Algemene Voorwaarden Doorlopend Krediet Kia Finance (Kia Finance is een handelsnaam van Santander Consumer Finance Benelux B.V.) – 25 mei 2011
Kredietnemer: De natuurlijke persoon of personen, zowel samen als ieder afzonderlijk, aan wie de kredietgever het krediet heeft verstrekt. Kredietgever: De maatschappij, die het krediet aan de kredietnemers hebben verstrekt, in dit geval Kia Finance Krediet: Het krediet dat de kredietgever aan de kredietnemer heeft verstrekt. Totale kredietbedrag: Het tussen de kredietnemer en kredietgever overeengekomen kredietbedrag (bij niet-doorlopend krediet: kredietsom; bij doorlopend krediet: kredietlimiet) waarover de kredietnemer maximaal kan beschikken. Jaarlijks kostenpercentage: De totale kosten van het krediet, uitgedrukt in een percentage op jaarbasis van het totale kredietbedrag. Totaal te betalen bedrag: Het kredietbedrag, vermeerderd met rente en kosten, dat de kredietnemer moet betalen. Debetrentevoet: de rentevoet, uitgedrukt op jaarbasis en toegepast in een vast of variabel percentage. Artikel 1. Algemeen 1.1 Deze algemene voorwaarden zijn van toepassing op en maken integraal onderdeel uit van alle tussen Kia Finance en derden afgesloten overeenkomsten met betrekking tot persoonlijke leningen. 1.2 Enige aanvulling of wijziging van het in de overeenkomst bepaalde is slechts geldig indien een zodanige aanvulling of wijziging schriftelijk tussen partijen is overeengekomen. 1.3 Kredietnemer is verplicht adreswijzigingen per direct aan Kia Finance schriftelijk te melden. 1.4 Op de met Kredietnemer gesloten overeenkomsten is uitsluitend Nederlands recht toepasselijk. Alle eventuele geschillen die uit deze overeenkomsten voortvloeien c.q. daarmee verband houden zullen uitsluitend worden berecht door de Arrondissementsrechtbank te Utrecht en in spoedeisende gevallen door de President van deze Rechtbank. Kredietnemer wordt geacht domicilie te hebben gekozen aan het adres dat door Kredietnemer bij het aangaan van de overeenkomst is vermeld dan wel aan het laatst bekende adres. Artikel 2. Hoofdelijkheid 2.1 Indien in de overeenkomst meerdere personen als kredietnemer worden genoemd en als zodanig hebben getekend, zijn zij ieder hoofdelijk voor het geheel aansprakelijk tegenover Kia Finance voor alle verplichtingen, voortvloeiende uit de overeenkomst. In geval van afstand door Kia Finance van haar vorderingsrecht jegens één kredietnemer blijft de andere kredietnemer hoofdelijk en voor het gehele kredietbedrag aansprakelijk. Dit geldt ook voor de rechtsopvolger(s) van de Kredietnemers. 2.2 In het geval het krediet aan meerdere kredietnemers is verstrekt, mogen zij samen of ieder afzonderlijk over dit krediet beschikken. Kia Finance hoeft maar één kredietnemer te informeren over het krediet. De kredietnemers zijn er zelf voor verantwoordelijk om de ontvangen informatie met elkaar te delen en zij zijn beiden gebonden aan de informatie die een van hen ontvangt. Artikel 3 De looptijd en de kredietvergoeding 3.1 Voor doorlopende kredieten geldt een variabele (onbepaalde) looptijd en een variabele kredietvergoeding. Onder variabele looptijd wordt verstaan dat de looptijd van de transactie wordt aangepast aan de hoogte van het uitstaand saldo. Onder variabele kredietvergoeding wordt verstaan dat het vooraf vastgestelde kredietvergoedingspercentage (debetrentevoet) per betalingstermijn gedurende de looptijd kan worden gewijzigd. Wijziging van de debetrentevoet zal echter pas plaatsvinden nadat Kia Finance Kredietnemer daarvan – middels een schrijven dan wel via een melding op een andere duurzame drager – vooraf op de hoogte heeft gesteld. 3.2 Bij de vaststelling van het in de kredietovereenkomst vermelde jaarlijks kostenpercentage, de looptijd en het totaal te betalen bedrag is Kia Finance uitgegaan van de volgende aannames: - de debetrente en de overige kosten blijven gedurende de gehele looptijd gelijk aan de debetrente en de kosten die zijn vermeld in de kredietovereenkomst; - het gehele krediet wordt op de datum waarop het krediet is aangegaan direct en volledig opgenomen; - er is geen sprake van heropnames en extra aflossingen onder het krediet; - de overeengekomen hoogte van de maandtermijn blijft gelijk; en
1
Artikel 4. Herroepingsrecht 4.1 Kredietnemer heeft het recht om de kredietovereenkomst zonder opgave van redenen te ontbinden gedurende veertien kalenderdagen na: a. de dag van de sluiting van de kredietovereenkomst, of b. de dag waarop de consument de contractuele voorwaarden en het standaard informatieblad heeft ontvangen, als die dag later valt dan de in onderdeel a bedoelde dag. Kredietnemer oefent het recht uit door dit binnen de gestelde termijn schriftelijk kenbaar te maken aan Kia Finance, Klantenservice, t.a.v. de manager, Postbus 2343, 3500 GH Utrecht of per e-mail. De gestelde termijn is in acht genomen indien de kennisgeving vóór het verstrijken van de termijn is verzonden. In geval van ontbinding van de kredietovereenkomst betaalt de kredietnemer het kapitaal aan de kredietgever terug met de op dit kapitaal lopende rente vanaf de datum waarop het krediet is verstrekt tot de datum waarop het kapitaal wordt terugbetaald. De verschuldigde debetrente wordt berekend aan de hand van de overeengekomen debetrentevoet. De terugbetaling moet onverwijld en uiterlijk binnen 30 kalenderdagen na de verzending van de kennisgeving door kredietnemer plaats vinden. 4.2 Indien Kredietnemer de overeenkomst voor de levering van het goed (of het verrichten van een dienst) heeft ontbonden overeenkomstig artikel 7: 46d lid 1 of 7: 48c lid 2 BW dan wel artikel 25 van de Colportagewet, is hij evenmin langer gebonden aan de daarmee gelieerde kredietovereenkomst. 4.3 Indien onder de gelieerde kredietovereenkomst vallende goederen niet of slechts gedeeltelijk geleverd worden of niet beantwoorden aan de voorwaarden van de overeenkomst voor de levering van de goederen en Kredietnemer zijn rechten ter zake daarvan jegens de leverancier heeft ingeroepen, maar er niet in is geslaagd te verkrijgen waarop hij volgens de genoemde overeenkomst recht heeft, is Kredietnemer gerechtigd zijn rechten jegens de kredietgever geldend te maken. 4.4 Indien onder de gelieerde kredietovereenkomst vallende diensten niet of slechts gedeeltelijk verricht worden of niet beantwoorden aan de voorwaarden van de overeenkomst voor het verrichten van de diensten en Kredietnemer zijn rechten ter zake daarvan jegens de dienstenaanbieder heeft ingeroepen, maar er niet in is geslaagd te verkrijgen waarop hij volgens de genoemde overeenkomst recht heeft, is Kredietnemer gerechtigd zijn rechten jegens de kredietgever geldend te maken. 4.5 Kredietnemer zal klachten met betrekking tot de door de leverancier verkochte c.q. geleverde goederen en/of diensten eerst tot de desbetreffende leverancier moeten richten. Pas als de procedure met de leverancier tot een eind is gekomen en er geen oplossing is gevonden, kan de consument zich richten tot Santander. Kredietnemer dient zijn klacht in te dienen bij de afdeling klantenservice, voorzien van alle noodzakelijke documentatie, alwaar behandeling zal plaatsvinden. Artikel 5. Betalingen Betalingen dienen te geschieden op de dag liggende één maand na de eerste opname door automatische incasso na daartoe verleende herroepelijke machtiging. Als de dag van de betaling zal worden aangemerkt de valutadag van bijschrijving van de betaling van de Kredietnemer op de bankrekening van Santander. Artikel 6. Opnamen Minimum opnamen bedragen € 250,-. Kia Finance kan ook al is de kredietlimiet nog niet bereikt, opnamen weigeren indien: a. Kredietnemer achterstallig is in het voldoen van termijnen. b. Artikel 1.3, 9 of 14 van toepassing zijn. Artikel 7. Wijzigingen Kia Finance kan de kredietlimiet te allen tijde, al dan niet op verzoek van Kredietnemer verlagen. De tussen Kia Finance en Kredietnemer overeengekomen aanvullingen of wijzigingen van de kredietlimiet of van de hoogte van de maandtermijnen, zullen na goedkeuring door Santander, als aanhangsel bij de overeenkomst, schriftelijk worden bevestigd en dienen als één geheel te worden beschouwd met de overeenkomst.
2
Artikel 8. Overzichten Kia Finance zal per einde van iedere maand aan Kredietnemer schriftelijk opgave doen van het op dat moment openstaande saldo van het krediet tevens alle mutaties vermelden, alsmede het in rekening gebrachte kredietvergoedingspercentage sinds het vorige overzicht. Artikel 9. Opeisbaarheid Indien Kredietnemer: a. gedurende tenminste twee maanden achterstallig is in de betaling van een vervallen termijnbedrag, na in gebreke te zijn gesteld, nalatig blijft in de nakoming van verplichtingen, of b. Nederland metterwoon heeft verlaten danwel redelijkerwijs kan worden aangenomen dat de Kredietnemer binnen enkele maanden Nederland metterwoon zal verlaten, of c. is overleden en Kia Finance gegronde reden heeft om aan te nemen dat diens verplichtingen uit hoofde van de overeenkomst niet zullen worden nagekomen en het bepaalde in artikel 10 niet van toepassing is, of d. in staat van faillissement is komen te verkeren, of e. aan Kia Finance met het oog op het aangaan van de overeenkomst, bewust onjuiste inlichtingen heeft verstrekt van dien aard, dat Kia Finance de overeenkomst niet of niet onder dezelfde voorwaarden zou hebben aangegaan indien haar de juiste stand van zaken bekend zou zijn geweest, dan is al hetgeen door Kredietnemer aan Kia Finance is verschuldigd, vermeerder met eventuele vertragingsvergoedingen ineens opeisbaar en zal Kredietnemer gehouden zijn dit integraal aan Kia Finance te voldoen zodra Kia Finance dit verlangt. Artikel 10. Aflossingen en achterstand Wanneer Kredietnemer een maand meer betaalt dan de in de financieringsovereenkomst genoemde maandtermijn wordt al het meerdere geboekt als extra aflossingen. Aan extra aflossingen, dan wel totale inlossing van het verschuldigde saldo zijn geen kosten verbonden. Voorstand in betaling ontslaat Kredietnemer niet van de verplichting tot het voldoen van de volgende overeengekomen maandbetaling(en). Artikel 11. Vertragingsvergoeding Indien Kredietnemer bij overschrijding van de kredietlimiet niet of niet tijdig de vervallen termijnen betaalt zal Kredietnemer, na ingebrekestelling, een vertragingsvergoeding schuldig zijn. Berekening vindt plaats op basis van het aan deze overeenkomst ten grondslag liggende debetrentevoet, over vervallen doch op de dag na die waarop de bij ingebrekestelling gestelde termijn is verstreken. Deze vergoeding wordt berekend op dagbasis over niet of niet geheel betaalde termijnbedragen. Artikel 12. Rentevaststelling Kia Finance is bevoegd het debetrentevoet aan te passen overeenkomstig de ontwikkeling van het algemene renteniveau. Artikel 13. Blokkering kredietlimiet en Afbouwregeling Kia Finance heeft het recht het gebruik van de bestedingsruimte van een doorlopend krediet te beperken en geen nieuwe geldopnames of aankopen meer toe te staan: a. indien zich – nadat de krediettransactie is aangegaan – omstandigheden voordoen of feiten bekend worden, welke een normale afwikkeling van de krediettransactie in gevaar brengen. Deze beperking wordt weer opgeheven zodra Kia Finance van oordeel is dat normale afwikkeling van de krediettransactie weer voldoende is gewaarborgd; b. nadat de kredietovereenkomst is opgezegd; c. zodra Kredietnemer de leeftijd van 68 jaar heeft bereikt. Kia Finance zal de kredietruimte zodanig inperken dat op of omstreeks de 68-jarige leeftijd van de oudste kredietnemer, het gehele krediet is terugbetaald op basis van de overeengekomen termijnen. Kia Finance perkt het bedrag waarover door kredietnemer kan worden beschikt in. Dit houdt in dat de opnameruimte steeds kleiner wordt en dat er uiteindelijk niets meer kan worden opgenomen. Op welke leeftijd het inperken begint, hangt af van de overeengekomen maandtermijnen.
3
Kia Finance stelt Kredietnemer onverwijld schriftelijk – dan wel op een andere duurzame drager – op de hoogte van een dergelijke beslissing.
Artikel 14. Beëindiging Zowel Kia Finance als Kredietnemer zijn bevoegd de overeenkomst te beëindigen. Opzegging dient schriftelijk te geschieden met inachtneming van een opzegtermijn van minimaal één maand (voor Kia Finance geldt een opzeggingstermijn van 2 maanden). Na opzegging kan geen geld meer worden opgenomen. De overeenkomst kan als beëindigd worden beschouwd zodra het openstaande saldo geheel is voldaan. Artikel 15. Persoonsregistratie 15.1 Kia Finance wijst kredietnemer erop dat op grond van de Wet Bescherming Persoonsgegevens de door kredietnemer aan Kia Finance verstrekte gegevens zijn opgenomen in een door Kia Finance gehouden persoonsregister en de in de overeenkomst vervatte kredietverstrekking is opgenomen in de Persoonsregistratie van de Stichting Bureau Kredietregistratie (BKR) te Tiel. Ook van onregelmatigheden in de afwikkeling van de krediettransactie, zal bij het BKR melding worden gedaan. Dit kan onder andere gevolgen hebben voor iedere nieuwe financieringsaanvraag en aanvragen voor een nieuwe mobiel telefoonabonnement. 15.2 De (persoons)gegevens van Kredietnemer worden verwerkt conform de doeleinden die door Kia Finance bij het College Bescherming Persoonsgegevens zijn gemeld. 15.3. Ter zake de verwerking van gegevens zal Kia Finance de vereiste zorgvuldigheid in acht nemen. Kia Finance zal (persoons)gegevens ter beschikking stellen aan derden indien dit wettelijk is toegestaan, Kredietnemer daarvoor toestemming heeft verleend en/of dit voor de afwikkeling van de krediettransactie en eventuele (buitengerechtelijke) incassowerkzaamheden ter zake van achterstallige betalingen, noodzakelijk is. 15.4 Kia Finance zal persoonsgegevens uitsluitend in overeenstemming met haar Privacy Statement aanwenden en gebruiken. Artikel 16. Klachten 16.1 Kia Finance heeft een interne klachtenprocedure. De gehele tekst van deze procedure kunt u opvragen bij Santander, afdeling Klantenservice. Klachten kunnen in eerste instantie schriftelijk ingediend worden bij Klantenservice, t.a.v. de manager, Postbus 2343, 3500 GH Utrecht of telefonisch op nummer 030-6388100 16.2 Kia Finance is aangesloten bij de geschillencommissie Bureau Kredietregistratie. Deze geschillencommissie kan kredietnemer inschakelen bij onenigheid over de registratie bij het Bureau Kredietregistratie in Tiel. Zie hiervoor www.bkr.nl. Alvorens echter de klacht voor te leggen aan de geschillencommissie dient de klacht schriftelijk kenbaar gemaakt te worden aan Kia Finance of het Bureau Kredietregistratie. Een uitspraak van de geschillencommissie is bindend en tegen deze uitspraak staat geen beroep open. 16.3 Kia Finance is aangesloten bij het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (KiFid). Dit instituut geeft voor partijen bindende adviezen. Kredietnemer kan een klacht indienen bij het KiFid. Zie hiervoor: www.kifid.nl. Alvorens echter de klacht voor te leggen aan het KiFid dient de klacht schriftelijk kenbaar gemaakt te worden aan Santander. In beginsel kan deze uitspraak niet voorgelegd worden aan de rechter. 16.4. In plaats van zich te wenden tot een geschillen- dan wel klachtencommissie kan kredietnemer geschillen ook voorleggen aan de bevoegde burgerlijke rechter. Artikel 17. Toezicht Kia Finance staat onder toezicht van de Autoriteit Financiële Markten (AFM), Vijzelgracht 50, 1017 HS te Amsterdam; Postbus 11723, 1001 GS Amsterdam (tel. 0900-5400540, www.afm.nl). Kia Finance is ingeschreven bij de Kamer van Koophandel onder nummer 30076284 en in het AFM register onder nummer 12011170. ‘
4
Privacy Statement Kia Finance Benelux B.V. Kia Finance is een handelsnaam van Santander Consumer Finance Benelux B.V. In dit Privacy Statement staat beschreven hoe Kia Finance met uw persoonsgegevens omgaat. Doeleinden verwerking persoonsgegevens In het kader van een verantwoorde bedrijfsvoering verwerkt Kia Finance uw persoonsgegevens voor verschillende doeleinden. Deze doeleinden zijn: - beoordeling en acceptatie van (potentiële) klanten; - aangaan en uitvoeren van overeenkomsten met klanten; - klantenbeheer; - marketingactiviteiten, om u – per post, e-mail, telefoon of op andere wijze – te informeren over producten en diensten die interessant voor u kunnen zijn; - statistische analyses, onder andere ten behoeve van managementdoeleinden, productontwikkeling en marketingactiviteiten; - voorkomen, opsporen en bestrijden van fraude, witwassen en andere laakbare activiteiten; - voorkomen van overkreditering; - voldoen aan wettelijke verplichtingen. Verstrekken persoonsgegevens aan derden Kia Finance kan uw persoonsgegevens verstrekken aan andere ondernemingen die behoren tot de groep waarvan Kia Finance onderdeel uitmaakt. Deze ondernemingen kunnen u ook benaderen voor het aanbieden van hun producten en diensten. Kia Finance kan derden inschakelen in het kader van de uitvoering van haar dienstverlening. Indien deze derden daarbij de beschikking krijgen over uw persoonsgegevens, zullen zij deze alleen verwerken ten behoeve van Santander. Zonder uw voorafgaande toestemming zal Kia Finance geen persoonsgegevens aan derden verstrekken voor marketingdoeleinden. Kia Finance is aangesloten bij het Bureau Kredietregistratie (‘BKR’) te Tiel. Dit houdt in dat bij een kredietaanvraag informatie over uw kredietwaardigheid zal worden opgevraagd bij het BKR. Daarnaast zal na aanvaarding van de kredietaanvraag de kredietregistratie welke daarmee tot stand is gekomen bij het BKR worden geregistreerd, en zal van onregelmatigheden in de afwikkeling van de krediettransactie bij het BKR melding worden gedaan overeenkomstig het Algemeen Reglement van de Stichting Kredietregistratie. Internet en cookies Wanneer u op de website van Kia Finance persoonsgegevens achterlaat, bijvoorbeeld voor het aanvragen van een offerte, legt Kia Finance zich toe op het beschermen van uw privacy. De door u verstrekte gegevens zullen vertrouwelijk behandeld worden. Strikte veiligheidsprocedures worden gebruikt bij de opslag en toegang tot uw persoonsgegevens. Wanneer Kia Finance online om persoonsgegevens vraagt, zorgt Kia Finance ervoor dat uw webbrowser deze codeert. De website van Kia Finance maakt gebruik van cookies. Een cookie is informatie, een tekstbestand dat door uw browser op de harde schijf van uw computer wordt opgeslagen, waardoor de website u op een later tijdstip herkent. Cookies zijn algemeen geaccepteerd op het internet en veroorzaken geen schade aan uw computersysteem. Kia Finance gebruikt de cookies mede om het gedrag van bezoekers van haar website te kunnen analyseren. Gegevens die via cookies worden verzameld, worden slechts anoniem gebruikt door Santander. Wanneer u niet wenst dat Kia Finance gebruik maakt van cookies bij uw bezoek aan de website, kunt u uw browser configureren om geen cookies te accepteren. Het niet accepteren van cookies kan gevolgen hebben voor de werking van de website. Telefoongesprekken Kia Finance kan telefoongesprekken opnemen voor trainings- en coachingsdoeleinden, voor (fraude)onderzoek en opsporing en ter verificatie van en onderzoek naar opdrachten en transacties. De opgenomen telefoongesprekken worden niet langer bewaard dan noodzakelijk voor deze doeleinden.
5
Overdracht activiteiten Indien (een onderdeel van) Kia Finance een dochteronderneming of een bedrijfseenheid verkoopt of indien (een onderdeel van) Kia Finance wordt aangekocht door of fuseert met een ander bedrijf, kunnen de persoonsgegevens die op u betrekking hebben, onderdeel uitmaken van een dergelijke transactie en derhalve één van de overgenomen bedrijfsmiddelen zijn. Inzage en recht van verzet Indien u niet meer wenst dat uw persoonsgegevens voor marketingdoeleinden worden gebruikt, kunt dit aan Kia Finance kenbaar maken door een schriftelijk verzoek te sturen aan: Kia Finance T.a.v. de Klantenservice Antwoordnummer 52545 3502 VH Utrecht (Postzegel niet nodig) Dit adres kunt u eveneens gebruiken indien u een overzicht wenst van de persoonsgegevens die Kia Finance met betrekking tot u verwerkt. U dient hiertoe een schriftelijk verzoek in te dienen, onder bijvoeging van een kopie van een rechtsgeldig legitimatiebewijs. Dit adres kunt u ook gebruiken indien u overige vragen of opmerkingen heeft met betrekking tot de wijze waarop Kia Finance uw persoonsgegevens verwerkt. Melding CBP Kia Finance zal zorgvuldig en in overeenstemming met de Wet bescherming persoonsgegevens en andere relevante wet- en regelgeving omgaan met uw persoonsgegevens. De verwerking van persoonsgegevens is aangemeld bij het College Bescherming Persoonsgegevens te ’s-Gravenhage, onder meldingsnummer 1110376. Verantwoordelijke is Kia Finance, Winthontlaan 171, 3526 KV Utrecht. Wijzigingen Privacy Statement Kia Finance behoudt zich het recht voor dit Privacy Statement te wijzigen. U wordt dan ook verzocht dit Privacy Statement regelmatig te raadplegen, zodat u op de hoogte bent van wijzigingen (www.santander.nl).
6
