Algemene voorwaarden bij de hypotheek
Laan van Malkenschoten 20 Postbus 9150 7300 HZ Apeldoorn 2 6 9 3 1 0 2 .0 1
Algemene voorwaarden Algemene voorwaarden van Centraal Beheer Holding N.V., thans genaamd Achmea Verzekeringsholding N.V. gevestigd te Utrecht, voor het aangaan van overeenkomsten van geldlening en hypotheekstelling; welke voorwaarden zijn neergelegd in een akte, op 31 december 1991 verleden voor notaris mr. A.A. Schulting te Rotterdam en gedeponeerd bij de griffie van de Rechtbank te Utrecht. Definities Artikel 1 In deze Algemene Voorwaarden en in de akte, die op de geldlening en/of de hypotheekstelling betrekking heeft, wordt verstaan onder: a. de schuldenaar degene(n) aan wie de lening wordt verstrekt; b. Centraal Beheer Achmea de desbetreffende met Achmea Hypotheekbank N.V., gelieerde vennootschap(pen), als vermeld in de hypotheekakte; c. de hypotheekgever degene die hypotheek verleent of later eigenaar wordt van het met hypotheek bezwaarde onderpand, onverschillig of hij schuldenaar is of wordt; d. het onderpand het registergoed of de registergoederen, zowel te zamen als elk afzonderlijk, waarop ten behoeve van Centraal Beheer Achmea hypotheek is gevestigd, alsmede de goederen die bij de akte aan Centraal Beheer Achmea zijn verpand; e. de schuld de hoofdsom met de renten en alle kosten, boeten en vergoedingen waartoe de geldlening en de hypotheek aanleiding mochten geven, alsmede de door Centraal Beheer Achmea voor de schuldenaar en/of hypotheekgever gedane betalingen; f. de akte de akte van hypotheekstelling (al dan niet tevens inhoudende de geldlening) waarvan de Algemene voorwaarden door toepasselijkheidsverklaring deel uitmaken. Ingebrekestelling Artikel 2 De schuldenaar of hypotheekgever, die tekortschiet in de nakoming van enige verplichting, zal in verzuim zijn door het enkel verloop van de bepaalde termijn of door het enkel nalaten of enkel overtreden, zonder dat enige ingebrekestelling zal zijn vereist.
2
Opeisbaarheid Artikel 3 De lening is te allen tijde zonder betaling van extra rente opeisbaar met inachtneming van een opzeggingstermijn van drie maanden, echter indien zij voor een bepaalde periode is aangegaan - niet eerder dan tegen het einde van die periode en onverminderd hetgeen hierna in artikel 4 is bepaald. Vervroegde opeisbaarheid Artikel 4 4.1 De hoofdsom of het restant daarvan met de rente en kosten zal, zonder voorafgaande opzegging, en gelijk in artikel 2 bepaald, zonder ingebrekestelling terstond en in het geheel door Centraal Beheer Achmea kunnen worden opgeëist: a. indien de hoofdsom, het restant daarvan, de aflossing of de rente niet stipt op de vervaldagen wordt voldaan of indien anderszins door de schuldenaar of de hypotheekgever niet voldaan wordt aan of in strijd wordt gehandeld met één der bedingen die tussen partijen bij de terleenverstrekking of de hypotheekverlening zijn overeengekomen; b. indien de schuldenaar of de hypotheekgever bij onherroepelijke rechterlijke uitspraak in staat van faillissement is verklaard of surséance van betaling aanvraagt, dan wel onder curatele wordt gesteld of op andere wijze de vrije beschikking over zijn vermogen verliest; c. indien op het onderpand, enig gedeelte daarvan of op de opbrengsten daaruit, executoriaal- of conservator beslag wordt gelegd; d. indien de schuldenaar of de hypotheekgever overlijdt, indien de huwelijksgemeenschap waartoe het verbonden goed behoort wordt ontbonden of -zo de schuldenaar of de hypotheekgever een maatschap, een vennootschap onder firma dan wel een rechtspersoon is- bij fusie of ontbinding, dan wel indien een rechtspersoon overgaat tot wijziging van de statuten of de samenstelling van het bestuur/de directie van de schuldenaar wijzigt of ingeval de schuldenaar zijn bedrijf geheel of gedeeltelijk reorganiseert op welke wijze dan ook, dan wel zijn bedrijf geheel of ten dele verkoopt of in een andere maatschap of vennootschap inbrengt of op welke andere wijze ook vervreemdt dan wel ingeval door fusie of overname de aandelen van de schuldenaar voor een naar het oordeel van Centraal Beheer Achmea aanmerkelijk deel in andere handen overgaan, met dien verstande evenwel dat door één of meer van deze feiten -naar het oordeel van Centraal Beheer Achmeade belangen van de maatschappij ongunstig worden beïnvloed; e. indien de premies en/of beleningsrente voor een tot meerdere zekerheid aan Centraal Beheer Achmea verpande of te verpanden verzekering niet stipt op de vervaldag worden voldaan of ingeval 3
een dergelijke verzekering anders dan door uitkering van het verzekerde bedrag vervalt; f. indien na het verstrekken van de lening mocht blijken dat de schuldenaar of de hypotheekgever onjuiste gegevens heeft verstrekt of gegevens, welke voor Centraal Beheer Achmea van belang zijn, heeft verzwegen; g. indien het onderpand of een gedeelte daarvan in juridisch eigendom wordt overgedragen of in appartementsrechten gesplitst, dan wel indien er in enig ander opzicht wijziging komt of, naar het oordeel van Centraal Beheer Achmea, dreigt te komen in de eigendomstoestand, zoals bij aanwijzing tot onteigening, plaatsing op een monumentenlijst, wijziging in een bestemmingsplan waaronder het onderpand valt, of indien enig (beperkt) recht ten behoeve van het onderpand bestaande, teniet gaat alsmede bij onbewoonbaarverklaring van of niet-herstelling van schade aan het onderpand of een gedeelte daarvan; h. indien het onderpand of enig gedeelte daarvan krachtens artikel 2 Ruilverkavelingswet in een ruilverkaveling wordt begrepen; i. indien het onderpand bestaat uit een appartementsrecht in de zin van Titel 9, Boek 5 Burgerlijk Wetboek: bij elk besluit of bij iedere daarvoor in de plaats tredende rechterlijke machtiging tot wijziging of aanvulling van de akte van splitsing of van het reglement, bij splitsing van het verbonden appartementsrecht, bij opheffing van de splitsing, bij gehele of gedeeltelijke sloping van het gesplitste gebouw en bij niet-nakoming of overtreding door de eigenaar van het appartementsrecht en/of de gebruiker van het desbetreffende gedeelte van het gesplitste gebouw, van enige op het appartementsrecht betrekking hebbende wetsbepaling en/of van enige bepaling van het betreffende reglement, alsmede ‘ingeval van faillissement van of verlening van surséance van betaling aan de vereniging van eigenaren; j. indien het onderpand bestaat uit een erfpachtsrecht, bovendien nog: bij wijziging van de erfpachtvoorwaarden zonder toestemming daartoe van Centraal Beheer Achmea; indien het erfpachtsrecht teniet gaat of naar het oordeel van Centraal Beheer Achmea dreigt teniet te gaan; bij overtreding of niet stipte nakoming door de erfpachter van zijn verplichtingen, voortvloeiende uit of samenhangende met zijn erfpachtsrecht; dit sub j bepaalde is voorzoveel mogelijk mede van toepassing, indien het onderpand bestaat uit een opstalrecht of vruchtgebruik. k. indien de schuldenaar nalaat Centraal Beheer Achmea terstond ervan in kennis te stellen dat leegstand of verwachte leegstand van het onderpand of een gedeelte daarvan ter aantekening in het leegstandsregister aan de Gemeente werd gemeld of dat een ambtshalve aantekening in dat register heeft plaatsgehad; l. indien de schuldenaar casu quo hypotheekgever nalaat Centraal Beheer Achmea terstond ervan in kennis te stellen, dat zich een 4
omstandigheid, als bedoeld sub a tot en met j van dit artikel voordoet. 4.2
De hypotheekgever is tevens verplicht iedere andere omstandigheid van feitelijke of juridische aard die tot uitwinning van het onderpand kan leiden, waardoor de zekerheidswaarde van het onderpand kan verminderen of die voor Centraal Beheer Achmea in verband met haar hypotheekrecht van belang kan zijn, terstond aan Centraal Beheer Achmea mede te delen.
Vergoeding ingeval van vervroegde opeisbaarheid Artikel 5 Indien Centraal Beheer Achmea ingevolge het bepaalde in artikel 4 gebruik maakt van haar recht om de gehele schuld op te eisen is door de schuldenaar een vergoeding aan Centraal Beheer Achmea verschuldigd gelijk omschreven in artikel 6 sub c. Tevens geldt in de omstandigheden van artikel 4 sub a,b,c,e en f, dat er tenminste drie maanden rente is verschuldigd over het bedrag dat de schuldenaar alsdan aan hoofdsom of restant daarvan schuldig is. Vervroegde aflossing Artikel 6 a. bevoegdheid de schuldenaar mag eerder op de hoofdsom of het restant daarvan aflossen of de hoofdsom eerder terugbetalen, dan in het plan van aflossing is voorzien. De vervroegde aflossing van (een deel van) de hoofdsom of het restant daarvan dient e 453,78 of een veelvoud daarvan te bedragen; b. géén boete de vervroegde aflossing is boetevrij: - tot een bedrag van tien procent (10%) van de hoofdsom, per kalenderjaar; dan wel; - tot een bedrag gelijk aan het totaal van de in het lopende jaar verschuldigde rente, periodieke aflossing en/of spaarpremie van een medeverbonden levensverzekering, per kalenderjaar, indien voor de lening een gemeentegarantie wordt verstrekt en dit totaal meer bedraagt dan de hiervoor bedoelde tien procent (10%); - tot het bedrag van de ontvangen vergoeding wegens brandschade aan het onderpand; - ingeval van overlijden van de schuldenaar of zijn of haar echtgenoot, of bij samenwonen diens partner; - ingeval van juridische eigendomsoverdracht wegens verkoop van het onderpand, tenzij de schuldenaar dan tekortschiet in de nakoming van zijn leningsverplichtingen en Centraal Beheer Achmea hem ingebreke heeft gesteld; - indien de ten tijde van de vervroegde aflossing geldende leningrente 5
gelijk is aan of lager is dan de rente welke Centraal Beheer Achmea dan voor soortgelijke leningen bedingt (marktrente); c. wél boete ingeval van vervroegde aflossing anders dan in sub b omschreven, is een boete verschuldigd gelijk aan de door Centraal Beheer Achmea vast te stellen contante waarde van het verschil tussen de dan geldende leningrente en marktrente. Deze contante waarde wordt berekend over de dan resterende rente-vast-periode van de lening en over het bedrag van de vervroegde aflossing nadat dit is verminderd met een eventueel ingevolge bepaling b boetevrij af te lossen gedeelte daarvan. Betalingen Artikel 7 7.1 Alle betalingen ingevolge deze overeenkomst moeten geschieden in euro’s op de wijze als door Centraal Beheer Achmea te bepalen. 7.2
Betalingen van de schuldenaar aan Centraal Beheer Achmea strekken op de eerste plaats tot vermindering van de kosten, vervolgens in mindering van de verschenen rente en tenslotte in mindering van de hoofdsom en de lopende rente.
Boete wegens te late betaling Artikel 8 Indien een door de schuldenaar verschuldigd bedrag niet binnen acht dagen na de vervaldag door Centraal Beheer Achmea is ontvangen, verbeurt de schuldenaar vanaf de vervaldag tot de dag van betaling een boete van één één/vierde procent (1 1/4%) per maand over het achterstallige bedrag, met een minimum van e 11,34. Bij het berekenen van een boete wordt een gedeelte van een maand als volle maand gerekend. Het verder omtrent de gevolgen van tekortkoming in de nakoming van de verplichtingen van de schuldenaar bepaalde blijft daarnaast onverminderd van kracht. Bepaling omvang schuld Artikel 9 9.1 Ten aanzien van het aan Centraal Beheer Achmea verschuldigde zal de schuldenaar zich houden aan en genoegen nemen met de door Centraal Beheer Achmea conform haar boeken verstrekte opgave, welke tegenover de schuldenaar tot volledig bewijs zal strekken van het bedrag van de schuld, behoudens het recht van de schuldenaar om na voldoening of verhaal terug te vorderen hetgeen hij mocht kunnen bewijzen minder schuldig te zijn. 9.2
Voor de vaststelling van de verschuldigde rente wordt een jaar gerekend op driehonderdzestig dagen en een maand op dertig dagen.
6
Kosten Artikel 10 Voor rekening van de schuldenaar zijn alle kosten waartoe de lening en de hypotheek aanleiding geven, daaronder begrepen de kosten van een op grond van de akte gevestigd pandrecht, de kosten van hertaxatie van het onderpand, de kosten van gehele of gedeeltelijke vervallenverklaring of van eventuele vernieuwing van de hypothecaire inschrijving en voorts alle kosten welke door Centraal Beheer Achmea zijn gemaakt tot behoud of uitoefening van haar rechten. Hoofdelijkheid Artikel 11 Alle verbintenissen jegens Centraal Beheer Achmea zijn hoofdelijk. De schuldenaren kunnen geen beroep doen op de rechten welke zij te hunner bevrijding kunnen ontlenen aan het Burgerlijk Wetboek zodat ingeval van kwijtschelding of bij overeenkomst te verlenen ontslag aan een schuldenaar, de overige schuldenaren hoofdelijk voor de gehele schuld aansprakelijk blijven. Voor de verplichtingen van een schuldenaar zijn zijn rechtsopvolgers hoofdelijk aansprakelijk. Verhuisregeling Artikel 12 De schuldenaar heeft bij verhuizing de mogelijkheid de hypothecaire geldlening onder gelijke voorwaarden te continueren indien de waarde van het nieuwe onderpand niet minder is dan de waarde van het vorige onderpand en indien alsdan aan de overige bij Centraal Beheer Achmea dan geldende voorwaarden wordt voldaan. Deze regeling is toepasbaar tot uiterlijk zes maanden na algehele aflossing van de geldlening wegens verkoop van het onderpand. Onderhoud Artikel 13 13.1 De hypotheekgever is verplicht het onderpand in goede staat te houden en eventuele beschadigingen te herstellen. 13.2 De hypotheekgever zal aan Centraal Beheer Achmea of een door haar gevolmachtigde toegang tot het onderpand verlenen teneinde een bezichtiging of een eventuele hertaxatie daarvan mogelijk te maken. Weigering van een huurder of andere gebruiker van het verbonden goed geldt als weigering van de hypotheekgever zelf. 13.3 De hypotheekgever zal te allen tijde op eerste aanvraag aan Centraal Beheer Achmea inzage geven van alle huur- en pachtcontracten betreffende het onderpand.
7
13.4 Centraal Beheer Achmea is steeds gerechtigd te verrichten of te vernietigen wat in strijd met het hier bepaalde is nagelaten of gedaan. Verzekering Artikel 14 14.1 Het onderpand en de daarop later te stichten opstallen moeten ten genoegen van Centraal Beheer Achmea door de hypotheekgever op diens kosten en tot zodanige bedragen als Centraal Beheer Achmea zal bepalen worden verzekerd en verzekerd gehouden tegen zodanige risico’s als Centraal Beheer Achmea verlangt. 14.2 Zodra Centraal Beheer Achmea hiertoe de wens te kennen geeft is de hypotheekgever verplicht de polis onder berusting van Centraal Beheer Achmea te stellen. 14.3 Centraal Beheer Achmea is te allen tijde bevoegd zijn hypothecair belang op kosten van de schuldenaar te verzekeren. Rechten tegen derden Artikel 15 15.1 Tot meerdere zekerheid voor de voldoening van al hetgeen Centraal Beheer Achmea, uit welken hoofde ook, terzake van de geldlening en hypotheekstelling van de schuldenaar te eniger tijd te vorderen heeft, geeft de hypotheekgever aan Centraal Beheer Achmea in pand: a. indien het onderpand te eniger tijd is verhuurd of verpacht, krachtens huurbescherming wordt gebruikt, dan wel van overheidswege is gevorderd, de rechten terzake van de huur- of pachtpenningen alsmede de rechten uit anderen hoofde terzake van de huur, de pacht of het gebruik; b. indien het onderpand bestaat uit een erfpachtsrecht, opstalrecht of ander zakelijk recht, de rechten uit hoofde van bedoelde zakelijke rechten jegens de eigenaar van de grond; c. indien het onderpand belast is met een erfpachtsrecht, opstalrecht of ander zakelijk recht, de rechten van de eigenaar van de grond jegens de zakelijk gerechtigde; d. indien het onderpand bestaat uit een appartementsrecht, de rechten jegens de vereniging van eigenaren; e. alle rechten welke hypotheekgever te eniger tijd kan doen gelden jegens derden met betrekking tot het onderpand, dan wel uit hoofde van onteigening, aanwijzing als concessiegebied krachtens de Mijnwet, ruilverkaveling of vordering van het onderpand of uit welke anderen hoofde ook. 15.2 De hypotheekgever zal Centraal Beheer Achmea terstond in kennis stellen, indien zich een omstandigheid, als bedoeld in lid 1 sub a of e van dit artikel, voordoet.
8
15.3 De hypotheekgever verleent voorzoveel nodig een onherroepelijke volmacht aan Centraal Beheer Achmea om namens de hypotheekgever de verpanding van de in het vorige lid bedoelde rechten te bewerkstelligen. 15.4 De hypotheekgever doet afstand van de rechten hem bij artikel 3:233 en 234 Burgerlijk Wetboek verleend. Belasting en andere schulden Artikel 16 Alle op het onderpand drukkende lasten en belastingen- daaronder begrepen erfpachtscanon en ruilverkavelingsrente- alsmede alle andere schulden, voor de voldoening waarvan verhaal op het onderpand bij voorrang boven het recht van hypotheek mogelijk is, zullen behoorlijk door de hypotheekgever moeten worden voldaan; de kwitanties hiervan zullen, evenals die van de assurantiepremies, op eerste vordering aan Centraal Beheer Achmea worden getoond. Centraal Beheer Achmea is bevoegd bij tekortschieten van de hypotheekgever in de voldoening van zodanige belastingen, lasten, schulden of assurantiepremies één en ander te voldoen en het aldus betaalde zowel op de schuldenaar als op de hypotheekgever, die daartoe hoofdelijk jegens Centraal Beheer Achmea verbonden zijn, te verhalen. Openbare verkoop Artikel 1 7 17.1 Indien de schuldenaar in verzuim is met de behoorlijke voldoening van het door hem aan Centraal Beheer Achmea verschuldigde, is Centraal Beheer Achmea bevoegd tot executoriale verkoop van het onderpand over te gaan. Daarbij heeft Centraal Beheer Achmea de keuze tussen openbare verkoop ten overstaan van een door haar aan te wijzen notaris en onderhandse verkoop indien de president van de rechtbank dat op verzoek van Centraal Beheer Achmea bepaalt. 17.2 Indien Centraal Beheer Achmea tot verkoop, als in lid 1 bedoeld, besluit, is zij, voorzover de wet zich daartegen niet verzet, bevoegd om: a. de tijd, de plaats en de voorwaarden van de verkoop vast te stellen; b. het onderpand te verkavelen en/of te splitsen in appartementsrechten, alsook om het onderpand in gedeelten te verkopen; c. een aangekondigde verkoop niet te laten doorgaan, een aangevangen verkoop geheel of gedeeltelijk op te houden en desgewenst later te hervatten, danwel om opnieuw tot verkoop over te gaan; d. erfdienstbaarheden en/of kwalitatieve verplichtingen ten laste van het onderpand te vestigen; e. alle rechten uit de koopovereenkomst uit te oefenen; f. al datgene meer te doen wat Centraal Beheer Achmea terzake van de verkoop nodig oordeelt.
9
17.3 De hypotheekgever is verplicht: a. aan de met de verkoop belaste notaris dan wel de president van de rechtbank, aan wie het verzoek tot onderhandse verkoop is gedaan: - alle door deze gewenste inlichtingen en gegevens betreffende het onderpand te verstrekken; en - de op het onderpand betrekking hebbende bescheiden en bewijzen ter hand te stellen; b. gegadigden in staat te stellen het onderpand op door Centraal Beheer Achmea vast te stellen dagen en tijdstippen te bezichtigen. 17.4 Indien dat met het oog op de executie vereist is, is de hypotheekgever tegenover Centraal Beheer Achmea gehouden uiterlijk op de datum, vermeld in de daartoe door Centraal Beheer Achmea aan hem gedane mededeling, het onderpand met al de zijnen en al het zijne te ontruimen. Indien op die datum het onderpand niet is ontruimd, zal de ontruiming, desnoods met behulp van de sterke arm, kunnen plaatsvinden uit kracht van de grosse van de akte. Indien ontruiming eerst na de executoriale verkoop plaatsvindt en deze niet uiterlijk op de datum, vermeld in de daartoe aan de hypotheekgever gedane mededeling, is geschied, zal de ontruiming, desnoods met de sterke arm, kunnen plaatsvinden uit kracht van de grosse van het procesverbaal van toewijzing, dan wel de grosse van de akte van levering van het onderpand aan de koper. Ingeval na ontruiming blijkt dat nog roerende goederen in het onderpand zijn achtergebleven, wordt de hypotheekgever geacht daarvan afstand te hebben gedaan. 17.5 Centraal Beheer Achmea brengt hetgeen zij terzake van de executoriale verkoop van het onderpand ontvangt in mindering op de schuld van de schuldenaar. Centraal Beheer Achmea bepaalt voor welke bedragen het door haar ontvangene aan de verschillende componenten van de schuld wordt toegerekend. Appartementsrecht Artikel 18 18.1 De hypotheekgever geeft aan Centraal Beheer Achmea volmacht om namens hem de vergadering van eigenaren bij te wonen, aldaar het woord te voeren en stem uit te brengen. Deze volmacht zal echter eerst van kracht worden indien Centraal Beheer Achmea aan de administrateur te kennen heeft gegeven dat zij van haar rechten gebruik wenst te maken. Ingeval Centraal Beheer Achmea van vorenbedoelde rechten gebruik maakt zal de hypotheekgever zich gedurende de tijd dat zulks geschiedt van de uitoefening van die rechten onthouden.
10
18.2 De hypotheekgever verleent aan Centraal Beheer Achmea volmacht om het aandeel van de hypotheekgever in enige uitkering terzake van de verzekering van het gebouw, waarvan het verbonden appartementsrecht deel uitmaakt, respectievelijk hetgeen te dezer zake door de vereniging van eigenaren te vorderen is of zal zijn, te innen, om met de verzekeraar of de vereniging van eigenaren omtrent de uitkering of de hoogte van het aan de hypotheekgever toekomende aandeel regelingen te treffen, om de verzekeraar of de vereniging van eigenaren zo nodig in rechte tot betaling aan te spreken, om betalingen in ontvangst te nemen en daarvoor kwijting te geven, een en ander met dien verstande dat zonder toestemming van Centraal Beheer Achmea de hypotheekgever geen der genoemde handelingen zelf zal verrichten. Vergoeding van kosten Artikel 19 Indien Centraal Beheer Achmea bij de uitoefening van haar rechten krachtens de akte iets voor de schuldenaar of hypotheekgever zal hebben betaald of voorgeschoten, zal dit op eerste aanmaning van Centraal Beheer Achmea terstond door de schuldenaar of de hypotheekgever moeten worden vergoed of gerestitueerd met bijbetaling van rente, berekend op de voet, welke alsdan voor de lening geldt. Kennisgevingen, mededelingen en domiciliekeuze Artikel 20 Alle kennisgevingen, goedkeuringen, toestemmingen en andere mededelingen ingevolge deze Algemene Voorwaarden geschieden bij aangetekende brief of deurwaardersexploit, gedaan respectievelijk betekend aan een bij de akte door de schuldenaar en de hypotheekgever gekozen woonplaats. Afwijkingen van de Algemene voorwaarden Artikel 21 Afwijkingen van deze Algemene voorwaarden zijn slechts geldig, indien zij zijn overeengekomen. Bij de aanvraag van een verzekering of financiële dienst vragen wij om persoonsgegevens. Deze gegevens gebruiken wij binnen de Achmea Groep voor het accepteren van de aanvraag, het uitvoeren van een verzekeringsovereenkomst of financiële dienst, relatiebeheer en ten behoeve van fraudepreventie. Ook kunnen wij deze gegevens gebruiken om u te informeren over voor u relevante producten en diensten. Als u geen prijs stelt op informatie over producten of diensten, dan kunt u dit schriftelijk melden bij Centraal Beheer Achmea, Postbus 9150, 7300 HZ Apeldoorn.
11
