ALGEMENE VOORWAARDEN 29-‐7-‐2015 1. Definities 1. 2. 3.
4. 5.
6. 7. 8. 9. 10. 11.
12. 13. 14. 15. 16.
17. 18.
19. 20. 21. 22. 23. 24. 25.
26. 27.
Algemene Voorwaarden Moneybrothers: deze algemene voorwaarden. Administratiefee: fee die Investeerder betaalt voor administratie inschrijving project als doelbedrag behaald is. Annuïtaire lening: bij Annuïtaire lening wordt er aflossing en rente betaald. Het bedrag waarover rente betaald wordt, wordt steeds lager en de aflossing hoger, de verhoudingen tussen aflossing en rente veranderen dus in de looptijd. Het maandbedrag dat de Ondernemer betaalt en de Investeerder ontvangt blijft echter steeds hetzelfde. Derdengeldenrekening: de derdengeldenrekening van de Stichting Derdengelden Moneybrothers wordt uitsluitend gebruikt voor het tijdelijke beheer van gelden van Investeerders en Ondernemers. Dienstverleningsovereenkomst (DVO): de overeenkomst die schriftelijk tussen Moneybrothers en een Ondernemer wordt gesloten nadat door Moneybrothers is bepaald dat een Project van de Ondernemer voldoet aan de in de toelatingsprocedure gestelde voorwaarden voor toelating tot het Moneybrothers Platform. Doelbedrag: het door de Ondernemer beoogde op te halen geldbedrag. Doeldatum: de datum waarop het doelbedrag uiterlijk dient te zijn opgehaald. Donatie: het door een Investeerder verstrekken van een donatie ten behoeve van een Project. Donatieovereenkomst: iedere overeenkomst tussen Ondernemer en Investeerder ten aanzien van het doen van een Donatie, welke langs elektronische weg zal worden gesloten. Eindbedrag: het op de Doeldatum opgehaalde bedrag aan Investeringen. Gebruiker: iedere rechtspersoon of natuurlijke persoon (minimaal 18 jaar) die zich heeft geregistreerd op het Moneybrothers Platform en daarmee deze Algemene Voorwaarden Moneybrothers heeft aanvaard. Een Gebruiker kan vervolgens Investeerder of Ondernemer genoemd worden. Investeerder: de Gebruiker die een Investering en/of Donatie doet in een Project. Investering: het door een Investeerder verstrekken van een Lening aan en/of het kopen van Producten van een Ondernemer Investeringsovereenkomst: iedere overeenkomst tussen Ondernemer en Investeerder ten aanzien van het doen van een Investering, welke langs elektronische weg zal worden gesloten. Kredietbeoordelingfee: fee die Ondernemer betaalt voor kredietbeoordeling van het project. Overeenkomst van geldlening: Overeenkomst van geldlening tussen geldlener (Ondernemer), Stichting Derdengelden Moneybrothers en uitlener (Investeerder) waarin is bepaald dat Ondernemer rente en aflossing betaalt conform de in overeenkomst gesloten voorwaarden aan Investeerder. Ondernemer: de Gebruiker van wie het Project is toegelaten tot het Moneybrothers Platform. Moneybrothers: Moneybrothers BV, Roemer Visscherstraat 41a, 1054 EW Amsterdam, ingeschreven bij de kamer van koophandel onder nummer 62188569. Het IBAN nummer van Moneybrothers BV is NL96INGB0006786449. Moneybrothers Platform: het door Moneybrothers ontwikkelde online crowdfundingPlatform. Mijnmoneybrothers: besloten deel van het Platform voor Gebruikers. Platform: de website www.moneybrothers.nl Product: een door de Ondernemer geproduceerd of te produceren product dat-‐ of te leveren dienst die op grond van een Investeringsovereenkomst aan een Investeerder zal worden geleverd. Project: het door een Ondernemer opgezette project dat toegelaten is tot het Moneybrothers Platform. Publicatietermijn: de periode waarin Investeerders kunnen investeren in een project Stichting Derdengelden Moneybrothers: deze Stichting bewaart gelden en voert betaalopdrachten uit. Deze betaalopdrachten geschieden in het kader van Leningovereenkomsten. De Stichting is opgericht met het doel geldstromen afkomstig van Investeerders en Ondernemers veilig te stellen. Het IBAN nummer van Stichting Derdengelden Moneybrothers is NL66ABNA0520848632. Succesfee: fee die Ondernemer betaalt als het doelbedrag behaald is. Toelatingsprocedure: procedure om te bepalen of een Gebruiker aan de voorwaarden voldoet om aangemerkt te worden als Ondernemer.
2. Algemeen 2.1 Moneybrothers is een crowdfunding Platform, en is derhalve geen bank. Moneybrothers heeft geen bankvergunning. 2.2 Moneybrothers biedt via haar website Moneybrothers.nl het Platform aan dat Ondernemers in staat stelt een Project te presenteren en Investeerders is staat stelt deze financieel te doen ondersteunen ter realisatie daarvan. 2.3 Het Platform heeft tot doel het tot stand laten komen van kredietovereenkomsten zonder daarbij een adviserende rol, doch enkel een bemiddelende rol in te nemen. 2.4 Moneybrothers is verantwoordelijk voor de administratieve en financiële afwikkeling van de Overeenkomst van geldlening. Investeerder en Ondernemer machtigen Moneybrothers daartoe middels acceptatie van deze Algemene Voorwaarden. 2.5 Moneybrothers richt zich op het bestaande MKB en startende Ondernemers in alle mogelijke doelgroepen. De Investeerders zullen zowel particulieren als Ondernemers zijn. 2.6 De Overeenkomst van Geldlening zal bij voorkeur uitgaan van een annuïtair afbetalingsschema waarbij in maandelijkse termijnen wordt terugbetaald. Indien Ondernemer hiervan af wenst te wijken, dient Moneybrothers dit schriftelijk vooraf goed te keuren en behoudt de Stichting zich het recht voor in dat geval administratiekosten in rekening te brengen. 2.7 Moneybrothers en een kredietbeoordelingscommissie beoordelen Projecten op diverse criteria van de toelatingsprocedure. Als een project wordt toegelaten tot het Platform is deze ingedeeld in een risicoklasse. Moneybrothers kent 5 risicoklassen. De indeling van de risicoklasse bepaalt de rente die de Ondernemer gaat betalen aan de Investeerders. Naarmate het risico van de aanvraag groter is, wordt een hogere rente overeengekomen. Het rentepercentage wordt op de website gepubliceerd en zal vermeld worden in de dienstverleningsovereenkomst uitgereikt aan Ondernemer. 2.8 Moneybrothers adviseert om slechts een verantwoord deel van uw vermogen te beleggen via crowdfunding en dit te spreiden over een aantal leningen. 2.9 Stichting Derdengelden Moneybrothers bewaart gelden en voert betaalopdrachten uit volgens de instructies van Moneybrothers. Deze betaalopdrachten geschieden in het kader van Leningsovereenkomsten. De Stichting is opgericht met het doel gelden afkomstig van Investeerders en Ondernemers veilig te stellen. 3. Gebruiksrecht 3.1 De Investeerder kan zich via de website van Moneybrothers registreren en een persoonlijk of zakelijk account aanmaken waarin hij zijn persoonlijke-‐ of bedrijfsgegevens invult (mijnmoneybrothers). Pas na registratie en het accepteren van de Algemene Voorwaarden kan gebruik worden gemaakt van de diensten van dit besloten deel van de website van Moneybrothers. Het gebruiksrecht omvat de voor Investeerder unieke communicatiemogelijkheden met Ondernemers, Moneybrothers en andere Investeerders om informatie uit te wisselen over een project en het doen van investeringen. Het gebruiksrecht is niet overdraagbaar. Investeerder is ermee bekend dat toegang tot de website afhankelijk is van een internetverbinding, waarvoor hijzelf verantwoordelijk is. 3.2 De Ondernemer (geldvrager) kan zich via de website van Moneybrothers registreren en een zakelijk account aanmaken, waarin hij zijn persoonlijke-‐ en bedrijfsgegevens invult (mijnmoneybrothers). Pas na registratie en het accepteren van de Algemene Voorwaarden kan gebruik worden gemaakt van de diensten van dit besloten deel van de website Moneybrothers. Het gebruikersrecht omvat de mogelijkheid voor Ondernemer om een projectvoorstel te doen met beeldmateriaal en de unieke communicatiemogelijkheden met Investeerders en Moneybrothers. Het gebruiksrecht is niet overdraagbaar. Ondernemer is ermee bekend dat toegang tot de website afhankelijk is van de beschikbaarheid van een internetverbinding, waarvoor hijzelf verantwoordelijk is. 3.3 De Gebruiker dient handelingsbekwaam te zijn, tenminste 18 jaar en zich te kunnen identificeren. Daarnaast dient gebruiker te beschikken over een Nederlandse bankrekening op naam van Gebruiker. 4. Leningaanvraag.
4.1
Toelatingseisen Ondernemer. Om als Ondernemer te worden aangemerkt en met een Project tot het Moneybrothers Platform te worden toegelaten moet een Gebruiker voldoen aan de door Moneybrothers opgestelde toetsingscriteria binnen de Toelatingsprocedure. Bij toelating tot het Moneybrothers Platform wordt tussen Moneybrothers en de Ondernemer een Dienstverleningsovereenkomst gesloten, waarin onder meer het beoogde doelbedrag en de doeldatum opgenomen worden. Moneybrothers is bevoegd voor de beoordeling van de financiële positie van Ondernemer informatie in te winnen bij derden, waaronder bureaus die de kredietwaardigheid beoordelen. Verzoek tot aanvraag van Geldlening
4.2 a.
Ondernemer wordt tijdens het proces van aanvraag van Geldlening als Gebruiker geregistreerd en geïdentificeerd. Een Leningaanvraag kan worden ingediend via het account mijnmoneybrothers op de website. b. Ondernemer kan zelf vooraf bij een financieel adviseur laten toetsen of hij voldoet aan de eisen om in aanmerking te komen voor een lening. De kosten voor de bijbehorende kredietbeoordeling kunnen niet worden teruggevorderd. c. Binnen de modaliteiten die Moneybrothers stelt, bepaalt Ondernemer zelf de hoofdsom, de looptijd van de lening en het rentepercentage dat hij bereid is te betalen, rekening houdend met de bandbreedte die gerelateerd is aan de risicocategorie. d. Ondernemer verstrekt de door Moneybrothers gevraagde informatie en verstuurt digitaal het verzoek tot aanvraag van geldlening. e. Ondernemer betaalt de kredietbeoordelingfee van € 395,-‐-‐ ex BTW die verschuldigd is voor de kredietbeoordeling en de eventuele plaatsing, naar keuze via iDEAL of per bankoverschrijving t.g.v. Moneybrothers BV, IBAN NL96INGB0006786449. 4.3 Beoordeling verzoek tot aanvraag van Geldlening a. Een verzoek tot beoordeling van geldlening wordt in behandeling genomen als het proces beschreven in Verzoek tot aanvraag van geldlening is afgerond en Moneybrothers de betaling van de kredietbeoordelingsfee heeft ontvangen. b. Moneybrothers toetst, al dan niet met behulp van derden, de financiële positie van de Ondernemer, waaronder begrepen de kredietwaardigheid van de Ondernemer. c. Moneybrothers toetst voorts, voor zover dit niet al is geschied, de vertegenwoordigheidsbevoegdheid van de vertegenwoordiger van de Ondernemer. Als vertegenwoordiger niet volledig handelingsbevoegd is volgens het register van de Kamer van Koophandel, is een machtiging vereist. Een volledig bevoegde functionaris moet zijn of worden geregistreerd als handelend namens de Ondernemer om de overeenkomst van geldlening te kunnen (laten) tekenen en/of de machtiging van de vertegenwoordiger te bevestigen. d. Moneybrothers beoordeelt of een privéborgstelling noodzakelijk dan wel wenselijk is. Als dat het geval is, dient een recente IB-‐aangifte en BKR-‐toets van de betrokkene te worden verstrekt aan Moneybrothers. e. Moneybrothers kan een verzoek tot aanvraag Geldlening afwijzen om voor haar moverende redenen, waaronder begrepen maar niet beperkt tot het oordeel van Moneybrothers dat Ondernemer onvoldoende kredietwaardigheid biedt, dan wel betrokken lijkt (te zijn geweest) bij fraude, of faillissement, dan wel dat het investeringsplan onvoldoende kwaliteit heeft. Leningaanvragen die in strijd zijn met de openbare orde of goede zeden worden niet geplaatst. f. Daarnaast bemiddelt Moneybrothers niet in transacties met bedrijven die zich-‐ direct of indirect-‐ bezig houden met drugs, dan wel met seks-‐, wapen-‐ en/of tabaksindustrie. g. Moneybrothers kan te allen tijde aanvullende informatie verlangen van Ondernemer, bijvoorbeeld in het kader van beoordeling van diens financiële positie. Ondernemer verstrekt de verlangde aanvullende informatie voor zover zij daartoe redelijkerwijs is staat moet worden geacht. h. Ondernemer completeert de aanvraag van geldlening met de benodigde documenten. i. Moneybrothers beoordeelt de Leningaanvraag inclusief de onderliggende documenten en bezoekt Ondernemer ofwel neemt op andere wijze contact met Ondernemer.
j.
Moneybrothers zal respectievelijk de solvabiliteit, liquiditeit, rentabiliteit beoordelen op zowel historische gronden als op basis van de aangeleverde prognoses. k. Op basis van de gestelde beoordelingscriteria zal Moneybrothers het verzoek tot de aanvraag van geldlening voorlopig goed of afkeuren. l. Bij afkeuring van de aanvraag van geldlening vindt geen retournering van de betaalde kredietbeoordelingsfee plaats. m. Indien de Ondernemer afziet van voortzetting van het proces nadat de aanvraag van geldlening voor definitieve goedkeuring is verstuurd aan Moneybrothers, dan heeft Ondernemer geen recht op restitutie van de kredietbeoordelingfee. n. Moneybrothers kan de behandeling van een aanvraag van geldlening op elk moment staken, indien Moneybrothers beoordeelt dat er onvoldoende basis is om de behandeling van de aanvraag voort te zetten. Bijvoorbeeld door-‐ maar niet beperkt tot-‐ beperkte medewerking of ontoereikende of informatie van de Ondernemer. o. Indien Moneybrothers verzoek tot aanvraag Geldlening goedkeurt, kan het project geplaatst worden. 4.4 Goedkeuring verzoek tot aanvraag geldlening en publicatie website a. b.
c. d. e.
Plaatsing van een projectvoorstel op de website geldt als een aanbod van Ondernemer aan een Investeerder die voor een periode van maximaal 90 dagen geldt (Doeldatum). Een Investeerder aanvaardt dit bod door zijn inschrijving. Indien op de doeldatum het project voor 90% is volgeschreven, kan de publicatietermijn met 14 dagen worden verlengd. Als een project na 90 dagen wordt verlengd, dan kan dit alleen met het aantal dagen vanaf de eerste betaling tot aan de dag dat deze betaling 90 dagen op de derdengeldenrekening staat. Stichting Derdengelden Moneybrothers controleert dat deze 90 dagen grens niet overschreden wordt. Investeerders kunnen vanaf het moment dat een project voor 75% is volgeschreven alleen nog via iDEAL investeren. De Overeenkomst van Geldlening wordt alleen aangegaan als de lening wordt volgeschreven. Een eventuele overschrijving van het Doelbedrag tot maximaal 3% wordt geaccepteerd na overleg en accoordbevinding met de kredietbeoordelingscommissie en de Ondernemer.
5. Overeenkomst van geldlening en betalingen Ondernemer 5.1 Ondernemer en Investeerder gaan de Overeenkomst van Geldlening aan onder de opschortende voorwaarden dat op een uiterlijk nader te bepalen moment, een bepaald bedrag (de Geldlening) zal zijn geïnvesteerd door minimaal drie verschillende Investeerders die ieder niet meer dan 49% van de Geldlening mogen verstrekken. 5.2 Indien en zodra aan alle voornoemde opschortende voorwaarden is voldaan, zal Ondernemer aan Moneybrothers een succesfee verschuldigd zijn met als starttarief 1,25% over het doelbedrag, vermeerderd met 0,95% per jaar looptijd en met BTW. 5.3 Na ondertekening van de overeenkomst van geldlening en betaling van de succesfee wordt het geldbedrag binnen 5 werkdagen aan de Ondernemer overgemaakt. Moneybrothers is niet aansprakelijk voor eventuele vertragingen in de uitbetaling veroorzaakt door een tekortkoming in de nakoming door Investeerder. 5.4 Ook als aan de opschortende voorwaarde is voldaan en een leningaanvraag is definitief volgeschreven, is Moneybrothers bevoegd de lening niet over te maken aan de Ondernemer als daartoe serieuze aanleiding bestaat (bijvoorbeeld als de financiële positie van Ondernemer in de publicatieperiode tot aan de doeldatum sterk verslechterd is). In voorkomende gevallen wordt de leningsovereenkomst ontbonden en de investering terugbetaald aan Investeerders. 5.5 Terugbetaling van de Geldlening zal door Ondernemer geschieden conform de voorwaarden van de Overeenkomst van Geldlening. In de Overeenkomst van Geldlening zal worden opgenomen dat Ondernemer de Geldlening maandelijks voor de 1e van de maand, in gelijke delen zal terugbetalen aan de Investeerders, via de Stichting Derdengelden Moneybrothers. 5.6 De eerste rente en/of aflossing aan Investeerder zal in beginsel plaatsvinden één maand na de uitboekdatum van de lening aan de Ondernemer. 5.7 Gedurende de looptijd van de geldlening wijzigt de afgesproken rente met Investeerder niet. 5.8 De Ondernemer is verplicht jaarlijks financieel inzicht te geven in het verloop van zijn onderneming.
5.9 Als een Ondernemer zijn maandelijkse betalingsverplichting op enig moment niet nakomt (Stichting Derdengelden Moneybrothers incasseert de aflossing en rentebedragen middels automatische incasso), dan zal binnen 5 dagen opnieuw een incasso plaatsvinden. Na elke niet-‐succesvolle incasso, zal Moneybrothers de Ondernemer hiervan op de hoogte stellen. In totaal worden 3 incassopogingen gedaan. 5.10 Indien betaling uitblijft, en de Ondernemer na op juridisch correcte wijze door Moneybrothers namens de Investeerders in gebreke te zijn gesteld, dan zijn de Investeerders gerechtigd om de vordering en eventueel verschuldigde rente uit handen te geven aan een incassobureau, deurwaarder of advocaat. Alle buitengerechtelijke en overige kosten zullen op basis van de tussen Investeerder en Ondernemer gesloten overeenkomst worden verhaald op de Ondernemer. Echter als blijkt dat deze kosten niet verhaald kunnen worden, zijn de kosten voor rekening van Investeerder. 6. Totstandkoming Investeringsovereenkomst 6.1 Plaatsing van een projectvoorstel op de website geldt als een aanbod van een Ondernemer aan Investeerders dat voor een periode van maximaal 90 dagen geldt. Investeerder kan via het Platform zijn keuze voor een project aangeven, waarbij Investeerder zich akkoord verklaard met de overeenkomst van geldlening en hij met de investering het aanbod van Ondernemer aanvaardt. 6.2 Een Investering door de Investeerder wordt gedaan door het sluiten van een Investeringsovereenkomst welke langs elektronische weg tot stand komt. 6.3 De Investering zal bestaan uit het verstrekken van een geldlening aan de Ondernemer. 6.4 De toegezegde middelen door Investeerder kunnen direct op de bankrekening van de Stichting Derdengelden worden bijgeschreven, bij voorkeur via iDEAL. Indien een project nog niet voor 75% is volgeschreven, hoeft de Investeerder zijn inschrijving niet gelijk over te maken naar de bankrekening van de Stichting. Zodra de geldlening echter voor minimaal 75% is ingeschreven, is Investeerder verplicht binnen 5 werkdagen de toegezegde middelen op de bankrekening van de Stichting Derdengelden bij te schrijven. Indien een Investeerder inschrijft nadat 75% van de geldlening is volgeschreven, kan hij uitsluitend nog per iDEAL betalen. 6.5 Iedere betaling van een Investering door een Investeerder zal worden gedaan onder de opschortende voorwaarde van het behalen van het doelbedrag door de Ondernemer. Wanneer het doelbedrag op de doeldatum niet is gehaald zal het bedrag teruggestort worden naar de Investeerder. Wanneer het doelbedrag op de doeldatum wel is gehaald, wordt het bedrag doorgestort naar de Ondernemer. 6.6 Indien de toegezegde middelen van Investeerder niet binnen de gestelde termijn zijn ontvangen, is Investeerder in verzuim en wordt de investeringsovereenkomst van rechtswege ontbonden. 6.7 Een Investeerder mag op enig moment niet meer dan € 40.000,-‐-‐ investeren in projectvoorstellen. 6.8 Ondernemer en Investeerder gaan de Overeenkomst van geldlening aan onder de opschortende voorwaarden dat op een uiterlijk nader te bepalen moment de geldlening zal zijn geïnvesteerd door minimaal 3 verschillende Investeerders die ieder niet meer dan 49% van de geldlening mogen verstrekken. 6.9 Moneybrothers is gerechtigd een maximum te stellen aan het bedrag dat Investeerder investeert op een lening. Dit maximum kan een vast bedrag zijn of een percentage van het totaalbedrag van de geldlening. 6.10 Indien een lening is volgeschreven worden eventueel meerdere inschrijvingen van een Investeerder samengevoegd tot één inschrijving. 6.11 Indien en zodra aan alle opschortende voorwaarden is voldaan is het projectvoorstel volgeschreven en ontvangt Investeerder hiervan schriftelijk bericht. 6.12 Op het moment dat een projectvoorstel is volgeschreven en de Overeenkomst van Geldlening wordt opgesteld, is Investeerder een administratiefee verschuldigd van 0,9% van de door hem toegezegde middelen. Indien de investeringen op enig moment meer dan € 10.000, -‐-‐ bedragen, zal een staffelkorting gelden op de administratiefee, zoals weergegeven op de website. 6.13 De administratiefee zal in mindering worden gebracht op de eerste uitbetalingstermijn van rente en aflossing. 7. Betaling aan Investeerder: 7.1 Het totale rendement dat Investeerder ontvangt op zijn investering is gemaximeerd tot het bedrag dat is vastgelegd in de overeenkomst van geldlening. 7.2 Stichting Derdengelden Moneybrothers ontvangt de rente en aflossing uit hoofde van de overeenkomst tussen Ondernemer en Investeerder in maandelijkse gelijke delen middels automatische incasso waarop zij, gedurende de looptijd, uiterlijk binnen 5 werkdagen zal zorgdragen voor overschrijving aan
e
7.3
7.4
7.5
7.6
7.8
e
Investeerder. De transactie vindt tussen de 2 en 6 dag na afloop van een maand plaats tot expiratie van de overeenkomst. De eerste rente en aflossing aan Investeerder zal plaatsvinden één maand na de uitboekdatum van de lening aan de Ondernemer. Als een Ondernemer zijn maandelijkse betalingsverplichting niet nakomt (Stichting Derdengelden Moneybrothers incasseert de aflossing en rentebedragen middels automatische incasso), dan zal binnen 5 dagen opnieuw een incasso plaatsvinden. Na elke niet-‐succesvolle incasso, zal Moneybrothers de Ondernemer hiervan op de hoogte stellen. In totaal worden 3 incassopogingen gedaan. Indien betaling uitblijft en de Ondernemer na op juridisch correcte wijze door Moneybrothers namens de Investeerders in gebreke te zijn gesteld, dan zijn de Investeerders gerechtigd om de vordering en eventueel verschuldigde rente uit handen te geven aan een incassobureau, deurwaarder of advocaat. Alle buitengerechtelijke en overige kosten zullen op basis van de tussen Investeerder en Ondernemer gesloten overeenkomst worden verhaald op de Ondernemer. Echter als blijkt dat deze kosten niet verhaald kunnen worden, zijn de kosten voor rekening van Investeerder. De administratiefee die Moneybrothers ontvangt van de Investeerder voor haar bemiddeling bij een project, voorziet niet in eventuele mogelijke (buiten)gerechtelijke maatregelen tegen de Ondernemer. Moneybrothers is niet aansprakelijk voor het niet, niet volledig of niet tijdig nakomen door de Ondernemer van zijn betalingsverplichtingen voortvloeiende uit de gesloten leningsovereenkomst aan Investeerder. Investeerder kan het bedrag dat is geïnvesteerd via de website niet terugvorderen van Ondernemer, Moneybrothers en/of de Stichting. Investeerder aanvaardt dat hij geen zeggenschap heeft in de onderneming van de Ondernemer. Indien Ondernemer niet meer aan zijn betalingsverplichtingen kan voldoen, zal Investeerder mogelijk geen betalingen meer ontvangen van Ondernemer. In het uiterste geval kan Investeerder het volledige door hem geïnvesteerde bedrag kwijtraken. Moneybrothers noch de Ondernemer garandeert dat Investeerder enig voordeel zal behalen uit de investering.
8.Totstandkoming Donatieovereenkomst 8.1 Een Donatie door de Investeerder wordt gedaan door het sluiten van een Donatieovereenkomst, welke langs elektronische weg tot stand komt door bevestiging van aanvaarding door de Investeerder. 8.2 De Donatie zal bestaan uit het verstrekken van een Donatie aan de Ondernemer. 8.3 Iedere betaling van een Donatie door een Investeerder zal worden gedaan onder de opschortende voorwaarde van het behalen van het doelbedrag door de Ondernemer. Iedere betaling van een Donatie door een Investeerder zal daarnaast worden gedaan op de Derdengeldenrekening, waarop de gelden zullen worden gehouden ten behoeve van de Investeerder totdat duidelijk is of het door de betreffende Ondernemer beoogde doelbedrag op de doeldatum is behaald en of de opschortende voorwaarde aldus is vervuld. Wanneer het doelbedrag op de doeldatum niet is gehaald zal het bedrag teruggestort worden naar de Investeerder. Wanneer het doelbedrag op de doeldatum wel is gehaald, wordt het bedrag doorgestort naar de Ondernemer. 8.4 Als een Ondernemer het vastgestelde doelbedrag haalt of overschrijdt, is hij vervolgens een tussen Moneybrothers en Ondernemer overeengekomen Succesfee verschuldigd aan Moneybrothers. 8.5 Voor een Donatie wordt aan de Investeerder geen administratiefee in rekening gebracht als bij een Investering. 9. Regelgeving en Risico’s 9.1 De Autoriteit Financiële Markten heeft aan Moneybrothers ontheffing verleend voor ‘bemiddeling in opvorderbare gelden’ zoals bedoeld in artikel 4:3 van de Wet op het financieel toezicht (Wft). 9.2 Voor de betalingen via het Moneybrothers Platform wordt gebruik gemaakt van een Derdengeldenrekening. Alle tegoeden van de Derdengeldenrekening worden gehouden door een Stichting. In de tijd tussen de investering door de Investeerder tot het moment waarop het Doelbedrag wordt behaald, wordt het geld door de Stichting Derdengelden Moneybrothers gehouden ten behoeve van de Investeerder. Dit betekent dat bij een faillissement van de Ondernemer -‐ en het geld nog op de derdenrekening van de Stichting Derdengelden Moneybrothers staat -‐ de Investeerder het betaalde geld terugkrijgt.
9.3 Er wordt geen rente vergoed over de periode dat de gelden op de Derdengeldenrekening van de Stichting Derdengelden Moneybrothers staan aan Investeerder noch aan Ondernemer. 9.4 Investeerder is zich er van bewust dat investeren in ondernemingen risicovol is en dat verstrekte leningen niet onder het depositogarantiestelsel of onder een ander garantiestelsel vallen. 9.5 Investeerder zal slechts een verantwoord deel van zijn vrij belegbare vermogen investeren in crowdfundingprojecten. 9.6 Investeerder zal zijn risico’s zoveel mogelijk spreiden door de totale investering over meerdere Projecten te verdelen. 9.7 Investeerder zal en kan niet meer dan een totaalsom van € 40.000,-‐-‐ investeren in Projecten op Moneybrothers, na aftrek van investeringen die zijn afgelost of waarvoor een product/dienst is geleverd conform investeringsovereenkomst(en). 9.8 Investeerder is zich ervan bewust dat Moneybrothers geen beleggings-‐ of investeringsadvies geeft. De aangeboden profielen op de website zijn uitdrukkelijk geen aanbevelingen van de zijde van Moneybrothers om geld te verstrekken. Investeerder maakt zelf zijn eigen beoordeling en investeringsbeslissing, al dan niet met behulp van een eigen adviseur. 9.9 Moneybrothers geeft geen enkel oordeel over de kans van slagen van het Project en de risico’s verbonden aan het doen van een Investering in het Project. Een Investeerder kan tegenover Moneybrothers geen rechten ontlenen uit het feit dat een Ondernemer de toelatingsprocedure heeft doorstaan en een beslissing tot het doen van een Investering is dan ook volledig voor rekening en risico van de Investeerder. Aan de door Moneybrothers aangegeven risicoklassen is geen enkele vorm van aansprakelijkheid te ontlenen. 9.10 Verplichtingen van Moneybrothers zijn inspanningsverplichtingen en uitdrukkelijk geen resultaatsverbintenissen. 9.11 Het voortbestaan van Moneybrothers heeft geen invloed op de rechtsverhoudingen tussen Ondernemer, Investeerder en de Stichting. 10. Privacy 10.1 Moneybrothers verwerkt in het kader van haar dienstverlening persoonsgegevens. Deze verwerking van persoonsgegevens wordt gedaan in overeenstemming met de Wet Bescherming Persoonsgegevens, zoals nader omschreven in de via www.Moneybrothers.nl beschikbare Privacy Beleid. Het Privacy Beleid vormt een integraal onderdeel van de Algemene Voorwaarden Moneybrothers. Door acceptatie van de Algemene Voorwaarden Moneybrothers wordt de Privacy Beleid dan ook eveneens geaccepteerd. 11. Intellectueel Eigendom 11.1 De website van Moneybrothers en het Moneybrothers Platform zijn auteursrechtelijk beschermd. Moneybrothers is houder van deze rechten, met uitzondering van de rechten ten aanzien van de gegevens die met betrekking tot de Projecten zijn geplaatst. Het is niet toegestaan de gegevens op de website te verveelvoudigen of openbaar te maken. 12. Algemene regels Website Moneybrothers 12.1 Ondernemer zal de Website uitsluitend voor rechtmatige doeleinden gebruiken. Ondernemer zal de website niet aanwenden voor het plaatsen of doorgeven van materiaal dat of informatie die lasterlijk of obsceen is dan wel inbreuk maakt op de rechten van derden. Ondernemer en Investeerder onthouden zich van het doen van afbreukmakende uitlatingen over Moneybrothers, de Website, Investeerders en/of andere ondernemers. 12.2 Het is niet toegestaan persoonlijke gegevens van de gebruikers van de Website en/of Platform te verzamelen of anderszins te verwerken, tenzij dit in het kader van rechtstreeks contact dan wel anderszins met toestemming van de betrokkene(n) geschiedt en met de inachtneming van de toepasselijke geldende wetgeving.
13. Aansprakelijkheid 13.1 Moneybrothers besteedt de grootst mogelijke zorg aan de betrouwbaarheid en actualiteit van de gegevens op het Moneybrothers Platform. Onjuistheden en onvolledigheden kunnen echter voorkomen. Moneybrothers is – tenzij sprake is van opzet of grove schuld van Moneybrothers – niet aansprakelijk voor schade als gevolg van onjuistheden of onvolledigheden in de aangeboden informatie, noch voor schade die het gevolg is van problemen veroorzaakt door, of inherent aan het verspreiden van informatie via het internet, zoals storingen of onderbrekingen van of fouten of vertraging in het verstrekken van informatie of diensten door Moneybrothers of door de Ondernemers aan Moneybrothers. 13.2 De op het Moneybrothers Platform geplaatste teksten aangaande de Projecten geven alleen de mening van de Ondernemers zelf weer en niet die van Moneybrothers. Moneybrothers heeft uitsluitend een faciliterende rol tussen Investeerder en Ondernemer, welke rol onder meer bestaat uit het uitvoeren van de Toelatingsprocedure. Moneybrothers geeft echter geen enkel oordeel over de kans van slagen van enig Project en de risico’s verbonden aan het doen van een Investering in een Project. Moneybrothers is hiervoor – tenzij sprake is van opzet of grove schuld van Moneybrothers – op geen enkele wijze aansprakelijk en een beslissing tot het doen van een Investering is dan ook volledig voor rekening en risico van de Investeerder. 13.3 De aansprakelijkheid van Moneybrothers is te allen tijde beperkt tot vergoeding van de directe schade, gemaximeerd tot € 500,-‐-‐ per gebeurtenis. Moneybrothers is nooit aansprakelijk voor indirecte schade, waaronder in ieder geval begrepen gederfde winst, gemiste besparingen, afgenomen goodwill, schade door bedrijfsstilstand, schade als gevolg van aanspraken van derden, verlies van gegevens en gevolgschade. 13.4 Moneybrothers is gerechtigd de inhoud van het Moneybrothers Platform te allen tijde te wijzigen of te verwijderen zonder daarover voorafgaande mededeling te doen. 13.5 Stichting Moneybrothers is aansprakelijk voor de juiste uitvoering van betaalopdrachten voortvloeiend uit de overeenkomst van geldlening van Investeerder aan Ondernemer en vice versa. 14. Diversen 14.1 Als enige bepaling van de Algemene Voorwaarden Moneybrothers ongeldig of niet bindend wordt geoordeeld, laat dit de overige bepalingen van de Algemene Voorwaarden Moneybrothers onverlet. 14.2 De Algemene Voorwaarden zijn van toepassing op elk gebruik van het Platform van Moneybrothers en elke overige rechtsbetrekking tussen gebruiker en Moneybrothers, tenzij expliciet anders is overeengekomen. 14.3 Op deze Algemene Voorwaarden Moneybrothers, de rechtsverhouding tussen Moneybrothers en enige Gebruiker en tussen iedere Investeerder en Ondernemer tussen wie een Investeringsovereenkomst is gesloten is Nederlands recht van toepassing. Alle geschillen naar aanleiding van deze Algemene Voorwaarden Moneybrothers zullen worden voorgelegd aan de bevoegde rechter te Amsterdam. 14.4 Moneybrothers kan deze Algemene Voorwaarden Moneybrothers wijzigen of aanvullen. In dat geval zal Moneybrothers zich inspannen om iedere Gebruiker vóór de ingangsdatum van de desbetreffende wijziging in deze Algemene Voorwaarden Moneybrothers op de hoogte te stellen. 15. Klachten 15.1 Klachten kunnen per e-‐mail worden doorgegeven op
[email protected]. Binnen 10 werkdagen en als mogelijk is eerder, zal een reactie volgen waarin de vervolgstappen worden vermeld. Moneybrothers zal zich vervolgens inspannen de klacht zo spoedig mogelijk af te handelen. De klacht zal worden geagendeerd in de klachtenadministratie. 15.2 Als een klacht betrekking heeft op het niet voldoen door Ondernemer van diens verplichtingen jegens een Investeerder zal Moneybrothers de Ondernemer hierop – indien Moneybrothers dit, naar haar uitsluitende oordeel, noodzakelijk acht – aanspreken. Moneybrothers is echter geenszins verantwoordelijk voor de verplichtingen van een Ondernemer.
16. Overmacht 16.1 Ondernemer heeft het recht de nakoming van zijn verplichtingen uit de Investeringsovereenkomst op te schorten, als hij door overmacht verhinderd is zijn verplichtingen na te komen. 16.2 Onder overmacht wordt verstaan, iedere niet aan Ondernemer toerekenbare tekortkoming, waaronder mede begrepen: stakingen bij Ondernemer of derden, oorlog, oorlogsgevaar, oproer, brand, fabrieksstoornis, blokkades, uitsluiting, verkeersstoornis, stoornis in de aanlevering van de grondstoffen/halffabrikaten, ziekte van personeel, niet of niet tijdig voldoen aan hun verplichtingen door onderleveranciers. 16.3 Wanneer de overmacht langer voortduurt dan 120 aaneengesloten dagen, hebben beide Partijen het recht de Investeringsovereenkomst te ontbinden. Partijen hebben dan geen recht op vergoeding van de als gevolg van de ontbinding geleden of te lijden schade. 17. Zekerheden 17.1 In de overeenkomst tot geldlening kunnen zekerheden worden bedongen. 17.2 Indien het vestigen van zekerheden van toepassing is, wordt dit door Moneybrothers bij publicatie van de Leningaanvraag kenbaar gemaakt. 17.3 Vestiging van zekerheden geschiedt ten behoeve van de gezamenlijke Investeringen in een specifieke Overeenkomst van geldlening. Iedere Investeerder bij die Overeenkomst van geldlening, verleent Moneybrothers een exclusieve, onherroepelijke en ongeclausuleerde volmacht om de gedefinieerde zekerheden voor Investeerders te (laten) vestigen en de daarmee samenhangende rechten en plichten voor de Investeerder uit te oefenen. 18. Vervroegde aflossingen 18.1 Ondernemer mag de Lening tussentijds volledig aflossen. Investeerders ontvangen dan het restant van hun Investering in de Onderneming plus drie rentetermijnen. Gedeeltelijke vervroegde aflossing is niet toegestaan. 18.2 Het is Investeerders niet toegestaan de Lening geheel of gedeeltelijk vervroegd op te eisen. Dat mag wel bij conservatoir of executoriaal beslag ten laste van Ondernemer, faillissement of surseance van betaling van de Ondernemer, dan wel indien door schending door Ondernemer van enige verplichting jegens een derde, de vordering van die derde op Ondernemer directe opeisbaar wordt. 19. Administratie Moneybrothers bewaart haar administratie in overeenstemming met de wettelijke bewaartermijn. 20. Overdraagbaarheid 20.1 Moneybrothers mag haar rechten en plichten uit enige overeenkomst met Ondernemer geheel of gedeeltelijk overdragen aan een derde. 20.2 Moneybrothers kan delen van de dienstverlening uitbesteden aan derden met in achtneming van de regels daaromtrent uit hoofde van de Wet op het financieel toezicht en gerelateerde regelgeving 20.3 Ondernemer mag zijn rechten en plichten uit enige overeenkomst met Moneybrothers niet overdragen aan een derde. 21. Toepasselijkheid Deze Algemene Voorwaarden Moneybrothers zijn van toepassing tussen Moneybrothers BV en op Stichting Derdengelden Moneybrothers en iedere Gebruiker, maar ook tussen iedere Investeerder en Ondernemer die een Investerings-‐ of Donatieovereenkomst sluiten.
