Zwitserleven Exclusief Pensioen vernieuwd
Inhoud
Productkenmerken vernieuwd Exclusief Pensioen
Beleggingen
Websites
Administratie & anders betalen
Over het vernieuwde Exclusief Pensioen
Nieuw: • 100% investering van de premie (aankoopkosten vervallen) – Uitsluitend fondsbeheerkosten
• Meer beleggingsmogelijkheden: – Horizonbeleggen – ProfielBeleggen – Vrijbeleggen met ASN Fondsen
• Anders betalen: facturen • Vernieuwde websites: voor adviseur, werkgever en werknemers • Administratie: STP en koppeling met gemeentelijke administratie (GBA) Wat blijft: • Netto staffel • Administratiekosten in euro’s: • Contractkosten € 740,46 (2014), extra reglement € 275,78 (2014) • Risicopremies niet ten laste van pensioenpremie • Pensioen aanvullen
Productkenmerken (hoofdlijnen)
Algemeen • Netto staffel 2 – staffel besluit 2014 – 4% fiscale rekenrente – 3% fiscale rekenrente
• • • •
Vanaf één deelnemer Pensioenleeftijd 67 jaar Maandbetaling Contractduur 5 jaar
• Overlevingstabel ZL 2012 – Leeftijdscorrectie bij overlijden – deelnemer: vrijwillige dekking + 4 jaar, verplichte dekkingen + 3 jaar – partner: vrijwillige en verplichte dekkingen - 1 jaar – rekenrente 2,5%
Productkenmerken (hoofdlijnen)
Pensioen op de pensioendatum • Ouderdomspensioen en partnerpensioen na pensioendatum Pensioen bij overlijden voor de pensioendatum – Verplicht (Bepaald / Onbepaald > 100 deelnemers) – Vrijwillig (Bepaald) – Stijging 0% of 3%
• Partner- en wezenpensioen voor de pensioendatum – Middelloon of eindloon voor partnerpensioen – Eindleeftijd wezenpensioen 18 of 21 jaar – Verdubbeling wezenpensioen voor volle wezen.
• Nabestaandenoverbruggingspensioen – Vast bedrag of een percentage van 8/7e van de ANW uitkering
Productkenmerken (hoofdlijnen)
Pensioen bij arbeidsongeschiktheid – Gangbare arbeid, 6 klassen systeem (WIA volgend) Arbeidsongeschiktheid
Vrijstelling
80% of meer
100% van de grondslag
65 tot 80%
72,5% van de grondslag
55 tot 65%
60% van de grondslag
45 tot 55%
50% van de grondslag
35 tot 45%
40% van de grondslag
minder dan 35%
Geen recht op vrijstelling
• Premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid – Standaard meeverzekerd
• Arbeidsongeschiktheidspensioen (verplicht) – 70% boven de WIA-loongrens – 10% of 20% onder de WIA-loongrens – Stijging 0% of 3%
Beleggingen
Lifecycle beleggen
Lifecycle beleggingspad Minimaal
Keuze voor de deelnemer
Beleggingsaanbod
HorizonBeleggen
Mate van keuzevrijheid
ProfielBeleggen
Maximaal
VrijBeleggen
Beleggingsfondsen
8
Zwitserleven lifecycle fondsen Risico Hoog
Verwacht rendement Hoog Zwitserleven Wereld Aandelenfonds Zwitserleven Selectiefonds Zwitserleven Credits Fonds Zwitserleven Government Bonds 10+ Fonds
Laag
Gespreide wereld aandelen portefeuille
Gespreide specialties portefeuille
Obligaties van Europese bedrijven en instellingen
AAA/AA/A Euro Staatsobligaties Duratie ~ 11jaar
Laag Matching met pensioentarief ! 9
Kosten lifecyclefondsen
Naam fonds
Totale fondskosten
Zwitserleven Wereld Aandelenfonds
0,54%
Zwitserleven Selectie Fonds
0,84%
Zwitserleven Credits Fonds
0,54%
Zwitserleven Government Bonds 10+ Fonds
0,54%
Gemiddelde TER lifecycle
0,56%
10
Zwitserleven HorizonBeleggen
Wat doet HorizonBeleggen voor u? • U hoeft zelf geen tijd te besteden aan de beleggingsportefeuille. • Beleggen in een mix van aandelen, obligaties en vastgoed. • Automatisch minder risicovol beleggen naarmate de pensioendatum nadert. • Opgebouwde waarde aansluiten bij het aan te kopen pensioen; stabiliseren.
Neutraal
Zwitserleven Profielbeleggen
Bij Horizonbeleggen: 1 lifecycle beleggingsprofiel • Passend bij een gemiddeld risicoprofiel • Nadeel: Niet iedereen heeft “gemiddeld” risicoprofiel Bij Profielbeleggen: 5 lifecycle beleggingsprofielen • Elk beleggingsprofiel past bij een andere risicoprofiel • Van zeer risicovermijdend tot zeer risicozoekend • De deelnemer kan dus zelf “kiezen” hoe risicovol hij wil beleggen • “Kiezen” binnen de grenzen van onze zorgplicht m.b.v. ingevulde vragenlijst
12
Profielbeleggen Via profiel bepaling 4 extra lifecycles
100%
100%
90%
Selectie fonds
80% 70%
90%
Selectie fonds
80% 70%
Wereld Aandelen fonds
60% 50%
Wereld Aandelen fonds
60% 50%
Credits fonds
40% 30%
Credits fonds
40% 30%
Gov10+ fonds
20% 10%
20%
Gov10+ fonds
10%
0%
0% 20 22 24 26 28 30 32 34 36 38 40 42 44 46 48 50 52 54 56 58 60 62 64
20 22 24 26 28 30 32 34 36 38 40 42 44 46 48 50 52 54 56 58 60 62 64
Voorzichtig (Zeer risicomijdend)
Defensief (Risicomijdend) 100%
100%
90%
90% Selectie fonds
80%
Selectie fonds
80% 70%
70% 60% 50% 40%
Wereld Aandelen fonds
60%
Credits fonds
40%
Wereld Aandelen fonds
50%
Credits fonds
30%
30% 20%
Gov10+ fonds
10%
Gov10+ fonds
20% 10% 0%
0% 20 22 24 26 28 30 32 34 36 38 40 42 44 46 48 50 52 54 56 58 60 62 64
Ambitieus (risicozoekend)
20 22 24 26 28 30 32 34 36 38 40 42 44 46 48 50 52 54 56 58 60 62 64
Offensief (Zeer risicozoekend)
13
Vernieuwd lifecycle systeem
Oude systeem
Nieuwe systeem
• Lifecyclefondsen • Horizonfondsen beleggen in Zwitserleven fondsen
• Voor iedere deelnemer directe allocatie in de onderliggende fondsen
• Vanwege overzichtelijkheid clustering van 5 jaren
• Maandelijkse rebalancing in de lifecycles
• • • • • •
Zwitserleven Horizonfonds 20 + Zwitserleven Horizonfonds 2015 -2019 Zwitserleven Horizonfonds 2020 -2024 Zwitserleven Horizonfonds 2025 -2029 Zwitserleven Horizonfonds 2030 -2034 Zwitserleven HorizonRentefonds
• De laatste 5 jaar voor pensioendatum naar Zwitserleven HorizonRentefonds
• 5 lifecycles beschikbaar (ProfielBeleggen)
• Laatste 3 jaar volledig in Governments Bonds 10+ Fonds
14
De ene lifecycle is de ander niet!
Onderzoek LNBB Actuarissen 2,00%
Groeps Individueel
1,95% Verwacht opbouwpercentage
Pensioenplan 5; 53,6% Zwitserleven Exclusief
1,90%
Pensioen; 61,4% 1,85%
Groeps Individueel Pensioenplan 4; 46,4%
Benchmark; 58,7%
1,80% Zwitserleven Pensioen; 1,75%
46,2%
1,70% 1,30%
1,35%
1,40%
1,45%
1,50%
1,55%
1,60%
1,65%
1,70%
Opbouw percentage in slecht economisch scenario
16
Conclusie onderzoek LNBB
Méér pensioen en zekerheid voor hetzelfde geld; De nieuwe lifecycles beleggingen zorgen voor een betere afweging tussen: • het rendement op de premies en • het daarmee samenhangende beleggings- en renterisico.
In goede en slechte tijden • méér zekerheid in slechter economisch scenario; • in stabilisatiefase voert Zwitserleven tamelijk risicoloos beleggingsbeleid, waardoor forse fluctuaties worden voorkomen.
Zwitserleven VrijBeleggen
Minimaal
Keuze voor
HorizonBeleggen
Mate van keuzevrijheid
ProfielBeleggen
Maximaal
VrijBeleggen
de deelnemer
Beleggingsaanbod
Beleggingsfondsen
18
www.zwitserleven.nl/fondsen VrijBeleggen
Extra fondsen VrijBeleggen
• ASN Duurzaam Mixfonds
•Zwitserleven Aandelenfonds
•ASN Milieu en Waterfonds
•Zwitserleven Europees Aandelenfonds
•ASN Duurzaam Obligatiefonds
•Zwitserleven Obligatiefonds
•ASN Duurzaam Aandelenfonds
•Zwitserleven Geldmarktfonds •Zwitserleven Mixfonds •Zwitserleven Vastgoedfonds
•RZL Amerika Aandelenfonds
•Zwitserleven RendementsGarantie 2%
•RZL Azië Aandelenfonds •RZL Wereld Aandelenfonds •RZL Opkomende Landen Aandelenfonds
19
VrijBeleggen
Zwitserleven RendementsGarantie 2%
•
Rendement gebaseerd op U-rendement
•
Garantierendement minimaal 2% per jaar (ook tussentijds)
•
U-rendement juli 2014: 1,30%
U - rendement (gemiddelde van jan-dec)
2013
2012
2011
2010
1,50%
1.71%
2.76%
2.73%
2009
2008
2007
2006
2005
2004
2003
3,47% 4,24% 4,17% 3,61% 3,23% 3,93% 3,84%
LET OP: resultaten uit het verleden…. 20
Onderzoek VBDO 2013
Websites
Algemeen
Belangrijke kenmerken van de websites • Eén website met verschillende rechten voor – werkgever, werknemer en adviseur
• Informatie, inzicht en transacties via de websites • Snelle en foutloze administratie (STP) • Berichtenbox (persoonlijke berichten over het pensioen) • Werknemers inloggen met DigiD • Werkgevers/ Adviseurs inloggen met gebruikersnaam / wachtwoord • Allen transactie met elektronische handtekening via SMS
Websites
Website Adviseur
Toegang en rollen Adviseur
Toegang tot de website • ‘Hoofdgebruiker’ ondertekent website overeenkomst – geeft daarna anderen (collega’s) toegang – met volledige of beperkte rechten • Hoofdgebruiker adviseur bepaalt rechten ander gebruikers bij adviseur – Raadplegen – Klaarzetten – ondertekenen • Werkgever machtigt adviseur voor toegang tot de regeling • Voor adviseur komt digitaal paspoort beschikbaar • Voor inzicht op werknemerswebsite moet werknemer toestemming geven (juli 2014)
Website werkgever
Toegang en rollen Werkgever
Toegang tot de website • Hoofdgebruiker ondertekent website overeenkomst – geeft daarna anderen (collega’s) toegang – met volledige of beperkte rechten • Hoofdgebruiker werkgever bepaalt rechten ander gebruikers bij werkgever – Raadplegen – Klaarzetten – ondertekenen • Hoofdgebruiker / ondertekenaar portaalovereenkomst werkgever machtigt adviseur voor toegang en rollen tot de regeling • Voor inzicht werknemerswebsite moet werknemer toestemming geven (juli 2014)
Website werkgever De belangrijkste functies: • Algemeen o Nieuwsberichten o Veelgestelde vragen • Berichtenbox o Berichtenbox voor het verkeer tussen – Zwitserleven en werkgever – Deelnemer en werkgever o Soort bericht – Alleen notificaties (aansluiting op geautomatiseerde processen) – Geen losse e-mailberichten – Ter informatie (deze kan worden uitgezet) – Ter afhandeling • Gebruikersbeheer o Gebruikers toevoegen door hoofdgebruiker o Wijzigen gegevens of autorisatie gebruiker
Website werkgever: inzicht en beheer Inzicht • Bestandsopgaven • Financiële informatie: Nota & specificaties • Deelnemergegevens • Wijzigingenoverzicht • Alle documenten online
Machtigt werkgever adviseur? Dan geldt dit ook voor de adviseur.
Beheer werknemersgegevens • Indiensttreding • Uitdiensttreding • Salarismutatie (individueel en bulk) • Wijziging parttime-percentage • Melding arbeidsongeschiktheid • GBA-koppeling: gegevensuitwisseling rechtstreeks met gemeenten o Adresgegevens o Huwelijk o Echtscheiding o Aanmelding kind & Overlijden volgt binnenkort
Website werknemer
Inloggen en elektronische handtekening Toegang tot de website • Gebruikersnaam is burgerservicenummer (BSN) • Werknemer ontvangt brief met wachtwoord • Brief wordt gestuurd nadat deelnemer aangemeld is in administratie • Werknemer kan ook inloggen met DigiD • Werknemers zonder BSN ontvangen twee aparte brieven (wachtwoord & gebruikersnaam Elektronische handtekening via SMS of DigiD met SMS
Website werknemer: inzicht en beheer
De belangrijkste functies: • Inzicht o Alle documenten zoals UPO, risicometingsbrief, startbrief o Pensioen & hoogte uitkeringen o Rekenmachine om scenario’s te berekenen (verwacht 07/2014) – Eerder/ later met pensioen, anders beleggingen, pensioen aanvullen etc.. – Meenemen geld • Beheer (voldoet aan regels zorgplicht, kan zonder adviseur/werkgever) o Vrijwillige keuzes o Vrijwillige dekkingen o Pensioen aanvullen o Inkomende waardeoverdracht o En…..
Uniek: Werknemer geeft zelf beleggingen door • Werkgever geeft hiervoor toestemming • Eerst beleggerprofiel invullen (na vijf jaar opnieuw) o Geldt niet voor HorizonBeleggen • Fondsverdeling en switchen buiten profiel kan, maar wordt met meldingen afgeraden • Jaarlijks brief over passendheid beleggingen bij het profiel
Administratie en anders betalen
Over naar het nieuwe Exclusief Pensioen Implementatie regeling (voorlopig) Na akkoord offerte / voorstel • Doorgeven extra informatie voor maken – Juridische stukken
Ondertekenen – Voorlopige nota
• Werknemersgegevens in administratie inlezen en verrijken met gegevens GBA
Werkgever
Werknemer
•Toegang website voor hoofdgebruiker / regelen machtiging adviseur
•(Eventueel eerst waarde overbrengen)
•Zelf andere gebruikers aanmaken •Wijzingen doorgeven •Nota’s •Contact met adviseur •Contact met relatiemanager Zwitserleven
•Startbrief + toegang tot de website •Wijzigingen doorgeven •Contact met adviseur •Contact met werknemersdesk Zwitserleven
Financieel: anders betalen Van rekening courant naar facturen
• Betaling per maand • 3 soorten facturen • met de maandpremie • met wijzigingen in de lopende maand • met rente in verband met te late betaling • Specificatie van de factuur alleen via de website te raadplegen. • Nabije toekomst: specificatie raadpleegbaar in Excel • Openstaand saldo en facturen via website raadpleegbaar • Géén rekening courant meer.
Tenslotte
Speciale mini website
Informatie voor alle doelgroepen
www.zwitserleven.nl/exclusiefpensioen
Speciale mini website
Brochures
Speciale mini website
Hulpmiddelen
Speciale mini website
Demo van werkgevers en werknemers website
www.zwitserleven.nl/exclusiefpensioen
Heeft u nog vragen?
