Klantprofiel
Collectief pensioen
Collectief Pensioen Aanvullende bedrijfsgegevens Personeel
Vul het excelbestand 'Personeelsgegevens' in. Opleidings- en denkniveau personeel Salarisgebouw en carrièrepatroon van toepassing? Zo ja, welke? Gemiddeld verloop personeelsbestand Toekomstverwachting van het aantal arbeidsplaatsen
Pensioen regelingen
Verplichte deelname aan een bedrijfs- of beroepspensioenfonds? Zo ja, welke? Zo nee, bestaan er plannen om een Beroeps-, Bedrijfstak of ondernemingspensioenfonds op te starten? Maakt u gebruik van een dispensatieregeling? Zo ja, schriftelijke vastlegging ontvangen? Zijn er (andere) afspraken en/of toezeggingen in het bedrijf voor personeel over pensioen / nabestaanden / arbeidsongeschiktheid? Zo ja, bij welke maatschappij en geldt hiervoor een verplichte deelname? Ouderdomspensioen bij: Partnerpensioen bij: Wezenpensioen bij: Tijdelijk Partnerpensioen bij: Arbeidsongeschiktheidspensioen bij: WGA-Hiaat verzekering bij: WGA-, WIA-excedent bij: Gelden deze afspraken en toezeggingen voor alle werknemers?
Pensioen voorzieningen
Huidige pensioenlasten bij de bestaande regeling (indien van toepassing)
% vd loonsom
Huidige bijdrage van de deelnemers aan de regeling (indien van toepassing)
% vd loonsom
Gebudgetteerde pensioenlasten voor toekomstige jaren
20130101 VAL Klantinformatie Valent Pensioen
Pagina 1 van 7
8-1-2013
Klantprofiel
Collectief pensioen
Kennis/ervaring werkgever
1. Bent u bekend met: de (aanvullende) pensioenvoorzieningen (overheid, werkgever en privé)?
Ja, ik ben hiermee voldoende bekend.
Ja, ik ben hier, na uitleg van de adviseur, voldoende mee bekend.
de invloed van een CAO op een pensioenregeling? de verschillende uitvoerders waar een pensioenregeling kan worden ondergebracht (BPF, OPF, Verzekeraar), incl. verschil collectief, semi-collectief en individuele regeling? de verschillende soorten pensioenregeling zoals eindloon / middelloon / beschikbare premie? de relevante wet- en andere regelgeving die van invloed zijn op de pensioenregeling, zoals oa: - Startbrief, uitvoeringsovereenkomst en pensioenreglement - Kapitaal-, premie- en uitkeringsvariant - Wet Gelijke behandeling - Zorgplicht de consequenties van een pensioenregeling voor het bedrijf (oa affinanciering, uniformiteit, langdurige verplichting)? specifieke onderwerpen zoals waarde-overdracht, eigen bijdrage afstandsverklaring? de verschillen producten, productkenmerken (waaronder beleggen/garantie) en financieringsvormen (stortingskoopsommen, gelijkblijvende jaarpremies, doorsneepremies, éénjarige risicopremies, gelijkblijvende risicopremies, omslagpremies etc)? de medezeggenschap van een bedrijf, al dan niet via een OR, over de invoering of wijziging van een pensioentoezegging? 2. Heeft u kennis/ervaring met het sluiten van een personeelsvoorziening (zoals pensioen, nabestaanden, AO)?
Ja
Indien ja, verplichte toelichting
Nee
3. Ruimte voor opmerkingen over de kennis van de klant:
Doelstellingen werkgever 4. Wat is de aanleiding voor dit adviesgesprek?
Introductie (nieuw e) pensioenregeling Aanpassing bestaande pensioenregeling.
Verlenging bestaande pensioenregeling. Verlenging en aanpassing bestaande pensioenregeling. Anders, namelijk:
20130101 VAL Klantinformatie Valent Pensioen
Pagina 2 van 7
8-1-2013
Klantprofiel
Collectief pensioen
5. Welke voorzieningen wilt u regelen (meerdere antwoorden mogelijk)?
Ouderdomspensioen Partnerpensioen bij overlijden vóór de pensioendatum Partnerpensioen bij overlijden ná de pensioendatum Tijdelijk partnerpensioen Wezenpensioen WGA-Hiaatverzekering WGA-, WIA-excedentverzekering Arbeidsongeschiktheidspensioen
Premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid Anders, namelijk:
6. Wat vindt u belangrijk voor de pensioenregeling van uw werknemers (meerdere opties mogelijk)?
Arbeidsvoorw aardelijke redenen (goede secundaire arbeidsvoorw aarden). U ziet pensioen als beloningsinstrument. U w ilt uw w erknemers en/of hun nabestaanden een goede regeling bieden en verzorgd achterlaten.
Anders, namelijk:
20130101 VAL Klantinformatie Valent Pensioen
Pagina 3 van 7
8-1-2013
Klantprofiel
Collectief pensioen
Vraag 7 alleen stellen als bij vraag 4 is gekozen voor '(Verlenging en) Aanpassing bestaande pensioenregeling'. 7. Waarom wilt u de bestaande pensioenregeling aanpassen (meerdere opties mogelijk)?
Gew ijzigde w ensen Nieuw e w et- en regelgeving
Nieuw e CAO Gew ijzigde situatie in de bedrijfstak Harmoniseren van de binnen het bedrijf bestaande pensioenregelingen. Pensioenlasten verlagen ten opzichte van de loonsom Anders, namelijk:
7b. Voor welke groepen werknemers wilt u de pensioenregeling wijzigen?
Alle w erknemers die in dienst zijn.
Alle w erknemers die in dienst zijn gekomen op of ná (dd-mm-jjjj)
Alle w erknemers die behoren tot de groep: 7c. Moet de verlenging (en aanpassing) bij de huidige verzekeringsmaatschappij worden doorgevoerd of wilt u dat wij meerdere verzekeringsmaatschappijen in ons advies betrekken? 7d. Wilt u (bij overgang naar een andere verzekeringsmaatschappij) uw werknemers de mogelijkheid bieden van een collectieve waardeoverdracht? (hiervoor is instemming van de toezichthouder DNB vereist en de deelnemende werknemer is niet verplicht hieraan mee te werken!) 8. Heeft u een bedrag voor ogen dat u maximaal aan de pensioenregeling uit wilt geven? Gewenste pensioenlasten in het 1e (gehele) jaar, inclusief werknemersbijdrage
% vd loonsom
Gewenste maximale pensioenlasten toekomstige jaren, inclusief werknemersbijdrage
% vd loonsom
Gewenste werknemersbijdrage
% vd pensioen grondslag
9. Ruimte voor overige opmerkingen over de doelstelling van de klant (soort regeling e.d.):
20130101 VAL Klantinformatie Valent Pensioen
Pagina 4 van 7
8-1-2013
Klantprofiel
Collectief pensioen
Risicobereidheid werkgever 10a. Bent u zich bewust van het risico dat de pensioenlasten in de toekomst kunnen stijgen als gevolg van salaris-, rente-, tariefstijgingen of indexatie van pensioenrechten?
Ja, ik ben me hiervan bew ust Ja, na uitleg van de adviseur ben ik me hiervan bew ust 10b. Bent u bereid dit risico te dragen?
Ja Nee Verplichte toelichting:
11. U wilt uw werknemers zekerheid bieden over (meerdere opties mogelijk):
de hoogte van de toekomstige pensioenuitkering. de hoogte van het kapitaal dat op de pensioendatum beschikbaar komt om een pensioenuitkering aan te kopen; de hoogte van de toekomstige pensioenuitkering is dan niet zeker, dit is onder andere afhankelijk van de rente.
de hoogte van een leeftijdsafhankelijke premie die gebruikt zal w orden voor de aankoop van 'units' (beleggen), een gegarandeerd kapitaal of een gegarandeerde uitkering. 12. Over welke financiële lasten voor de pensioenvoorziening wilt u (volledige) zekerheid?
Ik w il volledige zekerheid over de (toekomstige) financiële lasten voor het pensioen op de pensioendatum. Voor de risicodekkingen vóór de pensioendatum hoef ik geen volledige zekerheid (de risicopremies w orden niet onttrokken uit de beschikbare premie).
Ik w il volledige zekerheid over de (toekomstige) financiële lasten, zow el voor het pensioen op de pensioendatum als voor de risicodekkingen vóór de pensioendatum (de risicopremies w orden onttrokken uit de beschikbare premie).
Ik vind het belangrijk om mijn w erknemers zekerheid te bieden over hun pensioenuitkering/kapitaal. Ik ben me ervan bew ust dat ik hierdoor geen (volledige) zekerheid heb over de (toekomstige) financiële lasten voor de pensioenvoorziening. Deze vraag alleen stellen als bij vraag 12 gekozen is voor 'volledige zekerheid'. 13. U stelt het raamwerk van de pensioenregeling voor uw werknemers vast. Bent u bereid om uw werknemers te laten beleggen voor de opbouw van het pensioen(vermogen)?
Ja, uitsluitend met lifecycle fondsen Ja, met keuzevrijheid voor de w erknemers
Nee
20130101 VAL Klantinformatie Valent Pensioen
Pagina 5 van 7
8-1-2013
Klantprofiel Nee
Collectief pensioen
14. In hoeverre bent u als werkgever bereid de financiële gevolgen van inkomende en uitgaande waardeoverdracht te accepteren?
Ik ben bekend met de mogelijke gevolgen en ben bereid deze te accepteren bij zow el indiensttreding, uitdiensttreding als bij een w ijziging van de pensioentoezegging. Ik ben bekend met de mogelijke gevolgen en alleen bereid deze te accepteren bij indiensttreding en uitdiensttreding. Ik ben bekend met de mogelijke gevolgen en ben niet bereid deze te accepteren.
Anders, namelijk:
20130101 VAL Klantinformatie Valent Pensioen
Pagina 6 van 7
8-1-2013
Klantprofiel
Collectief pensioen
15. In hoeverre bent u als werkgever bereid om de risico's te accepteren die horen bij een toezegging met langdurige verplichtingen?
Ik ben me bew ust van de mogelijke financiële gevolgen op de lange termijn en ben bereid deze risico's te nemen.
Ik ben me bew ust van de mogelijke financiële gevolgen op de lange termijn en ben slechts ten dele bereid deze risico's te nemen. Verplichte toelichting:
Ik ben me bew ust van de mogelijke financiële gevolgen op de lange termijn en ben niet bereid deze risico's te nemen. Ruimte voor overige opmerkingen over de risicobereidheid van de klant m.b.t. personeelsvoorzieningen:
Overig Ruimte voor overige opmerkingen van de klant:
20130101 VAL Klantinformatie Valent Pensioen
Pagina 7 van 7
8-1-2013
