2Q0. PSZfiF

Pénzügyi Szervezetek kíkm Fdögyeieíe Érkezett:

ím om 14. Érkeztetési szám: 200^

^ ^ ^

: 0

^

/

Iktatójazám:Al^^Jl55!.„/2Q0.§

PSZfiF000000550723

MEGBÍZÁSI SZERZŐDÉS

köt.váll. n y t . s z á m : k i o 9 o ^ í

/Zoo^

amely létrejött egyrészről ^

a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete (1013 Budapest, Krisztina krt. 39.) statisztikai számjel: 15329877-8411-311-01, képviseli: dr. Schiffer Péter főigazgató-helyettes, mint Megbízó (a továbbiakban Megbízó), másrészről a BudaNet C Tanácsadó, Szolgáltató és Kereskedelmi Kft. (1121 Budapest, Rege u. 14/A.) cégjegyzékszám: 01-09-725077, adószám: 13236832-2-43, képviseli: Bozsik József ügy vezető igazgató, mint Megbízott (a továbbiakban Megbízott) (a továbbiakban együtt: Felek) között az alulírott napon és helyen az alábbi feltételekkel: Előzmények Megbízó KE 17/09 azonosító számon „A Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete pénzügyi visszaélések visszaszorításával kapcsolatos feladatai ellátásához szükséges tanácsadói szolgáltatás nyújtása" tárgyá ban egyszerű közbeszerzési eljárást folytatott le a közbeszerzésekről szóló 2003. évi CXXIX. törvény (a továbbiakban: Kbt.) VI. fejezete alapján. Az eljárás nyertese Megbízott lett. 1. Értelmező rendelkezések Jelen Szerződésben a következő kifejezéseket az alábbiak szerint kell értelmezni: a) Szerződés: a Felek között létrejött jelen megállapodás, amelyet Szerződés formájában rögzítettek és aláírtak, beleértve annak összes mellékletét és a Dokumentációt is, valamint mindazon dokumentumokat, okmányokat, amelyekre utalás történik. Jelen Szerződés az Előzmények pontban hivatkozott közbeszer zési eljárás Dokumentációjával, továbbá Megbízott ajánlatával együttesen értelmezendő és alkalmazan dó. b) Dokumentáció: az Előzmények pontban hivatkozott közbeszerzési eljárás Ajánlati dokumentációja, mely tartalmazza a közbeszerzési eljárás Ajánlattételi felhívását is. c) Megbízási díj: Megbízottnak a Szerződés tárgyát képező szolgáltatások szerződésszerű teljesítéséért fizetendő szakértői óradíj. d) Szolgáltatások: a Szerződés tárgyát képező, Megbízott által nyújtandó szakértői, tanácsadói, előkészí tő, felkészítő, konzultációs és egyéb tevékenység. e) Alvállalkozó: az a szervezet vagy személy, amely a közbeszerzési eljárás eredményeként megkötött szerződés teljesítésében az ajánlattevő által bevontán közvetlenül részt vesz. f) Érintettek: Megbízó, Megbízott, az e) pontban körülírt személyek vagy szervezetek, valamint a Szer ződés teljesítésében részt vevő egyéb személyek. 2. A szerződés tárgya Megbízó pénzügyi visszaélések visszaszorításával kapcsolatos feladatai ellátásához szükséges tanácsadói szolgáltatás nyújtása összesen legfeljebb 1 100 szakértői óra mennyiségben. A Szolgáltatás nyújtásának részletes feltételeit a Szerződés 1. számú melléklete tartalmazza.

KE 17/09 azonosító számú közbeszerzési eljárás - Megbízási szerződés

1/9 oldal

3. A szerződés hatálya és időtartama A felek a szerződést határozott időre, legfeljebb összesen 1 100 szakértői óra felhasználásáig kötik. Jelen szerződés Felek aláírásával lép hatályba. A Szerződés hatálya alatt a Szerződés tárgyát képező tanácsadói szolgáltatás nyújtásának időszaka (teljesítési időszak) a szerződéskötéstől számított 12 hónap, ezt köve tően további tanácsadói szolgáltatás (szakértői óra) nem vehető igénybe. 4. A teljesítés helye és határideje 1 A teljesítés helye: Megbízó székhelye (1013 Budapest, Krisztina krt. 39.). A teljesítés határideje: az egyes tevékenységek vonatkozásában esetileg kerül meghatározásra és rögzí tésre. 5. A teljesítés menete 5.1. Megbízott jogai, kötelezettségei A Szerződés teljesítésében részt vevő valamennyi személy a szerződéskötést követő 5. munkanapig, de mindenképp a Szerződés tárgyát képező tevékenység végzésének megkezdése előtt a Megbízó által át adott minta szerinti formában és tartalommal titoktartási nyilatkozatot ír alá, melyet átad Megbízó részé re. Megbízott feladatai a következők: 5.1.1.1. Egyes azonnali incidens bejelentések operatív felügyeleti kezelésével kapcsolatos felkészítés, szakértői tanácsadás. 5.1.1.2. Megbízó által előírt negyedéves incidens bejelentési kötelezettség alapján beérkező bejelentések statisztikai összegzésével, értékelő és összehasonlító összefoglalásával, az abból látható trendek leírásá val kapcsolatos előkészítés, szakértői tanácsadás, felkészítés. 5.1.1.3. A pénzmosás és terrorizmus finanszírozásának megakadályozásával és megelőzésével kapcsola tos, a hazai és nemzetközi kötelezettségekből fakadó tevékenység ellenőrzésével és értékelésével kapcso latos tanácsadási feladatok ellátása (vizsgálati szempontok és módszerek, eljárások kidolgozása és értéke lése, a beérkező információk elemzése, stb.). 5.1.1.4. A felügyelt pénzügyi intézmények biztonsági szervezeteinek a bekért tényadatok és dokumentá ciók alapján történő állapotfelmérésével, illetve a felmérés eredményének elemzésével és értékelésével kapcsolatos tanácsadás, a vonatkozó felügyeleti teendők meghatározásával kapcsolatos konzultációk, Megbízó munkatársainak felkészítése. 5.1.1.5. Pénzügyi szektor nagyobb részét érintő, szervezett, összetett eszközöket alkalmazó, prudenciális kockázatokat jelentő esetek feltárásával kapcsolatos tanácsadás, Megbízó munkatársainak felkészítése. 5.1.1.6. Fraud management eljárások: a pénzügyi szervezetek és ügyfeleik szokásos kapcsolatrendszerén alapuló és annak sérülékeny elemeit kihasználó módszerekkel elkövetett visszaélések kezelésével kap csolatos szakértői tevékenység végzése, Megbízó munkatársainak felkészítése. 5.1.1.7. Üzleti dokumentumok és személyi okmányok hamisításával elkövetett visszaélésekre vonatkozó szakértői konzultáció tartása. 5.1.1.8. Szakértői tanácsadás és felkészítés a személyes adatszolgáltatás és az ügyfél azonosítás biztonsá gával kapcsolatos szabályozás általános és specifikus kérdéseinek kezelésére, a szabályozás gyakorlati betartásának ellenőrzésére, ezzel összefüggésben a kockázatos és gyenge pontok meghatározására vonat kozóan, különös tekintettel az elektronikus értékesítési csatornák működtetésének kockázataira. 5.1.1.9. Az internetes incidensek kezelésének korszerű módszereivel, az ellenintézkedések szervezeti eszközeivel kapcsolatos szaktanácsadás, Megbízó munkatársainak felkészítése a nemzetközi gyakorlat figyelembevételével. 5.1.1.10. Elektronikus fizetési eszközökkel (bankkártyák, ATM, POS terminálok stb.) való visszaélések kel kapcsolatos szakértői tanácsadás.

' az államháztartás működési rendjéről szóló 217/1998. (XII:30.) Korm. rendelet 57/A. § (1) bekezdése, valamint az államháztartásról szóló 1992. évi XXXVIII: törvény 12/A. § (2) bekezdése és 12/B. § (1) bekezdése


2 / 9 oldal

5.1.1.11. Elektronikus csatornákon történő visszaélések (telefonos, modemes és internetes ügyfélkapcso lat kihasználása csalásra stb.), megelőzésére vonatkozó tanácsadás, Ajánlatkérő munkatársainak felkészí tése a legújabb metodika alapján. 5.1.1.12. Az elektronikus csatornák mind szélesebb körű elterjedésével kapcsolatban kialakult, a nemzet közi és a hazai gyakorlatban előforduló illetve várhatóan megjelenő kockázatokra és visszaélési módsze rek felderítésére, kezelésére vonatkozó szakmai felkészítés, tanácsadás, konzultáció. 5.1.1.13. A pénzügyi visszaélések valamint a pénzmosás és terrorizmus finanszírozásának illetve meg előzését szolgáló módszerek összegyűjtésére, változásuk illetve a változás hatásának és kockázatainak nyomon követésére vonatkozó konzultáció, tanácsadás, felkészítés. 5.1.1.14. Javaslatok kidolgozása a vizsgálati módszerek szempontjaira és eszközrendszerére, a pénzügyi visszaélések valamint a pénzmosás és terrorizmus finanszírozásának megelőzésére vonatkozó intézkedé sekre és hatékonyságuk ellenőrzésére. 5.1.1.5. A bejelentések és panaszok kapcsán indult vizsgálatokra vonatkozó elemzői és módszertani szempontok kiválasztásával és alkalmazásával kapcsolatos szakértői tanácsadás, Megbízó munkatársai nak felkészítése speciális szakmai kérdésekben. 5.1.1.16. Egyéb, nem kategorizálható, de gyakran előforduló, illetve a technika fejlődésével a jövőben a nemzetközi és a magyar pénzpiacon várható pénzügyi visszaélésekkel kapcsolatos szakértői tanácsadás, konzultáció, Megbízó munkatársainak felkészítése. 5.1.1.17. Ajánlatkérő által meghatározott jogszabályok, szabályzatok, ajánlások, állásfoglalások elvi szintű értékelésével és hatásvizsgálatával kapcsolatos konzultáció, szakértői tanácsadás, felkészítés. 5.1.1.18. Valamennyi, a Szerződés keretében elvégzett tevékenység megfelelő dokumentálása. 5.1.2. Megbízottnak rugalmasan kell alkalmazkodna Megbízó munkatervéhez, az aktuálisan felmerülő feladatokhoz, valamint a bejelentések és panaszok kapcsán indult vizsgálatok, felmérések tanácsadási igényéhez. 5.1.3. Megbízott rendelkezésre állása előre meghatározott munkaidő kikötése nélkül a Szerződés ideje alatt összesen legfeljebb 1 100 szakértői óra havi és negyedéves egyeztetés szerint, a feladatok ütemezé sétől függően kerül meghatározásra, esetenként Megbízó igénye szerint attól eltérő is lehet. 5.1.4. Megbízott feladatai ellátása során a jogszabályok, jelen Szerződés valamint Megbízó érdekeinek megfelelően jár el. 5.1.5. Megbízottnak tevékenységét úgy kell végeznie, hogy az ne akadályozza Megbízó működését, napi üzletmenetét. 5.1.6. Megbízott személyesen (ajánlatában megnevezett és jelen Szerződésben rögzített személyek igénybevételével) köteles eljárni igénybe veheti azonban más személy közreműködését is, ha ehhez a Megbízó előzetesen írásban hozzájárult, vagy ha ez a megbízás jellegével együtt jár. Megbízott az igény be vett személyért úgy felel, mintha a rábízott ügyet maga látta volna el. 5.1.7. Ha a Megbízó célszerűtlen vagy szakszerűtlen utasítást ad, a Megbízott köteles öt erre figyelmez tetni. Ha a Megbízó utasításához e figyelmeztetés ellenére is ragaszkodik, az utasításból eredő károk öt terhelik. 5.1.8. Megbízott köteles a Megbízót tevékenységéről és az ügy állásáról kívánságára, szükség esetén e nélkül is tájékoztatni, különösen, ha más személy igénybevétele vált szükségessé, vagy ha a felmerült új körülmények az utasítások módosítását teszik indokolttá. 5.1.9. Megbízott a Megbízó utasításától csak akkor térhet el, ha ezt a Megbízó érdeke feltétlenül megkö veteli, és a Megbízó előzetes értesítésére már nincs mód. Ilyen esetben a Megbízót haladéktalanul értesí teni kell. 5.1.10. Megbízott garantálja, hogy a nyújtott Szolgáltatások és Megbízott személye dokumentálhatóan megfelelnek jelen Szerződésben foglaltaknak. 5.2. Megbízó jogai, kötelezettségei A szerződéskötést követően Megbízó átadja Megbízott részére a titoktartási nyilatkozat mintát.


v>^ 3/9 oldal

A Szerződés teljesítése során Megbízó együttműködik a Megbízottal, rendelkezésére bocsátja mindazo kat a dokumentumokat, amelyek a munka elvégzéséhez szükségesek és biztosítja az eredményes munka végzéshez szükséges tárgyi feltételeket. 5.3. A teljesítés ütemezése Megbízó és Megbízott a tervezhető Szolgáltatás teljesítésének ütemezését a szerződéskötést követően rögzítik, negyedévente felülvizsgálják és szükség szerint módosítják. Szükség esetén (előre nem tervez hető feladatok esetében) Megbízó értesíti Megbízottat az elvégzendő tevékenység valamint annak üteme zése megjelölésével. 6. A teljesítés igazolása A teljesítés napja minden hónap utolsó munkanapja. Megbízott minden naptári hónap utolsó munkanapján Megbízó részére átadja (megküldi) a Havi teljesí tésösszesítést, mely tartalmazza az adott időszakban (naptári hónap) elvégzett tevékenységek felsorolását, (név szerint) megjelölve a tevékenységet végző személyt, a tevékenység végzésének pontos kezdő és befejező időpontját, valamint a ráfordított szakértői órák számát. A Havi teljesítésösszesítésnek tartal maznia kell továbbá az adott időszakot megelőzően teljesített és kifizetett szakértői órák számát. Megbízó részéről a teljesítés igazolására jogosult személy a Megbízott által megküldött (átadott) Havi teljesítésösszesítés alapján, minden naptári hónap utolsó napját követő 5 napon belül jelen Szerződés 3. számú melléklete szerinti részteljesítési igazolást állít ki az adott időszakban (naptári hónap) elvégzett tevékenységekről, megjelölve a felhasznált szakértői órák számát. A részteljesítési igazolás 3 példányban kerül kiállításra, melyből két példány Megbízottat illet. A teljesítés igazolására Megbízó részéről dr. Hegedűs András főosztályvezető jogosult. 7. Megbízási díj és fizetési feltételek 7.1. A megbízási díj (szakértői óradíj): 20 000 Ft (azaz húszezer forint) + jogszabály szerinti Áfa / szak értői óra. A megbízási díj tartalmazza tevékenység végzésének összes járulékos költséget is. A Szerződés alapján kifizethető maximális összeg (1 100 szakértői órára eső szakértői óradíj mértéke): 22 000 000 Ft (azaz huszonkettő millió forint) + jogszabály szerinti Áfa. Megbízott garantálja, hogy fenti összegen kívül Megbízóval szemben semmilyen jogcímen egyéb köve telést nem támaszt. Amennyiben Megbízó a Szerződésben meghatározott teljesítési időszak alatt a Szerződésben rögzített 1 100 szakértői órát nem használja fel, Megbízott a fel nem használt szakértői órák mennyisége alapján meghatározott megbízási díj 30 %-ának megfelelő összegre jogosult. A fel nem használt szakértői órák számát az utolsó teljesítési igazolásban rögzíteni kell. A megbízási díj a szerződés időtartama alatt kötött, az semmilyen jogcímen nem emelhető, illetve nem egészíthető ki további költségekkel. 7.2. Fizetési feltételek Megbízott havonta, a részteljesítési igazolás birtokában, a részteljesítési igazolásban rögzített, a vonatko zó időszakban ténylegesen teljesített szakértői órák száma alapján meghatározott megbízási díj összegé ről jogosult számla kiállítására. Az általános forgalmi adóról szóló 2007. évi CXXVII. törvénynek meg felelő számlán fel kell tüntetni a közbeszerzési eljárás azonosító számát (KE 17/09) valamint a kötele zettségvállalás nyilvántartási számát (kSOf&'irf:/..MÇ?CÇ)__..)_ Megbízott a számlát két példányban, cégszerűen aláírva, a vonatkozó részteljesítési igazolás kiállítását követő 8 napon belül köteles Megbízóhoz eljuttatni. A számlához csatolni kell a vonatkozó részteljesítési igazolás egy példányát. Megbízó a kifizetéseket az adózás rendjéről szóló 2003. évi XCII. törvény (a továbbiakban: Art.) 36/A. §-ában foglaltaknak megfelelően teljesíti. Megbízott - az Art. 36/A. §-ában foglaltaknak megfelelően - amennyiben a kifizetés időpontjában nem szerepel a köztartozásmentes adózói adatbázisban, a fizetési határidő figyelembevételével Megbízóhoz benyújtja az adóhatóság által kiállított együttes adóigazolást, ami a számla mellékletének minősül.


4/9 oldal

m

£f

A fizetési határidő a Megbízó által havonta igazolt teljesítéstől (naptári hónap utolsó munkanapja) számí tott 30 nap, amelyen belül Megbízó a számlát annak kézhezvételétől számított 15 napon belül átutalással egyenlíti ki a számlán megjelölt, ennek hiányában a jelen Szerződésben rögzített bankszámlára. Megbízott köteles a számlát Megbízó részére olyan időpontban megküldeni, hogy az legkésőbb a számla fizetési határidejének lejártát megelőző 10. munkanapig Megbízó székhelyére megérkezzen, ellenkező esetben, vagy amennyiben a számla vagy annak valamely melléklete nem vagy nem megfelelően kerül benyújtásra, Megbízó a számát pénzügyi teljesítés nélkül visszaküldi Megbízott részére, mely eset nem minősül a fizetés késedelmes teljesítésének. A fizetési határidő a számla és mellékletei ismételt - szerződésnek megfelelő formában és tartalommal történő - benyújtásától újra kezdődnek. Amennyiben a számla december 10-ét követően érkezik be Megbízóhoz, úgy kell tekinteni, mintha janu ár 5-én érkezett volna. Megbízó előleget nem fizet. A kifizetés pénzneme magyar forint. A fizetés napja megegyezik azzal a nappal, amely napon a Magyar Államkincstár Megbízó számláját megterheli. A fizetés késedelmes teljesítése esetében Megbízott a Polgári Törvénykönyvről szóló 1959. évi IV. tör vényt (a továbbiakban: Ptk.) szerinti késedelmi kamat felszámítására jogosult. 8. Alvállalkozók A Szerződést Megbízottnak (nyertes ajánlattevő vagy közös ajánlattevők) kell teljesítenie. A teljesítés során Megbízott a benyújtott ajánlatában foglaltak szerint vehet igénybe Alvállalkozót. A szerződés teljesítésében 10%-ot meghaladó mértékben igénybe venni kívánt Alvállalkozó megnevezé se: NON-STOP Kkt. A Szerződés teljesítésében csak a megjelölt, a közbeszerzés értékének 10 %-át meghaladó mértékben igénybe venni kívánt Alvállalkozó működhet közre. Ebben az esetben az Alvállalkozó nem vehet igény be saját teljesítésének 10%-át meghaladó mértékben teljesítési segédet. A teljesítés során Megbízott a benyújtott ajánlatában foglaltak szerinti Alvállalkozó(k) személyében tör ténő bármilyen változást előzetesen egyeztetni köteles Megbízóval. Az alvállalkozói kör bármilyen változtatására csak a Kbt. rendelkezései szerint van lehetőség. Megbízó az Alvállalkozóval, illetve Alvállalkozókkal nem áll szerződéses kapcsolatban, munkájukért a Megbízott úgy felel, mint sajátjáért. 8.1. Amennyiben Megbízott az Alvállalkozóval kötött szerződésben kikötött ellenszolgáltatást teljesítet te, vagy annak teljesítését megtagadta az ajánlatában megjelölt Alvállalkozója felé, erről Megbízót a 489-96-72 számra küldött faxban haladéktalanul köteles tájékoztatni. Amennyiben a Megbízott bejelentési kötelezettségének öt napon belül nem tesz eleget, az Alvállalkozó maga jogosult az alábbiakban ismertetett adatoknak a Megbízó felé történő bejelentésére. 8.1.1. A tájékoztatásnak legalább a következőket kell tartalmaznia: a) a közbeszerzési eljárás megjelölését (A Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete pénzügyi visszaélések visszaszorításával kapcsolatos feladatai ellátásához szükséges tanácsadói szolgáltatás nyújtása), illetve hivatkozást az eljárást megindító felhívásra {KÉ 22438/2009); b) Megbízott és Alvállalkozó megjelölését; c) az ellenszolgáltatás mértékét, teljesítésének feltételeit, illetőleg hivatkozást a vonatkozó jogszabályok ra; d) a szerződés tárgyát és teljesítésének időpontját; e) az ellenszolgáltatás teljesítésének időpontját, vagy a teljesítés megtagadásának okát. 8.1.2. Megbízó haladéktalanul gondoskodik a fenti adatok honlapján történő közzétételéről. 8.1.3. Megbízott az Alvállalkozónak - függetlenül az igénybevétel mértékétől - történő kifizetések telje sítése során az Art. 36/A. §-ában foglaltaknak megfelelően jár el.


5/9 oldal

9. Hibás teljesítés Megbízott hibásan teljesít, amennyiben a jelen Szerződés 2. pontjában meghatározott valamint 5. pontjá ban részletezett feladatokat nem megfelelő szakmai színvonalon illetve nem a jelen Szerződésben illetve Megbízó igénybejelentésében (lásd 5.3. pont) foglaltaknak megfelelően teljesíti. 10. Szerződést biztosító mellékkötelezettségek Amennyiben Megbízott neki felróható okból elmulasztja a szerződéskötést követően az egyes feladatok vonatkozásában a Megbízóval közösen megállapított és írásban rögzített teljesítési határidőket, abban az esetben a késedelem minden napjára az adott hónapban teljesítendő Szolgáltatás mennyisége (szakértői óra) alapján megállapított nettó megbízási díj 2%-át tartozik késedelmi kötbérként megfizetni a Megbízó számára. Az adott hónapban teljesítendő Szolgáltatás mennyiségét Felek az 5.3. pontban foglaltak alap ján határozzák meg. Hibás teljesítés esetén Megbízó az eredeti és a szerződésszerű teljesítésig eltelt idő szakra vonatkozóan késedelmi kötbért érvényesít. Megbízottnak felróható, 30 napot meghaladó teljesítési késedelem esetén a Megbízó jogosult a szerző dést azonnali hatállyal felmondani. Ebben az esetben a Megbízó meghiúsulási kötbérre jogosult, amely nek mértéke a felmondás napjáig ki nem fizetett nettó megbízási díj 30%-a. A kötbér kifizetése nem érinti Megbízó azon jogát, hogy a szerződésszegéssel okozott és a kötbér össze gével nem fedezett kárának megtérítését követelje Megbízottól. A nemteljesítés esetére kikötött kötbér érvényesítése a teljesítés követelését kizárja. A késedelem vagy a hibás teljesítés esetére kikötött kötbér megfizetése nem mentesít a teljesítés alól. Megbízó jogosult kötbér követelését az általa a Megbízottnak fizetendő összegbe beszámítani. Amennyi ben Megbízónak a Megbízott nem teljesítése miatt nem keletkezik fizetési kötelezettsége, vagy a kötbér összege a kifizetendő ellenérték összegét meghaladja, Megbízó a fizetendő kötbér összegéről írásban tájékoztatja Megbízottat, amit Megbízott 8 napon belül köteles Megbízó Magyar Államkincstárnál veze tett 10032000-00283834-00000000 számú pénzforgalmi számlájára befizetni. 10.1. Szerződésszegés, azonnali hatályú felmondás Szándékos vagy súlyos gondatlanságból okozott szerződésszegés esetén Megbízó azonnali hatályú fel mondással élhet, továbbá kezdeményezheti az ebből keletkezett kárának megtérítését. Megbízott súlyos szerződésszegésének minősül különösen, de nem kizárólagosan, amennyiben nem az ajánlatában megha tározottak szerint teljesít, Megbízó általi felhívás és határidő tűzést követően ismételten nem tesz eleget tájékoztatási vagy válaszadási kötelezettségének. Amennyiben Megbízott ellen felszámolás indul, illetve maga ellen csődeljárást vagy csődegyezséget kezdeményezett, vagy egyéb módon megállapíthatóan fizetésképtelenné válik, ezen tényekről a tudomá sára jutást követően haladéktalanul írásban értesíti Megbízót. Megbízó e tények alapján a Szerződés azonnali hatályú felmondására és meghiúsulási kötbér követelésére jogosult. Megbízó a Ptk. 318. § (2) bekezdés alapján kivétel nélkül köteles a szándékos vagy súlyos gondatlanság ból eredő szerződésszegés esetén az ebből eredő kárának megtérítését kezdeményezni. Megbízó részéről bármely nem szerződésszerű teljesítés jogi fenntartás nélküli elfogadása nem értelmez hető joglemondásként azon igényekről, amelyek a szerződésszegés jogkövetkezményeként megilletik. 11. Vis maior Vis maiornak minősül minden olyan rendkívüli, a szerződéskötést követően bekövetkező, annak teljesíté sét lehetetlenné tevő esemény, amelyet a Szerződést aláírásukkal jegyzők nem láthattak előre és nem háríthattak el, amely nem vezethető vissza egyikük saját hibájára vagy gondatlanságára sem. Ilyen ese mények lehetnek a következők, de nem korlátozódnak a következő eseményekre: háború, forradalom, tűzvész, természeti katasztrófa, vesztegzár, bejelentett vonatkozó általános sztrájk. A vis maior tényét igazoltatni kell az illetékes Gazdasági Kamara álalt, amennyiben van ilyen. Ha vis maior áll elő, az érintett Félnek haladéktalanul írásban értesíteni kell a másik Felek a helyzetről és a helyzet okáról. Ha a másik Fél írásban másképpen nem rendelkezik, folytatni kell a jelen Szerződés szerinti kötelezettségek teljesítését az ésszerűség határáig, és az összes ésszerű, a vis maior esemény által nem érintett eszközt fel kell használni a teljesítés érdekében.


6/9 oldal

/

Amennyiben a vis maior időtartama meghaladja a hatvan (60) napot. Megbízó jogosult a Szerződéstől részlegesen vagy teljesen elállni anélkül, hogy Megbízottal szemben kártérítési kötelezettség terhelné. 12. Jogutódlás Minden, jelen Szerződésből adódó jog és kötelezettség jogosítani, illetve kötelezni fogja Megbízó jog utódait, illetve azon szervezeti egységeit, amelyek belső átszervezés vagy átnevezés folytán szerződéses pozícióját átveszik. Megbízott a személyében bekövetkező jogutódlásról köteles Megbízottat a jogutódlást elhatározó döntés meghozatalakor, vagy az azt előidéző jogi tény bekövetkezésekor haladéktalanul írásban értesíteni. Megbízó hozzájárulása szükséges ahhoz, hogy Megbízott jogutódja jelen Szerződés szerinti pozícióját átvállalhassa, amely hozzájárulást Megbízó indokolatlanul nem tagadhat meg. Indokolt a hozzájárulás megtagadása különösen, ha a jogutód személye a szerződésszerű teljesítést nem vagy a Megbízó számára kedvezőtlenebb feltételekkel teszi lehetővé. Amennyiben Megbízó a jogutód személyéhez nem járul hozzá, úgy a Szerződés megszűnik és Megbízót meghiúsulási kötbér illeti meg. 13. Együttműködés, értesítések A Szerződés teljesítése során Felek kölcsönösen együttműködve járnak el, valamennyi lényeges tényről és körülményről, illetve ezek megváltozsááról haladéktalanul írásban értesítik egymást. Felek nyilatkozataikat, értesítéseiket írásban postán, faxon, vagy személyes kézbesítéssel juttatják el egymáshoz. Postai küldemény kézbesítettnek tekintendő a feladást igazoló tértivevényes szelvény aláírásának napján. Ha címzett az átvételt megtagadta, a postai küldeményt a kézbesítés megkísérlésének napján kell kézbesítettnek tekintei. Ha a kézbesítés azért volt eredménytelen, mert a címzett az iratot nem vette át (feladóhoz „nem kereste" jelzéssel érkezett vissza) a postai küldeményt a postai kézbesítés második megkísérlésénak napját követő ötödik munkanapon kell kézbesítettnek tekinteni. A faxon küldött irat az elküldést visszaigazoló szelvénnyel tekintendő kézbesítettnek. 13.1. Kapcsolattartásra kijelölt személyek: Megbízó részéről: dr. Hegedűs András főosztályvezető Tel/Fax: 489-94-70 / 489-92-72 Megbízott részéről: Bozsik József ügyvezető igazgató Tel/Fax: 395-73-48 / 225-38-77 A kapcsolattartók személyének vagy elérhetőségének megváltozása esetén Felek haladéktalanul értesítik egymást. Felek vállalják, hogy nevük, székhelyük, telefon- és faxszámuk, bankszámlaszámuk, valamint adószámuk megváltozásáról a változás napjától számított 5 munkanapon belül, írásban tájékoztatják Egymást. Ezen kötelezettség elmulasztásából, vagy késedelmes teljesítéséből fakadó bármilyen problémáért a másik Felet nem terheli felelősség. 14. Vitás ügyek elintézése, alávetés Felek megállapodnak, hogy a jelen szerződésből esetlegesen fakadó jogvitáikat elsősorban egyeztetés útján kísérlik meg rendezni, ennek sikertelensége esetén, amennyiben arra hatáskörtől függően nem a Pesti Központi Kerületi Bíróság vagy a Fővárosi Bíróság vagy a Pest Megyei Bíróság illetékes, hatáskör től függően a Budai Központi Kerületi Bíróság, illetve a Fejér Megyei Bíróság illetékességét kötik ki. 15. Alkalmazandó jog Jelen Szerződéssel kapcsolatos valamennyi kérdésben a magyar jog az irányadó. A jelen Szerződésben nem szabályozott kérdésekben elsősorban a Kbt. és a Ptk. rendelkezéseit kell figyelembe venni. 16. A szerződés nyelve A Szerződés nyelve magyar. A Szerződéssel kapcsolatos minden nyomtatott anyagnak, levelezésnek és más okmányoknak, amelyek alkalmazásra kerülnek magyar nyelven kell készülnie.


7/9 oldal

17. Bizalmas ínformációk felhasználása, titoktartás 17.1. Megbízott tudomásul veszi, hogy jelen Szerződéssel kapcsolatban kifejtett tevékenysége során a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyeletéről szóló 2007. évi CXXXV. törvény 25. §-ában foglalt, titok tartási kötelezettségre vonatkozó rendelkezések irányadóak valamennyi, a szerződés teljesítésében részt vevő személy vonatkozásában. 17.2. Megbízott a tevékenységével összefüggésben birtokába jutott - Megbízó működésével kapcsolatos - információt, adatot csak jelen Szerződésben szabályozott tevékenységi körében eljárva használhatja fel. Megbízott a tevékenysége során birtokába jutott ilyen információkat, adatokat nem használhatja fel arra, hogy annak révén saját magának, vagy más személynek közvetve vagy közvetlenül előnyt szerezzen, illetve Megbízónak kárt okozzon vagy Megbízó a pénzügyi visszaélések visszaszorításával kapcsolatos feladatai ellátását akadályozza, nehezítse, annak hatékonyságát csökkentse. 17.3. Megbízott jelen Szerződéssel, kapcsolatban tudomására jutó valamennyi, a Megbízó tulajdonát képező és általa bizalmasnak minősített információ, adat stb. tekintetében titoktartási kötelezettséggel tartozik, egyben vállalja, hogy bárminemű a feladat ellátásával kapcsolatosan megszerzett ilyen informá ciót a Megbízó előzetes írásbeli hozzájárulása nélkül nem teszi hozzáférhetővé, illetve nem bocsátja har madik személy/szervezet rendelkezésére. Ezen tilalom körébe tartozik az is, ha a Megbízott a tudomására jutó ilyen információkat a jelen Szerződésben foglaltaktól eltérő módon hasznosítja. 17.4. Megbízott kötelezettséget vállal arra, hogy a teljesítésbe általa bevont Alvállalkozók és egyéb, a Szerződés teljesítésébe bevont személyek is a fentieknek megfelelően járnak el. 18. A szerződés módosítása A jelen Szerződés módosítása kizárólag a Kbt. 303.§-ában foglaltak alapján, a Ptk. és az egyéb vonatko zójogszabályok rendelkezéseinek figyelembevételével történhet. 19. Egyéb rendelkezések 19.1. Meghízott jelen Szerződés aláírásával visszavonhatatlanul nyilatkozik arról, hogy jelen Szerződés tárgyát, a szerződéses kötelezettség ellenértékét, valamint a szerződés egyéb lényeges tartalmi elemeit nem tekinti az üzleti titok körébe tartozó adatnak. Megbízott jelen nyilatkozatát a közpénzek felhasználá sa ellenőrzésének lehetővé tétele céljából valamint a Kbt. rendelkezdéseire tekintettel adja a Megbízó számára. Megbízó szerződéses állományában szereplő szerződések, és a hozzájuk kapcsolódó teljesítésigazolások és mellékletek maradéktalanul együtt kerülnek nyilvántartásra és irattárazásra, szükség esetén megtekint hetőek, közérdekű adatnak minősülnek azzal a kitétellel, hogy a szerződést kötő másik fél üzleti titkai és a magánszemély adatvédelemben részesülő adatai kitakarásra kerülnek. Megbízott jelen Szerződés aláírásával elfogadja, hogy a Kbt. rendelkezései értelmében jelen szerződés a Kbt. 73. § (1) bekezdése szerinti melléklete kivételével - megbízó honlapján közzétételre kerül. 19.2. Érintettek tudomásul veszik és elfogadják, hogy a vonatkozó jogszabályok és megállapodások sze rinti illetékes ellenőrző szervezetek feladat- és hatáskörüknek megfelelően a közbeszerzési eljárásokat és az azok alapján megkötött szerződések teljesítését rendszeresen ellenőrizhetik az érintetteknél, s részükre a jogszabály szerinti információ megadása üzleti titokra való hivatkozással nem tagadható meg. Az illetékes ellenőrző szervezetek ellenőrzése, helyszíni vizsgálata esetén Megbízó köteles minden segít séget Megbízó részére megadni, a helyszíni vizsgálaton jelen lenni az ellenőrzés hatékonysága és a Meg bízó kötelezettségeinek megfelelő teljesítése érdekében. 19.3. Megbízott vállalja, hogy a közbeszerzési eljáráshoz és az az alapján megkötött jelen Szerződés teljesítéséhez kapcsolódó dokumentumokat a teljesítést követő 5 évig megőrzi. 19.4. Megbízó vállalja, hogy felkérés esetén Megbízott elvégzett tevékenységére vonatkozóan referencia igazolást állít ki.


8/9 oldal

Felek jelen szerződést, elolvasás és kölcsönös értelmezés után, mint akaratukkal mindenben megegyezőt jóváhagyólag 5 példányban aláírták. A szerződés 4 eredeti példánya Megbízót, 1 eredeti példánya Meg bízottat illeti meg. Mellékletek: 1. sz. melléklet: Műszaki (szakmai) melléklet (a Dokumentáció és Megbízott szakmai ajánlata alapján, a teljesítésben részt vevő személyek megnevezése, stb.) 2. sz. melléklet: Adminisztratív melléklet (Megbízott ajánlatában tett nyilatkozatai) 3. sz. melléklet: Részteljesítési igazolás minta Budapest, 2009. d e c e m b e r 9. Megbízó részéről: /C^ügy^TX // / /<<s<&

[ ß r . Schiffer Pete főigazgató-helyette!

Megbízott részéről:

Bozsik József ügyvezető igazgató

*°-&

fcU0*5^^ ^

Kötelezettségvállalás ellenjegyzése:


9 / 9 oldal

As

1. számú Melléklet - MŰSZAKI (SZAKMAI) MELLÉKLET (a Dokumentáció és Megbízott szakmai ajánlata alapján, a teljesítésben részt vevő személyek megnevezése, stb.)


Mellékletek

25. lap

Nyilatkozat a teljesítésbe bevonni kívánt szakemberekről 11./1. melléklet (Ajánlattevőnek és a közbeszerzés értékének 10 %-át meghaladó mértékben igénybe venni kívánt Alvállalkozó(k)nak kell kiállítani és az ajánlathoz csatolni!)

: A teljesítésbe bevonni kívánt szakemberek megnevezése és képzettsége (végzettsége): Bozsik József rendszerszervező üzemmérnök A megnevezett szakemberek szakmai önéletrajzát és a végzettséget igazoló dokumentum(ok) másolati példányát az ajánlathoz csatolom.

Budapest, 2009. november 12.

(cégszerű) aláírás BudaNet C, Kft

1121 Bp.,Rege út t4/A.

BudaNet C. Kft.

1121 Budapest, Rege út 14/A. Cégjegyzékszám: Fővárosi Bíróság mint Cégbíróság 01-09-725077

Telefon:(l)395 73 48 Fax: (1)225 38 77 e-mail: infofőíbudanet.hu web: www.budanet.hu

7. lap

Nyilatkozat a teljesítésbe bevonni kívánt szakemberekről 11./2. melléklet

(Ajánlattevőnek és a közbeszerzés értékének 10 %-át meghaladó mértékben igénybe venni kívánt AlválIalkozó(k)nak kell kiállítani és az ajánlathoz csatolni!)

A teljesítésbe bevonni kívánt szakemberek megnevezése és képzettsége (végzettsége): Szurdi András filmrendező, intemetbanki és internet-biztonsági szakértő A megnevezett szakemberek szakmai öaéletrajzát és a végzettséget igazoló dokumentum(ok) másolati példányát az ajánlathoz csatolom.


BudaNet C. Kft

1121 Budapest, Rege út )4/A. Cégjegyzékszám: Fővárosi Bíróság mint Cégbiróság 01-09-725077

Telefon: (1) 395 73 48 Fax: (1) 225 38 77 e-mail; infotgbudanet.hu web: www.budanet.hu

A TELJESÍTÉS TOVÁBBI FELTÉTELEI 1. CÉL: Ajánlatkérő munkatársainak a pénzügyi visszaélések valamint a pénzmosás és terrorizmus finanszírozá sának észlelésével, feltárásával, kezelésével és visszaszorításával kapcsolatos feladatainak ellátásához szükséges sajátos, változó, és a mindenkori legfrissebb követelményeknek megfelelő felkészítése, ta nácsadói háttér biztosítása, a tárgyban gyakorlati ismeretekkel rendelkező szakértők segítségével. 2. A TANÁCSADÓK FELADATAINAK RÉSZLETES LEÍRÁSA:

2.1. Egyes azonnali incidens bejelentések operatív felügyeleti kezelésével kapcsolatos felkészítés, szakér tői tanácsadás. 2.2. Ajánlatkérő által előírt negyedéves incidens bejelentési kötelezettség alapján beérkező bejelentések statisztikai összegzésével, értékelő és összehasonlító összefoglalásával, az abból látható trendek leírásá val kapcsolatos előkészítés, szakértői tanácsadás, felkészítés. 2.3. A pénzmosás és terrorizmus finanszírozásának megakadályozásával és megelőzésével kapcsolatos, a hazai és nemzetközi kötelezettségekből fakadó tevékenység ellenőrzésével és értékelésével kapcsolatos tanácsadási feladatok ellátása (vizsgálati szempontok és módszerek, eljárások kidolgozása és értékelése, a beérkező információk elemzése, stb.). 2.4. A felügyelt pénzügyi intézmények biztonsági szervezeteinek a bekért tényadatok és dokumentációk alapján történő állapotfelmérésével, illetve a felmérés eredményének elemzésével és értékelésével kap csolatos tanácsadás, a vonatkozó felügyeleti teendők meghatározásával kapcsolatos konzultációk, Aján latkérő munkatársainak felkészítése. 2.5. Pénzügyi szektor nagyobb részét érintő, szervezett, összetett eszközöket alkalmazó, prudenciális kockázatokat jelentő esetek feltárásával kapcsolatos tanácsadás, Ajánlatkérő munkatársainak felkészítése. 2.6. Fraud management eljárások: a pénzügyi szervezetek és ügyfeleik szokásos kapcsolatrendszerén alapuló és annak sérülékeny elemeit kihasználó módszerekkel elkövetett visszaélések kezelésével kap csolatos szakértői tevékenység végzése, Ajánlatkérő munkatársainak felkészítése. 2.7. Üzleti dokumentumok és személyi okmányok hamisításával elkövetett visszaélésekre vonatkozó szakértői konzultáció tartása. 2.8. Szakértői tanácsadás és felkészítés a személyes adatszolgáltatás és az ügyfél azonosítás biztonságá val kapcsolatos szabályozás általános és specifikus kérdéseinek kezelésére, a szabályozás gyakorlati be tartásának ellenőrzésére, ezzel összefüggésben a kockázatos és gyenge pontok meghatározására vonatko zóan, különös tekintettel az elektronikus értékesítési csatornák működtetésének kockázataira. 2.9. Az internetes incidensek kezelésének korszerű módszereivel, az ellenintézkedések szervezeti eszkö zeivel kapcsolatos szaktanácsadás, Ajánlatkérő munkatársainak felkészítése a nemzetközi gyakorlat fi gyelembevételével. 2.10. Elektronikus fizetési eszközökkel (bankkártyák, ATM, POS terminálok stb.) való visszaélésekkel kapcsolatos szakértői tanácsadás. 2.11. Elektronikus csatornákon történő visszaélések (telefonos, modemes és internetes ügyfélkapcsolat kihasználása csalásra stb.), megelőzésére vonatkozó tanácsadás. Ajánlatkérő munkatársainak felkészítése a legújabb metodika alapján. 2.12. Az elektronikus csatornák mind szélesebb körű elterjedésével kapcsolatban kialakult, a nemzetközi és a hazai gyakorlatban előforduló illetve várhatóan megjelenő kockázatokra és visszaélési módszerek felderítésére, kezelésére vonatkozó szakmai felkészítés, tanácsadás, konzultáció. 2.13. A pénzmosás és terrorizmus finanszírozásának illetve a pénzügyi visszaélések megelőzését szolgáló módszerek összegyűjtésére, változásuk illetve a változás hatásának és kockázatainak nyomon követésére vonatkozó konzultáció, tanácsadás, felkészítés. 2.14. Javaslatok kidolgozása a vizsgálati módszerek szempontjaira és eszközrendszerére, a pénzmosás és terrorizmus finanszírozásának, a pénzügyi visszaélések megelőzésére vonatkozó intézkedésekre és haté konyságuk ellenőrzésére.


Mellékletek

2.15. A bejelentések és panaszok kapcsán indult vizsgálatokra vonatkozó elemzői és módszertani szem pontok kiválasztásával és alkalmazásával kapcsolatos szakértői tanácsadás, Ajánlatkérő munkatársainak felkészítése speciális szakmai kérdésekben. 2.16. Egyéb, nem kategorizálható, de gyakran előforduló, illetve a technika fejlődésével a jövőben a nemzetközi és a magyar pénzpiacon várható pénzügyi visszaélésekkel kapcsolatos szakértői tanácsadás, konzultáció, Ajánlatkérő munkatársainak felkészítése. 2.17. Ajánlatkérő által meghatározott jogszabályok, szabályzatok, ajánlások, állásfoglalások elvi szintű értékelésével és hatásvizsgálatával kapcsolatos konzultáció, szakértői tanácsadás, felkészítés. 3. A MEGBÍZÁS IDŐTARTAMA, A FELADAT-VÉGREHAJTÁS ÉS RENDELKEZÉSRE ÁLLÁS:

3.1. A megbízás időtartama a szerződés aláírásától számított 12 hónap. 3.2. A tanácsadóknak rugalmasan kell alkalmazkodniuk Ajánlatkérő munkatervéhez, az aktuálisan felme rülő feladatokhoz, valamint a bejelentések és panaszok kapcsán indult vizsgálatok, felmérések tanácsadá si igényéhez. 3.3. A tanácsadók rendelkezésre állása előre meghatározott munkaidő kikötése nélkül összesen legfeljebb 1 100 szakértői munkaóra havi és negyedéves egyeztetés szerint, szükség esetén attól eltérően gyakrab ban, a feladatok ütemezésétől függően kerül meghatározásra. 3.4. A tanácsadóknak a szerződés teljes ideje alatt rendelkezésre kell állniuk Ajánlatkérő felmerülő igé nyeinek gyors (legfeljebb két munkanapon belüli) teljesítése érdekében.

KE 17/09 azonosító számú közbeszerzési eljárás ~ Megbízási szerződés

Mellékletek

• ï t • -y.

it

33. lap

MS*

Műszaki (szakmai) ajánlat:

-t-jî'.x..;.

•fr-' Ä ^ < .

NYILATKOZAT A Szakmai ajánlatot a közbeszerzési műszaki leírás (a Pályázati Kiírás Dokumentáció III. fejezete) és a szerződéstervezet (a Pályázati Kiírás Dokumentáció IV. fejezete) feltételeinek megfelelően tesszük meg. Szakmai ajánlatunk tartalmazza Nyilatkozatunkat a Közbeszerzési műszaki leírás III. fejezetében meghatározott valamennyi feladat (2.1.-2.17.) teljesítésének vállalásáról: Alulírott Bozsik József, mint a BudaNet C. Kft. cégjegyzésre jogosult képviselője büntetőjogi felelősségem tudatában az alábbiak szerint nyilatkozom A KE 17/09 azonosító számú közbeszerzési eljárás ajánlattételi felhívásának és a dokumentációjának feltételei közül a III. Fejezetben 2.1. -2.17. pontokban megfogalmazott tanácsadói feladatok elvégzését a részletes leírás szerint vállalom. Tudomásul veszem, és vállalom, hogy a III. Fejezet 3.1. - 3.4. pontja szerint: A megbízás időtartama a szerződés aláírásától számított 12 hónap. A tanácsadóknak rugalmasan kell alkalmazkodniuk Ajánlatkérő munkatervéhez, az aktuálisan felmerülő feladatokhoz, valamint a bejelentések és panaszok kapcsán indult vizsgálatok, felmérések tanácsadási igényéhez. A tanácsadók rendelkezésre állása előre meghatározott munkaidő kikötése nélkül összesen legfeljebb 1 100 szakértői munkaóra havi és negyedéves egyeztetés szerint, a feladatok ütemezésétől függően kerül meghatározásra. A tanácsadóknak a szerződés teljes ideje alatt rendelkezésre kell állniuk Ajánlatkérő felmerülő igényeinek teljesítése érdekében.


Bozsik József

BudaNet C. Kft 1121 B p - W * 1 4 ' * -

BudaNet C. Kft.

1121 Budapest, Rege út 14/A. Cégjegyzékszám; Fővárosi Bíróság mint Cégbíróság 01-09-725077

Telefon: (1)395 73 48 Fax: (1)225 38 77 e-mail: info(S!biidanet.hu web: www.budanet.hu

34. lap

MŰSZAKI (SZAKMAI) AJÁNLAT: TARTALOM

A teljesítésre vonatkozó elképzelések bemutatása (3.7.1.2. pont szerint) A tanácsadók szakértelmükkel kapcsolódnak a Megbízó PSZÁF, illetve a Pénzügyi visszaélések elleni főosztály (továbbiakban főosztály) munkájához. Azok a folyamatok, amelyek a tanácsadók közreműködését igénylik vonatkozhatnak konkrét ügyekre, incidensek kockázatértékelésére, megelőzési-és védekezési teendőkre, de vonatkozhatnak ügy-típusokra is, veszélyeknek kitett pénzügyi területeken a veszély elemzésére, illetve felügyelt intézményekkel kapcsolatos vizsgálatokra, konzultációkra. A tanácsadóknak eközben úgy kell végezniük tevékenységüket, hogy az ne akadályozza a főosztály működését, napi üzletmenetét (V./1./5.). Ezért a tanácsadók élő kapcsolatban állnak a főosztály munkatársaival, folyamatosan figyelembe véve, hogy melyik üggyel éppen ki foglalkozik, és tervezett ügymenet szerint működnek közre az adott feladatok végzésében. A tanácsadók rendelkezésre állása előre meghatározott munkaidő kikötése nélkül havi és negyedéves egyeztetés szerint, a feladatok ütemezésétől függően kerül meghatározásra, esetenként a Megbízó igénye szerint attól eltérő is lehet (V./1./3.). A tanácsadók vállalják, hogy rendszeresen, heti egy vagy több, előre meghatározott napon megjelennek a főosztályon, egyeztetik a heti feladattervet és a hosszabb távú munkatervet, valamint az abban esetlegesen bekövetkezett változásokat. A tanácsadók részletesen átbeszélik a főosztály munkatársaival a tanácsadók feladatkörét érintő aktuális eseményeket. Megállapodnak a végzendő teendőkben, azok formájában, határidejében és a kapcsolódó felelősségi körökben, valamint abban, hogy a főosztályon belül melyik munkatárssal tartják a kapcsolatot az adott esemény vonatkozásában. A tanácsadóknak rugalmas alkalmazkodnak a Megbízó munkatervéhez, az aktuálisan felmerülő feladatokhoz, valamint a bejelentések és panaszok kapcsán indult vizsgálatok, felmérések tanácsadási igényéhez (V./1./2.). Ennek érdekében a tanácsadók, de a két tanácsadó közül legalább az egyik állandóan elérhető mobiltelefonon és interneten keresztül is. így az ad hoc felmerülő, őket érintő kérdésekben folyamatosan a főosztály munkatársai rendelkezésére állnak, szükség esetén anyagok áttekintése, elemzése, gyors válaszok elkészítése tekintetében is. Például egy váratlanul bekövetkező adathalász támadás esetén a főosztály munkatársainak kérésére a tanácsadók információkat nyújtanak, felmérik az incidens kockázati súlyát és megfelelő intézkedést javasolnak a főosztály adott felelős munkatársának, amely intézkedési folyamatban szükség esetén maguk is részt vesznek. A tanácsadók tevékenységi körébe tartozik a megjelenés szakmai konferenciákon, fórumokon, kapcsolat tartása hazai és nemzetközi szakmai szervezetekkel, annak érdekében, hogy naprakészen és a legújabb, legfrissebb technikák ismeretében legyenek képesek végezni tanácsadói feladataikat. E tevékenységi körben a tanácsadók esetenként képviselhetik a Megbízót is, ha arra előzetesen felhatalmazást kaptak. Ilyen jellegű megbízás lehet például a tanácsadók közreműködése a PTA CERT-Hungary Incidenskezelő Munkacsoportjában, vagy a főosztály szakmai képviselete a Pénzforgalmi Bizottságban, azonban a tanácsadók erről a tevékenységükről minden alkalommal, írásban beszámolót készítenek a Megbízó számára. A tanácsadók tudomásul veszik, hogy vizsgálatok, konzultációk és egyéb külső résztvevő bevonásával történő alkalmak esetén csak az előzetesen a Megbízó által pontosan meghatározott szerepkörben léphetnek fel, és ilyen esetekben is legteljesebb mértékben vonatkozik rájuk a titoktartási kötelezettség. A tanácsadók feladataik ellátása során a jogszabályok, valamint a Megbízó érdekeinek megfelelően járnak el (V./1./4.). A tanácsadók valamennyi, a Megbízás keretében végzett tevékenységüket megfelelően és rendszeresen dokumentálják (5.1.1.18.). Értékeléseiket, elemzéseiket, javaslataikat és beszámolóikat hozzáférhető módon, írásban is rögzítik a főosztály munkatársai számára.

BudaNet C. Kft.


Telefon: (1)395 73 48 Fax: (1)225 38 77 e-mail: [email protected] web: www.budanet.hu

.*: 35. lap

3 Módszertan és az alkalmazott módszerek ismertetése

A pénzügyi visszaélések, a pénzmosás és terrorizmus finanszírozásának feltárásával, felderítésével, vizsgálatával és megelőzésével kapcsolatos módszertan és az alkalmazott módszerek ismertetése (3.7.1.3. pont szerint) A pénzmosás és terrorizmus finanszírozásának megakadályozásával és megelőzésével kapcsolatos, a hazai és nemzetközi kötelezettségekből fakadó tevékenység ellenőrzésével és értékelésével kapcsolatos tanácsadási feladatok ellátása (III./2./3.) a tanácsadóktól olyan speciális szakértelmet követel, mint például az okmány eredetiség vizsgálatában való jártasság, vagy a bankszámlához való jogosulatlan távoli hozzáférés trükkjei. A felderítés és megelőzés módszertana elsősorban azon alapszik, hogy kötelezően léteznek olyan rendszerek a felügyelt intézményi»körben, amelyek megvalósítják a pénzmosás és terrorizmus finanszírozásával kapcsolatos tranzakciók szűrését. Ezek a monitoring rendszerek azonban mind jellegükben, mind hatékonyságukban rendkívül különbözőek. A kockázatok mérséklése a megszerezhető információ segítségével előírt hazai és nemzetközi törvényi kötelezettség. Ennek ellenőrzésében nyújtanak szakmai támogatást a tanácsadók a főosztály munkatársainak. A monitoring rendszerek felmérése támpontot ad a hiányos rendszerek, illetve a nem megfelelően paraméterezett rendszerek mennyiségi és minőségi szerkezetére vonatkozóan, a felügyelt szektorban, és lehetővé teszi a felügyeleti beavatkozást javaslatok, előírások és módszertanok kidolgozása tekintetében. A monitoring rendszerek felmérése jó példa arra, hogy a tanácsadók milyen eljárásrend szerint vesznek részt egy felmérésben, miként tudják támogatni azt. Feladatuk a rendszerekkel kapcsolatos kérdőív koncepcióvizsgálata, a kérdőív egyes elemeinek felülvizsgálata, elemezhetőségi és értékelhetöségi szempontok alapján. Minta kérdőív elkészítése, konkrét banki konzultációs célra, majd ennek alapján a kérdőív véglegesítése. A beérkezett válaszok áttekintése. A beérkezett válaszok értékelése, összefoglalás a Megbízó számára. A tanácsadók már a felmérés adatgyűjtés fázisában segítenek a jól értékelhető kérdőív struktúra kidolgozásával, illetve az adat beérkezésekor javaslatot tesznek az ideális rendszerezés módjára, a későbbi feldolgozás, elemzés és értékelés szempontjainak figyelembevételével. Az adatok csoportba rendezésének fontos elve, hogy az érintett intézmény milyen kockázati minősítés mentén sorolható valamely kategóriába, hiszen ez fogja meghatározni az alkalmazandó eljárás mikéntjét. A pénzmosás és terrorizmus finanszírozásának megakadályozásával és megelőzésével kapcsolatosan a monitoring rendszerek felmérése mellett persze szükség van az intézményi eljárásrendek áttekintésére, és szükség szerinti frissítések előírására is, valamint az egyedileg felbukkanó esetekből az általánosabb következtetések levonására. Mind az eljárásrendek, mind az esettanulmányok tekintetében a tanácsadók feladata a hazai tapasztalatok összegzése alapján a tipizálás kialakítása, illetve a nemzetközi tapasztalatok alapján kialakítható „best practice" ismeretek átadása a főosztály munkatársai számára. A pénzmosáshoz és a terrorizmus finanszírozásához olyan számlák és számlatulajdonosok (strómanok) kellenek, akiket meghatározható és felismerhető jellegzetességek különböztetnek meg a valódi pénzintézeti ügyfelektől. A pénzügyi válság nyomán kialakult fokozódó munkanélküliség azonban sajnos új, büntetlen előéletű rétegek bevonását teszi lehetővé. A tanácsadók feladata figyelni azokat a hazai és nemzetközi jeleket, amelyek eddig ismeretlen módszerekre utalnak a pénzmosás és terrorizmusfinanszírozásánaktechnikája tekintetében. Ilyen például, amikor az interneten megjelenő strómanszerzö kéretlen email levelek elemezhetően jelzik előre a bekövetkező phishing támadást. Ezzel kapcsolatban a tanácsadók dolga a bejelentés a CERT felé, és a várható kockázat értékelése alapján az azonnali felügyeleti teendők meghatározása.

BudaNet C. Kft.


Telefon: (1)395 73 48 Fax:,(l)225 38 77 e-mail: info(a),budanet.hu web: www.budanet.hu

i

36. lap

Ajánlatkérő munkatársainak felkészítése Ajánlatkérő munkatársainak felkészítése során alkalmazni kívánt módszerek bemutatása, program javaslatok (3.7.1.4. pont szerint) A főosztály munkatársainak felkészítése a tanácsadók által speciális szakmai kérdésekben nem különálló, „tanrendi" program, amely rendszeres elméleti képzésekben valósul meg, hanem a gyakorlati munka részeként a mindenkori szükséges tapasztalatok átadásának folyamata. Úgy véljük, hogy a túlterhelt felügyeleti munkatársak szakmai képzése, felkészítése akkor hatékony igazán, ha a gyakorlati munka részeként, és nem annak rovására történik. A főosztály munkatársainak felkészítése a gyakorlati munka során olyan multifunkcionális feladat, amelyet akkor lehet megfelelő módon végezni, ha a tanácsadók a konkrét esetek vizsgálata, elemzése és értékelése során megmutatják az abból levonható általános, tipikus jellegzetességeket. Ez kitágítja és szélesebben értelmezi a konkrét tennivalók körét, de egyúttal segít a következő hasonló eset megoldásában is. Jó példa erre egy olyan Call Center panaszügy, amely felveti egyúttal a megfelelő telefonos ügyfél azonosítás problémáját is, általában. A következő hasonló panasz már világosan mutatja, hogy nem egyedi esetről van szó, és az általánosítás nem csak az adott panasz megoldásában segít, hanem kijelöl olyan felügyeleti teendőket, módszertan vagy ajánlás kibocsátási igényt, amely a főosztály feladatköréhez tartozik. 2009. november 1 .-tői életbe lépett új törvényi és MNB szabályozással a PSD Magyarországon. Ez az európai direktíva új felügyelendő intézményi kört definiál. A tanácsadók az újfajta feladattal kapcsolatban is a fent ismertetett módszer szerint, egy-egy ilyen pénzforgalmi intézmény konzultatív vizsgálatát javasolják, hogy a konkrét ügyből kiindulva lehessen szektor szinten is általánosítani a várható kockázatok és teendők tekintetében.

Konzultáció módszereinek bemutatása (3.7.1.5. pont szerint) A tanácsadók egyik legfontosabb feladata a döntés előkészítés folyamatának segítése szakmai értelmezések megfogalmazásával a felügyelet munkatársai számára. Ez részben rendszeres, részben a helyzet által megkívánt eseti konzultációk útján valósul meg. A konzultációk történhetnek személyesen, sürgős esetben telefonon, és bonyolultabb, több feldolgozandó, véleményezendő háttéranyag integrált felhasználásának szükséglete esetén írásos, vagy internetes kommunikáció útján is. A döntés előkészítéshez kapcsolódó konzultációk lényeges eleme a tanácsadók által jól felépített, röviden összefoglalt, közérthető írásbeli jelentések elkészítése, amelyek alapján a Felügyelet munkatársai és vezetői, a felügyeleti eljárásrend keretében dönthetnek a követendő teendőkről. A konzultáció különböző irányú lehet. Egyik eset, amikor a főosztály munkatársai konkrét vizsgálat, panaszügy kapcsán találkoznak olyan részlettel, problémával, amelynek megvilágítását a tanácsadóktól várják. Ekkor az irány a tanácsadók bevonása az ügy menetébe, a konzultáció „előadója" a főosztály munkatársa, és ö fogja a kérdést, feladatot is megfogalmazni a tanácsadó számára, aki majd ennek alapján megkeresi a szakmai választ. Példa erre egy vizsgálat során feltárt bankon belüli körbeutalás, amelynek azonban nem látszik az értelme, bár gyanús. Ekkor, szakmai tapasztalata alapján az ügybe bevont tanácsadó meghatározza azt a speciális elkövetői módszert, amely az adott esetre jellemző, egyben tanácsot ad a vizsgálat ezzel összefüggő sajátos vonalára. Előfordulhat olyan konzultáció is, amikor egy módszertanfrissítésesorán a tanácsadók mutatnak be a főosztály munkatársai számára fontos, általánosítható jelenségeket. Például, a felügyeleti internet-biztonsági ajánlást hamarosan ki kell majd egészíteni olyan új elemekkel, amelyek az elmúlt év során jelentek meg. Ekkor a tanácsadó lesz a konzultáció „előadója", ő fogja ismertemi a feladatot, és felveti a különböző lehetőségeket, amelyek közül a főosztály munkatársai választhatnak. BudaNet C. Kft.


Telefon: (1)395 73 48 Fax: (1)225 38 77 e-mail: [email protected] web: www.budanet.hu

37. lap Van olyan konzultáció is, amelyben közösen mérlegel munkatárs és tanácsadó, és együtt alakítják ki a követendő eljárást. Ilyen lehet egy konkrét panaszügy, vagy engedélykérés, amely visszaélés gyanúja miatt kerül a főosztály látóterébe. Előfordul, hogy egy felügyelt intézmény állásfoglalást vagy értelmezést kér egy felügyeleti ajánlással kapcsolatban, és a főosztály munkatársai szükségesnek vélik a tanácsadók bevonását. Az ilyen konzultáció előre megbeszélt feladatmegosztással zajlik, amely során a tanácsadók felkészülnek a témából őket érintő szakmai részletekre.

A pénzügyi visszaélésekkel kapcsolatos kockázatok A pénzügyi visszaélésekkel kapcsolatos kockázatok felsorolása súlyozása és elemzése (3.7.1.6. pont szerint) A Felügyelet feladatai tekintetében a felügyelt intézmények biztonsági kockázati kitettsége a betörés, rablás bűncselekmények tekintetében kevésbé hangsúlyos, dacára a médiában megjelenő, időnként sokkoló eseteknek. Ezek a cselekmények azonban határozottan rendőrségi feladatkörben megoldandóak. Példaértékű az ATM-ek kifosztásával kapcsolatban felmerülő biztonsági megoldás (a pénz megfestéssel használhatatlanná tevése), és az azzal összefüggő üzleti vonakodás, amely azonban nem jelent felügyeleti kockázatot, hiszen sem bizalmi pánik, sem ügyfélkár nem merül fel. Az úgynevezett fehérgalléros bűnözés kategóriáiba sorolt cselekmények jelentik azokat a kockázatokat, amelyek ellen a Felügyelemek fel kell lépnie, úgy a megelőzés, mint a védekezés tekintetében. Ezeken belül is az okmányhamisítás, a bonyolult okmányos, összetett üzleti cselekményeket alkalmazó károkozás a jellemző. Ezek felismerése, a védekezés, a megelőzés módszerei a piac szereplőinek egységes fellépését igényelnék, amely pillanatnyilag azonban nem teljes körű. Emellett egyre jelentősebb az úgy nevezett alternatív csatornákon bonyolított pénzpiaci tevékenység visszaélési kockázata, különös tekintettel az internet használat dinamikus terjedésére. A Felügyelet számára alapvető a rendszerezett, elemzett és értékelt információk alapján azon prioritások megállapítása, amelyek meghatározzák: mely fenyegetésekre szükséges azonnal reagálni, melyek azok, amelyek további megfigyelés és elemzés alá esnek és melyek azok, amelyekkel kapcsolatban valamilyen szabályozási igény is felmerül, figyelembe véve a kockázat alapú felügyelés elvét. Ez az elv azonban a pénzügyi visszaélések tekintetében sajátos elbírálási szempontok bevezetését is jelenti, amelyekhez a javaslatot sokszor a tanácsadók teszik meg döntés előkészítő munkájuk során. Fontos feladata a tanácsadóknak, hogy a visszaéléseket ne csupán műfaji besorolásuk, vagy büntetőjogi kategóriáik alapján rendszerezzék, hanem társadalmi és pénzpiaci bizalmi pánikot előidéző veszélyességük szerint is. Üzleti dokumentumok és személyi okmányok hamisításával elkövetett visszaélésekre vonatkozó szakértői konzultáció tartása (III./2./7.), és az ezzel kapcsolatos ismeretek naprakész állapota elengedhetetlen a főosztály munkatársai számára, olyan bankok vagy lízing cégek vizsgálata esetén, ahol a fedezetet a hitelező cég csak okmányok alapján ellenőrizte. Számos példa bizonyítja, hogy ez a fajta visszaélés országos szinten veszélyes, sokszor azonos elkövetői körrel, és rendkívül magas kárösszeggel. Előfordulhat olyan anyagi értékét tekintve csekély összegű visszaélés is, amely azonban a lakosság bizalmát rendítheti meg valamely pénzpiaci eszköz vagy csatorna tekintetében, és ezt a kockázatalapú elbírálás szempontjai szerint, dacára a kisebb összegű kárértéknek, magas kockázatúnak kell ítélnünk. Ilyenek például az internet-biztonsággal kapcsolatos visszaélések. A pénzügyi visszaélések egy része időszakos, eltűnik, és újra felbukkan, csak úgy, mint a legtöbb rendszeresen elkövetett bűncselekmény. A tanácsadók feladata az ilyen pénzügyi visszaélések rendszerezése, emelkedő vagy csökkenő kockázatának értékelése. Példa erre, amikor gazdasági válság idején, a munkaerőpiacról kiszorult rétegek potenciális bűnözővé, vagy a bűnözésbe bevont sokszor öntudatlan bűnsegéddé válnak. A pénzügyi visszaélések sajátos kockázata a pénzügyi szolgáltatásokkal kapcsolatos költségnövelő jellegük. A pénzügyi visszaélések megelőzésére hozott intézkedések, illetve a pénzügyi visszaélések elleni védekezés BudaNet C. Kft.


rmf^ä!i^t<ämm^)mmamm&

Telefon: (1)395 73 48 Fax: (1)225 38 77 e-mail: infoígibudanet.hu web: www.budanet.hu

38. lap

1

költségei mindenképpen megjelennek a pénzpiaci szolgáltatások árában. így például az elektronikus fizetési eszközökkel (III./2./10.) való visszaélésekkel kapcsolatos szakértői tanácsadás esetén fontos figyelembe venni, hogy ezek elterjedésének alapvető oka költséghatékonyságukban rejlik, amely a pénzpiac szempontjából sem közömbös. Ezért nem szerencsés olyan biztonsági megoldásokat javasolni, amelyek jelentősen megdrágítják ezeket az eszközöket, és ezáltal használatukat csökkentik. Az ilyen jellegű összefüggések figyelése, feltárása a tanácsadók egyik kiemelt feladata, mint ahogy az is, hogy olyan költséghatékony módszerek kidolgozásához segítsék a Felügyelet munkatársait ezekben az esetekben, amelyeket a Felügyelet az érintett pénzügyi szektorok számára javasolhat. A pénzügyi szervezetek és ügyfeleik szokásos kapcsolatrendszerén alapuló és annak sérülékeny elemeit kihasználó módszerekkel elkövetett visszaélések kezelésével kapcsolatos, és azt elemző szakértői tevékenység végzése (III./2./6.) a tanácsadók fontos feladata, amelynek eredménye részben a pénzügyi szervezetek számára javasolt felügyeleti módszertanban jelenik meg, részben pedig a társhatóságokkal történő egyeztetések alapjául szolgál. Az ilyen jellegű visszaélések hazai és nemzetközi tipológiájának ismerete a tanácsadók szakértelmének folyamatosanfrissítendőrésze. A kockázatok felsorolásából nem hagyható ki az egyéb, nem kategorizálható, de gyakran előforduló, illetve a technika fejlődésével a jövőben a nemzetközi és a magyar pénzpiacon várható pénzügyi visszaélések kockázata (III./2./16.), amelyek előrejelzése a tanácsadók feladata. Ilyen például a nemzetközi porondon már számottevő jelenléttel rendelkező „vishing", a phishing telefonos változata, amely Magyarországon eddig még csak néhány alkalommal volt tapasztalható, de érzékelhetően komoly károkozásra alkalmas visszaélés, és a Call Centerek, telefonos ügyfélszolgálatok iránt képes bizalmi pánikot kelteni.

A kockázatok elleni védekezés A kockázatok elleni védekezés taktikai és stratégiai elemei (védekezési és megelőzési stratégia) meghatározása (3.7.1.7. pont szerint)

A csoportokba rendezetten érkező adatok, mint például az azonnali incidens bejelentés, vagy az időszakos, negyedéves statisztikai jellegű adatszolgáltatásból keletkező információ tekintetében a tanácsadók feladata, az elemzés, az összefüggések felismerése, és az értékelés, valamint a korrelációk rögzítése a csekély kockázatú, potenciális kockázatú, a kockázati besorolása miatt megfigyelendő, vagy a figyelemreméltó kockázatú és ezért tennivalót igénylő kategóriákba. A felügyelet által előírt negyedéves incidens bejelentési kötelezettség alapján beérkező bejelentések statisztikai összegzése, értékelő és összehasonlító összefoglalása, az abból látható trendek leírása, az a jellemző szakértői tanácsadás, felkészítés (III./2./2.), amely kialakítja a folyamatosan változó, alakuló kockázatok elleni védekezés taktikai és stratégiai elemeit. Többek között a tanácsadók feladata annak a metodikának a kidolgozása, amely alapján a biztonsági kockázatok kezelése a felügyelt szektorokkal való együttműködésben történik. A felügyelési megközelítési mód mellett a biztonsági kérdésekben hangsúlyos lehet a Felügyelet segítő szándéka és támogató cselekvése. így, a tanácsadók közreműködésével, konzultációk és különböző együttműködési formák kialakításával a Felügyelet tekintélye, súlya, integráló erővé válhat nem csak az egyes, érintett piaci szereplök konkrét biztonsági ügyeiben, de fontos társadalmi elvárások kielégítésében, és a fogyasztói érdekek védelmében is. A kockázatok elleni védekezési és megelőzési stratégia kidolgozásában, a speciális szakértelemmel rendelkező tanácsadók közreműködnek a felügyelt intézmények, szektorok képviselőivel történő konzultációkon, a hazai társintézményekkel, hatóságokkal való együttműködésben, a szabályozási környezet alakításában, csakúgy, mint a nemzetközi egyeztetések során, vagy a megfelelő konferenciákon történő szereplések alkalmával.

BudaNet C. Kft.


Telefon: (1)395 73 48 Fax: (1)225 38 77 e-mail: info(@budanet.hu web: www.budanet.hu

Si: 39. lap

]

]

Egyes azonnali incidens bejelentések operatív felügyeleti kezelésével kapcsolatos felkészítés, szakértői tanácsadás (III./2./1.) elsősorban a kockázatok elleni védekezés taktikai feladatköréhez tartozik, azonban a kapcsolódó eljárásrendek és az esetekből levonható általánosabb, elvi jellegű összegző értékelések már stratégia szerepet kaphatnak. Példaként említhető a phishing támadások kezdeti esetleges kezelése, amelyet az idők során sikerült eljárásrendbe szervezni. Ma már minden ilyen jellegű incidenst azonnal és teljes körű információval ellátottan jelentenek a felügyelt intézmények a főosztálynak, miközben a CERT azonnal megkezdi az incidens elemzését és megteszi a védekezés előre meghatározott első lépéseit. Ennek a taktikai elemekből kialakított együttműködési stratégiának köszönhetően Magyarországon eddig még nem keletkezett igazán komoly kár ebből a fajta visszaélésből, és bizalmi pánik sem lépett fel. A kockázatok elleni stratégiai védekezés szempontjából lényeges lépés a tanácsadók által rendszerezett, elemzett és értékelt információk alapján a tipológia megállapítása, amely meghatározza, mely fenyegetésekre milyen módszerrel érdemes reagálni, és melyek azok, amelyek a már ismert tipológiába nem illeszthetők, és ezért további gondos megfigyelést és elemzést igényelnek. Ehhez szükségesek a különböző forrásból érkező rendszeres információk, például a felügyelt pénzügyi intézmények biztonsági szervezeteitől bekért tényadatok és dokumentációk, amelyek az állapotfelméréshez szükségesek. Az állapotfelmérés eredményének elemzése és értékelése, a vonatkozó felügyeleti teendők meghatározásával (III./2./4.) a tanácsadók feladatkörébe tartozik. A bejelentések és panaszok alapján zajló vizsgálatok két szinten is igényelhetik a tanácsadók közreműködését (III./2./15.). Egyrészt a konkrét ügyek tartalmazhatnak olyan szakmai kérdéseket, amelyek megválaszolása a tanácsadók feladata, másrészt ezek a vizsgálatok szintén olyan rendszerezendő és használható adathalmazt kínálnak, amelyeket a megfelelő elemzői és módszertani szempontok alkalmazásával a főosztály munkatársai a szakértő tanácsadók támogatásával, tipológiai behatárolással, a megelőző és védekező stratégia fontos elemévé képesek szervezni.

Kiemelten kezelendő feladatok Javaslat a kiemelten kezelendő feladatokra, az azokkal kapcsolatos cselekvési, taktikai kérdésekre és módszerekre (3.7.1.8. pont szerint)

A pénzpiac stabilitását fenyegető, vagy a pénzügyi szektor nagyobb részét érintő, szervezett, összetett eszközöket alkalmazó, prudenciális kockázatokat jelentő esetek mindenképpen kiemelten kezelendő felügyeleti feladatnak tekintendők, ezek feltárása, elemzése, előrejelzése a tanácsadók fontos kötelessége (III./2./5.). Kiemelten megoldandó felügyeleti feladat minden olyan visszaélés, vagy visszaélési kockázat felderítése, amely bármelyik pénzpiaci szegmens egészét, és/vagy a felügyelt szektorok közül valamelyiket súlyos károkozással fenyeget. Például a dinamikusan fejlődő, modernizációs szempontból létfontosságú, intemet-banki üzletágat megingathatja egy internet-biztonsági visszaélés sorozat, illetve egy internettel kapcsolatos bizalmi pánik. Kiemelt felügyeleti feladatot jelent a hosszú időn át rendszeresen megvalósuló azonos módszerű pénzügyi visszaélések feltárása és elemzése, illetve minden olyan pénzügyi visszaélés előrejelzése és elemzése, amely a hazai pénzpiacba, vagy annak egy részébe fektetett bizalmat megingathatja. Ilyenek például azok a hitelügyletek, amelyek fedezetigazolásukhoz kihasználják a hitelintézetek egymás közötti kommunikációjának hiányosságait, illetve az adatvédelmi okokból nehezen megosztható adatokkal élnek vissza, akár vállalatcsoport szinten is. A kiemelt feladatokat a főosztály munkatársai a tanácsadók bevonásával meghatározzák, rendszerezik, és időről időre felülvizsgálják, tekintettel arra, hogy egy kiemelt feladat el is tűnhet, jelentőségét veszítheti térben és időben, illetve, egy pénzügyi visszaélés valamilyen oknál fogva kiemelt feladattá válhat. Ebben a munkafázisban a tanácsadók feladata a pénzügyi visszaélések besorolása, döntés előkészítő összegzés a kiemelt feladatokról, a kapcsolódó cselekvési stratégiákról, a lehetséges alternatívák bemutatásával. Ennek a fázisnak ugyancsak része a tanácsadók szakértői ismeretei alapján felvázolt gyakorlati előrejelzés a kiemelt feladatok tekintetében, a külföldi BudaNet C. Kft.


Telefon: (1)395 73 48 Fax: (1)225 38 77 e-mail: info(2)budanet.hu web: www.budanet.hu

40. lap best practice elvek és az ismert minták mentén. Az adathalászat Magyarországon nem tűnik kiemelt feladatnak, bár látszik már, hogy nemzetközileg az egyik legveszélyesebb visszaélés fajtává vált. ,;

•

A kiemelten kezelendő feladatokkal kapcsolatos cselekvési, taktikai kérdések és módszerek tekintetében a tanácsadók áttekintik, elemzik és értékelik az ismert visszaélési kockázatok hazai és nemzetközi kezelési gyakorlatát, azokat rendszerezve és testre szabva kijelölik az éppen aktuálisan meghatározott kiemelt feladatokra alkalmazható legjobb változatot. A tennivalók meghatározásában a tanácsadók javaslatokat tesznek a védekezés módszertanának kidolgozására, a megelőzés követelményrendszerére, a kialakítandó eljárásrendekre, a védekezéshez szükséges eszközök, technikák meglétére, illetve hiányára. A kiemelt feladatokra vonatkozóan a tanácsadók kidolgozzák a figyelmeztetés, riasztás speciális módszertanát, amelyet a felügyelet elvárhat az érintett pénzügyi szervezetektől, intézményektől. Ilyen például a szokatlan tranzakciók monitorozása, ami bankkártya vonatkozásában már működik, de egyéb pénzügyi eszközök, például utalások, vagy intemet-bank esetében még csak gyerekcipőben jár. A pénzmosás, a terrorizmus finanszírozása és a pénzügyi visszaélések változásainak követése, a változások hatásainak, kockázatainak elemzése, értékelése, a megelőzést és védekezést szolgáló módszerek összegyűjtése, rendszerezése és frissítése (III./2./13.) a mai, felgyorsult technikai fejlődés mellett elengedhetetlen. Öt éve még kielégítő biztonsági felem volt a távoli elérésű pénzügyi csatomák esetében az azonosító és jelszó páros beírásának megkövetelése, ma már a kétfaktoros azonosítás is kiegészítésre szorul.

A védekezés ellenőrzése A pénzügyi szektor védekezési mechanizmusának ellenőrzési lehetőségei, javasolt módszerek (3.7.1.9. pont szerint) A személyes ügyféladatok védelme és az ügyfél azonosítás biztonsága az egyik alapvető kulcsa a visszaélések elleni védekezésnek és a megelőzésnek a pénzügyi mtézmények esetében. Az ezzel kapcsolatos eljárásrend, az általános és specifikus szabályozás vizsgálata, a szabályozás gyakorlati betartásának ellenőrzése a kockázatos és gyenge pontok meghatározása elengedhetetlen felügyeleti feladat (III./2./8.). Különösen vonatkozik mindez az elektronikus értékesítési csatornákra, ahol az ügyfél személyesen nincs jelen. Az ellenőrzésnek kidolgozott módszertanai vannak, mint például az informatika felügyelet esetében a COBIT. A visszaélésekkel foglalkozó főosztály és az őket támogató tanácsadók azonban a folyamatosan változó környezetben vizsgálják a felügyelt intézmények felkészültségét, az ugyancsak folyamatosan változó elkövetési módszertan tükrében. Rendszeresen felmérik különböző vetületeiben a felügyelt intézményeket, hogy mennyiben felelnek meg a megelőzés és védekezés érdekében kidolgozott követelményrendszemek. A tanácsadók a felmérés alapjául szolgáló kérdőívek kidolgozásában, a beérkezett válaszok elemzésében, értékelésében és összefoglalásában előkészítői, konzultációs és feldolgozói szerepkörben vesznek részt, a főosztály munkatársaival közösen. Ilyen felmérés vizsgálja például a monitoring rendszerek meglétét és alkalmasságát, az intemet-banki üzletág piaci szerepének növekedést, és az ebből adódó kockázatokat, a telefonos ügyfélszolgálatok ügyfél azonosítási eljárás és szabályozási rendjét stb. Incidensek esetén a tanácsadók feladata a szakmai szempontból speciális szakértelmet igénylő cél vizsgálati tematikák, részletes kérdéssorok összeállítása, a megfelelő adatok megszerzéséhez, majd az adatok elemzése és értékelése, az azonnali teendők kijelölése, és a visszacsatolás az adatrendszerezés fázisába. Erre példa az a konkrét banki vizsgálat, amely az intemet-banki incidensek számosságának okát próbálta felderíteni, sikerrel. A vizsgálat egyik fontos következménye lett egy felügyeleti ajánlás kibocsátása. Az összegzett adatértékelés alapján kockázati rangsor felállításával a tanácsadók a főosztály munkatársaival közösen témavizsgálatokat javasolhatnak, részt vesznek azok előkészítésében, a kérdéssorok összeállításában, a vizsgálat eredményének elemzésében és az értékelés után az azonnali teendők meghatározásában, illetve a vizsgálat során nyert információk visszacsatolásában az adatrendszerezés fázisába. BudaNet C. Kft.


Telefon: (1)395 73 48 Fax: (1)225 38 77 e-mail: infotgjbudanet.hu web: www.budanet.hu

41. lap

A tanácsadó fontos szakmai feladata a visszaélési típusok kockázati besorolása és tipizálása alapján felügyeleti szabályozók, módszertanok, ajánlások és egyéb szabályozók kidolgozására javaslatok készítése, részletes szempontok, döntés előkészítő háttéranyag, érvrendszer és célra rendszerezett adatsorok kidolgozásával. A tanácsadók részt vesznek a szükségesnek tartott felügyeleti szabályozók elkészítésében,frissítésében,mind szakértői részanyagok készítésével, mind átfogó, koncepcionális elképzelésekkel. Javaslatokat dolgoznak ki a vizsgálati módszerek szempontjaira és eszközrendszerére, a pénzmosás és terrorizmusfinanszírozásának,a pénzügyi visszaélések megelőzésére vonatkozó intézkedésekre és hatékonyságuk ellenőrzésére (III./2./14.). Például, a 10/200l-es ajánlás elemzése avult elemekre hívja fel a figyelmet, módosítása célszerűnek látszik. A tanácsadók feladata az ehhez szükséges személyes konzultációk bonyolítása a felügyelt intézmények biztonsági vezetőivel, és az időközben kialakult új technikák, valamint az ajánlatos szerkezeti változtatások bemutatása. A tanácsadók a felügyeleti vizsgálatokat támogatják, amennyiben azokban pénzügyi visszaélésekkel kapcsolatos speciális szakértelmet igénylő vizsgálati elemek jelennek meg, mind az igényelt információra vonatkozó vizsgálandó kérdéssorok összeállítása, mind a vizsgálat eredményeinek értékelése vonatkozásában, különös tekintettel arra, ha az eredmény általánosítható összefüggéseket tár fel, amelyek felügyeleti ajánlásokhoz, módszertani útmutatókhoz vezetaek. A tanácsadók együttműködnek a főosztály munkatársaival, a társhatóságokkal és társ szervezetekkel való szakmai együttműködés komplex fejlesztésében, az együttműködési keretek megteremtésében, bővítésében, illetve tartalmi elemeinek kialakításában. A tanácsadók kidolgoznak javaslatokat a pénzügyi visszaélések elleni fellépés állandó együttműködési fórumainak létrehozására, a belső és külső együttműködés fejlesztésére. Ilyen például az IKMCS, amely a Bankszövetség, a CERT, az ORFK és más érintett szervezetek közreműködésével vizsgálja a megelőzés és védekezés leghatékonyabb módszereit. A tanácsadók a főosztály munkatársaival közösen javaslatokat dolgoznak ki a felügyelt pénzügyi szervezetek belső biztonsági mechanizmusait illetően a hiányosságok feltárása, a fejlesztések ösztönzése, és a rendszerek ellenőrizhetősége érdekében. A tanácsadók kidolgoznak javaslatokat a pénzmosás és terrorizmusfinanszírozásaa pénzügyi visszaélések elleni fellépés jogi kereteinek aktuális alakítására, a végrehajtás felügyeletére. Jogszabályok, szabályzatok, ajánlások, állásfoglalások elvi szintű értékelésével és hatásvizsgálatával kapcsolatosan (III./2./17.) olyan különböző belső és külső fórumok munkájában vesznek részt, mint például a Pénzforgalmi Bizottság, amelyek a szabályozás kereteinek vizsgálatával és változtatásával foglalkoznak, és ott a tanácsadók képviselik a főosztály, illetve a pénzügyi visszaélések elleni védekezés szempontjait.

Az elektronikus értékesítési csatornák Az elektronikus értékesítési csatornákkal kapcsolatos visszaélési kockázatok felismerésének és kezelésének lehetséges módszerei, eszközei (3.7.1.10. pontszerint) A Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete Felügyeleti Tanácsának 1/2009. (11.10.) számú ajánlása az internetbiztonsági kockázatokról olyan formai keretet teremtett, amely lehetővé teszi, hogy a Felügyelet rendszeres vizsgálatai keretében, vagy akár rendkívüli események nyomán lefolyatott vizsgálat során ellenőrizze az ajánlásba foglalt elvi és gyakorlati szempontok megvalósulását. Azok az okok, amelyek a hivatkozott ajánlást létrehozták, nem szűntek meg, és érdemes figyelni arra, hogy a felügyelt intézmények, különösen a jelenlegi gazdasági helyzetben, az ajánlásban elvárt követelményeknek csak fokozatosan tudnak megfelelni.

BudaNet C. Kft.

1121 Budapest, Rege út 14/A, Cégjegyzékszám: Fővárosi Bíróság mint Cégbíróság 01-09-725077

Telefon: (1) 395 73 48 Fax: (1)225 38 77 e-mail: infoígjbudanet.hu web: www.budanet.hu

42. lap A tanácsadóknak kiemelten fontos szerepe lesz abban, hogy figyelemmel kísérjék a felügyelt szektorokban a hivatkozott ajánlásban kifejtett elvek megvalósulását, különös tekintettel az abban megfogalmazott képzési, auditálási és monitorozási elvárásokra. A tanácsadók feladata, hogy figyelemmel kísérjék az állandóan változó környezetet, amelyben az elektronikus értékesítési csatornákkal kapcsolatos biztonsági kockázatok szerepe folyamatosan nő, kövessék az interneten megvalósuló pénzügyi visszaélések nemzetközi trendjeit, és az abból levonható előrejelzések alapján tájékoztassák a Felügyeletet a kapcsolódó teendőkről, és azok prioritásairól. Az internetes incidensek kezelésének korszerű módszerei, az ellenintézkedések hatékony szervezeti eszközei legjobban az előttünk járó, külföldi példákból tanulhatók meg (III./2./9.). A Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete Felügyeleti Tanácsának 1/2009. (11.10.) számú ajánlásában megfogalmazott elvek folyamatos ellenőrzése, a rendszeres felmérés, illetve a kialakított adatszolgáltatás lehetővé teszi a tanácsadóknak, hogy időszakosan helyzetértékelést készítsenek a Felügyelet számára, amelyből az internet-biztonsági kockázatok intézményi, szektoriális és országos szintje is meghatározható. Az elektronikus csatomák mind szélesebb körű elterjedésével kapcsolatban kialakult, a nemzetközi és a hazai gyakorlatban előforduló illetve várhatóan megjelenő kockázatokra és visszaélési módszerek felderítésére, kezelésére vonatkozó szakmai felkészülés (III./2./12.) első, javasolt lépése egy olyan vizsgálat, amelyik azt méri, hogy mekkora szerepet játszik az internetes csatorna a pénzügyi szervezetek életében, ma, Magyarországon. Ez egyúttal a kockázati szint meghatározásában is segít, amennyiben megmutatja, hogy az adott szolgáltatás kiesése, például egy bizalmi pánik hatására, mekkora erőfeszítéssel pótolható. A tanácsadók szakmai felkészültségük folyamatos frissen tartása érdekében az elektronikus értékesítési csatomák biztonsági kockázataihoz kapcsolódó konferenciákon, tanácskozásokon, fórumokon rendszeresen részt vesznek. Az elektronikus csatornákon történő visszaélések - a távoli ügyfélkapcsolat kihasználása csalásra (III./2./11.) - nem szűkíthetők az internetes csatomára. A tanácsadók feladata például a telefonos ügyfélszolgálat jogosulatlan adatszerzésre történő kihasználásának (vishing), mint várható visszaéléstípusnak a vizsgálata, és az adódó kockázatok előrejelzése Megbízó számára, csakúgy, mint az internetes vásárlások, illetve az alternatív fizetési típusok (e-money, e-voucher stb.) terjedésével kialakuló helyzet értékelése, a vásárlási szokások változásaiból adódó kockázatok elemzése és előrejelzése.

Budapest, 2009. november 12. Bozsik Józsefügyvezető ,

BudaNet C. Kft.


BudaNet C. Kft.

-?l8p.,RegeijM4/A

Telefon; (1)395 73 48 Fax: (1)225 38 77 e-mail: infoíg)biidanet.hu web: www.budanet.hu

2. számú Melléklet - ÁDMINISZTRA TÍV MELLÉKLET (Megbízott ajánlatában tett nyilatkozatai)


Mellékletek

Si*

%

3. lap

Ajánlati nyilatkozat

,f

1. s z á m ú m e l l é k l e t A Kbt. 70. § (2) bekezdése alapján Tisztelt Ajánlatkérő! A KE 17/09 azonosító számú közbeszerzési eljárás ajánlattételi felhívásának és a dokumentációjának feltételeit áttanulmányoztuk. Ezennel nyilatkozunk, hogy az ajánlattételi felhívásban és a dokumentációban foglalt feltételeket elfogadjuk és ajánlatot teszünk a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete részére „A Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete pénzügyi visszaélések visszaszorításával kapcsolatos feladatai ellátásához szükséges tanácsadói szolgáltatás nyújtása" -ra. Ajánlatunk elfogadása esetén a szolgáltatás teljesítését a szerződéstervezetben foglalt feltételeknek megfelelően 1 100 szakértői óra erejéig szakmai ajánlatunkban részletezettek szerint nettó 20 000 Ft + Áfa = bruttó 25.000 Ft szakértői óradíjért, azaz összesen legfeljebb 22 000 000 Ft + Áfa = bruttó 27 000 000 Ft megbízási díjért (ajánlati ár) vállaljuk. Nyilatkozunk, hogy készek és képesek vagyunk a szerződés teljesítésére, valamint, hogy az ajánlattételi felhívás rV.3.6. pontja értelmében az ajánlattételi határidő lejártától számított 90 napig terjedő időszak alatt változatlanul fenntartjuk ajánlatunkat, az addig ránk nézve kötelező érvényű, valamint ezen időszak alatt bármikor elfogadható. Nyilatkozunk továbbá, hogy nyertességünk esetén a közbeszerzési eljárás alapján megkötött szerződés teljesítése céljából, e szerződésen alapuló szerződéseinkben saját magunkra vonatkozó kötelezettségként vállaljuk a 305.§ (l)-(3) bekezdése és a 306/A. § (1) és (2) bekezdése szerinti előírások érvényesítését. Nyilatkozunk, hogy Ajánlattevő a kis- és középvállalkozásokról, fejlődésük támogatásáról szóló 2004. évi XXXIV. törvény szerint mikrovállalkozásnak minősül vagy kisvállalkozásnak minősül vagy középvállalkozásnak minősül vagy n e m K K V (a megfelelő aláhúzandó).

Kelt, 2009. 11.20. (cégszerű) aláírás BudaNet C. Kft.

Ajánlattevő neve: BudaNet C. Kft.

^IBp-ReoeufU/A.

Ajánlattevő címe: 1121 Budapest Rege út 14/a.

a»--

BudaNet C. Kft

1121 Budapest, Rege út 14/A. Cégjegyzékszám: Fővárosi Bíróság mint Cégbiróság 01-09-725077

.JflipÍ Tenécssdó.SioláéltatóéskerésKetlalmliat^

s sîï.vww'? o u a a n e

Telefon: (1) 395 73 48 Fax: (1) 225 38 77 e-mail: [email protected] web: www.budanet.hu

•V

4. lap

NYILATKOZAT [2. számú melléklet

A Kbt. 71. § (1) bekezdés a) pontja alapján (Ajánlattevőnek vagy az „a)" vagy a „b)"jelzésű nyilatkozatot kell kitöltenie és az ajánlathoz csatolnia!)

a) Alulírott

, mint a(z)

(cégmegnevezése)

cégjegyzésre /

kötelezettségvállalásra (a megfelelő aláhúzandó) jogosult képviselője büntetőjogi felelősségem tudatában az alábbiak szerint nyilatkozom a közbeszerzés azon részéről, amellyel összefüggésben a (cég megnevezése) mint ajánlattevő a közbeszerzés értékének 10 %-át meg nem haladó mértékben alvállalkozót1 vesz igénybe: - a közbeszerzés azon részének meghatározása, amellyel összefüggésben a 10 %-ot meg nem haladó mértékben alvállalkozó igénybevételre kerül: - a 10 %-ot meg nem haladó mértékben igénybe vett alvállalkozók igénybevételével történő teljesítés értéke2: Ft. -

ennek aránya a közbeszerzés értékéhez:

%

Kelt, (cégszerű) aláírás

b) Alulírott Bozsik József, mint a(z) BudaNet C. Kft. cégjegyzésre / kötelezettségvállalásra (a megfelelő aláhúzandó) jogosult képviselője büntetőjogi felelősségem tudatában nyilatkozom. hogy a BudaNet C. Kft. mint ajánlattevő a közbeszerzés teljesítésével összefüggésben a közbeszerzés értékének 10 %-át meg nem haladó mértékben alvállalkozót 2 nem vesz igénybe. Kelt, 2009. 11.20. (cégszerű) aláírás"

CKft

Út 14/A.

1

Kbt. 4. § 2. pont: alvállalkozó: az a szervezet vagy személy, amely a közbeszerzési eljárás eredményeként megkötött szerződés teljesítésében az ajánlattevő által bevontán közvetlenül részt vesz 2 a lehetséges maximális 1 100 szakértői órára vetített vállalkozási díj értékéből számítandó BudaNet C. K f t

1121 Budapest, Rege út 14/A. Cégjegyzékszám: Fővárosi Bíróság mim Cégbíróság 01-09-725077

TSíauSPáSttigéHatóte kereskedalmlKftf

gjgüfeSiiffiKIlíBgKWtsliBg tV> IKaMál

Telefon: (1) 395 73 48 Fax: (1) 225 38 77 e-mail: info(â).budanel.hu web: www.budanet.hu

6. lap

NYILATKOZAT

A Kbt. 71. § (1) bekezdés b) pontja alapján 3. melléklet Alulírott, Bozsik József, mint a BudaNet C. Kft. cégjegyzésre / kötelezettségvállalásra jogosult képviselője büntetőjogi felelősségem tudatában nyilatkozom hogy a BudaNet C. Kft., mint ajánlattevő a szerződés teljesítéséhez a közbeszerzés értékének 10%-át meghaladó mértékben a következő alvállalkozót kívánja igénybe venni: NON-STOP Kkt. 1022 Budapest, Bimbó út 37. A közbeszerzésnek azok a részei, amelynek teljesítésében a megjelölt alvállalkozó közreműködik: A Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete pénzügyi visszaélések visszaszorításával kapcsolatos feladatai ellátásához szükséges tanácsadói szolgáltatás nyújtása alternatív, telefonos, elektronikus és internetes csatornákon nyújtott pénzügyi szolgáltatások vonatkozásában. A megjelölt alvállalkozó igénybevételével történő teljesítés értéke2: 550 szakértői óra erejéig szakmai ajánlatunkban részletezettek szerint, nettó 20.000 Ft + Áfa = bruttó 25.000 Ft szakértői óradíjért, azaz összesen legfeljebb 11 000 000 Ft + Áfa = bruttó 13 750.000 Ft. Ennek aránya a közbeszerzés értékéhez: 50 % Budapest, 2009. november 12.

BudaNet CKft

21 Bp.,Rege út 14/A.

(cégszerű)

a lehetséges maximális 1 100 szakértői órára vetített vállalkozási díj értékéből számítandó BudaNet C. Kft.


Telefon: (1)'395 73 48 Fax: (1)225 38 77 e-mail: infofajbiidanet.hu web: www.budanet.hu

3. számú Melléklet RÉSZTELJESÍTÉSI IGAZOLÁS

(minta)

Megbízó felhatalmazott képviselője igazolom, hogy

Megbízott a

KE 17/09 azonosító számú közbeszerzési eljárás (köt.váll. nyt.szám: megkötött Megbízási szerződés alapján

(év)

) eredményeképpen

(hónap) során

szakér

tői órában a Szerződésben és az ahhoz kapcsolódó, a végrehajtás során keletkezett dokumentumokban meghatározott következő feladatokat elvégezte:

Megbízott fenti feladatokat a Szerződésben és a kapcsolódó dokumentumokban foglaltaknak mindenben megfelelően, határidőben végzete el VAGY Megjegyzés1:

Korábban felhasznált (teljesített és kifizetett) szakértői órák száma: Még felhasználható szakértői órák száma:

Kelt

aláírás

' A Megjegyzés részben kell rögzíteni a Szerződésben vagy a kapcsolódó dokumentumokban meghatározottaktól való esetleges eltérést, az esetleges késedelmes teljesítést, annak meghatározását, hogy kötbér érvényesítése indo kolt-e illetve a kötbér kivetéséhez szükséges egyéb adatokat (kötbér szerződés szerinti alapja, mértéke, stb.). KE 17/09 azonosító számú közbeszerzési eljárás - Megbízási szerződés

Mellékletek

2Q0. PSZfiF

Recommend Documents