név; - születési hely, idő; - anyja neve; - lakcíme; - állampolgársága; - magyarországi tartózkodási helye; - személyazonosságot igazoló hatósági igazolvány száma. 26

Nem természetes személyek esetében: - rövid és hosszú név; - székhely cím; - telephely cím; - adószám; - cégjegyzékszám; - KSH szám. 18.3. A Takarékszövetkezet az Ügyfél fizetési számlái felett bármiféle rendelkezést – ha jogszabály, vagy a szerződő felek közti megállapodás kifejezetten eltérően nem rendelkezik, vagy az Ügyfél a fizetési számlája feletti rendelkezésre másnak meghatalmazást nem adott – kizárólag az Ügyféltől fogad el. 18.4. Az Ügyfélnek a fizetési számlája feletti rendelkezésre adott meghatalmazást – a Takarékszövetkezetnél bejelentett (aláírás-nyilvántartó karton) módon aláírt – írásos értesítésben kell közölni a Takarékszövetkezettel. Az értesítésből ki kell tűnnie a meghatalmazás tartalmának és érvényességi idejének. 18.5. A fizetési számla felett az Ügyfél írásban – az erre a célra rendszeresített megfelelő nyomtatványon –, nevének jól olvasható feltüntetésével és a fizetési számla felett rendelkezésre jogosult személyek aláírásával rendelkezhet. 18.6. A Takarékszövetkezet a fizetési számlákon történő jóváírásokról és terhelésekről a fizetési számla egyenlegét is tartalmazó számlakivonattal (ügyfélforgalmi értesítő) értesíti az Ügyfelet. 18.7. Amennyiben az Ügyfél a számlakivonat elküldésétől számított 15 napon belül a számlakivonatra írásban észrevételt nem tesz – a szerződés eltérő rendelkezése hiányában –, a Takarékszövetkezet úgy tekinti, hogy az abban foglaltakat az Ügyfél elfogadta. Az Ügyfél – saját költségére – a kérést megelőző időszakban (legfeljebb 5 év) végrehajtott egyedi ügyletekről kimutatást kérhet a Takarékszövetkezettől. A Takarékszövetkezet a kérést legkésőbb 90 napon belül írásban teljesíti. 18.8. A Takarékszövetkezet a fizetési számlán elhelyezett összeg után – a mindenkor aktuális Hirdetményben rögzített mértékű – kamatot fizet az Ügyfél számára. A kamat – a szerződés, ágazati üzletszabályzat, vagy Hirdetmény eltérő rendelkezése hiányában – minden naptári hónap végén esedékes és a zárlati elszámolás keretében kerül jóváírásra az Ügyfél számláján. 18.9. A számlaszerződés határozatlan időre szól és az Ügyfél – eltérő megállapodás hiányában – felmondási idő és díjfizetési kötelezettség nélkül felmondhatja. A Takarékszövetkezet a számlaszerződést legalább 2 hónapos felmondási idővel mondhatja fel, kivéve, ha az Ügyfél a szerződésből eredő kötelezettségeit súlyosan, ismételten megszegte. Utóbbi esetben azonnali hatályú felmondásnak van helye. Az Ügyfél felmondása esetén a felmondás csak akkor lép hatályba, ha az Ügyfél rendezi a Takarékszövetkezet felé fennálló, a fizetési számlán nyilvántartott tartozását és a fizetési számla vonatkozásában benyújtott, vagy a jövőben benyújtásra kerülő egyéb terhelések és jóváírások továbbküldése céljára más fizetési számlát nevez meg, vagy rendelkezik azok visszaküldéséről. 18.10. A Takarékszövetkezet köteles a jogszabályokban előírt (pld. bankhitelhez kapcsolódó, pénzmosási, büntetőjogi) adatszolgáltatási és adattovábbítási kötelezettségei teljesítésére. 27

19.) Electronic Banking és E-Bank szolgáltatás 19.1. A szolgáltatás lehetőséget biztosít a pénzforgalmi folyamatok gyorsabb, naprakész lebonyolítására a vállalkozások és a lakosság részére. 19.2. A Takarékszövetkezet által biztosított Electra ügyfélprogram, illetve Internet alapú hozzáférés segítségével az Ügyfélnél elhelyezett számítógépen rögzíteni lehet a megbízásokat, melyek távadat átviteli vonalon keresztül kerülnek átadásra a Takarékszövetkezet számlavezető rendszerébe. 19.3. Ily módon a Takarékszövetkezetnél vezetett ügyfélszámlákra címzett tételek még tárgynapon jóváírásra kerülnek a jogosult fizetési számlákon. 19.4. Az Ügyfél interneten keresztül rendelkezhet a számlája felett – információkat tudhat meg számláiról, a takarékszövetkezeti szolgáltatásokról – és tranzakciókat is kezdeményezhet (átutalás, átvezetés, betétlekötés és felmondás, tartós megbízás megadása, módosítása, törlése). 19.5. Az E-Bank szolgáltatás keretében az Ügyfél SMS értesítést kaphat: - az Ügyfél által megjelölt összeghatár feletti tranzakciókról, - bankkártya tranzakciókról. 19.6. A szolgáltatást igénybe vevők jogait és kötelezettségeit a vonatkozó szerződések szabályozzák, a Takarékszövetkezet üzleti helyiségeiben és egyéb módon is közzétett Hirdetmény (kondíciós lista) pedig tartalmaz valamennyi kamatot, díjat, költséget.

20.) Betételhelyezés, betétbiztosítás, kártalanítás 20.1. Betételhelyezés 20.1.1. Betételhelyezés esetén az Ügyfél meghatározott pénzösszeget ad át a Takarékszövetkezetnek azzal a feltétellel, hogy a Takarékszövetkezet meghatározott későbbi időpontban köteles a pénzösszeget visszaszolgáltatni és a pénzösszeg után kamatot, vagy egyéb hozadékot (továbbiakban együtt kamatot) fizetni. 20.1.2. Az Ügyfelek szabad pénzeszközeiket elhelyezhetik betéti szerződés, betétkönyv, vagy egyéb okmány (betéti okirat) útján, függetlenül attól, hogy rendelkeznek-e a Takarékszövetkezetnél vezetett fizetési számlával. 20.1.3. A Takarékszövetkezet betétek esetében ugyanazokat az azonosító adatokat kéri az ügyféltől, amelyeket bankszámla megnyitásához igényel. A takarékbetét titkos, adatai csak a banktitokra vonatkozó törvényi rendelkezések alapján szolgáltathatók ki. 20.1.4. A betéti szerződés alapján lekötött pénzbetét lehet határozott időre szóló és felmondható. A felmondható betét esetében a betéti szerződés tartalmazza a felmondási időt. 20.1.5. Az Ügyfélnek a betét terhére történő bármilyen rendelkezése a betét felmondásának minősül. 28

20.1.6. Az Ügyfél kötelezettsége, hogy a betétként elhelyezett összeget a szerződésben vállalt időtartamig a Takarékszövetkezetnél tartsa. Ezen kötelezettség megszegése a kamatra való jogosultság részbeni, vagy teljes elvesztésével járhat. 20.1.7. A Takarékszövetkezetnél betétként elhelyezhető legkisebb összeg – az adott betéti termékre vonatkozó eltérő szabályozás hiányában – 1.000,- Ft, azaz Egyezer forint. A betétek legrövidebb lekötési idejét a Hirdetmény tartalmazza. 20.1.8. A Takarékszövetkezetnél elhelyezhető különböző betétek fajtáiról, ezek elhelyezésének általános szabályairól és feltételeiről a külön üzletági szabályzatok rendelkeznek. 20.1.9. A különböző lekötési időtartamokról, a kamatmértékekről és feltételekről a Takarékszövetkezet Hirdetmény útján ad tájékoztatást. 20.1.10. A betét – ha jogszabály, vagy szerződés eltérően nem rendelkezik – az elhelyezés napjától a megszűnést megelőző napig kamatozik. 20.1.11. A Takarékszövetkezet a kamat összegéből csak jogszabályban előírt (pld. kamatadó), illetve Üzletszabályzatban közzétett (pld. kezelési költség) levonásokat eszközölhet. 20.1.12. A betéti okirat utáni kamat a lejárat napján, takarékkönyvben történő elhelyezés esetén a kamat minden év december 31. napján esedékes a takarékbetétből történő teljes kifizetés esetét kivéve. Abban az esetben, ha a betétként elhelyezett összeget az Ügyfél a vállalt időtartamot megelőzően felveszi, a kamatra való jogosultság részbeni, vagy teljes elvesztésével járhat. 20.1.13. A betétkamat számítása a következő képlet szerint történik: tőke x kamatláb % x napok száma 365 x 100 20.1.14. A Takarékszövetkezet az egyes, általa kínált betéti szerződések esetében a rögzített kamatszámítási módszeren kívül a külön jogszabály szerinti egységesített betéti kamatláb mutatót (EBKM) is kiszámítja és azt – egyedi betéti módozat kivételével – a betétek hirdetésében, reklámjában, a betéti szerződés megkötésére vonatkozó ajánlatában közzéteszi. 20.1.15. A Kormány 82/2010.(III.25.) rendelete alapján a betéti szerződéseknél alkalmazott egységesített betéti kamatláb mutató (EBKM) számítása a következő képletek szerint történik. - Az EBKM kiszámításához a következő képletet kell alkalmazni, ha a lejáratig hátralévő futamidő 365 napnál kevesebb:

ahol n: a kamatfizetések száma, r: az EBKM értéke, t : a betételhelyezés napjától az i-edik kifizetésig hátralévő napok száma, i (k+bv) : az i-edik kifizetéskor kifizetett kamat és betétösszeg visszafizetés összege. i

29

- Az EBKM kiszámításához a következő képletet kell alkalmazni, ha a lejáratig hátralévő futamidő legalább 365 nap:

ahol n: a kamatfizetések száma, r: az EBKM értéke, t : a betételhelyezés napjától az i-edik kifizetésig hátralévő napok száma, i (k+bv) : az i-edik kifizetéskor kifizetett kamat és betétösszeg visszafizetés összege. i - Az EBKM számításához a következő képletet kell alkalmazni, ha a betét befizetése több részletben történik:

n = a betétbefizetések száma, B = az i-edik betétbefizetés összege, i t = az első betételhelyezés napjától az i-edik betétbefizetésig hátralévő napok száma, i r = az EBKM értéke, m = a kifizetések száma, t = az első betételhelyezés napjától a j-edik kifizetésig hátralévő napok száma, j K = a j-edik kifizetés összege. j

- egyéb szempontok:  ha a betéti kamatláb a szerződés alapján változó kamatláb, de annak mértéke az EBKM kiszámításakor nem határozható meg, az EBKM számításánál az utolsó ismert kamatláb kerül alkalmazásra a betéti szerződés lejáratáig;  határozatlan időre lekötött, automatikusan megújuló, vagy le nem kötött betét esetén a lekötési időt egy évnek kell tekinteni, a Takarékszövetkezet azonban jogosult az általa jellemzőnek tartott lekötési időre vonatkozóan kiszámított mutatót is közzétenni;  a mutató számítása során a szerződésben rögzített lekötési idő kerül figyelembevételre;  a kamatösszegben csak a ténylegesen kifizetendő (jóváírandó) összeg kerül figyelembevételre. Ha a kifizetendő kamatot bármilyen jogcímen (pld. jutalék, díj) levonás terheli, akkor a kamatösszeg a levonás összegével csökkentésre kerül. A betéti keretszerződés alapján elhelyezett betét esetében az EBKM értékét a Hirdetmény, az egyedi kamatozású betétekre vonatkozó EBKM értékét a Takarékszövetkezet által kiállított, a betétlekötés megtörténtét visszaigazoló dokumentum – szerződés – tartalmazza. 20.1.16. A kamatot az ügyfél és a Takarékszövetkezet közös megegyezéssel, továbbá, ha a betéti szerződés másként nem rendelkezik, a Takarékszövetkezet egyoldalúan is bármikor módosíthatja. Közös megegyezéssel történő módosításnak minősül az is, ha a Takarékszövetkezet az új kamatmértéket a hatályba lépést megelőzően legalább 15 nappal korábban közli az ügyféllel és az ügyfél e határidőn belül nem emel kifogást. Közlésnek minősül a módosításnak „Hirdetmény” útján történő kifüggesztése is.

30

A Takarékszövetkezet jogosult a betéti kamatokat egyoldalúan – az Ügyfél legalább két hónappal korábbi tájékoztatása mellett – is módosítani, ha a jegybanki alapkamat, a pénzpiaci kamatok, illetve a Takarékszövetkezet forrásszerzési lehetőségei változnak. 20.1.17. Amennyiben az ügyfél a kamatmódosítást nem fogadja el, úgy jogában áll a betétlekötést azonnali hatállyal – legfeljebb a bejelentéstől számított 30 napig – felmondani. 20.1.18. A betétlekötés felmondása esetén a betét teljes összege felmondásra, illetve megszüntetésre kerül. 20.1.19. A lekötött betét elhelyezése és megszüntetése mentes mindennemű költség és járulék fizetése alól. 20.2. Betétbiztosítás A Takarékszövetkezet által kezelt, valamennyi névre szóló betét (a látra szóló pénzforgalmi számla pozitív egyenlege, illetve a lekötött betéten tartott összegek) az Országos Betétbiztosítási Alap (OBA) által biztosított, kivéve: Az alábbi ügyfelek által elhelyezett betéteket: a.) a költségvetési szerv b.) a tartósan száz százalékban állami tulajdonban lévő gazdasági társaság c.) a helyi önkormányzat d.) a biztosító, az önkéntes kölcsönös biztosító pénztár, valamint a magánnyugdíjpénztár e.) a befektetési alap f.) a Nyugdíjbiztosítási Alap, valamint ezek kezelő szervezetei és a nyugdíjbiztosítási igazgatási szerv g.) az elkülönített állami pénzalap h.) a pénzügyi intézmény i.) az MNB j.) a befektetési vállalkozás, a tőzsdetag, az árutőzsdei szolgáltató k.) a kötelező vagy önkéntes betétbiztosítási, intézményvédelmi, befektetővédelmi alap, illetve a Pénztárak Garancia Alapja n.) a kockázati tőketársaság és a kockázati tőkealap betéteire, valamint a felsoroltak külföldi megfelelőinek betéteire. Az OBA által nyújtott biztosítás nem terjed ki az olyan betétre, amelyről bíróság jogerős ítélettel megállapította,hogy az abban elhelyezett összeg pénzmosásból származik, valamint a hitelintézet szavatoló tőkéjére és a hitelintézet által kibocsátott hitelviszonyt megtestesítő értékpapírra. Az OBA által nyújtott biztosítás a helyi önkormányzat, valamint a helyi önkormányzat által alapított költségvetési szerv betétjére azonban abban az esetben kiterjed, amennyiben a tárgyévet két évvel megelőző évi beszámolója adatai alapján a helyi önkormányzat költségvetési mérlegfőösszege nem haladja meg az ötszázezer eurót. A biztosítottak esetében az OBA a kártalanításra jogosult személy részére a befagyott betét tőke- és kamatösszegét személyenként és hitelintézetenként összevontan, legfeljebb a hatályos törvénynek az Országos Biztosítási Alap tevékenységére vonatkozó részében meghatározott 31

összegig fizeti ki kártalanításként. A betétbiztosítás és a kártalanítás további feltételeit a hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló, többször módosított 2013. évi CCXXXVII. törvény 209-219. §-aiban foglaltak tartalmazzák. A Hpt. 281. § (1) bekezdése alapján a hitelintézet csak akkor köthet betétszerződést (szolgáltathat ki betétokiratot), vagy bocsáthat ki hitelviszonyt megtestesítő értékpapírt, ha a szerződés tartalmazza a Hpt. 213. § (1) bekezdésében és a Hpt. 213. § (2) bekezdés c) pontjában foglalt rendelkezésekre történő figyelemfelhívást. A Takarékszövetkezet köteles évente az Alap által meghatározott formában kimutatást készíteni a betétesnek a Takarékszövetkezetnél elhelyezett biztosított betétei összevont egyenlegéről és az annak alapján a betétes javára fennálló betétbiztosítási összegről. 20.3. Kártalanítás

Az OBA a kártalanításra jogosult személy részére azon betétkövetelésből, amely olyan hitelintézettel szemben áll fenn,amelynek engedélyét a Magyar Nemzeti Bank, mint felügyelet a Hpt. 33. § (1) bekezdése alapján vonta vissza, vagy amelynek felszámolását a bíróság elrendelte, először a tőke, majd a kamat összegét személyenként és hitelintézetenként összevontan legfeljebb 100.000 euró összeghatárig a törvényben meghatározott kivétellel forintban fizeti ki kártalanításként. A kártalanítási összeghatárt, valamint devizabetét esetében a kártalanítás forintösszegét a kártalanítás kezdő időpontjának napját megelőző napon érvényes, az MNB által közzétett hivatalos devizaárfolyam alapján kell meghatározni. Az OBA a betétkövetelés tőkeösszege után a még nem tőkésített és ki nem fizetett kamatot a kártalanítás kezdő időpontjáig legfeljebb a kártalanítási összeghatárig a szerződés szerinti kamatlábbal téríti meg. Közös tulajdonú betét esetén a kártalanítási összeghatárt valamennyi betétesre külön kell számítani és – eltérő szerződési kikötés hiányában – a betét összege a betéteseket azonos arányban illeti meg. A hitelintézetek egyesülése vagy fiókteleppé alakulása, valamint a betétállomány átruházása esetén a kártalanítási összeghatár szempontjából 3 hónapig külön betétnek minősülnek egyazon betétesnek az egyesülés, átruházás, illetve a fiókteleppé alakulás előtt az összeolvadó, beolvadó, átadó, átvevő vagy átalakuló hitelintézetnél elhelyezett betétei. Az olyan betétre, amellyel kapcsolatban pénzmosás alapos gyanúja miatt büntetőeljárás van folyamatban, az eljárás jogerős befejezéséig kártalanítás nem fizethető ki. A betétes elhalálozása esetén - a betétek elhelyezésének időpontjától függetlenül - az örökhagyó és az örökösök betétjét a hagyatékátadó végzés vagy a bírósági ítélet jogerőre emelkedésétől számított egy évig vagy a rögzített kamatozású kamatperiódus végéig - a kettő közül a későbbi időpontig - külön betétnek kell tekinteni és a kártalanítási összeghatár meghatározásánál nem kell összevonni az örökösök más betéteivel. Az örökhagyó betétje után a kártalanítás a kártalanítási összeghatárig fizetendő ki, függetlenül az örökösök számától. Ezt a rendelkezést a közös betétekre is alkalmazni kell.

32

A kártalanítási összeghatár az egyéni vállalkozó által elhelyezett betét - elhelyezésének időpontjától függetlenül – az ugyanazon személy által magánszemélyként elhelyezett betéttől külön betétnek minősül. A közjegyzői, végrehajtói, ügyvédi letéti, őrzési tevékenységhez kapcsolódóan a hitelintézetnél nyitott számlák - amelyeket a hitelintézet nem a Hpt. 6. § (1) bekezdése szerinti letéti szolgáltatás keretében vezet - az elhelyezésének időpontjától függetlenül a kártalanítási összeghatár szempontjából külön betétnek minősülnek a közjegyzőnek, végrehajtónak, ügyvédnek a hitelintézetnél lévő más betéteitől. Az OBA jogosult a kártalanítási eljárás során az ügyvédi kamarai szabályzatban előírt letéti nyilvántartásnak az ügyvédtől (ügyvédi irodától) való bekérésével ellenőrizni, hogy a kártalanítási összeghatár szempontjából külön betétnek minősül-e az ügyvédi letéti számlán elhelyezett összeg. A 100.000 euró kártalanítási összeghatárt meghaladóan az OBA a kártalanításra jogosult természetes személy részére további legfeljebb 50.000 euró összeghatárig fizet kártalanítást azon betétkövetelések esetén, amelyeket a kártalanítás kezdő napját megelőző három hónapban elkülönített számlán helyeztek el és a törvényben előírt módon igazolják, hogy az így elhelyezett összege a) lakóingatlan eladásából, lakásbérleti vagy lakáshasználati jog eladásából származik, b) munkaviszony megszűnéséhez, nyugdíjazáshoz kapcsolódó juttatás, c) biztosítási összeg vagy d) bűncselekmény áldozatainak vagy tévesen elítélteknek járó kártérítés. Az OBA által biztosított betétek esetében a Takarékszövetkezet és a betétes közötti beszámításnak kizárólag akkor van helye, ha a betétesnek a Takarékszövetkezettel szemben a kártalanítás kezdő időpontját megelőzően lejárt tartozása van. A Takarékszövetkezet egy kártalanítási eljárás során él a Hpt.-ben szereplő lejárt követeléseket érintő beszámítási lehetőséggel. A kártalanítás mértékének megállapítása során az ügyfélnek a Takarékszövetkezetnél, mint az OBA tagjánál fennálló valamennyi betétkövetelését össze kell számítani. Lakáscélú hitel fedezetéül szolgáló betét esetén az OBA akkor teljesít kifizetést, ha a kártalanítási összeg felvételére való jogosultság a felek megegyezése vagy bíróság, illetve hatóság jogerős határozata alapján kétséget kizáróan megállapítható.

21.) Hitelműveletek 1. Általános előírások A hitel és pénzkölcsön nyújtására irányuló pénzügyi szolgáltatási tevékenység a hitelképesség vizsgálatával, a hitel és kölcsönszerződések előkészítésével, a folyósított kölcsönök nyilvántartásával, figyelemmel kísérésével, ellenőrzésével, a behajtással kapcsolatos intézkedéseket is magában foglalja. A Takarékszövetkezet a lakossági hitelezésre vonatkozó tevékenysége során aláveti magát - a transzparencia elvének, amely alapján a hitelnyújtás körében fokozottan érvényesíti a közérthetőséget, az átláthatóságot és a szükséges információk hozzáférhetőségét, - a szabályelvűség elvének, amely alapján gyakorlatát a jogszabályoknak és a jó gyakorlatot elősegítő elvárásoknak megfelelő tartalommal és szabályzatokban rögzíti, valamint - a szimmetria elvének, amely alapján, ha a feltételek illetve körülmények kedvezőtlen megváltozására hivatkozással a Takarékszövetkezet, mint hitelező fél az Ügyfél által

33

fizetendő kamatot, díjat vagy költséget egyoldalúan emeli, akkor, ha a körülmények kedvező irányba változnak, e változásokat is érvényesíti az Ügyfél javára. 1.1 Hitelnyújtás A hitelnyújtás: a Takarékszövetkezet, mint hitelező és az Ügyfél, mint Adós között írásban létesített hitelszerződés alapján meghatározott hitelkeret rendelkezésre tartása az Ügyfél (Adós) részére, jutalék ellenében és a Takarékszövetkezet kötelezettségvállalása meghatározott szerződési feltételek megléte esetén a kölcsönszerződés megkötésére, vagy egyéb hitelművelet végzésére. „Hitelszerződés alapján a hitelező hitelkeret rendelkezésre tartására, és a rendelkezésre tartott összeg erejéig kölcsönszerződés, kezességi szerződés, garanciaszerződés vagy egyéb hitelművelet végzésére vonatkozó más szerződés megkötésére, az adós díj fizetésére köteles.” (Ptk. 6:382. § (1) bekezdés) 1.1.1. Pénzkölcsön nyújtása: - a hitelező és az Adós között létesített hitel-, illetőleg kölcsönszerződés alapján a - pénzösszeg rendelkezésre bocsátása, amelyet az Adós a szerződésben megállapított időpontban - kamat ellenében vagy anélkül - köteles visszafizetni, - követelésnek - az Adós kockázatának átvállalásával vagy anélkül történő - megvásárlása, megelőlegezése, valamint leszámítolása, függetlenül attól, hogy a követelés esedékességének nyilvántartását és a kintlévőségek beszedését ki végzi. A Takarékszövetkezet az Ügyfélnek - a hatályos (deviza) jogszabályokban foglaltak szerint – forint és deviza alapú kölcsönt nyújthat. 1.1.2. A Takarékszövetkezet hitelműveletet hitelszerződés, vagy hitelügyletre vonatkozó egyéb eseti szerződés alapján végez. 1.1.3. Hitelt, bankgaranciát, egyéb banki kötelezettségvállalást csak kérelemre - egyedi bírálat alapján - a jelen szabályzatban, illetve megkötendő egyedi ügylet sajátosságaira tekintettel meghatározandó további előfeltételek fennállása esetén nyújthat a Takarékszövetkezet. Hitelt csak írásban, az e célra szolgáló nyomtatványon lehet igényelni. 1.1.4. A kölcsönt igénybevevő és a Takarékszövetkezet közötti hiteljogviszony írásbeli szerződés alapján jön létre, amely tartalmazza a konkrét üzleti feltételeket az Ügyfél (Adós) és a Takarékszövetkezet jogait, kötelezettségeit, valamint a szerződést biztosító mellékkötelezettségeket 1.1.5. Az Ügyfél, aki a hiteligény elbírálásához szükséges tényt, vagy adatot nem a valóságnak megfelelően közöl, vagy elhallgat, hamis vagy hamisított okiratot használ fel, a mindenkor hatályos jogszabályok rendelkezéseinek megfelelően felelősséggel tartozik. A Takarékszövetkezet jogosult az Ügyfél az egyéb személyes kötelezettek, valamint az igényelt és felvett hitel adatait a hatályos KHR tv. szerint a Központi Hitelinformációs Rendszerében nyilvántartani, tárolni és kezelni. A Takarékszövetkezet jogosult az igénylő által közölt adatok felülvizsgálatára, ellenőrzésére. A hitel folyósításának feltétele a felajánlott és a Takarékszövetkezet által elfogadott fedezetek rendelkezésre állásának hitelt érdemlő igazolása, valamint a szerződés hatályossá válása. 1.1.6. A Takarékszövetkezet az esedékes, felszólítás ellenére meg nem fizetett tartozást, annak járulékait, valamint a követelés érvényesítésével esetleges felmerülő költségeket 34

az Ügyféllel (Adóssal, Adóstárssal) illetve a szerződést biztosító mellékkötelezettséget vállalókkal (kezessel, jelzálog-kötelezettel, stb.) szemben - a felek eltérő megállapodása, vagy eltérő jogszabályi felhatalmazás hiányában - bírósági úton érvényesítheti. 1.1.7. A Takarékszövetkezet jogosult és köteles a hitel nyújtása előtt és annak lejárati ideje alatt tájékozódni az Ügyfél vagyoni viszonyáról, üzleti eredményéről, a hitel fedezetéről, értékéről és érvényesíthetőségéről. 1.1.8. A Takarékszövetkezet a hitelszerződést és a hitelügyletre vonatkozó egyéb szerződést a Ptk. 6:387. §-ban illetőleg a szerződésben meghatározott esetekben jogosult felmondani, amely azonnali hatályú is lehet. 1.1.9. Ha a szerződésben foglalt kikötés nem zárja ki, az Ügyfél - a tartozás teljes összegének visszafizetése mellett - jogosult a hitelszerződést, vagy a hitelügyletre vonatkozó egyéb szerződést bármely időpontban, akár azonnali hatállyal is felmondani. 1.1.10. A Takarékszövetkezet előzetes írásbeli beleegyezése nélkül az Ügyfél nem ruházhatja át a szerződés alapján őt megillető jogokat. A Takarékszövetkezet - az Ügyfél egyidejű értesítése mellett - részben vagy egészben bármikor átruházhatja azokat a jogokat és követeléseket, amelyek őt a szerződés alapján megilletik. 1.1.11. A lakossági Ügyfél jogosult a devizaalapú hitel devizában történő törlesztésére, ha az egyösszegű törlesztéssel a hitelügylete végleg lezárásra kerülhet. 1.1.12. A hitelszerződés módosítását a Takarékszövetkezet szerződésmódosítási díj megfizetéséhez kötheti, ennek eseteit a Takarékszövetkezet belső szabályzatában határozza meg, és arról a módosítással érintett Ügyfelet tájékoztatja. 1.1.13. A Takarékszövetkezet nem nyújthat hitelt abból a célból, hogy az Ügyfél a Takarékszövetkezet által kibocsátott értékpapírt vásároljon. 1.1.14. A Takarékszövetkezet jogosult az Ügyféltől a hitelügyletre vonatkozó szerződés, illetve az Ügyfél tartozáselismerő nyilatkozatának a közokiratba foglalását kérni. 1.1.15. A hitelezési jogviszony esetére járó kamatnál a kamatszámítás kezdő napja a kölcsön folyósításának napja, utolsó napja a lejárat előtti nap, illetve ha a kölcsön lejárat előtt törlesztésre kerül, akkor a törlesztés előtti nap. A Takarékszövetkezet az Ügyfelekkel szemben fennálló követelések után kamatot számít fel, a kamatelszámolás – az Ügyféllel kötött szerződés eltérő rendelkezése hiányában – havonta történik. A Takarékszövetkezet a hitelkamatot, és más időtartamhoz kötött díjakat – ha a szerződés másként nem rendelkezik – az alábbi képlet alkalmazásával számítja: tőke összege x kamatláb (%) x naptári napok száma Kamat összege = ---------------------------------------------------------------36 000 Kamatnap: a folyósítás napjától a törlesztést megelőző napig eltelt naptári napok száma Kamatláb: a szerződésben rögzített kamatláb 35

2. Hitelképesség vizsgálat A Takarékszövetkezet a kölcsönkérelmet az elbíráláskor hatályban lévő, a Hpt. és ennek felhatalmazása alapján kiadott Kormány- és PM rendeletek, valamint a felügyeleti szerv ajánlásai, továbbá ezeken túl Fogyasztónak minősülő Ügyfelek tekintetében a fogyasztónak nyújtott hitelről szóló 2009. évi CLXII. törvény és ennek felhatalmazása alapján kiadott Kormány- ill. egyéb rendeletek (különösen a körültekintő lakossági hitelezés feltételeiről és a hitelképesség vizsgálatáról szóló 361/2009. (XII. 30.) Korm. Rendelet, valamint a jövedelemarányos törlesztő részlet és a hitelfedezeti arányok szabályozásáról szóló 32/2014.(IX.10.) MNB. rendelet) és a Takarékszövetkezetnek a hitelezésre, az ügyfélminősítésre, kockázatvállalásra és fedezetértékelésre vonatkozó belső előírásai szerint bírálja el és engedélyezi. Az elbírálás során a Takarékszövetkezet minden rendelkezésére álló eszközzel elősegíti a felelős fogyasztói döntéshozatalt. Ennek érdekében a Takarékszövetkezet a Fogyasztó rendelkezésére bocsátja a különböző ajánlatok összehasonlításához szükséges információkat. A Fogyasztó részére adandó felvilágosításnak ki kell terjednie a hiteltermék legfontosabb jellemzőire, a Fogyasztó pénzügyi helyzetére gyakorolt hatására és a fizetés elmulasztásának következményeire. A fogyasztói hitelszerződések termékcsoportonkénti jellegzetes mintaszövegeit a Takarékszövetkezet a honlapján közzéteszi. Természetes személy részére a Takarékszövetkezet nem nyújt hitelt kizárólag a hitelkockázati fedezet figyelembevételével, a természetes személy hitelképességét, illetve hitelezhetőségét minden egyes hitelbírálatkor megvizsgálja, mely vizsgálat a hitelképesség, illetve hitelezhetőség vizsgálatára vonatkozó belső szabályzat szerint a természetes személy vagy a természetes személy háztartása jövedelmi helyzetén és az ez alapján meghatározott hitelezhetőségi limiten alapul. A hitelképesség vizsgálata társasági formában működő Ügyfélnél általában az Ügyfél utolsó két évre vonatkozó beszámolója (kiegészítő melléklettel, üzleti tervvel együtt), legutóbbi főkönyvi kivonata valamint a Takarékszövetkezet által összeállított kérdőív alapján történik. Amennyiben az Ügyfél konszolidált éves beszámoló készítésére kötelezett, úgy az éves konszolidált beszámoló - mellékleteivel együtt - is a vizsgálat alapját képezi. Fejlesztési hitelkérelmek esetén a Takarékszövetkezet rendelkezésére kell bocsátani a fejlesztés részletes leírását és a megvalósíthatóság tanulmányt, továbbá kérheti a Takarékszövetkezet meghatározott szerkezetű piaci és pénzügyi tervek bemutatását. A Takarékszövetkezet belátása szerint az ügyfél- illetve hitelképességi vizsgálathoz egyéb adatokat is bekérhet. 3. A hitelszerződés, ill. a kölcsönszerződés megkötése, hatályba lépése, a szerződés módosítása, értesítési kötelezettség 3.1. A Takarékszövetkezet az adott szolgáltatás igénybevételének feltételeiről tájékoztatja az Ügyfelet. A Takarékszövetkezet által az Ügyfél részére, egy vagy több szolgáltatással kapcsolatban tett tájékoztatás kizárólag írásban érvényes, és a Takarékszövetkezetre nézve ebben az esetben is csak akkor bír kötelező erővel, ha az adott tájékoztatás teljesen egyértelműen és kifejezetten ekként rendelkezik. Ha az adott tájékoztatás a Takarékszövetkezetet érintő kötelezettségről semmiféle rendelkezést nem tartalmaz, az nem tekinthető ajánlatnak.

36

3.2. A szerződés megkötése előtt a Takarékszövetkezet megvizsgálja az Ügyfél hitelképességét, a felajánlott biztosítékok fedezeti értékét és érvényesíthetőségét, valamint minden egyéb olyan körülményt, amely a Takarékszövetkezet megítélése szerint az adott szolgáltatásról való döntés szempontjából lényeges. Az Ügyfél a Takarékszövetkezet által kért valamennyi dokumentumot és információt köteles a Takarékszövetkezet által megkívánt formában és tartalommal a Takarékszövetkezet részére átadni. Ha a Takarékszövetkezet az Ügyfél hitelképességét az átadott adatok és információk, az elvégzett adósminősítés és fedezetminősítés alapján megfelelőnek ítéli, dönt az Ügyfél adott szolgáltatásra vonatkozó kérelmének jóváhagyásáról, ellenkező esetben azt visszautasítja. A Takarékszövetkezet a jóváhagyásában az Ügyfél által az adott szolgáltatással kapcsolatban igényelt összegnél alacsonyabb összeget, illetve eltérő feltételeket is megállapíthat. Az Ügyfél tudomásul veszi, hogy a Takarékszövetkezet saját maga állapítja meg az általa kínált különböző szolgáltatások nyújtásának feltételeit. Ha az Ügyfél a Takarékszövetkezet által meghatározott követelményeknek nem felel meg, a Takarékszövetkezet a szolgáltatás nyújtását megtagadhatja. A Takarékszövetkezet ebben az esetben nem köteles döntését indokolni. A Takarékszövetkezet az Ügyfél hitelképességét, a biztosíték(ok) fedezeti értékét és érvényesíthetőségét, valamint az egyéb körülményeket a szerződés időtartama alatt bármikor újra megvizsgálhatja, e célból az Ügyfél köteles a Takarékszövetkezet által meghatározott adatokat, iratokat a Takarékszövetkezet felhívásában megjelölt határidőre átadni. A Takarékszövetkezet segíti az Ügyfeleit abban, hogy hitelfelvételre vonatkozó döntésüket hosszabb távú szempontok mérlegelésével hozzák meg. Ennek során lakossági Ügyfelek esetén - hitel/kölcsön szerződés megkötése előtt, az Ügyfél számára megfelelő, konkrét hiteltermék kiválasztását követően - a Takarékszövetkezet kiemelt figyelmet fordít azon kockázatok bemutatására, amelyek a törlesztő részlet növekedését eredményezhetik, és felhívja a figyelmüket arra, számoljanak a törlesztő részlet esetleges jövőbeni növekedésével, és döntésük meghozatalakor józan körültekintéssel járjanak el. 3.3. A szerződésírásban, a Felek általi aláírással (cégszerű aláírással) jön létre, és az ügyfélszerződésben meghatározott időpontban, vagy azon a napon lép hatályba, amikor az Ügyfél a szerződésben meghatározott, és/vagy a Takarékszövetkezet által előírt valamennyi okiratot a Takarékszövetkezethez benyújtja, és/vagy az egyéb előfeltételeket teljesíti, illetve azok megvalósulnak. A szerződés akként is rendelkezhet, hogy az adott szolgáltatás Ügyfél általi igénybevétele a szerződés hatályba lépése feltételeként meghatározott előfeltételeken felül további előfeltételek bekövetkeztének, megvalósulásának is függvénye. A Takarékszövetkezet a szolgáltatás Ügyfél általi igénybevétele feltételeként meghatározott előfeltétel(ek) megvalósulásáig, bekövetkeztéig a szerződés hatályba lépésétől függetlenül, jogszerűen tagadhatja meg az Ügyfél részére az adott szolgáltatás nyújtását. A Takarékszövetkezet a szolgáltatás Ügyfél részére történő nyújtásának ilyen okból történő megtagadása, elmaradása miatt az Ügyfél vagy bármely harmadik személy által elszenvedett károkért semmiféle felelősséget nem vállal. 3.4. A Takarékszövetkezet a szerződés megkötését, és/vagy az előfeltételek megvalósulását követően is megtagadhatja a szolgáltatás nyújtását, ha időközben akár a saját, akár az Ügyfél körülményeiben olyan lényeges változás állott be, amely miatt a szerződés teljesítése többé el nem várható, illetve azonnali hatályú felmondásnak van helye. A Takarékszövetkezetet ez a jog abban az esetben is megilleti, ha az adott szerződés a Takarékszövetkezet által, az ilyen szerződések megkötésére (és szolgáltatások nyújtására), saját hatáskörben megállapított belső eljárásrend, vagy egyéb utasítás bármilyen formában történt megsértésével jött létre. 37

3.5. Ha az Ügyfél az Üzletszabályzat, az ügyfélszerződés, illetve a Hirdetmény módosításával nem ért egyet, a Takarékszövetkezet úgy tekinti, hogy az Ügyfél az adott szerződés(ek)re vonatkozó feltételek szerint, ezek hiányában pedig a módosítás hatályba lépésének napjára, a Takarékszövetkezettel kötött szerződését (szerződéseit) – Fogyasztónak minősülő Ügyfelek esetében a 2009. évi CLXXII.tv. rendelkezései szerint - felmondta. Ebben az esetben a Takarékszövetkezet és az Ügyfél, legkésőbb a felmondási idő végéig, kötelesek egymással elszámolni, az Ügyfél köteles a fennálló teljes tartozását a Takarékszövetkezetnek hiánytalanul megfizetni. Ha az Ügyfél a módosítás ellen, annak hatályba lépéséig írásban nem tiltakozik, azt általa elfogadottnak kell tekinteni. A Hpt. előírásai szerint Fogyasztónak minősülő Ügyfél szerződése esetén a Takarékszövetkezet a kamatot, díjat, költséget érintő, egyoldalú, az Ügyfél számára kedvezőtlen módosítást a 6.8., és 6.9. pontokban foglaltaknak megfelelően közzéteszi, illetőleg arról az érintett Ügyfelet értesíti. Új díj, vagy költség bevezetésével a szerződés egyoldalúan nem módosítható. Az egyes kamat, díj vagy költségelemek a szerződésben meghatározott számítási módja, konkrét összege, vagy felső határa egyoldalúan, az Ügyfél számára kedvezőtlenül nem módosítható. 3.6. Az Ügyfél jogosult írásban kezdeményezni a szolgáltatásra vonatkozó kondíciók, vagy a szerződésben és a biztosítéki szerződésben meghatározott egyéb rendelkezéseknek a módosítását. A kezdeményezés elfogadása a Takarékszövetkezet kizárólagos joga. A Takarékszövetkezet a módosítást újabb hitelképességi vizsgálatok elvégzéséhez, illetve ezek eredményéhez kötheti. 3.7. Indokolt esetben írásbeli kérelemre hozott banki döntés alapján az adott szolgáltatás lejárata meghosszabbítható (prolongálható). Az Ügyfél a meghosszabbítás engedélyezését előzetesen, olyan időpontban kell kérnie a Takarékszövetkezettől, hogy a szolgáltatás eredeti lejáratához képest elegendő idő álljon a Takarékszövetkezet rendelkezésére a prolongációs, illetve halasztási kérelem teljesíthetőségének bankszerű elbírálásához. 3.8. A Takarékszövetkezet fenntartja magának a jogot, hogy – azokban az esetekben, ahol azt jogszabály rendelkezése nem zárja ki – az Ügyfél által kezdeményezett szerződésmódosításért szerződésmódosítási illetve prolongálási díjat számítson fel, melynek mértékét és egyéb kondícióit a mindenkor hatályos Hirdetmény tartalmazza. 3.9. Az Ügyfélnek a hitel és járulékai teljes visszafizetéséig haladéktalanul értesítenie kell a Takarékszövetkezetet az alábbi tények és események bekövetkezéséről: a) végelszámolás, csődeljárás, felszámolás kezdeményezése, az Ügyfél döntéshozatalra jogosult szervének ülése előtt 3 munkanappal, b) a harmadik személy által az Ügyfél ellen indított felszámolási szándékról való tudomásszerzést követően haladéktalanul, c) a biztosítéknyújtóval szemben kezdeményezett végrehajtási-, csőd- vagy felszámolási eljárásról, d) az Ügyfél terhére hozott olyan hatósági vagy bírósági határozatról, amely az Ügyfél alaptőkéjének/törzstőkéjének, vagy a Takarékszövetkezet felé fennálló kölcsöntartozásának a 10 %-át eléri, e) az Ügyfél bármely tevékenységi körével kapcsolatos hatósági tiltásról, korlátozásról vagy intézkedésről, f) bármely, az Ügyféllel vagy a biztosítéknyújtóval kapcsolatban foganatosított végrehajtási cselekményről, 38

g) az Ügyfél tulajdonosi struktúrájában bekövetkezett, az alaptőke/törzstőke legalább 10 %-át elérő változásról, h) az Ügyfél által olyan társaságban szerzett tulajdonosi részesedésről, amely társaság szintén hitelezési kapcsolatban áll a Takarékszövetkezettel, amennyiben erről az Ügyfél tudomást szerez, i) az Ügyfél ügyvezetésében, választott testületeiben, illetve képviseletében bekövetkezett személyi változásokról, j) az Ügyfél harmadik személlyel szemben fennálló, 30 napon túli, lejárt fizetési kötelezettségéről, k) az Ügyfél gazdálkodásának irányítását érintő bármely lényeges változásról, l) az Ügyfél a hitelszerződés megkötése időpontjában tehermentes vagyontárgyainak megterheléséről vagy biztosítékba adásáról, m) az Ügyfél és a Takarékszövetkezet közötti hitelkapcsolat során az azonosítás során megadott adatokban, illetve a tényleges tulajdonos személyében bekövetkezett változásokról, a tudomásszerzést követő 5 napon belül. A fenti tájékoztatási kötelezettségeknek az elmulasztása súlyos szerződésszegésnek minősül, amelynek alapján a Takarékszövetkezet jogosult a hitelszerződést azonnali hatályú felmondással lejárttá tenni. 3.10. Folyószámlahitel A folyószámlahitel szerződés megkötésének feltétele, hogy az Ügyfél rendelkezzen a Takarékszövetkezetnél pénzforgalmának lebonyolítására fizetési számlával. A szerződés alapján a Takarékszövetkezet a szerződésben rögzített összegű hitelkeretet tart az Ügyfél rendelkezésére, amely a folyószámla fedezetének részét képezi. A Takarékszövetkezet az Ügyfél külön rendelkezése nélkül a hitelkeret terhére kölcsönt folyósít úgy, hogy teljesíti azokat a fizetési megbízásokat, amelyekre az Ügyfél fizetési számla követelése nem nyújtana fedezetet. A kölcsön törlesztésére és a hitelkeret feltöltésére fordítja az Ügyfél számláján jóváírt összegeket, amennyiben azok meghaladják a tárgynapon teljesítendő megbízások összegét. A folyószámlahitel egyéb feltételeit illetően a Takarékszövetkezet a hitelezésre vonatkozó részben foglalt általános szabályok, a vonatkozó ÁSZF és az egyedi szerződésben foglaltak szerint jár el. 4. Biztosítékok 4.1. Az üzleti (hitel) kapcsolat fennállása alatt a Takarékszövetkezet bármikor és bármely követelése tekintetében - függetlenül az Ügyfél tartozásainak feltételeiről és esedékességtől jogosult megkövetelni az Ügyféltől, hogy nyújtson biztosítékot, illetve a már adott biztosítékát egészítse ki, oly mértékben, amennyiben a Takarékszövetkezet követeléseinek megtérülésének biztosításához szükséges. 4.2. A Takarékszövetkezet jogosult eldönteni, az Ügyfél lehetőségeit is figyelembe véve, hogy a konkrét ügylet kapcsán milyen biztosítékot követel. A Takarékszövetkezet követelésének biztosítására az alábbi jogi biztosítékot alkalmazhatja: - zálogjog - óvadék - kezesség - beszedés - garancia 39

- bianco (saját) váltó - stb. 4.3. Fogyasztónak minősülő Ügyféllel nem köthető a vételi jog biztosítéki célú kikötésére vonatkozó szerződés, ha a vételi jog a kötelezett által lakott lakóingatlanra vonatkozik. (Hpt. 266. §) 4.4. Az Ügyfél köteles gondoskodni a Takarékszövetkezet javára biztosítékul lekötött vagyontárgyak és jogok fenntartásáról, megőrzéséről állagmegóvásáról és érvényesíthetőségéről. A biztosíték értékében, értékesíthetőségében bekövetkezett változásokról az Ügyfél köteles a Takarékszövetkezetet haladéktalanul tájékoztatni. A Takarékszövetkezet jogosult a helyszínen is ellenőrizni, hogy követelésének biztosítéka megfelelő-e, továbbá, hogy a biztosítékul lekötött vagyontárgyakat az Ügyfél rendeltetésszerűen kezeli, üzemelteti, megőrzéséről gondoskodik. A Takarékszövetkezet jogosult az Ügyfél által felajánlott ingatlanra a hitel- vagy kölcsönszerződés megkötését megelőzően, illetve a hitel- vagy kölcsönszerződés futamideje alatt bármikor értékbecslést, illetve értékbecslés felülvizsgálatot készíteni, szakértővel készíttetni. Ennek költségeit az Ügyfél viseli. 4.5. Az Ügyfél (Zálogkötelezett) köteles a biztosítékul felajánlott ingatlanokra és/vagy vagyonelemekre teljes körű vagyonbiztosítást kötni, és abban kedvezményezettként kifizetések esetére a Takarékszövetkezetet megjelölni, vagy a biztosítási összeget a Takarékszövetkezet javára elzálogosítani. Az Ügyfél (Zálogkötelezett) köteles a biztosított vagyon biztosítási szerződésben történő folyamatos értékkövetésére. Az Ügyfél a Takarékszövetkezet előzetes írásbeli hozzájárulása nélkül a biztosítási szerződést - ide értve a Takarékszövetkezet kedvezményezetti jogát is - nem módosíthatja, azt nem szüntetheti meg. Az itt előírtak be nem tartása súlyos szerződésszegésnek minősül és a szerződés azonnali hatályú felmondását vonhatja maga után 4.6. A Takarékszövetkezet jogosult a pénzügyi szolgáltatás teljesítésének feltételéül - fedezet biztosítása céljából - meghatározott biztosítási szerződés megkötését előírni az Ügyfél részére. A Takarékszövetkezet vagy megbízottja bármikor jogosult ellenőrizni - akár a helyszínen is a biztosítékok meglétét, és azt, hogy az Ügyfél a biztosítékokkal kapcsolatos, őt terhelő kötelezettségeknek eleget tesz-e. A biztosítékok nyújtásával, fenntartásával, kezelésével kapcsolatos minden szükséges kiadás az Ügyfelet terheli. 4.7. Amennyiben az Ügyfél esedékességkor nem teljesíti fizetési kötelezettségeit, a Takarékszövetkezet jogosult érvényesíteni bármely biztosítékból származó jogát a hatályos jogszabályoknak megfelelő módon úgy, hogy az a banki követelések kielégítését a legeredményesebben szolgálja. 4.8. Amennyiben a Takarékszövetkezet nem érvényesít, vagy nem azonnal érvényesít valamely őt megillető jogot, vagy azokat csak részben gyakorolja, ez nem jelenti azt, hogy a Takarékszövetkezet erről a jogáról lemond. A szerződés alapján a Takarékszövetkezetet megillető jogok kiegészítik mindazokat a jogokat, amelyek a Takarékszövetkezetet a jogszabályok rendelkezései értelmében megilletik. 4.9. Jelzálogjog alapításához - amennyiben jogszabály eltérően nem rendelkezik - a zálogszerződés közjegyzői okiratba foglalása és a jelzálogjognak a Magyar Országos Közjegyzői Kamaránál (külön törvény rendelkezései szerint) vezetett nyilvántartásban való 40

bejegyzése szükséges. A bejegyzésben fel kell tüntetni a követelés összegét, valamint azoknak a járulékoknak és költségeknek a mértékét, amelyekre a zálogjog kiterjed. A kölcsön nyújtásának feltételeként a Takarékszövetkezet a hitelezési ügyrendben foglaltak figyelembe vételével előírhatja a kizárólagos számlavezetést. 4.10. A Takarékszövetkezet a hitelkeretet, a szerződést felmondhatja, a még igénybe nem vett keret esetében a folyósítást megtagadhatja, folyószámla vagy rulírozó hitelkeret esetén a keret terhére történő igénybevételt ideiglenesen vagy véglegesen az Ügyfél egyidejű írásbeli értesítése mellett felfüggesztheti, ha időközben az Ügyfél vagyoni helyzetében, fizetőképességében illetve a biztosítékok értékében olyan negatív változás állt be, amely a megtérülést veszélyezteti, továbbá abban az esetben is, ha az Ügyfél a Takarékszövetkezetnek valótlan adatokat közölt, vagy adatokat eltitkolt, vagy más módon megtéveszti a Takarékszövetkezetet. Súlyos szerződésszegés esetén jogosult a hitelt a Takarékszövetkezet azonnali hatállyal felmondani. A hitelezési kapcsolat során az együttműködési és tájékoztatási kötelezettség megszegése, a Takarékszövetkezet előzetes tájékoztatása nélkül más hitelintézetnél és pénzforgalmi szolgáltatónál fizetési számla nyitása, a Takarékszövetkezet hozzájárulása nélkül további hiteltartozás vállalása fedezetelvonásra irányuló magatartásnak és súlyos szerződésszegésnek minősül. 4.11. A Takarékszövetkezet a hitelkapcsolat fennállása alatt jogosult az Ügyfél, az Ügyféllel egy ügyfélcsoportba tartozó vállalkozások, természetes személyek fizetőképességét, pénzügyi helyzetét és a biztosítékokat folyamatosan ellenőrizni. Ez az ellenőrzési jog a gazdálkodásra vonatkozó adatok és tények bekérését, illetve helyszíni ellenőrzését jelenti, amely alapján a minősítés elvégezhető, és a fizetőképesség alakulása nyomon követhető. Amennyiben a Takarékszövetkezetet az ellenőrzésben gátolják vagy az ellenőrzés során kimutathatóan a pénzügyi és a gazdálkodási helyzetben olyan alapvető változások következtek be, amelyek a hitelügyletből származó fizetési kötelezettségek teljesítését súlyosan veszélyeztetik, az a Takarékszövetkezet részére a hitelszerződés azonnali hatályú felmondására ad jogalapot. 5. Hitelek kamata, kezelési költsége, hiteldíj 5.1. Az igényelt hitelek után a Takarékszövetkezet hitelbírálati díjat számol fel. 5.2. A nyújtott hitelek után a Takarékszövetkezet - ügyleti kamatot, - kezelési költséget, - rendelkezésre tartási díjat, - prolongációs díjat, - szerződéskötési díjat, - szerződésmódosítási díjat, - hitel zárlati költséget, - egyéb díjakat (pl. előtörlesztési díj), - késedelmes teljesítés esetén - az elmulasztott tartozás után - még késedelmi kamatot számít fel. Fogyasztónak minősülő Ügyfél esetében a százalékos arányban meghatározott díjak a hitel pénznemében, a tételesen meghatározott díjak és költségek forintban állapíthatóak meg.

41

5.3. A költségeket és díjakat a Takarékszövetkezet a felmerülésük időpontjában érvényesíti az Ügyfelekkel szemben. A határidőben meg nem fizetett költségek, díjak után a Takarékszövetkezet a hatályos jogszabályi rendelkezések alapján számít fel kamatot. 5.4. A hiteldíj változtatása: 5.4.1 A Takarékszövetkezet jogosult a hiteldíj mértékét, illetve a hiteldíj nem fix vagy nem fixen változó mértékű bármely elemének mértékét - a jogszabályi rendelkezések és az Üzletszabályzat keretein belül -, a jogi, szabályozói környezet, a jegybanki előírások megváltozása, a pénzpiaci feltételek, a makrogazdasági környezet, a forrásköltség, az ügyfélés ügyletkockázat változásától függően – utalással az II.9.17. pontra - a kölcsön teljes visszafizetésének időtartama alatt megváltoztatni. 5.4.1.1 A fogyasztónak nem minősülő Ügyféllel megkötött szerződések esetén kamatot, díjat vagy egyéb szerződési feltételt csak akkor lehet egyoldalúan, az Ügyfél számára kedvezőtlenül módosítani, ha a szerződés ezt a Takarékszövetkezet számára külön pontban – az egyértelműen meghatározott feltételek, illetve körülmények esetére lehetővé teszi. A szerződés kamatot, díjat érintő - az Ügyfél számára kedvezőtlen módosítását a Takarékszövetkezet a módosítás hatálybalépését tizenöt nappal megelőzően Hirdetményben közzéteszi, elektronikus kereskedelmi szolgáltatás nyújtása esetén az Ügyfelek számára folyamatosan és könnyen hozzáférhető módon, elektronikus úton is elérhetővé kell tenni. 5.4.1.2 Fogyasztónak minősülő Ügyfél (Fogyasztó) esetében a hiteldíj változtatására az alábbi 6.7. és 6.8. pontban foglalt eltérések és korlátozások alkalmazásával kerülhet sor 5.4.2 A Takarékszövetkezetet a hiteldíj megváltoztatásának joga a kölcsön lejárttá válását illetve felmondását követően is megilleti. 5.4.3 Forrásköltségnek minősül a teljesítési határidő elmulasztása esetén a késedelemből eredően, a Hpt. alapján, a Takarékszövetkezetet terhelő hitelminősítési kötelezettség illetve tartalékképzésből eredő ráfordítás valamint kamatveszteség is. A kamatveszteség számítási alapja: a kölcsön összegéből a lejáratig vissza nem fizetett összeg alapján felmerülő kockázati céltartalék képzési kötelezettség összege. 5.4.4 A kamatváltozásról a Takarékszövetkezet köteles az Ügyfelet haladéktalanul értesíteni. Amennyiben az Ügyfél az ügyleti kamat megváltozott mértékét nem fogadja el, úgy köteles az eredeti ügyleti kamattal teljes tartozását – ha jogszabályi előírás figyelembevételével a Takarékszövetkezet ettől eltérő visszafizetési határidőt nem határozott meg a számára - az értesítés kézhezvételétől számított 15 napon belül visszafizetni. Ellenkező esetben a Takarékszövetkezet az értesítésben meghatározott időponttól kezdődően a módosított mértékű ügyleti kamatot jogosult felszámítani. A hiteldíj, a hitelezéssel kapcsolatos egyéb díjtételek mértékének változását a Hirdetményben, a honlapon és a bankfiókokban történő kifüggesztés útján közzé kell tenni. A fogyasztónak minősülő, ill. lakossági Ügyfelek jogosultak a hitelszerződés díjmentes felmondására, amennyiben a Takarékszövetkezet a hiteldíj bármely elemének a mértékét az Ügyfél számára hátrányosan emelné meg. 5.4.5 Az Ügyfél Hirdetményben történő tájékoztatása során a Takarékszövetkezet biztosítja, hogy megállapítható legyen, melyik kamat-, díj- vagy költségelem milyen mértékben változik. 42

5.4.6 A Takarékszövetkezet az Ügyfél számára nem kedvezőtlenül egyoldalúan bármikor módosíthatja az Ügyféllel kötött szerződés feltételeit. 5.5. Kezelési költség felszámítása, ha az megengedett, az alábbiak szerint történhet - egyszeri kezelési költség, melyet az adósoknak a kölcsön folyósításakor egy összegben kell megfizetni (a folyósítandó összegből levonásra kerül), - évi egyszeri kezelési költség, melyet az év elején fennálló tartozás után számolják fel 365 napra, - évi kezelési költség, amely kamat módjára fizetendő. 5.6. A Takarékszövetkezet jogosult az általa felszámított kamattal, költséggel, díjakkal, jutalékokkal a szerződés alapján az Ügyfél számláját megterhelni. 5.7. A teljes hiteldíj mutató (THM); a THM meghatározása, számítása 5.7.1. A jelen 5.7. pont alkalmazásában: 1. teljes hiteldíj mutató (THM): a hitel teljes díjának aránya a hitel teljes összegéhez éves százalékában kifejezve 2. devizahitel: forinttól eltérő pénznemben folyósított és törlesztett hitel; 3. deviza alapú hitel: devizában nyilvántartott, de forintban folyósított vagy törlesztett hitel. 5.7.2. A THM meghatározása a teljes hiteldíj mutató meghatározásáról, számításáról és közzétételéről szóló 83/2010. (III.25.) kormányrendelet (a továbbiakban: THM), továbbá az egyéb vonatkozó hatályos jogszabályok rendelkezései alapján, és az aktuális feltételek figyelembevételével történik. 5.7.3. A THM számítása során, a THM alapján figyelembe vett költségek: A THM számításánál figyelembe kell venni a Fogyasztó által a hitelszerződés kapcsán fizetendő összes díjat (ideértve a kamatot, díjat, jutalékot, költséget és adót), valamint a hitelhez kapcsolódó járulékos szolgáltatások költségeit, ha a Takarékszövetkezet számára ismertek, továbbá a szolgáltatás igénybevételét a hitelszerződés megkötéséhez vagy ajánlat szerinti megkötéséhez a Takarékszövetkezet előírja, ideértve különösen a. a Fogyasztó által felajánlott fedezet értékbecslésének díját, b. építésnél a helyszíni szemle díját, c. a számlavezetés és a készpénz-helyettesítő fizetési eszköz használatának költségeit és a fizetési műveletekkel kapcsolatos egyéb költségeket az alábbi 5.9.4. pont f) alpontjában foglalt kivétellel, d. a hitelközvetítőnek fizetendő díjat, e. az ingatlan-nyilvántartási eljárás díját, valamint f. a biztosítás és garancia díját, kivéve a Fogyasztó részére ingatlanra alapított jelzálogjog - ideértve az önálló zálogjogként alapított jelzálogjogot is - fedezete mellett nyújtott hitel (a 6.1. pont 4. alpontja szerinti jelzáloghitel) esetén a hitelhez szükséges vagyonbiztosítás díját.

43

A fenti c) pont alkalmazásánál, ha a Fogyasztó által igényelt számlatípus még nem ismert, a Takarékszövetkezetnél elérhető legkedvezőbb feltételekkel kínált számlatípust kell figyelembe venni, amelynek igénybevételéhez a hitelhez nem kapcsolódó feltételek teljesítése nem szükséges. 5.7.4. A THM számításánál nem vehetők figyelembe az alábbi költségek, fizetési kötelezettségek: a. a prolongálás (futamidő hosszabbítás) költsége, b. a késedelmi kamat, c. egyéb olyan fizetési kötelezettség, amely a szerződésben vállalt kötelezettség nem teljesítéséből származik, d. a közjegyzői díj, e. kereskedelmi kölcsön, vagy kapcsolt hitelszerződés esetén a fogyasztó által a termékek, vagy szolgáltatások megvételéért fizetett – a vételáron felüli – díj, függetlenül attól, hogy készpénzzel, vagy hitelből fizeti, valamint f. a számlavezetés és a készpénz-helyettesítő fizetési eszköz használatának költségei és a fizetési műveletekkel kapcsolatos egyéb költségek, ha a számla fenntartását a hitelező nem írja elő az adott hitelszerződéshez és költségeit a fogyasztóval kötött szerződésben egyértelműen és külön feltüntették. A hitelnyújtás (folyósítás) után esetlegesen felmerülő, a THM számításánál figyelembe nem vehető egyéb költségeket, fizetési kötelezettségeket az üzletági üzletszabályzatok, illetőleg a hitelszerződések rögzítik. 5.7.5. A THM számításánál azt kell figyelembe venni, hogy a hitelszerződés a szerződés szerinti futamidő alatt a szerződés szerint kerül teljesítésre. A THM kiszámításánál a következő számítási módszert kell alkalmazni: a) ha a hitelszerződés nem határozza meg a hitel lehívásának időpontját, a teljes hitelösszeget azonnal lehívottnak kell tekinteni; b) ha a szerződés alapján a kamat és más díj mértéke változó, de azok mértéke nem határozható meg a kiszámításkor, a számítás során az utolsó ismert kamatot és díjat változatlannak kell tekinteni a futamidő végéig; c) ha a visszafizetés ütemezése nincs meghatározva, akkor a hitel lejárati időtartamát egy évnek kell tekinteni és tizenkét egyenlő részletben, havonta történő törlesztéssel kell számolni; d) ha a hitelszerződés különböző módokat biztosít a lehívásra, amelyekhez eltérő kamatok és díjak kapcsolódnak, a teljes hitelösszeget az adott hiteltípusnál leggyakoribb lehívási módra alkalmazandó legmagasabb kamattal és díjjal kell figyelembe venni; e) ha a hitelszerződés szerint a fogyasztó szabadon hívhatja le a hitelt, de a szerződés a lehívás különböző módjainál összegre és időtartamra vonatkozó korlátokat tartalmaz, a hitelt a legkorábbi időpontban lehívottnak kell tekinteni a korlátok figyelembevételével; f) ha a visszafizetés ütemezése meghatározott, de a törlesztő részletek összege változó lehet, a szerződésben meghatározott legalacsonyabb törlesztő részletet kell figyelembe venni, hitelkártyák esetén az egyes elszámolási időszakokat követő türelmi időszakok végén, a nyilvánosan meghirdetett minimális törlesztésekkel és a futamidő végén a fennmaradó teljes tartozás megfizetésével kell számolni; g) e bekezdés eltérő rendelkezése hiányában, ha a hitelszerződés több lehívási és törlesztési időpontot tartalmaz, a legkorábbi időpontot kell figyelembe venni;

44

h) ha a hitel legmagasabb összegéről még nem állapodtak meg, azt 375 000 forintnak kell tekinteni; i) fizetési számlához kapcsolódó hitel esetén a teljes hitelösszeget a hitelszerződés teljes időtartamára lehívottnak kell tekinteni, a hitelszerződés időtartamát – ha az nincs meghatározva – három hónapnak kell tekinteni; j) ha a hitelszerződés szerint a hitel kamata az első időszakra rögzített kamat, ezt követően új kamatot fog a Takarékszövetkezet megállapítani, amit rendszeres időközönként hozzáigazítanak a megállapodás szerinti mutatóhoz, a rögzített kamatozású időszakot követően a megállapodás szerinti mutatónak a THM kiszámításakor érvényes értékén alapuló kamattal, mint változatlan kamattal kell számolni; k) ha a Takarékszövetkezet egy korlátozott időtartamra, vagy összegre eltérő, kedvezményes kamatot és díjat számít fel, a THM kiszámításakor érvényes nem kedvezményes kamatot és a díjat kell figyelembe venni a hitelszerződés teljes időtartamára a THM értékének meghatározásakor. 5.7.6. A THM értékének kiszámítására a következő képletet kell alkalmazni:

Ck: Dl: m: m’: tk: sl : X:

a k sorszámú hitelrészlet összege, csökkentve a hitel felvételével összefüggő, az első hitelfolyósításig fizetendő költségekkel, az 1 sorszámú törlesztő részlet, vagy díjfizetés összege, a hitelfolyósítások száma, az utolsó törlesztő részlet, vagy díjfizetés sorszáma, az első hitelfolyósítás időpontja és minden ezt követő hitelfolyósítás időpontja közötti időtartam években és töredékévekben kifejezve, ezért t1 = 0, az első hitelfolyósítás időpontja és minden egyes törlesztő részlet, vagy díjfizetés időpontja közötti időtartam években és töredékévekben kifejezve, a THM értéke.

5.7.7. A fenti képletet az alábbiak figyelembevételével alkalmazza a Takarékszövetkezet: a) a felek által különböző időpontokban teljesített törlesztések és folyósítások összege és azok teljesítési ideje eltérő lehet; b) a kezdő időpont az első hitelfolyósítás időpontja; hitelkártya esetén a kezdő időpont a Takarékszövetkezet által nyilvánosan meghirdetett elszámolási időszak első napja; c) a kiszámítás során használt időtartamokat években, vagy töredékévekben kell kifejezni; d) egy évet 365 napból (vagy szökőév esetén 366 napból), 52 hétből, vagy tizenkét egyenlő hosszúságú hónapból állónak kell tekinteni, egy ilyen hónapot 30,41666 napból állónak kell tekinteni, függetlenül attól, hogy szökőévről van-e szó; e) a számítás eredményét százalékos formában, legalább egy tizedes jegy pontossággal kell meghatározni.

45

5.7.8. Jelzáloghitel esetén a fenti képletet az alábbiak figyelembe vételével alkalmazza a Takarékszövetkezet: - állami kamattámogatással nyújtott jelzáloghitelnél az állam által átvállalt összeget nem kell figyelembe venni a támogatás jogszabályban meghatározott időtartalmáig, - az ingatlan készültségi fokának függvényében szakaszosan, de előre nem meghatározható időpontokban folyósított jelzáloghitel esetén úgy kell tekinteni, hogy az egész hitel az első hitelfolyósítás időpontjában kerül kifizetésre, - az ingatlan készültségi fokának függvényében, de előre nem meghatározható időpontokban tartott helyszíni szemléknél úgy kell tekinteni, hogy a helyszíni szemlék várható díja az első hitelfolyósítás időpontjában kerül kifizetésre, - ha a helyszíni szemlék száma előre nem határozható meg, két szemle díját kell figyelembe venni. 5.7.9. Lakás-előtakarékossági szerződéssel kombinált jelzáloghitel esetén a THM értékének meghatározásakor a fogyasztó által a lakás-takarékpénztárnak teljesített befizetéseket is figyelembe kell venni a fogyasztó szerződése szerinti gyakorisággal (azok esedékességének napjaként a Takarékszövetkezetnek járó törlesztés esedékességének napját kell tekinteni). Lakás-előtakarékossági szerződéssel kombinált jelzáloghitel esetén a THM meghatározásakor a lakás-takarékpénztártól történő hitelfelvétellel nem kell számolni és a lakástakarékpénztárnak fizetendő számlanyitási díjnak a megtakarítási részre eső összegét kell figyelembe venni. 5.7.10. A THM meghatározása az aktuális feltételek és a hatályos jogszabályok figyelembevételével történik, a feltételek változása esetén a mértéke módosulhat. A deviza alapú hiteleknél a THM értéke nem tükrözi a hitel árfolyamkockázatát. Változó kamatozású kölcsönöknél a THM értéke nem tükrözi a hitel kamatkockázatát. 5.7.11. A különböző hitelkonstrukciókhoz tartozó THM-et a Takarékszövetkezet hatályos hirdetményeiben teszi közzé. Az ügyfél adott hitelére vonatkozó, konkrét THM értékét a hitelszerződés tartalmazza. 5.8. Az Ügyfél tudomásul veszi, hogy amennyiben az esedékesség/lejárat napjára a törlesztéshez szükséges fedezetet nem biztosítja, úgy a Takarékszövetkezet a lejárat napjától a lejárt kölcsön után az ügyleti kamaton felül a hatályos Hirdetményben foglaltak szerinti késedelmi kamatot számítja fel, és az esedékesség/lejárat napját követően az Ügyfél nála vezetett bármely fizetési számlájáról jogosult a kölcsön késedelmi kamattal növelt összegét beszedni. A teljes hiteldíj bármely elemének fizetésére vonatkozó kötelezettség késedelmes teljesítése esetén az Ügyfél a késedelem időtartamára, a késedelmesen teljesített összeg után a Takarékszövetkezet Hirdetménye szerinti késedelmi kamat megfizetésére köteles. Az Ügyfél tudomásul veszi, hogy a lejárt kölcsön az Ügyfél Takarékszövetkezetnél vezetett bármely fizetési számlájáról történő beszedésével összefüggésben felmerült összes többletköltség (kamat, késedelmi kamat, késedelmes törlesztési megbízás miatti többlet kamatköltség stb.) kizárólag az Ügyfelet terheli. Forintszámáról történő beszedés esetén a konverzió a Takarékszövetkezet beszedés napján érvényes deviza eladási árfolyamán történik. A kölcsön devizanemétől eltérő - nem forint - devizanemben történő beszedés esetén konverzió a terhelendő fizetési számla devizanemének a beszedés napján a Takarékszövetkezet által jegyzett deviza vételi árfolyama, és a fennálló kölcsön tartozás devizanemének deviza eladási árfolyama alapján számított keresztárfolyamon történik. Az Adós tudomásul veszi, hogy a Takarékszövetkezet jogosult a lejárt, azaz az esedékességkor vissza nem fizetett devizaösszeget az általa egyoldalúan meghatározott időponttól a Takarékszövetkezet által 46

hivatalosan jegyzett deviza eladási árfolyamon számolt forint ellenértéke szerint lejárt forint hitelként nyilvántartani, amelynek kamata a Takarékszövetkezet Hirdetményében közzétett kényszerhitel kamatával egyező mértékű. Fogyasztónak minősülő Ügyfél esetében a vonatkozó jogszabályok a jelen pontban írtaktól eltérő árfolyam alkalmazását írhatják elő. 5.9. A kölcsönszámlára történő befizetés összege a Ptk. 6:46. §-a továbbá a hatályos pénzforgalmi jogszabályok alapján az alábbi sorrendben kerül jóváírásra a számlán: 1. függő költségek 2. egyéb költségek 3. késedelmi kamatok 4. kamatok 5. tőketörlesztés 5.10. A kamat és kezelési költség mértékében az év során bekövetkezett változásról akkor kell a Takarékszövetkezetnek az Adóst közvetlenül értesíteni, ha ennek következtében a törlesztő részletben is változás következik be. 6. A Fogyasztónak nyújtott hitelre vonatkozó egyes külön rendelkezések A jelen pont rendelkezéseit a Fogyasztónak nyújtott hitelre kell alkalmazni, mely ügyletek a fogyasztónak nyújtott hitelről szóló 2009. évi CLXII. törvény hatálya alá tartozó hitelek körébe tartoznak. Nem kell alkalmazni a jelen 6. pont rendelkezéseit: - a fizetési számlához kapcsolódó hitelkeretre, ha az annak alapján nyújtott kölcsönt egy hónapon belül vissza kell fizetni, - olyan munkáltatói hitelre, amely a nyilvánosság számára nem hozzáférhető, és amellyel kapcsolatban a munkavállalónak hitelkamatot és egyéb ellenszolgáltatást a piacon szokásos mértéknél alacsonyabb mértékű teljes hiteldíj mutató mellett köteles, vagy hitelkamatot és egyéb ellenszolgáltatást nem köteles fizetni - olyan hitelre, amely fennálló tartozás kamat- és egyéb ellenszolgáltatás-mentes átütemezésére vonatkozik, - olyan törvényben vagy törvény felhatalmazása alapján kiadott jogszabályban meghatározott közérdeket szolgáló, a Takarékszövetkezet által nyújtott hitelre, amelynek nyújtására korlátozott körben kerül sor, és amely kamatmentes, vagy amelyre vonatkozó hitelkamat a piacon szokásos mértéknél alacsonyabb, vagy a piacon szokásos mértékű hitelkamat mellett a piacon szokásos feltételeknél a Fogyasztó számára kedvezőbb; ideértve a lakáscélú kölcsönökre vonatkozó állami készfizető kezességről szóló 2009. évi IV. törvényben meghatározott áthidaló kölcsönt, a devizakölcsönök törlesztési árfolyamának rögzítéséről és a lakóingatlanok kényszerértékesítésének rendjéről szóló törvényben meghatározott gyűjtőszámlahitelt, valamint a külön jogszabály szerint nyújtható hallgatói hitelt. A jelen Üzletszabályzat rendelkezéseit a Fogyasztónak nyújtott hitelek tekintetében az alábbi eltérésekkel kell alkalmazni. 6.1. A Fogyasztónak nyújtott hitelek vonatkozásában:

47

1. Fogyasztó: az önálló foglalkozása és gazdasági tevékenysége körén kívül eljáró természetes személy. 2. hitelszerződés: a Ptk.-ról szóló törvényben meghatározott hitelszerződés és kölcsönszerződés, 3. hitel: a hitelszerződés alapján nyújtott szolgáltatás, 4. jelzáloghitel: a Hpt.-ben ilyenként meghatározott fogalom, a Fogyasztó részére ingatlanra alapított jelzálogjog - ideértve az önálló zálogjogként alapított jelzálogjogot is - fedezete mellett nyújtott hitel, 5. hitel teljes összege: a hitelnek a hitelszerződésben meghatározott teljes összege vagy felső összeghatára, 6. fizetési számlához kapcsolódó hitelkeret-szerződés: olyan hitelszerződés, amellyel a Takarékszövetkezet a Fogyasztó fizetési számlájának egyenlegét meghaladó összeget bocsát a Fogyasztó rendelkezésére, 7. hiteltúllépés: fizetési számlához kapcsolódó olyan hitel, amelyet a Takarékszövetkezet a hitelkeret-szerződés szerinti összegét meghaladó összegben, vagy ilyen szerződés hiányában bocsát a Fogyasztó rendelkezésére, 8. hitel teljes díja: a Takarékszövetkezet által ismert minden olyan - a teljes hiteldíj mutató számításánál a külön jogszabály szerint figyelembe veendő ellenszolgáltatás, amelyet a Fogyasztó a hitelszerződés kapcsán megfizet, 9. teljes hiteldíj mutató: a hitel teljes díjának aránya a hitel teljes összegéhez éves százalékában kifejezve, 10. kamatperiódus: a hitelszerződésben meghatározott olyan időszak, amely alatt a kamat mértékét a Takarékszövetkezet nem jogosult egyoldalúan megváltoztatni, 11. rögzített hitelkamat: a hitelszerződésben annak megkötésekor meghatározott, a hitelszerződés teljes futamidejére vonatkozó egy, vagy a futamidő részeire vonatkozó több, százalékos mérték használatával meghatározott hitelkamat; a hitelkamat kizárólag arra az időszakra tekinthető rögzítettnek, amelyre vonatkozóan a hitelszerződésben a százalékos mértéke meghatározásra került, 12. változó hitelkamat: minden olyan kamat, ami nem minősül rögzített hitelkamatnak. 13. előtörlesztés: a hitelszerződés alapján fennálló tartozás teljesítési idő előtt történő teljes vagy részleges teljesítése 14. devizahitel: a. forinttól eltérő pénznemben folyósított hitel, b. devizában nyilvántartott, de forintban folyósított hitel; 15. hitelezhetőségi limit: a Takarékszövetkezet belső szabályzata alapján forintban meghatározott maximális havi hiteltörlesztési képességet kifejező összeg; 16. Lakáscélú hitel- vagy kölcsönszerződés: ingatlanra alapított jelzálogjog - ideértve az önálló zálogjogként alapított jelzálogjogot is - fedezete mellett megkötött olyan hitel, illetőleg kölcsönszerződés, amelyben a felek által okiratban rögzített hitelcél lakóingatlan vásárlása, építése, bővítése, korszerűsítése vagy felújítása 17. Lakáscélú jelzáloghitel: olyan jelzáloghitel, amelyben a felek által okiratban rögzített hitelcél lakóingatlan vásárlása, építése, bővítése, korszerűsítése vagy felújítása, vagy amit igazoltan e célokra nyújtott jelzáloghitel kiváltására használtak fel és ennek összege kizárólag a hitelnyújtók közötti árfolyamkülönbség miatt, valamint az eredeti hiteltartozás lezárásához és az új hitel folyósításához kapcsolódó igazolt díjakkal és költségekkel haladhatja meg az eredeti hiteltartozás kiváltásakor fennálló összeget, 18. referencia-kamatláb: a Hpt-ben ilyenként meghatározott fogalom, eszerint bármilyen alkalmazandó kamat számításának alapjául szolgáló, a nyilvánosság számára

48

19. 20.

21. 22.

hozzáférhető mindenkori kamatláb, melynek mértékére a hitelezőnek nincsen ráhatása, hitelkamat: a fogyasztó által igénybe vett hitelösszeg rögzített vagy változó százalékában, éves szinten meghatározott pénzösszeg, kamatváltoztatási mutató: a hitelezés refinanszírozási költségeihez és a hitel nyújtásához kapcsolódó, az üzleti kockázat körén kívül álló, a hitelezők által nem befolyásolható, tőlük független, valamint általuk el nem hárítható körülményekben bekövetkező változást objektív módon kifejező, a kamatmódosítás számításának alapjául szolgáló és a nyilvánosság számára hozzáférhető viszonyszám, kamatfelár: a referencia-kamatlábon felül – a hitelkamat részeként – fizetendő kamat, a hitelkamat és a referenciakamat különbségeként meghatározott kamatrész, kamatfelár-változtatási mutató: a kamatfelár módosításának alapjául szolgáló kamatváltoztatási mutató.

6.2. A hitelszerződést megelőző tájékoztatás 6.2.1. A különböző hitelszerződésekre vonatkozó ajánlatok összehasonlítása alapján történő, a hitelszerződés megkötése tekintetében megalapozott fogyasztói döntéshozatal érdekében, azt megelőzően, hogy a Fogyasztót bármilyen hitelszerződés (ide értve a fizetési számlához kapcsolódó hitelkeretet is) vagy ajánlat kötné, kellő időben papíron vagy más tartós adathordozón - a Fogyasztó által megadott információk alapján – a Takarékszövetkezet a fogyasztónak nyújtott hitelről szóló törvény vonatkozó rendelkezéseiben meghatározott adatokról, a törvény rendelkezéseiben foglaltak szerint – megfelelő formanyomtatvány(ok) kitöltésével - tájékoztatja a Fogyasztót. A Takarékszövetkezet az általa kötött hitelszerződések és jelzáloghitel-szerződések termékcsoportonként legjellemzőbb mintaszövegét a Fogyasztók előzetes tájékozódása érdekében az internetes honlapján teszi hozzáférhetővé, illetve a – jelzáloghitel-szerződések kivételével – a Fogyasztó kérésére a hitelszerződés tervezetének egy példányát díj-, költségés egyéb fizetési kötelezettségmentesen rendelkezésére kell bocsátani, ha a Takarékszövetkezet a Fogyasztóval szerződést kíván kötni. Jelzáloghitel esetén a szerződés tervezetét a Takarékszövetkezet a Fogyasztó kérése nélkül is legalább hét nappal a szerződéskötést megelőzően rendelkezésére bocsátja. A fogyasztónak nyújtott hitelről szóló 2009. évi CLXII. tv. a tájékoztatási kötelezettséggel valamint – ha ahhoz a kezesnek, illetve a zálogkötelezettnek lényeges jogi érdeke fűződik – az előtörlesztéssel kapcsolatos rendelkezéseit a hitelszerződéshez kapcsolódó fogyasztói kezességi szerződés és fogyasztói zálogszerződés esetén is alkalmazni kell, külön jogszabály rendelkezései szerint. 6.2.2. A jelzáloghitelre a 6.2.1. pontban foglaltaktól eltérően az alábbi rendelkezések alkalmazandóak: 6.2.2.1. Jelzáloghitel igénylése esetén azt megelőzően, hogy a Fogyasztót bármilyen hitelszerződés vagy ajánlat kötné, a Takarékszövetkezet kellő időben papíron vagy más tartós adathordozón - a Fogyasztó által megadott információk alapján – (annak érdekében, hogy a hiteligénylő össze tudja hasonlítani a különböző ajánlatokat) az alábbi tájékoztatást kötelező nyújtani a Fogyasztónak:

49

a) általános tájékoztatás a Takarékszövetkezet által kínált jelzáloghitelről a Fogyasztónak nyújtott hitelről szóló törvény vonatkozó mellékletében meghatározott tartalommal, b) személyre szóló tájékoztatást a törvény vonatkozó mellékletében meghatározott formanyomtatvány kitöltésével. 6.2.2.2. A Takarékszövetkezet a b) pontban meghatározott tájékoztatást a Fogyasztó által meghatározott hitelcélhoz igazodva (konkrét hitelösszegre és futamidőre) a hitelbírálat elvégzését megelőzően átadja. 6.2.2.3. A jelzáloghitelt igénylő Fogyasztót a Takarékszövetkezet tájékoztatja a jelen pontban meghatározott tájékoztatókkal kapcsolatos kérdésekben illetékes szervezetről (bankfiók illetékes hitelügyintézője) a név és telefonszám megadásával. 6.2.3. Mind jelzáloghitel szerződés, mind egyéb hitelszerződések esetén alkalmazandó szabályok: Tájékoztatása során a Takarékszövetkezet a Fogyasztónak egyértelmű és tömör felvilágosítást ad annak érdekében, a Fogyasztó felmérje, hogy a hitel megfelel-e igényeinek és pénzügyi teljesítőképességének. A felvilágosítás a törvény előírásai szerint kiterjed a hitel fő jellemzőire, a hitel a Fogyasztó pénzügyi helyzetére gyakorolt hatására és a fizetés elmulasztásának következményeire, ideértve a késedelmi kamatra, a hitel felmondására és a biztosítékok érvényesítésére vonatkozó tájékoztatást. 6.2.3.2. A Fogyasztó a hitelszerződést megelőző tájékoztatást tartalmazó formanyomtatvány másolatán aláírásával igazolja annak átvételét és azt, hogy a 6.2.1., a 6.2.2. és a 6.2.3 pont szerinti felvilágosítást megkapta. 6.3. A hitelszerződés formai és tartalmi követelményei. 6.3.1. A hitelszerződés – a 6.3.2. pontban meghatározott eltéréssel - egyértelműen és tömören tartalmazza: 1. a hitel típusát, 2. a szerződő felek nevét (cégnevét) és levelezési címét (székhelyét), 3. a hitelközvetítő nevét (cégnevét) és levelezési címét (székhelyét), 4. a hitel futamidejét, 5. a hitel teljes összegét és lehívásának feltételeit, 6. termék értékesítésére vagy szolgáltatás nyújtásához kapcsolódó halasztott fizetés formájában nyújtott hitel esetén a termék vagy szolgáltatás megnevezését és készpénzárát, 7. a hitelkamatot és a hitelkamat feltételeit, esetlegesen a vonatkozó referencia-kamatlábat, valamint a hitelkamat módosításának gyakoriságát, feltételeit és eljárási szabályait, 8. a teljes hiteldíj mutatót a hitelszerződés megkötésének időpontjára vonatkoztatva, annak kiszámításánál figyelembe vett valamennyi feltételével, 9. a Fogyasztó által fizetendő teljes összeget, 10. a Fogyasztó által fizetendő törlesztő részletek összegét, számát, és a törlesztés gyakoriságát, esetlegesen a törlesztő részleteknek a különböző hitelkamatú tartozásra történő elszámolásának sorrendjét, 11. határozott időtartamra vonatkozó tőketörlesztés esetén a Fogyasztó arra vonatkozó jogát, hogy a tartozásról törlesztési táblázat formájában kivonatot díj-, költség- és egyéb fizetési kötelezettségmentesen a hitelszerződés fennállása alatt jogosult megkapni,

50

12. ha a Fogyasztó a tőke törlesztésétől elkülönítetten köteles megfizetni a hitelkamatot és a hitelkamaton kívüli minden egyéb ellenszolgáltatást - ideértve díjat, költséget, jutalékot -, ennek gyakoriságát, feltételeit és összegét, 13. a fizetési számlához vagy a készpénz-helyettesítő fizetési eszközhöz kapcsolódó valamennyi jutalékot, díjat, költséget vagy egyéb fizetési kötelezettséget, kivéve, ha a fizetési számla fenntartása nem kötelező, 14. a hitelkamaton kívüli minden egyéb ellenszolgáltatást - ideértve díjat, jutalékot és költséget - és módosításuk feltételeit, 15. a késedelmi kamatot vagy az egyéb olyan fizetési kötelezettséget, amely a szerződésben vállalt kötelezettség nem teljesítéséből származik, 16. a fizetés elmulasztásának következményeit, 17. adott esetben a közjegyzői díjra vonatkozó fizetési kötelezettséget, 18. adott esetben a biztosítékok és a biztosítás meghatározását, 19. az elállási (felmondási) jogot, illetve annak fenn nem állását, azon időszakot, amely alatt az elállási jog fennáll, az elállási (felmondási) jog gyakorlásának feltételeit, módját és jogkövetkezményeit, ideértve az alábbi 6.5.3. pontot, 20. az előtörlesztéshez való jogot, gyakorlásának módját, az előtörlesztés esetleges költségeinek fennállását és azok számítási módját, 21. a hitelszerződésre vonatkozó felmondási jogot és annak következményeit, 22. rendelkezésre áll-e a Fogyasztó számára a szerződésből eredő jogviták peren kívüli rendezésére olyan lehetőség, amelynek a Takarékszövetkezet aláveti magát, valamint 23. a felügyeleti hatóság nevét és székhelyét. 6.3.2. Fizetési számlához kapcsolódó hitelkeret-szerződés egyértelműen és tömören tartalmazza: a. a 6.3.1. pont 1-5. pontjában, 7. pontjában és 8. pontjában foglaltakat, b. a hitel teljes díját a hitelszerződés megkötésének időpontjára vonatkoztatva, c. olyan fizetési számlához kapcsolódó hitelkeret esetén, amely alapján nyújtott kölcsönt a hitelező felszólítására kell visszafizetni, a hitelező jogát, hogy bármikor jogosult a hitel teljes összegének visszafizetését követelni, d. az elállási jog gyakorlásának feltételeit, módját és jogkövetkezményeit, valamint e. a hitelkeret szerződés megkötését követően felmerülő, a hitelkamaton kívüli minden egyéb ellenszolgáltatást - ideértve a díjat, jutalékot, költséget -, és ezek módosításának feltételeit. 6.3.3. Ha a 6.3.1. és 6.3.2. pontokban meghatározott tartalmi kellék hiánya a szerződés létrejöttét nem érinti, a Takarékszövetkezet a szerződésszegéssel okozott károkért való felelősség szabályai szerint köteles megtéríteni a Fogyasztónak a kellékhiányból eredő kárát. A szerződés semmisségére azonban csak a Fogyasztó érdekében lehet hivatkozni. 6.3.4. A hitelszerződés egy példányát a Takarékszövetkezet a Fogyasztónak átadja. 6.3.5. A hitelszerződés fennállása alatt a Fogyasztó kérésére a Takarékszövetkezet a tartozásról törlesztési táblázat formájában kivonatot bocsát a Fogyasztó rendelkezésére díj-, költség- és egyéb fizetésikötelezettség-mentesen. 6.3.6. Jelzáloghitel esetén a Takarékszövetkezet évente egyszer, illetve a kamatperiódus fordulónapján tájékoztatást ad a Fogyasztónak a tartozásról törlesztési táblázat formájában díj-, költség- és egyéb fizetésikötelezettség-mentesen.

51

6.3.7. A törlesztési táblázat a törlesztő részletek összegét, a törlesztés gyakoriságát és feltételeit, valamint az egyes törlesztések tőke- és hitelkamat és hitelkamaton kívüli minden egyéb ellenszolgáltatás elemét - ideértve díjat, jutalékot, költséget - elkülönítetten tartalmazza, adott esetben annak jelzése mellett, hogy a rendelkezésre bocsátott adatok a változás időpontjáig érvényesek. 6.4. Határozatlan idejű hitelszerződés 6.4.1. A Fogyasztó a határozatlan idejű hitelszerződést bármikor felmondhatja a szerződésben meghatározott felmondási idővel, azzal, hogy, ha törvény eltérően nem rendelkezik, egy hónapnál hosszabb felmondási idő kikötése semmis. 6.4.2. A határozatlan idejű hitelszerződés esetén a Takarékszövetkezetet is megilleti a rendes felmondás joga, melyet a szerződés rögzít. A Takarékszövetkezet a határozatlan idejű hitelszerződést rendes felmondással, két hónapos felmondási idővel felmondhatja. 6.4.3. A határozatlan idejű hitelszerződésben a Takarékszövetkezet és a Fogyasztó megállapodhatnak abban, hogy a Takarékszövetkezet jogosult a Fogyasztó lehívási jogát - a Takarékszövetkezeten kívül álló, a szerződésben meghatározott indok esetén - letiltani. 6.4.4. A 6.4.3. pont szerinti letiltás esetén a Takarékszövetkezet a letiltást megelőzően, de legkésőbb a letiltást követően haladéktalanul tájékoztatja a Fogyasztót a letiltás tényéről és annak okairól. 6.4.5 A Takarékszövetkezetet nem terheli a 6.4.4. pont szerinti tájékoztatási kötelezettség, ha a tájékoztatási kötelezettség teljesítését jogszabály vagy az Európai Unió általános hatályú, közvetlenül alkalmazandó jogi aktusa kizárja. 6.5. Elállási jog 6.5.1. A Fogyasztó a hitelszerződéstől a szerződéskötés napjától számított tizennégy napon belül indokolás nélkül elállhat, ha a hitel folyósítására még nem került sor. A Fogyasztó a szerződéskötés napjától számított tizennégy napon belül díjmentesen felmondhatja a hitelszerződést, ha a hitel már folyósításra került. 6.5.2. Az elállási (felmondási) jogot határidőben érvényesítettnek kell tekinteni, ha a Fogyasztó az erre vonatkozó nyilatkozatát a 6.5.1. pontban rögzített elállási határidő lejártáig - a fenti 6.3.1. 53 pont 19. alpontjának megfelelően - postára adja vagy egyéb igazolható módon azt a Takarékszövetkezetnek elküldi. 6.5.3. A Fogyasztó az elállásról (felmondásról) szóló nyilatkozatának elküldését követően haladéktalanul, de legkésőbb harminc napon belül köteles a felvett hitelösszeget és a hitel lehívásának időpontjától a visszafizetés időpontjáig felszámítható, a szerződés szerint megállapított hitelkamatot a Takarékszövetkezetnek visszafizetni. Ezen kívül a Fogyasztóval szemben a Takarékszövetkezet kizárólag azon összeget érvényesítheti, amelyet az államnak vagy önkormányzatnak a hitellel kapcsolatosan a Takarékszövetkezet megfizetett, ha annak visszatérítésére nincs mód. 6.6. Előtörlesztés A Fogyasztó minden esetben élhet a hitel részleges vagy teljes előtörlesztésével. Előtörlesztés esetén a Takarékszövetkezet Hirdetménye tartalmazza a fizetendő díjakat és költségeket. 6.7. Kamatok, díjak, költségek egyoldalú módosítása

52

6.7.1. Kölcsönszerződésekben kamatot, díjat költséget, egyéb szerződési feltételt csak akkor lehet egyoldalúan, az Ügyfél számára kedvezőtlenül módosítani, ha a szerződés ezt a Takarékszövetkezet javára – külön pontban – egyértelműen meghatározott feltételek, illetve körülmények esetére lehetővé teszi (ide értve az 1.9.17. pontban rögzített ok-listát is). A szerződés kamatot, díjat érintő – az Ügyfél számára kedvezőtlen – módosítását annak hatálybalépését 15 nappal megelőzően, Hirdetményben közzé kell tenni. 6.7.1.1. Fogyasztónak minősülő Ügyfélre hátrányosan kizárólag a hitelszerződésben megállapított hitelkamat, kamatfelár, költség és díj módosítható egyoldalúan, feltéve, hogy a fogyasztóknak nyújtott hitelről szóló 2009. évi CLXII. törvény ezt lehetővé teszi, és a felek ezt a szerződésben kifejezetten kikötötték. Egyéb feltétel, ideértve az egyoldalú módosításra vonatkozó kikötést is, egyoldalúan, a Fogyasztó számára hátrányosan nem módosítható. 6.7.2. A Fogyasztó késedelmes teljesítése esetén a késedelem időtartamára a Takarékszövetkezet késedelmi kamatot számít fel, melynek mértéke nem haladja meg a hitelszerződésben kikötött (ügyleti) kamat másfélszeresének legfeljebb 3 %-kal növelt mértékét, és nem lehet magasabb, mint a hitelszerződésre irányadó teljes hiteldíj mutató maximális mértéke. 6.8. Fogyasztói - hitelkártya-szerződéshez vagy fizetési számlához kapcsolódó hitelek kivételével – hitel-, illetve kölcsönszerződések esetében: 6.8.1. A 3 évnél rövidebb futamidejű fix kamatozású hitelek esetében kamatemelésre nem kerülhet sor. 6.8.2. A 3 évnél rövidebb futamidejű, referencia-kamatlábhoz kötött (változó kamatozású) és fix kamat felárral nyújtható hitelek esetén a bekövetkező referencia-kamatláb szint változás nem jelent egyoldalú módosítást. Referencia-kamatlábhoz kötött kamatozású hitelszerződés esetén annak mértékét a hitelszerződésben meghatározott referenciakamat futamidejének megfelelő időközönként kell a fordulónapot megelőző hónap utolsó munkanapja előtt 2 nappal érvényes referencia-kamatlábhoz igazítani. 6.8.3. A 3 évnél hosszabb futamidejű szerződések esetében a referencia-kamatlábhoz kötött változó kamatozással és legalább 3 éves kamatperiódusban rögzített kamatfelárral nyújtott hitelek esetében a kamatfelár a kamatperiódus elteltével módosítható, a meghatározott kamatfelár-változtatási mutató szerint, de legfeljebb 5 alkalommal. 6.8.4. A 3 évnél hosszabb futamidejű, változó, de legalább 3 éves kamatperiódusokban rögzített hitelkamattal nyújtott hitelek esetében is a kamatperiódus lejártát követően, az előre meghatározott kamatváltoztatási mutató szerint módosítható a kamat, szintén legfeljebb 5 alkalommal. A 6.8.3. és 6.8.4. pontban szabályozott hitelek esetében az utolsó kamatperiódus tartama 3 évnél rövidebb is lehet. Az új kamatperiódusban alkalmazott kamat vagy kamatfelár mértékét a kamatperiódus lejártát megelőző 120 napi kamatváltoztatási illetve kamatfelár-változtatási mutató figyelembevételével kell megállapítani. 6.8.5. A 3 évnél hosszabb futamidejű, fix kamatozású szerződések esetén a kamat nem változtatható meg.

53

6.8.6. A Takarékszövetkezet az általa alkalmazni kívánt egy vagy több kamatváltoztatási mutatót, a kamatfelár változtatási mutatót, valamint a referencia-kamatlábat köteles az MNBnek bejelenteni. Egy szerződésben egyféle kamat, illetve az MNB honlapján közétett mutató illetve referencia kamatláb alkalmazható. 6.8.7. A kamatváltoztatási, kamatfelár-változtatási mutató vagy referencia-kamatláb a kamatperiódus lejárta után sem módosítható egyoldalúan. 6.8.8. A kamat feltételek módosítása esetén a Takarékszövetkezet a kamatperiódus lejártát megelőző legalább 90 nappal köteles tájékoztatni a Fogyasztót az új kamatperiódusban alkalmazott kamat vagy kamatfelár mértékéről, a módosítást követően fizetendő törlesztő részletek várható összegéről, és ha ennek kapcsán a törlesztő részletek száma vagy gyakorisága változik, ennek tényéről. 6.8.9. Referencia kamatlábhoz kötött hitelkamat esetén a referencia-kamatláb változásról a Fogyasztó a Takarékszövetkezet honlapján és az ügyfelek számára nyitva álló helyiségében kifüggesztéssel tájékoztatható, a hitelszerződésben megállapodás alapján. 6.8.10. A kamaton kívül megállapítható – a szerződésben tételesen meghatározott, és a szerződés megkötésével, módosításával, a Fogyasztóval való kapcsolattartás során közvetlenül a Fogyasztó érdekében, 3. személy szolgáltatásával összefüggésben felmerült költség a Fogyasztó terhére csak annak növekedésével arányosan, felmerülésekor módosítható, 6.8.11. A kamaton és költségen kívül megállapítható – a hitelszerződésben tételesen rögzített módon, a szerződéskötéssel, módosítással és megszüntetéssel valamint a Takarékszövetkezet ügyviteli költségeivel összefüggésben kiköthető díj (kivétel a hitel folyósításához, a hitelkeret rendelkezésre tartásához, valamint az előtörlesztéshez közvetlenül kapcsolódó banki költségek fejében megállapítható díjak) legfeljebb a KSH által közzétett előző évi éves fogyasztói árindex mértékével emelhetőek, évente egy alkalommal, április 1. napjával. 6.8.12. A költség és díj módosítása esetén annak hatálybalépését megelőzően legalább 30 nappal kell a Fogyasztóval közölni a módosítás tényét, a költség új mértékét és a módosítást követően a fizetendő törlesztő részletek várható összegét, esetleges száma, gyakorisága változása tényét. 6.8.13. A kamatperiódus lejárta utáni kamat, kamatfelár mértéke az újabb kamatperiódusban a Fogyasztóra hátrányos változása esetén a Fogyasztó a szerződés költség- és díjmentes felmondására jogosult, melyet a kamatperiódus lejártát megelőző 60 nappal kell közölnie a Takarékszövetkezettel, érvényességéhez pedig az is szükséges, hogy a fennálló teljes tartozása legkésőbb a kamatperiódus utolsó napján a Takarékszövetkezet részére teljesítésre kerüljön. 6.8.14. Állami kamattámogatással nyújtott hitel esetén a hitelkamatot, díjat vagy költséget érintő módosítás hatálybalépését megelőzően legalább 15 nappal hirdetményben kell közzétenni. 6.8.15. Lakáscélú hitelszerződés esetében a szerződés felmondását követő 90. nap eltelte után a Takarékszövetkezet a Fogyasztó nem teljesítése miatt a felmondás napját megelőző napon, ha ez deviza alapú szerződés és felmondás esetére a tartozás forintban meghatározása előírt, 54

előbbi esetben a felmondás napján érvényes ügyleti kamatot, költséget és díjat, utóbbi esetben ügyleti kamatot és kezelési költséget meghaladó mértékű késedelmi kamatot, költséget vagy díjat nem számíthat fel. 6.9. Fizetési számlához kapcsolódó hitelre vonatkozó utólagos tájékoztatás különös szabályai: 6.9.1. A Takarékszövetkezet a Fogyasztót a fizetési számlához kapcsolódó hitelkeret esetén rendszeresen papíron vagy más tartós adathordozón tájékoztatja a 6.9.3. pontban foglaltakról. 6.9.2. A 6.9.1. pont szerinti tájékoztatás a Pft. vonatkozó rendelkezései szerinti utólagos tájékoztatás formájában történik, amelynek gyakoriságáról a Takarékszövetkezet és a Fogyasztó a fizetési számlához kapcsolódó hitelkeret szerződésben állapodnak meg. 6.9.3. A Takarékszövetkezet az utólagos tájékoztatás keretében a következő adatokról tájékoztatja a Fogyasztót: a. arról az időtartamról, amelyre a tájékoztatás vonatkozik, b. a hitel lehívásának összegéről és a lehívás időpontjáról, c. a tájékoztatást megelőző legutóbbi tájékoztatás időpontjáról és ezen időpontban fennálló, a fizetési számlához kapcsolódó hitelegyenlegről, d. a tájékoztatás időpontjában fennálló, a fizetési számlához kapcsolódó hitelegyenlegről, e. a teljesített törlesztés összegéről és a teljesítés időpontjáról, f. a hitelkamatról, g. a felmerült hitelkamaton kívüli minden egyéb ellenszolgáltatásról - ideértve díjat, jutalékot, költséget -, valamint h. a törlesztés minimális összegéről, ilyen kikötés esetén. 6.9.4. Hitelkamat és a hitelkamaton kívüli minden egyéb ellenszolgáltatás - ideértve díjat, jutalékot és költséget - a Fogyasztó számára kedvezőtlen módosítása esetén a Takarékszövetkezet a módosítás hatálybalépését megelőzően tájékoztatja a Fogyasztót papíron vagy más tartós adathordozón a módosítás tényéről, a fizetési kötelezettség új mértékéről, a módosítást követően fizetendő törlesztő részletek összegéről, és ha ennek kapcsán a törlesztő részletek száma vagy a törlesztés gyakorisága változik, ennek tényéről. A feltételek egyoldalú módosítása esetén, mely a hitelkártya-szerződésekre is vonatkozik, a Fogyasztó a szerződést 30 napos határidővel költség- és díjmentesen akkor is felmondhatja, ha a szerződést határozott időre kötötték, melynek érvényességéhez a teljes tartozás a felmondási határidő leteltéig a Takarékszövetkezetnek történő visszafizetése szükséges. 6.9.5. A referencia-kamatlábhoz kötött hitelkamat esetén a Takarékszövetkezet és a Fogyasztó a 6.9.1. ponttól eltérően a hitelszerződésben megállapodhatnak arról, hogy a Takarékszövetkezet a Fogyasztót rendszeresen honlapján és az ügyfelek számára nyitva álló helyiségében kifüggesztve tájékoztatja a referencia kamatláb változásáról. 6.10. A hitelképesség vizsgálata A Takarékszövetkezet a Fogyasztó hitelképességét a rendelkezésére álló információk alapján értékeli. Ha a Takarékszövetkezet ügyrendje, a hitelképesség, illetőleg hitelezhetőség vizsgálatára vonatkozó szabályzata eltérően nem rendelkezik információk a Fogyasztó által nyújtott tájékoztatáson és a hitelreferencia-szolgáltatás igénybevételén alapulhatnak. 55

A Takarékszövetkezet a hitelbírálatai során alapvetően a Fogyasztók Takarékszövetkezet által megismert teherviselő képességét figyelembe véve hozza meg hitelengedélyező döntéseit. Ezen eljárása során megvizsgálja, hogy ügyfelei várhatóan képesek lesznek-e a szerződésszerű visszafizetésére. Ha a Takarékszövetkezet és a Fogyasztó a hitelszerződés megkötését követően a hitel teljes összegének növelésében állapodnak meg, a hitelszerződés módosítását megelőzően a Fogyasztó hitelképességét a Takarékszövetkezet díj-, költség- és egyéb fizetési kötelezettségmentesen ismételten értékeli. 6.11. A jelzáloghitelre a 6.3.1. pont 9., 11. és 19. alpontjai, 6.3.2. pont, 6.3.5. pont, 6.4. pont, 6.5. pont és 6.9. és a 6.12. pont rendelkezéseit nem kell alkalmazni. 6.12. A devizában nyilvántartott vagy devizában nyújtott és forintban törlesztendő (a továbbiakban: deviza alapú) lakáscélú hitel- vagy kölcsönszerződésre vonatkozó egyes különös szabályok: 6.12.1. Ha a Takarékszövetkezet a Fogyasztóval deviza alapú hitel- vagy kölcsönszerződést kötött, akkor a) a kölcsön folyósításakor a kölcsön, b) a havonta esedékessé váló törlesztő részlet forintban meghatározott összegének kiszámítása a tranzakció végrehajtásának napján (elszámolási napon, azaz kölcsön folyósításakor a folyósítás napján, törlesztés esetén a törlesztés napján a költség, díj, jutalék fizetés napján) a Magyar Nemzeti Bank által megállapított és közzétett, hivatalos devizaárfolyam alkalmazásával történik. 6.12.2. A Takarékszövetkezet a 6.12.1. pontban foglaltak alapján elvégzett átváltással és számítással összefüggésben külön költséget, díjat vagy jutalékot nem számít fel. 6.12.3. A jelen 6. 12. pont rendelkezéseit megfelelően kell alkalmazni arra az esetre is, ha a törlesztő részlet fizetése nem havi rendszerességgel történik, valamint ha a Fogyasztó a fennálló teljes tartozását (vagy annak egy részét) elő-, illetve végtörleszti. 6.12.4. A jelen 6.12. pont rendelkezéseit nem kell alkalmazni arra az esetre, ha a törlesztő részlet fizetésére devizában kerül sor.

22.) Garancia, banki kezességvállalás a.) A Takarékszövetkezet garanciaszerződéssel garanciát vállalhat az Ügyfél harmadik személlyel szemben keletkezett, meghatározott összegű pénztartozásainak megfizetésére, amelyet a Takarékszövetkezet a garancianyilatkozatban vállalt kötelezettségének megfelelően és feltételek szerint teljesít, tekintet nélkül az ügyfél és a harmadik személy közötti jogviszony tartalmára. b.) Garancia csak lejárati határidő kikötése mellett nyújtható. A garanciavállalásért az Ügyfél díjat fizet. A díj mértékét a Takarékszövetkezet Hirdetmény útján teszi közzé. Amennyiben az ügylet miatt a Takarékszövetkezet fizetési teljesítést hajt végre, a fizetésből eredő követelését 56

az Ügyféllel szemben érvényesíti. A tartozás kiegyenlítéséig a Takarékszövetkezet késedelmi kamattal növelt ügyleti kamatot számít fel. c.) A Takarékszövetkezet garanciavállalását, illetve annak alapján fizetés teljesítését feltételhez (okmányok benyújtása, stb.) kötheti. Azok teljesítéséig a Takarékszövetkezet fizetésre nem köteles. d.) A garancia alapján a Takarékszövetkezet által teljesített fizetést az Ügyfél köteles megtéríteni. Az Ügyfélnek ez a kötelezettsége a Takarékszövetkezet teljesítését követően azonnal esedékes. e.) Az Ügyfél a garancia időtartama alatt köteles az Üzletszabályzat hitelnyújtás esetére előírt tájékoztatási, bejelentési kötelezettségének eleget tenni.

23. Pénzforgalmi szolgáltatások nyújtása 1.

Általános rendelkezések Az Üzletszabályzat a Bank és Ügyfelei között létrejövő pénzügyi szolgáltatások jogügyleteinek feltételeit tartalmazza és az üzletág ügyfélköre számára nyújtott szolgáltatásokra vonatkozó egyéb üzletszabályzatokban és hirdetményekben, valamint az Ügyféllel kötött keretszerződésekben rögzített feltételekkel együtt a mindenkori hatályos jogszabályok keretein belül, azok figyelembevételével érvényes. A pénzforgalmi szolgáltatásokra vonatkozó rendelkezéseket a pénzforgalmi szolgáltatás nyújtásáról szóló Pft., a pénzforgalom lebonyolításáról szóló MNB Rek. tartalmazza.

2.

Fizetési számla

2.1. Fizetési számla: a Pft. szerint a fizetési műveletek teljesítésére szolgáló, a pénzforgalmi szolgáltató egy vagy több Ügyfele nevére megnyitott számla, ideértve a bankszámlát is. 2.2. Pénzforgalmi számla: a Pft. szerint az a fizetési számla, amelyet a Számlatulajdonos rendszeres gazdasági tevékenysége körében pénzforgalmának lebonyolítása céljából törvényben megállapított kötelezettség alapján nyit, illetve nyitott. 2.3. A Bank a fizetési számla megnyitásához és a pénzforgalmi szolgáltatáshoz az Ügyféllel Fizetési számla keretszerződést köt. A keretszerződést írásban kell megkötni. A Fizetési számla keretszerződés részét képezi a felek által aláírt fizetési számla vagy pénzforgalmi fizetési számlaszerződés, annak mellékletét képező Általános Szerződési Feltételek, valamint a Bank szolgáltatás nyújtásához kapcsolódó díjakat, költségeket, kamatokat és egyéb fizetési kötelezettségeket és feltételeket tartalmazó Hirdetménye, és a teljesítési rendre vonatkozó tájékoztatók. 2.4. A Bankkal szerződéses kapcsolatban álló Ügyfelekkel 2009. november 1-e előtt megkötött és ezen időpontban fel nem mondott bankszámla és pénzforgalmi számlaszerződések jelen Üzletszabályzatban és az Általános Szerződési Feltételekben foglalt kiegészítésekkel érvényben maradnak. 57

2.5. A Bank az Ügyfelet a keretszerződésre irányuló jognyilatkozatát megelőzően, a jogszabályban meghatározott időben és tartalommal a Keretszerződésben foglaltakról tájékoztatja, a szerződéskötéskor papíron vagy tartós adathordozón, illetve a szerződés fennállása alatt az Ügyfél kérésére bármikor az Ügyfél rendelkezésére bocsátja. 2.6. A Bank a pénzforgalmi szolgáltatás nyújtásának mindenkori hatályos Általános Szerződési Feltételeit és Hirdetményeit a Bank hivatalos helyiségeiben és a www.tiszafured.tksz.hu honlapján is közzé teszi. 2.7. A Bank 14-18 év közötti természetes személy Ügyfél részére, az Ügyfél törvényes61 képviselőjének írásbeli jóváhagyásával nyit és vezet fizetési számlát. 2.8. A Bank gyámhatósági fenntartásos betétek kezelésére gyámság alatt álló kiskorúak és gondnokság alá helyezett személyek részére gyámhatósági számla vezetését végzi. A számlát a gyámság vagy gondnokság alatt álló személy nevére nyitja meg, és a számla felett a törvényes képviselő rendelkezhet, átutalást vagy készpénzfelvételt kizárólag jogerős és végrehajtható gyámhatósági engedély birtokában kezdeményezhet. 2.9. A Bank a fiatalok életkezdési támogatásáról szóló 2005. évi CLXXIV. tv. valamint a Magyar Államkincstárral megkötött erre vonatkozó szerződés alapján az életkezdési támogatásra jogosult gyermekek részére a jogszabályoknak megfelelő feltételekkel Startszámlát nyit és vezet. 2.10. A fizetési számlán lévő pénzeszközökre a mindenkori hatályos Hpt.-ben meghatározottak szerint terjed ki az Országos Betétbiztosítási Alap biztosítása. 3. Fizetési számla keretszerződés 3.1. A fizetési számla nyitáskor és a számlán történő forgalmazáskor az Ügyfél azonosítására a pénzmosás megelőzéséről és megakadályozásáról szóló szabályok rendelkezései az irányadók. A számlanyitás feltételeit a pénzforgalomról szóló hatályos jogszabályok állapítják meg. 3.2. A Fizetési számla keretszerződéssel a Bank arra vállal kötelezettséget, hogy a vele szerződő Ügyfél rendelkezésére álló pénzeszközöket kezeli és nyilvántartja, azok terhére a szabályszerű kifizetési és átutalási megbízásokat teljesíti, illetve a fizetési számla megszűnéséig visszavonhatatlan felhatalmazással bír arra nézve, hogy az Ügyfél javára befizetést, jóváírást fogadjon el. 3.3. A fizetési számla megnyitásának feltétele, hogy az Ügyfél a jogszabályban meghatározott okmányokat eredeti, vagy hiteles másolatban, vagy másolatban (az eredetivel való összehasonlíthatóság biztosításával) nyújtsa be a Bank részére. 3.4. A Számlatulajdonos írásban (aláírás-bejelentő kartonon) jelenti be a Bankhoz, hogy a fizetési számla felett ki (és milyen módon) jogosult rendelkezni A rendelkezés jogosultságát hitelt érdemlő módon kell igazolni. A fizetési számla felett írásban, az Ügyfél nevének és számlaszámának megjelölésével a számla felett rendelkezésre jogosult(ak) aláírásával rendelkezhet. A Bank a rendelkezési jogosultságot papíralapú megbízásnál és elektronikus aláírásnál is a tőle elvárható legnagyobb gondossággal köteles vizsgálni. A fizetési számla feletti rendelkezést a rendelkezésre jogosult bármikor módosíthatja. Az aláírás bejelentést a 58

Bank mindaddig érvényben levőnek tekinti, amíg az Ügyfél az aláírási jogban beállott változást írásban be nem jelenti. Több egymásnak ellentmondó bejelentés közül a Bank érvényesnek a legutolsó bejelentést fogadja el. 3.5. A számla feletti rendelkezéshez a személyazonosság igazolása szükséges. Ez kiterjed a személyi adatoknak a meghatározott személyi azonosító okmányból történő ellenőrzésére, továbbá az aláírásnak a Bank által nyilvántartott aláírás mintával történő összevetésére. 3.6. Egyebekben a Számlatulajdonosok a keretszerződésben meghatározott szolgáltatásra vonatkozóan szabadon és önállóan jogosultak rendelkezni. 3.7. A fizetési számla feletti rendelkezés módját és feltételeit a Keretszerződés részét képező Általános Szerződési Feltételek tartalmazzák. 3.8. A fizetési számlaszerződés határozatlan időre szól és bármely fél a másik félhez intézett írásbeli nyilatkozattal a Keretszerződésben foglaltak szerint felmondhatja. 3.9. A Banknak jogában áll a számlaszerződést megszüntetni, és a számla követel egyenlegét kamatmentes függőszámlára átvezetni, amennyiben a számlán egy éven belül forgalom nem volt. 4. Ügyfelek tájékoztatása, számlakivonat 4.1. A Bank a Keretszerződés módosulásáról, úgymint a megbízási díjak, jutalékok mértékének, az egyes fizetési módoknál alkalmazott teljesítési határidőknek, egyes egyéb számlavezetési feltételeknek a változásáról a módosítás hatályba lépését megelőzően, Hirdetmény útján értesíti a Számlatulajdonost. A Bank a Hirdetményt az Ügyfelek részére nyitva álló helyiségeiben, valamint honlapján magyar nyelven teszi közzé. A Bank a Számlatulajdonost a kamatlábak és átváltási árfolyamok módosulásáról legkésőbb a hatályba lépés időpontjában a www.tiszafured.tksz.hu honlapon közzétett, valamint az ügyféltérben kifüggesztett aktuális Hirdetmény formájában tájékoztatja. 4.2. A Bank a fizetési megbízások teljesítéséről, a Számlatulajdonos fizetési számlájának javára/terhére elszámolt fizetési megbízás azonosítását lehetővé tevő adatokról (a fizetési megbízás átvételének napjáról vagy a teljesítés értéknapjáról, a fizetési megbízáson eredetileg megadott pénznemben számított összegről, a teljesítés során alkalmazott átváltási árfolyamról), a fizetési számla egyenlegének ezzel összefüggő változásairól, valamint tételesen a Bank részére fizetendő díjról, költségről utólag, magyar nyelven a Számlatulajdonost számlakivonatban tájékoztatja. A számlakivonatban továbbá tájékoztatja a fedezethiány miatt törölt tranzakciókról, a sorban álló tételekről és bankkártya tranzakciókról is. 4.3. A számlakivonat Ügyfél részére történő rendelkezésre bocsátásának módját a Keretszerződés tartalmazza. 4.4. A Bank az Ügyfélnek szóló értesítéseket és okmányokat arra a címre küldi, amelyet az Ügyfél erre a célra megadott részére. Az Ügyfél írásban köteles értesíteni a Bankot a székhely, telephely, illetve levelezési cím változásáról. Ennek elmulasztásából eredő kárért a Bank nem felel. A Bank nem köteles az Ügyfélnek szóló iratokat ajánlott, tértivevényes küldeményként postára adni. A Számlatulajdonos rendelkezhet ezen értesítés visszatartásáról is.

59

4.5. A Bank az Ügyfél kérésére díjfizetés ellenében másolatot ad az általa elküldött értesítésekről. 5. Pénzforgalmi megbízások benyújtásának és teljesítésének feltételei 5.1. A pénzforgalmi megbízások jóváhagyásának, benyújtásának módját és teljesítésének, sorba állításának, visszavonásának részletes szabályait és feltételeit a Keretszerződés és a teljesítési rendre vonatkozó hatályos tájékoztató tartalmazza. 5.2. A Bankhoz eljuttatott bármilyen megbízás, értesítés vagy egyéb dokumentum beérkezésének tényét a dokumentumra nyomtatott adatok igazolják. Elektronikai úton továbbított megbízások esetében a beérkezés időpontját a számítógépes rendszer rögzíti. 5.3. A tárgynapi teljesítésre érvényes időpont után beérkezett tételek a következő munkanapon kerülnek teljesítésre. 5.4. Valamennyi megbízásnak félreérthetetlenül tartalmaznia kell az ügylet tárgyát illetve a pénzforgalmi szabályok által megkövetelt adatokat. 5.5. A pénzforgalmi megbízások helytelen kiállítása miatt a fizetési számlán téves könyvelésből vagy a megbízás teljesítésének megtagadásából eredő károkért a Bank nem felel. A Bank visszaküldi a megbízást, ha a vizsgálata során a tévedés felismerhető, vagy a megbízást hiányosan állították ki és a kiegészítés vagy helyesbítés rövid úton nem volt lehetséges. Nem felel a Bank az abból eredő kárért, ha a megbízás egyes példányai eltérően lettek kiállítva, vagy a megbízást adó személy a Bankot, illetve az Ügyfelet megtévesztette. Ebben az esetben a Banknál maradó példány számít hitelesnek. 5.6. A Számlatulajdonos rendelkezése nélkül vagy rendelkezése ellenére a Bank jogszabály alapján meghatározott esetekben és sorrendben és a Keretszerződésben foglaltak szerint terheli meg a számlát. 6. VIBER átutalás 6.1. A Bank, mint a Valós Idejű Bruttó Elszámolási Rendszer (továbbiakban: VIBER) tagja, vállalja a Számlatulajdonos fizetési megbízásainak VIBER-en keresztül történő indítását és fogadását a Keretszerződésben foglaltak szerint. 7. Fizetési számlaszerződés megszüntetése 7.1. A szerződő felek bármelyike jogosult a Keretszerződést az abban meghatározott feltételek fennállása esetén írásban felmondani. A megszüntetés feltétele, hogy az Ügyfélnek a Bank felé a fizetési számlával kapcsolatban semmilyen tartozása nem áll fenn. 7.2. Különösen jogosult a Bank a szerződést azonnali hatállyal felmondani, amennyiben a Számlatulajdonos a szerződés szerinti fizetési kötelezettségének nem tesz eleget. Bármely szerződés felmondás általi megszűnése esetén az Ügyfél Bankkal szembeni tartozása azonnal esedékessé válik, a Bank az Ügyféllel szembeni igénye és igényérvényesítési lehetősége fennmarad, a Bank követelésének teljes megtérüléséig. A meg nem fizetett jutalék után a Hirdetményben meghatározott kényszerhitel kamatmértékét számoljuk fel. 8. A fizetési számla kamata, jutalékok, költségek

60

8.1. A Bank a pénzforgalmi szolgáltatás során fizetendő díjakat, költségeket, az alkalmazott kamatokat, átváltási árfolyamokat Hirdetményben teszi közzé. A Kamatok, költségek, díjak mértékét az aktuális Hirdetmény tartalmazza. 8.2. A fizetési számlán történő forgalmazás és kezelés után felszámított költségek és díjak felszámítása, kamatok elszámolása a Keretszerződésben foglaltak szerint történik. 9. Lekötési megbízások 9.1. Az Ügyfél szabad pénzeszközeit a fizetési számlán lévő követelés erejéig lekötött betétként a Keretszerződés alapján meghatározott futamidőre, lekötött betéti konstrukcióban helyezhetik el. A betétlekötés és betétszámla felmondás módjára, kamat fizetés módjára vonatkozó rendelkezéseket a Keretszerződés tartalmazza. 9.2. Az itt nem szabályozott kérdésekben a Ptk., a Fizetési számlákra vonatkozó Keretszerződés, és Hirdetmények, a mindenkori hatályos pénzforgalmi, ill. devizajogszabályok és rendelkezések, és az egyéb szolgáltatásokra vonatkozó üzletszabályzatok és általános szerződési feltételek előírásai az irányadók. 10. Home-Banking Szolgáltatás 10.1. A Home-Banking szolgáltatás lehetőséget nyújt az Ügyfél számára a pénzforgalmi folyamatok gyorsabb és naprakészebb lebonyolítására a vállalkozás központjából, telephelyéről a Bank által biztosított Electra Ügyfélprogram segítségével. 10.2. A Bank a számlavezetéshez a szolgáltatást kiegészítő szerződés alapján biztosítja. A szolgáltatás igénybevételének lehetőségeit és részletes szabályait az erre vonatkozó Általános szerződési feltételek és a kiegészítő szerződés tartalmazza. 10.3. Amennyiben a Számlatulajdonos Home-Banking szolgáltatást vesz igénybe, rendelkeznie kell az erre a célra készített formanyomtatványok kitöltésével az Electra ügyfélterminál minden egyes felhasználójára vonatkozóan, megadva a távadat-átviteli vonalon történő forgalmazás adatvédelmének biztosítása érdekében az elektronikus aláírásra jogosultak nevét és az egyes aláírások pontértékét. Ha a Bank és a Számlatulajdonos elektronikus adatátviteli kapcsolatban áll egymással, az aláírás helyettesítése - külön megállapodás alapján, a Home-Banking Kapcsolattartási Szabályzatában foglaltaknak megfelelően - elektronikus kódolással történik. 10.4. A fizetési számla feletti rendelkezést a Számlatulajdonos bármikor módosíthatja. 10.5. Szerződéses elektronikus adatátviteli kapcsolat esetén a pénzforgalmi megbízások benyújtására az Általános szerződési feltételekben és a Szolgáltatási Szerződésben foglaltak alapján az Electra szabvány szerinti formában elektronikus adatátviteli úton keresztül kerül sor. A pénzforgalmi megbízásokat a felhasználónak a Bank vonatkozó üzemidejében a Fizetési számla mellékletét képező Általános szerződési feltételekben meghatározott kommunikációs időszakban kell eljuttatnia. 10.6. A Számlatulajdonos a Home-Banking szolgáltatás keretében fizetési számlájára vonatkozóan - ha a fizetési módot jogszabály kötelezően nem írja elő - a következő fizetési módokat alkalmazhatja elektronikus úton:  Átutalási megbízás  Melléklettel nem rendelkező beszedési megbízás kezdeményezése  Számla melletti lekötések  Postai úton történő készpénzfizetést (készpénz átutalási megbízás, kifizetési utalvány)  Forintszámla és devizaszámla kezelése, devizaforgalmi megbízások

61

A Home-Banking terminállal rendelkező Ügyfélnek papír alapú bizonylaton kell lebonyolítania:  A készpénzfelvételt és befizetést,  Melléklettel rendelkező beszedési megbízások kezdeményezését,  A visszautasító tételekre vonatkozó megbízásokat. 10.7. Ha a Számlatulajdonos ellen indított felszámolási eljárást elrendelő végzésről a Bank értesül, a fizetési számla elnevezését a végzésben meghatározott időponttól „f.a.” toldattal látja el. A fizetési számla felett az igazolt felszámoló(k) és az általuk bejelentett aláírók rendelkezhetnek. Ebben az esetben a fizetési megbízásokat kizárólag papíralapú megbízásokon lehet benyújtani, a Home-Banking ügyfélterminál pedig csak lekérdezésre használható. 10.8. A Bank jogosult a szolgáltatással kapcsolatos saját és továbbszámlázott díjtételekkel – a szerződés és az aktuális Hirdetmény alapján – a Számlatulajdonos számláját megterhelni.

11. NetB@nk Szolgáltatás 11.1. A NetB@nk olyan elektronikus pénzforgalmi rendszer, amely segítségével a Bank internetes honlapján elektronikus kapcsolat létrehozása útján lehetővé teszi a Bank és a Számlatulajdonos között elektronikus pénzforgalmi megbízás, valamint a Bank által a fizetési számlára vonatkozóan nyújtott egyéb információs szolgáltatások teljesítését, elektronikus adatátvitellel, nyomtatványok használata nélkül. Bankunk a NetB@nk szolgáltatással olyan lehetőséget kínál, amely a lehető legnagyobb biztonság mellett az Internet technológián alapulva sokrétű megoldást biztosít Ügyfelei számára. A NetB@nk rendszer használatával Ügyfeleink a nap 24 órájában – az informatikai rendszerünk zárási 66 periódusai kivételével – a Bank internetes oldalán (www.tiszafured.tksz.hu) keresztül léphetnek kapcsolatba a Bankkal, kérhetnek információkat, vagy kezdeményezhetnek átutalásokat és egyéb megbízásokat. 11.2. A szolgáltatások köre:  Internetbank: Interneten keresztül rendelkezhet a Számlatulajdonos a fizetési számlája felett, információk kérhetők a számla egyenlegéről, forgalmáról, valamint pénzforgalmi megbízási tranzakciók kezdeményezhetők.  SMS szolgáltatás: SMS értesítés kérhető a Számlatulajdonos számláján történt különféle műveletekről, továbbá lehetőség van egyenleglekérdezésre és mobil telefonon keresztül történő átutalásra is. 11.3. A szolgáltatás igénybevételének feltétele, hogy a szerződő fél rendelkezzen a Banknál vezetett fizetési számlával, SMS Strázsa szolgáltatásnál érvényes bankkártyával is. 11.4. A Bank a szolgáltatást kiegészítő szerződés alapján biztosítja. 11.5. A szolgáltatás igénybevételének lehetőségeit, feltételeit és részletes szabályait a szolgáltatási szerződés és annak mellékletei, az ehhez kapcsolódó Általános Szerződési Feltételek tartalmazzák. 11.6. A Bank a szolgáltatás igénybevételéért a szerződésben rögzített esedékesség időpontjában a mindenkori Hirdetményben meghatározott mértékű díjat, és költséget számít fel. 12. Számlaértesítések, kivonatok

62

12.1. A Bank a számlakivonatokat a Számlatulajdonos rendelkezésének megfelelően a megadott címre postázza vagy a Számlatulajdonos nyilatkozata alapján a Bankban rendelkezésre tartja. Forint számlavezetés és NetB@nk szolgáltatás igénybevétele mellett a Számlatulajdonos valamennyi számlájáról integrált kivonat elektronikus úton történő továbbítását is kérheti. 12.2. A számlakivonat Bankban tartása esetén a Bank minden kivonatot tudomásul vettnek tekint, míg egyéb esetekben a Számlatulajdonosnak jogában áll a kivonat keltétől számított 60 (hatvan) napon belül a kivonatot írásban megkifogásolni. Ha a Számlatulajdonos ezen időszak folyamán nem él ezzel a jogával, úgy a kivonat elfogadottnak tekintendő. 12.3. A Bank fenntartja magának a jogot, hogy a számlával kapcsolatos levelezést a számlaegyenleg kimerülését eredményező utolsó kifizetés dátumát követő 10 (tíz) év eltelte után megsemmisítse. A számla megszüntetése 12.4. A számlaszerződés határozatlan időre szól és bármelyik fél által indoklás nélkül, a vonatkozó jogszabályban, szerződésben vagy keretszerződésben meghatározott felmondási idővel, előbbiek rendelkezése hiányában azonnali hatállyal felmondható, feltéve, hogy a Számlatulajdonos a számlavezető hellyel szemben fennálló, a jelen szerződés alapján keletkezett tartozásait megfizeti. 12.5. A Bank a számlát a Számlatulajdonos írásbeli kérésére, illetve a számlaszerződésben foglaltak szerint szünteti meg. Amennyiben a számla egyenlege nem fedezi a Hirdetményben meghatározott gyakoriságban és mértékben felszámított zárlati költséget, akkor a Bank kezdeményezi a számla megszüntetését és amennyiben a Számlatulajdonos a felszólításban megadott, rendelkezésre álló határidőn belül a fedezetről nem gondoskodik, a számla felmondásra és megszüntetésre kerül, amiről a Bank a Számlatulajdonost azonnal értesíti.

24.) Bankkártya szolgáltatás Készpénz-helyettesítő fizetési eszköznek minősül a csekk, az elektronikus pénzeszköz, illetve minden olyan dolog, amely az Ügyfél számára lehetővé teszi, hogy a Takarékszövetkezettel szemben fennálló valamely pénzkövetelésével rendelkezzék, illetőleg annak terhére készpénzt vegyen fel, vagy áruk, illetőleg szolgáltatások ellenértékét az eladónak, vagy a szolgáltatónak kiegyenlítse. A Takarékszövetkezet által alkalmazott készpénz helyettesítő fizetési eszköz alkalmazásának minősül a bankkártya. a.) A Takarékszövetkezet a számlatulajdonos, illetve a számlatulajdonos(ok) által meghatalmazott természetes személyek számára – írásbeli kérelem alapján – a meghirdetett feltételek fennállása esetén kártyát szolgáltat ki. b.) A kártya kiszolgáltatás szerződés alapján jön létre. c.) A nemzetközi bankkártyák felhasználhatók a bankkártya típusától, valamint a jogszabályok szerinti minősítésüktől és a Szerződő felek szerződésétől függően: , vagy külföldön az Integrációs, vagy a Nemzetközi Kártyatársaságok kártyaelfogadói körében készpénzfelvételre; , vagy külföldön az Integrációs, vagy a Nemzetközi Kártyatársaságok kártyaelfogadói körében termékek és szolgáltatások ellenértékének kiegyenlítésére, valamint

63

készpénz befizetésére az erre alkalmas (depozit funkcióval rendelkező) és az Integrációs logóval ellátott ATM-en keresztül, illetve – erre feljogosított – bankpénztárban, valamint egyenleg lekérdezésre belföldön, az arra alkalmas ATM terminálokon keresztül, bankpénztári POS-en keresztül. d.) A Takarékszövetkezet valamennyi ügyfélforgalom számára nyitva álló helyiségében kifüggesztett Hirdetményben teszi közzé a szerződéssel illetve a kártyával kapcsolatos feltételeket, díjak és költségek, kamatok mértékét, egyéb információkat és módosításokat. e.) A Takarékszövetkezet jogosult a Bankkártya Szerződésben, a Hirdetményben, valamint az Üzletszabályzat és Általános Szerződési Feltételekben foglaltakat egyoldalúan módosítani. A Bankkártya szerződésben meghatározott díjat, vagy költséget érintő, az Ügyfél számára kedvezőtlen módosítást a Takarékszövetkezet a hatályba lépés napját megelőző legalább 60 nappal közzéteszi a Hirdetményben, valamint az ügyfelet a módosításról és az ebből adódó változásokról legkésőbb a módosítás hatálybalépését hatvan nappal megelőzően postai úton, vagy más, a Bankkártya Szerződésben meghatározott közvetlen módon is értesíti. Ha az ügyfél a módosítás hatályba lépéséig írásban a Bankkártya Szerződést nem mondja fel, úgy a módosítást általa elfogadottnak kell tekinteni. A felmondási idő lejártáig a Bankkártya Szerződés az eredeti feltételekkel áll fenn. f.) A Takarékszövetkezet jogosult arra, hogy a Bankkártya szerződésben a kártyához tartozó megállapított időszaki limitet legalább évente felülvizsgálja és szükség esetén módosítsa. g.) A szerződés megszűnik: - közös megegyezéssel a szerződő felek által meghatározott időpontban, - a felmondási idő lejártával, - a kártyabirtokos számla feletti önálló rendelkezési jogosultságának korlátozottá válásával, illetve megszűnésével, - a számlára vonatkozó szerződés megszűnésével, - a Szerződő fél halálával. h.) A kártyával fizetett vásárlásokért, szolgáltatásokért a Takarékszövetkezet nem vállal felelősséget. A kereskedő és a kártyabirtokos közötti kereskedelmi ügylettel kapcsolatos jogvitában a Takarékszövetkezet nem vesz részt, de a felek kérésére a jogvitához kapcsolódóan – a banktitok szem előtt tartásával – a szükséges tájékoztatást, illetve adatot megadja. i.) A kártyabirtokos köteles a Takarékszövetkezetnek, vagy az általa megbízott, a szerződésben meghatározott intézménynek haladéktalanul bejelenteni, ha észlelte, hogy: - a bankkártya kikerült a birtokából, - a bankkártya, vagy a használatához szükséges személyazonosító kód jogosulatlan harmadik személy tudomására jutott, - a fizetési számlakivonaton, illetve a számlán jogosulatlan művelet szerepel. j.) A kibocsátó köteles gondoskodni arról, hogy a kártyabirtokos bejelentését távközlési eszköz útján a hét bármely napján, a nap bármely szakában megtehesse. A bejelentés megtételét megelőzően bekövetkezett kárt a Kártyabirtokos a jogszabályban meghatározott mértékig, jelenleg legfeljebb negyvenötezer forint erejéig viseli az olyan jóvá nem hagyott fizetési műveletek vonatkozásában, amelyek a fizető fél birtokából kikerült, vagy ellopott bankkártyával történtek, vagy a bankkártya jogosulatlan használatából erednek, 64

kivéve, ha a kárt készpénz-helyettesítő fizetési eszköznek minősülő olyan személyre szabott eljárással okozták, amely információtechnológiai eszköz, vagy távközlési eszköz használatával történt, vagy a személyes biztonsági elemek – így a személyazonosító kód (PIN kód), vagy egyéb kód – nélkül használtak, vagy a kibocsátó nem gondoskodott arról, hogy a Kártyabirtokos a bejelentési kötelezettségét bármikor megtehesse. A bejelentést követően a kibocsátó viseli a kárt az olyan jóvá nem hagyott fizetési műveletek vonatkozásában, amelyek a fizető fél birtokából kikerült, vagy ellopott készpénz-helyettesítő fizetési eszközzel történtek, vagy a készpénz-helyettesítő fizetési eszköz jogosulatlan használatából erednek. A kibocsátó mentesül a fenti bekezdésben meghatározott felelősség alól, ha bizonyítja, hogy a jóvá nem hagyott fizetési művelettel összefüggésben keletkezett kárt a fizető fél csalárd módon eljárva okozta, vagy a kárt a bankkártya használatára, a személyes biztonsági elemek biztonságban tartására vonatkozó szabályok, vagy a bejelentési kötelezettségének szándékos, vagy súlyosan gondatlan megszegésével okozta. k.) A kártyabirtokos az egyes tranzakciókról készült bizonylatot, valamint a kártya használatával kapcsolatos valamennyi dokumentumot a saját érdekében köteles megőrizni és szükség esetén a Takarékszövetkezet rendelkezésére bocsátani. Ellenkező esetben az esetleges reklamációt a Takarékszövetkezet a birtokában lévő dokumentumok alapján bírálja el.

25.) Pénzváltási tevékenység (valutaforgalmazás) A Takarékszövetkezet valutaforgalmazási tevékenységet csak a Magyar Nemzeti Banknak a PSZÁF-fel egyetértésben kiadott engedélye alapján – az engedély keretei között – végez, a mindenkor hatályos jogszabályoknak megfelelően. a.) A pénzváltási tevékenység keretein belül a Takarékszövetkezet az alábbi tevékenységeket végzi: - Külföldi fizetőeszközök forint ellenében történő megvásárlása (vétel); - Külföldi fizetőeszközök forint ellenében történő eladása (eladás); - Külföldi fizetőeszközök egymás közötti átváltása (konverzió). b.) A pénzváltási tevékenység végzése a Takarékszövetkezet által jegyzett valutaárfolyamok alkalmazásával történik. Valuta eladása esetén valuta eladási, valuta megvásárlása esetén valuta vételi árfolyam kerül alkalmazásra. c.) Az árfolyamjegyzés úgy történik, hogy a külföldi fizetőeszköz valamely egységét kell forintban kifejezni. d.) Ha az Ügyfél által átváltani kívánt valuta összege a Takarékszövetkezet által előre meghatározott összeghatárt meghaladja, a Takarékszövetkezet a közzétett vételi árfolyamhoz képest magasabb, illetve eladási árfolyamhoz képest alacsonyabb árfolyamot alkalmazhat. f.) A pénzváltási tevékenység lebonyolításához az ügyviteli szabályzatban foglaltakat kell alkalmazni.

26.) Megbízási szerződés alapján ügynökként végzett tevékenységek 1.) A Takarékszövetkezet a Takarékbank Zrt. megbízásából – ügynökként – az alábbi tevékenységeket végzi: 65

- devizaszámla vezetés, - bankkártya forgalmazás, - készpénzellátás, - deviza alapú, szabad felhasználású, illetve lakásvásárlási jelzálog fedezetű kölcsön nyújtása, - befektetési szolgáltatási tevékenység. 2.) A Takarékszövetkezet Értékesítési Együttműködési Megállapodás alapján a Fundamenta Lakáskassza javára függő ügynöki pénzügyi szolgáltatás közvetítését végzi. 3.) A Takarékszövetkezet Értékesítési Együttműködési Megállapodás alapján a SIGNÁL Biztosító javára függő ügynöki pénzügyi szolgáltatás közvetítését végzi.

27.) Kiszervezés A Takarékszövetkezet az alábbi pénzügyi, kiegészítő pénzügyi szolgáltatásaihoz, illetőleg jogszabály által előírt olyan tevékenységéhez kapcsolódó tevékenységeit szervezte ki, amelynek során adatkezelés, adatfeldolgozás, vagy adattárolás valósul meg. A Takarékszövetkezeti Informatikai Kft. 1122. Budapest, Fogaskerekű út 4-6., Cg: 01-09362852 kiszervezés keretében végzi az alábbi tevékenységeket: - szoftverfejlesztés és hibajavítás; - informatikai rendszerek üzemeltetése, ezen belül adatok tárolása, mentése, archiválása, konverziója; - informatikai úton tárolt adatok elérhetőségének biztosítása, adatvisszanyerés, - külső hálózatokhoz kapcsolat biztosítása, azok között adatok továbbítása, - bankszámlákon végzett fizetési műveletekhez kapcsolódó elszámolási feladatok, - tartalék számítógépközpont üzemeltetése, - központi kivonatnyomtatás biztosítása, - SMS továbbítás, - KHR rendszerhez történő kapcsolódás biztosítása (adattovábbítás, üzemeltetés, karbantartás). -KPKNY (Készpénzfelvételi Nyilatkozatok Központi Nyilvántartó rendszere) részére adattovábbítás az ügyfelek nyilatkozatáról.

Tiszafüred, 2015. június 30.

/: Lázárné Nagy Mária :/ elnök-ügyvezető

66