Allianz BONUSinvest Investiční multi-strategie. Copyright Allianz ÚŠ Březen 2010 BONUSinvest

Allianz BONUSinvest Investiční multi-strategie © Copyright Allianz ÚŠ Březen 2010 BONUSinvest

1

Jak by měla vypadat „ideální“ investice?

1. 100% garance vložených prostředků 2. investice s vysokým výnosem 3. zisk za jakékoliv situace na trhu 4. investice s minimálním kolísáním hodnoty 5. neomezeně vysoký výnos 6. omezení kurzového rizika 7. bezpečnost a jednoduchost

© Copyright Allianz ÚŠ Březen 2010 BONUSinvest

2

Uvedené požadavky se však vzájemně vylučují! Přesněji: vylučovaly až do dnešního dne. Allianz pojišťovna uvádí

BONUSinvest © Copyright Allianz ÚŠ Březen 2010 BONUSinvest

3

Jak vznikl BONUSinvest?

Spolupráce Allianz pojišťovny a BNP Paribas


4

Proč investovat s Allianz? ◾ Silná a spolehlivá finanční skupina

- 20. největší společnost na světě - 2. největší pojišťovna na světě ◾ Rating AA ◾ Úspěšný prodej jednorázových produktů v AZP (EuroIndex, PETROLinvest, GEOinvest) ◾ Možnost cross-sellingu (slevy na majetku, na autech…) ◾ Provize ◾ Spokojení klienti


5

Kdo je BNP Paribas?

• Rating: AA (Standard & Poor's) • Druhá největší finanční skupina v Eurozóně • Patří mezi 6 nejsilnějších bank světa (dle Standard & Poor's) • Působí v 84 zemích světa • Patří mezi 10 nejbezpečnějších bank světa (Global Finance – únor 2009) • Historie sahá až do roku 1820


6

100% garance

1

100% garance: V případě dožití je vyplacena nejméně hodnota investované částky*. V případě smrti se vyplatí vyšší z hodnot – aktuální hodnota fondu snížená o poplatek za správu pojištění nebo zaplacené pojistné*. * snižuje se o případné částečné odkupy

ž Víte,

100% garance vložených prostředků


e…

pojistná doba je pouze 6 let? vstupní poplatek je pouze 2 %? Při sjednání smlouvy do 30.6. je snížen na 0 % a klient tak neplatí žádný vstupní poplatek? klient nenese žádné kurzové riziko, vše je denominováno v českých korunách? 7

Chytrá multi-strategie Multi-strategie

2

Je strategie založená na výzkumu chování jednotlivých investičních instrumentů a jejich vzájemném vztahu Podkladové aktivum využívá více investičních strategií založených na následujících podkladových aktivech - Akcie - Směnné kurzy měn - Komodity - Kolísání trhu

Zisk za jakékoliv situace na trhu

že… Víte,

využití více investičních strategií umožňuje získat výnos i v případě propadů trhů? podkladový index se jmenuje Platinium Index a spravuje ho banka BNP Paribas? © Copyright Allianz ÚŠ Březen 2010 BONUSinvest

8

Minimální kolísání, trvalý růst Minimální propady (nízká volatilita)

3

Graf ukazuje porovnání podkladového indexu BONUSinvestu a standardního globálního akciového indexu MSCI World Zatímco globální index od počátku roku 2001 prakticky nezhodnotil, podkladový index založený na investiční multistrategii v simulacích dosáhl celkového zhodnocení přes 80 % 200,00% 180,00%

Multi-strategie

160,00% 140,00%

Investice s minimálním kolísáním hodnoty

120,00% 100,00% 80,00% 60,00%

Akciový index

40,00% 20,00% 5.2.2010

5.8.2009

5.2.2009

5.8.2008

5.2.2008

5.8.2007

5.2.2007

5.8.2006

5.2.2006

5.8.2005

5.2.2005

5.8.2004

5.2.2004

5.8.2003

5.2.2003

5.8.2002

5.2.2002

5.8.2001


5.2.2001

0,00%

9

Výborné historické zhodnocení Historická simulace

4

Přestože produkt je novinkou na trhu, lze na základě historických dat simulovat jeho chování v minulosti. Produkt dosáhl výborného průměrného zhodnocení 50,5 %. Zcela neobvyklé je, že minimální dosažené zhodnocení není 0 %, ale výborných 38,7 %. Parametr

Investice s vysokým výnosem

Minimální výnos

38,7 %

Maximální výnos

63,1 %

Průměrný výnos

50,5 %

že… Víte,

◾nejčastěji bylo dosaženo zhodnocení v intervalu od 55 % do 60 % (tj. 9,2 – 10 % p. a.) na základě 765 simulací? © Copyright Allianz ÚŠ Březen 2010 BONUSinvest

10

Historické výnosy – 765 simulací (pokrývá roky 2001 – 2010)

200 180 160

počet simulací

140 120 100 80 60 40 20 0 25-30

30-35

35-40

40-45

45-50

50-55

55-60

60-65

65-70

zhodnoce ní inv estice v %


11

Neomezené zhodnocení s BONUSem! Jasná pravidla pro výpočet zhodnocení bez limitu

5

Výnos závisí na průměrném zhodnocení indexu během následujících 6 let. To je vypočteno z 24 hodnot, které představují zhodnocení od počátku investice do konce každého čtvrtletí. Celkový výnos bude navýšen o speciální bonus ve výši 65 % (již započteno do výnosů – viz předchozí slide).

že… Víte,

Neomezeně vysoký výnos


výnos není omezen?

díky výpočtu průměru bude vyplaceno zhodnocení i v případě, že investice celou dobu bude růst, ale na konci pojištění se vrátí na svou počáteční úroveň?

12

Výpočet výnosu investice


13

Bezpečnost a jednoduchost Jednoduchost produktu

6 Transparentní, bezpečná a jednoduchá investice

Jasný výpočet zhodnocení Čtvrtletní reporty a informace na http://www.allianz.cz/fondy http://www.chytrainvestice.cz

Bezpečnost 100% garance investované částky Denominace v Kč Stabilní a silný emitent BNP Paribas


14

Pojistná ochrana + něco navíc… Pojistná ochrana

7 Vždy něco navíc

V případě smrti garantujeme výplatu zaplaceného pojistného*

Smrt následkem úrazu zdarma s pojistnou částkou ve výši zaplaceného pojistného*, maximálně až 1 000 000 Kč.

* Snižuje se o případné částečné odkupy

Výhody

Sleva na povinné ručení 10 %.

Sleva na majetkové pojištění 10 % (domácnost, nemovitost i odpovědnost).

Daňové odpočty - snížení daňového základu až o 72 000 Kč pro klienty se vstupním věkem 54 let a více.

BONUSkonto k BONUSinvestu


Zhodnocení garantovaným úrokem (až 3 % ročního úroku)

A navíc XXL BONUS až 3 % pro XXL investory! 15

Nebojte se aktivní strategie!!!


16

BONUSinvest – podkladové aktivum

Vlastní investiční strategie založená na investování do 4 strategií. Strategie se vzájemně doplňují. Strategie na sobě nejsou závislé. Všechny strategie jsou v indexu zastoupeny rovnoměrně.

Výnos indexu BNP Paribas PLATINIUM Index Series 2 je založen na mechanismu, který mění strategie v závislosti na aktuálních tržních podmínkách. S tržními výkyvy se předem počítá a využívá se jich.

Akcie Měny Komodity Kolísání trhu


17

Strategie založené na … obchodování s akciemi

měnověúroková strategie

obchodování s komoditami

sledování kolísání trhu

BNP Paribas denně vybírá, která z investičních strategií je právě potenciálně výnosná a podle té okamžitě nakupuje, ale i prodává. OBCHODOVÁNÍ = nákup i prodej! Jde o aktivní obchodování! Úrokové sazby se mezi zeměmi s různými měnami mohou významně lišit. Př.: v Japonsku je sazba 1 %, zatímco v Británii 5 %. Je proto, zjednodušeně řečeno, možné si v Japonsku vypůjčit za 1 % a částku uložit v Británii za 5 %.

BNP Paribas právě tyto investiční příležitosti vyhledává z cílem vložené prostředky zhodnotit. BNP Paribas denně sleduje trendy ve vývoji jednotlivých komodit a vhodná volba strategie jí umožňuje realizovat jak nákupní, tak prodejní strategii a tím opět dosahovat pozitivního zhodnocování. OBCHODOVÁNÍ = nákup i prodej! Jde o aktivní obchodování !

BNP Paribas odhaduje budoucí kolísání trhů (krátkodobé výkyvy ), a to na základě matematických a finančních modelů. Na základě výsledků modelování proto buď věří v kolísání (a investuje do něj) nebo nikoliv. Př.: Věřím, že kolísání poroste nebo se naopak sníží, a proto na to „vsadím“.


18

Jaké jsou parametry BONUSinvestu?

BONUSinvest – základní parametry Parametr Počátek pojištění

30. 6. 2010

Konec pojištění

29. 6. 2016

Počátek prodeje

15. 3. 2010

Bez BONUSkonta Pojistná doba

od 15. 6. 2010 6 let

Vstupní věk pojistník

18 – 99 let

Vstupní věk pojištěný

0 – 70 let

BONUSkonto

ano

Minimální pojistné

50 000 Kč

Maximální pojistné

neomezeně *

Očekáváno

*

BONUSinvest

300 mil. Kč

Pro pojistné větší než 5 mil Kč je nutné schválení GŘ před sjednáním pojištění. Limit se počítá pro všechny smlouvy GEOinvest jednoho pojištěného.


20

BONUSinvest – základní parametry

Parametr

BONUSinvest

Garantovaný výnos

100 % z investovaného pojistného

Speciální vlastnosti

Investiční multi-strataegie

Smrt úrazem zdarma Emitent

Ano BNP Paribas

Daňový odpočet

Ano

Měna výplat ČO a poj. plnění

CZK


21

Pojistné události, plnění Dožití - Pojistné plnění ve výši aktuální hodnoty účtu k 29. 6. 2016 (snížené o poplatek za správu pojištění).

Úmrtí - Vyplatí se vyšší z hodnot - aktuální hodnota fondu (snížená o poplatek za správu pojištění) nebo zaplacené pojistné snížené o částečné odkupy.

Úmrtí úrazem - Navíc je vyplacena pojistná částka ve výši zaplaceného pojistného (sníženého o částečné odkupy), maximálně 1 000 000 Kč


22

Poplatky . 6. 20 9 2 o D

10

ATKU L P O BEZ P

Vstupní poplatek 2 % Jednorázové pojistné snížené o vstupní poplatek bude investováno do podkladového aktiva

Poplatek za správu pojištění 5 % (tj. 0,07 % měsíčně*12*6) - účtuje se v souhrnné výši (5 % za celou sjednanou pojistnou dobu) Základem pro výpočet je vyplácená částka. Účtuje se při: - dožití (vždy je vyplacena nejméně hodnota jednorázového pojistného snížená o částečné odkupy a vstupní poplatek) - úmrtí (vždy je vyplacena nejméně hodnota jednorázového pojistného snížená o částečné odkupy) - stornu smlouvy - částečném odkupu

29.6.2010 100% sleva na poplatku © Copyright Allianz ÚŠ Březen 2010 BONUSinvest

23

Částečný odkup

- Je možný kdykoliv od 3. výročí trvání pojištění (4., 5. a 6. rok) - Minimální výše částečného odkupu je 3 000 Kč - Minimální zůstatek je 20 000 Kč

Rok trvání pojištění

1

2

3

4

Poplatek (% ze zaplaceného pojistného)

-

-

-

Poplatek (% z odkupované částky)

-

-

-


5 -

3%

6 -

-

2%

1%

24

Odkupné

Storno (odkupné) - vyplatí se hodnota fondu snížená o stornopoplatky podle níže uvedené tabulky

Rok trvání pojištění Poplatek (% ze zaplaceného pojistného sníženého o ČO) Poplatek (% ze zaplaceného pojistného)


1

2

3

4

5

6

6%

5%

4%

3%

2%

1%

4%

3%

2%

1%

1%

1%

25

Příklad

Klient zaplatil 500 000 Kč, vstupní poplatek 0 %, investováno 500 000 Kč. V pátém roce chce odkoupit 100 000 Kč. Aktuální hodnota účtu 590 000 Kč. Poplatek: 7 % (2 % + 5 %) z 100 000 Kč = 7 000 Kč Zůstatek na účtu po ČO: 590 000 – 100 000 – 7 000 = 483 000 Kč


26

Příklad

Klient zaplatil 300 000 Kč, vstupní poplatek 0 %, investováno 300 000 Kč. Ve čtvrtém roce smlouvu stornuje. Aktuální hodnota účtu 320 000 Kč. Poplatek za správu: Poplatek za storno 1: Poplatek za storno 2: Poplatky celkem: Výše plnění:


5 % z 320 000 = 16 000 Kč 3 % z 300 000 = 9 000 Kč 1 % z 300 000 = 3 000 Kč 28 000 Kč 320 000 – 28 000 = 292 000 Kč

27

Komentář k vývoji BONUSinvestu

http://www.allianz.cz/fondy Další informace

http://www.chytrainvestice.cz


28

Co je to BONUSkonto?

Doba od počátku pojištění do doby investování pojistného Počátek prodeje 15. 3. 2010 Od 15. 6. 2010 prodej BONUSinvestu bez BONUSkonta Připsání platby Zhodnocení

BONUSkonto


Březen, duben

květen

červen

0,6 %

0,3 %

0%

BONUSinvest

29

Co je to BONUSkonto? Pojištěný je během trvání BONUSkonta pojištěn!!! - Úmrtí - vyplatí se zaplacené pojistné - Úmrtí následkem úrazu - navíc je vyplacena pojistná částka ve výši zaplaceného pojistného (maximálně 1 000 000 Kč) Plnění z dožití BONUSkonta (včetně garantovaného zhodnocení) se automaticky převádí jako pojistné na BONUSinvest Dožití: výnos je daněn srážkovou daní 15 %.


30

Jak sjednat pojištění? Pojištění se sjednává: -

Pomocí nabídkovače v programu Excel (je možné vyplnit přímo v nabídkovači nebo je možné po zadání čísla smlouvy vytisknout prázdnou návrhopojistku)

Klientovi se předá: 1. Jeden výtisk smlouvy 2. Výtisk ZPP pro BONUSinvest a ZPP pro BONUSkonto 3. Přebal s VPP 4. Informace o charakteru podkladového aktiva – (navíc budou zaslány současně s pojistkou)


31

Jak rezervovat částku pro klienta? Před sjednáním pojištění je nutná předchozí REZERVACE!

Částka se rezervuje na telefonu 224 405 224 (odd. péče o zákazníky)

Při rezervaci uveďte:

-

Oblastní ředitelství

-

Číslo a jméno OZ, jeho číslo mobilu

-

Jméno pojistníka

-

Částku k blokaci (v Kč) Po provedení rezervace obdržíte číslo smlouvy Bonuskonta, které použijete při sjednání smlouvy v nabídkovači. Číslo smlouvy pro BONUSinvest vygeneruje nabídkovač.


32

Jak rezervovat částku pro klienta?

Ihned po sjednání smlouvy je NUTNÉ zaslat potvrzující e-mail na adresu [email protected] ve znění například: „Pojistná smlouva č. 123456789 byla sjednána dne 12. 4 .2010. Jméno klienta Jan Novák, pojistné činí 120 000 Kč. OZ Marcel Novotný, 20038254, OŘ 0100.“ Rezervace je platná 10 kalendářních dnů. Pokud do této doby nedojde ke sjednání smlouvy a zaslání potvrzujícího emailu, rezervace je automaticky zrušena (možno telefonicky prodloužit max. o 5 dní)! Pojistné je splatné dnem sjednání. Pokud peníze nebudou připsány na účet do 21 dnů od uzavření smlouvy, bude smlouva vypovězena (to platí i v případě vyprodání).


33

Jak zaplatit pojistné?

-

Platební údaje pro platbu jsou uvedeny na návrhopojistce a v pojistných podmínkách.

-

Účet: 10006-38138021/0100

-

Variabilním symbolem pro platbu pojistného je číslo smlouvy BONUSkonta!


34

XXL BONUS = bonus za vyšší investici Čím více klient investuje, tím vyšší je jeho výnos díky XXL bonusu. Allianz pojišťovna investovanou částku automaticky navýší o procento dle tabulky a ihned tak zhodnotí prostředky klienta. Tato částka je garantována při dožití.

Od

Do

investováno

30 000 Kč

499 999 Kč

100 %

500 000 Kč

999 999 Kč

100 %

1 000 000 Kč

2 499 999 Kč

101 %

2 500 000 Kč

4 999 999 Kč

102 %

5 000 000 Kč

a více

103 %


35

Příklad Klient vloží v dubnu 3 mil. Kč. Kolik peněz mu bude nainvestováno? 1. BONUSkonto 0,6 % za včasnou platbu ze 3 000 000 Kč = 18 000 Kč Po zdanění 15% = 15 300 Kč Částka na BONUSkontu = 3 015 300 Kč 2. Bonus XXL 2 % navíc ze 3 015 300 Kč = 60 306 Kč Částka k investování = 3 015 300 + 60 306 = 3 075 606 Kč Klient má nainvestováno a garantováno 3 075 606 Kč.


36

Pro jaký typ investora je BONUSinvest vhodný?

Požaduje garanci 100 % (BONUSinvest = garance) Nesází pouze na jednu kartu (BONUSinvest = multistrategie) Chce stabilitu emitenta (BONUSinvest = BNP Paribas) Nechce/nemůže sám sledovat vývoj na trhu (BONUSinvest = aktivní správa financí profesionály)

Hledá chytré alternativní strategie (BONUSinvest = alternativní strategie ke standardním investicím)

Chce investovat globálně (BONUSinvest = globální rozložení investic) Preferuje stabilní výsledek, nikoliv možný „rychlý“ výnos a vysoké riziko (BONUSinvest = nízké kolísání hodnoty)

Očekává zázemí světové pojišťovny (BONUSinvest = Allianz)


37

Rekapitulace 1

100% kapitálová ochrana všech investovaných prostředků - klient nikdy neprodělá.

2

Aktivní strategie bez kurzového rizika.

3

Výborný historický výnos (průměrně 50,5 %, tj. 8,4 % p. a.)

4

Nízké poplatky. Do 29. 6. není vstupní poplatek účtován!!!

5

Úspora na daních.

6

Smrt následkem úrazu - navíc vyplaceno zaplacené pojistné.

7

Možnost částečných odkupů.


38

Děkuji za pozornost

Penzijní fondy a stavební spoření vs. BONUSinvest Info pro zprostředkovatele pojištění 03/10 – 30. 4. 2010

Porovnali jsem dva nejoblíbenější produkty pro spoření, které se vyznačují minimálním rizikem se státní podporou – penzijní fondy a stavební spoření – s jednorázovým investičním pojištěním BONUSinvest.

Z porovnání vyplývá následující Zásadním rozdílem mezi uvedenými nástroji investování je výše ročního (potažmo i finálního) zhodnocení vložených financí – úroková sazba. Roční zhodnocení prostředků v penzijním fondu nebo stavebním spoření se pohybuje maximálně okolo 3 % (spíše 2 %), u BONUSinvestu, za předpokladu průměrného výnosu 50,5 % za 6 let, je zhodnocení investované částky 8,4 % ročně. Z uvedených tabulek je patrné, že v případě stavebního spoření je celkové zhodnocení vkladu oproti vstupní částce poměrně vyrovnané pro jakoukoliv výši vkladu. BONUSinvest je však v celkovém zvýhodnění financí v průměru o 20 % výnosnější.U penzijních fondů lze sledovat, že tento nástroj je určen pro zhodnocení nižších pravidelných vkladů (zhruba do 100 000 Kč celkové investice). Nelze zapomenout zmínit, že v případě předčasného ukončení smlouvy stavebního spoření nebo penzijního fondu, nelze počítat s výnosem uvedeném v tabulce. S předčasným ukončením smlouvy jsou klientovi odečteny státní příspěvky a v některých případech může dojít i k vyměření sankce finanční institucí za předčasné ukončení smlouvy. Pro zhodnocení finančních prostředků vedle stavebních spořitelen a penzijních fondů lze své finance zhodnotit také v produktech nabízených bankovními domy (např. termínované vklady). U nabídky produktů bank je obdobně jako u stavebního spoření a penzijních fondů nízké roční zhodnocení vkladu, které je stanoveno dle výše vkladu a doby zhodnocení. Roční zhodnocení vkladu se u vstupních částek ve výši 200 000 Kč pohybuje mezi 2 – 2,7 % (méně prostředků a kratší doba zhodnocení vede k nižší úrokové sazbě), doba zhodnocení financí se pohybuje od 1 měsíce do 5 let, některé banky nabízejí zhodnocení financí pouze na 3 roky.

Závěr I když jsme neuvedli všechny fakta o investičních produktech, je patrné, že BONUSinvest je opravdu chytrou investicí pro zhodnocení financí. Finance lze zhodnotit zajímavou úrokovou sazbou a s garantovaným výnosem vložených financí. Pro jednorázové vklady nad 100 000 Kč nemá BONUSinvest konkurenta v penzijních fondech, stavebním spoření nebo v termínovaných produktech nabízených bankami. Věříme, že vám srovnání zhodnocení finančních prostředků stavebního spoření, penzijních fondů a jednorázového investičního pojištění BONUSinvest pomůže k ještě lepším obchodním výsledkům.

platku

tupního po

Nyní bez vs

BONUSinvest MƲžete jen získat

Celkové zhodnocení investované částky (po odečtení poplatků) Vklad

PF (s daňovými výhodami) celkové zhodnocení %

Stavební spoření – celkové zhodnocení

BONUSinvest s daňovým odpočtem při 50,5 % - celkové zhodnocení %

BONUSinvest bez daňového odpočtu při 50,5 % - celkové zhodnocení %

30 000

35 583

45 227

49 650

45 150

50 000

62 504

78 357

82 750

75 250

100 000

129 809

140 888

161 300

150 500

200 000

251 500

259 349

311 800

301 000

500 000

606 883

614 732

763 300

752 500

1 000 000

1 199 788

1 207 037

1 515 800

1 505 000

Procentní vyjádření finálního zhodnocení PF (s daňovými výhodami) celkové zhodnocení %

Stavební spoření – celkové zhodnocení

Vklad

BONUSinvest s daňovým odpočtem při 50,5 % - celkové zhodnocení %

BONUSinvest bez daňového odpočtu při 50,5 % - celkové zhodnocení %

30 000

118,61%

150,76%

165,50%

150,50%

50 000

125,01%

156,71%

165,50%

150,50%

100 000

129,81%

140,89%

161,30%

150,50%

200 000

125,75%

129,67%

155,90%

150,50%

500 000

121,38%

122,95%

152,66%

150,50%

1 000 000

119,98%

120,70%

151,58%

150,50%

100 000

129,81%

140,89%

161,30%

150,50%

200 000

125,75%

129,67%

155,90%

150,50%

500 000

121,38%

122,95%

152,66%

150,50%

1 000 000

119,98%

120,70%

151,58%

150,50%

Banka – termínovaný vklad Výše termínovaného vkladu 50 000

Bankovní ústav

200 000

Doba vkladu

Úroková míra

Výnos

Celkem

∆ celkem/ vklad

Úroková míra

Výnos

Celkem

∆ celkem/ vklad

ČS

2,50

5 191

55 191

110 %

2,60

21 625

221 625

111 %

4 roky

ČSOB

2,40

3 687

53 687

107 %

2,40

14 748

214 748

107 %

3 roky

KB

2,10

4 334

54 334

109 %

2,10

17 337

217 337

109 %

4 roky

RB

2,00

4 122

54 122

108 %

2,30

19 045

219 045

110 %

4 roky

UCB

2,53

6 653

56 653

113 %

2,63

27 720

227 720

114 %

5 let

UCB

2,53

6 653

56 653

113 %

2,63

27 720

227 720

114 %

5 let

U každé bankovní instituce vklad na maximální možnou dobu pro termínovaný vklad.

Allianz BONUSinvest Investiční multi-strategie. Copyright Allianz ÚŠ Březen 2010 BONUSinvest

Recommend Documents