ALGEMENE VOORWAARDEN OPTIMA BANK N.V

ALGEMENE VOORWAARDEN OPTIMA BANK N.V.

Van kracht vanaf 01/04/2013 Optima Bank NV, Keizer Karelstraat 75, 9000 Gent RPR Gent 0445.210.006

Algemene Voorwaarden Optima Bank - versie 01/04/2013

1

ALGEMENE VOORWAARDEN van kracht vanaf 01/04/2013

INHOUDSTAFEL

A. ALGEMENE VOORWAARDEN ------------------------------------------------------------------ 6 Hoofdstuk 1 - ALGEMENE BEPALINGEN------------------------------------------------------- 6 SECTIE 1 – DE ALGEMENE VOORWAARDEN EN HUN AANPASSINGEN -------- 6 Artikel 1 – Toepassingsgebied -------------------------------------------------------------- 6 Artikel 2 – Wijziging van de Algemene Voorwaarden --------------------------------- 6 Artikel 3 – Terminologie ----------------------------------------------------------------------- 7 SECTIE 2 – IDENTIFICATIE EN STATUS --------------------------------------------------- 8 Artikel 4 – Gegevens met betrekking tot de Bank ------------------------------------- 8 Artikel 5 – Contractuele vrijheid------------------------------------------------------------- 8 Artikel 6 – Communicatietalen -------------------------------------------------------------- 8 Artikel 7 – Identiteit, rechts- en handelingsbekwaamheid, juridische vertegenwoordiging ---------------------------------------------------------------------------- 8 Artikel 8 – Inlichtingen van de Cliënt ------------------------------------------------------ 9 Artikel 9 – Specimen van handtekening ------------------------------------------------- 10 Artikel 10 – Minderjarigen ------------------------------------------------------------------- 10 Artikel 11 – Meerdere rekeninghouders ------------------------------------------------- 10 SECTIE 3 – ALGEMENE BEPALINGEN----------------------------------------------------- 11 Artikel 12 – Correspondentie --------------------------------------------------------------- 11 Artikel 13 – Overlijden ------------------------------------------------------------------------ 11 Artikel 14 – Tarieven, prijzen, rentevoeten en wisselkoersen --------------------- 12 Artikel 15 – Commissies en kosten ------------------------------------------------------- 13 Artikel 16 – Bewaring van de documenten --------------------------------------------- 14 Artikel 17 – Bewijslast voor de Bank ----------------------------------------------------- 14 Artikel 18 – Verjaring ------------------------------------------------------------------------- 14 Artikel 19 – Klachten -------------------------------------------------------------------------- 15 Artikel 20 – Rechtzetting van vergissingen --------------------------------------------- 16 Artikel 21 – Aansprakelijkheid van de Bank -------------------------------------------- 16 Artikel 22 – Financiële inlichtingen en adviezen -------------------------------------- 16 Artikel 23 – Eenheid van rekening en zekerheden ----------------------------------- 16 Artikel 24 – Vertrouwelijkheid -------------------------------------------------------------- 17 Artikel 25 – Persoonlijke levenssfeer ----------------------------------------------------- 18 Artikel 26 – Toepasbaar recht en toewijzing van rechtsbevoegdheid ----------- 19 Artikel 27 – Duur en beëindiging van de relaties -------------------------------------- 19 SECTIE 4 – VOLMACHTEN -------------------------------------------------------------------- 21 Artikel 28 – Volmachten: principes -------------------------------------------------------- 21 Artikel 29 – Herroeping van een volmacht ---------------------------------------------- 21 Artikel 30 – Andere wijzen waarop de volmacht eindigt ----------------------------- 21 Artikel 31 – Aansprakelijkheid -------------------------------------------------------------- 22 Hoofdstuk 2 – DE REKENINGEN ----------------------------------------------------------------- 23 SECTIE 1 – ALGEMENE BEPALINGEN----------------------------------------------------- 23 Artikel 32 – Producten ------------------------------------------------------------------------ 23 Artikel 33 – Rekeninguittreksels ----------------------------------------------------------- 23 Artikel 34 – Valutadatum--------------------------------------------------------------------- 23 Artikel 35 – Interestberekening ------------------------------------------------------------ 23 SECTIE 2 – ZICHTREKENINGEN------------------------------------------------------------- 23


2

Artikel 36 – Voorwerp van de zichtrekening -------------------------------------------- 23 Artikel 37 – Credit- en debetinteresten -------------------------------------------------- 24 Artikel 38 – Creditsaldo ---------------------------------------------------------------------- 24 SECTIE 3 – TERMIJNDEPOSITO’S ----------------------------------------------------------- 24 Artikel 39 – Voorwaarden ------------------------------------------------------------------- 24 Artikel 40 – Minimumbedrag ---------------------------------------------------------------- 24 SECTIE 4 – SPAARREKENINGEN ------------------------------------------------------------ 25 Artikel 41 – Voorwerp van de spaarrekening------------------------------------------- 25 Artikel 42 – Interesten en premies -------------------------------------------------------- 25 SECTIE 5 – ACCUMULATIEREKENINGEN ----------------------------------------------- 26 Artikel 43 – Voorwerp van de accumulatierekening ---------------------------------- 26 Artikel 44 – Minimumbedrag ---------------------------------------------------------------- 26 Artikel 45 – Interesten en premies -------------------------------------------------------- 26 SECTIE 6 – BESCHERMING VAN DE DEPOSITO’S ------------------------------------- 27 Artikel 46 – Bescherming van de deposito’s en van de financiële instrumenten ------------------------------------------------------------------------------------------------------ 27 Hoofdstuk 3 – DIENSTEN VERBONDEN AAN REKENINGEN ---------------------------- 27 SECTIE 1 – VERRICHTINGEN OP REKENING-------------------------------------------- 27 Artikel 47 – Soorten verrichtingen --------------------------------------------------------- 27 Artikel 48 – Geweigerde verrichtingen --------------------------------------------------- 28 Artikel 49 – Tussenkomst van derden --------------------------------------------------- 28 Artikel 50 – Creditering onder voorbehoud --------------------------------------------- 28 Artikel 51 – Kwijtingen en ontvangstbewijzen ------------------------------------------ 28 SECTIE 2 – BETALINGSOPDRACHTEN ---------------------------------------------------- 28 Artikel 52 – Vorm van de betalingsopdrachten ---------------------------------------- 28 Artikel 53 – Moment van ontvangst van de betalingsopdrachten ----------------- 29 Artikel 54 – Uitvoering van de betalingsopdrachten ---------------------------------- 29 Artikel 55 – Wijziging of intrekking van de betalingsopdrachten ------------------ 30 Artikel 56 – Betalingsopdracht ten voordele van afgesloten of onbestaande rekeningen--------------------------------------------------------------------------------------- 30 Artikel 57 – Schade - interesten ----------------------------------------------------------- 30 SECTIE 3 – BETAALVERRICHTINGEN ---------------------------------------------------- 30 Artikel 58 – Definitie--------------------------------------------------------------------------- 30 Artikel 59 – Soorten betaalverrichtingen ------------------------------------------------ 30 Artikel 60 – Domiciliëring -------------------------------------------------------------------- 31 Artikel 61 – Goedkeuring van de betaalverrichtingen -------------------------------- 32 Artikel 62 – Uitvoeringstermijn van een betaalverrichting --------------------------- 32 Artikel 63 – Betwisting van een niet-toegestane of onjuist uitgevoerde betaalverrichting ------------------------------------------------------------------------------- 32 Artikel 64 – Terugbetaling van verrichtingen geïnitieerd door of via de Begunstigde ------------------------------------------------------------------------------------- 33 Artikel 65 – Aansprakelijkheid in het kader van de uitvoering van betaalverrichtingen ---------------------------------------------------------------------------- 34 SECTIE 4 – BANKKAARTEN EN KREDIETKAARTEN --------------------------------- 35 Artikel 66 – Bankkaart ------------------------------------------------------------------------ 35 Artikel 67 – Kredietkaart --------------------------------------------------------------------- 35 SECTIE 5 – HANDELSPAPIEREN ------------------------------------------------------------ 36 Artikel 68 – Cheques ------------------------------------------------------------------------- 36 Artikel 69 – Andere waardepapieren dan cheques – Incassoverrichtingen ---- 36 Hoofdstuk 4 – DIENSTEN IN VERBAND MET EFFECTEN -------------------------------- 37


3

SECTIE 1 – BEWARING VAN EFFECTEN -------------------------------------------------- 37 Artikel 70 – Voorwerp------------------------------------------------------------------------- 37 Artikel 71 – Effectenrekening « open bewaring » ------------------------------------- 37 Artikel 72 – Gedeponeerde effecten en onregelmatigheden ----------------------- 38 Artikel 73 – Dematerialisatie ---------------------------------------------------------------- 38 Artikel 74 – Bewaring ------------------------------------------------------------------------- 38 Artikel 75 – Bewaarloon – kosten --------------------------------------------------------- 39 Artikel 76 – Administratief beheer van de effecten ----------------------------------- 39 Artikel 77 – Rapportering -------------------------------------------------------------------- 39 Artikel 78 – Rekeningoverzicht ------------------------------------------------------------- 39 SECTIE 2 – BELEGGINGSDIENSTEN ------------------------------------------------------- 40 Artikel 79 – Voorwerp------------------------------------------------------------------------- 40 Artikel 80 – Categorieën van beleggers ------------------------------------------------- 40 Artikel 81 – Gedragsregels ------------------------------------------------------------------ 41 Artikel 82 – Transacties in financiële instrumenten ----------------------------------- 42 Artikel 83 – Klachten -------------------------------------------------------------------------- 44 B. BIJZONDERE VOORWAARDEN VOOR SPECIFIEKE PRODUCTEN EN DIENSTEN --------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 45 Hoofdstuk 1 - BIJZONDERE VOORWAARDEN VOOR WEB BANKING --------------- 45 Artikel 1 – Voorwerp -------------------------------------------------------------------------- 45 Artikel 2 – Toepassingsgebied ------------------------------------------------------------- 45 Artikel 3 – Duur, opschorting en einde van het abonnement Web Banking --- 45 Artikel 4 – Wijzigingen ------------------------------------------------------------------------ 46 Artikel 5 – Gebruik van Web Banking ---------------------------------------------------- 46 Artikel 6 – Gebruikslimieten ----------------------------------------------------------------- 47 Artikel 7 – Beveiliging van Web Banking ------------------------------------------------ 47 Artikel 8 – Identificatieprocedure ---------------------------------------------------------- 47 Artikel 9 – Bewijs ------------------------------------------------------------------------------ 48 Artikel 10 – Verbintenissen en aansprakelijkheid van de Cliënt ------------------ 48 Artikel 11 – Verbintenissen en aansprakelijkheid van de Bank ------------------- 50 Artikel 12 – Rekeninguittreksels ----------------------------------------------------------- 52 Artikel 13 – Kosten en tarieven ------------------------------------------------------------ 53 Artikel 14 – Intellectuele eigendomsrechten -------------------------------------------- 53 Artikel 15 – Hyperlinks ----------------------------------------------------------------------- 53 Hoofdstuk 2 - BIJZONDERE VOORWAARDEN VOOR BANKKAARTEN -------------- 54 Artikel 1 – Terminologie ---------------------------------------------------------------------- 54 Artikel 2 – Toepassingsgebied ------------------------------------------------------------- 54 Artikel 3 – Wijzigingen ------------------------------------------------------------------------ 54 Artikel 4 – Toekenning van de kaart en aanverwante diensten ------------------- 54 Artikel 5 – Diensten van de kaart ---------------------------------------------------------- 54 Artikel 6 – Gebruik van de diensten van de kaart ------------------------------------- 55 Artikel 7 – Gebruikslimieten ----------------------------------------------------------------- 55 Artikel 8 – Jaarlijkse bijdrage --------------------------------------------------------------- 55 Artikel 9 – Overzicht van de verrichtingen ---------------------------------------------- 56 Artikel 10 – Toegang en beveiliging ------------------------------------------------------ 56 Artikel 11 – Behandeling van de transacties ------------------------------------------- 56 Artikel 12 – Goedkeuring en intrekking van de transacties ------------------------- 56 Artikel 13 – Uitvoeringstermijn ------------------------------------------------------------- 57 Artikel 14 – Terugbetaling van de toegelaten verrichtingen ------------------------ 57


4

Artikel 15 – Terugbetaling van de niet toegelaten of slecht uitgevoerde verrichtingen ------------------------------------------------------------------------------------ 57 Artikel 16 – Verplichtingen van de Cliënt en van de kaarthouder ----------------- 58 Artikel 17 – Veiligheidsmaatregelen ------------------------------------------------------ 58 Artikel 18 – Verlies of diefstal -------------------------------------------------------------- 59 Artikel 19 – Aansprakelijkheid in geval van verlies of diefstal --------------------- 59 Artikel 20 – Verplichtingen van de Bank ------------------------------------------------- 59 Artikel 21 – Aansprakelijkheid van de Bank -------------------------------------------- 60 Artikel 22 – Intern overzicht ----------------------------------------------------------------- 60 Artikel 23 – Blokkering en opzegging van de kaart ----------------------------------- 61 Artikel 24 – Hernieuwing --------------------------------------------------------------------- 61 Hoofdstuk 3 - BIJZONDERE VOORWAARDEN VOOR KREDIETKAARTEN --------- 62 Artikel 1 – Terminologie ---------------------------------------------------------------------- 62 Artikel 2 – Toepassingsgebied ------------------------------------------------------------- 62 Artikel 3 – Wijzigingen ------------------------------------------------------------------------ 62 Artikel 4 – Toekenning van de kaart en aanverwante diensten ------------------- 62 Artikel 5 – Diensten en gebruiksmodaliteiten van de kaart ------------------------- 63 Artikel 6 – Gebruikslimieten ----------------------------------------------------------------- 63 Artikel 7 – Jaarlijkse bijdrage --------------------------------------------------------------- 63 Artikel 8 – Overzicht van de uitgaven ---------------------------------------------------- 63 Artikel 9 – Toegang en beveiliging -------------------------------------------------------- 64 Artikel 10 – Behandeling van de transacties ------------------------------------------- 64 Artikel 11 – Goedkeuring en intrekking van de transacties ------------------------- 64 Artikel 12 – Terugbetaling van de toegelaten verrichtingen ------------------------ 64 Artikel 13 – Terugbetaling van de niet toegelaten of slecht uitgevoerde verrichtingen ------------------------------------------------------------------------------------ 65 Artikel 14 – Verplichtingen van de Cliënt en van de kaarthouder----------------- 65 Artikel 15 – Veiligheidsmaatregelen ------------------------------------------------------ 66 Artikel 16 – Verlies of diefstal -------------------------------------------------------------- 66 Artikel 17 – Aansprakelijkheid in geval van verlies of diefstal --------------------- 67 Artikel 18 – Verplichtingen van de Bank ------------------------------------------------- 67 Artikel 19 – Aansprakelijkheid van de Bank -------------------------------------------- 68 Artikel 20 – Intern overzicht ----------------------------------------------------------------- 68 Artikel 21 – Blokkering, annulatie en opzegging van de kaart --------------------- 68 Artikel 22 – Hernieuwing --------------------------------------------------------------------- 69


5

A. ALGEMENE VOORWAARDEN Hoofdstuk 1 - ALGEMENE BEPALINGEN SECTIE 1 – DE ALGEMENE VOORWAARDEN EN HUN AANPASSINGEN Artikel 1 – Toepassingsgebied De relaties tussen Optima Bank (hierna de “Bank”) en haar cliënten (hierna de “Cliënten”) worden beheerst door de onderhavige Algemene Voorwaarden (hierna de “Algemene Voorwaarden”). Er kan evenwel steeds van deze Algemene Voorwaarden worden afgeweken door middel van Bijzondere Voorwaarden (verder aangeduid als de “Bijzondere Voorwaarden”) en/of bijzondere overeenkomsten die voorrang hebben op onderhavige Algemene Voorwaarden. Indien een probleem niet kan worden opgelost op basis van de onderhavige Algemene Voorwaarden, de Bijzondere Voorwaarden en/of de bijzondere overeenkomsten, wordt een beroep gedaan op de algemeen aanvaarde gebruiken in de internationale of Belgische banksector. Onderhavige Algemene Voorwaarden zijn van toepassing voor alle Cliënten van de Bank, natuurlijke personen (particulieren, handelaars of vrije beroepen) en rechtspersonen. Indien een bepaling van deze Algemene Voorwaarden tegenstrijdig zou zijn met een wettelijke of reglementaire bepaling die een zekere categorie personen beschermt, dan zal deze bepaling beschouwd worden als niet van toepassing op deze categorie. Een afwijking op de bepalingen van de onderhavige Algemene Voorwaarden, zelfs al werd ze herhaaldelijk door de Bank gedoogd of toegelaten, kan door de Cliënt niet beschouwd worden als een wijziging van de Algemene Voorwaarden met algemene draagwijdte in zijn/haar voordeel, noch als een verworven recht voor hem/haar. Afwijkingen van de Algemene Voorwaarden zijn alleen mogelijk door middel van een schriftelijke overeenkomst die naar de aangepaste bepalingen verwijst. Door een beroep te doen op de diensten van de Bank, aanvaardt de Cliënt de bepalingen van de Algemene Voorwaarden en, in voorkomend geval, de Bijzondere Voorwaarden en/of bijzondere overeenkomsten die toepasselijk zijn op sommige producten en specifieke diensten. De Cliënt ontvangt gratis, op papier of via een andere duurzame drager, een exemplaar van de Algemene Voorwaarden en van de eventuele Bijzondere Voorwaarden en de bijzondere overeenkomsten die van kracht zijn, bij het eerste contact met de Bank of op zijn/haar verzoek. De Algemene Voorwaarden en eventuele Bijzondere Voorwaarden en bijzondere overeenkomsten die van kracht zijn, zijn eveneens raadpleegbaar op de website van de Bank (www.optima.be) of via de dienst Web Banking. Deze Algemene Voorwaarden en de eventuele Bijzondere Voorwaarden en bijzondere overeenkomsten vormen een raamcontract tussen de Bank en de Cliënt. Dit raamcontract wordt aangegaan voor onbepaalde duur, onder voorbehoud van de wijzigingen in overeenstemming met Artikel 2.

Artikel 2 – Wijziging van de Algemene Voorwaarden De Bank behoudt zich het recht voor om op elk ogenblik de onderhavige Algemene Voorwaarden en/of de Bijzondere Voorwaarden te wijzigen, op voorwaarde dat de Cliënt daarvan schriftelijk of via een ander geschikt kanaal voorafgaandelijk wordt verwittigd.


6

De Bank deelt de wijzigingen per brief mee aan de Cliënt, per e-mail, via de rekeninguittreksels, via mededelingen op de website van de Bank (www.optima.be) of via om het even welk geschikt kanaal. Behalve andersluidende wettelijke of reglementaire verplichtingen, zullen de wijzigingen in werking treden na een termijn van 2 maanden die begint te begint te lopen op de kalenderdag na de kennisgeving ervan door de Bank aan de Cliënt. De Cliënt die de voorgestelde wijziging weigert, beschikt binnen deze termijn van 2 maanden over de mogelijkheid om een einde te stellen aan de diensten van de Bank waarover hij/zij beschikt en aan de overeenkomst tussen hem/haar en de Bank. Aan het einde van deze termijn aanvaardt de Cliënt, door gebruik te maken van de diensten onderworpen aan de Algemene Voorwaarden en/of Bijzondere Voorwaarden, de wijziging van deze Algemene Voorwaarden.

Artikel 3 – Terminologie In de onderhavige Algemene Voorwaarden, die de relaties tussen Optima Bank en haar Cliënten regelen, wordt bedoeld met: Cliënt: persoon die met de Bank verbonden is door middel van een contract en die gebruik maakt van een betaaldienst (in de hoedanigheid van Betaler, Begunstigde of beide) of een andere dienst die door de Bank wordt aangeboden. Het kan zowel om natuurlijke personen als om rechtspersonen gaan. Betaler: persoon die rekeninghouder is van een betaalrekening bij de Bank en die de opdracht geeft om een betaling uit te voeren vanaf deze rekening (bijvoorbeeld een overschrijving). Begunstigde: persoon die beoogd wordt als uiteindelijke ontvanger van de gelden die het voorwerp uitmaken van een betaalverrichting. Consument: een natuurlijke persoon die handelt buiten zijn bedrijfs- of beroepswerkzaamheden. Duurzame drager: elk middel dat door de Cliënt gebruikt kan worden om gegevens op te slaan die voor hem/haar persoonlijk bestemd zijn, zodanig dat deze gegevens gemakkelijk toegankelijk zijn voor toekomstig gebruik gedurende een redelijke termijn. Een identieke reproductie van de bewaarde gegevens moet mogelijk zijn. Opdracht: een instructie van een Cliënt aan de Bank om een verrichting uit te voeren (waaronder ook betaalverrichtingen). Betalingsopdracht: een instructie van een Cliënt (Betaler of Begunstigde) aan de Bank om de uitvoering van een betaalverrichting te vragen. Betaalverrichting: door een Cliënt (Betaler of Begunstigde) ondernomen handeling bestaande uit het storten, overschrijven of opnemen van geld vanaf een betaalrekening, los van iedere onderliggende verbintenis tussen de Betaler en de Begunstigde. Betaalrekening: rekening op naam van één of meerdere Cliënten die gebruikt wordt voor de uitvoering van betaalverrichtingen (bijvoorbeeld een zichtrekening). Rekening: elk type rekening (waaronder ook een betaalrekening). Werkdag: dag waarop de Bank toegankelijk is voor de uitvoering van een betaalverrichting. Gebruikersidentificatie: letter-, cijfer- of symbolencombinatie die de Cliënt (Betaler of Begunstigde) moet invoeren om de andere partij (Betaler of Begunstigde) en/of om zijn betaalrekening met zekerheid te identificeren voor een betaalverrichting. Bankkaart: een debetkaart voorzien van de functies van Bancontact, Maestro en Proton. Kredietkaart: een bankkaart uitgegeven door het MasterCard netwerk die toelaat maandelijks de geregistreerde betalingen terug te betalen.


7

Web Banking: geautomatiseerde dienst waarmee de Cliënt, die beschikt over een internetverbinding, inlichtingen kan verkrijgen over, en verrichtingen kan uitvoeren met, zijn bestaande rekeningen bij de Bank.

SECTIE 2 – IDENTIFICATIE EN STATUS Artikel 4 – Gegevens met betrekking tot de Bank NV Optima Bank heeft haar maatschappelijke zetel te 9000 Gent, Keizer Karelstraat 75 en is ingeschreven in het rechtspersonenregister te Gent met het nummer 0445.210.006. Optima Bank is een door de Nationale Bank van België (“NBB” – 1000 Brussel, Berlaimontlaan 14, www.nbb.be) erkende kredietinstelling, die zowel bankdiensten als beleggings- en nevendiensten aanbiedt. Daarnaast biedt Optima Bank bepaalde verzekeringsdiensten aan, waarvoor zij bij de Autoriteit voor Financiële Diensten en Markten (“FSMA” – 1000 Brussel, Congresstraat 12-14, www.fsma.be) is ingeschreven onder het nummer 010900 A in de lijst van vergunde verzekeringstussenpersonen.

Artikel 5 – Contractuele vrijheid De relaties tussen de Bank en haar Cliënten zijn gebaseerd op wederzijds vertrouwen. De Bank kan niet gedwongen worden tot het sluiten van een contract, de afhandeling van een verrichting of de uitvoering van een opdracht, tenzij krachtens wettelijke of reglementaire bepalingen. Bij een eerste contact, betekent de creatie van een Cliëntnummer, een rekeningnummer of de uitvoering van bepaalde verrichtingen niet dat de relatie door de Bank automatisch en definitief aanvaard wordt. De Bank kan de geïnteresseerde in voorkomend geval informeren dat zij geen zakelijke relatie met hem of haar wenst aan te gaan. De Algemene Voorwaarden en/of de Bijzondere Voorwaarden zijn van toepassing op de verrichtingen die ondertussen uitgevoerd zouden zijn. In het bijzonder wijst de Bank erop dat zij gehouden is de Wet van 11 januari 1993 tot voorkoming van het gebruik van het financiële stelsel voor het witwassen van geld en de financiering van terrorisme (verder genoemd “Antiwitwaswet”) na te leven. In dit licht kan de Bank eisen dat de nodige bewijsstukken worden voorgelegd ter staving van de oorsprong van bepaalde gelden en/of dat een ondertekende verklaring wordt afgeleverd aangaande de achterliggende redenen en oorspong van een bepaalde verrichting.

Artikel 6 – Communicatietalen De Bank zal met de Cliënt communiceren in de taal (Frans of Nederlands) die laatstgenoemde aanduidt bij de aanvang van zijn/haar relatie met de Bank, of eventueel later. De Algemene Voorwaarden, de Bijzondere Voorwaarden en/of bijzondere overeenkomsten, de tarieven en de door de Bank ter beschikking gestelde formulieren zijn in beide talen beschikbaar in de kantoren, op de website (www.optima.be) en via de dienst Web Banking. Bepaalde informatie kan in een andere taal dan de voorkeurtaal ter beschikking worden gesteld indien deze taal gebruikelijk is in de financiële markten of het internationale financiewezen.

Artikel 7 – Identiteit, rechts- en handelingsbekwaamheid, juridische vertegenwoordiging De Cliënt is verplicht aan de Bank alle inlichtingen en bewijsstukken te overhandigen die voor zijn/haar identificatie door de Bank als nuttig of noodzakelijk worden beschouwd, zoals:


8

Voor natuurlijke personen: identiteit, wettelijke woonplaats, gegevens over de rechts- en handelingsbekwaamheid, burgerlijke stand, huwelijksstelsel, enz.; Voor rechtspersonen: naam, rechtsvorm, maatschappelijke zetel, ondernemingsnummer, lijst van bevoegde personen om de rechtspersoon te vertegenwoordigen, enz. De Cliënt is verantwoordelijk voor alle schade veroorzaakt door onjuiste of onvolledige inlichtingen en/of documenten, evenals voor het niet naleven van zijn/haar spontane informatieplicht. De Bank eigent zich het recht toe om de rekeningen te blokkeren, de volmachten te annuleren, de uitvoering van betalingsopdrachten op te schorten of de verlening van bank-, beleggings-, neven- of verzekeringsdiensten te weigeren of op te schorten tot zij in het bezit is van de inlichtingen of bewijsstukken die zij noodzakelijk acht. De Bank behoudt zich in dit kader het recht voor om de voorlegging te eisen van officiële documenten. De Bank wijst alle verantwoordelijkheid af in verband met de echtheid, de juistheid, de geldigheid of de interpretatie van de inlichtingen en/of documenten die haar worden overhandigd door de Cliënten. De Cliënt aanvaardt dat de Bank de verplichtingen die de wet en de controle-instanties haar opleggen in verband met de identificatie van haar Cliënten, vervult en hij/zij erkent dat – overeenkomstig deze wetgeving – de Bank het recht heeft een kopie te nemen (op papier of op een elektronische drager) en te bewaren van de stukken en documenten overhandigd door de Cliënt. De Cliënt geeft toestemming aan de Bank om op enig ogenblik te controleren of te laten controleren of de gegevens en de stukken die hij/zij heeft meegedeeld juist en authentiek zijn. De Cliënt geeft uitdrukkelijk toestemming aan de Bank om zijn/haar inlichtingen en/of documenten in de bestanden van de Bank op te slaan. Als de Bank meent dat de Cliënt niet voor eigen rekening handelt, mag zij eisen dat de Cliënt de identiteit meedeelt van de persoon voor wie hij/zij handelt. Die identificatieplicht geldt onder meer voor wettelijke vertegenwoordigers en volmachthebbers. De Bank kan eveneens eisen dat alle noodzakelijke en nuttige inlichtingen en/of documenten worden voorgelegd waaruit de hoedanigheid en de omvang van de vertegenwoordigingsbevoegdheid blijkt. De Cliënt meldt onmiddellijk en schriftelijk aan de Bank elke wijziging van de door hem/haar verstrekte gegevens en documenten in verband met zijn/haar persoonlijke toestand en/of vertegenwoordigingsbevoegdheden. De Cliënt van vreemde nationaliteit is gehouden de Bank in te lichten over elke wijziging in zijn/haar nationale wetgeving die een invloed zou kunnen hebben op zijn/haar relaties met derden. De meldingen van de Cliënt dienen uitgevoerd te worden door middel van een door de Cliënt ondertekend schrijven, in voorkomend geval, vergezeld van de nodige bewijsstukken. De Bank houdt zo snel mogelijk rekening met deze wijzigingen, en ten laatste op de derde werkdag volgend op de ontvangst van de melding van de Cliënt. De Bank is niet verplicht en kan niet geacht worden rekening te houden met wijzigingen die op enige manier openbaar zouden zijn gemaakt zonder haar schriftelijk door de Cliënt te zijn meegedeeld. Bij gebrek aan dergelijke melding of in geval van laattijdigheid, wijst de Bank elke aansprakelijkheid dienaangaande af.

Artikel 8 – Inlichtingen van de Cliënt De Bank heeft het recht te vertrouwen op alle informatie verstrekt door de Cliënt en van hem/haar bijkomende informatie te vragen. Indien de Cliënt weigert deze aanvullende inlichtingen te verschaffen, belet dit de Bank om in het beste belang van de Cliënt te handelen.


9

Artikel 9 – Specimen van handtekening Bij de aanvang van de zakelijke relatie met de Bank is de Cliënt verplicht een specimen neer te leggen van zijn/haar handtekening en, in voorkomend geval, van dat van zijn/haar volmachthebber(s). Voor onbevoegden is het specimen van de handtekeningen van hun wettelijke vertegenwoordigers vereist. Voor wat betreft rechtspersonen, dient het specimen van de handtekeningen van de natuurlijke personen die ten aanzien van de Bank een volmacht krijgen om de rechtspersoon te vertegenwoordigen te worden neergelegd. De Cliënt waakt er bovendien over dat de Bank steeds beschikt over een geactualiseerd specimen. Onder voorbehoud van de Bijzondere Voorwaarden en/of bijzondere overeenkomsten, vergelijkt de Bank de handtekening aangebracht op bepaalde opdrachten van de Cliënt met het specimen van de handtekening dat door de Cliënt werd neergelegd. De Bank is slechts aansprakelijk in geval van bewezen bedrog of zware fout vanwege haarzelf of haar aangestelden/lasthebbers bij het controleren van de authenticiteit van de betrokken handtekening in vergelijking met het neergelegde specimen.

Artikel 10 – Minderjarigen Behoudens uitdrukkelijk schriftelijk tegenbericht van de Cliënt, veronderstelt de Bank dat beide ouders het recht hebben het vermogen van hun minderjarig(e) kind(eren) te beheren. Dit betekent voor de Bank dat de handelingen van één van de ouders automatisch geacht worden ook de goedkeuring van de andere ouder te hebben, ongeacht of de ouders wel of niet samenleven. De Bank behoudt zich evenwel het recht voor altijd de toestemming van beide ouders en/of een voorafgaande machtiging van de vrederechter te eisen. Indien één van de ouders, op grond van de wet of een gerechtelijke beslissing, enig beheerder wordt van het vermogen van zijn minderjarig(e) kind(eren), is deze verplicht de Bank hiervan onmiddellijk schriftelijk te verwittigen en een kopie van de betreffende gerechtelijke beslissing of van enig ander bewijsstuk aan de Bank over te maken. Zolang die mededelingsplicht niet wordt vervuld, zal de Bank kunnen veronderstellen dat de optredende ouder handelt met de instemming van de andere ouder en zal zij niet aansprakelijk kunnen gesteld worden voor handelingen uitgevoerd door de ouder die niet gemachtigd was om de goederen van zijn minderjarig(e) kind(eren) te beheren.

Artikel 11 – Meerdere rekeninghouders De rekeningen kunnen geopend worden op naam van meerdere personen. De rekeningen en tegoeden op naam van meerdere personen, in welke hoedanigheid dan ook, worden beheerd op basis van hun gezamenlijke handtekeningen, onder voorbehoud van eventuele schriftelijke volmachten aan elkaar. In geval van afsluiting van dergelijke rekeningen, worden de tegoeden verondersteld te behoren tot elk van de mederekeninghouders in gelijke delen. De mederekeninghouders zijn solidair en ondeelbaar gebonden ten aanzien van de Bank tot alle verplichtingen voortvloeiend uit hun gemeenschappelijke rekeningen of tegoeden, ook wanneer deze zijn ontstaan door toedoen van een derde-volmachtdrager.


10

SECTIE 3 – ALGEMENE BEPALINGEN Artikel 12 – Correspondentie De Cliënt dient zijn/haar wettelijk adres mee te delen, evenals het adres waar hij/zij zijn/haar correspondentie wenst te ontvangen (in geval dit niet zou overeenstemmen met zijn/haar wettelijk adres). Elke adresverandering dient schriftelijk meegedeeld te worden aan de Bank. De Bank houdt zo snel mogelijk rekening met deze verandering en ten laatste op de derde werkdag volgend op de ontvangst van de adresverandering. Alle correspondentie wordt verondersteld geldig te zijn verzonden naar de Cliënt wanneer deze verzonden werd naar het adres dat als laatste door de Cliënt aan de Bank werd gemeld. De Bank heeft geen enkele verplichting om correspondentie te bewaren die eventueel niet kon worden afgeleverd. Indien de rekening geopend is op naam van meerdere personen of indien een transactie werd uitgevoerd voor rekening van meerdere personen, wordt de correspondentie, behoudens andersluidend akkoord van de bank, geldig overgemaakt aan één van de personen van wie de naam verschijnt op de omschrijving van de rekening en/of transactie. De Bank bewaart een kopie van de briefwisseling verstuurd naar de Cliënt teneinde het bewijs te kunnen leveren van de verzending en de inhoud. Deze kopie kan qua vorm verschillen van het origineel indien het werd geregistreerd op een elektronische drager. De kopie geldt als rechtsgeldig bewijs van verzending en van de inhoud. De Cliënt dient zijn/haar correspondentie te richten naar de exploitatiezetel van de Bank (Keizer Karelstraat 75, 9000 Gent) of elektronisch naar het e-mailadres ‘[email protected]’. Alle documenten en waardepapieren, van om het even welke aard, die aan de Bank worden gericht of door de Bank worden verzonden, zijn op kosten en risico van de Cliënt. De Bank en de Cliënt doen uitdrukkelijk afstand van het recht om de geldigheid van per e-mail verstuurde informatie te betwisten vechten louter op grond van de verzendingsvorm. De Bank en de Cliënt komen uitdrukkelijk overeen dat e-mailberichten een geldige communicatievorm zijn en in rechte het bewijs kunnen vormen van het daarin vervatte bericht.

Artikel 13 – Overlijden In geval van overlijden van een Cliënt of diens echtgeno(o)t(e), indien zij gehuwd zijn onder het wettelijk stelsel of in algehele gemeenschap van goederen, moeten de erfgenamen of rechthebbenden, de overlevende echtgeno(o)t(e), de mederekeninghouder(s) of volmachthebber(s) van de rekening, de Bank binnen de kortste termijn schriftelijk verwittigen. De Bank houdt zo snel mogelijk rekening met dit overlijden en ten laatste op de derde werkdag volgend op de ontvangst van de melding van het overlijden. Bij gebrek aan dergelijke melding of in het geval van laattijdige ontvangst van het bericht, is de Bank in geen enkel geval aansprakelijk indien er na het overlijden nog wordt beschikt (door bijvoorbeeld mederekeninghouders of volmachthebbers) over sommige tegoeden van de overledene of diens echtgeno(o)t(e). Het overlijden blokkeert alle rekeningen of andere tegoeden op naam van de overledene of waarvan hij mederekeninghouder is, alsmede die op naam van zijn echtgeno(o)t(e). De Bank kan evenwel nog steeds op deze rekeningen de bedragen crediteren die op de rekening binnenkomen. De Bank kan de geblokkeerde tegoeden van de overledene of diens echtgeno(o)t(e) slechts vrijmaken na het vervullen van de opgelegde fiscale verplichtingen. Voor de uitbetaling van de tegoeden en de teruggave van de waarden, kan de Bank zich baseren op de voorlegging van de officiële stukken die de erfenisoverdracht en de wettige erfgenamen en/of rechthebbenden, aan wie


11

de fondsen dienen overgemaakt te worden, afdoende identificeren (bijv. een attest of akte van erfopvolging). De Bank kan eveneens, zonder hiertoe verplicht te zijn, het unaniem akkoord van de erfgenamen en/of rechthebbenden vragen voor de uitbetaling van de tegoeden en de teruggave van de waarden. Niettemin kan de Bank, conform artikel 1240ter van het Burgerlijk Wetboek, een bedrag ter beschikking stellen van de overlevende echtgeno(o)t(e) of de wettelijk samenwonende, op diens schriftelijke aanvraag. Dit bedrag dient op een gemeenschappelijke of onverdeelde zicht- of spaarrekening te staan waarvan de overledene of de overlevende echtgeno(o)t(e) rekeninghouder of mederekeninghouder is, of waarvan de wettelijke samenwonende mederekeninghouder is. Het bedrag dat door de Bank ter beschikking gesteld wordt mag niet groter zijn dan de helft van de beschikbare creditsaldi en maximaal 5000 euro. Dit is voor de Bank een bevrijdende betaling, zonder dat er een attest van erfopvolging (opgesteld door de ontvanger van een bevoegd successiekantoor) of een akte van erfopvolging (door een notaris opgesteld) vereist is en zelfs als de overlevende echtgeno(o)t(e) of wettelijk samenwonende geen rechten bezit op het saldo van de gedebiteerde rekening. De ter beschikking gestelde bedragen worden in rekening gebracht bij de vereffening van het gemeenschappelijke vermogen, de onverdeeldheid of de nalatenschap. De overlevende echtgeno(o)t(e) of wettelijk samenwonende die een bedrag heeft afgehaald dat groter is dan de helft van de beschikbare creditsaldi of hoger dan 5000 euro, verliest enig aandeel van het gemeenschappelijke vermogen, de onverdeeldheid of de nalatenschap, voor het afgehaalde bedrag bovenop het toegelaten maximumbedrag. In dit geval verliest de overlevende echtgeno(o)t(e) of wettelijk samenwonende eveneens de mogelijkheid om de erfenis te verwerpen of haar te aanvaarden onder voorbehoud van boedelbeschrijving. Hij/zij blijft zuivere erfgenaam, ook al verwerpt hij/zij de nalatenschap. De erfgenamen en/of rechthebbenden van een overleden Cliënt zijn solidair en ondeelbaar aansprakelijk voor de vorderingen van de Bank op de overledene (wegens bijvoorbeeld debetstanden, debetintresten, enz.). De Bank moet geen enkele informatie verstrekken aan de erfgenamen en/of rechthebbenden van een overleden Cliënt betreffende het verloop van de rekening vóór de datum van het overlijden van de rekeninghouder. De Bank aanvaardt geen enkele aansprakelijkheid betreffende de echtheid, geldigheid of interpretatie van de voorgelegde stukken, behalve bij bewezen bedrog of zware fout. De correspondentie inzake de nalatenschap wordt, behoudens andersluidend akkoord, verondersteld geldig te zijn verzonden wanneer ze verzonden wordt naar het adres dat als laatste werd gemeld door de overledene of één van de erfgenamen en/of rechthebbenden aan de Bank.

Artikel 14 – Tarieven, prijzen, rentevoeten en wisselkoersen De tarieven, prijzen, rentevoeten en wisselkoersen van kracht voor de producten en diensten aangeboden door de Bank, worden aan de Cliënt meegedeeld en ter beschikking gesteld in de kantoren van de Bank. Deze tarieven kunnen eveneens worden geraadpleegd op de website van de Bank (www.optima.be) of via de dienst Web Banking. Een afwijking op de in de tarieflijst vermelde tarieven, prijzen, rentevoeten en wisselkoersen is slechts verworven voor de Cliënt, indien zij werd schriftelijk door de Bank wordt bevestigd. De Bank heeft het recht de tarieven, prijzen, rentevoeten en wisselkoersen aan te passen of nieuwe tarieven, prijzen, rentevoeten en wisselkoersen in te voeren. In dit geval worden de betrokken wijzigingen – behalve indien anders voorzien in onderstaande paragraaf – bekendgemaakt door middel van een brief, per e-mail, via de rekeninguittreksels, via een mededeling op de website van de Bank (www.optima.be) of via om het even welk ander geschikt kanaal. Behalve andersluidende wettelijke of reglementaire verplichtingen, zijn de wijzigingen in voege volgens één van de volgende modaliteiten:


12

1. De Cliënt is een consument en het betreft een wijziging van de rentevoeten en/of wisselkoersen op een betaalrekening: - ofwel op de datum vastgesteld door de Bank, als de rentevoet en/of de wisselkoers gebaseerd is op een referentierentevoet of een referentiewisselkoers. De Cliënt wordt van deze wijziging niet voorafgaand ingelicht, doch wel zo spoedig mogelijk achteraf voor zover de wijziging van de rentevoet en/of de wisselkoers in het nadeel van de Cliënt is. Dit kan voor de Cliënt geen aanleiding zijn om de relatie met de Bank onmiddellijk en zonder kosten te beëindigen; - ofwel binnen een termijn van 2 maanden die begint te begint te lopen op de kalenderdag na de mededeling door de Bank aan de Cliënt, als de rentevoet niet gebaseerd is op een referentierentevoet of als de wisselkoers niet gebaseerd is op een referentiewisselkoers. Als de Cliënt niet akkoord gaat met de voorgestelde wijzigingen kan hij/zij tijdens deze termijn de relatie met de Bank zonder kosten beëindigen. Bij gebrek aan schriftelijke reactie vanwege de Cliënt binnen dezelfde termijn, wordt aangenomen dat de Cliënt de wijzigingen aanvaard heeft. 2. De Cliënt is een consument en de wijziging betreft rentevoeten op een rekening die geen betaalrekening is: - op de datum vastgesteld door de Bank. De Cliënt wordt van deze wijziging niet voorafgaand ingelicht bij het bestaan van een geldige reden, doch wel zo spoedig mogelijk achteraf. Als de Cliënt niet akkoord gaat met de wijzigingen, beschikt deze over een termijn van 2 maanden om de relatie met de Bank onmiddellijk en zonder kosten te beëindigen. Bij gebrek aan schriftelijke reactie vanwege de Cliënt binnen deze termijn, wordt aangenomen dat de Cliënt de wijzigingen aanvaard heeft. 3. De Cliënt is een consument en de wijziging betreft andere kosten dan rentevoeten en/of wisselkoersen: - binnen een termijn van 2 maanden die begint te begint te lopen op de kalenderdag na de mededeling door de Bank aan de Cliënt. Als de Cliënt niet akkoord gaat met de voorgestelde wijzigingen beschikt deze over deze termijn om de relatie met de Bank onmiddellijk en zonder kosten te beëindigen. Bij gebrek aan schriftelijke reactie vanwege de Cliënt binnen deze termijn, wordt aangenomen dat de Cliënt de wijzigingen aanvaard heeft. 4. De Cliënt is geen consument: - op de datum vastgesteld door de Bank. De Cliënt wordt van deze wijziging niet voorafgaand ingelicht, doch wel zo spoedig mogelijk achteraf. Als de Cliënt niet akkoord gaat met de wijzigingen, beschikt deze over een termijn van 2 maanden om de relatie met de Bank onmiddellijk en zonder kosten te beëindigen. Bij gebrek aan schriftelijke reactie vanwege de Cliënt binnen deze termijn, wordt aangenomen dat de Cliënt de wijzigingen aanvaard heeft.

Artikel 15 – Commissies en kosten Zijn ten laste van de Cliënt: de in de banksector gebruikelijke commissies, provisies en kosten; de zegel- en registratierechten, de heffingen en andere opeisbare belastingen van welke aard ook omwille van of ter gelegenheid van een transactie met de Bank of waarvoor de Bank als tussenpersoon optreedt; de belastingen op de inkomsten (bijvoorbeeld, indien de Cliënt belastingplichtig is voor de roerende voorheffing op de toegekende interesten) die de Bank betaalt als debiteur of als tussenpersoon. Indien de Cliënt beschikt over meerdere spaarrekeningen waarvan de samengetelde interesten hoger zijn dan de schijf die vrij is van belastingen, is de Cliënt


13

verplicht zijn/haar fiscale verplichtingen te eerbiedigen door onder andere een correcte belastingsaangifte op te stellen en de verschuldigde belastingen te betalen; de kosten gemaakt voor rekening van de Cliënt of in zijn/haar belang, die voortvloeien uit de tegoeden van de Cliënt, uit transacties met de Bank of waarvoor de Bank als tussenpersoon optreedt, zoals de verzendingskosten of kosten voor het ter beschikking stellen van de correspondentie en de rekeninguittreksels van de Cliënt, de aanvraag van bewijsstukken of duplicaten, kosten van bewaring, enz.; de kosten gemaakt door de Bank ten gevolge van de uitvoering van de wet, in het bijzonder de fiscale wetgeving, in verband met de maatregelen getroffen door de bevoegde overheden ten aanzien van de tegoeden van de Cliënt of ten gevolge van inbeslagnemingen, een verzet of de vorderingen van een derde tegen de genoemde tegoeden of gelijk welke andere maatregel genomen door de Bank voor het behoud, de vernieuwing of de uitvoering van haar rechten tegenover de Cliënt. De verschillende commissies, provisies, vergoedingen, kosten en belastingen ten voordele van de Bank en/of haar correspondenten, met betrekking tot transacties of opdrachten van de Cliënt of betaald voor zijn/haar rekening, blijven verschuldigd, zelfs indien de betreffende transactie of opdracht wordt geannuleerd, herroepen of niet uitgevoerd. Voor de betaling van bovengenoemde commissies, provisies, vergoedingen, kosten en belastingen, kan de Bank van rechtswege de rekening van de Cliënt debiteren. Indien deze boeking een debetsaldo met zich meebrengt op de rekening, verbindt de Cliënt er zich toe dit debetsaldo onmiddellijk aan te zuiveren, zonder dat de Bank de Cliënt hiervoor voorafgaandelijk in gebreke dient te stellen.

Artikel 16 – Bewaring van de documenten De Bank is niet verplicht om haar boekhouding de rechtvaardigingsstukken en andere documenten of gegevens te bewaren gedurende een periode langer dan of onder een andere vorm dan voorgeschreven door de wet. In geval van opvragingen van documenten of informatie, van welke aard ook, heeft de Bank het recht de kosten daarvan door te rekenen aan de aanvrager.

Artikel 17 – Bewijslast voor de Bank Welke ook de aard of waarde van de te rechtvaardigen juridische handelingen zij, de Bank kan te allen tijde ten opzichte van elke persoon, zowel in burgerlijke als in commerciële zaken, het bewijs van deze handelingen leveren door verzending, kopie of reproductie van het originele document. Zonder bewijs van het tegengestelde aangebracht door de Cliënt, heeft de kopie of de reproductie van het originele document dezelfde bewijskracht als het origineel, ongeacht de modaliteit van opstelling (carbonpapier, fotokopie, microfilm of eender welk ander procédé). Ten opzichte van de Cliënten die elektronische dragers gebruiken (zoals telefoon, e-mail, internet,...) kan het voornoemde bewijs geleverd worden via deze dragers.

Artikel 18 – Verjaring Elke vordering tegen de Bank, tegen om het even welke dienst (met inbegrip van de kredieten), verjaart na een termijn van vijf jaar, tenzij er kortere wettelijke of conventionele verjaringstermijnen bestaan. In de gevallen waarin de ontvankelijkheid van de vordering het tijdig indienen door de Cliënt van een schriftelijke klacht impliceert, begint de termijn van vijf jaar te lopen vanaf de datum van deze tijdig en schriftelijk ingediende klacht. In de andere gevallen begint de termijn te lopen vanaf de datum van het feit dat tot de eis aanleiding geeft.


14

Artikel 19 – Klachten 19.1. Interne middelen Alle klachten of opmerkingen in verband met de uitvoering van een transactie of een door de Bank verleende dienst moeten schriftelijk worden gestuurd naar de Dienst Klachtenbeheer van de Bank (Keizer Karelstraat 75, 9000 Gent, fax: 32 9 210 51 15, email: [email protected] of [email protected]). De Cliënt dient daarnaast schriftelijk melding te maken van alle onregelmatigheden of fouten die hij/zij zou hebben vastgesteld in de documenten die hij/zij van de Bank ontvangen heeft, zoals de rekeninguittreksels. De cliënt is in dit kader gehouden om ten minste om de 30 kalenderdagen kennis te nemen van de aan hem/haar gerichte briefwisseling, berichten en rekeningafschriften, ongeacht de wijze waarop ze hem/haar ter beschikking werden gesteld. De Cliënt-consument die een niet-toegestane of verkeerd uitgevoerde betaalverrichting opmerkt, die aanleiding geeft tot een vordering, zal deze betaalverrichting slechts zien rechtgezet worden door de Bank als hij/zij hiervan onverwijld melding maakt aan de Bank én ten laatste binnen dertien maanden na de valutadatum van de debitering of creditering. Voor andere cliënten geldt een termijn van drie maanden. Een betwisting omtrent een order met betrekking tot financiële instrumenten moet ofwel binnen 5 werkdagen na ontvangst van het bericht van uitvoering ofwel, bij niet-uitvoering, binnen 5 werkdagen nadat ontvangst van het bericht van uitvoering had moeten gebeuren aan de Bank worden gemeld. Elke andere betwisting van de Cliënt omtrent de aan hem/haar gerichte briefwisseling, berichten en rekeningafschriften moet binnen de 3 maanden na de terbeschikkingstelling ervan aan de Bank worden meegedeeld. Bij gebrek aan een schriftelijke reactie binnen voormelde termijnen, wordt de inhoud van de betrokken documenten als volledig aanvaard beschouwd en wordt de Cliënt geacht afstand te hebben gedaan van elk recht op betwisting.

19.2. Buitengerechtelijke middelen Ingeval een Cliënt natuurlijke persoon, handelend voor privé-doeleinden, in het kader van bancaire diensten of als zelfstandige/onderneming in het kader van een kredietverlening niet tevreden zou zijn over de wijze waarop de Bank zijn/haar klacht beantwoord heeft, kan hij/zij zich wenden tot de Ombudsman in financiële geschillen, Belliardstraat, 15-17, Postbus 8 in 1040 Brussel (tel. 32 2 545 77 70, fax 32 2 545 77 79, email: [email protected], www.ombudsfin.be). De Cliënt kan met zijn/haar klachten eveneens terecht bij de FOD Economie, KMO, Middenstand en Energie, Algemene Directie Controle en Bemiddeling, Front Office NG III Koning Albert II-laan 16, 3e verdieping, in 1000 Brussel (tel. 32 2 277 54 84, fax: 32 2 277 54 52, email: [email protected], http://economie.fgov.be). Voor een klacht betreffende diensten door de Bank verleend als verzekeringstussenpersoon, kan de Cliënt terecht bij de Ombudsman van de Verzekeringen, de Meeûsplein 35 in 1000 Brussel (tel. 32 2 547 58 71, fax: 32 2 547 59 75, email: [email protected], www.ombudsfin.be). Als één van de partijen de voorgestelde regeling van het geschil verwerpt, kan zij nog altijd een beroep doen op de bevoegde rechtbank.


15

Artikel 20 – Rechtzetting van vergissingen In geval van een vergissing van de Bank bij de boeking van een transactie, kan de Bank deze vergissing ambtshalve en binnen een redelijke termijn na de vaststelling ervan rechtzetten, zonder dat de Cliënt hiertoe de opdracht geeft. Indien de rechtzetting leidt tot een debetsaldo ten laste van de Cliënt, zullen de gebruikelijke regels terzake worden toegepast, namelijk de aanrekening, van rechtswege en zonder ingebrekestelling, van de debetinteresten ten laste van de Cliënt. De Cliënt geeft zijn/haar uitdrukkelijk akkoord aan de Bank om zijn/haar rekening te debiteren voor elk niet-verschuldigd bedrag dat werd gecrediteerd op zijn/haar rekening ten gevolge van een foute, onregelmatige, valse of vervalste opdracht.

Artikel 21 – Aansprakelijkheid van de Bank Behoudens andersluidende wettelijke of contractuele bepaling, is de Bank slechts aansprakelijk voor de directe schade veroorzaakt door bedrog of zware fout van haarzelf of haar aangestelden/lasthebbers in de uitoefening van haar beroepsactiviteiten. Zij kan niet verplicht worden indirecte schade, die voorkomt uit een tekortkoming van de Bank, te vergoeden. Wordt onder andere als indirecte schade beschouwd: verlies van inkomsten, verhoging van de algemene onkosten, verlies van winsten, schade aan de reputatie van Cliënten, verstoring van de planning, enz. De Bank is niet aansprakelijk voor directe of indirecte schade ten gevolge van overmacht of ingevolge bepalingen en maatregelen genomen door Belgische, Europese of niet-Europese overheden. Bijgevolg is zij bijvoorbeeld niet aansprakelijk voor de schade veroorzaakt door gewelddadige of gewapende conflicten, terrorisme, werkonderbrekingen in de ondernemingen waarvan zij de diensten gebruikt, totale of gedeeltelijke storingen van de geautomatiseerde systemen van de Bank of van derden op wie de Bank beroep doet voor haar diensten, storingen in het telecommunicatienet, lock-outs, blokkades, boycots, overstromingen, branden en/of andere natuurrampen.

Artikel 22 – Financiële inlichtingen en adviezen De financiële, commerciële, technische en andere informatie verstrekt aan de Cliënt, zowel op objectieve als op subjectieve basis, is uitsluitend bestemd voor de Cliënt en strikt vertrouwelijk. Zij mag in geen geval aan derden worden meegedeeld door de Cliënt. Deze verstrekte inlichtingen en adviezen houden voor de Cliënt geen enkele verplichting in om opdrachten te geven of in te tekenen op bancaire, financiële of verzekeringsproducten of -diensten. Indien de Cliënt – op basis van deze inlichtingen en/of adviezen – toch intekent op bepaalde producten of diensten, draagt de Bank geen verantwoordelijkheid voor de prestaties van deze bancaire, financiële of verzekeringsproducten of -diensten, tenzij de Bank of haar aangestelden/lasthebbers terzake bedrog of zware fout kan worden verweten. De Cliënt blijft alleen en volledig verantwoordelijk voor het vrije gebruik van de door de Bank verstrekte inlichtingen en adviezen en voor de gevolgen van zijn/haar beslissingen.

Artikel 23 – Eenheid van rekening en zekerheden 23.1. Eenheid van rekening Alle rekeningen (met inbegrip van termijnrekeningen, spaarrekeningen en zichtrekeningen), geopend op naam van de Cliënt in de boeken van de Bank, vormen de rubrieken van één enkele en ondeelbare rekening waarvan de credit- en debetsaldi elkaar voortdurend compenseren. Het gaat om alle rekeningen, ongeacht of zij in euro of in vreemde munten zijn uitgedrukt, ongeacht of


16

dezelfde dan wel verschillende rentevoorwaarden toepasselijk zijn en ongeacht het feit of voor de onderscheiden rekeningen afzonderlijke kaarten worden afgegeven. De eenheid van rekening strekt zich evenwel niet uit tot rekeningen die een hypothecaire krediet vertegenwoordigen, verschillende termijnen hebben of exclusief gewaarborgd zijn door een zekerheid. Van zodra de Bank een gewettigd belang heeft (vb. faillissement, beslag, verzet, beëindiging cliëntrelatie, enz.) kan zij de vereiste boekhoudkundige overdrachten uitvoeren om de onderscheiden credit- en debetsaldi van de rekeningen samen te voegen tot één saldo. Deze overdrachten worden uitgevoerd in euro na, indien nodig, omrekening van vreemde deviezen voor rekening van de Cliënt in euro (op basis van de wisselkoers van de dag). 23.2. Compensatie De Bank kan op elk ogenblik, en zelfs na faillissement van de Cliënt of in een andere situatie van samenloop met andere schuldeisers, de tegoeden en schulden compenseren die wederzijds bestaan tussen haarzelf en de Cliënt. Deze compensatie kan uitgevoerd worden ongeacht de vorm en de aard van de schulden en vorderingen, ongeacht hun munteenheid of ongeacht het al dan niet opeisbare karakter van de wederzijdse schulden en vorderingen. Deze compensatie kan tevens gebeuren wanneer de Cliënt niet de enige titularis is van de vordering of niet de enige schuldenaar is (vb. Cliënt als mederekeninghouder). De berekening van deze compensatie wordt uitgevoerd in euro na, indien nodig, omrekening van de vreemde deviezen voor rekening van de Cliënt in euro (op basis van de wisselkoers van de dag). 23.3. Retentie- en pandrecht Alle effecten, waardepapieren en tegoeden, aangehouden door de Bank voor rekening van de Cliënt, vormen van rechtswege een bevoorrechte en ondeelbare waarborg tot zekerheid van alle verplichtingen van de Cliënt tegenover de Bank. Indien de Cliënt in gebreke blijft in de uitvoering van zijn/haar verplichtingen tegenover de Bank, zal deze laatste het recht hebben om de vermelde effecten, waardepapieren en tegoeden in te houden of te verzilveren volgens de wettelijke procedures. 23.4. Overdracht van vorderingen Zonder afbreuk te doen aan de opstelling van andere zekerheden, draagt de Cliënt aan de Bank – als waarborg voor de terugbetaling van alle sommen die hij/zij zou verschuldigd kunnen zijn voor om het even welke reden – elke vordering op derden, waarvan de Cliënt uit welke hoofde ook titularis is of zal zijn, over (binnen de wettelijke grenzen). De Cliënt machtigt de Bank, na voorafgaande ingebrekestelling, om voor zijn/haar rekening de formaliteiten van uitvoering en tegenstelbaarheid aan derden – waaronder de gecedeerde schuldenaar – van de overgedragen schuldvordering te vervullen en de ontvangen sommen te gebruiken in het kader van de aanzuivering van de bedragen die de Cliënt nog verschuldigd is aan de Bank. De Cliënt verbindt er zich toe op het eerste verzoek van de Bank alle gegevens over de identiteit van zijn/haar debiteuren en alle documenten betreffende de betrokken schuldvorderingen te verschaffen. De Cliënt machtigt de Bank eveneens al deze inlichtingen en documenten op te vragen bij de schuldenaars van de overgedragen schuldvorderingen.

Artikel 24 – Vertrouwelijkheid Overeenkomstig de gebruiken binnen de banksector, kan de Bank aan derden geen informatie verstrekken betreffende de rekeningen en tegoeden van haar Cliënten, noch over de transacties uitgevoerd door dezen met de Bank, tenzij zij daartoe van haar Cliënten voorafgaandelijk de geschreven toelating kreeg of wanneer zij daartoe toegelaten wordt door Belgische of buitenlandse


17

wettelijke of reglementaire bepalingen of wanneer deze mededeling wordt opgelegd door een gerechtelijke, administratieve of controleautoriteit, of indien een wettelijke belang het motiveert. In de zin van dit artikel, worden niet als derden beschouwd: de medewerkers van de Bank; de maatschappijen waarmee de Bank contractueel verbonden is of die behoren tot de Optima Groep evenals hun medewerkers. Voor de toepassing van onderhavig artikel en van artikel 25, wordt “medewerker” begrepen als: elke natuurlijke of rechtspersoon die tussenkomt in de relatie met de Cliënt of in de behandeling van zijn/haar gegevens, in uitvoering van eender welke overeenkomst afgesloten met de Bank of met een maatschappij waarmee de Bank contractueel verbonden is of die behoort tot de Optima Groep. Zijn in het bijzonder bedoeld: de bedienden, de gemachtigden, de commerciële agenten, de onderaannemers evenals de dienstverleners van externe diensten (outsourcing).

Artikel 25 – Persoonlijke levenssfeer Bij toepassing van de wettelijke bepalingen betreffende de bescherming van de persoonlijke levenssfeer, wordt de Cliënt ingelicht dat de “verantwoordelijke van de behandeling” Optima Bank NV is, waarvan de maatschappelijke zetel gevestigd is in de Keizer Karelstraat 75, 9000 Gent. De Cliënt bevestigt zijn/haar akkoord met de registratie en de behandeling van zijn/haar persoonlijke gegevens met als doel: het naleven van elke toepasselijke wettelijke of reglementaire bepaling, in het bijzonder inzake de Antiwitwaswet of inzake de preventie, onderzoek en opsporing van betaalfraude; het beheer van contractuele relaties; het geschillenbeheer; het voorkomen van misbruik en bedrog; de opstelling van statistieken en tests; de opleiding van het bankpersoneel; de kwaliteitscontrole van de dienstverlening; de commerciële prospectie en direct marketing voor bank- of financiële producten, of voor andere producten aangeboden door de Bank of door maatschappijen waarmee de Bank contractueel verbonden is of die behoren tot de Optima Groep. Met dit doel, en behoudens tegengestelde wettelijke bepaling, geeft de Cliënt de Bank de toelating om inlichtingen over hem/haar te verzamelen, hetzij tijdens een contact tussen de Cliënt en de Bank; hetzij bij maatschappijen waarmee de Bank contractueel verbonden is of die behoren tot de Optima Groep; hetzij wanneer deze informatie wordt meegedeeld door bevoegde derden (Belgisch Staatsblad, ...); hetzij wanneer deze informatie vervat is in elektronische communicatie tussen de Cliënt en de Bank. De Cliënt geeft zijn/haar akkoord over de mededeling door de Bank van persoonlijke gegevens die hem/haar betreffen, enerzijds aan de maatschappijen waarmee de Bank contractueel verbonden is of die behoren tot de Optima Groep, en aan de onderaannemers of andere leveranciers van uitbestede diensten (outsourcing), die sommige gegevens voor de Bank behandelen in het kader van hun opdrachten; en anderzijds aan derden krachtens een Belgische of buitenlandse wettelijke verplichting of indien dit gemotiveerd wordt door een wettelijk belang. Deze overeenkomst is geldig wanneer de overdracht van de persoonlijke gegevens van de Cliënt naar bovengenoemde personen in België gebeurt, of naar een lidstaat van de Europese Unie of naar een niet-lidstaat van de Europese Unie die een geschikt beschermingsniveau biedt.


18

De Cliënt aanvaardt dat onderaannemers en andere leveranciers van uitbestede diensten (outsourcing) van de Bank zijn/haar persoonlijke gegevens meedelen, aan elke bevoegde autoriteit, bij toepassing van een wettelijke verplichting. De maatschappijen waarmee de Bank contractueel verbonden is of die tot de Optima Groep behoren, kunnen de door de Bank doorgegeven persoonlijke gegevens gebruiken voor het voorkomen van misbruik en bedrog, voor commerciële prospectie en voor direct marketing. Op elk ogenblik kan de Cliënt zich verzetten, gratis en op eenvoudige aanvraag, tegen het gebruik van zijn/haar persoonlijke gegevens voor doeleinden van commerciële prospectie of direct marketing. De Cliënt kan tevens zijn/haar persoonlijke gegevens raadplegen, en de foute gegevens laten rechtzetten. Om zijn/haar rechten uit te voeren, richt de Cliënt een schriftelijke aanvraag, gedateerd en ondertekend, evenals een recto verso kopie van zijn/haar identiteitskaart aan de maatschappelijke zetel van de Bank (Keizer Karelstraat 75, 9000 Gent). Volgens de voorwaarden vastgesteld in onderhavig artikel, gaat de Bank eveneens over tot de registratie, behandeling en mededeling van de persoonlijke gegevens van natuurlijke personen die optreden bij een verrichting als vertegenwoordiger van een Cliënt (natuurlijke of rechtspersoon). Dit betreft in het bijzonder contactpersonen, volmachthebbers, wettelijke vertegenwoordigers en vertegenwoordigingsorganen van rechtspersonen. De Cliënt verbindt zich de bepalingen van onderhavig artikel ter kennis te brengen van alle betrokken personen en stelt zich garant voor hun aanvaarding van deze bepalingen.

Artikel 26 – Toepasbaar recht en toewijzing van rechtsbevoegdheid De relaties tussen de Bank en de Cliënt zijn onderworpen aan het Belgische recht, dat bijgevolg de geschillen beslecht die onderling zouden kunnen voorkomen in het kader van hun relatie. Voor deze geschillen zijn alleen de Belgische rechtbanken bevoegd.

Artikel 27 – Duur en beëindiging van de relaties 27.1. Duur van de relatie Zoals voorzien in Artikel 1 van onderhavige Algemene Voorwaarden, is de zakelijke relatie tussen de Bank en haar Cliënten van onbepaalde duur. 27.2. Beëindiging met opzeggingstermijn De Cliënt kan op elk ogenblik, zonder kosten en zonder zijn/haar beslissing te moeten rechtvaardigen, een einde stellen aan zijn/haar relatie met de Bank door middel van een aangetekend schrijven mits een opzeggingstermijn van één maand, te rekenen vanaf de datum van verzending. Als bewijs van het aangetekend schrijven volstaat het om het door de post afgeleverde ontvangstbewijs voor te leggen. De Bank kan op elk moment, en zonder haar beslissing te moeten rechtvaardigen, een einde stellen aan haar relatie met de Cliënt door middel van een aangetekend schrijven mits een opzeggingstermijn van: - twee maanden, te rekenen vanaf de datum van verzending, als de Cliënt een consument is; - één maand, te rekenen vanaf de datum van verzending, in alle andere gevallen. Als bewijs van het aangetekend schrijven volstaat het om het door de post afgeleverde ontvangstbewijs voor te leggen.


19

27.3. Beëindiging zonder opzeggingstermijn In geval van grove nalatigheid, zware fout, bedrog,,niet-naleving van wettelijke en/of reglementaire bepalingen door de andere partij of indien het vertrouwen in de andere partij ernstig is geschaad, kan de Bank of de Cliënt de relatie met de andere partij onmiddellijk verbreken, zonder in achtneming van enige opzeggingstermijn en zonder voorafgaande ingebrekestelling. De Bank behoudt zich eveneens het recht voor een einde te stellen aan de relatie met de Cliënt, met onmiddellijke ingang, zonder opzeggingstermijn of voorafgaande ingebrekestelling, in geval van: aanvraag tot uitstel van betaling door de Cliënt; faillissement of onder curatelenstelling van de Cliënt; onder bewindstelling van (een gedeelte van) het patrimonium van de Cliënt; overlijden van de Cliënt. 27.4. Slapende rekeningen De Bank behoudt zich het recht voor, volgens de voorwaarden en de modaliteiten vastgesteld door de geldende wettelijke bepalingen, de slapende rekeningen van de Cliënt af te sluiten indien er geen verrichtingen op die rekeningen geweest zijn gedurende een periode van vijf jaar en er evenmin contact is geweest tussen de Cliënt of diens vertegenwoordiger(s) en de Bank. 27.5. Teruggave Wanneer de Bank of de Cliënt een einde maakt aan de relatie met de andere partij, moet de Cliënt aan de Bank alle beheersinstrumenten terugbezorgen (overschrijvingsformulieren, cheques, bankkaart, kredietkaart,...), onafhankelijk van de persoon die deze in bezit heeft, binnen bovenstaande opzeggingstermijn (ingeval van toepassing van Artikel 27.2) of onmiddellijk (ingeval van toepassing van Artikel 27.3). De Cliënt is aansprakelijk voor het gebruik van deze instrumenten na de beëindiging van de relatie met de Bank. 27.6. Opeisbaarheid Bij het einde van de relatie zijn het eventuele debetsaldo van alle rekeningen en de andere verbintenissen van de Cliënt onmiddellijk opeisbaar door de Bank, zonder ingebrekestelling. Bovendien zal de Bank vanaf deze datum geen creditinteresten meer verlenen. De overeengekomen debetvoorwaarden of, bij gebreke hiervan, de standaard debetvoorwaarden en de eventuele verhogingsclausules blijven geldig na de beëindiging van de relatie op alles wat de Cliënt aan de Bank verschuldigd is. Alle kosten die de Bank dient te dragen voor de invordering van de schulden, de tegeldemaking van een zekerheidsstelling of de terugbetaling van een krediet zijn ten laste van de Cliënt. De bepalingen van de Algemene Voorwaarden en de eventuele Bijzondere Voorwaarden en/of bijzondere overeenkomsten blijven geldig tot beide partijen al hun wederzijdse verplichtingen zijn nagekomen. 27.7. Terbeschikkingstelling van het vermogen Indien de Cliënt, na terugbetaling van alle verschuldigde sommen aan de Bank en teruggave van alle beheersinstrumenten, over een creditsaldo beschikt, stelt de Bank dit saldo ter beschikking door overschrijving op de betaalrekening die hij/zij aan de Bank heeft meegedeeld. 27.8. Recuperatie van de kosten Als de Cliënt een consument is, krijgt de Cliënt terugbetaling van: - de regelmatig aangerekende kosten voor de uitvoering van betaaldiensten, indien deze op voorhand betaald werden: deze terugbetaling geschiedt pro rata vanaf de maand die volgt op de datum van beëindiging van de relatie met de Bank;


20

-

de vooraf betaalde beheerskosten op jaarbasis voor een betaalrekening of een gereglementeerde spaarrekening: deze terugbetaling geschiedt pro rata op basis van het aantal volledige kalendermaanden te rekenen vanaf de maand volgend op de afsluiting van de rekening tot het einde van de periode waarvoor er beheerskosten betaald werden. Deze regeling geldt niet voor de andere cliënten.

SECTIE 4 – VOLMACHTEN Artikel 28 – Volmachten: principes De Bank stelt specifieke volmachtformulieren ter beschikking van haar Cliënten, zodat deze een (algemene of bijzondere) volmacht kunnen toekennen aan derden. Behoudens uitdrukkelijk en schriftelijk akkoord, houdt de Bank geen rekening met volmachten die op een andere manier werden verleend. De volmachten worden gedeponeerd en bewaard bij de Bank. Elke volmacht wordt persoonlijk verleend en is bijgevolg niet overdraagbaar. Als meerdere volmachthebbers worden aangewezen, kunnen zij elk apart optreden, behoudens andersluidende verklaring in het volmachtformulier. Behoudens bijzondere bepaling in het volmachtformulier, heeft de volmachthebber dezelfde bevoegdheden (beheer, beschikking, ...) als de rekeninghouder zelf, met uitzondering van de opzegging van de (betaal- of andere) rekening, die het recht blijft van de rekeninghouder. Nochtans blijft deze laatste de eindverantwoordelijke voor het gebruik van het product of de dienst. De volmachtgever-rekeninghouder en de volmachthebber verbinden zich solidair en ondeelbaar tegenover de Bank voor alle opdrachten die zij geven en alle verrichtingen die zij uitvoeren. De Bank is niet aansprakelijk indien de volmachthebber gebruik maakt van zijn bevoegdheden om schade te berokkenen aan de rechten van de volmachtgever. De onderhavige Voorwaarden zijn eveneens van toepassing op de volmachthebbers.

Artikel 29 – Herroeping van een volmacht De herroeping van een volmacht door de volmachtgever, om welke reden dan ook, dient gemeld te worden aan de Bank, hetzij per aangetekende brief, hetzij door middel van het daartoe bestemd formulier. Die melding kan gedaan worden door elke (mede-)rekeninghouder die apart optreedt. De Cliënt die een volmacht herroept wordt verondersteld de betrokken partijen hierover in te lichten (mederekeninghouder(s), vertegenwoordiger, volmachthebber,...). De Bank kan niet verantwoordelijk worden gesteld voor de kennisgeving aan alle betrokken personen. De herroeping wordt van kracht op de derde werkdag volgend op de ontvangst van het bericht van herroeping door de Bank, maar de Bank zal in de mate van het mogelijke proberen ermee rekening te houden vóór het verstrijken van deze termijn.

Artikel 30 – Andere wijzen waarop de volmacht eindigt De volmachten eindigen eveneens door opzegging door de volmachthebber, het overlijden, de onbekwaamverklaring, ontbinding, faillissement of kennelijk onvermogen van de volmachtgever of de volmachthebber. De volmachten verstrekt door rechtspersonen eindigen daarenboven in geval van uitspraak van een gerechtelijk beroepsverbod ten laste van de volmachthebber. In deze omstandigheden zal de Bank trachten, in de mate van het mogelijke, zo snel mogelijk rekening te houden met het einde van de volmacht, en in elk geval vanaf de derde werkdag volgend op deze waarop de beëindiging haar ter kennis werd gebracht.


21

Artikel 31 – Aansprakelijkheid De Bank kan niet aansprakelijk worden gesteld voor de gevolgen die voortvloeien uit het gebruik van onduidelijke of onvolledige volmachten. Wanneer een volmacht eindigt, om welke reden dan ook, is de Cliënt gehouden alle documenten (zoals formulieren), banken/of kredietkaarten en de betalingsmiddelen die in het bezit waren van de volmachthebber, terug te bezorgen aan de Bank. Indien dit niet gebeurt, blijft de volmachtgever verantwoordelijk voor de gevolgen van het eventuele gebruik door de volmachthebber van deze documenten en beheersinstrumenten. De Bank kan niet aansprakelijk worden gesteld indien zij, nadat de volmacht werd herroepen, een opdracht uitvoert die haar vóór de herroeping werd overgemaakt door de volmachthebber.


22

Hoofdstuk 2 – DE REKENINGEN SECTIE 1 – ALGEMENE BEPALINGEN Artikel 32 – Producten De Bank opent op naam van haar Cliënten zichtrekeningen, accumulatierekeningen, termijndeposito's en gereglementeerde en niet-gereglementeerde spaarrekeningen. De rekeningen kunnen geopend worden in euro of in vreemde deviezen. De Bank behoudt zich het recht voor de opening van een rekening voor een Cliënt te weigeren. Andere producten kunnen eveneens worden aangeboden, waarvan de modaliteiten worden bepaald door de onderhavige Algemene Voorwaarden en/of de Bijzondere Voorwaarden.

Artikel 33 – Rekeninguittreksels Elke boeking op het debet of het credit van een rekening wordt geregistreerd op een rekeninguittreksel. De rekeninguittreksels vermelden het saldo van de rekening bij het begin van de beschouwde periode, de in die periode uitgevoerde transacties met een referentie die het mogelijk maakt om elke betaalverrichting te identificeren, de in voorkomend geval toegepaste wisselkoers en het bedrag van vóór en na de wisselverrichting, de credit- en debetinteresten, de in die periode aangerekende kosten, evenals het saldo van de rekening bij het einde van de beschouwde periode. De rekeninguittreksels worden ter beschikking gesteld van de Cliënt volgens de modaliteiten (op papier of enige ander medium) en de frequentie overeengekomen tussen de Cliënt en de Bank, en dit minstens één keer per maand. De papieren uittreksels worden verzonden naar het adres dat de Cliënt aan de Bank heeft meegedeeld. De verzending van papieren uittreksels of de afgifte van duplicaten worden aangerekend. Artikel 34 – Valutadatum De valutadatum is de datum vanaf wanneer bedragen van op rekening geboekte credit- en debetverrichtingen beginnen of ophouden interest op te leveren. De valutadatum van een creditverrichting is de datum van de werkdag waarop het bedrag van de verrichting gecrediteerd wordt op rekening van de Cliënt (Begunstigde). De valutadatum van een debetverrichting is de datum van de werkdag waarop het bedrag van de verrichting is gedebiteerd van de rekening van de Cliënt. Artikel 35 – Interestberekening De interesten worden dagelijks berekend op het saldo dat resulteert uit de aan de transacties toegekende valutadatum.

SECTIE 2 – ZICHTREKENINGEN Artikel 36 – Voorwerp van de zichtrekening De Bank opent op naam van haar Cliënten zichtrekeningen, die hen toelaten bedragen te ontvangen en te betalen. De tegoeden op een zichtrekening zijn onmiddellijk opeisbaar.


23

Artikel 37 – Credit- en debetinteresten De zichtrekening genereert, al naargelang het geval, credit- of debetinteresten die berekend worden volgens de tarieven en modaliteiten bepaald door de Bank. De bedragen die op de rekening gecrediteerd worden brengen interest op vanaf de kalenderdag van hun storting. De opgenomen bedragen houden op interest te genereren vanaf de kalenderdag waarop het bedrag van de rekening wordt gedebiteerd. De verworven interesten worden periodiek berekend en geboekt. De debetinteresten - toegepast pro rata temporis op het bedrag van elke debetpositie - zijn door de Cliënt van rechtswege en zonder ingebrekestelling verschuldigd. Niettemin behoudt de Bank zich het recht voor de debetinteresten niet te boeken indien deze lager zijn dan één euro (1 EUR), en dit zonder bericht aan de Cliënt. Bovendien behoudt de Bank zich het recht voor de creditinteresten niet op de rekening van de Cliënt te storten indien hun bedrag lager is dan de waarde van een postzegel voor een gewone brief, en dit zonder bericht aan de Cliënt. In geval van afsluiting van de rekening, worden de intresten verrekend pro rata temporis tot op de dag van afsluiting van de rekening.

Artikel 38 – Creditsaldo Elke rekening dient op elk ogenblik een creditsaldo te vertonen. De Bank kan weigeren een opdracht uit te voeren wanneer onvoldoende provisie op de rekening aanwezig is. Een eventuele tolerantie door de Bank van een debetsaldo, creëert, zelfs bij herhaling, geen enkel verworven recht en het laat de Cliënt niet toe het behoud of de hernieuwing ervan te vragen. Indien de zichtrekening een niet toegelaten debetsaldo vertoont, moet dit door de Cliënt onmiddellijk worden aangezuiverd. Bovendien zal de Bank in dergelijk geval geen opnames meer toegelaten en kan zij alle betaalmiddelen blokkeren tot het debetsaldo is aangezuiverd.

SECTIE 3 – TERMIJNDEPOSITO’S Artikel 39 – Voorwaarden De Bank kan termijndeposito's aanvaarden. Het termijndeposito is steeds verbonden met een zichtrekening, waarnaar of waarvan de verrichtingen met betrekking tot het termijndeposito worden uitgevoerd. De duur en de voorwaarden van het deposito worden overeengekomen bij de totstandkoming. De Cliënt kan een termijndeposito niet eenzijdig beëindigen vóór de contractuele vervaldag. Behoudens andersluidend bericht van de Cliënt, dat schriftelijk en minstens 3 werkdagen vóór de vervaldag van het deposito aan de Bank moet worden meegedeeld, wordt een termijndeposito automatisch hernieuwd voor dezelfde duur en tegen de voorwaarden die op het ogenblik van de hernieuwing van kracht zijn.

Artikel 40 – Minimumbedrag Een termijndeposito vereist de plaatsing van een minimum bedrag dat door de Bank wordt bepaald en dat is vermeld in de tarieflijst van de Bank of in de productfiche.


24

SECTIE 4 – SPAARREKENINGEN Artikel 41 – Voorwerp van de spaarrekening De Bank aanvaardt beleggingen van onbepaalde looptijd op een al dan niet gereglementeerde spaarrekening. Een gereglementeerde spaarrekening is een spaarrekening die beantwoordt aan criteria vastgesteld in het Koninklijk besluit tot uitvoering van het Wetboek inkomstenbelastingen en die maken dat de spaarinkomsten niet volledig belast worden. Van een gereglementeerde spaarrekening kunnen opnames worden uitgevoerd voor volgende transacties: elke transfer of overschrijving naar een rekening op naam van de houder van de spaarrekening, behalve door middel van een doorlopende opdracht; elke transfer naar een spaarrekening geopend bij de Bank op naam van de echtgeno(o)t(e) of van een familielid tot de tweede graad van de houder van de spaarrekening; elke betaling van bedragen die de houder van de spaarrekening verschuldigd is in kapitaal, interesten of andere bedragen tengevolge van leningen of kredieten toegestaan door de Bank of door een organisme vertegenwoordigd door de Bank; elke betaling aan de Bank van verzekeringspremies en kosten verbonden aan de spaarrekening, van de aankoop- of inschrijvingsprijs van effecten, van de huurprijs voor een safe bij de Bank en van het bewaarloon voor effecten die in open bewaring zijn gegeven. Van een niet-gereglementeerde spaarrekening kunnen de opnames enkel worden uitgevoerd onder de vorm van een transfer of overschrijving naar een zichtrekening op naam van de houder van de spaarrekening.

Artikel 42 – Interesten en premies De tegoeden ingeschreven op de spaarrekening worden vergoed tegen de basisrentevoet opgenomen in de tarieflijst of in de productfiche. De artikels 14 en 15 van de Algemene Voorwaarden zijn daarbij van toepassing. 42.1. Gereglementeerde spaarrekening De basisrentevoet van de gereglementeerde spaarrekening wordt verhoogd met een getrouwheidspremie binnen de grenzen en tegen de voorwaarden vastgesteld door de wet. De basisrente en de getrouwheidspremie worden berekend op basis van een jaarlijkse rentevoet zoals vastgelegd in de tarieflijst van de Bank. Zij worden berekend en op het credit van de rekening ingeschreven per 31 december van elk jaar of, in voorkomend geval, bij de afsluiting van de spaarrekening. Niettemin behoudt de Bank zich het recht voor om de creditinteresten niet op de rekening van de Cliënt te storten indien deze lager zijn dan de waarde van een postzegel voor een gewone brief, en dit zonder bericht aan de Cliënt. De basisrente wordt berekend vanaf de kalenderdag van de storting. Elk opgenomen bedrag houdt op interesten te genereren vanaf de kalenderdag van opname. De getrouwheidspremie wordt toegekend voor het bedrag dat op de rekening blijft hetzij gedurende 12 opeenvolgende en niet onderbroken kalendermaanden, hetzij gedurende 11 opeenvolgende en niet onderbroken maanden binnen hetzelfde kalenderjaar. De houder van de rekening wordt via rekeninguittreksel verwittigd van het bedrag van de interesten en de eventuele premies die hem toekomen.


25

42.2. Niet-gereglementeerde spaarrekening De Bank kan de basisrentevoet van de niet-gereglementeerde spaarrekening verhogen met premies of bonussen aangeduid in de tarieflijst of in de productfiche. De basisrentevoet, de premies en/of bonussen worden berekend op basis van een jaarlijkse rentevoet overeenkomstig de tarieflijst van de Bank of de productfiche. De rentevoeten en eventuele premies worden berekend en ingeschreven op het credit van de rekening van de Cliënt op 31 december van elk jaar of, in voorkomend geval, bij de afsluiting van de spaarrekening. Niettemin behoudt de Bank zich het recht voor om de creditinteresten niet op de rekening van de Cliënt te storten indien deze lager zijn dan de waarde van een postzegel voor een gewone brief, en dit zonder bericht aan de Cliënt. De basisrentevoet wordt berekend vanaf de kalenderdag van de storting. Elk opgenomen bedrag houdt op interesten op te leveren vanaf de kalenderdag van de opname. De houder van de rekening wordt via rekeninguittreksel verwittigd van het bedrag van de interesten en eventuele premies die hem toekomen.

SECTIE 5 – ACCUMULATIEREKENINGEN Artikel 43 – Voorwerp van de accumulatierekening Wanneer de Cliënt geen natuurlijke persoon is, kan de Bank beleggingen voor onbepaalde tijd aanvaarden op een accumulatierekening. Van een accumulatierekening kunnen enkel opnames worden uitgevoerd onder de vorm van een transfer of overschrijving naar een zichtrekening op naam van de houder van de accumulatierekening.

Artikel 44 – Minimumbedrag Een accumulatierekening vereist de plaatsing van een minimum bedrag dat door de Bank wordt vastgesteld en dat vermeld is in de tarieflijst van de Bank of in de productfiche.

Artikel 45 – Interesten en premies De tegoeden ingeschreven op de accumulatierekening worden vergoed tegen de rentevoet vermeld in de tarieflijst of de productfiche. De artikels 14 en 15 van de Algemene Voorwaarden zijn erop van toepassing. De Bank kan de basisrentevoeten van de accumulatierekening verhogen met premies en/of bonussen aangeduid in de tarieflijst of de productfiche. De basisrentevoet, de premies en/of bonussen worden berekend op basis van een jaarlijkse rentevoet zoals bepaald in de tarieflijst of de productfiche. De rentevoeten en eventuele premies worden berekend en ingeschreven op het credit van de rekening van de Cliënt aan het einde van elke maand of, eventueel, bij afsluiting van de accumulatierekening. De Bank behoudt zich het recht voor om de creditinteresten niet op rekening van de Cliënt over te schrijven indien het bedrag van deze interesten kleiner is dan de waarde van een postzegel voor een normale brief en dit zonder de Cliënt hiervan te verwittigen. De houder van de rekening wordt via rekeninguittreksel geïnformeerd over het bedrag van de interesten en eventuele premies die hem toekomen.


26

SECTIE 6 – BESCHERMING VAN DE DEPOSITO’S Artikel 46 – Bescherming van de deposito’s en van de financiële instrumenten De Bank neemt deel aan het Belgisch systeem voor de bescherming van de deposito's en financiële instrumenten zoals thans georganiseerd door : - de Wet van 17 december 1998; en - het Koninklijk Besluit van 14 november 2008 tot uitvoering van de wet van 15/10/2008 houdende maatregelen ter bevordering van de financiële stabiliteit en inzonderheid tot instelling van een staatsgarantie voor verstrekte kredieten en andere verrichtingen in het kader van de financiële stabiliteit, voor wat betreft de bescherming van de deposito's, de levensverzekeringen en het kapitaal van erkende coöperatieve vennootschappen, en tot wijziging van de wet van 2/08/2002 betreffende het toezicht op de financiële sector en de financiële diensten; - het Koninklijk Besluit van 16 maart 2009 betreffende de bescherming van deposito’s en levensverzekeringen door het Bijzonder Beschermingsfonds voor deposito’s en levensverzekeringen. In geval van tekortkomingen van de Bank (faillissement, gerechtelijk concordaat, stopzetting terugbetaling van deposito's), verzekert deze bescherming een tussenkomst van het Beschermingsfonds voor deposito's en financiële Instrumenten en het Bijzonder Beschermingsfonds voor deposito’s en levensverzekeringen, die in haar huidige vorm als volgt kan worden samengevat : - gedeponeerde fondsen (in euro of in de munteenheid van een lidstaat van de EU) en de bancaire schuldvorderingsbewijzen (kasbons, obligaties en andere) uitgegeven door de Bank, in euro of in een munteenheid van de Europese Unie voor zover ze op naam zijn gesteld, gedematerialiseerd zijn of in open bewaargeving worden gehouden: het maximum bedrag van de schadevergoeding is beperkt tot 100.000 euro per titularis. De eerste schijf van 50.000 euro van dit bedrag wordt ten laste genomen door het Beschermingsfonds van de deposito's en financiële instrumenten en de eventuele overschrijding door het Speciaal Beschermingsfonds van de deposito's en de levensverzekeringen. - financiële instrumenten (aandelen, obligaties, bankschuldbewijzen uitgegeven door een andere uitgever dan de Bank, enz.) die opgenomen zijn in een effectendossier bij de Bank en die zij niet kan leveren of terugbezorgen: het maximum bedrag van de vergoeding is 20.000 euro per titularis, Voor meer details wordt verwezen naar het document “Toepassingsmodaliteiten van de bescherming van deposito’s en financiële instrumenten bij kredietinstellingen en beleggingsondernemingen”, beschikbaar op www.protectionfund.be, www.beschermingsfonds.be of www.fondsdeprotection.be. Het Beschermingsfonds is gevestigd te 1000 Brussel, Berlaimontlaan, 14 (tel: 32 2 221 38 92, fax 32 2 221 32 41).

Hoofdstuk 3 – DIENSTEN VERBONDEN AAN REKENINGEN SECTIE 1 – VERRICHTINGEN OP REKENING Artikel 47 – Soorten verrichtingen De Bank bepaalt de diensten die zij aanbiedt, de verrichtingen die zij aanvaardt en de voorwaarden en modaliteiten ervan.


27

Artikel 48 – Geweigerde verrichtingen Omwille van veiligheidsredenen kunnen aan de loketten geen stortingen of afnames worden uitgevoerd.

Artikel 49 – Tussenkomst van derden Indien de Bank het wenselijk of noodzakelijk acht, kan zij beroep doen op derden om opdrachten van de Cliënt uit te voeren, goederen en/of waardepapieren in bewaring te nemen of andere overeenkomsten met de Cliënt uit te voeren De Bank zal de nodige zorgvuldigheid aan de dag leggen bij de keuze van deze derden. Indien de Bank bewijst dat zij zorgvuldig heeft gehandeld in haar keuze, is zij niet aansprakelijk voor de tekortkoming van deze derden.

Artikel 50 – Creditering onder voorbehoud Elke terbeschikkingstelling van om het even welk bedrag of waardepapier aan de Cliënt, hetzij in speciën, door inschrijving op rekening of op een andere wijze, in het kader van een transactie waarvan de afwikkeling nog onvolledig is, wordt, behoudens andersluidend akkoord, uitgevoerd “onder voorbehoud van goede afloop”, zelfs indien deze formulering niet uitdrukkelijk is op de documenten aangaande de transactie is vermeld. Wanneer de effectieve inning of levering niet plaatsvindt, dient de Cliënt de Bank dezelfde som, vermeerderd met de interesten, terug te betalen of dezelfde waardepapieren te restitueren. De Cliënt geeft daartoe aan de Bank toelating om zijn/haar rekening op eigen initiatief en zonder voorafgaande kennisgeving te debiteren voor het bedrag van deze som en interesten.

Artikel 51 – Kwijtingen en ontvangstbewijzen De terbeschikkingstelling of het verzenden van rekeninguittreksels, briefwisseling, kwijtingen en ontvangstbewijzen, ongeacht de vorm en met inbegrip van elektronische dragers, bewijst de uitvoering van de transacties die aan de Bank werden toevertrouwd. In geval van betwisting zullen alleen deze documenten als bewijs worden aanvaard. Indien deze documenten ontbreken, zal de inschrijving van de verrichting in de boeken van de Bank als bewijs gelden.

SECTIE 2 – BETALINGSOPDRACHTEN Artikel 52 – Vorm van de betalingsopdrachten De Cliënt zal betalingsopdrachten in principe enkel via Web Banking doorgeven. De Bank kan uitzonderlijk andere transmissievormen aanvaarden. Elke betalingsopdracht doorgegeven aan de Bank, hetzij via Web Banking, hetzij door middel van de formulieren die hiervoor ter beschikking van de Cliënt worden gesteld, moet exact het voorwerp en de modaliteiten van de uit te voeren opdracht aanduiden. Betalingsopdrachten kunnen enkel per telefoon, e-mail of fax aan de Bank worden doorgegeven indien daarover op voorhand een bijzondere schriftelijke overeenkomst werd afgesloten. De Bank behoudt zich in dit geval niettemin het recht voor de uitvoering uit te stellen tot na ontvangst van een bevestiging van de Cliënt in de vorm die de Bank wenselijk acht. De Bank kan eveneens eisen dat de opdrachten die zij onmiddellijk uitvoert, schriftelijk worden bevestigd. Indien voor om het even


28

welke reden, de Bank de opdracht niet wenst of kan uitvoeren, zal zij de Cliënt hiervan ten spoedigste verwittigen. Indien de Cliënt voor het doorgeven van betalingsopdrachten geen gebruik maakt van de door de Bank aanvaarde media, aanvaardt hij/zij de risico's van zijn/haar keuze en de Bank kan niet aansprakelijk worden gesteld voor onjuiste uitvoering van de opdracht.

Artikel 53 – Moment van ontvangst van de betalingsopdrachten Een betalingsopdracht, die direct door de Betaler of indirect door of via de Begunstigde is verstuurd, wordt geacht door de Bank te zijn ontvangen op de dag van invoering of ontvangst van de instructies in het informaticasysteem van de Bank. Indien dit geen bankwerkdag is, wordt de eerstvolgende werkdag beschouwd als datum van de betalingsopdracht. Betalingsopdrachten (andere dan domiciliëringen) die niet uiterlijk op 15u00 (Belgische tijd) worden ontvangen, zullen geacht worden op de eerstvolgende werkdag te zijn ontvangen en de uitvoeringstermijn zal dan ook pas op die werkdag aanvangen. Wat betreft domiciliëringen die via het systeem DOM’80 en/of via het Europese domiciliëringssysteem Sepa Direct Debit (SDD) worden uitgevoerd, wordt het moment van ontvangst van de incassobestanden bepaald zoals voorzien in hetzij de “Overeenkomst DOM’80’’, hetzij het Contract voor Europese domiciliëringen Sepa Direct Debit (SDD) Core en Business to Business en de technische bijlagen. De Bank en de Cliënt kunnen overeenkomen dat een betalingsopdracht ofwel op een bepaalde dag zal worden uitgevoerd, ofwel na verloop van een bepaalde periode, ofwel op de dag dat de Cliënt de bedragen ter beschikking van de Bank heeft gesteld. In dat geval wordt de dag van ontvangst van de betalingsopdracht geacht de overeengekomen dag te zijn. Indien de overeengekomen dag geen bankwerkdag is, dan wordt de daaropvolgende werkdag beschouwd als zijnde de dag van ontvangst van de betalingsopdracht.

Artikel 54 – Uitvoering van de betalingsopdrachten De Bank voert een betalingsopdracht die haar worden doorgestuurd uit op basis van het rekeningnummer (Gebruikersidentificatie) dat door de Cliënt vermeld wordt. Zij is in geen geval verplicht de juistheid van de gegevens vermeld in de opdracht te verifiëren. Zo moet zij niet controleren of de identiteit van de opdrachtgever of van de begunstigde overeenstemt met de rekeningnummers die moeten gedebiteerd of gecrediteerd worden, of met de gebruikersidentificatie. Indien de Bank oordeelt dat zij de noodzakelijke verbeteringen kan aanbrengen, heeft zij het recht de opdracht uit te voeren. In dit geval kan zij niet aansprakelijk worden gesteld voor een eventuele beoordelingsfout of de laattijdige uitvoering, behalve in geval van bedrog of zware fout van zichzelf of haar personeel. Onverminderd de toepassing van de Antiwitwaswet of om het even welke andere wetgeving terzake, behoudt de Bank zich het recht voor om de uitvoering van onvolledige of onjuiste betalingsopdrachten of betalingsopdrachten in geval van ontoereikend saldo op rekening, te weigeren. Niettemin, indien zij het verantwoord acht, kan zij sommige opdrachten uitvoeren in het belang van de Cliënt, ondanks het ontoereikende saldo; hetzij de uitvoering uitstellen tot ontvangst van voldoende gelden gedurende maximaal 5 kalenderdagen. Het ontstane debetsaldo verleent de Cliënt geen enkel verworven recht op toekomstig krediet en moet onmiddellijk aangezuiverd worden. Als de Bank weigert een betalingsopdracht uit te voeren, dan wordt de weigering en, mogelijkerwijs, de reden ervan en de te volgen rechtzettingprocedure, aan de Cliënt meegedeeld door middel van een rekeninguittreksel, via Web Banking of enig ander geschikt medium. Elke betalingsopdracht waarvan de uitvoering geweigerd werd door de Bank wordt als niet ontvangen beschouwd.


29

Artikel 55 – Wijziging of intrekking van de betalingsopdrachten Iedere intrekking of wijziging van een betalingsopdracht moet aan de bank kenbaar gemaakt worden door middel van een getekend schrijven vanwege de Cliënt (Betaler) of zijn/haar gevolmachtigde, met een precieze vermelding van de ingetrokken of gewijzigde opdracht. Een dergelijke schriftelijke vraag moet ten laatste op volgende tijdstippen door de Bank ontvangen zijn: op het einde van de werkdag (vóór 15u00) voorafgaand aan de overeengekomen dag van debitering van de fondsen in geval van domiciliëring; op het einde van de werkdag (vóór 15u00) voorafgaand aan de overeengekomen dag als de Bank en de Cliënt toepassing hebben gemaakt van artikel 53, lid 3 van deze Algemene Voorwaarden.

Artikel 56 – Betalingsopdracht ten voordele van afgesloten of onbestaande rekeningen Als de Bank een opdracht ontvangt ten voordele van een afgesloten of onbestaand rekeningnummer, mag zij het geld aan de opdrachtgever terugbetalen.

Artikel 57 – Schade - interesten Voor zover de aansprakelijkheid van de Bank in het gedrang is, kan de Cliënt enkel eisen dat de oorspronkelijke toestand wordt hersteld en dat hij/zij in voorkomend geval wordt schadeloos gesteld voor de verwijlintresten en het schadebeding die hij/zij verplicht werd te betalen en voor de creditinteresten die hij/zij ten gevolge van de laattijdige of verkeerde uitvoering van zijn/haar betalingsopdracht door de Bank eventueel heeft ontbeerd.

SECTIE 3 – BETAALVERRICHTINGEN Artikel 58 – Definitie Met betaalverrichting wordt bedoeld de handeling van de Cliënt (Betaler of Begunstigde) om geld op een betaalrekening te storten, over te schrijven of af te halen, ongeacht iedere onderliggende verplichting tussen de Betaler en de Begunstigde.

Artikel 59 – Soorten betaalverrichtingen De hieronder vermelde verrichtingen zijn betalingsverrichtingen in de zin van artikel 58 van de Algemene Voorwaarden: Overschrijving: een betalingsopdracht waarbij de Betaler zijn bank de opdracht geeft om zijn betaalrekening te debiteren ten voordele van een betaalrekening van een door de Betaler aangeduide Begunstigde. Voor de toepassing van onderhavige Algemene Voorwaarden verwijst deze term zowel naar Belgische nationale overschrijvingen als op Europese overschrijvingen. Bestendige opdrachten: iedere rekeninghouder kan de Bank op voorhand de opdracht geven om automatisch en op bepaalde vervaldagen een vast bedrag over te schrijven op een andere rekening. Indien de Cliënt geen laatste vervaldag heeft aangeduid, dan geldt de bestendige opdracht voor onbepaalde duur. Indien de zichtrekening afgesloten wordt, worden tevens alle eraan verbonden bestendige opdrachten automatisch geannuleerd.


30

Domiciliëring: deze betaaldienst bestaat erin dat de betaalrekening van een Betaler wordt gedebiteerd overeenkomstig een betaalverrichting die door de Begunstigde wordt geïnitieerd nadat de Betaler daartoe zijn akkoord heeft verleend aan de Begunstigde, de Bank van de Begunstigde of de Bank van de Betaler. Voor de toepassing van deze Algemene Voorwaarden omvat deze term zowel het Belgische binnenlandse domiciliëringsstelsel als de Europese domiciliëringen. Indien de zichtrekening afgesloten wordt, dan worden alle eraan verbonden domiciliëringen automatisch geannuleerd.

Artikel 60 – Domiciliëring De Bank biedt haar Cliënten de mogelijkheid om de betaling van schulden en de inning van vorderingen bij haar te domiciliëren; zij zal de verrichtingen uitvoeren door debitering of creditering van de door de Cliënt aangeduide rekening. Een domiciliëring vereist dat de Betaler een volmacht geeft aan, al naargelang de situatie, één of meerdere van volgende personen: de Begunstigde (schuldeiser) de Bank van de Begunstigde de Bank van de Betaler (debiteur) Een exemplaar van deze volmacht moet aan de Betaler worden overhandigd en zijn uitdrukkelijke toestemming bevatten; de volmacht moet uitdrukkelijk verwijzen naar het onderliggende contract dat op zijn beurt de bepalingen van de gedomicilieerde vorderingen moet vastleggen wat betreft de aard, de vervaldata en, eventueel, het juiste bedrag. Een domiciliëring kan slechts geldig gerealiseerd worden als de Betaler (debiteur) voorafgaand op de hoogte is gesteld van het onderliggende contract. De Bank wijst, in haar hoedanigheid van bankier van de Betaler (debiteur), alle aansprakelijkheid af betreffende de echtheid of geldigheid van de aan de Begunstigde (schuldeiser) toegekende domiciliëringsmandaten. De Bank dient slechts rekening te houden met de wijzigingen van het domiciliëringsmandaat, van welke aard ook, vanaf ontvangst van de informatie, ook al hebben deze wijzigingen eerder het voorwerp van een publicatie uitgemaakt. De Bank kan niet aansprakelijk worden gesteld voor de gevolgen verbonden aan het niet of laattijdig meedelen van informatie. Zij kan evenmin aansprakelijk worden gesteld voor de echtheid, de geldigheid of een eventuele verkeerde interpretatie van de voorgelegde documenten, net zomin als voor de inhoud ervan. Wanneer de dienst voor Europese domiciliëringen ‘SDD Business to Business’ door de Bank wordt voorgesteld, dan moet de Cliënt-Betaler (debiteur) de Bank onmiddellijk en schriftelijk op de hoogte te stellen van de ondertekening van zulk een domiciliëringsakkoord; of van het feit dat hij/zij niet handelt in het kader van zijn/haar professionele of commerciële bezigheden. Een domiciliëring en de eraan verbonden volmacht kunnen te allen tijde door elke partij opgezegd worden (Betaler of Begunstigde), door middel van een kennisgeving aan de medecontractant / de andere partij. De opzegging van de domiciliëring door de Betaler is geldig ten opzichte van al zijn/haar gevolmachtigden zodra de Betaler haar bekendmaakt aan zijn schuldeiser (Begunstigde). Cliënten die Begunstigde (schuldeiser) zijn kunnen de Bank opdracht geven om de doorlopende of eenmalige vorderingen die bij haar of bij een andere financiële instelling gedomicilieerd zijn te incasseren. De aan deze incasso-orders verbonden voorwaarden, zoals de eisen waaraan de genormaliseerde informatiedrager moet voldoen, staan beschreven in het Contract voor Europese domiciliëringen Sepa Direct Debit (SDD) Core en Business to Business en de bijhorende technische bijlagen. Als de domiciliëring wordt uitgevoerd door het systeem DOM’80, zijn de eraan verbonden voorwaarden zoals weergegeven in het document “Overeenkomst DOM’80”.


31

Artikel 61 – Goedkeuring van de betaalverrichtingen Een betalingsopdracht wordt pas als toegestaan beschouwd als de Cliënt (Betaler) zijn/haar toestemming tot uitvoering heeft verleend. Deze toestemming kan vóór of na de betaalverrichting plaatsvinden. Bij gebrek aan toestemming vanwege de Cliënt, wordt de betaalverrichting beschouwd als niet toegestaan. De Cliënt (Betaler) wordt geacht zijn/haar toestemming voor de uitvoering van een betaalverrichting te hebben gegeven: 1) voor overschrijvingen: op papier: door aan de Bank een geldig getekend overschrijvingsformulier te bezorgen; elektronisch (Web Banking): door de pincode in te voeren en/of de correcte toepassing van de vereiste authentificatie-procedure ter bevestiging van de elektronisch ingevoerde transactie. 2) voor bestendige opdrachten: op papier: door ondertekening van een door de Bank geleverd formulier; elektronisch (Web Banking): door de pincode in te voeren en/of de correcte toepassing van de vereiste authentificatie-procedure ter bevestiging van de elektronisch ingevoerde transactie. 3) voor domiciliëringen: door toekening van een geldige volmacht door de Betaler conform artikel 60 van deze Algemene Voorwaarden.

Artikel 62 – Uitvoeringstermijn van een betaalverrichting Onverminderd artikel 54 van deze Algemene Voorwaarden, zijn de maximale uitvoeringstermijnen voor overschrijvingen en bestendige opdrachten: elektronisch ingevoerd (Web Banking) ten voordele van een rekening bij een andere bank: de rekening van de bank van de Begunstigde zal ten laatste op het einde van de eerste werkdag na ontvangst van de opdracht gecrediteerd worden; elektronisch ingevoerd (Web Banking) ten voordele van een rekening bij Optima Bank: de rekening van de bank van de Begunstigde zal ten laatste op het einde van de werkdag waarop de opdracht ontvangen is gecrediteerd worden; op papier: de rekening van de bank van de Begunstigde moet ten laatste op het einde van de tweede werkdag na ontvangst van de opdracht gecrediteerd worden; (de werkdag waarop de opdracht werd ontvangen wordt in alle gevallen bepaald overeenkomstig artikel 53 van deze Algemene Voorwaarden).

Artikel 63 – Betwisting van een niet-toegestane of onjuist uitgevoerde betaalverrichting De Cliënt-consument die een niet-toegestane of verkeerd uitgevoerde betaalverrichting opmerkt en deze rechtgezet wil zien, moet hiervan onverwijld kennis geven aan de Bank en uiterlijk binnen dertien maanden na de valutadatum van de debitering of creditering. Voor andere cliënten geldt een termijn van drie maanden. Indien de Cliënt ontkent toestemming te hebben gegeven voor een uitgevoerde betaalverrichting, of indien hij/zij beweert dat zij niet correct werd uitgevoerd, moet de Bank het bewijs leveren dat de verrichting goedgekeurd werd, dat ze correct werd geregistreerd en geboekt en dat er geen technische of andere tekortkoming is opgetreden. In geval de Bank een betaalverrichting heeft uitgevoerd die niet door de Cliënt werd goedgekeurd, zal de Bank, na controle op eventuele fraude vanwege de Betaler, het bedrag van de niet goedgekeurde betaalverrichting onmiddellijk aan de Betaler terugstorten. Indien nodig zal de Bank de


32

toestand herstellen waarin de gedebiteerde betaalrekening zich zou bevonden hebben indien de niet goedgekeurde betaalverrichting niet had plaatsgevonden, in voorkomend geval verhoogd met de interesten op dit bedrag.

Artikel 64 – Terugbetaling van verrichtingen geïnitieerd door of via de Begunstigde 64.1 Te vervullen voorwaarden De Bank zal een toegestane betaalverrichting die door of via de Begunstigde werd geïnitieerd, aan haar Cliënt (Betaler) die handelt in de hoedanigheid van Consument onder volgende dubbele voorwaarde terugbetalen: 1. de goedkeuring van de Betaler maakte, op het ogenblik dat zij werd verleend, geen melding van het juiste bedrag van de betaalverrichting, en 2. het bedrag van de betaalverrichting overschrijdt het bedrag waaraan de Betaler zich redelijkerwijze kon verwachten rekening houdend met de aard van de voorgaande betalingen, de voorwaarden van zijn kaderovereenkomst en de pertinente omstandigheden van de zaak. Voor de toepassing van deze laatste voorwaarde kan de Betaler geen redenen inroepen die verband houden met een wisselverrichting die werd uitgevoerd conform de overeengekomen referentiekoers. Op vraag van de Bank levert de Betaler gedetailleerde elementen in verband met voormelde voorwaarden. De terugbetaling zal gelijk zijn aan het volledig bedrag van de uitgevoerde betaalverrichting. De Cliënt (Betaler) die handelt in het kader van zijn/haar professionele of commerciële bezigheden kan geen terugbetaling vragen van toegestane betaalverrichtingen die door of via de Begunstigde werden geïnitieerd en door de Bank uitgevoerd. 64.2 Periode De Betaler kan voormelde terugbetaling vragen gedurende een periode van acht weken te rekenen vanaf de datum waarop de gelden gedebiteerd werden. De Bank zal binnen de 10 werkdagen na ontvangst van een dergelijk verzoek ofwel de terugbetaling uitvoeren ofwel verantwoorden waarom daartoe geen aanleiding is. De Bank is niet aansprakelijk voor de overschrijding van deze termijn indien dit te wijten is aan de Begunstigde of derden, onder meer wat betreft het verstrekken van relevante informatie. 64.3 Domiciliëring Indien de Begunstigde gebruikmaakt van het systeem DOM’80 kan de Cliënt (Betaler) – ongeacht of het al dan niet om een Consument gaat – in afwijking van de artikelen 64.1 en 64.2 van deze Algemene Voorwaarden – aan de Bank de onvoorwaardelijke terugbetaling vragen van een goedgekeurde betaaloperatie die door de Begunstigde werd geïnitieerd en werd uitgevoerd; dit kan gedurende een termijn van acht kalenderweken te rekenen vanaf de datum waarop de fondsen werden gedebiteerd. In dit geval heeft de Bank niet het recht om deze terugbetaling aan zijn Cliënt (Betaler) te weigeren en zij zal de goedgekeurde verrichting onmiddellijk terugbetalen. Indien de Begunstigde gebruikmaakt van het systeem voor Europese domiciliëringen (SDD) kan de Cliënt (Betaler) die handelt als Consument – in afwijking van de artikelen 64.1 en 64.2 van deze Algemene Voorwaarden – aan de Bank de onvoorwaardelijke terugbetaling vragen van een goedgekeurde betaaloperatie die door de Begunstigde werd geïnitieerd en werd uitgevoerd; dit kan gedurende een termijn van acht kalenderweken te rekenen vanaf de datum waarop de fondsen werden gedebiteerd. In dit geval heeft de Bank niet het recht om deze terugbetaling aan zijn Cliënt (Betaler) te weigeren en zij zal de goedgekeurde verrichting onmiddellijk terugbetalen


33

Indien de Begunstigde gebruikmaakt van het systeem voor Europese domiciliëringen (SDD) kan de Cliënt (Betaler) die niet handelt als Consument maar in het kader van zijn/haar beroeps- of commerciële activiteiten – in afwijking van de artikelen 64.1 en 64.2 van deze Algemene Voorwaarden – niet aan de Bank de terugbetaling vragen van een goedgekeurde betaaloperatie die door de Begunstigde werd geïnitieerd en in dit systeem reeds werd uitgevoerd. Ongeacht het door de Begunstigde gebruikte domiciliëringssysteem (DOM’80 of SDD) en ongeacht de hoedanigheid van de Cliënt/Betaler (Consument of niet), zal terugbetaling van een domiciliëring evenwel niet mogelijk zijn indien de Cliënt (Betaler) rechtstreeks aan de Bank toestemming heeft verleend voor de uitvoering van een domiciliëring of een reeks van domiciliëringen en indien hij/zij gedurende de vier weken voorafgaand aan de vervaldag informatie heeft gekregen betreffende de toekomstige domiciliëringen of deze informatie te zijner/harer beschikking werd gesteld op de door de Bank of de Begunstigde overeengekomen wijze.

Artikel 65 – Aansprakelijkheid in het kader van de uitvoering van betaalverrichtingen 65.1 Aansprakelijkheid in geval van foute Gebruikersidentificatie Zoals bepaald in artikel 54 van deze Algemene Voorwaarden, wordt een betaalopdracht conform de Gebruikersidentificatie geacht correct door de Bank te zijn uitgevoerd wat betreft de door de Cliënt aangeduide Begunstigde. De Bank hoeft geen rekening te houden met door de Cliënt geleverde bijkomende informatie. De Bank kan niet aansprakelijk worden gesteld indien een betaalopdracht niet of verkeerd werd uitgevoerd ten gevolge van een onjuiste Gebruikersidentificatie door de Cliënt. In dergelijk geval zal de Bank redelijkerwijze trachten om de betrokken gelden te recupereren, met aanrekening van vorderingskosten ten laste van de Cliënt.

65.2. Aansprakelijkheid in geval van betaalopdracht opgestart door de Betaler Indien de Bank optreedt in de hoedanigheid van bank van de Betaler is zij verantwoordelijk voor de correcte uitvoering van de betaling, tenzij zij kan aantonen dat de bank van de Begunstigde het bedrag van de betaalopdracht ontvangen heeft. Indien de aansprakelijkheid van de Bank ten aanzien van haar Cliënt (Betaler) in het gedrang is, betaalt zij het bedrag van de niet of slecht uitgevoerde betaalverrichting onmiddellijk aan haar Cliënt terug. In voorkomend geval zal zij bovendien de toestand van de gedebiteerde betaalrekening van de Cliënt herstellen in de toestand waarin die zich zou hebben bevonden indien de verkeerde betaalverrichting niet had plaatsgevonden. Indien de aansprakelijkheid van de bank van de Begunstigde wordt ingeroepen, dan zal deze het bedrag van de betaalverrichting onmiddellijk ter beschikking van de Begunstigde stellen. In voorkomend geval zal deze bank de betaalrekening van de Begunstigde met het overeenstemmend bedrag crediteren. In geval een betalingsopdracht door de Cliënt (Betaler) werd geïnitieerd en niet of slecht werd uitgevoerd, zal de Bank op vraag van de Betaler onmiddellijk trachten de betalingsopdracht op te sporen en het resultaat van haar onderzoek kenbaar maken aan de Cliënt.

65.3. Aansprakelijkheid in geval van betaalopdracht opgestart door of via de Begunstigde Indien de Bank optreedt in de hoedanigheid van bank van de Begunstigde, is zij ten opzichte van de Begunstigde verantwoordelijk voor een correcte overdracht van de betalingsopdracht aan de bank van de Betaler.


34

De Bank zal een betalingsopdracht vanwege haar Cliënt (Begunstigde) onmiddellijk overmaken aan de bank van de Betaler. De Bank is ten opzichte van haar Cliënt (Begunstigde) verantwoordelijk voor de verwerking van de betalingsopdracht conform de geldende valutaregels en zij ziet erop toe dat het bedrag van de betalingsopdracht onmiddellijk nadat het bedrag op rekening van de Bank gecrediteerd werd ter beschikking van haar Cliënt (Begunstigde) wordt gesteld. In geval de Bank op grond van dit artikel niet aansprakelijk kan worden gesteld voor een niet of slecht uitgevoerde betaalverrichting, dan berust de aansprakelijkheid ten aanzien van de Betaler bij de bank van de Betaler. Indien de aansprakelijkheid van de bank van de Betaler wordt ingeroepen, dan betaalt deze, in voorkomend geval en onmiddellijk, het bedrag van de niet of slecht uigevoerde betaalverrichting terug. Deze bank zal bovendien de toestand van de gedebiteerde betaalrekening van de Cliënt moeten herstellen alsof de betaalverrichting nooit zou hebben plaatsgevonden. In geval van niet of slecht uitgevoerde betaalverrichting zal de Bank op vraag van de Begunstigde, ongeacht de aansprakelijkheid vastgesteld in huidig artikel, de betaalverrichting trachten op te sporen en het resultaat van haar onderzoek kenbaar maken aan haar Cliënt (Begunstigde). 65.4. Aansprakelijkheid voor kosten De Bank is de Cliënt de kosten verschuldigd waarvoor zij aansprakelijk is, alsook de door de Cliënt opgelopen interesten ten gevolge van het niet of slecht uitvoeren van de betaalverrichting. De Cliënt heeft tevens recht op bijkomende schadeloosstellingen voor de eventuele andere financiële gevolgen. 65.5. Overmacht De aansprakelijkheid van de Bank onder dit artikel 65 vervalt in geval van overmacht of wanneer de Bank heeft gehandeld conform enige wettelijke of reglementaire verplichting. De Bank kan de vorige paragraaf niet inroepen in geval van niet of slechte uitvoering van een betaalverrichting die te wijten is aan het gebrekkig functioneren van een toestel, terminal of uitrusting die door haar voor betaalverrichtingen werd aanvaard, zelfs indien de Bank daarover geen controle heeft.

SECTIE 4 – BANKKAARTEN EN KREDIETKAARTEN Artikel 66 – Bankkaart De houder van een zichtrekening, alsmede elke volmachthebber die daartoe toelating van de rekeninghouder heeft, kan de aflevering van een bankkaart vragen. De aflevering en het gebruik van alle bankkaarten wordt beheerst door eigen en specifieke voorwaarden genoemd “Bijzondere Voorwaarden voor bankkaarten”, die integraal deel uitmaken van de onderhavige Algemene Voorwaarden.

Artikel 67 – Kredietkaart De houder van een zichtrekening, alsook elke volmachthebber die daartoe toelating van de rekeninghouder heeft, kan de aflevering van een kredietkaart vragen. De voorwaarden van toekenning en gebruik van deze kredietkaart worden bepaald door eigen en specifieke voorwaarden genoemd “Bijzondere voorwaarden voor kredietkaarten”, die integraal deel uitmaken van de onderhavige Algemene Voorwaarden.


35

SECTIE 5 – HANDELSPAPIEREN Artikel 68 – Cheques De Bank reikt in principe geen chequeformulieren uit. Zij behoudt zich niettemin het recht voor om dit uitzonderlijk wel te doen. In dit geval, kan de rekeninghouder van een zichtrekening alsook zijn volmachthebber, chequeformulieren aanvragen tegen de voorwaarden bepaald door de Bank. De Bank kan weigeren chequeformulieren af te leveren of kan het aantal ter beschikking van de Cliënt gestelde formulieren beperken, zonder haar beslissing te moeten motiveren. Elke Cliënt die aan de Bank de uitgifte van een cheque vraagt, op zijn/haar naam of die van een derde, is verantwoordelijk tegenover de Bank voor de gevolgen die het verlies of de diefstal van die cheque kan veroorzaken. De Cliënt moet onmiddellijk bij de politie of de gerechtelijke instanties aangifte doen van het verlies, de diefstal of het misbruik van zijn/haar cheques, op straffe van verval van het recht op vergoeding. Indien er misbruik mee gemoeid kan gaan, moet de Cliënt tevens aangifte bij de politie doen en een kopie van de aangifte naar de Bank sturen. Zelfs indien de Bank op de hoogte werd gesteld, is zij niet aansprakelijk voor de uitbetaling van gestolen, vervalste of verloren cheques De verzending van cheques naar de geadresseerde gebeurt op risico van de Cliënt. De uitgifte van een cheque vooronderstelt dat er voldoende provisie op de rekening staat voor uitbetaling. Tenzij een waarborg werd gesteld, kan de Bank de betaling van cheques weigeren indien het bedrag ervan niet of onvoldoende gedekt is. Indien de uitbetaling van een cheque tot een debetsaldo leidt, moet de rekening onmiddellijk worden aangezuiverd. In geval de Cliënt aan de Bank zou vragen om de betaling van een cheque om reden van herroeping of verzet te weigeren, zal de Bank overeenkomstig haar beroepsplichten een ernstig onderzoek moeten voeren om te bepalen of zij hieraan gevolg kan geven. De Cliënt kan de Bank niet aansprakelijk stellen voor de beslissing die zij in dat verband en op redelijke gronden neemt. De Bank kan op ieder ogenblik aan de Cliënt meedelen dat hem/haar het recht wordt ontzegd nog langer cheques uit te geven, zonder dat deze beslissing moeten worden gemotiveerd. Zodra een dergelijke mededeling werd gedaan, moet de Cliënt alle chequeformulieren die nog in zijn/haar bezit zijn aan de Bank terugbezorgen, zoniet zal de Cliënt aansprakelijk zijn voor alle gevolgen van het gebruik van deze chequeformulieren. De intrekking van het recht van de Cliënt om cheques uit te geven geldt automatisch ook voor alle volmachthebbers van de Client.

Artikel 69 – Andere waardepapieren dan cheques – Incassoverrichtingen Op verzoek van de Cliënt, kan de Bank zich ermee belasten om tegen het gangbare tarief in België of in het buitenland, waardepapieren (cheques, wisselbrieven, orderbrieven,...) ter incasso en/of acceptatie aan te bieden. Wat Cliënten–Consumenten betreft, geldt dit enkel voor gecertificeerde bankcheques en/of cheques uitgeschreven door een notaris gevestigd in België die geïnd worden op een zichtrekening of een spaarrekening geopend op naam van de Cliënt in de boeken van de Bank. Behoudens andersluidende bepalingen in deze Algemene Voorwaarden, geschiedt de uitvoering van deze transacties overeenkomstig de “Uniforme regels voor incasso’s” van de Internationale Kamer van Koophandel van Parijs, zoals van kracht op het ogenblik dat het waardepapier ter incasso wordt aangeboden. Door hun aanbieding ter incasso, bevestigt de Cliënt de geldigheid en regelmatigheid van het waardepapier evenals de authenticiteit van de handtekeningen die er, in welke hoedanigheid ook, op voorkomen. De Cliënt erkent derhalve dat de Bank in dat verband geen enkele controle dient uit


36

te voeren en hij/zij aanvaardt aansprakelijkheid voor alle mogelijke gevolgen van de ongeldigheid van het waardepapier, of de onregelmatigheid of valsheid van de handtekeningen die erop voorkomen. De Bank is niet aansprakelijk voor de verkeerde uitvoering van de opdracht indien deze onduidelijk, onvolledig of foutief is. De Bank kan niet aansprakelijk worden gesteld voor de handelingen van Belgische of buitenlandse derden die tussenkomen bij een incassotransactie, tenzij indien de keuze van deze derde zou zijn geschied met bedrog of een zware fout vanwege de Bank. Evenmin is de Bank aansprakelijk voor een eventuele foute interpretatie door de correspondent van de opdracht die hij vanwege de Bank ontvangt, noch voor de gevolgen van een eventuele staking van zijn betalingen. In principe voert de Bank de storting van de netto-opbrengst van het incasso, na aftrek van de gemaakte kosten, uitsluitend uit na effectieve incassering en na de eventuele repatriëring van de fondsen. Indien de Bank eerder de rekening van de Cliënt heeft gecrediteerd, kan zij steeds en zonder aanmaning tot correctie-debitering overgaan indien het waardepapier niet geïnd kan worden. Incasso's in het buitenland gebeuren op risico van de Cliënt. Wat betreft het waardepapieren die de Bank ter incasso aanhoudt als eigenaar, begunstigde, rekeninghouder of volmachthebber, is zij op geen enkele wijze verplicht om een protest te laten optekenen voor weigering van acceptatie of niet-betaling, noch daar een kennisgeving van op te maken, noch om de wettelijke termijnen terzake te eerbiedigen. Indien de Bank deze formaliteiten toch uitvoert, zal zij in geen geval daardoor enige aansprakelijkheid op zich nemen.

Hoofdstuk 4 – DIENSTEN IN VERBAND MET EFFECTEN SECTIE 1 – BEWARING VAN EFFECTEN Artikel 70 – Voorwerp Op voorwaarde dat de Cliënt tevens titularis is van een zichtrekening of een spaarrekening bij de Bank, kan hij/zij de bewaring en het administratief beheer van alle gangbare Belgische en buitenlandse roerende waarden en andere financiële instrumenten zoals gedefinieerd door de Belgische financiële wetgeving (o.a. aandelen, obligaties, kas- en staatsbons, rechten van deelneming in ICBE’s, enz.) (hierna “Effecten” genoemd) aan de Bank toevertrouwen, onder voorbehoud van het discretionair recht van de Bank om de bewaring van bepaalde effecten te weigeren of slechts onder bepaalde voowaarden te aanvaarden. De in bewaring gegeven Effecten worden geboekt op een “open bewaring” effectenrekening op naam van de Cliënt.

Artikel 71 – Effectenrekening « open bewaring » Op de opening en het beheer van een effectenrekening zijn de bepalingen van de Algemene Voorwaarden op overeenkomstige wijze van toepassing. Effectenrekeningen kunnen in volle eigendom, in vruchtgebruik of in naakte eigendom worden geopend. Voor elke deponering van effecten geeft de Bank de Cliënt een ontvangstbewijs met daarop de referentie van de in open bewaring gegeven Effecten.


37

Transacties verricht binnen het kader van een rekening “open bewaring” worden steeds verrekend via de zichtrekening of de spaarrekening van de Cliënt. Een rekening ”open bewaring” kan, zonder kennisgeving aan de Cliënt, door de Bank worden afgesloten drie maanden na de afboeking van het laatste effect dat daarop gedeponeerd was

Artikel 72 – Gedeponeerde effecten en onregelmatigheden De effecten gedeponeerd bij de Bank dienen “goed leverbaar” te zijn, wat onder meer inhoudt dat zij geldig en echt zijn, in goede materiële staat, voorzien van alle nog niet vervallen coupons, niet vervallen zijn en niet het voorwerp van enig beslag of verzet in België of in het buitenland uitmaken. De Cliënt zal alle schade en kosten vergoeden die de Bank of haar depositarissen zouden oplopen ten gevolge van de neerlegging van effecten die niet aan deze criteria voldoen. De Bank is niet verplicht enige verificatie uit te voeren betreffende de authenticiteit of de regelmatigheid van de effecten. De Bank is in geen enkel geval aansprakelijk voor de schade die de Cliënt zou kunnen lijden wegens onregelmatigheden waarmee de effecten vóór of na de deponering zouden worden bezwaard. De Cliënt aanvaardt alle gevolgen die voortvloeien uit de toepassing van de wet van 24 juli 1921 op de ongewilde buiten bezitstelling van titels aan toonder wat betreft alle door hem/haar ter bewaring overgemaakte effecten. Hij/zij staat zelf in voor de gevolgen die voortvloeien uit de bewaargeving of verhandeling van effecten waartegen verzet werd gedaan. Indien de Bank, ondanks verzet, enige uitbetaling zou hebben verricht in verband met een gedeponeerd effect, dient de Cliënt op eerste verzoek de tegenwaarde vermeerderd met alle kosten aan de Bank terug te betalen en hij/zij stemt ermee in dat de Bank daartoe ambtshalve de rekening van de Cliënt mag debiteren.

Artikel 73 – Dematerialisatie Als gevolg van de wet van 14 december 2005 over de afschaffing van effecten aan toonder, worden alle effecten, inclusief deze die gedeponeerd werden onder het stelsel van de vervangbaarheid, die op 1 januari 2008 op rekening stonden, van rechtswege omgezet in gedematerialiseerde effecten of effecten op naam. Fysieke levering van Effecten die bij de Bank werden of worden gedeponeerd is niet mogelijk. Overdracht is nog enkel mogelijk door overschrijving naar een andere effectenrekening.

Artikel 74 – Bewaring De Bank bepaalt de wijze en plaats van de bewaring van de effecten die haar worden toevertrouwd. De Cliënt machtigt de Bank om de effecten te deponeren bij een correspondent bankier of bij een professionele of interprofessionele Belgische of buitenlandse depositaris. De Bank selecteert haar correspondenten met zorg, rekening houdend met hun ervaring en reputatie. De Cliënt aanvaardt dat de wetten, reglementen en gebruiken die van toepassing zijn op buitenlandse depositarissen, hem/haar ten volle tegenstelbaar zijn. De Bank zal geen aansprakelijkheid dragen voor het verlies van effecten gedeponeerd bij depositarissen noch voor door hen gepleegde misdrijven tenzij bewezen wordt dat de Bank bij de keuze van de depositaris een fout heeft gemaakt die een normaal voorzichtige en diligente bankier niet zou hebben gemaakt.


38

Artikel 75 – Bewaarloon – kosten De Bank rekent voor de inbewaarneming van effecten een bewaarloon aan waarvan de tarieven en modaliteiten ter kennis van de Cliënt worden gebracht overeenkomstig artikel 14 van de Algemene Voorwaarden. Dit bewaarloon wordt door de Bank automatisch gedebiteerd van de zicht- of spaarrekening van de Cliënt. De Cliënt zal tevens alle kosten en taksen dragen van de verrichtingen die in het kader van de bewaargeving worden gedaan. Het bedrag ervan wordt eveneens automatisch gedebiteerd van de zicht- of spaarrekening van de Cliënt.

Artikel 76 – Administratief beheer van de effecten Behoudens andersluidende instructies van de Cliënt zal de Bank op eigen initiatief overgaan tot volgende verrichtingen met betrekking tot de effecten opgenomen in de effectenrekening : a) het innen van interesten en dividenden en storting ervan op de zicht- of spaarrekening van de Cliënt; b) het incasseren van de terugbetaling van de effecten. De Bank zal geen verrichtingen meer uitvoeren met betrekking tot effecten waarvoor een order tot transfer naar een rekening bij een andere instelling werd gegeven. Alle bedragen die de Bank incasseert in verband met de effecten zullen gestort worden op de zicht- of spaarrekening van de Cliënt. De Bank zal de Cliënt naar best vermogen en in functie van de officiële documentatie waarvan de Bank kennis kan nemen informeren aangaande regularisatieverrichtingen, omruilingen, uitoefening van inschrijvings- of toewijzingsrechten, trekkingen, enz. en de instructies van de Cliënt terzake doorgeven. De Bank is niet aansprakelijk voor de niet-mededeling of de laattijdige mededeling van keuzes of opties waarover de Cliënt met betrekking tot zijn/haar effecten beschikt, noch garandeert zij de juistheid van de mededelingen die zij verricht. Verplichte regularisatieverrichtingen (splitsingen, omwisselingen, kapitaalverminderiingen) zullen door de Bank automatisch worden uitgevoerd. Voor facultatieve regularisatieverrichtingen (keuzedividenden, inschrijvingsrechten bij kapitaalverhoging of openbaar overnamebod) zal de Bank de Cliënt informeren van de keuze die zij in zijn/haar naam en voor zijn/haar rekening zal maken bij gebreke van uitdrukkelijke andersluidende keuze.

Artikel 77 – Rapportering De Bank stelt de Cliënt in kennis van iedere verrichting die met betrekking tot de effectenrekening werd gedaan via een gedetailleerd afschrift met daarop het detail van de verrichting en de stand van de effectenrekening. Indien de Cliënt niet met de verrichting kan instemmen moet hij/zij de Bank hiervan schriftelijk in kennis stellen binnen de 5 werkdagen na ontvangst van het afschrift, bij gebreke waarvan de verrichting aan hem/haar tegenstelbaar wordt geacht.

Artikel 78 – Rekeningoverzicht De Bank stuurt op regelmatige tijdstippen, en minstens éénmaal per jaar, een overzicht van de effecten die de Cliënt in open bewaring heeft gegeven. De op het overzicht vermelde waardebepalingen zijn louter indicatief en binden nocht de Bank noch de schuldplichtige instelling.


39

SECTIE 2 – BELEGGINGSDIENSTEN Artikel 79 – Voorwerp De dienstverlening van de Bank inzake beleggingsdiensten beperkt zich tot het geven van geschikt beleggingsadvies enerzijds en het aanvaarden van opdrachten om orders te plaatsen met betrekking tot financiële instrumenten, opgenomen in een Belgische of een buitenlandse gereglementeerde markt of toegelaten tot de verhandeling op een Belgische of buitenlandse multilaterale handelsfaciliteit (MTF) anderzijds.

Artikel 80 – Categorieën van beleggers In het kader van de levering van bovenstaande beleggingsdiensten (beleggingsadvies, ontvangst en doorgeven/uitvoeren van transacties in financiële instrumenten) en overeenkomstig de wettelijke bepalingen, deelt de Bank haar Cliënten vóór de aanbieding van haar diensten in drie verschillende categorieën in: in aanmerking komende tegenpartijen, professionele Cliënten en niet-professionele (of retail) Cliënten. Elk van deze categorieën van cliënten heeft recht op een aangepast beschermingsniveau. 80.1. In aanmerking komende tegenpartijen Een Cliënt wordt in principe als in aanmerking komende tegenpartij gecatalogeerd indien hij/zij behoort tot één van de categorieën vermeld in artikel 3 van het Koninklijk besluit van 3 juni 2007 tot bepaling van nadere regels tot omzetting van de richtlijn betreffende markten voor financiële instrumenten (vb. kredietinstellingen, beursvennootschappen, verzekeringsmaatschappijen, pensioenfondsen, centrale banken, nationale regeringen en openbare diensten betrokken bij het beheer van de openbare schuld, enz.). Een in aanmerking komende tegenpartij wordt verondersteld de werking van de financiële markten genoegzaam te kennen. De Bank is niet verondersteld de hieronder vermelde gedragsregels te eerbiedigen bij het ontvangen en doorgeven/uitvoeren van orders in financiële instrumenten (doch wel bij het verlenen van beleggingsadvies) ten opzichte van dit type Cliënt. 80.2. Professionele Cliënten De Cliënten worden in principe beschouwd als professionele Cliënten conform de opsomming in de bijlage A bij het Koninklijk besluit van 3 juni 2007 tot bepaling van nadere regels tot omzetting van de richtlijn betreffende markten voor financiële instrumenten. De gedragsregels die op de professionele Cliënten worden toegepast, gaan ervan uit zij over de nodige kennis, ervaring en deskundigheid beschikken om zelf hun beleggingsbeslissingen te nemen en om op een adequate wijze de door hen gelopen risico’s in te schatten. Bovendien zijn de informatieverplichtingen van de Bank ten opzichte van de professionele Cliënten minder uitgebreid dan de informatieverplichtingen ten aanzien van de niet-professionele (of retail) Cliënten. 80.3. Retail Cliënten De Cliënten die niet behoren tot één van beide voormelde categorieën (in aanmerking komende tegenpartijen en professionele Cliënten), worden ingedeeld bij de niet-professionele (of retail) Cliënten. Zij genieten van het hoogste niveau van bescherming. De hierna vermelde gedragsregels zijn integraal op hen van toepassing.


40

80.4. Inlichtingen betreffende de indeling per categorie De Bank licht de Cliënt in over de categorie waarin hij/zij wordt ingedeeld en over zijn/haar eventueel recht om een andere categorie-indeling te vragen. De Cliënt die een andere categorieindeling wenst, moet hiervoor een schriftelijke aanvraag tot de Bank richten. De Bank is evenwel niet verplicht om gevolg te geven aan het verzoek van de Cliënt tot een andere categorie-indeling.

Artikel 81 – Gedragsregels De bepalingen van dit artikel zijn slechts van toepassing op de categorieën van professionele en niet-professionele (of retail) Cliënten en de in aanmerking komende tegenpartijen voor wat betreft de dienst beleggingsadvies. 81.1. Optimaal uitvoeringsbeleid voor transacties in financiële instrumenten Behalve bij de aanwezigheid van specifieke instructies van de Cliënt, is de Bank gehouden om de orders van haar Cliënten uit te voeren naar best vermogen (best execution). Bijgevolg zal de Bank er nauwgezet op toezien dat zij bij de uitvoering van orders alle redelijke maatregelen neemt om het best mogelijke resultaat voor haar Cliënten te behalen, rekening houdend met de prijs, de kosten, de snelheid, de waarschijnlijkheid van uitvoering en afwikkeling, de omvang, de aard en alle andere voor de uitvoering van orders relevante aspecten. 81.2. Ken uw Cliënt 81.2.1. Geschiktheid De Bank neemt de noodzakelijke maatregelen om het beleggersprofiel van de Cliënt te bepalen. Bij haar adviezen respecteert de Bank het voor de Cliënt vastgelegde beleggersprofiel, zodat de geformuleerde aanbevelingen steeds zullen aansluiten bij de specifieke situatie van de Cliënt. . Indien de Cliënt van het geschikte advies van de Bank wenst af te wijken, behoudt de Bank zich het recht voor om dergelijke transacties in financiële instrumenten – die niet overeenstemmen met het beleggerprofiel van de Cliënt – te weigeren. Indien de Client weigert de nodige informatie aan de Bank te verstrekken voor het bepalen van zijn/haar beleggerprofiel, dan kan de Bank geen beleggingsadvies verstrekken. . 81.2.2. Verplichting van de Cliënt: informatieplicht De Cliënt is verantwoordelijk voor de correctheid en volledigheid van de informatie die hij/zij aan de Bank verstrekt. De Cliënt verbindt er zich toe, gedurende de relatie met de Bank, de Bank schriftelijk op de hoogte houden over elke verandering in zijn/haar beleggerprofiel, met name in zijn/haar financiële situatie, zijn/haar beleggingsobjectieven en zijn/haar kennis en ervaring op beleggingsgebied. Indien en zolang de Cliënt dergelijke wijzigingen niet aan de Bank doorgeeft, kan en mag de Bank ervan uitgaan dat zich geen wijzigingen hebben voorgedaan in het beleggersprofiel.

81.3. Ontvangst en doorgeven/uitvoeren van transacties in financiële instrumenten Wanneer de Bank geen gepersonaliseerd beleggingsadvies aan de Cliënt verstrekt, beperkt de dienst van de Bank zich tot het ontvangen en doorgeven/uitvoeren van transacties in financiële instrumenten. 81.4. Retrocessies De Bank ontvangt over het algemeen bij een belegging door de Cliënt in een instelling voor collectieve belegging (ICB), van de distributeur of de beheerder van de ICB, een gedeelte van het –


41

door de Cliënt aan de ICB betaalde – intrede- of beheerloon. De documenten, die beschikbaar zijn voor een specifiek financieel actief (vb. uitgifteprospectus), vermelden het bedrag of het percentage van deze retrocessie. De cliënt heeft steeds het recht om op aanvraag meer gedetailleerde informatie te ontvangen, meer bepaald over de aard, de hoegrootheid en de berekeningswijze van de bedragen die Optima Bank ontvangt.

Artikel 82 – Transacties in financiële instrumenten 82.1. Bepalingen Wordt verstaan onder: Financiële instrumenten: alle financiële instrumenten geviseerd door de financiële wetgeving, waaronder kasbons, obligaties, effecten die de openbare schuld vertegenwoordigen (staatsbons, lineaire obligaties,...), aandelen, warrants, deelbewijzen van instellingen voor collectieve belegging, evenals afgeleide financiële instrumenten (opties, futures, swaps,…) Transacties in een financieel instrument: alle mogelijke verrichtingen in een financieel instrument, met inbegrip van de inschrijving, aankoop, verkoop, terugkoop, omruiling of omzetting ervan, de incassering van de coupon, de terugbetaling en de uitoefening van enig recht verbonden aan een financieel instrument. 82.2. Orders aan de Bank Elk order moet in principe worden doorgegeven door ondertekening van het formulier dat de Bank hiervoor ter beschikking stelt en moet in ieder geval het voorwerp en de modaliteiten van de transactie met precisie aanduiden. Orders die per telefoon, e-mail of fax aan de Bank worden overgemaakt, worden enkel aanvaard indien daarover vooraf een bijzondere schriftelijke overeenkomst werd afgesloten. Indien de Cliënt een opdracht doorgeeft op een andere wijze dan door de Bank vereist, draagt hij/zij het risico van deze keuze en kan de Bank niet aansprakelijk worden gesteld in geval van bedrog, vergissing of vertraging die een invloed heeft op de transactie. De Bank heeft bovendien het recht om dergelijke orders te weigeren. Bij weigering is de Bank niet aansprakelijk voor niet-uitvoering van een dergelijk order. 82.3. Dekking De Cliënt verbindt zich ertoe geen orders te geven voor transacties die zijn/haar financiële draagkracht te boven gaan. De Bank is gerechtigd om elke uitvoering van een order afhankelijk te maken van de overhandiging van een dekking door de Cliënt. De Cliënt machtigt de Bank om de dekking aan te leggen door debitering van zijn/haar rekening of door overboeking van effecten uit zijn/haar effectenrekening. De Bank kan hoe dan ook niet verplicht worden om orders uit te voeren indien – op het ogenblik van het order – de aankoop niet door voldoende fondsen is gedekt of bij de verkoop de financiële instrumenten niet of een effectenrekening van de Cliënt zijn geplaatst, noch kan de Bank in dergelijk geval aansprakelijk worden gesteld voor het niet of laattijdig uitvoeren van het order. Alle financiële instrumenten, fondsen en vreemde munten die door de Cliënt aan de Bank worden overhandigd of waarover de Bank voor rekening van de Cliënt beschikt, vormen de provisie om de goede uitvoering te garanderen van alle transacties in financiële instrumenten aangegaan door de Cliënt. De Bank kan deze tegoeden, op kosten en risico van de Cliënt, achterhouden, verkopen en/of compenseren in geval van niet-uitvoering of wanprestatie van de Cliënt.


42

82.4. Uitvoering van orders Alle orders worden uitgevoerd op risico van de Cliënt, met inachtneming van de wetten, reglementen en/of gebruiken die van toepassing zijn op de plaats en op de gereglementeerde markt of MTF waarop het order betrekking heeft. De orders worden uitgevoerd op de plaats die de Cliënt uitdrukkelijk heeft aangeduid. Bij gebrek aan instructies van de Cliënt of indien de door de Cliënt verleende instructies niet kunnen worden uitgevoerd, kiest de bank de plaats waar het order zal worden uitgevoerd, rekening houdend met de beste belangen van de Cliënt. De Cliënt verleent uitdrukkelijk toestemming aan de Bank om een order met betrekking tot een financieel instrument dat toegelaten is tot de verhandeling op een gereglementeerde markt en/of MTF, buiten die gereglementeerde markt en/of MTF uit te voeren, evenwel zonder dat de Bank daartoe verplicht is. Van deze principiële toelating wordt slechts afgeweken indien de Cliënt uitdrukkelijk een andersluidende instructie geeft aan de Bank op het ogenblik dat het order wordt doorgegeven. De Bank geeft de opdrachten, waarbij zij geen lid is van de relevante gereglementeerde markt of MTF, binnen de best mogelijke termijnen door aan een correspondent. De Bank kan voorwaarden opleggen voor het handhaven van opdrachten die niet kunnen worden uitgevoerd binnen een normale termijn. 82.5. Wijziging en herroeping van orders Om het risico van dubbele uitvoering te vermijden, moet elke wijziging of herroeping van een order uitdrukkelijk het geviseerde order vermelden met vermelding dat het gaat om een wijziging of herroeping. Indien deze verplichting niet wordt nageleefd, geschiedt de eventuele annulering van de dubbele uitvoering op kosten van de Cliënt. Met een wijziging of herroeping van een order kan alleen rekening worden gehouden in zoverre de Bank daarvan kennis krijgt vooraleer het order werd uitgevoerd en de uitvoering nog verhinderd kan worden. De Bank kan op eigen initiatief de opdrachten die hangende zijn, opschorten of annuleren wanneer de Cliënt in staking van betaling of in staat van opschorting is, failliet werd verklaard of indien zijn/haar tegoeden het voorwerp van een uitvoerend beslag uitmaken. 82.6. Bevestiging vanwege de Bank van de uitvoering van de orders De uitvoering van een order wordt aan de Cliënt bevestigd door verzending van een document waarop de belangrijkste informatie van uitvoering wordt weergegeven. 82.7. Kosten verbonden aan de verrichtingen met financiële instrumenten Alle kosten verbonden aan de uitvoering van orders met betrekking tot financiële instrumenten zijn ten laste van de Cliënt. Deze kostprijs wordt bepaald door de kosten die op de gereglementeerde markt of MTF moeten worden betaald, in- of uitstapkosten, het makelaarsloon van de Bank en haar correspondenten en alle Belgische of buitenlandse taksen. De kostprijs van een buitenlands order wordt omgezet in euro tegen de wisselkoers van de dag van uitvoering. De tarieven van de Bank worden bepaald conform artikel 14 van deze Algemene Voorwaarden. 82.8. Inschrijving op effectenrekening Alle voor rekening van de Cliënt aangekochte financiële instrumenten worden opgenomen in een op zijn/haar naam bij de Bank geopende effectenrekening. De Bank gaat in geen geval over tot materiële levering van financiële instrumenten. Alle kosten verbonden aan het openen, het beheer en het afsluiten van deze effectenrekening zijn ten laste van de Cliënt.


43

82.9. Optreden als tegenpartij De Cliënt aanvaardt dat de Bank zich het recht voorbehoudt om zonder voorafgaande mededeling via de gereglementeerde markt of MTF als tegenpartij op te treden voor transacties in financiële instrumenten die op een gereglementeerde markt of MTF moeten worden uitgevoerd. Indien een verhandeling plaatsvindt buiten een gereglementeerde markt of MTF, zal de Bank enkel als tegenpartij optreden nadat zij dit aan de Cliënt heeft meegedeeld. 82.10. Intekeningen instellingen voor collectieve belegging De Bank geeft dagelijks de intekeningsorders op deelbewijzen van instellingen voor collectieve belegging (ICB) door aan de organen die de ICB beheren. De intekenkoers is deze die bepaald wordt door het beleggingsfonds en de Cliënt wordt geacht zich dienaangaande op voorhand te hebben geïnformeerd. De intekeningsrechten moeten ten laatste op het ogenblik van de toekenning worden betaald, zelfs indien de financiële instrumenten slechts op een later tijdstip in de effectenrekening van de Cliënt kunnen worden opgenomen. De kostprijs voor de intekening op buitenlandse financiële instrumenten wordt omgezet in euro tegen de wisselkoers van 2 dagen vóór de betaaldatum bepaald in de uitgiftevoorwaarden. 82.11. Class actions Vennootschappen waarvan de Cliënt door bemiddeling van de Bank financiële instrumenten verwerft, kunnen betrokken raken in zogenaamde Class Actions, zijnde gerechtelijke vorderingen ingesteld door of namens een groep van belanghebbenden tegen de vennootschap zelf of de bestuurders. De Bank kan, maar is in geen geval verplicht, de Cliënt op de hoogte te stellen of te houden van dergelijke Class Actions en zij kan niet aansprakelijk worden gesteld voor het niet of onjuist verstrekken van deze informatie. Indien de Bank dergelijk informatie verstrekt, is dit steeds vrijblijvend en zonder enige verbintenis.

Artikel 83 – Klachten Overeenkomstig artikel 19 van deze Algemene Voorwaarden, moeten alle klachten of opmerkingen in verband met de uitvoering van een transactie of een door de Bank verleende dienst schriftelijk worden doorgegeven aan de Dienst Klachtenbeheer van de Bank (Keizer Karelstraat 75, 9000 Gent, fax: 32 9 210 51 15, [email protected] of [email protected]). Indien de Cliënt meent dat het beleggingsadvies dat door de Bank werd geleverd niet geschikt is, kan hij/zij zich bovendien wenden tot de Dienst Compliance van de Bank (Keizer Karelstraat 75, 9000 Gent, fax: 32 9 210 51 15).


44

B. BIJZONDERE VOORWAARDEN VOOR SPECIFIEKE PRODUCTEN EN DIENSTEN Hoofdstuk 1 - BIJZONDERE VOORWAARDEN VOOR WEB BANKING Artikel 1 – Voorwerp De Bank biedt haar Cliënten de mogelijkheid om zich te abonneren op het gebruik van Web Banking, een geautomatiseerde dienst waarmee de Cliënt, die over een internetverbinding beschikt, inlichtingen kan krijgen over en verrichtingen kan uitvoeren op de rekeningen bij Optima Bank waarvan hij/zij rekeninghouder of volmachthebber is. De Cliënt die over een abonnement Web Banking beschikt kan onder meer, binnen de perken voorzien in artikel 5 van de onderhavige Bijzondere Voorwaarden, de opening van nieuwe rekeningen vragen. Web Banking staat ter beschikking van natuurlijke personen (handelend voor eigen rekening of als vertegenwoordiger van een rechtspersoon) van Belgische nationaliteit of met verblijfplaats in België. Wanneer er meerdere mederekeninghouders zijn, betekent het gebruik van Web Banking automatisch dat de mederekeninghouders elkaar wederzijdse een algemene volmacht geven. Indien de Cliënt een abonnement op Web Banking geweigerd wordt, zal de Bank hem/haar, op zijn/haar verzoek en in de mate van het mogelijke, informeren over de redenen van deze weigering.

Artikel 2 – Toepassingsgebied De respectieve rechten, verplichtingen en verantwoordelijkheden van de Cliënt en van de Bank die met het gebruik van Web Banking gepaard gaan, worden in Bijzondere Voorwaarden gepreciseerd. Behoudens expliciet andersluidende bepalingen in deze Bijzondere Voorwaarden, zijn de Algemene Voorwaarden van toepassing op de verrichtingen uitgevoerd via Web Banking. Door het onderschrijven van een abonnement op Web Banking verklaart de Cliënt de onderhavige Bijzondere Voorwaarden te hebben ontvangen evenals de Algemene Voorwaarden, en hun inhoud te aanvaard.

Artikel 3 – Duur, opschorting en einde van het abonnement Web Banking 3.1 Duur Het abonnement Web Banking wordt door de Cliënt onderschreven voor een onbepaalde duur. 3.2. Beëindiging van het abonnement De dienst kan op elk ogenblik door de Cliënt of door de Bank worden beëindigd. De Cliënt die een einde wenst te stellen aan het gebruik van Web Banking moet zich daartoe schriftelijk tot de exploitatiezetel van de Bank wenden (Keizer Karelstraat 75, 9000 Gent). Indien het abonnement door de Bank wordt beëindigd, wordt een opzeggingstermijn van twee maanden toegepast. De kosten die op regelmatige wijze voor deze dienst worden aangerekend, zijn door de Cliënt pro rata verschuldigd voor de periode verstreken tot en met de datum van beëindiging. Indien deze kosten op voorhand werden betaald, worden zij pro rata terugbetaald voor de periode vanaf het begin van de maand volgend op de datum van beëindiging.


45

3.3 Opschorting van het abonnement Zonder afbreuk te doen aan de bepalingen van de Algemene Voorwaarden behoudt de Bank zich het recht voor om tijdelijk of definitief en geheel of gedeeltelijk het gebruik van Web Banking door één of meerdere Cliënten geheel of gedeeltelijk op te schorten of definitief te beëindigen wegens objectieve en gemotiveerde redenen die verband houden met: de beveiliging van Web Banking; het vermoeden van een onrechtmatig of frauduleus gebruik van Web Banking door een derde of door de Cliënt (bijvoorbeeld : een gebruik dat indruist tegen de wettelijke of reglementaire bepalingen of tegen onderhavige Bijzondere Voorwaarden). De Bank deelt de blokkering zo snel mogelijk aan de Cliënt mee. Deze mededeling is niet vereist in geval van objectieve en gemotiveerde veiligheidsredenen of indien zij verboden wordt door een wettelijke of reglementaire bepaling. De Bank heft de blokkering van Web Banking op of voorziet een vervangende dienst zodra er geen redenen meer aanwezig zijn om de blokkering in stand te houden.

Artikel 4 – Wijzigingen De Bank kan op elk ogenblik de bepalingen van onderhavige Bijzondere Voorwaarden wijzigen, evenals van de aangeboden diensten en tarieven. In dit geval zal de Bank de Cliënt hiervan twee maanden voor de inwerkingtreding van de wijziging verwittigen, per brief, per rekeninguittreksel, via een mededeling op haar website (www.optima.be) of via enig ander duurzaam en geschikt medium. In geval de Cliënt niet akkoord gaat met de wijziging, beschikt hij/zij over een termijn van twee maanden om een einde te stellen aan zijn/haar abonnement op Web Banking volgens de bepalingen van artikel 3.2. van deze Bijzondere Voorwaarden. Zonder opzegging door de Cliënt binnen deze termijn, zal hij/zij verondersteld worden de wijzigingen te hebben aanvaard. De wijzigingen zullen slechts aan de Cliënt meegedeeld worden als zij betrekking hebben op een product dat hij/zij gebruikt. Als de Cliënt nadien via Web Banking een abonnement neemt op een ander product, dan zal de Bank hem/haar een geactualiseerde versie van onderhavige Bijzondere Voorwaarden te beschikking stellen.

Artikel 5 – Gebruik van Web Banking Web Banking biedt de volgende gebruiksmogelijkheden, voor de zicht- en spaarrekeningen waarvan de Cliënt rekeninghouder, mederekeninghouder of volmachthebber is: 1. Consultatie van rekeningen en transacties: De Cliënt kan het saldo van zijn/haar rekeningen raadplegen en een overzicht krijgen van de verrichtingen die op zijn/haar rekeningen werden uitgevoerd en/of die met een uitvoeringsdatum in de toekomst werden ingevoerd. 2.

Betaalverrichtingen: Uitvoering van een overschrijvingsopdracht: De Cliënt verbindt er zich toe om via Web Banking alle overschrijvingsopdrachten aan de Bank over te maken die langs deze weg kunnen worden uitgevoerd. Hij/zij kan eveneens de nog niet uitgevoerde opdrachten met memodatum annuleren of wijzigen, tot 2 kalenderdagen vóór de geregistreerde memodatum. Permanente opdracht: De Cliënt heeft de mogelijkheid permanente opdrachten in te voeren, te raadplegen, te wijzigen en te vernietigen. Domiciliëring:


46

De Cliënt heeft de mogelijkheid domiciliëringen in te voeren, te raadplegen, te wijzigen en te vernietigen. De schermafdruk die de Cliënt van een ingevoerde verrichting (overschrijvingsopdracht, permanente opdracht, dominciliëring) kan maken, geldt geenszins als bewijs dat de opdracht ook effectief werd of zal worden uitgevoerd. Verder kan de Cliënt via Web Banking de opening vragen van één of meerdere nieuwe spaarrekeningen en/of termijndeposito’s. De Bank kan op elk ogenblik de gebruiksmogelijkheden van Web Banking uitbreiden naar andere producten en/of de gebruiksmogelijkheden wijzigen voor elk van deze producten. Elke wijziging zal worden meegedeeld volgens de modaliteiten vastgesteld in artikel 4 van onderhavige Bijzondere Voorwaarden. De Cliënt verplicht zich om de gebruiksaanwijzingen van de Bank aangaande Web Banking na te leven, evenals hun mogelijke wijzigingen. De Bank zal de Cliënt overeenkomstig artikel 4 van onderhavige Bijzondere Voorwaarden verwittigen van elke wijziging aan de gebruiksaanwijzingen.

Artikel 6 – Gebruikslimieten De Bank kan limieten opleggen aan het gebruik van Web Banking. Aldus heeft de Bank de mogelijkheid maximum en minimum bedragen vast te stellen per opdracht of per periode. Een bijgewerkt overzicht van alle geldende gebruikslimieten voor Web Banking is beschikbaar op de website www.optima.be. Deze standaard gebruikslimieten kunnen gewijzigd worden ofwel op initiatief van de Bank die de Cliënt hiervan overeenkomstig artikel 4 zal verwittigen, ofwel op verzoek van de Cliënt mits akkoord van de Bank.

Artikel 7 – Beveiliging van Web Banking De Bank zal alle redelijke inspanningen leveren om een gepaste beveiliging te voorzien. Aldus zijn de toegang en het gebruik ervan beveiligd door het verplichte gebruik van een identificatieprocedure beschreven in artikel 8. De Bank voorziet speciale veiligheids- en encryptiesystemen voor de beveiliging en de integriteit van de gegevens en de systemen. De Bank levert alle redelijke inspanningen om de systemen te beschermen tegen alle gekende en opspoorbare virussen en vormen van computerfraude. De Bank behoudt zich de mogelijkheid voor om de methodes van beveiliging en identificatie te wijzigen in functie van de evolutie van de technologie of van nieuwe wetgeving of reglementering terzake. Indien dit contractuele wijzigingen inhoudt, zal de Bank de Cliënt hiervan verwittigen overeenkomstig artikel 4 van onderhavige Bijzondere Voorwaarden.

Artikel 8 – Identificatieprocedure De Cliënt heeft toegang tot Web Banking door middel van de opgelegde identificatieprocedure. Deze identificatieprocedure bestaat uit verschillende beveiligingscodes (zoals cliëntnummer, paswoord en/of digikaart of bankkaart, de geheime code van de bankkaart en de variabele codes die gegenereerd worden door de Digipass) die gebruikt moeten worden om toegang tot Web Banking te krijgen en de verrichtingen te beveiligen. Door het gebruik van de elektronische handtekening stemt de Cliënt toe met de transactie. Alle verrichtingen uitgevoerd via Web Banking worden na uitvoering op de rekeninguittreksels vermeld.


47

De beveiligingscodes worden als veiligheidsmaatregel apart aan de Cliënt overgemaakt. De Bank neemt de risico’s op zich in verband met de verzending van de beveiligingscodes naar de Cliënt en dit tot op het ogenblik dat de Cliënt de codes ontvangt. De Bank behoudt zich het recht voor op elk ogenblik de identificatieprocedure te wijzigen en zij zal de Cliënt hierover inlichten overeenkomstig artikel 4 van de onderhavige Bijzondere Voorwaarden.

Artikel 9 – Bewijs Het naleven van de identificatieprocedure heeft een volledige en juridisch geldige bewijswaarde van de identiteit van de opdrachtgever (Cliënt), van zijn akkoord, evenals van de juistheid van de betalingsopdracht die hij/zij heeft meegedeeld aan en die ontvangen werd door de Bank, tenzij de Cliënt de communicatie heeft verricht zoals vermeld in artikel 10.3. Het journaal van alle transacties uitgevoerd door de Bank (logging), waarvan de visualisatie op eender welke drager als origineel document wordt aanvaard, vormt een formeel en afdoend bewijs van de uitvoering van de opdracht. Dit interne journaal van de betaalverrichtingen wordt gedurende 5 jaar te rekenen vanaf de uitvoering van de verrichtingen bewaard. De schriftelijke registratie of schriftelijke reproductie door de Bank van de opdrachten ontvangen via Web Banking of andere door de Bank geregistreerde gegevens, hebben volledige bewijskracht tussen de Bank en de Cliënt, onder voorbehoud van en tot bewijs van het tegendeel. In geval een verrichting wordt betwist, zal de Bank aantonen dat de verrichting geauthentificeerd werd, dat zij uitgevoerd werd met behulp van de voorgeschreven beveiligingscodes (of een ander identificatiemiddel), dat zij correct geregistreerd en geboekt werd en dat er zich geen technisch incident of storing heeft voorgedaan dat aan haar te wijten is.

Artikel 10 – Verbintenissen en aansprakelijkheid van de Cliënt 10.1. Informatica-apparatuur en -verbinding De Cliënt is zelf en exclusief aansprakelijk voor het computermateriaal (toestellen, software, browser), de informaticasystemen en hun uitbreidingen van om het even welke aard, alsook voor de software die hij/zij gebruikt om toegang te krijgen tot Web Banking of om hiermee verrichtingen uit te voeren. Aanpassing, installatie, onderhoud, werking en updating van dit materiaal, deze software, deze informaticasystemen en hun uitbreidingen gebeuren onder de exclusieve verantwoordelijkheid van de Cliënt. De Cliënt verbindt zich ertoe alle redelijke maatregelen te treffen om te vermijden dat zijn/haar computer besmet zou geraken door een virus. Ook dient hij/zij te verhinderen dat derden zijn/haar informaticasysteem binnendringen en de programma's en bestanden die erop staan manipuleren. De Bank kan in geen geval aansprakelijk worden gesteld voor enig schade veroorzaakt door de gevolgen voortvloeiend uit het gebruik en/of de foute werking van de hierboven aangeduide toestellen, materialen, software, enz., noch voor om het even welke schade veroorzaakt door tekortkomingen in de informatica- en telecommunicatiediensten van de operator waarop de Cliënt beroep doet. De Bank zal de Cliënt de beveiligingsaanbevelingen geven die nodig zijn bij het gebruik van Web Banking en de Cliënt zal alle nodige maatregelen treffen om deze aanbevelingen te respecteren. 10.2. Niet overschrijden van de provisie op rekening De Cliënt verbindt zich ertoe om de beschikbare provisie op rekeningen waarvan hij/zij volgens de boeken van de Bank rekeninghouder, mederekeninghouder of gevolmachtigde is, niet te overschrijden.


48

10.3. Veiligheid en beveiligingsmaatregelen De beveiligingscodes zijn strikt persoonlijk en mogen niet aan derden worden meegedeeld. De Cliënt erkent de noodzaak om de beveiligingscodes die hem/haar worden overhandigd, strikt geheim te houden, evenals elk ander identificatiesysteem dat door de Bank zou worden opgelegd. Indien een derde de beveiligingscodes kan bemachtigen, kunnen deze door hem gebruikt worden zonder dat de Bank dit kan ontdekken. De Bank is niet verplicht te controleren wie de identificatieprocedure uitvoert. De Cliënt moet de Bank onmiddellijk schriftelijk verwittigen, hetzij via [email protected], hetzij per fax op nr. 32 2 210 96 67), in elk van volgende gevallen: de Cliënt weet of veronderstelt dat zijn/haar beveiligingscodes gekend zijn door een derde; de Cliënt stelt de verdwijning van een document met de beveiligingscodes vast; de Cliënt stelt een misbruik vast of heeft een vermoeden van misbruik door een derde; de Cliënt ondervindt een probleem wanneer hij/zij toegang probeert te krijgen tot Web Banking of wanneer hij/zij Web Banking gebruikt (bijvoorbeeld wanneer hij/zij verrichtingen voorbereidt, verzendt, bevestigt of annuleert). In geval van verlies, diefstal of misbruik van de beveiligingscodes, is de Cliënt verplicht een aangifte te doen bij de Politie. Hij/zij bezorgt een kopie van het proces-verbaal aan de Bank. Tenzij de Cliënt de Bank zoals hiervoor bepaald heeft ingelicht, zal de Bank ervan uit gaan dat het de Cliënt is die de identificatieprocedure heeft uitgevoerd en dat de inhoud van de door de Cliënt ingevoerde verrichtingen overeenstemt met de opdrachten die de Bank heeft ontvangen. Om misbruiken te voorkomen, kan de Bank de Cliënt verplichten periodiek de beveiligingscodes te wijzigen. De Bank zorgt ervoor dat de Cliënt op elk moment een melding zoals bedoeld in dit artikel kan verrichten of opheffing van de blokkering van Web Banking kan aanvragen in geval van toepassing van artikel 3.3 van onderhavige Bijzondere Voorwaarden. Bovendien zal de Bank gedurende achttien maanden vanaf de melding aan de Cliënt de nodige bewijsmiddelen verschaffen om aan te tonen wanneer hij/zij melding heeft gedaan. 10.4. Betwisting van niet toegestane of onjuist uitgevoerde betaalverrichtingen De Cliënt die een niet toegestane of onjuist uitgevoerde betaalverrichting vaststelt zal deze verrichting slechts kunnen laten corrigeren als hij/zij ze onmiddellijk en alleszins binnen de dertien maanden volgend op de datum van debitering of creditering aan de Bank meldt. 10.5. Misbruik van de dienst Web Banking De Cliënt verbindt zich ertoe Web Banking niet te gebruiken voor verrichtingen en/of het verzenden van berichten/gegevens die indruisen tegen de in voege zijnde Belgische of internationale wetgeving in het algemeen en de Antiwitwaswet in het bijzonder. 10.6. Aansprakelijkheid van de Cliënt Tot aan de melding bedoeld in artikel 10.3, is de Cliënt tot een bedrag van 150 euro verantwoordelijk voor niet toegestane betaalverrichtingen die het gevolg zijn van het gebruik van gestolen of verloren beveiligingscodes (of enig ander identificatiemiddel). Deze beperking van de aansprakelijkheid is eveneens van toepassing in geval van onrechtmatig gebruik van de beveiligingscodes (of van enig ander identificatiemiddel) indien de Cliënt heeft nagelaten om zijn/haar gepersonaliseerde veiligheidssystemen voldoende te beveiligen. De Cliënt draagt daarentegen alle schade en verliezen die door niet toegestane betaalverrichtingen worden veroorzaakt indien zij het gevolg zijn van ofwel hetzij frauduleuze handeling van zijnentwege, ofwel een inbreuk op één of meerdere van zijn/haar verplichtingen hetzij met opzet, hetzij door grove nalatigheid. Volgende situaties worden onder meer als grove nalatigheid beschouwd:


49

Het noteren van de beveiligingscodes onder een gemakkelijk herkenbare vorm op een Web Banking instrument of op een voorwerp of document dat de Cliënt samen met het Web Banking instrument bewaart; Het nalaten de Bank onmiddellijk te verwittigen van verlies of diefstal van de beveiligingscodes (of enig ander identificatiemiddel). Na de Bank overeenkomstig de bepalingen van artikel 10.3 te hebben verwittigd, is de Cliënt niet langer verantwoordelijk voor de gevolgen van het verlies of de diefstal, behoudens bedrog. Behalve in geval van fraude en/of opzettelijke inbreuk op zijn/haar verplichtingen, draagt de Cliënt geen enkele aansprakelijkheid wegens gebruik van Web Banking zonder elektronische identificatie.

Artikel 11 – Verbintenissen en aansprakelijkheid van de Bank 11.1. Onderbreking of onbeschikbaarheid van Web Banking De verplichtingen die de Bank in het kader van Web Banking ten aanzien van de Cliënt opneemt, meer bepaald voor wat betreft de toegang, beschikbaarheid, goede werking, bescherming en correcte uitvoering van de dienst, worden uitgevoerd naar best vermogen (middelenverbintenissen). De bank zal aldus beroep doen op alle redelijke technische en menselijke middelen die verwacht van een professionele partij die dergelijke bankdiensten levert, verwacht kunnen worden om een regelmatige dienstsverlening en een aangepaste beschermings- en authentificatiemethode te verzekeren. De Bank behoudt zich het recht voor om de dienst te onderbreken voor onderhoudswerkzaamheden of om aanpassingen en verbeteringen aan te brengen. In de mate van het mogelijke zal de Bank de Cliënt hiervan vooraf verwittigen. Het kan niet worden uitgesloten dat er ten gevolge van een technisch incident (bijv. stroomonderbrekingen of beveiligingsproblemen) of overmacht (bijv. staking, brand of andere incidenten waarop de Bank geen vat heeft) onderbrekingen in de dienstverlening optreden waarvan de Cliënt niet op voorhand verwittigd kan worden. In voorkomend geval zal de Bank de Cliënt op aanvraag redenen van deze dienstonderbreking bevestigen. Behalve in geval van bedrog of zware fout, kan de Bank niet aansprakelijk worden gesteld voor de tijdelijke of definitieve onbeschikbaarheid van Web Banking. 11.2. Veiligheid De Bank waarborgt dat de gebruikte beveiligingssystemen van die aard zijn dat de beveiligingscodes (of elk ander identificatiemiddel) niet door derden achterhaald kunnen worden, tenzij de Cliënt ze bekendmaakt of ter beschikking stelt, al dan niet bewust en al dan niet door nalatigheid. De Bank is aansprakelijk voor de schade die zou ontstaan door een vervalsing van de Web Banking dienst of de beveiligingscodes (of van elk ander identificatiemiddel). 11.3. Uitvoering van de verrichtingen De Bank verbindt zich ertoe de verrichtingen binnen de wettelijk voorziene termijn uit te voeren, rekening houdend met de in onderhavige Bijzondere Voorwaarden vermelde beperkingen, voor zover er voldoende provisie op de rekening staat en het type verrichting toegelaten is op deze rekening. Een betalingsopdracht wordt als ontvangen beschouwd wanneer de opdracht rechtstreeks naar de Bank verzonden is. De uitvoeringstermijn van een verrichting loopt vanaf de werkdag waarop de betalingsopdracht door de Bank ontvangen is. Als de betalingsopdracht niet op een werkdag ontvangen is, dan begint de uitvoeringstermijn pas te lopen op de eerstvolgende werkdag.


50

Wanneer de betalingsopdracht door de Bank ontvangen is op een werkdag, maar na 15u00, dan wordt de opdracht pas de eerstvolgende werkdag als ontvangen beschouwd. Op een niet werkdag of na 15u op een werkdag worden de betalingsopdrachten door de Bank slechts geregistreerd en wordt het beschikbare saldo op rekening aangepast ten gevolge van deze registratie. De werkelijke uitvoering van de transactie vindt pas plaats vanaf de daaropvolgende werkdag. Uitstel of weigering Als de Bank de verrichting niet tijdig kan uitvoeren (bijvoorbeeld omdat zij moet verifiëren of de verrichting al dan niet geweigerd dient te worden omwille van wettelijke bepalingen), dan kan zij, voor zover zij niet moet overgaan tot weigering, de verrichting op een later tijdstip uitvoeren. Indien de Bank een betalingsopdracht weigert uit te voeren, dan wordt de Cliënt op de hoogte gebracht van deze weigering en, eventueel, van de redenen ervan en van de te volgen procedure om de fouten die aan de basis lagen recht te zetten, in zoverre dit niet wettelijk verboden is. De Bank kan voor deze melding kosten aanrekenen indien de weigering objectief gerechtvaardigd is. Een geweigerde betalingsopdracht wordt als niet ontvangen beschouwd. 11.4. Aansprakelijkheid van de Bank Behalve in het geval van fraude of zware fout, kan de Bank niet aansprakelijk worden gesteld voor schade die door de Cliënt of een derde (met inbegrip van de eigen cliënten van de Cliënt) wordt geleden en die rechtstreeks of onrechtstreeks volgt uit: de onderbreking of de onbeschikbaarheid van Web Banking onder meer in de gevallen bedoeld in de artikels 3.3 en 11.1 van de onderhavige Bijzondere Voorwaarden; de onmogelijkheid om een verbinding met Web Banking te maken voor de installatie van de dienst, de onderbrekingen van de verbinding met Web Banking of problemen van verzending of ontvangst van de verrichtingen in Web Banking; het niet uitvoeren of vertraging in de uitvoering van verrichtingen, te wijten aan derden (bijv: ten gevolge van de aard of het type van telecommunicatieverbinding waar de Cliënt gebruik van maakt); de uitvoering van de betalingsopdracht overeenkomstig het rekeningnummer (of de Gebruikersidentificatie) vermeld door de Cliënt; het ontbreken van voldoende provisie op de betreffende rekening; het niet vervullen door de Cliënt van zijn/haar verplichtingen die voortvloeien uit onderhavige Bijzondere Voorwaarden, de Algemene Voorwaarden of enig andere wettelijke, reglementaire of contractuele bepaling toepasbaar op de Cliënt in het kader van zijn/haar relatie met de Bank of met derden (bijv. zijn eigen cliënten); het in gevaar brengen van de regelmatige werking van Web Banking door handelingen, fouten of technische problemen, van om het even welke aard, oorsprong of reden, waarop de Bank geen enkele directe controle heeft. Hiermee worden onder meer maar niet uitsluitend bedoeld : overbelasting van het telecommunicatienetwerk van de door de Cliënt gekozen operator; ontoereikende, onvoorspelbare, gebrekkige, foutieve of onbestaande prestaties vanwege een derde leverancier waarvan de tussenkomst noodzakelijk is om de dienstverlening te verzekeren; alle gevallen van overmacht (bijv.: oorlog, rellen, aanslag, rampen, stakingen en elke gelijkaardige gebeurtenis,…); beslissingen of verplichtingen opgelegd door de Belgische of andere overheden; onjuiste of onvolledige gegevens afkomstig van externe bronnen; nalatigheden of fouten van de Cliënt zelf; problemen op het gebied van betrouwbaarheid, authenticiteit, geloofwaardigheid of gepastheid van de ontvangen opdrachten; schade veroorzaakt nadat de Cliënt de Web Banking website verlaten heeft.


51

Bovendien kan de wijziging door de Bank van de technische eigenschappen of vereisten van Web Banking of van de geldende voorwaarden en tarieven in geen geval aanleiding geven tot aansprakelijkheid van de Bank ten opzichte van de Cliënt. 11.5. Uitzonderingen De hierboven vermelde uitsluitingen van aansprakelijkheid van artikel 11.4. gelden uitdrukkelijk niet in geval van : niet- of onjuiste uitvoering van verrichtingen door een gebrek inherent aan de toestellen die door de Bank werden aanvaard; verrichtingen die werden uitgevoerd zonder toelating van de Cliënt, voor zover deze laatste al zijn/haar verplichtingen uit onderhavige Bijzondere Voorwaarden is nagekomen; in geval van vervalsing van de instrumenten om Web Banking te gebruiken. In geval van een niet door de Cliënt niet toegestane betalingsopdracht betaalt de Bank, na controle op eventuele fraude vanwege de Betaler, onmiddellijk het bedrag van de betaalverrichting terug en, desgevallend, herstelt zij de gedebiteerde betaalrekening in de toestand waarin zij zich zou hebben bevonden indien de niet toegestane betaalverrichting niet plaatsgevonden had, eventueel verhoogd met gederfde interesten op dit bedrag. Bovendien betaalt de Bank de andere eventuele financiële gevolgen terug, zoals het bedrag van de kosten die de Cliënt heeft gemaakt voor het vaststellen van de vergoedbare schade. 11.6. Schadevergoedingen Indien de aansprakelijkheid van de Bank werd vastgesteld voor een door de Cliënt effectief geleden schade, zal de Bank deze schade binnen een zo kort mogelijke termijn vergoeden. Deze schade kan bestaan uit: het bedrag van de niet- of onjuist uitgevoerde verrichting, eventueel verhoogd met de vervallen interesten op dit bedrag; de som nodig om de Cliënt terug te plaatsen in de positie waarin hij/zij zich bevond vóór de uitvoering van de niet-toegestane verrichting of vóór het gebruik van het vervalste instrument; andere eventuele kosten van de Cliënt om de te vergoeden schade te bepalen; het financiële verlies ten gevolge van de niet-correcte uitvoering van de verrichtingen in de mate waarin dit het gevolg is van een gebrekkige werking van de toestellen aanvaard door de Bank. De Bank zal niet verplicht zijn andere schade te vergoeden of sommen te betalen, dan deze vermeld in dit artikel 11.6.

Artikel 12 – Rekeninguittreksels Overeenkomstig artikel 33 van de Algemene Voorwaarden, wordt elke transactie geregistreerd op een rekeninguittreksel. Dit geldt ook voor de opdrachten die via Web Banking worden doorgegeven. De rekeninguittreksels worden ter beschikking van de Cliënt gesteld zoals bepaald in artikel 33 van de Algemene Voorwaarden. De Cliënt is er zich van bewust dat de termijnen betreffende de kennisgeving van de rekeninguittreksels en protest ertegen, lopen vanaf de beschikbaarheid van de rekeninguittreksels via Web Banking. De Cliënt neemt de verantwoordelijkheid op zich om de rekeninguittreksels regelmatig via Web Banking te raadplegen en controleren. De Cliënt is er zich tevens van bewust dat de Bank wettelijk verplicht is hem/haar tenminste eenmaal per jaar de gegevens betreffende zijn/haar rekeningen te bezorgen. Indien de Cliënt nalaat zijn/haar rekeninguittreksels gedurende één jaar of langer via Web Banking te raadplegen, zal de Bank hem/haar die per post toesturen. In voorkomend geval zullen de prijzen vermeld in de tarieflijst worden toegepast voor deze verzending.


52

Artikel 13 – Kosten en tarieven De kosten in verband met de internetverbinding waarmee Web Banking wordt gebruikt zijn ten laste van de Cliënt. De Cliënt draagt tevens alle andere kosten die hem/haar eigen zijn en met name de kosten voor aanschaf en gebruik van de eigen toestellen en software. De kosten verbonden aan het gebruik van Web Banking staan in de tarieflijst die kan worden geraadpleegd op de website van de Bank (www.optima.be). De Cliënt geeft de Bank onherroepelijk toestemming om de rekening van de Cliënt automatisch te debiteren voor het bedrag van deze kosten, overeenkomstig artikel 15 van de Algemene Voorwaarden. Deze volmacht eindigt van rechtswege wanneer het Web Banking contract geldig beëindigd is.

Artikel 14 – Intellectuele eigendomsrechten De intellectuele eigendomsrechten, waaronder de auteursrechten, verbonden aan Web Banking en het gebruik ervan, komen uitsluitend toe aan de Bank of aan een derde aangeduid door de Bank, en zij worden op geen enkele wijze en in geen enkele mate aan de Cliënt overgedragen. De Cliënt erkent deze rechten en zal zich onthouden van elk misbruik. De Cliënt verwerft een niet-overdraagbaar en niet-exclusief gebruiksrecht voor het programma van Web Banking. Hij/zij kan de inhoud van de website en van Web Banking uitsluitend gebruiken voor de eigenlijke doeleinden van de geleverde diensten. De Cliënt zal alle vereiste inspanningen leveren ter de bescherming van de intellectuele eigendom van de Bank. De structuur, organisatie en codes van de beveiliging zijn commerciële geheimen van de Bank en zijn vertrouwelijke informatie die toebehoort aan de Bank.

Artikel 15 – Hyperlinks De Bank kan hyperlinks naar externe websites ter beschikking van de Cliënt stellen. De Bank is niet verantwoordelijk voor de inhoud van deze sites, noch voor de directe of indirecte schade die de Cliënt zou ondergaan door contact met deze externe sites via een hyperlink. Het is verboden hyperlinks naar de website van de Bank in te stellen zonder voorafgaande uitdrukkelijke en schriftelijke toelating van de Bank.


53

Hoofdstuk 2 - BIJZONDERE VOORWAARDEN VOOR BANKKAARTEN Artikel 1 – Terminologie In de onderhavige Bijzondere Voorwaarden worden de volgende benamingen gebruikt: Cliënt: de natuurlijke persoon of rechtspersoon die rekeninghouder is van de bankrekening waarop de verrichtingen worden geboekt. Bankkaart: de debetkaart voorzien van de functies van Bancontact, Maestro en Proton. Kaarthouder: de natuurlijke persoon voor wie een bankkaart voor individueel en persoonlijk gebruik door de Bank wordt uitgegeven. Kaartrekening: de zichtrekening (lopende rekening) van de Cliënt waarop de transacties uitgevoerd met de bankkaart gedebiteerd worden.

Artikel 2 – Toepassingsgebied De onderhavige Bijzondere Voorwaarden bepalen de rechten, verplichtingen en aansprakelijkheden die zowel voor de Cliënt en/of de kaarthouder als voor de Bank uit het gebruik van bankkaart voortvloeien. Behoudens uitdrukkelijk andersluidende bepaling in deze Bijzondere Voorwaarden, blijven de Algemene Voorwaarden eveneens van toepassing voor de verrichtingen uitgevoerd met de bankkaart. Door het gebruik van de bankkaart, verklaren de Cliënt en de kaarthouder deze Bijzondere Voorwaarden evenals de Algemene Voorwaarden te hebben ontvangen en hun inhoud te aanvaarden.

Artikel 3 – Wijzigingen De Bank kan op elk ogenblik de bepalingen van deze Bijzondere Voorwaarden wijzigen. In dit geval zal de Bank de Cliënt en de kaarthouder hiervan 2 maanden vóór de inwerkingtreding van de wijzigingen verwittigen, per brief, via rekeninguittreksels of door middel van mededelingen op de website van de Bank (www.optima.be) of via enig ander duurzaam en geschikt medium. In geval de Cliënt of de kaarthouder niet akkoord gaan met de wijziging, beschikt hij/zij over dezelfde termijn van twee maanden om de overeenkomst te beëindigen en de bankkaart te vernietigen. Bij gebreke hiervan worden de Cliënt en de kaarthouder geacht de wijziging te hebben aanvaard.

Artikel 4 – Toekenning van de kaart en aanverwante diensten De diensten van een bankkaart zijn steeds verbonden aan een zichtrekening (de “Kaartrekening”). De Bank beslist vrij over het al dan niet uitreiken van een bankkaart op verzoek van de Cliënt of van de daartoe door de Cliënt gemachtigde volmachthebber. Zij beslist vrij alle of een deel van de diensten te verlenen waartoe de bankkaart toegang geeft. De bankkaart kan alleen worden gebruikt door de kaarthouder.

Artikel 5 – Diensten van de kaart De bankkaart kan volgende mogelijkheden aanbieden: Mister Cash-dienst: het netwerk van automatische geldautomaten en betaalterminals, evenals andere door Atos Wordline NV aanvaarde betalingstoestellen en systemen. Proton-dienst: de elektronische geldbeugel om kleine betalingen uit te voeren.


54

Maestro-dienst: het netwerk van geldautomaten en betaalterminals, evenals andere aanvaarde toestellen en systemen in België en Europa. De Maestro transacties gebeuren in de lokale munteenheid.

Artikel 6 – Gebruik van de diensten van de kaart De kaarthouder heeft de mogelijkheid volgende transacties met zijn bankkaart uit te voeren: 1) via de geldautomaten: opnames aan de geldautomaten van het netwerk Bancontact/Mister Cash in België en van het Maestronetwerk in België en Europa; raadpleging van het saldo van de zichtrekening waaraan de kaart verbonden is (onder voorbehoud van lopende transacties of nog niet in de bestanden van Bancontact/ Mister Cash geregistreerde verrichtingen); 2) uitsluitend via de geldautomaten van Bancontact/Mister Cash in België: wijziging van de Pincode; heropladen van Proton; heropladen van de belwaarde van een GSM voor de operatoren die deze dienst leveren; 3) via betaalterminals in België of in Europa : betaling van een aankoop van goederen of diensten bij handelaars die uitgerust zijn met betaalterminals die de bankkaart aanvaarden; 4) via de herlaadterminals: heropladen van Proton via andere kanalen, zoals de telefooncellen van Belgacom, sommige kaartlezers verbonden met een computer, enz. De lijst van de Europese landen waar het gebruik van de bankkaart mogelijk is om voorvermelde transacties uit te voeren is beschikbaar op schriftelijke aanvraag aan Optima Bank NV, klantendienst, Keizer Karelstraat 75, 9000 Gent ([email protected]).

Artikel 7 – Gebruikslimieten De Bank kan limieten voorzien voor het gebruik van de bankkaart, zowel per type transactie als per periode. Een geactualiseerd overzicht van de geldende gebruikslimieten voor een bankkaart is ter beschikking op de site www.optima.be. De kaarthouder of de Cliënt kunnen kiezen tussen de limieten voorgesteld door de Bank, in functie van hun eigen noden. De kaarthouder of de Cliënt kan twee keer per jaar, zonder kosten, de gebruikslimieten wijzigen binnen de door de Bank bepaalde limieten.

Artikel 8 – Jaarlijkse bijdrage Alle kosten in verband met de kaart en de diensten waartoe zij toegang biedt, zijn vermeld op de tarieflijst beschikbaar op de website www.optima.be. De Cliënt machtigt de Bank de contractueel verschuldigde kosten van zijn/haar rekening te debiteren. De Bank behoudt zich het recht voor de kosten op voorhand en jaarlijks te debiteren. Indien de Cliënt dit voor het komende jaar wil vermijden moet hij/zij de Bank vóór 1 januari informeren dat hij/zij voor het komende jaar afstand wenst te doen van zijn/haar bankkaart. Tenzij de Cliënt een Consument is, blijven de kosten verworven aan de Bank in geval van teruggave of opzegging van de bankkaart tijdens de periode waarop zij betrekking hebben, wat ook de oorzaak van de teruggave of opzegging is.


55

Indien de Cliënt een consument is, dan zijn de aangerekende kosten voor de bankkaart slechts verschuldigd pro rata de periode verstreken bij de beëindiging van het contract. Als deze kosten op voorhand betaald werden, dan krijgt de Cliënt dit pro rata terugbetaald, vanaf de maand volgend op de datum van opzegging.

Artikel 9 – Overzicht van de verrichtingen De Bank zal minstens eenmaal per maand de volgende inlichtingen aan de kaarthouder meedelen: datum van elk van de verrichtingen met de bankkaart, valutadatum, identificatie van de verrichting, inlichtingen betreffende de begunstigde, gedebiteerd bedrag in euro en, in voorkomend geval, in vreemde munt. Verder zal de Bank de commissies en de kosten die verband houden met de geregistreerde verrichtingen vermelden en, in voorkomend geval, de gebruikte wisselkoers. Wanneer de verrichtingen plaatsvinden in vreemde valuta, wordt het bedrag van de verrichting ter indicatieve titel tevens in euro vermeld. De omzetting in euro wordt uitgevoerd volgens de wisselkoers van de Europese Centrale Bank, geldig op de dag van de boekhoudkundige verwerking door Atos Worldline.

Artikel 10 – Toegang en beveiliging De kaarthouder ontvangt een geheime en persoonlijke code (Pincode) die hem met de bankkaart toegang verleent tot de geldautomaten en de betaalterminals. Om in het buitenland toegang te krijgen tot de Maestro-functie, moet de kaarthouder zijn kaart eerst minstens eenmaal aan een binnenlandse geldautomaat hebben gebruikt. De Bank waarborgt het geheim karakter van de Pincode binnen haar eigen organisatie. De Pincode wordt onder gesloten omslag aan de kaarthouder overgemaakt. Zij is strikt persoonlijk en niet overdraagbaar. In geval hij zijn Pincode vergeten is, kan de kaarthouder de Klantendienst contacteren op het telefoonnummer 32 2 210 96 18 of via het elektronische adres [email protected]. Een nieuwe Pincode zal in dat geval worden toegekend en per post overgemaakt.

Artikel 11 – Behandeling van de transacties Elke transactie uitgevoerd via de Bancontact-dienst wordt door Atos Wordline geautoriseerd. Deze autorisatie omvat o.a. een controle van de Pincode en van het saldo beschikbaar op de kaartrekening. Maestro-transacties worden uitgevoerd door invoer van de Pincode of door het handtekenen door de kaarthouder van het door de betaalterminal afgeleverde ticket. De Cliënt geeft aan de Bank onvoorwaardelijke en onherroepelijke volmacht om de kaartrekening onmiddellijk te debiteren overeenkomstig de transactie die met de bankkaart werd uitgevoerd. De herroeping van deze volmacht betekent automatisch de annulering van de bankkaart.

Artikel 12 – Goedkeuring en intrekking van de transacties De Pincode vervangt de handtekening in geval van elektronische verrichting. Haar gebruik heeft dezelfde waarde en bewijst dat de kaarthouder zijn toestemming heeft gegeven voor de verrichting. De kaarthouder kan een opdracht gegeven met een bankkaart niet herroepen wanneer hij de verrichting heeft toegestaan door de bankkaart in het voorziene toestel in te brengen en zijn Pincode in te voeren, of wanneer hij de elektronische verrichting bevestigd heeft door de authentificatieprocedures die door de Bank worden voorgeschreven te volgen en te voltooien.


56

Artikel 13 – Uitvoeringstermijn De transacties uitgevoerd op het Bancontact/Mister Cash-netwerk worden gedebiteerd van de verbonden kaartrekening, op de dag zelf van de transactie of de volgende werkdag. De transacties uitgevoerd op het Maestro-netwerk worden in principe gedebiteerd binnen een termijn van 10 werkdagen volgend op de transactie, al naargelang het land waar de transactie is geschied. Voor de verwerking van de verrichtingen die worden uitgevoerd op terminals die niet onder controle van de Bank staan, is zij evenwel afhankelijk van de mededeling door de organismen die deze terminals beheren.

Artikel 14 – Terugbetaling van de toegelaten verrichtingen De Cliënt / kaarthouder heeft recht op terugbetaling van een toegestane verrichting voor zover de volgende voorwaarden beide vervuld zijn: 1. op het ogenblik dat zij verleend werd maakte de toelating geen melding van het exacte bedrag van de betaalverrichting, en 2. het bedrag van de betaalverrichting is groter dan het bedrag waaraan de Cliënt / kaarthouder zich redelijkerwijze had kunnen verwachten, rekening houdend met het profiel van zijn vroegere betalingen, de voorwaarden voorzien in zijn contract en de pertinente omstandigheden van de zaak. Voor toepassing van deze laatste voorwaarde kan de Betaler geen redenen invoeren die verband houden met een wisselverrichting indien de overeengekomen referentiekoers werd toegepast. Op vraag van de Bank levert de Betaler gedetailleerde elementen in verband met die voorwaarden. De terugbetaling is gelijk aan het volledige bedrag van de uitgevoerde betaalverrichting. De Cliënt / debiteur kan de terugbetaling van een toegestane betaalverrichting vragen gedurende een periode van acht weken te rekenen vanaf de datum waarop het relevante bedrag gedebiteerd werd. Binnen een termijn van 10 werkdagen vanaf de ontvangst van de vraag tot terugbetaling, betaalt de Bank het volledige bedrag van de betaalverrichting terug of verantwoordt zij waarom daartoe geen aanleiding is. De Bank is niet aansprakelijk voor de overschrijding van deze termijn indien dit te wijten is aan de Cliënt, de kaarthouder of derden, onder meer wegens het niet verstrekken van relevante informatie.

Artikel 15 – Terugbetaling van de niet toegelaten of slecht uitgevoerde verrichtingen De Cliënt en/of kaarthouder die een niet toegelaten of slecht uitgevoerde betaalverrichting kan slechts aanspraak maken op rechtzetting indien hij/zij de bewuste verrichting onmiddellijk meldt, en wel ten laatste binnen dertien maanden volgend op de datum van debiteren of crediteren. In het geval van een niet toegelaten betaalverrichting betaalt de Bank het bedrag onmiddellijk terug, behalve indien er sprake is van fraude vanwege de Cliënt / kaarthouder of indien de Cliënt / kaarthouder zijn verplichtingen niet is nagekomen. Desgevallend herstelt de Bank de gedebiteerde betaalrekening in de toestand waarin zij zich zou bevonden hebben als de niet toegelaten betaalverrichting niet had plaatsgevonden, eventueel verhoogd met interesten op dit bedrag. Bovendien betaalt de Bank alle eventuele financiële gevolgen terug, in het bijzonder het bedrag van de door de Cliënt gemaakte kosten voor het bepalen van de vergoedbare schade. Indien de kaarthouder ontkent een betaalverrichting te hebben toegestaan, of indien hij stelt dat de betaalverrichting niet correct is uitgevoerd, dan is het aan de Bank om aan te tonen dat de verrichting geauthentificeerd werd, dat zij correct geregistreerd en geboekt werd en dat zich geen technisch incident of storing heeft voorgedaan dat aan haar te wijten is.


57

Artikel 16 – Verplichtingen van de Cliënt en van de kaarthouder De kaarthouder moet zijn bankkaart gebruiken in overeenstemming met deze Bijzondere Voorwaarden. Aldus zal hij erover waken de instructies die hij samen met de kaart ontvangt te eerbiedigen en de kaart onmiddellijk bij ontvangst met onuitwisbare inkt te ondertekenen. De kaarthouder verbindt er zich toe met de bankkaart geen opname of betaling te verrichten die een overschrijding zou kunnen veroorzaken van de provisie die op dat ogenblik beschikbaar is. In geval van onvoldoende provisie, kan de Bank alle verhaalmiddelen aanwenden ten opzichte van de Cliënt en/of de kaarthouders voor de recuperatie van het saldo. De Bank behoudt zich het recht voor om de bankkaart te blokkeren. Behalve de debetinteresten kan de Bank ook dossierkosten aanrekenen aan de Cliënt. Onder voorbehoud van de sancties in geval van diefstal of bedrog, zijn de Cliënt en de kaarthouder hoofdelijk en ondeelbaar aansprakelijk voor alle schulden ten gevolge van het gebruik van de bankkaart. De Cliënt en/of de kaarthouder kunnen ten aanzien van de Bank geen aanspraken maken of verweer halen uit een eventueel geschil of een betwisting met een handelaar, een onderneming of een aangesloten bank, al dan niet met betrekking tot het gebruik van de bankkaart. Zij moeten hun geschillen of betwistingen rechtstreeks oplossen met de handelaar, de onderneming of de aangesloten bank. De Bank kan niet aansprakelijk gesteld worden voor het weigeren van een bankkaart om technische redenen. De Bank neemt in dat verband een middelenverbintenis en geen resultaatsverbintenis op. Zodra de kaarthouder daarvan weet heeft moet hij de Bank verwittigen van elke fout of onregelmatigheid vastgesteld op de rekeninguittreksels, meer in het bijzonder van elke verrichting uitgevoerd zonder zijn akkoord.

Artikel 17 – Veiligheidsmaatregelen Om misbruik te voorkomen moet de kaarthouder redelijke voorzorgsmaatregelen treffen om de veiligheid van de bankkaart en de Pincode te verzekeren. Daarom wordt hem aangeraden: a) de geheime Pincode van de bankkaart te memoriseren en geheim te houden; b) de brief die de Pincode meedeelt te vernietigen na de code te hebben gememoriseerd; c) de Pincode van de bankkaart niet neer te schrijven onder een gemakkelijk herkenbare vorm, onder andere op de kaart zelf of op een voorwerp of document dat samen met de bankkaart wordt bewaard; d) te vermijden dat derden de kans krijgen de Pincode te zien of de bankkaart te gebruiken; e) zijn handtekening onmiddellijk na ontvangst van de bankkaart daarop aan te brengen; f) de bankkaart te vernietigen zodra de vervaldatum bereikt is of zodra zij onbruikbaar is, tenzij indien deze nog een Proton saldo vertoont; g) onmiddellijk het verlies, de diefstal of elk bedrieglijk gebruik van de bankkaart overeenkomstig de bepalingen van deze Bijzondere Voorwaarden te melden; h) erover te waken dat elk verlies, diefstal of bedrieglijk gebruik van de bankkaart binnen de kortst mogelijke tijd wordt opgemerkt; i) de diefstal, het verlies of elk bedrieglijk gebruik van de bankkaart zo snel mogelijk aangeven bij de politiediensten; j) de Bank overeenkomstig deze Bijzondere Voorwaarden in te lichten over elke fout of onregelmatigheid vastgesteld op de rekeninguittreksels; k) de bankkaart niet te gebruiken in strijd met de uitgifte- en gebruiksvoorwaarden; l) de bankkaart op eerste verzoek terug aan de Bank te bezorgen.


58

Artikel 18 – Verlies of diefstal Zodra hij het verlies, de diefstal of het misbruik van de bankkaart vaststelt, moet de kaarthouder onmiddellijk Card Stop verwittigen op het nummer 070 344 344 (of 32 70 344 344 vanuit het buitenland). Onder verlies of diefstal, in de zin van deze Bijzondere Voorwaarden, dient begrepen te worden een onvrijwillige ontvreemding van de bankkaart, elke onthulling van de Pincode en de inhouding van de kaart door een betaalterminal of geldautomaat. De telefonische oproep zal worden geregistreerd door een automatisch systeem. De aldus geregistreerde gegevens gelden als bewijsmiddel in geval van betwisting. De kaarthouder moet tevens het verlies, de diefstal of het misbruik van zijn bankkaart binnen de 24 uur aangeven bij de politiedienst, en daarvan het bewijs leveren indien Card Stop erom vraagt. De kaarthouder verbindt er zich toe alle informatie mee te delen die nodig is voor het onderzoek.

Artikel 19 – Aansprakelijkheid in geval van verlies of diefstal Indien de kaarthouder de voorwaarden voor uitgifte en gebruik van de bankkaart heeft gerespecteerd, is hij slechts tot een bedrag van 150 euro verantwoordelijk voor verliezen door niet toegelaten betaalverrichtingen ten gevolge van diefstal, verlies of misbruik van de bankkaart. Deze (beperkte) aansprakelijkheid geldt trouwens enkel tot op het ogenblik van de aanmelding bij Card Stop van de diefstal, het verlies of de fraude (misbruik), zelfs indien de kaarthouder is tekort geschoten in het bewaren van zijn kaart of zijn Pincode. De kaarthouder zal ook geen aansprakelijkheid dragen als de bankkaart gebruikt werd zonder fysieke presentatie en zonder elektronische identificatie of als zij op zo’n manier gekopieerd of oneigenlijk aangewend werd dat zij op het ogenblik van de onregelmatige verrichting in het materieel bezit van de (niets vermoedende) kaarthouder was. De kaarthouder draagt geen enkele financieel gevolg van het gebruik van de verloren, gestolen of misbruikte kaart na melding aan Card Stop. De kaarthouder is volledig aansprakelijk voor alle verliezen ten gevolge van niet-toegelaten betaalverrichtingen ingeval hij zijn verplichtingen frauduleus, opzettelijk of ten gevolge van zware nalatigheid heeft miskend. Worden onder meer beschouwd als zware nalatigheid : het noteren van de persoonlijke Pincode of enige andere code op een makkelijk te herkennen wijze en een makkelijk te achterhalen plaats, onder meer op de bankkaart zelf of op een document dat samen met de kaart wordt bewaard of gedragen; het feit dat de kaarthouder niet onmiddellijk Card Stop heeft verwittigd na vaststelling van het verlies of de diefstal van de kaart. In functie van de specifieke omstandigheden en onder voorbehoud van de beoordelingsbevoegdheid van de rechter, kunnen ook andere incidenten als zware nalatigheid worden beschouwd. In geval van verlies of diefstal van de bankkaart waarvan de Proton geldbeugel is opgeladen, blijft het verlies van de waarde geboekt op de elektronische geldbeugel volledig voor rekening van de kaarthouder, zelfs na notificatie aan Card Stop.

Artikel 20 – Verplichtingen van de Bank De Bank zal aan volgende verplichtingen voldoen : verzekeren dat de gepersonaliseerde beveiliging niet toegankelijk is voor andere personen dan de kaarthouder die de kaart mag gebruiken;


59

geen niet-aangevraagde bankkaart opsturen, behalve in het geval dat een al aan de kaarthouder toegekende bankkaart vervangen dient te worden; ervoor zorgen dat de kaarthouder op ieder moment de meldingen bedoeld in artikel 18 van deze Bijzondere Voorwaarden kan uitvoeren; de kaarthouder op aanvraag schriftelijk te bevestigen wanneer hij tot een melding overeenkomstig artikel 18 van deze Bijzondere Voorwaarden is overgegaan, en dit gedurende achttien maanden te rekenen vanaf de melding; elk gebruik van de bankkaart verhinderen na een melding uitgevoerd in toepassing van artikel 18 van deze Bijzondere Voorwaarden; het risico op zich nemen dat is verbonden aan het opsturen aan de kaarthouder van de bankkaart en elk middel dat het gebruik ervan toelaat, in het bijzonder de Pincode; een intern overzicht bewaren van de betaalverrichtingen gedurende een periode van minstens 5 jaar te rekenen vanaf de uitvoering ervan.

Artikel 21 – Aansprakelijkheid van de Bank De Bank draagt het risico van het versturen van de bankkaart en de Pincode tot op het ogenblik van de ontvangst door de kaarthouder. De Bank is tevens verantwoordelijk: voor de niet of onjuiste verwerking van verrichtingen uitgevoerd met behulp van de bankkaart op installaties, terminals of andere door de Bank erkende technische hulpmiddelen die al dan niet onder haar controle staan; voor zonder toelating van de kaarthouder uitgevoerde verrichtingen; voor elke fout of onregelmatigheid in het beheer van de Kaartrekening en voor elke vervalsing van de bankkaart toerekenbaar aan de Bank; behalve indien het niet of onjuist uitvoeren, de fout of onregelmatigheid toerekenbaar is aan de kaarthouder of de Cliënt. Onmiddellijk na de melding van het verlies of de diefstal van de bankkaart aan Card Stop overeenkomstig artikel 18 van deze Bijzondere Voorwaarden, maakt Atos Worldline NV elk nieuw gebruik van de kaart onmogelijk. Als de kaarthouder ontkent een betaalverrichting te hebben toegelaten, of als hij stelt dat deze niet correct is uitgevoerd, behoort het aan de Bank te bewijzen dat de verrichting correct werd geauthentificeerd, geregistreerd en geboekt en dat zij niet beïnvloed werd door een technisch of ander incident. In geval van aansprakelijkheid van de Bank, zal deze aan de Cliënt (titularis van de rekening) het bedrag storten dat nodig om hem/haar terug in de situatie te brengen waarin hij/zij zich bevond vóór de niet toegelaten verrichting of vóór de vervalsing van de bankkaart, eventueel verhoogd met de interesten daarop, alsook de andere eventuele financiële gevolgen zoals de kosten voor expertise of het verlies dat te wijten is aan de verkeerde werking van de installatie, de terminal of eender welk ander door de Bank erkend toestel.

Artikel 22 – Intern overzicht De Bank bewaart gedurende 5 jaar vanaf de uitvoering een intern overzicht van de verrichtingen uitgevoerd met behulp van de bankkaart. Voor sommige verrichtingen levert de betaalterminal of de geldautomaat een ticket met vermelding van de gegevens ingebracht door de kaarthouder. Dit ticket heeft een louter informatieve waarde. Het stelt de verrichting vast die de kaarthouder heeft ingebracht aan dit automatisch loket, alsmede het vermoedelijke saldo van de rekening vóór deze verrichting (het reële saldo kan namelijk afhangen van andere eventuele verrichtingen die nog in uitvoering zijn).


60

Artikel 23 – Blokkering en opzegging van de kaart 23.1. Blokkering De Bank kan de bankkaart blokkeren voor objectief gemotiveerde redenen die verband houden met: de veiligheid (bijvoorbeeld: invoering tot driemaal toe van een foutieve Pincode, aangifte van verlies, diefstal of misbruik, het vergeten van de kaart in een terminal,…), of een vermoeden van niet toegestaan of frauduleus gebruik van de kaart. De Bank stelt de Cliënt of de kaarthouder op de hoogte van de blokkering, eventueel vooraleer de kaart geblokkeerd wordt en ten laatste onmiddellijk erna, behalve als deze mededeling ongepast is omwille van veiligheidsredenen of wettelijk verboden is. De Bank zal de kaart deblokkeren of vervangen zodra de redenen van blokkering hebben opgehouden te bestaan. In voormelde gevallen zal elke met de bankkaart uitgevoerde verrichting geweigerd kunnen worden en zal de kaart door de terminal kunnen worden ingehouden. In geval van opzegging van de kaart, kan de Cliënt (titularis van de rekening) het eventuele saldo van de elektronische geldbeugel (Proton-dienst) recupereren door middel van een schriftelijke verzoek aan de Bank binnen een termijn van 6 maanden te rekenen vanaf de opzegging van de kaart. 23.2. Opzegging De kaarthouder of de Cliënt (titularis van de rekening) kan te allen tijde en zonder kosten, de overeenkomst met onmiddellijke uitwerking beëindigen. In dat geval is hij/zij verplicht de kaart onbruikbaar te maken, terug te sturen naar de Bank en de Bank te verwittigen. De Bank kan eveneens op elk ogenblik het gebruik van de bankkaart of van alle of een gedeelte van de eraan verbonden diensten opschorten of beëindigen, mits naleving van een opzegtermijn van twee maand. De bankkaart blijft steeds eigendom van de Bank. Indien een einde wordt gesteld aan het gebruik van de kaart, moet de kaarthouder deze terugsturen naar de Bank, na ze onbruikbaar te hebben gemaakt. De eventuele kosten voor recuperatie van de kaart bij een handelaar zijn ten koste van de Cliënt. Artikel 24 – Hernieuwing Een nieuwe bankkaart zal vóór de vervaldag ter beschikking van de kaarthouder worden gesteld, tenzij de Cliënt / kaarthouder minstens één maand vóór de vervaldag meedeelt dat hij/zij daarvan afziet.


61

Hoofdstuk 3 - BIJZONDERE VOORWAARDEN VOOR KREDIETKAARTEN Artikel 1 – Terminologie In de onderhavige Bijzondere Voorwaarden worden de volgende termen gebruikt: Cliënt: de natuurlijke of rechtspersoon die titularis is van de bankrekening waarvan het saldo van de uitgavenstaat wordt gedebiteerd. Kredietkaart: de kaart uitgegeven door het MasterCard-netwerk die toelaat om de geregistreerde uitgaven op maandelijkse basis terug te betalen. CVC-code: de Card Verification Code, dat is de 3-cijferige code volgend op de 4 laatste cijfers van het rekeningnummer op het handtekeningstrookje aan de achterkant van de kredietkaart. Kaarthouder: de natuurlijke persoon voor wie een kredietkaart is uitgegeven op vraag van de Cliënt. Kaartrekening: de zichtrekening (lopende rekening) van de natuurlijke of rechtspersoon, waarvan de met de kredietkaart uitgevoerde transacties gedebiteerd worden.

Artikel 2 – Toepassingsgebied De onderhavige Bijzondere Voorwaarden bepalen de rechten, verplichtingen en aansprakelijkheden die zowel voor de Cliënt en/of de kaarthouder als voor de Bank uit het gebruik van de kredietkaart voortvloeien. Behoudens uitdrukkelijk andersluidende bepaling in deze Bijzondere Voorwaarden, blijven de Algemene Voorwaarden eveneens van toepassing op de verrichtingen uitgevoerd met de kredietkaart. Door het gebruik van de kredietkaart verklaren de Cliënt en de kaarthouder deze Bijzondere Voorwaarden evenals de Algemene Voorwaarden, te hebben ontvangen en hun inhoud te aanvaarden.

Artikel 3 – Wijzigingen De Bank kan op elk ogenblik de bepalingen van deze Bijzondere Voorwaarden wijzigen. In dit geval zal de Bank de Cliënt en de kaarthouder hiervan 2 maanden vóór de inwerkingtreding van de wijzigingen verwittigen, per brief, via rekeninguittreksels of door middel van mededelingen op de website van de Bank (www.optima.be) of via enig ander duurzaam en geschikt medium. In geval de Cliënt of de kaarthouder niet akkoord gaan met de wijziging, beschikt hij/zij over dezelfde termijn van twee maanden om de overeenkomst te beëindigen en de kredietkaart te vernietigen. Bij gebreke hiervan worden de Cliënt en de kaarthouder geacht de wijziging te hebben aanvaard.

Artikel 4 – Toekenning van de kaart en aanverwante diensten De diensten van een kredietkaart zijn steeds verbonden aan een zichtrekening (de “Kaartrekening”). De Bank beslist vrij over het al dan niet uitreiken van een kredietkaart op verzoek van de Cliënt of van de daartoe door de Cliënt gemachtigde volmachthebber. Zij beslist vrij alle of een deel van de diensten toe te kennen waartoe de kredietkaart toegang biedt. De kredietkaart kan alleen gebruikt worden door de kaarthouder.


62

Artikel 5 – Diensten en gebruiksmodaliteiten van de kaart De kaarthouder kan de kaart gebruiken om contanten af te halen aan een geldautomaat en/of om betalingen uit te voeren, zowel in binnen- als buitenland, op de betaalterminals voorzien van deze functie en/of om contant geld af te halen aan de loketten van banken en/of wisselkantoren in het buitenland. Om deze verrichtingen uit te voeren en zich te identificeren, moet de kaarthouder zijn kredietkaart inbrengen in de terminal, de lezer of elk ander apparaat dat daartoe door de handelaar of de bankinstelling ter beschikking wordt gesteld, en zijn Pincode vormen of een borderel ondertekenen. De kaarthouder kan tevens betalingsopdrachten geven via communicatiemiddelen zoals telefoon, email, internet,... Om deze verrichtingen te realiseren, zal de kaarthouder zich identificeren door mededeling van het kredietkaartnummer, de vervaldatum en, bij betaling via internet, de CVC code.

Artikel 6 – Gebruikslimieten De gebruikslimiet is het maximum bedrag dat uitgegeven kan worden tussen twee uitgavenoverzichten. Het is geen kredietlijn. De kaarthouder moet erover waken dat de limiet niet wordt overschreden. De kaarthouder of de Cliënt kunnen, tweemaal per jaar, zonder kosten, de gebruikslimiet van de kredietkaart aanpassen, rekening houdend met de beperkingen opgelegd door de Bank en hun eigen noden. Bovendien kunnen gebruikslimieten worden ingesteld door Atos Worldline of de maatschappijen die eigenaar zijn van de terminals.

Artikel 7 – Jaarlijkse bijdrage Alle kosten in verband met de kaart en de diensten waartoe zij toegang biedt, zijn vermeld op de tarieflijst beschikbaar op de website www.optima.be. De Cliënt machtigt de Bank de contractueel verschuldigde kosten van zijn/haar rekening te debiteren. De Bank behoudt zich het recht voor de kosten op voorhand en jaarlijks te debiteren. Indien de Cliënt dit voor het komende jaar wil vermijden moet hij/zij de Bank vóór 1 januari informeren dat hij/zij voor het komende jaar afstand wenst te doen van zijn/haar kredietkaart. Tenzij de Cliënt een Consument is, blijven de kosten verworven aan de Bank in geval van teruggave of opzegging van de kredietkaart tijdens de periode waarop zij betrekking hebben, wat ook de oorzaak van de teruggave of opzegging is. Indien de Cliënt een consument is, dan zijn de aangerekende kosten voor de kredietkaart slechts verschuldigd pro rata de periode verstreken bij de beëindiging van het contract. Als deze kosten op voorhand betaald werden, dan krijgt de Cliënt dit pro rata terugbetaald, vanaf de maand volgend op de datum van opzegging.

Artikel 8 – Overzicht van de uitgaven Elke maand dat de kredietkaart werd gebruikt, stuurt Atos Worldline NV voor rekening van de Bank een overzicht van de uitgaven naar de Cliënt of de kredietkaarthouder. Het overzicht vermeldt: de datum van afsluiting van het uittreksel, de gebruikslimiet, de datum van de verrichting, de identificatie van de verrichting, inlichtingen in verband met de begunstigde, het bedrag van de verrichting uitgedrukt in de munteenheid van het land waar die werd uitgevoerd alsook de omzetting in euro van dit bedrag en de toegepaste wisselkoers. De omzetting in euro wordt uitgevoerd tegen de wisselkoers van de Europese Centrale Bank van kracht op de dag van de boeking van de verrichting door Atos Worldline NV. Het overzicht vermeldt de verschuldigde commissie voor elke opname in contanten.


63

De Cliënt laat de Bank toe het bedrag van de verrichtingen die op het overzicht van de maandelijkse uitgaven vermeld staan, van zijn/haar rekening te debiteren, op de datum vermeld op het overzicht.

Artikel 9 – Toegang en beveiliging De kaarthouder ontvangt een geheime en persoonlijke code (Pincode) die hem toelaat de kredietkaart te gebruiken. De Bank waarborgt het geheim karakter van de Pincode binnen haar eigen organisatie. De Pincode wordt onder gesloten omslag aan de kaarthouder overgemaakt. De Pincode is strikt persoonlijk en niet overdraagbaar. In geval de kaarthouder zijn Pincode vergeten is, kan de kaarthouder de klantendienst contacteren op het telefoonnummer 32 2 210 96 18 of via het elektronische adres [email protected]. Een nieuwe Pincode zal in dat geval worden toegekend en per post overgemaakt.

Artikel 10 – Behandeling van de transacties De verrichtingen uitgevoerd met de kredietkaart worden geautoriseerd op basis van een controle van : de Pincode; het kaartnummer en de vervaldatum van de kaart bij het ondertekenen van het borderel afgeleverd door de handelaar; het kaartnummer, de vervaldatum van de kaart en de CVC-code bij betalingen via de telefoon of betalingen via Internet; de gebruikslimiet.

Artikel 11 – Goedkeuring en intrekking van de transacties De Pincode vervangt de handtekening in geval van elektronische verrichting. Haar gebruik heeft dezelfde waarde en bewijst dat de kaarthouder zijn toestemming heeft gegeven voor de verrichting. De kaarthouder kan een opdracht gegeven met een kredietkaart niet herroepen wanneer hij de verrichting heeft toegestaan door de kredietkaart in het voorziene toestel in te brengen en zijn Pincode in te voeren, of wanneer hij de elektronische verrichting bevestigd heeft door de authentificatieprocedures die door de Bank worden voorgeschreven te volgen en te voltooien

Artikel 12 – Terugbetaling van de toegelaten verrichtingen De Cliënt / kaarthouder heeft recht op terugbetaling van een toegestane verrichting voor zover de volgende voorwaarden beide vervuld zijn: 1. op het ogenblik dat zij verleend werd maakte de toelating geen melding van het exacte bedrag van de betaalverrichting, en 2. het bedrag van de betaalverrichting is groter dan het bedrag waaraan de Cliënt / kaarthouder zich redelijkerwijze had kunnen verwachten, rekening houdend met het profiel van zijn vroegere betalingen, de voorwaarden voorzien in zijn contract en de pertinente omstandigheden van de zaak. Voor toepassing van deze laatste voorwaarde kan de Betaler geen redenen invoeren die verband houden met een wisselverrichting indien de overeengekomen referentiekoers werd toegepast. Op vraag van de Bank levert de Betaler gedetailleerde elementen in verband met die voorwaarden. De terugbetaling is gelijk aan het volledige bedrag van de uitgevoerde betaalverrichting.


64

De Cliënt / debiteur kan de terugbetaling van een toegestane betaalverrichting vragen gedurende een periode van acht weken te rekenen vanaf de datum waarop het relevante bedrag gedebiteerd werd. Binnen een termijn van 10 werkdagen volgend op de ontvangst van de vraag tot terugbetaling, betaalt de Bank het volledige bedrag van de betaalverrichting terug of verantwoordt zij waarom daartoe geen aanleiding is. De Bank is niet aansprakelijk voor de overschrijding van deze termijn indien dit te wijten is aan de Cliënt, de kaarthouder of derden, onder meer wegens het niet verstrekken van relevante informatie..

Artikel 13 – Terugbetaling van de niet toegelaten of slecht uitgevoerde verrichtingen De Cliënt en/of kaarthouder die een niet toegelaten of slecht uitgevoerde betaalverrichting vaststelt kan slechts aanspraak maken op rechtzetting indien hij/zij de bewuste verrichting onmiddellijk meldt, en wel ten laatste binnen dertien maanden volgend op de datum van debiteren of crediteren. In het geval van een niet-toegelaten betaalverrichting betaalt de Bank het bedrag onmiddellijk terug, behalve indien er sprake is van fraude vanwege de Cliënt / kaarthouder of indien de Cliënt / kaarthouder zijn/haar verplichtingen niet is nagekomen. Desgevallend herstelt de Bank de gedebiteerde betaalrekening in de toestand waarin zij zich zou bevonden hebben als de niet toegelaten betaalverrichting niet had plaatsgevonden, eventueel verhoogd met interesten op dit bedrag. Bovendien betaalt de Bank alle eventuele financiële gevolgen terug, in het bijzonder het bedrag van de door de Cliënt gemaakte kosten voor het bepalen van de vergoedbare schade. Indien de kaarthouder ontkent een betaalverrichting te hebben toegestaan, of indien hij stelt dat de betaalverrichting niet correct is uitgevoerd, dan is het aan de Bank om aan te tonen dat de verrichting geauthentificeerd werd, dat zij correct geregistreerd en geboekt werd en dat zich geen technisch incident of storing heeft voorgedaan die aan haar te wijten is.

Artikel 14 – Verplichtingen van de Cliënt en van de kaarthouder De kaarthouder moet zijn kredietkaart gebruiken in overeenstemming met deze Bijzondere Voorwaarden. Aldus zal hij erover waken de instructies die hij samen met de kaart ontvangt te eerbiedigen en de kaart onmiddellijk bij ontvangst met onuitwisbare inkt te ondertekenen. De kaarthouder verbindt er zich toe met de kredietkaart geen opname of betaling uit te voeren die een overschrijding van de gebruikslimiet zou kunnen meebrengen. Hij zal ervoor zorgen zijn rekening voldoende te provisioneren, om de opname toe te laten van de sommen verschuldigd op basis van de uitgavestaten. De Bank zal het gebruik van de kredietkaart kunnen opschorten in geval van niet toegelaten overschrijding op de rekening waaraan de kaart gekoppeld is. In geval van onvoldoende provisie, kan de Bank bovendien alle verhaalmiddelen aanwenden ten opzichte van de Cliënten en/of kaarthouders voor de recuperatie van het verschuldigde saldo. Behalve de debetinteresten, kan de Bank ook dossierkosten aanrekenen aan de Cliënt. Onder voorbehoud van de sancties in geval van diefstal of bedrog, zijn de Cliënt en de kaarthouder hoofdelijk en ondeelbaar aansprakelijk voor alle schulden ten gevolge van het gebruik van de kredietkaart. De kaarthouder draagt het risico van elke mededeling aan derden van gegevens met betrekking tot zijn kredietkaart als die niet tot doel hebben een aankoop te betalen maar betrekking hebben op een


65

reservatie, een huur of een waarborg. In dit geval, moet de kaarthouder verhaal nemen op de handelaar. De Cliënt en/of kaarthouder kunnen ten aanzien van de Bank geen aanspraken maken of verweer halen uit een eventuele betwisting of een geschil met een handelaar, een onderneming of een aangesloten bank, al dan niet met betrekking tot het gebruik van de kredietkaart. Zij moeten hun geschillen of betwistingen rechtstreeks oplossen met de handelaar, de onderneming of de aangesloten bank. De Bank kan niet aansprakelijk gesteld worden voor de weigering van een kredietkaart om technische redenen. De Bank neemt in dat verband een middelenverbintenis en geen resultaatsverbintenis op. Zodra de kaarthouder daarvan kennis heeft, moet hij de Bank verwittigen van elke fout of onregelmatigheid vastgesteld op het uitgavenoverzicht, meer in het bijzonder van elke verrichting uitgevoerd zonder zijn akkoord.

Artikel 15 – Veiligheidsmaatregelen Om misbruik te voorkomen, moet de kaarthouder redelijke voorzorgsmaatregelen in acht nemen om de veiligheid van de kredietkaart en de Pincode te verzekeren. Daarom wordt hem/haar aangeraden: a) de geheime Pincode van de kredietkaart te memoriseren en geheim te houden; b) de brief die de Pincode meedeelt te vernietigen na de code te hebben gememoriseerd; c) de Pincode van de kredietkaart niet neer te schrijven onder een gemakkelijk herkenbare vorm, onder andere op de kaart zelf of op een voorwerp of document dat samen met de kredietkaart wordt bewaard; d) te vermijden dat derden de kans krijgen de Pincode te zien of de kredietkaart te gebruiken; e) zijn handtekening onmiddellijk na ontvangst van de kredietkaart daarop aan te brengen; f) de kredietkaart te vernietigen zodra de vervaldatum bereikt is of zodra zij onbruikbaar is; g) onmiddellijk het verlies, de diefstal of elk bedrieglijk gebruik van de kredietkaart, overeenkomstig de bepalingen van deze Bijzondere voorwaarden te melden; h) erover te waken dat elk verlies, diefstal of bedrieglijk gebruik van de kredietkaart binnen de kortst mogelijke tijd wordt opgemerkt; i) de diefstal, het verlies of het frauduleus gebruik van de kaart zo snel mogelijk aangeven bij de politiediensten; j) Atos Wordline NV inlichten, overeenkomstig de bepalingen van deze Bijzondere Voorwaarden, over elke fout of onregelmatigheid vastgesteld op de uitgavestaten; k) de kredietkaart niet te gebruiken in strijd met de uitgifte- en gebruiksvoorwaarden; l) de kredietkaart op eerste verzoek terug aan de Bank te bezorgen.

Artikel 16 – Verlies of diefstal Onmiddellijk na de vaststelling van het verlies, de diefstal of het misbruik van de kredietkaart, moet de kredietkaarthouder Card Stop hiervan verwittigen op het telefoonnummer 070 344 344 (of 32 70 344 344 vanuit het buitenland). Door verlies of diefstal, in de zin van deze Bijzondere Voorwaarden, dient begrepen te worden de onvrijwillige ontvreemding van de kredietkaart, elke onthulling van de Pincode en de inhouding van de kaart door een betaalterminal of een geldautomaat. De telefonische oproep zal worden geregistreerd door een automatisch systeem. De aldus geregistreerde gegevens gelden als bewijsmiddel in geval van betwisting. De kaarthouder is tevens verplicht het verlies, de diefstal of het misbruik van zijn kredietkaart binnen de 24 uur aan te geven bij de politiediensten en daarvan het bewijs te leveren indien Card Stop


66

erom vraagt. De kaarthouder verbindt er zich toe alle informatie mee te delen die nodig is voor het onderzoek.

Artikel 17 – Aansprakelijkheid in geval van verlies of diefstal Indien de kaarthouder de voorwaarden voor uitgifte en gebruik van de kredietkaart heeft gerespecteerd, is hij slechts tot een bedrag van 150 euro verantwoordelijk voor verliezen door niet toegelaten betaalverrichtingen ten gevolge van diefstal, verlies of misbruik van de kredietkaart. Deze (beperkte) aansprakelijkheid geldt trouwens enkel tot op het ogenblik van aanmelding bij Card Stop van de diefstal, het verlies of de fraude (misbruik), zelfs indien de kaarthouder is tekortgeschoten in het bewaren van zijn kaart of zijn Pincode. De kaarthouder zal ook geen aansprakelijkheid dragen als de kredietkaart gebruikt werd zonder fysieke presentatie en zonder elektronische identificatie, of als zij op zo’n manier gekopieerd of oneigenlijk aangewend werd dat zij op het ogenblik van de onregelmatige verrichting in het materieel bezit van de (niets vermoedende) kaarthouder was. De kaarthouder draagt geen enkele financieel gevolg van het gebruik van de verloren, gestolen of misbruikte kaart na melding aan Card Stop. De kaarthouder is volledig aansprakelijk voor alle verliezen ten gevolge van niet-toegelaten betaalverrichtingen ingeval hij zijn verplichtingen frauduleus, opzettelijk of ten gevolge van zware nalatigheid heeft miskend.. Worden onder meer beschouwd als zware nalatigheid het noteren van de persoonlijke Pincode of enige andere code op een makkelijk te herkennen wijze en een makkelijk te achterhale plaats, onder meer op de kredietkaart zelf of op een document dat samen met de kaart wordt bewaard of gedragen; het feit dat de kaarthouder niet onmiddellijk Card Stop heeft verwittigd na vaststelling van het verlies of de diefstal van de kaart. In functie van de specifieke omstandigheden en onder voorbehoud van de beoordelingsbevoegdheid van de rechter, kunnen ook andere incidenten als zware nalatigheid worden beschouwd.

Artikel 18 – Verplichtingen van de Bank De Bank zal aan volgende verplichtingen voldoen: verzekeren dat de gepersonaliseerde beveiliging niet toegankelijk is voor andere personen dan de kaarthouder die de kaart mag gebruiken; geen niet aangevraagde kredietkaart opsturen, behalve in het geval dat een reeds aan de kaarthouder toegekende kredietkaart vervangen dient te worden; ervoor zorgen dat de kaarthouder op ieder moment de meldingen bedoeld in artikel 16 van deze Bijzondere Voorwaarden kan uitvoeren; de kaarthouder op aanvraag schriftelijk bevestigen wanneer hij tot een melding overeenkomstig artikel 16 van deze Bijzondere Voorwaarden is overgegaan, en dit gedurende achttien maanden te rekenen vanaf de melding; elk gebruik van de kredietkaart verhinderen na een melding uitgevoerd in toepassing van artikel 16 van deze Bijzondere Voorwaarden; het risico op zicht nemen dat is verbonden aan het opsturen aan de kaarthouder van de kredietkaart en elk middel dat het gebruik ervan toelaat, in het bijzonder de Pincode; een intern overzicht bewaren van de betaalverrichtingen gedurende een periode van minstens 5 jaar te rekenen vanaf de uitvoering ervan.


67

Artikel 19 – Aansprakelijkheid van de Bank De Bank draagt het risico van het versturen van de kredietkaart of de Pincode tot op het ogenblik van ontvangst ervan door de kaarthouder. De Bank is tevens verantwoordelijk: voor de niet of onjuiste verwerking van verrichtingen uitgevoerd met behulp van de kredietkaart op installaties, terminals of andere door de Bank of Atos Worldline NV aanvaarde toestellen, die al dan niet onder hun controle staan; voor zonder toelating van de kaarthouder uitgevoerde verrichtingen; voor elke fout of onregelmatigheid in het beheer van de Kaartrekening en voor elke vervalsing van de kredietkaart toerekenbaar aan de Bank; behalve indien het niet of onjuist uitvoeren, de fout of onregelmatigheid toerekenbaar is aan de kaarthouder of de Cliënt. Onmiddellijk na de melding van het verlies of de diefstal van de kredietkaart aan Card Stop overeenkomstig artikel 16 van deze Bijzondere Voorwaarden, maakt Atos Worldline NV elk nieuw gebruik van de kaart onmogelijk. Als de kaarthouder ontkent een betaalverrichting te hebben toegelaten, of als hij stelt dat deze niet correct is uitgevoerd, behoort het aan de Bank te bewijzen dat de verrichting correct werd geauthentificeerd, geregistreerd en geboekt en dat zij niet beïnvloed werd door een technisch of ander incident In geval van aansprakelijkheid van de Bank, zal deze aan de Cliënt (titularis van de rekening) het bedrag storten dat nodig om hem/haar terug in de situatie te brengen waarin hij/zij zich bevond vóór de niet toegelaten verrichting of vóór de vervalsing van de kredietkaart, eventueel verhoogd met de interesten daarop, alsook de andere eventuele financiële gevolgen zoals de kosten voor expertise of het verlies dat te wijten is aan de verkeerde werking van de installatie, de terminal of eender welk ander toestel door de Bank of Atos Worldline NV erkend toestel.

Artikel 20 – Intern overzicht De Bank/Atos Worldline NV bewaart gedurende 5 jaar vanaf de uitvoering een intern overzicht van de verrichtingen uitgevoerd met behulp van de kredietkaart. Voor sommige verrichtingen levert de betaalterminal of de geldautomaat een ticket met vermelding van de gegevens ingebracht door de kaarthouder. Dit ticket heeft een louter informatieve waarde. Het stelt de verrichting vast die de kaarthouder heeft ingevoerd via dit automatisch loket.

Artikel 21 – Blokkering, annulatie en opzegging van de kaart 21.1. Blokkering De blokkering of annulering van de kredietkaart heeft niet automatisch tot gevolg dat de facturen die gedomicilieerd zijn op het nummer van de kredietkaart en die nog aan Atos Worldline NV of aan de Bank voorgelegd na de datum van blokkering of annulering niet meer ingevoerd/betaald worden. De kaarthouder is verantwoordelijk voor zijn relatie met zijn schuldeiser en hij verbindt zich ertoe deze laatste tijdig te verwittigen van de blokkering/annulering van zijn kaart en hem nieuwe betaalgegevens (bijvoorbeeld nieuw kaartnummer) te verschaffen. De Bank of Atos Worldline NV kan de kredietkaart blokkeren voor objectief gemotiveerde redenen in verband met: de veiligheid (bijvoorbeeld: invoering tot driemaal toe van een foutieve Pincode, aangifte van verlies, diefstal of misbruik, het vergeten van de kaart in een terminal,…) ; een vermoeden van niet toegestaan of frauduleus gebruik van de kaart .


68

De Bank of Atos Worldline NV stelt de Cliënt of de kaarthouder op de hoogte van de blokkering, eventueel vooraleer de kaart geblokkeerd wordt en ten laatste onmiddellijk erna, behalve als deze mededeling ongepast is omwille van veiligheidsredenen, of wettelijk verboden is. De Bank of Atos Wordline NV zullen de kaart deblokkeren of vervangen zodra de redenen van blokkering hebben opgehouden te bestaan. In voormelde gevallen kan elke met de kredietkaart uitgevoerde verrichting kaart geweigerd worden en de kaart kan door een terminal worden ingehouden. 21.2. Opzegging De kaarthouder of de Cliënt (houder van de rekening) kan te allen tijde en zonder kosten, de overeenkomst met onmiddellijke uitwerking beëindigen. In dat geval is hij/zij verplicht de kaart onbruikbaar te maken, terug te sturen naar de Bank en de Bank te verwittigen. De Bank kan eveneens op elk ogenblik het gebruik van de kredietkaart of van alle of een gedeelte van de eraan verbonden diensten opschorten of beëindigen, mits naleving van een opzegtermijn van twee maand. De kredietkaart blijft steeds eigendom van de Bank. Indien een einde wordt gesteld aan het gebruik van de kaart, moet de kaarthouder deze terugsturen naar de Bank, na ze onbruikbaar te hebben gemaakt. Elk gebruik van de kredietkaart na opzegging kan aanleiding geven tot strafrechtelijke vervolging. De eventuele kosten voor recuperatie van de kaart bij een handelaar zijn ten koste van de Cliënt.

Artikel 22 – Hernieuwing Een nieuwe kredietkaart zal vóór de vervaldag ter beschikking van de kaarthouder worden gesteld, tenzij de Cliënt / kaarthouder minstens twee maanden vóór de vervaldag meedeelt dat hij/zij daarvan afziet.


69

ALGEMENE VOORWAARDEN OPTIMA BANK N.V

Recommend Documents