Verbinden en vernieuwen

Wie zijn wij? De NVVK is dé branche-organisatie voor professionele schuldhulpverlening én sociale kredietverlening in Nederland.

Wat doen wij? De NVVK voorziet in de behoefte van haar leden door financiële en maatschappelijk

(Groningse Kredietbank), Patrick van Uitert (gemeente

verantwoorde diensten te verlenen gericht

Eindhoven), Simone Veenema (gemeente Zaanstad).

op het voorkomen en duurzaam oplossen van

Achterste rij van links naar rechts: Aant de Jong

financiële problemen. De NVVK ondersteunt

Jaarverslag 2011 - Verbinden en vernieuwen

Het Bestuur van de NVVK. Voorste rij van links naar rechts: Jan de Jong

(secretaris NVVK, Stadsbank Oost Nederland), Gerard van Rossen (Modus Vivendi), Dick de Vries (penningmeester NVVK, Stadsbank Apeldoorn), Joke de Kock (voorzitter NVVK, gemeente Tilburg), Rik Bovenberg (Maatschappelijke Dienstverlening Flevoland). Niet op de foto: Lia Kroon (gemeente Den Haag).

haar leden in het realiseren van hun doelstellingen.

Hoe doen wij dat? De NVVK doet dit door: ■■ actuele kennis en informatie over het vakgebied te verschaffen aan haar leden; ■■ nieuwe ontwikkelingen te signaleren en daar zo nodig op te reageren; ■■ de belangen van de leden te behartigen in het contact met politici en beleidsmakers;

Jaarverslag 2011

■■ een goede samenwerking met maatschappelijke organisaties en schuldeisers tot stand te brengen;

Verbinden en vernieuwen

■■ aanspreekpunt te zijn voor haar leden, mensen met schulden, schuldeisers, maatschappelijke organisaties en anderen met vragen.

Waarom doen wij dat?

NVVK Verenigingsbureau

Door mensen te helpen hun financiële

Het Verenigingsbureau van de NVVK.

Postadres

Bezoekadres

situatie weer op orde te krijgen en hen te

Voorste rij van links naar rechts: Kosta Skliris

Postbus 12610

Westeinde 40

leren financieel zelfstandig te zijn, wordt

(senior beleidsmedewerker), Anja Gosman-Nolen (office-

2500 DK Den Haag

2512 HE Den Haag

armoede bestreden en hebben mensen meer mogelijkheden om actief deel te nemen aan

manager), Yvon van Houdt (directeur), Gerda van Vrouwerf (projectleider).

T 070 - 752 82 50

Achterste rij van links naar rechts: Dion Voeten (juridisch

F 070 - 752 82 51

beleidsmedewerker), Karen Stoffels-Montfoort (juridisch

E [email protected]

medewerker), Kitty van Velthuijsen (projectmedewerker).

I www.nvvk.eu

het sociale en maatschappelijke leven.

Jaarverslag 2011


Jaarverslag 2011


Inhoudsopgave

Raad van Advies

Algemene Ledenvergadering

Kring West

Bestuur

Kring Zuid

Verenigingsbureau

Kring Noord-Oost

Onafhankelijke Commissie Kwaliteitszorg Commissie Schulden Oplossen

woord vooraf

7

Jaarcijfers NVVK 2011

11

Algemeen Verslag 2011

23

Interview

31

2012 en verder: een blik vooruit

37

Ledenbestand per 31 december 2011

41

Werkgroep Schuldhulpverlening aan ondernemers Werkgroep Convenanten

Commissie Sociaal Bankieren

Commissie Stabilisatie

Werkgroep Beschermingsbewind Commissie Preventie

Werkgroep Beheer Gelden

Werkgroep Juridische Zaken

Werkgroep Leidraad Wgs

Werkgroep Audit

Werkgroep Communicatie

Werkgroep ICT

Werkgroep Studiedagen

Werkgroep Jubileumjaar

jaarverslag nvvk - 5

woord vooraf Beste lezer, Voor u ligt het jaarverslag van de NVVK, vereniging voor schuldhulpverlening en sociaal bankieren. Onze vereniging blikt terug op een boeiend jaar waarin veel is gebeurd. Ik denk dan bijvoorbeeld aan de Wet gemeentelijke schuldhulpverlening. Daar heeft de NVVK zich sterk voor gemaakt en het is een mooi succes dat die wet uiteindelijk door de Eerste Kamer is aangenomen. Over het wettelijk breed moratorium is stevig gediscussieerd, maar dit instrument is uiteindelijk toch in de wettekst opgenomen. Maar er is meer gebeurd. Joke de Kock, voorzitter NVVK De vereniging is in 2011 verder gegroeid. Wij hebben nu meer dan 90 leden en beschikken over een landelijk dekkend netwerk waarin publieke en private leden en kredietbanken zijn vertegenwoordigd. Deze diversiteit is de kracht van de NVVK en voor mij persoonlijk een bron van inspiratie. Tegelijkertijd is er gewerkt aan verschillende onderdelen van Schuldhulpverlening Nieuwe Stijl. Voor schuldenaren, waar een regulier traject in de schuldhulpverlening nog niet mogelijk is, hebben wij nu een aparte module: Duurzame Financiële Dienstverlening (DFD). Ook in een breder perspectief was 2011 een boeiend jaar. De crisis zet door en dat beginnen onze leden op de werkvloer te merken. Voor het eerst zal dit jaarverslag berichten over een klantenbestand waar meer mensen met inkomen uit arbeid inzitten dan mensen met een uitkering. Ook zien wij steeds meer eigenwoningbezitters aankloppen bij de schuldhulpverlening.

6 - jaarverslag nvvk


De maatschappelijke belangstelling voor schulden en schuldhulpverlening is eveneens toegenomen. Dat geldt voor zowel de

Al 80 jaar zet de NVVK zich in om zowel schuldenaren als schuldeisers

media als voor de politiek. Dat geeft de NVVK een platform om onze

bij elkaar te brengen. Al even lang verzetten wij ons tegen

boodschap te kunnen uitdragen.

misstanden in de samenleving. Preventie behoort inmiddels ook tot de belangrijkste taken van de NVVK-leden. Deze taken zullen wij

De NVVK heeft te maken met een veelheid van organisaties en

in 2012 blijven bevorderen, met alle middelen die de vereniging

instellingen. Incassobureaus, gerechtsdeurwaarders, private

ter beschikking staan. Van lobby bij de Tweede Kamer en bij de

schuldeisers, banken, maar ook partners als Divosa, de VNG,

ministeries tot het bevorderen van kennis bij de leden.

MOgroep en het Nibud. Het is een dynamisch speelveld waar alle betrokkenen vanuit hun visie opereren. De uitdaging voor de NVVK

In 2012 wordt de NVVK 80 jaar jong. Schuldhulpverlening en sociaal

is om in gezamenlijkheid op te trekken en afspraken te maken waar

bankieren zijn nog even actueel als in 1932. Wij kiezen ervoor om

iedereen baat bij heeft. In 2011 heeft zich dat bijvoorbeeld vertaald

in ons jubileumjaar niet alleen terug te kijken maar ook vooruit te

in een aantal convenanten dat onze leden in staat stelt nog beter

blikken. 2012 zal, hoe dan ook, weer een boeiend jaar worden.

te bemiddelen tussen schuldenaar en schuldeiser. Dat maakt de schuldhulpverlening effectiever en daarmee betaalbaarder.

Bij het lezen van dit jaarverslag wensen wij u veel plezier.

In het dagelijkse werk proberen schuldhulpverleners maatwerk te leveren. Maar er wordt ook geprobeerd om zoveel mogelijk

Joke de Kock, voorzitter NVVK

verantwoordelijkheid te geven aan de schuldenaar. Uitgangspunt is de zelfstandigheid van schuldenaren. Schulden oplossen blijft voor de schuldhulpverlening het voornaamste doel, maar dat wordt steeds meer aangevuld met het aanleren van financiële vaardigheden. Waar nodig kan de schuldhulpverlening echter ook beschermingsbewind inzetten. De wens om maatwerk te kunnen leveren betekent dat leden in de toekomst ook keuzes moeten gaan maken waar het gaat om hun aanbod. Wat kan en wil een organisatie bieden? Dit proces blijven wij vanuit de NVVK steunen. Het aantal aanmeldingen voor schuldhulpverlening lijkt zich in 2011 te stabiliseren. Wel neemt de complexiteit van de schuldenpakketten toe en zien wij nu groepen die wij voor de crisis niet zagen. Helaas lijken schulden inmiddels tot de Nederlandse realiteit te behoren. Des te belangrijker is het dat de schuldhulpverlening hierop inspeelt. Het besef dat niet voor iedereen een geheel schuldenvrije toekomst is weggelegd, is ondertussen bij onze leden ingeburgerd. Dankzij dit besef kan de schuldhulpverlening meer mensen helpen om – binnen de beperkingen die schuldenaren ervaren – zo volwaardig mogelijk te participeren.



Jaarcijfers NVVK 2011

Processchema Schuldhulpverlening Nieuwe Stijl NVVK

Inleiding & samenvatting Het overzicht op de volgende pagina geeft weer welke resultaten

GELIJKHEIDSBEGINSEL

de schuldhulpverlening in 2011 heeft gerealiseerd. Daarbij valt een

PREVENTIE / VOORLICHTING

Informatie en advies

Aanmelding en intake

Stabilisatie

100% betaling

Afkoop

Betalingsregeling

Saneringskrediet

Herfinanciering

Schuldbemiddeling

Afgifte art. 285 FW verklaring (Wsnp) en/of nazorg

aantal zaken op. In de eerste plaats kunnen wij vermelden dat het aantal doorgezette aanvragen in de schuldhulpverlening redelijk stabiel blijft daar waar in voorafgaande jaren sprake was van een aanzienlijke groei in het aantal aanvragen. In 2011 waren er 76.043 doorgezette aanvragen bij onze leden. Onze leden geven aan dat dit voor een belangrijk deel te verklaren is door de strengere selectie die

Klant Crisisinterventie

Budgetbeheer

‘aan de poort’ plaatsvindt, voordat een schuldhulpverleningsproces

Budgetcoaching

wordt opgestart.

Beschermingsbewind Flankerende hulp

Duurzame financiële dienstverlening

Tevens geldt dat het gemiddeld schuldenbedrag stabiel blijft (€ 32.250). Eenzelfde geldt voor het slagingspercentage (72%). Het slagingspercentage laat zien hoeveel mensen uiteindelijk door bemiddeling van de schuldhulpverlening een traject met succes

COMMUNICATIE MET EISERS: ACTIEF! PASSIEF!

hebben afgerond en daarmee uit de schulden zijn gekomen. Ook werden er in 2011 meer regelingen gestart (+ 6%) dan in 2010. Dit betekent dat het opzetten van een minnelijke regeling in meer gevallen is geslaagd. Met het oog op de kenmerken van de populatie schuldenaren die zich bij de schuldhulpverlening meldt, valt op dat er in 2011 ‘nieuwe’ doelgroepen aankloppen bij onze leden, groepen die eerder niet zo zichtbaar waren. Dit geldt vooral voor de groep ouderen en voor mensen met een eigen huis. Voor het eerst zien wij in de schuldhulpverlening ook meer mensen met inkomen uit arbeid dan uitkeringsgerechtigden. Dat heeft te maken met de aandacht die in de afgelopen jaren uit is gegaan naar deze doelgroep, maar zonder meer ook met de economische ontwikkelingen in Nederland. Door de crisis is de samenstelling van de groep mensen met problematische schulden aan het veranderen.



Om in aanmerking te komen voor een schuldregeling, dat wil zeggen

Als belangrijkste redenen voor deze waargenomen daling wordt door

voor een schuldbemiddeling of saneringskrediet, moet een aanvrager

de leden opgevoerd dat:

aan een aantal voorwaarden voldoen. Dat geldt ook voor een

■■ in de afgelopen jaren veel is geïnvesteerd in publiciteit om

betalingsregeling of herfinanciering, waarbij 100% van de vordering

huishoudens met een problematische schuld naar de schuldhulpver-

wordt terugbetaald, al dan niet door middel van een te verstrekken

lening toe te leiden. Daardoor was er in 2010 sprake van een piek

krediet. Voldoet de aanvrager niet, dan moeten andere producten

in het aantal aanmeldingen. Tevens is in de periode van 2009 t/m

van de schuldhulpverlening soelaas bieden of is een minnelijke

2011 gebruik gemaakt van een aanvullende financiële bijdrage (de

schuldregeling (nog) niet mogelijk. De voorwaarden zijn:

zogenaamde ‘Klijnsma-middelen’) die in werd gezet om achterstanden

■■ aanvrager is meerderjarig, heeft een vaste woonplaats en een legale

in te lopen. Daardoor zijn in deze periode ook meer regelingen tot

verblijfsstatus in Nederland; ■■ de aanvrager kampt met een ‘problematische schuld’ (een situatie

stand gekomen; ■■ de crisis leidt tot een verandering van de populatie huishoudens met

waar redelijkerwijs te verwachten is dat de schuldenaar niet zal

schulden. Waar het vroeger meestal bijstandsgerechtigden betrof met

kunnen voortgaan met het betalen van zijn verplichtingen);

beperkte financiële kennis en vaardigheden, zien de leden nu meer

■■ er is een volledig overzicht van de schuldenpositie én van het inkomen en vermogen van de aanvrager; ■■ het inkomen van de aanvrager is structureel hoger dan het zogenaamde ‘Vrij Te Laten Bedrag’ (VTLB). Daardoor is er een afloscapaciteit;

huishoudens met inkomen uit werk en betere financiële kennis en vaardigheden. Het lagere aantal doorgezette aanvragen suggereert dat de daling bij de eerste groep groter is dan de stijging bij de tweede. Deze conclusie wordt onder meer ondersteund door gegevens over

■■ aanvrager heeft geen niet-regelbare schulden in zijn schuldenpakket;

groepen die in 2011 vaker om hulp vroegen met hun schulden dan in

■■ de aanvrager ‘wil’ en ‘kan’ een langdurig traject volhouden. De

voorafgaande jaren:

aanvrager beschikt dus over de noodzakelijke vaardigheden en motivatie voor een traject dat 36 maanden duurt.

▶▶ 69% van de leden meldt een toename van het aantal aanvragen van mensen met een eigen woning; ▶▶ 33% van de leden meldt een toename van het aantal aanvragen van zzp’ers.

Aantal aanmeldingen & aantal doorgezette aanvragen Daarnaast kunnen verschillende oorzaken ten grondslag liggen aan het

Aanmeldingen* voor schuldhulpverlening 2011

2010

76.043

77.440

niet in behandeling nemen van een aanvraag: ■■ schuldenaren hebben voorafgaand aan een traject bij de schuldhulpverlening andere vormen van ondersteuning nodig, zoals bijvoorbeeld verslavingszorg of geestelijke gezondheidszorg;

* Het betreft het aantal natuurlijke personen die zich in 2011 hebben

■■ in sommige gevallen voldoet het geven van informatie en advies over

aangemeld voor schuldhulpverlening bij één van onze leden, welke aanvraag

hoe zelf betalingsachterstanden ingelopen kunnen worden en kunnen

werd gevolgd door een intakegesprek.

schuldenaren hun weg zelfstandig vervolgen; ■■ leden geven aan strenger te selecteren aan de poort op de

N.B.: t/m 2009 werd op een andere manier berekend hoeveel mensen zich hebben aangemeld voor schuldhulpverlening. Deze gegevens zijn derhalve niet

haalbaarheid van een minnelijk traject. Daardoor worden minder aanvragen daadwerkelijk doorgezet;

opgenomen in bovenstaand overzicht.

■■ er is geen sprake van een ‘problematische schuld’ of aanvragers zijn

Minder aanmeldingen

Welke oorzaak hier ook aan ten grondslag ligt, er wordt vaak alsnog

Uit de jaarcijfers blijkt dat het aantal aanvragen bij onze leden,

een vorm van ondersteuning geboden. Mensen worden bijvoorbeeld

dat werd gevolgd door een intakegesprek, een lichte kwantitatieve

naar maatschappelijk werk of verslavingszorg doorverwezen, weer

daling kent van 4% ten opzichte van 2010. Gezien de relatief geringe

anderen hebben een vorm van langdurige begeleiding nodig, zoals

afwijking is er wat dat betreft voor 2011 sprake van een stabilisatie.

beschermingsbewind.

nog niet ‘klaar’ voor een traject in de schuldhulpverlening.



Gebruik producten schuldhulpverlening

*Het betreft het aantal natuurlijke personen die zich in 2011 hebben aangemeld voor schuldhulpverlening bij één van onze leden, welke aanvraag werd gevolgd

Meer regelingen tot stand gekomen

door een intakegesprek.

Onderstaand het gebruik van producten die door de

** Van dit product zijn nog geen cijfers bekend aangezien DFD pas in de loop

schuldhulpverlenende organisaties worden aangeboden, met dien

van 2011 is ingevoerd. Daardoor zijn geen gegevens voor het gehele jaar

verstande dat een schuldenaar van meerdere producten, in combinatie

beschikbaar.

met elkaar, gebruik kan maken: 45% 40% 35% 30% 25% 20% 15% 10% 5% 0%

Er is een overlap aanwezig tussen de percentages, omdat verschillende producten kunnen worden toegepast op één schuldenaar. De optelsom van deze percentages overschrijdt daarom de 100%. Percentage tot stand gebrachte regelingen*

Toelichting op de producten Budgethulp: omvat alle activiteiten die gedragsverandering beogen en het aanleren van vaardigheden waardoor de schuldenaar op een verantwoorde manier met zijn geld om kan gaan.

2011

2010

2009

Adviesgesprek: omvat het geven van informatie en advies over het

* percentuele verhouding tussen het aantal gevallen waarin is gepoogd een

zelfstandig bereiken van duurzaam financieel evenwicht zonder

regeling te treffen én het aantal gevallen waar dit uiteindelijk ook is gelukt.

beroep te doen op herfinanciering, schuldregeling of stabilisatie.

Het betreft schuldbemiddelingen, saneringskredieten en herfinancieringen met

Onder informatie en advies wordt ook verstaan het doorverwijzen naar

een maximale looptijd van 36 maanden.

derden.

In 2010 werd in 38% van alle pogingen om een schuldregeling of

Budgetbeheer: omvat alle activiteiten in het kader van het

herfinanciering te treffen met succes een schuldregeling tot stand

beheren van de inkomsten van de schuldenaar en het verrichten van

gebracht. Het feit dat leden nu strenger kijken of een aanvrager

betalingen, overeenkomstig het vastgestelde budgetplan.

een minnelijk traject ‘kan’ en ‘wil’ volhouden, waarbij naar de slagingskans van een minnelijke regeling wordt gekeken, is van invloed

Stabilisatie: omvat alle activiteiten die erop gericht zijn de inkomsten

op de toename in 2011 (+ 6%) van het aantal geslaagde pogingen om

en uitgaven van de schuldenaar in evenwicht te brengen en te houden.

een schuldregeling of herfinanciering te realiseren. Daarnaast hebben de leden meer producten om uit te kiezen, zoals hieronder genoemd.

Flankerende hulp: omvat alle vormen van hulpverlening die naast of aanvullend op de schuldhulpverlening ingezet moeten worden om te

Gebruik overige producten

kunnen komen tot een duurzame oplossing.

Product Als percentage van alle aan

meldingen* schuldhulpverlening

Beschermingsbewind: omvat alle activiteiten van een bewindvoerder

Budgethulp (een vorm van)

48%

die erop doelen te komen tot een financieel stabiele situatie waardoor

Adviesgesprek

36%

geen (nieuwe) schulden ontstaan en de mogelijke schuldsituatie

Budgetbeheer

25%

opgelost kan worden. Beschermingsbewind is mogelijk voor mensen

Stabilisatie

24%

die wegens een lichamelijke of geestelijke beperking niet in staat zijn

Flankerende hulp

13%

om hun eigen vermogen te beheren.

Beschermingsbewind

3%

Betalingsregeling

2%

Duurzame Financiële Dienstverlening -**



Betalingsregeling: omvat een overeenkomst tussen schuldenaar en

Bij schuldregelingen wordt door de schuldeisers, na het succesvol

schuldeiser, waarin wordt bepaald dat de vastgestelde vordering

doorlopen van een traject, aan de schuldenaar finale kwijting

volledig wordt terugbetaald in een vooraf vastgesteld aantal

verleend met uitzondering van de vorderingen van het Centraal

termijnen.

Justitieel Incassobureau (CJIB). Dat wil zeggen dat alle vorderingen die nog resteren na afloop van een traject kwijt worden gescholden.

Duurzame Financiële Dienstverlening: omvat het in evenwicht

Bij een schuldbemiddeling spaart de schuldenaar ten behoeve van

houden van inkomsten en uitgaven van de schuldenaar, waarbij is

alle schuldeisers een aflosbedrag en dit wordt periodiek aan de

vastgesteld dat het bestaande schuldprobleem door in of bij die

schuldeisers uitbetaald.

persoon gelegen omstandigheden nog niet duurzaam opgelost kan

In geval van een saneringskrediet zal de kredietbank het af te

worden.

lossen bedrag ‘voorschieten’ en treedt de bank vervolgens als enige schuldeiser op.

Bij een herfinanciering wordt door de schuldenaar in samenwerking

Gemiddelde schuld & gemiddeld aantal schuldeisers

met de schuldhulpverlening, een manier gevonden om aan zijn verplichtingen te voldoen door het herstructureren van de inkomsten.

2011

2010

2009

32.250

30.750

33.700

14

16

17

Gemiddelde schuld in €

Aard traject Succesvol afgerond Resultaten 2010 Schuldbemiddeling

80%

67%

Saneringskrediet

66%

73%

Er is met oog op het gemiddelde schuldbedrag door de jaren heen

Herfinanciering

69%

76%

relatief weinig verandering zichtbaar. Wel is een daling te zien waar

Ø slagingspercentage*

72%

72%

Gemiddeld aantal schuldeisers

het gaat om het gemiddeld aantal schuldeisers. * het slagingspercentage is als eenvoudig gemiddelde berekend van de

Van het aantal aanvragen in 2011 had een huishouden in 15% van de

percentages op de schuldbemiddelingen, saneringskredieten en herfinancieringen.

gevallen minimaal één niet-regelbare schuld in het schuldenpakket zitten.

Doorverwijzing Effectiviteit

Schuldhulpverlening kent meerdere stappen die met elkaar samenhangen. In dit proces is er op tal van momenten behoefte om

Zie op de volgende pagina de percentages van de met ‘schone lei’

de situatie van de schuldenaar (opnieuw) te beoordelen en daar

afgeronde trajecten in 2011 per vorm van schuldregeling. Het betreft

conclusies aan te verbinden. Al vroeg kan bijvoorbeeld worden

uitsluitend regelingen die in 2008 zijn opgestart, aangezien een

geconcludeerd dat een traject in de schuldhulpverlening niet mogelijk

minnelijke schuldregeling steeds een duur heeft van 36 maanden.

is omdat de schulden niet regelbaar zijn of omdat de schuldenaar

Daarnaast is het slagingspercentage betrokken van het aantal

behoefte heeft aan andere vormen van ondersteuning. Op een later

herfinancieringen met een maximale looptijd van 36 maanden, met

moment kan een traject stranden omdat de schuldeisers niet mee

de opmerking dat de termijn van 36 maanden niet dwingend van

willen werken en geen akkoord geven op een minnelijk voorstel. Ook

toepassing is op herfinancieringen.

tijdens een traject, wanneer alle betrokkenen op een voorstel akkoord

Onderstaande percentages geven weer in hoeverre een opgestart

hebben gegeven, kan een traject nog worden gestopt, bijvoorbeeld

traject uiteindelijk ook met succes wordt afgerond, waarna de

omdat er nieuwe schulden zijn ontstaan die het totaalplaatje doen

schuldenaar weer schuldenvrij is.

veranderen.



De schuldhulpverlening probeert hieraan tegemoet te komen door

2. de aanvrager heeft een negatieve BKR-registratie;

maatwerk te leveren, door heldere afspraken met alle betrokkenen

3. een krediet bij een commerciële bank is niet mogelijk, mede door

te maken, door aanvullende hulp- en dienstverlening te bieden en door afspraken strak te handhaven. Desalniettemin zal het nodig zijn

gebrek aan extra zekerheden en/of om leeftijdsredenen. Sociale leningen hebben een consumptief karakter.

sommige schuldenaren naar het wettelijke traject, de zogenaamde Wet schuldsanering natuurlijke personen (Wsnp) door te verwijzen omdat er minnelijk geen oplossing mogelijk is.

■■ Saneringskredieten worden uitgegeven in het kader van een schuldregeling en dienen ertoe de schuldeisers een overeengekomen percentage van hun vordering te doen toekomen. De kredietbank wordt enige

Percentage afgegeven Wsnp-verklaringen in relatie tot aantal

schuldeiser. Saneringskredieten hebben geen consumptief karakter.

aanvragen: 27%. Het percentage doorverwijzingen naar de Wsnp is met 4% toegenomen ten opzichte van 2010. In 2010 werd in 23% van de gevallen doorverwezen naar de Wsnp. De toename van het aantal

Kerncijfers kredietverlening 2011* 100

doorverwijzingen wordt ook bevestigd door Bureau Wsnp. Wij menen

80

dat deze toename te wijten is aan (een combinatie van) bijgaande

60

oorzaken: ■■ de schuldenpakketten zijn in algemene zin ingewikkelder geworden, minnelijke oplossingen zijn in sommige gevallen minder voor de hand

leningen uitstaand saldo

40

per december van

20 0

liggend;

verstrekte

boekjaar 2011

2010

2009

■■ schuldeisers werken niet altijd mee aan minnelijke oplossingen, waardoor doorverwijzing naar de Wsnp als enige mogelijkheid open

* in de kerncijfers zijn alleen de gegevens vermeld die van toepassing zijn op

staat. Aan de schuldeiserskant zien wij ook dat het vinden van minne-

sociale leningen. De saneringskredieten zijn in deze grafiek niet meegenomen.

lijke oplossingen wordt bemoeilijkt door alle incassomogelijkheden waarvan schuldeisers gebruik kunnen maken.

In 2011 is in totaal € 34 miljoen aan consumptieve leningen verstrekt. Sociaal krediet kan als volgt onderverdeeld worden: - aflopend krediet: 94%

Kredietverlening

- doorlopend krediet: 6%

In 2011 werden door de kredietverstrekkende leden van de NVVK in

In 2011 bedroeg het totaal uitstaand saldo aan nieuwe en oude

totaal 5.747 kredieten verstrekt. De onderverdeling is als volgt:

consumptieve leningen € 81 miljoen. Dit kan als volgt worden onderverdeeld:

Kredietvorm Aantal verstrekte kredieten

- aflopend krediet: 88%

Sociale lening

3.941

- doorlopend krediet: 12%

Saneringskrediet

1.806

Het totaal volume aflossingen over 2011 bedroeg € 41 miljoen.

Totaal

5.747

Het marktaandeel van de sociale kredietbanken naar verstrekt krediet bedroeg in 2011: 0.4%

Nadere toelichting: ■■ Sociale leningen worden beschikbaar gesteld aan mensen die minimaal voldoen aan één of meer van de onderstaande voorwaarden: 1. het inkomen van de aanvrager mag niet hoger liggen dan 130% van het minimumloon;



Kenmerken populatie

Inkomenscategorie Categorie Percentage van Gemiddelde hele

Geslacht: Man: 58%. Vrouw: 42%

Leeftijd

Inkomen lager dan

60%

jonger dan 25 jaar

50%

26 - 45 jaar

40%

46 - 65 jaar

30%

ouder dan 65 jaar

20%

populatie*

39%

17%

en modaal***

35%

32%

Inkomen boven modaal

26%

36%

minimumloon** Inkomen tussen minimumloon

* het gemiddelde van de hele Nederlandse populatie is door het CBS op een

10% 0%

de populatie

andere manier gecategoriseerd. Het CBS kent bijvoorbeeld ook een categorie

2011

2010

2009

‘onbekend’ met een daaraan verbonden percentage van 14%. De vergelijking tussen de populatie in de schuldhulpverlening en de gehele Nederlandse populatie is dus indicatief en niet absoluut;

Inkomensbron

** als minimumloon wordt aangehouden een bedrag van bruto € 17.359,20 per

Inkomensbron Percentage van de Percentages in 2010

jaar, oftewel € 1.446,60 per maand voor volwassenen van 23 jaar en ouder;

populatie in 2011

*** het CPB houdt voor het jaar 2011 een bruto modaal inkomen aan van

Inkomen uit werk

49%

40%

Uitkering

44%

57%

Geen inkomen

5%

n.v.t.

Meer ouderen

Studiefinanciering

2%

3%

De verdeling man-vrouw in de populatie schuldenaren is de afgelopen

€ 32.500 per jaar, oftewel € 2.508 per maand.

jaren nauwelijks veranderd. De samenstelling per leeftijdsgroep is Wij merken op dat het als buitengewoon moet worden beschouwd dat

daarentegen al enige tijd onderhevig aan verandering. De kolommen,

er in de bestanden van de schuldhulpverlening meer personen met

‘jonger dan 25 jaar’ en vooral ‘ouder dan 65 jaar’ nemen in omvang

inkomen uit werk staan, dan uitkeringsgerechtigden. Het beeld dat de

toe, waardoor vooral in de kolom ‘26-45 jaar’ een daling te zien

samenstelling van de populatie, mede door de gevolgen van de crisis,

is. Het lijkt erop dat schuldenaren die gebruik maken van de

wijzigt ten nadele van groepen die ‘onder normale omstandigheden’

schuldhulpverlening steeds ouder en steeds jonger worden, terwijl de

niet bij de schuldhulpverlening hoeven aan te kloppen, wordt door dit

middelbare leeftijden minder vaak vertegenwoordigd zijn.

gegeven onderstreept.

Voor 2011 is voor het eerst gemeten hoe de populatie zich verdeeld ten aanzien van de hoogte van het inkomen. De groepen met een inkomen lager dan modaal blijken nog steeds bovengemiddeld vertegenwoordigd te zijn terwijl de groep bovenmodaal juist ondervertegenwoordigd is.



Algemeen Verslag 2011

2011 was een jaar met vele hoogtepunten. De vereniging en haar leden zijn actief op vele fronten. Dat is niet verwonderlijk want schuldhulpverlening en sociaal bankieren raken tal van beleidsterreinen. Een schuldhulpverlener heeft bijvoorbeeld kennis van de wet- en regelgeving, kan lange-termijn processen sturen en begeleiden, heeft financiële kennis, is sterk in gespreksvoering met schuldenaren, etc. In het verlengde daarvan treedt het Bestuur – als zaakgelastigde van de leden – op om de stem van de NVVK te laten horen. Daarom zal een jaarverslag van de NVVK ook steeds een breed scala aan activiteiten laten zien. Dat is ook dit jaar weer het geval. Onderstaande opsomming is dus niet uitputtend maar een selectie van hoogtepunten. Wij menen dat dit een goed beeld geeft van de activiteiten van onze vereniging over het afgelopen jaar. Natuurlijk doet de NVVK dit niet alleen. De vereniging maakt dankbaar gebruik van de kennis waarover leden beschikken, bijvoorbeeld binnen de Commissies en Werkgroepen die de NVVK kent. Ook gaat de NVVK in haar werkzaamheden uit van samenwerking, met onze partners en met beleidsmakers. De activiteiten die de NVVK ontplooit vinden plaats binnen een complexe politieke en bestuurlijke wereld waar verschillende beleidsterreinen en even veel belanghebbenden een rol spelen. Hierin profileert de vereniging zich als kundige en betrokken partner.

Samenwerking De NVVK voert vijf projecten uit waarvoor door het ministerie van Sociale Zaken en Werkgelegenheid subsidie is verstrekt. De projecten doelen erop de samenwerking met schuldeisers te verbeteren en de kwaliteit van de schuldhulpverlening verder te verhogen. De projecten zijn:



■■ de bevordering van zelfregulering minnelijke schuldhulpverlening door

Kenniscentrum: Publicaties

het afsluiten van convenanten met schuldeisers; ■■ de pilot gegevensuitwisseling NVVK en Koninklijke Beroepsorganisatie van Gerechtsdeurwaarders (KBvG);

In 2011 is het rapport ‘Schuldhulpverlening loont!’ van de Hogeschool Utrecht en Regioplan gepubliceerd.

■■ de dialoog tussen schuldhulpverlening en de financiële sector;

Een aantal NVVK-leden heeft hiertoe opdracht gegeven.

■■ het verbeteren van de communicatie tussen schuldhulpverlening en

De onderzoekers hebben berekend hoeveel ‘winst’ er wordt gemaakt

schuldeisers;

voor elke euro die aan schuldhulpverlening wordt besteed. De

■■ het bevorderen van de certificering.

conclusies zijn duidelijk: elke geïnvesteerde euro levert minimaal € 1.70 en maximaal € 2.40 op. Schuldhulpverlening loont dus!

Wij kunnen ten aanzien van de projecten al enkele successen melden,

De vereniging heeft baat bij de ontwikkeling van nieuwe methoden

ondanks het feit dat de projecten ten tijde van het opstellen van dit

en technieken. Daartoe is in 2011, op basis van bovenstaand rapport,

jaarverslag nog volop gaande zijn. Zo is er gestart met het opstellen

opdracht gegeven aan de Hogeschool Utrecht en Regioplan om een

van een aantal nieuwe convenanten met schuldeisers, zoals met

rekentool te ontwikkelen dat via een eenvoudig rekenmodel de inzet

Ziggo, Energie-Nederland, Dienst Uitvoering Onderwijs (DUO) en

van middelen voor schuldhulpverlening afzet tegen de opbrengst.

Vewin. Daarnaast is het convenant met UWV/SVB in oktober getekend.

Er wordt vervolgens een vergelijking gemaakt tussen de opbrengsten

Elk convenant bevordert vroegsignalering en het komen tot een

mét en zonder inzet van schuldhulpverlening. Op deze wijze kan

oplossing voor de schulden. Door wederzijdse afspraken te maken over

worden berekend wat de schuldhulpverlening voor een bepaalde

hoe te handelen wanneer schuldenaren bij schuldhulpverlening én bij

gemeente oplevert. De rekentool is kosteloos aan de leden ter

convenantpartners bekend zijn, wordt voldoende rust gecreëerd om

beschikking gesteld.

een minnelijke regeling tot stand te brengen. De NVVK treedt vaak op in samenwerking met partners. Deze

Lobby & de wet- en regelgeving

samenwerking kan het NVVK geluid versterken en zorgt ervoor dat gezamenlijke belangen kunnen worden behartigd. Belangrijke

Op 1 juli 2011 is door de Tweede Kamer de Wet gemeentelijke

partners van de NVVK zijn onder meer: de VNG, Bureau Wsnp,

schuldhulpverlening (Wgs) aangenomen. Een geweldig succes

de MOgroep, Divosa en het Nibud. Samen met onze partners

want tot op heden was er officieel geen wettelijke basis voor

hebben wij ons bijvoorbeeld ingezet voor de komst van het

schuldhulpverlening. Sinds de Kamer met de wet heeft ingestemd, is

Landelijk Informatiesysteem Schulden (LIS)/Vroegsignalering

schuldhulpverlening een door de wet erkende diensten hulpverlening

Index Probleemschulden (ViP), een initiatief om te komen tot een

aan de burger.

inzageregister ten behoeve van hulpverlening en schuldeisers.

De Wgs geeft aan gemeenten de verantwoordelijkheid om integrale

Samenwerking wordt ook binnen de Raad van Advies van de NVVK vorm

schuldhulpverlening aan te bieden aan haar burgers. Dit moet een

gegeven. Dit orgaan, waarin onder andere NTO, NVB, Aedes en VFN

gemeente binnen een bepaalde termijn doen (vier weken in ‘normale’

vertegenwoordigd zijn, werd tot het najaar van 2011 voorgezeten door

gevallen, drie werkdagen in geval van crisis) en volgens een door de

Myra Koomen, wethouder gemeente Enschede. De vereniging is na het

gemeenteraad vastgesteld plan. Mede door intensieve lobby van de

vertrek van Myra Koomen op zoek gegaan naar een even vaardige en

NVVK zijn twee amendementen aangenomen bij de wet. Enerzijds een

betrokken vervanger.

amendement waardoor het mogelijk wordt gemaakt een wettelijk breed moratorium aan te vragen, een opschortingsperiode die de NVVK-leden alleen zullen aanvragen bij de rechtbank, als het echt niet anders kan. Tegelijkertijd heeft de Kamer per amendement besloten basisbankrekeningen mogelijk te maken. Iedereen heeft recht op een dergelijke rekening.



Het is niet mogelijk om op deze rekening ‘rood’ te staan. De Wgs

Er heeft een aantal expertmeetings over het VTLB plaatsgevonden

treedt per 1 juli 2012 in werking, het breed moratorium en de

waarbij de laatste stand van zaken met betrekking tot het VTLB werd

basisbankrekening pas op een later tijdstip omdat deze gekoppeld zijn

besproken. Deze expertmeetings werden op verschillende plaatsen in

aan wijzigingen van andere wetgeving.

het land georganiseerd en werden door de deelnemers als zeer nuttig ervaren. Daarnaast is er een expertmeeting op het terrein van sociaal

Vanuit het ministerie van Economische Zaken, Landbouw en Innovatie

bankieren georganiseerd, waarbij de thema’s vergunningsplicht bij

wordt gewerkt aan een Algemene Maatregel van Bestuur (AMvB)

bemiddeling en de problematiek rondom het beheren van gelden zijn

waardoor het ook voor private schuldhulpverleners mogelijk wordt om

behandeld. Ook is in 2011 een aanzet gegeven tot een expertmeeting

geld te vragen voor schuldhulpverlening. Als NVVK staan wij hier niet

op het terrein van preventie. Tot de dienstverlening aan de leden

onwelwillend tegenover maar hebben ook de nodige kanttekeningen

behoort natuurlijk ook de organisatie van twee studiedagen.

geplaatst. Wanneer wordt overwogen om de vergoedingen voor private partijen mogelijk te maken, is het namelijk van cruciaal belang ervoor

De module Duurzame Financiële Dienstverlening (DFD) is in 2011

te zorgen dat private partijen het werk volgens vaste regels uitvoeren

officieel ingevoerd. Deze nieuwe module beoogt een hulpverlenend

en dat dit werk aan de nodige kwaliteitseisen voldoet. Ook het

product te bieden aan een doelgroep die als bijzonder moeilijk

toezicht op schuldhulpverlening door private partijen zal dan moeten

wordt ervaren. Het gaat om mensen waarvan de schuldhulpverlening

worden versterkt. Hierachter schuilt de wens de belangen van de

inschat dat een schuldregeling voorlopig (nog) niet mogelijk is en

schuldenaren én van de schuldeisers te kunnen beschermen. De NVVK

waar de stabilisatie-periode te kort van duur is. DFD biedt deze groep

heeft met het ministerie gesprekken gevoerd en een lobbybrief aan

schuldenaren een vorm van langdurige begeleiding. De module sluit

de Tweede Kamercommissie voor Sociale Zaken en Werkgelegenheid

aan bij de producten die door vele leden al werden gevoerd.

verzonden. In de volgende maanden gaan wij ons ervoor blijven inzetten dat bij een AMvB ook de nodige maatregelen worden

Naast Grip Schuldhulpverlening hebben ook andere NVVK-leden

getroffen om de kwaliteit te kunnen borgen en te kunnen afdwingen.

in 2011 aangegeven de organisatie, mede dankzij het project bevordering certificering, te willen laten certificeren conform

De NVVK heeft ook gereageerd op het voornemen om het Burgerlijk

NEN 8048. De gemeente Tilburg heeft het kwaliteitscertificaat eind

Wetboek ten aanzien van curatele, onder bewindstelling en

2011 verkregen. Andere leden zullen volgen in 2012. De NVVK zet

mentorschap te wijzigen. Wij hebben aan de Tweede Kamercommissie

zich ervoor in dat alle leden zich op termijn laten certificeren. De

voor Veiligheid en Justitie onze zorgen kenbaar gemaakt. Daarbij

Algemene Ledenvergadering heeft in november 2011 akkoord gegeven

hebben wij aangegeven dat ‘verkwisting’ en ‘het hebben van schulden’

op het ontwikkelen van een NVVK-audit.

onvoldoende reden is om over te gaan tot beschermingsbewind. Ook is erop gewezen dat het wenselijk is de taken van bewindvoering en minnelijke schuldhulpverlening duidelijk van elkaar te scheiden. Wij

Digitaal

achten het niet wenselijk dat één en dezelfde persoon beide taken ten aanzien van één schuldenaar ten uitvoer brengt. Dit omdat een

Met enige trots kijken wij terug op de ontwikkeling van onze nieuwe

bewindvoerder de belangen van de onder bewind gestelde behartigt

website: www.nvvk.eu is geheel vernieuwd. De nieuwe website

en de schuldhulpverlener de belangen van zowel de schuldenaar als

sluit aan bij de behoeften van zowel de NVVK-leden als ook bij de

ook van de schuldeisers dient.

behoeften van bezoekers van de website, in eerste plaats mensen met schulden en schuldeisers. De website oogt fris en toegankelijk en leidt bezoekers gericht toe naar de juiste informatie.

‘Binden en boeien’: dienstverlening naar de leden

Ook is in 2011 hard gewerkt aan de vernieuwde website van www.zelfjeschuldenregelen.nl. Voor veel mensen met

In het afgelopen jaar is werk gemaakt van de expertmeetings die ten

betalingsachterstanden, die nog wel in staat zijn hun achterstanden in

behoeve van de leden werden georganiseerd.

te lopen, biedt deze website een uitkomst.



Op de website is een aantal instrumenten beschikbaar waardoor bezoekers snel inzicht kunnen verkrijgen in de eigen financiële situatie en er zelf mee aan de slag kunnen gaan. Mensen met problematische schulden worden direct naar de NVVK website verwezen. Zelfjeschuldenregelen.nl is in samenwerking met het Nibud ontstaan.

Overige Het Verenigingsbureau wordt vaak geconfronteerd met meldingen over bedrijven die een vorm van schuldhulpverlening aanbieden en waar het vermoeden bestaat dat ze buiten de wet opereren. Deze malafide bedrijven worden door de NVVK gemeld bij het Fraudemeldpunt of bij de Belastingsdienst, Unit Ordening. Van de elf door de NVVK gemelde gevallen in 2011, kwamen vijf gevallen in aanmerking voor verder strafrechtelijk onderzoek. Sinds de Unit Ordening eind 2011 naast opsporingsinstantie ook toezichthouder is geworden op het verbod op schuldbemiddeling, is de NVVK begonnen met het melden van alle private organisaties waarvan wij het vermoeden hebben dat het verbod op schuldbemiddeling wordt overtreden. Voorheen konden slechts organisaties gemeld worden waarvan er bewijs van overtreding verzameld was. Wij verwachten dus een grote toename van meldingen in 2012. De NVVK is ook vraag en antwoord baak voor de leden. In 2011 hebben leden weer veelvuldig met de NVVK contact opgenomen met concrete vragen over de dagelijkse praktijk. Het betreft vaak vragen over het proces van schuldhulpverlening, vragen over hoe om te gaan met schuldenaren die niet binnen de gebruikelijke patronen vallen of vragen die met de juiste interpretatie van de wet- en regelgeving te maken hebben. Het Verenigingsbureau probeert de vragen steeds zo nauwkeurig mogelijk te beantwoorden.



Interview

“

Joke de Kock, voorzitter NVVK en manager Schuldhulpverlening gemeente Tilburg, Aant de Jong, secretaris NVVK en directeur Stadsbank Oost Nederland,

en Gerard van Rossen, bestuurslid en directeur Modus Vivendi. Samen vertegenwoordigen jullie als leden van het NVVK Bestuur de drie ‘bloedgroepen’ binnen de NVVK, de Sociale Diensten, de kredietbanken en de private

leden. Hoe kijken jullie daar anno 2011 tegen aan? Joke: “Ik denk dat juist deze diversiteit de NVVK uniek maakt. Het is niet vanzelfsprekend dat publieke en private partijen verenigd zijn onder één dak. Het is natuurlijk wel belangrijk om dan aan alle leden iets te kunnen bieden en aandacht te hebben voor de wensen en behoeften van alle, zoals jij ze noemt, ‘bloedgroepen’. Los daarvan hebben alle leden gemeenschappelijke principes en werkwijzen. Denk aan het feit dat we optreden als intermediairs tussen schuldenaar en schuldeiser. De taken en verantwoordelijkheden die daarbij horen worden door alle leden erkend. Ook het idee van de zelfredzaamheid van de klant is stevig binnen de vereniging verankerd.” Gerard: “Dat klopt. Uitgangspunt is dat alle NVVK-leden ernaar streven kwalitatieve schuldhulpverlening zo effectief mogelijk in te richten. Dan mag er wat mij betreft ook af en toe stevig worden gediscussieerd. In 2011 is er bijvoorbeeld discussie geweest over de AMvB waardoor geld vragen door private partijen mogelijk wordt. De publieke leden van de NVVK zijn hier ietwat terughoudend in, terwijl de private leden dit juist als grote kans ervaren. Persoonlijk zou ik mij kunnen voorstellen dat publieke leden door de AMvB zich in toekomst meer gaan richten op de aller-moeilijkste doelgroepen.”



Aant: “Dat is vooralsnog moeilijk te voorspellen, maar je ziet

Als jullie alle bovengenoemde ontwikkelingen in

bijvoorbeeld ook dat de samenstelling van de klantengroepen die bij

ogenschouw nemen, waar zal dan in de nabije toekomst

ons binnenlopen verandert. Denk bijvoorbeeld aan de sterke toename

de nadruk op moeten worden gelegd?

van het aantal schuldenaren met eigen woningen. Dat is nou juist weer een groep mensen die behoefte heeft aan een vernieuwende

Gerard: “Certificering. Alle bovengenoemde ontwikkelingen nopen

vorm van sociaal bankieren. Want de huizenmarkt zit vast en mensen

ons ertoe ons te bezinnen op hetgeen wij echt goed kunnen, namelijk

met eigen woningen en forse hypotheken raken daardoor op termijn

het oplossen van schulden. NVVK-leden, publiek of privaat, leveren

steeds verder in de problemen. Het zijn in mijn beleving juist de

kwalitatief hoogwaardige producten en deze kwaliteit moet je niet

kredietbanken die vanuit hun expertise hiervoor nuttige, nieuwe

alleen op de korte termijn willen versterken maar ook op de lange

instrumenten kunnen ontwikkelen. Sociaal bankieren zal sowieso

termijn willen bewaken. Mijn organisatie hebben wij inmiddels laten

de ruimte die ontstaat omdat commerciële partijen niet voor alle

auditeren en met succes! Ik denk dat wij ons daarin als NVVK kunnen

groepen financiële producten kunnen of willen bieden, zélf creatief

onderscheiden van de rest. Overigens wordt er ook gewerkt aan een

moeten invullen. Maar ik denk zelf dat er voor alle ‘bloedgroepen’

aanpassing van de wet die de onder bewindstelling regelt.

binnen de vereniging nog volop werk zal zijn, althans zolang je de

De voornemens liegen er niet om: zo wordt voorgesteld om

fundamentele oorzaken van schulden niet aanpakt.”

‘verkwisting’ en eenvoudigweg ‘het hebben van schulden’ als redenen voor het opleggen van beschermingsbewind aan te merken. Daar zijn nog wel vragen over te stellen of dit de juiste oplossing is?”

En, welke fundamentele oorzaken zien jullie?

Aant: “Ik zou mij ook kunnen voorstellen dat de NVVK haar lobbyactiviteiten versterkt. Wil je ontwikkelingen kunnen beïnvloeden

Aant: “Schulden ontstaan vaak omdat er teveel tijd zit tussen het

moet je goede relaties onderhouden met je partners én met de

moment van aankoop en het moment van betaling. ‘Koop nu en

besluitnemers op de ministeries en in de Kamer. In de eerste plaats op

betaal later’ is helaas nog steeds een normale manier van het laten

een manier gericht op samenwerking, maar als het moet zou de NVVK

plaatsvinden van transacties. Ik ben ervan overtuigd dat wanneer je

ook meer als ‘luis in de pels’ kunnen optreden.”

wordt gevraagd meteen af te rekenen, je veel minder kans maakt op problematische schulden.”

Joke: “De NVVK heeft in de afgelopen periode al een reeks samenwerkingsafspraken met partners gemaakt. Denk aan de

Joke: “Uit de jaarcijfers over 2011 trek ik nog een andere conclusie.

convenanten met Ziggo, UWV/SVB of met Energie-Nederland. Denk

Nu maatschappelijk de recessie veel meer wordt gevoeld, gaat men

ook aan de dialoog met hypotheekverstrekkers of aan het project dat

toch wat voorzichtiger om met geld en wordt er minder geld geleend.

gegevensuitwisseling met de leden van de KBvG mogelijk wil maken.

Het volume aanvragen voor schuldhulpverlening blijft na jaren van

Integrale schuldhulpverlening is een andere actuele ontwikkeling. Des

groei stabiel. Dit is als het ware een positief gevolg van de crisis. Wij

te belangrijker is het om zowel op landelijk als op lokaal niveau dit

zien nu echter wel veel meer schuldenaren die hun zaakjes vóór de

soort samenwerkingsafspraken te blijven maken. Dat houdt iedereen

crisis redelijk op orde hadden. Met andere woorden, in hoogtij-dagen

betrokken. Dat geldt ook voor 2012 en verder.”

maken mensen blijkbaar meer schulden, in tijden van recessie zien wij meer mensen aan onze balies die wij onder ‘normale omstandigheden’ niet zouden zien en die op zich voldoende financiële vaardigheden hebben.”



Zijn er nog ontwikkelingen geweest in 2011 waar jullie

Joke: “In 2011 is de nieuwe website van de NVVK gelanceerd. Het is

nog extra de aandacht op willen vestigen?

een mooie, toegankelijke en op dienstverlening gerichte site geworden waar ik zeer enthousiast over ben. Ook is inmiddels de vernieuwde

Gerard: “De Commissie Stabilisatie heeft in het afgelopen jaar de

website zelfjeschuldenregelen.nl online, een site die samen met

module Duurzame Financiële Dienstverlening (red.: DFD) uitgewerkt.

het Nibud is ontwikkeld. Er komt binnen afzienbare termijn ook een

Crux van de module is dat langdurige begeleiding wordt geleverd aan

AMvB die in het kader van de Wgs informatie-uitwisseling tussen

schuldenaren waarvan je weet dat een regulier schuldregelingstraject

overheden regelt. En dan is er natuurlijk nog het LIS, waar zeker niet

niet, nog niet, mogelijk is. De meeste leden voeren een vergelijkbaar

alles van een ‘leien dakje’ gaat. Dit laat onverlet dat wij steeds meer

product, maar slechts enkele leden maken gebruik van de module

digitaal te werk zullen gaan, steeds meer ook digitaal informatie

DFD. Dat is jammer want DFD biedt de nodige inhoudelijke houvast en

zullen moeten uitwisselen, tussen elkaar en naar derden. Aan de

geeft helderheid aan schuldenaren én schuldeisers. Sterker nog, hoe

NVVK-leden de opdracht om hun systemen zodanig aan te passen dat

meer leden de module gebruiken des te meer zekerheid kunnen leden

ze functioneel zijn én compatibel naar andere systemen. Ook digitale

eraan ontlenen. Erg belangrijk want juist de dienstverlening aan de

veiligheid speelt hierin een rol. Dit was in 2011 een belangrijk thema

groep mensen waar het hier om gaat staat vanwege de bezuinigingen

en zal ook in 2012 op de agenda’s blijven staan.”

Aant: “Afgelopen jaar is er veel discussie geweest over het vragen van vergoedingen voor schuldhulpverlening. Wie mag waarvoor vergoedingen in rekening brengen? Ik vermoed dat deze discussie ook in 2012 onderwerp van gesprek zal blijven. Overigens wil ik niet onvermeld laten dat Arnoud Noordam wordt voorgedragen ter benoeming tot voorzitter van de onafhankelijke Commissie Kwaliteitszorg. Deze Commissie neemt klachten in behandeling die tegen leden zijn ingediend. Voor de geloofwaardigheid van de vereniging is de Commissie Kwaliteitszorg van groot belang, vandaar dat het ook zo belangrijk was een kundige opvolger te vinden voor de in 2011 vertrokken voorzitter, Ernst Ottens.”



“

op schuldhulpverlening onder druk.”

2012 en verder: een blik vooruit

Alles is in beweging. Om richting te geven aan de ontwikkelingen op het terrein van de schuldhulpverlening en sociaal bankieren, zal in 2012 een nieuwe Visie worden gepresenteerd. Hierin worden de speerpunten voor de periode t/m 2015 benoemd. Dit document zal in vele opzichten voor de toekomstige ontwikkeling van de NVVK leidend zijn. Als wij vooruitblikken op 2012, staat een aantal belangrijke zaken op de NVVK agenda. Gemeenschappelijke noemer is altijd om de schuldhulp- en sociale kredietverlening, als onmisbare maatschappelijke schakels, in hun ontwikkeling te ondersteunen en daarvoor de juiste voorwaarden te scheppen.

Verhogen effectiviteit De schuldhulpverlening streeft naar effectiviteit. Doel is meer mensen met schulden met hoogwaardige producten te kunnen ondersteunen en dit op een gerichte en doeltreffende manier. Daarbij is er aandacht voor het minnelijke traject en natuurlijk ook voor het voorkómen van schulden. Ten behoeve hiervan zal in 2012 en in de jaren daarna blijvend worden ingezet op nieuwe convenanten met schuldeisers. In deze convenanten worden afspraken gemaakt hoe te handelen wanneer een schuldenaar bekend is bij de schuldhulpverlening én bij bepaalde schuldeisers en wordt ernaar gestreefd omstandigheden te scheppen waardoor een minnelijke regeling tot stand kan komen. Daarnaast zal in 2012 worden gekeken naar de rol die vrijwilligers in het kader van de schuldhulpverlening kunnen hebben en dan vooral met oog op preventie en nazorg.

36 - nvvk jaarverslag 2011


Kwaliteit schuldhulpverlening

Lobby & kenniscentrum

Om meer mensen uit de schulden te kunnen helpen is het belangrijk

In 2011 is stevig gelobbyd ten behoeve van de Wgs. In 2012 zal de

om de eigen werkwijze en processen te blijven verbeteren. Daartoe

NVVK zich in haar contacten met partners, ministeries en met de

zal in 2012 een interne audit worden opgezet en zal een aantal leden

Tweede Kamer voor de belangen van haar leden blijven inzetten. Dit

deelnemen aan een pilot om de interne audit te testen. Daarmee

zal onder meer in de aanloop naar en in vervolg op de Tweede Kamer

kunnen leden worden getoetst op de geleverde kwaliteit en kan er

verkiezingen in september vorm gegeven worden. De NVVK zal haar

worden gewerkt aan het versterken van bestaande producten.

imago als kundige en kritische organisatie blijven uitdragen.

In 2012 zullen Gedragscodes en modules waarmee onze leden

Daarnaast is de NVVK ook kenniscentrum voor haar leden. De NVVK

werken worden herijkt. De Gedragscodes en modules beschrijven de

dient als vraag en antwoordbaak wanneer leden informatie zoeken

manier waarop leden schuldhulpverlening uitvoeren. De herijking is

over bepaalde onderwerpen. De expertmeetings die in 2011 met

noodzakelijk om aan nieuwe ontwikkelingen, onder andere op het

succes werden georganiseerd, zullen ook in 2012 worden voortgezet.

terrein van de wetgeving, tegemoet te kunnen komen.

Tot slot Innovatie Natuurlijk is dit slechts een selectie van de activiteiten die voor 2012 De schuldhulpverlening wil producten aan kunnen bieden die

gepland staan. Maar één ding is duidelijk: de NVVK is een moderne,

aansluiten op de behoeften van de schuldenaar en schuldeiser.

dynamische en diverse vereniging. 2012 is in dit opzicht niet anders

Vernieuwing blijft daarom een belangrijke activiteit binnen de NVVK.

dan 1932, toen de NVVK werd opgericht.

Op een aantal terreinen gaat de vereniging in de volgende periode

Ter viering van onze 80ste verjaardag zal in november 2012 een

pionieren. Dit geldt bijvoorbeeld voor sociaal bankieren. Er zal

congres worden georganiseerd. Een mooi moment om stil te staan bij

worden gekeken welke producten vanuit de kredietbanken mogelijk

hetgeen is bereikt én om vooruit te blikken op dat wat in de komende

en noodzakelijk zijn om aan de financiële behoeften van mensen

periode op de agenda zal staan.

tegemoet te kunnen komen waarin niet door commerciële banken kan worden voorzien. Ook schuldhulpverlening aan ondernemers is een belangrijk thema voor 2012. Daartoe zullen dit jaar ideeën worden ontwikkeld en zullen deze worden vertaald naar de praktijk.


nvvk jaarverslag 2011 - 39

Ledenbestand per 31 december 2011

Op volgorde van vestigingsplaats.

Aspirant-leden en leden Gemeente Alkmaar/Team Schuldhulpverlening, Alkmaar Coöperatieve Vereniging SVF Nederland u.a., Alkmaar Okkerse & Schop Advocaten, Almere Gemeente Alphen aan den Rijn, Wmo loket, Alphen aan den Rijn CentraM Maatschappelijke Dienstverlening, Amsterdam Madi Amsterdam Zuidoost en Diemen, Amsterdam Dynamo, Amsterdam SEZO Maatschappelijke Dienstverlening, Amsterdam Dienst Werk en Inkomen, Amsterdam Stichting Doras, Amsterdam Stichting Impuls, Amsterdam PuurZuid Schuldhulpbureau, Amsterdam VOC Maatwerk, Amsterdam Stadsbank Apeldoorn, Apeldoorn Volkskredietbank voor Noord-Oost Groningen, Appingedam



Stadsbank Arnhem/Budget Advies Centrum, Arnhem

Gemeente Goes, Goes

Gemeentelijke Kredietbank, Assen

Regionale Sociale Dienst/Kredietbank Alblasserwaard/ Vijfheerenlanden, Gorinchem

Actio Advocaten en Juristen B.V., Assen Kwadraad, Gouda Vitak Advocaten BV, Bergen op Zoom Groningse Kredietbank, Groningen Kredietbank West-Brabant, Breda Afdeling Schuldhulpverlening Gemeente Haarlem, Haarlem Gemeente Achtkarspelen, Buitenpost Kredietbank Limburg, Heerlen Ornithos Dienstverlening, Capelle aan den IJssel Bureau Kwaaitaal VOF, Den Helder PLANgroep BV, Culemborg Gemeente Helmond / Budgetwinkel, Helmond Financiële Winkel van Delft, Delft Regionale Organisatie Zelfstandigen, Hengelo (OV) Den Haag OpMaat, Gemeente Den Haag, Den Haag Team Schuldhulpverlening/Gemeentelijke Kredietbank, Stichting PersoneelsVoorzieningen KPN, Den Haag

’s-Hertogenbosch

Stichting Personeelsvoorzieningen PostNL, Den Haag

Zuidweg & Partners, Hilversum

Zwind B.V., Den Haag

Gemeentelijke Kredietbank Hoogezand-Sappemeer, Hoogezand

Deurnese Kredietbank, Deurne

Gemeente Houten, Houten

Budget Adviesbureau Deventer, Deventer

Grip Schuldhulpverlening (onderdeel van GIMD B.V.), Houten

Sociale Dienst Drechtsteden, Afdeling budgetadvies en

Kredietbank Nederland, Leeuwarden

schuldbemiddeling, Dordrecht Stichting Schuldhulpverlening voor Ondernemers, Leeuwarden Cannock Chase, Druten Stichting Maatschappelijke Dienstverlening Flevoland, Lelystad Bureau Schuldhulp en Budgetadvies Ede, Ede Stadsbank Leiden, Leiden Gemeente Eindhoven, Sector Zorg & Inkomen, Eindhoven ISD de Rijnstreek, Leimuiden Schuldhulp Emmen, Emmen ISD Bollenstreek, Lisse Stadsbank Oost Nederland, Enschede



Gemeente Heumen, Malden

Gemeente Tilburg, Bureau Schuldhulpverlening, Tilburg

Careyn Goeree-Overflakkee, Middelharnis

Gemeente Utrecht, Utrecht

Gemeentelijke Kredietbank+ Nijmegen, Nijmegen

Gemeente Venray, Venray

Gemeente Westland, Naaldwijk

Solvent B.V., Venray

Bureau voor Budget en Inkomens Beheer (BBIB), Nieuwegein

Gemeente Vlaardingen, Vlaardingen

Stichting Vitras/CMD, Budget Advies Centrum Vitras/CMD,

Kredietbank Walcheren, Vlissingen

Nieuwegein Gemeente IJsselstein, IJsselstein Gemeente Zuidplas, Nieuwerkerk aan den IJssel Gemeentelijke Kredietbank Zaanstreek, Zaandam Gemeente Oss, afdeling Zorg, team schuldhulpverlening, Oss Sociale Dienst, Zaltbommel Regionale Sociale Dienst Hoeksche Waard, Meldpunt Budgetadvies & Schuldhulpverlening, Oud-Beijerland

Bureau Schuldregeling RSD Kromme Rijn Heuvelrug, Zeist

Stichting Vorkmeer, afdeling Integrale Schuldhulpverlening

Gemeente Zoetermeer, Bureau Schuldhulpverlening, Zoetermeer

Vorkmeer, Panningen Kompas Zuidlaren, Zuidlaren Sociaal.nl Schuldsanering, Purmerend Het Plein – Zutphen, Team Schuldhulpverlening, Zutphen Stichting CAV, Rijswijk Stichting Modus Vivendi, Zwijndrecht Gemeente Roermond, Roermond Gemeente Zwolle, Afdeling Schuldhulpverlening, Zwolle Kredietbank Rotterdam, Rotterdam Calder Holding BV, Zwolle Gemeente Schiedam, Afdeling Werk & Inkomen, Schuldhulpverlening, Schiedam

Erevoorzitters Gemeente Spijkenisse, Spijkenisse Dhr. P.C.M. Duijndam Intergemeentelijke Kredietbank Stadskanaal/Veendam, Stadskanaal Dhr. G. Jaarsma Maatschappelijk Werk Zeeuws-Vlaanderen/Bureau Schuldhulpverlening en Budgetbeheer, Terneuzen Gemeente Tiel, Unit Schulddienstverlening, Tiel



Ereleden Dhr. H.A.Th. Beaart Dhr. W.J.P. Bergsma Dhr. W. Deen Dhr. J.H. Elbers Dhr. J.F. de Jong Dhr. W.M. Pietersen Dhr. J.W. Siebols Dhr. J. Tingen

Donateurs VFN, Amsterdam Tempo Team Projecten, Utrecht-De Meern Stimulansz, Utrecht


Colofon Uitgave © 2012, NVVK Tekst Verenigingsbureau NVVK Productie Jan Griffioen, De Hoofdzaak voor Communicatie Vormgeving Rolf Resink, hetismooiwerk Fotografie Tjitske Sluis Speciale dank aan Aant de Jong, secretaris NVVK Joke de Kock, voorzitter NVVK Gerard van Rossen, Modus Vivendi Niets uit deze uitgave mag worden verveelvoudigd en/of openbaar worden gemaakt zonder voorafgaande schriftelijke toestemming van de uitgever.

Verbinden en vernieuwen

Recommend Documents