V O O R T M A N A S S U R A N T I Ë N

VOORTMAN ASSURANTIËN V E R Z E K E R I N G E N H Y P O T H E K E N P E N S I O E N E N F I N A N C I E R I N G E N

Dienstverleningsdocument Introductie U overweegt een beroep te doen op de dienstverlening van ons kantoor. In dit document leggen wij u graag uit hoe wij werken en hoe wij beloond worden. Kerngegevens De kerngegevens van ons kantoor treft u aan in de bijlage bij deze brief. In deze bijlage, dienstenwijzer genaamd, treft u informatie aan over onder meer de adresgegevens, onze klachtenregeling en het registratienummer waaronder wij staan ingeschreven bij de Autoriteit Financiële Markten (AFM). Onze gebruikelijke dienstverlening Elke klant is voor ons uniek. Wat wij exact voor u kunnen betekenen hangt af van uw specifieke wensen en omstandigheden. In het algemeen zijn wij onze klanten op het gebied van verzekeringen en kredieten als volgt van dienst. Wij inventariseren de wensen en mogelijkheden van onze klant; Wij adviseren over mogelijke oplossingen waarlangs de klant deze wensen kan realiseren. Hierbij baseren wij ons advies op onze kennis van de producten van een aantal financiële instellingen waarmee wij regelmatig samenwerken. Wij zijn vrij in onze advisering. Met geen enkele bank of verzekeringsmaatschappij zijn wij een verplichting aangegaan om specifiek de producten van die instelling te adviseren of te bemiddelen; Wij verzorgen de contacten tussen de klant en de financiële instelling waarbij deze overweegt een financieel product te kopen. Wij begeleiden de klant na aanschaf van het door hem gewenste financiële product. Deze begeleiding bestaat uit het beantwoorden van algemene vragen over het betreffende product. Ook staan wij onze klanten bij wanneer zij veranderingen willen aanbrengen in dit product. Bij verzekeringen kan het gebeuren dat u een beroep moet doen op de verzekering. Bijvoorbeeld ingeval van overlijden. Ook in die situaties proberen wij onze klanten zo goed mogelijk bij te staan in de contacten met de betreffende financiële instelling.

Laaressingel 80, Postbus 6084, 7503 GB ENSCHEDE Tel: 053-4350166, Fax 084-7165887, e-mail: [email protected] ING: 117.25.36, ABNAMRO: 59.28.14.483 WFD nummer 12007626


Hoe worden wij beloond? Als kantoor maken wij kosten. Onze inkomsten kunnen bestaan uit een vergoeding van de kosten die wij van financiële instellingen ontvangen waar u met onze begeleiding een financieel product aanschaft. Deze wijze van vergoeding noemen wij ‘provisie’. De financiële instelling zal deze kosten bijna altijd verwerken in de prijs van het financiële product. Het is ook mogelijk dat wij met u afspreken dat u onze kosten rechtstreeks betaalt. Deze wijze van vergoeding noemen wij ‘declaratie’. In de meeste gevallen zal het tot gevolg hebben dat de prijs van het financiële product dat u aanschaft lager wordt. Bijvoorbeeld doordat de premie of rente lager wordt. Ook combinaties van deze vergoedingen zijn binnen ons kantoor mogelijk. Aan het begin van onze werkzaamheden zullen wij u, indien u dat wenst, adviseren welk beloningssysteem voor uw situatie passend is. U ziet exact wat onze kosten zijn Of wij nu door de financiële instelling beloond worden of door u rechtstreeks, in beide gevallen ziet u exact wat onze beloning is voordat u definitief besluit een financieel product via onze bemiddeling aan te schaffen. Dit inzicht kunnen wij echter pas geven wanneer wij exact weten welk product u uiteindelijk gaat aanschaffen. Op dit moment kunnen wij u wel globaal aangeven wat gemiddeld genomen de kosten van onze dienstverlening is. In de tabel laten wij als voorbeeld een aantal diensten zien. Hierbij geven wij aan hoeveel uur wij gemiddeld besteden aan de advisering en begeleiding van een dergelijke dienst. De hoor ons gehanteerde uurprijs is € 125,excl. 19% BTW. Er wordt alleen BTW in rekening gebracht indien het gedane advies niet tot doel heeft een financieel product af te nemen (b.v. inventarisatie pensioensituatie) Product/type klant

Aard van onze dienst

Reikwijdte

Indicatie aantal uren

hypotheek alleenstaande Hyp. bedrag € 150.000,hypotheek samenwonende Hyp. bedrag € 150.000,hypotheekondernemer zakelijke financ. € 150.000,-

advisering bemiddeling nazorg

5 aanbieders


5 aanbieders


3 aanbieders

minimaal 15 uren maximaal 25 uren minimaal 15 uren maximaal 25 uren minimaal 10 uren maximaal 15 uren

Vergoeding uitsluitend via aanbieder minimaal € 900,maximaal € 3000,minimaal € 900,maximaal € 3000,minimaal € 0,maximaal € 0,-

Vergoeding uitsluitend via cliënt excl. BTW minimaal € 2.250,maximaal € 3500,minimaal € 2.250,maximaal € 3.500,minimaal € 750,maximaal € 1.000,-



oudedagsvoorziening particulier b.v. lijfrenteverzekering of lijfrenterekening oudedagsvoorziening ondernemer


5 aanbieders

minimaal 3 uren maximaal 10 uren

minimaal € 300,maximaal € 2.000,-

minimaal € 375,maximaal € 1.487,50


5 aanbieders

fiscaal gefaciliteerde bankspaarproducten b.v. periodieke uitkering overige complexe financiële producten b.v. arbeidsongeschiktheid met jaarpremie € 2.000,-


3 aanbieders

minimaal € 300,maximaal € 2.250,Ons advies alleen op uurtarief


5 aanbieders

minimaal 4 uren maximaal 15 uren minimaal 3 uren maximaal 10 uren minimaal 6 uren maximaal 15 uren

minimaal € 595,maximaal € 2.231,25 minimaal € 446,25 maximaal € 1.487,50 minimaal € 892,50 maximaal € 2.231,25

minimaal € 350,maximaal € 400,(jaarlijks)

(jaarvergoeding € 119,-)

Hoe leest u deze tabel? In de eerste kolom staan een aantal veel voorkomende producten waarover wij regelmatig adviseren en type klanten die wij van dienst mogen zijn. In de derde kolom geven wij aan van hoeveel financiële instellingen wij gebruikelijk de producten analyseren voordat wij u daaruit een advies geven. In de vierde kolom geven wij aan hoeveel uur wij gemiddeld investeren in een desbetreffend advies. Dit zijn gemiddelden. Uw situatie kan hiervan afwijken. Uiteraard informeren wij u tijdig indien die afwijking zich voordoet. In de vijfde kolom treft u de gemiddelde vergoeding van onze kosten aan indien wij al onze kosten vergoed krijgen via de aanbieder waar het product afgesloten wordt. Deze kosten vormen dan een onderdeel van de premie of de rente die u gespreid over de hele duur van de overeenkomst aan de aanbieder betaalt. De hoogte is afhankelijk van de duur van de verzekering en de hoogte van de periodieke premie. Deze vergoeding wordt nu uitbetaald in de verhouding 60% in het eerste jaar en 40% in de volgende 10 jaar. Laaressingel 80, Postbus 6084, 7503 GB ENSCHEDE Tel: 053-4350166, Fax 084-7165887, e-mail: [email protected] ING: 117.25.36, ABNAMRO: 59.28.14.483 WFD nummer 12007626


In de zesde kolom treft u de gemiddelde vergoeding van onze kosten aan indien wij al onze kosten rechtstreeks aan u in rekening zouden brengen. Afwijkingen van het gemiddelde Zoals aangegeven geeft de tabel zoals hierboven weergegeven een gemiddeld beeld van onze werkzaamheden. Het kan heel goed zijn dat wanneer wij ons verder verdiepen in uw specifieke situatie wij tot de constatering komen dat wij in uw situatie meer of minder tijd moeten investeren om tot een passend advies te komen. Daarom ziet u voordat u definitief besluit om wel of niet ons advies op te volgen exact wat onze kostenvergoeding zal zijn. Vaste vergoedingen Voor de volgende diensten brengen wij een vast tarief in rekening: Aanvraag koopsubsidie (i.c.m. met een hypotheek) Aanvraag starterslening (i.c.m. met een hypotheek) Aanvraag ontslag hoofdelijke aansprakelijkheid bij een lopende hypotheek via ons kantoor gesloten Opname tweede hypotheek Omzetting lopende hypotheek in andere vorm Aanvraag rentemiddeling o.i.d.

€ 500,- (excl. 19% BTW) € 500,- (excl. 19% BTW) € 250,- (excl. 19% BTW) Min. € 750,- (excl. 19% BTW) Min. € 750,- (excl. 19% BTW) € 250,-

Vragen? Wij hopen u met deze informatie van dienst te zijn. Heeft u nog vragen? Stel ze ons gerust.



Dienstenwijzer van: Voortman Assurantien Hypotheekdeskundige.nl ’t Losserse Hypotheekpunt Informatie over onze dienstverlening Op grond van de Wet financieel toezicht zijn wij verplicht u voorafgaand aan de totstandkoming van een financiële overeenkomst onderstaande informatie te verstrekken. Naam en adres Onze gegevens luiden: Voortman Assurantiën V.O.F. Laaressingel 80 7514 EV Enschede Tel: 053-4350166 Fax: 084-7165887 Kvknr: 06038037 e-mail: [email protected] internet: www.hypotheekdeskundige.nl

St Maartenstraat 47 7581 AA Losser Tel: 053-5381853

Postadres Postbus 6084 7503 GB ENSCHEDE Tevens werken wij onder de handelsnamen Hypotheekdeskundige.nl en t’ Losserse Hypotheekpunt. Ons kantoor is elke werkdag geopend van 09.00 tot 17.30. Eventueel kunt u met ons ook een afspraak maken buiten kantoortijd. In het geval van nood zijn wij buiten kantoortijden bereikbaar via ons vaste telefoonnummer. Dit nummer wordt doorgeschakeld naar Lolke Jan Lolkema of Stephan Voortman. Lidmaatschappen en registraties Ons kantoor is bij verschillende organisaties geregistreerd. De belangrijkste zijn: AdFiz (voorheen NBvA). Stichting Erkend Hypotheekadviseur



Registratie AFM Ons kantoor is geregistreerd bij de Autoriteit Financiële Markten onder nummer: 12007626 Aard van dienstverlening Ons kantoor heeft de vergunning om te adviseren en te bemiddelen in: schadeverzekeringen levensverzekeringen hypotheken consumptieve kredieten sparen betaalrekeningen in onze advisering betrekken wij ook de mogelijkheid van Spaarrekening Eigen Woning, Beleggingsrecht Eigen Woning, Lijfrentespaarrekening, Lijfrentebeleggingsrecht. Klachten Uiteraard doen wij ons best u zo goed mogelijk van dienst te zijn. Indien u echter niet tevreden bent, vragen wij u dit ons direct te laten weten. Wij zullen ons uiterste best doen om uw klacht zo snel mogelijk te verhelpen. Voor de behandeling van klachten hebben wij een interne klachtenprocedure. Mocht u menen dat wij niet adequaat op uw klacht hebben gereageerd, dan kunt u zich wenden tot: KIFID Postbus 93257 2509 AG DEN HAAG Aansluitnummer Voortman Assurantiën : 300.004.548. Aan de behandeling van uw klacht zijn voor u geen kosten verbonden. Adviesvrij Ons kantoor is volledig adviesvrij. Dat wil zeggen dat wij geen enkele contractuele verplichting hebben om u te adviseren om te kiezen voor de financiële producten van bepaalde banken of hypotheekverstrekkers. Geen zeggenschap Wij zijn een volledig zelfstandige onderneming. Geen enkele bank, verzekeraar of andere aanbieder van financiële producten heeft stemrechten of een aandeel in ons kapitaal.



Selectie van aanbieders Periodiek maken wij een selectie van de financiële producten die banken en verzekeringsmaatschappijen voeren. Hiermee werken wij met een aantal voorkeursmaatschappijen. Wij bepalen zelf wie dat zijn. Wij zijn dus volledig vrij in onze advisering. Wijze van beloning De kosten van onze werkzaamheden worden gefinancierd door de bank of verzekeraar waarmee wij u in contact brengen. Indien wij u rechtstreeks, dat wil zeggen buiten de door u te betalen premie, kosten in rekening brengen, informeren wij u hierover vooraf. M.b.t. de volgende producten kunt u van ons een adviesnota ontvangen: Opname extra hypotheek naast bestaande hypotheek (kosten minimaal € 500,- incl. BTW) Openen bancaire lijfrente t.b.v. uitkering (kosten minimaal € 450,- incl. BTW) Wat vragen wij van u? Om uw belangen op het gebied van financiële diensten optimaal te kunnen behartigen, vragen wij ook een aantal zaken van u. Juiste en volledige informatieverstrekking Voor onze adviezen zijn wij afhankelijk van de informatie die u ons verstrekt. In de relatie die wij met u hebben vragen wij van u, afhankelijk van de actualiteiten, dat u ons regelmatig informeert. Bijvoorbeeld of er wijzigingen zijn in uw inkomenssituatie, of dat u recent grote uitgaven heeft gedaan voor uw woning. De informatie die wij van u ontvangen is mede bepalend voor de adviezen die wij u geven. Totaalbeeld Uw financiële portefeuille kunt u het best vergelijken met een puzzel. Het beeld is pas compleet te maken als alle puzzelstukjes bekend zijn. Het is mogelijk dat u bepaalde financiële producten elders heeft afgesloten en ook elders laat begeleiden. Om uw belangen echter optimaal te kunnen behartigen is het belangrijk een totaalbeeld te hebben. Zo kan het voorkomen dat wij u niet attent zouden maken op een bepaald risico omdat wij konden denken dat u dit elders al geregeld had of dat u ons niet op de hoogte had gebracht van een dekking elders. Voor een goed advies is het dus belangrijk om de meeste financiële producten onder een dak onder te brengen.



Wijzigingen doorgeven Vanzelfsprekend vragen wij u ons te informeren over wijzigingen in uw persoonlijke situatie, die van invloed kunnen zijn op uw pakket van financiële diensten. Denkt u bijvoorbeeld aan een verhuizing, een andere baan, een huwelijk, een geboorte, werkloos of arbeidsongeschikt worden. Informatie doornemen Indien wij voor u een bepaalde financiële dienst verzorgen zal het vaak gebeuren dat wij u informatie toezenden. Soms gaat het om informatie die wij u wettelijk verplicht zijn te zenden. Maar ook kunnen wij u informatie toesturen omdat wij denken dat u zich daarmee nog beter kunt oriënteren op bestaande of nieuwe financiële producten en diensten. Wij vragen u al onze informatie aandachtig door te nemen en ons zonodig te raadplegen. In ieder geval vragen wij u de polissen en andere contracten altijd zelf te controleren en vast te stellen of deze zijn opgesteld conform uw wensen en de gemaakte afspraken. Vanzelfsprekend controleren wij deze documenten ook.



Ontvangstbevestiging Dienstverleningdocument Hierbij verkla(a)r(en) ik (wij) dat wij het dienstverleningsdocument en dienstenwijzer van Voortman Assurantiën V.O.F. hebben ontvangen en dat de hierin benodigde informatie zonodig is toegelicht. Naam Adres Postcode en woonplaats

: ………………………………………………. : ………………………………………………. : ……………………………………………….

Enschede, ……………………….

Akkoord voor ontvangst,

……………………………………

……………………………………….


V O O R T M A N A S S U R A N T I Ë N

Recommend Documents