ÁLTALÁNOS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEK TAKARÉK SZÁMLABETÉTRŐL
Hatályos: 2015.07.03. napjától I. Bevezetés A Takarék számlabetét a Ptk 6:390.§-a szerinti betétszerződés alapján a Takarékszövetkezet által kezelt betétszámla, illetve lakossági ügyfelek esetén a Ptk 6:394.§-a szerinti korlátozott fizetési számla. A Takarék számlabetét olyan betét, mellyel lehetőség nyílik – tetszőleges összegű, gyakoriságú és elhelyezés szempontjából változatos formában (készpénz, jóváírás, stb.) történő rugalmas megtakarításra. Kifejezetten megtakarítási célokat szolgáló konstrukció, mely fizetési számla/ takarékszövetkezeti bankszámla nélkül is működhet, melyre vonatkozóan kizárólag csak a 4. pont szerinti tranzakciók kezdeményezhetők. II. Általános rendelkezések 1. Számlatulajdonosok köre Devizajogi státusztól függetlenül a teljes cselekvőképességgel rendelkező természetes személyek. A betétszámla elhelyezhető (a törvényes képviselő jognyilatkozata alapján) korlátozottan cselekvőképes kiskorú (14-18 éves), illetve cselekvőképtelen kiskorú (0-14 éves) természetes személyek nevére is. A Takarék számlabetét két névre is szólhat (tulajdonos és társtulajdonos minőségben). Takarék számlabetét a természetes személyek kisebb közösségei (alapító okirattal nem rendelkező, nyilvántartásba nem vett közösségek pl: szakkörök, nyugdíjas körök, osztályok, stb) igazolt képviselőinek nevén (legalább két néven) is nyitható. A közös néven nyitott betéttől eltérő fogalom a közösségi betét. Közösségi betét esetében a betét tulajdonosai ugyanis a közösséget (pl. társasházat, építőközösséget, iskolai takarékossági csoportot, stb) alkotó személyek. 2. A Takarék számlabetét szerződés megkötése Takarék számlabetét-szerződés alapján a betétes jogosult a Takarékszövetkezet számára meghatározott pénzösszeget fizetni, a Takarékszövetkezet köteles a betétes által felajánlott pénzösszeget elfogadni, ugyanakkora pénzösszeget későbbi időpontban visszafizetni, valamint kamatot fizetni. 1
A betétszámla nyitására és a szerződés megkötésére az 1. pontban meghatározott megtakarítói kör jogosult. A Takarék számlabetét nyitásnak feltétele (pl.: számlanyitási díj befizetése, stb.) nincs. A Takarékszövetkezet az Számlatulajdonossal történő üzleti kapcsolat létesítésekor, írásbeli szerződéskötéskor köteles a Számlatulajdonos, annak meghatalmazottja, a rendelkezésre jogosult, továbbá a képviselő azonosítását, átvilágítását elvégezni az alábbi okmányok és adatok alapján. A szerződés megkötésekor az ügyfelek azonosítására, átvilágítására a pénzmosás megelőzéséről és megakadályozásáról szóló jogszabályok (jelenleg: 2007. évi CXXXVI. törvény) az irányadók. Két vagy több névre szóló számlabetét esetében a tulajdonos és a társtulajdonos közösen jár el a számla nyitás és a szerződéskötés, valamint a számla megszűntetése során. A korlátozottan cselekvőképes kiskorú (14-18 éves) személy nevére szóló Takarék számlabetét megnyitásakor és a szerződés megkötésekor a törvényes képviselő (szülő) jár el. A szerződést mind a számlatulajdonos, mind a törvényes képviselő aláírja. Korlátozottan cselekvőképes kiskorú számla feletti önálló rendelkezési jogához a törvényes képviselő nyilatkozata szükséges. Cselekvőképtelen kiskorú (0-14 éves) személy esetében a számlanyitásra a szerződés megkötésére, valamint a számla feletti rendelkezésre a törvényes képviselő (szülő) jogosult. A szülői minőség igazolására a kiskorú születési anyakönyvi kivonatának, eredeti vagy hiteles másolata szolgál. Abban az esetben, ha egyértelműen megállapítható (pl.: az anya esetében az új személyi okmányokból is, az apánál a régi típusú igazolványából) a törvényes képviselők személye, valamint a gyermek adatai, el lehet tekinteni a születési anyakönyv bemutatásától. A megtakarítás céljainak megfelelően az ügyfél 2, 3, 4 és 6 hónapos, illetve 1 éves lekötési időszakok közül választhat. A betét minimális és maximális összege nem korlátozott. A betét összege (illetve a betétből részösszeg) bármikor felvehető. Az eredetileg meghatározott lejárat előtti kivét esetén a Hirdetmény szerinti kamat jár. A Takarék számlabetét költségmentes megtakarítási lehetőség. Amennyiben az ügyfél a számlával kapcsolatban speciális szolgáltatásokat, tranzakciókat vesz igénybe (pl. természetes személyek esetében kedvezményezettet jelöl meg, haláleseti rendelkezést ad, a számlabetétből más banknál vezetett számlájára, vagy a megtakarítással összefüggésben más számlatulajdonos bankszámlájára utal át, stb.) a megbízások teljesítéséért a Hirdetményben szereplő díjtétel kerül felszámításra. 3. Rendelkezés a Takarék számlabetét felett A Számlatulajdonos jogosult írásban bejelenteni a Takarékszövetkezetnek, hogy a Takarék számlabetét felett ki jogosult, illetve kik jogosultak rendelkezni. A Takarék számlabetét feletti rendelkezést - a rendelkezésre jogosult(ak) - bármikor módosíthatják.
2
A Takarék számlabetét felett a Számlatulajdonos a jogszabályi keretek között önállóan és szabadon, más meghatalmazott személyek a Számlatulajdonos által meghatározott módon rendelkezhetnek. Az állandó meghatalmazottak számlabetét feletti rendelkezési jogosultsága megegyezik a Számlatulajdonos jogosultságával, kivéve: a számlabetét megszüntetés, újabb meghatalmazottak bejelentése, illetve meglévő meghatalmazottak törlése, kedvezményezettek megjelölése és visszavonása, banktitoknak minősülő adatok közlésére felhatalmazás megadása, eseteit. Két személy önálló rendelkezési jogosultságához kötött Takarék számlabetét esetén a Számlatulajdonosok elismerik, hogy a két néven vezetett közös számlára érkező összegekre történő külön-külön rendelkezést úgy foganatosíthatják, mintha a rendelkezést együtt tették volna meg. A Számlatulajdonosok tudomásul veszik, hogy a külön-külön rendelkezésű számlán a rendelkezési jogosultság módján változtatni (pl. egyik számlatulajdonos a másikat a rendelkezésből kizárja) csak együttesen lehet. A két néven vezetett közös számla tulajdonosai tudomásul veszik, hogy a Takarékszövetkezettel szemben a jelen szerződésből eredő jogaik és kötelezettségeik egyetemlegesek. A nagykorú Számlatulajdonos úgy rendelkezhet, hogy elhalálozása esetén a Takarék számlabetétben lévő követelést az általa megjelölt kedvezményezett(ek) részére kell visszafizetni. Az így elhelyezett Takarék számlabetét nem tartozik a Számlatulajdonos hagyatékához, a kedvezményezett(ek) a Takarék számlabetét felett a hagyatéki eljárás lefolytatásától függetlenül rendelkezhet(nek). A Számlatulajdonos - feltételhez kötötten – kedvezményezettet jelölhet meg. A jognyilatkozatban a rendelkezési jog megnyílását egy általa meghatározott későbbi időpontra helyezi. A rendelkezési jog megnyílásáig a számlabetét felett a Számlatulajdonos korlátlanul rendelkezik, a kedvezményezett megjelölése a rendelkezési jog megnyílásának időpontjáig írásban visszavonható.
4. A Takarék számlabetétben végezhető tranzakciók A Takarék számlabetéttel kapcsolatos műveletek kezdeményezése - az arra rendszeresített nyomtatványon történik. A Takarék számlabetétben betételhelyezés: - pénztári befizetés, - a Számlatulajdonos fizetési számlájáról történő átvezetés, - és a számla javára érkező átutalás formájában történhet. A Takarék számlabetétből felvétel: - pénztári kifizetéssel, - a Számlatulajdonos fizetési számlájára történő átvezetéssel, illetve - megszűntetéskor, a betéttulajdonos által megjelölt célszámlára utalással valósulhat meg. 5. Biztosítottság 3
A Takarék számlabetét személyenként – a Számlatulajdonos egyéb, a Takarékszövetkezetnél elhelyezett, névre szóló betéteivel összevontan – kamatokkal együtt, a törvényben előírt mértékig van az Országos Betétbiztosítási Alap (OBA) által biztosítva. A betétbiztosítás további feltételeit a Hitelintézetekről és pénzügyi vállalkozásokról szóló 2013. évi CCXXXVII. törvény ( Hpt.) X. fejezete tartalmazza. Közös betét esetén a kártalanítási összeghatárt minden Számlatulajdonos esetében külön veszi számításba az Alap. A kártalanítási összeg számítása szempontjából – eltérő szerződési kikötés hiányában – a betét összege a Számlatulajdonosokat azonos arányban illeti meg. A 2015. július 3-tól elhelyezett „Közösségi betétek”-re nem terjed ki az Országos Betétbiztosítási Alap garanciája. A 2015. július 2-át megelőzően elhelyezett, lejárattal rendelkező közösségi betét betétbiztosítására lejáratáig a Hpt 2015. július 2-án érvényes rendelkezéseit kell alkalmazni. A 2015. július 2-át megelőzően elhelyezett, lejárattal nem rendelkező közösségi betét betétbiztosítására 2015. augusztus 31-éig a Hpt 2015. július 2-án érvényes rendelkezéseit kell alkalmazni. Az OBA által biztosított betétek esetében a Takarékszövetkezet és a betétes közötti beszámításnak kizárólag akkor van helye, ha a betétesnek a Takarékszövetkezettel szemben a kártalanítás a Hpt 217.§(1) bekezdésében meghatározott kezdő időpontját megelőzően lejárt tartozása van. A kártalanítás kezdő időpontja a) a hitelintézet tevékenységi engedélye a Hpt 33.§(1) bekezdésében meghatározott visszavonásáról hozott határozat közzétételének, b) b) a Felügyelet a a 2013. évi CXXXV. törvény (Szhitv) 17/T§(5) bekezdése alapján hozott határozata közlésének vagy c) a felszámolási eljárás kezdeményezése esetén a bíróság felszámolást elrendelő végzése közzétételének időpontját követő nap. A Takarékszövetkezetet megillető lejárt követelés beszámításának feltétele, hogy a Takarékszövetkezet a betétre vonatkozó szerződés megkötésekor a jelen szerződési feltétel rögzítésével tájékoztassa a betétest a beszámításról a kártalanítási összeg meghatározásával. 6. Titkosság A Takarékszövetkezetnél elhelyezett számlabetétek titkosak, azok adatairól (pl. a betétes nevéről, a betét összegéről) a Számlatulajdonos vagy törvényes képviselőjének hozzájárulása nélkül más részére felvilágosítást a Takarékszövetkezet nem ad. A hozzájárulás közokiratban vagy teljes bizonyító erejű magánokiratban tett írásbeli nyilatkozat, amely pontosan tartalmazza a kiadható banktitok-kört és annak jogosultját. A Számlatulajdonos hozzájárulása nélkül is köteles a Takarékszövetkezet tájékoztatást adni a a Hpt-ben meghatározott esetekben, az ott megjelölt szervek, intézmények részére. 7. Végrehajtás A Takarékszövetkezetnél kezelt (ügyleti biztosíték alá nem vont) számlabetét végrehajtás alá vonható. A bírósági végrehajtásról szóló 1994. évi LIII. tv. 79/A.§-ában foglaltaknak megfelelően: a Takarékszövetkezetnél kezelt, természetes személyt megillető pénzösszegnek 4
mentes a végrehajtás alól az a része, amely megfelel az öregségi nyugdíj legalacsonyabb összegének. Az öregségi nyugdíj legalacsonyabb összegének négyszerese feletti összeg korlátlanul, az ez alatti összegből pedig az öregségi nyugdíj legalacsonyabb összege és az öregségi nyugdíj legalacsonyabb összegének négyszerese közötti rész 50%-a vonható végrehajtás alá. Közös számla esetén (ide értve a kisebb közösségek által elhelyezett betétet is), a számlán kezelt pénzösszeg bármelyik számlatulajdonossal szemben fennálló követelés fejében végrehajtás alá vonható. (A számla megterheléséről - a Takarékszövetkezet által közölt értesítési cím alapján - a végrehajtó értesíti a nem adós számlatulajdonost. A nem adós számlatulajdonos a végrehajtást kérő ellen az igényperre vonatkozó szabályok szerint pert indíthat a végrehajtást foganatosító hatóság rendelkezése alapján a számláról leemelt, őt illető pénzösszegek visszafizetése iránt.) 8. Kamatozás A Takarékszövetkezet a Takarék számlabetétben elhelyezett összeg után az általa meghatározott, a Hirdetményben közzétett mértékű kamatot fizeti. A Hirdetményben a kamat mellett – az ügyfelek teljes körű tájékoztatása érdekében – feltüntetésre kerül az egységesített betéti kamatláb mutató (a továbbiakban: EBKM) is. A kamatláb a lekötési időn belül fix. A különböző lekötési időszakokhoz különböző kamatlábak tartoznak, és a lekötési idő lejárata előtt felvett betétre kamat nem jár. Amennyiben a Számlatulajdonos a lekötési idő lejárta után a Takarék számlabetétet nem szűnteti meg, a takarékszövetkezet a betét megszűnéséig automatikusan újra leköte az eredeti lekötési időnek megfelelően és a mindenkori hirdetményben érvényben levő aktuális kamatot fizeti a lekötési idő végéig.. A takarékszövetkezet nem kötheti le a betétet, helyette javaslom: A lekötési idő lejárta után a Számlatulajdonos által fel nem vett betét automatikusan újra lekötésre kerül az eredeti lekötési időnek megfelelően. Az így lekötött betét után a lekötési idő végéig a Takarékszövetkezet a mindenkor hatályos Hirdetménye szerint (a …….termékre) meghatározott mértékű kamatot fizet. A kamat elszámolása mindig a lekötés lejártakor történik. A kamatozás a befizetés napján kezdődik, és a kifizetést megelőző napon végződik. A Kamatszámítás képlete: Tőke x kamatnapok száma x kamatláb (%) 360 x 100 Kamatnapok számát úgy határozzuk meg, hogy minden hónapot 30 naposnak tekintünk.
Az EBKM kiszámítását és közzétételének szabályait a betéti kamat és az értékpapírok hozama számításáról és közzétételéről szóló 82/2010. (III.25.) Kormányrendelet szabályozza. Az EBKM kiszámításához a következő képletet kell alkalmazni, ha a lejáratig hátralévő futamidő 365 napnál kevesebb:
ahol 5
n: a kamatfizetések száma, r: az EBKM értéke, ti: a betételhelyezés napjától az i-edik kifizetésig hátralévő napok száma, (k+bv) : az i-edik kifizetéskor kifizetett kamat és betétösszeg visszafizetés összege. i Az EBKM kiszámításához a következő képletet kell alkalmazni, ha a lejáratig hátralévő futamidő legalább 365 nap:
ahol n: a kamatfizetések száma, r: az EBKM értéke, ti: a betételhelyezés napjától az i-edik kifizetésig hátralévő napok száma, (k+bv)i: az i-edik kifizetéskor kifizetett kamat és betétösszeg visszafizetés összege. 9.
A Számlatulajdonos értesítése
A Takarékszövetkezet a Számlatulajdonost/Számlatulajdonosokat – eltérő megállapodás hiányában - a Takarék számlabetétben elhelyezett pénzeszközökről évente egyszer, kivonat formájában értesíti. 10. A Takarék számlabetét megszűnése Számlatulajdonos, illetve a A Takarék számlabetét megszűntetését a Számlatulajdonosok együttesen kezdeményezhetik. A Takarék számlabetét megszüntetésekor a Számlatulajdonos köteles rendelkezni a számlaegyenlegre vonatkozóan, és rendezni az esetlegesen felmerült bankköltségeket és díjakat. A Takarék számlabetét-követelés kimerülése a számlabetét szerződés automatikus megszűnését vonja maga után.
III. A Takarékszövetkezet felelőssége A Takarék számlabetéttel kapcsolatban benyújtott ügyfélmegbízásnak helytelen kiállítása miatt, a téves könyveléséből vagy a megbízás teljesítésének jogszerű megtagadásából eredő károkért a Takarékszövetkezet nem vállal felelősséget, a károk rendezéséről a Számlatulajdonosnak kell gondoskodnia. Nem felel továbbá az olyan károkért, amelyek erőhatalom (vis maior), bel-, vagy külföldi hatósági rendelkezés, a szükséges hatósági engedély megtagadása vagy késedelmes megadása folytán következnek be. A közös betét esetében a Számlatulajdonosok egymás közötti belső jogviszonya semmilyen módon nem tartozik a Takarékszövetkezet érdekkörébe és felelősségi körébe. A Takarékszövetkezet a Számlatulajdonosok egymás közötti jogvitájában nem vesz részt, és a
6
közöttük fennálló belső jogviszonnyal összefüggésben keletkezett károkért mindennemű felelősségét kizárja.
IV. Vegyes rendelkezések A jelen szerződésben nem szabályozott kérdésekben a Polgári Törvénykönyvnek a szerződésekre vonatkozó általános szabályai, a Fizetési számla- és betétszerződésre vonatkozó különös rendelkezései, a Pénzforgalomra vonatkozó jogszabályok és jegybanki rendelkezések, valamint a Takarék számlabetét szerződésben foglaltak az irányadók. Kelt: Borota,2015.07.03. Borotai Takarékszövetkezet
7
8
