AEGON Collectieve Ongevallenverzekering
Productinformatie
AEGON Collectieve Ongevallenverzekering De AEGON Collectieve Ongevallenverzekering voorziet in een uitkering bij blijvende invaliditeit of overlijden als gevolg van een ongeval. Met deze verzekering kunnen bedrijven hun werknemers wereldwijd verzekeren tegen ongevallen, naar keuze alleen tijdens werktijd óf 24 uur per dag. Zowel alle medewerkers, als een (objectief vast te stellen) deel van hen kunnen worden verzekerd. Ook de directie kan worden meeverzekerd.
Doelgroep bedrijven; stichtingen en verenigingen.
Dekking Rubriek A: uitkering bij overlijden. Rubriek B: uitkering bij blijvende invaliditeit. Het verzekerde bedrag wordt uitgekeerd bij algehele blijvende invaliditeit. In de tabel onder het hoofdstuk uitkering ziet u welk percentage wordt uitgekeerd bij gedeeltelijke blijvende invaliditeit. Rubriek A en B kunnen apart verzekerd worden. In het algemeen worden echter beide rubrieken gesloten.
Verzekerd bedrag Bedrijven kunnen zich verzekeren op basis van een vast verzekerd bedrag of een aantal maal het brutojaarloon van het bedrijf. Het brutojaarloon is het totaalbedrag van salarissen dat een werkgever in één jaar aan zijn werknemers betaalt. Inclusief vakantiegeld en een eventuele 13e maand, maar exclusief variabele beloningen als overwerkvergoeding en winstuitkering. Het salaris is het overeengekomen en naar tijdruimte vastgestelde (per maand, per vier weken of per week) brutosalaris, berekend op jaarbasis. Stichtingen en verenigingen kunnen zich uitsluitend verzekeren op basis van vaste verzekerde bedragen. Veel bedrijven hechten vooral waarde aan de opvang van de financiële gevolgen van blijvende invaliditeit. Daarom kiezen de meeste ondernemers voor een verzekerd bedrag bij invaliditeit dat twee of drie keer zo hoog is als het verzekerde bedrag bij overlijden. Bovendien ontvangen werknemers zo ook bij gedeeltelijke invaliditeit een substantiële uitkering.
Premie De premie voor bedrijven wordt berekend op basis van: de hoogte van de verzekerde bedragen of de totale loonsom; de aard van de werkzaamheden/activiteiten; het aantal verzekerden (alleen bij vaste verzekerde bedragen).
De premie voor stichtingen en verenigingen wordt berekend op basis van:
de hoogte van de verzekerde bedragen; de aard van de werkzaamheden/activiteiten; het aantal verzekerden; de frequentie van de werkzaamheden/activiteiten.
Termijnbetaling De premie kan betaald worden per maand (6% toeslag), per kwartaal (5% toeslag), per halfjaar (3% toeslag) of per jaar.
Acceptatie De acceptatie gebeurt aan de hand van een volledig ingevuld en ondertekend aanvraagformulier. Voor deze verzekering worden géén gezondheidsvragen gesteld. Er vindt dus geen medische selectie plaats. Het tussentijds melden van in- en uitdiensttredingen is niet nodig. Nieuwe medewerkers zijn automatisch meeverzekerd.
Mutaties en naverrekening Bij een verzekering op basis van het brutojaarloon worden ieder jaar op 1 januari de brutoloonsom en het personeelsbestand vastgesteld over het afgelopen jaar. Voor een verzekering op basis van een vast verzekerd bedrag geldt dat op de hoofdprolongatiedatum (bij bedrijven één keer per jaar, bij stichtingen en verenigingen één keer in de drie jaar) het aantal deelnemers aan de verzekering wordt gevraagd. Aan de hand van deze gegevens wordt definitief de nominale premie over de afgelopen periode bepaald en vindt naverrekening plaats. Mede op basis daarvan wordt de voorschotpremie voor de komende periode vastgesteld. Tussentijdse personeelsmutaties hoeven niet te worden doorgegeven. Nieuwe medewerkers zijn automatisch meeverzekerd. Werknemers die uit dienst treden, vallen na vertrek automatisch niet meer onder de dekking.
Uitkering Bij overlijden als gevolg van een ongeval wordt 100% van het verzekerde bedrag voor overlijden uitgekeerd. Wanneer het overlijden van een werknemer het gevolg is van een bedrijfsongeval, wordt de uitkering met 50% verhoogd. Er geldt een speciale regeling als een verzekerde in het buitenland overlijdt door een ongeval. Als er geen andere verzekering of voorziening voor is, betaalt namelijk AEGON ook de repatriëring van het stoffelijk overschot naar Nederland tot een maximum van € 5.000,-. Dit bedrag komt dan bovenop het verzekerde bedrag bij overlijden door een ongeval.
Bij blijvende invaliditeit als gevolg van een ongeval wordt de uitkering bepaald op het moment dat de mate van de invaliditeit medisch kan worden vastgesteld. Dit gebeurt uiterlijk binnen twee jaar na het ongeval. De hoogte van de uitkering is het percentage van het verzekerde bedrag voor blijvende invaliditeit volgens de Gliedertaxe:
Hoogte van de uitkering bij algehele verlamming
100%
bij algeheel verlies verstandelijke vermogens
100%
bij algeheel (functie)verlies van: het gezichtsvermogen van beide ogen het gezichtsvermogen van één oog het gehoor van beide oren het gehoor van één oor
100% 35% 60% 30%
bovenarm t/m het schoudergewricht onderarm tot in het ellebooggewricht hand tot aan het polsgewricht een duim een wijsvinger een middelvinger een ringvinger een pink bovenbeen t/m het heupgewricht onderbeen tot in het kniegewricht voet tot aan het enkelgewricht een grote teen elke overige teen
75% 70% 60% 25% 15% 12% 10% 10% 70% 60% 50% 10% 5%
de milt een nier
10% 20%
de reuk en/of de smaak spraakvermogen een natuurlijk gebitselement
10% 50% 1%
postwhiplash en/of postcommotioneel syndroom
0-8%
Bij gedeeltelijk (functie)verlies wordt een evenredig deel van de percentages uitgekeerd. In alle hier niet genoemde gevallen van blijvende invaliditeit wordt het uitkeringspercentage vastgesteld naar de mate van blijvende invaliditeit, die het letsel voor het lichaam als geheel oplevert. De uitkering wordt uitgekeerd aan de verzekeringnemer (het bedrijf, de stichting of de vereniging). Deze heeft de keuze het uitgekeerde bedrag te betalen aan de werknemer of nabestaanden, of te gebruiken voor de opvang van de bedrijfsschade (bijvoorbeeld kosten voor vervangend personeel of extra premielasten bij arbeidsongeschiktheid). Op verzoek van de werkgever maakt AEGON de uitkering rechtstreeks over aan de werknemer of nabestaanden.
Contractduur Eén of drie jaar. De polis wordt stilzwijgend verlengd volgens de in de polis vermelde termijn.
Korting Bij een 3-jarig contract ontvangt de klant 5% korting op de premie. De werkgever krijgt een korting op de premie als hij of zij niet wil dat de uitkering met 50% wordt verhoogd bij overlijden als gevolg van een bedrijfsongeval.
Fiscale aspecten Voor de werkgever: De premie voor de AEGON Collectieve Ongevallenverzekering valt onder de loonkosten en is dus fiscaal aftrekbaar. B.V./N.V.: de premie voor een meeverzekerde directeur/grootaandeelhouder is fiscaal aftrekbaar. Over de uitkering moet loonheffing worden betaald; V.O.F.: de premie voor in de verzekering opgenomen firmanten is niet fiscaal aftrekbaar en over de uitkering is geen loonheffing verschuldigd. Firmanten hebben geen loondienstverhouding en zijn altijd zelfstandig. Bij firmanten moet rekening worden gehouden met heffing van successierecht (bij een uitkering wegens overlijden).
Voor de werknemer: De premie wordt niet tot het loon van de werknemer gerekend. De werknemer hoeft hier dus geen belasting over te betalen. De werknemer (of zijn nabestaande) is wel loonbelasting verschuldigd over de uitkering. Bij het overlijden van een werknemer is een eenmalige uitkering van drie maal het maandsalaris vrij van loonbelasting op grond van de uitvoeringsbeschikking Loonbelasting. De nabestaanden hoeven over deze uitkering geen successierechten te betalen.
Voorbeeld van een AEGON Collectieve Ongevallenverzekering, gebaseerd op een vast verzekerd bedrag Een vereniging heeft acht leden. Overlijden is verzekerd voor € 20.000,-. Blijvende invaliditeit is verzekerd voor € 40.000,-. Het totaal verzekerd bedrag waarover premie wordt berekend, is: Verzekerd bedrag (overlijden + blijvende invaliditeit) x aantal leden Dus: (€ 20.000,- + € 40.000,-) x 8 = € 480.000,-
Voorbeeld van een AEGON Collectieve Ongevallenverzekering, gebaseerd op brutojaarloon Het brutojaarloon van een bedrijf bedraagt € 400.000,-. Overlijden is verzekerd voor één keer het brutojaarloon. Blijvende invaliditeit is verzekerd voor twee keer het brutojaarloon. Het totaal verzekerd bedrag waarover de premie wordt berekend, is: Brutojaarloon + 2 x brutojaarloon Dus: € 400.000,- + 2 x € 400.000,- = € 1.200.000,De uitkering is afhankelijk van het brutojaarloon van de betreffende werknemer. Een brutojaarloon van € 30.000,resulteert bij overlijden in een uitkering van € 30.000,-. Als dit overlijden het gevolg is van een bedrijfsongeval bedraagt de uitkering € 45.000,-. Bij blijvende volledige invaliditeit bedraagt de uitkering € 60.000,-.
Aan deze productinformatie kunnen geen rechten worden ontleend. Bepalend zijn uitsluitend de verzekeringsvoorwaarden.
De belangrijkste voordelen: Financiële zekerheid Werknemers zijn wereldwijd verzekerd tegen ongevallen. Tijdens werktijd of 24 uur per dag, 7 dagen per week.
Extra waardering Een goede secundaire arbeidsvoorwaarde tegen een scherpe premie.
Verhoogde uitkering 50% hogere uitkering bij overlijden als gevolg van een bedrijfsongeval.
Volop keuze De ondernemer stelt zelf zijn verzekering samen.
Eenvoudige acceptatie Medische keuringen of gezondheidsverklaringen zijn niet nodig en nieuwe medewerkers zijn automatisch bij indiensttreding meeverzekerd.
Geen onnodige administratieve rompslomp Tussentijds personeelsmutaties doorgeven is niet nodig.
Extra korting 5% korting op de premie bij een contractduur van 3 jaar.
www.aegon.nl
AEGON Schadeverzekering N.V. is statutair gevestigd te Den Haag Handelsregister 27085000. AEGON Schadeverzekering N.V. is ingeschreven in het register dat de AFM en DNB aanhouden.
S 42162 d april 2009
AEGON Schadeverzekering N.V. Postbus 6 2501 AC Den Haag
