ÁLTALÁNOS EGYÜTTMŰKÖDÉSI FELTÉTELEK

ÁLTALÁNOS EGYÜTTMŰKÖDÉSI FELTÉTELEK PÉNZÜGYI SZOLGÁLTATÁS KÖZVETÍTÉSÉRE

OTP Bank Nyrt. 2016/10.

TARTALOMJEGYZÉK „ÁLTALÁNOS” RÉSZ .................................................................................... 4

A

BEVEZETŐ RENDELKEZÉS ..................................................................................................4

I.

I.1. I.2. I.3. I.4.

Általános Együttműködési Feltételek célja ............................................................................................ 4 Fogalom-meghatározások ..................................................................................................................... 4 Rövidítések ............................................................................................................................................ 6 Függelékek ............................................................................................................................................ 6

TEVÉKENYSÉG MEGKEZDÉSÉNEK FELTÉTELEI .....................................................................7

II.

II.1. II.2. II.3. II.4. II.5. II.6.

III.

Megbízott/Almegbízott bejelentése az MNB felé ................................................................................... 7 Értékesítő bejelentése a Megbízók felé .................................................................................................. 7 Értékesítő bankcsoporti termékoktatáson való részvétele ..................................................................... 8 Értékesítő sikeres vizsgája az értékesítendő termék vonatkozásában ................................................... 8 Összeférhetetlenség ............................................................................................................................... 8 Almegbízott be-illetve kijelentése a Megbízók felé ................................................................................ 8

MEGBÍZÓK JOGAI ÉS KÖTELEZETTSÉGEI ...........................................................................10

III.1. III.2.

Megbízók jogai .................................................................................................................................... 10 Megbízók kötelezettségei ..................................................................................................................... 10

IV. MEGBÍZOTT JOGAI ÉS KÖTELEZETTSÉGEI ..........................................................................11 IV.1. IV.2.

Megbízott jogai.................................................................................................................................... 11 Megbízott kötelezettségei ..................................................................................................................... 12

V. KÁRTÉRÍTÉS....................................................................................................................17 VI. TITOKTARTÁSI KÖTELEZETTSÉG .......................................................................................17 VII. TERMÉKOKTATÁS ÉS VIZSGÁZTATÁS SZABÁLYAI ...............................................................18 VII.1. VII.2. VII.3. VII.4. VII.5.

Oktatás, képzés célja ........................................................................................................................... 18 Általános rendelkezések ...................................................................................................................... 18 Alapképzés ........................................................................................................................................... 18 Szakmai Képzés és termékvizsga ......................................................................................................... 19 Megújító Képzés .................................................................................................................................. 19

VIII. PARTNER AZONOSÍTÁS SZABÁLYAI ...................................................................................20 VIII.1. VIII.2. VIII.3.

Céges törzsszám kiadása ................................................................................................................ 20 Egyéni Értékesítői törzsszám kiadása ............................................................................................. 20 Törzsszámok funkciója: .................................................................................................................. 20

IX. ÜGYFÉLADATOK KEZELÉSE ..............................................................................................21 X. KOMMUNIKÁCIÓ ...............................................................................................................21 X.1. X.2.

Értesítések ........................................................................................................................................... 21 Kapcsolattartás ................................................................................................................................... 22

XI. VIS MAIOR .......................................................................................................................22 XII. LETILTÁS ........................................................................................................................22 XIII. SZERZŐDÉS MEGSZÜNTETÉSE ..........................................................................................24 XIII.1. XIII.2. XIII.3.

Rendes felmondás ........................................................................................................................... 24 Rendkívüli felmondás...................................................................................................................... 24 Szerződés megszűnésének jogkövetkezményei ................................................................................ 25

„KÖZVETÍTÉSI FELTÉTELEK” RÉSZ ............................................................. 26

B I. II.

ÁLTALÁNOS KÖZVETÍTÉSI FELTÉTELEK .............................................................................26 EGYEDI KÖZVETÍTÉSI FELTÉTELEK ....................................................................................31 II.1. II.2. II.3. II.4. II.5. II.6.

OTP LAKÁSHITELEK és JELZÁLOG TÍPUSÚ HITELEK közvetítése esetén ................................... 31 OTP INGATLANLÍZING TERMÉK közvetítése esetén ....................................................................... 32 OTP LAKÁSTAKARÉK termékeinek közvetítése esetén ...................................................................... 32 OTP LAKOSSÁGI HITELKÁRTYA, FOLYÓSZÁMLAHITEL és SZEMÉLYI KÖLCSÖN közvetítése esetén ................................................................................................................................................... 33 OTP Lakossági bankszámla közvetítése esetén ................................................................................... 39 MKV termékek közvetítése esetén ........................................................................................................ 40

„JUTALÉK MÉRTÉK ÉS JUTALÉK ELSZÁMOLÁSI FELTÉTELEK” RÉSZ ............ 44

C I.

OTP LAKÁS- ÉS JELZÁLOGHITELEK, OTP INGATLANLÍZING KÖZVETÍTÉSE ESETÉN: .............44

ÁEF_10/2016. Hatályos: 2017.01.05-től

2

I.1. I.2. I.3. I.4.

Értékesíthető terméklista ..................................................................................................................... 44 Szerzési jutalék .................................................................................................................................... 44 Fenntartási jutalék .............................................................................................................................. 47 Jutalék visszatérítés ............................................................................................................................. 47

OTP LAKÁSTAKARÉK TERMÉKEINEK KÖZVETÍTÉSE ESETÉN: ..............................................48

II.

II.1. II.2. II.3. II.4. II.5. II.6. II.7. II.8. II.9. II.10. II.11.

III.

Alapelvek ............................................................................................................................................. 48 A jutalék kifizetésének általános feltételei ........................................................................................... 48 A jutalék kifizetésének speciális feltételei ............................................................................................ 49 A jutalékrendszer ................................................................................................................................. 49 A jutalék számítása .............................................................................................................................. 50 A jutalékrendszer elemei: jutalékszorzók ............................................................................................ 50 Jutalék elszámolása ............................................................................................................................. 51 Jutalék visszatérítés ............................................................................................................................. 51 Korrekciós bejelentés kezelése ............................................................................................................ 52 Kombinált termékek............................................................................................................................. 53 Egyéb rendelkezések ............................................................................................................................ 53

OTP LAKOSSÁGI HITELKÁRTYA KÖZVETÍTÉSE ESETÉN: .....................................................54

III.1. III.2. III.3.

Értékesíthető terméklista ..................................................................................................................... 54 Szerzési jutalék .................................................................................................................................... 54 Jutalék visszatérítés ............................................................................................................................. 54

IV. OTP LAKOSSÁGI BANKSZÁMLA ÉS KAPCSOLÓDÓ TERMÉKEK KÖZVETÍTÉSE ESETÉN: ..........55 IV.1. IV.2. IV.3. IV.4. IV.5.

V.

Értékesíthető terméklista ..................................................................................................................... 55 Szerzési jutalék bankszámlanyitás (ügyfélszerzés) esetén ................................................................... 55 Szerzési jutalék ’Ügyfélszerzés és jövedelemszerzés’ esetén ............................................................... 55 Szerzési jutalék ’Ügyfélszerzés és kiemelt jövedelemszerzés’ esetén................................................... 56 Jutalék visszatérítés ............................................................................................................................. 56

OTP LAKOSSÁGI FOLYÓSZÁMLAHITEL ÉS OTP SZEMÉLYI KÖLCSÖN KÖZVETÍTÉSE ESETÉN .57 V.1. V.2. V.3. V.4. V.5.

Értékesíthető terméklista ..................................................................................................................... 57 Szerzési jutalék OTP Lakossági folyószámlahitel esetén..................................................................... 57 Jutalék visszatérítés OTP Lakossági folyószámlahitel esetén ............................................................. 57 Szerzési jutalék OTP Személyi kölcsön esetén..................................................................................... 57 Jutalék visszatérítés OTP Személyi kölcsön esetén ............................................................................. 58

VI. MKV TERMÉKEK KÖZVETÍTÉSE ESETÉN ............................................................................58 VI.1. VI.2.

VI.3. VI.4. VI.5. VI.6. VI.7.

Értékesíthető terméklista ..................................................................................................................... 58 OTP Vállalkozói Jelzáloghitel, OTP Vállalkozói Lombardhitel, OTP Vállalkozói Lombardhitel fix marzs mellett, OTP LendületPlusz Folyószámlahitel, OTP Új Forrás Forgóeszközhitel, Birtokfejlesztési célú hitel, OTP Agrár és Vállalkozói Folyószámlahitel, Területalapú támogatások előfinanszírozása, OTP 2020 EU Fejlesztési Hitel ............................................................................. 59 Jutalék visszatérítés ............................................................................................................................. 61 MKV Társasházi hitel (Thermo/Stílus) ................................................................................................ 61 MKV Társasházi hitel (Társasházi támogatás-előfinanszírozási hitel) ............................................... 62 MKV számlacsomagok és betétek ........................................................................................................ 62 MKV Ingatlanlízing ............................................................................................................................. 64

VII. JUTALÉK ELSZÁMOLÁSI FELTÉTELEK ÉS KORREKCIÓS BEJELENTÉS KEZELÉS A I. III - VI. PONTBAN FELSOROLT TERMÉKEKRE VONATKOZÓAN.......................................................... 66 D

FÜGGELÉKEK ........................................................................................... 69

ÁEF_10/2016. Hatályos: 2017.01.05-től

3

A „Általános” Rész Bevezető rendelkezés

I. I.1.

Általános Együttműködési Feltételek célja Az Általános Együttműködési Feltételek (továbbiakban: ÁEF) a függő és többes Ügynöki Megbízási Szerződés, továbbiakban ügynöki megbízási szerződés elválaszthatatlan része, amelynek célja az értékesítési tevékenység részletes szabályozása.

I.2.

Fogalom-meghatározások

I.2.1. Általános Együttműködési Feltételek (ÁEF): az Ügynöki Megbízási Szerződés elválaszthatatlan része, amely az OTP Bank és az értékesítésben részt vevő bankcsoportjaival pénzügyi szolgáltatások, kiegészítő pénzügyi szolgáltatások közvetítése tárgyában szerződéses jogviszonyban álló Függő ügynökök valamint Többes ügynökök illetve azok Értékesítőinek értékesítési tevékenységét szabályozza. I.2.2. Almegbízott (közvetítői alvállalkozó): a függő ügynökkel vagy a többes ügynökkel pénzügyi szolgáltatás közvetítése tevékenységi körében megbízási szerződést kötött jogi személy, egyéni cég vagy egyéni vállalkozó, aki a Megbízók pénzügyi szolgáltatási, illetőleg kiegészítő pénzügyi szolgáltatási tevékenységének elősegítése érdekében a hitelintézetekről és pénzügyi vállalkozásokról szóló 2013. évi CCXXXVII. Törvény (Hpt.) I. fejezet 6. § (1) bekezdés 66 a. pontja, valamint a 90. b) pontja alapján a Megbízott utasítása és felügyelete alatt végzi az ügynöki tevékenységét, és amelynek során az ügyfél pénzét, illetve eszközét nem kezeli és a pénzügyi intézmény kockázatára önállóan kötelezettséget nem vállal, szerződést nem köt. I.2.3. Céges törzsszám: 13 számjegyből álló partneri azonosító szám a Megbízott/Almegbízott részére. I.2.4. Egyéni törzsszám: 13 számjegyből álló a céges törzsszám alapján képzett azonosító szám a Megbízott/Almegbízott pénzügyi szolgáltatás közvetítésére jogosult Értékesítő részére. I.2.5. Függő ügynök: a pénzügyi szolgáltatás közvetítését ügynöki tevékenységként egy pénzügyi intézmény - ideértve a pénzügyi intézmény csoportját is - vagy több pénzügyi intézmény egymással nem versengő pénzügyi szolgáltatása vonatkozásában végzi; I.2.6. Hírlevél: Megbízott/Almegbízott részére készített olyan elektronikus tájékoztató anyag, amely tartalmazza a pénzügyi szolgáltatás közvetítésével kapcsolatos aktualitásokat, változásokat. I.2.7. Illetékes fiók: Az adott ügylet beadásának OTP Bank bankfiókja, akivel az ügymenet során az Értékesítő kapcsolatban áll. I.2.8. Illetékes Régió: Az adott ügylet beadási helyéül szolgáló OTP Bank bankfiókjának az OTP szervezetében területileg meghatározott régió központja. I.2.9. Értékesítő: A függő ügynökkel, a többes ügynökkel valamint a közvetítői alvállalkozóval (Almegbízott) – az ügynöki tevékenység körében – munkaviszonyban, megbízási viszonyban vagy munkavégzésre irányuló egyéb jogviszonyban álló azon természetes személy , aki Ügynöki Megbízási Szerződés keretében - az értékesíteni kívánt termékből általuk letett sikeres vizsga alapján - egyéni törzsszám alatt ügyfelek szerződéseinek OTP felé való közvetítésére és egyéb, az Értékesítő értékesítési tevékenységével összefüggő feladatok végzésére jogosult. I.2.10. Megbízók / OTP Bankcsoport: OTP Bank, OTP Jelzálogbank (OJB), OTP Lakástakarék (LTP), OTP Ingatlanlízing. I.2.11. Megbízott: az a Függő ügynök valamint Többes ügynök jogi személy, gazdasági társaság vagy egyéni vállalkozó, aki a Megbízók pénzügyi szolgáltatási, illetőleg kiegészítő pénzügyi szolgáltatási tevékenységének elősegítése érdekében a hitelintézetekről és pénzügyi vállalkozásokról szóló 2013. évi CCXXXVII. Törvény (Hpt.) I. fejezet 6. § (1) bekezdés 90. b) pontja alapján végzi tevékenységét, amelynek során az ügyfél pénzét, illetve eszközét nem kezeli és a pénzügyi intézmény kockázatára önállóan kötelezettséget nem vállal, szerződést nem köt. I.2.12. Partner honlap: a Megbízott, Almegbízott(ak) és Értékesítő(k) részére kialakított weboldal, ahol – többek között - a megbízási szerződés függelékei is megtalálhatóak.

ÁEF_10/2016. Hatályos: 2017.01.05-től

4

I.2.13. Ügynöki Megbízási Szerződés: A Megbízók és a Megbízott között pénzügyi szolgáltatások és kiegészítő pénzügyi szolgáltatások közvetítése tárgyában létrejött megállapodás, amelynek elválaszthatatlan részét képezi az ÁEF. I.2.14. Többes ügynök: A pénzügyi szolgáltatás közvetítését ügynöki tevékenységként több pénzügyi intézmény egymással versengő pénzügyi szolgáltatása vonatkozásában végzi, I.2.15. Ügyfél: A Megbízók pénzügyi szolgáltatásait igénybe venni szándékozó, illetve azokat igénybe vevő személyek. I.2.16. Együttműködési Megállapodás: Megbízott és Almegbízott között létrejött szerződéses jogviszony, amely alapján együttműködnek a Megbízók termékeinek forgalmazásában, népszerűsítésében és eladásában. Megbízóknak nincs tudomásuk ezen szerződéses jogviszony konkrét rendelkezéseiről. I.2.17. Ügyféltudakozvány: A központi hitelinformációs rendszerről szóló 2011. évi CXXII. törvény alapján a központi hitelinformációs rendszerben nyilvántartott adatokról és a hozzáféréssel kapcsolatos adatokról készített jelentés, melyet a nyilvántartott személy korlátozás nélkül megismerhet, és amelyért költségtérítés és egyéb díj nem számítható fel. I.2.18. Ügynöki tevékenység: pénzügyi intézménnyel kötött megbízási szerződés alapján pénzügyi szolgáltatás, kiegészítő pénzügyi szolgáltatás nyújtásának, ilyen szolgáltatásra irányuló szerződés megkötésének elősegítésére irányuló tevékenység, amelynek során a pénzügyi intézmény kockázatára önállóan kötelezettséget nem vállalnak, szerződést nem kötnek I.2.19. PARTNER Nyilvántartórendszer: a Megbízók és Megbízott között létrejött megbízási szerződésben rögzített adatok nyilvántartására szolgáló rendszer. I.2.20. Jelzáloghitel közvetítői tevékenység: ügynöki tevékenységnek a jelzáloghitelhez vagy a fogyasztónak nyújtott ingatlanra vonatkozó pénzügyi lízinghez kapcsolódó végzése. I.2.21. Jelzáloghitel közvetítői tevékenységet végző függő ügynök: aki több pénzügyi intézmény – ideértve a pénzügyi intézmények csoportját is – megbízásából közvetít jelzáloghitelt vagy fogyasztónak nyújtott ingatlanra vonatkozó pénzügyi lízinget, ha a megbízó pénzügyi intézmények a jelzáloghitel vagy a fogyasztónak nyújtott ingatlanra vonatkozó pénzügyi lízing nyújtása tekintetében a rendelkezésre álló állományi adatok szerint együttesen nem teszik ki a magyarországi piac többségét. I.2.22. Versengő szolgáltatások: a Hpt. 6.§ (1) bekezdés 120. pontja szerint: a) ingatlanon alapított jelzálogjog (ideértve az önálló zálogjogot is) fedezete mellett öt évet elérő vagy azt meghaladó legrövidebb futamidőre kínált hitel és pénzkölcsön, valamint az ingatlan pénzügyi lízing, b) ingatlanon alapított jelzálogjog (ideértve az önálló zálogjogot is) fedezete mellett öt évet meg nem haladó leghosszabb futamidőre kínált hitel és pénzkölcsön, valamint pénzügyi lízing, továbbá valamennyi, ingatlanon alapított jelzálogjog fedezete nélkül kínált hitel és pénzkölcsön, ideértve a fizetési számlához (bankszámlához) kapcsolódó hitelkeretet és a hitelkártyát is, vagy c) betét és fizetési számla (bankszámla). I.2.23. Egyidejű értékesítés: A Komplex Értékesítési Mutató szempontjából egyidejű értékesítésnek minősül, ha a Komplex Értékesítési Mutatóban résztvevő termékek az új ügyfélnek nyitott bankszámlanyitást követő második hónap utolsó munkanapjáig az ÁEF-ben foglalt jutalékfizetési feltételeknek megfelelnek. I.2.24. Vezető állású személy: többes és függő ügynök esetén a pénzügyi szolgáltatás közvetítésének irányítását végző személy, valamint valamennyi helyettese, jelzáloghitel közvetítői tevékenységet végző közvetítő esetén az irányítási jogkörrel rendelkező vezető testület tagja, a pénzügyi szolgáltatás közvetítésének irányítását végző személy és valamennyi helyettese, I.2.25. Irányítási jogkörrel rendelkező vezető testület: az alapító okiratban vagy alapszabályban meghatározott olyan vezető testület, amely a döntéshozatalra jogosult. I.2.26. Foglalkoztatott: Az Fhtv. (2009. évi CLXII. tv.) szerint a) a hitelezővel vagy a hitelközvetítővel munkaviszonyban, megbízási jogviszonyban vagy munkavégzésre irányuló egyéb jogviszonyban lévő olyan természetes személy, aki a jelzáloghitel-nyújtásban közvetlenül részt vesz vagy a jelzálog-hitelezéssel kapcsolatos tevékenységek végzése - ide nem értve az adatrögzítést, a behajtást és a számlavezetést - során a fogyasztókkal kapcsolatot tart fenn,

ÁEF_10/2016. Hatályos: 2017.01.05-től

5

b) közvetítői alvállalkozóval munkaviszonyban, megbízási jogviszonyban vagy munkavégzésre irányuló egyéb jogviszonyban lévő természetes személy, aki a jelzáloghitelezéssel kapcsolatos tevékenységek végzése - ide nem értve az adatrögzítést, a behajtást és a számlavezetést - során a fogyasztókkal kapcsolatot tart fenn, c) olyan természetes személy, aki az a) vagy b) pontban meghatározott természetes személy közvetlen felettese vagy ellenőrzi a tevékenységét. I.3.

Rövidítések

I.3.1. ÁEF: Általános Együttműködési Feltételek I.3.2. Hpt.: hitelintézetekről és pénzügyi vállalkozásokról szóló 2013. évi CCXXXVII. Törvény I.3.3. Infotv.: az információs önrendelkezési jogról és az információszabadságról szóló 2011. évi CXII. törvény I.3.4. Bszt.: befektetési vállalkozásokról és az árutőzsdei szolgáltatásokról, valamint az általuk végezhető tevékenységek szabályairól szóló 2007. évi CXXXVIII. törvény I.3.5. OJB: OTP Jelzálogbank Zártkörűen Működő Részvénytársaság I.3.6. Ingatlanlízing: OTP Ingatlanlízing Zártkörűen Működő Részvénytársaság I.3.7. LTP: OTP Lakástakarékpénztár Zártkörűen Működő Részvénytársaság I.3.8. OTP Bank: OTP Bank Nyrt. I.3.9. Ptk.: A Polgári Törvénykönyvről szóló 2013. évi V. törvény I.3.10. MKV: Mikro- és kisvállalkozások, társasházak I.3.11. Fhtv: fogyasztónak nyújtott hitelről szóló 2009. évi CLXII. törvény I.3.12. MNB: Magyar Nemzeti Bank

I.4.

Függelékek

I.4.1) A jelen ÁEF elválaszthatatlan mellékletét képező függelékek a Partner honlapon érhetők el, a www.otpbank.hu/partner oldalon. I.4.2) A függelékek módosításáról Megbízó elektronikus hírlevél útján értesíti a Megbízottat.

ÁEF_10/2016. Hatályos: 2017.01.05-től

6

II.

Tevékenység megkezdésének feltételei A Többes ügynök, illetve 2017. március 21. napjától a jelzáloghitel közvetítést végző függő és többes ügynök a pénzügyi szolgáltatás közvetítését kizárólag az MNB engedélyével végezheti. Megbízók a pénzügyi szolgáltatás közvetítésére vonatkozó megbízási szerződést 2017. március 21. napjától a jelzáloghitel közvetítést nem végző függő ügynökkel, valamint az MNB engedélyével rendelkező többes ügynökkel, illetve a jelzáloghitel közvetítést végző függő és többes ügynökkel kötnek. Megbízott az Ügynöki Megbízási Szerződés megkötése előtt köteles a Megbízókat tájékoztatni arról, ha más Megbízóval kötött szerződés alapján hasonló tárgyú tevékenységet végez. Megbízott/Almegbízott Értékesítője az értékesítési tevékenységét – az ügynöki megbízási szerződéskötést követően, illetve az Almegbízott befogadása után - kizárólag az Értékesítő bejelentését követően, az érvényes értékesítői törzsszám birtokában és az adott termékre vonatkozó termékvizsga sikeres letételét követően kezdheti meg. Érvényes értékesítői törzsszám és/vagy érvényes termékvizsga hiányában az Értékesítő a pénzügyi szolgáltatás közvetítését nem végezheti, arról az ügyféllel nem tárgyalhat és a Megbízókat semmilyen formában nem képviselheti.

II.1.

Megbízott/Almegbízott bejelentése az MNB felé

II.1.1. A Megbízók a Megbízottat a felek által érvényesen aláírt Ügynöki Megbízási Szerződés alapján jelentik be az MNB felé a vonatkozó jogszabályi előírásokra figyelemmel. II.1.2. A Megbízók az Almegbízottat a Megbízott Adatszolgáltatási nyilatkozata ÁEF „D” rész XII., XIII (többes és függő ügynök esetében) és XIV. (kizárólag többes ügynök esetében) számú függelék alapján jelentik be az MNB felé a vonatkozó jogszabályi előírásoknak megfelelően. II.1.3. Az Almegbízott kijelentését a Megbízott az ÁEF „D” rész XV. számú függelék benyújtásával jelenti be a Megbízók felé. II.1.4. A Megbízott köteles az Almegbízott által kitöltött és aláírt ÁEF „D” rész XXX. számú függelékben szereplő TEÁOR nyilatkozatot benyújtani, amennyiben az Almegbízott egyéni vállalkozó, vagy függő ügynök Almegbízottja. II.1.5. A függő és a többes ügynök az általa megbízott közvetítői alvállalkozó személyét, valamint a közvetítői alvállalkozó megbízásának megszűnését két munkanapon belül bejelenti a Megbízóknak annak érdekében, hogy Megbízók teljesíteni tudják bejelentési kötelezettségüket az MNB felé. II.2.

Értékesítő bejelentése a Megbízók felé

II.2.1. Általános rendelkezés II.2.1.1. A Megbízott köteles a pénzügyi szolgáltatás közvetítésére igénybe vett Értékesítőjét/Almegbízottja Értékesítőjét az ügynöki tevékenység megkezdése előtt a Megbízóknak írásban, az ÁEF „D” rész I - II. számú függelék benyújtásával – a Megbízott típusának megfelelő ÁEF „D” rész I./A, I./B vagy II./A, II./B függelék dokumentumlistájában szereplő dokumentumok maradéktalan csatolása mellett bejelenteni. II.2.1.2. A Megbízott Értékesítőjének/Almegbízottja Értékesítőjének az ÁEF „A” rész II.2.2. és II.2.3. pontban foglalt feltételeknek történő megfelelését igazoló dokumentumok ellenőrzése a Megbízott feladata és felelőssége. II.2.1.3. Megbízók a bejelentett Értékesítő(k) befogadásáról haladéktalanul határoznak. II.2.1.4. Az Értékesítő kijelentését a Megbízott az ÁEF „D” rész III. számú függelék benyújtásával jelenti be a Megbízók felé. II.2.2. Személyi feltétel:

ÁEF_9/2016 Hatályos: 2017.01.01-től

7

II.2.2.1. Megbízott Érékesítőjének/Almegbízottja Értékesítőjének 2011. június 30. napjától a hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló 2013. évi CCXXXVII. törvény (Hpt.) 74.§-ban előírt szakmai végzettséget igazoló okirata, II.2.2.2. Adatlap a Megbízott Értékesítőjének a tevékenységével összefüggő adatairól (ÁEF „D” rész I. számú függelék), valamint a Megbízott típusának megfelelő I./A vagy I./B számú függelék dokumentumai. II.2.2.3. Adatlap az Almegbízott Értékesítőjének a tevékenységével összefüggő adatairól. (ÁEF „D” rész II. számú függelék), valamint a Megbízott típusának megfelelő II./A vagy II./B számú függelék dokumentumai. II.2.2.4. Jelzáloghitel közvetítést végző Megbízott esetén a Megbízott által, valamint az Almegbízottja által foglalkoztatott, jelzáloghitelt közvetítő természetes személyek 462/2015. (XII.29.) Korm. rendeletben foglalt szakmai követelményeknek való megfelelésének igazolása. II.2.3. Technikai feltétel: II.2.3.1. Előfizetéses vezetékes, vagy mobiltelefon II.2.3.2. Számítógépes háttér (internet- és nyomtatási lehetőség) II.2.3.3. Közvetlen e-mail elérhetőség II.3.

Értékesítő bankcsoporti termékoktatáson való részvétele

II.3.1 Kizárólag a Megbízott által a Megbízók felé bejelentett – érvényes egyéni törzsszámmal rendelkező - Megbízotti vagy Almegbízotti Értékesítő vehet részt a Megbízók által tartott oktatásokon és tehet vizsgát. II.4.

Értékesítő sikeres vizsgája az értékesítendő termék vonatkozásában

II.4.1 A tevékenység kizárólag azon termékek körében folytatható, amelyek tekintetében a Értékesítő sikeres vizsgát tett. II.4.2 A tevékenység kizárólag a sikeresen letett vizsgát követő naptól kezdhető meg. II.5.

Összeférhetetlenség

II.5.1 Az értékbecslői tevékenységet végző Megbízott vagy Megbízott Almegbízottja a Jelzálogbank részére nem végezhet értékbecslői tevékenységet. II.5.2 Amennyiben a Megbízott/Almegbízott vezető állású személye és/vagy vezető tisztségviselője, vagy Értékesítője hozzátartozója bármelyik Megbízó munkavállalójának , akkor köteles ennek tényét bejelenteni a Megbízók felé az ÁEF „D” rész XXXII. számú függeléke kitöltésével. II.5.3 A Megbízott/Almegbízott vezető állású személye és/vagy vezető tisztségviselője, illetve Értékesítője vállalja, hogy az előbb felsorolt személyek – bármely Megbízó alkalmazásában álló – hozzátartozójánál a Megbízókhoz közvetíteni kívánt ügyletet nem intézi. II.6.

Almegbízott be-illetve kijelentése a Megbízók felé

II.6.1 Megbízott köteles az általa igénybe vett Almegbízottat a Megbízók felé bejelenteni az alábbiak szerint: A Megbízott ÁÉF „D” rész XII. számú függeléke szerinti Almegbízotti Adatszolgáltatási Nyilatkozatot kitölti, aláírja és aláíratja az Almegbízottal és a Megbízott típusának, valamint Almegbízott vállalkozási formájának megfelelő XII./A, XII./B, XII./C, XII./D függelék dokumentumlistájában található dokumentumokkal együtt eljuttatja az OTP Bank fiókjába. Megbízók ellenőrzik, hogy Almegbízott - a Hpt.10 § (3) bekezdés előírásainak megfelelően – nem áll pénzügyi szolgáltatási tevékenység végzésére irányuló jogviszonyban pénzügyi intézménnyel vagy más közvetítővel. Megbízók a bejelentett Almegbízott(ak) befogadásáról a jogszabályi feltételek fennállásának ellenőrzését követően határoznak. ÁEF_10/2016. Hatályos: 2017.01.05-től

8

Amennyiben Megbízók megállapítják, hogy Almegbízott megsértette a Hpt. 10 § (3) bekezdésében foglalt keresztalkalmazási tilalomra vonatkozó rendelkezést, Megbízók – a Megbízott egyidejű tájékoztatása mellett - Almegbízott bejelentését elutasítják. II.6.2 Megbízott köteles az általa korábban már bejelentett, azonban a pénzügyi szolgáltatás közvetítésére irányuló jogviszony keretében a továbbiakban igénybe venni nem kívánt Almegbízottat és Értékesítőt a Megbízók felé haladéktalanul bejelenteni az alábbiak szerint: II.6.2.1 Az ÁÉF „D” rész XV. számú függeléke szerinti Almegbízotti Megszüntetési Adatszolgáltatási Nyilatkozatot kitölti és aláírja. Ezt követően eljuttatja az OTP Bank azon fiókjába, ahol az Almegbízottat eredetileg bejelentette. II.6.2.2 Az ÁÉF „D” rész III. számú függeléke szerinti Többes és Függő Ügynök – mint Megbízott – Megbízotti/Almegbízotti Értékesítőinek kijelentő lapját kitölti és aláírja. Ezt követően eljuttatja az OTP Bank azon fiókjába, ahol az Értékesítőt eredetileg bejelentette. II.6.3 Amennyiben Megbízott a pénzügyi szolgáltatás közvetítésére a továbbiakban igénybe venni nem kívánt Almegbízottat az ÁÉF „D” rész XV. számú függeléke alapján nem jelenti be a Megbízók felé és Almegbízottat más Közvetítő (Megbízott) – mint Almegbízottját - bejelenti a Megbízók felé, úgy - az ÁEF „D” rész XII. számú függeléke alapján - a korábbi Almegbízotti jogviszony az ÁEF „D” rész XII. számú függelék benyújtásának időpontjában megszűnik és Megbízók jogosultak a korábbi Almegbízotti törzsszámot letiltani.

ÁEF_10/2016. Hatályos: 2017.01.05-től

9

III. III.1.

Megbízók jogai és kötelezettségei Megbízók jogai

III.1.1 Megbízók a Megbízott/Almegbízott által közvetített ügyfelekkel kapcsolatban, a saját jogkörükben egyedül, kizárólag a vonatkozó belső szabályaik alapján eljárva döntenek a szerződések aláírásáról vagy elutasításáról. III.1.2 Megbízók a Megbízott/Almegbízott tevékenységét személyesen vagy külső megbízottak révén, próbavásárlások útján jogosultak bármikor ellenőriztetni. A Megbízók a próbavásárlások eredményeit a saját szervezeti egységeik számára bemutathatják. III.1.3 A Megbízott/Almegbízott által közvetített, és a Megbízók által elfogadott ajánlatokból (aláírt szerződésekből) álló szerződésállomány teljes egészében a Megbízókat illeti. III.1.4 A Megbízók jogosultak a Megbízott Értékesítői, Almegbízottjai, valamint azok Értékesítői részére a Partner honlapon keresztül - céges illetve egyéni törzsszámok használatával – a tételekhez kapcsolódó jutalékok kivételével, tájékoztató jelleggel a Megbízók felé közvetített valamint a tárgyidőszakban elszámolt tételekre vonatkozóan információt szolgáltatni. III.1.5 A Megbízók jogosultak - jutalék elszámolást követő 6 hónapig - a jutalék elszámolásban érintett tétel vonatkozásában tévesen elszámolt jutalék összeget módosítani. III.1.6 Megbízók jogosultak ügyfélpanasz esetén, vagy egyéb indokolt esetben a Megbízott/Almegbízott, illetve az érintett Értékesítő ügynöki tevékenységét teljes körűen megvizsgálni. III.1.7 Megbízók jogosultak a Megbízott/Almegbízott vezető állású személyének vagy Értékesítőjének erkölcsi bizonyítványát, vagy a büntetlen előéletére vonatkozó teljes bizonyítóerejű magánokiratba foglalt nyilatkozatát bekérni, tekintettel a Hpt. 74. § (1) bekezdésében előírtakra, miszerint Megbízottal/Almegbízottal munkaviszonyban, megbízási viszonyban vagy munkavégzésre irányuló egyéb jogviszonyban csak bűntetlen előéletű természetes személy állhat. Amennyiben Almegbízott vezető állású személye, vagy az Értékesítő a Megbízók ezirányú kérésének nem tesz eleget, Megbízók jogosultak az Almegbízottat, vagy az Értékesítőt letiltani. III.1.8 Megbízók jogosultak üzletpolitikai indokból elutasítani az Almegbízott és/vagy az Értékesítő bejelentését. Megbízók jogosultak visszautasítani az Almegbízott és/vagy az Értékesítő bejelentését, amennyiben a Megbízott a bejelentési feltételeknek nem tesz eleget. III.1.9 Megbízók jogosultak a Hpt. 10 § (3) bekezdésében foglalt rendelkezés megsértése esetén – Megbízott egyidejű értesítése mellett – az Almegbízotti bejelentést elutasítani, illetve az esetlegesen már fennálló közvetítői (függő ügynöki, többes ügynöki) jogviszonyát azonnali hatállyal felmondani, valamint Megbízók – az ÁEF „A” rész II.6.3. pontja alapján - megszűntnek tekintik a más Közvetítő által korábban bejelentett Almegbízotti jogviszonyát. Megbízók a korábbi bejelentés során létesített Megbízotti vagy Almegbízotti törzsszámot - az azokhoz tartozó Értékesítői törzsszámokkal együtt – érvénytelenítik. III.2.

Megbízók kötelezettségei

III.2.1 Megbízók a Megbízott részére – a megbízás tárgyát képező szolgáltatás ellenértékeként – jutalékot kötelesek fizetni a Megbízott/Almegbízott Értékesítői által értékesített ügyletek után. A közvetített szolgáltatások után járó jutalék mértékét, számításának módját, illetve az elszámolására és folyósítására vonatkozó feltételeket a Ügynöki Megbízási Szerződés ÁEF „C” rész tartalmazza. III.2.2 Megbízók a Megbízott/Almegbízott Értékesítői által közvetített pénzügyi szolgáltatások után járó jutalékot kizárólag a Megbízott részére jogosultak és kötelesek teljesíteni. III.2.3 Megbízók a Megbízott szerződésszerű eljárásához szükséges valamennyi információt és egyéb anyagot az adott helyzetben elvárható módon a Megbízott részére biztosítják. Ennek keretében: III.2.3.1 Megbízók a közvetített szolgáltatások feltételeiben, kondícióiban és az eljárások rendjében bekövetkező változásokról, a változásnak a Megbízók belső szabályzataiban történő megjelenését követően írásban vagy elektronikusan haladéktalanul tájékoztatják a Megbízottat. III.2.3.2 Megbízók a Megbízott rendelkezésére bocsátják (Partner honlapon és az OTP Bank fiókhálózatán keresztül) az ügyfelek tájékoztatásához szükséges hatályos ÁEF_10/2016. Hatályos: 2017.01.05-től

10

termékismertetőket, hirdetményeket, nyomtatványokat, tájékoztatót, szórólapokat és az egyéb, a Szolgáltatás közvetítését elősegítő – ahhoz szükséges – formulákat. III.2.4 Megbízók a Megbízott/Almegbízott által közvetített ügyleteket az OTP informatikai rendszerében vezeti és tartja nyilván. Ezen nyilvántartás képezi alapját a Megbízott számára fizetendő jutalék számításának. III.2.5 Megbízók kötelesek az MNB-hez a Megbízott és Almegbízott adatait bejelenteni, és ebből a célból az adatait kezelni.

Megbízott jogai és kötelezettségei

IV. IV.1.

Megbízott jogai

IV.1.1. Megbízott a tevékenységét az ÁEF „A” rész II. fejezetben foglalt feltételek maradéktalan teljesítését követően kezdheti meg. IV.1.2. Megbízott a tevékenységéért kizárólag a Megbízóktól jogosult díjazásra. E rendelkezés nem érinti a Megbízott azon jogosultságát, hogy a pénzügyi szolgáltatás közvetítését igénybe vevő ügyfele számára más – a pénzügyi szolgáltatás közvetítésének nem minősülő – szolgáltatása ellenértékeként díjat számítson fel azzal, hogy hitel-tanácsadási tevékenység nyújtása ellenértékeként kizárólag akkor jogosult díjat felszámítani, ha az általa ajánlott jelzáloghitel vagy fogyasztónak nyújtott ingatlanra vonatkozó pénzügyi lízing után az érintett pénzügyi intézménytől nem kap közvetítői díjat. IV.1.3. A közvetítői díj időbeni ütemezése arányos a közvetített pénzügyi szolgáltatás futamidejével, valamint szerződésszerű teljesítésével. Jelzáloghitel közvetítői tevékenységet végző függő ügynököt/többes ügynököt megillető közvetítői díj mértéke nem haladhatja meg az adott jelzáloghitel folyósításakor, illetve ingatlanra vonatkozó pénzügyi lízing nyújtásakor meghatározott tőketartozás (pénzügyi lízing esetében ideértve a maradványértéket is) kettő százalékát. Fennálló jelzáloghitel-szerződés, illetve ingatlanra vonatkozó pénzügyi lízingszerződés módosítása során eljáró függő ügynök/többes ügynök tekintetében a közvetítői díj mértéke nem haladhatja meg a jelzáloghitel-szerződés módosításakor fennálló tőketartozás, illetve lízingszerződés alapján fennálló tartozás (ideértve a maradványértéket is) kettő százalékát. A függő ügynök/többes ügynök a megbízó pénzügyi intézmény felé közvetítői díjat kizárólag az egyedi jelzáloghitelek és lízingszerződések alapján, egyedileg számíthat fel, egyéb módon (így különösen a folyósított állomány alapján) további díjazást nem számíthat fel. Közvetítői díjnak kell tekinteni minden olyan pénzben vagy természetben juttatott további térítést, amelyet a Megbízott vagy a vele kapcsolatban álló harmadik személy a pénzügyi szolgáltatást nyújtó személytől, pénzügyi szolgáltatást nyújtó személy felett ellenőrző befolyással rendelkező személytől vagy az utóbbi ellenőrző befolyása alatt álló más személytől kap bármely pénzügyi szolgáltatási, kiegészítő pénzügyi szolgáltatási, befektetési szolgáltatási és kiegészítő befektetési szolgáltatási tevékenységnek nem minősülő jogviszony alapján, ide nem értve, ha a Megbízott és a pénzügyi szolgáltatást nyújtó személy között ellenőrző befolyásnak minősülő kapcsolat áll fenn, vagy mindketten ugyanazon pénzügyi intézmény ellenőrző befolyása alatt állnak. IV.1.4. Megbízott követelései az elszámolás kézhezvételétől számított 40 napon belül évülnek el. IV.1.5. Megbízott a tevékenységéért az ÁEF „C” részében meghatározottak szerint jutalékra jogosult. A jutalékon felül üzleti kiadásainak megtérítését Megbízóktól nem követelheti. IV.1.6. Megbízott az ügyfél pénzét, illetve eszközét nem kezelheti és a pénzügyi intézmény kockázatára önállóan kötelezettséget nem vállalhat, szerződést nem köthet. Megbízott nem jogosult az ügyfél nevében a Megbízóktól az ügyfelet megillető pénz átvételére. IV.1.7. Az Ügynöki Megbízási Szerződés megszűnését követően a Megbízók a Megbízott által a szerződés megszűnésével bezárólag a Megbízók részére szerződésszerűen értékesített ügyletek után az ÁEF „C” részében foglaltak szerint számol el. Ezen elszámolást követően a Megbízók valamennyi jutalék és egyéb fizetési kötelezettsége a Megbízott irányában megszűnik. IV.1.8. Megbízott a megbízás teljesítéséhez Almegbízottat kizárólag az Adatszolgáltatási nyilatkozat írásbeli bejelentése ÁEF „D” rész XII. számú függelék alapján vehet igénybe a Megbízott típusának, valamint Almegbízott vállalkozási formájának megfelelő XII./A, XII./B, XII./C, ÁEF_10/2016. Hatályos: 2017.01.05-től

11

XII./D függelék dokumentumlistájában található dokumentumok egyidejű csatolása mellett. Almegbízott a jelen szerződés hatálya alá tartozó tevékenység végzéséhez további megbízási szerződést nem köthet. IV.1.9. Megbízott jogosult Értékesítői és Almegbízotti Értékesítői által közvetített - az Értékesítők egyéni törzsszámával ellátott - lakás-, jelzáloghitel és lakáslízing kérelmek, lakossági bankszámlanyitási igénylések, valamint lakáselőtakarékossági szerződéses ajánlatok, továbbá hitelkártya, folyószámlahitel, és személyi kölcsön kérelmek OTP Bank fióki leadására és fióktól történő átvételére az ÁEF „D” rész XVII. számú függelék alkalmazásával Kézbesítőt meghatalmazni. Az OTP Bankfiókok a Kézbesítőtől a kitöltött és aláírásokkal ellátott - terméktípustól függően – az ÁEF „D” rész XVII./A az ÁEF „D” rész XVII./B, ÁEF „D” rész XVII./C vagy ÁEF „D” rész XVII./D számú függelék csatolásával vehetik át a kérelmeket, ill. ajánlatokat. IV.1.10. A Megbízott az Almegbízott által nyújtott szolgáltatást az ÁEF rendelkezéseinek megfelelően veszi igénybe, és változatlan formában továbbítja a Megbízók felé. Az Almegbízott szolgáltatását a Megbízott továbbszámlázza a Megbízók felé. A szolgáltatás ellenértékét a Megbízók által fizetendő, az ÁEF „C” részben megállapított díj tartalmazza. IV.2.

Megbízott kötelezettségei

IV.2.1. Megbízott köteles a Megbízók Etikai Kódexeiben foglaltakat megismerni, és azokat a tevékenysége során betartani, illetve Almegbízottja és Értékesítői által megismertetni és betartatni. Megbízók által elfogadott és alkalmazott Magatartási Kódexben foglaltakat köteles megismerni és azt a tevékenysége során betartani, illetve Almegbízottja által betartatni. IV.2.2. Megbízott köteles a Megbízási Szerződés és az ÁEF tartalmát az Almegbízottjaival és Értékesítőivel megismertetni és az azokban foglaltak betartását biztosítani. IV.2.3. A Megbízott a Megbízási Szerződés aláírásával kijelenti, hogy a Megbízók felhívták a figyelmét a Magatartási Kódex II.t. pontjára, azaz a Megbízók által a későbbiekben esetlegesen kezdeményezett azon követelésvásárlásban vagy a végrehajtásban vásárolóként nem vehet részt, amely szerződés megkötésében közreműködött. IV.2.4. Megbízott a Megbízók nevében az Ügynöki Megbízási Szerződésben foglaltakon túlmenően semmilyen más, a Hpt. hatálya alá tartozó pénzügyi/kiegészítő pénzügyi szolgáltatást nem végezhet; az ügyfél pénzét, illetve eszközét nem kezelheti; nem jogosult sem szóban, sem írásban, sem pedig elektronikusan a Megbízók nevében történő kötelezettségvállalásra és jognyilatkozat tételére, továbbá az ügyféllel kötendő szerződés aláírására. IV.2.5. Megbízott köteles minden ésszerűen elvárható erőfeszítést megtenni a Megbízók - Ügynöki Megbízási Szerződésben meghatározott - termékeinek közvetítése érdekében. IV.2.6. Ha a Megbízott a kisadózó vállalkozások tételes adójáról és a kisvállalati adóról szóló 2012. évi CXLVII. törvény (a továbbiakban „kisadózó tv.”) 3.§ alapján adókötelezettségeit a kisadózó tv. II. fejezet rendelkezései szerint teljesíti (vagyis kisadózó), akkor a Megbízót a kisadózó tv.a 13.§ alapján adatszolgáltatási kötelezettség terheli. Amennyiben a Megbízott a kisadózó tv. alapján kisadózónak minősül, köteles az ÁEF „D” rész XXV. számú függelékét a Megbízók részére benyújtani. Megbízott kötelezettséget vállal arra, hogy az ÁEF „D” rész XXV. számú függeléket abban az esetben is benyújtja a Megbízók részére, amennyiben a szerződéskötést követően a későbbiekben válik kisadózóvá. IV.2.7. Megbízott a tevékenysége során az adott értékesített termék esetén mindenkor a jutalékfeltételekről szóló ÁEF „C” részében meghatározott minőségi kitételeknek megfelelően köteles teljesíteni. Azon értékesített termék esetében, amely a támasztott minőségi kitételeknek nem felel meg, a Megbízott a Megbízók részére – az ÁEF „C” részében az adott termékre meghatározott mértékű - engedményt ad. Megbízott a Megbízók részére ez esetben az engedmény összegéről jóváíró számlát köteles kibocsátani. IV.2.8. Megbízott a teljesítés érdekében az adott helyzetben általában elvárható gondossággal, a Megbízók érdekeire figyelemmel és utasításai szerint köteles eljárni, továbbá köteles arra törekedni, hogy a Megbízók ismertségét, jó üzleti hírnevét tovább mélyítse, illetve szélesítse. IV.2.9. Megbízott köteles tájékoztatni az ügyfelet képviseleti jogköre terjedelméről.

ÁEF_10/2016. Hatályos: 2017.01.05-től

12

IV.2.10. Megbízott köteles a lakás- és jelzáloghitel, valamint lakáslízing termék közvetítése esetén az online kalkulációt elvégezni és köteles gondoskodni az ÁEF „D” rész V. számú függelék ügyfél általi kitöltéséről, aláírásáról, valamint annak OTP Bank fiókban történő leadásáról. IV.2.11. A Függő ügynök a pénzügyi szolgáltatás közvetítését megelőzően köteles az ÁEF „D” rész XXII. számú függelék egyidejű kitöltése mellett az ügyfél részére az alábbiakról írásban vagy más tartós adathordozón tájékoztatást adni:

 a

cégnevéről, székhelyéről, levelezési címéről és felügyeleti hatóságának megjelöléséről,  a felügyeleti nyilvántartásról, amelyben szerepel, és annak módjáról, ahogyan nyilvántartását ellenőrizni lehet,  arról, hogy Függő ügynökként a Megbízók nevében és javára jár el, a Megbízók érdekeit képviseli a pénzügyi intézmény nevének feltüntetésével,  arról, hogy a pénzügyi szolgáltatási szerződés megkötéséért közvetítői díjazásban részesül és  

 

ha ismert annak összegéről, ha nem ismert a tájékoztatás időpontjában, jelzáloghitel közvetítése esetén arról, hogy a tényleges díj a személyre szóló tájékoztatóban fog szerepelni, arról, hogy nyújt-e hiteltanácsadást, valamint a közvetítővel kapcsolatos panasz kezeléséről, valamint fogyasztó esetében a Pénzügyi Békéltető Testület eljárásának igénybevételére vonatkozó lehetőségről.

IV.2.12. A Függő ügynök közvetítő alvállalkozója (Almegbízott) tájékoztatást nyújt a fogyasztó megkeresésekor arról, hogy milyen minőségben jár el és melyik közvetítőt képviseli. IV.2.13. A jelzáloghitel közvetítői tevékenységet végző Függő és Többes ügynök a pénzügyi szolgáltatás közvetítését 2017. március 21. napjától kizárólag a Felügyelet Hpt-ben meghatározott engedélyével végezheti. Jelzáloghitel közvetítői tevékenységet végző Függő ügynök, valamint közvetítői alvállalkozó a kereskedelmi kommunikációjában nem használhatja a „hiteltanácsadás”, a „tanácsadás”, a „független tanácsadás”, a „hiteltanácsadó”, a „tanácsadó”, a „független tanácsadó” és más hasonló kifejezéseket. IV.2.14. A Függő Ügynök az ÁEF „D” rész XVI./A, XVI./B számú és XLIV. számú függelékei aláírásával igazolja a Megbízók felé, hogy a Megbízott és a Megbízott Almegbízottjának vezető tisztségviselői, valamint Értékesítői büntetlen előéletűek és megfelelnek a hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló 2013. évi CCXXXVII. törvény (Hpt.) 74.§-ban előírt és jelzáloghitel közvetítés esetén a 462/2015. (XII.29.) Korm. rendeletben foglalt szakmai követelményeknek. IV.2.15. A Többes ügynök a pénzügyi szolgáltatás közvetítését megelőzően köteles a szolgáltatását igénybe venni szándékozó ügyfél részére írásban vagy más tartós adathordozón egyértelmű tájékoztatást adni az alábbiakról:

 a   

  

cégnevéről, székhelyéről, levelezési címéről és felügyeleti hatóságának megjelöléséről, a felügyeleti nyilvántartásról, amelyben szerepel, és annak módjáról, ahogyan nyilvántartását ellenőrizni lehet, arról, hogy a tevékenysége során okozott kárért az ügyfél felé ki áll helyt, arról, hogy többes kiemelt közvetítőként, többes ügynökként a pénzügyi intézmény megbízásából jár el a pénzügyi intézmény vagy a pénzügyi intézmények nevének feltüntetésével, vagy alkuszként a pénzügyi szolgáltatást igénybe venni szándékozó ügyfél megbízásából jár el, arról, hogy nyújt-e hiteltanácsadást, arról, hogy a jelen szerződés hatálya alatt pénzügyi szolgáltatás közvetítéséért közvetítői díjat kizárólag a Megbízóktól fogadhat el, többes kiemelt közvetítőként és többes ügynökként arról, hogy a megbízó pénzügyi intézménytől kap-e közvetítői díjat és

ÁEF_10/2016. Hatályos: 2017.01.05-től

13

 



ha ismert, annak összegéről, ha nem ismert a tájékoztatás időpontjában, jelzáloghitel közvetítése esetén arról, hogy a tényleges díj a személyre szóló tájékoztatóban fog szerepelni, valamint adott esetben a közvetítővel kapcsolatos panasz kezeléséről, valamint fogyasztó esetében a Pénzügyi Békéltető Testület eljárásának igénybevételére vonatkozó lehetőségről.

IV.2.16. Megbízóktól díjazásban részesülő Többes ügynök a fogyasztó kérésére tájékoztatást ad arról, hogy mennyiben tér el egymástól a fogyasztónak kínált hiteleket nyújtó pénzügyi intézmények által fizetendő díjazás mértéke. A fogyasztót tájékoztatni kell arról, hogy jogosult ilyen információt kérni. IV.2.17. A Többes ügynök a pénzügyi szolgáltatási szerződés megkötésének elősegítése során köteles az ügyfélnek kielégítő mennyiségű, de - ha a piacon hozzáférhető - legalább három szolgáltató versengő szolgáltatásnak minősülő ajánlatát elemezni és átadni. Ha kizárólag kettő versengő szolgáltatást közvetít, akkor kettő ajánlatot elemez és ad át. IV.2.18. Megbízott az Ügynöki Megbízási Szerződésben részletezett tevékenységek kifejtése során folyamatosan kapcsolatot tart az ügyféllel, az OTP Bank területileg illetékes fiókjaival. IV.2.19. Megbízottnak az értékesítési tevékenységhez kapcsolódó, az ügyfél által kitöltött és aláírt dokumentumokat haladéktalanul át kell adnia a Megbízók részére. Amennyiben a Megbízott késedelembe esik és a szerződés, kérelem ügyfél általi aláírása és OTP Bank fióki átadása között a betéti kamatok esetlegesen csökkentek és/vagy a hitelkamatok, illetve egyéb banki díjtételek emelkedtek, úgy a Megbízott teljes körűen felel az ügyfelet ért kárért (kieső bevétel, többletköltség). IV.2.20. A Többes ügynök felelős az ügyfél részére adott téves tanácsadásért, az iratok és a nyilatkozatok késedelmes továbbításáért. IV.2.21. A Többes ügynök köteles nyilvántartást vezetni az ügyféllel kötött közvetítői szerződésről és a közvetített pénzügyi szolgáltatási szerződésről. A nyilvántartásnak tartalmaznia kell a közvetített szerződés feleinek nevét, a szerződéskötés idejét, tárgyát, lényeges feltételeit. A Többes ügynök köteles a közvetítői tevékenységével kapcsolatos iratokat három évig megőrizni. Ez a kötelezettség nem érinti a számviteli bizonylat megőrzésére vonatkozó rendelkezéseket. A Többes ügynök köteles a nyilvántartást a Megbízók kérésére bemutatni. Megbízók jogosultak ellenőrizni, hogy a nyilvántartás vezetése a törvényi előírásoknak megfelel. IV.2.22. A Többes ügynök az ÁEF „D” rész XVI. számú függelék aláírásával igazolja Megbízók felé, hogy a Megbízottal munkaviszonyban, megbízási jogviszonyban, vagy munkavégzésre irányuló egyéb jogviszonyban álló és pénzügyi szolgáltatás közvetítését végző természetes személyek büntetlen előéletűek és megfelelnek a hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló 2013. évi CCXXXVII. törvény (Hpt.) által előírt szakmai követelményeknek, valamint jelzáloghitel közvetítés esetén a 462/2015. (XII.29.) Korm. rendeletben foglalt szakmai követelményeknek. IV.2.23. Megbízott a Megbízók által az ÁEF „A” rész III.1.2 pontra figyelemmel végzett próbavásárlás során a Megbízóval köteles együttműködni. IV.2.24. Amennyiben a Megbízott a Megbízók által kifizetett jutalékra nem jogosult, illetve jogát elveszíti, köteles a már felvett jutalékot a Megbízóknak haladéktalanul visszafizetni. IV.2.25. Megbízott vállalja, hogy a Megbízók által szervezett oktatáson illetve megkövetelt vizsgákon biztosítja Értékesítője részvételét, és kötelezettséget vállal arra, hogy az adott termék értékesítését csak az előírt vizsgát sikeresen teljesített Értékesítője végzi. IV.2.26. Megbízott köteles tájékoztatni a Megbízókat a piaci helyzet alakulásáról és minden olyan körülményről, amely a Megbízóknak az Ügynöki Megbízási Szerződéssel kapcsolatos, a Megbízott által ismert érdekei szempontjából is jelentős. IV.2.27. Megbízott köteles az Értékesítője nevét és adatait a közvetítői tevékenység megkezdése előtt haladéktalanul írásban bejelenteni. (ÁEF „D” rész I. számú függelék) IV.2.28. Megbízott köteles a Megbízók részéről e-mailen érkezett dokumentumokat és a partner honlapon közzétett hírleveleket megismerni és Értékesítői számára is haladéktalanul ÁEF_10/2016. Hatályos: 2017.01.05-től

14

megismertetni. Amennyiben a Megbízók a közvetített szolgáltatások feltételeiben, kondícióiban, eljárási rendjében, stb. történt módosításról adnak tájékoztatást, úgy a Megbízott köteles a tevékenysége során ezen változást a hatályba lépésétől kezdődően alkalmazni és Értékesítőit haladéktalanul de legkésőbb a változás hatályba lépése napjáig tájékoztatni. A közvetítés nyomtatványaira vonatkozóan kizárólag a mindenkor hatályos nyomtatványok alkalmazhatóak. IV.2.29. Megbízott köteles a jogosan igénybevett Almegbízottat, valamint nevét és adatait az Adatszolgáltatási nyilatkozat ÁEF „D” rész XII. számú függelék alapján tevékenység megkezdése előtt haladéktalanul írásban bejelenteni a Megbízóknak. IV.2.30. Megbízott köteles a jogosan igénybevett Almegbízott Értékesítőjének nevét és adatait az ÁEF „D” rész II. számú függelék alapján a tevékenység megkezdése előtt haladéktalanul írásban bejelenteni a Megbízóknak. IV.2.31. Amennyiben az Almegbízott bejelentett Értékesítőjének munkaviszonya vagy képviseleti jogosultsága megszűnik, a Megbízott ezt a Megbízók felé haladéktalanul tartozik írásban bejelenteni. (ÁEF „D” rész III. számú függelék) Amennyiben a Megbízott ezen kötelezettségének nem tesz eleget, kimentés nélkül felel minden kárért, amely a Megbízókat éri a kötelezettség elmulasztásából. IV.2.32. Megbízott köteles az Almegbízott, illetve Értékesítőjének adataiban bekövetkezett változásokról a Megbízókat tájékoztatni a változás bekövetkeztétől számított 5 munkanapon belül (ÁEF „D” rész XLVII/B. és XLVIII/B. számú függelékek). IV.2.33. Megbízott köteles a Megbízók részéről e-mailen érkezett dokumentumokat és a partner honlapon közzé tett hírleveleket az Almegbízottal és saját Értékesítőivel megismertetni. Amennyiben a Megbízók a közvetített szolgáltatások feltételeiben, kondícióiban, eljárási rendjében, stb. történt módosításról adnak tájékoztatást, úgy a Megbízott köteles a tevékenysége során ezen tájékoztatásról haladéktalanul, de legkésőbb a hatályba lépése napjáig Almegbízottat tájékoztatni és arról gondoskodni, hogy ezt a tájékoztatást Almegbízott értékesítői is megkapják a hatályba lépésig. IV.2.34. Almegbízottnak az ügynöki tevékenységhez kapcsolódó, az ügyfél által kitöltött és aláírt dokumentumokat haladéktalanul át kell adnia a Megbízók részére. Amennyiben az Almegbízott késedelembe esik és a szerződés, kérelem ügyfél általi aláírása és az OTP Bank fióki átadása között a betéti kamatok esetlegesen csökkentek és/vagy a hitelkamatok, illetve egyéb banki díjtételek emelkedtek, úgy a Megbízott teljes körűen felel az ügyfelet ért kárért (kieső bevétel, többletköltség). IV.2.35. Amennyiben a Megbízott bejelentett Értékesítőjének munkaviszonya, vagy képviseleti jogosultsága megszűnik, a Megbízott ezt a Megbízók felé haladéktalanul tartozik írásban bejelenteni. (ÁEF „D” rész III. számú függelék). Amennyiben a Megbízott ezen kötelezettségének nem tesz eleget, kimentés nélkül felel minden kárért, amely a Megbízókat éri a kötelezettség elmulasztásából. IV.2.36. A Megbízott köteles a saját, illetve Értékesítőinek adataiban bekövetkezett változásokról a Megbízókat tájékoztatni a változás bekövetkeztétől számított 5 munkanapon belül (ÁEF „D” rész XLVII/A. és XLVIII/A. számú függelékek). IV.2.37. Amennyiben Megbízott a rendszeresen vagy alkalmanként megjelenő hirdetési újságokban, szóróanyagokban, hirdetésekben, honlapján, közösségi oldalakon, levélben vagy elektronikus levélben, illetve egyéb marketing anyagokban a Megbízók termékeivel/szolgáltatásaival kapcsolatos információkat is megjelentet, akkor azokban köteles maradéktalanul betartani a fogyasztónak nyújtott hitelről szóló 2009. évi CLXII. törvény, a fogyasztókkal szembeni tisztességtelen kereskedelmi gyakorlat tilalmáról szóló 2008. évi XLVII. törvény, a teljes hiteldíj mutató meghatározásáról, számításáról és közzétételéről szóló 83/2010. (III.25.) Kormányrendelet, valamint a betéti kamat és az értékpapírok hozama számításáról és közzétételéről szóló 82/2010. (III.25.) Korm. rendelet kereskedelmi kommunikációra vonatkozó rendelkezéseit. Megbízott minden esetben köteles a hirdetéseket a megjelenés előtt, jóváhagyás céljából Megbízók részére elküldeni. Megbízott a kötelezettségek elmulasztásából eredő, a Megbízókat érő valamennyi anyagi kárért helytállni köteles. IV.2.38. Megbízott hitel és lízing termékek közvetítése során köteles a körültekintő lakossági hitelezés feltételeiről és a hitelképesség vizsgálatáról szóló 361/2009. (XII. 30.) Korm. rendeletben ÁEF_10/2016. Hatályos: 2017.01.05-től

15

meghatározott, az MNB holnapján megtalálható, a túlzott eladósodottság kockázatairól szóló tájékoztatót a hitelképesség vizsgálatát megelőzően az ügyfél részére átadni (http://www.mnb.hu/letoltes/tajekoztato-a-tulzott-eladosodottsag-kockazatairol-20150918.pdf) IV.2.39. Megbízott köteles természetes személy ügyfél esetén az MNB holnapján megtalálható „A Magyar Nemzeti Bank tájékoztatója magányszemélyek részére a Központi Hitelinformációs Rendszerről” elnevezésű tájékoztatót (http://www.mnb.hu/letoltes/khr.pdf) az ügyfél részére átadni. Vállalkozások esetén Megbízott az ÁEF „D” rész XXI/B. számú függelékében szereplő tájékoztatót köteles átadni. IV.2.40. Vállalkozások valamint természetes személy ügyfelek esetén az, MNB által közzétett Tájékoztató átadásával, valamint a részletesebb információkat tartalmazó, a www.otpbank.hu oldalon megtalálható mindenkor hatályos Hirdetmény elolvasására való figyelemfelhívással az ügyfelet a Megbízott az alábbiakról köteles tájékoztatni: a KHR-re irányadó szabályokról, a nyilvántartás céljáról, a nyilvántartott személyt megillető jogokról, arról, hogy a KHR által kezelt adatokat csak a törvényben meghatározott célra lehet felhasználni, e) a hitelbírálat során a bank átveszi – az ügyfél hiteligénylés során tett nyilatkozata szerint – a KHR-ben tárolt ea) teljes hitelszerződés adatkörét, ha  ehhez az ügyfél a jelen hitelbírálatkor hozzájárult vagy a) b) c) d)

 eb)

most nem nyilatkozik, de a legutolsó erre vonatkozó nyilatkozata hozzájárulást tartalmazott

csak a mulasztásokra és visszaélésre vonatkozó adatokat, ha  a teljes adatkörre vonatkozó lekérdezéshez az ügyfél nem járul hozzá a jelen hitelbírálatkor vagy 

jelen hitelbírálat során az ügyfél nem nyilatkozik, és korábban sem nyilatkozott erre vonatkozóan vagy korábban a teljes adatkör átvételéhez nem járult hozzá

valamint arról, hogy adatai a szerződéskötést követően átadásra kerülnek a KHR részére. IV.2.41. Az ÁEF „A” rész IV.2.39 e) pont szerinti ügyfélnyilatkozat felvétele érdekében Megbízott köteles az ÁEF „D” rész XXI./C számú függelék szerinti KHR nyilvántartásból történő lekérdezésre vonatkozó Nyilatkozatot az ügyfél részére átadni, melyet az ügyfél által történő kitöltés és aláírás után Megbízott eljuttat az OTP Bank fiókjába. f)

IV.2.42. Megbízott kötelezettséget vállal arra, hogy az általa, valamint az Almegbízottja által foglalkoztatott, jelzáloghitelt közvetítő természetes személyek büntetlen életűek és megfelelnek a 462/2015. (XII.29.) Korm. rendeletben foglalt szakmai követelményeknek, továbbá a Megbízó kérésére a büntetlen előélet igazolására köteles, tekintettel a Hpt. 74. § (1) bekezdésében előírtakra. IV.2.43. A Megbízott, Almegbízott és Értékesítőik a hitelszerződés megkötése során és kapcsolódó szolgáltatások közvetítése esetén tisztességesen, becsületesen, átlátható módon, a szakmai elvárásoknak megfelelően, a fogyasztók érdekeit figyelembe véve kötelesek eljárni. A hitelszerződés megkötése során és kapcsolódó szolgáltatások közvetítése esetén a fogyasztó által közölt információk – ideértve a pénzügyi helyzetére vonatkozó információkat is -, igények, továbbá a fogyasztó személyes körülményei alapján a tervezett futamidő vonatkozásában alkotott ésszerű feltételezésekkel kell élniük. IV.2.44. Megbízott tevékenysége során köteles az ügyfél figyelmét felhívni az MNB fogyasztóvédelmi honlapjára és annak tartalmára, valamint az írásos tájékoztatás(oka)t érthető szóbeli magyarázattal is kiegészíteni. IV.2.45. Többes ügynök, valamint jelzáloghitel közvetítői tevékenységet végző függő ügynök csak olyan jogi személy, egyéni cég és egyéni vállalkozó lehet, ÁEF_10/2016. Hatályos: 2017.01.05-től

16

a)

akinek vezető állású személye – ideértve az egyéni vállalkozót is – aa) büntetlen előéletű, ab) jó üzleti hírnévvel rendelkezik,

ac) legalább három év szakirányú szakmai gyakorlattal, valamint a közvetítőkre előírt szakmai végzettséggel rendelkezik, b) akinek mindenkor rendelkezésére áll a tevékenységéből eredő károk biztosításához szükséges felelősségbiztosítás. A Hpt-ben foglaltakat Megbízó felé a jelzáloghitel közvetítést végző függő ügynök Megbízottnak igazolnia szükséges. Ennek érdekében Megbízott a törvényi előírásoknak való megfelelést bizonyítja Megbízó felé. (XXXIII. számú függelék). IV.2.46. Megbízott kötelezettséget vállal arra, hogy kizárólag olyan Almegbízottat jelent le Megbízók felé, aki a Hpt. 10 § (3) bekezdés előírásainak megfelelően pénzügyi intézménnyel illetve más közvetítővel nem áll pénzügyi szolgáltatási tevékenység végzésére irányuló jogviszonyban. IV.2.47. Megbízott kijelenti, hogy a fogyasztóknak nyújtott pénzügyi szolgáltatás közvetítése esetében az MNB valamennyi fogyasztóvédelmi ajánlását, egyéb szabályozó eszközét ismeri és azok módosulását figyelemmel kíséri és az abban foglaltakat maradéktalanul betartja, illetve azokat Értékesítőivel, Almegbízottaival és Almegbízottainak Értékesítőivel egyaránt megismerteti és betartatja. IV.2.48. Megbízott minden esetben a Partner honlapon megtalálható, hatályos függelékeket köteles használni.

V.

Kártérítés

V.1.

Megbízott a jelen Szerződés megszegésével Megbízónak okozott károkért teljes körű felelősséggel tartozik.

V.2.

Megbízott a jogosan igénybe vett Almegbízottjáért úgy felel, mintha a munkát maga végezte volna. Az Almegbízott jogosulatlan igénybevétele esetén Megbízott felelős minden olyan kárért is, amely az Almegbízott igénybevétele nélkül nem következett volna be. Amennyiben Almegbízott a Hpt. 10 § (3) bekezdésének megsértésével létesített Megbízottal pénzügyi szolgáltatási tevékenység végzésére irányuló jogviszonyt, Megbízók jogosultak az ebből eredő kárt teljes egészében Megbízottra áthárítani.

V.3.

A Függő ügynök – és az általa a pénzügyi szolgáltatás közvetítésére igénybe vett, vele megbízási, illetve munkavégzésre irányuló egyéb jogviszonyban álló személy – által a pénzügyi szolgáltatás közvetítése során harmadik személynek okozott kárért Megbízók felelnek. Megbízók jogosultak a harmadik személynek megtérített kárt teljes egészében Megbízottra áthárítani.

V.4.

A Többes ügynök – és az általa a pénzügyi szolgáltatás közvetítésére igénybe vett, vele megbízási, illetve munkavégzésre irányuló egyéb jogviszonyban álló személy – által a pénzügyi szolgáltatás közvetítése során harmadik személynek okozott kárért a többes ügynök felel.

VI.

Titoktartási kötelezettség

VI.1.

Az Ügynöki Megbízási Szerződés teljes tartalma, valamint az együttműködés keretében a felek által egymásnak átadott valamennyi adat, irat, információ, hírlevél és szóbeli közlés, – a jellegüknél fogva nyilvános reklám- és tájékoztató anyagnak minősülő iratok kivételével – továbbá az eljárás szabályai jellegüktől függően üzleti-, bank,- értékpapír-, illetve pénztártitoknak minősülnek (továbbiakban: Információ). Felek ezen információkat – a Szerződés esetleges megszűnésétől függetlenül – időbeli korlátozás nélkül szigorúan bizalmasan kötelesek kezelni, és titokban tartani, továbbá kötelesek tartózkodni attól, hogy azokat a másik Fél előzetes írásbeli hozzájárulása nélkül – a mindenkor hatályos jogszabályi, illetve hatósági előírásokban foglalt esetek kivételével – bármilyen formában harmadik személy tudomására hozzák, illetve illetéktelen előnyök megszerzésére felhasználják.

VI.2.

Megbízott köteles a titoktartási kötelezettsége körében a vonatkozó jogszabályok rendelkezéseit megismerni, illetve Almegbízottjaival és Értékesítőivel is megismertetetni. Ennek keretében a

ÁEF_10/2016. Hatályos: 2017.01.05-től

17

Megbízott minden, a Megbízók volt, meglévő és tervezett ügyfeleivel/ügyfélkörével kapcsolatos információt, adatokat, címlistákat, amely a munkája során tudomására jut, harmadik félnek semmilyen céllal nem adhatja tovább, azokat hozzáférhetővé nem teheti. VI.3.

Megbízott kötelezi magát, hogy a titoktartási előírásokat Almegbízottjával is megismerteti és saját és Almegbízottjai Értékesítőivel is betartatja.

VI.4.

Megbízott köteles az esetlegesen birtokába került, a megbízó ügyfeleivel kapcsolatos banktitoknak, pénztártitoknak, üzleti titoknak, illetve személyes adatnak minősülő tényeket, adatokat, információkat és megoldásokat időbeli korlátozás nélkül a banktitokra, pénztártitokra, értékpapírtitokra, üzleti titokra és személyes adatra vonatkozó mindenkor hatályos jogszabályi rendelkezések – a Szerződés aláírásakor a Hpt., a Bszt., az Infotv. rendelkezései – szerint kezelni, azokat titokban tartani, gondoskodni biztonságos, zárt helyen való őrzésükről, továbbá köteles tartózkodni attól, hogy azok bármilyen formában harmadik személy tudomására, vagy nyilvánosságra jussanak, illetve azokat bárki feladatkörén kívül vagy illetéktelen előnyök megszerzésére, hátrány okozására felhasználja.

VI.5.

Megbízottat/Almegbízottat és azok Értékesítőit az üzleti-, bank-, pénztár-, és értékpapírtitok megsértéséért, valamint a személyes adattal való visszaélésért teljes körű polgári jogi- és büntetőjogi felelősség terheli.

VII. Termékoktatás és vizsgáztatás szabályai VII.1.

Oktatás, képzés célja

VII.1.1 Megbízók célja, hogy a pénzügyi szolgáltatásokat közvetítő Megbízott/Almegbízott Értékesítői megfelelő szakmai felkészültséggel rendelkezzenek, behatóan ismerjék a Megbízók termékeit, működési szabályzatait, ezáltal megfelelő tájékoztatásban tudják részesíteni az ügyfeleket. VII.1.2 A jelen fejezet nem tartalmazza a jogszabály által a közvetítői tevékenység végzéséhez kötelezően előírt oktatásra vonatkozó rendelkezéseket. Az annak elvégzését igazoló okmány megszerzéséről a Megbízott, az Almegbízott és Értékesítőik saját maguk kötelesek gondoskodni. VII.2. Általános rendelkezések VII.2.1 Az oktatáshoz szükséges oktatási anyagokat Megbízók állítják össze és bocsátják a Megbízott részére. VII.2.2 Az oktatás lebonyolítását a Megbízók térítés nélkül vállalják. VII.2.3 Az oktatási anyagok az OTP Bank Partner honlapján is elérhetőek céges illetve egyéni törzsszámmal rendelkező Értékesítők részére. Az e-learning vizsga az OTP Partner honlapján érhető el egyéni törzsszámmal rendelkező Értékesítők részére. VII.2.4 A Termék Szintű Képzés három szakaszból áll: a) Bankszakmai alapképzés („Alapképzés”) (lásd: ÁEF „A” rész VII.3. pont) b) Termék közvetítéséhez szükséges képzésen keresztül jogosultság megszerzése, vizsga kötelezettség („Szakmai Képzés”) (lásd: ÁEF „A” rész VII.4. pont) c) Megújító képzés („Megújító Képzés”) (lásd: ÁEF „A” rész VII.5. pont) VII.2.5 A Termékvizsga és a Megújító Képzés annak dátumától számított 365 napig érvényes.

VII.3. Alapképzés VII.3.1. A Megbízott által a Megbízók felé bejelentett – már érvényes egyedi törzsszámmal rendelkező - Megbízott vagy Almegbízott Értékesítői részére. VII.3.2. Helyszín: OTP Bank illetékes Régiója VII.3.3. Az Alapképzés négy részből áll:

ÁEF_10/2016. Hatályos: 2017.01.05-től

18

VII.3.4.

VII.3.5.

a) Etikai Kódex szabályainak ismételt bemutatása: Ezen részben a Megbízott/Almegbízott Értékesítője ismételt tájékoztatást kap a Megbízók Etikai Kódexének alapszabályai tekintetében b) Bankbiztonsági előírások bemutatása: A Megbízott/Almegbízott Értékesítője tájékoztatást kap a Megbízók biztonsági előírásairól, hiszen megsértésük a Megbízók részére erkölcsi és anyagi kárt okozhat. c) Pénzmosás megelőzésre vonatkozó szabályok bemutatása: A tananyag a pénzmosás elleni tevékenységgel kapcsolatos partneri tudnivalókat ismerteti. Az Alapképzésen a Megbízott/Almegbízott Értékesítője köteles részt venni, vagy azt az OTP Partner honlapon keresztül elvégezni, azonban az Alapképzés az Értékesítőnek vizsgakötelezettséggel nem jár, online képzés esetén a feltételek elfogadása kötelező. Az Alapképzés teljesítésével a Megbízott/Almegbízott Értékesítője jogosulttá válik arra, hogy a Megbízók által szervezett bármely termék Szakmai képzésén részt vegyen, és azokból vizsgát tegyen.

VII.4. Szakmai Képzés és termékvizsga VII.4.1.

Megbízott/Almegbízott azon Értékesítői részére, akik Alapképzésen már részt vettek és a Megbízók legalább egy terméke vonatkozásában pénzügyi szolgáltatás közvetítésére irányuló tevékenységet szándékoznak folytatni.

VII.4.2.

Helyszín: Az oktatás és a vizsgáztatás az OTP Bank illetékes Régiójában kerül lebonyolításra, illetve online módon elvégezhető a képzés és az e-learning vizsga az OTP Partner honlapon.

VII.4.3.

Megbízott/Almegbízott Értékesítői az általuk közvetíteni kívánt termék(ek)re vonatkozó oktatási anyagokból – amit a Megbízók a Partner honlapon keresztül bocsátanak rendelkezésükre – képzésben részesülnek az Ügynöki Megbízási Szerződésben és annak elválaszthatatlan részét képező ÁEF-ben felsorolt pénzügyi szolgáltatások értékesítéséről, megismerve a termékek kondícióit, feltételeit, értékesítési technikáját.

VII.4.4.

A termékkörökre vonatkozó oktatási anyag alapvetően 3 fő részből áll:

VII.4.5.

a) termék(ek) bemutatása b) Igénylési és eljárási (hitelezési) folyamat, szükséges dokumentumok, feltétek, speciális bankbiztonsági előírások c) Értékesítési segédlet (fő és/vagy kapcsolt termékenként): érvek, legjobb mondatok, igényfelkeltés, célcsoport A Szakmai Képzésen a Megbízott/Almegbízott Értékesítő részvétele, vagy a képzés online elvégzése ajánlott, de nem kötelező, azonban az adott termék vonatkozásában vizsgát köteles tenni. Sikertelen vizsga esetén pótvizsgára van lehetőség az adott képzési anyagból akár online módon, akár személyesen a Megbízó által szervezett vizsgán.

VII.4.6.

A Megbízók tájékoztatják a Megbízottat. Értékesítőik, és Almegbízotti Értékesítőik sikeres vizsgáinak időpontjairól.

VII.4.7.

A sikeresen letett vizsgát a Megbízott/Almegbízott Értékesítőjének vonatkozásában a Megbízók az OTP Bank informatikai rendszerében rögzítik.

VII.4.8.

A sikeresen teljesített vizsgát követően az Értékesítő jogosulttá válik a sikeresen teljesített vizsgával érintett termékek közvetítésére.

VII.5. Megújító Képzés VII.5.1.

Mivel az érvényes termékvizsga megléte a közvetítés előfeltétele, ezért azon Értékesítőnek javasolt részt venni a megújító képzésen, akinek a termékvizsgája lejárt és a jövőben is kívánja az adott terméket értékesíteni. A megújító képzés célja a termékre vonatkozó tudás frissítése, a termékváltozások megismerése.

VII.5.2.

Helyszín: OTP Bank illetékes Régiója

VII.5.3.

A Megújító Képzés időpontjáról a Megbízott/Almegbízott Értékesítőjét a Megbízók a Megbízotton keresztül, vagy közvetlenül értesítik.

ÁEF_10/2016. Hatályos: 2017.01.05-től

19

VII.5.4.

Mentesülés: a Megbízott/Almegbízott Értékesítője mentesül a vizsgakötelezettség alól abban az esetben, ha a)

b) VII.5.5.

részt vesz a Megbízók központi, régiós vagy a fióki Megújító Képzésein, Partner szakmai találkozóin, továbbá a Megbízott által szervezett szakmai napon - ahol a Megbízók illetékes tagja(i) is képviselteti(k) magát (magukat) az adott termékkörből, és a találkozón Jelenléti ív kerül felvételre.

Mulasztás:

VII.5.5.1. Amennyiben a Megbízott/Almegbízott Értékesítője nem vesz részt a közvetítendő termék(ek)ből az adott évben Megújító Képzésen, vagy termékvizsgán, akkor az adott termékre való közvetítési jogosultsága az adott termékre vonatkozó sikeres vizsgájától vagy legutóbbi megújító képzésének napjától számított 365 nap elteltével érvénytelenné válik. Érvényes vizsga letételéig, vagy Megújító képzésen történő részvételig az adott termék nem közvetíthető. VII.5.5.2. A Megbízott/Almegbízott Értékesítője az ÁEF „A” rész VII.5.5.1. pont szerinti mulasztása esetén az egyéni törzsszámát nem veszíti el, azonban az adott termék közvetítésére csak akkor lesz újból jogosult, ha az adott termék vonatkozásában sikeres vizsgát tesz, vagy Megújító képzésen vesz részt.

VIII. Partner azonosítás szabályai VIII.1. Céges törzsszám kiadása VIII.1.1

Az OTP Bank a Megbízottat/Almegbízottat 13 jegyű céges törzsszámmal látja el. Az Almegbízott kódszáma a Megbízott kódszámából képződik.

VIII.1.2

Megbízott/Almegbízott céges törzsszáma az Ügynöki Megbízási Szerződés hatályba lépését követően kerül kialakításra az OTP Bank informatikai rendszerében.

VIII.2. Egyéni Értékesítői törzsszám kiadása VIII.2.1. Az OTP Bank a Megbízott/Almegbízott pénzügyi szolgáltatás közvetítésére jogosult Értékesítőjét 13 jegyű egyéni törzsszámmal látja el. VIII.2.2. A Megbízók a bejelentett Értékesítőt a befogadást követően egyéni Értékesítői törzsszámmal látják el, amely az OTP Bank informatikai rendszerében történő rögzítését követően kerül kiadásra. VIII.3. Törzsszámok funkciója: VIII.3.1. A Megbízott/Almegbízott és azok Értékesítőinek adatainak nyilvántartása az OTP Bank informatikai rendszerében történik. VIII.3.2. A kiadott törzsszámok lehetőséget biztosítanak a Partner honlap (www.otpbank.hu/partner) használatával a Megbízott/Almegbízott, illetve azok Értékesítői részére az alábbi nem költségtérítéses szolgáltatások igénybevételére: VIII.3.2.1. Hírlevél: A Megbízók Hírlevél formájában tájékoztatják a Megbízottat az aktuális újdonságokról, változásokról, akciókról, értékesítési folyamatokról, termékleírásokról. Igénybe vehető: Céges és Egyéni Értékesítői törzsszámmal VIII.3.2.2. Jutalék elszámolások: c)

A szolgáltatás lehetőséget biztosít a Megbízott részére, hogy az adott hónapban elszámolásra került, közvetített állományok után járó jutalék elszámolását letölthesse, és arról számlát állítson ki. Igénybe vehető: Céges törzsszámmal

d)

A Megbízott/Almegbízott által, közvetített, az adott hónapban elszámolt ügyletekről tételes lista érhető el. Igénybe vehető: Céges és Egyéni Értékesítői törzsszámmal

ÁEF_10/2016. Hatályos: 2017.01.05-től

20

VIII.3.2.3. Státuszkövető rendszer: A szolgáltatás lehetőséget biztosít a Megbízott/Almegbízott és azok Értékesítői részére a beadásra került ügyletek folyamatának nyomon követhetőségére Igénybe vehető: Céges és Egyéni Értékesítői törzsszámmal VIII.3.2.4. Partner kalkulátor: a szolgáltatás lehetőséget biztosít a Megbízott/Almegbízott érvényes lakás- és jelzáloghitel, valamint lízing termékvizsgával rendelkező Értékesítői részére, hogy ügyfeleknek részletes kalkulációval/előbírálattal szolgáljon. Igénybe vehető: Egyéni Értékesítői törzsszámmal VIII.3.2.5. Oktatási anyagok: A szolgáltatás lehetőséget biztosít a Megbízott/Almegbízott Értékesítői oktatásához szükséges valamennyi szakmai anyag elérésére. Igénybe vehető: Céges és Egyéni Értékesítői törzsszámmal VIII.3.2.6. Online képzés és e-learning vizsga: A szolgáltatás lehetőséget biztosít a Megbízott/Almegbízott Értékesítői számára az oktatási anyagok Partner honlapon keresztül történő elektronikus feldolgozására és online termékvizsga elvégzésére. Igénybe vehető: Egyéni Értékesítői törzsszámmal VIII.3.2.7. Call Center: A 06 1 3666 855 telefonszámon elérhető Partner vonal (Call Center) szolgáltatása lehetőséget biztosít a Megbízott/Almegbízott Értékesítői számára terméktájékoztatás valamint OTP Partner honlap letiltott/elfelejtett jelszó esetén azonnali jelszó feloldás igénylésére. A szolgáltatás munkanapokon 7.30-tól este 20.00 óráig érhető el. Igénybe vehető: Egyéni Értékesítői törzsszámmal és 5 számjegyű egyéni Call Center PIN kóddal (Call Center PIN kód megtalálható az OTP Partner honlapon, értékesítői törzsszámmal belépve a jobb felső sarokban).

Ügyféladatok kezelése

IX. V.5.

Felek csak és kizárólag az alkalmazandó jogszabályok, szabályozások és az illetékes hatóságok irányelvei által meghatározott szabályoknak megfelelően adhatnak át Ügyféladatot.

V.6.

Megbízott/Almegbízott és azok Értékesítője sem közvetve sem közvetlenül nem használhat fel, és köteles gondoskodni arról, hogy ne is kerüljön felhasználásra az Ügynöki Megbízási Szerződés rendelkezéseitől eltérő módon olyan Ügyféladat, amelyeket a Megbízók adtak át a Megbízottnak/Almegbízottnak, vagy amelyeket a Megbízott/Almegbízott közvetlenül az Ügyfelektől szerzett be a tevékenysége során vagy az a szerint fennálló kötelezettségei alapján.

Kommunikáció

X. X.1.

Értesítések

X.1.1.

A felek a kizárólag elektronikus úton megtett értesítéseket, rendelkezéseket – kivéve a rendes vagy rendkívüli felmondást - egymás között elektronikus aláírás nélkül is az írásbelivel azonos hatályúnak fogadják el.

X.1.2. A Felek megállapodnak, hogy az egymásnak küldött nyilatkozatok, értesítések az alábbiak szerint tekintendők kézhezvettnek: a) fax esetén: az elküldés visszaigazolásáról szóló, „OK”, „Rendben” vagy más hasonló értelmű szöveggel ellátott papíron megjelölt időpontban; b) levél esetén: ajánlott küldemény esetén annak elküldését követő 5. (ötödik) napon, illetve tértivevénnyel küldött küldemény esetén a tértivevényen feltüntetett időpontban; c) email esetén: az olvasási visszaigazolás feltüntetett időpontban, illetve ennek hiányában az email elküldését követő első munkanap reggel 9:00 órakor; d) interneten történő közlés esetén: a nyilatkozat, értesítés internetes felületre történő elhelyezésének időpontját és ezen tény közlését követő első munkanapon reggel 9.00-kor.

ÁEF_10/2016. Hatályos: 2017.01.05-től

21

X.1.3. Kézbesítettnek tekintendők a Megbízó által postai, vagy elektronikus úton a Megbízott által megadott elérhetőségekre (postacím, fax, e-mail cím) igazoltan megküldött olyan tájékoztatók, értesítések, nyilatkozatok, ha annak átvételét a címzett megtagadta, vagy ha a küldemény a címzett előzetesen a Megbízónak írásban bejelentett lakcíméről ismeretlen helyre költözött, vagy nem kereste, címzett ismeretlen, cím elégtelen, elköltözött, vagy más hasonló értelmű, vagy tartalmú jelzéssel érkezik vissza. X.1.4. Az elküldés időpontjának igazolásául a Megbízók postakönyve vagy az ezzel egyenértékű elektronikus dokumentum is szolgálhat. X.1.5. A küldő fél az értesítések megküldésére vonatkozó kötelezettségét mindaddig joghatályosan teljesíti a fogadó fél által megadott címre, amíg a címzett fél a kapcsolattartó személyében vagy elérhetőségében bekövetkezett változást a másik félnek be nem jelenti.

Kapcsolattartás

X.2.

X.2.1. Megbízott a felmerülő észrevételeivel és esetleges reklamációival kapcsolatban, a Megbízók részéről kijelölt kapcsolattartó személyhez fordulhat, illetve a partner honlap kapcsolat menüponton keresztül jelezhet. X.2.2. Felek a kapcsolattartó személyében vagy elérhetőségében bekövetkezett változást kötelesek haladéktalanul a másik fél részére írásban bejelenteni. A változás a bejelentés közlését követő munkanaptól hatályos.

XI.

Vis maior

XI.1.

Egyik Fél sem tartozik felelősséggel a másik Fél felé az Ügynöki Megbízási Szerződés alapján fennálló kötelezettségei teljesítésének késedelméért vagy azok nem-teljesítéséért, amennyiben az ilyen késedelem vagy nem-teljesítés az alábbiak miatt következik be:

XI.1.1. Erőhatalom, kormányzati beavatkozás, háború, tűzeset, árvíz, robbanás, polgárháború, fegyveres erőszak, terrorcselekmény, forradalom; XI.1.2. Blokád, embargó, sztrájk, ipari vagy kereskedelmi vita, amennyiben ezekben nem vesznek részt a mentesítést kérő fél munkavállalói; XI.1.3. Rendkívüli időjárási viszonyok vagy járvány; XI.1.4. Illetékes bíróság vagy szabályozó hatóság intézkedése vagy beavatkozása; vagy XI.1.5. Bármely esemény (ideértve - többek között - bármely harmadik személy bármely cselekményét vagy mulasztását), amelyre az érintett fél irányításán kívül esik, és amelyre nem lehet felkészülni vagy azt elkerülni (a Vis Maior Esemény). XI.1.6. A Vis Maior körülmények mentesítik a Feleket az Eseti Szerződés szerinti kötelezettségeik teljesítése alól, olyan mértékben, amennyire a Vis Maior esemény az érintett Felet gátolja az Eseti Szerződés teljesítésében. A mentesítés kizárólag arra az időre szól, ameddig a szóban forgó esemény hatása fennáll. XI.1.7. A Vis Maior események által érintett Fél köteles a másik Félnek haladéktalanul megküldött tájékoztatásában megjelölni a Vis Maior esemény kezdetét, jellegét, a szerződéses teljesítéssel kapcsolatos várható hatását és amennyiben lehetséges várható végét. XI.1.8. A Vis Maior körülmény önmagában nem mentesíti az azt bejelentő Felet a Megállapodás szerint egyébként teljesítendő olyan kötelezettségei alól, amelyek a Vis Maior körülmény bekövetkezését megelőzően már esedékesek voltak, illetve amelyek teljesítését a Vis Maior nem érinti.

XII. Letiltás XII. 1. Értékesítő letiltása XII.1.1. Amennyiben a Megbízók a Megbízott által a Megbízók részére bejelentett pénzügyi szolgáltatások közvetítésére jogosult Értékesítőt, az elvégzett tevékenysége alapján magas kockázatúnak minősítik,abban az esetben Megbízók jogosultak azonnali hatállyal - a Megbízott egyidejű tájékoztatása mellett - az érintett Értékesítő pénzügyi szolgáltatások közvetítéséhez

ÁEF_10/2016. Hatályos: 2017.01.05-től

22

szükséges 13 jegyű egyéni törzsszámát vagy az Értékesítő által közvetített termékkör vonatkozásában a termékvizsga érvényes státuszát letiltani. XII.1.2. Magas kockázatúnak minősülhet az Értékesítő, ha a Megbízói átlaghoz viszonyítva üzleti kockázati vagy bankbiztonsági oldalról alulteljesít és ez a Megbízók üzleti érdekeire hátrányos kihatással fenyeget. XII.1.3. Amennyiben az Értékesítő letiltását bankbiztonsági oldalról történő alulteljesítés indokolja, ez esetben a letiltás napjáig az Értékesítő által közvetített termékek után még ki nem fizetett jutalékot a Megbízók jogosultak visszatartani a bankbiztonsági okból indított eljárás belső lezárásáig, illetve a szükség esetén elindított hatósági eljárás jogerős befejezésének napjáig. XII.1.4. Amennyiben az Értékesítő letiltását üzleti kockázati oldalról történő alulteljesítés indokolja, ez esetben a letiltás napjáig az Értékesítő által, közvetített termékek után a még ki nem fizetett jutalék a letiltás napját soron követő jutalék elszámolás napjával változatlanul kiegyenlítésre kerül. XII.1.5. Megbízók jogosultak az Értékesítőt ÁEF „A” rész XII.1.1. pontja alapján letiltani, amennyiben az Értékesítő megszegi az ÁEF „B” részének I.1.2. pontjában foglalt kötelezettségét. XII.1.6. Amennyiben a Megbízott által a Megbízók részére bejelentett pénzügyi szolgáltatások közvetítésére jogosult Értékesítő a Megbízók által ÁEF „B” rész I.1.29. és I.1.30. pontban meghatározott/elvárt minimális teljesítmény elvárást nem teljesíti (inaktív státuszú), a Megbízók rendkívüli hatállyal - a Megbízott tájékoztatása mellett - az érintett Értékesítő pénzügyi szolgáltatások közvetítéséhez szükséges 13 jegyű egyéni törzsszámát letiltani jogosultak. XII.1.7. Amennyiben Megbízó tudomására jut, hogy Megbízott/Almegbízott Értékesítője törzsszámán más – érvényes törzsszámmal és érvényes termékvizsgával nem rendelkező – Értékesítő által közvetített ügyletek kerülnek Megbízó felé benyújtásra és a Megbízók vizsgálata során ennek ténye bizonyítást nyer, a Megbízó jogosult - a Megbízott tájékoztatása mellett - az érintett Értékesítő pénzügyi szolgáltatások közvetítéséhez szükséges 13 jegyű egyéni törzsszámát letiltani. XII.1.8. Amennyiben az ÁEF „A” rész III.1.7. pontja alapján az erkölcsi bizonyítvány vagy a nyilatkozat benyújtásának a Megbízott vagy Almegbízott Értékesítője nem tesz eleget, akkor Megbízók jogosultak az Értékesítőt letiltani a Megbízott egyidejű értesítése mellett.

XII.2. Almegbízott letiltása XII.2.1. A Megbízók a Megbízott egyidejű értesítése mellett az Almegbízotti céges törzsszám letiltásával jogosultak azonnali hatállyal megszüntetni az Almegbízott közvetítői jogosultságát, ha az Almegbízott bármely Értékesítőjét a Megbízók az ÁEF „A” rész XII.1. pont szerint letiltják; b) Almegbízott ellen csőd-, vagy felszámolási eljárás indul. c) az Almegbízott a jogszabályi előírásoknak nem felel meg. d) az Almegbízott Megbízók részére bejelentett érvényes státusszal nyilvántartott Értékesítővel nem rendelkezik. XII.2.2. Az Almegbízott letiltása esetén a Megbízók letiltják az érintett Almegbízott valamennyi Értékesítőjét és azok Egyéni Törzsszámát is. a)

XII.2.3. A letiltásról a Megbízott értesíti az érintett Almegbízottat. Megbízók a letiltásról szóló értesítés kézbesítését követően megtagadják a letiltott Almegbízotthoz tartozó Értékesítő által benyújtott Igénylések befogadását. XII.2.4. Megbízók az Almegbízott letiltásáról szóló értesítést a Megbízott által megadott levelezési vagy email címre küldik. Postai úton, a Megbízók által ismert e-mail vagy postázási címre, igazoltan megküldött értesítés legkésőbb a postára adást követő 5. munkanapon kézbesítettnek tekintendő. Megbízott által megadott levelezési címre továbbított értesítés kézbesítettnek tekintendő abban az esetben is, ha az sikertelen kézbesítés miatt a Megbízókhoz visszaérkezik, ilyen esetben a kézhezvétel időpontja a kézbesítés megkísérlésének időpontja. Elektronikus úton küldött értesítés az email megküldésének napján kézbesítettnek tekintendő. XII.2.5. Amennyiben az ÁEF „A” Rész III.1.7. pontja szerint az erkölcsi bizonyítvány vagy nyilatkozat benyújtásának az Almegbízott vezető állású személye nem tesz eleget, akkor Megbízók jogosultak az Almegbízottat letiltani a Megbízott egyidejű értesítése mellett.

ÁEF_10/2016. Hatályos: 2017.01.05-től

23

XIII. Szerződés megszüntetése XIII.1. Rendes felmondás XIII.1.1 A Ptk. 6:293. § (3) és 6:297. § (1) bekezdései alapján , a határozatlan időtartamra kötött, tartós közvetítői szerződést bármely Fél a naptári hónap utolsó napjára, bármikor, indoklás nélkül, egyoldalúan írásban felmondhatja (rendes felmondás). A felmondási idő a szerződés első évében egy hónap, a szerződés második évében két hónap, a harmadik és az azt követő években három hónap. Ennél rövidebb felmondási idő kikötése semmis. A felmondási idő kezdete a felmondó nyilatkozat kézbesítésének napja. XIII.1.2 Amennyiben Megbízók a Megbízottal Egyedi Szerződésmódosításban az ÁEF rendelkezéseitől eltérő feltételekben állapodnak meg, az Egyedi Szerződésmódosítás rendes felmondással történő megszüntetése esetén a felmondási idő 30 nap. A felmondási idő kezdete a felmondó nyilatkozat kézbesítésének napja. XIII.2. Rendkívüli felmondás XIII.2.1 Bármely felet megilleti a rendkívüli felmondás joga, ha a másik fél a jelen Szerződésben meghatározott lényeges kötelezettségét súlyosan vagy – a másik fél írásbeli figyelmeztetése ellenére – ismétlődően megszegi. XIII.2.2 A rendkívüli felmondás csak írásban és indoklással érvényes. A felmondás hatályba lépése az erre vonatkozó nyilatkozat kézbesítésének napja. XIII.2.3 Megbízók a Szerződést azonnali hatállyal felmondhatják különösen akkor, ha: a) Megbízott/Almegbízott és/vagy azok Értékesítője megszegi a jelen Szerződésben meghatározott titoktartási kötelezettségeket b) Megbízott/Almegbízott és/vagy azok meghatározott közvetítési feltételeket,

Értékesítője

megszegi

a

jelen

Szerződésben

c) Megbízott/Almegbízott és/vagy azok Értékesítője magatartásából eredően a Magyar Nemzeti Bank (továbbiakban: „MNB”) bármely elmarasztaló intézkedést alkalmaz a Megbízók valamelyikével szemben, d) Megbízott/Almegbízott és/vagy azok Értékesítője a pénzügyi szolgáltatások közvetítése során becsatolandó dokumentumok tekintetében visszaélést követ el, illetve azok hamisításában közreműködik, e) Megbízók vizsgálata szerint Megbízott/Almegbízott gazdasági viszonyaiban, illetve jogi státuszában olyan jelentős visszaesés, illetve változás következett vagy következhet be, amely a Szerződésből eredő kötelezettségei teljesítését veszélyezteti, f)

Megbízott ellen felszámolási, végrehajtási, vagy büntetőeljárás, illetve Almegbízott esetén felszámolási, vagy büntetőeljárás indul, vagy az általuk közvetített pénzügyi szolgáltatási szerződés megkötésével kapcsolatosan bűncselekmény alapos gyanúja merül fel,

g) Megbízott/Almegbízott és/vagy azok Értékesítője a Megbízók valamelyike részére hamis adatokat szolgáltat, adatszolgáltatási kötelezettségét megszegi, rosszhiszeműen jár el, vagy más súlyos szerződésszegést követ el, vagy magatartásával, Ügyfelekkel való kapcsolattartása során Megbízók valamelyikének jó hírnevét csorbítja, vagy h) Megbízott/Almegbízott és/vagy azok Értékesítője tevékenységével kapcsolatosan vagy annak következtében (pl. tájékoztatás elmulasztása) az ügyfelek több alkalommal, indokoltan panaszt tesznek, akár a Megbízók valamelyikénél, akár valamely felügyeleti szervnél illetve hatóságnál (így különösen MNB–nél, Fogyasztóvédelmi Felügyeletnél vagy a Gazdasági Versenyhivatalnál), i)

Megbízott/Almegbízott és/vagy azok Értékesítője tevékenysége során jogszabályt sért

j)

Megbízott/Almegbízott és/vagy azok Értékesítője az OTP Bank Társaságok Etikai Kódexei szabályait vagy a Magatartási Kódex szabályait súlyosan megsérti,

ÁEF_10/2016. Hatályos: 2017.01.05-től

24

k) Megbízott/Almegbízott Megbízott részére bejelentett érvényes státusszal nyilvántartott Értékesítővel nem rendelkezik. XIII.3. Szerződés megszűnésének jogkövetkezményei XIII.3.1 Általános rendelkezés XIII.3.1.1 A szerződés megszűnését követően a felek az ÁEF „C” részében foglaltak szerint elszámolnak egymással. XIII.3.1.2 Megbízott Ügynöki Megbízási Szerződés megszűnésének napjával a Megbízottnak a pénzügyi szolgáltatások közvetítésére való jogosultsága, valamint az ügynöki megbízási jogviszonya minden külön jognyilatkozat nélkül megszűnik. XIII.3.2 Rendes felmondás esetén XIII.3.2.1 A rendes felmondás esetén, legkésőbb a felmondási idő lejártáig a Megbízott köteles átadni a Megbízóknak az összes olyan Információt, ezek valamennyi másolatát, amelyek az adott időpontban, a birtokában, őrzésében vagy ellenőrzése alatt állnak. Ezt követően Megbízott semmilyen módon nem használhatja fel, hozhatja nyilvánosságra, teheti közzé vagy hasznosíthatja az Információkat, továbbá a Megbízott köteles átadni a Megbízóknak minden, a birtokában, őrzésében vagy ellenőrzése alatt álló Ügyféladatot, azon Ügyféladatok kivételével, amelyekre a Megbízottnak szüksége van az elszámolás lezárásához és az ügyfelek felé fennálló bármely kötelezettsége teljesítéséhez. XIII.3.3 Rendkívüli felmondás esetén XIII.3.3.1 Rendkívüli felmondás esetében, a felmondás hatályba lépése napjától számított 30 napon belül a Megbízott köteles átadni a Megbízóknak az összes olyan Információt, ezek valamennyi másolatát, amelyek az adott időpontban a birtokában, őrzésében vagy ellenőrzése alatt állnak. Ezt követően semmilyen módon nem használhatja fel, hozhatja nyilvánosságra, teheti közzé vagy hasznosíthatja az Információkat, továbbá a Megbízott köteles átadni a Megbízóknak minden, a birtokában, őrzésében vagy ellenőrzése alatt álló Ügyféladatot, azon Ügyféladatok kivételével, amelyekre a Megbízottnak szüksége van az elszámolás lezárásához és az ügyfelek felé fennálló bármely kötelezettsége teljesítéséhez.

ÁEF_10/2016. Hatályos: 2017.01.05-től

25

B „Közvetítési feltételek” Rész I.

Általános közvetítési feltételek

I.1.

Megbízott a pénzügyi szolgáltatások közvetítését az e fejezetben foglaltak szerint köteles végrehajtani.

I.1.1 Megbízott a megbízás teljesítéséhez Almegbízottat kizárólag az Adatszolgáltatási nyilatkozat írásbeli bejelentése alapján vehet igénybe. Megbízott köteles biztosítani, hogy saját, valamint Almegbízottja Értékesítőinek a Megbízók termékeinek értékesítését kizárólag az értékesíteni kívánt termékekre szóló oktatáson való részvételt és sikeres vizsga letételét követően kezdheti meg. Az erre vonatkozó részletes rendelkezés az ÁEF „A” rész VII. fejezetében található. I.1.2 Értékesítő köteles az ügyféllel személyesen találkozni, részére minden, a Hpt., valamint a jelen Szerződés által megkövetelt információt átadni és ennek tényét a szerződés(i/)/kérelmen feltüntetett Értékesítői törzsszám és aláírás feltűntetésével igazolni. I.1.3 Értékesítő köteles vizsgálni, hogy az ügyfél várhatóan képes lesz-e a szerződésszerű teljesítésre. I.1.4 Értékesítő az ügyféllel történő kapcsolatfelvétele során olyan fogyasztó magatartását veszi alapul, aki ésszerűen tájékozottan, az adott helyzetben elvárható figyelmességgel és körültekintéssel jár el. I.1.5 Értékesítő a nyújtandó szolgáltatásról teljes körű tájékoztatást ad. I.1.6 Értékesítő az ügyfélkapcsolatokban arra törekszik, hogy az ügyfél megértse a számára ajánlott/értékesített termék kondícióit, és képes legyen mérlegelni a benne rejlő kockázatokat. I.1.7 Értékesítő az ügyféllel szemben együttműködő, rugalmas, segítőkész bánásmódot tanúsít. I.1.8 A Többes ügynök Értékesítője a jogszabályok értelmében köteles lehetővé tenni az ügyfél számára a több Megbízó versengő termékei közötti összehasonlítást. I.1.9 Értékesítő köteles felhívni az ügyfél figyelmét a Magyar Nemzeti Bank fogyasztóvédelmi honlapjára és az ott szereplő termékleírásokra, összehasonlítást segítő alkalmazásokra (hitel kalkulátor, háztartási költségvetés-számító program). I.1.10 Értékesítő az ügyfélkapcsolatokban köteles kerülni a nem kifejtő, nehezen érthető, kizárólag a jogszabályhelyek megjelölésére szorítkozó tájékoztatást. Az írásos tájékoztatást szóbeli magyarázattal is kiegészíti. I.1.11 Értékesítő egyértelműen meghatározza a pénzügyi szolgáltatások és termékek értékesítése során használt fogalmakat. I.1.12 Értékesítő ismerteti az ügyfelekkel a Megbízók által értékesíteni kívánt terméket, valamint tájékoztatja az ügyfelet a termék értékesítés és igénylés aktuális feltételeiről, kondíciókról, akciókról, kedvezményekről, valamint a szerződés megkötésének és módosításának módjáról. I.1.13 Ha az ügyfél a hitel/lízing/Lakástakarék lakáskölcsön szerződés megkötése érdekében igénybe kívánja venni a hitelező/lízingnyújtó szolgáltatását – az ügyfél igényeinek, lehetőségeinek és szükségleteinek felmérését követően – szóbeli tájékoztatást kell adni a kölcsönnel/lízinggel kapcsolatban valamennyi, az 56/2014. (XII.31) NGM rendelet szerint előírt feltételről. I.1.14 Megbízók által rendelkezésre bocsátott segédanyagok felhasználásával az Értékesítő segítséget nyújt az ügyfélnek a szerződési ajánlatok és egyéb nyomtatványok kitöltésében,az Ügyfél kérelmének összeállításában. I.1.15 A Megbízott, Almegbízott és Értékesítőik a Megbízók kockázatára kötelezettséget nem vállalhat, az ügyfél pénzét nem kezelhetik. ÁEF_10/2016. Hatályos: 2017.01.05-től

26

I.1.16 Értékesítő a 2007. évi CXXXVI. törvény alapján a pénzmosás megelőzése és megakadályozása érdekében köteles az ügyfelek azonosítása során a hatályos jogszabályoknak megfelelő módon eljárni. I.1.17 Értékesítő ellenőrzi, hogy a kérelemhez szükséges, a Megbízók által előírt valamennyi irat becsatolásra került-e. A kitöltött igénylési lapot az Értékesítő az alábbiak szerint ellenőrzi: I.1.17.1

Az ügyfél által bemutatott személyazonosító okmánya(i) alapján elvégzi az ügyfél személyazonosítását, és ellenőrzi a bemutatott személyazonosító igazolvány és lakcímkártya érvényességét.

I.1.17.2

Ellenőrzi az igénylés feltételeinek meglétét.

I.1.17.3

Ellenőrzi az ügyfél(ek) aláírásának meglétét és egyezőségét dokumentumokkal (az aláírásnak az Értékesítő előtt kell történnie).

I.1.17.4

Ellenőrzi a kérelmen lévő, valamint az ügyfél által átadott személyazonosító igazolványban és lakcímkártyán lévő, azonos adattartalmú adatok egyezőségét.

az

átadott

I.1.18 Amennyiben az ügyfél személyazonossága egyértelműen megállapítható és a szerződés(i)/kérelmen, illetve egyéb nyomtatványon lévő személyi adatok helyesek, úgy az Értékesítő ellenőrzi az ügyfél által igényelt termékhez előírt dokumentumok meglétét, a szerződés(i)/kérelemhez előírt nyomtatvány(ok) teljes kitöltöttségét. Ezek teljesítése esetén a személyi adatok valódiságát és a szerződés(i)/kérelem, egyéb nyomtatvány teljes kitöltöttségét aláírásával és egyéni törzsszáma feltüntetésével igazolja. I.1.19 Amennyiben az Értékesítő eltérést tapasztal, úgy felkéri az ügyfelet a hibák kijavítására illetve az eltérés okának tisztázására. Pénzmosásra utaló gyanú esetén, illetve amennyiben a személyazonosításra benyújtott igazolvány(ok) nem érvényesek vagy valódiságukkal kapcsolatban kétség merül fel, az Értékesítő a szolgáltatásnyújtást megtagadja. I.1.20 Amennyiben az ügyfél a Megbízók értékesíteni kívánt termékeinek vonatkozásában az Értékesítő közreműködését igénybe kívánja venni, az ÁEF „D” rész V. számú függelék szerinti Ügyfél hozzájáruló nyilatkozatot kell az ügyfélnek kitölteni. A függelék 3 eredeti példányban kerül aláírásra, amelyből 1 eredeti példány az ügyfélé. Amennyiben több termék kerül az ügyfél részére értékesítésre, akkor a második eredeti példány, illetve további termékenként a függelék másolatai kerülnek benyújtásra az OTP Bank fiókjába. A másolati példányon fel kell tüntetni, melyik termékhez kerül benyújtásra az eredeti nyilatkozat. Az Ügyfél hozzájáruló nyilatkozat kitöltésének elmaradása esetében a Megbízók részére benyújtott ügylet nem számít a Megbízott által közvetített ügyletnek, így az ÁEF „D” rész V. számú függelékének megléte a jutalék elszámolás alapját képezi, hiszen igazolja a közvetítés tényét. I.1.21 Értékesítő a kijelölt OTP Bankfiók részére átadja az ügyféltől átvett dokumentumokat. A dokumentumok átvételét a Megbízott az OTP Bankfiók által érkeztetett, pecséttel és aláírásával ellátott ÁEF „D” rész V. számú függelékkel igazolja. Az Értékesítő által közvetített ügylet - nem Kézbesítőn keresztül történő átvételekor - az OTP Bank fiók ellenőrzi az Értékesítő személyi azonosságát, a pénzügyi szolgáltatás közvetítésére vonatkozóan az ügyfél által az Értékesítőnek adott dokumentációk hiánytalanságát, valamint az Értékesítő közvetítésre való jogosultságát. I.1.22 Az OTP Bank fiók 1 munkanapon belül feldolgozza az Értékesítő által átadott dokumentumokat. Amennyiben hiányosságot tapasztal vagy a rendelkezésre álló dokumentumok az igénylés elbírálásához nem elegendőek és további információra, adatra, dokumentumra van szükség, az OTP Bank fiók felveszi a kapcsolatot az Értékesítővel és felkéri az adatok/dokumentumok pótlására. I.1.23 Az adatok/dokumentumok pótlására és az OTP Bank fiókhoz történő eljuttatására a fentiekben rögzített feladatok az irányadók. I.1.24 Amennyiben az OTP Bank elutasítja az ügyfél kérését, úgy: a) felveszi a kapcsolatot az Értékesítővel és felkéri az ügyfél tájékoztatására ÁEF_10/2016. Hatályos: 2017.01.05-től

27

b) levélben tájékoztatja az ügyfelet az elutasításról, esetlegesen annak okairól. I.1.25 Amennyiben az OTP Bank elfogadja az ügyfél igényét, akkor az OTP Bank fiókban kell az ügyfélnek és esetleges adóstársának (ingatlan fedezetű hitelek esetén esetlegesen a zálogkötelezetteknek) a kölcsönszerződést, szerződést aláírnia. I.1.26 Az Értékesítő köteles gondoskodni a leadott nyomtatványon az egyéni törzsszámának feltüntetésről, valamint az V. számú függelék ügyfél általi kitöltéséről és aláírásáról. I.1.27 Az Értékesítő köteles gondoskodni, hogy az ÁEF „D” rész V., VII/A,B,C., IX., X.,XI., számú függelékek kitöltése és Ügyfél általi aláírása esetén 1 példány az adott nyomtatványból, illetve az adott függelékből minden esetben az Ügyfél részére is átadásra kerüljön. I.1.28 Függő ügynök Értékesítője ÁEF „C” részben meghatározott termékek közvetítése esetén az I.1.27 pontban rögzítetteken felül köteles gondoskodni az ÁEF „D” rész XXII. számú függelék ügyfél általi kitöltéséről, aláírásáról, valamint a szerződési kérelemhez csatolásáról. Köteles gondoskodni továbbá, hogy az adott függelékből egy példány minden esetben az Ügyfél részére is átadásra kerüljön. Amennyiben több termék kerül az ügyfél részére értékesítésre, akkor a második eredeti példány, illetve további termékenként a függelék másolatai kerülnek benyújtásra az OTP Bank fiókjába. A másolati példányon fel kell tüntetni, melyik termékhez kerül benyújtásra az eredeti nyilatkozat. Amennyiben a Függő ügynök Értékesítője az ÁEF „D” rész XXII. számú függelék szerinti Ügyfél nyilatkozatot nem szerzi be, vagy azt nem csatolja az átadásra kerülő iratokhoz, az OTP Bank jogosult az Értékesítőt az ÁEF „A” rész XII.1. pont szerint letiltani. I.1.29 Függő ügynök Értékesítője – aktív státuszának fenntartása érdekében - három hónapon belül az ÁEF „C” részben meghatározott termékek közül minimum egy termék Megbízók felé történő közvetítésére köteles. A feltétel nem teljesülése esetén az ÁEF „A” rész XII.1.6. pontban foglalt rendelkezés irányadó. I.1.30 Többes ügynök Értékesítője – aktív státusz fenntartása érdekében - hat hónapon belül az ÁEF „C” részben meghatározott termékek közül minimum egy termék Megbízók felé történő közvetítésére köteles. A feltétel nem teljesülése esetén az ÁEF „A” rész XII.1.6. pontban foglalt rendelkezés irányadó. I.1.31 Az ügyfél személyazonosító okmányáról, valamint a lakcímét tartalmazó igazolványáról, kizárólag az ügyfél beleegyezésével készíthető másolat. Az információs önrendelkezési jogról és az információszabadságról szóló 2011. évi CXII. törvény (Info tv.) előírásainak megfelelően az ügyfél személyazonosító okmányainak másolása esetén az Értékesítő az alábbi szabályokat köteles betartani: I.1.31.1

A fénymásolat a fényképet és személyi azonosítót (személyi számot) nem tartalmazhatja. Kivételt képez ezalól, hogy a lakossági ingatlan fedezetű hiteligénylés alkalmával a személyi azonosítót (személyi számot) nem kell kitakarni, az lemásolható.

I.1.31.2

Az ügyfél okmánymásoláshoz való beleegyezését a másolaton a következő szöveg aláírásával adja meg: „A másolat hozzájárulásommal készült.”

I.1.31.3

Értékesítő köteles az ügyfél figyelmét felhívni arra, hogy: a) az igazolvány másolás kizárólag a saját biztonsága érdekében történik, valamint b) a másolat a fényképet és a személyi azonosítót nem fogja tartalmazni, kivéve az ÁEF „B” Rész I.1.32.1 pontjában foglalt esetben.

I.1.31.4

A másolato(ko)n a dátumot, az Értékesítő nevét és aláírását (szignóját) fel kell tüntetni.

I.1.31.5

Ha a másoláshoz az ügyfél nem járul hozzá, a másolást nem lehet végrehajtani. Az ügyféllel „Nem járulok hozzá, hogy a személyi azonosító okmányomról fénymásolatot készüljön.” szövegű, ÁEF „D” Rész XXXI. függelékében szereplő nyilatkozatot szükséges aláíratni.

ÁEF_10/2016. Hatályos: 2017.01.05-től

28

I.1.31.6

Az okmányokról készült másolat, illetve tiltó nyilatkozat az ügyfél iratanyagának a része, így azt az érintett ügylethez kapcsolódó további dokumentumokkal egyidejűleg a bankfiók részére át kell adni.

I.1.32 Nem létesíthető új kapcsolat észak-koreai állampolgárral, észak-koreai tulajdonosi, vagy vezetési hátterű jogi személlyel és jogi személyiség nélküli szervezettel. I.1.33 Üzleti kapcsolat létesítése magas kockázatú országok állampolgárával, az ott lakóhellyel rendelkező természetes személlyel, ezek tulajdonában (tulajdoni hányadtól függetlenül), illetve vezetése alatt álló, valamint magas kockázatú országokban bejegyzett jogi személlyel vagy jogi személyiség nélküli szervezettel vagy pénzmosási szempontból kockázatos gazdasági tevékenységet végző szervezettel kizárólag engedélyezési eljárást követően lehetséges. Kérem tájékoztassa ügyfelét , hogy szigorúbb ügyfél átvilágítási eljáráson kell részt vennie. Magas kockázatú országoknak minősülnek az ÁEF „D” XLVI. számú függelékben felsorolt országok. I.1.34 Iráni, fehéroroszországi, kubai, mianmari, szíriai, szudáni, zimbabwei állampolgárral, valamint ezen állampolgárok tulajdonában, vagy irányítása alatt álló jogi személlyel és jogi személyiség nélküli szervezet részére engedélyezési eljárást követően: a) kizárólag HUF és EUR devizaszámla nyitható, valamint bankkártya szerződés köthető, b) velük OTPdirekt szerződés nem köthető, valamint részükre egyéb szolgáltatás (pl. SMS szolgáltatás, hitelnyújtás, egyéb devizanemben számlavezetés) nem nyújtható, c) a természetes személynek magyarországi lakcímet kell igazolnia lakcímet igazoló hatósági igazolvány vagy szállásbejelentő lap bemutatásával, d) a természetes személy útlevél mellett legalább harminc napig érvényes magyarországi tartózkodásra jogosító tartózkodási engedélyt, tartózkodási kártyát, állandó tartózkodási kártyát vagy vízumot köteles bemutatni. I.1.35 A hitelintézetekben a fogyatékos személyek pénzügyi szolgáltatásokhoz való egyenlő esélyű hozzáférését előíró szabályokról” szóló 22/2016. (VI.29.) NGM rendelet alapján a fogyatékkal élő ügyfelekkel történő szerződéskötést megelőzően fel kell hívni az ügyfelek figyelmét, hogy kérés esetén a hitelintézet tájékoztatást nyújt szóban vagy írásban az egyenlő esélyű hozzáférést biztosító szolgáltatások köréről és a hozzáférés módjáról. I.1.36 Az olvasni nem tudó / nem képes ügyfelek, valamint az írni nem tudó / nem képes ügyfelek, továbbá az olvasni és/vagy írni nem tudó / nem képes ügyfelek speciális szolgáltatási igényűek, ezért .érdekeiket szem előtt tartva, az egyenlő esélyű hozzáférés biztosítása céljából a fentiekben megjelölt speciális szolgáltatási igényű ügyfelek tájékoztatása, a teljes igénylési folyamat, valamint a szerződéskötés kizárólag a bankfiókban történhet. I.1.37 Fel kell hívni az ügyfél figyelmét arra, hogy kérésre a közvetítő tájékoztatást nyújt szóban, vagy írásban a fogyatékkal élő ügyfeleknek az egyenlő esélyű hozzáférést biztosító szolgáltatások köréről és a hozzáférés módjáról. Amennyiben az ügyfél írásbeli tájékoztatást kér az egyenlő esélyű hozzáférést biztosító szolgáltatások köréről és a hozzáférés módjáról, akkor a Partnerportál Kapcsolódó anyagok menüpontban elérhető ’Tájékoztató az OTP Bank akadálymentes szolgáltatásairól' című anyagot az ügyfél részére át kell adni. I.1.38 A Magyar Nemzeti Bank 10/2016. (X.24.) számú ajánlása a pénzügyi szervezetek számára a fogyasztóvédelmi elvek alkalmazásáról az alábbi elvárásokat határozza meg, melyet a közvetítői tevékenység során is alkalmazni szükséges:

ÁEF_10/2016. Hatályos: 2017.01.05-től

29

a) az ügyfél-tájékoztatás során a koruk, szellemi vagy fizikai fogyatkozásuk miatt különösen kiszolgáltatott fogyasztók érdekeit fokozottan figyelembe kell venni, b) kerülni kell a nehezen érthető vagy félreérthető, nem részletes tájékoztatást, ahol lehetséges, kerülni kell a jogi, pénzügyi szakkifejezéseket, illetve azokat és a jogszabályi hivatkozásokat közérthető magyarázattal kell alkalmazni, c) az értékesítőnek gondoskodni kell arról, hogy elegendő idő álljon a fogyasztó rendelkezésére a szerződési feltételek és egyéb dokumentumok, nyomtatványok, nyilatkozatok átolvasására, továbbá biztosítson nyugodt körülményeket azok áttekintéséhez, illetve adjon lehetőséget arra, hogy a fogyasztó az aláírás előtt feltehesse kérdéseit és azokra kielégítő választ kapjon. d) az ügyintézés során lehetőség szerint kellő figyelemmel kell lenni arra, hogy az egyes fogyasztók fentiekből fakadó ismeretei és felkészültsége – a jogszabályokban előírtakon túlmenően, azt kiegészítve, vagy azt magyarázattal ellátva, megismételve, illetve egyes lényeges elemeket kihangsúlyozva – milyen mélységű és összetettségű tájékoztatást tesznek szükségessé, e) az MNB elvárja, hogy a szolgáltatásnyújtás során – az egyedi tájékoztatás szóbeli és írásbeli formájában – ehhez mérten tájékoztassa és szolgálja ki a fogyasztókat.

ÁEF_10/2016. Hatályos: 2017.01.05-től

30

II.

Egyedi közvetítési feltételek

II.1.

OTP LAKÁSHITELEK és JELZÁLOG TÍPUSÚ HITELEK közvetítése esetén

II.1.1 Értékesítő segíti az ügyfelet abban, hogy döntését hosszabb távú szempontok mérlegelésével hozza meg, amelynek keretében az ügyfél számára megfelelő, konkrét hiteltermék kiválasztását követően kiemelt figyelmet fordít azon kockázatok bemutatására, amelyek a hitel törlesztőrészletének növekedését eredményezhetik, és felhívják az ügyfél figyelmét arra, hogy számoljon a törlesztő részlet esetleges jövőbeni növekedésével, és a hiteltermék kiválasztásánál józan körültekintéssel járjon el. II.1.2 Értékesítő köteles javasolni az ügyfélnek, illetve leendő ügyfélnek, hogy a felelős hitelfelvételi döntéshez fontolja meg a háztartása teljes teherviselő képességét, vegye figyelembe a háztartásukban élők vagyoni-jövedelmi helyzetét, eladósodottságát és a leendő adóssággal összefüggő teherviselő képességét is, valamint az ügyfél igénye alapján az Értékesítő köteles segítséget nyújtani az ügyfélnek, illetve leendő ügyfélnek a teherviselő képességének felméréséhez. II.1.3 A megfelelő konstrukció kiválasztása után az Értékesítő az ügyfél részére átadja Hitelkérelmi Nyomtatványt, illetve a konstrukcióhoz kapcsolódó üzletszabályzatot és hirdetményt. II.1.4 Értékesítő a hitelkérelem benyújtása előtt tájékoztatja az ügyfelet az OTP Bank, OJB és OTP Lakástakarék kínálatában szereplő lakás – vagy jelzálog típusú hitelekkel kapcsolatos általános, banki termékekre vonatkozó információkról, a termékismertetők átadásával. Az ügyfél kérésére az Értékesítő átadja a pénzügyi szervezetek ügyfeleikkel és partnereikkel szembeni magatartásáról szóló Magatartási Kódexet. II.1.5 Amennyiben a hitelhez állami kamattámogatás, vagy állami kezesség járul, az Értékesítő tájékoztatja az ügyfelet a támogatás, illetve kezesség igénybe vételéről, annak mértékéről, feltételeiről, illetve a támogatott hitel visszafizetése során tanúsított, a vállalt feltételeket nem teljesítő, nem szerződésszerű magatartás következményeiről. II.1.6 Értékesítő amennyiben az ügyfél a hitelkérelmét rajta keresztül nyújtja be, intézkedik annak érdekében, hogy a kölcsönkérelem az illetékességgel rendelkező OTP Bank fiókjában benyújtásra kerüljön, az ügyfél e tevékenységre szóló, közokiratba, vagy teljes bizonyító erejű magánokiratba foglalt meghatalmazásával együtt, egyúttal tájékoztatja az ügyfelet, hogy a hitelbírálat során, adategyeztetés céljából minden esetben szükséges az OTP Bank fiókját személyesen is felkeresnie. II.1.7 A Megbízott a hitelre vonatkozó kereskedelmi kommunikációjában köteles feltüntetni, hogy kinek a képviseletében jár el. II.1.8 Megbízott a hitelszerződés megkötését megelőzően köteles papíron vagy más tartós adathordozón a Fogyasztót tájékoztatni a Megbízott részére fizetendő díj-, költség- és egyéb fizetési kötelezettségről. II.1.9 Az Ügyfél jelzáloghitel igénylése esetén azt megelőzően, hogy az Ügyfelet bármilyen hitelszerződés vagy ajánlat kötné, a Megbízott még a hitelbírálatot megelőzően köteles – az Ügyfél által megadott információk alapján - az ÁEF „D” rész X. számú függelék valamint az ÁEF „D” rész XI. számú függelék szerint az Ügyfélnek tájékoztatást nyújtani. A személyes tájékoztatóból egy példányt a hitelkérelem benyújtásáig a zálogkötelezettek részére is át kell adni. A tájékoztatás során a Megbízott köteles az Ügyfelet tájékoztatni a tájékoztatókkal kapcsolatos kérdésekben illetékes szervezetről is a név és a telefonszám megadásával. II.1.10 A Megbízott az ÁEF „D” rész XI. számú függelék szerinti személyre szóló tájékoztatása során köteles az Ügyfélnek- egyértelműen és tömören - felvilágosítást adni a hitel fő jellemzőiről, a hitelnek az Ügyfél pénzügyi helyzetére gyakorolt hatásáról és a fizetés elmulasztásának következményeiről, ideértve a késedelmi kamatra, a hitel felmondására és a biztosítékok érvényesítésére vonatkozó tájékoztatást. II.1.11 A fogyasztó szándékának egyértelmű azonosíthatósága érdekében az ügyfél különböző nyilatkozatainak egy példányát az ügyfél részére rendelkezésre kell bocsátani (többek között a

ÁEF_10/2016. Hatályos: 2017.01.05-től

31

hitelkérelmi nyomtatványcsomag ügyfél/ügyfelek által kitöltött és aláírt nyilatkozatainak egy másolati példányát). II.2.

OTP INGATLANLÍZING TERMÉK közvetítése esetén

II.2.1 Értékesítő segíti az ügyfelet abban, hogy döntését hosszabb távú szempontok mérlegelésével hozza meg, amelynek keretében az ügyfél számára megfelelő, konkrét lízingtermék kiválasztását követően kiemelt figyelmet fordít azon kockázatok bemutatására, amelyek a lízing törlesztőrészletének növekedését eredményezhetik, és felhívják az ügyfél figyelmét arra, hogy számoljon a törlesztő részlet esetleges jövőbeni növekedésével, és a lízingtermék kiválasztásánál józan körültekintéssel járjon el. II.2.2 Értékesítő köteles javasolni az ügyfélnek, illetve leendő ügyfélnek, hogy a felelős lízingfelvételi döntéshez fontolja meg a háztartása teljes teherviselő képességét, vegye figyelembe a háztartásukban élők vagyoni-jövedelmi helyzetét, eladósodottságát és a leendő adóssággal összefüggő teherviselő képességét is, valamint az ügyfél igénye alapján az Értékesítő köteles segítséget nyújtani az ügyfélnek, illetve leendő ügyfélnek a teherviselő képességének felméréséhez. II.2.3 A megfelelő konstrukció kiválasztása után az Értékesítő az ügyfél részére átadja az OTP Ingatlanlízing lízingigénylő adatlapokat, illetve a konstrukcióhoz kapcsolódó üzletszabályzatot és hirdetményt. Tájékoztatja az ügyfelet a OTP Ingatlanlízing belső szabályzatai szerint az igényléshez szükséges valamennyi dokumentumról. Az igénylő lap kitöltése érdekében, illetve annak kitöltésében közreműködik. II.2.4 Amennyiben az ügyfél a kérelmét az Értékesítő keresztül nyújtja be, az Értékesítő intézkedik annak érdekében, hogy a kérelem az OTP Bank illetékességgel rendelkező fiókjában benyújtásra kerüljön, az ügyfél e tevékenységre szóló, közokiratba, vagy teljes bizonyító erejű magánokiratba foglalt meghatalmazásával együtt. II.2.5 Az Értékesítő a lakáslízingre vonatkozó kereskedelmi kommunikációjában köteles feltüntetni, hogy kinek a képviseletében jár el. II.2.6 Az Ügyfél lakáslízing igénylése esetén azt megelőzően, hogy az Ügyfelet bármilyen lízing szerződés vagy ajánlat kötné, az Értékesítő a lízingbírálatot követően köteles – az Ügyfél által megadott információk alapján - az ÁEF „D” rész IX. számú függelék szerint az Ügyfélnek tájékoztatást nyújtani. Az Értékesítő a jelen pontban hivatkozott függelék szerinti tájékoztatása során köteles az Ügyfélnek - egyértelműen és tömören - felvilágosítást adni a lakáslízing fő jellemzőiről, lakáslízing igénylésének az Ügyfél pénzügyi helyzetére gyakorolt hatásáról és a fizetés elmulasztásának következményeiről, ideértve a késedelmi kamatra, a lízing felmondására és a biztosítékok érvényesítésére vonatkozó tájékoztatást.

II.3.

OTP LAKÁSTAKARÉK termékeinek közvetítése esetén

II.3.1 Az Értékesítő tájékoztatja az ügyfeleket az OTP Lakástakarékkal megköthető lakáselőtakarékossági szerződés feltételeiről, a szerződés megkötésének és módosításának módjáról. Az ehhez szükséges ÁSZF-et a következő linken lehet elérni, amelyet szerződéskötés esetén az ügyfél rendelkezésére kell bocsátani: https://www.otpbank.hu/lakastakarek/informaciotar/letoltheto-dokumentumok II.3.2 Az Értékesítő jogosult arra, hogy az OTP Lakástakarék termékeire vonatkozó ajánlatokat vegyen át az OTP Lakástakarék nevében, de az OTP Lakástakarék nevében szerződési ajánlat elfogadására nem jogosult, az OTP Lakástakarék kockázatára kötelezettséget nem vállalhat, az ügyfél pénzét nem kezelheti. II.3.3 Az Értékesítő az ügyfél által aláírt szerződéses ajánlat 3 példányát és a kapcsolódó dokumentumokat (Csoportos Beszedési Felhatalmazás, Marketing nyilatkozat, Tájékoztató a betéteseknek, ÁEF „D” rész VIII. és VIII/A. számú függelék) a szerződéses ajánlat keltétől számított 2 munkanapon belül le kell adnia az OTP Bankfióknak.

ÁEF_10/2016. Hatályos: 2017.01.05-től

32

II.3.4 Az Értékesítő - az ÁEF „C” rész II.3.3. pont alapján Hűség vállalással közvetíthető - 0 %-os számlanyitási díjú termék közvetítése esetén köteles az ÁEF „D” rész VIII. és VIII/A. számú függelék - 5. számú, valamint a 6. számú minta szerinti – OTP Lakástakarék Hűség nyilatkozati 4 példányos, papíralapú formanyomtatványt, valamint az SMS szolgáltatás igénybevételi Adatlapot kitölteni az Ügyféllel aláíratni, valamint saját aláírásával és egyéni Értékesítői törzsszámával ellátni, továbbá a formanyomtatványból 1 példányt az Ügyfél részére átadni, 2 példányt az OTP Lakástakarék szerződéses ajánlathoz csatolni. II.3.5 Amennyiben a már élő szerződéssel rendelkező lakáselőtakarékoskodó módosítani kívánja a lakáselőtakarékossági szerződését, az Értékesítőnek tájékoztatnia kell az ügyfelet a módozatváltással járó, vagy módozatváltás nélküli magasabb szerződéses összegre történő módosítás előnyeiről. Amennyiben a lakáselőtakarékoskodó úgy döntött, hogy élni kíván a szerződésmódosítás lehetőségével, lakáselőtakarékoskodó és az Értékesítő közösen keresik fel a lakáselőtakarékossági szerződést kezelő OTP fiókot.

II.4.

OTP LAKOSSÁGI HITELKÁRTYA, FOLYÓSZÁMLAHITEL és SZEMÉLYI KÖLCSÖN közvetítése esetén II.4.1 A hitelkártya, folyószámlahitel és személyi kölcsön közös értékesítési szabályai: II.4.1.1

Értékesítő segíti az ügyfelet abban, hogy döntését hosszabb távú szempontok mérlegelésével hozza meg, amelynek keretében az ügyfél számára megfelelő, konkrét hiteltermék kiválasztását követően kiemelt figyelmet fordít azon kockázatok bemutatására, amelyek a hitel törlesztő-részletének növekedését eredményezhetik, és felhívják az ügyfél figyelmét arra, hogy számoljon a törlesztő részlet esetleges jövőbeni növekedésével, és a hiteltermék kiválasztásánál józan körültekintéssel járjon el.

II.4.1.2

Értékesítő köteles javasolni az ügyfélnek, illetve leendő ügyfélnek, hogy a felelős hitelfelvételi döntéshez fontolja meg a háztartása teljes teherviselő képességét, vegye figyelembe a háztartásukban élők vagyoni-jövedelmi helyzetét, eladósodottságát és a leendő adóssággal összefüggő teherviselő képességét is, valamint az ügyfél igénye alapján az Értékesítő köteles segítséget nyújtani az ügyfélnek, illetve leendő ügyfélnek a teherviselő képességének felméréséhez.

II.4.1.3

Amennyiben az ügyfél érdeklődést mutat a termék iránt, úgy az Értékesítő teljes körű információt ad át mind a termék tulajdonságaival (a kamat módosításának lehetőségéről, a jellemző teljes hiteldíj mutatójáról), mind az igénylés feltételeivel kapcsolatban, azaz tájékoztatja többek között az igényléshez szükséges jövedelem nagyságáról, az ügyfél részéről elvárt szükséges dokumentációkról, az esetleges elutasítás okairól, (pl. KHR negatív lista), a törlesztés gyakoriságáról, stb.

II.4.1.4

Az ügyfél lehetőségeinek felmérése érdekében a JTM rendelet hatálya alatt álló hitel- vagy kölcsönszerződés ajánlása esetén a felvilágosítást megelőzően az Értékesítő szóban tájékoztatást ad a JTM rendelet vonatkozó főbb követelményeiről, így különösen a jövedelemarányos törlesztőrészlet mutatóról, a havi nettó jövedelem igazolásának módjáról, a havi adósságszolgálat számításának módjáról.

II.4.1.5

A felvilágosítás során egyértelmű általános tájékoztatást kell nyújtani a hitelfelvétel folyamatáról, továbbá a Magyar Nemzeti Bank fogyasztóvédelmi hatósági jogköréről és a Pénzügyi Békéltető Testületnek a Magyar Nemzeti Bankról szóló törvény szerinti pénzügyi fogyasztói jogvita bírósági eljáráson kívüli rendezésében betöltött szerepéről.

II.4.1.6

Az Értékesítő felhívja az ügyfél figyelmét arra, hogy

ÁEF_10/2016. Hatályos: 2017.01.05-től

33

a) az ügyfél kizárólag alaposan áttanulmányozott és megértett hitelszerződést írjon alá, b) az ügyfél pénzügyi teljesítőképességének romlása, így különösen a rendszeres jövedelmének csökkenése vagy más rendkívüli kiadás felmerülése nem mentesíti a hitelszerződésben foglaltak teljesítése alól, c) fizetési nehézség esetén az ügyfél mielőbb tájékoztassa hitelezőjét, annak érdekében, hogy a hitelszerződés felmondásának megelőzése érdekében lehetőség legyen a közös megoldás keresésére, d) a lejárt tartozás esetén a szerződésben meghatározott késedelmi kamat kerül felszámításra, e) a nem szerződésszerű teljesítés esetén a hitelező a hitelszerződést azonnali hatállyal felmondhatja, amellyel a teljes tartozás lejárttá és egy összegben esedékessé válik, valamint a hitelező a tartozás meg nem fizetése esetén a biztosítékok érvényesítésére jogosult, f) a Bank által felmondott hitelszerződésből eredő tartozások érvényesítésének költségei is az ügyfelet terhelik, valamint a jövedelmére és más vagyontárgyára is végrehajtás foganatosítható II.4.1.7

Az Értékesítő teljes körű tájékoztatást nyújt továbbá az ügyfél részére a Fogyasztónak nyújtott hitelről szóló törvény előírásának megfelelően a hitelhasználat kockázatairól, átadja az előírt tájékoztató anyagokat, a több példányos dokumentumok esetében aláíratja az ügyféllel azokat, az egyiket az ügyfél részére átadja, a másik példány az ügyfél/számla iratanyagba kerül. A teljes körű tájékoztatás, valamint a tájékoztató anyagok a következőből állnak: a) Az ügyfelet tájékoztatni kell a Magyar Nemzeti Bank (továbbiakban: MNB) honlapján szereplő termékleírásokról (www.felugyelet.mnb.hu), összehasonlítást segítő alkalmazásokról. b) Az ügyfél figyelmét fel kell hívni arra, hogy kölcsönfelvételi döntését a háztartás teljes teherviselő képességének figyelembe vételével hozza meg. Az ügyfél külön igénye esetén az ügyintézőnek segítséget kell nyújtania ennek felmérésében. (Az MNB honlapján található háztartási költségvetési kalkulátor elérhető az OTP Bank honlapjáról is). c) Az ügyfél részére minden esetben át kell adni az MNB „Tájékoztató a túlzott eladósodottság kockázatairól” c. nyomtatvány 1 példányát (http://www.mnb.hu/letoltes/tajekoztato-a-tulzott-eladosodottsagkockazatairol-20150918.pdf) d) Át kell adni az Összehasonlító prospektust és THM betétlapot (ÁEF „D” rész XXXIV. és XXXV. számú függelékek) e) Az ügyfél kérésére szükséges átadni a Fogalomtár nevű dokumentumot (ÁEF „D” rész XXXVI. számú függelék) f)

II.4.1.8

Át kell adni az ügyfélnek az Egylapos termékismertető prospektus és THM betétlapot (ÁEF „D” rész XXXVII./A és XXXVII./B. és XXXVII./C. számú függelékek)

Az Értékesítő beazonosítja az ügyfelet a személyazonosító vagy személyi igazolványa és a lakcímkártyája alapján. Másolatot nem készít a személyi

ÁEF_10/2016. Hatályos: 2017.01.05-től

34

igazolványáról és lakcímkártyájáról, a tényleges bankfiókban a szerződéskötést megelőzően kerül sor.

ügyfél-azonosításra

a

II.4.1.9 Az Értékesítő kitölti az ügyféllel az alábbi dokumentumokat: a) Igénylőlap (1 példányban kell aláíratni, melyet az ügyfél/számla iratanyagban kell elhelyezni) (ÁEF „D” rész XXXVIII./A, XXXVIII./B., XXXVIII./C. és XXXVIII./D. számú függelékek) b) Nyilatkozat a Központi Hitelinformációs Rendszerben (KHR) tárolt adatok lekérdezéséről (1 példányban kell aláíratni, melyet az ügyfél/számla iratanyagban kell elhelyezni) (ÁEF „D” rész XXI/C. számú függelék) c) Nyilatkozat a Központi Hitelinformációs Rendszerben (KHR) tárolt adatok kezeléséről (2 példányban kell aláíratni, az egyik példány az ügyfélé, a másik példányt az ügyfél/számla iratanyagban kell elhelyezni) (ÁEF „D” rész XXXIX/A. és XXXIX/B. számú függelékek) d) Általános nyilatkozat (2 példányban kell aláíratni, az egyik példány az ügyfélé, a másik példányt az ügyfél/számla iratanyagban kell elhelyezni) (ÁEF „D” rész XL./A., XL/B. , XL/C. és XL./D. számú függelék) II.4.1.10

Az Értékesítő ellenőrzi az adatok valódiságát (személyi igazolvány szám) és a nyomtatványok kitöltésének pontosságát.

II.4.1.11

Az Értékesítő az átvett dokumentumokról hárompéldányos V. számú függeléket, kézbesítési megbízott esetén pedig Átadás-átvételi elismervényt készít (ÁEF „D” rész XVII/D. számú függelék), melyet aláír, és az igénylővel aláírat, majd az egyik példányát az ügyfél részére átadja.

II.4.1.12

Az Értékesítő tájékoztatja az igénylőt arról, hogy amennyiben a megadott adatok hitelességét illetően gyanú merül fel, illetve az adatok valódisága megkérdőjelezhető, a Bank megteszi a szükséges feljelentést, a hitel-kérelmét elutasítja, valamint az elutasításról levélben tájékoztatja az ügyfelet.

II.4.1.13

Az Értékesítő egyeztet az igénylővel, hogy az igénylést mely bankfiókba vigye be.

II.4.1.14

Az Értékesítő az igénylőlapon rögzíti saját nevét és 13 jegyű ügynöki kódját.

II.4.1.15

Az Értékesítő a begyűjtött Igénylőlapokról és az igényléshez benyújtott dokumentumokról az ÁEF „D” rész V. számú függelékben foglalt nyilatkozatot, valamint kézbesítési megbízott esetén átadás-átvételi bizonylatot tölt ki, valamint jegyzéket készít és azok 1 példányát az Értékesítőkel kapcsolatot tartó bankfióknak adja át. Az átadás-átvételi bizonylaton tételesen szerepelnie kell, milyen dokumentumokat adott át rögzítésre.

II.4.1.16

Az igénylést az Értékesítőnek az adatok mielőbbi feldolgozása érdekében az igénylést követő 48 órán belül el kell juttatniuk a rögzítő bankfiókba 14 óráig bezárólag. Amennyiben az Értékesítő tudomással bír arról, hogy az igénylő a hitelakta leadását követő napokban nem lesz elérhető, ezt az átadás-átvételi lapon jelzi a fióki ügyintéző számára.

II.4.1.17

Az Értékesítő minden egyes Hitelkérelemről különálló Hiteldossziét készít, amely tartalmazza az ügyfél által benyújtott Igénylőlapot, az esetlegesen kapcsolódó további dokumentumokat.

ÁEF_10/2016. Hatályos: 2017.01.05-től

35

II.4.2 OTP Lakossági hitelkártya értékesítés speciális értékesítési szabályai II.4.2.1

Az ügynök főkártyát illetőleg egyidejűleg társkártyát értékesíthet. Ehhez a társkártya birtokos adatait is ki kell tölteni, illetve az igénylőlapot neki is alá kell írnia, valamint a szerződéskötés során a főkártya birtokossal együtt meg kell jelennie a fiókban.

II.4.2.2

Az ügyfél a kártyarendelés során jelen lesz a fiókban, így az ügyfelet arra kell ösztönözni, hogy az Igénylőlap kitöltésekor a PIN kód választást jelölje be, illetve a kártyarendelés során a PIN kód választást a fióki ügyintéző jelenlétében az ügyfélnek el kell végeznie.

II.4.2.3

Az Értékesítő az ügyféllel az alábbi dokumentumot is kitölti. a) Nyilatkozat a Hitel/kölcsönigénylő(k) nyilatkozata természetes személyek adósságrendezési eljárásban való részvételéről két példányban (egy példány az ügyfélé, egy példány a bankfiókban kerül lefűzésre) (ÁEF „D” rész XLI. számú függelék) b) NAV igazolás bekérésére vonatkozó felhatalmazás (amennyiben az igénylő egyéni vállalkozó, kistermelő, családi gazdálkodó vagy egyszemélyes társaságok tulajdonosa, vagy szellemi szabadfoglalkozású vagy őstermelő vagy más társas vállalkozás tulajdonosa vagy ha a munkáltatója társasház, illetve ha az igénylő Kkt. vagy Bt. bel- vagy kültagja) és az igénylő nem elektronikusan nyújtja be az adóbevallását. Amennyiben az igénylő elektronikus úton készíti el bevallását, az igazolást az igénylő ügyfélkapun keresztül történő igénylésére a NAV küldi postai úton. (Két példányban kell kitölteni: egy példány az ügyfélé, egy példány a bankfiókban kerül lefűzésre) (ÁEF „D” rész XLII. számú függelék)

II.4.2.4

Az ügynök tájékoztatja az ügyfelet, hogy pozitív hitelbírálat esetén az alábbi dokumentumokkal kell felkeresnie a bankfiókot szerződéskötés céljából: a) a munkáltatói jövedelemigazolást – amennyiben az igénylő nem rendelkezik jövedelem átutalásos OTP-s bankszámlával, vagy b) az utolsó kéthavi bankszámla kivonatot - amennyiben az igénylő nem rendelkezik jövedelem átutalásos OTP-s bankszámlával, vagy c) a nyugdíjas igazolvány – amennyiben az igénylő nyugdíjas, valamint amennyiben nem bankszámlára kapja a nyugdíját, akkor a benyújtás időpontjánál 30 napnál nem régebbi keltezésű, a NYUFIG által kiállított igazolást és/vagy nyugdíj jogcím részletezőjét, vagy d) amennyiben az igénylő egyéni vállalkozó, kistermelő, családi gazdálkodó vagy egyszemélyes társaságok tulajdonosa, vagy szellemi szabadfoglalkozású akkor be kell mutatnia a Vállalkozói igazolványát, vagy a tevékenység folytatására kiadott engedélyét, ügyvédek esetében a kamarai tagságot igazoló dokumentumot – igazolványt, vagy e) amennyiben az igénylő őstermelő, őstermelői igazolványt.

II.4.2.5

A rögzítő bankfiók lesz az ügyfél számlavezető fiókja, így az Értékesítőnek az ügyfelet tájékoztatnia kell arról, hogy melyik bankfiókba viszi be az igénylést, hol fog megtörténni a szerződéskötés.

II.4.2.6

A hitelkártya kizárólag bankfiókban vehető át.

ÁEF_10/2016. Hatályos: 2017.01.05-től

36

II.4.3 OTP Lakossági folyószámlahitel értékesítés speciális értékesítési szabályai II.4.3.1

Több tulajdonosú bankszámla esetében valamennyi tulajdonos adatait ki kell tölteni az Igénylőlapon, illetve az Igénylőlapot valamennyi tulajdonosnak alá kell írnia, valamint a szerződéskötés során valamennyi tulajdonosnak meg kell jelennie a bankfiókban.

II.4.3.2

Amennyiben a folyószámlahitel lakáshitel mellé kerül értékesítésre, minden esetben a lakáshitel bírálatnak kell előbb megvalósulnia!

II.4.3.3

Az ügyfél figyelmét fel kell hívni arra, hogy a szerződés az engedélyezett hitelkeret összegére jön létre, valamint meghatározásra kerül az engedélyezett hitelkeretből a szerződéskötéskor felhasználható hitelkeret összeg. Amennyiben az engedélyezett és a felhasználható hitelkeret eltér, a Bank a KHR felé az adatszolgáltatást az engedélyezett hitelkeret összegére teljesíti. A felhasználható hitelkeret összege a felülvizsgálatok alkalmával változhat, összege nem haladhatja meg az engedélyezett hitelkeret összegét. Kiemelt figyelmet kell fordítani azon kockázatok bemutatására, melyek a felhasználható hitelkeret módosítását eredményezhetik (különös tekintettel a jövedelem összegében, az üzletági feltételek teljesítésében, valamint az ügyfélminősítésben bekövetkező változás esetén a felhasználható hitelkeret csökkenésének lehetőségére) és ezért előzetesen is mérjék fel teherviselő képességüket, a hitelfelvételnek a pénzügyi helyzetükre gyakorolt hatását, illetve a hitelkeret túllépés következményeit (számlafedezetlenség esetén felszámított kamat, hitel felmondása). Az engedélyezett hitelkeret megállapításának alapjául szolgáló igényelt hitelkeret megadására a fentiek figyelembe vételével kerüljön sor. 2015. szeptember 1-jétől, törvényben rögzített keretek között lehetőség van a természetes személyek adósságrendezési eljárásában (az ún. magáncsődben) való részvételére. Ennek megfelelően az ügyfeleket az igénylés benyújtását megelőzően minden esetben tájékoztatni kell arról, hogy azon számlatulajdonosok részére, akik adósként vagy adóstársként részt vesznek adósságrendezési eljárásában, vagy ilyen eljárást kezdeményeztek, a Magáncsőd törvény 26. § (6) bekezdése alapján hitel vagy kölcsön nem nyújtható. Fentiek alapján, az igénylés csak a számlatulajdonosok az „A Folyószámlahitel igénylő(k) / szerződést módosítani kívánó(k) nyilatkozata természetes személyek adósságrendezési eljárásában való részvételéről” című nyomtatvány (OTP Partner Honlap - XLIV. számú függelék) szerinti nyilatkozata alapján nyújtható be.

II.4.3.4

Az Értékesítő az ügyféllel az alábbi dokumentumot is kitölti: a)

II.4.3.5

A Folyószámlahitel igénylő(k) / szerződést módosítani kívánó(k) nyilatkozata természetes személyek adósságrendezési eljárásában való részvételéről (2 példányban kell aláíratni, az egyik példány az ügyfélé, a másik példányt az ügyfél/számla iratanyagban kell elhelyezni) (ÁEF „D” rész XLIII./A. és XLIIII/B. számú függelékek)

Az Értékesítő tájékoztatja az ügyfelet, hogy pozitív hitelbírálat esetén az alábbi dokumentumokkal kell felkeresnie a bankfiókot szerződéskötés céljából: a) a munkáltatói jövedelemigazolás – amennyiben az igénylőnek nem érkezik jövedelme azon bankszámlára, melyhez a folyószámlahitel igénylése történik. b) munkabér esetében az utolsó három havi bankszámla kivonat is elfogadható a munkáltatói igazolás helyett. c) a nyugdíjas igazolvány – amennyiben az igénylő nyugdíjas, valamint amennyiben nem bankszámlára kapja a nyugdíját, akkor a benyújtás

ÁEF_10/2016. Hatályos: 2017.01.05-től

37

időpontjánál 30 napnál nem régebbi keltezésű, a NYUFIG által kiállított igazolás és/vagy nyugdíj jogcím részletező. II.4.4 OTP Személyi kölcsön értékesítés speciális értékesítési szabályai II.4.4.1

Az ügynök értékesíthet személyi kölcsönt egyedüli igénylőnek illetve adóstárs kapcsolásával is, ehhez az adóstárs adatait is ki kell tölteni az igénylőlapon. Amennyiben a személyi kölcsönhoz adóstárs is kapcsolódik, az igénylés esetén valamennyi II.4 fejezetben szereplő tájékoztatást nemcsak az adós, hanem az adóstárs részére is meg kell adni, továbbá minden II.4. fejezetben felsorolt, személyi kölcsönhöz kapcsolódó nyilatkozatot alá kell íratni az adóstárssal is.

II.4.4.2

A személyi kölcsön szerződéskötéshez és folyósításhoz az igénylő(k)nek be kell menni a bankfiókba. Az Értékesítőnek tájékoztatni kell az igénylőt (adóstársas igénylés esetén az igénylőket), hogy a személyi kölcsön folyósítása és törlesztése kizárólag OTP Banknál vezetett bankszámlán keresztül történhet, és amennyiben az igénylő nem rendelkezik vele, akkor szerződéskötéskor szükséges lesz az OTP Banknál bankszámla nyitása is.

II.4.4.3

Az Értékesítő az ügyféllel az alábbi dokumentumot is kitölti. a) NAV igazolás bekérésére vonatkozó felhatalmazás (amennyiben az igénylő egyéni vállalkozó, kistermelő, családi gazdálkodó vagy egyszemélyes társaságok tulajdonosa, vagy szellemi szabadfoglalkozású vagy őstermelő vagy más társas vállalkozás tulajdonosa vagy ha a munkáltatója társasház, illetve ha az igénylő Kkt. vagy Bt. bel- vagy kültagja) és az igénylő nem elektronikusan nyújtja be az adóbevallását. Amennyiben az igénylő elektronikus úton készíti el bevallását, az igazolást az igénylő ügyfélkapun keresztül történő igénylésére a NAV küldi postai úton. (ÁEF „D” rész XLII. számú függelék) b) Az ügyfeleket az igénylés benyújtását megelőzően minden esetben tájékoztatni kell arról, hogy azon kölcsönigénylők részére, akik adósként vagy adóstársként részt vesznek az adósságrendezési (ún. magáncsőd) eljárásában, vagy ilyen eljárást kezdeményeztek, A Magáncsőd tv. (2015. évi CV. törvény) 26. § (6) bekezdése alapján hitel vagy kölcsön nem nyújtható. Fentiek alapján, a kölcsönigénylés csak az ügyfelek A hitel/kölcsönigénylő(k) nyilatkozata természetes személyek adósságrendezési eljárásában való részvételéről című nyomtatvány szerinti nyilatkozata alapján nyújtható be. Nyilatkozat a Hitel/kölcsönigénylő(k) nyilatkozata természetes személyek adósságrendezési eljárásban való részvételéről két példányban (egy példány az ügyfélé, egy példány a bankfiókban kerül lefűzésre). (ÁEF „D” rész XLI. számú függelék)

II.4.4.4

Az ügynök tájékoztatja az ügyfelet, hogy pozitív hitelbírálat esetén az alábbi dokumentumokkal kell felkeresnie a bankfiókot szerződéskötés céljából: a) a munkáltatói jövedelemigazolást – amennyiben az igénylő nem rendelkezik jövedelem átutalásos OTP-s bankszámlával, vagy b) nyugdíjasok esetén az utolsó havi bankszámla kivonatot - amennyiben az igénylő nem rendelkezik jövedelem átutalásos OTP-s bankszámlával, vagy c) a nyugdíjas igazolvány – amennyiben az igénylő nyugdíjas, valamint amennyiben nem bankszámlára kapja a nyugdíját, akkor a benyújtás időpontjánál 30 napnál nem régebbi keltezésű, a NYUFIG által kiállított igazolást és/vagy nyugdíj jogcím részletezőjét, vagy

ÁEF_10/2016. Hatályos: 2017.01.05-től

38

d) amennyiben az igénylő egyéni vállalkozó, kistermelő, családi gazdálkodó vagy egyszemélyes társaságok tulajdonosa, vagy szellemi szabadfoglalkozású akkor be kell mutatnia a Vállalkozói igazolványát, vagy a tevékenység folytatására kiadott engedélyét, ügyvédek esetében a kamarai tagságot igazoló dokumentumot – igazolványt, vagy e) amennyiben az igénylő őstermelő, őstermelői igazolványt. f)

II.4.4.5

II.5.

amennyiben ügyfél megfelel a Lakáscélú megtakarítók személyi kölcsön konstrukció igénylési feltételeinek, úgy az ÁEF „D” rész XLV. számú függelék kitöltése is szükséges egy példányban. Az Értékesítőnek a rögzítő ügyintéző figyelmét fel kell hívni és ezt az igénylőlapon is jelezni kell, hogy az ügyfél számára ezen konstrukció igénylését szükséges rögzíteni.

A rögzítő bankfiók lesz az ügyfél számlavezető fiókja, így az Értékesítőnek az ügyfelet tájékoztatnia kell arról, hogy melyik bankfiókba viszi be az igénylést, hol fog megtörténni a szerződéskötés.

OTP Lakossági bankszámla közvetítése esetén

II.5.1 Megbízotton keresztüli számlanyitási igényt kezdeményező ügyfelek részére az Értékesítő átadja a számlanyitáshoz szükséges dokumentumokat. II.5.2 A Magyarország Kormánya és az Amerikai Egyesült Államok Kormánya között a nemzetközi adóügyi megfelelés előmozdításáról és a FATCA szabályozás végrehajtásáról szóló Megállapodás kihirdetéséről, valamint az ezzel összefüggő egyes törvények módosításáról szóló 2014. évi XIX. törvény (a továbbiakban: FATCA), valamint az Adó- és egyéb közterhekkel kapcsolatos nemzetközi közigazgatási együttműködés egyes szabályairól szóló 2013. évi XXXVII. számú törvényben (a továbbiakban: Aktv) foglaltaknak történő megfelelés érdekében, az Értékesítő köteles a kiválasztott bankszámlának megfelelő igénylőlap mellett az ügyfélnek átadni az ÁEF „D” rész XXVI. számú függelékét képező adóügyi illetőségről szóló nyilatkozatot. Az adóügyi illetőségről szóló nyilatkozatot minden új ügyfélnek ki kell töltenie és alá kell írnia. A nyilatkozatot az ügyfélnek teljes bizonyítóerejű magánokirati formában kell megtennie, tehát az adóügyi illetőségről szóló nyilatkozaton két tanú aláírásának is szerepelnie kell. Az Értékesítő a nyilatkozatot tanúként aláírhatja. Amennyiben az ügyfél adóügyi illetőségről szóló nyilatkozata bármilyen okból kifolyólag nem rögzíthető (pl. USA vagy Érintett Állambeli adóügyi illetőség esetén az ügyfél nem tudja megadni az adóazonosítóját - amennyiben az Érintett Állam bocsát ki ilyet-, vagy az ügyfél USA állampolgársággal, vagy USA születési hellyel rendelkezik, de ezzel ellentétes „nem jelentendő” tartalmú nyilatkozatot adott), abban az esetben az adóügyi illetőségről szóló nyilatkozatot a számlaszerződés bankfióki aláírásakor kell felvenni. Értékesítő köteles az ügyfelet tájékoztatni arról, hogy az adóügyi illetőségről szóló nyilatkozat hiányában Megbízó nem köt az ügyféllel bankszámla szerződést. II.5.3 Az Értékesítő az ügyfél személyi igazolványában és az igénylőlapon szereplő adatokat összehasonlítja, majd egyezőség esetén aláírásával, valamint egyéni törzsszámának feltüntetésével azt igazolja. II.5.4 A korlátozottan cselekvőképes (14 és 18 év közötti) junior számlaigényléséhez a törvényes képviselőjének a hozzájárulása szükséges. A törvényes képviselő adatait az igénylőlap Társtulajdonos oszlopában kell megadni. A szerződéskötéshez a törvényes képviselő személyes megjelenése szükséges a bankfiókban. II.5.5 Az Értékesítő az igénylőlapot (ÁEF „D” rész VII./A, VII./B, vagy VII./C számú függelék) kitölti az ügyféllel. ÁEF_10/2016. Hatályos: 2017.01.05-től

39

II.5.6 A szerződéskötésig a számlán tranzakció nem végezhető. II.5.7 Feldolgozott, de meg nem valósult (elszámolás tekintetében be nem fogadott) igénylésnek értendő: a) ha a számlanyitási igény elutasításra került, b) ha a bankszámlaszerződés az OTP Bank részéről történő elfogadás és az ügyfél értesítése utáni 1 hónapban – az ügyfél megjelenése hiányában – nem jön létre. II.5.8 Bankszámlához tartozó csoportos beszedési megbízást az OTP 2 2000082 00 cikkszámú nyomtatvány kitöltése útján lehet megadni, mely minden bankfiókban papír alapon érhető el és egy eredeti példányban kell kitöltetni az ügyféllel. II.6.

MKV termékek közvetítése esetén

II.6.1 MKV HITEL közvetítése esetén II.6.1.1 Minden közvetített hitel esetén az Értékesítő ellenőrzi, hogy a kérelemhez/igényléshez szükséges, az OTP Bank (jelzálog típusú hitel esetén az OJB, a Garantiqa Hitelgarancia Zrt. továbbá az Agrár-Vállalkozási Hitelgarancia Alapítvány) által kért valamennyi irat becsatolásra kerül.Értékesítő segíti az ügyfelet abban, hogy döntését hosszabb távú szempontok mérlegelésével hozza meg, amelynek keretében az ügyfél számára megfelelő, konkrét hiteltermék kiválasztását követően kiemelt figyelmet fordít azon kockázatok bemutatására, amelyek a hitel törlesztő-részletének növekedését eredményezhetik, és felhívják az ügyfél figyelmét arra, hogy számoljon a törlesztő részlet esetleges jövőbeni növekedésével, és a hiteltermék kiválasztásánál józan körültekintéssel járjon el. II.6.2 MKV HITELEK, MKV TÁRSASHÁZI HITEL közvetítése esetén II.6.2.1 Amennyiben az ügyfél a kérelmét Értékesítő segítségével nyújtja be, abban az esetben az ügyfélnek személyesen is el kell járnia a bankfiókban. Az ügyfél részéről az Értékesítő felé, a személyes megjelenés elkerülésére adott meghatalmazás nem fogadható el. II.6.2.2 Amennyiben az OTP Bank elutasítja az ügyfél kérését, úgy felveszi a kapcsolatot az Értékesítővel, és felkéri az ügyfél tájékoztatására. II.6.2.3 Az Értékesítő köteles gondoskodni arról, hogy a leadott Hitelkérelmi nyomtatványon az egyéni törzsszáma feltüntetésre kerüljön. II.6.3 Nem lakossági számlacsomag közvetítése esetén II.6.3.1 Az Értékesítő tájékoztatja az ügyfeleket az igénybe vehető számlacsomagok köréről, azok feltételeiről, segíti az ügyfelet a számlavezetési szokásainak leginkább megfelelő számlacsomag kiválasztásában. A vállalkozások számára megfelelő számlacsomag ajánlásában az alábbi linken elérhető számlacsomag választó nyújt segítséget.https://otpbusiness.hu/face/#!product_selector. Az Értékesítő amennyiben az ügyfél élni kíván az online számlanyitás kezdeményezésének lehetőségével az online felületen rögzíti a szükséges adatokat. Online kezdeményezett számlanyitás esetén Értékesítő tájékoztatja az ügyfelet, hogy a számla aktiválására a rögzítési folyamat elindításától számított 30 napig van lehetősége. Az online közvetítéstől függetlenül a bankfióki aktiváláskor be kell mutatni az ügyfél által megadott partneri megbízást, azaz a ’Pénzügyi szolgáltatás közvetítésében való közreműködésre vonatkozó ügyfélcég hozzájáruló nyilatkozat’ című, ÁEF „D” Rész V. számú függelékének kitöltött és aláírt eredeti példányát.. II.6.3.2 Az Értékesítő tájékoztatja az ügyfelet, hogy a számlanyitás/online felületen rögzített számlanyitás esetén az aktiválás során vállalkozás szervezeti formájának megfelelően az alábbiak közül mely dokumentumok benyújtása szükséges:

ÁEF_10/2016. Hatályos: 2017.01.05-től

40

a)  b)  

Egyéni vállalkozó vállalkozói igazolvány/igazolás/értesítés Őstermelő őstermelői/közös őstermelői igazolvány, a hozzá tartozó, adott évre érvényes betétlap, amennyiben az őstermelő adószámmal rendelkezik – a NAV általi nyilvántartásba vételről szóló dokumentum (adószám és statisztikai számjel)

c) Egyéb önálló vállalkozó(nem az Egyéni vállalkozói tv. hatálya alá tartozó vállalkozó pl: ügyvéd, közjegyző, önálló bíróság végrehajtó, magán állatorvos)  kamarai tagságot igazoló dokumentum,  a NAV általi nyilvántartásba vételről szóló dokumentum (adószám és statisztikai számjel) d) 

e)

ÁFA fizetésre kötelezett magánszemély a NAV általi nyilvántartásba vételről szóló dokumentum (adószám és statisztikai számjel) Társas vállalkozások (cégbírósági bejegyzésre kötelezettek) Betéti Társaság (Bt.), Közkereseti Társaság (Kkt.), Egyéni cég (Ec.) Korlátolt Felelősségű Társaság (Kft), Részvénytársaság (Zrt., Nyrt.) Vállalat, Szövetkezet, Egyesülés, Végrehajtói iroda, Közjegyzői iroda, egyéb ea) Alapítói vagyon elhelyezése esetén  létesítő okirat,  a képviseletre jogosult(ak) közjegyzői aláírási címpéldánya(i), vagy ügyvéd által ellenjegyzett aláírás-minta(i) eb) Bejegyzés alatt álló vállalkozás (előtársasági működés)  létesítő okirat,  a képviseletre jogosult(ak) közjegyzői aláírási címpéldánya(i), vagy ügyvéd által ellenjegyzett aláírás-minta(i),  a bejegyzés kezdeményezését igazoló 30 napnál nem régebbi, a vállalkozás adószámát és statisztikai számjelét tartalmazó elektronikus tanúsítvány ec) Bejegyzett vállalkozás  30 napnál nem régebbi, a bejegyzésről szóló cégbírósági végzés vagy cégkivonat, (cégkivonat lekérésére az ügyfélnek lehetősége van a számlanyitás során a mindenkor hatályos Mikro- és kisvállalkozások forint- és devizaszámlái tekintetében érvényes jutalékok, díjak, költségek forgalmi különdíj mellett c. hirdetményben szereplő díj megfizetése mellett)  a képviseletre jogosult(ak) közjegyzői aláírási címpéldánya(i), vagy ügyvéd által ellenjegyzett aláírás-minta(i)

f)

Alapítványok, egyesületek, egyéb társadalmi szervezetek (civil szervezetek) Alapítói vagyon elhelyezése  létesítő okirat fb) Bejegyzett civil szervezet  30 napnál nem régebbi bejegyzésről szóló bírósági végzés vagy igazolás (kivonat) arról, hogy a törvényszéki nyilvántartásban szerepel  adószám és statisztikai számjel közlése fa)

ÁEF_10/2016. Hatályos: 2017.01.05-től

41

g) Kamarai nyilvántartásban szereplő szervezet (cégbírósági bejegyzésre nem kötelezett, kamarai nyilvántartásban szereplő szervezet pl. ügyvédi iroda)  alapító okirat, a kamarai nyilvántartásba vételről szóló 30 napnál nem régebbi igazolás,  adószám és statisztikai számjel közlése h)

Társasházak  alapító okirat  30 napnál nem régebbi tulajdoni lap  6 lakásosnál nagyobb társasház esetén a Szervezeti és Működési Szabályzat (6 lakás alatt akkor, ha a társasház rendelkezik vele) annak igazolásával, hogy azt a Földhivatal nyilvántartásba vette  jegyzőkönyv és jelenléti ív a határozatképes közgyűlésről, amely tartalmazza a bankszámlanyitásra vonatkozó közgyűlési határozatot  jegyzőkönyv és jelenléti ív a határozatképes közgyűlésről, amely tartalmazza a hivatalban lévő közös képviselő/intézőbizottság megválasztását  amennyiben közös képviselőként jogi személy kerül megválasztásra, akkor a jogi személy 30 napnál nem régebbi cégkivonata, és a képviseletére jogosultak közjegyzői aláírási címpéldánya(i) vagy ügyvéd által ellenjegyzett aláírásmintája(i), amennyiben az nem áll a fiók/bank rendelkezésére  adószám, és statisztikai számjel közlése, amennyiben a társasház adóköteles tevékenységet folytat  amennyiben a társasház nem rendelkezik adószámmal, akkor a közös képviselő arra vonatkozó nyilatkozata, hogy a társasház nem folytat adóköteles tevékenységet

i)

Nem offshore területen bejegyzett devizakülföldi vállalkozás szervezet ia) Cég  30 napnál nem régebbi cégkivonat/bejegyzést igazoló okirat, ennek hiányában olyan egyéb (cég)okmány, amely hitelt érdemlően igazolja, hogy a székhelye szerinti országban, az ottani jog szerint nyilvántartásba vették, továbbá igazolja a képviseleti jogosultságot;  a vállalkozást képviselő személy(ek) aláírási címpéldánya, vagy ennek hiányában olyan egyéb okmány, amely – amennyiben azt a cégkivonat vagy tartalmát tekintve a számlanyitás szempontjából annak megfelelő dokumentum nem tartalmazza – a képviseleti jogosultságot, és a képviselő(k) aláírás mintáját igazolja ib) Szervezet  30 napnál nem régebbi bejegyzést igazoló okirat (amennyiben a szervezet nyilvántartásba vételre kötelezett) vagy létesítő okirat, amely tartalmazza a képviseletre jogosult személyt azonosító adatokat  a szervezetet képviselő személy(ek) aláírási címpéldánya, vagy ennek hiányában olyan egyéb okmány, amely – amennyiben azt a bejegyzést igazoló okirat (ha a szervezet nyilvántartásba vételre kötelezett), létesítő okirat vagy tartalmát tekintve a számlanyitás szempontjából annak megfelelő dokumentum nem tartalmazza – a képviseleti jogosultságot, és a képviselő(k) aláírás mintáját igazolja ic) Egyéni vállalkozó  30 napnál nem régebbi igazoló okirat a nyilvántartásba vételről

II.6.3.3 Valamennyi devizakülföldi vállalkozás esetében tájékoztatni kell az ügyfelet, hogy ha nincs polgári jogi ügyekben a jogsegélyről, illetve a közokiratok kölcsönös elismeréséről szóló kétoldalú egyezmény a nyilvántartásba vevő állammal, akkor a külföldön kiállított okiratot Apostille záradékkal, vagy Magyarország adott államban lévő külképviseleti hatósága felülhitelesítésével kell benyújtani. ÁEF_10/2016. Hatályos: 2017.01.05-től

42

II.6.3.4 A benyújtott, idegen nyelven készült okiratokról Országos Fordító és Fordításhitelesítő Iroda (OFFI), magyarországi szakfordító vagy szakfordító-lektor által készített, hiteles, magyar nyelvű fordítást kell csatolni. A szakfordítótól és szakfordító lektortól származó fordítás esetén csatolni kell a szakfordítói és tolmács képesítését igazoló okmány másolatát. Abban az esetben, ha a magyarországi szakfordító- vagy szakfordító-lektor által készített fordítást magyarországi fordítóiroda adja ki, elegendő a Magyarországi Fordítóirodák Egyesületének tanúsítványát csatolni. II.6.3.5 Az Értékesítő tájékoztatja az ügyfelet, hogy a számlanyitás során nyilatkozatot kell tennie a tényleges tulajdonos(ok) személyéről a www.otpbank.hu/portal/hu/TenylegesTulajdonosNyilatkozat, valamint a vállalkozás adóügyi illetőségére a www.otpbank.hu/portal/hu/SzamlanyitasiSzabalyok vonatkozóan. II.6.3.6 Az Értékesítő tájékoztatja az ügyfelet, Ügyfél és az OTP Bank között létrejött szerződéses kapcsolat fennállása alatt az azonosítás során megadott adatokban bekövetkezett változásról az Ügyfél köteles a tudomásszerzéstől számított 5 munkanapon belül az OTP Bankot értesíteni. II.6.3.7 Amennyiben a Privát Banki szolgáltatás része a számlacsomagnak, az ügyféllel történt fenti egyeztetést követően az Értékesítő az alábbi adatokat juttatja el a bankfiókba: a) Ügyfél neve b) Születési dátuma c) Anyja születéskori neve d) Személyi igazolvány/ azonosító száma e) Lakcím, telefonszám, ha van OTP lakossági számla, annak számlaszáma f) MKV Gold számlavezető ügyfél – a kapcsolódó vállalkozás neve, címe, telefonszám, OTP számlaszám II.6.3.8

Az adatok benyújtását követően a OTP Bank privát banki ügyintézője 2 munkanapon belül felveszi a kapcsolatot az érintett ügyféllel a privát banki számlanyitás céljából.

II.6.4 MKV INGATLANLÍZING TERMÉK közvetítése esetén II.6.5 Értékesítő segíti az ügyfelet abban, hogy döntését hosszabb távú szempontok mérlegelésével hozza meg, amelynek keretében az ügyfél számára megfelelő, konkrét hiteltermék kiválasztását követően kiemelt figyelmet fordít azon kockázatok bemutatására, amelyek a hitel törlesztőrészletének növekedését eredményezhetik, és felhívják az ügyfél figyelmét arra, hogy számoljon a törlesztő részlet esetleges jövőbeni növekedésével, és a lízingtermék kiválasztásánál józan körültekintéssel járjon el. II.6.6 A megfelelő konstrukció kiválasztása után az Értékesítő az ügyfél részére átadja az OTP Ingatlanlízing lízingigénylő adatlapokat, illetve a konstrukcióhoz kapcsolódó üzletszabályzatot és hirdetményt. Tájékoztatja az ügyfelet a OTP Ingatlanlízing belső szabályzatai szerint az igényléshez szükséges valamennyi dokumentumról. Az igénylő lap kitöltése érdekében, illetve annak kitöltésében közreműködik. II.6.7 Amennyiben az OTP Ingatlanlízing nevében az OTP Bank elutasítja az ügyfél kérését, úgy felveszi a kapcsolatot az Értékesítővel, és felkéri az ügyfél tájékoztatására. II.6.8 Az Értékesítő köteles gondoskodni arról, hogy a leadott kérelmi nyomtatványon az egyéni törzsszáma feltüntetésre kerüljön.

ÁEF_10/2016. Hatályos: 2017.01.05-től

43

C „JUTALÉK MÉRTÉK ÉS JUTALÉK ELSZÁMOLÁSI FELTÉTELEK” Rész OTP Lakás- és jelzáloghitelek, OTP Ingatlanlízing közvetítése esetén:

I. I.1.

Értékesíthető terméklista

Termék

Jutalékszámítás alapja

1. OTP Lakás- és jelzáloghitel termékek OTP Piaci feltételű Lakáshitel forintban

Folyósított hitelösszeg

OTP Jelzálog típusú hitel forintban

Folyósított hitelösszeg

OTP Forint Lakáshitel Kamattámogatással

Folyósított hitelösszeg

OTP Lakástakarék Áthidaló Kölcsön

Folyósított hitelösszeg

2. OTP Lakáslízing termékek OTP Lakáslízing új lakásra

Nettó finanszírozott összeg

OTP Lakáslízing használt lakásra

Finanszírozott összeg

OTP Lakáslízing szabad felhasználásra

Finanszírozott összeg

I.2.

Szerzési jutalék

I.2.1 2016. március 21. napjától leszerződött ügyletekre az alábbi jutalék jár: I.2.1.1 Megbízott szerzési jutalék jogosultsága a folyósítás megtörténtével keletkezik. I.2.1.2 Lakás- és jelzálog típusú hitelek esetében a hitel folyósításakor kerül kifizetésre a folyósított (HUF) hitelösszeg, szakaszos folyósítás esetén az aktuális részfolyósított (HUF) hitelösszeg százalékában. Azon rész-hitelösszegre, amelyek folyósítására nem kerül sor, nem illeti meg jutalék a Megbízottat. I.2.1.3 Lakáslízing esetében a lízing folyósításakor kerül kifizetésre a folyósított (HUF) finanszírozott összeg, (új lakás esetén: nettó finanszírozott összeg) százalékában, részfolyósítás esetén az aktuális részfolyósítás (HUF) összege. I.2.1.4 Függő ügynökök esetén a jutalék mértéke: Szerzési jutalék mértéke (%)

Fenntartási jutalék mértéke (%)

1,00 %

0,25 %

1,00 %

0,25 %

1,00 %

0,25 %

OTP Lakáslízing új lakásra

1,60 %

0,40 %

OTP Lakáslízing használt lakásra

1,60 %

0,40 %

OTP Lakáslízing szabad felhasználásra

1,60 %

0,40 %

Termék 1. OTP Lakás- és jelzáloghitel termékek OTP Piaci feltételű Lakáshitel forintban OTP Jelzálog típusú hitel forintban

,

OTP Forint Lakáshitel Kamattámogatással 2. OTP Lakáslízing termékek

I.2.1.5 Többes ügynökök esetén a jutalék mértéke:

ÁEF_10/2016. Hatályos: 2017.01.05-től

44

Szerzési jutalék mértéke (%)

Fenntartási jutalék mértéke (%)

1,20 %

0,30 %

1,20 %

0,30 %

1,20 %

0,30 %

OTP Lakáslízing új lakásra

1,60 %

0,40 %

OTP Lakáslízing használt lakásra

1,60 %

0,40 %

OTP Lakáslízing szabad felhasználásra

1,60 %

0,40 %

Termék 1. OTP Lakás- és jelzáloghitel termékek OTP Piaci feltételű Lakáshitel forintban OTP Jelzálog típusú hitel forintban

,

OTP Forint Lakáshitel Kamattámogatással 2. OTP Lakáslízing termékek

I.2.1.6 A bankon belüli, valamint bankcsoporton belüli ingatlanhitel és lakáslízing kiváltásokra a fenti jutalékmérték kerül elszámolásra. Amennyiben a Megbízott által közvetített bankon belüli és bankcsoporton belüli ingatlanhitel és lakáslízing kiváltás mértéke meghaladja a Megbízott által előző évben közvetített összhitelállomány 2%-át, akkor a Megbízottnak nem jár jutalék azon ügylet(ek) után, amellyel a közvetített összhitelállomány 2%-át meghaladta. Bankon belüli és bankcsoporton belüli kiváltásnak minősül az OTP Bank egyes lakossági jelzáloghitel termékei közötti, vagy a Bank és a Bankcsoporton belüli ingatlanhitel és lakáslízing közötti váltás. I.2.2 2016. március 21. napját megelőzően leszerződött ügyletekre az alábbi jutalék jár: I.2.2.1 A jutalék mértéke a Megbízott által behozott állomány nagyságától függően sávosan változik. I.2.2.2 Amennyiben a Megbízott eléri a magasabb jutalék sávot, akkor nemcsak a jövőben értékesített állomány után részesül magasabb jutalékban, hanem visszamenőlegesen is jogosult az addig (adott elszámolási évben) értékesített állomány után, a két jutaléksáv közötti különbségre. I.2.2.3 A sávokhoz tartozó állományi érték a lakás- és jelzálog típusú hitelek és lakáslízing együttes volumene. I.2.2.4 A szerzési jutalék alapja a tárgyév január 1. és március 20. között szerződött ügyletek folyósított állománya. I.2.2.5 Lakás- és jelzálog típusú hitelek esetében a hitel folyósításakor kerül kifizetésre a folyósított (HUF) hitelösszeg, szakaszos folyósítás estén az aktuális részfolyósított (HUF) hitelösszeg százalékában. Azon rész-hitelösszegre, amelyek folyósítására nem kerül sor, nem illeti meg jutalék a Megbízottat. I.2.2.6 Lakáslízing esetében a lízing folyósításakor kerül kifizetésre a folyósított (HUF) finanszírozott összeg, (új lakás esetén: nettó finanszírozott összeg) százalékában, részfolyósítás esetén az aktuális részfolyósítás (HUF) összege. I.2.2.7 Amennyiben a Megbízott azonos törzsszámú OTP Bank vagy OTP Bankcsoporti ügynöki megállapodása a tárgyhavi jutalék elszámolás időpontjában kevesebb, mint egy éve hatályos és nem rendelkezik a Megbízók részére bejelentett és a bank PARTNER nyilvántartórendszerében rögzített OTP vállalkozói számlával: Közvetített volumen alsó határa (Ft)

Közvetített volumen felső határa (Ft)

Szerzési jutalék mérték

Fenntartási jutalék mérték

0

500 000 000

1,6%

0,4%

500 000 001

1 500 000 000

1,7%

0,45%

ÁEF_10/2016. Hatályos: 2017.01.05-től

45

1 500 000 001-től

0,5%

1,9%

I.2.2.8 Amennyiben a Megbízott azonos törzsszámú OTP Bank vagy OTP Bankcsoporti ügynöki megállapodása a tárgyhavi jutalék elszámolás időpontjában legalább egy éve hatályos vagy rendelkezik a Megbízók részére bejelentett és a bank PARTNER nyilvántartórendszerében rögzített OTP vállalkozói számlával és az elszámolt jutalék összege az adott számlaszámra kerül átutalásra: Közvetített volumen Közvetített volumen Szerzési jutalék Fenntartási jutalék alsó határa (Ft) felső határa (Ft) mérték mérték 0

500 000 000

2,0%

0,5%

500 000 001

1 500 000 000

2,15%

0,55%

2,30%

0,60%

1 500 000 001-től

I.2.2.9 A bankon belüli, valamint bankcsoporton belüli ingatlanhitel és lakáslízing kiváltásokra a fenti jutalékmérték kerül elszámolásra. Amennyiben a Megbízott által közvetített bankon belüli és bankcsoporton belüli ingatlanhitel és lakáslízing kiváltás mértéke meghaladja a Megbízott által előző évben közvetített összhitelállomány 2%-át, akkor a Megbízottnak nem jár jutalék azon ügylet(ek) után, amellyel a közvetített összhitelállomány 2%-át meghaladta. Bankon belüli és bankcsoporton belüli kiváltásnak minősül az OTP Bank egyes lakossági jelzáloghitel termékei közötti, vagy a Bank és a Bankcsoporton belüli ingatlanhitel és lakáslízing közötti váltás. I.2.2.10

OTP Lakástakarék Áthidaló kölcsön értékesítése esetén a jutalék mértéke:

Termék 1. OTP Lakástakarék által nyújtott OTP Lakástakarék Áthidaló Kölcsön 5,5%-os kamatozású OTP Lakástakarék Áthidaló Kölcsön 6,25%-os kamatozású OTP Lakástakarék Áthidaló Kölcsön 7%-os kamatozású

Szerzési jutalék mértéke (%)

Fenntartási jutalék mértéke (%)

0,60%

0,15%

1,60%

0,40%

1,16%

0,29%

I.2.2.11 OTP Lakástakarék Áthidaló kölcsön esetén a Megbízott szerzési jutalék jogosultsága a folyósítás megtörténtével keletkezik. A szerzési jutalék alapja az ügyfél részére folyósításra kerülő OTP Lakástakarék Áthidaló kölcsön összege. I.2.2.12 A Megbízott részére történő jutalék kifizetésének további feltételei (valamennyi OTP Lakástakarék Áthidaló termékvariáns esetén): a) az OTP Lakástakarék Áthidaló Kölcsönre eső futamidő hossza minimum 2 év; b) az OTP Lakástakarék Áthidaló Kölcsön törlesztéséhez az OTP Lakástakarék lakáskölcsönt is fel kell venni, melynek minimális összege 500.000 Ft (OTP Lakástakarék Áthidaló kölcsön szerződéses összegből elnevezésű konstrukció, amelynél az Áthidaló kölcsön tőketörlesztése az OTP Lakástakarék szerződés szerződéses összegéből, azaz a megtakarításból és a Lakástakarék Lakáskölcsönből történik).

ÁEF_10/2016. Hatályos: 2017.01.05-től

46

I.3.

Fenntartási jutalék

I.3.1 Megbízott fenntartási jutalékra jogosult, amennyiben a jelen pontban meghatározott fenntartási jutalék elszámolása időpontjában a Megbízók és Megbízott közötti érvényes megbízási szerződéses jogviszony áll fenn. I.3.2 A fenntartási jutalék alapja a jutalékszámítás időpontjában élő hitelek folyósított hitelösszege, amelyek esetében nem áll fenn 30 napot meghaladó fizetési késedelem. A fenntartási jutalék alapja a jutalékszámítás időpontjában élő lízing ügyletek fennálló finanszírozott összege, amelyek esetében nem áll fenn 30 napot meghaladó fizetési késedelem. A fenntartási jutalékot a Megbízók a Megbízott részére a szerzési jutalék tárgyhavi elszámolását követően, a következő évek azonos hónapjában számolják el. Az ÁEF „C” Rész I.2.1.4., I.2.1.5. és I.2.2.10. pontjaiban, valamint az I.2.2.7 és I.2.2.8. pontjaiban meghatározott fenntartási jutalékmértéket a Megbízók egyenlő részletekben, évente fizeti meg a Megbízott részére lakás- és jelzálog típusú hitelek, valamint lakáslízing esetében, az alábbi ütemezés szerint:

I.4.

Lakás- és jelzálog típusú hitel, valamint ingatlanlízing futamideje (év)

Fenntartási jutalék fizetésének időtartama

5 - 10

2 év

11 -15

3 év

16 – 20

4 év

21 - 25

5 év

26 -30

6 év

31 - 35

7 év

Jutalék visszatérítés

I.4.1 Lakás- és jelzálog típusú hitelek, valamint lakáslízing terméknél, amennyiben a tárgyidőszakot megelőző két évben az összes közvetített hitel és lízing ügyletek darabszámán belül a bank által felmondásra, eladásra került ügyletek aránya meghaladja a 4 darab ügyletet, vagy a 25 %-ot amelyik feltétel előbb bekövetkezik - akkor, ezen hitelek vagy lízingek esetében a szerzési jutalék, illetve a kifizetett fenntartási jutalék teljes összegét a Megbízott - jóváíró számla kiállítása mellett - a Megbízók részére köteles visszatéríteni. I.4.2 Az I.2.1.6 és az I.2.2.9. pontokban foglalt esetben, amennyiben a Megbízott az összhitelállományi korlátot elérte, vagy meghaladta, és azon ügylet(ek)re jutalék már kifizetésre került, úgy a nem jogosan járó jutalékot Megbízottnak vissza kell térítenie. I.4.3 Jutalék visszatérítés az OTP Lakástakarék Áthidaló kölcsönhöz kapcsolódóan nem kerül alkalmazásra. I.4.4 A visszatérítés összegéről a Megbízók a Megbízottat a tárgyhavi elszámolásban tájékoztatják.

ÁEF_10/2016. Hatályos: 2017.01.05-től

47

II. II.1.

OTP Lakástakarék termékeinek közvetítése esetén: Alapelvek

II.1.1 Az OTP Lakástakarék a jutalékot a vele megbízási szerződéses jogviszonyban álló Megbízott részére fizeti meg. II.1.2 A szerződéskötés vagy szerződés módosítás után járó jutalék elszámolása mindenkor kizárólag a Magyar Köztársaság területén érvényes pénznemben történik. II.2.

A jutalék kifizetésének általános feltételei

II.2.1 Az OTP Lakástakarék jutalékrendszere értékesítési típusú, kizárólag az értékesített és a megtakarítási idejét megkezdett szerződések után fizet jutalékot. II.2.2 Értékesítettnek minősül az a szerződés, amelynél az ügyfél által aláírt szerződéskötési ajánlatot az OTP Lakástakarék, illetve a megbízásából eljáró OTP Bank illetékes fiókja írásban elfogadta (visszaigazolta). II.2.3 Bankbiztonságot veszélyeztető gyanú esetén az OTP Lakástakarék, illetve a megbízásából eljáró OTP Bank a szerződéses ajánlatok elfogadását – az ügynöki megbízási szerződés azonnali hatályú felmondása mellett – megtagadhatja (visszautasíthatja). Ebben az esetben – a II.2.2 pont szerint – az ajánlat elfogadására (visszaigazolására) nem került sor, így jutalék nem illeti a Megbízottat. II.2.4 A megtakarítási idő akkor kezdődik el, amikor a lakáselőtakarékossági számla – a számlanyitási díj (amennyiben van), a készpénz-átutalási megbízással történő fizetés díja és a számlavezetési díj elszámolása utáni – pozitív egyenlege először eléri a szerződésben rögzített teljes havi betétösszeget. II.2.5 Az értékesített és megtakarítási idejét megkezdett szerződés után szerződéskötési jutalék illeti meg a Megbízottat. Ez alól kivételt képeznek azok a megkötött szerződések, ahol a közvetítői díjazást a jogszabály megtiltja. A jutalék havonta, ügyletenként kerül elszámolásra. II.2.6 A Megbízott tudomásul veszi, hogy azon szerződések esetén, ahol a szerződéskötés és a jutalék jogosultság elérésének időpontja közötti időszak bármilyen Megbízottnak felróható ok miatt meghaladja a 12 hónapot, a Megbízott elveszti jutalék-jogosultságát. II.2.7 A szerződés módosítási díj mértékét a mindenkor hatályos OTP Lakástakarék Hirdetmény (Díjtáblázat) tartalmazza, Szerződésmódosítás esetén a jutalékfizetés feltétele a szerződésmódosítási díjnak, a szerződéses összeg emelésekor a számlanyitás díj különbözetének, az új szerződéses összeghez tartozó szerződésszerű havi betét első teljes összegének, valamint a módosítást követően először esedékessé vált havi számlavezetési díj teljes összegének megfizetése. Amennyiben olyan ügyféllel kerül sor szerződéses összeg emeléssel együtt járó szerződésmódosításra, aki Hűség vállalás mellett kötött 0 %-os számlanyitási díjú szerződéses módozatot, ott a jutalékfizetés feltétele a szerződésmódosítási díjnak, az új szerződéses összeghez tartozó szerződésszerű havi betét első teljes összegének, valamint a módosítást követően először esedékessé vált havi számlavezetési díj teljes összegének megfizetése. Amennyiben olyan ügyféllel kerül sor szerződéses összeg emeléssel együtt járó szerződésmódosításra, akinek a Lakástakarék díjmentes szerződésmódosításra lehetőséget ad, ott a jutalékfizetés feltétele az új szerződéses összeghez tartozó szerződésszerű havi betét első teljes összegének, valamint a módosítást követően először esedékessé vált havi számlavezetési díj teljes összegének megfizetése.

ÁEF_10/2016. Hatályos: 2017.01.05-től

48

II.2.8 A módosítási jutalék elszámolása legkorábban a szerződés módosítását követő 2. hónapban lehetséges, tekintettel arra, hogy a módosítás csak a módosítási kérelem rögzítését követő hónap első napján lép hatályba. II.3.

A jutalék kifizetésének speciális feltételei

II.3.1 Az 1% és 0,5% közé eső számlanyitási díjú szerződéses módozatok értékesítése esetén a jutalékfizetés feltétele a II.2.4. pontban leírtak szerinti megtakarítási idő megkezdése. II.3.2 A 0%-ot meghaladó, de a 0,5 %-os számlanyitási díj mértéket el nem érő szerződéses módozatok értékesítése esetén - a jutalékfizetésének általános feltételein túl - további feltétel, hogy a lakás-takarékpénztári szerződéshez kapcsolódó megtakarítási számlára további kéthavi szerződésszerű betét, számlavezetési díj, valamint készpénz-átutalási megbízással történő betételhelyezés választása esetén OCR csekkdíj (a szerződéses ajánlathoz tartozó csekken történő első befizetés díjmentes) befizetésre kerüljön. II.3.3 A II.3.2 pontban leírtakból következően a 0%-ot meghaladó, de a 0,5 %-os számlanyitási díj mértéket el nem érő szerződéses módozatoknál a jutalék elszámolásra legkorábban háromhavi megtakarítási idő elteltét követő hónapban kerül sor. II.3.4 Hűség vállalással közvetített 0 %-os számlanyitási díjú szerződéses módozatok esetén a jutalékfizetés - a II.3.2. és a II.3.3. pontban leírt, 0,5 %-os számlanyitási díj mértéket el nem érő számlanyitási díjú módozathoz tartozó feltételektől eltérően - akkor esedékes, amikor az elszámolási időszak zárását követően a megtakarítási számla egyenlege a számlavezetési díj, valamint készpénz-átutalási megbízással történő betételhelyezés választása esetén OCR csekkdíj terhelését követően eléri a szerződéses összeg 1 %-ának megfelelő összeget. Az elszámolásra legkorábban a feltétel teljesülését követő hónapban kerülhet sor. II.3.5 A II.3.2-II.3.4. pontok rendelkezései a társasházak, lakásszövetkezetek által épületre kötött szerződésekre nem vonatkoznak. II.4.

A jutalékrendszer

II.4.1 A jutalék bázisa az értékesített szerződések szerződéses összege. II.4.2 Jutaléktípusok II.4.2.1

Kötési jutalék: olyan szerződésre számolható el, amelyet újonnan kötöttek és az OTP Bank informatikai nyilvántartási rendszerében új szerződésként kerül rögzítésre.

II.4.2.2

Módosítási jutalék: olyan szerződés módosítása után számolható el, amelynél a módosítást követő új szerződéses összeg magasabb, mint a módosítást megelőző szerződéses összeg és az ügyfél teljesítette a jutalékfizetés feltételeként a II.2.7. pontban meghatározott díjfizetési kötelezettségeit. A módosítási jutalék alapja a pozitív szerződéses összeg különbözet.

II.4.2.3

Módosításnak számít az is, ha a Megbízott olyan ügyféllel köt szerződést, aki előző lakáselőtakarékossági szerződését az elmúlt 1 évben (12 hónap) felmondta és a felmondott szerződésre befizetett betét összege nem érte el a 12 havi szerződésszerű betételhelyezést. Továbbá módosításnak számít az, ha az értékesítési partner olyan ügyféllel köt szerződést, aki olyan felmondott szerződésen kedvezményezettként szerepelt, mely szerződést a lakáselőtakarékoskodó az elmúlt 1 évben (12 hónap) felmondta és a felmondott szerződésre befizetett betét összege nem érte el a 12 havi szerződésszerű betételhelyezést. Ilyen esetben a régi és az új szerződés szerződéses összegének különbözete jelenti a jutalék kifizetés alapját.

ÁEF_10/2016. Hatályos: 2017.01.05-től

49

A jutalék számítása

II.5.

II.5.1 A jutalékrendszer elemeit szerződésenként kell alkalmazni. A szerződés után járó jutalék összege a jutalék alapjának és a 3 jutalékszorzó szorzatának forintban meghatározott összege. II.5.2 A jutalék alapja az értékesített szerződések esetén a szerződéses összeg 1%-a, módosítás esetén a pozitív szerződéses összeg különbözet 1%-a.

 

A jutalékrendszer elemei: jutalékszorzók

II.6.

II.6.1 Az OTP Lakástakarék jutalékrendszere az alábbi jutalék szorzókat alkalmazza: II.6.1.1

csökkentett számlanyitási díjszorzó

II.6.1.2

betéti összegszorzó

II.6.1.3

partner teljesítményszorzó.

II.6.2 Csökkentett számlanyitási díjszorzó II.6.2.1

60 hónapnál hosszabb megtakarítási idejű, egyes csökkentett számlanyitási díjú szerződéses módozatok esetén alkalmazott szorzószám. - 0,5%-ot elérő, de 0,7%-ot meg nem haladó számlanyitási díjú szerződéses módozatoknál értéke alapesetben 0,8, kedvezményre jogosító (elsődlegesen online) kupon beváltása esetén 0,4; - 0,5%-ot el nem érő számlanyitási díjú szerződéses módozatoknál értéke alapesetben 0,6, kedvezményre jogosító (elsődlegesen online) kupon beváltása esetén 0,2.

II.6.3 Betéti összegszorzó: II.6.3.1

A szerződésszerű havi betétösszeg nagysága szerint meghatározott 3 kategóriához rendelt szorzószám.

II.6.3.2

Szerződés módosítás esetén az új szerződéses összeghez tartozó szerződésszerű havi betétnek megfelelő szorzószámot kell figyelembe venni. Havi szerződésszerű betét (Ft)

Betéti összeg kategória

1. 2. 3.

-tól

-ig

0 9 960 20 010

9 950 20 000 90 000

BETÉTI ÖSSZEG SZORZÓ 0, 1% -os, 3 %-os betéti kamatozású 0,5 %-os és 1,5 %termék esetén os betéti kamatozású termék esetén 0,70 0,30 0,80 0,35 1,10 0,50

II.6.4 Partner teljesítményszorzó: II.6.4.1

A partner teljesítményszorzó a jutalék elszámolás készítésének időpontjáig elszámolt, illetve elszámolható szerződések 12 havi szerződéses összeg állománya alapján kialakított kategóriarendszer szerinti szorzószám.

Partner kategória I. II. III.

12 havi elszámolt szerződéses összeg (Ft) -tól -ig 0 50 010 000 100 010 000

ÁEF_10/2016. Hatályos: 2017.01.05-től

50 000 000 100 000 000 250 000 000

PARTNER TELJESÍTMÉNY SZORZÓ 1 1,1 1,2

50

IV. V. VI. II.7.

250 010 000 500 010 000 1000 010 000

500 000 000 1000 000 000

1,3 1,4 1,5

Jutalék elszámolása

II.7.1 A jutalék elszámolás időszaka minden tárgyhó 1-től a tárgyhó utolsó napjáig tart. II.7.2 Az OTP Lakástakarék nevében intézkedésre jogosult közreműködő OTP Bank az elszámolási dokumentációt minden tárgyhót követő hónap 18-ig készíti el. II.7.3 Elszámolási időszak alá tartozik a tárgyhó 1-től a tárgyhó utolsó naptári napjáig tartó időszak alatt jutalékra jogosulttá vált és az OTP Bank nyilvántartása szerint az informatikai rendszerbe berögzített hibátlan, új vagy módosított szerződés. II.7.4 Az OTP Bank a jutalék alapját képező összes szerződésről és az ez alapján összesen fizetendő jutalék mértékéről az értékesítéssel érintett naptári hónapot (“Tárgyhónapot”) követő naptári hónap 18-ig tájékoztatja a Megbízottat a részére kialakított Partner honlapon (http://www.otpbank.hu/partner) PDF formátumban, amelyhez a Megbízó által a Megbízott részére bocsátott 13 jegyű céges partneri törzsszámmal tud hozzáférni. A szerződés megszűnésének napjával ezen törzsszám letiltásra kerül, ezért a Megbízó a Megbízottat a jutalék alapját képező összes szerződésről és az ez alapján összesen fizetendő jutalék mértékéről tértivevényes levélben értesíti. A Megbízott erről a jutalékelszámoló-lapon megadott módon számlát állít ki és azt az OTP Lakástakarék részére elküld. A Megbízók által ezen pontban meghatározott módon megküldött értesítés kézbesítésének napja minősül az esedékesség kezdő időpontjának. II.7.5 A Megbízottnak minden esetben a PDF-en szereplő jutalék összegéről kell kiállítania a számlát az OTP Lakástakarék részére és a jutalék elszámoláson feltüntetett címre kell megküldenie. II.7.6 Az OTP Bank a számla jogosságának ellenőrzését követően utalja át a jutalék összegét a Megbízott részére legkésőbb a számla beérkezését követő 8 (nyolc) munkanapon belül. II.8.

Jutalék visszatérítés

II.8.1 Azon, 6 hónappal a mindenkori elszámolási időszak előtt megtakarítási időt megkezdett és a 6. megtakarítási hónap végéig jutalék elszámolással érintett OTP Lakástakarék szerződésekre alkalmazandó, amelyek betétegyenlege nem éri el a szerződéskötéskor vállalt betéti összeg szerint kalkulált 4 havi betéti összeget.. Ezen szerződések esetében a kifizetett jutalék teljes összegét a Megbízott - jóváíró számla kiállítása mellett - a Megbízók részére köteles visszatéríteni. II.8.2 A II.8.1. pontban meghatározottakon túl a Megbízott - jóváíró számla kiállítása mellett - abban az esetben is köteles a kifizetett jutalék teljes összegét visszatéríteni, ha az elszámolási időszakot megelőzően 12 hónappal a megtakarítási időt megkezdett és a 12. hónap végéig jutalék elszámolással érintett szerződés betétegyenlege nem éri el a szerződéskötéskor vállalt havi betéti összeg szerint kalkulált 10 havi betéti összeget. II.8.3 Azon megtakarítási időt megkezdett és jutalék elszámolással érintett szerződések esetén, amelyek a megtakarítási idő első 12 hónapja alatt felmondásra kerülnek, a jutalék visszatérítése azonnal, a felmondási kérelem rögzítését követő hónapban esedékessé válik. II.8.4 A II.8.1. pont alapján jutalék visszatérítéssel érintett szerződések esetében a II.8.2. pontban meghatározott vizsgálati feltétel nem alkalmazandó. II.8.5 A jutalék visszatérítésére – összhangban a II.7.4. pontban leírtak szerinti, a megbízási szerződés megszűnése ellenére érvényes jutalék jogosultsággal – a meghatározott időtartam alatt abban az esetben is sor kerül, ha az alatt a megbízási szerződés bármilyen okból hatályát veszti.

ÁEF_10/2016. Hatályos: 2017.01.05-től

51

II.9.

Korrekciós bejelentés kezelése

II.9.1 Korrekció bejelentésnek az alábbi két típusa van: a) Elszámolt tétellel kapcsolatos bejelentés b) Nem elszámolt tétellel kapcsolatos bejelentés reklamációja II.9.2 Elszámolt tétellel kapcsolatos bejelentés folyamata: II.9.2.1 Amennyiben a Megbízott részéről a megküldött jutalék elszámolásban szereplő tétellel/tételekkel kapcsolatban korrekciós bejelentésre kerül sor, azt a www.otpbank.hu/partner Partner honlapon a Megbízott céges törzsszámával bejelentkezve a Korrekciós bejelentés menüpontban elektronikus úton (tételenként) kell jeleznie az OTP Lakástakarék nevében eljáró OTP Bank részére. Az OTP Bank a korrekciós bejelentés befogadásáról, valamint annak, felülvizsgálatának eredményéről e-mailben tájékoztatja a Megbízottat. Elszámolt tétellel kapcsolatos bejelentéshez szükséges adatok:

 Korrekció típusa  Termékcsoport  Ügyfél név  Ügyfél típus  Ügyfél születési dátuma (természetes személy esetén)  Ügyfél anyja neve (természetes személy esetén)  Ügyfél adószáma (gazdasági társaság esetén)  Számlaszám (Teljesítmény igazolási PDF alapján)  Szerződéses összeg  Megye (Befogadó fiók szerint illetékes megye)  Befogadó fiók címe  Értékesítő törzsszám II.9.2.2 A korrekciós bejelentésre az esedékesség napjától számított hat hónapon belül van lehetőség, ezt követően az OTP Lakástakarék nevében eljáró OTP Bank nem fogad be a megküldött jutalék elszámolással kapcsolatos korrekciós bejelentést. II.9.2.3 Az időben kezdeményezett korrekciós bejelentés ellenére a Megbízott jogosult egyben köteles a korrekciós bejelentésben érintett elszámolás alapján az esedékesség napjától számított – és a szerződésben rögzített - elévülési időn belül a Megbízók részére a számlát kiállítani. A korrekciós bejelentési időszak alatt a Megbízott kizárólag tételenként nyújthat be korrekciós bejelentést az érintett elszámolással kapcsolatban. 

A bejelentés napjától számított 30 napon belül a jogos korrekciós tételek a következő havi korrekciós elszámoláskor kerülnek feldolgozásra.



Az Ügynökvállalkozás által hibásan, nem megfelelő adat tartalommal megküldött korrekciós bejelentő adatpontosítás céljára visszaküldésre kerül.

II.9.2.4 A korrekciós bejelentés elbírálása eredményeként javított, módosított tételek korrekciós elszámolására minden esetben - a normál elszámolásban - a korrekciós bejelentésben érintett ügylet jutalék feltételeinek maradéktalan teljesülésének napján, érvényes jutalékkondíciók alapján kerül sor.

ÁEF_10/2016. Hatályos: 2017.01.05-től

52

II.9.2.5 A korrekciós bejelentés eljárása alatt az elévülés nyugszik a korrekciós bejelentésben érintett tétel vonatkozásában. II.9.3 Nem elszámolt tétellel kapcsolatos bejelentés folyamata: II.9.3.1 Amennyiben a Megbízott részéről elszámolásból hiányzó tétellel kapcsolatban korrekciós bejelentésre kerül sor, azt a www.otpbank.hu/partner Partner honlapon a Megbízott céges törzsszámával bejelentkezve a Korrekciós bejelentés menüpontban elektronikus úton (tételenként) kell jeleznie az OTP Lakástakarék nevében eljáró OTP Bank részére. Az OTP Bank a korrekciós bejelentés befogadásáról, valamint annak, felülvizsgálatának eredményéről e-mailben tájékoztatja a Megbízottat. 

A bejelentés napjától számított 30 napon belül a jogos korrekciós tételek a következő havi korrekciós elszámoláskor kerülnek feldolgozásra.



Az Ügynökvállalkozás által hibásan, nem megfelelő adat tartalommal megküldött korrekciós bejelentő adatpontosítás céljára visszaküldésre kerül.

Nem elszámolt tétellel kapcsolatos bejelentéshez szükséges adatok:

 Korrekció típusa  Termékcsoport  Ügyfél név  Ügyfél típus  Ügyfél születési dátuma (természetes személy esetén)  Ügyfél anyja neve (természetes személy esetén)  Ügyfél adószáma (gazdasági társaság esetén)  Szerződéses összeg  Megye (Befogadó fiók szerint illetékes megye)  Befogadó fiók címe  Értékesítő törzsszám II.9.3.2 A korrekciós bejelentésre a korrekciós bejelentés tárgyát képező ügylet jutalék feltételeinek maradéktalan teljesülésének napjától számított 6 hónapon belül van lehetőség, ezt követően az OTP Lakástakarék nevében eljáró OTP Bank nem fogad be hiányzó nem elszámolt tétellel kapcsolatos korrekciós bejelentést. A korrekciós bejelentési időszak alatt a Megbízott kizárólag tételenként nyújthat be korrekciós bejelentést a hiányzó tétellel kapcsolatban. II.9.3.3 A korrekciós bejelentés elbírálása eredményeként javított, módosított tételek korrekciós elszámolására minden esetben - a normál elszámolásban - a korrekciós bejelentésben érintett ügylet jutalék feltételeinek maradéktalan teljesülésének napján érvényes jutalékkondíciók alapján kerül sor. II.10.

Kombinált termékek

II.10.1 A lakástakarékpénztári szerződésének fedezete mellett nyújtott hitelek esetén jelen Jutalékszabályzat alapján kizárólag a lakástakarékpénztári szerződés értékesítése után kerülhet sor jutalék elszámolásra. Bármilyen kombinált hitel esetén – lakáshitel, jelzáloghitel, társasházi hitel vagy egyéb hitel– a közvetített hitel után járó díjat, jutalékot a hitelt nyújtó bank, pénzintézet állapítja meg és fizeti ki. Ezzel kapcsolatos nem fizetés vagy fizetési elmaradás tekintetében az OTP Lakástakarékot semmilyen felelősség nem terheli. II.11.

Egyéb rendelkezések

ÁEF_10/2016. Hatályos: 2017.01.05-től

53

II.11.1 A Megbízott felé a jutalék mértékével, változásával kapcsolatos ügyekben az OTP Lakástakarék Igazgatósága jogosult dönteni. II.11.2 A jutalékszabályzat rendelkezéseit a hatályba lépés napjától kell alkalmazni.

OTP Lakossági hitelkártya közvetítése esetén:

III. III.1.

Értékesíthető terméklista

Termék

Jutalékszámítás alapja

OTP Lakossági hitelkártyák American Express Blue hitelkártya- főkártya

Értékesített darabszám

American Express Blue hitelkártya- társkártya

Értékesített darabszám

III.2. Szerzési jutalék III.2.1. 2016. április 15. napjától befogadott Lakossági Hitelkártya közvetítés esetén kerül jutalék elszámolásra. III.2.2. Szerzési jutalék a Megbízóhoz benyújtott hitelkártya igénylés jóváhagyása esetén számolható el. III.2.3. A hitelkártya új és meglévő ügyfél részére egyaránt értékesíthető termék. III.2.4. Új ügyfél részére értékesített hitelkártya után Megbízott akkor jogosult díjazásra, amennyiben a bankszámlanyitást követő második hónap utolsó munkanapjáig a hitelkártya igénylés jóváhagyása megtörténik. Kártyacsoport

Szerzési jutalék (Ft/db)

American Express Blue hitelkártya - főkártya

3 000

American Express Blue hitelkártya - társkártya

2 000

III.3. Jutalék visszatérítés III.3.1. Hitelkártya termékek esetén amennyiben a hitelkeret megnyitását követő második hónap végéig nem történik a hitelkártyához tartozó számlán - függetlenül a kiadott kártyák darabszámától legalább 2 db terheléses tranzakció (vásárlás vagy készpénz felvét), akkor, ezen hitelkártya termékek esetében a szerzési jutalék teljes összegét a Megbízott - jóváíró számla kiállítása mellett - a Megbízók részére köteles visszatéríteni. III.3.2. A visszatérítés összegéről a Megbízó a Megbízottat a tárgyhavi elszámolásban tájékoztatja.

ÁEF_10/2016. Hatályos: 2017.01.05-től

54

IV. IV.1.

OTP Lakossági bankszámla és kapcsolódó termékek közvetítése esetén: Értékesíthető terméklista

Termék

Jutalékszámítás alapja

1. Lakossági bankszámla termékek Bázis számlacsomag

Értékesített darabszám

Junior számlacsomag

Értékesített darabszám

OTP SIMPLE szolgáltatáscsomag

Értékesített darabszám

IV.2.

Szerzési jutalék bankszámlanyitás (ügyfélszerzés) esetén

IV.2.1 Bankszámlák esetében a jutalék jogosultság a szerződéskötés megtörténtével keletkezik. IV.2.2 A jelen pontban foglalt jutalékok és elszámolási feltételek a 2016. április 15. napjától befogadott lakossági bankszámlanyitás közvetítés esetén érvényesek. IV.2.3 Kizárólag új ügyfél szerzése esetén számolható el jutalék. Ügyfélszerzésnek minősül az az új ügyfél általi bankszámlanyitás, ahol az ügyfélnek a bankszámlanyitásra vonatkozó szerződéskötést megelőző 3. hónap utolsó napján Megbízónál nem rendelkezett releváns státuszú (nem lezárt, vagy megszüntetett) forint vagy deviza OTP lakossági folyószámlával sem fő-, sem társtulajdonosként. IV.2.4 A jelen pontban foglalt jutalék kizárólag abban az esetben fizethető ki, amennyiben a IV.3 és a IV.4. pontban szereplő jövedelemszerzési és kiemelt jövedelemszerzési jutalékra a Megbízott nem válik jogosulttá. IV.2.5 Ügyfélszerzési jutalék a bankszámla megnyitását követő második hónapot követő hónapban esedékes. IV.2.6 A bankszámlacsomag önállóan is értékesíthető termék. Bankszámlák

Jutalék mértékek (Ft/db)

Bázis számlacsomag

500

Junior számlacsomag

500

OTP SIMPLE szolgáltatáscsomag

500

IV.3.

Szerzési jutalék ’Ügyfélszerzés és jövedelemszerzés’ esetén

IV.3.1 Megbízó Ügyfélszerzés és jövedelemszerzési jutalékot fizet Megbízottnak a jelen pontban foglalt feltételek teljesülése esetén, ha az ügyfélszerzéssel nyitott bankszámla megnyitása mellett, a bankszámlanyitást követő második hónap utolsó munkanapjáig az új ügyfél Megbízónál vezetett bankszámláján legalább egy alkalommal munkabérnek minősülő jövedelem jóváírás teljesül. A jutalék elszámolása a bankszámlanyitást követő második hónapot követő hónapban esedékes. IV.3.2 Az ügyfélszerzésre a IV.2 pontban foglalt feltételek vonatkoznak. IV.3.3 Az Ügyfélszerzés és jövedelemszerzési jutalék az alábbi jövedelemsávok szerinti jövedelem összegek bankszámlán történő jóváírása függvényében változik azzal, hogy a jutalékmérték magában foglalja az ügyfélszerzési jutalékot. IV.3.4 Jövedelemnek minősül a hatályos jogszabályok alapján annak minősített munkabér, illetve minden, a bank által definiált hitelezhető elsődleges jövedelem.

ÁEF_10/2016. Hatályos: 2017.01.05-től

55

IV.3.5 A jelen pontban részletezett jutaléktípus magában foglalja az ügyfélszerzési jutalékot. Egy ügyfélre ügyfélszerzési jutalék csak egyszer számolható el. Jövedelemjóváírási sávok

Jutalék mértékek (Ft)

100 000 Ft jövedelem alatt

1 500

100 000 - 250 000 Ft közötti jövedelem

2 500

250 000 - 350 000 Ft közötti jövedelem

4 000

350 000 - 500 000 Ft közötti jövedelem

6 000

500 000 Ft feletti jövedelem

9 000

IV.4.

Szerzési jutalék ’Ügyfélszerzés és kiemelt jövedelemszerzés’ esetén

IV.4.1 Megbízott Ügyfélszerzés és kiemelt jövedelemszerzési jutalékra válik jogosulttá, ha a IV.3 pontban meghatározott ügyfélszerzés és jövedelem jóváírása mellett a Megbízott által közvetített ügyfél legalább két csoportos beszedési megbízást ad Megbízónál nyitott bankszámlájára vonatkozóan. IV.4.2 Megbízott részére jutalék csak akkor számolható el, ha az ügyfél bankszámláján a bankszámlanyitást követő második hónap utolsó munkanapjáig legalább egy alkalommal, munkabérnek minősülő jövedelem jóváírás teljesül és két darab csoportos beszedési megbízás a banki rendszerekbe berögzítésre kerül. A jutalék elszámolása a bankszámlanyitást követő második hónapot követő hónapban esedékes. IV.4.3 Az ügyfélszerzésre és jövedelemszerzésre a IV.2 és a IV.3 pontokban foglaltak az irányadóak. IV.4.4 Csoportos beszedési megbízásként kizárólag a külső szolgáltatóktól indított megbízások vehetőek figyelembe, a bankcsoporti beszedések ebbe a körbe nem számítanak bele. IV.4.5 A csoportos beszedési megbízás önállóan történő értékesítése esetén jutalék nem jár, kizárólag ügyfélszerzéssel és jövedelemszerzéssel együtt elszámolható jutaléktípus. IV.4.6 A jelen pontban részletezett jutaléktípus magában foglalja az ügyfélszerzési jutalékot. Egy ügyfélre ügyfélszerzési jutalék csak egyszer számolható el. Jövedelemjóváírási sávok

Jutalék mértékek (Ft)

100 000 Ft jövedelem alatt

2 000

100 000 - 250 000 Ft közötti jövedelem

3 500

250 000 - 350 000 Ft közötti jövedelem

5 000

350 000 - 500 000 Ft közötti jövedelem

7 000

500 000 Ft feletti jövedelem IV.5.

10 000

Jutalék visszatérítés

IV.5.1 Amennyiben a bankszámlanyitást követő hatodik hónap végéig a bankszámla megszüntetésre kerül, akkor jutalék teljes összegét a Megbízott - jóváíró számla kiállítása mellett - a Megbízók részére köteles visszatéríteni.

ÁEF_10/2016. Hatályos: 2017.01.05-től

56

IV.5.2 A visszatérítés összegéről a Megbízó a Megbízottat a tárgyhavi elszámolásban tájékoztatja.

V. V.1.

OTP Lakossági folyószámlahitel és OTP Személyi kölcsön közvetítése esetén Értékesíthető terméklista

Termék

Jutalékszámítás alapja

OTP Lakossági folyószámlahitel termék Rendszeres jóváírás fedezete melletti

Értékesített darabszám

OTP Személyi kölcsön termékek Személyi kölcsön

Folyósított hitelösszeg

Lakáscélú megtakarítók személyi kölcsöne

Folyósított hitelösszeg

V.2.

Szerzési jutalék OTP Lakossági folyószámlahitel esetén

OTP Lakossági folyószámlahitel

Jutalék mértékek Ft / darab

Rendszeres jóváírás fedezete melletti

500

V.2.1 A jelen pontban foglalt jutalékok és elszámolási feltételek a 2016. április 15. napjától befogadott lakossági folyószámlahitel közvetítés esetén érvényesek. A folyószámlahitel kizárólag új ügyfél részére értékesíthető. Az ügyfélszerzés fogalmát a IV.2 pont definiálja. V.2.2 Lakossági folyószámlahitel esetén a jutalék jogosultság feltétele, hogy a folyószámla hitelkeret szerződéskötés a bankszámlanyitást követő második hónap utolsó munkanapjáig megtörténjen. V.3.

Jutalék visszatérítés OTP Lakossági folyószámlahitel esetén

V.3.1 Amennyiben a bankszámlanyitást követő hatodik hónap végéig a bankszámla megszüntetésre kerül, akkor a folyószámlahitelre kifizetett jutalék teljes összegét a Megbízott - jóváíró számla kiállítása mellett - a Megbízók részére köteles visszatéríteni. V.3.2 Amennyiben a folyószámlahitel igénybeadását követő hatodik hónap végéig nem kerül 0 Ft-tól eltérő összegű felhasználható hitelkeret beállításra, azaz a bankszámlára nem érkezik meg az elvárt darabszámú és összegű jövedelem, akkor a folyószámlahitelre kifizetett jutalék teljes összegét a Megbízott - jóváíró számla kiállítása mellett - a Megbízók részére köteles visszatéríteni. V.3.3 A visszatérítés összegéről a Megbízó a Megbízottat a tárgyhavi elszámolásban tájékoztatja. V.4.

Szerzési jutalék OTP Személyi kölcsön esetén

V.4.1 2016. augusztus 1. napjától befogadott Személyi kölcsön (ide nem értve az Önkéntes nyugdíjpénztári tagoknak nyújtott személyi kölcsönt) közvetítés esetén kerül jutalék elszámolásra. V.4.2 Szerzési jutalék a Megbízóhoz benyújtott személyi kölcsön igénylés folyósítása esetén számolható el. V.4.3 A Személyi kölcsön új és meglévő ügyfél részére egyaránt értékesíthető termék. V.4.4 A Megbízónál felvett, már meglévő személyi kölcsön termék kiváltása esetén Megbízó a Megbízott részére csak az újonnan felvett személyi kölcsön összegének és a meglévő személyi kölcsön aktuális tartozásának különbözetére vetítve fizet jutalékot. ÁEF_10/2016. Hatályos: 2017.01.05-től

57

Terméktípus

Szerzési jutalék (%/folyósítás)

Személyi kölcsön

3,5%

Lakáscélú megtakarítók személyi kölcsöne V.5.

2,5%

Jutalék visszatérítés OTP Személyi kölcsön esetén

V.5.1 Személyi kölcsön termék esetén, amennyiben a folyósítást követő hatodik hónap végéig a személyi kölcsön szerződés megszűnik és az nem a Megbízónál felvett hitelből került végtörlesztésre, akkor ezen személyi kölcsön termék esetében a szerzési jutalék teljes összegét a Megbízott - jóváíró számla kiállítása mellett - a Megbízók részére köteles visszatéríteni. V.5.2 A szerzési jutalék teljes összegét Megbízott abban az esetben is köteles visszatéríteni - jóváíró számla kiállítása mellett -, amennyiben a folyósítást követő hatodik hónap végéig a személyi kölcsön ügylet 60 napot meghaladó késedelembe esett. V.5.3 A visszatérítés összegéről a Megbízó a Megbízottat a tárgyhavi elszámolásban tájékoztatja.

VI. MKV termékek közvetítése esetén VI.1.

Értékesíthető terméklista

Termék

Jutalékszámítás alapja

1. MKV hitel termékek OTP Vállalkozói Lombardhitel

Folyósított hitelösszeg

OTP Vállalkozói Lombardhitel fix marzs mellett

Folyósított hitelösszeg

OTP Vállalkozói Jelzáloghitel*

Folyósított hitelösszeg

OTP LendületPlusz Folyószámlahitel

Szerződéses összeg

OTP Agrár és Vállalkozói Folyószámlahitel

Szerződéses összeg

OTP Új Forrás Forgóeszközhitel*

Folyósított hitelösszeg

Területalapú támogatások előfinanszírozása

Folyósított hitelösszeg

Birtokfejlesztési célú hitel

Folyósított hitelösszeg

OTP 2020 EU Fejlesztési Hitel

Folyósított hitelösszeg

2. MKV Társasházi hitel Thermo/ Stílus hitel

Folyósított hitelösszeg

Társasházi támogatás-előfinanszírozási hitel

Folyósított hitelösszeg

3. MKV számlacsomagok és betétek Kisvállalkozói Bázis számlacsomag

Értékesített darabszám

Kisvállalkozói Start számlacsomag

Értékesített darabszám

Kisvállalkozói Standard számlacsomag

Értékesített darabszám

Kisvállalkozói E-számlacsomag

Értékesített darabszám

Non-profit számlacsomag

Értékesített darabszám

Kisvállalkozói Patika számlacsomag

Értékesített darabszám

Kisvállalkozói Jog-Ász számlacsomag

Értékesített darabszám

Kisvállalkozói Terra számlacsomag Kisvállalkozói Standard Devizaplusz számlacsomag Kisvállalkozói e-Devizaplusz számlacsomag

Értékesített darabszám

Kisvállalkozói Komfort számlacsomag

Értékesített darabszám

Kisvállalkozói Gold számlacsomag

Értékesített darabszám

ÁEF_10/2016. Hatályos: 2017.01.05-től

Értékesített darabszám Értékesített darabszám

58

MKV Deviza pénzforgalmi bankszámlák

Értékesített darabszám

Társasházi Alap számlacsomag

Értékesített darabszám

Társasházi Mozaik számlacsomag

Értékesített darabszám

Társasházi Takaros számlacsomag

Értékesített darabszám

4. MKV Ingatlanlízing MKV Ingatlanízing új ingatlanra

Nettó finanszírozott összeg

MKV Ingatlanízing használt ingatlanra

Finanszírozott összeg

MKV Ingatlan visszlízing

Finanszírozott összeg

* A Magyar Nemzeti Bank refinanszírozásában (Növekedési Hitelprogram) nyújtott hitelekre az OTP Bank nem fizet jutalékot

VI.2.

OTP Vállalkozói Jelzáloghitel, OTP Vállalkozói Lombardhitel, OTP Vállalkozói Lombardhitel fix marzs mellett, OTP LendületPlusz Folyószámlahitel, OTP Új Forrás Forgóeszközhitel, Birtokfejlesztési célú hitel, OTP Agrár és Vállalkozói Folyószámlahitel, Területalapú támogatások előfinanszírozása, OTP 2020 EU Fejlesztési Hitel

VI.2.1 A jutalék mértéke a Megbízott által behozott állomány nagyságától függően sávosan változik. Amennyiben a Megbízott eléri a magasabb jutaléksávot, akkor nemcsak a jövőben értékesített állományra kap magasabb jutalékot, hanem visszamenőlegesen is megkapja az addig (adott elszámolási évben) értékesített állomány után a két jutaléksáv közötti különbséget. VI.2.2 Megbízó csak új ügyletre vonatkozóan fizet közvetítői díjat, ügylet megújítása esetén Megbízottnak nem jár jutalék. VI.2.3 Szerzési jutalék VI.2.3.1 A szerzési jutalék alapját a tárgyév január 1. és december 31. között folyósított állomány, OTP LendületPlusz és OTP Agrár és Vállalkozói Folyószámlahitel esetén a szerződött összeg adja. Az állományi számítás minden évben újra kezdődik. VI.2.3.2 Devizahiteleknél a folyósítás napján érvényes OTP Bank deviza vételi árfolyamon, szakaszos folyósításnál a szakaszos folyósítás napján érvényes OTP Bank deviza vételi árfolyam történik a jutalék alapját képező összeg megállapítása. VI.2.3.3 Lendület Plusz Folyószámlahitel és OTP Agrár és Vállalkozói Folyószámlahitel esetén a hitelek megújításában a Megbízott nem járhat közre. VI.2.3.4 Az OTP 2020 EU Fejlesztési Hitel esetén, amennyiben a Megbízott ügynöki beszerződése a tárgyév június 30. napját követően történt, akkor a következő naptári év az első tört évben elért teljesítményre vonatkozó sávról indul. A tárgyév június 30. napját megelőzően kötött ügynöki megbízási szerződés esetére az alábbi táblázatban foglaltak vonatkoznak.

Szerzési jutalék

Termék

OTP Vállalkozói Lombardhitel OTP Vállalkozói Lombardhitel fix marzs mellett ÁEF_10/2016. Hatályos: 2017.01.05-től

0 - 50 000 000 Ft

50 000 001 250 000 000 Ft

250 000 001 Ft-tól

0,60 %

0,70 %

0,80 %

0,60 %

0,70 %

0,80 %

59

OTP Vállalkozói Jelzáloghitel

1,00 %

1,10 %

1,20 %

Birtokfejlesztési célú hitel

1,00 %

1,10 %

1,20 %

OTP LendületPlusz Folyószámlahitel OTP Agrár és Vállalkozói Folyószámlahitel Területalapú támogatások előfinanszírozása OTP Új Forrás Forgóeszközhitel

1,10 %

1,10 %

1,10 %

1,10 %

1,10 %

1,10 %

0,50 %

0,55 %

0,60 %

0,60 %

0,70 %

0,80 %

0,45 %

0,50 %

0,55 %

OTP 2020 EU Fejlesztési Hitel VI.2.4 Fenntartási jutalék

VI.2.4.1 Megbízott fenntartási jutalékra jogosult, amennyiben a jelen pontban meghatározott fenntartási jutalék elszámolása időpontjában a Megbízók és Megbízott között érvényes megbízási szerződéses jogviszony áll fenn. VI.2.4.2 A fenntartási jutalékot OTP Vállalkozói Lombardhitel, OTP Vállalkozói Lombardhitel fix marzs mellett, OTP Új Forrás Forgóeszközhitel, OTP 2020 EU Fejlesztési Hitel esetében a folyósítástól számított egy év múlva fizeti meg a Megbízó, amennyiben a hitel még élő, és nincs hátralékban. VI.2.4.3 OTP Vállalkozói Jelzáloghitel és Birtokfejlesztési célú hitel esetében a minimum 5 év futamidejű termékek értékesíthetők. VI.2.4.4 A fenntartási jutalékot a Megbízók egyenlő részletekben, évente fizetik meg a Megbízott részére OTP Vállalkozói Jelzáloghitel és Birtokfejlesztési célú hitel esetében a folyósítástól számított alábbi ütemezés szerint, amennyiben a hitel még élő és nincs hátralékban:

Hitel futamideje (év)

Fenntartási jutalék fizetésének időtartama

5 - 10

2 év

11 -15

3 év

16 – 20

4 év

21 - 25

5 év

VI.2.4.5 A fenntartási jutalék alapja a jutalékszámítás időpontjában élő hitelek folyósított hitelösszege.

Fenntartási jutalék

0 - 50 000 000 Ft

50 000 001 250 000 000 Ft

250 000 001 Ft-tól

OTP Vállalkozói Lombardhitel

0,60 %

0,70 %

0,80 %

OTP Vállalkozói Lombardhitel fix marzs mellett

0,60 %

0,70 %

0,80 %

OTP Vállalkozói Jelzáloghitel

0,70 %

0,70 %

0,70 %

Termék

ÁEF_10/2016. Hatályos: 2017.01.05-től

60

Birtokfejlesztési célú hitel

0,70 %

0,70 %

0,70 %

OTP Új Forrás Forgóeszközhitel

0,60 %

0,70 %

0,80 %

0,20 %

0,25%

0,30%

OTP 2020 EU Fejlesztési Hitel VI.3.

Jutalék visszatérítés

VI.3.1 OTP Vállalkozói Jelzáloghitel, Birtokfejlesztési célú hitel és az OTP 2020 EU Fejlesztési Hitel terméknél, amennyiben a hitel a folyósítást követő két évben a bank által hátralékosság miatt felmondásra került, akkor ezen hitelek esetében a szerzési jutalék, illetve a kifizetett fenntartási jutalék teljes összegét a Megbízott - jóváíró számla kiállítása mellett - a Megbízók részére köteles visszatéríteni. VI.3.2 Amennyiben az OTP Lendület Plusz Folyószámlahitelt, az OTP Agrár és Vállalkozói Folyószámlahitelt vagy az OTP 2020 EU Fejlesztési Hitelt az ügyfél 12 hónapon belül szerződésszerűen megszünteti, akkor a szerzési jutalék arányos részét köteles a Megbízott – jóváíró számla kiállítása mellett – a Megbízók részére visszatéríteni. VI.3.3 Az OTP Lendület Plusz Folyószámlahitel vagy OTP Agrár és Vállalkozói Folyószámlahitel esetén, ha az ügyfél 12 hónapon belül jogutód nélkül megszűnik, vagy csőd/felszámolás/végrehajtás alá kerül, továbbá a hitel 15 hónapon belül hátralékosság miatt felmondásra kerül, vagy a hitel a szerződéskötéstől számított 15 hónappal tartozást, hátralékot mutat, akkor a Megbízott – jóváíró számla kiállítása mellett – a Megbízók részére köteles visszatéríteni a szerzési jutalék teljes összegét. VI.4.

MKV Társasházi hitel (Thermo/Stílus)

VI.4.1 A jutalék mértéke a Megbízott által behozott állomány nagyságától függően sávosan változik. VI.4.2 Szerzési jutalék VI.4.2.1 A szerzési jutalék alapját a tárgyév január 1. és december 31. között folyósított állomány adja. A folyósított állományi számítás minden naptári évben újra kezdődik. VI.4.2.2 A táblázatban foglalt jutalékok elszámolása sávosan progresszív módon történik. VI.4.2.3 Amennyiben a Megbízott ügynöki beszerződése a tárgyév június 30. napját követően történt, akkor a következő naptári év az első tört évben elért teljesítményre vonatkozó sávról indul. A tárgyév június 30. napját megelőzően kötött ügynöki megbízási szerződés esetében az alábbi táblázatban foglaltak vonatkoznak.

Szerzési jutalék

Termék Thermo/Stílus hitel (korábban Társasházi hitel)

0 - 250 000 000 Ft

250 000 001 500 000 000 Ft

500 000 001 – 1 000 000 000 Ft

1 000 000 000 Ft felett

2,00 %

3,00 %

3,30 %

3,60%

VI.4.2.4 A jutaléksávok a 2016. január 1. napját követően beadott és folyósított hitelekre vonatkoznak. VI.4.2.5 Szerzési jutalék alapja a Megbízott által értékesített és folyósított hitelszerződés összege. VI.4.3 Jutalék visszatérítés

ÁEF_10/2016. Hatályos: 2017.01.05-től

61

Thermo/Stílus hitel (korábban Társasházi hitel) terméknél amennyiben a hitel a folyósítást követő két évben a bank által hátralékosság miatt felmondásra került akkor, ezen hitelek esetében a szerzési jutalék teljes összegét a Megbízott - jóváíró számla kiállítása mellett - a Megbízók részére köteles visszatéríteni. VI.5.

MKV Társasházi hitel (Társasházi támogatás-előfinanszírozási hitel)

VI.5.1 A jutalék mértéke a Megbízott által behozott állomány nagyságától függően sávosan változik. Amennyiben a Megbízott eléri a magasabb jutaléksávot, akkor nemcsak a jövőben értékesített állományra kap magasabb jutalékot, hanem visszamenőlegesen is megkapja az addig (adott elszámolási évben) értékesített állomány után a két jutaléksáv közötti különbséget. VI.5.2 Szerzési jutalék VI.5.2.1 A szerzési jutalék alapját a tárgyév január 1. és december 31. között folyósított állomány adja. A folyósított állományi számítás minden évben újra kezdődik.

Szerzési jutalék

Termék

0 - 50 000 000 Ft

50 000 001 250 000 000 Ft

250 000 001 Ft-tól

0,40 %

0,45 %

0,50 %

Társasházi támogatáselőfinanszírozási hitel

VI.5.2.2 Szerzési jutalék alapja a Megbízott által értékesített és folyósított hitel szerződés összege. VI.6.

MKV számlacsomagok és betétek

VI.6.1 MKV számlacsomagok Termék

Jutalék mérték (Ft/db)

Kisvállalkozói Bázis számlacsomag

5 000

Kisvállalkozói Start számlacsomag

5 000

Kisvállalkozói Standard számlacsomag

5 000

Kisvállalkozói E-számlacsomag

5 000

Non-profit számlacsomag

5 000

Kisvállalkozói Patika számlacsomag

5 000

Kisvállalkozói Jog-Ász számlacsomag

5 000

Kisvállalkozói Terra számlacsomag

5 000

Kisvállalkozói Standard Devizaplusz számlacsomag

5 000

Kisvállalkozói e-Devizaplusz számlacsomagok

5 000

Kisvállalkozói Komfort számlacsomag

5 000

Kisvállalkozói Gold számlacsomag

5 000

MKV Deviza pénzforgalmi bankszámlák

5 000

Takaros számlacsomag

5 000

ÁEF_10/2016. Hatályos: 2017.01.05-től

62

Alap számlacsomag

5 000

Mozaik számlacsomag

5 000

VI.6.1.1 Az MKV számlacsomagok értékesítése esetében a jutalék elszámolására a szerződés megkötésének hónapjában kerül sor. VI.6.2 MKV betétek 6 havi számlaforgalom után járó jutalékok: Összeghatárok

Jutalék mértéke (Ft)

0 - 1 000 000 Ft

0

1 000 001 - 10 000 000 Ft

5 000

10 000 001 - 50 000 000 Ft

25 000

50 00 001 - 100 000 000 Ft

50 000

100 000 001 - 250 000 000 Ft

100 000

250 000 001 Ft - tól

150 000

6 havi átlagos betéti állomány után járó jutalékok: Összeghatárok

Jutalék mértéke (Ft)

0 - 1 000 000 Ft

0

1 000 001 - 5 000 000 Ft

2 000

5 000 001 - 20 000 000 Ft

10 000

20 000 001 - 50 000 000 Ft

25 000

50 000 001 Ft - tól

100 000

VI.6.2.1 Az értékesített MKV számlacsomagok esetén a számlanyitási dátumot követő 6 hónap elteltével megvizsgálásra kerül az ügyfél előző 6 havi terheléses számlaforgalma és a havi átlagos betétállománya (látra szóló + lekötött betéti állomány), amely alapján a Megbízott a fenti jutalékra jogosult. VI.6.2.2 A jutalékfizetés további feltétele, hogy az ügyfél, a vizsgálat időpontjában - azaz a számlanyitás után 6 hónappal – még az MKV ügyfélszegmensbe tartozzon. VI.6.2.3 Terheléses számlaforgalomnak számít minden terheléses tranzakció (azaz negatív egyenlegű tranzakció), kivéve a saját számlák közötti átvezetések. A devizaforgalom átszámításakor mindig a nap végi OTP középárfolyamon számolva. VI.6.2.4 Az átlagos betét állományba számít minden számlaegyenleg (pénzforgalmi és megtakarítási) és lekötött betéti állomány. A devizaállomány mérésekor mindig a nap végi OTP középárfolyamon számolva.

ÁEF_10/2016. Hatályos: 2017.01.05-től

63

VI.7.

MKV Ingatlanlízing

Termék

Jutalékszámítás alapja

MKV Ingatlanízing termékek MKV Ingatlanízing új ingatlanra

Nettó finanszírozott összeg

MKV Ingatlanízing használt ingatlanra

Finanszírozott összeg

MKV Ingatlan visszlízing

Finanszírozott összeg

Termék

Szerzési jutalék

MKV Ingatlanízing új ingatlanra

2,16%

MKV Ingatlanízing használt ingatlanra

2,16%

MKV Ingatlan visszlízing

2,16%

VI.7.1 Szerzési jutalék VI.7.1.1 Ingatlanlízing esetében a lízing folyósításakor kerül kifizetésre a folyósított (HUF) finanszírozott összeg, (új ingatlan esetén: nettó finanszírozott összeg) százalékában, részfolyósítás esetén az aktuális részfolyósítás (HUF) összege. VI.7.2 Fenntartási jutalék VI.7.2.1 Megbízott fenntartási jutalékra jogosult, amennyiben a jelen pontban meghatározott fenntartási jutalék elszámolása időpontjában a Megbízók és Megbízott közötti érvényes megbízási szerződéses jogviszony áll fenn. VI.7.2.2 A fenntartási jutalék alapja a jutalékszámítás időpontjában élő lízing ügyletek fennálló finanszírozott összege, amelyek esetében nem áll fenn 30 napot meghaladó fizetési késedelem. A fenntartási jutalékot a Megbízók a Megbízott részére a szerzési jutalék tárgyhavi elszámolását követően, a következő évek azonos hónapjában számolják el. VI.7.2.3 Az VI.7.2.4. pontban meghatározott fenntartási jutalékmértéket a Megbízók egyenlő részletekben, évente fizeti meg a Megbízott részére ingatlanlízing esetében, az alábbi ütemezés szerint:

Ingatlanlízing futamideje (év)

Fenntartási jutalék fizetésének időtartama

5 - 10

2 év

11 -15

3 év

16 – 20

4 év

21 - 25

5 év

26 -30

6 év

31 - 35

7 év

VI.7.2.4 A fenntartási jutalék mértéke:

ÁEF_10/2016. Hatályos: 2017.01.05-től

64

Termék

Fenntartási jutalék

MKV Ingatlanízing új lakásra

0,54%

MKV Ingatlanízing használt lakásra

0,54%

MKV Ingatlan visszlízing

0,54%

VI.7.3 Jutalék visszatérítés VI.7.3.1 Az ingatlanlízing terméknél amennyiben a tárgyidőszakot megelőző két évben az összes közvetített lízing ügyletek darabszámán belül a bank által felmondásra, eladásra került ügyletek aránya meghaladja a 4 darab ügyletet, vagy a 25 %-ot - amelyik feltétel előbb bekövetkezik - akkor, ezen lízingek esetében a szerzési jutalék, illetve a kifizetett fenntartási jutalék teljes összegét a Megbízott - jóváíró számla kiállítása mellett - a Megbízók részére köteles visszatéríteni. VI.7.3.2 A visszatérítés összegéről a Megbízók a Megbízottat a tárgyhavi elszámolásban tájékoztatják.

ÁEF_10/2016. Hatályos: 2017.01.05-től

65

VII. Jutalék elszámolási feltételek és Korrekciós bejelentés kezelés a I. III - VI. pontban felsorolt termékekre vonatkozóan VII.1.

A jutalékelszámolás az OTP Bank, az OJB, valamint az OTP Ingatlanlízing termékek esetében havonta, az OTP Bank, az OJB, valamint az OTP Ingatlanlízing nyilvántartásai alapján történik.

VII.2.

Az OTP Bank a jutalék alapját képező összes szerződésről és az ez alapján összesen fizetendő jutalék mértékéről az értékesítéssel érintett naptári hónapot (“Tárgyhónapot”) követő naptári hónap 10. munkanapjáig tájékoztatja a Megbízottat a részére kialakított Partner honlapon (http://www.otpbank.hu/partner) PDF formátumban, amelyhez a Megbízó által a Megbízott részére bocsátott 13 jegyű céges partneri törzsszámmal tud hozzáférni. A szerződés megszűnésének napjával ezen törzsszám letiltásra kerül, ezért a Megbízó a Megbízottat a jutalék alapját képező összes szerződésről és az ez alapján összesen fizetendő jutalék mértékéről tértivevényes levélben értesíti. A Megbízott erről a jutalékelszámoló-lapon megadott módon számlát állít ki és azt az OTP Bank, az OJB, valamint az OTP Ingatlanlízing részére elküld. A Megbízók által ezen pontban meghatározott módon megküldött értesítés kézbesítésének napja minősül az esedékesség kezdő időpontjának.

VII.3.

A számla ellenértéke a Megbízott számláján feltüntetett bankszámlájára, a számlán megjelölt, annak kiállítását követő 8. banki munkanapnak megfelelő fizetési határidőn belül átutalással kerül kifizetésre.

VII.4.

Az OTP Bank, az OJB, valamint az OTP Ingatlanlízing a Megbízott részére megküldött jutalékelszámoló-lapon szereplő összegekről fogad be számlát, amelyet a jutalékelszámoló-lapon feltüntetett címre kell megküldenie.

VII.5.

Korrekciós bejelentés kezelése VII.5.1. Korrekciós bejelentésnek az alábbi két típusa van: a) Elszámolt tétellel kapcsolatos bejelentés b) Nem elszámolt tétellel kapcsolatos bejelentés VII.5.2. Elszámolt tétellel kapcsolatos bejelentés folyamata:

VII.5.2.1.

Amennyiben a Megbízott részéről a megküldött jutalék elszámolásban szereplő tétellel/tételekkel kapcsolatban korrekciós bejelentésre kerül sor, azt a www.otpbank.hu/partner Partner honlapon a Megbízott céges törzsszámával bejelentkezve a Korrekciós bejelentés menüpontban elektronikus úton (tételenként) kell jeleznie az OJB, valamint az OTP Ingatlanlízing nevében is eljáró OTP Bank részére. Az OTP Bank a korrekciós bejelentés befogadásáról, valamint annak, felülvizsgálatának eredményéről emailben tájékoztatja a Megbízottat. Elszámolt tétellel kapcsolatos bejelentéshez szükséges adatok:

 Korrekció típusa  Termékcsoport  Ügyfél név  Ügyfél típus  Ügyfél születési dátuma (természetes személy esetén)  Ügyfél anyja neve (természetes személy esetén)  Ügyfél adószáma (gazdasági társaság esetén)  Számlaszám (Teljesítmény igazolási PDF alapján)  Szerződéses összeg  Megye (Befogadó fiók szerint illetékes megye) ÁEF_10/2016. Hatályos: 2017.01.05-től

66

 Befogadó fiók címe  Értékesítő törzsszám VII.5.2.2.

A korrekciós bejelentésre az esedékesség napjától számított hat hónapon belül van lehetőség, ezt követően az OJB, valamint az OTP Ingatlanlízing nevében is eljáró OTP Bank nem fogad be a megküldött jutalék elszámolással kapcsolatos korrekciós bejelentést.

VII.5.2.3.

Az időben kezdeményezett korrekciós bejelentés ellenére a Megbízott jogosult egyben köteles a korrekciós bejelentésben érintett elszámolás alapján az esedékesség napjától számított – és a szerződésben rögzített - elévülési időn belül a Megbízók részére a számlát kiállítani. A korrekciós bejelentési időszak alatt a Megbízott kizárólag tételenként nyújthat be korrekciós bejelentést az érintett elszámolással kapcsolatban.

VII.5.2.4.

A korrekciós bejelentés elbírálása eredményeként javított, módosított tételek korrekciós elszámolására minden esetben – a normál elszámolásban - a korrekciós bejelentésben érintett ügylet jutalék feltételeinek maradéktalan teljesülésének napján érvényes jutalékkondíciók alapján kerül sor.

VII.5.2.5.

A korrekciós bejelentés eljárása alatt az elévülés nyugszik a korrekciós bejelentésben érintett tétel vonatkozásában.

VII.5.3. Nem elszámolt tétellel kapcsolatos bejelentés folyamata: VII.5.3.1.

Amennyiben a Megbízott részéről elszámolásból hiányzó tétellel kapcsolatban korrekciós bejelentésre kerül sor, azt a www.otpbank.hu/partner Partner honlapon a Megbízott céges törzsszámával bejelentkezve a Korrekciós bejelentés menüpontban elektronikus úton (tételenként) kell jeleznie az OJB, valamint az OTP Ingatlanlízing nevében is eljáró OTP Bank részére. Az OTP Bank a korrekciós bejelentés befogadásáról, valamint annak, felülvizsgálatának eredményéről e-mailben tájékoztatja a Megbízottat. Nem elszámolt tétellel kapcsolatos bejelentéshez szükséges adatok:

 Korrekció típusa  Termékcsoport  Ügyfél név  Ügyfél típus  Ügyfél születési dátuma (természetes személy esetén)  Ügyfél anyja neve (természetes személy esetén)  Ügyfél adószáma (gazdasági társaság esetén)  Szerződéses összeg  Megye (Befogadó fiók szerint illetékes megye)  Befogadó fiók címe  Értékesítő törzsszám VII.5.3.2.

A korrekciós bejelentésre a korrekciós bejelentés tárgyát képező ügylet jutalék feltételeinek maradéktalan teljesülésének napjától számított 6 hónapon belül van lehetőség, ezt követően az OJB, valamint az OTP Ingatlanlízing nevében is eljáró OTP Bank nem fogad be hiányzó tétellel kapcsolatos jutalék korrekciós bejelentést. A korrekciós bejelentési időszak alatt a Megbízott kizárólag tételenként nyújthat be korrekciós bejelentést hiányzó tétellel kapcsolatban. 

A bejelentés napjától számított 30 napon belül a jogos korrekciós tételek a következő havi korrekciós elszámoláskor kerülnek feldolgozásra.

ÁEF_10/2016. Hatályos: 2017.01.05-től

67



VII.5.3.3.

Az Ügynökvállalkozás által hibásan, nem megfelelő adat tartalommal megküldött korrekciós bejelentő adatpontosítás céljára visszaküldésre kerül.

A korrekciós bejelentés elbírálása eredményeként javított, módosított tételek korrekciós elszámolására minden esetben - a normál elszámolásban - a korrekciós bejelentésben érintett ügylet jutalék feltételeinek maradéktalan teljesülésének napján érvényes jutalékkondíciók alapján kerül sor.

ÁEF_10/2016. Hatályos: 2017.01.05-től

68

D FÜGGELÉKEK A függelékek az OTP Partner honlapon, a ’Kapcsolódó anyagok’ – ÁEF függelékek menüpont alatt találhatók, melynek elérhetősége: www.otpbank.hu/partner/hu/Kapcsolodo.jsp A Partner honlapra való belépéshez céges vagy egyéni Értékesítői törzsszám szükséges.

Függelék száma I. számú függelék I./A. számú függelék I./B. számú függelék II. számú függelék II./A. számú függelék II./B. számú függelék III. számú függelék V. számú függelék VII./A. számú függelék VII./B. számú függelék VII./C. számú függelék VIII. számú függelék VIII./A. számú függelék

Függelék megnevezése Többes és Függő Ügynökvállalkozás Értékesítőjének bejelentő lapja Dokumentumlista Többes Ügynökvállalkozások Értékesítőjének bejelentéséhez Dokumentumlista Függő Ügynökvállalkozás Értékesítőjének bejelentéséhez Többes és Függő Ügynökvállalkozás Almegbízotti Értékesítőinek bejelentő lapja Dokumentumlista Többes Ügynökvállalkozás Almegbízott Értékesítőjének bejelentéséhez Függő Ügynökvállalkozás Almegbízott Értékesítőjének bejelentéséhez Többes és Függő Ügynökvállalkozás Megbízotti Almegbízotti Értékesítőinek kijelentő lapja Pénzügyi szolgáltatás közvetítésében való közreműködésre vonatkozó ügyfélcég hozzájáruló nyilatkozat Igénylőlap OTP Lakossági fizetési számla nyitásához az OTP Mobilbankár Partner hálózatában Igénylőlap OTP Lakossági Junior számla nyitásához Igénylőlap OTP Simple kártya szolgáltatáscsomag megnyitásához az OTP ügynöki hálózatában Nyilatkozat hűség vállalásról Adatlap SMS szolgáltatás igénybevételéhez

IX. számú függelék

Általános tájékoztató a hitelszerződés megkötését megelőzően

X. számú függelék

Általános tájékoztatás a jelzáloghitelekről

XI. számú melléklet

Személyes tájékoztatás a jelzáloghitelről

XII. számú melléklet

Almegbízotti adatszolgáltatási nyilatkozat

XII./A. számú függelék XII./B. számú függelék XII./C. számú függelék XII./D. számú függelék XIII. számú függelék XIV. számú függelék

Dokumentumlista Többes Ügynök társas vállalkozás Almegbízott vállalkozásainak bejelentéséhez Dokumentumlista Többes ügynök egyéni vállakozás Almegbízott vállalkozásainak bejelentéséhez Dokumentumlista Függő ügynök társas vállalkozás Almegbízott vállalkozásainak bejelentéséhez Dokumentumlista Függő ügynök egyéni vállalkozás Almegbízott vállalkozásainak bejelentéséhez Fiók és Telephely bejelentési változás bejelentési adatlap Többes Ügynökvállakozás vezető állású személy adatainak, adataváltozásának bejelentés adatlapja

69 ÁEF_10/2016 Hatályos: 2017.01.05-től

XV. számú függelék

XVII. számú függelék

Almegbízotti kapcsolat megszüntetésre vonatkozó adatszolgáltatási nyilatkozat Többes ügynökvállalkozáshoz kapcsolódó Értékesítők szakmai végzettségét igazoló nyilatkozat Függő ügynökvállalkozás vezető tisztségviselőjére vonatkozó szakmai végzettséget igazoló nyilatkozat Függő ügynökvállalkozás Almegbízottjának vezető tisztségviselőjére vonatkozó szakmai végzettségét igazoló nyilatkozat. Meghatalmazás megbízott képviseletére jogosult kézbesítő számára

XVII./A. számú függelék

Lakás, jelzáloghitel és lakáslízing kérelmek átadás átvételi jegyzéke

XVII./B. számú függelék

Lakáselőtakarékossági szerződéses ajánlatok átadás átvételi jegyzéke Lakossági bankszámlanyitási igénylések átadás átvételi jegyzéke

XVI. számú függelék XVI./A. számú függelék XVI./B. számú függelék

XVII./C. számú függelék XVII./D. számú függelék XIX. számú függelék XXI./B. számú függelék XXI./C. számú függelék XXII. számú függelék

HITELKÁRTYA, FOLYÓSZÁMLAHITEL és SZEMÉLYI KÖLCSÖN KÉRELMEK ÁTADÁS – ÁTVÉTELI JEGYZÉKE Csődeljárási nyilatkozat Tájékoztató a KHR részére történő adatszolgáltatásról a vállalkozásokra vonatkozóan A KHR tárolt adatok lekérdezéséről

XXV. számú függelék

Függő ügynök értékesítőjének pénzügyi szolgáltatás közvetítést megelőző tájékoztatásról szóló ügyfél nyilatkozat Kisadózói nyilatkozat

XXVI. számú függelék

FATCA Nyilatkozat

XXX. számú függelék

Nyilatkozat TEÁOR 6619 tevékenységi engedély meglétéről

XXXI. számú függelék

Nyilatkozat személyazonosító és lakcímigazoló okmánymásolat készítésének tiltásáról Összeférhetetlenségi nyilatkozat Megbízott, Almegbízott vezető állású személye és, vagy vezető tisztségviselője és Értékesítője részére

XXXII. számú függelék

XXXIII. számú függelék XXXIV. számú függelék

Nyilatkozat a jelzáloghitel közvetítést végző függő ügynök törvényi megfeleléséről Összehasonlító prospektus - Fogyasztási kölcsönök

XXXV. számú függelék

THM betétlap MINTA

XXXVI. számú függelék

Fogalomtár – Fogyasztási kölcsönök

XXXVII./A. számú függelék

Egylapos termékismertető – Folyószámlahitel

XXXVII./B. számú függelék

Egylapos termékismertető Hitelkártya

XXXVII./C. számú függelék

Egylapos termékismertető Személyi Kölcsön

XXXVIII./A. számú függelék

Folyószámlahitel Igénylőlap

XXXVIII./B. számú függelék

Hitelkártya Igénylőlap

70 ÁEF_10/2016 Hatályos: 2017.01.05-től

XXXVIII./C. számú függelék

OTP Simple folyószámla hitelkeret szerződés aktiváló nyilatkozat

XXXVIII./D. számú függelék

Személyi Kölcsön Igénylőlap

XXXIX./A. számú függelék

Nyilatkozat KHR-ben tárolt adatok kezeléséről - nem banki ügyfél

XXXIX./B. számú függelék

Nyilatkozat KHR-ben tárolt adatok kezeléséről

XL./A. számú függelék

Általános Nyilatkozatok Folyószámlahitel

XL./B. számú függelék

Általános Nyilatkozatok Hitelkártya

XL./C. számú függelék

OTP Simple Folyószámlahitel Általános Nyilatkozatok

XL./D. számú függelék

Általános Nyilatkozatok-Személyi kölcsön

XLI. számú függelék XLII. számú függelék

A hiteligénylők nyilatkozata magáncsőd eljárásában való részvételéről NAV igazolás kérelem

XLIII./A számú függelék

Folyószámlahitel magáncsőd nyilatkozata

XLIII./B számú függelék

Magáncsőd nyilatkozat OTP Simple

XLIV. számú függelék XLV. számú függelék

Függő ügynökvállalkozás Értékesítőinek szakmai végzettségét igazoló nyilatkozata A lakástakarék adatok átadásáról szóló hozzájáruló nyilatkozat

XLVI. számú függelék

Magas kockázatú országok listája

XLVII./A számú függelék XLVII./B számú függelék XLVIII./A számú függelék XLVIII./B számú függelék

ÜGYNÖKVÁLLAKOZÁS – MINT MEGBÍZOTT – ÉS ÉRTÉKESÍTŐINEK ADATVÁLTOZÁS BEJELENTÉSI ADATLAPJA ÜGYNÖKVÁLLALKOZÁS – MINT MEGBÍZOTT - ALMEGBÍZOTT VÁLLALKOZÁSAINAK ÉS ÉRTÉKESÍTŐINEK ADATVÁLTOZÁS BEJELENTÉSI ADATLAPJA DOKUMENTUMLISTA ÜGYÖKVÁLLALKOZÁS – MINT MEGBÍZOTT - ÉS ÉRTÉKESÍTŐINEK ADATVÁLTOZÁS BEJELENTÉSÉHEZ DOKUMENTUMLISTA ÜGYÖKVÁLLALKOZÁS – MINT MEGBÍZOTT - ALMEGBÍZOTT VÁLLALKOZÁSAINAK ÉS ÉRTÉKESÍTŐINEK ADATVÁLTOZÁS BEJELENTÉSÉHEZ

71 ÁEF_10/2016 Hatályos: 2017.01.05-től