Allianz Nederland Levensverzekering N.V.
Leningsvoorwaarden Allianz Comfort Hypotheek
September 2009
Deel A
11.
Leningsvoorwaarden voor een Allianz Comfort Hypotheek
11.1 Reageren op de saldo-opgave
1.
De offerte voor een Allianz Comfort Hypotheek
12.
Opstalverzekering
1.1
De inhoud van de offerte
1.2
De geldigheidsduur van de offerte
13.
Overlijdensrisicoverzekering
1.3
Welke voorwaarden zijn van toepassing?
1.4
Verwerking van uw persoonsgegevens
14.
Adreswijziging
2.
Leningbedrag, ingangsdatum van de lening en aflossingswijze
15.
Bemiddelaar
2.1
Leningbedrag
2.2
De ingangsdatum van de lening
16.
Portefeuillehouder en overdracht vordering
2.3
De wijze van aflossing 17.
Noodfonds
3.
De rente
3.1
Het rentepercentage
18.
Klachtenprocedure
3.2
Rentevaststelling
3.3
Renteherziening
19.
Gedragscode
3.4
Renteberekening 20.
Belangrijk
4.
Nieuwbouw en verbouw
4.1
Betaling en renteberekening tijdens de bouwperiode (bouwdepotrekening)
Deel B
4.2
Uitbetaling uit het bouwdepot
Voorwaarden voor een Allianz Design SpaarHypotheek
5.
Maandelijkse betaling
1. Het meeverbinden (in pand geven) van de gemengde
5.1
Verplichte automatische incasso
5.2
Betaling
5.3
Te late betaling
5.4
Omzetting door WoonNexxt Hypotheken
6.
Extra of algehele aflossing
6.1
Inleiding
6.2
Vergoeding verschuldigd
6.3
Geen vergoeding verschuldigd
6.4
Vergoedingsregeling
6.5
Aanpassing van het maandelijks te betalen bedrag
6.6
Procedure bij algehele aflossing
7.
Verhuizing
7.1
Verhuisregeling WoonComfort Hypotheek
7.2
Rentepercentage
1.
Algemeen
8.
Omzetten van de lening (wijzigen van de leningsvoorwaarden)
2.
De ingangsdatum Allianz Design Hypotheekplan
8.1
Omzetten van de WoonComfort Hypotheek
8.2
Omzetten van de RenteComfort Hypotheek
3.
De inpandgeving en begunstiging
8.3
Omzetten van de BudgetComfort Hypotheek 4.
Andere begunstigingsopdracht tot betaling
9.
Verhoging van het leningbedrag
9.1
Minimale verhoging van het leningbedrag
5.
Premiebetaling
9.2
Geen nieuwe hypotheekakte
9.3
Wel nieuwe hypotheekakte nodig
6.
Aflossing met de uitkering uit het Allianz Design Hypotheekplan
9.4
Procedure voor verhoging leningbedrag
9.5
Uitgangspunt blijft steeds de lopende lening
7.
Overdracht vordering
10.
Vervallen van de verpanding
Saldo-opgave
levensverzekering 2.
Extra aflossing; voortzetten lening en levensverzekering
3.
Extra premiestorting en boxkeuze gemengde levensverzekering
4.
Voortzetting van de levensverzekering
5.
Overdracht vordering
6.
Saldo-opgave
Deel C
2
Voorwaarden voor een Allianz Design Hypotheekplan
8. Aanvullende voorwaarden behorende bij Bijzondere bepalingen betreffende het Allianz Hypotheekrentefonds van de Algemene
Deel H Algemene bepalingen voor geldleningen van 19 maart 2007
voorwaarden voor een Design Hypotheekplan van Allianz Nederland Levensverzekering
Deel D
Begripsbepalingen 1.
Hoofdelijke aansprakelijkheid
2.
Betaling van rente, aflossing, kosten en andere bedragen
3.
Te late betaling
4.
Onderpand
5.
Derdenhypotheek
6.
Aanvullende zekerheden
7.
Voortzetten van het hypotheekrecht
Voorwaarden voor een Allianz Select Effecthypotheek
8.
Doorhalen van het hypotheekrecht
1.
Algemeen
9.
Kosten voor rekening van de schuldenaar
2.
De inpandgeving
10.
Instandhouding van het onderpand
3.
Verplichte storting
11.
Verzekeringen
4.
Storting bij aanvang lening
12.
Herschatting
5.
Aflossing met de waarde van de Beleggingsrekening
13.
Verhuur
14.
Inpandgeven van rechten
15.
Kennisgeving en toezending van bescheiden
16.
Opeisbaarheid
17.
In gebreke zijn
18.
Openbare verkoop
19.
Bijzondere voorschriften
20.
Opzegging
Voorwaarden voor een Allianz Design Levenhypotheek 1.
Algemeen
2.
De inpandgeving en begunstiging
3.
Andere begunstiging / opdracht tot betaling
4.
Premiebetaling
5.
Aflossing met de uitkering uit de levensverzekering
Deel E
Deel F Voorwaarden voor een Aflossingsvrije Hypotheek 1.
Toetsing waarde onderpand
2. Rentevaststelling door wijziging verhouding leningbedrag en executiewaarde
Deel G Voorwaarden voor een Allianz Plus Hypotheek 1.
Algemeen
2.
De inpandgeving
3.
Verplichte storting
4.
Storting bij aanvang lening
5.
Aflossing met de waarde van de Beleggingsrekening
3
Deel A
autoriteit Financiële Markten als aangesloten instelling van ABN AMRO Hypotheken
Leningsvoorwaarden voor een Allianz Comfort Hypotheek
Groep B.V.
1.
De offerte voor een Allianz Comfort Hypotheek
WoonNexxt Hypotheken is aanbieder van hypothecair krediet en verstrekt u de lening.
1.1
De inhoud van de offerte
Hiertegenover dient door u op het onderpand een recht van eerste hypotheek te worden gevestigd ten behoeve van WoonNexxt Hypotheken en dient de tegelijk met
Uw offerte bestaat uit verschillende onderdelen.
uw lening afgesloten levensverzekering en/of beleggingsrekening aan WoonNexxt
1.1.1 Overzicht en voorwaarden
Hypotheken te worden verpand.
Dit bevat de hoofdkenmerken van de lening, zodat u in één oogopslag de belangrijkste zaken kunt zien, zoals het totale bedrag dat wordt geleend, het
WoonNexxt Hypotheken heeft het beheer, de administratie en alles wat verder met de
maandelijks te betalen bedrag en de gegevens van de woning waarvoor de
afgesloten leningovereenkomst te maken heeft, aan ABN AMRO Hypotheken Groep
lening wordt afgesloten.
uitbesteed, die deze werkzaamheden verricht onder haar handelsnaam Florius. Na het afsluiten van de lening heeft u dus voor alles wat verband houdt met de lening
1.1.2 De specificaties
(zoals bijvoorbeeld de maandelijkse rentebetaling) met ABN AMRO Hypotheken
In het onderdeel specificaties vindt u per leningdeel de daarvoor geldende
Groep (handelend onder de naam Florius) te maken. Wat betreft de aan de hypotheek
specifieke kenmerken en afspraken uitgewerkt, zoals de aflossingswijze, de
verbonden levensverzekeringen heeft u met Allianz Nederland levensverzekeringen
rentevorm en het rentepercentage.
te maken. Wat betreft de aan de hypotheek verbonden beleggingsrekeningen heeft u met Allianz Nederland Asset Management te maken.
1.1.3 De acceptatieverklaring
Door ondertekening van de acceptatieverklaring accepteert u de aangeboden
1.2
lening onder de gestelde voorwaarden en verstrekt u de benodigde gegevens
1.2.1 Geldigheidsduur WoonComfort
zoals de naam van de notaris en uw bank- of girorekeningnummer. Ook
De geldigheidsduur van de offerte De offerte moet worden geaccepteerd vóór de in de offerte vermelde datum.
verstrekt u hiermee eventuele volmachten die voor de totstandkoming van
Als u de offerte niet binnen deze termijn accepteert, komt deze automatisch
de lening noodzakelijk zijn.
te vervallen. Als u de offerte wel binnen deze termijn accepteert, blijft deze geldig tot 90 dagen na de offertedatum. Binnen deze 90 dagen moet aan alle
1.1.4 Lening en leningdelen
in de offerte gestelde voorwaarden volledig zijn voldaan en ruim voor het
Uw hypotheek is samengesteld uit één of meer afzonderlijke leningen (de
verstrijken van deze termijn dienen wij in het bezit te zijn van de met deze
leningdelen), met elk een eigen leningbedrag, aflossingswijze, rentevorm
voorwaarden verband houdende stukken en alle in de offerte genoemde
en rentepercentage. Omdat uw hypotheek feitelijk uit meerdere (soorten)
stukken. Binnen deze 90 dagen dient de hypotheekakte bij de notaris te zijn
leningen kan bestaan (de leningdelen) dient waar hierna wordt gesproken
getekend of dient, wanneer geen notariële akte nodig is, het geleende bedrag
over “lening” ook wel gelezen te worden, voor zover van toepassing en voor
uitbetaald te zijn.
zover van belang: “leningdeel”. 1.2.2 Verlengen van de geldigheidsduur bij een WoonComfort Hypotheek 1.1.5 Leningnummer
Als de geldlening niet binnen de hiervoor genoemde 90 dagen tot stand
Het leningnummer is bovenaan op alle pagina’s van de offerte vermeld. De
komt, kan de geldigheidsduur van de offerte voor een WoonComfort
verschillende leningdelen waaruit uw hypotheek kan bestaan hebben elk
Hypotheek worden verlengd, deze werkwijze geldt dus niet voor de
een specifiek, van dit leningnummer afgeleid eigen nummer. Ten behoeve
RenteComfort Hypotheek of een BudgetComfort Hypotheek. Bij de
van een snelle afhandeling verzoeken wij u steeds in al uw correspondentie
offerte wordt aan u een verlengingsvoorstel gedaan. Indien u het
leningnummer en de nummers van de desbetreffende leningdelen te
verlengingsvoorstel heeft geaccepteerd, wordt de offerte met 90 dagen
vermelden.
verlengd.
Indien u van bovengenoemde verlengingsmogelijkheid gebruik maakt, gaan
1.1.6 Hogere inschrijving
wij er van uit dat de lening daadwerkelijk tot stand zal komen. Is dit toch niet
Het kan zijn dat u gekozen heeft voor een hogere inschrijving dan het
het geval, dan wordt een vergoeding van één procent van het leningbedrag
bedrag van de lening. Door de keuze voor een hogere inschrijving kunt
(eventuele overbruggingen niet meegerekend) in rekening gebracht, tenzij
u later, indien en voorzover zulks nader met WoonNexxt Hypotheken
de lening door WoonNexxt Hypotheken wordt afgewezen.
wordt overeengekomen, het leningbedrag tot het bedrag van de hogere inschrijving verhogen.
1.2.3 Geldigheidsduur RenteComfort
De offerte moet worden geaccepteerd vóór de in de offerte vermelde datum.
1.1.7 De Allianz Comfort Hypotheek
Als u de offerte niet binnen deze termijn accepteert, komt deze automatisch
De Allianz Comfort Hypotheek kent drie varianten, te weten de WoonComfort
te vervallen. Als u de offerte wel binnen deze termijn accepteert, blijft deze
Hypotheek, de RenteComfort Hypotheek en de BudgetComfort Hypotheek.
geldig tot 120 dagen na de offertedatum. Binnen deze 120 dagen moet aan alle in de offerte gestelde voorwaarden volledig zijn voldaan en ruim voor het
De Allianz Comfort Hypotheek is een product voortvloeiende uit een
verstrijken van deze termijn dienen wij in het bezit te zijn van de met deze
samenwerkingsverband tussen Allianz Nederland Levensverzekering N.V. te
voorwaarden verband houdende stukken en alle in de offerte genoemde
Nieuwegein en WoonNexxt Hypotheken B.V. WoonNexxt Hypotheken is een 100%
stukken. Binnen deze 120 dagen dient de hypotheekakte bij de notaris te
dochter van ABN AMRO Hypotheken Groep B.V. en is gevestigd te Hoevelaken,
zijn getekend of dient, wanneer geen notariële akte nodig is, het geleende
inschrijfnummer KvK 09092421. WoonNexxt Hypotheken is geregistreerd bij de
bedrag uitbetaald te zijn.
4
1.2.4 Geldigheidsduur BudgetComfort
-
De leningsvoorwaarden voor een Allianz Comfort Hypotheek.
In de leningsvoorwaarden voor een Allianz Comfort Hypotheek worden de
De offerte moet worden geaccepteerd vóór de in de offerte vermelde datum.
belangrijkste afspraken vastgelegd die betrekking hebben op uw lening.
Als u de offerte niet binnen deze termijn accepteert, komt deze automatisch
Deze leningsvoorwaarden zijn voor alle leningdelen van een Allianz Comfort
te vervallen. Als u de offerte wel binnen deze termijn accepteert, blijft deze
Hypotheek van toepassing, ongeacht de aflossingswijze. Soms kan een
geldig tot 60 dagen na de offertedatum. Binnen deze 60 dagen moet aan alle
bepaling per rentevorm voor de WoonComfort Hypotheek, RenteComfort
in de offerte gestelde voorwaarden volledig zijn voldaan en ruim voor het
Hypotheek danwel voor de BudgetComfort Hypotheek verschillen of blijkt uit
verstrijken van deze termijn dienen wij in het bezit te zijn van de met deze
de tekst, dat een bepaling slechts voor een bepaald leningdeel of bepaalde
voorwaarden verband houdende stukken en alle in de offerte genoemde
leningdelen van toepassing kan zijn. De leningvoorwaarden zijn in Deel A
stukken. Binnen deze 60 dagen dient de hypotheekakte bij de notaris te zijn
opgenomen.
getekend of dient, wanneer geen notariële akte nodig is, het geleende bedrag uitbetaald te zijn.
-
De voorwaarden voor een Allianz Design SpaarHypotheek, de voorwaarden voor een Allianz Design Hypotheekplan, de voorwaarden voor een
1.2.5 Verlengen van de geldigheidsduur bij een RenteComfort Hypotheek of
Allianz Design Levenhypotheek, de voorwaarden voor een Allianz Select
BudgetComfort Hypotheek
Effecthypotheek, de voorwaarden voor een Aflossingsvrije Hypotheek en de
Als u verwacht dat de geldlening niet binnen de hiervoor genoemde termijn
voorwaarden voor de Allianz Plus Hypotheek.
tot stand komt, kan de geldigheidsduur van de offerte van de RenteComfort
In deze voorwaarden (opgenomen in Deel B, C, D, E, F en G) komen de zaken
Hypotheek of BudgetComfort Hypotheek vooraf worden verlengd. Bij de
aan de orde die specifiek voor een bepaalde aflossingswijze gelden. Deze
offerte wordt aan u een verlengingsvoorstel gedaan van 30 dagen of 60
voorwaarden gelden slechts voor zover die specifieke aflossingswijze van
dagen. Bij acceptatie van de offerte moet u aangeven of u hiervan gebruik
toepassing is. Wanneer u bijvoorbeeld geen Aflossingsvrije Hypotheek heeft,
maakt. Als u het verlengingsvoorstel dan heeft geaccepteerd, wordt de
is het deel dat betrekking heeft op de Aflossingsvrije Hypotheek voor u dus
offerte verlengd met 30 dagen of 60 dagen. De kosten voor verlenging
niet van belang.
zijn 0,35 procent van het lenigbedrag voor 30 dagen verlenging en 0,7 procent van het leningbedrag voor 60 dagen verlenging. Deze kosten zijn
Wij adviseren u eerst de leningsvoorwaarden te lezen en daarna de op uw offerte
verschuldigd, ongeacht of er daadwerkelijk gebruik wordt gemaakt van de
van toepassing zijnde voorwaarden voor de specifieke aflossingswijzen (Deel B,
verlenging of niet.
C, D, E, F en/of G). Met behulp van de inhoudsopgave kunt u de voorwaarden op eenvoudige wijze als “gebruiksaanwijzing” hanteren.
Als u van deze verlengingsmogelijkheid gebruik maakt, gaan wij er van uit dat de lening daadwerkelijk tot stand zal komen. Is dit toch niet het
1.4
geval dan wordt een vergoeding van 0,5 procent van het leningbedrag
Op de verwerking van uw persoonsgegevens door WoonNexxt Hypotheken,
(eventuele overbruggingen niet meegerekend) in rekening gebracht indien
respectievelijk ABN AMRO Hypotheken Groep en/of een tot de groep van ABN
de offerte met 30 dagen is verlengd en 1 procent van het leningbedrag
AMRO Bank behorende rechtspersoon, zijn de Wet Bescherming Persoonsgegevens
indien de offerte met 60 dagen is verlengd, tenzij de lening door WoonNexxt
en de Gedragscode Verwerking Persoonsgegevens Financiële Instellingen van
Hypotheken wordt afgewezen.
toepassing. De verwerking van uw persoonsgegevens zal in het kader van een
Verwerking van uw persoonsgegevens
efficiënte en effectieve bedrijfsvoering plaatsvinden, in het bijzonder gericht op de 1.2.6 Wijzigingen in de offerte
volgende activiteiten:
- het beoordelen en accepteren van (potentiële) cliënten en het aangaan en
Als het noodzakelijk is een wijziging in de offerte aan te brengen nadat deze door u is geaccepteerd, ontvangt u een wijzigingsofferte ter kennisneming. Een eerder uitgebrachte offerte komt hiermee te vervallen.
uitvoeren van overeenkomsten met een betrokkene; - het verrichten van analyses van persoonsgegevens ten behoeve van statistische en wetenschappelijke doeleinden;
1.2.7 Offerte tekenen bij de notaris
- het uitvoeren van (gerichte) marketingactiviteiten teneinde een relatie met een
De definitief overeengekomen gegevens van de lening worden altijd
betrokkene tot stand te brengen en/of met een cliënt in stand te houden dan wel
vastgelegd in een bij de notaris, als onderdeel van de hypotheekakte, te tekenen offerte.
uit te breiden; - het waarborgen van de veiligheid en integriteit van de sector, daaronder mede begrepen het bestrijden, voorkomen en opsporen van fraude gericht
1.3
Welke voorwaarden zijn van toepassing?
tegen ABN AMRO Hypotheken Groep inclusief haar dochtermaatschappijen,
Voor de overzichtelijkheid is de inhoud van de offerte kort en zakelijk gehouden.
haar cliënten en medewerkers, alsmede het gebruik van en de deelname aan
De voor de hypotheek geldende regels en voorwaarden zijn wel genoemd, maar niet uitgebreid behandeld. In deze leningsvoorwaarden zijn daarom alle mogelijke
waarschuwingssystemen; - het voldoen aan wettelijke verplichtingen.
voorwaarden en regels opgenomen die op uw Allianz Comfort Hypotheek van toepassing kunnen zijn. De voorwaarden en regels bestaan uit:
De volledige tekst van de gedragscode is te raadplegen via de website van de
-
De Algemene bepalingen voor geldleningen.
Nederlandse Vereniging van Banken www.nvb.nl.
Deze vormen de basis van de te sluiten overeenkomst en zijn altijd voor elke Allianz Comfort Hypotheek van toepassing, ongeacht de aflossingswijze of de
2.
Leningbedrag, ingangsdatum van de lening en aflossingsdatum
2.1
Leningbedrag
rentevorm van de verschillende leningdelen. De Algemene bepalingen zijn in Deel H opgenomen.
In de offerte staan zowel het leningbedrag als het maandelijks door u verschuldigde bedrag. 5
2.2
De ingangsdatum van de lening
De looptijd van de lening gaat in op de eerste van de maand volgend op de maand,
3.2.4 Wijziging in verhouding tussen leningbedrag en executiewaarde
Het rentepercentage voor ongegarandeerde leningdelen wordt onder meer
waarin de ingangsdatum van de renteberekening ligt (in de regel de eerste van de
vastgesteld op basis van een tariefklasse die afhankelijk is van de datum
maand volgend op de maand waarin de hypotheekakte wordt gepasseerd, zie
waarop de rente van het leningdeel (voor het laatst) is vastgesteld. Een
artikel 3.5.1).
tariefklasse is opgebouwd uit één of meer categorieën. De op een leningdeel van toepassing zijnde tariefklasse staat vermeld in de offerte.
2.3
De wijze van aflossing
Categorieën per tariefklasse verhouding tussen leningbedrag en executiewaarde (e.w.)):
De wijze van aflossing staat in de offerte vermeld.
3.
De rente
A.
Opslag op basis*
B.
C.
D.
Opslag op basis*
Opslag op basis*
Opslag op basis*
t.m. 60% e.w.
t.m. 60% e.w.
Het rentepercentage
t.m. 75% e.w.
t.m. 75% e.w.
t.m. 75% e.w.
3.1.1 In de offerte vermeld
t.m. 100% e.w.
0,1%
t.m. 100% e.w. 0,2% t.m. 100% e.w.
0,2%
t.m 125% e.w.
0,2% t.m 125% e.w.
0,2%
t.m 125% e.w. 0,3% t.m 125% e.w.
0,5%
3.1
Het rentepercentage waartegen de lening wordt verstrekt en de periode
0,1% t.m. 75% e.w.
waarvoor een rentepercentage geldt (de rentevastheidsperiode), wordt in de
* Het basis rentepercentage kan per tariefklasse verschillen
offerte vermeld.
Door (extra) aflossing kan de verhouding tussen het leningbedrag en
0,1%
de executiewaarde wijzigen waardoor een leningdeel, binnen de op dat 3.1.2 Korting ten opzichte van de dagrente (speciaal aanbod)
leningdeel toepasselijke tariefklasse, in een andere categorie kan komen
Een eventuele korting ten opzichte van de dagrente geldt tijdens de eerste
te vallen. Indien een lagere categorie binnen dezelfde tariefklasse van
rentevastheidsperiode van de lening. Bij leningen met een maandvariabele
toepassing wordt, kunt u ons verzoeken de rente aan te passen. De actuele
rente geldt de korting tijdens de looptijd van de lening. Wanneer de rente
executiewaarde moet blijken uit een door u te overleggen origineel
is gedaald (zie artikel 3.2.1.), blijft de korting gewoon gelden. Na omzetting
taxatierapport dat voldoet aan de door WoonNexxt Hypotheken gestelde
komt de korting altijd te vervallen. Wanneer u bijvoorbeeld uw lening met
eisen. Als blijkt dat één of meer leningdelen binnen de toepasselijke
maandvariabele rente omzet in een lening met een vaste rente (vastzetten
tariefklasse in een lagere categorie komen te vallen, wordt voor de
van de hypotheekrente), dan is voor die vastrentende lening de dagrente
betreffende leningdelen de rente toegepast die ten tijde van de laatste
zonder korting van toepassing.
rentevaststelling gold voor de betreffende categorie.
Waar in deze voorwaarden sprake is van “het rentepercentage van soortgelijke
Ook door verhoging van het leningbedrag (aanvullende lening) wordt de
nieuwe leningen” inzake de WoonComfort Hypotheek, de RenteComfort Hypotheek
verhouding tussen het leningbedrag en de executiewaarde gewijzigd. Bij
of de BudgetComfort Hypotheek wordt daarmee het dagrentepercentage zonder
verhoging van het leningbedrag, zodanig dat één of meer leningdelen
korting bedoeld, tenzij anders is aangegeven.
binnen de toepasselijke tariefklasse in een hogere categorie komen te vallen, wordt voor bestaande leningdelen automatisch de rente van kracht die ten
3.2
tijde van de laatste rentevaststelling gold voor de betreffende categorie.
Rentevaststelling
3.2.1 Rentevaststelling WoonComfort Hypotheek
Het uitgangspunt is dat u de rente verschuldigd bent die in de offerte is
3.2.5 Verhoging executiewaarde
vermeld. Is op de datum van aktepassering het rentepercentage voor een
Indien de waarde van uw woning is toegenomen, kunt u ons vragen de
soortgelijke nieuw bij WoonNexxt Hypotheken als geldgever te sluiten
executiewaarde te herzien. Als op grond van de nieuwe executiewaarde
leningen echter lager, dan wordt de rente voor uw lening voor de eerste
de verhouding tussen het leningbedrag en executiewaarde in een lagere
rentevaste periode ook op dit lagere rentepercentage vastgesteld. Deze
categorie binnen dezelfde tariefklasse valt, wordt voor de betreffende
lagere rente kan vaak niet meer in uw offerte opgenomen worden. Daarom
leningdelen de rente toegepast die ten tijde van de laatste rentevaststelling
ontvangt u na aktepassering altijd een opgave van de definitief vastgestelde
gold voor betreffende categorie.
rente en het bijbehorende maandelijkse bedrag.
Voor herziening van de executiewaarde gelden de volgende voorwaarden: 1.
3.2.2 Rentevaststelling RenteComfort Hypotheek en BudgetComfort Hypotheek
de nieuwe executiewaarde moet blijken uit een door u te overleggen
U bent de rente verschuldigd die in de offerte is vermeld. Na aktepassering
origineel taxatierapport dat voldoet aan de door WoonNexxt
ontvangt u een bevestiging van de rente en het bijbehorende maandelijkse
Hypotheken gestelde eisen; 2.
bedrag.
van de looptijd van uw lening dienen minimaal vijf jaren te zijn verstreken;
3.2.3 Wel of geen garantie
3.
indien een eerdere herziening van de executiewaarde heeft
Als voor één of meer leningdelen gemeentegarantie of Nationale
plaatsgevonden dienen sinds die herziening minimaal vijf jaren te zijn
Hypotheek Garantie (hierna te noemen “garantie”) is verstrekt, geldt het
verstreken.
rentepercentage voor gegarandeerde leningen.
Is er geen garantie verstrekt of komt deze te vervallen, dan is het
3.2.6 Algemeen
rentepercentage voor ongegarandeerde leningen van toepassing. Dit
rentepercentage zal afhangen van de verhouding tussen het leningbedrag en de executiewaarde.
Voor de toepassing van paragraaf 3.2 geldt het volgende: a.
Een wijziging van het rentepercentage gaat in op de eerste van de maand, volgend op de maand waarin de bedoelde grens van een categorie (weer) is bereikt of overschreden.
6
b.
Voor de bepaling of de verhouding tussen het leningbedrag en
duur van de offerte als tijdens de looptijd van de lening. Bij aktepassering
executiewaarde gelijk is aan of hoger of lager is dan de hiervoor
ontvangt u via de notaris een opgave van de dan geldende rente. Na akte-
bedoelde grens van de categorieën, wordt onder het leningbedrag
passering ontvangt u gedurende de looptijd van de lening de opgave voor een
begrepen het resterende bedrag van alle door WoonNexxt c.
wijziging van het rentepercentage altijd voor de 15e van de lopende maand.
Hypotheken aan de geldnemer verstrekte leningen.
3.3.5 Rentevaststelling ExcellentRente bij een WoonComfort Hypotheek
Onder executiewaarde wordt verstaan de in de offerte vermelde
Bij hypotheken met ExcellentRente wordt het rentepercentage elk jaar
executiewaarde van het onderpand. Bij een verhoging van het
opnieuw vastgesteld. Hierbij wordt het gemiddelde berekend van de
leningbedrag wordt een nieuwe offerte met executiewaarde
dagrentepercentages die op de 9 voorafgaande renteherzieningsdata van
uitgebracht. Als een in de voorwaarden overeengekomen tienjaarlijkse
kracht zijn geweest en de dagrente die geldt op de desbetreffende rente-
toetsing van de waarde van het onderpand heeft plaatsgevonden, of
herzieningsdatum. Zolang er nog geen 9 voorafgaande rentepercentages zijn,
als op grond van artikel 3.2.4 of 3.2.5 de executiewaarde is herzien,
geldt het rentepercentage van het eerste jaar van de lening voor de ontbrekende
wordt onder executiewaarde verstaan de bij de meest recente taxatie
jaren. Onder dagrente wordt in dit verband verstaan het rentepercentage
vastgestelde executiewaarde. De executiewaarde geldt als vast
dat WoonNexxt Hypotheken 18 dagen vóór de renteherzieningsdatum voor
uitgangspunt voor de berekeningen en kan, behalve in de hiervoor
soortgelijke nieuwe leningen (met dezelfde rentevorm) hanteert.
aangegeven gevallen, niet worden gewijzigd. d.
De rentevaststelling (in verband met het al of niet van toepassing zijn
3.3.6 Rentevaststelling FlexRente bij een WoonComfort Hypotheek
van garantie of op grond van de verhouding tussen het leningbedrag
Bij hypotheken met FlexRente wordt het voor de lening geldende
en de executiewaarde) en de renteherziening (in verband met de
rentepercentage telkens na afloop van de in de offerte vermelde
rentevastheidsperiode) worden onafhankelijk van elkaar en naast
rentevastheidsperiode (op de renteherzieningsdatum) opnieuw vastgesteld,
elkaar toegepast.
zoals in artikel 3.3.2 is beschreven. Bij hypotheken met FlexRente kan echter ook tijdens een rentevastheidsperiode sprake zijn van een aanpassing van
3.3
Renteherziening
de rente. Uitgangspunt voor de door u verschuldigde rente is de bij aanvang
3.3.1 Algemeen
van de lening, volgens artikel 3.2.1 of de bij een renteherziening volgens
De periode waarvoor het rentepercentage geldt (de
artikel 3.3.2, overeengekomen rente, hierna te noemen ‘de overeengekomen
rentevastheidsperiode) is in de offerte vermeld. Dit rentepercentage
rente’. Aanpassing van de te betalen rente vindt plaats indien de dagrente
wordt na afloop van de overeengekomen rentevastheidsperiode
voor soortgelijke nieuwe hypotheken met FlexRente, hierna te noemen
herzien (de renteherzieningsdatum). U ontvangt altijd tijdig vóór de
‘de dagrente’, stijgt boven de overeengekomen rente plus de toepasselijke
renteherzieningsdatum een opgave van het nieuwe rentepercentage en het
bandbreedte of als de dagrente daalt beneden de overeengekomen rente.
nieuwe maandelijks te betalen bedrag.
De vergelijking tussen de dagrente en de overeengekomen rente vindt op de eerste dag van elke maand plaats en over wijzigingen van het door u
3.3.2 Renteherziening na afloop van de rentevastheidsperiode
verschuldigde rentepercentage ontvangt u separaat bericht.
Het voor de lening geldende rentepercentage wordt telkens na afloop van een rentevastheidsperiode of telkens per een overeengekomen datum opnieuw
Rentestijgingen
door WoonNexxt Hypotheken voor eenzelfde periode vastgesteld aan de
Bij stijging van de dagrente wordt de te betalen rente voor de lening
hand van de dan bij WoonNexxt Hypotheken geldende rente voor nieuwe
verhoogd met het met de bandbreedte verminderde verschil tussen de
soortgelijke leningen (een soortgelijke Allianz Comfort Hypotheek met dezelfde
dagrente en de overeengekomen rente.
rentevorm). Een renteherziening gaat in op de eerste van de maand waarin de ingangsdatum van de renteberekening is gelegen (de renteherzieningsdatum).
Rentedalingen Bij een daling van de dagrente beneden de overeengekomen rente wordt de
Als het bericht omtrent de renteherziening ná de renteherzieningsdatum
te betalen rente voor de lening op basis van dat lagere percentage berekend,
wordt verzonden, geldt een verhoging van het rentepercentage vanaf de
zonder rekening te houden met een bandbreedte. Bij een daaropvolgende
datum van aankondiging en voor de resterende tijd van de nieuwe periode.
stijging van de dagrente wordt de door u verschuldigde rente direct daaraan
Een verlaging van het rentepercentage wordt in een dergelijk geval geacht
aangepast. Als de dagrente gelijk is aan de overeengekomen rente treedt de
te zijn ingegaan op de renteherzieningsdatum. Ook als het rentepercentage
bandbreedte (weer) in werking.
voor een volgende periode niet wordt gewijzigd, bericht WoonNexxt Hypotheken dat schriftelijk aan de schuldenaar (behalve bij leningen met
3.4
een maandvariabele rente).
3.4.1 Algemeen
No RiskRente Bij het rentetype No RiskRente krijgt u bij aanvang een hypotheek met een
3.3.3 Kiezen van een andere rentevastheidsperiode op de renteherzieningsdatum
maandvariabele rente. De hypotheek zal automatisch worden omgezet
Als u op een renteherzieningsdatum een andere rentevastheidsperiode wilt,
naar een hypotheek met een vooraf door u gekozen rentevastheidsperiode,
heeft u de mogelijkheid de lening om te zetten zoals in deze voorwaarden
zodra de dagrente van deze rentevastheidsperiode het door u opgegeven
onder artikel 8 is omschreven. Een dergelijk verzoek dient minstens 14 dagen
plafondpercentage overschrijdt. Vanaf het moment van de omzetting zijn de
vóór een renteherzieningsdatum schriftelijk te worden ingediend.
voorwaarden van toepassing die op dat moment gelden voor een vaste rente.
3.3.4 Maandvariabele rente
U kunt bij aanvang van de lening in het bij de offerte gevoegde formulier
Bij hypotheken met een maandvariabele rente kan het rentepercentage steeds
‘Volmacht No RiskRente’ een plafondpercentage opgeven bij de door u
per de eerste van een maand worden herzien, zowel tijdens de geldigheids-
opgegeven rentevastheidsperiode. Overigens kan niet worden omgezet naar 7
ExcellentRente en FlexRente. In uitzonderlijke situaties kan het voorkomen
BELANGRIJK:
dat de maandvariabele rente hoger is dan de vaste rente (een zogenaamde
Als op een bepaald moment bij een rentestijging het plafondpercentage is
omgekeerde rentestructuur). In dat geval zal, als de maandvariabele rente
overschreden, vindt de omzetting van de lening automatisch plaats. Op dat
het plafondpercentage overschrijdt, de maandvariabele rente worden
moment is uitvoering gegeven aan de volmacht en deze kan dan niet meer
omgezet naar de dan geldende vaste rente behorende bij de door u
worden gewijzigd (de volmacht is dan immers vervallen), ook al vindt daarna
opgegeven rentevastheidsperiode.
de (administratieve) omzetting op de eerste van de maand plaats.
3.4.2 Automatische omzetting bij rentestijging
3.4.5 Omgekeerde rentestructuur
Bij overschrijding van het plafondpercentage, wordt uw hypotheek met
In uitzonderlijke situaties kan het voorkomen dat de maandvariabele
maandvariabele rente omgezet naar de laatste dagrente van de gekozen
rente hoger is dan de vaste rente (een zogenaamde omgekeerde
rentevastheidsperiode vóór het overschrijden van het plafondpercentage.
rentestructuur). In dat geval zal, indien de maandvariabele rente het plafondpercentage overschrijdt, de maandvariabele rente worden omgezet
Bij accepteren van de offerte kunt u als plafondpercentage elk
naar de dan geldende vaste rente behorende bij de door u opgegeven
rentepercentage (op 1 decimaal nauwkeurig) opgeven. Wij maken u erop
rentevastheidsperiode.
attent dat dit percentage gelijk aan of hoger moet zijn dan de dagrente
van de betreffende rentevastheidsperiode, zoals die geldt op de datum van
3.5
ondertekening van de offerte.
3.5.1 Ingangsdatum renteberekening
Renteberekening De rente voor de lening wordt berekend met ingang van de datum, waarop
Als de hypotheek met maandvariabele rente is omgezet, blijft de rente vast
de hypotheekakte passeert. Als echter vóór deze datum door of namens
voor de gekozen rentevastheidsperiode. De omzetting vindt altijd plaats
WoonNexxt Hypotheken (uit-)betalingen moeten worden gedaan, geldt de
per de eerste van de maand na het moment van overschrijden van het
eerste datum, waarop gelden worden overgemaakt, als ingangsdatum voor
plafondpercentage. U ontvangt hiervan een bevestiging met de opgave van
de renteberekening. In de regel is het nodig, dat enige dagen vóór de datum
het nieuwe maandbedrag en de nieuwe premies, als van toepassing.
van aktepassering geld aan de notaris wordt overgemaakt, zodat daarover op de datum van aktepassering kan worden beschikt. Dit houdt verband met de
3.4.3 Als de hypotheekakte nog niet is gepasseerd
regels voor het betalingsverkeer, zoals ook bij telefonische overboeking, door
de banken worden gehanteerd.
Als het door u opgegeven plafondpercentage wordt overschreden op een moment dat de hypotheekakte nog niet is gepasseerd, vindt een wijziging van de offerte plaats naar de door u op het formulier ‘Volmacht No RiskRente’
3.5.2 Methode van renteberekening
aangegeven rentevastheidsperiode. De maandvariabele rente van uw
De rente wordt voor het eerst vanaf de hiervoor onder artikel 3.5.1
Comfort Hypotheek zal dan worden omgezet naar de door u gekozen
omschreven ingangsdatum tot het einde van de desbetreffende maand
rentevastheidsperiode tegen de laatste dagrente vóór overschrijden van het
naar het overeengekomen percentage berekend over de schuld. Voor iedere
plafondpercentage.
volgende maand wordt de rente naar het overeengekomen percentage berekend over de schuld per het einde van de daaraan voorafgaande maand.
Het formulier ‘Volmacht No RiskRente’ dient u tegelijkertijd met uw
Voor de berekening van de rente wordt de maand op 30 dagen en het jaar op
offerte terug te sturen. Als bij ontvangst door WoonNexxt Hypotheken
360 dagen gesteld.
van het formulier ‘Volmacht No RiskRente’ het plafondpercentage reeds is overschreden, dan zal de hypotheek worden omgezet naar
4.
Nieuwbouw en verbouw
4.1
Betaling en renteberekening tijdens de bouwperiode
de op het moment van ontvangst geldende dagrente van de gekozen rentevastheidsperiode. U ontvangt een gewijzigde offerte ter kennisneming. De hypotheekakte zal dan worden gepasseerd op basis van de gegevens in die gewijzigde offerte.
(Bouwdepotrekening) 4.1.1 Bouwdepotrekening
Bij de financiering van een nog te bouwen of te verbouwen woning wordt
Mocht op de datum van aktepassering het rentepercentage voor
het leningbedrag door of namens WoonNexxt Hypotheken geboekt
soortgelijke nieuw bij WoonNexxt Hypotheken als geldgever te sluiten
(uitbetaald) op een bouwdepotrekening. Door acceptatie van de offerte
Comfort Hypotheek echter lager zijn, dan wordt de rente voor uw lening
geeft u de gelden in het bouwdepot (bij voorbaat) aan WoonNexxt
voor de gekozen rentevastheidsperiode ook op dit lagere rentepercentage
Hypotheken in eerste pand tot meerdere zekerheid voor de nakoming
vastgesteld (zie ook artikel 3.2.1).
van uw leningsverplichtingen. U bent niet bevoegd deze aan WoonNexxt Hypotheken in pand gegeven rechten tevens aan een derde te verpanden.
3.4.4 Wijzigen van plafondpercentage
Afhankelijk van de voortgang van de bouwwerkzaamheden worden
De mogelijkheid bestaat om een wijziging aan te brengen op het
de door u verschuldigde bouwtermijnen uit dit depot betaald. Uw
plafondpercentage en de rentevastheidsperiode zoals door u is opgegeven in
bouwdepotrekening zal maximaal 1,5 jaar in stand blijven. Verlenging van
het formulier ‘Volmacht No RiskRente’. Wijziging van het plafondpercentage
deze termijn is slechts bij uitzondering mogelijk. Het overgebleven bedrag
en de rentevastheidsperiode is tweemaal per jaar mogelijk. Hieraan
wordt na afloop van de termijn automatisch op uw lening afgelost. Deze
zijn geen kosten verbonden. U kunt dit doen door het invullen van het
aflossing wordt aangemerkt als extra aflossing als bedoeld in artikel 6. Indien
‘mutatieformulier No RiskRente’. Dit formulier kunt u opvragen bij het Cliënt
tijdens de looptijd van uw bouwdepot het depotbedrag op of onder een
Contact Center van WoonNexxt Hypotheken en dient uiterlijk 14 dagen voor
bedrag van € 10.000,- (voor garantie en/of Nationale Hypotheek Garantie kan
de ingangsdatum van de door u opgegeven wijziging binnen te zijn
een ander bedrag gelden)
8
komt dan wordt het resterende bedrag in principe automatisch aan u
uitbetaald en wordt het bouwdepot afgesloten.
de bijbehorende nota’s, volgens een geaccepteerd verbouwingsplan en/ of na controle van de werkzaamheden door WoonNexxt Hypotheken. Bij verbouwing dient u per keer minimaal € 450,- aan nota’s in te dienen.
4.1.2 Betaling tijdens de bouwperiode
Tijdens de duur van de bouwdepotrekening, te weten vanaf de
ingangsdatum van de renteberekening tot het einde van de maand,
Wij adviseren u ten behoeve van uw eigen administratie kopieën van de ingestuurde rekeningen te maken.
waarin de eindafrekening van de bouwdepotrekening wordt opgemaakt (beëindiging bouwdepotrekening), betaalt u maandelijks het bedrag
4.2.3 Meerwerknota’s
dat daarvoor in de offerte is genoemd. Na beëindiging van de
bouwdepotrekening wordt maandelijks het overeengekomen bedrag
Slechts die meerwerknota’s kunnen worden voldaan, die meerwerk betreffen dat ons bij het uitbrengen van de offerte bekend was.
geïncasseerd. Tijdens de bouwperiode ontvangt u maandelijks een “Overzicht Bouwdepot” aan de hand waarvan u de financiële gang van zaken
4.2.4 Nota laatste bouwtermijn (opleveringstermijn)
kunt volgen. Hoewel tijdens de bouwperiode geen bedrag van uw rekening
Wij verzoeken u de nota van de laatste bouwtermijn zo snel mogelijk in te
wordt geïncasseerd, bent u over opnames van de bouwdepotrekening wel
sturen met vermelding van de opleveringsdatum en het nieuwe adres. Wij
rente verschuldigd. Verrekening van de verschuldigde rente geschiedt voor
betalen deze nota (voorzover het bouwdepot dit toelaat) aan de aannemer.
zover mogelijk in het bouwdepot.
Als de in het bouwdepot aanwezige gelden niet meer toereikend zijn, stellen wij u voor de oplevering in kennis van het door u zelf nog aan de
4.1.3 Renteberekening tijdens de bouwperiode WoonComfort Hypotheek en
aannemer te betalen bedrag. Zijn er bij de oplevering van de woning over het
RenteComfort Hypotheek
bouwdepot onduidelijkheden, dan kunt u met uw adviseur contact opnemen.
Over het volledige bedrag van de lening wordt de overeengekomen rente
Wij adviseren u om uw “Overzicht Bouwdepot” dan mee te nemen.
berekend vanaf de datum waarop de gelden zijn uitbetaald, respectievelijk
naar de depotrekening zijn geboekt. Over de niet opgenomen gelden
N.B.
op de depotrekening krijgt u tegen hetzelfde percentage rente vergoed,
Wij wijzigen in onze administratie uw oude adres in uw nieuwe adres
zodat u per saldo alleen rente over het opgenomen bedrag betaalt. De
automatisch één maand nadat uw bouwdepot is beëindigd. Dit wordt
rentevergoeding over het bouwdepot wordt aan u uitbetaald als er na
bevestigd in de brief die u van ons ontvangt over de totaalafrekening van het
beëindiging van de bouwdepotrekening een overschot blijkt te zijn.
bouwdepot. U krijgt dan de mogelijkheid een andere datum door te geven
Als uw lening uit meerdere leningdelen is opgebouwd, vindt de rente-
vanaf wanneer u onze correspondentie op uw nieuwe adres wilt ontvangen.
vergoeding plaats op basis van de gemiddelde rente van de leningdelen.
Dit kan dan telefonisch met ons Cliënt Contact Center (tel. 033-2544525).
4.1.4 Renteberekening tijdens de bouwperiode BudgetComfort Hypotheek
5.
Maandelijkse betaling
berekend vanaf de datum waarop de gelden zijn uitbetaald, respectievelijk
5.1
Verplichte automatische incasso
naar de depotrekening zijn geboekt. Over de niet opgenomen gelden
De betaling van het maandelijkse bedrag vindt plaats via automatische
Over het volledige bedrag van de lening wordt de overeengekomen rente
op de depotrekening krijgt u een percentage rente vergoed dat 1,0%
incasso. Hiervoor is het noodzakelijk dat u ABN AMRO Hypotheken Groep
lager ligt dan de rente die u over de lening betaalt. De rentevergoeding
(handelend onder de naam Florius) machtigt om ten behoeve van
over het bouwdepot wordt aan u uitbetaald als er na beëindiging van de
WoonNexxt Hypotheken de verschuldigde bedragen automatisch van uw
bouwdepotrekening een overschot blijkt te zijn.
bank- of girorekening af te schrijven. Deze machtiging is opgenomen in het
Als uw lening uit meerdere leningdelen is opgebouwd, wordt de rentevergoeding berekend op basis van de gemiddelde rente van de leningdelen.
acceptatiegedeelte van de offerte.
Het is niet toegestaan de incasso-opdracht in te trekken, zolang u betalingsverplichtingen jegens WoonNexxt Hypotheken heeft. Een wijziging van uw bank- of girorekeningnummer kunt u schriftelijk en van uw
4.2
Uitbetaling uit het bouwdepot
handtekening voorzien, aan ons doorgeven. Daarbij dient u tevens een kopie
4.2.1 Uitbetaling bij tekenen akte
van een dagafschrift van uw nieuwe bank- of girorekening te overleggen.
Bij het tekenen van de leverings- en de hypotheekakte wordt het door de notaris opgevraagde bedrag uit het bouwdepot betaald. Een eventuele
5.2
inbreng van eigen geld wordt door de notaris aangewend om (een deel van)
5.2.1 Tijdstip van afschrijving
de verschuldigde bouwtermijnen te voldoen.
Betaling Het verschuldigde bedrag wordt in het algemeen afgeschreven 3 werkdagen vóór het einde van de maand en heeft betrekking op de lopende maand.
4.2.2. Betaling termijnnota’s
U ontvangt van ons een declaratieformulier. De rekeningen voor de vervallen
5.2.2 De eerste afschrijving
bouwtermijnen dient u, samen met dit ingevulde en voor akkoord getekende
De eerste afschrijving van uw rekening vindt plaats in de maand waarin
declaratieformulier, ter betaling ten laste van uw bouwdepotrekening te
de hypotheekakte is gepasseerd of in de daaropvolgende maand. Het te
sturen aan de afdeling Akten en Uitbetalingen. Het adres staat vermeld op
incasseren bedrag bestaat in dat laatste geval uit het verschuldigde bedrag
het declaratieformulier. Als er sprake is van een verbouwing, worden de
over de periode vanaf de ingangsdatum van de renteberekening tot de
verbouwingskosten uit de bouwdepotrekening betaald na ontvangst van het
eerste van de volgende maand, vermeerderd met het bedrag voor de maand,
door u ingevulde en voor akkoord getekende declaratieformulier met
waarin de incasso plaatsvindt.
9
U ontvangt altijd vooraf bericht wanneer voor de eerste maal afschrijving
Met bovengenoemd rentepercentage wordt bedoeld het dagrentepercentage
van uw rekening plaatsvindt, zodat u daarmee rekening kunt houden. Indien
voor soortgelijke nieuwe leningen (met eenzelfde rentevorm) met een
het, om welke reden dan ook, tijdens de looptijd van de lening voorkomt,
rentevastheidsperiode die overeenkomt met de resterende duur van de geldende
dat het verschuldigde bedrag aan rente en/of aflossing en/of premie niet
rentevastheidsperiode van de af te lossen lening. Als hiervoor geen rentenotering
automatisch wordt afgeschreven, dient u dit zelf aan ons over te maken.
wordt gevoerd dan geldt de eerstvolgende op dat moment bij WoonNexxt
Vergeet hierbij niet uw leningnummer te vermelden.
Hypotheken (voor een soortgelijke Allianz Comfort Hypotheek) gevoerde naastlagere (kortere) rentevastheidsperiode, met een minimumduur van één jaar.
5.2.3 Nadere bepalingen over de betaling
In de Algemene bepalingen voor geldleningen vindt u onder “Betaling van
Als voor uw lening sprake is van een speciaal aanbod (korting ten opzichte van
rente, aflossing, kosten en andere bedragen” nadere bepalingen over de
de dagrente) dan wordt met bovengenoemd rentepercentage bedoeld het
betaling.
dagrentepercentage met korting voor soortgelijke nieuwe leningen (met eenzelfde rentevorm) met een rentevastheidsperiode die overeenkomt met de resterende
5.3
Te late betaling
duur van de geldende rentevastheidsperiode van de af te lossen lening. Als hiervoor
De overeengekomen maandelijkse betalingen behoren uiterlijk op de laatste dag
geen rentenotering wordt gevoerd dan geldt de eerstvolgende op dat moment bij
van de maand, waarin zij zijn verschuldigd, door ons te zijn ontvangen. Voor te laat
WoonNexxt Hypotheken (voor een soortgelijke Allianz Comfort Hypotheek) gevoerde
ontvangen betalingen wordt een vergoeding in rekening gebracht in de vorm van
naast lagere (kortere) rentevastheidsperiode, met een minimumduur van één jaar.
een rente. Deze rente wordt vastgesteld op basis van het dagrentepercentage op het moment van boeteberekening van door WoonNexxt Hypotheken als geldgever
6.3
Geen vergoeding verschuldigd
nieuw te verstrekken leningen met maandvariabele rente welke geldt voor
Ongeacht de rentestand is geen vergoeding bij vervroegde aflossing
ongegarandeerde leningen met een leningbedrag dat hoger is dan 100% van de
verschuldigd in de onderstaande situaties.
executiewaarde. Voor de berekening van de vergoeding wordt dit rentepercentage
6.3.1 Maandvariabele rente
verhoogd met drie procentpunten. De betaling van de vergoeding vindt op dezelfde
manier plaats als de betaling van het maandelijkse bedrag, dus in de regel via
Bij hypotheken met een maandelijks variabele rente kunt u altijd (ongeacht de rentestand) onbeperkt aflossen, zonder betaling van een vergoeding.
automatische incasso. In de Algemene bepalingen voor geldleningen vindt u onder “te late betaling” de uitwerking van hetgeen hier over te late betaling is vermeld.
6.3.2 Bij verkoop van de woning
5.4
Omzetting door WoonNexxt Hypotheken
Als de aflossing direct verband houdt met de verkoop van het onderpand, bent u geen vergoeding verschuldigd. Deze verkoop moet wel gepaard
Uw hypotheek bestaat uit één of meerdere leningdelen waarvoor geldt dat
gaan met zowel juridische (bij notariële akte) als feitelijke levering van het
aflossing te zijner tijd kan gebeuren met de uitkering of opbrengst van een
algehele onderpand, vrij van huur en gebruik, door u aan een derde en die
verzekeringspolis of beleggingsrekening. Indien de levensverzekering tijdens
derde mag geen rechtspersoon c.q. samenwerkingsvorm zijn waarbij u
de looptijd komt te vervallen door het niet betalen van de door u verschuldigde
betrokken bent.
premies, of als niet wordt voldaan aan de verplichting tot het verrichten van de overeengekomen (periodieke) storting(en) ten gunste van een levensverzekering
6.3.3 Bij overlijden
of beleggingsrekening, kan WoonNexxt Hypotheken het betreffende leningdeel
Als de aflossing plaatsvindt binnen twaalf maanden na overlijden is geen
omzetten naar een andere aflossingswijze, een en ander met inachtneming van
vergoeding verschuldigd voor zover het betreft het door de overledene
het dan geldende kredietbeleid. De hiermee gepaard gaande kosten en de hieruit
schuldig erkende bedrag.
voortvloeiende hogere maandlasten zijn voor uw rekening en risico. 6.3.4 Bij executie 6.
Extra of algehele aflossing
6.1
Inleiding
Als de aflossing plaatsvindt als gevolg van executoriale verkoop van het onderpand bent u geen vergoeding verschuldigd, tenzij de executie het gevolg is van een handelen of nalaten dat u in redelijkheid te verwijten valt.
Het is altijd toegestaan extra af te lossen of uw lening algeheel af te lossen. Extra of algehele aflossing kan echter met zich meebrengen dat u een vergoeding
6.3.5 Tenietgaan onderpand
verschuldigd bent. Dit hangt af van de rentevorm van uw lening, de rentestand ten
tijde van de extra of algehele aflossing en de reden waarom u extra of algeheel
Als een aflossing plaatsvindt binnen twaalf maanden na het volledig tenietgaan van het onderpand, bent u geen vergoeding verschuldigd.
aflost. Wij geven u de regels voor extra en algehele aflossing. De regels die voor de rentevormen ExcellentRente en FlexRente gelden zijn apart beschreven.
6.3.6 Op de renteherzieningsdatum
6.2
Vergoeding verschuldigd
Als een aflossing plaatsvindt per de renteherzieningsdatum, bent u geen vergoeding verschuldigd. Deze mogelijkheid geldt echter niet voor
Als de voor uw lening geldende rente op het moment van extra of algehele aflossing
hypotheken waarvan de rente jaarlijks wordt vastgesteld volgens de
hoger is dan het voor soortgelijke nieuwe leningen (een soortgelijke Allianz Comfort
rentevorm ExcellentRente.
Hypotheek met dezelfde rentevorm) bij WoonNexxt Hypotheken gehanteerde rentepercentage, is over de extra c.q. algehele aflossingen boven de hierna
6.3.7 Vrijstelling per kalenderjaar
vermelde kosteloze aflossingen (vrijstellingen) een vergoeding aan WoonNexxt
U kunt altijd per kalenderjaar extra aflossen tot een bedrag gelijk aan 10% van
Hypotheken verschuldigd. U bent dus alleen een vergoeding verschuldigd wanneer
het oorspronkelijke leningbedrag zonder dat u hierover een vergoeding hoeft
de op dat moment geldende rente lager is dan uw leningrente.
te betalen. Het oorspronkelijke leningbedrag is het in de offerte genoemde bedrag van het desbetreffende leningdeel.
10
6.4
Vergoedingsregeling
saldo van de lening in mindering gebracht. Bij de vaststelling van het nieuwe
De vergoeding voor extra of algehele aflossing wordt berekend over het bedrag
maandelijks te betalen bedrag wordt met deze rente en de eventueel over
aan extra aflossing boven het vrijgestelde bedrag van 10% van de hoofdsom (zie
de extra aflossing verschuldigde vergoeding rekening gehouden. Na een
hierboven onder ‘Vrijstelling per kalenderjaar’).
extra aflossing wordt het maandelijks te betalen bedrag altijd automatisch
6.4.1 Hypotheken met een vaste rente
aangepast als de extra aflossing een verlaging van het maandelijkse bedrag
Bij hypotheken met een vaste rente wordt deze vergoeding als volgt
met minimaal € 2,- tot gevolg heeft. U kunt in verband met extra aflossing
vastgesteld. De vergoeding is gelijk aan de contante waarde van het verschil
vragen om aanpassing van het maandelijkse bedrag.
in de maandelijks verschuldigde bedragen aan rente en aflossing gedurende de resterende tijd van de lopende rentevastheidsperiode, op basis van
6.6
Procedure bij algehele aflossing
vergelijking van de huidige rente met de nieuwe rente.
Als u het restant van de lening algeheel wilt aflossen, dient u WoonNexxt Hypotheken tenminste 30 dagen vóór de datum waarop u de betaling wenst
Met huidige rente wordt bedoeld het voor de lening geldende
te verrichten schriftelijk om een schuldrestopgave te verzoeken. Omdat bij
rentepercentage.
de bepaling van de vergoeding het dagrentepercentage voor soortgelijke nieuwe leningen 14 dagen voor het moment waarop u tot het verrichten
Met nieuwe rente wordt bedoeld het dagrentepercentage voor soortgelijke
van de betaling overgaat wordt vastgesteld, wordt op dat moment de
nieuwe leningen (een soortgelijke Allianz Comfort Hypotheek met
schuldrestopgave opgemaakt.
eenzelfde rentevorm) met een rentevastheidsperiode die overeenkomt met de resterende duur van de geldende rentevastheidsperiode van de af
Wij stellen naar aanleiding van uw verzoek een schuldrestopgave op waarin
te lossen lening. Als hiervoor geen rentenotering wordt gevoerd dan geldt
de schuld is berekend tot en met de door u opgegeven betalingsdatum.
de eerstvolgende op dat moment bij WoonNexxt Hypotheken (voor een
Wordt het bedrag van de schuld door ons op een latere datum ontvangen
soortgelijke Allianz Comfort Hypotheek) gevoerde naastlagere (kortere)
dan zullen wij alsnog rente in rekening brengen over de periode vanaf de
rentevastheidsperiode, met een minimumduur van één jaar.
opgegeven datum waarop het bedrag moest worden ontvangen.
Als voor uw lening sprake is van speciaal aanbod (korting ten opzichte van
7.
Verhuizing
met korting voor soortgelijke nieuwe leningen (met eenzelfde rentevorm)
7.1
Verhuisregeling Comfort Hypotheek
met een rentevastheidsperiode die overeenkomt met de resterende duur van
Als voorafgaand aan of binnen één maand na de vergoedingsvrije aflossing
de dagrente) dan wordt met nieuwe rente bedoeld het dagrentepercentage
de geldende rentevastheidsperiode van de af te lossen lening. Als hiervoor
van de lening in verband met de verkoop van de woning een nieuwe Comfort
geen rentenotering wordt gevoerd dan geldt de eerstvolgende op dat
Hypotheek voor een andere woning bij WoonNexxt Hypotheken als geldgever
moment bij WoonNexxt Hypotheken (voor een soortgelijke Allianz Comfort
wordt afgesloten, geldt de hierna in artikel 7.2 vermelde verhuisfaciliteit.
Hypotheek) gevoerde naast lagere (kortere) rentevastheidsperiode, met een minimumduur van één jaar.
7.2
Rentepercentage
Betreffende het rentepercentage kan worden gekozen uit:
De contante waarde wordt berekend over het af te lossen bedrag op basis
a.
van de dagrente zonder korting.
van de afgeloste oude lening; b.
de normale dagrente voor nieuwe leningen indien deze lager is dan de rente de rente van de afgeloste oude lening indien deze lager is dan de normale
Bij de bepaling van de vergoeding wordt het dagrentepercentage voor
dagrente voor nieuwe leningen. Bij keuze voor de lage rente van de afgeloste
soortgelijke nieuwe leningen vastgesteld:
lening blijft dit percentage uitsluitend gelden:
a
in geval van een extra aflossing: op het moment van de extra aflossing;
-
b
in geval van algehele aflossing: 14 dagen vóór het moment waarop u
van de afgeloste lening. Bij hypotheken waarvan de rente jaarlijks
tot betaling overgaat.
wordt vastgesteld volgens de rentevorm ExcellentRente vindt na
voor het resterende bedrag en de resterende rentevastheidsperiode
afloop van de resterende rentevastheidsperiode de herberekening van 6.4.2 ExcellentRente bij de WoonComfort Hypotheek
de rente ook plaats op basis van de voorgaande rentepercentages van
Bij hypotheken waarvan de rente jaarlijks wordt vastgesteld volgens de rentevorm ExcellentRente bedraagt de vergoeding 0,39% over het boven de
de afgeloste oude lening. -
indien een soortgelijke nieuwe Allianz Comfort Hypotheek (met
vrijstellingen af te lossen bedrag voor elke 0,1% van het verschil tussen het
dezelfde rentevorm) wordt afgesloten. Als een nieuwe Allianz
rentepercentage van uw lening en het voor nieuwe soortgelijke leningen
Comfort Hypotheek wordt afgesloten, waarvoor op dat moment een
(met dezelfde rentevorm) gehanteerde dagrentepercentage.
hogere rente geldt dan voor een nieuwe soortgelijke Allianz Comfort Hypotheek (met dezelfde rentevorm) als de afgeloste lening, wordt
6.4.3 FlexRente bij de WoonComfort Hypotheek
de mee te nemen rente van de afgeloste lening met dit verschil
verhoogd.
Bij hypotheken waarvan de rente wordt vastgesteld volgens de rentevorm FlexRente bedraagt de vergoeding, ongeacht de rentestand, 2% van het af te lossen bedrag boven de in artikel 6.3.7 genoemde vrijstelling.
Indien het gewenste bedrag van de nieuwe lening lager is dan de restantschuld van de afgeloste lening en/of de gewenste rentevastheidsperiode voor de nieuwe
6.5
Aanpassing van het maandelijks te betalen bedrag
lening korter is dan de resterende rentevastheidsperiode van de afgeloste lening,
Vanaf de datum van ontvangst wordt over een extra aflossing rente vergoed
wordt het verschil in bedrag en/of periode niet verrekend bij de vaststelling van het
gelijk aan het voor de lening geldende percentage. Deze rente wordt op het
rentepercentage voor de nieuwe lening door WoonNexxt Hypotheken. 11
8.1.4 ExcellentRente Bij hypotheken met maandvariabele rente en de rentevastheidsperiode van één jaar
De hiervoor omschreven mogelijkheid tot vergoedingsvrije en kosteloze
geldt, dat de nieuwe lening altijd wordt afgesloten tegen de normale dagrente voor
omzetting geldt niet voor hypotheken waarvan de rente jaarlijks wordt
nieuwe leningen.
aangepast volgens de rentevorm ExcellentRente, omdat hierbij geen sprake is van een renteherzieningsdatum, maar uitsluitend van een datum waarop
8.
Omzetten van de lening (wijzigen van de leningsvoorwaarden)
8.1
Omzetten van de WoonComfort Hypotheek
8.1.1 Zonder kosten omzetten van de lening op de renteherzieningsdatum
de rente wordt herberekend. 8.1.5 FlexRente
Een hypotheek met rentevorm FlexRente kan, behoudens het onderstaande,
Uw hypotheek bestaat uit één of meerdere leningdelen. Ieder afzonderlijk
op elk door u gewenst moment worden omgezet naar een andere
leningdeel met een vaste rente die tijdens de looptijd één of meerdere
rentevastheidsperiode of een ander rentevorm. Voor een dergelijke
malen wordt herzien, kan op de renteherzieningsdatum worden omgezet
omzetting hoeven geen kosten te worden betaald.
naar een andere aflossingswijze met een andere rentevastheidsperiode. Voor een dergelijke omzetting zijn geen kosten of vergoeding verschuldigd. De
Omzetting van een hypotheek met de rentevorm FlexRente naar variabele
volgende spelregels zijn van toepassing:
rente of naar de rentevastheidsperiode van één jaar is slechts mogelijk in het
1.
bij omzetting van een lening worden altijd de dan voor de
laatste jaar van de rentevastheidsperiode van de hypotheek met rentevorm
desbetreffende aflossingswijze en/of rentevastheidsperiode geldende
FlexRente.
voorwaarden van toepassing en moet worden voldaan aan de voor
2. 3.
4.
die aflossingswijze en/of rentevastheidsperiode geldende specifieke
8.1.6 Vastzetten van de hypotheekrente
regels;
Omzetting van een hypotheek met maandelijks variabele rente of de
bij leningen met garantie is voor de omzetting toestemming van de
rentevastheidsperiode van één jaar naar een hypotheek met een langere
garantie verlenende instantie nodig;
rentevaste periode (“vastzetten van de hypotheekrente”) kan uitsluitend op
wij behouden ons het recht voor om bestaande aflossingswijzen en/
basis van een volledig ingevulde “Opdracht tot omzetting”. Wij adviseren
of rentevastheidsperioden uit het assortiment te nemen en er nieuwe
u om dit opdrachtformulier, dat u bij uw offerte aantreft, zorgvuldig te
aan toe te voegen;
bewaren. De omzetting gaat in per de eerste van de maand na ontvangst
het is niet mogelijk om uw WoonComfort Hypotheek naar de
van deze opdracht tot omzetting door WoonNexxt Hypotheken. U ontvangt
RenteComfort Hypotheek of BudgetComfort Hypotheek om te zetten.
hiervan een bevestiging met de opgave van het nieuwe maandbedrag en de
Bij omzetten van de lening bent u de rente verschuldigd die in de offerte
nieuwe premies, indien van toepassing.
is vermeld. Is op de datum van omzetting het rentepercentage voor een soortgelijke WoonComfort Hypotheek bij WoonNexxt Hypotheken als
8.1.7 Overige omzettingen
geldgever te sluiten leningen lager dan wordt, in tegenstelling tot artikel
Andere omzettingen dan het hierboven vermelde “vastzetten van de
3.2.1, de rente voor uw lening voor de eerste rentevastheidsperiode niet op
hypotheekrente” gebeuren op basis van een nieuw uit te brengen offerte
dit lagere rentepercentage vastgesteld.
waarin een overzicht is opgenomen van de na die omzetting geldende stand van zaken betreffende uw lening.
8.1.2 Tussentijdse omzetting
In principe kan een lening ook tussentijds ‑ dat wil zeggen: niet op
8.1.8 Voorwaarden na omzetting
de renteherzieningsdatum ‑ worden omgezet. Omzetting van een
hypotheek met vaste rente naar een hypotheek met maandelijks variabele
Na omzetting worden de ten tijde van de omzetting geldende voorwaarden voor een WoonComfort Hypotheek van toepassing op de algehele lening.
rente of naar een hypotheek met de rentevorm FlexRente of naar de rentevastheidsperiode van één jaar is alleen mogelijk in het laatste jaar van
8.2
de rentevastheidsperiode van de hypotheek met vaste rente.
8.2.1 Zonder kosten omzetten van de lening op de renteherzieningsdatum
Omzetten van de RenteComfort Hypotheek Uw hypotheek bestaat uit één of meerdere leningdelen. Ieder afzonderlijk
Bij tussentijdse omzetting kan, net als bij vervroegde aflossing (zie hiervoor
leningdeel waarvan de rente tijdens de looptijd één of meerdere malen
onder artikel 6), een vergoeding verschuldigd zijn. U bent dus alleen een
wordt herzien, kan op de renteherzieningsdatum worden omgezet naar
vergoeding verschuldigd wanneer de dagrente van soortgelijke nieuwe
een andere aflossingswijze met een andere rentevastheidsperiode. Voor
leningen (een soortgelijke WoonComfort Hypotheek met dezelfde
een dergelijke omzetting zijn geen kosten of vergoeding verschuldigd. De
rentevorm) lager is dan de rente van uw om te zetten lening.
volgende spelregels zijn van toepassing: 1.
bij omzetting van een lening worden altijd de dan voor de desbetreffende
8.1.3 Maandvariabele rente
aflossingswijze en/of rentevastheidsperiode geldende voorwaarden van
toepassing en moet worden voldaan aan de voor die aflossingswijze en/of
Hypotheken met maandvariabele rente kunnen op elk door u gewenst moment worden omgezet naar een andere rentevastheidsperiode. Voor een dergelijke omzetting zijn geen kosten verschuldigd. Omzetting van de
rentevastheidsperiode geldende specifieke regels; 2.
rentevastheidsperiode van één jaar naar maandvariabele rente is tussentijds mogelijk op de renteherzieningsdatum (dus één jaar na aanvang van de
verlenende instantie nodig; 3.
rentevastheidsperiode) en voorts is omzetting van maandvariabele rente
wij behouden ons het recht voor om bestaande aflossingswijzen en/of rentevastheidsperioden uit het assortiment te nemen en er nieuwe aan toe
naar de rentevastheidsperiode van één jaar in geen geval toegestaan. Bij tussentijdse omzetting kan een vergoeding verschuldigd zijn.
bij leningen met garantie is voor de omzetting toestemming van de garantie
te voegen; 4.
het is niet mogelijk om uw RenteComfort Hypotheek naar de WoonComfort Hypotheek of BudgetComfort om te zetten.
12
8.2.2 Tussentijdse omzetting
In principe kan een lening ook tussentijds ‑ dat wil zeggen: niet op de
8.3.3 Maandvariabele rente
renteherzieningsdatum ‑ worden omgezet. Bij tussentijdse omzetting
Hypotheken met maandvariabele rente kunnen op elk door u gewenst
kan, net als bij vervroegde aflossing (zie hiervoor onder 6), een vergoeding
moment worden omgezet naar een andere rentevastheidsperiode. Voor een
verschuldigd zijn. U bent dus alleen een vergoeding verschuldigd
dergelijke omzetting zijn geen kosten verschuldigd.
wanneer de dagrente van soortgelijke nieuwe leningen (een soortgelijke RenteComfort Hypotheek met dezelfde rentevorm) lager is dan de rente van
uw om te zetten lening.
Omzetting van de rentevastheidsperiode van één jaar naar maandvariabele rente is tussentijds mogelijk op de renteherzieningsdatum (dus één jaar na aanvang van de rentevastheidsperiode) en voorts is omzetting van
8.2.3 Maandvariabele rente
maandvariabele rente naar de rentevastheidsperiode van één jaar in
Hypotheken met maandvariabele rente kunnen op elk door u gewenst
geen geval toegestaan. Bij tussentijdse omzetting kan een vergoeding
moment worden omgezet naar een andere rentevastheidsperiode. Voor een
verschuldigd zijn.
dergelijke omzetting zijn geen kosten verschuldigd. 8.3.4 Procedure voor omzetting
Omzetting van de rentevastheidsperiode van één jaar naar maandvariabele
Omzettingen gebeuren op basis van een nieuw uit te brengen offerte waarin
rente is tussentijds mogelijk op de renteherzieningsdatum (dus één jaar
een overzicht is opgenomen van de na die omzetting geldende stand van
na aanvang van de rentevastheidsperiode) en voorts is omzetting van
zaken betreffende uw lening.
maandvariabele rente naar de rentevastheidsperiode van één jaar in geen geval toegestaan. Bij tussentijdse omzetting kan een vergoeding
verschuldigd zijn.
Na omzetting worden de ten tijde van de omzetting geldende voorwaarden voor een BudgetComfort Hypotheek van toepassing op de algehele lening.
8.2.4 Procedure voor omzetting
9.
Omzettingen gebeuren op basis van een nieuw uit te brengen offerte waarin
Verhogen van het leningbedrag kan alleen als naar het oordeel van WoonNexxt
een overzicht is opgenomen van de na die omzetting geldende stand van
Hypotheken het onderpand voldoende waarde heeft en het algeheel van uw
zaken betreffende uw lening.
financiële verplichtingen voldoet aan de daarvoor door WoonNexxt Hypotheken te
Verhoging van het leningbedrag
stellen normen.
Na omzetting worden de ten tijde van de omzetting geldende voorwaarden voor een RenteComfort Hypotheek van toepassing op de algehele lening.
9.1
Minimale verhoging van het leningbedrag
Een verhoging van het leningbedrag dient minimaal € 4.500,- te bedragen. 8.3
Omzetten van de BudgetComfort Hypotheek
8.3.1 Zonder kosten omzetten van de lening op de renteherzieningsdatum
Een verhoging van de lening kleiner dan € 4.500,- wordt alleen verstrekt in verband met betaling van de aan een omzetting van de lening verbonden kosten.
Uw hypotheek bestaat uit één of meerdere leningdelen. Ieder afzonderlijk leningdeel waarvan de rente tijdens de looptijd één of meerdere malen
9.2
wordt herzien, kan op de renteherzieningsdatum worden omgezet naar
Als uw hypotheekakte voorziet in een hogere inschrijving is het mogelijk - indien
een andere aflossingswijze met een andere rentevastheidsperiode. Voor
en voorzover dit nader met ons wordt overeengekomen - uw leningbedrag
een dergelijke omzetting zijn geen kosten of vergoeding verschuldigd. De
te verhogen tot het in de bestaande hypotheekakte(n) genoemde bedrag van
volgende spelregels zijn van toepassing:
de hypotheekstelling (exclusief de begrote bedragen ter voldoening van de
1.
bij omzetting van een lening worden altijd de dan voor de
bedongen rente en eventuele boeten, kosten etc.) zonder dat u naar de notaris
desbetreffende aflossingswijze en/of rentevastheidsperiode geldende
hoeft.
Geen nieuwe hypotheekakte
voorwaarden van toepassing en moet worden voldaan aan de voor
2. 3.
4.
die aflossingswijze en/of rentevastheidsperiode geldende specifieke
9.3
regels;
Als door verhoging van het leningbedrag de totale schuld hoger wordt dan het
bij leningen met garantie is voor de omzetting toestemming van de
in de hypotheekakte(n) genoemde bedrag van hypotheekstelling (exclusief de
garantie verlenende instantie nodig;
begrote bedragen ter voldoening van de bedongen rente en eventuele boeten,
wij behouden ons het recht voor om bestaande aflossingswijzen en/
kosten etc.), wordt in verband met dit hogere bedrag tot zekerheid voor de betaling
of rentevastheidsperioden uit het assortiment te nemen en er nieuwe
van de lening ten behoeve van WoonNexxt Hypotheken een opvolgend recht van
aan toe te voegen;
hypotheek gevestigd.
Wel nieuwe hypotheekakte nodig
het is niet mogelijk om uw BudgetComfort Hypotheek naar de WoonComfort Hypotheek of RenteComfort Hypotheek om te zetten.
9.4
Procedure voor verhoging leningbedrag
Een verhoging van het leningbedrag komt tot stand op basis van een nieuw uit 8.3.2 Tussentijdse omzetting
te brengen offerte waarin een overzicht is opgenomen van de na die verhoging
In principe kan een lening ook tussentijds ‑ dat wil zeggen: niet op de
geldende stand van zaken met betrekking tot uw algehele lening. In de offerte
renteherzieningsdatum ‑ worden omgezet. Bij tussentijdse omzetting kan, net
wordt bepaald dat met de verhoging van het leningbedrag de voorwaarden die
als bij vervroegde aflossing (zie hiervoor onder 6), een vergoeding verschuldigd
tijdens de verhoging van toepassing zijn voor een Allianz Comfort Hypotheek op
zijn. U bent dus alleen een vergoeding verschuldigd wanneer de dagrente van
de algehele lening van toepassing worden in plaats van de tot dan toe geldende
soortgelijke nieuwe leningen (een soortgelijke BudgetComfort Hypotheek met
voorwaarden.
dezelfde rentevorm) lager is dan de rente van uw om te zetten lening. 13
9.5
Uitgangspunt blijft steeds de lopende lening
14.
Adreswijziging
Omzetten van de lening en verhogen van het leningbedrag hebben plaats binnen
WoonNexxt Hypotheken wijzigt uw huidige adres automatisch in het adres van uw
het kader van de al lopende lening(en) zoals u die met WoonNexxt Hypotheken
nieuwe woning, afhankelijk van het moment van passeren van de hypotheekakte
bent aangegaan. Partijen hebben nadrukkelijk niet de bedoeling bestaande
(bestaande bouw) dan wel het opleveren van de woning (nieuwbouw).
leningen te vervangen door nieuwe leningen. De bestaande leningen blijven dus gewoon bestaan, al dan niet met gewijzigde voorwaarden, inclusief de eventueel
Nieuwbouw
overeengekomen wijzigingen, waaronder de eventuele verhoging van het
Wij wijzigen in onze administratie uw oude adres in uw nieuwe adres automatisch
leningbedrag.
één maand nadat uw bouwdepot is beëindigd. Dit wordt bevestigd in de brief die u van ons ontvangt over de totaalafrekening van het bouwdepot. U krijgt
10.
Vervallen van de verpanding
dan de mogelijkheid een andere datum door te geven vanaf wanneer u onze
Uw hypotheek kan bestaan uit meerdere leningdelen met een eigen aflossingswijze
correspondentie op uw nieuwe adres wenst te ontvangen. Dit kunt u dan
en rentevorm. Afhankelijk van de door u gekozen aflossingswijze wordt een
telefonisch doorgeven aan ons Cliënt Contact Center (tel. 033-2544525).
kapitaalverzekering of beleggingsrekening aan WoonNexxt Hypotheken verpand. Het doel is met de uitkering van de kapitaalverzekering respectievelijk het
Bestaande bouw
opgebouwde belegde kapitaal de lening te zijner tijd af te lossen.
Wij wijzigen in onze administratie uw oude adres in uw nieuwe adres automatisch één maand na passeren van de hypotheekakte. Dit wordt bevestigd in de brief die u
Bij vervroegde algehele aflossing of omzetting van het betreffende leningdeel
van ons na aktepassering ontvangt. U wordt dan ook de mogelijkheid geboden een
kan, onder alsdan te stellen voorwaarden, eventueel met WoonNexxt Hypotheken
andere datum door te geven vanaf wanneer u onze correspondentie op uw nieuwe
worden overeengekomen dat de afkoopwaarde of het tot dat moment
adres wenst te ontvangen. Dit kunt u dan telefonisch doorgeven aan ons Cliënt
opgebouwde kapitaal niet hoeft te worden aangewend voor aflossing van de lening.
Contact Center (tel. 033-2544525).
De administratieve afwikkeling en vrijgave van de zekerheden of gelden kan enige tijd in beslag nemen. WoonNexxt Hypotheken aanvaardt in deze situaties geen
15.
aansprakelijkheid voor uit welke hoofde dan ook geleden (koers) nadeel bij de
U heeft bij de totstandkoming van uw lening gebruik gemaakt van de diensten
definitieve vrijgave van de zekerheden of gelden.
van een bemiddelaar (tussenpersoon). Voor alle duidelijkheid en om eventuele
Bemiddelaar
misverstanden te voorkomen tekenen wij hierbij aan dat een dergelijke 11.
Saldo-opgave
bemiddelaar door u wordt ingeschakeld, zijn diensten verricht ten behoeve
Jaarlijks ontvangt u een saldo‑opgave. Hiermee wordt verantwoording gegeven
van u en daarbij onafhankelijk is van Allianz Nederland Levensverzekering en/
van de in het desbetreffende jaar verschuldigde en ontvangen bedragen. De fiscale
of WoonNexxt Hypotheken. De bemiddelaar zal door ons dan ook altijd worden
gegevens, die naar onze mening in aanmerking komen voor verwerking in uw
beschouwd als uw vertegenwoordiger. Het is verstandig uw wensen ten aanzien
belastingaangifte, worden eveneens in de saldo‑opgave vermeld.
van uw lening duidelijk met uw bemiddelaar door te spreken. Handelen en nalaten van de bemiddelaar jegens Allianz Nederland Levensverzekering en/of WoonNexxt
11.1 Reageren op de saldo-opgave
Hypotheken zullen immers door ons worden beschouwd als uw eigen gedragingen.
Eventuele vragen naar aanleiding van een saldo‑opgave beantwoorden wij graag.
Omdat de bemiddelaar ook gedurende de looptijd in de praktijk een belangrijke
Op de saldo-opgave staat aangegeven wanneer en hoe u ons kunt bereiken bij het
rol kan spelen, kan het van belang zijn dat wij hem relevante gegevens verstrekken
Cliënt Contact Center.
met betrekking tot uw (lopende) lening of in verband met die lening afgesloten
Als u schriftelijk wilt reageren, vragen wij u uw brief te sturen aan:
levensverzekeringen. Door acceptatie van de offerte geeft u ons bij voorbaat
WoonNexxt Hypotheken B.V.
toestemming de bemiddelaar dergelijke gegevens te verstrekken indien wij dat
Postbus 1700
wenselijk achten.
3800 BS Amersfoort 16.
Portefeuillehouder en overdracht vordering
Als u niet binnen één maand na ontvangst schriftelijk bezwaar aantekent, wordt u
Bij de financiering van sommige leningen maakt WoonNexxt Hypotheken
geacht met de saldo‑opgave in te stemmen.
gebruik van gelden van derden, de portefeuillehouders. Ook wanneer de (het) desbetreffende lening(deel) wordt gefinancierd door een portefeuillehouder,
12.
Opstalverzekering
wordt de hypotheek (hypothecaire geldlening) gesloten op naam van WoonNexxt
U bent tegenover WoonNexxt Hypotheken verplicht voor uw woning een
Hypotheken. Op grond van een afspraak met de portefeuillehouder wordt
uitgebreide opstalverzekering af te sluiten.
de hypotheek per eerste van de maand na aktepassering door WoonNexxt Hypotheken aan de desbetreffende portefeuillehouder overgedragen. Voor het
13.
Overlijdensrisicoverzekering
beheer en de uitvoering van de leningovereenkomst maakt deze overdracht van
Bij de meeste hypotheekvormen is het niet verplicht een
de vordering geen verschil, omdat daarover door WoonNexxt Hypotheken met de
overlijdensrisicoverzekering af te sluiten. Toch kan het afsluiten van een
portefeuillehouder(s) afspraken zijn gemaakt.
overlijdensrisicoverzekering bij deze hypotheekvormen raadzaam zijn. Wanneer
De overdracht aan de portefeuillehouder blijft gehandhaafd, zolang de
de kostwinner komt te overlijden, moeten de nabestaanden de hypotheeklasten
desbetreffende lening blijft lopen. Indien de overdracht aan de portefeuillehouder
blijven betalen. Zonder overlijdensrisicodekking gaat dat in de praktijk vaak moeilijk
weer ongedaan wordt gemaakt, zullen wij u dat melden.
en zal de woning veelal noodgedwongen verkocht moeten worden. Wanneer met een uitkering van een overlijdensrisicoverzekering de lening (gedeeltelijk) wordt
De overdracht van de vorderingen aan portefeuillehouders is een administratieve
afgelost, kunnen de nabestaanden in het huis blijven wonen.
kwestie die in praktische zin voor u geen gevolgen heeft. Wij moeten u dit echter wel melden, om daarmee te voldoen aan de wettelijke eis dat voor de
14
rechtsgeldigheid van de overdracht van een vordering mededeling wordt gedaan aan de debiteur van die vordering, en dat bent u in dit geval. Op de jaarlijkse saldo‑opgave zult u vermeldt zien welk bedrag van de hypotheek in totaal aan het eind van het jaar is overgedragen. 17.
Noodfonds
Iedereen kan voor onvoorziene situaties komen te staan. Dat geldt ook voor bezitters van een eigen huis. Soms hebben die situaties grote gevolgen voor de financiële huishouding, zonder dat iemand daaraan schuld heeft. Dit kan betekenen, dat u gedurende een periode moeilijk of in het geheel niet aan uw hypotheekverplichtingen kunt voldoen. In die gevallen biedt het Noodfonds voor geldnemers van WoonNexxt Hypotheken tijdelijk financiële hulp. Uiteraard met inachtneming van een aantal procedures en criteria. Informatie hierover kunt u vinden in de brochure over het Noodfonds. U kunt deze brochure opvragen bij de afdeling Collections. 18.
Klachtenprocedure
Als u niet tevreden bent over de dienstverlening van WoonNexxt Hypotheken kunt u een klacht indienen. U dient dit bij voorkeur schriftelijk te doen door een brief te sturen aan: WoonNexxt Hypotheken Postbus 1700 3800 BS Amersfoort Wij streven er naar u, naar aanleiding van uw klacht, binnen 2 weken schriftelijk te berichten. Daarnaast is Florius aangesloten bij de Geschillencommissie Financiële Dienstverlening. Deze commissie is een onderdeel van het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (KiFiD). Als u meent dat de afhandeling van uw klacht door Florius hiertoe aanleiding geeft kunt u een geschil aanhangig maken bij deze geschillencommissie. Het adres is: Geschillencommissie Financiële Dienstverlening Postbus 93257 2509 AG Den Haag 19.
Gedragscode
Op de Allianz Comfort Hypotheek is de Gedragscode Hypothecaire Financieringen van toepassing. De Gedragscode en een toelichting hierop kunt u opvragen bij WoonNexxt Hypotheken. In de gedragscode staat onder andere informatie over de actuele nominale en effectieve rente. Tevens wordt erin verwezen naar het reglement Geschillencommissie Financiële Dienstverlening. 20. Belangrijk Onze hypotheken maken individueel maatwerk mogelijk op basis van uw wensen, risicobereidheid en financiële mogelijkheden. Of een gekozen hypotheekopzet aansluit bij uw wensen en verwachtingen is iets om vóór het aangaan van de lening goed te overwegen en te overleggen met uw bemiddelaar. Wij wijzen u er nadrukkelijk op dat niet alle mogelijkheden die onze producten bieden geschikt zijn voor iedere geldnemer.
15
Deel B
Hiervan kan echter worden afgeweken als (een) andere(n), door de
Voorwaarden voor een Allianz Design Spaarhypotheek
verzekeringnemer aan te wijzen begunstigde(n), door ondertekening van de “opdracht tot betaling” aan Allianz Nederland opdracht geeft de uitkering bij
1.
Het meeverbinden (in pand geven) van de gemengde
overlijden aan WoonNexxt Hypotheken respectievelijk aan Allianz Nederland uit te
levensverzekering
betalen, waarmee vervolgens de lening wordt afgelost. Hiermee wordt bereikt, dat de uitkering ook formeel/juridisch terechtkomt bij degene voor wie deze is bedoeld
1.1
Algemeen
(de door de verzekeringnemer aangewezen begunstigde), zodat deze door de
De in de offerte opgenomen gegevens van de gemengde levensverzekering vormen
betalingsopdracht ook formeel de Allianz Design Spaarhypotheek met de aan hem/
een zeer wezenlijk onderdeel van de te sluiten overeenkomst, omdat uw aanvraag
haar toekomende uitkering aflost. De desbetreffende “opdracht tot betaling” (ook
voor de lening op basis van deze gegevens is beoordeeld en het de bedoeling is, dat
wel weduweverklaring genoemd) treft u aan bij de offerte. Als het afgeven van deze
de aflossing van de lening met de uitkering van deze levensverzekering plaats kan
verklaring gewenst is, gelieve van dit formulier gebruik te maken.
vinden. In feite is er sprake van twee overeenkomsten:
Voordat u de “opdracht tot betaling” ondertekent, is het verstandig om uw notaris,
1. de hypothecaire geldlening, - de Allianz Design Spaarhypotheek - die u
belastingadviseur of uw bemiddelaar te raadplegen.
2. de gemengde levensverzekering, die u aangaat met Allianz Nederland
aangaat met WoonNexxt Hypotheken; Levensverzekering N.V. (verder aangeduid als Allianz Nederland).
1.5
Premiebetaling
U bent - zolang de lening niet volledig is afgelost - verplicht om de premies tijdig te voldoen. Blijft u daarmee in gebreke , dan zal Allianz Nederland WoonNexxt
Mochten er in uw relatie met de verzekeringsmaatschappij eventueel problemen
Hypotheken daarvan in kennis stellen en kan WoonNexxt Hypotheken de gehele
ontstaan, met name wanneer de verzekeringsmaatschappij verplichtingen
lening op grond daarvan zonder meer kunnen opzeggen, waarbij gebruik gemaakt
uit de verzekeringsovereenkomst onverhoopt niet zou (kunnen) nakomen,
wordt van het recht tot afkoop van de verzekering. Het niet met de uitkering van
kunt u dit Florius nooit tegenwerpen. De vordering die u uit hoofde van de
de verzekering af te lossen bedrag van de lening zal dan door u moeten worden
verzekeringsovereenkomst op de verzekeringsmaatschappij heeft is dus geheel
betaald.
gescheiden van de leningschuld die u aan Florius heeft. 1.6
Belangrijke informatie
Vóór het passeren van de hypotheekakte dient uw verzekeringsaanvraag door
De Allianz Design Spaarhypotheek zal bij overlijden van een verzekerde doorgaans
Allianz Nederland op basis van de in de offerte vermelde gegevens te zijn
worden afgelost met de uitkering van de gemengde verzekering. Daarbij hebben
geaccepteerd. De originele polis van de gemengde verzekering blijft gedurende de
wij te maken met enerzijds fiscale zaken en anderzijds met juridische aspecten.
looptijd van de lening in bezit van WoonNexxt Hypotheken. U ontvangt een kopie
Het spreekt vanzelf dat:
van de polis.
a.
In verband met het specifieke karakter van de Allianz Design Spaarhypotheek wordt
b.
Binnen de bestaande regelgeving zoveel mogelijk moet worden voorkomen, dat de uitkering fiscaal wordt belast;
de uit de lening voortspruitende vordering op u tijdens de looptijd geleidelijk aan Allianz Nederland overgedragen.
Ervoor moet worden gezorgd, dat de uitkering op de bedoelde manier voor aflossing van de lening kan worden gebruikt;
c.
Het verstandig is de levensverzekering tenminste af te sluiten op het leven van diegene uit wiens inkomen de hypotheeklasten worden betaald.
1.2 Ingangsdatum van de gemengde levensverzekering Omdat de gemengde levensverzekering en de Allianz Design Spaarhypotheek
In de regel kiest u in overleg met uw bemiddelaar (tussenpersoon) een opzet
precies op elkaar aansluiten is ook de ingangsdatum gelijk. De ingangsdatum van
waarbij de risicopremie verschuldigd is door de begunstigde. Hierin dienen de
de gemengde levensverzekering is dezelfde als de in artikel 2.2 van Deel A van deze
huwelijkse voorwaarden of de samenlevingsovereenkomst wel te voorzien! (Het
voorwaarden omschreven ingangsdatum van de lening.
een en ander speelt niet in geval van een huwelijk in gemeenschap van goederen). Waarbij overigens geldt dat:
1.3
De inpandgeving en begunstiging
-
De verzekeringnemer degene is die de verzekering sluit en de premie betaalt;
U dient alle aan u als verzekeringnemer toekomende rechten uit de gemengde
-
De verzekerde degene is op wiens leven de verzekering wordt gesloten;
verzekering volledig aan WoonNexxt Hypotheken in pand te geven en WoonNexxt
-
De begunstigde degene is aan wie de verzekeringsuitkering wordt gedaan.
Hypotheken dient als eerste begunstigde te worden aangewezen. Deze inpandgeving van rechten en aanwijzing als eerste begunstigde worden in de
Een juiste opzet van de verzekering is van groot belang. Het betreft ingewikkelde
hypotheekakte opgenomen. U bent niet bevoegd deze aan WoonNexxt Hypotheken
materie waarbij het raadzaam is uw bemiddelaar (tussenpersoon) te raadplegen.
in pand gegeven rechten aan een derde te verpanden, tenzij WoonNexxt Hypotheken daartoe schriftelijk toestemming heeft gegeven.
N.B. 1.
1.4
Andere begunstiging / opdracht tot betaling
De gegeven informatie is gebaseerd op de uitleg en toepassing van de huidige wettelijke bepalingen en inzichten voor de in het algemeen meest
Zoals hiervoor al vermeld, geldt op grond van de inpandgeving in principe een
voorkomende situaties. Wij kunnen echter niet garanderen dat door een
begunstiging ten behoeve van WoonNexxt Hypotheken. De consequentie hiervan
belastinginspecteur of bij een gerechtelijke uitspraak op enig moment niet
is, dat de uitkering bij overlijden van een verzekerde aan WoonNexxt Hypotheken, respectievelijk Allianz Nederland wordt gedaan, waarmee vervolgens de lening
een ander standpunt wordt ingenomen. 2.
Het is verstandig om altijd, dus niet alleen bij afwijkende situaties, een
wordt afgelost. Hierdoor valt de waarde van het – in de regel – onbelaste huis in de
notaris, een belastingadviseur of uw bemiddelaar (tussenpersoon) te
boedel.
raadplegen.
16
2.
Extra of algehele aflossing; voortzetten lening en verzekering
boven het bedrag dat jaarlijks zonder vergoeding extra of algeheel kan worden afgelost (10% van de oorspronkelijke hoofdsom van de lening). Wat dat betreft
2.1 Aflossen met de afkoopwaarde van de gemengde levensverzekering
wordt een extra premiestorting dus beschouwd als een extra aflossing op de lening.
In aanvulling op het bepaalde in artikel 6 van de Leningsvoorwaarden voor een Comfort Hypotheek (Deel A) geldt, dat aflossing van de Allianz Design
3.3
Spaarhypotheek met de afkoopwaarde van de gemengde verzekering zonder
Fiscaal gezien vallen uw inkomsten in drie afzonderlijke Boxen:
betaling van een vergoeding kan plaatsvinden. 2.2
Boxkeuze en fiscale regels
-
Box 1 voor inkomen uit werk en eigen woning;
-
Box 2 voor inkomen uit aanmerkelijke belang (in dit kader verder niet aan de
Voortzetten lening en verzekering
orde);
Een Allianz Design Spaarhypotheek kan in principe geheel worden afgelost
-
met de uitkering uit de gemengde levensverzekering zodra de afkoopwaarde
Deze verschillende soorten inkomsten worden door de fiscus elk op een andere
van de gemengde verzekering gelijk is aan het bedrag van de Allianz Design
manier belast.
Box 3 voor inkomen uit sparen en beleggen.
Spaarhypotheek. Het kan om diverse redenen echter wenselijk zijn om de verzekering en de lening
U bent zelf verantwoordelijk voor het op de juiste manier hanteren van de fiscale
nog voort te zetten. Bijvoorbeeld wanneer nog niet gedurende het minimale
regels. Laat u zich door uw hypotheekadviseur uitvoerig voorlichten over de fiscale
aantal achtereenvolgende jaren premie is betaald, is dit met het oog op de fiscale
regels en met name de gevolgen van de boxkeuze en over de mogelijkheden extra
bepalingen van belang.
premiestortingen te doen.
Voortzetten van verzekering en lening is dus mogelijk, maar de koppeling van de rentevergoeding op het belegd vermogen en de voor de lening geldende rente
3.4
komt dan in beginsel te vervallen. Het rendement over het belegd vermogen
Uw gemengde verzekering in Box 1 dient aan een aantal fiscale regels te voldoen.
wordt dan afhankelijk van de door u te kiezen vorm waarin de verzekering wordt
Zo moeten jaarlijks - dat wil zeggen elk jaar - premies worden voldaan, waarbij
voortgezet.
de hoogste premie niet meer mag bedragen dan het tienvoud van de laagste. Het
Extra premiestorting / bandbreedte-eis
gaat hierbij om verzekeringsjaren, niet om kalenderjaren. Voor de bandbreedte-eis 2.3
Aanpassing van de verzekering na extra aflossing
Na een extra aflossing op de Allianz Design Spaarhypotheek wordt het verzekerde
worden in totaal betaalde premies in aanmerking genomen. Van belang is dat de jaarpremie uit zowel een spaarpremie én een risicopremie bestaat.
bedrag van de gemengde levensverzekering per de eerstkomende polisverjaardag verlaagd tot het op dat moment resterende saldo van de lening. De premies worden
De mogelijkheid bestaat dat door een renteverhoging aan het einde van de
dan ook verlaagd. Hierbij is het belangrijk, dat eerst advies wordt ingewonnen bij
looptijd van de lening geen spaarpremie meer hoeft te worden betaald, maar
Allianz Nederland omtrent eventuele fiscale gevolgen van een aanpassing van de
alleen nog de risicopremie. Het is daarom verstandig om voor de laagste premie
premie.
voorzichtigheidshalve de risicopremie aan te houden. Als bijvoorbeeld de risicopremie € 25,- per maand bedraagt, is de laagste premie
Als minder dan € 450,- extra is afgelost en de verlaging van het verzekerde
in een jaar dus 12 x € 25,- = € 300,-. De hoogste premie in enig jaar mag dan niet
bedrag dus ook minder dan € 450,- zou bedragen, worden het verzekerde bedrag
meer dan 10 x € 300,- = € 3.000,- bedragen. Voor het bepalen van de maximale
en de premie niet aangepast. Aanpassing van de polis volgt pas op een latere
hoogte van de extra premiestorting moet u van dit bedrag aftrekken het totaal van
polisverjaardag, zodra door verdere extra aflossing op de lening verlaging van het
de spaar- en risicopremie die u in dat polisjaar normaal maandelijks betaalt. Als in
verzekerde bedrag met minimaal € 450,- mogelijk is.
dat polisjaar een rentewijziging kan plaatsvinden, is het verstandig om er rekening mee te houden dat de spaarpremie daardoor kan worden verhoogd, zodat er dus
2.4
Vermindering jaarlijkse vrijstelling
minder ruimte is voor de extra premiestorting. U moet er ook rekening mee houden
Omdat een extra premiestorting wat betreft de vergoedingsregeling wordt
dat de risicopremie niet altijd een vast gegeven is. De risicopremie wordt namelijk
beschouwd als een extra aflossing, moet het bedrag aan extra premiestorting(en) in
verlaagd als het verzekerde bedrag wordt verlaagd, bijvoorbeeld na een extra
het desbetreffende jaar op de in artikel 6.3.7 van de Leningsvoorwaarden voor een
aflossing op de lening of na een verhuizing naar een goedkopere woning.
Comfort Hypotheek (Deel A) genoemde vrijstelling van 10% van het oorspronkelijke leningbedrag in mindering worden gebracht.
U bent zelf verantwoordelijk voor het op de juiste manier hanteren van de fiscale regels, omdat u tenslotte als verzekeringnemer degene bent die bepaalt wat er
3.
Extra premiestorting en boxkeuze gemengde levensverzekering
met de gemengde verzekering gebeurt. Wij adviseren dat u zich uitvoerig voor laat lichten door uw bemiddelaar (tussenpersoon) over deze fiscale regels en de
3.1
Algemeen
gevolgen daarvan voor met name het doen van extra premiestortingen.
Het is mogelijk om één of meer extra premiestortingen te verrichten. U kunt een extra premiestorting overmaken op een van de bankrekeningen van Allianz
4.
Voortzetting van de verzekering
premiestorting gaat, met vermelding van de naam en geboortedatum van de
4.1
Bij verhuizing
verzekeringnemer, als ook het polisnummer waarvoor de extra storting bestemd is.
In de regel verdient het in verband met de fiscale regels ten aanzien van de duur
Nederland. Wij verzoeken u daarbij duidelijk aan te geven dat het om een extra
van de premiebetaling aanbeveling om de afkoopwaarde van de verzekering niet 3.2
Vergoeding
aan te wenden voor aflossing van de lening, maar om de verzekering bij verhuizing
Over een extra premiestorting is net als bij een extra aflossing een
voort te zetten, ook als er eventueel tijdelijk geen hypotheek loopt. Bovendien is
vergoeding verschuldigd als en voor zover in een jaar het bedrag van de extra
het continueren van een lopende verzekering voordeliger dan het afsluiten van een
premiestorting(en) samen met het bedrag van de extra aflossing(en) uitkomt
nieuwe verzekering. 17
Gedurende de periode dat er geen hypotheek loopt, kan voor de opgebouwde
aan de wettelijke eis dat voor de rechtsgeldigheid van de overdracht van een
waarde van de gemengde verzekering een ander rentepercentage gelden, welke
vordering mededeling wordt gedaan aan de debiteur van die vordering, en dat bent
door Allianz Nederland wordt vastgesteld. Zodra een nieuwe Allianz Design
u in dit geval.
Spaarhypotheek wordt gesloten wordt de nog lopende gemengde verzekering daaraan gekoppeld.
6
Saldo-opgave
In de jaarlijks door u te ontvangen saldo-opgave wordt ook aangegeven welk deel 4.2
Bij het bereiken van het verzekerd kapitaal
In het geval het verzekerd kapitaal al bij elkaar is gespaard, terwijl de lening nog doorloopt, is het eveneens mogelijk de verzekering voort te zetten. Het rendement van de gemengde verzekering is dan echter losgekoppeld van de lening. Het voortzetten van een Kapitaalverzekering Eigen Woning (Box 1) vanaf het moment waarop de opgebouwde spaarwaarde voldoende is om de restantschuld mee af te lossen, kan fiscaal nadelige gevolgen hebben. 5
Overdracht vordering
Bij de Allianz Design Spaarhypotheek lost u niet periodiek af op de lening maar spaart u via een levensverzekering. Op dit spaargeld wordt door Allianz Nederland rente vergoed naar hetzelfde percentage als voor de hypotheek geldt. Allianz Nederland kan dit garanderen omdat de hypotheek (de hypothecaire lening) aan Allianz Nederland wordt overgedragen onder de opschortende voorwaarde van betaling van het nominale bedrag van de hypotheek aan WoonNexxt Hypotheken. Betaling vindt plaats in gedeelten, en wel per de eerste van elke maand, waarbij het elke maand te betalen bedrag overeenkomt met de toename in de voorafgaande maand van het door u in de verzekering gespaarde geld. Aldus wordt Allianz Nederland elke maand rechthebbende op een groter gedeelte van de hypotheek en wordt de verzekeraar op die wijze in de gelegenheid gesteld aan u maandelijks per de eerste van de maand het rentebedrag te vergoeden over uw spaargeld. Dit rentebedrag wordt elke maand per de eerste van die maand bij uw spaargeld geteld en ook daarover wordt weer rente vergoed. Het overgedragen deel van de hypotheek is dus precies even groot als het bedrag dat u met rente op rente binnen de verzekering heeft gespaard. Het feit dat de hypotheek wordt overgedragen maakt, op grond van gemaakte afspraken tussen WoonNexxt Hypotheken en Allianz Nederland, voor het beheer en de uitvoering van de leningovereenkomst door WoonNexxt Hypotheken geen verschil. Als door u een extra premiestorting wordt gedaan, wordt een overeenkomstig bedrag van uw lening per de eerste van de maand volgend op de datum van de premiestorting door WoonNexxt Hypotheken aan Allianz Nederland overgedragen zoals hierboven omschreven. Bij omzetting van de Allianz Design Spaarhypotheek naar een andere hypotheekvorm wordt de overdracht weer ongedaan gemaakt. Als er sprake is van een portefeuillehouder (zie Deel A artikel 16 van de Leningsvoorwaarden), wordt de hypotheek eerst overgedragen aan de portefeuillehouder. Vervolgens wordt de hypotheek in gedeelten teruggekocht door WoonNexxt Hypotheken die het teruggekochte gedeelte gelijktijdig overdraagt aan Allianz Nederland. Geleverd wordt telkens per de eerste van de maand, waarbij de grootte van de maandelijks terug te leveren en weer aan Allianz Nederland door te leveren vordering op dezelfde wijze wordt berekend als hierboven aangegeven. De overdracht aan Allianz Nederland van de hypotheek geschiedt dus maandelijks in gedeelten en niet op basis van de hierboven genoemde overdracht ineens onder opschortende voorwaarden van betaling. Voor alle duidelijkheid wijzen wij er op, dat de overdracht van de vorderingen aan Allianz Nederland een administratieve kwestie is die in praktische zin voor u geen gevolgen heeft. Wij moeten dit echter wel aan u melden, om daarmee te voldoen 18
van de hypotheek per saldo aan het eind van het jaar aan Allianz Nederland is overgedragen.
Deel C
4.
Voorwaarden voor een Allianz Design Hypotheekplan
Zoals hiervoor al vermeld, geldt op grond van de inpandgeving in principe een
Andere begunstiging / opdracht tot betaling
begunstiging ten behoeve van WoonNexxt Hypotheken. Hiervan kan echter worden 1.
Algemeen
afgeweken, als een andere door de verzekeringnemer aan te wijzen begunstigde
De in de hypotheekofferte opgenomen gegevens van de mee te verbinden
door ondertekening van een desbetreffende verklaring aan Allianz Nederland
levensverzekering, het Allianz Design Hypotheekplan, vormen een zeer wezenlijk
opdracht geeft de uitkering bij overlijden aan WoonNexxt Hypotheken uit te
onderdeel van de te sluiten overeenkomst, omdat uw aanvraag voor de lening op
betalen. Hiermee wordt bereikt, dat de uitkering ook formeel-juridisch terechtkomt
basis van deze gegevens is beoordeeld en het de bedoeling is, dat de lening afgelost
bij degene voor wie deze is bedoeld (de door de verzekeringnemer aangewezen
kan worden met de uitkering van dit Allianz Design Hypotheekplan. Als het een
begunstigde), zodat deze door de betalingsopdracht ook formeel de lening met de
nieuw Allianz Design Hypotheekplan betreft, dient u erop bedacht te zijn dat het
aan hem/haar toekomende uitkering aflost.
definitieve premiebedrag door Allianz Nederland wordt vastgesteld en kan afwijken
De desbetreffende verklaring/opdracht tot betaling (ook wel ‘weduweverklaring’
van het in de hypotheekofferte vermelde bedrag.
genoemd) treft u aan bij de offerte. Als het afgeven van deze verklaring gewenst is,
In feite bestaat de Allianz Comfort Hypotheek uit twee overeenkomsten:
gelieve van dit formulier gebruik te maken.
1.
de hypothecaire geldlening, die u aangaat met WoonNexxt Hypotheken;
2.
de levensverzekering, het Allianz Design Hypotheekplan, die u aan bent
Voordat u de “opdracht tot betaling” ondertekent, is het verstandig om uw notaris,
gegaan of aangaat met Allianz Nederland Levensverzekering N.V.
belastingadviseur of uw bemiddelaar (tussenpersoon) te raadplegen.
Mochten er in uw relatie met de verzekeringsmaatschappij eventueel problemen
5.
ontstaan, met name wanneer de verzekeringsmaatschappij verplichtingen uit de
Vanzelfsprekend bent u - zolang de lening niet volledig is afgelost - verplicht om
verzekeringsovereenkomst onverhoopt niet zou (kunnen) nakomen, kunt u dit
de premies tijdig te voldoen. Mocht u daarmee in gebreke blijven, dan zal Allianz
WoonNexxt Hypotheken nooit tegenwerpen. De vordering die u uit hoofde van de
Nederland WoonNexxt Hypotheken daarvan in kennis stellen en zal WoonNexxt
verzekeringsovereenkomst op de verzekeraar heeft is dus geheel gescheiden van de
Hypotheken de gehele lening op grond daarvan zonder meer kunnen opzeggen,
leningschuld die u aan WoonNexxt Hypotheken heeft.
waarbij gebruik zal worden gemaakt van het recht tot afkoop van de verzekering.
Premiebetaling
Het niet met de uitkering van de verzekering af te lossen bedrag van de lening zal Vóór het passeren van de hypotheekakte dienen wij van Allianz Nederland een
dan door u moeten worden betaald.
schriftelijke bevestiging te ontvangen dat uw verzekeringsaanvraag door hen is geaccepteerd. De originele polis dient in ons bezit te worden gesteld. U ontvangt
6.
een kopie van de polis.
Het is mogelijk dat het verzekerde bedrag lager is gesteld dan het leningbedrag
Aflossing met de uitkering uit het Allianz Design Hypotheekplan
respectievelijk dat de waardeopbouw binnen het Allianz Design Hypotheekplan Wij stellen als voorwaarde dat de verschuldigde premie minimaal zoveel
onvoldoende blijkt te zijn ten opzichte van het leningbedrag. Mocht aan het
moet bedragen, dat bij een door WoonNexxt Hypotheken vast te stellen
verkozen einde van de lening of bij eerder overlijden van de verzekerde blijken, dat
fictief rekenrendement het desbetreffende leningdeel op het beoogde tijdstip
de schuld niet geheel met de uitkering uit de verzekering kan worden afgelost, dan
naar verwachting afgelost kan worden. Het is niet toegestaan om zonder
is het gehele leningbedrag toch op dat moment opeisbaar en zal volledig moeten
schriftelijke toestemming van WoonNexxt Hypotheken (tijdelijk) te stoppen met
worden voldaan.
premiebetaling, de premiebetaling tijdelijk te verminderen, de polis af te kopen of de opgebouwde spaarwaarde tussentijds op te nemen.
Let op: De hoogte van de (premie-) inleg op uw beleggingsrekening/levensverzekering
2.
Ingangsdatum van het Allianz Design Hypotheekplan
is gebaseerd op een fictief rekenrendement. Op basis hiervan is de vereiste inleg
Omdat het Allianz Design Hypotheekplan en de Comfort Hypotheek precies op
berekend om het gewenste doelkapitaal op de einddatum te behalen. Dit is een
elkaar moeten aansluiten is ook de ingangsdatum gelijk.
aanname vooraf en geeft geen enkele zekerheid over het werkelijke rendement
De ingangsdatum van het Allianz Design Hypotheekplan is dezelfde als de in artikel
dat behaald zal worden. Het fictieve rekenrendement is niet gebaseerd op
2.2 van Deel A van deze voorwaarden omschreven ingangsdatum van de lening.
uw gekozen beleggingsprofiel en de door u gekozen beleggingsfondsen. Uw werkelijk te bereiken (eind-) kapitaal kan meer of minder zijn dan het in de offerte
3.
De inpandgeving en begunstiging
vermelde doelkapitaal. Mogelijk is (aan het einde van de looptijd of bij tussentijdse
U dient alle aan u als verzekeringnemer toekomende rechten uit het Allianz
beëindiging) in uw beleggingsportefeuille niet voldoende waarde opgebouwd
Design Hypotheekplan volledig aan WoonNexxt Hypotheken in pand te geven en
om de lening af te lossen, waardoor er een restschuld kan overblijven. Dit risico is
WoonNexxt Hypotheken dient als eerste begunstigde te worden aangewezen.
geheel voor uw rekening.
Deze inpandgeving van rechten en aanwijzing als eerste begunstigde worden in de hypotheekakte opgenomen. Met het accepteren van deze offerte verklaart u bij
Afhankelijk van uw beleggingskeuzes, de daarbij genomen risico’s en de op uw
voorbaat met de inpandgeving en begunstiging in te stemmen en verstrekt u aan
beleggingen behaalde rendementen, kan de kans groter of kleiner zijn dat het in
WoonNexxt Hypotheken een onherroepelijke volmacht om deze inpandgeving
deze offerte vermelde doelkapitaal (uiteindelijk) niet gehaald wordt. Raadpleeg
en begunstigingsaanwijzing tot stand te laten komen. De inpandgeving en
de financiële bijsluiters van de door u gekozen beleggingsfondsen voor de
begunstiging worden in de polis aangetekend. Dit zal aan Allianz Nederland
rekenrendementen van die betreffende fondsen.
worden meegedeeld. U bent niet bevoegd de hiervoor bedoelde aan WoonNexxt Hypotheken verpande rechten zonder schriftelijke toestemming van WoonNexxt
Als voor de lening garantie wordt verleend en mocht blijken, dat de lening met
Hypotheken aan derden te verpanden.
de uitkering uit de verzekering niet volledig zal kunnen worden afgelost, kan een verplichting tot het doen van extra aflossingen worden opgelegd. 19
Als u na een eventuele extra aflossing op de lening het verzekerde bedrag van het
Artikel 2. Aanvullende bepalingen geldverstrekker
Allianz Design Hypotheekplan zou wensen te verlagen, is hiervoor schriftelijke toestemming nodig van WoonNexxt Hypotheken. 7.
2.1
Switchen van en naar het Hypotheekrentefonds
In afwijking van het bepaalde in het artikel “Aanvullende bepalingen
Overdracht vordering
geldverstrekker” in de Bijzondere bepalingen betreffende Allianz
Over het belegde geld in het Hypotheekrentefonds wordt door Allianz Nederland
Hypotheekrentefonds is het uitsluitend toegestaan om op de
rente vergoed naar hetzelfde percentage als voor de hypotheek geldt. Allianz
renteherzieningsdatum te wisselen van en naar het Allianz
Nederland kan dit garanderen omdat de hypotheek (de hypothecaire lening) aan
Hypotheekrentefonds.
haar wordt overgedragen in dezelfde mate waarin het belegde vermogen in het Allianz Hypotheekrentefonds groeit. Door de betaling van spaarpremie die wordt
2.2
Eerste storting Allianz Hypotheekrentefonds
belegd in het Hypotheekrentefonds komt de overdracht van een even groot deel
Als de geldnemer/verzekeringnemer een eerste storting doet in het Allianz
van de meeverbonden lening per de eerste van de maand na betaling tot stand.
Hypotheekrentefonds, is hij gerechtigd (een deel van) het bedrag dat over de eerste storting door WoonNexxt Hypotheken aan rente wordt vergoed,
Op deze manier krijgt Allianz Nederland, dus ook precies recht op het rentebedrag
vergoedingsvrij te switchen naar de overige binnen het Allianz Design
dat maandelijks per de eerste van de maand aan de verzekeringnemer over de
Hypotheekplan aangeboden beleggingsfondsen.
in het Hypotheekrentefonds opgebouwde spaarwaarde moet worden vergoed. Dit rentebedrag wordt elke maand per de eerste van die maand bij de in het
De niet geswitchte rentebedragen mogen niet worden opgespaard en in
Hypotheekrentefonds opgebouwde spaarwaarde geteld en ook daarover wordt
één keer worden geswitcht naar de binnen de verzekering aangeboden
weer rente vergoed. Het overgedragen deel van de hypotheek is dus steeds precies
beleggingsfondsen, behoudens als bedoelt in artikel 2.1.
even groot als het bedrag dat met rente op rente binnen het Hypotheekrentefonds is gespaard.
De opgebouwde waarde mag gedurende de looptijd niet minder bedragen dan de eerste storting in het Allianz Hypotheekrentefonds. De eerste storting
Als door u als verzekeringnemer een extra premiestorting in of een switch naar
dient aan het einde van de looptijd van de lening te worden aangewend ter
het Hypotheekrentefonds wordt gedaan, wordt een overeenkomstig bedrag van
aflossing van (een deel van) de lening.
de meeverbonden lening per de eerste van de maand volgend op de datum van de premiestorting of switch door WoonNexxt Hypotheken aan Allianz Nederland
2.3
Doelvermogen
overgedragen. Bij omzetting van het Allianz Design Hypotheekplan naar een andere
Het doelvermogen dat wordt opgebouwd in het Allianz Hypotheekrentefonds
hypotheekvorm en bij een switch of verkoop uit het Hypotheekrentefonds wordt de
mag nooit meer bedragen dan de hoogte van het bijbehorende leningdeel
overdracht weer ongedaan gemaakt.
Allianz Design Hypotheekplan.
Voor alle duidelijkheid wijzen wij er op, dat de overdracht van de vorderingen aan
Artikel 3. Gegarandeerd rendement
Allianz Nederland in praktische zin voor u als verzekeringnemer geen gevolgen
Belegging van units in het Allianz Hypotheekrentefonds geschiedt door middel van
heeft. Wij moeten dit echter wel melden, om daarmee te voldoen aan de
periodieke overdracht van gedeelten van de vordering uit hoofde van de verstrekte
wettelijke eis dat voor de rechtsgeldigheid van de overdracht van een vordering
lening van de geldverstrekker aan Allianz Nederland Levensverzekering. Gezien
mededeling wordt gedaan aan de debiteur van die vordering, en dat is in dit geval
het feit dat het belegd vermogen en de lening met elkaar zijn verbonden, kan
de verzekeringnemer.
Allianz Nederland Levensverzekering de waarde van het belegd vermogen en het rendement hierop slechts dan garanderen, als en voor zover de verplichtingen uit
8.
Aanvullende voorwaarden behorende bij Bijzondere bepalingen betreffende het Allianz Hypotheekrentefonds van de Algemene voorwaarden voor een Design Hypotheekplan van Allianz Nederland Levensverzekering
Artikel 1. Premiebestemming In afwijking van het bepaalde in het artikel “Premiebestemming” in de Bijzondere bepalingen betreffende Allianz Hypotheekrentefonds mag tot maximaal 20% van het doelvermogen units in het Allianz Hypotheekrentefonds worden aangekocht, als deze aankoop van units voortkomt uit een éénmalige premiebetaling, welke niet in aanvulling op regelmatige premiebetalingen plaatsvinden en/of wisseling van units uit een ander fonds. Bijkopen van units na het afsluiten van de lening, welke als aanvulling op de overeengekomen, regelmatige premiebetaling plaatsvindt, en/of wisseling van units uit een binnen de verzekering aangeboden ander beleggingsfonds, is mogelijk tot maximaal het naar dat moment contant gemaakte doelvermogen in het Allianz Hypotheekrentefonds. Contantmaking geschiedt tegen de nominale rente van de lening.
20
hoofde van de lening stipt worden nagekomen.
Deel D
3.
Voorwaarden voor een Allianz Levenhypotheek
Zoals hiervoor al vermeld, geldt op grond van de inpandgeving in principe een
Andere begunstigingsopdracht tot betaling
begunstiging ten behoeve van WoonNexxt Hypotheken. Hiervan kan echter worden 1
Algemeen
afgeweken, als een andere door de verzekeringnemer aan te wijzen begunstigde
De in de offerte opgenomen gegevens van de mee te verbinden gemengde
door ondertekening van een desbetreffende - verklaring aan Allianz Nederland
levensverzekering vormen een zeer wezenlijk onderdeel van de te sluiten
opdracht geeft de uitkering bij overlijden aan WoonNexxt Hypotheken uit te
overeenkomst, omdat uw aanvraag voor de lening op basis van
betalen. Hiermee wordt bereikt, dat de uitkering ook formeel-juridisch terecht komt
deze gegevens is beoordeeld en het de bedoeling is, dat de lening afgelost
bij degene voor wie deze is bedoeld (de door de verzekeringnemer aangewezen
kan worden met de uitkering van deze levensverzekering. Als het een nieuwe
begunstigde), zodat deze door de betalingsopdracht ook formeel de lening met de
levensverzekering betreft, dient u erop bedacht te zijn dat het definitieve
aan hem/haar toekomende uitkering aflost. De desbetreffende verklaring/opdracht
premiebedrag door de verzekeraar wordt vastgesteld en kan afwijken van het in de
tot betaling (ook wel ’weduweverklaring’ genoemd) treft u aan bij de offerte. Als het
offerte vermelde bedrag. In feite is er sprake van twee overeenkomsten:
afgeven van deze verklaring gewenst is, gelieve van dit formulier gebruik te maken.
-
de hypothecaire geldlening, die u aangaat met WoonNexxt Hypotheken;
-
de gemengde levensverzekering die u aan bent gegaan of aangaat met
4.
Allianz Nederland Levensverzekering N.V.
Vanzelfsprekend bent u - zolang de lening niet volledig is afgelost - verplicht om
Premiebetaling
de premies tijdig te voldoen. Mocht u daarmee in gebreke blijven, dan zal Allianz Mochten er in uw relatie met de verzekeringsmaatschappij eventueel problemen
Nederland WoonNexxt Hypotheken daarvan in kennis stellen en zal WoonNexxt
ontstaan, met name wanneer de verzekeringsmaatschappij verplichtingen uit de
Hypotheken de gehele lening op grond daarvan zonder meer kunnen opzeggen,
verzekeringsovereenkomst onverhoopt niet zou (kunnen) nakomen, kunt u dit
waarbij gebruik zal worden gemaakt van het recht tot afkoop van de verzekering.
WoonNexxt Hypotheken nooit tegenwerpen. De vordering die u uit hoofde van de
Het niet met de uitkering van de verzekering af te lossen bedrag van de lening zal
verzekeringsovereenkomst op de verzekeraar heeft is dus geheel gescheiden van de
dan door u moeten worden betaald.
leningschuld die u aan WoonNexxt Hypotheken heeft. 5.
Aflossing met de uitkering uit de verzekering
Na terugontvangst van de door u getekende offerte en het aanvraagformulier
Het is mogelijk dat - afhankelijk van de vorm van de gemengde levensverzekering -
met gezondheidsverklaring voor de levensverzekering vindt beoordeling plaats
het verzekerde bedrag bij overlijden of het verwachte eindkapitaal bij leven anders
door Allianz Nederland. De hypotheekakte kan niet worden gepasseerd voordat
is gesteld dan het leningbedrag. Mocht aan het einde van de looptijd van de lening
acceptatie heeft plaatsgevonden. De polis wordt door WoonNexxt Hypotheken bij
of bij eerder overlijden van de verzekerde blijken, dat de schuld niet geheel met de
Allianz Nederland opgevraagd. Deze polis blijft gedurende de looptijd van de lening
uitkering uit de verzekering kan worden afgelost, dan is het gehele leningbedrag
in het bezit van WoonNexxt Hypotheken. Er zijn levensverzekeringen waarbij op het
toch op dat moment opeisbaar en zal volledig moeten worden voldaan, tenzij
moment van het aangaan van de verzekering niet precies vaststaat hoe het kapitaal
verlenging van de looptijd van de lening, op de dan te stellen voorwaarden wordt
(afkoopwaarde) wordt opgebouwd en hoe hoog het eindkapitaal zal zijn bij de te
overeengekomen.
kiezen einddatum. Dergelijke verzekeringen kunnen door WoonNexxt Hypotheken wel worden geaccepteerd als mee te verbinden levensverzekering, maar alleen
Als voor de lening garantie wordt verleend en tijdens de looptijd van de lening
als het voor WoonNexxt Hypotheken zeker is dat er ten opzichte van de lening
mocht blijken, dat de lening met de uitkering uit de verzekering niet volledig zal
voldoende kapitaal wordt opgebouwd. Daarom stellen we als voorwaarde dat de
kunnen worden afgelost, kan een verplichting tot het doen van extra aflossingen
verschuldigde premie minimaal zoveel moet bedragen, dat bij een door WoonNexxt
worden opgelegd.
Hypotheken vast te stellen fictief rekenrendement het desbetreffende leningdeel op het beoogde tijdstip afgelost kan worden. Verder is het niet toegestaan om zonder
Als u na een eventuele extra aflossing op de lening het verzekerde bedrag van
schriftelijke toestemming van WoonNexxt Hypotheken (tijdelijk) te stoppen met
de gemengde levensverzekering zou wensen te verlagen of de premie wenst te
premiebetaling, de premiebetaling tijdelijk te verminderen, de polis af te kopen of
verlagen of de duur wenst in te korten, is hiervoor schriftelijke toestemming nodig
de opgebouwde waarde tussentijds op te nemen.
van WoonNexxt Hypotheken.
2.
De inpandgeving en begunstiging
U dient alle aan u als verzekeringnemer toekomende rechten uit de desbetreffende levensverzekering volledig onder de door ons aangegeven condities aan WoonNexxt Hypotheken in pand te geven. WoonNexxt Hypotheken dient als eerste begunstigde te worden aangewezen. Deze inpandgeving van rechten en aanwijzing als eerste begunstigde worden in de hypotheekakte opgenomen. Met het accepteren van deze offerte verklaart u bij voorbaat met de inpandgeving en begunstiging in te stemmen en verstrekt u aan WoonNexxt Hypotheken een onherroepelijke volmacht om deze inpandgeving en begunstigingsaanwijzing tot stand te laten komen. De inpandgeving en begunstiging moeten ook in de polis worden aangetekend. Dit zal aan Allianz Nederland worden meegedeeld. De eventueel aan deze aantekening verbonden kosten komen voor uw rekening. U bent niet bevoegd de hiervoor bedoelde aan WoonNexxt Hypotheken verpande rechten zonder schriftelijke toestemming van WoonNexxt Hypotheken aan derden te verpanden. 21
Deel E
Voorwaarden voor een Allianz Select Effecthypotheek
3.
Verplichte storting
Het is eveneens niet toegestaan om zonder schriftelijke toestemming van WoonNexxt Hypotheken (tijdelijk) te stoppen met overeengekomen (periodieke)
1.
Algemeen
stortingen op uw beleggersrekening of deze (tijdelijk) te verminderen of op
De in de offerte opgenomen gegevens van de mee te verbinden beleggersrekening
te schorten. U bent dus verplicht om tijdig de in de offerte overeengekomen
vormen een zeer wezenlijk onderdeel van de te sluiten overeenkomst, omdat
stortingen op uw beleggersrekening te verrichten. Mocht u daarmee in gebreke
uw aanvraag voor de lening op basis van deze gegevens is beoordeeld en het de
blijven, dan zal Allianz Nederland Asset Management WoonNexxt Hypotheken
bedoeling is dat de lening kan worden afgelost met de op de beleggersrekening
daarvan op de hoogte stellen. WoonNexxt Hypotheken zal dan op grond daarvan de
opgebouwde waarde.
gehele lening zonder meer kunnen opzeggen, waarbij gebruik zal worden gemaakt
In feite is er sprake van twee overeenkomsten:
van het recht om de waarde van de beleggersrekening op te eisen. Het niet met
-
de hypothecaire geldlening, die u aangaat met WoonNexxt Hypotheken;
de waarde van de beleggersrekening af te lossen bedrag van de lening zal dan
-
de beleggersrekening die u aanhoudt bij Allianz Nederland Asset
vanzelfsprekend door u moeten worden bijbetaald.
Management B.V. 4.
Storting bij aanvang lening
Mochten er in uw relatie met de verzekeringsmaatschappij eventueel problemen
Als in de hypotheekofferte is overeengekomen dat u direct bij aanvang van
ontstaan, kunt u dit WoonNexxt Hypotheken nooit tegenwerpen. De vordering die
de lening een bedrag op uw beleggersrekening zult storten, dient dit bedrag
u uit hoofde van de verzekeringsovereenkomst op de verzekeraar heeft is geheel
vóór aktepassering beschikbaar te zijn als u het bedrag uit eigen middelen
gescheiden van de leningschuld die u aan WoonNexxt Hypotheken heeft.
voldoet. De notaris zal u in dat geval verzoeken het bedrag tijdig aan hem over te maken. De notaris zal deze gelden vervolgens na aktepassering storten op
De opbouw van de waarde op de beleggersrekening is mede afhankelijk van het
uw beleggersrekening. Als het te storten bedrag met hypotheekgelden wordt
behaalde rendement en staat dus vooraf niet vast. Evenmin is bekend welk bedrag
gefinancierd, hoeft u niets te doen. Wij zullen in dat geval de notaris opdracht
op de beoogde einddatum van de lening als opgebouwde waarde aanwezig zal zijn.
geven om deze gelden te storten op uw beleggersrekening.
Om enige zekerheid te hebben dat ten opzichte van de lening voldoende waarde wordt opgebouwd, stelt WoonNexxt Hypotheken als voorwaarde dat uw stortingen
5.
op de beleggersrekening minimaal zodanig moeten zijn, dat bij een door ons
Hiervoor is al aangegeven dat het mogelijk is dat op de beoogde einddatum van de
vastgesteld fictief rekenrendement op de beoogde einddatum voldoende waarde
lening de schuld niet volledig met de waarde van de beleggersrekening kan worden
is opgebouwd om de lening daarmee te kunnen aflossen. Mocht op de beoogde
afgelost. Het gehele leningbedrag is op dat moment toch opeisbaar en zal volledig
einddatum blijken dat de lening niet geheel met de waarde van de belegging kan
door u moeten worden voldaan.
Aflossing met de waarde van de beleggersrekening
worden afgelost, dan is het gehele leningbedrag toch op dat moment opeisbaar en zal volledig moeten worden voldaan, tenzij verlenging van de looptijd van de lening
Let op:
op de dan daarvoor te stellen voorwaarden wordt overeengekomen.
De hoogte van de inleg op uw beleggingsrekening is gebaseerd op een fictief rekenrendement. Op basis hiervan is de vereiste inleg berekend om het gewenste
2.
De inpandgeving
doelkapitaal op de einddatum te behalen. Dit is een aanname vooraf en geeft
Als houder van de beleggersrekening dient u WoonNexxt Hypotheken een
geen enkele zekerheid over het werkelijke rendement dat behaald zal worden. Het
eerste pandrecht te verlenen op alle aan u toekomende rechten onder de in de
fictieve rekenrendement is niet gebaseerd op uw gekozen beleggingsprofiel en de
hypotheekakte aangegeven condities. Met het accepteren van de offerte verklaart
door u gekozen beleggingsfondsen. Uw werkelijk te bereiken (eind-) kapitaal kan
u bij voorbaat met de inpandgeving van de beleggersrekening in te stemmen.
meer of minder zijn dan het in de offerte vermelde doelkapitaal. Mogelijk is (aan het
De inpandgeving van de beleggersrekening zal worden aangetekend in de
einde van de looptijd of bij tussentijdse beëindiging) in uw beleggingsportefeuille
administratie van Allianz Nederland Asset Management. Allianz Nederland Asset
niet voldoende waarde opgebouwd om de lening af te lossen, waardoor er een
Management zal dit schriftelijk bevestigen aan Allianz Nederland. De verpanding
restschuld kan overblijven. Dit risico is geheel voor uw rekening.
wordt eveneens in de hypotheekakte opgenomen. Voorts machtigt u door ondertekening van de offerte WoonNexxt Hypotheken om bij Allianz Nederland
Afhankelijk van uw beleggingskeuzes, de daarbij genomen risico’s en de op uw
Asset Management waar de beleggersrekening wordt aangehouden alle zodanige
beleggingen behaalde rendementen, kan de kans groter of kleiner zijn dat het in
gegevens inzake (het opgebouwde vermogen op) de beleggersrekening op te
deze offerte vermelde doelkapitaal (uiteindelijk) niet gehaald wordt. Raadpleeg
vragen. U bent niet bevoegd om de hiervoor bedoelde aan WoonNexxt Hypotheken
de financiële bijsluiters van de door u gekozen beleggingsfondsen voor de
verpande rechten aan derden te vervreemden of te verpanden, behoudens
rekenrendementen van die betreffende fondsen.
schriftelijke toestemming van WoonNexxt Hypotheken. Ook is het vanzelfsprekend op grond van de verpanding niet toegestaan om zonder schriftelijke toestemming van WoonNexxt Hypotheken de opgebouwde waarde tussentijds geheel of gedeeltelijk op te nemen of de beleggersrekening op te zeggen. Als u een lening heeft met Nationale Hypotheek Garantie is tussentijdse opname van de opgebouwde waarde uit de beleggersrekening niet mogelijk. Voor het vragen van toestemming kunt u contact opnemen met Allianz Nederland.
22
Deel F
Deel G
Voorwaarden voor een Aflossingsvrije Hypotheek
Voorwaarden voor een Allianz Plus Hypotheek
1.
1.
Toetsing waarde onderpand
Algemeen
Na verloop van telkens tenminste tien jaar van de looptijd van de lening dient
De in de offerte opgenomen gegevens van de mee te verbinden
de executiewaarde van het onderpand opnieuw te worden vastgesteld. De
beleggingsrekening vormen een zeer wezenlijk onderdeel van de te sluiten
executiewaarde wordt bepaald door een door WoonNexxt Hypotheken aan te
overeenkomst, omdat uw aanvraag voor de lening op basis van deze gegevens is
wijzen taxateur. U ontvangt over deze verplichte taxatie tijdig bericht. De kosten van
beoordeeld en het de bedoeling is dat de lening kan worden afgelost met de op de
de taxatie komen voor uw rekening.
beleggingsrekening opgebouwde waarde. Er kan sprake zijn van drie overeenkomsten:
Aan de hand van de nieuwe executiewaarde wordt een nieuwe vergelijking
- de hypothecaire geldlening, die u aangaat met WoonNexxt Hypotheken;
gemaakt tussen het resterende leningbedrag en de executiewaarde. Als uit de
- de beleggingsrekening die u aanhoudt bij Allianz Nederland Asset Management;
vergelijking tussen het resterende leningbedrag en de getaxeerde executiewaarde
- de overlijdensrisicoverzekering die u afsluit bij Universal Leven N.V.
blijkt, dat dit resterende leningbedrag van uw Aflossingsvrije Hypotheek meer bedraagt dan 100% van de executiewaarde, dan worden aanvullende voorwaarden
Mochten er in uw relatie met de verzekeringsmaatschappij eventueel problemen
gesteld. Deze voorwaarden houden meestal in dat u het meerdere leningbedrag
ontstaan, kunt u dit WoonNexxt Hypotheken nooit tegenwerpen. De vordering die
van uw Aflossingsvrije Hypotheek boven 100% van de getaxeerde executiewaarde
u uit hoofde van de verzekeringsovereenkomst op de verzekeraar heeft is geheel
moet aflossen of dat een deel van de aflossingsvrije lening wordt omgezet naar een
gescheiden van de leningschuld die u aan WoonNexxt Hypotheken heeft.
andere aflossingswijze. De opbouw van de waarde op de beleggingsrekening is mede afhankelijk van het 2.
Rentevaststelling door wijziging verhouding leningbedrag en
behaalde rendement en staat dus vooraf niet vast. Evenmin is bekend welk bedrag
executiewaarde
op de beoogde einddatum van de lening als opgebouwde waarde aanwezig zal
Door middel van een vergelijking tussen de getaxeerde executiewaarde en
zijn. Om enige zekerheid te hebben dat ten opzichte van de lening voldoende
het resterende leningbedrag wordt de verhouding tussen leningbedrag en
waarde wordt opgebouwd, stelt WoonNexxt Hypotheken als voorwaarde dat uw
executiewaarde door WoonNexxt Hypotheken (opnieuw) vastgesteld. Voor de
stortingen op de beleggingsrekening minimaal zodanig moeten zijn, dat bij een
toepassing van dit artikel wordt onder leningbedrag verstaan het resterende bedrag
door ABN AMRO Hypotheken Groep voor WoonNexxt Hypotheken vastgesteld fictief
van alle door WoonNexxt Hypotheken aan de geldnemer verstrekte aanvullende
rekenrendement op de beoogde einddatum voldoende waarde is opgebouwd om
leningen.
de lening daarmee te kunnen aflossen. Mocht op de beoogde einddatum blijken dat de lening niet geheel met de waarde van de belegging kan worden afgelost, dan
Afhankelijk van de uitkomst van bedoelde vergelijking past WoonNexxt Hypotheken
is het gehele leningbedrag toch op dat moment opeisbaar en zal volledig moeten
het rentepercentage zonodig aan overeenkomstig artikel 3.2.4 en 3.2.5 van de
worden voldaan, tenzij verlenging van de looptijd van de lening op de dan daarvoor
Leningsvoorwaarden (Deel A). Als naar aanleiding van bovenstaande vergelijking
te stellen voorwaarden wordt overeengekomen.
blijkt dat één of meer leningdelen binnen de toepasselijke tariefklasse in een lagere of hogere categorie komen te vallen, zal voor de betreffende leningdelen de
Bij uw Allianz Plus Hypotheek kan tevens een overlijdensrisicoverzekering gesloten
rente worden toegepast die ten tijde van de laatste rentevaststelling gold voor de
worden. Deze overlijdensrisicoverzekering heeft een minimale dekking van € 25.000,-
betreffende categorie.
per persoon en dekt het verschil tussen de daadwerkelijk opgebouwde waarde en het doelkapitaal. Het bedrag van de dekking kan daardoor van maand tot maand verschillen, hetgeen invloed heeft op de premie die u voor deze verzekering moet betalen en de in rekening gebrachte premie kan daardoor stijgen of dalen. Indien u op uw aanvraagformulier heeft aangegeven dat de premie voor deze overlijdensrisicoverzekering van de opgebouwde waarde op uw beleggingsrekening kan worden geïncasseerd, kan de opbouw van de waarde op uw beleggingsrekening daardoor worden beïnvloed. Indien u bij de aanvraag heeft gekozen om de premie op uw overlijdensrisicoverzekering apart te incasseren, heeft dit geen invloed op de opgebouwde waarde. 2.
De inpandgeving
Als houder van de beleggingsrekening dient u WoonNexxt Hypotheken een eerste pandrecht te verlenen op alle aan u toekomende rechten onder de in de hypotheekakte aangegeven condities. Met het accepteren van de offerte verklaart u bij voorbaat met de inpandgeving van de beleggingsrekening in te stemmen. De inpandgeving van de beleggingsrekening zal worden aangetekend in de administratie van Allianz Nederland Asset Management. Allianz Nederland Asset Management zal dit schriftelijk bevestigen aan Allianz Nederland. Tevens stemt u bij voorbaat in met de inpandgeving van de overlijdensrisicoverzekering indien WoonNexxt Hypotheken dit noodzakelijk acht. De verpandingen worden eveneens in de hypotheekakte opgenomen. Voorts machtigt u door ondertekening van de 23
offerte WoonNexxt Hypotheken om bij Allianz Nederland Asset Management
Let op:
waar de beleggingsrekening wordt aangehouden alle zodanige gegevens inzake
De hoogte van de inleg op uw beleggingsrekening is gebaseerd op een bruto fictief
(het opgebouwde vermogen op) de beleggingsrekening op te vragen. U bent niet
rekenrendement (“prognoserendement”). Dit bruto fictief rekenrendement is
bevoegd om de hiervoor bedoelde aan WoonNexxt Hypotheken verpande rechten
gebaseerd op de verdeling van de inleg over de verschillende beleggingsklassen
aan derden te vervreemden of te verpanden, behoudens schriftelijke toestemming
binnen uw gekozen beleggingsprofiel en op de verwachte rendementen per
van WoonNexxt Hypotheken. Ook is het vanzelfsprekend op grond van de
beleggingsklasse zoals vermeld in de Nadere Regeling gedragstoezicht financiële
verpanding niet toegestaan om zonder schriftelijke toestemming van WoonNexxt
ondernemingen.
Hypotheken de opgebouwde waarde tussentijds geheel of gedeeltelijk op te nemen of de beleggingsrekening, of de overlijdensrisicoverzekering, op te zeggen. Als u
Op basis van dit bruto fictief rekenrendement is de vereiste inleg berekend
een lening heeft met Nationale Hypotheek Garantie is tussentijdse opname van de
om het gewenste doelkapitaal op de einddatum te behalen. Het bruto fictief
opgebouwde waarde uit de beleggingsrekening niet mogelijk. Voor het vragen van
rekenrendement is een aanname vooraf en geeft geen enkele zekerheid over het
toestemming kunt u contact opnemen met Allianz Nederland.
werkelijke rendement dat behaald zal worden. Uw werkelijke eindkapitaal kan, afhankelijk van uw beleggingskeuzes, de daarbij genomen risico’s en de op uw
3.
Verplichte storting
beleggingen behaalde netto rendementen, hoger of lager uitvallen dan het in
Het is eveneens niet toegestaan om zonder schriftelijke toestemming van
deze offerte vermelde doelkapitaal. Mogelijk is aan het eind van de looptijd, of
WoonNexxt Hypotheken (tijdelijk) te stoppen met overeengekomen (periodieke)
bij tussentijdse beëindiging in uw beleggingsportefeuille onvoldoende waarde
stortingen op uw beleggingsrekening of deze (tijdelijk) te verminderen of op
opgebouwd om de lening af te lossen, waardoor er een restschuld kan overblijven.
te schorten. U bent dus verplicht om tijdig de in de offerte overeengekomen
Dit risico is geheel voor uw rekening.
stortingen op uw beleggingsrekening te verrichten. Mocht u daarmee in gebreke blijven, dan zal Allianz Nederland Asset Management WoonNexxt Hypotheken
Afhankelijk van uw beleggingskeuzes, de daarbij genomen risico’s en de op uw
daarvan op de hoogte stellen. WoonNexxt Hypotheken zal dan op grond daarvan de
beleggingen behaalde rendementen, kan de kans groter of kleiner zijn dat het in
gehele lening zonder meer kunnen opzeggen, waarbij gebruik zal worden gemaakt
deze offerte vermelde doelkapitaal (uiteindelijk) niet gehaald wordt. Raadpleeg
van het recht om de waarde van de beleggingsrekening op te eisen. Het niet met
de financiële bijsluiters van de door u gekozen beleggingsfondsen voor de
de waarde van de beleggingsrekening af te lossen bedrag van de lening zal dan
rekenrendementen van die betreffende fondsen.
vanzelfsprekend door u moeten worden bijbetaald. Met betrekking tot de overlijdensrisicoverzekering geldt eveneens dat u niet zonder toestemming van WoonNexxt Hypotheken (tijdelijk) mag stoppen met premiebetalingen. Mocht u daarmee in gebreke blijven, dan zal Allianz Nederland Levensverzekering N.V. WoonNexxt daarvan op de hoogte stellen. WoonNexxt Hypotheken zal dan op grond daarvan de gehele lening zonder meer kunnen opzeggen, waarbij gebruik zal worden gemaakt van het recht om de waarde van de beleggingsrekening op te eisen. Ook in dit geval geldt dat het niet met de waarde van de beleggingsrekening af te lossen bedrag van de lening dan vanzelfsprekend door u zal moeten worden bijbetaald. 4.
Storting bij aanvang lening
Als in de hypotheekofferte is overeengekomen dat u direct bij aanvang van de lening een bedrag op uw beleggingsrekening zult storten, dient dit bedrag vóór aktepassering beschikbaar te zijn als u het bedrag uit eigen middelen voldoet. De notaris zal u in dat geval verzoeken het bedrag tijdig aan hem over te maken. De notaris zal deze gelden vervolgens na aktepassering storten op uw beleggingsrekening. Als het te storten bedrag met hypotheekgelden wordt gefinancierd, hoeft u niets te doen. Wij zullen in dat geval de notaris opdracht geven om deze gelden te storten op uw beleggingsrekening. 5.
Aflossing met de waarde van de beleggingsrekening
Hiervoor is al aangegeven dat het mogelijk is dat op de beoogde einddatum van de lening de schuld niet volledig met de waarde van de beleggingsrekening kan worden afgelost. Het gehele leningbedrag is op dat moment toch opeisbaar en zal volledig door u moeten worden voldaan.
24
Deel H
Algemene bepalingen voor geldleningen van 19 maart 2007
1.
Hoofdelijke aansprakelijkheid
Indien twee of meer personen zich tezamen als schuldenaar hebben gesteld, zijn zij tegenover de geldgever steeds hoofdelijk aansprakelijk. De verbintenissen jegens de geldgever zijn ondeelbaar. De schuldenaar kan geen beroep doen op de rechten
Begripsbepalingen
die hij te zijner bevrijding zou kunnen ontlenen aan artikel 6:9 BW of enige andere
In deze algemene bepalingen wordt verstaan onder:
wettelijke bepaling, zodat ingeval van kwijtschelding of een bij overeenkomst te verlenen ontslag aan een schuldenaar de hoofdelijke medeschuldenaar voor de
Algemene bepalingen
gehele schuld aansprakelijk blijft.
De hierna vermelde algemene bepalingen. Geldgever
2.
Betaling van rente, aflossing, kosten en andere bedragen
2.1
Het maandelijkse bedrag aan rente wordt verhoogd met het
Degene waarmee de schuldenaar de overeenkomst van geldlening heeft gesloten.
overeengekomen bedrag aan aflossing en met verdere kosten en bedragen welke op grond van de lening maandelijks door de schuldenaar aan de
Lening
geldgever zijn verschuldigd. Het op deze manier vastgestelde bedrag moet
De overeenkomst van geldlening, de kredietovereenkomst en alle uit hoofde van de
maandelijks worden voldaan vóór de laatste dag van de maand waarop de
lening en het krediet uitbetaalde bedragen.
betaling betrekking heeft (de vervaldag) en moet dan op het hoofdkantoor van de geldgever zijn ontvangen.
Schuldenaar
De berekening en vaststelling van het maandelijks verschuldigde bedrag
Degene die van de geldgever een lening heeft ontvangen, diens medeschuldenaar,
geschiedt door de geldgever.
alsmede - voorzover de algemene bepalingen op hem van toepassing kunnen zijn - de hypotheekgever/onderzetter, de borg en de rechtsopvolger van alle hier
2.2
genoemden. Schuld
Het door de schuldenaar maandelijks te betalen bedrag wordt herzien: a)
bij wijziging van het rentepercentage;
b)
na een extra aflossing op de lening;
c)
indien periodieke aflossing is overeengekomen en tijdens de
De hoofdsom van de lening met de renten en kosten, boeten en vergoedingen
looptijd van de lening blijkt, dat de lening niet binnen de daarvoor
waartoe de geldlening aanleiding mocht geven, de door de geldgever voor
overeengekomen looptijd zal kunnen worden afgelost.
de schuldenaar gedane betalingen en verder al hetgeen de geldgever van de schuldenaar uit hoofde van de lening te vorderen heeft of te eniger tijd te vorderen
zal hebben.
De herziening van het maandelijks te betalen bedrag vindt plaats op de wijze en met ingang van de datum zoals in de offerte van toepassing verklaarde leningsvoorwaarden is omschreven.
Akte De offerte, de overeenkomst van geldlening of kredietovereenkomst, de
2.3
De maandelijks te betalen bedragen zijn op de vervaldag opeisbaar. Alle
onderhandse of de notariële akte, al of niet met hypotheekstelling (de
door de schuldenaar te verrichten betalingen moeten zonder korting of
hypotheekakte), de in deze stukken van toepassing verklaarde bepalingen,
schuldvergelijking geschieden in een op de dag van betaling gangbaar
waaronder deze algemene bepalingen, alsmede elk stuk waarin aanvullingen en/
wettig Nederlands betaalmiddel op de door de geldgever aangegeven wijze
of wijzigingen en/of uitwerkingen op of in de vorengenoemde stukken worden
en zonder kosten voor de geldgever. Alle betalingen, waaronder die per
aangebracht voorzover daarmee uitdrukkelijk of stilzwijgend door de schuldenaar
(automatische) incasso worden eerst geacht te zijn verricht indien ze door de
is ingestemd.
geldgever zijn ontvangen.
Onderpand
2.4
Indien de geldgever enige betaling voor rekening van de schuldenaar
Alle onroerende en roerende zaken, alsmede de rechten, die blijkens de akte tot
verricht is de schuldenaar verplicht het door de geldgever betaalde bedrag
zekerheid voor de schuld dienen.
terug te betalen per de datum waarop het bedrag door de geldgever wordt overgemaakt. Deze datum wordt als vervaldag aangemerkt in de zin van
Erfpacht
artikel 6:83 BW.
Het zakelijk recht van erfpacht, opstal en beklemming en de daarop betrekking hebbende voorwaarden.
2.5
Voorschotten en kosten als bedoeld in de artikelen 9 t/m 12, welke door de geldgever zijn betaald maar voor rekening van de schuldenaar zijn, alsmede
Garantie
alle andere niet periodiek verschuldigde bedragen kunnen afzonderlijk in
Borgtocht verstrekt door een gemeente (gemeentegarantie) of door de Stichting
rekening worden gebracht.
Waarborgfonds Eigen Woning (Nationale Hypotheek Garantie). 2.6 Elke term, welke in deze algemene bepalingen in enkelvoud is gesteld, dient -
Alle op basis van het vorige lid verschuldigde bedragen zijn opeisbaar per de in lid 4 genoemde datum.
voorzover toepasbaar - tevens als in het meervoud gesteld te worden gelezen.
25
2.7
De toerekening van alle door de schuldenaar betaalde bedragen ter zake van
is bevoegd vervallen vergoedingsbedragen telkens per het einde van een
de lening geschiedt door de geldgever in de volgorde:
maand bij het saldo van de lening te tellen.
1.
terugbetaling van door de geldgever voor de schuldenaar betaalde bedragen of gemaakte kosten;
2.
vergoedingen of andere op grond van de akte verschuldigde bedragen;
3.
rente;
4.
aflossing.
2.8
3.5
Voor de berekening van de vergoeding wordt een maand gesteld op 30 dagen en een jaar op 360 dagen.
4.
Onderpand
4.1
Tot zekerheid voor de nakoming van zijn verplichtingen geeft de schuldenaar
De geldgever zal over hetgeen uit hoofde van de lening wordt ontvangen
in onderpand zijn registergoed(-eren) als omschreven in de akte,
nimmer rente verschuldigd zijn, behoudens het in lid 9 bepaalde.
overeenkomstig het in die akte bepaalde, alsmede zijn daarin omschreven roerende zaken en andere goederen.
2.9
Over stortingen die in enige maand uitgaan boven het in die maand verschuldigde bedrag wordt, behoudens in geval van algehele aflossing,
4.2
vanaf de datum van ontvangst rente vergoed naar hetzelfde rentepercentage
Het onderpand strekt tot zekerheid voor de gehele schuld, als nader omschreven in de hypotheekakte.
als voor de lening geldt. Inhaling van een achterstand of betalingen die door de geldgever
5.
overeenkomstig lid 7 niet als aflossing worden toegerekend, worden niet als
Bij derdenhypotheek doet de onderzetter door ondertekening van de hypotheekakte
een extra storting aangemerkt. Het bedrag van de rentevergoeding wordt
voor zoveel mogelijk afstand van het recht op vergoeding van de kosten als
per het einde van de maand van ontvangst van de extra storting met de
bedoeld in artikel 3:233 lid 2 BW. Hij verbindt zich ook voor de tijd waarvoor en
lening verrekend.
op de voorwaarden waaronder de lening met de schuldenaar mocht worden
Derdenhypotheek
verlengd en keurt goed dat de geldgever met de schuldenaar regelingen treft ter 2.10 De geldgever zendt de schuldenaar jaarlijks een opgave van het saldo van de
zake vrijstelling, vermindering of uitstel van betaling van het aan de geldgever
lening per 31 december van het voorafgaande jaar. Bij de saldobepaling van
verschuldigde, alsmede dat de geldgever, al dan niet tegen aflossing op de schuld,
de schuld zullen eventueel verschuldigde maar niet betaalde rente, kosten en
zodanige gedeelten van het onderpand uit het hypothecair verband ontslaat als het
andere bedragen bij de schuld worden geteld.
zal goedvinden. De onderzetter verbindt zich onverkort de bepalingen in de akte na te komen, voor
2.11 Ten aanzien van het aan de geldgever verschuldigde zal de schuldenaar zich
zover de bepalingen op hem van toepassing kunnen zijn.
houden aan en genoegen nemen met de door de geldgeverovereenkomstig zijn boeken verstrekte opgave. De opgave strekt gedurende de gehele
6.
Aanvullende zekerheden
looptijd van de lening tot bewijs voor het bedrag van de schuld. De
A.
Zekerheid uit hoofde van levensverzekering
schuldenaar heeft evenwel het recht om bij algehele voldoening of verhaal
6.1
Tot meerdere zekerheid voor de betaling van hetgeen de schuldenaar
van de gehele schuld terug te vorderen hetgeen hij mocht bewijzen minder
uit hoofde van de akte aan de geldgever schuldig is of zal zijn,
verschuldigd te zijn geweest dan hem ten laste werd gebracht.
kan worden overeengekomen dat de schuldenaar alle rechten uit een door hem afgesloten of af te sluiten levensverzekering aan de
3.
Te late betaling
geldgever verpandt en de geldgever onherroepelijk als begunstigde
3.1
Indien aan een verplichting tot betaling aan de geldgever niet of niet
aanwijst. Het pandrecht omvat mede het recht op afkoop, belening,
volledig binnen de daarvoor geldende termijn of tegen de overeengekomen
premievrijmaking en begunstigingsaanwijzing. De schuldenaar is
vervaldag is voldaan, is de schuldenaar in verzuim door het enkele feit
niet bevoegd voornoemde aan de geldgever in pand gegeven rechten
daarvan.
aan een derde te verpanden, tenzij de geldgever daartoe schriftelijk toestemming heeft gegeven.
3.2
Indien enig opeisbaar bedrag niet of niet volledig binnen de daarvoor geldende termijn of tegen de vervaldag is voldaan, is de schuldenaar een
6.2
De schuldenaar is verplicht de premies stipt op de vervaldagen
vergoeding verschuldigd. Voorzover nodig in afwijking van het bepaalde
te voldoen en de polis binnen één maand na het verlijden van de
in artikel 6:92 BW laat deze vergoeding onverlet de bevoegdheid van de
notariële akte van hypotheekstelling onder berusting van de geldgever
geldgever om nakoming en/of schadevergoeding te vorderen.
te stellen. De schuldenaar zal de verzekering niet zonder toestemming van de geldgever beëindigen.
3.3
De vergoeding wordt berekend als een rente over het opeisbare bedrag, telkens op basis van het rentepercentage voor door WoonNexxt Hypotheken
6.3
De geldgever is gerechtigd de premies voor rekening van de
B.V. te Hoevelaken te verstrekken leningen met maandvariabele rente zonder
schuldenaar te voldoen, indien deze daarmee in gebreke is gebleven.
garantie met aflossing volgens annuïteit, zoals dat alsdan telkens geldt op
Alsdan is het bepaalde in artikel 2 lid 4 van toepassing. Indien enige
de eerste van een maand. Dit percentage wordt voor de berekening van de
verschuldigde premie niet tijdig door de schuldenaar is betaald, is de
vergoeding verhoogd met drie procentpunten.
schuld overeenkomstig deze algemene bepalingen direct opeisbaar, zonder dat enige verdere ingebrekestelling nodig zal zijn.
3.4
De vergoeding is, zonder nadere ingebrekestelling, verschuldigd vanaf de vervaldag van het opeisbare bedrag tot de datum van betaling daarvan. De vergoeding is onmiddellijk opeisbaar, ook in gedeelten, met dien verstande dat geen vergoeding over de vergoeding zal worden berekend. De geldgever
26
6.4
De geldgever zal hetgeen het ontvangt als uitkering uit de
a.
de kosten van verstrekking van de lening, van de akte, van de
desbetreffende verzekering valuteren per de datum van
inschrijving, wijziging, vernieuwing, verbetering en aanvulling van het
ontvangst en daarmee handelen als is omschreven in artikel 2 lid
recht van hypotheek, van de grosse, alsmede de kosten van royement
7, onder gehoudenheid een eventueel saldo uit te keren aan de
van de hypotheek;
rechthebbende(n).
b.
de kosten van bewijsstukken van de inschrijving van de hypotheek en van andere stukken, waarvan de overlegging door de geldgever mocht
6.5
Ingeval de schuldenaar de schuld, wanneer deze opeisbaar is, niet op
worden verlangd;
eerste verzoek aan de geldgever voldoet, is de geldgever onder meer
c.
alle kosten waartoe de akte aanleiding geeft, waaronder in elk geval de
gerechtigd om - indien zij zulks in zijn belang mocht oordelen - de
incassokosten, alsmede de voor toewijzing in aanmerking komende
verzekering door opzegging te beëindigen en alsdan de afkoopsom te
kosten van rechtsbijstand en kosten voor bijzondere maatregelen
innen.
tot behoud van recht en verder alle kosten die de geldgever, zowel in als buiten rechte, naar zijn oordeel tot behoud of ter uitoefening
6.6
De bovenomschreven verpanding, aanwijzing tot eerste begunstigde
van zijn rechten moet maken en de kosten van opeising van de
en het in sub 5 omschreven recht beperken op geen enkele wijze de
schuld of ontruiming van het onderpand, waaronder begrepen de
rechten en aanspraken, welke de geldgever uit hoofde van de in de
kosten die gepaard gaan met het niet naleven door de schuldenaar,
akte geconstateerde lening kan uitoefenen. De geldgever is gerechtigd
respectievelijk effectueren door de geldgever van het bepaalde in de
om te zijner vrije beoordeling en keuze gebruik te maken van hetzij
artikelen 10, 11 en 12 van deze algemene bepalingen;
het hypotheekrecht, zoals dit ten behoeve van hem is verleend, hetzij
d.
alle belastingen, lasten en kosten, premies, grondrenten,
van andere zekerheden en/of rechten welke ten behoeve van hem bij
beklemhuren, erfpachtcanons, opstalretributies en andere lasten of
de akte zijn gesteld dan wel nog zullen worden gesteld, hetzij van een
verplichtingen terzake van de schuld of op het onderpand drukkende
combinatie van de hiervoor genoemde zekerheden en/of rechten.
of daarop verhaalbaar uiterlijk op de vervaldag, ook indien zij van de geldgever worden geheven.
6.7
In afwijking van de begunstigingsaanwijzing ten behoeve van de
geldgever is, respectievelijk blijft een door de verzekeringnemer
Door ondertekening van de akte worden deze kosten door de schuldenaar, zowel nu als voor alsdan schuldig erkend.
aangegeven begunstiging van kracht, mits de desbetreffende begunstigde(n) aan de verzekeringsmaatschappij last en volmacht
6.8
B.
9.2
De schuldenaar is verplicht de bewijzen of kwitanties van hetgeen hij terzake
heeft (hebben) verleend de uitkering, ter voldoening van het door
van het in lid 1 bedoelde heeft betaald aan de geldgever over te leggen zodra
hem (hen) verschuldigde, aan de geldgever te voldoen.
de geldgever dit verlangt.
Nadat de schuld geheel aan de geldgever is voldaan zal de
9.3
Bij gebreke van enige betaling als in dit artikel bedoeld, is de geldgever
geldgever om niet afstand doen van zijn rechten uit hoofde van
bevoegd het verschuldigde namens en voor rekening van de schuldenaar te
de gesloten levensverzekering en zal zij zulks mededelen aan de
voldoen en het betaalde met de eventueel door hem gemaakte kosten op
verzekeringsmaatschappij.
een door hem te bepalen wijze terug te vorderen.
Cessie en inpandgeving
Op alle cessies, alsmede eventuele stille en bezitloze inpandgevingen, welke
10.
Instandhouding van het onderpand
10.1 Het onderpand zal in elk opzicht in goede staat worden gehouden. Het mag
plaatsvinden in verband met deze schuld, zullen steeds de bepalingen van de akte,
niet, noch door toedoen noch door louter gedogen van de schuldenaar,
voor zover mogelijk, van toepassing zijn.
geheel of gedeeltelijk worden afgebroken of op andere wijze in waarde worden verminderd en - voor zover ongebouwd - niet worden vergraven of
7.
Voortzetten van het hypotheekrecht
afgegraven.
Indien en zodra het hypotheekrecht teniet gaat of indien en zodra het de schuldenaar en/of de geldgever bekend is dat het hypotheekrecht teniet zal
10.2 Het onderpand mag op generlei wijze worden misbruikt. Zonder schriftelijke
gaan, is de schuldenaar verplicht op zijn kosten het hypotheekrecht onverkort en
toestemming van de geldgever mag het onderpand niet worden verdeeld,
ononderbroken voort te doen zetten en daartoe op kosten van de schuldenaar
met enig recht of enige last bezwaard, van heersende erfdienstbaarheden
tot zekerheid voor de schuld (de oorspronkelijke hoofdsom) ten behoeve van de
of van andere rechten worden ontdaan, van aard, inrichting, gedaante
geldgever opnieuw een recht van eerste hypotheek te vestigen op het onderpand.
of bestemming veranderd, verbouwd, met een ander perceel verenigd of in appartementsrechten worden gesplitst; evenmin mag de aard van
8.
Doorhalen van het hypotheekrecht
het gebruik of van de exploitatie van het onderpand zonder schriftelijke
Indien en zodra de lening algeheel is afgelost, zal het hypotheekrecht op verzoek
toestemming van de geldgever worden gewijzigd, mag het onderpand al of
van de geldgever en voor rekening van de schuldenaar door de notaris worden
niet tegen vergoeding in (mede)gebruik of (mede)genot worden afgestaan
doorgehaald (geroyeerd). Bij krediethypotheken zal in dat geval, ook al is door
anders dan voor korte duur of mogen een bestaande of toekomstige schade
de schuldenaar niets meer aan de geldgever verschuldigd, de doorhaling niet
of andere claims of vorderingen worden vastgesteld, overeengekomen,
automatisch geschieden.
ontvangen of afgekocht.
9.
Kosten voor rekening van de schuldenaar
9.1
Onverminderd hetgeen in de akte of deze algemene bepalingen is bepaald,
werken die duurzaam de onroerende zaak zijn verenigd mogen niet zonder
komen voor rekening van de schuldenaar, ongeacht het tijdstip waarop de
schriftelijke toestemming van de geldgever door afscheiding roerend worden
kosten zijn gemaakt of verschuldigd zijn geworden:
gemaakt, onverschillig of deze bestanddeelvorming of vereniging voor of na
10.3 Bestanddelen van de onroerende zaak die tot onderpand dient, alsmede
de hypotheekverlening heeft plaatsgevonden.
27
10.4 Alle veranderingen en toevoegingen aan het onderpand na de vestiging
11.4 De schuldenaar is verplicht bij elke schade de geldgever hiervan
van het hypotheekrecht strekken tot zekerheid voor de schuld en kunnen
in kennis te stellen binnen dezelfde termijn als de schade bij de
niet worden weggenomen, evenmin als de roerende veranderingen en
verzekeringsmaatschappij moet worden gemeld.
toevoegingen die, als eigendom van de schuldenaar, bestemd zijn om tot blijvend gebruik van de onroerende zaak te dienen.
11.5 Overeenkomstig het bepaalde in artikel 3:229 BW treden bij schade aan het onderpand alle vorderingen tot vergoeding, waaronder de
10.5 De geldgever heeft het recht voor rekening van de schuldenaar al datgene te
verzekeringspenningen tot het beloop van de schuld aan de geldgever als
verrichten, ongedaan te maken of te doen vernietigen wat in strijd met het
onderpand in de plaats van de verbonden goederen, onverminderd het recht
hiervoor bepaalde is nagelaten of gedaan.
van hypotheek op het overgebleven onderpand.
10.6 Indien de schuldenaar in ernstige mate tekort schiet in zijn verplichtingen
11.6 De schuldenaar is verplicht de schaderegeling met verzekeraars aan
tegenover de geldgever, is de geldgever bevoegd om het onderpand in
de voorafgaande goedkeuring van de geldgever te onderwerpen. Door
beheer te nemen en dit beheer voort te zetten, mits de ter zake bevoegde
ondertekening van de notariële akte met hypotheekstelling machtigt de
voorzieningenrechter van de Rechtbank daartoe machtiging heeft verleend.
schuldenaar de geldgever - indien de geldgever na een schade kenbaar
Indien zulks met het oog op een executie vereist of dringend gewenst is, is de
heeft gemaakt dit te wensen - de schaderegeling met de verzekeraars
geldgever bevoegd het onderpand onder zich te nemen en te verlangen dat
af te wikkelen, geschillen te onderwerpen aan arbitrage of bindend
ontruiming plaatsvindt.
advies, deskundigen te benoemen, dadingen aan te gaan en andere rechtshandelingen te verrichten, de verzekeringspenningen te innen en
10.7 De geldgever heeft het recht te allen tijde het onderpand door een door hem
daarvoor kwijting te geven, zomede over deze penningen te procederen.
aan te wijzen persoon te doen opnemen en zich te overtuigen of iets in strijd met dit artikel is geschied of nagelaten. De schuldenaar is verplicht aan de
11.7 Na inning van de verzekeringspenningen door de geldgever besluit deze
geldgever en/of zijn gevolmachtigden vrije toegang tot het onderpand te
of deze penningen zullen strekken tot betaling van het aan de geldgever
verlenen en/of te doen verlenen en er zorg voor te dragen dat al hetgeen
verschuldigde of tot herbouw c.q. herstel van het onderpand op de door
waarop de geldgever op grond van het bepaalde in dit artikel recht heeft
hem te bepalen wijze. De geldgever behoudt het pandrecht op deze
wordt uitgevoerd. Bij onbeheerd zijn van het onderpand is de geldgever
verzekeringspenningen, conform het bepaalde in artikel 3:229 BW. Zodra
bevoegd zichzelf de toegang te verschaffen.
het onderpand ten genoegen van de geldgever is herbouwd of een ontstane schade is hersteld, dan wel naar het oordeel van de geldgever voldoende
10.8 De schuldenaar is verplicht te voldoen aan alle terzake van de lening en het
ander onderpand of aanvullende zekerheid is gegeven, zal de geldgever
onderpand toepasselijke wettelijke bepalingen en overheidsvoorschriften
het tot zekerheid strekkende bedrag of het restant daarvan uitkeren aan de
teneinde de aan de geldgever verleende rechten en acties op geen enkele
rechthebbende.
wijze te korten. 11.8 Hetgeen in de akte is bepaald ten aanzien van de verzekering van het 11.
Verzekeringen
onderpand zal, ingeval dat bestaat uit een appartementsrecht in de zin van
11.1 De schuldenaar is verplicht op zijn kosten het onderpand met een
het Burgerlijk Wetboek, niet van toepassing zijn voor zover de naleving
uitgebreide opstalverzekering naar herbouwwaarde te verzekeren en
daarvan in strijd is met of onmogelijk is door dwingende bepalingen in de
verzekerd te houden tenminste tegen alle schaden ten gevolge van brand,
wet of in het op het appartementsrecht betrekking hebbende reglement.
blikseminslag en/of ontploffing (daaronder begrepen die bedoeld in artikel 249 van het Wetboek van Koophandel), zomede tegen storm- en
11.9 Onverminderd het bepaalde in dit artikel blijft de schuldenaar aansprakelijk
vliegtuigschade en tegen alle zodanige andere schaden en risico’s als de
voor de gevolgen van eventuele onvoldoende verzekering van het
geldgever nodig acht.
onderpand. Als een van de voorwaarden, bedoeld in lid 1 van dit artikel,
De verzekering moet plaats hebben bij een solide maatschappij ten
wordt in elk geval gesteld dat de schuldenaar in de overeenkomst met de
genoegen van de geldgever en onder door hem goedgekeurde voorwaarden.
verzekeraar bedingt dat laatstgenoemde de geldgever van een voorgenomen royement van de verzekering van het onderpand tijdig op de hoogte stelt.
11.2 De polis van de verzekering danwel het certificaat of het bewijs van aandeel
Indien een royement van de verzekering of een vermindering van de omvang
of inschrijving in een onderlinge waarborgmaatschappij moet - zo de
van de verzekering, dan wel van het verzekerde bedrag, het gevolg is van een
geldgever dit wenst - binnen acht dagen na het passeren van de notariële
besluit van een vereniging van eigenaren, zal de schuldenaar de geldgever
akte van hypotheekstelling dan wel de datum waarop het risico van het
onmiddellijk van een dergelijk besluit in kennis stellen.
onderpand op de schuldenaar is overgegaan of, indien de verzekering later wordt hernieuwd, tijdig vóór de datum waarop de nieuwe verzekering ingaat,
12.
onder berusting van de geldgever worden gesteld.
12.1 In de offerte kan zijn bepaald dat periodiek een vergelijking (toetsing) tussen
Herschatting de schuld en de executiewaarde van het onderpand zal plaatsvinden.
11.3 Wordt aan één of meer van de in lid 1 vermelde bepalingen niet of niet binnen een eventueel door de geldgever gestelde termijn voldaan, dan heeft
12.2 De executiewaarde zal in dat geval worden bepaald door middel van taxatie
de geldgever het recht hetzij namens en voor rekening van de schuldenaar
door een door de geldgever te benoemen, respectievelijk aan te wijzen
het verschuldigde te betalen, hetzij zelf een verzekering af te sluiten
beëdigde taxateur. De schuldenaar is verplicht aan deze taxatie zijn volledige
desgewenst op eigen naam doch voor rekening van de schuldenaar.
medewerking te verlenen en aan de met de taxatie belaste taxateur vrije toegang tot het onderpand te verlenen en/of te doen verlenen en er voor
28
zorg te dragen, dat al datgene kan worden verricht wat door de taxateur
De geldgever zal met de uit hoofde van tenietgaan of beschadiging zuiver
noodzakelijk wordt geacht.
ontvangen gelden handelen op de wijze als is bepaald in artikel 11 lid 7, met dien verstande, dat gelden, ontvangen ter zake van de schade van aan hem
12.3 De kosten van de taxatie komen voor rekening van de schuldenaar.
tot meerdere zekerheid in pand gegeven roerende zaken, door hem ook kunnen worden aangewend tot aankoop van soortgelijke zaken.
12.4 Op grond van de vergelijking tussen de schuld en de getaxeerde executiewaarde van het onderpand is de geldgever gerechtigd om het voor
15.
de lening geldende rentepercentage aan te passen en vervroegde aflossing
15.1 De schuldenaar is verplicht aan de geldgever binnen veertien dagen
van (een deel van) de schuld te verlangen, overeenkomstig het in de offerte
Kennisgeving en toezending van bescheiden schriftelijk kennis te geven van elke wijziging in zijn adres.
bepaalde. 15.2 De schuldenaar is verplicht binnen acht dagen aan de geldgever toe te 13.
Verhuur
zenden: alle bescheiden, stukken en gegevens betreffende de schuldenaar
13.1 De schuldenaar mag het onderpand zonder voorafgaande schriftelijke
of het onderpand die in het kader van de lening van belang kunnen zijn.
toestemming van de geldgever niet geheel of gedeeltelijk verhuren of
Deze verplichting betreft in elk geval de bescheiden, stukken of gegevens
verpachten; bij het aangaan van de lening reeds bestaande huur- of
betrekking hebbende op situaties of omstandigheden die overeenkomstig
pachtovereenkomsten mogen zonder toestemming van de geldgever niet
het bepaalde in artikel 16 van deze algemene bepalingen tot opeisbaarheid
tegen voor de geldgever meer bezwarende voorwaarden worden vernieuwd,
van de schuld kunnen leiden.
gewijzigd of verlengd. Een zonder toestemming aangegane, vernieuwde, gewijzigde of verlengde
15.3 De schuldenaar is verplicht aan de geldgever kennis te geven van alle
huurovereenkomst zal bij uitwinning van het onderpand door de geldgever,
vorderingen tot vergoeding, die hij op derden heeft en die in de plaats van
de veilingkoper of de koper ex art. 3:268 lid 2 BW, zo nodig na verkregen
de verbonden goederen treden, zulks binnen acht dagen na het ontstaan
verlof van de ter zake bevoegde voorzieningenrechter van de Rechtbank,
daarvan.
worden vernietigd. 15.4 In afwijking van artikel 6:48 BW is de geldgever bij voldoening van een 13.2 Vooruitbetaling van huur- of pachtpenningen mogen zonder schriftelijke
schuld niet verplicht tot afgifte van het aan die schuld ten grondslag liggende
toestemming van de geldgever niet door de schuldenaar worden bedongen
bewijsstuk.
of ontvangen over een periode die langer is dan één maand. Vervreemding en verpanding van huur- of pachtpenningen aan anderen dan de geldgever
16.
is niet toegestaan. Bij uitwinning van het onderpand zal door de geldgever,
16.1 Onverminderd het bepaalde in de akte en deze algemene bepalingen is de
de veilingkoper of de koper ex art. 3:268 lid 2 BW een beroep op dat beding
Opeisbaarheid lening van de zijde van de geldgever niet opzegbaar.
worden gedaan. 16.2 De schuld is echter onmiddellijk opeisbaar: 14.
Inpandgeven van rechten
A.
14.1 Reeds bij het aangaan van de overeenkomst van geldlening wordt tot
bij het einde van de looptijd van de lening of bij opeising van een andere aan de schuldenaar door de geldgever verstrekte lening en/
meerdere zekerheid van de betaling van het verschuldigde met de
of bij opeising van enige tot zekerheid in pand gegeven, dan wel
schuldenaar overeengekomen dat laatstgenoemde aan de geldgever het
gecedeerde vordering;
stil pandrecht verleent op alle rechten en acties die de schuldenaar als rechthebbende op het onderpand heeft, zoals deze in de hypotheekakte nader zullen worden aangeduid.
B.
indien de schuldenaar: a.
zijn verplichtingen voortvloeiende uit de akte tegenover de geldgever niet nakomt, daaronder begrepen het verrichten
14.2 De schuldenaar verplicht zich om desverlangd aan de geldgever te
van met de akte strijdige handelingen zonder voorafgaande
zullen verpanden alle rechten en acties die hij na het verlijden van de hypotheekakte ter zake het onderpand zou mogen krijgen.
toestemming van de geldgever; b.
surséance van betaling aanvraagt, in staat van faillissement wordt verklaard, (van rechtswege) het beheer, de beschikking
14.3 De geldgever heeft te allen tijde het recht de in lid 1 en 2 van dit artikel
of het bestuur over zijn vermogen verliest, afwezig is zonder
genoemde stille pandrechten, overeenkomstig het bepaalde in artikel 3:239 lid 3 BW, aan de debiteuren mede te delen.
orde op zaken te hebben gesteld of overlijdt; c.
zijnde een rechtspersoon, vennootschap onder firma of maatschap naar burgerlijk recht, wordt ontbonden, de
14.4 In de hypotheekakte zal door de schuldenaar aan de geldgever volmacht
statuten wijzigt, een wijziging in vennoten, aandeelhouders,
worden verleend de in de leden 1 en 2 genoemde inpandgeving namens de
aandelenbezit of directie ondergaat of de aansprakelijkheid
schuldenaar te verrichten.
wijzigt; d.
14.5 De geldgever zal uit hoofde van het vorenstaande zuiver ontvangen gelden,
een borgtocht of andere aanvullende zekerheid niet stelt of verstrekt (heeft) voor een kortere duur, onder andere
met uitzondering van die wegens tenietgaan of beschadiging en na aftrek
voorwaarden of met een andere rangorde dan in de akte is
van de gemaakte kosten, doen strekken in mindering of tot betaling van de
bepaald;
schuld aan de geldgever, met uitsluiting van elke compensatie welke ten voordele van de schuldenaar zou kunnen strekken, en met uitsluiting van de
e.
bij de aanvraag van de lening onvoldoende of onjuiste gegevens heeft verstrekt, zodanig dat de geldgever bij
gevolgen van een gerechtelijk akkoord. 29
f.
kennis daarvan de lening niet of niet op de overeengekomen
is verhuurd of verpacht:
voorwaarden zou hebben verstrekt;
•
in gemeenschap gehuwd zijnde van de echtgeno(o)t(e) gaat scheiden dan wel staande het huwelijk huwelijkse voorwaarden
verleend;
maakt of wijzigt; g.
indien door de rechter of grondkamer machtiging tot verandering van de inrichting of gedaante van het onderpand is
•
handelt in strijd met of niet voldoet aan de verplichtingen
indien door de rechter machtiging wordt verleend aan de huurder een ander in zijn plaats te stellen;
voortvloeiende uit de wet, danwel uit de betrokken
•
indien de huurprijs of pachtprijs wordt verlaagd;
overeenkomst of het betrokken reglement terzake van het onderpand; C.
E.
indien blijkt dat: a.
er in de titels van eigendom of ander verbonden zakelijk recht
b.
een verbonden zakelijk recht of gebruiksrecht vervalt, wordt
indien het onderpand: a.
gebreken bestaan;
door schuld, nalatigheid of verwaarlozing van de schuldenaar aanzienlijk in waarde vermindert;
b.
gewijzigd of wordt beëindigd, dan wel wanneer de schuldenaar
geheel of gedeeltelijk tenietgaat, ernstig wordt beschadigd of
uit een lidmaatschap van een coöperatie wordt ontzet;
wordt afgebroken; c.
c.
er anderszins omstandigheden optreden, waardoor
onbewoonbaar wordt verklaard, niet mag worden bebouwd,
redelijkerwijs van de geldgever niet kan worden verlangd,
verbouwd of hersteld, in conservatoir, revindicatoir of
dat de lening op de overeengekomen voorwaarden wordt
executoriaal beslag wordt genomen, in een ruilverkaveling
gecontinueerd.
wordt begrepen, op een monumentenlijst wordt geplaatst, voor
d.
onteigening wordt aangewezen, of op aanschrijving van de
17.
overheid moet worden vernieuwd of hersteld;
17.1 Het enkele feit dat een omstandigheid als omschreven in artikel 16 van deze
In gebreke zijn
indien het verbondene of een gedeelte daarvan wordt
algemene bepalingen zich voordoet, wordt aangemerkt als een tekortkoming
overgedragen in de zin van artikel 3:84 BW en/of artikel
in de nakoming aan de zijde van de schuldenaar. Overeenkomstig het
3:89 BW c.q. artikel 3:99 BW of artikel 3:105 BW, of wordt
bepaalde in artikel 6:82 BW treedt het verzuim eerst na ingebrekestelling
bezwaard met een kwalitatieve verplichting als bedoeld in
in, tenzij sprake is van één van de situaties als bedoeld in artikel 6:83 BW,
artikel 6:252 BW, de schuldenaar zich niet met succes blijkt
dan wel de nakoming blijvend of tijdelijk onmogelijk is als bedoeld in artikel
te kunnen beroepen op de bescherming van artikel 3:88 BW
6:265 BW. Indien de geldgever na constatering van de tekortkoming in
of enige andere derdenbeschermingsbepaling van het BW
de nakoming alsnog een termijn stelt, zal de schuldenaar bij niet voldoen
ter bescherming van zijn eigendom of beperkt recht op het
aan hetgeen waarvoor hem deze termijn is gegeven, zonder nadere
onderpand, of indien op enige andere wijze verandering komt
ingebrekestelling onmiddellijk in verzuim zijn.
in de rechtstoestand van het onderpand, daaronder begrepen een aankondiging tot publieke verkoop en een economische
17.2 Het verzuim kan slechts schriftelijk door de geldgever worden opgeheven.
overdracht; 17.3 Het bedoelde in dit artikel is niet van toepassing op de bepalingen als D.
indien het onderpand:
bedoeld in de artikelen 2 en 3 van de algemene bepalingen.
bestaat uit een recht van erfpacht en/of opstalrecht: •
bij niet tijdige voldoening van de verschuldigde canon of
18 . Openbare verkoop
retributie of bij enige andere handeling van de erfpachter
18.1 Als de schuldenaar de opeisbare schuld niet aan de geldgever voldoet, is de
of opstaller in strijd met de erfpachtvoorwaarden of
geldgever gerechtigd, onverminderd overige wettelijke rechten, met het
opstalvoorwaarden;
recht een derde in zijn plaats te stellen:
•
bij opzegging van het erfpachtrecht of opstalrecht;
a.
•
bij wijziging van de erfpachtvoorwaarden of
respectievelijk artikel 3:248 lid 1 BW, alsmede de roerende zaken
opstalvoorwaarden, canonwijziging of
conform het bepaalde in artikel 3:254 BW, geheel of gedeeltelijk in het
retributiewijziging daaronder begrepen; •
om het onderpand conform het bepaalde in artikel 3:268 lid 1 BW,
openbaar ten overstaan van een notaris te doen verkopen;
bij wijziging of opheffing van het erfpachtrecht of opstalrecht
b.
de tijd, plaats, wijze en voorwaarden van de veiling te regelen;
door de rechter;
c.
het bedrag voor de door de koper te betalen veilingkosten vast te
d.
de veiling op te houden en later weer te (doen) hervatten;
bestaat uit een appartementsrecht:
e.
erfdienstbaarheden te vestigen;
•
f.
de datum van aanvaarding vast te stellen, het verkochte te leveren en
•
•
bij tenietgaan van het recht om welke reden ook;
bij elke wijziging of aanvulling van de akte van splitsing of
stellen;
het reglement, bij opheffing van de splitsing en bij gehele of
de koper het recht te verlenen het per die datum te doen ontruimen
gedeeltelijke sloping van het gesplitste gebouw;
c.q. in bezit te nemen, desnoods met behulp van de sterke arm, zulks
bij overtreding of niet nakoming door de onderzetter van enige verplichting voor hem als appartementseigenaar voortvloeiende uit de wet of reglement;
uitsluitend op grond van de grosse van de veiling; g.
uit de ingevolge artikel 3:270 BW in handen van de notaris voldane koopprijs betaling te ontvangen, onder aflegging van een rekening en verantwoording als bedoeld in artikel 3:272 BW.
30
18.2 Alvorens van zijn recht tot openbare verkoop gebruik te maken is de geldgever bevoegd het onderpand in appartementsrechten te splitsen of anderszins te verkavelen op de wijze als hem in verband met zijn belangen raadzaam voorkomt. 18.3 De schuldenaar draagt er zorg voor, dat gegadigden het onderpand kunnen bezichtigen gedurende de tijd dat het ten verkoop is aangeslagen. Voor de bezichtiging geldt het plaatselijk gebruik en, als daarover verschil van mening is of als dat niet bekend is, zal die plaatsvinden gedurende een aaneengesloten periode van drie weken op tenminste twee dagen per week gedurende telkens vier uren. Als het onderpand onbeheerd is zal de geldgever zich de toegang daartoe mogen verschaffen. 18.4 Verkoop van een gedeelte van het onderpand sluit de bevoegdheid tot verkoop van het overige gedeelte niet uit. De schuldenaar zal het verkochte uiterlijk op de dag van de feitelijke levering moeten hebben ontruimd, tenzij het met toestemming van de geldgever in gebruik is bij derden. 18.5 De schuldenaar zal uiterlijk drie dagen vóór de veiling van het onderpand daarentegen in rechte opkomen, indien hij dat nodig oordeelt. Daarna zal hij geen eis tot vernietiging van de koop om welke reden ook of tot schadeloosstelling kunnen indienen. 18.6 De schuldenaar doet afstand van zijn bevoegdheid ingevolge het bepaalde in de artikelen 3:251 lid 1 BW en 3:268, lid 2 tot en met lid 4 BW. 18.7 Onverminderd het hiervoor bepaalde is de geldgever na opeising van de lening gerechtigd een eerder tijdstip vast te stellen, waarop een ontruiming moet hebben plaatsgehad, bij gebreke waarvan de geldgever gerechtigd is die ontruiming op kosten van de schuldenaar te doen geschieden zonder tussenkomst van de rechter uitsluitend krachtens de grosse van de akte. 19.
Bijzondere voorschriften
In de akte wordt aangegeven of en in hoeverre rekening is of zal worden gehouden met bijzondere overheidsvoorschriften. 20.
Opzegging
De geldgever kan door opzegging het aan hem verleende hypotheekrecht geheel of gedeeltelijk beëindigen.
31
L3361.53
