2 0 1 3 J U N I 2 N U M M E R 9 J A A R G A N G
2
‘Wft-definitie van advies is aan revisie toe’
‘Bekritiseerde Blokhypotheek toch reële optie?’
‘Kennis moet bij FFP altijd centraal staan’
Oud-voorzitter Henk Duthler benoemd tot Lid van Verdienste FFP
2013
F F P
M a g a z i n e
i s
e e n
u i t g a v e
v a n
d e
F e d e r a t i e
v a n
F i n a n c i e e l
P l a n n e r s
I N H O U D C O L O F O N
FFP Magazine is een uitgave van de Vereniging FFP. CONTACTADRES Secretariaat Vereniging FFP Postbus 12, 3740 AA Baarn Telefoon: 035-542 75 38 Fax: 035-542 76 38 Email:
[email protected] Website: www.vffp.nl
6
PROJECTGROEPEN Telefoon: 035-542 75 38 Fax: 035-542 76 38 Email:
[email protected] REDACTIEADRES Oostdam & Partners Castellastraat 84 6512 EZ Nijmegen Telefoon: 024-324 32 50 Fax: 024-324 57 69 Email:
[email protected] Website: www.oostdam-partners.nl
10
‘ÉÉn loket, alle disciplines’
‘Wft-definitie van advies is aan revisie toe’
14 ‘Bekritiseerde Blokhypotheek toch reële optie?’
VORMGEVING Amon Design, Amersfoort FOTOGRAFIE Raphaël Drent REPRORECHT Berichten uit FFP Magazine mogen – uitsluitend met bronvermelding – overgenomen worden en onder de voorwaarde dat de redactie daarover vooraf wordt geïnformeerd. ABONNEMENTEN FFP Magazine wordt kosteloos verspreid onder de leden van de Vereniging FFP (FFP gecertificeerde Financieel Planners). Voor personen buiten deze doelgroep bedraagt de abonnementsprijs g 42,50 (inclusief 6% BTW) per jaar. Abonnementen gelden voor 1 jaar en worden – zonder tegenbericht – automatisch verlengd. Opzeggingen dienen schriftelijk te geschieden, uiterlijk 6 weken voor het aflopen van de abonnementsperiode, aan bovenstaand postadres. Hoewel aan de totstandkoming van deze uitgave de uiterste zorg is besteed aanvaarden de auteurs, redacteuren en uitgever geen aansprakelijkheid voor eventuele fouten en omvolkomenheden, noch voor de gevolgen hiervan. FFP magazine wordt uitgegeven door Oostdam & Partners in opdracht van de Vereniging FFP. De Vereniging FFP kan niet verantwoordelijk worden gehouden voor de meningen, visies en standpunten van derden zoals die tot uidrukking komen in de artikelen en columns van FFP Magazine. Dat geldt ook voor alle commerciële uitingen in de vorm van advertenties, advertorials en bijlages.
21
16
‘Kennis moet bij FFP altijd centraal staan’
De DGA verplicht verzekerd voor sociale uitkeringen?
E n
23 Oud-voorzitter Henk Duthler benoemd tot Lid van Verdienste FFP
ve r d e r :
Column: Krachtenbundeling
5
Mededelingen
18
Agenda
20
FFP Congres 2013: Klanten (ver)dien je!
23
Vernieuwde FFP-site praktisch voor leden en stakeholders
24
Nieuw examen en systeem van permanente educatie voor de FFP
25
FFP promoot keurmerk op radio en internet
26
Estate Planning Expert ziet inhaalslag op Nederlandse markt
27
F F P
M a g a z i n e
3
j u n i
2 0 1 3
A
D
V
E
R
T
O
R
I
A
L
PE-punten met tijdschrift en online kennistoets Gecertificeerd financieel planners van de FFP kunnen op diverse manieren hun permanente educatie (PE) bijhouden. Naast vakliteratuur, geaccrediteerde PE-cursussen en -workshops bestaat er de mogelijkheid om met behulp van e-learning de benodigde PE-punten per jaar in de wacht te slepen.
die allemaal terug te vinden zijn in het persoonlijke dossier op de website. “De cursist kan per artikel twee keer herkansen. In totaal heeft hij dus drie pogingen”, aldus Ketelaars. Hij voegt eraan toe tot dusver al veel
Een van de aanbieders van e-learning
en twee inzichtvragen waarbij de
positieve reacties te hebben gekregen
die door de FFP sinds kort is geaccre-
cursist bijvoorbeeld wetgeving of
van FFP-leden die inmiddels kennis
diteerd, is Domus Editoria. Deze uit-
rechtspraak moet bestuderen of een
hebben gekregen van zijn initiatief.
gever combineert een online ken-
rekenopdracht moet worden uitge-
nistoets voor maximaal 24 PE-punten
voerd. “In feite stelt de cursist zijn
Als uitgever biedt Ketelaars verder
per jaar met een papieren ‘PE-tijd-
eigen mix van nascholingsartikelen
nog de mogelijkheid tot ruimte voor
schrift voor de bedrijfsopvolging’, dat
samen. Elk nascholingsartikel is
kennisdeling en discussie: financieel
vier keer per jaar verschijnt. Het abon-
geaccrediteerd met één punt. Als de
planners kunnen reageren op stellin-
nement omvat verder een onbeperk-
cursist drie van de vijf vragen goed
gen die per artikel worden gepubli-
te toegang tot een nascholingsweb-
beantwoordt, slaagt hij voor de toets
ceerd op de website. De oplage van
site (www.pe-bedrijfsopvolging.nl) en
en heeft hij een PE-punt behaald”,
het tijdschrift wordt niet alleen ver-
een e-mailnieuwsbrief. Met tijdschrift,
aldus drs. Igno F.C.M. Ketelaars van
spreid onder financieel planners maar
online kennistoets en website zijn
Domus Editoria.
ook onder accountants. Een abonne-
financieel planners in staat om op
ment op tijdschrift, kennistoetsen en
elk gewenst tijdstip hun praktijk-
Zo kan volgens hem de cursist per
nascholingswebsite kost O 295, ex btw,
gerichte nascholing op fiscaal, juri-
jaar maximaal 24 punten behalen,
per jaar.
disch en financieel gebied te volgen. Artikelen Het PE-tijdschrift voorziet per keer in zes multidisciplinaire artikelen op genoemde vakgebieden. Jaarlijks worden zestien artikelen over belastingonderwerpen, vier artikelen over rechtspraak en vierartikelen op het gebied van SBF gepubliceerd. De inhoud van deze artikelen wordt online getoetst aan de hand van vijf meerkeuzevragen. Per artikel komen drie weetvragen aan bod waarvan het antwoord uit de tekst te halen is
Igno Ketelaars:
“Iedere cursist stelt eigen mix van nascholingsartikelen samen” F F P
M a g a z i n e
4
j u n i
2 0 1 3
CO L U M N Kort geleden heeft de FFP een majeure operatie afgerond: de ontwikkeling van een volledig nieuwe structuur en inhoud van de vakbekwaamheidseisen voor het eigen keurmerk. Met FFP 2.0, zoals dit project is gedoopt, wil de FFP een passend antwoord geven op veranderingen die zich in hoog tempo voltrekken binnen de financiële sector. Tevens wil zij daarmee het initiatief nemen tot een vergroting van het professionele imago van de branche als geheel en die van de deskundige, transparante en betrouwbare financieel adviseur in het bijzonder. Dat dit geen sinecure is, mag algemeen bekend zijn. Het
Daarenboven heeft de FFP de ambitie om haar nieuwe
consumentenvertrouwen is de afgelopen jaren behoorlijk
vakbekwaamheidsprogramma richtinggevend te willen
beschadigd door financiële schandalen.Veel consumenten
laten zijn voor de financiële sector. Vanaf deze plaats
lijken het geloof in een betrouwbare financiële aanbieder
nodig ik het ministerie van Financiën en haar toezicht-
of adviseur te hebben verloren.
houders Autoriteit Financiële Markten en De Neder-
KRACHTENBUNDELING
landsche Bank van harte uit om samen met andere representatieve keurmerken en registers daarin met ons mee te denken en samen te werken. Het is onze overtuiging als FFP dat het huidige en het nieuwe productmatig
ingerichte
Wft-vak-
bekwaamheidsbouwwerk het beste kan worden aangepast aan de hand van de uitgangs-
Zelfs gevestigde marktpartijen met een eerlijke en trans-
punten die zijn weergegeven in de negen life events voor
parante propositie, onder wie ik de gecertificeerd financieel
particulieren en ondernemers zoals die vorm hebben
planners van de FFP zeker reken, hebben het niet gemakke-
gekregen in ons programma FFP 2.0.
lijk om (h)erkenning bij de consument te verkrijgen. Niet in de laatste plaats zou deze stap naar een eenduidig Het is mede vanuit dit oogpunt dat de FFP met FFP 2.0
vakbekwaamheidsbouwwerk voor de totale financiële
een vakbekwaamheidsprogramma op HBO+ niveau voor
sector aan de hand van de uitgangspunten van de
de financieel planner ontwikkelt, waarbij het
FFP kunnen bijdragen aan de zo gewenste krachtenbunde-
accent niet meer uitsluitend ligt op vak-
ling binnen de markt als het gaat om versterking van de
kennis, maar ook op vaardigheden,
deskundigheid en integriteit van aanbieders en adviseurs
competenties en professioneel ge-
en het centraal stellen van de klant en diens belang. Dat
drag. Dit programma speelt boven-
alles met het doel om het consumentenvertrouwen te
dien in op negen life events van parti-
(her)winnen en het beschadigde imago van de branche
culieren en ondernemers, die het vol-
als geheel te herstellen. In dat streven past - vanzelfspre-
ledige spectrum van financiële advies-
kend - dan ook een branchebreed gedragen gedragscode
momenten bestrijken.
waarin al deze belangrijke voorwaarden expliciet kunnen worden vastgelegd.
Vanuit de markt is de wens geuit dat vakbekwaamheidseisen FFP 2.0 en de Wft-kwa-
Wat zou het toch mooi zijn als de financiële sector deze
lificaties geïntegreerd worden omwille van
uitdaging durft aan te gaan en uit eigen beweging tot het
efficiency (o.m. geen dubbele examinering) en
overzicht en inzicht wil komen dat aanbieder en adviseur
uiteraard kosten- en tijdverlet-overwegingen.
zich optimaal positioneren wanneer zij eenduidig durven
De FFP heeft daarvoor nu niet willen kiezen,
kiezen voor een structuur die ondubbelzinnig uitgaat van
omdat zij expliciet voorstander is van een
het geven van onafhankelijk en objectief financieel
opleidingsprogramma dat niet uit-
advies aan zowel consumenten als bedrijven.
gaat van bemiddeling/aankoop van een financieel product, maar zuiver en alleen van het advies. Kiezen voor samenvoeging staat dan
F F P
haaks op de positionering van
Marc van Poeteren
de FFP in de markt.
Voorzitter Vereniging FFP
M a g a z i n e
5
j u n i
2 0 1 3
I N T E R V I E W
F r e d R u w e F F P, pa r t n e r b i j E q u i p e Fa m i ly O f f i c e :
‘ÉÉN alle LOKET, disciplines’ Veel disciplines via één loket aanbieden aan vermogende klanten die in hun leven te maken hebben met complexe financiële, juridische en fiscale structuren. Dat is in het kort de missie van Equipe Family Office. Een family office nieuwe stijl, vertelt partner en gecertificeerd financieel planner Fred Ruwe. ”Door in het verleden al regelmatig samen te werken, hebben wij zoveel vertrouwen in elkaar en het concept gekregen, dat we er een business case van hebben gemaakt.”
“In Equipe Family Office werken gecertificeerd financieel
altijd vanuit diverse disciplines benaderen, zal dit bij ons
planners, fiscalisten, accountants, een adviseur bedrijfs-
niet gebeuren. Dat is misschien wel onze belangrijkste
overdrachten en notarissen samen om totaaloplossingen
toegevoegde waarde.”
op maat te maken voor klanten. Natuurlijk gebeurt het
Samenwerking is ook voor andere professionals in de
vaker dat financieel specialisten samenwerken met andere
financiële branche belangrijk, vindt hij. “Ik adviseer elke
professionals uit de branche,maar ik ken geen enkel concept
gecertificeerd financieel planner om zijn of haar moge-
als dat van ons. Niet alleen vormen wij gezamenlijk een
lijkheden op dat gebied te onderzoeken en benutten. Niet
bedrijf waarin we allemaal een belang hebben genomen,
alleen om klanten optimaal van dienst te zijn, maar
ook heeft de klant altijd tenminste twee adviseurs tegen-
tevens omdat het goed is voor je eigen ontwikkeling. Als
over zich met elk zijn eigen discipline.”
je met anderen samenwerkt, ben je betrokken bij ontwikkelingen die raken aan jouw eigen specialisme, maar
Daarmee willen Ruwe c.s. de multidisciplinaire benade-
waar je je anders niet zo snel in zou verdiepen. Daardoor
ring waarborgen. En dat werkt in de praktijk, ervaart hij:
blijf je beter op de hoogte van het vakgebied in de brede
“De oplossingen die wij aandragen,zijn doordacht en samen-
zin van het woord.”
hangend. Wanneer iemand een notaris, accountant en gecertificeerd financieel planner individueel inschakelt,
Complexe financiële, juridische en fiscale vragen
kunnen de adviezen schuren of in het uiterste geval
De klanten voor wie Equipe werkt, zijn bijvoorbeeld familie-
elkaar zelfs tegenspreken. Omdat wij de vraagstukken
bedrijven, mensen uit de top van het bedrijfsleven en
F F P
M a g a z i n e
6
j u n i
2 0 1 3
F F P
M a g a z i n e
7
j u n i
2 0 1 3
Bel 024 - 324 3250 of mail adver
[email protected]
F F P
M a g a z i n e
8
j u n i
2 0 1 3
I N T E R V I E W
particulieren of ondernemers met een aanzienlijk ver-
Natuurlijk kan het gebeuren dat een klant al een bevre-
mogen dat vaak deels vrij is en deels belegd. Klanten die
digende relatie heeft met een financieel professional,
dus regelmatig met complexe financiële, juridische en
bijvoorbeeld zijn accountant, maar toch op zoek is naar
fiscale vragen worden geconfronteerd.
aanvullende specialisten.“Ook die klanten zijn bij ons aan het goede adres”, aldus Ruwe. “In zo’n situatie gaan we
“Het allereerste wat wij doen, is een intakegesprek voeren
graag een samenwerking aan met die adviseur. Ook hier
met als doel om een totaaloverzicht te krijgen”, legt Ruwe
geldt dat de klant de regie voor een belangrijk deel in
uit. “Niet alleen wat betreft het financiële deel, maar ook
handen heeft. Maar onze werkzaamheden verrichten we
waar het de persoon betreft. Hoe zit iemand in elkaar, wat
natuurlijk wel op zo’n manier dat we waarde blijven toe-
vindt hij belangrijk in het leven? Daarna gaan we met alle
voegen.”
disciplines om tafel en bespreken we de klant en zijn situatie vanuit verschillende invalshoeken. De uitkomst daar-
Een loket
van koppelen we terug en stemmen we af. Want onze
Ruwe constateert dat er - zeker bij de doelgroep van
oplossingen moeten wel bij de persoonlijkheid van de
Equipe Family Office - een groeiende behoefte is aan dat
klant passen. Soms is een advies -bijvoorbeeld om met
ene loket voor alle financiële, juridische en fiscale vragen.
een wat hoger risico te beleggen- op zich een goed
“De complexiteit neemt toe, onder meer door de veran-
advies, maar past het niet bij de specifieke klant. Daarom
derende wet- en regelgeving. Verder zijn consumenten
benadrukken we dat we sámen met de klant de regie
steeds beter geïnformeerd.En omdat ze bewuster zijn,gaan
voeren over zijn financiële toekomst.”
ze meer vragen stellen. Tegelijkertijd werken banken en andere grote financiële dienstverleners efficiënter, wat ten koste kan gaan van het persoonlijke contact met hun klanten. Maar die persoonlijke interactie is nu juist waar onze doelgroep behoefte aan heeft! Equipe voorziet hierin wel en wil op die manier lange termijnrelaties opbouwen met de klanten, hen laten merken dat ze worden begrepen en dat er in hun belang wordt gehandeld.” Dat is ook één van de redenen waarom het family office nieuwe stijl zich alleen met advisering bezighoudt. “Wij doen geen productbemiddeling”, zegt Ruwe beslist. “Nu niet en nooit. We willen in alles transparant zijn en op geen enkele manier de indruk kunnen wekken dat er andere belangen spelen. Dat geldt voor ons adviestraject, maar ook voor ons beloningsmodel.”
Het team van
EQUIPE FAMILY OFFICE
Naast Fred Ruwe wordt het team van Equipe Family Office gevormd door Andrea Middel en Cor de Ruiter van Lyncs strategie + finance, Jan Jager en Marije Bruning van Jager Bok-dam de Visser Netwerk Notarissen en Wil Steenhof en Robin Reijnierse van Accountants + Adviesgroep Los. Stuk voor stuk ervaren adviseurs
die al jaren als expert in hun vakgebied opereren. “Heldere oplossingen verzorgen voor complexe vraagstukken, daar draait het om bij Equipe Family Office”, aldus Fred Ruwe. “Dat in combinatie met één loket voor al je vragen én de menselijke component maakt ons concept uniek en veelbelovend.”
F F P
M a g a z i n e
9
j u n i
2 0 1 3
I N T E R V I E W
Th e o d o r Ko c k e l ko r e n , b e st u u r s l i d A u t o r i t e i t F i n a n c i ë l e M a r k t e n
‘Wft-definitie van
ADVIES is aan revisie toe’
De weegschaal met voors en tegens van het provisieverbod slaat vooralsnog duidelijk door naar de positieve kant. Dat is wel op te maken uit de woordenvan Theodor Kockelkoren, lid van het bestuur van de Autoriteit Financiële Markten (AFM). Hij ziet toe hoe de markt haar werk doet en financieel advies op terreinen beter én goedkoper wordt. Hij doet dat bepaald niet met de armen over elkaar, want er is nog veel werk te doen. Bijvoorbeeld het heroverwegen van de definitie van advies. Het begrip ‘advies’ is in de Wet financieel toezicht (Wft)
waren wij zeker wel gevoelig voor de argumenten van
omschreven als ‘het aanbevelen van een of meer specifie-
marktpartijen die vonden en vinden dat de definitie min-
ke financiële producten aan een bepaalde cliënt’. De acti-
der nauw moet zijn, minder specifiek gericht op product-
viteit adviseren moet volgens de wetgever dus gericht
bemiddeling. Men heeft daar toen toch vanaf gezien,
zijn op het tot stand brengen (lees: verkopen) van (finan-
omdat er vrees was voor de gevolgen van een bredere
ciële) producten. Met name de Vereniging FFP loopt
definitie. Die waren ongewis, mede door de geringe infor-
tegen deze formulering te hoop. Kockelkoren kent de dis-
matie die toen bekend was over de aard en omvang van
cussie en de historie ervan. “Destijds, in 2004 en de jaren
de markt van financiële adviseurs en bemiddelaars.”
daarna, is hier ook uitgebreid over gesproken. Als AFM
Formeel heeft de AFM over het onderwerp nog geen standpunt ingenomen, maar Kockelkoren laat er geen
Het klantbelang centraal stellen betekent ook en vooral nadenken over de aard van de dienstverlening die aan de klant wordt geboden. F F P
M a g a z i n e
10
j u n i
misverstand over bestaan dat de AFM redenen ziet voor het heroverwegen van de definitie. “Zeker na het provisieverbod. De AFM kijkt naar dit onderwerp. Ik veronderstel dat meer partijen hierover zo hun gedachten hebben; dat geldt ook voor het ministerie van Financiën. Misschien gaan we een advies uitbrengen aan het ministerie.”
2 0 1 3
Theodor Kockelkoren Theodor Kockelkoren (44) trad begin 2002 in dienst van de Autoriteit Financiële Markten, na zeven jaar te hebben gewerkt voor McKinsey & Company. Als AFM-directeur was hij onder meer nauw betrokken bij marktbrede onderzoeken naar de risico’s op beleggingshypotheken en de kwaliteit van de hypotheekadvisering. Per februari 2008 is hij lid van het bestuur van de AFM, met in zijn portefeuille het toezicht op de financiële dienstverlening aan consumenten. Dit omvat het aanbieden van, bemiddelen in en adviseren omtrent sparen, lenen, verzekeren en beleggen. Hij studeerde overigens Elektrotechniek aan de Technische Universiteit in Eindhoven. Later volgde hij een MBA-opleiding in het Franse Fontainebleau. Kockelkoren is getrouwd en heeft twee dochters en twee zoons.
F F P
M a g a z i n e
11
j u n i
2 0 1 3
I N T E R V I E W
FFP CONGRES
Integraal advies In die definitie van advies zal niet per se de term ‘integraal’
“Een hele goede en leuke titel.” Dat zegt Theodor
voorkomen. Namens de AFM wil Kockelkoren graag de
Kockelkoren over het thema van het FFP Congres 2013
nuances van ‘integraal advies’ aangeven. “De AFM is voor
‘Klanten (ver)dien je!’. “Je hebt geen recht op klanten,
een goede behandeling van klanten. Maar het klantbelang
maar moet daar elke dag hard voor werken. Dat onder-
centraal stellen, is niet per definitie gelijk aan het geven
vindt iedere ondernemer dagelijks”, is de uitleg die hij er-
van integraal advies. Het klantbelang centraal stellen,
aan geeft.Het thema ‘klantbelang centraal’kan in zijn ogen
betekent ook en vooral nadenken over de aard van de dienst-
niet nieuw zijn voor een gecertificeerd financieel planner.
verlening die aan de klant wordt geboden. Dat kan in
“Dat hebben zij in de opleiding duidelijk meegekregen.”
sommige gevallen een verkort advies zijn.”
Het AFM-bestuurslid vraagt echter expliciet aandacht
De AFM wil marktpartijen in de financiële dienstverle-
voor de gecertificeerd financieel planner die in dienst is
ning nog voor de zomer aanwijzingen geven hoe zij hier
van een (grotere) organisatie. Die kan in een spannings-
in de praktijk het beste mee kunnen omgaan. Het meest
veld terechtkomen tussen de eigen individuele professio-
uitgebreide advies is niet altijd het beste advies, bena-
naliteit en de systemen, procedures en/of aansturing
drukt Kockelkoren. “Dat beeld is in de markt wel een
binnen een organisatie. Kockelkoren appelleert aan het
beetje ontstaan en daar moeten we voor waken.”
zelfcorrigerende vermogen binnen de branche. “Stel dit
Vandaar dat de toezichthouder met een leidraad komt.
vanuit je professie aan de orde! Dat is heel belangrijk!”
“Nou, of het echt een leidraad wordt, weet ik nog niet. Het kan ook zijn dat we gewoon met een aantal voorbeelden komen.” Kockelkoren geeft er alvast eentje.“Het is
ellende die voort kan vloeien uit slecht of geen advies is
zeer de vraag of het belang van een klant met een expirerend
een veelvoud van de betaling aan de adviseur.”
lijfrentekapitaal van 1 20.000 is gediend met een integraal
De maatregelen die zijn genomen om de kwaliteit van de
advies waarvoor 1 1.500 moet worden betaald. Hier lijkt
financiële dienstverlening te verbeteren, niet in de laatste
een smaller advies meer passend.”
plaats het provisieverbod, herbergen wel het risico dat veel Nederlanders afgesneden zouden kunnen worden
Adviesplicht
van financieel advies,erkent Kockelkoren. Hij is optimistisch
Tot een adviesplicht ziet Kockelkoren het niet snel komen.
gestemd over de wijze waarop de markt dat oppakt. “Je
“Wij zijn daar geen voorstander van en ik zie er geen
ziet veel ontwikkelingen naar andere en goedkopere vari-
urgente noodzaak voor.” Volgens het AFM-bestuurslid
anten van advies. Je ziet bijvoorbeeld veel inventiviteit
gaat er voldoende consumentenbescherming uit van de
rond zelfwerkzaamheid. Mensen kunnen honderden euro’s
verplichte kennis- en ervaringstoets, die klanten moeten
besparen als ze zelf administratieve handelingen gaan ver-
doen voordat zij zelf direct een complex financieel pro-
richten. Dat is misschien vervelend werk, maar als er hon-
duct aanschaffen.“Daar gaat op z’n minst een waarschu-
derden euro’s mee zijn te verdienen, zullen veel Neder-
wing vanuit. Financiële dienstverleners moeten zelf
landers bereid zijn dat te doen. In theorie had dit eerder
afwegen tot hoever het verstandig is om consumenten
bedacht kunnen worden, natuurlijk; het is het provisie-
met onvoldoende kennis en ervaring toch toegang te bie-
verbod dat zorgt dat dit in de praktijk wordt gebracht. Ik
den tot bepaalde producten.”
verwacht nog veel meer van dergelijke initiatieven.”
Betaalbaarheid advies
Fiscale behandeling
Kockelkoren is van mening dat iedere Nederlander toe-
De overheid zou zelf kunnen bijdragen aan de betaal-
gang moet hebben en houden tot betaalbaar financieel
baarheid van financieel advies door advies in de fiscale
advies.“Zeker bij huishoudens met een complexe financiële
wetgeving niet achter te stellen bij productverkoop. Dat
situatie loont het zeer de moeite om een substantieel
is nu nog wel het geval: de kosten voor advies en begelei-
bedrag te betalen voor financieel advies. De financiële
ding bij het tot stand komen van een hypotheek- of pensioenovereenkomst zijn fiscaal aftrekbaar, de advieskosten
De financiële ellende die voort kan vloeien uit slecht of geen advies is een veelvoud van de betaling aan de adviseur. F F P
M a g a z i n e
12
J U N I
voor het opstellen van een financieel plan (nog steeds) niet. Kockelkoren stelt dat de AFM hier alert op is. “Toegankelijkheid van advies is een belangrijk onderwerp, zeker in relatie tot het provisieverbod. De kwestie is: wil de overheid de drempel tot financieel advies verlagen of financieel advies zelfs stimuleren? Dat kost dan geld, belastinggeld. Die keuze is een politieke beslissing.”
2 0 1 3
Vakbekwaamheid
de klant helpen in het maken van soms lastige keuzes.
Het gesprek met de AFM-bestuurder vindt plaats in de
Ons inziens zijn die adviesvaardigheden nu in de verschil-
week waarin brancheorganisatie Adfiz juist een petitie
lende modules verwerkt. We zullen zien hoe dat in de
houdt tegen de verplichte examinering van permanente
praktijk gaat uitpakken.”
educatie en verplichte inhaalprogramma’s voor adviseurs. Al 3.500 financiële dienstverleners hebben de peti-
Keurmerken
tie ondertekend. Kockelkoren houdt zich op de vlakte.“De
Deskundigheid zal voor afzonderlijke branche- en keur-
voorstellen voor het nieuwe vakbekwaamheidsbouwwerk
merkorganisaties een belangrijk issue blijven, verwacht
na 1 januari 2014 zijn met alle marktpartijen besproken.
Kockelkoren.“Door het optrekken van het wettelijke mini-
We moeten nu goed luisteren naar de zorgen die er leven
mumniveau wordt het lastiger, maar op dit onderdeel is
en kijken hoe we daar het beste mee om kunnen gaan.”
nog wel degelijk onderscheid mogelijk. En
De FFP heeft andersoortige bezwaren tegen het nieuwe
onderscheid is belangrijk in een markt: dat
deskundigheidsbouwwerk. De structuur en de inhoud van
geeft consumenten opties om uit te kiezen.”
de modules is te veel productgericht en te weinig op inte-
Ethiek is geen onderwerp dat onderscheid rechtvaardigt.
graal advies. Kockelkoren vindt dat er naast vaktechnische
De AFM ziet graag dat branche- en keur-
kennis zeker aandacht moet zijn voor goede advies-
merkorganisaties de handen ineenslaan
vaardigheden.“En dat is meer dan wat vragen aflopen. Bij
waar het ethiek en tuchtrecht betreft.
goed advies hoort ook het stellen van vervolgvragen om
“Ethiek is geen onderwerp dat onderscheid
een goed beeld te krijgen van de wensen en mogelijk-
rechtvaardigt. Daar is ruimte voor een markt-
heden van een klant. De adviseur moet inconsequenties
brede basis, bijvoorbeeld voor het afleggen van de
kunnen constateren en die bespreekbaar maken. Hij moet
beroepseed, zichtbaar in een register. Daaraan kan een orgaan worden gekoppeld waar klanten terecht kunnen
Marc van Poeteren verheugd over AFM-voornemen
met klachten over individuele dienstverleners en waar
De Vereniging FFP is verheugd dat de AFM aanleiding ziet
Het zou de geloofwaardigheid van de bedrijfstak ten
de definitie van advies in de Wet financieel toezicht (Wft)
goede komen, meent Kockelkoren, die bovendien een ver-
te heroverwegen. “Wij pleiten daar immers al enkele
lichting van de AFM-werkzaamheden mogelijk acht. Die
jaren voor. Het zou recht doen aan de scheiding die na
werking gaat overigens nu al uit van keurmerkorganisaties.
1 januari 2013 in de praktijk al is aangebracht tussen
“Zeker als wij weten dat die serieus omgaan met de keur-
advies en productbemiddeling”,zo stelt FFP-voorzitter Marc
merkcriteria, dan heeft dat waarde voor ons. Het is niet zo
van Poeteren. Hij hoopt dat de AFM snel beweging in dit
dat we een aangesloten persoon of bedrijf een groene vlag
dossier krijgt. “Opdat de wet aansluit bij de praktijk.”
geven, maar in het kader van risicogestuurd toezicht zullen
tuchtrecht wordt gesproken.”
we bij zo’n kantoor ook niet snel over de vloer komen.”
F F P
M a g a z i n e
13
j u n i
2 0 1 3
In elke uitgave van FFP Magazine dragen leden van de FFP-kennisgroepen één of twee actuele praktijkcases aan. De kennisgroepen zijn samengesteld uit deskundige FFP-leden op uiteenlopend gebied. Kennis delen is een belangrijk aandachtspunt voor FFP. In deze uitgave een bijdrage van de Kennisgroepen Financieren en Sociale Zekerheid.
UIT DE PRAKTIJK Bekritiseerde
BLOKHYPOTHEEK toch reële optie?
We kunnen duidelijk zijn: er is veel te doen over de zogeheten ‘Blokhypotheek’. Maar vooralsnog is deze nieuwe hypotheekvorm nog niet beschikbaar op de markt.Veel geldverstrekkers staan huiverig tegenover de ‘Blokhypotheek’, vanwege de complexe gevolgen voor de woningfinanciering. En dat is iets, waar de markt voor woninghypotheken niet
zal een hypotheekvorm met verplichte aflossing gekozen
op zit te wachten. Wat bedoeld is als een stimulans voor
moeten worden.
de woning(hypotheek)markt, stimuleert vooralsnog alleen de discussie over het product zelf. En als we de balans
Pensioen
opmaken zijn de tot nu toe getrokken conclusies verre-
Ron is 54 jaar en gaat over 13 jaar met pensioen. Ange-
weg van positief!
lique is 46 jaar en zal nog 21 jaar aan het werk blijven.
Toch durf ik hier de stelling aan dat de ‘Blokhypotheek’
Maar als Ron met pensioen gaat, zal hun inkomen sterk
prima aanknopingspunten biedt voor het verzorgen van
omlaag gaan! Ron en Angelique willen ook straks – na 13
de financiële planning van (potentiële) kopers van wo-
jaar – nog een betaalbare maandlast hebben die is afge-
ningen. Laat ik een voorbeeld gebruiken.
stemd op hun lagere inkomsten. Ze zijn bereid om de komende 13 jaar extra af te lossen om dit doel te realiseren.
Andere woning Ron en Angelique kopen een andere woning. Ze hebben in
Er wordt een vergelijking gemaakt tussen een annuïteiten-
2012 hun woning verkocht en kopen in 2013 een nieuwe
hypotheek en een lineaire hypotheek.
woning.Voor Ron en Angelique geldt het overgangsregime voor wat betreft de oude in 2012 afgeloste hypotheek. Ze hebben een overwaarde gecreëerd uit de verkoop van hun oude woning van 1 120.000. Hun oude hypotheek bedroeg ook 1 120.000. Zij hebben voor een korte tijd een huis gehuurd en kopen nu een nieuwe woning: koopprijs 1 525.000. Er zal voor ongeveer 1 100.000 verbouwd gaan worden. Totale investering koopprijs + kosten koper + verbouwing =
1
645.000
Eigen woningreserve
1
120.000
Eigen middelen die ze inbrengen
1
65.000
Gewenste hypotheek
1 460.000
Kennisgroep Financieren Vereniging FFP
Rekening houdend met het overgangsregime kan er
Gé Jacobs FFP
1 120.000 aflossingsvrij gefinancierd worden.Voor de rest
F F P
M a g a z i n e
14
j u n i
2 0 1 3
Hypotheekberekening annuïteitenhypotheek ■
Rente aflossingsvrij 1 120.000 a 4,1% (10 jaar vast)
■
Annuïteit van annuïteitenhypotheek
1
Netto maandlast
410
Restschuld na 13 jaar
1 340.000 a 4,1% (10 jaar vast) ■
Kort overzicht
1
1.643
Overlijdensrisicoverzekering op twee levens 1 230.000
Jaar 1
jaar 13
Annuïteitenhypotheek
1
1.474
1
1.734
1
361.060
Lineaire hypotheek
1 1.920
1
1.783
1
312.667
1
102
Totale bruto maandlast
1
2.155
Fiscaal voordeel (jaar 1)
1
681
Ron en Angelique besluiten de lineaire variant te kiezen. Het feit dat
Netto maandlast 1
1
1.474
ze extra aflossen in de begin periode geeft hen een geruststellend
Netto maandlast jaar 13
1
1.734
gevoel. De restschuld na 13 jaar is bij een lineaire hypotheek bijna 1 50.000 lager.
Restschuld na 13 jaar ■
Aflossingsvrije hypotheek
1
120.000
■
Annuïteiten hypotheek
1
241.060
1
361.060
Totaal
Na 13 jaar hebben ze drie opties:
Optie 1 Ze wijzigen niets aan de hypotheek en houden de constructie
Hypotheekberekening lineaire hypotheek ■
Rente aflossingsvrij 1 120.000 a 4,1% (10 jaar vast)
1
410
■
Rente lineaire hypotheek jaar 1 1 340.000 a 4,1% (10 jaar vast)
1
1.142
■
Aflossing lineaire hypotheek per maand
1
945
■
Overlijdensrisicoverzekering
ongewijzigd in tact. De maandlast neemt jaarlijks af door de verdere aflossing.
Optie 2 1
102
Ze stoppen met aflossen. De schuld blijft dan 1 312.668. Dat is
Totale bruto maandlast
op twee levens 1 230.000
1
2.599
50,4% van de getaxeerde waarde na verbouwing. De renteaftrek
Fiscaal voordeel (jaar 1)
1
679
over de lineaire restschuld vervalt. Maar ook de aflossingsver-
Netto maandlast jaar 1
1
1.920
plichting vervalt. De bruto rentelast bedraagt dan 1 321.668
Netto maandlast jaar 13
1
1.783
tegen dan bijvoorbeeld 5% is 1 1.340.
Restschuld na 13 jaar ■
Aflossingsvrije hypotheek
1
120.000
■
Lineaire hypotheek
1
192.668
Optie 3
1
312.668
Ze nemen een krediethypotheek en nemen elke maand een
Totaal
bedrag ter grootte van de aflossing op uit de krediethypotheek. Bij beide varianten loopt het fiscaal voordeel af doordat er steeds
Voordeel hiervan is dat de renteaftrek over de lineaire hypotheek
minder rente wordt betaald.
intact blijft. Nadeel is dat de restschuld niet verder afneemt, maar dat is bij optie 2 ook het geval. Een ander nadeel is, dat de rente over de krediethypotheek niet fiscaal aftrekbaar is. Deze laatste variant is feitelijk de ‘Blokhypotheek’. Door deze constructie wordt de netto maandlast teruggebracht in jaar 14 naar beneden 1 800. Daarna loopt de maandlast weer langzaam op, omdat de rente over de krediethypotheek niet aftrekbaar is.
Bij optie 3 zijn Ron en Angelique in staat om de maandlast vanaf jaar 14 fors omlaag te brengen. Het geeft ze de mogelijkheid om maximaal te genieten van hun oude dag. Voor iedere klant is de situatie natuurlijk anders. Maar de ‘Blokhypotheek’ heeft echt toekomst. Ik hoop dat banken zo snel mogelijk met hun aanbod komen. Laat de klant beslissen of dit voor hem of haar interessant is en laten we niet bij voorbaat als branche deze geboden kans elimineren.
F F P
M a g a z i n e
15
j u n i
2 0 1 3
U I T
D E
P R A K T I J K
De DGA verplicht
VERZEKERD voor sociale uitkeringen?
Onlangs zat ik om tafel met directeur-grootaandeelhouder (DGA) Antoine, die 100% eigenaar is van zijn persoonlijke holding, de besloten vennootschap A. Deze BV A neemt voor 20% deel in BV B. Er zijn nog vier andere BV’s die eveneens als persoonlijke holding fungeren voor andere DGA’s. Zij zijn eveneens voor 100% aandeelhouder van hun BV’s die elk voor 20% deelnemen in de BV B. Antoine deelde met mij het volgende plan: hij wil in loondienst gaan bij BV B om zodoende verzekerd te zijn voor de werknemersverzekeringen.
In Besluit van 19 december 1997, nr. SV/WV/97/5347 heeft de staatssecretaris van Sociale Zaken aangegeven wanneer de premieplicht voor de DGA niet van toepassing is: 1. Men heeft, al dan niet samen met de echtgenoot, aandelen die ten minste 50% van de stemmen in de Algemene vergadering van aandeelhouders (Ava) vertegenwoordigen; 2. Men heeft, al dan niet samen met de echtgenoot, zoveel aandelen dat op basis van de statuten de overige aandeelhouders in de Ava niet een besluit tot schorsing/ontslag kunnen nemen zonder eigen medewerking; 3. Alle bestuurders kunnen in de Ava een (nagenoeg) gelijk aantal stemmen uitbrengen (bedoeld voor maatschap- c.q. vof-achtige situaties); 4. Een vennootschap waarin ten minste tweederde van de aandelen wordt gehouden door bloed- en aan-
De vraag is of de gedachte van Antoine dat hij op deze
verwanten tot in de derde graad (familievennoot-
wijze volledig verzekerd is van sociale uitkeringen wel
schappen).
juist is? De BV A, waarvan Antoine 100% eigenaar is en bij wie hij in loondienst is, neemt immers ook voor 20% deel
Wat de derde uitzondering betreft het volgende. Een
in BV B, evenals de persoonlijke holdings van zijn andere
klein verschil in stemmen is normaliter geen probleem
vier collega’s DGA. Mogen we aannemen dat Antoine in
als dit wordt veroorzaakt doordat de deling door het aan-
dienst van BV B ontslagen kan worden of kan dit niet zo
tal bestuurders niet een heel getal oplevert. Een voor-
zijn, gelet op bovenstaande constructie? De hamvraag
beeld: bij een totaal van drie bestuurders wordt de stem-
die daarbij gesteld moet worden, is of de werknemersver-
en aandelenverhouding 34%, 33% en 33% als een ‘gelijk
zekeringen ook in dit geval van toepassing zijn voor
aantal stemmen’ beschouwd. Hierbij moet wel worden
Antoine?
aangetekend dat het gaat om bestuurders/directeuren en dus niet om DGA’s!
Dienstbetrekking In de werknemersverzekeringswetten is vastgelegd dat
Criterium
de arbeidsverhouding van de DGA met zijn BV niet als
Tot voor kort werd verondersteld dat de mogelijkheid om
dienstbetrekking wordt aangemerkt. Een directeur enig
het eigen ontslag al dan niet tegen te houden hierbij het
aandeelhouder en/of zijn echtgenoot zijn vanwege de
doorslaggevende criterium is. Uit het volgende arrest kan
afwezigheid van een materiële gezagsverhouding niet
worden afgeleid dat onder omstandigheden ook andere
Kennisgroep
onderworpen aan de werknemersverzekeringen. Een
factoren van belang kunnen zijn.
Sociale Zekerheid
DGA met een minderheidspakket is mogelijk wel ver-
De aandelen van NV Notarispraktijk worden gehouden
Ine Bongaerts FFP
plicht verzekerd.
door personal holdings. Zij heeft tien aandeelhouders,
F F P
M a g a z i n e
16
j u n i
2 0 1 3
Speciale aandelen Onder het huidige regime van de flex-bv kan door de introductie van speciale aandelen de toepasselijkheid van de sociale verzekeringen worden beïnvloed. Statutair kan worden geregeld dat de houders van deze speciale aandelen een veto kunnen uitspreken over het ontslag van bestuurders. Zodoende kan eenvoudig worden geregeld dat een minderheidsaandeelhouder niet wordt geconfronteerd met de heffing van premies voor de werknemersverzekeringen. Toepasselijkheid van de sociale verzekeringen kan onder omstandigheden worden voorkomen door in de statuten op te nemen dat voor ontslag van de directeur een gekwalificeerde meerderheid (tweederde) vereist is. Tweederde is het maximum dat in de statuten wettelijk toelaatbaar is, art. 2:244(2) BW. De ratio van deze bepaling is dat het in geval van drie of meer aandeelhouders niet onmogelijk moet zijn een directeur tegen zijn wil te ontslaan. Aan sociale zekerheidsplicht kan worden ontkomen door alle aandeelhouders (al dan niet via hun persoonlijke holding) een gelijk aantal aandelen te laten houden. Voor de uitzondering voor familievennootschappen is het niet nodig dat de directeur zelf aandeelhouder is. Een andere mogelijke oplossing kan worden gezocht in certificering van de aandelen, waarbij elke aandeelhouder één stem verkrijgt. Een stem- of aandeelhoudersovereenkomst is in beginsel niet effectief, CRvB 20 december 2004, nr. 02/4688 ALGEM. In deze zaak had men via een stemovereenkomst tevergeefs geprobeerd gelijkwaardig ondernemerschap (vgl. vof) te creëren. Als blijkt dat ten onrechte geen afdracht van premies werknemersverzekeringen heeft plaatsgevonden, zal de fiscus correctienota’s opleggen. Daarbij wordt normaliter een boete opgelegd.
van wie acht A- en twee B-aandeelhouders. De B-aandeelhouders hebben, in beginsel, een lager winstaandeel dan de A-aandeelhouders. Het bestuur is samengesteld uit drie A-aandeelhouders. B-aandeel-
Het bovenstaande laat zien hoe verzekeringsplicht kan worden voor-
houders zijn niet benoembaar. Omdat de B-aandeelhouders tegen
komen. Antoine wenst juist de verzekeringsplicht.
hun zin ontslagen kunnen worden en een ondergeschikte positie hebben, oordeelden Rechtbank, Gerechtshof en Advocaat Generaal Van
In de casus van Antoine zijn vijf persoonlijke holdings elk aandeel-
Ballegooijen, annotator van het arrest van de Hoge Raad, dat de soci-
houder in BV B, die een gelijk stemrecht in de Ava vertegenwoordigen.
ale verzekeringen op deze B-aandeelhouders van toepassing zijn.
In dienst treden van Antoine bij BV B levert wellicht geen gezagsverhouding op tussen Antoine en BV B, want we verwachten dat Antoine
De NV Notarispraktijk was het met deze uitspraak niet eens en ging
de facto niet ontslagen kan worden gezien de posities van de persoon-
in cassatie bij de Hoge Raad. Het hoogste gerechtscollege in ons land
lijke holdings in BV B. Op zich en in onderling verband beschouwd, is
verklaarde het cassatieberoep van NV Notarispraktijk gegrond. “Voor
er dan niet voldaan aan het element gezagsverhouding tussen
zover het middel betoogt dat het Hof bij de beoordeling van de bedoe-
Antoine en BV B.
ling van partijen acht had moeten slaan op de bijzondere aard en de wettelijke regeling van het notarisambt, slaagt het in zoverre dat die
Uit de feiten en omstandigheden kan worden afgeleid dat de verhou-
bijzondere aard een van de omstandigheden is die bij de hiervoor in
ding tussen A en BV B veel meer de aard heeft van gezamenlijk leider-
3.3.3 bedoelde toetsing dient te worden betrokken. Daarbij dient te
schap dan van een dienstbetrekking. Afstemming met het UWV is in
worden opgemerkt dat bij die toetsing ook betekenis toekomt aan de
bovenstaande casus een praktische oplossing. Indien Antoine door de
maatschappelijke positie van degene wiens mogelijke hoedanigheid
belastingdienst en het UWV als werknemer van BV B wordt gezien, is
van werknemer wordt beoordeeld (zie HR 14 november 1997, nr. 16453,
dat voldoende om verplicht verzekerd te zijn voor werknemersverze-
NJ 1998/149, onderdeel 3.4 slot).” De zaak is verwezen, HR 17 februari
keringen.
2012, nr. 11/00371.
F F P
M a g a z i n e
17
j u n i
2 0 1 3
M E D E D E L I N G E N
MEDEDE Informatie examen FFP 1.0 (oude stijl)
examen 2.0. De verwachting is dat het nieuwe FFP-examen vanaf
Op 8 mei 2013 zijn de ‘oud-examenkandidaten’ per e-mail geïnformeerd
begin 2014 kan worden afgenomen. Vanaf 2015 is het alleen nog maar
over de komende wijzigingen in het huidige FFP-examen in verband met
mogelijk het nieuwe FFP-examen (2.0) af te leggen.
de overgang van FFP 1.0 naar FFP 2.0. Zij kunnen namelijk nog gebruik Afbouwregeling examen FFP 1.0
maken van de mogelijkheid om deel te nemen aan het huidige examen
In het kader van de afbouw van het huidige FFP-examen (1.0) geldt het Verschil oud en nieuw examen
volgende:
Het nieuwe FFP-examen is afgeleid van de nieuwe FFP-leerdoelen 2.0.
Examenkandidaten die in 2013 deelnemen aan het huidig FFP 1.0 examen
Deze zijn in vergelijking met de huidige leerdoelen uitgebreid met
vaardigheden en competenties. Dat houdt ook in dat de wijze van exa-
Examenkandidaten die in juni 2013 voor de eerste keer aan het volledige FFP-examen deelnemen en onvoldoende scoren voor één
mineren wordt aangepast. Er zal namelijk een mondeling element
van de of beide examenonderdelen, hebben nog 2 herkansingen in
(assessment) worden toegevoegd, waarbij vaardigheden en compe-
18 maanden (laatste mogelijkheid in december 2014).
tenties passend worden getoetst. Door de toevoeging van een mon-
Examenkandidaten die in december 2013 voor de eerste keer aan
deling gedeelte sluit het FFP-examen beter aan bij de hedendaagse
het volledige FFP-examen deelnemen en onvoldoende scoren voor
eisen op het gebied van examinering. De kosten van het nieuwe FFP-
één van de of beide onderdelen, hebben nog 2 herkansingen in 12
examen gaan daardoor hoger uitvallen dan in de huidige situatie. Het
maanden (laatste mogelijkheid in december 2014).
nieuwe examen zal vanaf januari 2014 beschikbaar zijn. Een ‘oud-examenkandidaat’ kan echter nog besluiten om het examen
Examenkandidaten die in 2014 deelnemen
op basis van de huidige leerdoelen af te leggen. Daarvoor zijn er nog
aan het huidige FFP 1.0 examen
vier mogelijkheden (juni/december 2013 en juni/december 2014). In
In 2014 staat deelname aan beide onderdelen van de FFP-examens
2014 staat het examen alleen nog open voor herkansers. Hierbij moet
van juni en december alleen open voor examenkandidaten die in
dan wel in acht worden genomen dat de periodes van herkansingen
voorgaande jaren hebben deelgenomen (herkansers).
steeds krapper worden.
Dus: alleen een examenkandidaat die vóór of in 2013 al een (of meer) keer heeft deelgenomen, mag in juni en/ of december 2014 het gehe-
FFP-examen nieuwe stijl (2.0) en opleidingen
le FFP 1.0 examen doen. Dit betekent dat het FFP 1.0 examen vanaf
De FFP-vakbekwaamheidseisen worden uitgebreid met vaardigheden
2014 niet meer open staat/ toegankelijk is voor kandidaten die vóór
en competenties. Deze zullen leiden tot:
2014 nooit hebben deelgenomen.
een examen nieuwe stijl (FFP 2.0) vanaf begin 2014;
afbouw van het huidige examen (FFP 1.0) t/m december 2014;
Examendata 2013 en 2014 (FFP 1.0/ herkansingen); sluitingsdata
een ‘inhaalprogramma’ voor degenen die het examen ‘oude stijl’
inschrijving
hebben behaald en die op basis daarvan reeds zijn ingeschreven of
De examendata zijn:
nog worden ingeschreven in het FFP-register. De inhoud van dit
Vrijdag 14 juni 2013 te Utrecht
‘inhaal-programma’ wordt nog nader bekend gemaakt.
Vrijdag 13 december 2013; sluitingsdatum: 8 november 2013.
Vanaf september 2013 zal het mogelijk zijn om FFP-opleidingen te vol-
Vrijdag 13 juni 2014; sluitingsdatum: 9 mei 2014.
gen bij diverse opleidingsinstituten die opleiden tot het nieuwe FFP-
Vrijdag 12 december 2014; sluitingsdatum: 7 november 2014.
F F P
M a g a z i n e
18
j u n i
2 0 1 3
LINGEN Algemene aandachtspunten Register en PE FFP
consumenten) gepubliceerd op de website van de FFP: http://
Register: aantal gecertificeerd financieel planners
www.ffp.nl/ffp-keurmerk/certificering-controleren
Begin mei 2013 is de grens van 3.500 ingeschreven FFP-leden overschreden.
Jaaropgave PE-punten 2012 via PER; sluitingsdatum Opzegging certificering stichting resp. lidmaatschap vereniging.
De jaaropgave PE 2012 (met puntenverdeling en jaarafsluiting) via het
Een FFP-lid kan de inschrijving in het register van de stichting opzeg-
PER-systeem was op de sluitingsdatum van 31 maart 2013 gedaan
gen tegen het einde van een maand met een opzegtermijn van ten-
door ca. 2.290 FFP PE-plichtigen (op totaal van ca. 3.450). Na de slui-
minste één maand; de contributie aan de vereniging blijft dan ver-
tingsdatum heeft een groot aantal de jaaropgave alsnog uit eigen
schuldigd tot het einde van het kalenderjaar. Opzegging van de in-
beweging gedaan. Op 16 april 2013 is de 1e reminder gezonden aan ca.
schrijving in het FFP-register leidt tot beëindiging van zowel de certi-
960 FFP PE-plichtigen waarbij is gewezen op de mogelijke consequen-
ficering, als het (aspirant) lidmaatschap van de Vereniging FFP. Met
tie van doorhaling van de inschrijving in het FFP-register, wegens het
deze beëindiging vervalt tevens de gebondenheid aan de Gedrags-
niet voldoen aan de FFP PE-eis. Aan ca. 60 FFP PE-plichtigen is uitstel
code FFP en het recht op gebruik van het logo en de titel FFP.
verleend voor het alsnog behalen van de vereiste FFP PE-punten.
Opzegging van het lidmaatschap van de vereniging door het lid kan tegen het einde van het verenigingsjaar, met inachtneming van een
Aanvang PE-plicht voor nieuwe (aspirant) FFP-leden; PE-gegevens in PER
opzegtermijn van twee maanden*. Met de opzegging van het vereni-
De verplichting tot permanente educatie begint op de eerste januari
gingslidmaatschap wordt ook de certificering bij de stichting beëin-
van het jaar, volgend op het jaar waarin het FFP-examen met goed
digd. De opzegging van het lidmaatschap voor het jaar 2014 dient der-
gevolg is afgelegd (Reglement PE artikel B.1.2). Indien een examen in
halve uiterlijk 1 november 2013* te worden gedaan (*in het kader van
2012 is behaald, dan geldt de PE-verplichting derhalve vanaf januari
project FFP 2.0 bestaat de mogelijkheid dat van deze datum zal worden
2013 (ook indien inschrijving in het register nà die datum plaatsvindt).
afgeweken). Een opzegging kan alleen schriftelijk worden gedaan aan
Alle FFP PE-gegevens (cursussen, puntentoekenning, deelnames etc)
het secretariaat, bij voorkeur per fax of e-mailbericht.
worden met medewerking van de geaccrediteerde FFP PE-onderwijsinstellingen aangemeld en vastgelegd in het PER-systeem: deze Per-
Adresgegevens controleren; digitale post; zakelijk adres op website
manente Educatie Registratie is opgenomen op een beveiligde website
De adresgegevens (zoals bekend bij het secretariaat) kunnen via PER
(https://per.ffp.nl) en alleen voor bevoegden toegankelijk met daar-
(https://per.ffp.nl; inloggen; knop ‘NAW-gegevens’) gecontroleerd wor-
voor verstrekte inloggegevens.
den door alle (aspirant) FFP-leden. FFP PE-onderwijs en -punten: presentielijsten tekenen; Gelieve wijzigingen daarop vanuit PER door te geven:via de link ‘wijzigen
FFP-registernummer
NAW’(automatische aanmaak van een e-mail naar het FFP-secretariaat).
Het FFP PE-onderwijs dient door de geaccrediteerde FFP PE-onderwijs-
Voor digitale post gebruikt de FFP het e-mailadres dat de planner
instellingen vooraf (en tijdig) te worden aangemeld in het PER-systeem
zelf heeft opgegeven (let op: bij gebruik van een zakelijk e-mail-
voor het toekennen van FFP PE-punten en een PE-code (alleen dan is
adres moet dit op eigen naam gericht zijn).
er sprake van FFP PE-onderwijs). Na afloop van een aldus aangemelde
De zakelijke adresgegevens van gecertificeerd financieel planners
cursus voert de onderwijsinstelling de deelnames van de planners per
(FFP-leden) worden (ter controle van de certificering door derden/
aangemelde cursus in met behulp van het FFP-registernummer.
F F P
M a g a z i n e
19
j u n i
2 0 1 3
M E D E D E L I N G E N / AG E N DA
Voor elke FFP PE-plichtige die deelneemt aan het FFP PE-onderwijs en
FFP PE-punten voor PE van RB (NFB/ CB)
daarvoor FFP PE-punten wil is derhalve van belang:
Gezien de nauwe samenhang met de PE van het Register Belasting-
de presentielijsten tekenen, zowel bij aanvang als na afloop van
adviseurs (voorheen de Nederlandse Federatie Belastingadviseurs
een cursusdag;
(NFB) en het College Belastingadviseurs (CB)), worden FFP PE-punten
het FFP-registernummer én de geboortedatum vermelden bij de
toegekend indien voldaan is aan de PE van het RB.
eigen naam.
Indien is voldaan aan de verplichte permanente educatie van het RB, dan
worden per PE-jaar 9 FFP PE-punten toegekend voor het vakgebied Wft en FFP; gescheiden PE-stelsels
Belastingen (BEL). Daarvan kan de FFP PE-plichtige 3 PE-punten ge-
Het FFP-diploma is (afhankelijk van de datum van het behalen van het
bruiken voor het‘verplichte vakgebied’Belastingen (BEL) en 6 PE-punten
FFP-examen) geldig voor Wet financieel toezicht (Wft). Dit is gebaseerd
voor het ‘vrij besteedbaar deel’ (minimaal vereist: 6 punten). Voor toe-
op de Gelijkstellingsregeling (bij de introductie van de Wet financieel
kenning dient de FFP PE-plichtige (tevens RB’er, CB’er) een kopie van de
toezicht: Wft) resp. de tijdelijke Wft-erkenning van het FFP-examen.
PE-verklaring van het RB aan het secretariaat te zenden, waaruit blijkt
In die situaties was het FFP-diploma geldig voor 4 Wft modules: Basis,
dat in het betreffende PE-jaar is voldaan aan de PE-eisen van het RB.
Leven, Consumptief Krediet en Hypothecair Krediet. Voor nadere informatie hierover zie FFP Magazine van september 2008
Nieuwe website
(pag. 22 e.v.). De digitale versie van FFP Magazine is gepubliceerd op de
De website heeft een nieuwe opzet met als doel de toegankelijkheid van
website (http://www.ffp.nl/over-ffp/pr-communicatie/ffp-magazine
informatie te vergroten voor de verschillende doelgroepen: (aspirant)
Om de Wft-geldigheid van een dergelijk FFP-diploma resp. deze 4 Wft-
FFP-leden, consumenten, stakeholders en andere belangstellenden,
modules te behouden moet periodiek worden voldaan aan de PE-eisen
alsmede examenkandidaten, examenopleiders en geaccrediteerde FFP
van de Wft.
PE-onderwijsinstellingen. Tevens is er voor de FFP-leden de toegang
Voor de Wft worden de PE-eisen per periode (18 maanden) bepaald en
tot het (beveiligde) ledenportaal.
afhankelijk van de inhoud van deze programma’s, kent de FFP hieraan
FFP PE-punten toe.
FAQ’s; veel voorkomende vragen: deze zijn verder uitgebreid met thans de volgende categorieën: Examen, PE, FFP-register/ lidmaatschap, Onderwijsinstellingen, Consumenten.
Deze puntentoekenning is als volgt:
1e tranche (periode 1 juni 2008 tot 27 december 2009): 3 ICB-punten;
2e tranche (periode 27-12-2009 tot 27-06-2011): 2 ICB-punten;
3e tranche (periode 1 juli 2011 – 31 december 2013): 2 ICB-punten.
AG E N DA
Hier vindt u de agenda van FFP voor de periode juni t/m augustus 2013. Dit overzicht wordt tevens up-to-date gehouden op onze website.
Indien een FFP PE-plichtige heeft voldaan aan het doorlopen van de PE
Juni 20 juni 25 juni
van de Wft voor de genoemde 4 Wft-modules, dan kunnen deze FFP PE-punten worden toegekend. Daarvoor moet een kopie van de Wft PE-certificaten m.b.t. deze 4 Wft-modules naar het FFP-secretariaat
Juli 4 juli
worden gezonden. De punten worden dan bij de individuele gegevens in het PER-systeem geadministreerd in het jaar waarin de laatste Wft PE-module is doorlopen.
Besturen VFFP + SC FFP - Utrecht Commissie Marketing - Baarn
erkend door het College Deskundigheid Financiële Dienstverlening (CDFD); voor nadere informatie wordt verwezen naar de website: www.cdfd.nl.
M a g a z i n e
20
j u n i
18.30 – 21.00 uur 11.00 – 13.00 uur
Beleidsbijeenkomst bestuur VFFP 15.00 – 20.00 uur locatie n.t.b.
Augustus 29 augustus Overleg voorzitter en secretaris Bestuur SCFFP en Commissie van Toezicht - Utrecht
Het Wft PE-onderwijs wordt verzorgd door opleidingsinstituten die zijn
F F P
2 0 1 3
2 0 1 3
15.00 – 17.00 uur
Het profiel van Edwin Zijdenbos FFP
Toen Edwin Zijdenbos in 1988 klaar was met zijn middelbare schoolopleiding, kwam hij al snel bij verzekeraar Royal Nederland terecht.“Ik ben eigenlijk bij toeval in de branche terechtgekomen”, vertelt hij. “In 25 jaar heb ik van alles en nog wat gedaan bij uiteenlopende werkgevers. Van assurantiekantoren tot de Hypotheekshop, van een eigen bedrijf tot een serviceprovider. Nu werk ik als accountmanager en beheerder van de kennisbank bij Fintool. En dat bevalt me uitstekend.”
hem noemen. Ook de rol van de AFM is ambi-
‘Kennis moet bij FFP
ALTIJD centraal staan’
valent; ik ben sterk voor een organisatie die toezicht houdt en ingrijpt als er excessen zijn, maar de AFM hanteert aan één kant open normen -met alle nadelen van dien- en stelt zich anderzijds steeds vaker als pseudo-wetgever op. Volgens mij is dat in tegenspraak met elkaar.” In dat spel neemt de FFP een belangrijke positie in, vindt hij. “De FFP heeft goede con-
Kennis staat namelijk centraal in de carrière
oplossingen voor de eindklant.”
tacten in Den Haag en kan als lobbyist druk
van Zijdenbos, wat wordt bevestigd door de
Hoe lastiger de vraag, hoe leuker Zijdenbos
uitoefenen op de politiek en dus op de regel-
indrukwekkende lijst diploma’s die hij op zijn
het vindt.“Mijn drive is kennis, kennis, verdie-
geving. Niet alleen in dit verband, maar ook
curriculum vitae kan zetten.“Kennis vergaren,
ping en kennis”, lacht hij, met een serieuze
waar het de lastige regels inzake BTW en
is altijd een doel voor mij geweest, de inhoude-
ondertoon in zijn stem. “Zeker in deze tijd,
assurantiebelasting betreft. Voor financieel
lijke kant van de zaak interesseert mij veel
waarin de wetgeving soms van dag tot dag
planners is het vaak lastig om een correcte
meer dan de commerciële kant. Ik probeer niet
anders lijkt te worden, kan ik mijn hart dus
factuur te maken. Afhankelijk van hun diensten
alleen bij te blijven en mijn kennis op peil te
ophalen. Overigens zet ik wel vraagtekens bij
moeten zij over deelbedragen wel of niet
houden, maar ook door te ontwikkelen. Dat
de rol van de beleidsmakers. Neem bijvoor-
BTW en/of assurantiebelasting berekenen.
was één van de redenen om de opleiding tot
beeld de Anw, waaruit toch vrij plotseling het
Dat kan natuurlijk veel eenvoudiger en die
gecertificeerd financieel planner te volgen.”
halfwezenpensioen is geschrapt. Of denk
regels moeten dus echt worden veranderd.
aan de recente wijzigingen op fiscaal gebied.
Verder zou het voor ons vak veel schelen als
Real time kennisborging
Dat zijn impactvolle ontwikkelingen, zowel
er een basisaftrek zou komen voor financieel
In zijn huidige functie voelt hij zich als een
voor adviseurs als voor consumenten.”
advies, zodat consumenten fiscaalvriendelijk
vis in het water. “Fintool is een onafhankelijk
een adviseur kunnen raadplegen.”
kenniscentrum dat professionals in de branche
FFP als lobbyist
ondersteunt met real time kennisborging.
Het is er met de huidige wetgeving veelal
Waarborg kennis!
Dat is belangrijk in deze snel veranderende
niet beter op geworden, vindt Zijdenbos,
“Maar de FFP staat voor mij vooral voor een
wereld en ik juich die ontwikkeling toe. Onze
doelend op het provisieverbod. “Veel consu-
hoog kennisniveau”, benadrukt hij tot slot.
abonnees kunnen ongelimiteerd gebruik
menten zullen voor de laagste advieskosten
“Dat was zo, dat is zo en dat moet zo blijven.
maken van onze kennisbank en ontvangen
gaan”, verwacht hij,“en dat kan ze op termijn
Het is prima dat er nu ook aan de competenties
dagelijks een nieuwsbrief van ons.Verder kun-
veel geld gaan kosten. Maar ik denk ook aan
wordt gewerkt, het is immers people business,
nen zij vragen op het gebied van casuïstiek
initiatieven zoals de financieringsvorm voor
maar de kennis moet altijd centraal blijven
aan ons voorleggen via e-mail of telefoon. Zo
hypotheken die minister Blok heeft voorge-
staan. Waarborg dat en de FFP gaat een
helpen we hen om bruggen te slaan naar
steld, de ‘struikelblok-hypotheek’, zoals wij
prachtige toekomst tegemoet!”
F F P
M a g a z i n e
21
j u n i
2 0 1 3
Donderdag 10 oktober in NBC (Nieuwegein)
FFP Congres 2013:
KLANTEN (VER)DIEN JE! meerd, waarvoor opnieuw FFP PE-punten zijn te behalen.
Het FFP Congres 2013 op donderdag 10 oktober zal vol-
De twaalf expert meetings worden voor de helft ingevuld
ledig in het teken staan van het klantbelang. Het
door de Vereniging FFP; de andere zes workshops worden verzorgd door sponsors van het congres.
focussen op de klant is de centrale doelstelling van elke financiële aanbieder en adviseur. Daarom heeft de
Klantbelang centraal
FFP als thema voor haar jaarcongres gekozen: Klanten
Het plenaire middagprogramma omvat een openingstoespraak door FFP-voorzitter Marc van Poeteren.
(ver)dien je!. Congreslocatie is het NBC in Nieuwegein.
Aansluitend zal key note spreker Dirk Janssen, directeur van de recent opgerichte Autoriteit Consument en Markt
Nieuw op het congres is de verkiezing van de ‘FFP-planner
(ACM), vanuit consumentenperspectief zijn visie geven
2013’. Met deze verkiezing haakt de FFP aan bij de nieuwe
over de positie van de consument in relatie tot financiële
vakbekwaamheidseisen FFP 2.0, waarin met name integrale
dienstverlening. Roger Peverelli, partner bij internationaal
(klant)vaardigheden en competenties centraal staan. FFP-
adviesbureau voor marketing & communicatie VODW zal
leden die in aanmerking willen komen voor deze titel
daarna een afdoend antwoord geven op de vraag hoe
kunnen zich via de congressite (www.ffpcongres.nl) in te
financieel planners de klant en zijn belang op rendabele
schrijven. In drie ronden maken zij dan uit wie zich mag
wijze centraal kunnen stellen.
kronen tot FFP-planner 2013 met alle media-aandacht die Op het Informatieplein kunnen genodigden kennismaken
daarbij hoort.
me een gevarieerd aanbod van financiële instellingen die Expert Meetings
zich aan het FFP Congres hebben verbonden. Daar wordt
Het eerste deel van FFP Congres 2013 opent met drie ron-
ook de congresdag besloten met een drankje en hapje.
den van vier expert meetings. Zo is er gelegenheid tot colZorg dat je niets hoeft te missen! Meld je alvast aan op
legiale reflectie, bespreking van een business case of het bijwonen van een werksessie over vier subthema’s. Voor
www.ffpcongres.nl om je te verzekeren van deelname
elk subthema worden drie expert meetings geprogram-
aan het congres. De toegang voor FFP-leden is vrij.
congresprogramma (onder voorbehoud) Voorprogramma: workshops
Plenair middagprogramma
10.00 – 10.30 uur:
14.30 – 15.00 uur: Welkom/ontvangst bezoekers
Ontvangst op het informatieplein met koffie en thee
plenair middagprogramma
10.30 – 11.30 uur:
Workshopronde 1
15.00 uur
Start plenaire middagprogramma
11.30 – 11.40 uur:
Wisseltijd
15.00 – 15.15 uur:
Welkomstwoord FFP-voorzitter Marc van Poeteren
11.40 – 12.40 uur:
Workshopronde 2
15.15 – 15.50 uur:
Dirk Janssen, directeur Autoriteit Consument
12.40 – 13.40 uur:
Lunch op het informatieplein
en Markt (ACM)
13.40 – 14.40 uur: Workshopronde 3
16.00 – 16.45 uur:
Roger Peverelli, partner VODW
14.40 – 15.00 uur: Koffie- en theepauze op
16.45 – 17.15 uur:
Verkiezing ‘FFP-planner 2013’
17.15 – 18.45 uur:
Aperitief/hapjes en netwerken op het informatieplein
het informatieplein
F F P
M a g a z i n e
22
j u n i
2 0 1 3
Henk Duthler (r) ontvangt uit handen van FFP-voorzitter Marc van Poeteren de oorkonde voor zijn benoeming tot Lid van verdienste FFP
Oud-voorzitter Henk Duthler benoemd tot
Lid van Verdienste FFP De Vereniging FFP, waarbij ruim 3.500 gecertificeerd financieel planners in ons land zijn aangesloten, heeft haar voormalige voorzitter Henk Duthler benoemd tot Lid van Verdienste. Duthler ontving daartoe uit handen van de huidige voorzitter Marc van Poeteren de felicitaties en bijbehorende oorkonde. In zijn speech voorafgaande aan de uitreiking van de oor-
naar ruim 3.300 leden.
konde stond Van Poeteren uitvoerig stil bij de verdiensten
Tijdens zijn voorzitterschap was Duthler consequent in
van Duthler voor de FFP. Hij benadrukte hoe Duthler aan
het uitdragen van de boodschap dat de combinatie van
de wieg heeft gestaan van de professionalisering van de
integriteit, deskundigheid en praktijkervaring het grootste
FFP als beroepsvereniging voor gecertificeerd financieel
goed van een gecertificeerd financieel planner zijn. Al in
planners.
een vroeg stadium gaf hij aan dat klantadvies en product-
Aangetreden in januari 2005 heeft Duthler ruim zes jaar
verkoop twee gescheiden trajecten behoren te zijn.
lang het voorzitterschap van de FFP op zich genomen. In die periode heeft hij, naast zijn bestuurlijke activiteiten in
Profilering FFP
de verzekeringswereld, veel tijd en energie gestoken in de
Duthler besteedde veel aandacht aan de internationale
verdere ontwikkeling van de FFP. De Vereniging FFP groei-
betrekkingen tussen financieel planners in Europa en hij
de onder leiding van Duthler stormachtig van 2.200 leden
was de aanjager tot meer externe communicatie en profilering naar belangrijke stakeholders van de FFP. De in 2006 en 2010 georganiseerde Verkiezingsdebatten onderstreepten zijn aspiraties om ook de contacten met ‘politiek Den Haag’ te onderhouden. Hij toonde zich een groot animator om periodiek met een FFP-delegatie op bezoek te gaan bij politieke partijen. Om de FFP ook richting de consument meer op de kaart te zetten bij het brede publiek lanceerde de Vereniging FFP onder leiding van Duthler voor het eerst in haar geschiedenis een landelijke (radio)campagne .“Onder jouw leiding is de Vereniging FFP een gesprekspartner van niveau geworden voor marktpartijen, de politiek, maatschappelijke organisaties en overlegplatforms, waaronder Wijzer in Geldzaken”,
Henk Duthler te midden van directie- en (oud)-bestuursleden Vereniging FFP
F F P
M a g a z i n e
23
j u n i
aldus Marc van Poeteren.
2 0 1 3
N I E U W S
Vernieuwde FFP-site
PRAKTISCH voor leden en stakeholders
De website www.ffp.nl is in de afgelopen maanden ver-
“Niet in de laatste plaats vinden ze er links naar de FFPconsumentenfilm – die trouwens voor leden in verschil-
nieuwd. Met als grootste winstpunt het frisse, nieuwe
lende vormen gratis te downloaden is voor eigen gebruik –,
design en de overzichtelijke navigatiestructuur. Maar
de LinkedIn-groepen en is er veel informatie beschikbaar over FFP 2.0, evenals een uitgebreide FAQ-lijst. Ook is er
er is meer veranderd dan alleen de vormgeving, vertelt
ruimte gereserveerd voor het ledennieuws en de FFPkalender en zijn er nieuwe functionaliteiten toegevoegd,
Pieter de Gier van Marketingplaats, het bureau dat de
zoals de mogelijkheid om je aan te melden voor informatiebijeenkomsten.”
FFP-site heeft gemoderniseerd.
Toekomstbestendig “De Vereniging FFP had diverse redenen om de corporate
Speciaal voor consumenten is er op het algemeen toe-
website te vernieuwen”, vertelt De Gier. “De content
gankelijke deel van de website overzichtelijke informatie
moest worden geactualiseerd en uitgebreid, de menu-
over financiële planning opgenomen. Voor tips en prakti-
structuur moest worden verbeterd en de uitstalling
sche vragen worden bezoekers duidelijk doorverwezen
moest frisser en moderner. Maar de voornaamste reden
naar Vooruitkijken.nl. Ook kunnen zij via de nieuwe
was dat de FFP zich nog prominenter wil positioneren als
homepage direct een gecertificeerd financieel planner
toonaangevend keurmerk in de financiële branche.”
van de FFP bij hen in de buurt zoeken door hun postcode in te voeren.
Praktische informatie “Via de website kunnen leden met hun PER-gegevens
Omdat de techniek van de vernieuwde website naar de
snel en eenvoudig inloggen op het ledenportal, het afge-
meest moderne maatstaven is neergezet, voldoet
schermde deel. Daar kunnen ze direct in de PER, bijvoor-
www.ffp.nl aan alle voorwaarden om in de toekomst
beeld om hun gegevens of PE-punten bij te werken. Ook
goed te blijven presteren in zoekmachines. “Google kijkt
kunnen ze het FFP-logo in verschillende formaten down-
namelijk steeds kritischer naar de techniek achter de
loaden. Verder treffen ze daar alle informatie aan die
website”, aldus De Gier.“Door deze toekomstbestendig te
nodig is om hun profiel op Vooruitkijken.nl te activeren en
maken, zal de zoekmachine de FFP-site ook in de toe-
optimaal in te richten.”
komst als waardevol blijven waarderen.”
F F P
M a g a z i n e
24
j u n i
2 0 1 3
N I E U W S R e g i o n a l e F F P- i n f o r m at i e b i j e e n ko m st e n d r u k b e zo c h t
NIEUW examen en systeem van permanente educatie voor de FFP
inhoudelijke feedback); 25% van de ledenkring wordt op basis van een volledig a-selecte steekproef uitgenodigd voor een mondeling examen om de casus toe te lichten. Natuurlijk worden ook alle ‘onvoldoendes’opgeroepen voor het mondeling Het nieuwe PE-systeem treedt per 1 juli 2015 in werking. Voor FFP-leden die niet in de dagelijkse adviespraktijk werkzaam zijn, worden alternatieven ontwikkeld. Overgangsprogramma
De Vereniging FFP gaat haar examen en systeem van permanente educatie (PE) voor kandidaten en leden aanpassen. Het examen nieuwe stijl zal vanaf januari 2014 worden aangeboden. Vanaf medio 2015 zal het nieuwe systeem van permanente educatie voor de leden gaan gelden. De nieuwe regelingen zijn positief ontvangen door de leden, zo werd duidelijk tijdens de vier regiobijeenkomsten in mei en juni.
Voor de huidige leden is een overgangsprogramma in de maak dat hen in staat stelt om het verschil tussen de huidige en de nieuwe vakbekwaamheidseisen op een efficiënte manier te overbruggen. Het verschil zit in de nieuwe vakinhoudelijke PE-ontwikkelingen (kennis-actualiteiten) en in aspecten van vaardigheden en competenties, die in de nieuwe vakbekwaamheidseisen zwaarder worden benadrukt. De leden doorlopen in 2014 het overgangsprogramma. Hiervoor zullen opleidingsinstituten apart worden geaccrediteerd.
Duizenden kandidaten hebben in de afgelopen
casus met een mondeling examen. De casus
jaren het FFP-examen afgelegd. Niet altijd met
kan thuis of op kantoor worden voorbereid,
Van consultatie naar informatie
goed resultaat. Het huidige examen staat in
maar wordt natuurlijk in het mondeling nog
Opleidingsinstituten, werkgevers en natuurlijk
de markt dan ook bekend als zeer pittig. Niet
eens goed inhoudelijk bevraagd. Met deze
ook de leden zijn in de afgelopen maanden
voor niets nemen veel kandidaten voorafgaand
mix van examenmethodes kunnen alle kennis-
uitgebreid geconsulteerd over het FFP-examen
aan het examen een paar dagen vrij, om zich
elementen, vaardigheden en competenties op
en PE-plan. Dit heeft geleid tot tal van waarde-
goed voor te bereiden en op de bewuste
een evenwichtige manier worden getoetst.
volle input.
examendag te kunnen pieken. Dat gaat met
De FFP hecht grote waarde aan de algemene
In mei en juni zijn de leden via regiobijeen-
ingang van 2014 voor nieuwe examenkandi-
vaardigheden van een financieel planner.
komsten geïnformeerd over alle wijzigingen.
daten veranderen.
Met name de intake-vaardigheden aan het
Natuurlijk was er ook uitgebreid gelegen-
begin van het adviestraject zijn in de optiek
heid om met leden van de projectgroep FFP
Examentraject
van de FFP essentieel. Dat is ook de reden dat
2.0 en bestuursleden van gedachten te
Met de nieuwe vakbekwaamheidseisen van
aanvullend een vaardighedentraining verplicht
wisselen en vragen te stellen. De algemene
de FFP wijzigt ook het examen. Kandidaten
wordt gesteld als onderdeel van het opleidings-
teneur vanuit de regiobijeenkomsten is te
doorlopen straks een examentraject parallel
traject, waarop de FFP speciaal gaat toezien.
omschrijven als zeer positief en constructief. Naast een aantal kritische kanttekeningen
met een deel van de opleiding. Het examentraject kent verschillende toetsmomenten,
PE: eigen verantwoordelijkheid
onderschrijven de leden in grote meerderheid
verspreid over een periode van enkele maan-
en toets
het nut en de noodzaak van aanscherping
den. Opleiden en examen gaan elkaar in de
Wat gaan de huidige leden merken van de
van de vakbekwaamheidseisen. Dat dit ook
nieuwe opzet afwisselen en aanvullen. Het
nieuwe vakbekwaamheidseisen? Voor hen is
consequenties meebrengt, waaronder een
nieuwe FFP-examen is onderverdeeld in een
een nieuwe PE-systematiek ontwikkeld. De
tweejaarlijkse toetsing van vakbekwaamheid,
theorie- en een praktijkgedeelte. In het
FFP stapt af van het huidige PE-punten-
wordt als een logisch uitvloeisel gezien.
theorie gedeelte zijn drie multiplechoice-
systeem. Zij laat het onderhouden en bevor-
toetsen voorzien, die de kandidaat apart of in
deren van de (permanente) vakbekwaamheid
één keer kan afleggen. Per toets worden drie
over aan de professionaliteit van het indivi-
life-events van de consument en/of onder-
duele FFP-lid. Wel krijgen de FFP-leden één
nemer behandeld, negen in totaal.
keer per twee jaar een integrale casus uitge-
Het praktijkgedeelte bestaat uit een integrale
reikt. Alle leden maken de casus (en krijgen
F F P
M a g a z i n e
25
j u n i
2 0 1 3
Meer informatie over de nieuwe FFP-vakbekwaamheidseisen is te vinden op www.ffp.nl
N I E U W S
N i e u w e c a m pa g n e v o o r p r o f i e l e n b e k e n d h e i d k e u r m e r k e n Vo o r u i t k i j k e n . n l
FFP promoot
KEURMERK op radio en internet
De FFP is in mei gestart met een nieuwe reclamecampagne. Die bestaat uit drie hoofdelementen: plaatsing van banners op websites, promotie van de FFP-film op YouTube en radiocommercials. Doel is het FFP-keurmerk onder de aandacht brengen en consumenten verwijzen naar Vooruitkijken.nl.
Er staan dit jaar twee periodes gepland
één miljoen vertoningen opgeleverd. Op
waarin op radio en internet intensief cam-
deze manier worden consumenten via ver-
pagne wordt gevoerd. De eerste campagne-
schillende media tegelijkertijd met de bood-
periode liep van 7 mei t/m 4 juni; de tweede
schap van de FFP geconfronteerd.
volgt in september. De focus ligt op radio, in combinatie met intensivering van de online
Vooruitkijken.nl
activiteiten. Op de radio is de commercial te
In de campagne wordt voortdurend verwe-
horen, die in de slotmaanden van 2012 ook al
Verkorte film
zen naar de website Vooruitkijken.nl. De
op BNR Nieuwsradio is uitgezonden. Die spot
Tegelijk met de radiocampagne is de FFP-film
bezoekcijfers van die website waren begin
is nog actueel en weinig uitgezonden.
‘Financiële planning biedt perspectief’ op
dit jaar al opgelopen tot zo’n 25.000 per
De commercial is te horen op Radio 1 en
YouTube ingezet. Zo zijn twee verkorte ver-
maand. Een jaar eerder bleef het aantal unie-
Radio 2. Uit een zenderanalyse blijkt namelijk
sies van de film gemaakt, die als video-adver-
ke bezoekers aan de jonge website nog
dat die twee zenders de hoogste luister-
tising worden gebruikt. Tijdens en rondom
beperkt tot zo’n 1.500 per maand. De websi-
dichtheid hebben en zeer selectief zijn in
de radiocampagne worden bovendien de
te biedt FFP-leden een podium om zich te
de FFP-doelgroep. “In totaal bereiken we
reguliere online activiteiten verhevigd.
profileren en in contact te komen met con-
675.000 luisteraars, die onze commercial
“Zoekmachinemarketing is heel belangrijk.
sumenten. Het online platform is voor con-
elke periode gemiddeld 7 keer zullen horen”,
Wanneer mensen de exacte url of afzender
sumenten ‘een objectieve bron voor alle
vertelt Estelle de Thouars namens het cam-
niet hebben onthouden, gaan ze via zoekma-
financiële vragen’. De website geeft boven-
pagneteam. “Elke periode bereiken we meer
chines op zoek.” In de eerste week heeft de
dien meer bekendheid aan het FFP-keurmerk
dan 45% van onze doelgroep.”
bannercampagne op internet al meer dan
en laat zien waar het keurmerk voor staat. Naast waardevolle financiële informatie kan
Te k st r a d i o c o m m e r c i a l F F P
de consument op Vooruitkijken.nl de weg vinden naar een gecertificeerd financieel
“Groter wonen, je eigen bedrijf, meer vrijheid.
planner. Die moet dan wel een eigen profiel
Voor welke financiële keuzes sta jij? Hoe pak jij dit aan?
op de website hebben aangemaakt. De sta-
Door nu vooruit te kijken, weet je wat jouw financiële mogelijkheden zijn. Kijk vooruit, met de hulp van een financieel planner met het FFP-keurmerk. Vooruitkijken biedt perspectief. Ga naar Vooruitkijken.nl!”
tistieken wijzen uit dat consumenten veelvuldig in Google zoeken op de naam van een specifiek komen.
F F P
M a g a z i n e
26
FFP-lid
en
vervolgens
via
Vooruitkijken.nl op diens website terecht
j u n i
2 0 1 3
Ledenvoordeel op producten
Estate Planning Expert ziet
Maak je zichtbaar op Vooruitkijken.nl De nieuwe FFP-campagne zal zorgen voor een
toename
van
het
bezoek
aan
Vooruitkijken.nl. Zorg dat je daar vindbaar bent. Heb je nog geen profiel aangemaakt op Vooruitkijken.nl? Dan is dit het moment om
INHAALSLAG op Nederlandse markt
dat te doen! Ga naar www.vooruitkijken.nl/user/register en maak je profiel aan. Je kunt (eenmalig)
Estate Planning Expert (EPX) richt zich al sinds 2001 op de
inloggen met je normale FFP-registratiege-
ontwikkeling van reken- en datasoftware voor estate plan-
gevens.
ning. Notarissen, belastingadviseurs en financieel planners
Kijk eventueel voor meer informatie op de
zijn met deze software in staat een gedegen advies op te
‘FAQ’-pagina op het ledenportal.
stellen dat volledig is afgestemd op de persoonlijke situatie en wensen van hun cliënten.
Tips voor goed gebruik van je profiel:
Waar estate planning in vergelijking met andere deelgebieden van financiële planning
■
houd je profiel actueel en juist
lang in de kinderschoenen heeft gestaan, daar ziet EPX dat in de afgelopen jaren een
■
plaats op je eigen website een link
inhaalslag is gemaakt. “Een financieel planner voert tegenwoordig nauwelijks een
naar Vooruitkijken.nl
(advies)gesprek meer met cliënten waarin de onderwerpen huwen, schenken en erven
schrijf een blog/artikel over een
niet aan de orde komen”, aldus EPX. “Een gedegen kennis van de civiele en fiscale aspec-
actueel onderwerp en plaats die
ten van deze onderwerpen is dan ook onontbeerlijk voor zijn dagelijkse praktijk. Hetzelfde
(ook) op Vooruitkijken.nl
geldt voor ondersteunende reken- en datasoftware.”
■
■
noem hierin de FFP en neem een link naar je eigen website op
FFP-pakket Voor leden van de FFP heeft EPX een pakket samengesteld dat bijdraagt aan een goed
Gebruik in de tekst populaire
onderbouwd advies voor estate planning. Dit pakket bestaat uit drie toepassingen die van
zoektermen
dienst kunnen zijn in hun adviespraktijk: Testamentoverzicht, Estate Planner Digitaal en Kennisbank Estate Planning.
Naamsbekendheid In april is een zogeheten nulmeting gedaan
Testamentoverzicht is een handig rekenprogramma, waarmee snel en eenvoudig kan
naar de naamsbekendheid van de FFP.Van de
worden bepaald of cliënten vanuit fiscaal perspectief een (ander) testament nodig hebben.
mensen die (geholpen) bekend zijn met de FFP, kunnen de meesten een goede beschrij-
Estate Planner Digitaal is een online vakblad, verschijnt zesmaal per jaar en bevat praktische
ving geven van wat de FFP is. Sowieso weet
(overzichts)artikelen op het gebied van estate planning.
meer dan de helft van de doelgroep wat een financieel planner is of doet. Voor een derde
Kennisbank Estate Planning is een altijd actueel naslagwerk met vakinhoudelijke in-
van die doelgroep is het FFP-keurmerk ook
formatie op het gebied van estate planning.
bepalend bij de keuze voor een gecertificeerd Het FFP-pakket wordt door EPX aangeboden voor 1 810,- in plaats van 1 1.080,- exclusief
financieel planner.
BTW per jaar. Een korting van 1 270,-, oftewel 25%. Ook biedt EPX de mogelijkheid om Consumenten is verder gevraagd wat zij van
Testamentoverzicht gratis en vrijblijvend uit te proberen.
de radiocommercial vinden. Andere vragen die zijn gesteld, waren bijvoorbeeld: van welk specialisme van een financieel planner heeft
De Vereniging FFP is eind 2012 gestart met het faciliteren van ledenvoordelen, gericht
u gebruik gemaakt of wat is de reden dat u
op producten en diensten die bijdragen aan de uitoefening van het vak en/of bedrijf.
nog nooit van een gecertificeerd financieel
Van tijd tot tijd worden nieuwe ledenvoordelen toegevoegd. Eerder al heeft de Ver-
planner gebruikt hebt gemaakt. Het naams-
eniging FFP voor haar leden kortingen kunnen verkrijgen op de arbeidsongeschiktheids-
bekendheidonderzoek is in z’n geheel terug
verzekering van Movir, respectievelijk op de adviesplanner van Omniplan. Kijk voor
te vinden op de ledenportal; daar zijn ook het
het aanbod van Estate Planning Expert en andere ledenvoordelen dus regelmatig op
uitzendschema en de radiocommercial en de film te bekijken/beluisteren.
F F P
www.ffp.nl/portal/ledenvoordeel
M a g a z i n e
27
j u n i
2 0 1 3
10 oktober NBC Nieuwegein
Meld je nu aan op w w w. f f p c o n g r e s . n l Jij komt toch ook weer?
“Goed format, houden zo!” “Dagindeling is goed, mag van mij vroeger beginnen en tot later duren.”
“FFP moet in de markt het gezicht worden voor financieel advies.”
“Boeiend, afwisselend. Goede opzet! Reden om volgend jaar terug te komen.”
