TESIS. Disusun Untuk Memenuhi Sebagian Persyaratan Mencapai Derajat Magister. Program Studi Pendidikan Ekonomi. Disusun Oleh: NURUL WIDAYATI

PENGARUH BAURAN PEMASARAN TERHADAP PERILAKU ANGGOTA KOPERASI DALAM MEMAKAI PRODUK SIMPANAN (Studi pada Koperasi Jasa Keuangan Syariah Baitul Maal wa Tanwil Amanah Ummah Gumpang Kartasura Sukoharjo) TESIS Disusun Untuk Memenuhi Sebagian Persyaratan Mencapai Derajat Magister Program Studi Pendidikan Ekonomi

Disusun Oleh: NURUL WIDAYATI NIM S991208015

PROGRAM STUDI MAGISTER PENDIDIKAN EKONOMI FAKULTAS KEGURUAN DAN ILMU PENDIDIKAN UNIVERSITAS SEBELAS MARET 2014

KATA PENGANTAR Dengan mengucap puji syukur Alhamdulillah kehadirat Allah SWT yang telah memberikan ijin dan ridho-Nya penulis dapat menyelesaikan tesis ini yang berjudul “Pengaruh Bauran Pemasaran Terhadap Perilaku Anggota Dalam Memakai Produk Simpanan (Studi Pada Koperasi Jasa Keuangan Syariah BMT Amanah Ummah Kartasura)”. Ucapan terima kasih, rasa hormat dan penghargaan yang tulus penulis persembahkan kepada: 1.

Prof. Dr. Ravik Karsidi, M.S., selaku Rektor Universitas Sebelas Maret Surakarta yang telah memberi kesempatan penulis untuk menjadi mahasiswa program Pasca Sarjana di Universitas Sebelas Maret.

2.

Prof. Dr. M. Furqon Hidayatullah, M.Pd. selaku Dekan Fakultas Keguruan Dan Ilmu Pendidikan UNS yang telah memberi kesempatan penulis untuk melanjutkan pendidikan di Pasca Sarjana Program Studi Magister Pendidikan Ekonomi.

3.

Prof. Dr. Ir. Ahmad Yunus selaku Direktur Program Pasca Sarjana UNS yang telah memberikan fasilitas dan pelayanan yang baik dalam kesempatan untuk menyelesaikan tesis ini.

4.

Prof. Dr. Trisno Martono selaku Ketua Program Studi Magister Pendidikan Ekonomi UNS yang telah memberi motivasi dan arahan untuk menyelesaikan tesisi ini.

v

5.

Prof. Dr. Soetarno Joyoatmojo, M.Pd., selaku Pembimbing I, yang telah banyak meluangkan waktu, tenaga, pikiran dan motivasi kepada penulis selama mengerjakan tesis ini dengan penuh kesabaran, kecermatan dan ketelitian dalam membimbing dan memberikan petunjuk, serta solusi setiap penulis menghadapi permasalahan dalam penyusunan tesis ini, sehingga penyusunan tesis ini dapat selesai dengan baik.

6.

Dr. Susilaningsih, M.Bus., selaku Pembimbing II yang banyak memberikan dorongan dan bimbingan dengan sabar, gembira serta senantiasa memberikan semangat yang tinggi agar penulis berusaha sekuat tenaga menyelesaikan tesis ini dengan baik.

7.

Prof. Dr. Sigit Santoso, M.Pd. dan Dr. Hery Sawiji, M.Pd., selaku tim penguji yang telah memberikan saran dan masukan untuk perbaikan dan penyempurnaan tesis ini.

8.

Seluruh staff bagian administrasi Magister Pendidikan Ekonomi FKIP UNS yang telah banyak membantu penulis dalam memberikan informasi dan layanan administrasi dan akademik.

9.

Rekan-rekan seperjuangan di Program Studi Magister Pendidikan Ekonomi FKIP UNS angkatan ke-7 tahun 2012/2013 yang telah memberikan masukan dan dorongan sehingga penulis bersemangat dalam menyelesaikan pendidikan ini.

10. Ketua KJKS BMT Amanah Ummah Kartasura dan seluruh staff karyawannya yang telah memberikan ijin penelitian dan memberikan data-data yang diperlukan dalam penelitian ini. vi

11. Kepala SMK Negeri 3 Sukoharjo dan rekan-rekan sejawat yang senantiasa memberikan dorongan dan semangat. 12. Suamiku tercinta Dr. Pris Priyanto, S.Kom. M.Kom., dan anak-anakku tersayang Taufik Rafii Arrohman dan Raihan Priyanto, yang telah dengan sabar membimbing dan mendampingi istri dan ibunya, memberikan dorongan semangat, pengorbanan yang luar biasa baik materiil maupun spiritual yang telah diberikan serta doa yang tiada putus-putusnya. 13. Bapak dan Ibu yang senantiasa memberi doa dan motivasi sehingga penulis dapat menyelesaikan pendidikan ini. 14. Kepada semua pihak, teriring doa mudah-mudahan segala amal baik yang telah diperbuat tersebut senantiasa mendapatkan imbalan yang jauh lebih baik dari yang diharapkan. Akhirnya penulis menyadari bahwa tesis ini masih perlu penyempurnaan, untuk itu kritik serta saran bagi penyempurnaan isi disertasi ini sangat kami harapkan. Surakarta, Juni 2014 Penulis

vii

DAFTAR ISI Halaman HALAMAN JUDUL .............................................................................................

i

HALAMAN PERSETUJUAN ...............................................................................

ii

HALAMAN PENGESAHAN ................................................................................

iii

HALAMAN PERNYATAAN ................................................................................

iv

KATA PENGANTAR ...........................................................................................

v

DAFTAR ISI ......................................................................................................... viii DAFTAR TABEL................................................................................................... xiii DAFTAR LAMPIRAN ......................................................................................... xiv ABSTRAK ............................................................................................................ xv ABSTRACT ............................................................................................................. xvi

BAB I

PENDAHULUAN ………………… .............................................

1

A. Latar Belakang Masalah .............................................................

1

B. Identifikasi Masalah ...................................................................

6

C. Batasan Masalah .........................................................................

7

D. Rumusan Masalah..................................................................... ..

8

E. Tujuan Penelitian .......................................................................

9

F. Manfaat Penelitian ..................................................................... 10 BAB II

LANDASAN TEORI ..................................................................... 10 A. TINJAUAN PUSTAKA ........................................................... 10 1. Tinjauan Perilaku Anggota Koperasi ................................. 12 a. Definisi Perilaku Konsumen ......................................... 12 b. Perilaku Konsumen Dalam Islam ................................. 13

viii

c. Faktor-Faktor Yang Memengaruhi Perilaku Konsumen ..................................................................... 14 d. Motivasi ........................................................................ 16 e. Motivasi Anggota Koperasi .......................................... 18 2. Tinjauan Baitul Maal Wa Tanwil ....................................... 19 a. Konsep Dasar Bank Syariah ......................................... 19 b. Pengertian Baitul Maal Wa Tamwil ............................. 21 c. Tujuan Pendirian KJKS BMT ...................................... 23 d. Kegiatan Usaha BMT ................................................... 24 3. Tinjauan Persepsi ................................................................ 25 a. Pengertian Persepsi ....................................................... 25 b. Proses Persepsi ............................................................. 26 4. Tinjauan Pemasaran Jasa .................................................... 29 a. Kegiatan Pemasaran ..................................................... 29 b. Karakteristik Jasa .......................................................... 30 c. Pemasaran Bank Syariah .............................................. 33 5. Tinjauan Bauran Pemasaran (Marketing Mix) Perbankan Syariah .............................................................. 33 a. Produk (Product) .......................................................... 34 b. Harga (Price) ................................................................ 40 c. Tempat (Place) ............................................................. 44 d. Promotion (Promotion) ................................................. 45 ix

e. Orang (People) ............................................................. 48 f. Bukti Fisik (Physical Evidence) ................................... 49 g. Proses (Process) ........................................................... 51 6. Tinjauan Pengaruh Bauran Pemasaran Terhadap Perilaku Anggota Koperasi ................................................. 55 B. Penelitian yang Relevan ............................................................. 55 C. Kerangka Pemikiran .................................................................. 60 D. Hipotesis .................................................................................... 64 BAB III METODE PENELITIAN ................................................................ 66 A. Tempat Dan Waktu Penelitian ................................................... 66 1.Tempat Penelitian .................................................................. 66 2. Waktu Penelitian ................................................................... 66 B. Jenis Penelitian .......................................................................... 67 C. Populasi, Sampel dan Teknik Sampling .................................... 67 1. Polulasi ................................................................................... 67 2. Sampel ................................................................................... 68 3. Teknik Sampling .................................................................... 68 D. Variabel Penelitian dan Definisi Operasional ............................ 69 E. Teknik Pengumpulan Data ......................................................... 73 F. Uji Validitas dan Reliabilitas ..................................................... 80 1. Uji Validitas ........................................................................... 80 2. Uji Reliabilitas ....................................................................... 85 x

G. Uji Persyaratan Analisis ............................................................ 87 1. Uji Multikolinieritas .............................................................. 87 2. Uji Heteroskedasitas .............................................................. 87 3. Uji Normalitas ........................................................................ 88 H. Teknik Analisis Data ................................................................. 88 1. Analisis Regresi Berganda ..................................................... 89 2. Uji F (F Test) ......................................................................... 90 3. Pengujian Secara Individual (Uji t) ....................................... 90 4. Koefisien Determinasi ........................................................... 91 BAB IV HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN .............................. 93 A. Deskripsi Data Penelitian ........................................................... 93 1. Tanggapan Responden Mengenai Produk .......................... 93 2. Tanggapan Responden Mengenai Harga ............................ 94 3. Tanggapan Responden Mengenai Tempat ......................... 95 4. Tanggapan Responden Mengenai Promosi ........................ 96 5. Tanggapan Responden Mengenai Orang ............................ 97 6. Tanggapan Responden Mengenai Bukti Fisik .................... 98 7. Tanggapan Responden Mengenai Proses ........................... 99 8. Tanggapan Responden Mengenai Perilaku Anggota Koperasi ............................................................... 100 B. Analisis Data .............................................................................. 101 1. Uji Prasyarat ......................................................................... 101 xi

2. Hasil Analisis Data ............................................................... 104 C. Pembahasan ............................................................................... 116 1. Pengaruh Bauran Pemasaran Terhadap Perilaku Anggota Koperasi .................................................................. 116 2. Pengaruh Produk Terhadap Perilaku Anggota Koperasi ....... 122 3. Pengaruh Tempat Terhadap Perilaku Anggota Koperasi ...... 124 4. Pengaruh Harga Terhadap Perilaku Anggota Koperasi ......... 126 5. Pengaruh Promosi Terhadap Perilaku Anggota Koperasi ...... 127 6. Pengaruh Orang Terhadap Perilaku Anggota Koperasi ......... 129 7. Pengaruh Proses Terhadap Perilaku Anggota Koperasi ........ 130 8. Pengaruh Bukti Fisik Terhadap Perilaku Anggota Koperasi ................................................................................. 132 D.Keterbatasan Masalah ................................................................. 133 BAB V KESIMPULAN, IMPLIKASI, IMPLEMENTASI DI BIDANG PENDIDIKAN DAN SARAN ................................. 134 A. Kesimpulan ……………………………………… .................. 134 B. Implikasi .................................................................................... 138 C. Implementasi di Bidang Pendidikan .......................................... 141 D. Saran .......................................................................................... 143 DAFTAR PUSTAKA ..................................................................................... 145

xii

xiii

DAFTAR TABEL Tabel

Halaman

1.1

Data Nasabah BMT Amanah Ummah 3 Tahun Terakhir ............

34

3.1

Rincian Kegiatan, Waktu, dan Jenis Kegiatan Penelitian ............

66

3.2

Variabel dan Indikator Penelitian ................................................

74

3.3

Kisi-kisi Instrumen........................................................................

75

3.4

Daftar Pernyataan .........................................................................

76

3.5

Rangkuman Hasil Uji Validitas ...................................................

82

3.6

Rangkuman Hasil Uji Reliabilitas ...............................................

87

4.1

Tabulasi Tanggapan Responden Terhadap Produk ......................

94

4.2

Tabulasi Tanggapan Responden Terhadap Harga .......................

95

4.3

Tabulasi Tanggapan Responden Terhadap Tempat .....................

96

4.4

Tabulasi Tanggapan Responden Terhadap Promosi ....................

97

4.5

Tabulasi Tanggapan Responden Terhadap Orang .......................

98

4.6

Tabulasi Tanggapan Responden Terhadap Bukti Fisik ...............

99

4.7

Tabulasi Tanggapan Responden Terhadap Proses .......................

100

4.8

Tabulasi Tanggapan Responden Terhadap Perilaku Anggota Koperasi ........................................................................................

101

4.9

Hasil Uji Multikolonieritas ..........................................................

102

4.10

Hasil Uji Heteroskedastisitas .......................................................

103

4.11

Hasil Uji Normalitas ....................................................................

104

4.12

Hasil Analisis Regresi Berganda .................................................

105

xiii

DAFTAR LAMPIRAN

Lampiran

Halaman

1.

Kuesioner Penelitian yang Diujicobakan .............................

151

2.

Tabulasi Skor Hasil Uji Coba ..............................................

156

3.

Hasil Uji Coba Angket Produk ............................................

160

4.

Hasil Uji Coba Angket Harga ..............................................

161

5.

Hasil Uji Coba Angket Tempat ............................................

162

6.

Hasil Uji Coba Angket Promosi ...........................................

163

7.

HasilUji Coba Angket Orang ...............................................

164

8.

Hasil Uji Coba Angket Bukti Fisik ......................................

165

9.

Hasil Uji Ciba Angket Proses ..............................................

166

10.

Hasil Uji Coba Angket Perilaku ...........................................

167

11.

Kuesioner Penelitian Setelah Uji Coba .................................

168

12.

Tabulasi Skor Hasil Kuesioner .............................................

172

13.

Data Hasil Penelitian ............................................................

174

14.

Uji Multikolinieritas .............................................................

175

15.

Uji Heteroskedastisitas .........................................................

177

16.

Uji Normalitas ......................................................................

178

17.

Uji Hipotesis ........................................................................

179

xiv

Nurul Widayati. 2014. Pengaruh Bauran Pemasaran Terhadap Perilaku Anggota Dalam Memakai Produk Simpanan (Studi Pada KJKS BMT Amanah Ummah Kartasura). Tesis. Pembimbing I: Prof. Dr. Soetarno Joyoatmojo, M.Pd. Pembimbing II: Dr. Susilaningsih, M.Bus. Program Studi Magister Pendidikan Ekonomi, Program Pasca Sarjana. Universitas Sebelas Maret Surakarta. ABSTRAK Tujuan penelitian ini untuk mengetahui: 1) pengaruh secara simultan bauran pemasaran yang terdiri dari produk, tempat, harga, promosi, orang, proses dan bukti fisik terhadap perilaku anggota dalam memakai produk simpanan, 2) pengaruh secara parsial produk terhadap perilaku anggota dalam memakai produk simpanan, 3) pengaruh secara parsial tempat terhadap perilaku anggota dalam memakai produk simpanan, 4) pengaruh secara parsial harga terhadap perilaku anggota dalam memakai produk simpanan, 5) pengaruh secara parsial promosi terhadap perilaku anggota dalam memakai produk simpanan, 6) pengaruh secara parsial orang terhadap perilaku anggota dalam memakai produk simpanan, 7) pengaruh secara parsial proses terhadap perilaku anggota dalam memakai produk simpanan, 8) pengaruh secara parsial bukti fisik terhadap perilaku dalam memakai produk simpanan. Penelitian ini merupakan penelitian deskriptif kuantitatif yang menggunakan metode survai. Populasi penelitian ini adalah anggota KJKS BMT Amanah Ummah yang memakai produk simpanan. Sampel sejumlah 80 responden yang diambil dengan teknik accidental sampling dan quota sampling. Pengumpulan data menggunakan kuesioner. Teknis analisis data menggunakan regresi berganda, uji F, dan uji t. Sebelum menganalisis data dilakukan uji prasyarat asumsi klasik yaitu uji multikolinieritas, uji heteroskedatisitas, dan uji normalitas. Hasil penelitian ini adalah:1) ada pengaruh secara simultan bauran pemasaran yang terdiri dari produk, tempat, harga, promosi, orang, proses dan bukti fisik terhadap perilaku anggota dalam memakai produk simpanan (63,525>2,71), 2) ada pengaruh secara parsial produk terhadap perilaku anggota dalam memakai produk simpanan (2,590>2,00) , 3) tidak ada pengaruh secara parsial tempat terhadap perilaku anggota dalam memakai produk simpanan (1,848<2,00), 4) ada pengaruh secara parsial harga terhadap perilaku anggota dalam memakai produk simpanan (2,702>2), 5) ada pengaruh secara parsial promosi terhadap perilaku anggota dalam memakai produk simpanan (3,204>2,00), 6) ada pengaruh secara parsial orang terhadap perilaku anggota dalam memakai produk simpanan (2,787>2,00), 7) ada pengaruh secara parsial proses terhadap perilaku anggota dalam memakai produk simpanan (2,227>2,00), 8) tidak ada pengaruh secara parsial bukti fisik terhadap perilaku anggota dalam memakai produk simpanan (1,147<1). Kata kunci: bauran pemasaran, perbankan syariah, perilaku anggota, KJKS BMT

xv

Nurul Widayati. 2014. Effect of Marketing Mix on the Behaviors of Members in Utilizing the Product of Savings (A Study to KJKS BMT Amanah Ummah of Kartasura). Thesis: Principal Advisor: Prof. Dr. Soetarno Joyoatmojo, M.Pd., Coadvisor: Dr. Susilaningsih, M. Bus. The Graduate Program in Economics Education, Sebelas Maret University, Surakarta. ABSTRACT The objective of this research are to knows: 1) a simultaneously effect of the marketing mix on the behaviors of the members in utilizing the product of savings. 2) the effect of product on the behaviors of the members in utilizing the product of savings, 3) the effect of place partially on the behaviors of the members in utilizing the product of savings, 4) the effect of price partially on the behaviors of the members in utilizing the product of savings, 5) the effect of promotion partially on the behaviors of the members in utilizing the product of savings, 6) the effect of people partially on the behaviors of the members in utilizing the product of savings, 7) the effect of process partially on the behaviors of the members in utilizing the product of savings, 8) the effect of physical evidence partially on the behaviors of the members in utilizing the product of savings. This research used the descriptive quantitative one with the survey method. The population of the research was the members of KSKS BMT Amanah Ummah of Kartasura utilizing its product of savings. The samples of the research consisted of 80 respondents, and they were taken by using the accindental sampling technique. The data of the research were gathered through questionnaire. They were then analyzed by using multiple regression analysis, f-test, and t-test. Before the data were analyzed, the classical assumption pre-requisite tests, namely: multicolinearity test, heteroskedasticity test, and normality test had been conducted. The result of the research are: 1) there is a simultaneously effect of the marketing mix on the behaviors of the members in utilizing the product of savings (63,525>2,71), 2) product partially have a effect on the behaviors of the members in utilizing the product of savings (2,590<2,00), 3) place partially do not have a significant effect on the behaviors of the members in utilizing the product of savings (1,848<2,00), 4) price partially has effect on the behaviors of the members in utilizing the product of savings ( 2,702 >2,00), 5) promotion is partially has effect on the behaviors of the members in utilizing the product of savings (3,204>2,00), 6) people partially has effect on the behaviors of the members in utilizing the product of savings (2,787>2,00), 7) process partially has effect on the behaviors of the members in utilizing the product of savings (2,227>2,00), 8) physical evidence partially has effect on the behaviors of the members in utilizing the product of savings (1,147<2,00). Keywords: Marketing mix, Syariah banking, the behaviors of the members, and KJKS BMT.

xvi

xvii

BAB I PENDAHULUAN

A. Latar Belakang Masalah Perkembangan bank syariah yang sangat pesat di Indonesia merupakan perwujudan dari permintaan masyarakat yang membutuhkan suatu sistem perbankan alternatif yang menyediakan jasa perbankan atau keuangan yang sehat, terpercaya dan memenuhi prinsip syariah. Sistem ekonomi syariah telah menjadi alternatif bagi masyarakat yang sudah jenuh dengan sistem ekonomi kapitalis, sebuah sistem ekonomi yang selalu mengutamakan kekayaan pribadi dan berdampak pada ketidak merataan distribusi kekayaan. Pertumbuhan industri lembaga keuangan dan perbankan syariah telah bertransformasi dari hanya sekedar memperkenalkan suatu alternatif praktik perbankan syariah menjadi bagaimana bank syariah menempatkan posisinya sebagai pemain utama dalam percaturan ekonomi di tanah air dan menjadi unsur penting bagi penyangga perekonomian suatu bangsa, sehingga keberadaannya tetap diupayakan. Kegiatan jasa keuangan dapat berjalan sesuai dengan fungsinya sebagai penyedia likuiditas dalam perekonomian, mediator transmisi kebijakan moneter dan fiskal serta penyedia jasa lembaga keuangan bagi masyarakat. Kedudukan perbankan syariah pada kenyataannya masih berorientasi pada masyarakat perkotaan dan lebih melayani usaha menengah ke atas. Sementara untuk mayoritas kaum Muslim berada di pedesaan dan memiliki usaha yang relatif kecil penghimpunan dan penyaluran jasa perbankan syariah masih terbatas. Sekalipun

1

2

banyak berdiri bank Islam di tanah air, namun kaum muslim di pedesaan tetap saja belum mendapat akses yang optimal kepada sistem perbankan syariah, maka dikembangkan lembaga keuangan syariah yaitu Bank Perkreditan Rakyat Syariah (BPRS) dan Baitul Maal Watamwil (BMT) yang dapat berinteraksi dengan umat di pedesaan dengan memberi kemudahan dalam pemberian pembiayaan usaha kecil. Unit keuangan syariah inilah yang memberikan keunikan dari perkembangan lembaga keuangan syariah di Indonesia dibandingkan dengan perkembangkan lembaga keuangan syariah di negara Islam lainnya. Di Indonesia, Undang-Undang Perbankan Syariah yang terbaru diatur oleh Undang-Undang Republik Indonesia Nomor 21 tahun 2008, sedangkan KJKS BMT berbadan hukum koperasi yang diatur UndangUndang Nomor 17 tahun 2012 pasal 87 ayat 3 mengenai usaha koperasi bisa dijalankan atas dasar prinsip ekonomi syariah. Penjelasan lebih lanjut tentang Koperasi

Jasa

Keuangan

Syariah

(KJKS)

tertuang pada

Kepmen

No.

91/Kep/M.KUKM/IX/2004. Lembaga keuangan dan perbankan syariah sebagai bagian dari dunia usaha, tidak terlepas pula dari aktivitas pemasaran dalam upaya berorientasi pada kepuasan pelanggan. Untuk mengembangkan sistem lembaga keuangan syariah perlu dikaji sistem pemasaran (system marketing) yang lebih berorientasi pada kebutuhan dan keputusan konsumen dalam memilih lembaga keuangan syariah. BMT merupakan salah satu model lembaga keuangan syariah paling sederhana yang saat ini banyak di Indonesia. BMT hadir di saat umat Islam mengharapkan adanya lembaga keuangan yang berbasis syariah dan bebas dari unsur riba yang dinyatakan haram. Salah satu

3

aktivitas yang penting dalam manajemen dana BMT adalah penghimpunan dana (funding finance). Keputusan konsumen dalam memilih BMT secara umum dipengaruhi oleh berbagai faktor baik internal maupun eksternal berkaitan erat dengan masyarakat konsumen itu sendiri dengan memahami para konsumen yang berkenaan dengan karakteristik dan bagaimana proses pembuatan keputusannya serta berbagai faktor yang memengaruhi keputusan memilih atau perilaku konsumen dalam mengambil keputusan atas suatu produk barang atau jasa. Koperasi Jasa Keuangan Syariah (KJKS) BMT Amanah Ummah adalah salah satu KJKS BMT yang berkembang di Kecamatan Kartasura. Data penelitian yang diperoleh dari survei awal di tempat penelitian yang dapat dijadikan acuan melakukan penelitian ini adalah data mengenai jumlah nasabah. Berikut ini tabel nasabah KJKS BMT Amanah Ummah 3 tahun terakhir berdasarkan laporan Rapat Anggota Tahunan tahun 2012: Tabel 1.1. Data Nasabah BMT Amanah Ummah 3 Tahun Terakhir Tahun Anggota

2010 7.033

2011 7.737

2012 9.142

Sumber : Laporan RAT tahun 2012 Namun berdasar interview dengan pimpinan BMT, nasabah

yang aktif

melakukan transaksi dan menggunakan produk jasa simpanan di BMT hanya sekitar 1.000 nasabah. Ketidak aktifan anggota BMT salah satu faktor penyebabnya dimungkinkan adalah penerapan bauran pemasaran di BMT belum tepat. Bauran

4

pemasaran merupakan tahapan atau proses pemasaran yang harus dilakukan oleh lembaga keuangan syariah untuk menciptakan dan melayani permintaan pasar atau nasabah sehingga mempereh keinginan bagi lembaga dan masayarakat. Muhammad (2005) menyebutkan bahwa untuk mendapatkan hasil pemasaran sesuai dengan harapan maha harus mengikuti tahapan atau proses pemasaran yang meliputi pengenalan pemasaran, strategi pemasaran, bauran pemasaran dan diakhiri evaluasi. Proses keputusan memilih suatu produk oleh seorang konsumen dapat dipengaruhi oleh bauran pemasaran yaitu strategi kombinasi kegiatan inti dari pemasaran dan produksi yang difokuskan untuk mencapai tujuan perusahaan yang menguntungkan. Bauran pemasaran terdiri dari variabel-variabel diantaranya produk, harga, promosi, tempat, orang, prosedur dan bukti fisik. Kemudian peneliti menginterview manager KJKS BMT Amanah Ummah tentang penerapan bauran pemasaran yang telah dilakukan untuk produk, KJKS BMT Amanah Ummah memiliki produk Investasi Mudharabah, Investasi Mudharabah Berjangka, Simpanan Qurban, Multi Guna Syariah Asy-Syamil, simpanan Haji Mabrur. Produk jasa yang ditawarkan adalah pembayaran rekening listrik, pulsa dan rekening telepon. Produk pembiayaan meliputi Griya Nyaman, Motorku, Laptop atau Netbook, Modal Usaha, Pendidikan dan Kesehatan, dan dana Talangan Haji. Bauran pemasaran harga, KJKS BMT Amanah Ummah menerapkan simpanan pokok yang disetorkan pada koperasi Rp 5.000,00, proyeksi simpanan, dan bagi hasil. Tempat yang dilakukan KJKS BMT Amanah Ummah adalah memiliki satu kantor pusat, satu kantor cabang dan satu kantor kas yang letaknya di pinggir jalan raya. Promosi yang

5

dilakukan KJKS BMT Amanah Ummah dengan membuat brosur dan presentasi ke instansi swasta atau pemerintah, sedangkan aspek orang KJKS BMT Amanah Ummah pelaksanaan rekrutmen karyawan melakukan seleksi kualifikasi pendidikan, psikotes, dan wawancara,untuk meningkatkan keterampilan, karyawan diikutkan dalam berbagai seminar dan workshop. Bukti fisik, yang disediakan KJKS BMT Amanah Ummah adalah kantor KJKS BMT Amanah Ummah memiliki fasilitas diantaranya ruang ber-AC, memiliki ruang tunggu, dan tempat parkir. Proses atau prosedur yang dilakukan KJKS BMT Amanah Ummah menerapkan prosedur dan pelayanan yang sederhana. Penelitian sebelumnya yang dilakukan Yulianto, Yuniarinto dan Surachman menyimpulkan bahwa faktor bauran pemasaran harga, promosi, proses, dan bukti fisik tidak berpengaruh secara signifikan terhadap pertimbangan nasabah dalam memilih bank syariah di kota Medan, faktor produk merupakan faktor yang paling dominan dalam memilih bank syariah. Berbeda dengan penelitian yang dilakukan Poernomo yang berjudul Analisis Pengaruh Bauran Pemasaran Terhadap Perilaku Nasabah Membuka Tabungan BCA Pembantu Wonogiri menyimpulkan bahwa semua faktor bauran pemasaran yang terdiri produk, harga, promosi, tempat, proses, orang dan bukti fisik secara simultan dan parsial berpengaruh secara signifikan terhadap perilaku nasabah membuka tabungan BCA pembantu cabang Wonogiri. Berdasarkan latar belakang tersebut, maka perlu dilakukan penelitian lebih lanjut

dengan judul “Pengaruh Bauran Pemasaran Terhadap Perilaku Anggota

6

Koperasi Dalam Memakai Produk Simpanan” (Studi pada Koperasi Jasa Keuangan Syariah Baitul Maal Wal Tanwil Amanah Ummah Kartasura Sukoharjo).

B. Identifikasi Masalah Berdasarkan latar belakang masalah di atas,

maka

penelitian ini

mengidentifikasi masalah sebagai berikut : 1. Keberadaan lembaga keuangan syariah belum dirasakan oleh kaum muslim dipedesaan. 2. Terjadi kendala pemasaran di KJKS BMT Amanah Ummah terutama untuk produk simpanan 3. Penerapan bauran pemasaran yang terdiri dari produk, tempat, harga, promosi, orang, proses dan bukti fisik secara simultan berpengaruh terhadap perilaku anggota KJKS BMT Amanah Ummah Kartasura. 4.

Produk secara parsial berpengaruh terhadap perilaku anggota KJKS BMT Amanah Ummah Kartasura.

5.

Tempat secara parsial berpengaruh terhadap perilaku anggota

KJKS BMT

Amanah Ummah Kartasura. 6.

Harga secara parsial berpengaruh terhadap perilaku anggota KJKS BMT Amanah Ummah.

7.

Promosi secara parsial berpengaruh terhadap perilaku anggota KJKS BMT Amanah Ummah Kartasura.

7

8.

orang secara parsial berpengaruh terhadap perilaku anggota KJKS BMT Amanah Ummah Kartasura.

9.

Proses secara parsial berpengaruh signifikan terhadap perilaku anggota KJKS BMT Amanah Ummah Kartasura.

10. Bukti fisik secara parsial

berpengaruh signifikan terhadap perilaku anggota

KJKS BMT Amanah Ummah Kartasura.

C. Batasan Masalah Agar penelitian lebih spesifik maka dilakukan pembatasan masalah. Batasan masalah penelitian ini adalah: 1. Perilaku anggota adalah perilaku anggota KJKS BMT Amanah Ummah yang memakai produk simpanan atau menyimpan dananya. 2. Bauran pemasaran terdiri dari 7 yaitu produk, tempat, harga, promosi, orang, proses dan bukti fisik yang diterapkan di KJKS BMT Amanah Ummah. 3. Produk dalam penelitian ini adalah produk simpanan yang disediakan atau ditawarkan KJKS BMT Amanah Ummah 4. Tempat dalam penelitian ini adalah lokasi yang digunakan untuk melakukan transaksi menyinpan dana. 5. Harga adalah bagi hasil yang diberikan KJKS BMT Amanah Ummah kepada anggota yang menyimpan dana. 6. Promosi adalah kegiatan yang dilakukan KJKS BMT Amanah Ummah untuk menawarkan produk simpanan.

8

7. Orang adalah karyawan yang melayani anggota melakukan transaksi menyimpan dana. 8. Proses adalah prosedur yang harus dilakukan anggota KJKS BMT Amanah Ummah dalam melakukan transaksi menyimpan dana. 9. Bukti fisik yang disediakan KJKS BMT Amanah Ummah untuk melayani anggota dalam melakukan transaksi menyimpan dananya.

D. Rumusan Masalah Berdasarkan identifikasi masalah dan batasan masalah maka dapat dirumuskan masalah penelitian sebagai berikut: 1. Apakah ada pengaruh secara simultan bauran pemasaran yang terdiri dari produk, tempat, harga, promosi, orang, proses dan bukti fisik terhadap perilaku anggota KJKS BMT Amanah Ummah Kartasura dalam memakai produk simpanan? 2. Apakah ada pengaruh secara parsial produk terhadap perilaku anggota KJKS BMT Amanah Ummah Kartasura dalam memakai produk simpanan? 3. Apakah ada pengaruh secara parsial tempat terhadap perilaku anggota KJKS BMT Amanah Ummah Kartasura dalam memakai produk simpanan? 4. Apakah ada pengaruh secara parsial harga terhadap perilaku anggota KJKS BMT Amanah Ummah Kartasura dalam memakai produk simpanan? 5. Apakah ada pengaruh secara parsial promosi terhadap perilaku anggota KJKS BMT Amanah Ummah Kartasura dalam memakai produk simpanan?

9

6. Apakah ada pengaruh secara parsial orang terhadap perilaku anggota KJKS BMT Amanah Ummah Kartasura dalam memakai produk simpanan? 7. Apakah ada pengaruh secara parsial proses terhadap perilaku anggota KJKS BMT Amanah Ummah Kartasura dalam memakai produk simpanan? 8. Apakah ada pengaruh secara parsial bukti fisik terhadap perilaku anggota KJKS BMT Amanah Ummah Kartasura dalam memakai produk simpanan?

E. Tujuan Penelitian Berdasarkan rumusan masalah yang ditetapkan di atas, maka tujuan yang ingin dicapai dalam penelitian ini adalah untuk mengetahui: 1. Pengaruh secara simultan bauran pemasaran yang terdiri dari produk, tempat, harga, promosi, orang, proses dan bukti fisik terhadap perilaku anggota KJKS BMT Amanah Ummah Kartasura dalam memakai produk simpanan. 2. Pengaruh secara parsial produk terhadap perilaku anggota KJKS BMT Amanah Ummah Kartasura dalam memakai produk simpanan. 3. Pengaruh secara parsial tempat terhadap perilaku anggota KJKS BMT Amanah Ummah Kartasura dalam memakai produk simpanan. 4. Pengaruh secara parsial harga terhadap perilaku anggota KJKS BMT Amanah Ummah Kartasura dalam memakai produk simpanan. 5. Pengaruh secara parsial promosi terhadap perilaku anggota KJKS BMT Amanah Ummah Kartasura dalam memakai produk simpanan.

10

6. Pengaruh secara parsial orang terhadap perilaku anggota KJKS BMT Amanah Ummah Kartasura dalam memakai produk simpanan. 7. Pengaruh secara parsial proses terhadap perilaku anggota KJKS BMT Amanah Ummah Kartasura dalam memakai produk simpanan. 8. Pengaruh secara parsial bukti fisik terhadap perilaku anggota KJKS BMT Amanah Ummah Kartasura dalam memakai produk simpanan.

F. Manfaat Penelitian Manfaat yang dapat diambil dari penelitian ini terdiri dari manfaat teoretis dan manfaat praktis, sebagai berikut: 1.

Manfaat Teoretis Penelitian ini memberikan sumbangan keilmuan

mengenai strategi bauran

pemasaran yang mempunyai pengaruh terhadap perilaku nasabah. 2. Manfaat Praktis a. Bagi BMT Setelah mengetahui variabel bauran pemasaran berpengaruh terhadap perilaku anggota, maka diharapkan hasil penelitian ini dapat menjadi masukan bagi pihak BMT untuk menentukan langkah yang harus dilakukan dalam menarik anggota sebanyak-banyaknya. b. Bagi Peneliti Penelitiaan ini diharapkan dapat menambah wawasan pengetahuan tentang KJKS BMT dan strategi pemasaran yang berupa bauran pemasaran.

11

c. Bagi Penelitian Selanjutnya Implikasi dari simpulan penelitian ini diharapkan akan merangsang peneliti lain untuk meneliti lebih luas dan mendalam. Penelitian selanjutnya diharapkan dapat menyempurnakan hasil temuan, sehingga menjadi lebih variatif dan semakin mendekati kebenaran teoretis. d. Bagi Pendidikan 1) Penelitian ini diharapkan dapat menjadi bahan pendalaman materi di SMK mata pelajaran Pengantar Ekonomi dan Bisnis, dan mata pelajaran Dasar-Dasar Perbankan. 2) Penelitian ini diharapkan dapat menjadi bahan pembekalan dan gambaran riil kepada peserta didik yang akan melaksanakan Praktik Kerja Industri di KJKS BMT.

BAB II LANDASAN TEORI

A.

Tinjauan Pustaka

Penelitian ilmiah pada dasarnya merupakan alat untuk mendapatkan pengetahuan baru ataupun menguji pengetahuan yang telah ada. Agar dapat diketahui bagaimana hubungan dan dimana posisi pengetahuan yang diperoleh dari penelitian, dalam kaitannya dengan pengetahuan yang telah ada, perlu dilakukan kajian pustaka

1. Tinjauan Perilaku Anggota Koperasi a. Definisi Perilaku Konsumen Pada dasarnya tujuan dari suatu bisnis adalah untuk menciptakan para pelanggan yang merasa puas. Terciptanya kepuasan pelanggan dapat memberikan beberapa manfaat, diantaranya hubungan antara perusahaan dan pelanggannya menjadi harmonis, memberikan dasar yang baik bagi pembelian ulang dan terciptanya loyalitas pelanggan, maka akan terbentuk perilaku konsumen yang beragam. Solomon (2004: 7) menjelaskan bahwa, “The field of consumer behavior cover a lot of ground, it is the study of the processes involved when individuals or group select, purchase, use, or dispose of product, service, ideas, or experiences to satisfy needs and disires”. Bidang perilaku konsumen mencakup studi tentang proses yang terlibat ketika individu atau kelompok memilih, membeli, menggunakan atau memakai produk, jasa, ide, atau pengalaman untuk memenuhi kebutuhan dan keinginannya.

12

13

Menurut Supranto dan Limakrisna (2007: 4) definisi “Perilaku konsumen adalah

merupakan

tindakan

yang

langsung

terlibat

dalam

mendapatkan,

menggunakan (memakai, mengkonsumsi) dan menghabiskan produk (barang dan jasa) termasuk proses yang mendahului dan mengikuti tindakan ini”. Perilaku konsumen meliputi kegiatan secara langsung untuk mendapatkan, menggunakan atau menghabiskan barang atau jasa dan proses yang dilakukan konsumen sebelum dan setelah mendapatkan barang atau jasa tersebut. Sumarwan (2011) berpendapat bahwa perilaku konsumen adalah semua kegiatan, tindakan, serta proses psikologis yang mendorong tindakan tersebut pada saat sebelum membeli, ketika membeli, menggunakan, menghabiskan produk, dan jasa setelah melakukan hal-hal di atas atau kegiatan mengevaluasi. Berdasar beberapa pendapat di atas dapat disimpulkan bahwa perilaku konsumen

adalah

tindakan

yang

langsung

terlibat

dalam

mendapatkan,

mengkonsumsi, dan menghabiskan produk atau jasa, termasuk proses keputusan yang mendahului, mengikuti dan mengevaluasi tindakan ini.

b. Perilaku Konsumen Dalam Islam Menurut Maski (2010) Ada dua ciri perilaku konsumen dalam Islam. Pertama perilaku seorang konsumen yaitu tidak bertujuan memaksimalkan kepuasan lahir, kecuali sampai batas yang moderat. Hal ini tidak berarti bahwa Islam membenarkan seseorang mengabaikan kebutuhan fisik atau biologisnya tetapi pemenuhan fisik secara wajar menjadi kewajiban setiap orang, keluarga dan pemerintah. Kedua benda

14

dan jasa alat pemuas kebutuhan harus halal baik halal zatnya maupun halal cara memperolehnya. Chapra (2000) berpendapat “ there are three elementary principles in foemulating Moslem’s worldview, i.e. tawhid (the unity of God), khilafah (vicegerent), and justice”. Islam mengajarkan bahwa perilaku konsumen menekankan kepada sikap untuk mengutamakan kepentingan orang lain. Semangat ini sejalan dengan prinsip-prinsip Islam dalam berkonsumsi, yaitu prinsip keadilan, kebersihan, kesederhanaan, murah hati dan moralitas. Perilaku manusia dalam Islam bersumber dari tujuan hidup untuk memperoleh kesejahteraan lahir dan batin, dunia dan akhirat, serta sendi-sendi dasar atas kebenaran dan keadilan.

c. Faktor-Faktor yang Memengaruhi Perilaku Konsumen Pemahaman mengenai faktor-faktor yang memengaruhi perilaku konsumen menjadi hal yang penting untuk diketahui pihak manajemen agar nantinya faktor dominan ini dapat dijadikan acuan dalam memahami tentang keputusan konsumen. Faktor-faktor yang memengaruhi perilaku konsumen menurut Swastha dan Handoko (2000) dapat digolongkan menjadi dua yaitu faktor ekstern dan faktor intern. Faktor ekstern terdiri dari kebudayaan, kelas sosial, kelompok sosial dan keluarga. Faktor Intern terdiri dari motivasi, pengamatan, belajar, pengetahuan

dan kepribadian.

Bashar (2012) “The result showed that demographic faktors, such as the disposable income and age, are related to most impulse buying indicators and to the impulsivity collective indicator”, (faktor-faktor demografi seperti kelebihan pendapatan dan

15

umur berkaitan dengan sebagian besar indikator dorongan membeli dan terhadap indikator kolektif dorongan hati. Diantara faktor demografi, dorongan membeli secara positif berhubungan dengan semua faktor. Gajjar (2013) mengemukakan bahwa studi mengenai perilaku konsumen sangat kompleks, karena banyak varibel yang terlibat dan tendensi mereka untuk saling berinteraksi dan saling memengaruhi. Variabel ini dibagai menjadi tiga bagian utama yang telah diidentifikasi sebagai pengaruh umum yang paling penting terhadap perilaku konsumen yaitu faktor dari luar, faktor dari tengah dan faktor dari dalam yang meliputi variabel lingkungan eksternal, budaya dan sub budaya, kelas sosial dan kelompok sosial, keluarga, dan pengaruh inter-personal, geografis, politik, ekonomi, lingkungan religious. Berdasarkan beberapa pendapat di atas maka dapat disimpulkan bahwa faktorfaktor yang memengaruhi perilaku konsumen adalah budaya, sub budaya, kelas sosial, kelompok referensi, keluarga, peran, status, umur, pekerjaan, keadaan ekonomi, gaya hidup, kepribadian, konsep diri, motivasi, persepsi, proses belajar, kepercayaan, pengetahuan, pendidikan, interpersonal, geografis, politik, ekonomi, lingkungan religius. Faktor-faktor tersebut dikelompokkan menjadi faktor budaya dan sosial dikategorikan faktor eksternal, sedangkan faktor pribadi dan psikologis merupakan faktor internal. Berdasarkan kajian faktor-faktor yang memengaruhi perilaku konsumen di atas maka penelitian ini dalam menilai perilaku anggota simpanan KJKS BMT Amanah Ummah dilihat dari motivasi anggota koperasi menggunakan produk simpanan di KJKS BMT Amanah Ummah.

16

d. Motivasi Motivasi merupakan masalah yang penting dalam setiap usaha sekelompok orang yang bekerja sama dalam rangka mencapai tujuan tertentu. Menurut Sukanto dan Handoko (1987) motivasi adalah keadaan dalam pribadi seseorang yang mendorong keinginan individu untuk melaksanakan kegiatan-kegiatan tertentu guna mencapai suatu tujuan. Berelson dan Steiner (2010) mendefinisikan motivasi sebagai: “All those inner striving conditions variously described as wishes, desires, needs, drivers, and the like.” Motivasi dapat diartikan sebagai keadaan kejiwaan dan sikap mental manusia yang memberikan energi, mendorong kegiatan (moves), dan mengarah atau menyalurkan perilaku ke arah mencapai kebutuhan yang memberikan kepuasan atau mengurangi ketidakseimbangan. Menurut Kotler (2005) ada 6 macam teori motivasi perilaku konsumen yaitu: 1) Teori Isi (content theory) yang menekankan arti pentingnya pemahaman faktorfaktor yang ada di dalam konsumen yang menimbulkan tingkah laku tertentu. Tokoh teori ini adalah Moslow, Mc. Gregor, Heerzberg, Atkinson, dan Mc. Celland. 2) Teori Proses (process theory) yang menekankan bagaimana dengan tujuan apa setiap konsumen dimotivasi. Dasar teori ini adalah adanya pengharapan, yaitu apa yang dipercayai oleh konsumen dan apa yang diperoleh dari perilakunya. 3) Teori Penguatan (reinforcment theory) menjelaskan bagaimana konsekuensi perilaku dimasa yang lalu memengaruhi tindakan dimasa yang akan datang.

17

4) Teori motivasi Freud menjelaskan hal terbesar yang membentuk perilaku konsumen adalah segi psikologisnya, konsumen tidak mengerti akan motivasinya sendiri dalam melakukan suatu pembelian. 5) Teori motivasi Herberg menjelaskan dua faktor teori motivasi yaitu motivasi yang terdiri dari faktor yang memuaskan konsumen dan teori yang terdiri dari faktor yang berakibat ketidakpuasan konsumen. 6) Teori motivasi Abraham Maslow menjelaskan kebutuhan manusia dapat disusun secara hirarki. Kebutuhan paling atas menjadi motivator utama jika kebutuhan tingkat bawah semua sudah terpenuhi. Selain keenam teori motivasi di atas, ada teori motivasi berdasarkan fungsinya menurut Handoko (2001) bahwa berdasarkan fungsinya motivasi dibagi menjadi dua yaitu: 1) Motivasi Instrinsik Motivasi instrinsik yaitu motivasi yang berfungsi tanpa adanya rangsangan dari luar, dalam diri individu sudah ada dorongan untuk melakukan tindakan. Berbagai kebutuhan keinginan dan harapan yang terdapat didalam pribadi seseorang menyusun motivasi internal orang tersebut. 2) Motivasi Ekstrinsik Motivasi ekstrinsik yaitu motivasi yang berfungsi dengan adanya faktor dorongan dari luar individu. Rangsangan-rangsangan yang muncul dari luar diri seseorang akan mempengaruhi perilakunya.

18

e.

Motivasi Anggota Koperasi Motivasi nasabah bank syariah memakai produk yang ditawarkan oleh bank

syariah muncul dikarenakan motivasi menjalankan syariat Islam dan juga motivasi memperoleh keuntungan sesuai dengan pendapat Khoirunissa (2003): “Human being is Allah’s creation that having the character of mukallaf (shouldering religious obligation). Pursuant to this nature, human being in conducting an activity is according to religious demand. Besides, the freedom to do economic activity (in the boundaries of Islamic law) is also a motivator for human being to pursue profit, in order to reach happiness and welfare.” Manusia adalah ciptaan Allah yang memiliki kewajiban melakukan semua kegiatan sesuai dengan perintah agama. Allah memberi kebebasan melakukan kegiatan ekonomi untuk mengejar keuntungan, kesenangan dan kesejahteraan tetapi harus dijalankan sesuai dengan hukum Islam, tidak merugikan orang lain, serta mendukung kebersamaan . Motivasi anggota KJKS BMT berdasarkan pendapat Hasan (2010) sesuai kajian empirik secara umum motivasi yang mendorong nasabah menggunakan produk bank syariah ada 2 yaitu motivasi instrinsik dan motivasi ekstrinsik. Motivasi intrinsik ditentukan oleh motivasi personal, tuntutan bagi hasil yang jujur, sistem bagi hasil yang halal, tuntutan menjalankan syariat Islam dan kerelaan membantu orang lain. Untuk motivasi ekstrinsik yang memengaruhi nasabah menggunakan produk bank syariah adalah orang lain, transparansi, pelayanan, transaksi dan promosi. Berdasar pendapat di atas maka indikator perilaku anggota simpanan BMT adalah menjalankan syariat Islam, penerapan bagi hasil, rela memberi bantuan, personal, promosi, pelayanan dan transparansi.

19

2. Tinjauan Baitul Maal Wa Tamwil Perbankan syariah dalam peristilahan international dikenal sebagai Islamic Banking atau juga disebut interest-free banking. Bank syariah pada awalnya dikembangkan sebagai suatu respon dari kelompok praktisi Muslim yang berupaya mengakomodasi desakan berbagai pihak yang menginginkan tersedianya jasa transaksi keuangan yang dilaksanakan sejalan dengan nilai moral dan prinsip-prinsip syariah Islam. Perkembangan perbankan syariah di Indonesia sangat luar biasa. Ada beberapa lembaga keuangan syariah yang berada di Indonesia. Kholis (2007) berpendapat “There are four types of Islamic or Syariah banks in Indonesia. They are Islamic commercial banks (BUS), Islamic banking unit (UUS), Islamic rural banks (BPRS), and Islamic microfinance institutions (BMT)”, (Ada 4 tipe perbankan syariah di Indonesia yaitu bank Islam komersial (Bank Unit Syariah), unit perbankan syariah (Unit Usaha Syariah), bank perkreditan rakyat syariah (BPRS), dan lembaga keuangan mikro syariah (Baltul Maal Wa Tamwil).) Kegiatan lembaga keuangan berdasarkan syariah diatur dalan Undang-Undang No. 21 tahun 2008. Penelitian ini dilakukan di Baitul Maal Wa Tamwil sehingga kegiatan jasa operasionalnya berdasarkan prinsip bank syariah.

a.

Konsep Dasar Bank Syariah Menurut Arif (2012) bank syariah adalah lembaga keuangan yang

menjalankan fungsi perantara (intermediary) dalam menghimpun dana masyarakat

20

serta menyalurkan pembiayaan kepada masyarakat sesuai dengan prinsip-prinsip syariah. Bank syariah tidak hanya bebas dari bunga, tetapi memiliki orientasi pencapaian sejahtera. Ada beberapa karekteristik bank syariah yaitu: 1) Penghapusan riba 2) Pelayanan kepada kepentingan publik dan merealisasikan sasaran sosio-ekonomi Islam. 3) Bersifat universal yang merupakan gabungan dari bank konvensional dan bank investasi. 4) Melakukan evaluasi yang lebih berhati-hati terhadap permohonan pembiayaan yang berorientasi pada penyertaan modal. 5) Bagi hasil cenderung mempererat hubungan antara bank syariah dan pengusaha. 6) Kerangka yang dibangun dalam membantu bank mengatasi likuidasinya dengan memanfaatkan instrument pasar uang antar bank syariah dan bank sentral berbasis syariah. Perbedaan dasar antara bank syariah dengan bank konvensional menurut Antonio (2001) antara lain menyangkut akad dan aspek legalitas, lembaga penyelesaian sengketa, struktur organisasi, jenis bisnis dan usaha yang dibiayai, serta lingkungan kerja dan corporate culture. 1) Akad bank syariah yang dilakukan memiliki konsekuensi duniawi dan ukhrawi karena akad dilakukan berdasar hukum Islam. Bank konvensional akad dilakukan hanya memiliki konsekuensi duniawi.

21

2) Lembaga penyelesaian sengketa bank syariah dengan hukum materi syariah yang bernama Badan Arbitrase Muamalah Indonesia, sedangkan bank konvensional diselesaikan oleh pengadilan negeri. 3) Struktur organisasi bank syariah harus memiliki Dewan Pengawas Syariah (DPS) yang bertugas mengawasi operasional bank dan produk-produknya agar sesuai dengan garis-garis syariah. 4) Bisnis dan usaha yang dibiayai bank syariah tidak boleh mengandung hal-hal yang diharamkan hanya usaha halal yang dapat dibiayai. 5) Lingkungan kerja bank syariah harus memiliki lingkungan kerja yang sejalan dengan syariah.

b. Pengertian Baitul Maal Wa Tamwil Lembaga

keuangan

memiliki

peranan

yang

sangat

penting

dalam

perekonomian, terutama dalam sistem pembayaran moneter. Baitul Maal Wa Tamwil merupakan merupakan lembaga keuangan berdasarkan prinsip syariah, lembaga keuangan yang berdasarkan prinsip ini menerapkan aturan perjanjian berdasar hukum Islam untuk simpanan dan pembiayaan usaha. Hosen dan Sa’roni

(2012)

berpendapat, “Conceptually, BMT has two function, namely: (1) Baitul Maal is to collect and distribute charity fund such as infaq and shadaqah (2) Baitul Tamwil is to manage charity fund to increase economic quality of micro entrepreneurs”, (BMT mempunyai dua fungsi yaitu (1) Baitul Maal adalah untuk mengumpulkan dan mendistribusikan dana amal seperti infaq dan shadaqah, (2) Baitul Tamwil adalah

22

untuk mengelola dana amal untuk meningkatkan kualitas ekonomi pengusaha mikro. BMT mempunyai dua fungsi yaitu sebagai lembaga yang bersifat menghimpun dana yang bersifat amaliyah kemudian mengelola dana tersebut untuk membantu pengusaha mikro mengembangkan usahanya sehingga dapat kesejahteraan umat.) Menurut Huda dan Heykal (2010: 363) “Baitul Maal Wa Tamwil merupakan suatu lembaga yang terdiri dari dua istilah baitul maal dan baitul tamwil”. Baitul Maal lebih mengarah pada usaha-usaha mengumpulkan dan penyaluran dana yang nonprofit seperti zakat, infaq, dan sedekah, sedangkan baitul tamwil sebagai usaha pengumpulan dan penyaluran dana komersial. Menurut Keputusan Menteri No. 91/Kep/M.KUKM/IX/2004 koperasi BMT disebut sebagai Koperasi Jasa Keuangan Syariah (KJKS) dengan ketentuan BMT beroperasi secara sah di wilayah Republik Indonesia adalah BMT yang berbadan hukum koperasi yang izin operasionalnya dikeluarkan oleh Kementrian Koperasi dan Usaha Kecil dan Menengah atau departemen yang sama di masing-masing wilayah kerjanya. Sumiyanto (2008: 39) berpendapat bahwa “Pengertian Koperasi Jasa Keuangan Syariah merupakan koperasi yang kegiatan usahanya bergerak di bidang pembiayaan, investasi, dan simpanan sesuai pola bagi hasil”. Koperasi Jasa Keuangan Syariah mempunyai kegiatan usaha seperti koperasi pada umumnya tetapi berbeda sistemnya yaitu berdasarkan syariah yang bercirikan sistem bagi hasil. Berdasarkan beberapa pendapat di atas dapat disimpulkan BMT adalah salah satu lembaga keuangan berbadan hukum koperasi dengan sistem syariah memiliki dua fungsi yaitu sebagai baitul maal yang usahanya

mengumpulkan kemudian

23

menyalurkan dana amal, dan sebagai wa tamwil meliputi kegiatan mengelola dana komersial untuk meningkatkan kualitas ekonomi pengusaha mikro.

c. Tujuan Pendirian KJKS BMT Undang-Undang Republik Indonesia nomor 21 Tahun 2008 Bab II Pasal 3 disebutkan bahwa tujuan didirikannya perbankan syariah adalah menunjang pelaksanaan

pembangunan

nasional

dalam

rangka

meningkatkan

keadilan,

kebersamaan, dan pemerataan kesejahteraan rakyat. Tujuan didirikannya KJKS BMT adalah meningkatkan kualitas usaha ekonomi untuk kesejahteraan anggota pada khususnya dan masyarakat pada umumnya. Pengertian tersebut dapat dipahami bahwa BMT berorientasi pada upaya peningkatan kesejahteraan anggota

dan

masyarakat. Ridwan (2004) menyatakan bahwa tujuan dalam pengembangan KJKS BMT adalah untuk meningkatkan program pemberdayaan ekonomi khususnya di kalangan usaha mikro, kecil, menengah dan koperasi melalui sistem syariah, mendorong kehidupan ekonomi syariah dalam kegiatan usaha mikro, kecil dan menengah khususnya dan ekonomi Indonesia pada umumnya serta meningkatkan semangat dan peran serta anggota masyarakat dalam kegiatan koperasi. Ciri utama yang membedakan BMT dengan lembaga keuangan lainnya antara lain kegiatannya berorientasi bisnis, mencari laba bersama, meningkatkan pemanfaatan ekonomi paling banyak untuk anggota dan masyarakat, bermanfaat untuk mengektifkan pengumpulan dan penyaluran dana zakat, infaq dan sedekah bagi kesejahteraan orang

24

banyak. Perbedaan antara bank konvensional dan syariah selain dari prinsip yang dianut juga pada orientasi atau tujuan berdirinya lembaga keuangan tersebut.

d. Kegiatan Usaha BMT Kegiatan usaha BMT perlu diperhatikan adalah sistem kerja yang berorientasi syariah sesuai pendapat Amin, Isa, dan Fontaine (2012) pengaruh kepercayaan dalam bank Islam adalah kinerja bank syariah dalam meyakinkan pelanggan yang mendasari operasi bisnisnya dengan syariah Islam sangat perlu. Kegiatan BMT secara garis besar dibagi menjadi 2 jenis, yaitu : 1) Penghimpunan Dana (Funding) Penghimpunan dana oleh BMT diperoleh melalui simpanan, yaitu dana yang dipercayakan oleh nasabah kepada BMT untuk disalurkan ke sektor produktif dalam bentuk pembiayaan. Arifin (2002) berpendapat bahwa bank syariah dapat menarik dana pihak ketiga atau masyarakat dalam bentuk giro, tabungan dan deposito. Prinsip utama manajemen funding adalah kepercayaan. 2) Penyaluran Dana (Financing) Penyaluran dana adalah kegiatan usaha BMT yang dilakukan dengan kegiatan pembiayaan. Pembiayaan adalah suatu fasilitas yang diberikan BMT kepada anggotanya untuk menggunakan dana yang telah dikumpulkan oleh BMT dari anggotanya. Prosedur pembiayaan adalah gambaran sifat atau metode untuk melaksanakan

kegiatan

pembiayaan.

Seseorang

yang

berhubungan

dengan

pembiayaan harus menempuh prosedur persetujuan pembiayaan yang sehat meliputi

25

prosedur persetujuan pembiayaan, prosedur administrasi dan prosedur pengawasan pembiayaan. Analisis pembiayaan merupakan salah satu bagian dari proses pembiayaan yang sangat penting. Kegiatan analisis merupakan pekerjaan yang sangat kompleks karena harus menilai suatu kondisi eksternal dengan data yang mungkin tidak lengkap. Pengumpulan informasi harus dilakukan sedetail mungkin agar dalam pemberian pembiayaan dapat berjalan lancar. Menurut pemanfaatannya pembiayaan KJKS BMT dapat dibagi menjadi dua yaitu pembiayaan investasi dan pembiayaan modal kerja (Ridwan, 2004). Pembiayaan investasi digunakan untuk pemenuhan barang-barang permodalan serta fasilitas-fasilitas lain yang erat hubungannya dengan hal tersebut. Pembiayaan modal kerja ditujukan untuk pemenuhan produksi dalam arti luas dan menyangkut semua sektor ekonomi, perdagangan dan penyediaan jasa.

3. Tinjauan Tentang Persepsi a. Pengertian Persepsi Persepsi merupakan proses yang kompleks. Secara etimologi persepsi berasal dari bahasa latin perceptio yang berarti menerima atau mengambil. Menurut Schiffman (2007: 148) “Perception is the process by which individuals select, organize, and interpretation stimuli into a meaningful and coherent picture of the world”, (persepsi adalah proses dimana individu memilih, mengatur, dan menginterpretasikan rangsangan menjadi sebuah gambar yang bermakna dan

26

koheren.) Persepsi merupakan suatu proses yang membuat seseorang untuk memilih, mengorganisasikan dan menginterpretasikan rangsangan-rangsangan yang diterima dari luar menjadi suatu gambaran yang berarti dan lengkap untuk memutuskan suatu hal. Persepsi merupakan

proses bagaimana stimuli-stimuli itu diseleksi,

diorganisasi, dan dinterpretasikan. Persepsi setiap orang terhadap suatu objek akan berbeda-beda. Persepsi nilai tergantung pada cara konsumen menghubungkan berbagai atribut produk yang relevan dengan dirinya sendiri. Kuat tidaknya persepsi tergantung pada berbagai daya tarik dan kesesuaian objek dengan individu yang bersangkutan. Persepsi memiliki sifat subyektif dan penilaiannya tidak lepas dari persepsi mereka. Berdasar pernyataan di atas dapat disimpulkan bahwa persepsi merupakan cara bagaimana individu memilih, mengatur, dan menginterpretasikan stimulus agar menjadi sesuatu yang bermakna. Persepsi ini tidak hanya penting dalam pemrosesan informasi namun juga sebagai penentu keputusan pembelian suatu produk.

b. Proses Persepsi Proses persepsi adalah proses yang muncul karena adanya stimulus yang diterima indera kemudian diseleksi diorganisasikan dan diinterpretasikan. Proses pembentukan persepsi dapat dilihat sebagai berikut:

27

STIMULUS Penglihatan Suara Bau Rasa

Indra Penerima

Seleksi

PERSEPSI

Peng organisasian Persepsi

Interpretasi

Sumber : Setiadi (2003: 161) Gambar 2.1. Proses Persepsi

1) Seleksi persepsi Seleksi persepsi terjadi ketika konsumen menangkap dan memilih stimulus berdasarkan psychological set (berbagai informasi yang ada di dalam memorinya) yang dimiliki oleh konsumen tersebut. Sebelum seleksi persepsi terjadi, terlebih dahulu stimulus harus mendapatkan perhatian dari konsumen. Tidak semua stimulus yang dipaparkan dan diterima konsumen akan memperoleh perhatian konsumen dikarenakan konsumen memiliki keterbatasan sumberdaya pemikiran untuk mengolah semua informasi yang diperolehnya. Konsumen melakukan seleksi terhadap setiap informasi dan stimulus yang diterimanya. Dua proses yang sebenarnya terjadi dalam seleksi perseptual ini adalah perhatian (attention) dan

28

persepsi selektif (selectif perception). Perhatian yang dilakukan konsumen dapat terjadi secara sengaja (voluntary attention) dan secara tidak sengaja (involuntary attention). Perhatian yang dilakukan konsumen secara disengaja (voluntary attention) terjadi ketika konsumen secara aktif mencari informasi yang mempunyai relevansi baginya. Konsumen secara sengaja akan memberikan perhatian kepada stimulus yang akan memberinya solusi yang dibutuhkannya untuk membuat keputusan. Persepsi selektif terjadi ketika konsumen melakukan voluntary attention, dimana konsumen memiliki keterlibatan yang tinggi terhadap suatu produk dan secara aktif mencari informasi mengenai produk tersebut dari berbagai sumber. Perhatian yang tidak disengaja (involuntary attention) terjadi ketika kepada konsumen dipaparkan sesuatu yang menarik, mengejutkan atau sesuatu hal yang tidak diperkirakan sebelumnya yang tidak ada relevansinya dengan tujuan dan kepentingan konsumen.

2) Pengorganisasian Persepsi Pengorganisasian persepsi berarti bahwa konsumen mengelompokkan informasi dari berbagai sumber ke dalam pengertian yang menyeluruh untuk memahami lebih baik dan bertindak atas pemahaman itu. Prinsip dasar dari organisasi persepsi adalah penyatuan yang berarti bahwa berbagai stimulus akan dirasakan sebagai suatu yang dikelompokkan secara menyeluruh. Pengorganisasian ini akan memudahkan untuk memproses informasi dan memberikan pengertian yang

29

terintegrasi serta evaluasi terhadap stimulus.

3) Interpretasi Persepsi Proses terakhir dari persepsi adalah memberikan interpretasi atas stimulus yang diterima konsumen. Setiap stimulus yang diterima oleh konsumen baik disadari ataupun tidak disadari akan diinterpretasikan oleh konsumen. Interpretasi tersebut didasarkan pada pengalaman penggunaan suatu produk pada masa lalu dan pengalaman itu tersimpan dalam memori jangka panjang. Konsumen membuka kembali berbagai informasi dalam memori jangka panjangnya (long term memory) yang akan membantu konsumen melakukan evaluasi atas berbagai stimulus. Tahap inilah yang disebut persepsi konsumen terhadap obyek atau citra produk (product images) sebagai output dari penerimaan konsumen terhadap stimulus. Persepsi konsumen bisa berupa persepsi produk, persepsi merek, persepsi pelayanan, persepsi harga, persepsi kualitas produk ataupun persepsi terhadap produsen.

4. Tinjauan Pemasaran Jasa a.

Kegiatan Pemasaran Kegiatan-kegiatan dalam usaha pemasaran tidak hanya kegiatan yang terbatas

pada kegiatan memindahkan barang atau jasa dari tangan produsen ke tangan konsumen saja dengan sistem penjualan, tetapi banyak kegiatan lain yang juga dijalankan dalam kegiatan pemasaran. Menurut Kotler dan Keller (2008: 5) “Definisi pemasaran dibedakan menjadi 2 yaitu definisi sosial dan manajerial”. Definisi sosial

30

pemasaran adalah sebuah proses kemasyarakatan dimana individu dan kelompok memperoleh apa yang mereka butuhkan dan inginkan dengan menciptakan, menawarkan, dan secara bebas mempertukarkan produk dan jasa yang dinilai orang lain, sedangkan pemasaran manajerial adalah bagian dari seni dan ilmu yang memilih pasar sasaran meraih, mempertahankan, serta menumbuhkan pelanggan dengan menciptakan, menghantarkan, dan mengkomunikasikan nilai dari suatu produk atau jasa kepada pelanggan. Kegiatan pemasaran sangat luas mulai dari penyelidikan kepada konsumen untuk mengetahui kebutuhan yang diperlukan konsumen setelah itu merencanakan dan mengembangkan sebuah produk atau jasa untuk memenuhi kebutuhan tersebut kemudian menentukan harga, mempromosikannya dan mencari cara mendistribusikan produk atau jasa yang sudah dibuat agar dapat dinikmati konsumen.

b. Karakteristik Jasa Menurut Tjiptono (2007) jasa sebagai salah satu bentuk produk yang berupa tindakan atau perbuatan yang ditawarkan oleh suatu pihak kepada pihak lain yang pada dasarnya bersifat tidak berwujud fisik dan tidak menghasilkan kepemilikan sesuatu, yang memiliki karakteristik intangibility, inseparability, variability, perishabilyty dan lack of ownership. 1) Intangibilyty Jasa bersifat tidak berwujud, tidak seperti produk fisik, jasa tidak dapat dilihat, diraba, didengar atau dicium. Jasa merupakan suatu perbuatan, tindakan, pengalaman,

31

proses, kinerja atau usaha. Kualitas dan bagaimana yang akan diterima konsumen tidak diketahui sebelum jasa bersangkutan dikonsumsi konsekuensinya dalam pembuatan keputusan pelanggan lebih banyak dipengaruhi oleh kredibilitas sumber informasi. Konsumen juga sering mencari petunjuk fisik seperti bentuk atau penampilan fasilitas jasa dan staff penyedia jasa serta harga yang ditetapkan untuk menilai kualitas jasa yang bersangkutan. Konsumen akan menarik kesimpulan mengenai mutu jasa dari tempat, peralatan, alat komunikasi, simbol, dan harga. 2) Inseparability Jasa umumnya dijual terlebih dahulu baru diproduksi dan dikonsumsi pada waktu dan tempat yang sama. Jasa yang tingkat kontaknya tinggi karena penyedia jasa dan pelanggan sama-sama hadir, maka interaksi mereka merupakan

faktor

penting yang menentukan kepuasan pelanggan. Staf lini depan yang menyampaikan atau merealisasikan jasa kepada pelanggan menjadi representasi untuk pelanggan berikutnya. 3) Variabilyty Jasa bersifat sangat variabel karena merupakan non-standardized output artinya banyak variasi bentuk, kualitas, dan jenis tergantung siapa, kapan dan dimana jasa diproduksi. Pelanggan menggunakan jasa yang sama tetapi dalam waktu yang berbeda tidak akan identik dalam hal kinerja yang dihasilkan karena jasa melibatkan unsur manusia dalam proses produksi dan konsumsi. Terdapat 3 faktor yang menyebabkan variabilitas kualitas jasa yaitu kerjasama atau partisipasi pelanggan

32

selama penyampaian jasa, moral atau motivasi karyawan dalam melayani pelanggan, dan beban kerja perusahaan. 4) Perishabilyty Jasa tidak tahan lama dan tidak dapat disimpan. Untuk mengahadapi sifat ini perusahaan jasa memiliki 5 alternatif pendekatan yaitu mengurangi permintaan pada periode puncak, meningkatkan permintaan pada periode sepi, menyimpan permintaan dengan sistem reservasi dan janji, menerapkan sistem antrian sehingga pelanggan menunggu giliran untuk dilayani, dan mengembangkan jasa atau pelayanan komplementer. 5) Lack Of Ownership Lack Of Ownership merupakan perbedaan dasar antara jasa dan barang. Pembelian barang konsumen memiliki hak penuh atas penggunaan dan manfaat produk yang dibeli. Pembelian jasa pelanggan mungkin hanya memiliki akses personal atas jasa untuk jangka waktu yang terbatas. Berdasarkan kajian tentang pemasaran dan jasa di atas maka dapat disimpulkan bahwa pemasaran jasa adalah suatu proses sosial dan manajerial dimana individu atau kelompok bisa mendapatkan kebutuhan dan keinginan berupa jasa yang memiliki karakteristik intangibility, inseparability, variability, perishabilyty dan lack of ownership, dengan menciptakan, menawarkan dan bertukar sesuatu yang bernilai satu sama lain serta semua kegiatan yang dilakukan untuk mulai dari menentukan jasa yang dibutuhkan konsumen sampai dengan cara menentukan harga, promosi, dan distribusi.

33

c. Pemasaran Bank Syariah Pemasaran bank syariah merupakan langkah-langkah yang harus ditempuh dalam memasarkan produk bank syariah yang ditujukan pada peningkatan penjualan. Menurut Muhammad (2005) peningkatan penjualan berorientasi pada 1) produk funding (pengumpulan dana), 2) orientasi pada pelanggan, 3) peningkatan mutu layanan dan 4) meningkatkan fee based income. Strategi pemasaran bank syariah adalah penetapan secara jelas pasar bank syariah sehingga menjadi kunci utama menerapkan elemen strategi dengan memperhatikan aspek-aspek segmen bank syariah, prioritas layanan, saluran distribusi dan image bank syariah.

5. Tinjauan Bauran Pemasaran (Marketing Mix) Perbankan Syariah Bauran pemasaran atau marketing mix menurut Kotler (2002) adalah seperangkat alat pemasaran yang digunakan perusahaan terus menerus untuk mencapai tujuan pemasaran di pasar sasaran. Bauran pemasaran bank syariah dalam dunia perbankan syariah saat ini sudah sangat bersaing, dalam menyampaikan maksud untuk dapat diterima dan dimengerti oleh konsumen atau nasabah untuk mau memilih bank syariah, melalui kelebihan-kelebihan yang dimiliki bank syariah. Walaupun agama merupakan salah satu faktor yang sangat memengaruhi perilaku nasabah bank syariah, tetapi masih ada faktor lain yaitu strategi pemasaran melalui strategi bauran pemasaran yang dilakukan bank syariah. Ada beberapa faktor atau variabel bauran pemasaran menurut Lupiyoadi (2006) :

34

a. b. c. d. e.

Produk (product): jenis jasa yang ditawarkan Harga (price): bagaimana strategi penentuan harga Lokasi (place): bagaimana sistem penyampaian yang akan diterapkan Promosi (promotion): bagaimana promosiharus dilakukan Sumber daya manusia (people): tipe kualitas dan kuantitas SDM yang akan terlibat dalam pemberian jasa f. Proses (process): bagaimana proses dalam operasi jasa tersebut g. Bukti atau lingkungan fisik (physical evidence): bagaimana mengelola lingkungan jasa.

Sebagai suatu

bauran unsur-unsur tersebut saling memengaruhi satu sama lain,

dengan demikian apabila salah satu tidak tepat pengorganisasiannya maka akan memengaruhi strategi secara keseluruhan. Berikut pembahasan unsur-unsur bauran pemasaran. Bauran pemasaran yang diterapkan di bank syariah akan sangat memengaruhi perilaku nasabah dalam melakukan proses pengambilan keputusan memilih bank syariah. a. Produk (Product) 1) Pengertian Produk Produk bagi konsumen tidak hanya membeli fisik tetapi membeli manfaat dan nilai dari produk tersebut. Lalromawawia dan Venkata (2013) menyatakan bahwa Product is anything can be offered to a market for attention, acquisitation, use or consumpition that might satisfy a want or need, yang artinya produk adalah hal penting bagi konsumen yang ada dalam pasar untuk memenuhi kebutuhan dalam kehidupan sehari-hari. Menurut Daryanto (2011: 49) “Produk adalah segala sesuatu yang dapat ditawarkan ke pasar untuk mendapatkan perhatian pembeli dipergunakan atau dikonsumsi dan yang dapat memuaskan keinginan atau kebutuhan”. Semua barang atau jasa yang ditawarkan untuk memenuhi kebutuhan konsumen dan dapat

35

memberi kepuasan terhadap penggunanya (konsumen) merupakan produk yang dihasilkan oleh produsen. Pendapat Assauri (2010: 200) dalam bukunya menyatakan bahwa “Produk adalah segala sesuatu yang dapat ditawarkan ke pasar untuk mendapatkan perhatian, dimiliki, digunakan atau dikonsumsi, yang meliputi barang secara fisik, jasa”. Produk yang dibuat oleh produsen atau penyedia layanan jasa inilah yang dipakai konsumen dalam memenuhi kebutuhan mereka. Berdasarkan beberapa pendapat di atas dapat ditarik kesimpulan bahwa produk merupakan segala sesuatu yang dapat ditawarkan ke pasar baik berupa produk nyata maupun jasa yang memberikan sejumlah nilai sehingga dapat dipergunakan atau dikonsumsi untuk memenuhi kebutuhan dan keinginan konsumen.

2) Produk Bank Syariah Untuk melayani masyarakat Muslim, bank syariah menyediakan berbagai macam produk perbankan yang Islami termasuk dalam memberikan pelayanan kepada nasabahnya. Menurut Arif (2012) produk yang ditawarkan oleh perbankan syariah terbagi menjadi tiga bagian besar yaitu produk penghimpunan dana (funding), produk penyaluran dan (financing) dan produk jasa (service). Penelitian ini memfokuskan pada produk penghimpunan dana (funding) sehingga akan berikutnya akan diuraikan macam-macam produk penghimpunan dana (funding). a) Tabungan Menurut Undang-Undang Perbankan Syariah Nomor 21 tahun 2008, tabungan adalah simpanan berdasarkan akad wa’diah atau investasi dana berdasarkan

36

mudharabah atau akad lain yang tidak bertentangan dengan prinsip syariah yang penarikannya dapat dilakukan menurut syarat dan ketentuan tertentu yang disepakati. Tabungan adalah bentuk simpanan yang bersifat likuid artinya produk ini dapat diambil sewaktu-waktu apabila nasabah membutuhkan, tetapi bagi hasil yang ditawarkan penabung kecil. b) Deposito Deposito menurut Undang-Undang Perbankan Syariah No. 21 tahun 2008 adalah investasi dana berdasarkan akad mudharabah atau akad lain yang tidak bertentangan dengan prinsip syariah, yang penarikannya hanya dapat dilakukan pada waktu tertentu berdasarkan akad antara nasabah penyimpan dengan bank syariah. Deposito adalah bentuk simpanan nasabah yang mempunyai jumlah minimal tertentu, jangka waktu tertentu, dan bagi hasilnya lebih tinggi dari tabungan. Produk penghimpunan dana ini biasanya dipilih oleh nasabah yang memiliki kelebihan dana sehingga selain bertujuan menyimpan dananya bertujuan pula untuk sarana berinvestasi. c) Giro Giro menurut Undang-Undang Perbankan Syariah Nomor 21 tahun 2008 adalah simpanan berdasarkan akad wa’diah atau akad lain yang tidak bertentangan dengan prinsip syariah yang penarikannya dapat dilakukan setiap saat dengan menggunakan cek, bilyet giro, sarana perintah pembayaran lainnya.

37

Prinsip operasional syariah yang ditetapkan dalam penghimpunan dana adalah prinsip wa’diah dan mudharabah. Berikut diuraikan kedua prinsip tersebut yang berlaku di BMT: 1) Prinsip Wadi’ah (titipan) Prinsip wadi’ah mempunyai ketentuan keuntungan atau kerugian dari penyalur dana tidak dijanjikan imbalan dan tidak menanggung kerugian, BMT harus membuat akad pembukaaan rekening yang isinya mencakup ijin penyaluran dana yang disimpan dan persyaratan lain yang disepakati, dan ketentuan lain yang berkaitan dengan giro dan tabungan selama tidak bertentangan dengan syariah (Muhammad, 2005). Persyaratan akad dalam bentuk simpanan dengan prinsip titipan (wadi’ah) adalah: a) Koperasi BMT bertindak sebagai penerima dana titipan dari anggota bertindak sebagai pemilik dana titipan. b) Dana titipan disetor penuh kepada Koperasi BMT dan dinyatakan dalam jumlah nominal. c) Dana titipan dapat diambil setiap saat. d) Tidak diperbolehkan menjanjikan pemberian imbalan atau bonus kepada anggota. e) Koperasi BMT menjamin pengembalian dana titipan anggota. 2) Prinsip Mudharabah (bagi hasil) Prinsip ini adalah deposan atau penyimpan bertindak sebagai shahibul maal dan bank sebagai mudharib. Dana digunakan bank untuk melakukan pembiayaan

38

akad jual beli , jika terjadi kerugian maka bank bertanggungjawab atas kerugian yang terjadi (Muhammad, 2005). Persyaratan akad simpanan berdasarkan mudharabah (bagi hasil) mempunyai ketentuan sebagai berikut: a) Anggota bertindak sebagai pemilik dana (shahibul maal) dan BMT sebagai pengelola dana (mudharib). b) BMT dapat melakukan berbagai macam usaha yang tidak bertentangan dengan prinsip syariah dan mengembangkannya termasuk di dalamnya melakukan akad mudharabah. c) Modal harus dalam bentuk tunai. d) Anggota wajib memelihara saldo simpanan minimum yang telah ditetapkan BMT dan tidak dapat ditarik oleh anggota kecuali dalam rangka penutupan simpanan. e) Pembagian keuntungan harus dinyatakan dalam bentuk nisbah dan dituangkan dalam akad. f) Pembagian bagi hasil untuk anggota didasarkan pada saldo terendah atau juga saldo rata-rata harian yang dihitung pada setiap akhir bulan. g) BMT menutup biaya operasional dengan menggunakan nisbah keuntungan yang menjadi haknya. h) BMT tidak diperkenankan mengurangi nisbah keuntungan anggota tanpa persetujuan yang bersangkutan.

39

3) Kualitas Produk Jasa Bank Syariah Rumusan kualitas produk jasa bank syariah sama dengan rumusan kualitas produk jasa

lainnya. Kualitas pelayanan jasa menurut Estiri, Hosseini, Yazdani

(2011) adalah : “The customer service quality component includes four attribute considered by customers when forming overall service quality evaluations : realiblity, assurance, responsiveness, empathy, and tangibles. The quality of value propositions dimensions also includes respondets perceptions of bank product protofolio, bank communication with customers, accurancy of bank information to customers, bank product and service prices and customer convenience were measured by asking respondents”. Kualitas pelayanan secara positif berkaitan dengan kepuasan pelanggan. Komponen kualitas pelayanan dan empati memiliki pengaruh yang utama terhadap kepuasan pelanggan, selanjutnya secara berurutan responsifitas, kepastian, bisa dipercaya, dan dapat dirasakan. Menurut Hasan (2010) kualitas produk jasa adalah: (1) Service quality is the total composite product and service characteristic of marketing and maintenance trough which the srvice in use will meet the expection of the costumer. (2) Service quality is the totality of features and characteristics of producer service that bear on its ability to satisfy stated or implied needs (3) A quality product which in most economical always satisfacory to consumer as a meeting the needs of customer, freedom from deficiencies and the constant attainment of customer satisfaction. Kualitas produk jasa perbankan dapat memengaruhi persepsi dan kepuasan nasabah melalui ketepatan waktu pelayanan penyampaian, ketersediaan produk dan layanan saat dibutuhkan, kebenaran janji promosi, keamanan dan keselamatan, serta kemampuan produk layanan secara terus menerus tanpa batas.

40

Berdasar beberapa pendapat di atas dapat disimpulkan yang dimaksud produk bank syariah

adalah semua produk jasa yang ditawarkan bank syariah

berupa

funding, financing dan service serta pelayanan yang diberikan bank syariah. Kualitas pelayanan bank syariah dapat dinilai berdasarkan ketepatan waktu pelayanan penyampaian, ketersediaan produk dan layanan saat dibutuhkan, kebenaran janji promosi, keamanan dan keselamatan, serta kemampuan produk layanan secara terus menerus tanpa batas. Penelitian ini memfokuskan produk penghimpunan dana (funding) di Baitul Mal Wa Tamwil yang terdiri dari tabungan, deposito dan giro yang berdasarkan prinsip wa’diah dan mudharabah, sehingga indikator produk dalam penelitian ini adalah simpanan wa’diah dan simpanan mudharabah.

b. Harga (Price) 1) Pengertian Harga Dari sudut pandang pemasaran, harga merupakan satuan moneter atau ukuran lainnya (termasuk barang dan jasa lainnya) yang ditukarkan agar memperoleh hak kepemilikan atau penggunaan suatu barang atau jasa. Daryanto (2011: 57) berpendapat bahwa “Harga adalah jumlah uang yang ditagih untuk suatu produk atau sejumlah nilai yang dipertukarkan konsumen untuk manfaat memiliki atau menggunakan produk”. Harga adalah satu-satunya elemen dalam bauran pemasaran yang menghasilkan pendapatan, sementara elemen lainnya menimbulkan biaya. Harga berperan sebagai salah satu unsur terpenting yang menentukan pangsa pasar dan profitabilitas perusahaan.

41

Menurut Ratnasari dan Aksa (2002) faktor yang memengaruhi penetapan harga adalah elastisitas permintaan, struktur biaya, persaingan, positioning jasa yang ditawarkan sasaran yang ingin dicapai perusahaan, daur hidup jasa, sumber daya yang digunakan, dan kondisi ekonomi . Perbedaan wujud harga dalam lembaga keuangan syariah dengan lembaga jasa keuangan umum terletak pada penetapan harga yang diberikan kepada konsumen. Untuk menetapkan harga suatu produk pada lembaga keuangan umum, Kotler (2010: 168-171) berpendapat bahwa : “Harga ditetapkan dengan cara menambahkan mark up ke estimasi biaya yang dikenal sebagai cost-based pricing (penetapan harga berdasarkan biaya), penetapan harga berdasarkan nilai (value-based pricing), menggabungkan produk dengan manfaat-manfaat tambahan sehingga menetapkan harga untuk tawaran total (total offering)”. Menurut Muhammad (2005: 105) “Salah satu karakteristik bank syariah adalah mekanisme bagi hasil”. Bagi hasil pada dasarnya merupakan hal yang baik untuk membina kerjasama antara penyedia jasa dan kosumen. Berdasar beberapa pendapat di atas dapat ditarik kesimpulan bahwa harga merupakan jumlah nilai yang dapat ditukarkan konsumen dengan manfaat dari menggunakan barang atau jasa yang ada. Harga dalam bank konvensional adalah bunga, biaya administrasi, biaya provisi, dan komisi, biaya kirim, biaya tagih, biaya sewa, biaya iuran, sedangkan pada lembaga keuangan syariah penetapan harga adalah bagi hasil.

42

2) Faktor- Faktor yang Memengaruhi Bagi hasil Kontrak mudharabah adalah suatu kontrak yang dilakukan oleh minimal dua pihak. Tujuan utama kontrak adalah memperoleh hasil investasi yang besar kecilnya dipengaruhi oleh faktor langsung dan tidak langsung (Muhammad, 2005). a) Faktor Langsung yang meliputi (a) Invesment rate merupakan persentasi aktual dana yang diinvestasikan dari total dana, (b) jumlah dana yang tersedia untuk diinvestasikan merupakan jumlah dana dari berbagai sumber dana yang tersedia untuk diinvestasikan (c) nisbah yang sudah ditentukan dan disetujui pada awal perjanjian. b) Faktor Tidak Langsung yang dipengaruhi oleh (a) penentuan butir-butir pendapatan dan biaya mudharabah. (b) kebijakan akunting.

3) Prinsip-prinsip Bagi Hasil Salah satu kewajiban yang harus diberikan oleh KJKS BMT

kepada

anggotanya adalah pemberian bagi hasil terhadap simpanan yang diterima. Prinsipprinsip bagi hasil menurut Sumiyanto (2008) adalah sebagai berikut: a) Keadilan Keadilan ini berarti adanya (1) keseimbangan antara pemilik modal di satu pihak dengan ukuran sejumlah dana dan pengelola dana pihak lain dengan ukuran kemampuan mengelola, (2) keseimbangan pembagian hasil antara nisbah dengan kontribusi modal dan manajemen yang digunakan.

43

b) Peningkatan Prestasi Peningkatan prestasi ditandai dengan adanya perhatian masing-masing pihak

untuk

meningkatkan

kinerja

usaha,

peningkatan

kualitas

sumberdaya dan mengutamakan keuntungan. c) Kebersamaan Menumbuhkan rasa saling memiliki, saling memperhatikan kelebihan dan kekurangan , saling memahami kesulitan orang lain. d) Keterbukaan Prinsip keterbukaan mengandung arti bahwa adanya kejujuran dalam kondisi perkembangan usaha, pemilik dana dapat melakukan koreksi, perencanaan diketahui oleh kedua belah pihak. e) Tanggung jawab Adanya masing-masing pihak menanggung resiko, memperkecil resiko dan tanggung jawab harus diikuti pembinaan dan pembimbingan oleh pihak lain. f) Pemenuhan rukun dan syarat Terpenuhinya rukun dan syarat dalam kerjasama (syirkah) adalah terpenuhinya syarat untuk tiap rukun. Berdasar kajian di atas maka yang dimaksud harga dalam penelitian ini adalah nilai yang dapat ditukarkan oleh anggota simpanan dengan manfaat menggunakan produk simpanan yang berupa bagi hasil. Indikator harga dalam penelitian ini adalah keadilan, peningkatan prestasi, kebersamaan, keterbukaan dan tanggung jawab.

44

c. Tempat (Place) Tempat menurut Lupiyoadi (2013) adalah gabungan antara lokasi dimana perusahaan harus bermarkas dan melakukan operasi atau kegiatannya dengan saluran distribusi. Tempat digunakan konsumen untuk memperoleh berbagai barang atau jasa yang diinginkan. Tiga jenis interaksi yang memengaruhi lokasi menurut Ratnasari dan Aksa (2011) yaitu pelanggan mendatangi perusahaan (pemberi jasa), pemberi jasa mendatangi pelanggan (konsumen), dan antara pemberi jasa dengan pelanggan tidak bertemu secara langsung. Apabila pelanggan mendatangi pemberi jasa maka lokasi yang dipilih adalah dekat dengan pelanggan sehingga pelanggan mudah menjangkau. Apabila pemberi jasa mendatangi pelanggan maka lokasi tidak terlalu penting tetapi harus memperhatikan kualitas penyampaian jasa. Apabila pemberi jasa dan pelanggan tidak bertemu secara langsung maka sarana selama komunikasi sangat penting. Lalromawawia dan Venkata (2013) menyatakan bahwa The strategy of place needs effective distribution of the firm’s product among the channels of marketing like wholesalers or retailers artinya strategi tempat membutuhkan distribusi produk perusahaan yang efektif diantara jalur jalur pemasaran seperti wholesaler ataupun pengecer. Penentuan lokasi bagi industri perbankan dilakukan untuk cabang utama, cabang pembantu atau kantor kas beserta sarana dan prasarana pendukungnya. Menurut Kasmir (2004) hal-hal yang perlu diperhatikan dalam pemilihan dan penentuan lokasi suatu bank adalah dengan mempertimbangkan dekat dengan

45

kawasan industri atau pabrik, dekat dengan lokasi perkantoran, dekat dengan pasar, dekat dengan lokasi perumahan atau masyarakat dan jumlah pesaing. Setelah lokasi diperoleh maka langkah selanjutnya adalah menentukan lay out gedung dan lay out ruang kantor. Penentuan lay out gedung perlu memperhatikan bentuk gedung yang memberikan kesan bonafit, parkir yang luas dan aman, keamanan sekitar gedung, tersedia tempat ibadah dan fasilitas komunikasi sedangkan hal yang perlu diperhatikan dalam lay out ruang kantor adalah suasana ruang yang luas dan lega, ruangan sejuk dan nyaman, tata letak kursi dan meja yang teratur, hiasan ruangan yang menjadi hidup serta sarana hiburan misalnya musik untuk mengusir kebosanan . Berdasar pendapat yang dikemukakan di atas dapat disimpulkan bahwa tempat (place) adalah

lokasi di mana perusahaan melakukan kegiatannya, dan

bagaimana perusahaan memakai saluran distribusi, sedangkan indikator tempat yang digunakan dalam penelitian ini adalah letak lokasi, lay out gedung dan lay out ruang kantor.

d. Promosi (Promotion) 1) Pengertian Promosi dan Media Promosi Suatu perusahaan tidaklah cukup hanya memproduksi suatu produk yang bagus, namun perusahaan tersebut harus pula mengkomunikasikan nilai dari produknya kepada konsumen potensial secara efektif. Berkenaan dengan hal ini diperlukan komunikasi pemasaran untuk membuat konsumen mengenal suatu produk lewat media yang berupa promosi. Menurut Boyd, Walker dan Larreche (2000: 65)

46

“Promosi diartikan sebagai upaya membujuk orang untuk menerima produk, konsep, dan gagasan”. Strategi promosi berarti sebuah program terkendali dan terpadu dari metode komunikasi dan material yang dirancang untuk menghadirkan perusahaan dan produk-produknya kepada calon konsumen. Promosi menurut Haryono (2012) adalah sebuah arus informasi atau persuasi satu arah yang dibuat untuk mengarahkan seseorang atau organisasi kepada tindakan yang menciptakan pertukaran dalam pemasaran dan kegiatan untuk mendorong permintaan. Promosi dilakukan untuk menciptakan pertukaran pemasaran. Sarana promosi yang dapat digunakan menurut Ratnasari dan Aksa (2002) adalah advertising, personal selling, sales promotion, public relation, word of mouth dan direct mail marketer. Peter dan Olson (2000: 205) berpendapat bahwa : “Mendesain strategi promosi alternatif dan memilih salah satu diantaranya yang dapat memenuhi tujuan promosi pada umumnya didasarkan pada hubungan konsumen-produsen yang telah diidentifikasi melalui proses penelitian pasar sebelumnya. Menerapkan strategi promosi antara lain menciptakan iklan dan menempatkannya di berbagai macam media, mendesain dan mendistribusikan kupon, mendayagunakan salesman, dan mengembangkan acara-acara publisitas”. Berdasar pendapat di atas dapat disimpulkan promosi adalah suatu kegiatan upaya membujuk atau memengaruhi konsumen dalam kegiatan pembelian atau penggunaan jasa melalui suatu arus informasi. Agar kegiatan promosi dapat berjalan dengan baik maka perlu adanya media promosi. Ada beberapa media promosi yang digunakan oleh suatu perusahaan untuk mengenalkan produknya antara lain iklan, personal selling, publisitas, dan promosi penjualan.

47

2) Teknik Promosi Produk Simpanan BMT Teknik yang dapat digunakan dalam pemasaran produk simpanan menurut Sumiyanto (2008) adalah sebagai berikut: a) Iklan Kegiatan promosi melalui iklan dapat dilakukan dengan (1) mengirim surat-surat

baik

berisi

informasi,

(2)

laporan

perkembangan,

(3) permohonan modal, (4) mengucapkan selamat pada tokoh-tokoh atau pengusaha muslim, (5) penyebaran brosur dan formulir simpanan, (6) menempelkan informasi BMT di tempat strategis seperti masjid, pasar dan lembaga Islam lainnya. b) Pendekatan Pendekatan dapat dilakukan dengan cara (1) mengadakan pertemuan dan pengkajian yang menghimpun potensi umat Islam, (2) menyebaran opini tentang ekonomi syariah, zakat dan haramnya riba, (3) presentasi disetiap waktu dan kesempatan di kalangan umat Islam (masyarakat umum, pedagang, pengusaha, tokoh, birokrat),

(4) pendekatan langsung atau

anjang sana ke calon anggota potensial. c) Menjalin kerjasama Menjalin kerjasama dapat dilakukan dengan cara (1) pembuatan proposal kerjasama dengan lembaga terkait, (2) melakukan penjajagan dengan pihak perbankan untuk melakukan executing atau chanelling pembiayaan.

48

Berdasar beberapa pendapat diatas maka indikator promosi dalam penelitian ini adalah iklan, pendekatan dan menjalin kerjasama.

e. Orang (People) Faktor manusia baik yang terlibat secara langsung dan tidak langsung dalam aktivitas penyampaian produk di pasaran tidak patut dikecualikan. Peranan kaki tangan yang menjalankan berbagai aktivitas berkaitan pemasaran perlu dijadikan sebagai strategi. Menurut Hosen dan Sa’roni (2012) bahwa “The result that the main determinants of the BMT success are capability of financial management, characteristics of financing customer, capability of risk management familiarity among customer and managerial team, information technology and network.” Faktor utama kesuksesan BMT adalah kemampuan menejemen keuangan, karakteristik konsumen, kemampuan menejemen resiko, keakraban diantara konsumen dan team menejemen BMT, teknologi informasi dan jaringan. Banyaknya permintaan pasar akan jasa menuntut orang dalam perusahaan menjadi pegawai yang cekatan. Pelatihan, pengembangan dan hubungan yang kuat dengan perantara adalah bidang utama untuk mengembangkan profesionalime people yang ada. People berkaitan dengan kualitas sumber daya manusia meliputi ketrampilan karyawan dalam melayani nasabah berupa menyampaikan informasi yang jelas kepada nasabah. Pemberian jasa yang efektif kepada nasabah, juga berupa sikap yang ramah dan sopan. Lembaga keuangan syariah melibatkan orang-orang yang memiliki kualifikasi dan kompetensi yang bukan saja ahli di bidang ekonomi, keuangan, dan perbankan

49

tetapi harus memiliki kualifikasi dan kompetensi syariah. Menurut Muhammad (2005) keahlian seseorang dalam bidang keuangan syariah akan terbangun secara baik yang memenuhi kriteria jika ditemukan satu diantara tiga tipe SDM sebagai berikut: a) Spesial ilmu syariah yang memahami ilmu ekonomi b) Spesial ilmu ekonomi yang mengenal syariah c) Mereka yang memiliki keahlian dalam syariah maupun ilmu ekonomi Lembaga keuangan syariah harus dikembangkan berdasarkan nilai-nilai syariah dan profesionalitas, maka sumber daya yang mengembangkan harus dapat menunjukkan nilai-nilai tersebut dalam aktifitas manajerialnya. Profesionalisme dari nilai-nilai ajaran Islam dikenal dengan strategi SDM berlandaskan sifat Nabi SAW yaitu sifat Sidiq, Tabligh, Amanah dan Fathonah. Berdasar pendapat di atas dapat disimpulkan indikator yang dipakai pada bauran pemasaran people berupa kualifikasi pendidikan, kompetensi syariah dan profesionalitas.

f. Bukti Fisik (Physical Evidence) Kepercayaan nasabah dapat dipengaruhi juga oleh bukti fisik di lapangan. Dalam hal ini kemudahan yang ditawarkan oleh pihak bank dalam memanjakan nasabah sehingga nasabah semakin loyal dan semakin bertambah kepercayaannya sehingga menimbulkan nilai kepuasan terhadap produk (jasa) yang ditawarkan. Payne (2001) menyatakan bahwa bukti fisik merupakan lingkungan fisik perusahaan dimana

50

jasa diciptakan dan dimana penyedia dan konsumen berinteraksi ditambah unsurunsur berwujud yang ada dan dipakai untuk berkomunikasi atau mendukung peranan jasa. Menurut Ratnasari dan Aksa (2011: 53) “Bukti fisik adalah lingkungan fisik perusahaan tempat jasa diciptakan dan tempat penyedia jasa serta pelanggan berinteraksi, ditambah elemen tangible yang digunakan untuk mengkomunikasikan atau mendukung peranan jasa itu”. Berdasar pendapat di atas dapat disimpulkan bahwa bukti fisik merupakan lingkungan fisik perusahaan tempat jasa diciptakan dan tempat penyedia jasa serta pelanggan saling berinteraksi, juga unsur-unsur berwujud yang dipakai untuk berkomunikasi atau mendukung peranan jasa tersebut. Bukti fisik yang telah ada dapat dijadikan cara untuk meningkatkan hasil pemasaran dalam berkomunikasi dan melaksanakan penyampaian produk, khasnya dalam aspek kepuasan kepada pengguna sehingga tepat pada sasaran. Ratnasari dan Aksa (2011: 52-53) menyebutkan bahwa ada 2 jenis bukti fisik dalam perusahaan jasa yaitu : 1) Essential Evidence/bukti penting, mewakili kunci yang dibuat penyedia jasa, misalnya tentang desain dan layout bangunan, fasilitas dalam salon, tipe pesawat penerbangan, dan suasana ruang tunggu dokter (dilengkapi piagam dan ijazah yang diraih). 2) Peripheral Evidence, ini memiliki sedikit nilai bila berdiri sendiri, tetapi menambah tangibilitas pada nilai yang disediakan produk jasa. Contoh: supermarket mempunyai aroma roti yang sedang dibakar di pintu masuk untuk menarik minat pelanggan.

Bukti fisik (essential evidence) adalah lingkungan fisik perusahaan tempat jasa diciptakan dan tempat penyedia jasa serta pelanggan berinteraksi, ditambah

51

elemen tangible yang digunakan untuk mengkomunikasikan atau mendukung peranan jasa. Bentuk fisik dapat dibentuk berupa logo simbol perusahaan, moto, fasilitas yang dimiliki, seragam, laporan, kartu nama dan jaminan perusahaan. Pada bisnis jasa pemasar mengimbangi kondisi ketidak terwujudnya dengan menyediakan petunjukpetunjuk fisik untuk menguatkan positioning dan citra perusahaan.

Berdasarkan

beberapa pendapat di atas dapat disimpulkan bahwa indikator bukti fisik yang dipakai dalam penelitian adalah essential evidence dan peripheral evidence.

g. Proses (Process) Proses atau aliran kerja merupakan seluruh kegiatan kerja yang berhubungan dengan pelayanan yang diberikan kepada konsumen. Oleh karena itu, proses juga merupakan inisiatif yang strategik dalam sebuah perusahaan atau industri untuk mempertajam strategi pemasarannya. Menurut Payne (2001) seluruh kegiatan kerja adalah proses yang meliputi prosedur, tugas-tugas, jadwal, mekanisme, kegiatan yang diatur dalam manajemen proses. Ratnasari dan Aksa (2011: 42) menyatakan bahwa “Proses merupakan gabungan semua aktivitas, umumnya terdiri dari atas prosedur, jadwal pekerjaan, mekamisme, dan hal-hal rutin sampai dihasilkan dan disampaikan kepada pelanggan”. Berdasarkan pendapat di atas dapat ditarik kesimpulan bahwa proses adalah semua aktivitas atau kegiatan meliputi prosedur, jadwal pekerjaan, mekanisme, dan hal-hal rutin dalam perusahaan sebagai bahan pertimbangan manajemen dan disampaikan kepada pelanggan.

52

Umar (2003) berpendapat bahwa perhatian secara individual yang diberikan perusahaan kepada pelanggan seperti kemudahan untuk menghubungi perusahaan, kemampuan karyawan untuk berkomunikasi dengan pelanggan dan usaha perusahaan untuk memahami keinginan dan kebutuhan pelanggannya. Kegiatan proses yang baik dilihat dari aspek : a)

Akses, meliputi kemudahan untuk memanfaatkan jasa yang ditawarkan

b) Komunikasi, merupakan kemampuan pemberi jasa dalam melakukan komunikasi untuk menyampaikan informasi kepada pelanggan atau memperoleh masukan dari pelanggan. c)

Pemahaman pada pelanggan, meliputi usaha untuk mengetahui dan memahami kebutuhan dan keinginan pelanggan. Proses ini melibatkan keputusan kebijakan tentang keterlibatan konsumen dan

keleluasaan karyawan. Kegiatan ini penting karena digunakan untuk membangun citra yang baik kepada nasabah. Menurut Kalaimani (2013) menyatakan bahwa : “The process should be customer friendly insurance industry. The speed and accurancy of payment is of great importance. The processing method should be easy and convencient to customers. Installment schemes should be streamlined to cater to the ever growing demands of the customers. IT & Data Warehousing will smoothen the process flow”. Proses yang cepat dan syarat-syarat yang tidak berbelit-belit dapat dijadikan salah satu strategi pasar dalam menarik perhatian nasabah. Keterlibatan pelanggan dalam pelayanan jasa, proses aktivitas, standart pelayanan, kesederhanaan atau kompleksitas prosedur kerja yang ada di bank yang bersangkutan. Penggunaan teknologi informasi yang maju digunakan untuk menunjang proses kerja yang baik.

53

Untuk mencapai tingkat kualitas pelayanan, maka diperlukan manajemen jasa pelayanan. Menurut Rangkuti (2006), ada beberapa faktor yang perlu diperhatikan dalam konsep manajemen pelayanan, antara lain: 1) Merumuskan suatu strategi pelayanan. Strategi pelayanan dimulai dengan perumusan suatu tingkat keunggulan yang dijanjikan kepada pelanggan. 2) Mengkomunikasikan kualitas kepada pelanggan. Strategi yang telah dirumuskan dikomunikasikan kepada pelanggan. Hal ini membantu pelanggan agar tidak salah menafsirkan tingkat kepentingan yang akan diperolehnya. Pelanggan perlu mengetahui dengan jelas mengenai macam dan tingkat pelayanan yang akan diperolehnya. Menetapkan standar kualitas yang jelas. Hal ini perlu diusahakan agar setiap orang mengetahui dengan jelas tingkatan kualitas yang harus dicapai. 3) Menerapkan sistem pelayanan yang efektif. Menghadapi pelanggan tidaklah cukup hanya dengan senyuman dan sikap ramah, tetapi lebih dari itu, yaitu suatu sistem yang terdiri dari metode dan prosedur untuk dapat memenuhi kebutuhan pelanggan secara tepat. Karyawan yang berorientasi pada kualitas pelayanan. Setiap karyawan yang terlibat dalam jasa pelayanan harus mengetahui dengan jelas standar kualitas pelayanan. Berdasar pendapat di atas, maka indikator proses dalam penelitian ini yaitu akses, komunikasi dan pemahaman pada pelanggan.

54

6. Tinjauan Hubungan Bauran Pemasaran terhadap Perilaku Anggota Koperasi Pengaruh bauran pemasaran terhadap perilaku anggota koperasi dapat ditinjau dari kajian tentang hubungan strategi pemasaran dengan perilaku konsumen menurut Kottler (2003) dapat diamati melalui gambar berikut: Marketing Stimuli • • • •

Buyer’s Characteristic

Product Price Place Promotion

• • • • • • •

Cultural Sosial class Personality , self image, life style Reference groups Family Demography Geography

Psycho-Process • Motivation • Perception • Attitude • Learning

Buyer’s Decision • • • • •

Product choice Brand choice Dealer choice Purchase timing Purchase amount

Marketing strategy

Buyer’s Decision Process

Marketing strategy

• • • • •

•

• • • • •

•

Segmenting Targeting Positioning Marketing mix Differentiation Selling

Need- problem recognition • Information search • Alternative evaluation • Purchase decision •Sumber: Postpurchase Kottlerbehavior (2003)

•

Segmenting Targeting Positioning Marketing mix Differentiation Selling

Gambar 2.2. Hubungan Strategi Pemasaran, Perilaku dan Keputusan Pembelian

55

Berdasar gambar di atas maka dapat disimpulkan bahwa terdapat hubungan antara strategi marketing, yang salah satunya adalah bauran pemasaran (marketing mix) akan mengakibatkan munculnya dorongan pemasaran (stimuli) yang salah satunya berasal dari motivasi. Dorongan pemasaran tersebut akan diproses secara psikologis oleh konsumen salah satunya melalui persepsi yang dipengaruhi oleh karakteristik konsumen sehingga terbentuk perilaku konsumen diantaranya yaitu keputusan konsumen untuk memilih produk, merek, tempat, waktu dan jumlah pembelian. Penelitian ini dilakukan di KJKS BMT sehingga penggunaan istilah konsumen diganti dengan anggota koperasi. Bauran pemasaran berkembang dari 4P menjadi 7P.

B. Penelitian yang Relevan

1. Penelitian yang dilakukan Uppal (2010) yang berjudul Marketing Of Bank Products – Emerging Challenges & New Strategies

menyimpulkan bahwa

reformasi sektor perbankan telah mengubah cara tradisional dalam menjalankan bisnis bank, teknologi adalah hasil reformasi perbankan. Hanya bank yang menghadapi kompetisi dengan cara pemasaran yang efektif yang akan menang dalam kompetisi dan menjadi sebuah lembaga keuangan (bank) yang selalu diidam-idamkan nasabah dan selalu ditunggu produk-produknya. Penelitian ini meneliti pengaruh bauran pemasaran terhadap perilaku anggota dalam memakai produk simpanan sehingga hasil penelitian Uppal (2010) di atas memberi

56

kontribusi bahwa pemasaran yang efektif dengan menggunakan teknologi dan meninggalkan cara tradisional akan memengaruhi perilaku anggota memakai produk simpanan. Penggunakan teknologi sangat berperan dalam prosedur atau proses pelayanan pada saat anggota melakukan transaksi. Salah satu variabel bauran pemasaran adalah proses atau prosedur yang diteliti dalam penelitian ini. 2. Penelitian yang dilakukan Yueqin dan Ranyan (2012) yang berjudul The Influence Of Face On Costumer Behaviour In China Theoretical Relationship Model And Empirical Verification, Business School Jiangxi, menyimpulkan bahwa emosi personal memiliki pengaruh yang signifikan terhadap perilaku konsumen sementara kegunaan personal, emosi sosial dan kegunaan bisnis menunjukkan pengaruh yang tidak langsung. Ternyata perilaku konsumen adalah hasil dari proses yang kompleks yang memerlukan penelitian lebih lanjut, maka penelitian ini melanjutkan salah satu hal yang memengaruhi perilaku konsumen yaitu penerapan bauran pemasaran. 3. Penelitian yang dilakukan Tahmid (2012), yang berjudul Cultural Influences on Consumer Behavior, melihat beberapa tahap dalam proses pengambilan keputusan dan mengidentifikasi perbedaan antara konsumen individual dan konsumen kolektif dan bagaimana hal itu memengaruhi pembelian. Hasil penelitian Tahmid (2012) ini dipakai peneliti bahwa yang memengaruhi perilaku konsumen berasal dari faktor individual dan kolektif. Penelitian ini meneliti faktor yang memengaruhi perilaku anggota KJKS BMT dalam memakai produk simpanan dari

57

faktor individual yaitu motivasi, baik motivasi intrinsik maupun motivasi ekstrinsik. 4. Penelitian yang dilakukan Herve dan Mullet (2009), yang berjudul Age and Factors Influencing Consumer Behaviour, menghasilkan simpulan bahwa pengaruh usia terhadap kepentingan dan interaksi dari tiga faktor yang diketahui memengaruhi orang ketika membeli pakaian: harga, daya tahan, keawetan, dan kecocokan. Penelitian ini salah satunya meneliti pengaruh harga secara parsial terhadap perilaku anggota dalam memakai produk simpanan sehingga sejalan dengan kesimpulan penelitian yang dilakukan Herve dan Mullet (2009) bahwa salah satu yang memengaruhi membeli pakaian adalah harga. 5. Penelitian yang dilakukan Spotwood, French, Trapp, dan Stead (2012) yang berjudul Some Reasonable But Uncomfortable Questions About Sosial Marketing, menyimpulkan bahwa marketing sosial memerlukan serangkaian kode etik yang memungkinkan pemasar sosial mempertahankan pendekatan dengan lebih baik yang menyatukan teknik-teknik

yang sangat persuasif dan lebih implisit yang

sudah umum dalam dunia komersial tapi kurang dikenal dalam marketing sosial. Penelitian ini meneliti pengaruh promosi terhadap perilaku anggota koperasi dalam

memakai produk simpanan sehingga hasil penelitian di atas memberi

kontribusi bahwa cara memasarkan produk dengan pendekatan dan menyatukan teknik-teknik yang persuasif 6. Penelitian yang dilakukan Rafiq & Ahmed, (2000) yang berjudul Using the 7P’s As A Generic Marketing Mix, menyimpulkan bahwa ada tingkat ketidakpuasan

58

yang tinggi dengan struktur 4P diantara akademisi Eropa. Struktur 4P diajarkan untuk jadi yang paling cocok atau relevan untuk marketing permulaan dan marketing konsumen. Hasil penelitian juga menyatakan bahwa struktur 7P telah mencapai tingkat penerimaan yang tinggi sebagai marketing mix generic diantara sampel responden. Namun demikian, walaupun ada dukungan umum untuk 7P mix, tidak ada dukungan yang seragam untuk tiga variabel baru. Variabel people atau participant adalah unsur yang paling diterima secara luas diantara variabel variabel yang baru dan variabel proses. Hasil penelitian Rafiq dan Ahmed tersebut mendukung penelitian ini yang juga meneliti bauran pemasaran yang terdiri dari 7P tidak 4P. 7. Hasil studi yang dilakukan Amin, Isa, dan Fontaine (2013), yang berjudul Islamic Banks Constrating The Drivers of Customer Satisfaction on Image, Trust and Loyalty of Muslim and Non Muslim Customers in Malaysia, menunjukkan bahwa baik pelanggan muslim dan non-muslim puas, memiliki kepercayaan dan loyal terhadap bank Islam. Mengembangkan kepercayaan dalam bank Islam tidak hanya untuk keawetan hubungan interaktif antara bank dan konsumen atau pelanggan, tapi juga kinerja bank Islam dalam meyakinkan pelanggan yang mendasarkan operasi bisnisnya dengan syariah Islam sangat perlu. Pertimbangan religius bisa memainkan peran yang penting dalam memengaruhi perilaku konsumen muslim dalam mengambil keputusan dan hubungan dengan bank Islam karena pelanggan percaya bahwa bank Islam adalah tunduk pada syariah. Hasil penelitian ini memberi kontribusi bahwa pertimbangan religious memengaruhi nasabah memilih

59

bank syariah, sesuai dengan penelitian ini yang dilakukan di KJKS BMT untuk mengetahui pengaruh bauran pemasaran terhadap perilaku anggota dalam memakai produk simpanan. 8. Penelitian yang dilakukan Muladi

(2010) dengan judul Perilaku Konsumen

Pengaruhnya Terhadap Keputusan Menjadi Nasabah Pada Kopwan Syariah menyimpulkan bahwa variabel bagi hasil, persyaratan administrasi, operasional sistem syariah dan promosi secara parsial berpengaruh signifikan terhadap keputusan menjadi nasabah Kopwan Syariah, dan promosi merupakan variabel yang paling dominan. Hasil penelitian Muladi (2010) dapat dijadikan penguat hasil penelitian ini yang memiliki kesamaan variabel bebas yaitu bagi hasil dan promosi memengaruhi secara parsial terhadap keputusan menjadi nasabah Kopwan Syariah. 9. Penelitian yang dilakukan oleh Ghozali (2010) dengan judul Analisis Keputusan Nasabah Menabung: Pendekatan Komponen Dan Model Logistic Studi Pada Bank Syariah di Malang menyimpulkan bahwa keputusan nasabah dalam memilih atau tidak memilih bank syariah dalam menabung dipengaruhi oleh variabel karakteristik bank syariah, variabel pelayanan dan kepercayaan pada bank, variabel pengetahuan, dan variabel obyek fisik bank. Hasil penelitian Ghozali (2010) dapat dijadikan penguat hasil penelitian ini yang memiliki

variabel

pelayanan dalam hal ini adalah prosedur dan orang untuk melayani anggota dalam bertransaksi menyimpan dana. 10. Penelitian yang dilakukan oleh Susanto, Waluyo dan Listyorini (2012) yang berjudul Pengaruh Produk Tabungan dan Kualitas Pelayanan Terhadap Keputusan

60

Menabung Pada KJKS Binna Ummat Sejahtera menyimpulkan bahwa ada pengaruh positif antara variabel produk, dan variabel kualitas pelayanan terhadap keputusan menabung. Penelitian ini salah satunya meneliti pengaruh produk terhadap perilaku anggota dalam memakai produk simpanan di KJKS BMT Amanah Ummah sehingga penelitian di atas dapat memperkuat hasil penelitian ini.

C. Kerangka Pemikiran 1. Pengaruh Bauran Pemasaran terhadap Perilaku Anggota Koperasi. Bauran pemasaran merupakann alat pemasaran yang merupakan kombinasi antara produk, harga, tempat, promosi, orang, proses dan bukti fisik yang tidak dapat dipisahkan digunakan terus menerus untuk mencapai tujuan pemasaran. Perilaku anggota koperasi dalam memakai produk simpanan sangat dipengaruhi oleh strategi bauran pemasaran yang telah diterapkan oleh KJKS BMT hal ini berarti bahwa sejauh mana penerapan bauran pemasaran dapat diterima anggota koperasi sehingga dapat mengambil keputusan untuk menyimpan dananya di KJKS BMT.

2. Pengaruh Produk (Product) terhadap Perilaku Anggota Koperasi. Produk adalah segala sesuatu yang dapat ditawarkan ke pasar baik berupa produk nyata maupun jasa yang memberikan sejumlah nilai sehingga dapat dipergunakan atau dikonsumsi untuk memenuhi kebutuhan dan keinginan konsumen. Produk dalam pemasaran jasa dalam hal ini produk BMT

pihak penyedia produk

jasa layanan harus bisa memberikan nilai tambah produk kepada pelanggan. Kualitas

61

produk jasa perbankan dapat memengaruhi perilaku nasabah melalui ketepatan waktu pelayanan penyampaian, ketersediaan produk dan layanan saat dibutuhkan. Menciptakan nilai bagi nasabah merupakan suatu proses usaha nilai yang diharapkan oleh nasabah dan berupaya memenuhi keinginan tersebut dengan menyampaikan produk yang karakteristiknya cocok dengan karakteristik nilai yang diharapkan oleh nasabah. Produk dalam penelitian ini adalah produk simpanan yang ada diKJKS BMT yang berupa tabungan, deposito dan giro yang berdasarkan prinsip wa’diah dan prinsip mudharabah.

3. Pengaruh Harga (Price) terhadap Perilaku Anggota Koperasi Konsumen sangat selektif untuk memutuskan memakai suatu produk berdasarkan harga produk yang ditawarkan. Harga dalam pemasaran jasa perbankan yang berprinsip syariah adalah bagi hasil. Penentuan bagi hasil berdasarkan investment rate, ketersediaan dana untuk diinvestasikan dan nisbah yang telah ditentukan pada awal perjanjian. Bagi hasil yang diterapkan dalam suatu lembaga keuangan syariah menjadikan satu hal yang dapat merangsang atau mendorong nasabah untuk memutuskan memakai produk jasa yang ditawarkan dengan harapan nasabah dapat menjalankan kehidupan perekonomian dengan prinsip syariah. Prinsip bagi hasil yang diterapkan di KJKS BMT adalah prinsip keadilan, peningkatan prestasi, kebersamaan, keterbukaan, tanggungjawab dan pemenuhan rukun serta syarat.

62

4. Pengaruh Tempat (Place) terhadap Perilaku Anggota Koperasi. Tempat adalah lokasi dimana BMT menjalankan kegiatannnya dalam melayani nasabah. Kantor BMT yang strategis, mudah dijangkau, dekat dengan daerah padat penduduk, memiliki kantong cabang atau kantor kas menjadikan nasabah merasa mudah dan cepat pada saat akan melakukan transaksi. Selain letak yang strategis perlu diperhatikan juga tentang penentuan lay out gedung dan lay out ruang kantor sehingga nasabah merasa nyaman dalam melakukan transaksi di BMT.

5. Hubungan Promosi (Promotion) terhadap Perilaku Anggota Koperasi. Promosi merupakan kegiatan penyampaian informasi kepada konsumen (nasabah) sehingga dapat menciptakan loyalitas konsumen (nasabah) yang tinggi. Kegiatan promosi yang dilakukan bertujuan agar konsumen (nasabah) dapat mengingat dan mau memakai produk yang ditawarkan, sehingga perusahaan harus melakukan kegiatan promosi dengan memakai berbagai media misalnya iklan, brosur, publisitas dan personal selling. Iklan harus mampu membangun kesadaran jasa yang ditawarkan, menambah pengetahuan konsumen tentang jasa yang ditawarkan, dan membujuk calon nasabah sehingga memutuskan memakai jasa yang ditawarkan. Penjualan perseorangan harus mampu mengadakan penyesuaian penawaran penjualan dengan kebutuhan dan perilaku calon pembeli. Publisitas sebagai sarana untuk memperkuat kembali iklan dengan meningkatkan kepercayaan terhadap pengakuan produk. Promosi penjualan juga dapat dilakukan untuk mendorong pembelian nasabah yang dapat berupa memberikan cinderamata, hadiah, dan kenang-kenangan.

63

6. Pengaruh Orang (People) terhadap Perilaku Anggota Koperasi Fungsi personal (orang) dalam bauran pemasaran memegang peranan dalam memberikan pelayanan atau penyampaian jasa kepada konsumen (nasabah). Kualitas personil BMT ditunjukkan dengan sikap karyawan yang ramah, sopan, mempunyai sifat sidiq, tabligh, amanah dan fathonah, selama melayani nasabah. Selain itu SDM BMT harus memiliki kompetensi syariah. Sumber daya manusia atau karyawan BMT menjadi peranan yang penting dalam keputusan nasabah memakai produk yang ditawarkan.

7. Pengaruh Bukti Fisik (Physical Evidence) terhadap Perilaku Anggota Koperasi. Bukti fisik merupakan lingkungan dimana jasa disampaikan dan dimana perusahaan dan konsumen berinteraksi. Bukti fisik dapat berupa logo, visi dan misi, penampilan kendaraan, peralatan atau fasilitas kantor yang memanjakan nasabah sehingga nasabah semakin loyal, semakin percaya dan menguatkan citra perusahaan sehingga konsumen (nasabah) timbul nilai kepuasan terhadap jasa yang ditawarkan.

8. Pengaruh Proses (Process) terhadap Perilaku Anggota Koperasi. Proses merupakan semua aktivitas atau kegiatan meliputi prosedur, jadwal pekerjaan, mekanisme kegiatan dan rutinitas yang dilakukan oleh karyawan bersama dengan nasabah saat melakukan kegiatan transaksi. Prosedur yang sederhana dan tidak berbelit-belit, memiliki standart pelayanan kualitas yang jelas, sistem pelayanan

64

yang efektif, dan penggunaan teknologi informasi adalah harapan nasabah dalam melakukan transaksi di BMT. Selanjutnya kerangka pemikiran dalam penelitian ini dapat digambarkan sebagai berikut: Produk = X1

Tempat = X2

Harga= X3 Perilaku anggota koperasi= Y Promosi = X4

Orang = X5 Proses = X6

Bukti Fisik = X7

Gambar 2.3. Kerangka Pemikiran

D. Hipotesis Berdasarkan kajian teori dan kerangka berpikir maka hipotesis yang diajukan dalam penelitian ini adalah sebagai berikut:

65

H1: Diduga ada pengaruh secara simultan bauran pemasaran yang terdiri dari produk, tempat, harga, promosi, orang, proses dan bukti fisik terhadap perilaku anggota

KJKS BMT Amanah Ummah Kartasura dalam memakai produk

simpanan. H2: Diduga ada pengaruh produk secara parsial terhadap perilaku anggota KJKS BMT Amanah Ummah Kartasura dalam memakai produk simpanan. H3: Diduga ada pengaruh tempat secara parsial terhadap perilaku anggota KJKS BMT Amanah Ummah Kartasura dalam memakai produk simpanan. H4: Diduga ada pengaruh harga secara parsial terhadap perilaku anggota KJKS BMT Amanah Ummah Kartasura dalam memakai produk simpanan. H5: Diduga ada pengaruh promosi secara parsial terhadap perilaku anggota KJKS BMT Amanah Ummah Kartasura dalam memakai produk simpanan. H6: Diduga ada pengaruh orang secara parsial terhadap perilaku anggota KJKS BMT Amanah Ummah Kartasura dalam memakai produk simpanan. H7: Diduga ada pengaruh proses secara parsial terhadap perilaku anggota KJKS BMT Amanah Ummah Kartasura dalam memakai produk simpanan. H8: Diduga ada pengaruh bukti fisik (physical efidence) secara parsial terhadap perilaku anggota KJKS BMT Amanah Ummah Kartasura dalam memakai produk simpanan.

BAB III METODE PENELITIAN

A. Tempat dan Waktu Penelitian 1. Tempat Penelitian Suatu penelitian membutuhkan suatu tempat penelitian untuk memperoleh data, informasi, keterangan dan hal-hal yang diperlukan sehubungan dengan kepentingan penelitian. Setelah dilakukan survey ke beberapa KJKS BMT, ternyata di KJKS BMT Amanah Ummah terdapat permasalahan yaitu jumlah nasabah yang tercatat sebagai anggota sejumlah 9.142 tetapi yang aktif hanya 1.000, sehingga penelitian ini perlu dilaksanakan di Koperasi Jasa Keuangan Syariah KJKS BMT Amanah Ummah yang beralamat Jl. Slamet Riyadi Kartasura No. 295 Sukoharjo ditinjau dari penerapan bauran pemasaran yang sudah dilaksanakannya.

2.

Waktu Penelitian Penelitian ini dilaksanakan selama lima bulan terhitung mulai dari penyusunan

proposal penelitian sampai dengan disusunnya laporan penelitian. Tabel 3.1. Rincian Kegiatan, Waktu dan Jenis Kegiatan Penelitian Jenis Kegiatan

2013 Nop

2014

Des

1. Persiapan Penelitian a. Perumusan masalah penelitian b. Penyusunan Proposal

66

Januari

Februari

Maret

67

2013

Jenis Kegiatan Nop

Des

2014 Januari

Februari

Maret

c. Perijinan 2. Penyusunan instrumen 3.Tindakan penelitian 4. Pengolahan Data 5. Penyusunan Laporan Keterangan :

: minggu ke-

B. Jenis Penelitian Jenis penelitian yang digunakan pada penelitian ini adalah deskriptif kuantitatif yaitu jenis penelitian yang dimaksudkan untuk mendeskripsikan, menguji hubungan dan menguji pengaruh antar variabel yang dihipotesiskan sesuai rumusan sebelumnya. Penelitian dilakukan dengan metode survei karena penelitian ini ingin memperoleh faktafakta dari gejala-gejala yang ada dan mencari keterangan-keterangan secara faktual (Sugiyono, 2013). Sukmadinata (2009) berpendapat bahwa penelitian survei dapat digunakan untuk menghimpun data tentang siswa, seperti sikap, minat, cita-cita, dan rencana karier. Selain itu survei juga sering digunakan untuk penyusunan program dan evaluasi hasil dan dampak dari program tersebut, termasuk program dalam bidang pendidikan.

C. Populasi, Sampel dan Teknik Sampling 1. Populasi Menurut Asnawi dan Masyhuri (2009) populasi merupakan serumpun atau sekelompok objek yang menjadi masalah sasaran penelitian. Sugiyono (2009)

68

berpendapat bahwa dalam penelitian kuantitatif populasi diartikan sebagai wilayah generalisasi yang terdiri atas: obyek atau subyek yang mempunyai kualitas dan karakteristik tertentu yang ditetapkan oleh peneliti untuk dipelajari dan kemudian ditarik kesimpulan.

Populasi penelitian ini adalah seluruh anggota koperasi KJKS BMT

Amanah Ummah dengan sub populasi anggota KJKS BMT Amanah Ummah yang memakai produk simpanan.

2. Sampel Sampel merupakan bagian dari populasi yang digunakan untuk memperkirakan karakteristik populasi. Sampel yang dipakai harus dapat mewakili dan mencerminkan populasi yang ada. Jumlah sampel dalam penelitian ini sebanyak 80 nasabah sesuai dengan pendapat Sugiyono (2009) yaitu bila penelitian akan melakukan analisis dengan multivariate (korelasi atau regresi ganda) maka jumlah sampel minimal 10 kali jumlah variabel penelitian. Penelitian ini terdiri dari 7 variabel bebas dan 1 variabel terikat maka sampel dapat dihitung 8 x 10 = 80.

3.

Teknik Sampling Teknik sampling adalah teknik pengambilan sampel untuk menentukan sampel

yang akan digunakan dalam penelitian. Teknik pengambilan sampel yang digunakan dalam penelitian ini adalah teknik Probability Sampling. Teknik pengambilan sampel dalam penelitian ini dilakukan dengan random sampling dengan cara quota sampling dan accidental sampling. Quota sampling adalah teknik untuk menentukan sampel dari populasi yang mempunyai ciri-ciri tertentu sampai

69

dengan jumlah yang diinginkan. Sampel yang digunakan dalam penelitian ini sebanyak 80. Accidental sampling merupakan teknik pengambilan sampel berdasarkan kebetulan, yaitu siapa saja yang secara kebetulan/insidental bertemu dengan peneliti dapat dijadikan sampel, bila dipandang orang yang kebetulan ditemui itu cocok sebagai sumber data (Sugiyono: 2013). Penelitian ini menggunakan teknik accidental sampling dikarenakan sulit mencari identitas dan alamat nasabah KJKS BMT Amanah Ummah sehingga pengumpulan sampel dengan memberikan angket atau instrumen pada nasabah yang ditemui peneliti saat melakukan penelitian di KJKS BMT Amanah Ummah.

D. Variabel Penelitian dan Definisi Operasional Variabel merupakan suatu atribut yang mempunyai variasi nilai. Ali (2007) berpendapat bahwa variabel merupakan segala sesuatu yang ada dan keberadaannya mempunyai lebih dari satu nilai. Menurut Umar (2002) variabel merupakan suatu simbol yang akan diberi angka atau nilai. Pengukuran variabel pada penelitian ini akan menggunakan skala penilaian yang akan mengukur penampilan atau perilaku seseorang melalui pernyataan perilaku individu pada suatu kategori yang bermakna nilai. Penelitian ini menggunakan variabel bebas bauran pemasaran yang terdiri dari product (produk), price (harga), place (tempat/lokasi), promotion (promosi), people (orang), physical evidence (keadaan fisik), dan proces (proses). Variabel terikat adalah perilaku anggota simpanan

pada KJKS BMT Amanah Ummah. Berikut definisi

operasional untuk masing-masing variabel.

70

1. Produk Produk dalam penelitian ini adalah nilai tambah yang diberikan KJKS BMT kepada anggota berupa jasa simpanan sehingga dapat digunakan untuk memenuhi kebutuhan atau keinginan anggota. Produk yang dijadikan penelitian ini adalah poduk penghimpunan atau penyimpanan dana yang berupa tabungan, deposito dan giro yang berdasarkan prinsip wa’diah dan mudharabah. Kualitas produk simpanan dinilai berdasarkan ketepatan waktu pelayanan, ketersediaan produk simpanan sesuai kebutuhan anggota, kebenaran janji yang diberikan KJKS BMT, dan keamanan menyimpan di KJKS BMT. 2. Harga Harga yang dimaksud dalam penelitian ini adalah jumlah nilai yang dapat ditukar anggota dengan manfaat memakai jasa simpanan KJKS BMT yang berupa bagi hasil yang diterapkan KJKS BMT. Faktor-faktor yang dapat memengaruhi bagi hasil adalah investment rate, nisbah, penentuan pendapatan dan biaya mudharabah, dan kebijakan akunting. Bagi hasil KJKS BMT diberikan anggota harus sesuai dengan prinsip-prinsip bagi hasil yaitu keadilan, peningkatan prestasi, kebersamaan, tanggung jawab dan pemenuhan rukun dan syarat. 3. Tempat Tempat yang dimaksud dalam penelitian ini adalah lokasi dimana KJKS BMT melakukan kegiatannya melayani nasabah yang terdiri dari kantor pusat, kantor cabang dan kantor kas pembantu. Hal yang perlu dipertimbangkan dalam penentuan tempat adalah letak lokasi KJKS BMT, lay out gedung dan lay out ruang. Lokasi BMT memperhatikan hal-hal berikut: dekat dengan kawasan industri, perkantoran,

71

pasar, perumahan dan jumlah pesaing. Penentuan lay out gedung memperhatikan bentuk gedung, kesan bonafit, tempat parkir yang luas dan aman. Pengaturan lay out ruang BMT perlu memperhatikan suasana ruang yang luas dan lega, ruangan yang sejuk, tata letak kursi dan meja, dan hiasan ruangan yang Islami. 4. Promosi Promosi yang dimaksud dalam penelitian ini adalah kegiatan untuk membujuk atau memengaruhi nasabah untuk menggunakan produk layanan simpanan yang ditawarkan KJKS BMT.

Teknik yang dapat digunakan dalam promosi produk

simpanan KJKS BMT antara lain iklan, pendekatan, dan menjalin kerjasama. Iklan dapat dilakukan dengan mengirimkan surat berisi informasi, laporan perkembangan KJKS BMT, permohonan modal kepada tokoh atau pengusaha muslim, penyebaran brosur dan formulir simpanan di masjid, pasar, dan lemaga Islam lainnya. Pendekatan dilakukan dengan cara penyebaran opini tentang ekonomi syariah, zakat dan haramnya riba, presentasi di setiap waktu dan kesempatan, anjang sana ke calon anggota simpanan potensial. Menjalin kerjasama dengan membuat proposal kerjasama dengan lembaga syariah yang terkait. 5. Orang Orang

yang dimaksud dalam penelitian ini adalah karyawan atau sumber daya

manusia KJKS BMT yang melayani anggota. Karyawan atau SDM KJKS BMT tidak hanya melibatkan orang-orang yang memiliki kualifikasi pendidikan dan kompetensi di bidang ekonomi, keuangan dan perbankan tetapi harus memiliki kompetensi syariah, dan menunjukkan profesionalisme sesuai ajaran Islam berlandaskan sifat Nabi Muhammad yaitu sidiq, tabligh, amanah dan fathonah.

72

6. Bukti Fisik Bukti fisik yang dimaksud dalam penelitian ini adalah lingkungan fisik tempat KJKS BMT melakukan interaksi atau transaksi dengan anggota ditambah dengan unsurunsur berwujud yang dipakai untuk berkomunikasi atau yang mendukung peranan jasa. Bukti fisik dapat dibentuk berupa logo atau simbol BMT yang Islami, fasilitas yang dimiliki, moto, seragam, kartu nama dan jaminan perusahaan. 7. Proses Proses yang dimaksud dalam penelitian ini adalah semua aktivitas atau kegiatan meliputi prosedur, jadwal pekerjaan, mekanisme yang diterapkan KJKS BMT. Proses dalam pelayanan KJKS BMT meliputi faktor kecepatan bertransaksi, syarat tidak berbelit-belit, menerapkan standart pelayanan dan kesederhanaan prosedur. 8. Perilaku anggota koperasi Perilaku anggota koperasi yang dimaksud dalam penelitian ini adalah semua tindakan anggota koperasi dalam menyimpan dananya di KJKS BMT termasuk proses keputusan yang mendahului, mengikuti dan mengevaluasi tindakan ini. Perilaku anggota koperasi untuk memutuskan menyimpan dananya di KJKS BMT salah satu yang dapat

memengaruhinya adalah motivasi anggota simpanan baik motivasi

intrinsik maupun ekstrinsik. Motivasi intrinsik meliputi sistem bagi hasil yang halal, tuntutan bagi hasil yang jujur, tuntutan menjalankan syariat Islam dan kerelaan membantu orang lain. Motivsi ekstrinsik meliputi transparasi KJKS BMT dalam pengelolaan dan hasilnya, pelayanan yang dilakukan KJKS BMT, transaksi, promosi dan pengaruh orang atau anggota lainnya.

73

E. Teknik Pengumpulan Data 1. Kuesioner Kuesioner merupakan teknik pengumpulan data secara tidak langsung (peneliti tidak langsung bertanya-jawab dengan responden) hal ini menurut Sukmadinata (2010). Kuesioner merupakan teknik pengumpulan data yang efisien bila peneliti tahu dengan pasti variabel yang akan diukur dan tahu apa yang bisa diharapkan dari responden. Kuesioner adalah teknik pengumpulan data yang dilakukan dengan cara memberi seperangkat pertanyaan atau pernyataan tertulis kepada responden untuk dijawab oleh responden (Sugiyono, 2012). Berdasarkan pengertian kuesioner tersebut maka dapat disimpulkan bahwa kuesioner adalah daftar pertanyaan atau pernyataan tertulis untuk dijawab oleh responden guna memperoleh informasi yang diketahui oleh responden. Penelitian ini menggunakan kuesioner untuk mengetahui persepsi nasabah pinjaman terhadap penerapan bauran pemasaran KJKS BMT dan untuk mengetahui perilaku konsumen (nasabah). Penelitian ini menggunakan kuesioner bentuk langsung tertutup. Skala penilaian yang digunakan dalam penelitian ini adalah skala likert, sesuai dengan pendapat Sugiyono (2013) bahwa skala likert digunakan dalam penelitian untuk mengukur sikap, pendapat, dan pendapat seseorang atau sekelompok orang tentang fenomenal sosial. Langkah-langkah penyusunan kuesioner penelitian berdasarkan pendapat Sugiyono (2013) sebagai berikut: a. Menentukan varibel dan definisi operasional. Variabel dan definisi operasional penelitian ini telah disajikan dan diuraikan penjelasanya pada Bab III sub D halaman 69-72.

74

b. Menentukan indikator yang akan diukur. Indikator disusun berdasarkan kajian teori yang telah dibahas pada Bab II. Berikut tabel indikator penilitian ini: Tabel 3.2. Variabel dan Indikator Penelitian NO VARIABEL 1. Produk (product) 2.

3.

4.

5.

6.

7.

8.

c.

DASAR INDIKATOR Muhammad (2005)

1. 2. 1. Harga (price) Sumiyanto (2005) 2. 3. 1. Tempat (place) Kasmir (2004) 2. 3. 1. Promosi Sumiyanto (2008) 2. (promotion) 3. 1. Orang (people) Muhammad (2005) 2. 3. Bukti fisik Ratnasari dan Aksa (2002) 1. 2. (physical evidence) Proses (process)

Perilaku Konsumen (nasabah)

Umar (2003)

Hasan (2010)

1. 2. 3. 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7.

INDIKATOR Simpanan wa’diah Simpanan mudharabah Keadilan Peningkatan prestasi Kebersamaan Letak lokasi Lay out gedung Lay out ruang kantor Iklan Pendekatan Menjalin kerjasama Kualifikasi pendidikan Kompetensi syariah Profesionalitas Essential evidence Peripheral evidence Akses Komunikasi Pemahaman pada anggota Menjalankan syariat Islam Penerapan bagi hasil Rela member bantuan Personal Promosi Pelayanan Transparansi

Berdasarkan indikator yang telah disusun di atas kemudian dibuat kisi-kisi instrumen. Berikut kisi-kisi instrumen penelitian ini: Tabel 3.3. Kisi-Kisi Instrumen

VARIABEL NO 1. Produk (product)

INDIKATOR 1. Simpanan wa’diah 2. Simpanan mudharabah

No Item Instrumen 1, 2, 3, 4 5,6,7

Jumlah 4 3

75

1. Keadilan 2. Peningkatan prestasi 3. Kebersamaan

2.

Harga (price)

3.

Tempat (place) 1. Letak lokasi 2. Lay out gedung 3. Lay out ruang kantor

4.

Promosi (promotion)

1. Iklan 2. Pendekatan

5.

Orang (people) 1. Kualifikasi pendidikan 2. Kompetensi syariah 3. Profesionalitas

6.

Bukti fisik 1. Essential evidence 2. Peripheral evidence (physical evidence)

7.

Proses (process)

1. Akses 2. Komunikasi 3. Pemahaman pada anggota

8.

Perilaku Konsumen (nasabah)

1. 2. 3. 4. 5. 6. 7.

Menjalankan syariat Islam Penerapan bagi hasil Rela memberi bantuan Personal Promosi Pelayanan Transparansi

Jumlah item soal 8,9 10,11 12,13 Jumlah item soal 14, 15, 16, 17 18, 19, 20 21, 22, 23, 24 Jumlah item soal 25, 26, 27, 28 29, 30, 31, 32, 33

7 2 2 2 6 4 3 4 11 4 5

Jumlah item soal 34, 35 36, 37 38, 39, 40, Jumlah item soal 41, 42, 43 44

9 2 2 3 7 3 1

Jumlah item soal 45, 46, 47, 48 49 50 Jumlah item soal 51, 52 53 54 55 56 57 58

4 4 1 1 6 2 1 1 1 1 1 1

Jumlah item soal

8

Berdasar tabel kisi-kisi instrumen diatas maka jumlah item soal instrumen sebanyak 58 butir pernyataan, dengan rincian variabel produk sebanyak 7 butir, variabel harga sebanyak 6 butir, variabel tempat sebanyak 11 butir, variabel promosi sebanyak 9 butir, variabel orang sebanyak 7 butir, variabel bukti fisik sebanyak 4 butir, variabel proses sebanyak 6 butir dan variabel perilaku konsumen sebanyak 8 butir.

76

d. Setelah dibuat kisi-kisi langkah selanjutnya adalah membuat daftar pernyataan. Daftar pernyataan penelitian ini menggunakan pernyataan positif dan negatif. Berikut daftar pernyataan instrumen: Tabel 3.4. Daftar Pernyataan No Variabel 1. Produk

Indikator Simpanan wa’diah

Simpanan mudharabah

2.

Harga

Keadilan

Peningkatan Prestasi

Kebersamaan

3.

Tempat

Letak lokasi

Pernyataan 1. Produksimpanan wa’diah di KJKS BMT Amanah Ummah tidak menjanjikan pemberian imbalan atau bonus kepada saya. 2. Dana simpanan wa’diah di KJKS BMT Amanah Ummah dapat diambil setiap saat 3. Produk simpanan wa’diah di KJKS BMT Amanah Ummah terjamin keamanannya 4. Produk simpanan wa’diah di KJKS BMT Amanah Ummah menjamin pengembalian dana titipan saya. 5. Produk simpanan mudharabah di KJKS BMT Amanah Ummah digunakan untuk usaha dan dikembangkan berdasarkan prinsip syariah 6. Pembagian bagi hasil simpanan mudharabah sesuai dengan nisbah (akad). 7. KJKS BMT Amanah Ummah apabila mengurangi nisbah keuntungan melalui persetujuan saya terlebih dahulu. 8. Prinsip bagi hasil di KJKS BMT Amanah Ummah ukuran atau persentase keuntungan seimbang. 9. Bagi hasil pad KJKS BMT Amanah Ummah seimbang antara nisbah dengan kontribusi modal dan manajemen yang digunakan. 10. KJKS BMT Amanah Ummah meningkatkan kinerja usahanya. 11. KJKS BMT Amanah Ummah selalu meningkatkan kualitas sumberdaya untuk meningkatkan keuntungan 12. KJKS BMT Amanah Ummah menunjukkan rasa saling memiliki dana simpanan saya. 13. KJKS BMT Amanah Ummah dapat menerima kelebihan dan kekurangan saya selama saya jadi anggota simpanan 14. Lokasi KJKS BMT Amanah Ummah mudah dijangkau dengan transportasi umum 15. Saya sulit mencari kantor cabang pembantu

77

4.

dan kantos kas pembantu KJKS BMT Amanah Ummah. 16. Lokasi KJKS BMT Amanah Ummah dekat dengan tempat saya bekerja 17. Lokasi KJKS BMT Amanah Ummah dekat dengan pasar sehingga saya mudah menyimpan dan mengambil dana saya. 18. Bentuk gedung KJKS BMT Amanah Ummah Lay out gedung bonafit, megah dan mewah. 19. KJKS BMT Amanah Ummah memiliki parkir yang luas dan terjamin keamanannya 20. Keamanan lingkungan sekitar KJKS BMT Amanah Ummah mengkhawatirkan Lay out ruang 21. Penataan ruang KJKS BMT Amanah Ummah sangat indah dan serasi kantor 22. Ruangan KJKS BMT Amanah Ummah tidak ada hiasan dengan lukisan atau kaligrafi. 23. Ruangan KJKS BMT Amanah Ummah menggunakan AC sehingga terasa sejuk dan nyaman 24. Pengaturan tata letak kursi, meja dan interior lainnya di KJKS BMT Amanah Ummah serasi dan tepat. 25. Saya tahu atau kenal KJKS BMT Amanah Promosi Iklan Ummah karena dikirimi surat berisi informasi (promotion) dan tawaran-tawaran produk simpanan 26. KJKS BMT Amanah Ummah selalu memberikan informasi perkembangan modalnya. 27. Saya sering menerima dan menjumpai brosur atau papan reklame KJKS BMT Amanah Ummah di tempat strategis misalnya masjid, pasar, dan lembaga Islam lainnya. 28. Teman, tetangga, keluarga menerima brosur KJKS BMT AMANAH UMMAH yang isi pesannya sama dengan yang saya terima 29. KJKS BMT Amanah Ummah sering Pendekatan mengadakan pertemuan dan pengkajian yang menghimpun potensi umat Islam. 30. KJKS BMT Amanah Ummah memberikan opini tentang ekonomi syariah, zakat dan haramnya riba kepada masyarakat, pedagang, pengusaha. 31. KJKS BMT Amanah Ummah melakukan kunjungan ke rumah saya untuk menawarkan produk simpanan.

78

32. KJKS BMT Amanah Ummah pernah mengadakan bakti sosial di lingkungan saya 33. Saya tahu KJKS BMT Amanah Ummah karena perannya dalam mengikuti kegiatan pameran yang diselenggaran pemerintah atau lembaga lain 5.

Orang (people)

Kualifikasi pendidikan

Kompetensi syariah

Profesionalitas

6.

Bukti fisik Essential (Physical evidence Evidence)

Peripheral evidence 7.

Proses (process)

Akses

34. Saya mengetahui karyawan di KJKS BMT Amanah Ummah mempunyai latar belakang pendidikan formal. 35. Saya percaya pendidikan mengenai kesyariahan karyawan KJKS BMT Amanah Ummah 36. Karyawan KJKS BMT Amanah Ummah dalam melayani saya menunjukkan sikap sidiq, tabligh, amanah dan fathonah. 37. Karyawan KJKS BMT Amanah Ummah dapat menghitung bagi hasil secara cepat dan tepat. 38. Karyawan KJKS BMT Amanah ummah ramah dan sopan apabila melayani saya. 39. Karyawan KJKS BMT AMANAH UMMAH jelas dalam menyampaikan informasi dalam pelayanan transaksi. 40. Karyawan KJKS BMT Amanah Ummah mencerminkan siafat amanah, sidik, tablig dan fathonah. 41. Simbol atau logo KJKS BMT AMANAH UMMAH menarik dan mudah dikenal 42. Seragam yang dipakai karyawan rapi dan menarik 43. Ruangan KJKS BMT AMANAH UMMAH tidak sejuk dan nyaman 44. KJKS BMT AMANAH UMMAH menyediakan permen atau air minum sehingga saya merasa betah untuk mengantri. 45. Apabila menyimpan dana di KJKS BMT Amanah Ummah prosesnya sangat mudah dan tidak berbelit-belit 46. Blangko pengisian slip setoran penyimpanan pertanyaannya mudah dimengerti sehingga mudah diisi 47. KJKS BMT Amanah ummah melayani nasabah sesuai dengan nomor antrian 48. KJKS BMT Amanah Ummah menerapkan prosedur pelayanan yang konsisten (selalu sama) kepada semua nasabah

79

49. KJKS BMT Amanah Ummah selalu melakukan komunikasi dengan anggota baik untuk menyampaikan informasi maupun menerima masukan dari anggota Pemahaman pada 50. KJKS BMT Amanah Ummah selalu berusaha untuk memahami dan mengetahui kebutuhan anggota dan keinginan anggota. 51. Saya memilih menyimpan dana saya ke KJKS Menjalankan BMT Amanah Ummah karena saya ingin syariat Islam menjalankan syariah Islam yang bebas dari riba. 52. Saya menyimpan dana saya di KJKS BMT Amanah Ummah karena saya ingin mendapatkan bagi hasil yang halal. Penerapan bagi 53. Saya menyimpan dana saya di KJKS BMT Amanah Ummah karena pembagian bagi hasil hasil yang jujur. Rela memberi 54. Saya menyimpan dana saya di KJKS BMT Amanah Ummah karena saya ingin membantu bantuan sesama muslim yang membutuhkan dana. Komunikasi

8.

Perilaku

Personal

Promosi

Pelayanan

Transparansi

55. Saya menyimpan dana saya di KJKS BMT Amanah Ummah karena keyakinan saya opersional produk simpanannya berdasarkan prinsip syariah 56. Saya menyimpan dana saya di KJKS BMT Amanah Ummah karena promosi yang telah dilakukannya. 57. Saya menyimpan dana saya di KJKS BMT Amanah Ummah karena keramahan,kesopanan dan kejujuran karyawannya dalam melayani transaksi saya. 58. Saya menyimpan dan saya di KJKS BMT Amanah Ummah karena KJKS BMT Amanah Ummah selalu memberikan laporan perkembangan usaha, evaluasi dan perencanaan usaha yang akan datang.

e. Setelah dibuat daftar pernyataan langkah selanjutnya adalah melakukan uji coba instrument untuk mengetahui

validitas dan realibilitas instrumen. Uji coba

instrument diujicobakan kepada 30 anggota koperasi yang memiliki simpanan di KJKS BMT Amanah Ummah. Anggota koperasi yang sudah mengisi kuesioner

80

untuk ujicoba instrumen tidak lagi digunakan sebagai sampel penelitian. Butir pernyataan yang sudah diuji validitas dan realibilitasnya yang hasilnya valid dan reliabel dijadikan sebagai instrumen penelitian.

2.Dokumentasi Sukmadinata (2009) menyatakan bahwa dokumentasi merupakan suatu teknik pengumpulan data dengan menghimpun dan menganalisis dokumen-dokumen, baik dokumen tertulis, gambar maupun elektronik. Metode dokumentasi penelitian ini digunakan untuk mengumpukan data dengan cara mencatat data yang sudah tersedia di KJKS BMT untuk mencari data yang berupa daftar jumlah anggota KJKS BMT yang diambil dari Laporan RAT. 3. Wawancara Yaitu pengumpulan data dengan tanya jawab langsung dengan pihak manajemen untuk memperoleh data penerapan bauran pemasaran yang telah diterapkan di KJKS BMT. F. Uji Validitas dan Reliabilitas Sebelum kuesioner digunakan untuk mengumpulkan data penelitian, terlebih dahulu harus dilakukan uji coba. Hal ini dimaksudkan agar bisa mendapatkan data yang valid dan handal. Kuesioner diuji dengan uji validitas dan reliabilitas. 1.

Uji Validitas Validitas berasal dari kata valid yang mempunyai arti ketepatan dan kecermatan suatu alat ukur/instrumen dalam melakukan fungsi ukurnya.

Suatu

instrumen dikatakan mempunyai validitas yang tinggi apabila alat ukur tersebut

81

menjalankan fungsi ukurnya sesuai dengan maksud dilakukan pengukuran tersebut. Suryabrata (2000), menyatakan bahwa validitas menunjukkan sejauh mana suatu alat ukur itu mengukur apa yang ingin diukur, misalnya peneliti menggunakan kuesioner di dalam pengumpulan data penelitian, maka kuesioner yang disusun tersebut mengukur apa yang ingin diukurnya. Uji validitas dilakukan untuk memastikan seberapa baik suatu instrumen digunakan untuk mengukur konsep yang seharusnya diukur. Pengujian validitas item-item pertanyaan dalam kuesioner bertujuan untuk mengetahui apakah item-item tersebut benar-benar mengukur konsep-konsep yang dimaksudkan dalam penelitian ini dengan tepat. Uji validitas menggunakan rumus korelasi product moment. Item angket dinyatakan valid jika harga rxy lebih besar dari rtabel pada taraf signifikansi (α) = 5%. Jumlah sampel try out (N) = 30 anggota koperasi, maka rtabel sebesar 0,361. Setelah dilakukan uji validitas angket dengan berbantuan program SPSS maka diperoleh hasil dari 58 item pernyataan yang dinyatakan valid sejumlah 41 pernyataan dengan perincian sebagai tabel berikut ini: Tabel 3.5. Rangkuman Hasil Uji Validitas No. Item Produk 1 2 3 4 5 6 7 Harga 8

rxy

rtabel (5%; N=30)

Keterangan

0,149 0,727 0,659 0,321 0,323 0,885 0,895

0,361 0,361 0,361 0,361 0,361 0,361 0,361

Tidak Valid Valid Valid Tidak Valid Tidak Valid Valid Valid

0,872

0,361

Valid

82

9 10 11 12 13 Tempat 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 Promosi 25 26 27 28 29 30 31 32 33 Orang 34 35 36 37 38 39 40 Bukti Fisik 41 42 43

0,337 0,815 0,828 0,633 0,299

0,361 0,361 0,361 0,361 0,361

Tidak Valid Valid Valid Valid Tidak Valid

0,640 0,113 0,527 0,091 0,715 0,279 0,699 0,316 0,770 0,614 0,760

0,361 0,361 0,361 0,361 0,361 0,361 0,361 0,361 0,361 0,361 0,361

Valid Tidak Valid Valid Tidak Valid Valid Tidak Valid Valid Tidak Valid Valid Valid Valid

0,265 0,710 0,650 0,270 0,747 0,732 0,689 0,654 0,336

0,361 0,361 0,361 0,361 0,361 0,361 0,361 0,361 0,361

Tidak Valid Valid Valid Tidak Valid Valid Valid Valid Valid Tidak Valid

0,904 0,313 0,258 0,685 0,761 0,798 0,749

0,361 0,361 0,361 0,361 0,361 0,361 0,361

Valid Tidak Valid Tidak Valid Valid Valid Valid Valid

0,804 0,869 0,317

0,361 0,361 0,361

Valid Valid Tidak Valid

83

44 0,870 Proses 45 0,720 46 0,852 47 0,852 48 0,671 49 0,270 50 0,849 Perilaku Anggota Koperasi 51 0,758 52 0,818 53 0,743 54 0,756 55 0,749 56 0,714 57 0,764 58 0,291

0,361

Valid

0,361 0,361 0,361 0,361 0,361 0,361

Valid Valid Valid Valid Tidak Valid Valid

0,361 0,361 0,361 0,361 0,361 0,361 0,361 0,361

Valid Valid Valid Valid Valid Valid Valid Tidak Valid

a) Hasil perhitungan uji validitas terhadap angket produk menunjukkan bahwa dari 7 butir angket (1 – 7), terdapat 3 item yang tidak valid yaitu nomor item 1, 4, dan 5. Ketiga item pernyataan tersebut tidak valid karena nilai rxy lebih kecil dari rtabel pada taraf signifikansi (α) = 5% yaitu sebesar 0,361, sehingga tinggal 4 item pertanyaan yang valid (sahih) dan dapat dipercaya untuk mengambil data penelitian. b) Hasil perhitungan uji validitas terhadap angket harga menunjukkan bahwa dari 6 butir angket (8 – 13), terdapat 2 item yang tidak valid yaitu nomor item 9 dan 13. Kedua item pernyataan tersebut tidak valid karena nilai rxy lebih kecil dari rtabel pada taraf signifikansi (α) = 5% yaitu sebesar 0,361, sehingga tinggal 4 item pertanyaan yang valid (sahih) dan dapat dipercaya untuk mengambil data penelitian.

84

c) Hasil perhitungan uji validitas terhadap angket tempat menunjukkan bahwa dari 11 butir angket (14 - 24), terdapat 4 item yang tidak valid yaitu nomor item 15, 17, 19, dan 21. Keempat item pernyataan tersebut tidak valid karena nilai rxy lebih kecil dari rtabel pada taraf signifikansi (α) = 5% yaitu sebesar 0,361, sehingga tinggal 7 item pertanyaan yang valid (sahih) dan dapat dipercaya untuk mengambil data penelitian. d) Hasil perhitungan uji validitas terhadap angket promosi menunjukkan bahwa dari 9 butir angket (25 – 33), terdapat 3 item yang tidak valid yaitu nomor item 25, 28, dan 33. Ketiga item pernyataan tersebut tidak valid karena nilai rxy lebih kecil dari rtabel pada taraf signifikansi (α) = 5% yaitu sebesar 0,361, sehingga tinggal 6 item pernyataan yang valid (sahih) dan dapat dipercaya untuk mengambil data penelitian. e) Hasil perhitungan uji validitas terhadap angket orang menunjukkan bahwa dari 7 butir angket (34 - 40), terdapat 2 item yang tidak valid yaitu nomor item 35 dan 36. Kedua item pernyataan tersebut tidak valid karena nilai rxy lebih kecil dari rtabel pada taraf signifikansi (α) = 5% yaitu sebesar 0,361, sehingga tinggal 5 item pernyataan yang valid (sahih) dan dapat dipercaya untuk mengambil data penelitian. f) Hasil perhitungan uji validitas terhadap angket bukti fisik menunjukkan bahwa dari 4 butir angket (41 – 44), terdapat 1 item yang tidak valid yaitu nomor item 43. Item pernyataan tersebut tidak valid karena nilai rxy lebih kecil dari rtabel pada taraf signifikansi (α) = 5% yaitu sebesar 0,361, sehingga tinggal

85

3 item pernyataan yang valid (sahih) dan dapat dipercaya untuk mengambil data penelitian. g) Hasil perhitungan uji validitas terhadap angket proses menunjukkan bahwa dari 6 butir angket (45 – 50), terdapat 1 item yang tidak valid yaitu nomor item 49. Item pertanyaan tersebut tidak valid karena nilai rxy lebih kecil dari rtabel pada taraf signifikansi (α) = 5% yaitu sebesar 0,361, sehingga tinggal 5 item pertanyaan yang valid (sahih) dan dapat dipercaya untuk mengambil data penelitian. h) Hasil perhitungan uji validitas terhadap angket perilaku anggota koperasi menunjukkan bahwa dari 8 butir angket (51 – 58), terdapat 1 item yang tidak valid yaitu nomor item 58. Item pertanyaan tersebut tidak valid karena nilai rxy lebih kecil dari rtabel pada taraf signifikansi (α) = 5% yaitu sebesar 0,361, sehingga tinggal 7 item pertanyaan yang valid (sahih) dan dapat dipercaya untuk mengambil data penelitian.

2.

Uji Reliabilitas Reliabilitas berkenaan dengan tingkat keajegan atau ketetapan hasil pengukuran

(Sukmadinata, 2009). Uji reliabilitas pada bertujuan untuk mengetahui sejauh mana hasil pengukuran tetap konsisten, apabila dilakukan pengukuran dua kali atau lebih terhadap gejala yang sama dengan menggunakan alat pengukur yang sama. Peneliti melakukan uji reliabilitas dengan menghitung cronbach alpha (r11) dari masing-masing item dalam suatu variabel. Rumus Cronbach alpha:

86

1−

∑

(Siregar, 2013: 58)

Keterangan: r

= reliabilitas instrumen

k

= jumlah item dalam instrumen

∑

= jumlah varians butir = varians total Setelah dilakukan uji reliabilitas dengan bantuan program SPSS maka

mendapatkan hasil uji reliabilitas angket adalah sebagai berikut: Tabel 3.6. Rangkuman Hasil Uji Reliabilitas Variabel

r11

Critical Value

Keterangan

Produk

0,6348

0,6

Reliabel

Harga

0,7080

0,6

Reliabel

Tempat

0,7154

0,6

Reliabel

Promosi

0,7209

0,6

Reliabel

Orang

0,7543

0,6

Reliabel

Bukti Fisik

0,6630

0,6

Reliabel

Proses

0,8072

0,6

Reliabel

0,8448

0,6

Reliabel

Perilaku Koperasi

Anggota

Hasil uji reliabilitas terhadap angket memperoleh koefisien reliabilitas (r11) antara 0,6348 hingga 0,8448. Nilai-nilai tersebut lebih besar dari 0,6, sehingga dapat disimpulkan bahwa angket-angket ini reliabel atau dapat dipercaya dan mampu untuk menjadi alat pengumpul data (Ghozali, 2001).

87

Hasil uji reliabilitas memperoleh koefisien reliabilitas (r11) antara 0,6348 hingga sebesar 0,9448, dimana kedua nilai tersebut berada pada ketetapan reliabilitas kategori sangat tinggi, sehingga dapat disimpulkan bahwa angket tersebut sangat reliabel atau dapat dipercaya dan mampu untuk menjadi alat pengumpul data. Hal ini sesuai dengan pendapat Arikunto (2002), harga koefisien reliabilitas dikonsultasikan dengan ketetapan reliabilitas sebagai berikut: Antara 0,800 – 1, 000 = sangat tinggi Antara 0,600 – 0,800 = tinggi Antara 0,400 – 0,600 = cukup Antara 0,200 – 0,400 = rendah Antara 0,001 – 0,200 = sangat rendah

G. Uji Persyaratan Analisis 1. Uji Multikolinieritas Suatu model dikatakan bebas adanya multikolinieritas jika antar variable x (independen) tidak boleh saling berkolerasi. Hal ini dapat dilihat nilai VIF (varian inflation factor) yang mayoritas variabel disekitar angka 1 dan mempunyai nilai toleransi mendekati 1 (Asnawi, 2009).

2.

Uji Heteroskedastisitas Gejala heteroskedastisitas terjadi sebagai akibat dari variasi residual yang tidak untuk semua pengamatan. Heteroskedastisitas diuji dengan menggunakan uji koefisien korelasi rank spearman yaitu mengkorelasikan antara absolute residual hasil regresi dengan semua variable bebas. Bila signifikansi hasil korelasi lebih kecil dari 0,05 (5%)

88

maka persamaan regresi tersebut mengandung heteroskedastisitas dan sebaliknya berarti non heteroskedatisitas (Asnawi, 2009).

3. Uji Normalitas Hipotesis yang diuji dengan statistik parametris mensyaratkan bahwa data setiap variabel yang akan dianalisis harus berdistribusi normal. Salah satu teknik yang dapat digunakan untuk menguji normalitas yaitu dengan Chi kuadrat dengan langkah sebagai berikut: a. b. c. d.

Merangkum semua data seluruh variable yang akan diuji normalitasnya. Menentukan jumlah kelas interval Menentukan panjang kelas interval Menyusuan ke dalam tabel distribusi frekuensi yang sekaligus merupakan tabel penolong untuk menghitung harga Chi Kuadrat. e. Menghitung frekuensi yang diharapkan dengan cara mengalikan persentase luas tiap bidang kurve normal dengan jumlah anggota sampel. f. Memasukkan harga-harga fh ke dalam tabel kolom fh sekaligus menghitung hargaharga (f0 - fh) dan (f0 - fh)2 dan jumlahkannya. (Sugiyono 2013: 241) fh

H. Teknik Analisis Data Teknik analisis data adalah suatu teknik yang digunakan untuk menganalisis data hasil penelitian dalam rangka untuk membuktikan hipotesis yang telah diajukan. Pengolahan dan analisa data dilakukan dengan menggunakan statistik deskriptif. Statistik deskriptif digunakan untuk memberikan gambaran mengenai sebaran responden pada setiap peubah. Model yang digunakan dalam menganalisis pengaruh variable independen terhadap variabel dependen adalah analisis regresi berganda.

89

1. Analisis Regresi Berganda Analisis regresi ganda diformulasikan dalam bentuk persamaan berdasarkan Irianto (2003) sebagai berikut : Y = a + β1X1 + β2X2 + β3X3 + β4X4 + β5X5 + β6X6 + β7X7 + e Notasi : Y

= Perilaku anggota koperasi

a

= konstanta

β1 - β7

= koefisien persamaan regresi

X1

= Produk

X2

= Tempat

X3

= Harga

X4

= Promosi

X5

= Orang

X6

= Proses

X7

= Bukti fisik

e

= residual (variable kesalahan)

2. Uji F (F test) Untuk melihat apakah ketujuh variabel berpengaruh jika digunakan secara bersama-sama (serempak), maka digunakan uji F (F test). Hal ini untuk mengetahui besarnya pengaruh variabel bebas (X) secara bersama-sama terhadap variabel tidak bebas (Y). Hipotesis secara serentak berdasarkan Budiyono (2009) adalah sebagai berikut:

90

a. Ho : β1 = β2 = β3 = β4 = β5 = β6= β7 = 0 : (tidak ada pengaruh variabel X1, X2, X3, X4, X5, X6 dan X7 terhadap Y) b. Ha : β1 ≠ β2 ≠ β3 ≠ β4 ≠ β5 ≠ β6 ≠ β7 ≠ 0 (ada pengaruh variabel X1, X2, X3, X4, X5, X6 dan X7 terhadap Y) c. Menentukan Level of significance : α = 0,05 d. Ho diterima apabila F ≤ Fα ; k, n-k-1 Ho ditolak apabila F > Fα ; k, n-k-1 e. Perhitungan nilai F (Budiyono, 2006: 171) R 2 (N - m - 1) Fhitung = m(1 - R 2 ) Dimana: R2 = Koefisien determinasi N = Banyaknya pengamatan m = Jumlah variabel yang diamati f. Keputusan: Ho ditolak atau diterima

3. Pengujian secara Individual (Uji t) Uji t dilakukan untuk melihat signifikansi dari pengaruh variabel independen secara individu terhadap variabel dependen dengan menganggap variabel independent lain konstan (Budiyono, 2006: 151).

91

a. Ho : β = 0 (tidak ada pengaruh variabel Xi terhadap Y) Ha : β ≠ 0 (ada pengaruh antara variabel Xi terhadap Y) b. Menentukan Level of significance : α = 0,05 c. Kriteria pengujian Ho diterima apabila: -t (α/2;n-2) ≤ t ≤ t (α/2;n-2) Ho ditolak apabila: t > t (α/2;n-2) atau t < -t (α/2;n-2) d. Perhitungan nilai t (Budiyono, 2009) t

=

b-β Sb

Dimana: b

= Koefisien regresi

β = Koefisien beta Sb = Standart error e. Keputusan uji

4. Koefisien Determinasi (R2) Untuk mengukur proporsi atau presentasi besarnya sumbangan dari seluruh variabel bebas (X1, X2, X3, X4, X5, X6 dan X7) yang terdapat dalam model regresi terhadap variabel terikat (Y) dengan menggunakan rumus (Budiyono, 2009): ry1,2...7 =

b1ΣX 1 Y + b 2 ΣX 2 ... + b 7 ΣX 7 Y ΣY 2

Dimana: ry1,2

= Koefisien regresi ganda

b1, b2...b7 = Koefisien regresi variabel

92

X

= Skor variabel independen (X1, X2, X3, X4, X5, X6 dan X7)

Y

= Skor variabel dependen

BAB IV HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN

A. Deskripsi Data Penelitian Sesuai dengan tujuan penelitian ini yaitu untuk menganalisis pengaruh bauran pemasaran terhadap perilaku anggota koperasi dalam memakai produk simpanan, maka dilakukan penyebaran kuesioner kepada para anggota KJKS BMT Amanah Ummah Kartasura Sukoharjo. Jumlah anggota koperasi yang dijadikan responden adalah sebanyak 80 responden. Teknik pengambilan sampel yang digunakan dalam penelitian ini adalah

teknik random sampling dengan cara quota sampling dan

accidental sampling sehingga peneliti mengambil responden yaitu anggota KJKS BMT Amanah Ummah yang dijumpai pada saat peneliti melakukan penelitian yang dapat dijadikan sampel sampai mencapai jumlah 80. Berikut hasil data-data pendapat responden tentang bauran pemasaran yang dijalankan KJKS BMT Amanah Ummah, dan perilaku anggota KJK BMT Amanah Ummah dalam memakai produk simpanan: 1) Tanggapan responden mengenai produk Hasil tabulasi data kuesioner bauran pemasaran pada aspek produk dapat dilihat dari proporsi jawaban responden sebagai berikut:

93

94

Tabel 4.1. Tabulasi Tanggapan Responden terhadap Produk STS

TS

S

SS

Jumlah

Nomor Item

Σ

%

Σ

%

Σ

%

Σ

%

Σ

%

1

0

0,0

7

8,8

1

51,3

32

40,0

80

100

2

0

0,0

14

17,5

42

52,5

24

30,0

80

100

3

0

0,0

18

22,5

33

41,3

29

36,3

80

100

4

0

0,0

15

18,8

46

57,5

19

23,8

80

100

Rata-rata

0

0,0

14

16,9

41

50,6

26

32,5

80

100

Tanggapan responden terhadap aspek produk menunjukkan bahwa mayoritas responden menyatakan setuju yaitu sejumlah 50,6%. Artinya anggota koperasi setuju dengan item pernyataan tentang produk simpanan yang terdiri dari prinsip wa’diah dan prinsip mudharabah yang sudah sesuai dengan kebutuhan, harapan dan keinginan anggota KJKS BMT Amanah Ummah.

2) Tanggapan responden mengenai harga Hasil tabulasi data kuesioner bauran pemasaran pada aspek harga dapat dilihat dari jawaban responden sebagai berikut:

95

Tabel 4.2. Tabulasi Tanggapan Responden terhadap Harga STS

TS

S

SS

Jumlah

Nomor Item

Σ

%

Σ

%

Σ

%

Σ

%

Σ

%

5

0

0,0

7

8,8

44

55,0

29

36,3

80

100

6

0

0,0

8

10,0

41

51,3

31

38,8

80

100

7

0

0,0

15

18,8

37

46,3

28

35,0

80

100

8

0

0,0

11

13,8

39

48,8

30

37,5

80

100

Rata-rata

0

0,0

10

12,8

40

50,3

30

36,9

80

100

Tanggapan responden terhadap aspek harga menunjukkan bahwa mayoritas responden menyatakan setuju sejumlah 50,3%. Artinya anggota koperasi setuju dengan item pernyataan tentang prinsip bagi hasil yang terdiri keadilan, peningkatan prestasi dan kebersamaan, sehingga bagi hasil yang diperoleh dapat bermanfaat bagi orang lain atau sesama umat Islam yang membutuhkan dana.

3) Tanggapan responden mengenai tempat Hasil tabulasi data kuesioner bauran pemasaran pada aspek tempat dapat dilihat dari jawaban responden sebagai berikut:

96

Tabel 4.3. Tabulasi Tanggapan Responden terhadap Tempat STS

TS

S

SS

Jumlah

Nomor Item

Σ

%

Σ

%

Σ

%

Σ

%

Σ

%

9

0

0,0

8

10,0

36

45,0

36

45,0

80

100

10

0

0,0

9

11,3

31

38,8

40

50,0

80

100

11

0

0,0

12

15,0

28

35,0

40

50,0

80

100

12

0

0,0

9

11,3

45

56,3

26

32,5

80

100

13

0

0,0

8

10,0

37

46,3

35

43,8

80

100

14

0

0,0

14

17,5

30

37,5

36

45,0

80

100

15

0

0,0

11

13,8

31

38,8

38

47,5

80

100

Rata-rata

0

0,0

10

12,7

34

42,5

36

44,8

80

100

Tanggapan responden terhadap aspek tempat menunjukkan bahwa mayoritas responden menyatakan sangat setuju yaitu sebanyak 44,8%. Artinya anggota koperasi memperhatikan letak lokasi, lay out gedung dan lay out kantor KJKS BMT Amanah Ummah.

4) Tanggapan responden mengenai promosi Hasil tabulasi data kuesioner bauran pemasaran pada aspek promosi dapat dilihat dari proporsi jawaban responden sebagai berikut:

97

Tabel 4.4. Tabulasi Tanggapan Responden terhadap Promosi STS

TS

S

SS

Jumlah

Nomor Item

Σ

%

Σ

%

Σ

%

Σ

%

Σ

%

16

0

0,0

9

11,3

30

37,5

41

51,3

80

100

17

0

0,0

8

10,0

30

37,5

42

52,5

80

100

18

0

0,0

10

12,5

37

46,3

33

41,3

80

100

19

0

0,0

10

12,5

37

46,3

33

41,3

80

100

20

0

0,0

12

15,0

27

33,8

41

51,3

80

100

21

0

0,0

10

12,5

34

42,5

36

45,0

80

100

Rata-rata

0

0,0

10

12,3

33

40,6

38

47,1

80

100

Tanggapan responden terhadap aspek promosi menunjukkan bahwa mayoritas responden menyatakan sangat setuju sebanyak 47,1%. Artinya anggota koperasi sangat setuju dengan item pernyataan tentang iklan dan pendekatan penjualan yang dilakukan pihak KJKS BMT Amanah Ummah.

5) Tanggapan responden mengenai orang Hasil tabulasi data kuesioner bauran pemasaran pada aspek orang/people dapat dilihat dari proporsi jawaban responden sebagai berikut:

98

Tabel 4.5. Tabulasi Tanggapan Responden terhadap Orang STS

TS

S

SS

Jumlah

Nomor Item

Σ

%

Σ

%

Σ

%

Σ

%

Σ

%

22

0

0,0

15

18,8

36

45,0

29

36,3

80

100

23

0

0,0

12

15,0

41

51,3

27

33,8

80

100

24

0

0,0

24

30,0

34

42,5

22

27,5

80

100

25

0

0,0

17

21,3

34

42,5

29

36,3

80

100

26

0

0,0

20

25,0

31

38,8

29

36,3

80

100

Rata-rata

0

0,0

18

22,0

35

44,0

27

34,0

80

100

Tanggapan responden terhadap aspek orang menunjukkan bahwa responden menyatakan setuju yaitu sejumlah 44%. Artinya anggota koperasi setuju dengan item pernyataan tentang kualifikasi pendidikan karyawan, kompetensi syariah, dan profesionalitas yang ditunjukkan karyawan KJKS BMT Amanah Ummah.

6) Tanggapan responden mengenai bukti fisik Hasil tabulasi data kuesioner bauran pemasaran pada aspek bukti fisik dapat dilihat dari proporsi jawaban responden sebagai berikut:Tabel 4.9. Tabulasi Tanggapan Responden terhadap Bukti Fisik:

99

STS

TS

S

SS

Jumlah

Nomor Item

Σ

%

Σ

%

Σ

%

Σ

%

Σ

%

27

0

0,0

11

13,8

34

42,5

35

43,8

80

100

28

1

1,3

20

25,0

32

40,0

27

33,8

80

100

29

1

1,3

13

16,3

42

52,5

24

30,0

80

100

Rata-rata

1

0,8

15

18,3

36

45,0

29

35,8

80

100

Tanggapan responden terhadap aspek bukti fisik menunjukkan bahwa mayoritas responden menyatakan setuju yaitu sejumlah 45%. Artinya anggota koperasi setuju dengan item pernyataan tentang essential evidence (bukti penting) yaitu bukti fisik yang merupakan keputusan kunci atau pokok yang menambah produk secara signifikan misalnya layout gedung, fasilitas, suasana ruang tunggu, dan item

pernyataan

peripheral evidence ( bukti tambahan) yaitu bukti fisik yang

memiliki sedikit nilai bila berdiri sendiri tetapi menambah tangibilitas pada nilai yang disediakan produk jasa misalnya tersedianya minuman atau permen untuk menunggu antrian.

7) Tanggapan responden mengenai proses Hasil tabulasi data kuesioner bauran pemasaran pada aspek proses dapat dilihat dari proporsi jawaban responden sebagai berikut:

100

Tabel 4.7. Tabulasi Tanggapan Responden terhadap Proses STS

TS

S

SS

Jumlah

Nomor Item

Σ

%

Σ

%

Σ

%

Σ

%

Σ

%

30

0

0,0

16

20,0

32

40,0

32

40,0

80

100

31

0

0,0

17

21,3

28

35,0

35

43,8

80

100

32

0

0,0

23

28,8

25

31,3

32

40,0

80

100

33

0

0,0

23

28,8

31

38,8

26

32,5

80

100

34

0

0,0

17

21,3

35

43,8

28

35,0

80

100

Rata-rata

0

0,0

19

24,0

30

37,8

31

38,3

80

100

Tanggapan responden terhadap aspek proses menunjukkan bahwa mayoritas responden menyatakan sangat setuju yaitu sebesar 38,3%. Artinya anggota koperasi sangat setuju dengan item pernyataan tentang akses, komunikasi dan pemahaman kepada anggota yang diterapkan di KJKS BMT Amanah Ummah.

8) Tanggapan responden mengenai perilaku anggota koperasi Hasil tabulasi data kuesioner perilaku anggota koperasi dapat dilihat dari proporsi jawaban responden sebagai berikut:

101

Tabel 4.8. Tabulasi Tanggapan Responden terhadap Perilaku Anggota Koperasi STS

TS

S

SS

Jumlah

Nomor Item

Σ

%

Σ

%

Σ

%

Σ

%

Σ

%

35

0

0,0

10

12,5

37

46,3

33

41,3

80

100

36

0

0,0

7

8,8

31

38,8

42

52,5

80

100

37

0

0,0

6

7,5

34

42,5

40

50,0

80

100

38

0

0,0

8

10,0

43

53,8

29

36,3

80

100

39

0

0,0

12

15,0

33

41,3

35

43,8

80

100

40

0

0,0

11

13,8

34

42,5

35

43,8

80

100

41

0

0,0

11

13,8

37

46,3

32

40,0

80

100

Rata-rata

0

0,0

9

11,6

36

44,5

35

43,9

80

100

Tanggapan responden terhadap perilaku anggota koperasi menunjukkan bahwa mayoritas responden menyatakan setuju yaitu sebesar 44,5%. Artinya anggota koperasi setuju dengan item pernyataan tentang menjalankan syariah Islam, penerapan bagi hasil, rela memberi bantuan, personal, promosi, pelayanan dan transparasi yang diberikan KJKS BMT Amanah Ummah.

B. Analisis Data 1. Uji Persyaratan Analisis a. Uji Multikolinieritas Uji multikolinearitas digunakan untuk mengetahui apakah ada korelasi di antara variabel independen yang satu dengan yang lainnya. Hasil uji multikolinieritas dapat

102

dilihat dari besarnya Tolerance Value dan Variance Inflation Factor (VIF). Hasil pengujian multikolinieritas dapat dilihat pada lampiran 14 halaman 175 dan secara ringkas ditunjukkan dalam tabel 4.9. Tabel 4.9. Hasil Uji Multikolinieritas Variabel Tolerance VIF Keterangan Produk

0,405

2,471

Bebas multikolinieritas

Tempat

0,205

4,867


Harga

0,600

1,687


Promosi

0,286

2,500


Orang

0,264

3,792


Proses

0,659

1,518


Bukti Fisik

0,833

1,200


Sumber: Data primer diolah (Lampiran 14 halaman 175) Berdasarkan pendapat Ghozali (2001) apabila hasil perhitungan menunjukkan bahwa semua variabel bebas yang memiliki tolerance lebih dari 0,1 (>0,1) dan semua variabel bebas memiliki nilai VIF kurang dari 10 (<10) maka dapat disimpulkan bahwa tidak ada gejala multikolinieritas dalam model regresi. Hasil Uji Multikolinieritas penelitian ini berdasar tabel 4.13. disimpulkan bahwa tidak ada gejala multikolinieritas dalam model regresi.

103

b. Uji Heteroskedastisitas Uji heteroskedastisitas digunakan untuk mengetahui apakah dalam model regresi terjadi kesamaan varians (homoskedastisitas) dari residual satu ke pengamatan yang lain. Jika asumsi ini tidak dipenuhi, maka terjadi heteroskedastisitas. Berdasarkan hasil uji heteroskedastisitas dengan metode Glejser diperoleh hasil sebagai berikut : Tabel 4.10. Hasil Uji Heteroskedastisitas Variabel Produk

thitung -0,042

p 0,966

Sig p>0,05

Keterangan Tidak terjadi heteroskedastisitas Tidak terjadi -0,925 0,358 p>0,05 Tempat heteroskedastisitas 0,483 0,631 p>0,05 Tidak terjadi Harga heteroskedastisitas Tidak terjadi 0,178 0,859 p>0,05 Promosi heteroskedastisitas 1,349 0,182 p>0,05 Tidak terjadi Orang heteroskedastisitas -1,803 0,071 p>0,05 Tidak terjadi Proses heteroskedastisitas 0,960 0,340 p>0,05 Tidak terjadi Bukti Fisik heteroskedastisitas Sumber: Data primer diolah (Lampiran 15 halaman 177) Berdasarkan hasil perhitungan tersebut menunjukkan tidak ada gangguan heteroskedastisitas, karena nilai thitung lebih kecil dari nilai ttabel pada taraf signifikansi 5% (Ghozali, 2001). Jadi secara keseluruhan dapat disimpulkan bahwa tidak ada masalah heteroskedastisitas dalam penelitian ini.

104

c. Uji Normalitas Uji normalitas dalam penelitian ini digunakan untuk mengetahui apakah data memiliki sebaran yang normal. Uji normalitas data dalam penelitian ini digunakan uji Kolmogorov-Smirnov. Untuk menerima atau menolak hipotesis dengan cara membandingkan p-value dengan taraf signifikansi (α) sebesar 0,05. Jika p-value > 0,05, maka data berdistribusi normal (Ghozali, 2001). Hasil pengujian normalitas dari Kolmogorov-Smirnov dapat dilihat pada Lampiran 16 halaman 178. Secara ringkas ditunjukkan tabel 4.11 berikut. Tabel 4.11. Hasil Uji Normalitas Data

Variabel

Kolmogorov -Smirnov

Sign.

p-Value

Keterangan

0,588

0,879

0,879>0,05

Normal

Unstandardized residual

Sumber: Data Primer diolah (Lampiran 16 halaman 178) Berdasarkan hasil perhitungan uji Kolmogorov-Smirnov, dapat diketahui bahwa p-value dari unstandardized resdiual ternyata lebih besar dari α (0,879>0,05), sehingga keseluruhan data tersebut dinyatakan memiliki distribusi normal atau memiliki sebaran data yang normal. 2. Hasil Analisis Data a. Analisis Regresi Berganda Analisis regresi berganda digunakan untuk mengetahui pengaruh bauran pemasaran (produk, tempat, harga, promosi, orang, proses, dan bukti fisik) terhadap

105

perilaku anggota koperasi. Berdasarkan hasil analisis data dengan menggunakan analisis regresi berganda didapatkan nilai koefisien regresi sebagai berikut: Tabel 4.12. Hasil Analisis Regresi Berganda Koefisien

thitung

Signifikansi

0,311

2,590

0,012

0,224

1,848

0,069

0,261

2,702

0,009

0,364

3,204

0,002

0,307

2,787

0,007

0,109

2,227

0,029

0,091

1,147

0,255

-3,933

Konstanta Produk Tempat Harga Promosi Orang Proses Bukti Fisik

0,847

Adjusted R2

63,535

F Statistik

0,000

Sumber: data primer diolah Untuk lebih lengkapnya perhitungan regresi berganda dapat dilihat pada lampiran 17 halaman 179. Berdasarkan hasil analisis di atas, maka persamaan garis regresi yang diperoleh adalah: Y = -3,933 + 0,311.X1 + 0,224.X2 + 0,261.X3 + 0,364.X4 + 0,307.X5 + 0,109.X6 + 0,091.X7 + e Konstanta (a) = -3,933, artinya jika bauran pemasaran (produk, tempat, harga, promosi, orang, proses, dan bukti fisik) dianggap

106

tidak

ada,

maka

perilaku

anggota

koperasi

akan

menunjukkan respon yang negatif Koefisien (b1) = 0,311, artinya jika kualitas produk ditingkatkan, maka perilaku anggota koperasi akan meningkat positif Koefisien (b2) = 0,224, artinya jika tempat dibenahi dan ditingkatkan maka perilaku anggota koperasi akan meningkat positif Koefisien (b3) = 0,251, artinya jika harga disesuaikan, maka perilaku anggota koperasi akan meningkat positif Koefisien (b4) = 0,364, artinya jika promosi ditingkatkan, maka perilaku anggota koperasi akan meningkat positif Koefisien (b5) = 0,307, artinya jika kualitas orang/people ditingkatkan, maka perilaku anggota koperasi akan meningkat positif Koefisien (b6) = 0,109, artinya jika proses pelayanan lebih dipercepat dan kualitasnya ditingkatkan, maka perilaku anggota koperasi akan meningkat positif Koefisien (b7) = 0,091, artinya jika bukti fisik ditingkatkan dengan maksimal,

maka

meningkat positif.

perilaku

anggota

koperasi

akan

107

b. Uji F (Pengaruh secara simultan) Untuk mengetahui pengaruh bauran pemasaran secara simultan terhadap perilaku anggota koperasi maka untuk menentukan signifikansi dari pengujian tersebut dilakukan uji F . Langkah pengujiannya adalah sebagai berikut: 1) Menentukan hipotesis nol dan hipotesis alternatif Ho:β1 = β2 = β3 = β4 = β5 = β56 = β7 = 0: (tidak ada pengaruh bauran pemasaran yang terdiri dari produk, tempat, harga, promosi, orang, proses, dan bukti fisik secara bersama-sama terhadap perilaku anggota koperasi.) Ha : β1 ≠ β2 ≠ β3 ≠ β4 ≠ β5 ≠ β6 ≠ β7 ≠ 0: (ada pengaruh bauran pemasaran yang terdiri dari produk, tempat, harga, promosi, orang, proses, dan bukti fisik secara bersama-sama terhadap perilaku anggota koperasi.) 2) Menentukan Level of significance α = 5%; dengan (k;n-k-1) 3) Menentukan Ftabel = 0,05 (7;72) adalah 2,17 4) Kriteria pengujian Ho diterima apabila Fhitung ≤ 2,17 Ho ditolak apabila Fhitung > 2,17 5) Berdasarkan perhitungan didapat nilai F diperoleh nilai Fhitung sebesar = 63,535. Perhitungan lengkap dapat dilihat di lampiran 17 halaman 179. 6) Keputusan Berdasarkan hasil analisis diketahui Fhitung > Ftabel yaitu 63,535 > 2,17, maka terdapat pengaruh yang signifikan dari bauran pemasaran yang terdiri dari produk, tempat, harga, promosi, orang, proses, dan bukti fisik secara bersama-

108

sama terhadap perilaku anggota koperasi, sehingga hipotesis pertama (H1) dinyatakan diterima. c. Uji t Uji t digunakan untuk menguji signifikansi pengaruh bauran pemasaran secara individual terhadap perilaku anggota koperasi. a) Pengaruh produk terhadap perilaku anggota koperasi a) Menentukan hipotesis nihil dan hipotesis alternatif H0 : β1 = 0

(tidak ada pengaruh secara parsial produk terhadap perilaku

anggota koperasi) Ha : β1 ≠ 0

(ada pengaruh secara parsial produk terhadap perilaku anggota

koperasi) b) Menentukan level of signifikan α = 0,05 dengan degree of freedom (df) = 80-7 diperoleh nilai ttabel = 2,000 c) Menentukan kriteria pengujian Ho diterima jika: -tα/2 (n-4) ≤ thitung ≤ tα/2( n-4) Ho ditolak jika: thitung > tα/2 (n-4) atau thitung < -tα/2 (n-4) d) Perhitungan nilai t Dari hasil analisis data dengan bantuan komputer program SPSS diperoleh thitung sebesar = 2,590 dengan p= 0,012 (Lampiran 17 halaman 179).

109

e) Keputusan Kesimpulan yang diambil adalah karena thitung > ttabel yaitu 2,590 > 2,000 dengan p<0,05, maka H2 diterima. Artinya aspek produk secara parsial berpengaruh signifikan terhadap perilaku anggota koperasi. Aspek produk yang berprinsip wa’diah dan mudharabah pada KJKS BMT Amanah Ummah memberikan dampak positif terhadap perilaku anggota koperasi. 2)

Pengaruh tempat terhadap perilaku anggota koperasi a) Menentukan hipotesis nihil dan hipotesis alternatif H0 : β2 = 0

(tidak ada pengaruh secara parsial tempat terhadap perilaku anggota koperasi)

Ha : β2 ≠ 0

(ada pengaruh secara parsial tempat terhadap perilaku anggota koperasi)

b) Menentukan level of signifikan α = 0,05 dengan degree of freedom (df) = 807 diperoleh nilai ttabel = 2,000 c) Menentukan kriteria pengujian Ho diterima jika: -tα/2 (n-4) ≤ thitung ≤ tα/2( n-4) Ho ditolak jika: thitung > tα/2 (n-4) atau thitung < -tα/2 (n-4) d) Perhitungan nilai t Berdasarkan hasil analisis data dengan bantuan komputer program SPSS diperoleh thitung sebesar = 1,848 dengan p= 0,069 (Lampiran 17 halaman 179).

110

e) Keputusan Kesimpulan yang diambil adalah karena thitung < ttabel yaitu 1,848 < 2,000 dengan p>0,05, maka H3 ditolak. Artinya aspek tempat secara parsial tidak berpengaruh terhadap perilaku anggota koperasi. Aspek tempat tidak dijadikan

pertimbangan

oleh

anggota

koperasi

dalam

memberikan

loyalitasnya terhadap KJKS BMT Amanah Ummah. 3) Pengaruh harga terhadap perilaku anggota koperasi a) Menentukan hipotesis nihil dan hipotesis alternatif H0 : β3 = 0 (tidak ada pengaruh secara parsial harga terhadap perilaku anggota koperasi) Ha : β3 ≠ 0 (ada pengaruh secara parsial harga terhadap perilaku anggota koperasi) b) Menentukan level of signifikan α = 0,05 dengan degree of freedom (df) = 80-7 diperoleh nilai ttabel = 2,000 c) Menentukan kriteria pengujian Ho diterima jika: -tα/2 (n-4) ≤ thitung ≤ tα/2( n-4) Ho ditolak jika: thitung > tα/2 (n-4) atau thitung < -tα/2 (n-4) d) Perhitungan nilai t Berdasarkan hasil analisis data dengan bantuan komputer program SPSS diperoleh thitung sebesar = 2,702 dengan p= 0,009 (Lampiran 17 halaman 179).

111

e) Keputusan Kesimpulan yang diambil adalah karena thitung > ttabel yaitu 2,702> 2,000 dengan p<0,05, maka H4 diterima. Artinya harga secara parsial berpengaruh signifikan terhadap perilaku anggota koperasi. Aspek harga menjadi pertimbangan anggota koperasi untuk memakai produk simpanan atau menyimpan dananya di KJKS BMT Amanh Ummah. 4) Pengaruh promosi terhadap perilaku anggota koperasi a)

Menentukan hipotesis nihil dan hipotesis alternatif H0 : β4 = 0

(tidak ada pengaruh secara parsial promosi terhadap perilaku anggota koperasi)

Ha : β4 ≠ 0

(ada pengaruh secara parsial promosi terhadap perilaku anggota koperasi)

b)

Menentukan level of signifikan α = 0,05 dengan degree of freedom (df) = 807 diperoleh nilai ttabel = 2,000

c)

Menentukan kriteria pengujian Ho diterima jika: -tα/2 (n-4) ≤ thitung ≤ tα/2( n-4) Ho ditolak jika: thitung > tα/2 (n-4) atau thitung < -tα/2 (n-4)

d)

Perhitungan nilai t Dari hasil analisis data dengan bantuan komputer program SPSS diperoleh thitung sebesar = 3,204 dengan p= 0,002 (Lampiran 17 halaman 179).

112

e) Keputusan Kesimpulan yang diambil adalah karena thitung > ttabel yaitu sebesar 3,204 > 2,000 dengan p<0,05, maka H5 diterima. Artinya aspek promosi secara parsial berpengaruh signifikan terhadap perilaku anggota koperasi. Adanya promosi menjadikan KJKS BMT Amanah Ummah semakin dikenal oleh anggotanya dan timbul keinginan untuk memakai produk simpanan di KJKS BMT Amanah Ummah. 5) Pengaruh aspek orang terhadap perilaku anggota koperasi a) Menentukan hipotesis nihil dan hipotesis alternatif H0 : β5 = 0 (tidak ada pengaruh secara parsial orang terhadap perilaku anggota koperasi) Ha : β5 ≠ 0

(ada pengaruh secara parsial orang terhadap perilaku anggota koperasi)

b) Menentukan level of signifikan α = 0,05 dengan degree of freedom (df) = 80-7 diperoleh nilai ttabel = 2,000 c) Menentukan kriteria pengujian Ho diterima jika: -tα/2 (n-4) ≤ thitung ≤ tα/2( n-4) Ho ditolak jika: thitung > tα/2 (n-4) atau thitung < -tα/2 (n-4) d) Perhitungan nilai t Berdasarkan hasil analisis data dengan bantuan komputer program SPSS diperoleh thitung sebesar = 2,787 dengan p= 0,007 (Lampiran 17 halaman 179).

113

e) Keputusan Kesimpulan yang diambil adalah karena thitung > ttabel yaitu sebesar 3,494 > 2,000 dengan p<0,05, maka H6 diterima. Artinya aspek orang secara parsial berpengaruh signifikan terhadap perilaku anggota koperasi. Aspek orang menjadi pertimbangan untuk tetap menyimpan dananya di KJKS BMT Amanah Ummah. 6) Pengaruh aspek proses terhadap perilaku anggota koperasi a) Menentukan hipotesis nihil dan hipotesis alternatif H0 : β5 = 0 (tidak ada pengaruh secara parsial proses terhadap perilaku anggota koperasi) Ha : β5 ≠ 0 (ada pengaruh secara parsial proses terhadap perilaku anggota koperasi) b) Menentukan level of signifikan α = 0,05 dengan degree of freedom (df) = 80-7 diperoleh nilai ttabel = 2,000 c) Menentukan kriteria pengujian Ho diterima jika: -tα/2 (n-4) ≤ thitung ≤ tα/2( n-4) Ho ditolak jika: thitung > tα/2 (n-4) atau thitung < -tα/2 (n-4) d) Perhitungan nilai t Berdasarkan hasil analisis data dengan bantuan komputer program SPSS diperoleh thitung sebesar = 2,227 dengan p= 0,0297 (Lampiran 17 halaman 179).

114

e) Keputusan Kesimpulan yang diambil adalah karena thitung > ttabel (2,227 > 2,000) dengan p<0,05, maka H7 diterima. Artinya aspek proses secara parsial berpengaruh signifikan terhadap perilaku anggota koperasi. Aspek proses menjadi pertimbangan untuk tetap menyimpan dananya di KJKS BMT Amanah Ummah. 7) Pengaruh bukti fisik terhadap perilaku anggota koperasi a) Menentukan hipotesis nihil dan hipotesis alternatif H0 : β2 = 0 (tidak ada pengaruh secara parsial bukti fisik terhadap perilaku anggota koperasi) Ha : β2 ≠ 0

(ada pengaruh secara parsial bukti fisik tempat terhadap perilaku anggota koperasi)

b) Menentukan level of signifikan α = 0,05 dengan degree of freedom (df) = 80-7 diperoleh nilai ttabel = 2,000 c) Menentukan kriteria pengujian Ho diterima jika: -tα/2 (n-4) ≤ thitung ≤ tα/2( n-4) Ho ditolak jika: thitung > tα/2 (n-4) atau thitung < -tα/2 (n-4) d) Perhitungan nilai t Berdasarkan analisis data dengan bantuan komputer program SPSS diperoleh thitung sebesar = 1,147 dengan p= 0,255 (Lampiran 17 halaman 179).

115

e) Keputusan Kesimpulan yang diambil adalah karena thitung < ttabel yaitu 1,147 < 2,000 dengan p>0,05, maka H8 ditolak. Artinya aspek bukti fisik secara parsial tidak berpengaruh terhadap perilaku anggota koperasi. Aspek bukti fisik tidak memengaruhi perilaku anggota KJKS BMT Amanah Ummah dalam memakai produk simpanan. Berdasarkan hasil uji t secara keseluruhan dapat diketahui bahwa promosi merupakan aspek yang paling dipertimbangkan oleh anggota koperasi. Hal ini dapat dilihat dari nilai thitung untuk aspek promosi (3,204) yang lebih besar dari variabel lainnya. Artinya promosi menjadi aspek penting yang diperhatikan oleh anggota koperasi. d. Uji Koefisien Determinasi (R2) Nilai koefisien determinasi (R2) menunjukkan besarnya variasi dari variabel dependen yang dapat dijelaskan oleh variabel independen dalam model. Nilai R2 berkisar antara 0 sampai 1. Apabila R2 mendekati 1, ini menunjukkan bahwa variasi variabel dependen secara bersama-sama dapat dijelaskan oleh variasi variabel independen. Sebaliknya jika nilai R2 mendekati 0, maka variasi dari variabel dependen tidak dapat dijelaskan oleh variabel independen. Hasil uji memperoleh nilai koefisien determinasi (R2) sebesar = 0,847 (Lampiran 14 halaman 180). Nilai koefisien determinasi (R2) menunjukkan bahwa bauran pemasaran (produk, tempat, harga, promosi, orang, proses, dan bukti fisik)

116

berpengaruh sebesar 84,7% terhadap perilaku anggota koperasi, sedangkan 15,3% sisanya dipengaruhi oleh variabel lain yang tidak diteliti.

C. Pembahasan 1. Pengaruh bauran pemasaran terhadap perilaku anggota koperasi Hasil uji F memperoleh nilai Fhitung > Ftabel yaitu 63,535 > 2,17, maka terdapat pengaruh yang signifikan dari bauran pemasaran yang terdiri dari produk, tempat, harga, promosi, orang, proses, dan bukti fisik secara bersama-sama terhadap perilaku anggota koperasi, sehingga hipotesis pertama (H1) dinyatakan diterima. Hal ini menunjukkan bahwa bauran pemasaran menjadi faktor penting yang dapat memengaruhi perilaku anggota koperasi dalam menyimpan dananya di KJKS BMT. Apabila ditinjau pada kajian teori tentang proses persepsi yang dikemukakan oleh Setiadi (2003) bahwa proses persepsi adalah proses yang muncul karena adanya stimulus

yang

diterima

indera

kemudian

diseleksi

diorganisasikan

dan

diinterpretasikan. Interpretasi tersebut didasarkan pada pengalaman penggunaan suatu produk pada masa lalu dan pengalaman itu tersimpan dalam memori jangka panjang. Berdasar pendapat tersebut stimulus dalam proses persepsi adalah berupa bauran pemasaran yang diterapkan di KJKS BMT Amanah Ummah akan menghasilkan interpretasi anggota KJKS BMT Amanah Ummah dalam memutuskan memakai produk simpanan atau menyimpan dananya di KJKS BMT Amanah Ummah.. Hasil penelitian ini juga sesuai dengan teori yang dikemukakan oleh Kotler (2003) bahwa ada hubungan antara strategi pemasaran, perilaku dan keputusan

117

membeli. Berdasarkan hasil penelitian ini bahwa strategi pemasaran yang berupa strategi bauran pemasaran yang terdiri produk, harga, promosi, orang, proses dan bukti fisik berpengaruh secara signifikan dengan perilaku konsumen dalam hal ini adalah perilaku anggota koperasi dalam pengambilan keputusan untuk menyimpan dananya di KJKS BMT, sehingga penerapan bauran yang tepat akan memengaruhi secara positif perilaku anggota koperasi. Penelitian yang dilakukan Uppal (2010) menyimpulkan bahwa hanya bank yang menghadapi kompetisi dengan cara yang efektif yang akan menang dalam kompetisi dan menjadi sebuah lembaga keuangan yang selalu diidam-idamkan nasabah dan selalu ditunggu produk-produknya. Salah satu cara agar pemasaran perbankan syariah efektif yaitu dengan cara penerapan bauran pemasaran yang tepat. Variabel produk merupakan keseluruhan objek dan proses yang memberikan sejumlah nilai manfaat bagi kosumen dalam hal ini anggota KJKS BMT . Anggota KJKS BMT tidak hanya membeli fisik dari produk saja, tetapi memberi manfaat dan nilai dari produk tersebut. KJKS BMT harus dapat mengembangkan nilai tambah dari produknya sehingga memiliki citra tersendiri agar dapat dibedakan dan berkompetisi dengan produk lain. Variabel tempat menurut Lalromawawia dan Ventaka (2013) bahwa the strategyof place needs effective distribution of the firm’s product among the cannels of marketing like wholesalers or retailers (strategi tempat memerlukan strategi distribusi produk perusahaan yang efektif diantara jalur-jalur pemasaran seperti wholesaler atau pengecer). Tempat berhubungan dengan dimana lokasi yang strategis

118

dan bagaimana cara penyampaian jasa pada konsumen. Ketepatan menentukan tempat atau cara menyampaikan jasa pada konsumen sangat menentukan keputusan konsumen untuk memakai produk yang ditawarkan. Variabel harga dalam penelitian ini adalah bagi hasil yang diberikan anggota koperasi sebagai kompensasi menyimpan dananya di KJKS BMT. Sesuai dengan hasil penelitian Herve dan Mullet (2009) bahwa harga memengaruhi orang ketika membeli pakaian, harga yang murah dianggap sebagai alasan untuk membeli pakaian. Tetapi penelitian ini dilakukan di KJKS BMT Amanah Ummah yang menerapkan prinsip perbankan syariah dimana harus menerapkan prinsip bagi hasil. Anggota KJKS BMT mempunyai motivasi lain sehingga tidak mempertimbangkan harga yang murah atau bunga yang tinggi tetapi sesuai dengan keinginan dan kebutuhan yang memberikan kepuasan lahir batin sesuai dengan pendapat Chapra (2000) bahwa “ there are three elementary principles in foemulating Moslem’s worldview, i.e. tawhid (the unity of God), khilafah (vicegerent), and justice”. (Islam mengajarkan bahwa perilaku konsumen menekankan kepada sikap untuk mengutamakan kepentingan orang lain sejalan dengan prinsip-prinsip Islam dalam berkonsumsi, yaitu prinsip keadilan, kebersihan, kesederhanaan, murah hati dan moralitas.) Ketepatan dan kebenaran penerapan prinsip bagi hasil yang dijalankan KJKS BMT Amanah Ummah

sesuai dengan syariah Islam akan memengaruhi keputusan

anggotanya untuk menyimpan dananya di KJKS BMT Amanah Ummah. Variabel promosi merupakan kegiatan untuk mengenalkan produk yang dimiliki oleh KJKS BMT Amanah Ummah, maka promosi merupakan sarana yang

119

paling ampuh untuk menarik anggota baru dan mempertahankan anggota lama untuk tetap menyimpan dananya di KJKS BMT Amanah Ummah. Proses penjualan yang efektif tergantung pada ketajaman dan kejeliaan dalam melakukan promosi. Sesuai dengan hasil penelitian yang dilakukan Spotwood, French, Trapp dan Stead (2012) menyimpulkan bahwa perlu adanya marketing sosial dengan serangkaian kode etik yang memungkinkan pemasar mempertahankan pendekatan dengan lebih baik menyatukan teknik-teknik yang persuasif. Promosi dengan menggunakan cara yang tepat misalnya dengan memperbanyak iklan, melakukan pendekatan-pendekatan yang menghimpun potensi umat Islam dan selalu mengadakan kerjasama dengan lembaga terkait lain maka akan memperoleh hasil yang maksimal yaitu banyak anggota KJKS yang menyimpan dananya baik secara kuantitas anggota maupun kuantitas jumlah dana yang disimpan. Variabel orang kaitannya dengan karyawan dan sumber daya manusia yang dimiliki KJKS BMT Amanah Ummah. Kesopanan, keramahan, ketrampilan, pengetahuan, melaksanakan layanan secara konsisten, kemampuan merespon pelanggan dan dapat berkomunikasi serta memahami nasabah dalam memberikan pelayanan terutama bagi karyawan yang berinteraksi langsung kepada anggota menjadi kunci terciptanya nilai dan kepuasan nasabah. Menurut Hasan (2010) kualitas jasa bank melekat pada karyawan dalam memberikan pelayanan jasa kepada nasabah, kualitas karyawan merupakan salah satu faktor yang membedakan antara bank satu dengan bank yang lainnya.

120

Variabel proses merupakan gabungan semua aktivitas dimana jasa dihasikan dan disampaikan kepada konsumen. Rangkuti (2006) berpendapat bahwa menghadapi pelanggan tidaklah cukup hanya dengan senyuman dan sikap ramah, tetapi lebih dari itu yaitu suatu sistem yang terdiri dari metode dan prosedur untuk dapat memenuhi kebutuhan pelanggan dengan cepat. Berdasar pendapat tersebut maka prosedur yang dilakukan di KJKS BMT haruslah dapat memenuhi keinginan dan kebutuhan anggotanya disertai dengan prosedur yang tepat sehingga anggota dapat dilayanani dengan cepat. Apabila prosedur dan pelayanan cepat maka anggota KJKS BMT Amanah Ummah merasa puas sehingga menjadi anggota yang setia menyimpan dananya di KJKS BMT Amanah Ummah. Variabel bukti fisik merupakan lingkungan jasa yang dapat dijadikan cara untuk meningkatkan hasil pemasaran dalam berkomunikasi dan melaksanakan penyampaian produk, khasnya dalam aspek kepuasan kepada pengguna sehingga tepat pada sasaran. Lupiyoadi (2010) berpendapat bahwa lingkungan jasa sebagai alat pembentuk citra, penentuan posisi, dan deferensiasi produk jasa, penambah nilai suatu jasa, dan sebagai alat untuk memfasilitasi proses jasa. Hasil penelitian ini juga mendukung pendapat Tjiptono (2007) ada 5 karakteristik perusahaan jasa yang salah satunya adalah intangibilyty yaitu jasa bersifat tidak berwujud, tidak seperti produk fisik, jasa tidak dapat dilihat, diraba, didengar atau dicium. Jasa merupakan suatu perbuatan, tindakan, pengalaman, proses, kinerja atau usaha. Kualitas dan bagaimana yang akan diterima konsumen tidak diketahui sebelum jasa bersangkutan dikonsumsi konsekuensinya dalam pembuatan

121

keputusan pelanggan lebih banyak dipengaruhi oleh kredibilitas sumber informasi. Konsumen juga sering mencari petunjuk fisik seperti bentuk atau penampilan fasilitas jasa dan staff penyedia jasa serta harga yang ditetapkan untuk menilai kualitas jasa yang bersangkutan. Berdasar pendapat diatas dapat disimpulkan bahwa konsumen akan menilai mengenai mutu jasa berdasarkan tempat, peralatan, alat komunikasi, simbol, dan harga. Apabila dihubungkan antara bauran pemasaran yang terdiri dari produk, harga, promosi, orang, proses dan bukti fisik dengan karakteristik intangibility bahwa kualitas produk jasa yang dapat dirasakan konsumen berupa proses, kinerja atau usaha, petunjuk fisik, kredibilitas sumber informasi, tempat, peralatan alat komunikasi, simbol dan harga, maka strategi bauran pemasaran sangatlah penting yang dapat memengaruhi perilaku konsumen dalam memutuskan memakai produk jasa yang ditawarkan. Hasil penelitian ini juga didukung dengan hasil penelitian sejenis sebelumnya yang dilakukan oleh Poernomo (2007) yang berjudul Analisis Pengaruh Bauran Pemasaran Terhadap Perilaku Nasabah Membuka Tabungan BCA Pembantu Wonogiri menyimpulkan bahwa semua faktor bauran pemasaran yang terdiri produk, harga, promosi, tempat, proses, orang dan bukti fisik secara simultan berpengaruh secara signifikan terhadap perilaku nasabah membuka tabungan BCA pembantu cabang Wonogiri. Persamaan penelitian ini dengan penelitian di atas adalah menganalisis faktor bauran pemasaran yang terdiri dari produk, harga, promosi, tempat, proses, orang dan bukti fisik terhadap jasa perbankan dalam keputusan nasabah untuk menabung. Perbedaannya adalah tempat menabung nasabah di bank

122

BCA yang merupakan bank konvensional sedangkan penelitian ini dilakukan di KJKS BMT yang merupakan lembaga keuangan yang berprinsip syariah.

2. Pengaruh Produk terhadap Perilaku anggota koperasi Hasil uji t memperoleh nilai thitung > ttabel (2,590 > 2,000) dengan p<0,05, maka H2 diterima. Artinya aspek produk secara parsial berpengaruh signifikan terhadap perilaku anggota koperasi. Aspek penerapan sistem wa’diah dan mudharabah produk simpanan BMT Amanah Ummah memberikan dampak positif terhadap perilaku anggota koperasi. Ketersediaan produk simpanan sesuai dengan sistem wa’diah dan mudharabah menyebabkan pengaruh terhadap keputusan menyimpan dana anggota di KJKS BMT Amanah Ummah. Beberapa pendapat tokoh diantaranya Lalromawawia dan Venkata (2013), Daryanto (2011), dan Assauri (2010) bahwa produk merupakan segala sesuatu yang dapat ditawarkan ke pasar baik berupa produk nyata maupun jasa yang memberikan sejumlah nilai sehingga dapat dipergunakan atau dikonsumsi untuk memenuhi kebutuhan dan keinginan konsumen. Apabila dihubungkan dengan pendapat yang dikemukakan oleh Khoirunissa (2003), Human be-ing is Allah’s creation that having the character of mukallaf (shouldering religious obligation). Pursuant to this nature, human being in conducting an activity is according to religious demand. Besides, the freedom to do economic activity (in the boundaries of Islamic law) is also a motivator for human being to pursue profit, in order to reach happiness and welfare. (Manusia adalah ciptaan Allah yang memiliki kewajiban melakukan semua kegiatan sesuai

123

dengan perintah agama, Allah memberi kebebasan melakukan kegiatan ekonomi untuk mengejar keuntungan, kesenangan dan kesejahteraan tetapi harus dijalankan sesuai dengan hukum Islam, tidak merugikan orang lain, serta mendukung kebersamaan.) Berdasarkan pendapat diatas maka dapat disimpulkan bahwa produk maupun jasa yang memberikan sejumlah nilai yang dapat dipergunakan atau dikonsumsi untuk memenuhi kebutuhan dan keinginan konsumen tidak hanya untuk mengejar keuntungan, kesenangan dan kesejahteraan tetapi harus dijalankan sesuai dengan hukum Islam. sehingga hasil penelitian ini sangat relevan bahwa produk simpanan yang ditawarkan oleh KJKS BMT Amanah Ummah adalah produk simpanan yang menerapkan sistem wa’diah dan mudharabah yang sesuai dengan syariah Islam secara parsial berpengaruh secara signifikan terhadap perilaku anggota KJKS BMT Amanah Ummah dalam memakai produk simpanan atau menyimpan dananya di KJKJ BMT Amanah Ummah. Hasil penelitian ini juga mendukung pendapat Hasan (2010) bahwa kualitas produk jasa perbankan dapat memengaruhi persepsi dan kepuasan nasabah melalui ketepatan waktu pelayanan penyampaian, ketersediaan produk dan layanan saat dibutuhkan, kebenaran janji promosi, keamanan dan keselamatan, serta kemampuan produk layanan secara terus menerus tanpa batas. Hasil penelitian ini juga mendukung dengan penelitian yang sejenis sebelumnya yaitu yang telah dilakukan oleh Yulianto, Yuniarinto dan Surachman (2009) menyimpulkan bahwa faktor bauran pemasaran yaitu faktor produk adalah merupakan faktor yang paling dominan dalam memilih bank syariah. Sama dengan

124

penelitian yang dilakukan Susanto, Waluyo dan Listyorini (2012) yang berjudul Pengaruh Produk Tabungan Dan Kualitas Pelayanan Terhadap Keputusan Menabung Pada KJKS Binna Ummat Sejahtera menyimpulkan bahwa ada pengaruh positif antara variabel produk terhadap keputusan menabung.

3. Pengaruh tempat terhadap perilaku anggota koperasi Hasil uji t memperoleh nilai thitung < ttabel (1,848 < 2,000) dengan p>0,05, maka H3 ditolak. Artinya aspek tempat secara parsial tidak berpengaruh terhadap perilaku anggota koperasi. Aspek tempat tidak dijadikan pertimbangan oleh anggota koperasi dalam memakai produk simpanan yang ditawarkan KJKS BMT Amanah Ummah. Hasil penelitian ini didukung oleh teori yang dikemukakan oleh Ratnasari dan Aksa (2011) dan Lupiyoadi (2013) bahwa pentingnya lokasi bagi perusahaan jasa bergantung pada jenis interaksi konsumen dan jasa yang disediakan. Ada tiga jenis interaksi yang memengaruhi lokasi yaitu: a. Konsumen mendatangi penyedia jasa bila keadaannya seperti ini maka lokasi menjadi sangat penting. b. Penyedia jasa mendatangi konsumen, pada kelompok ini faktor lokasi menjadi kurang penting. c. Transaksi bisnis jasa dilakukan melalui kepanjangan tangan perusahaan, pada kelompok ini lokasi tidak penting selama komunikasi kedua belah pihak dapat terlaksana.

125

Berdasar pendapat di atas maka hasil penelitian menunjukkan bahwa lokasi KJKS BMT tidak memengaruhi perilaku anggota dalam menyimpan dananya di KJKS BMT Amanah Ummah karena dimungkinkan penyedia jasa yaitu KJKS BMT Amanah Ummah yang lebih aktif mendatangi anggotanya dalam melakukan transaksi penyimpanan dana. Anggota koperasi tidak sering melakukan transaksi di kantor KJKS BMT, sehingga anggota koperasi tidak mempermasalahkan letak lokasi, lay out gedung dan lay out ruang kantor. Hasil penelitian ini menunjukkan bahwa variabel tempat secara parsial tidak memengaruhi perilaku anggota KJKS BMT Amanah Ummah tidak sesuai dengan pendapat Kasmir (2004) bahwa hal-hal yang perlu diperhatikan dalam pemilihan dan penentuan lokasi adalah dengan mempertimbangkan dekat dengan kawasan industri, dekat dengan lokasi perkantoran, dekat dengan pasar, dekat dengan lokasi perumahan atau masyarakat. Pendapat Kasmir (2004) tersebut tidak dapat dibuktikan dalam penelitian ini dikarenakan adanya pendapat

Ratnasari dan Aksa (2011) dan

Lupiyoadi (2013) yang menyatakan bahwa apabila interaksi penyedia jasa mendatangi konsumen, maka faktor lokasi menjadi kurang penting walaupun letak lokasi dekat dengan kawasan industri, dekat dengan lokasi perkantoran, dekat dengan pasar, dekat dengan lokasi perumahan atau masyarakat. Hasil penelitian ini sesuai dengan penelitian yang dilakukan oleh Rafiq dan Ahmed (2000) yang berjudul Using 7P’s As A Generik Marketing Mix yang menyimpulkan bahwa ada tingkat ketidakpuasan struktur 4P yaitu product, price, place, dan promotion di kalangan akademisi Eropa. Unsur tempat merupakan salah

126

satu unsur ketidakpuasan di kalangan akademisi Eropa dapat dibuktikan dengan hasil penelitian ini bahwa tempat secara parsial tidak memengaruhi perilaku anggota KJKS BMT Amanah Ummah.

4. Pengaruh harga terhadap perilaku anggota koperasi Hasil uji t memperoleh nilai thitung > ttabel (2,702> 2,000) dengan p<0,05, maka H4 diterima. Artinya harga secara parsial berpengaruh signifikan terhadap perilaku anggota koperasi. Aspek harga dapat memengaruhi secara positif terhadap perilaku anggota KJKS BMT Amanah Ummah dalam menyimpan dananya. Hal ini mempunyai arti bahwa prinsip bagi hasil yang meliputi keadilan, peningkatan prestasi, kebersamaan, keterbukaaan dan tanggungjawab menjadi pertimbangan anggota koperasi untuk menyimpan dananya di KJKS BMT Amanah Ummah. Hasil penelitian ini sesuai dengan teori yang dikemukakan Daryanto (2011) bahwa harga berperan sebagai salah satu unsur penting yang menentukan pangsa pasar dan profitabilitas perusahaan. Lupiyoadi (2013) juga berpendapat bahwa strategi penentuan harga sangat signifikan dalam pemberian nilai kepada konsumen dan memengaruhi citra produk dan keputusan konsumen untuk membeli. Sesuai dengan pendapat Swastha dan Handoko (2000) serta pendapat Gajjar (2013) bahwa faktor-faktor yang memengaruhi perilaku konsumen meliputi faktor ekstern dan intern. Salah satu faktor intern adalah motivasi. Penerapan sistem bagi hasil ini adalah salah satu motivasi yang merupakan faktor yang memengaruhi perilaku anggota koperasi sesuai dengan pendapat Hasan (2010) bahwa motivasi

127

intrinsik ditentukan oleh tuntutan bagi hasil yang jujur, sistem bagi hasil yang halal, tuntutan menjalankan syariah Islam dan kerelaan membantu orang lain. Motivasi ini memengaruhi perilaku anggota KJKS BMT Amanah Ummah untuk menyimpan dananya di KJKS BMT Amanah Ummah, sesuai dengan salah satu teori motivasi yang dikemukakan oleh Kotler (2005) yaitu teori proses yang menekankan tujuan konsumen adalah adanya pengharapan sesuai apa yang dipercayai oleh konsumen. Anggota KJKS BMT Amanah Ummah mempunyai harapan sesuai dengan kepercayaannya bahwa dengan menyimpan dananya di KJKS BMT Amanah Ummah yang menerapkan bagi hasil sesuai dengan prinsip syariah Islam. Hasil penelitian ini sejalan dengan penelitian sebelumnya yang dilakukan Poernomo (2007) bahwa harga berpengaruh secara signifikan terhahadap perilaku nasabah membuka tabungan BCA pembantu cabang Wonogiri, dan juga penelitian yang dilakukan oleh Sriwijayani (2008) dengan judul Pengaruh Bauran Pemasaran Terhadap Keputusan Konsumen Memiliki Kartu Kredit BRI yang menyimpulkan bahwa variabel harga berpengaruh terhadap keputusan konsumen memiliki kartu kredit BRI. Walaupun terdapat perbedaan pada Bank BCA dan Bank BRI adalah bank konvensional yang penentuan harga berupa bunga tetapi kalau KJKS BMT berdasarkan perbankan syariah bahwa harga berdasarkan bagi hasil.

5. Pengaruh promosi terhadap perilaku anggota koperasi Hasil uji t memperoleh nilai thitung > ttabel (3,204 > 2,000) dengan p<0,05, maka H5 diterima. Artinya aspek promosi secara parsial berpengaruh signifikan terhadap

128

perilaku anggota koperasi dan menjadi variabel yang tertinggi. Hasil penelitian ini mendukung pendapat Hasan (2010) bahwa promosi penting untuk membentuk citra dan persepsi yang mendorong transaksi. Promosi yang tepat dapat membentuk citra dan persepsi dalam hal ini dengan promosi yang dilakukan KJKS BMT Amanah Ummah dapat memengaruhi perilaku anggota untuk menyimpan dananya di KJKS BMT Amanah Ummah yang dapat bentuk tabungan, deposito atau giro sesuai dengan berbagai produk simpanan yang disediakan oleh KJKS BMT Amanah Ummah. Tindakan yang dilakukan KJKS BMT Amanah Ummah dalam hal promosi untuk produk simpanan dapat dilakukan sesuai dengan pendapat Sumiyanto (2008) bahwa teknik yang dapat digunakan dalam pemasaran produk simpanan adalah iklan, pendekatan dan menjalin kerjasaman. Iklan dilakukan dengan mengirim surat yang berisi informasi perkembangan usaha yang telah dijalankan, permohonan modal, mengucapkan selamat pada tokoh-tokoh atau pengusaha muslim. Pendekatan dengan mengadakan pertemuan dan pengkajian yang menghimpun potensi umat Islam, penyebaran opini tentang ekonomi syariah, anjang sana ke calon anggota potensial. Menjalin kerjasama dengan cara pembuatan proposal kerjasama dengan lembaga yang terkait. Promosi yang telah dilakukan KJKS BMT Amanah Ummah sudah tepat terbukti bahwa promosi paling dominan memengaruhi perilaku anggota KJKS BMT Amanah Ummah dalam mamakai produk simpanan. Hasil penelitian ini sama dengan hasil penelitian yang dilakukan oleh Muladi Wibowo (2010) yang berjudul Perilaku Konsumen Pengaruhnya Terhadap Keputusan Menjadi Nasabah Pada Kopwan Syariah yang menyimpulkan bahwa variabel bagi

129

hasil, persyaratan administrasi, operasional sistem syariah dan promosi secara parsial berpengaruh signifikan terhadap keputusan menjadi nasabah Kopwan Syariah dan promosi merupakan variabel yang paling dominan.

6. Pengaruh aspek orang terhadap perilaku anggota koperasi Hasil uji t memperoleh nilai thitung > ttabel (3,494 > 2,000) dengan p<0,05, maka H6 diterima. Artinya variabel orang secara parsial berpengaruh signifikan terhadap perilaku anggota koperasi. Peranan sumber daya manusia yang dimiliki KJKS BMT Amanah Ummah yang berupa kemampuan atau ketrampilan karyawan dalam melayani nasabah berupa penyampaian informasi

yang jelas efektif dan

mencerminkan sifat amanah, sidiq, tabligh, dan fathonah serta keahlian dalam syariah maupun ilmu ekonomi sangat memengaruhi perilaku anggota dalam menyimpan danaya di KJKS BMT Amanah Ummah. Sesuai dengan pendapat Lupiyoadi (2013) bahwa kesuksesan pemasaran sangat tergantung pada sumber daya manusia yang dimiliki. Hasil penelitian ini sesuai dengan pendapat Hosen dan Sa’roni (2012) “The result that the main determinants of the BMT success are capability of financial management, characteristics of financing customer, capability of risk management familiarity among customer and managerial team, information technology and network.” (Faktor utama kesuksesan BMT adalah kemampuan menejemen keuangan, karakteristik konsumen, kemampuan menejemen resiko, keakraban diantara konsumen dan team menejemen BMT, teknologi informasi dan jaringan.) Untuk

130

terbentuknya team manajemen yang kuat pada KJKS BMT maka sesuai dengan pendapat Muhammad (2005) bahwa keahlian seseorang dalam bidang keuangan syariah akan terbangun secara baik apabila memenuhi tiga tipe yaitu a) spesial ilmu syariah yang memahami ilmu ekonomi, b) spesial ilmu ekonomi yang mengenal syariah dan c) memiliki keahlian dalam syariah maupun ilmu ekonomi. Selain ketiga tipe tersebut sumber daya manusia dalam lembaga keuangan syariah harus profesional berdasarkan strategi sifat Nabi Muhammad SAW yaitu sifat sidiq, tabligh, amanah dan fathonah. Hasil penelitian ini sejalan dengan penelitian yang dilakukan oleh Poernomo (2007) yang berjudul Analisis Pengaruh Bauran Pemasaran Terhadap Perilaku Nasabah Membuka Tabungan BCA Pembantu Wonogiri menyimpulkan bahwa semua faktor bauran pemasaran yang terdiri produk, harga, promosi, tempat, proses, orang dan bukti fisik secara simultan dan parsial berpengaruh secara signifikan terhadap perilaku nasabah membuka tabungan BCA pembantu cabang Wonogiri.

7.

Pengaruh aspek proses terhadap perilaku anggota koperasi Hasil uji t memperoleh nilai thitung > ttabel (2,227 > 2,000) dengan p<0,05, maka

H7 diterima. Artinya aspek proses secara parsial berpengaruh signifikan terhadap perilaku anggota koperasi. Faktor proses menjadi salah satu faktor yang dapat memengaruhi perilaku anggota koperasi dalam menyimpan dananya di KJKS BMT Amanah Ummah. Hal ini sesuai dengan pendapat Umar (2003) bahwa kegiatan proses dapat dilihat dari kegiatan-kegiatan atau pelayanan yang diberikan kepada

131

anggota koperasi baik dari segi kualitas pelayanan karyawan maupun dari kecepatan akses, mempunyai pengaruh yang signifikan terhadap perilaku anggota koperasi. Hasil penelitian ini mendukung pendapat Kalaimani (2013)

bahwa “The

process should be customer friendly insurance industry. The speed and accurancy of payment is of great importance. The processing method should be easy and convencient to customers. Proses yang cepat dan syarat yang tidak berbelit-belit dapat dijadikan salah satu strategi pasar dalam menarik perhatian nasabah. Sejalan dengan pendapat Rangkuti (2006) beberapa faktor yang harus diperhatikan dalam konsep pelayanan adalah a) merumuskan strategi pelayanan, b) mengkomunikasikan kualitas kepada pelanggan, c) menetapkan standart kualitas yang jelas, d) menerapkan sistem pelayanan yang efektif, dan e) karyawan yang berorientasi pada kualitas pelayanan. Proses yang dilaksanakan secara baik dengan kualitas pelayanan yang optimal akan memunculkan loyalitas perilaku pelanggan. Kualitas pelayanan yang menghasilkan pembelian ulang nantinya secara tidak langsung juga akan mengakibatkan timbulnya keinginan merekomendasikan kepada orang lain. Rekomendasi sangat berarti untuk sebuah koperasi karena dapat membantu perkembangan dan keberhasilan koperasi menjadi lebih baik. Hasil penelitian ini mendukung penelitian yang dilakukan Muladi (2010) dengan judul Perilaku Konsumen Pengaruhnya Terhadap Keputusan Menjadi Nasabah Pada Kopwan Syariah menyimpulkan bahwa persyaratan administrasi, dan operasional sistem syariah secara parsial berpengaruh signifikan terhadap keputusan

132

menjadi nasabah Kopwan Syariah.

8. Pengaruh bukti fisik terhadap perilaku anggota koperasi Hasil uji t memperoleh nilai thitung < ttabel (1,147 < 2,000) dengan p>0,05, maka H8 ditolak. Artinya aspek bukti fisik secara parsial tidak berpengaruh terhadap perilaku anggota koperasi. Aspek bukti fisik tidak memengaruhi secara parsial terhadap perilaku anggota koperasi dalam menentukan memakai produk simpanan di KJKS BMT Amanah Ummah. Hal ini mempunyai arti bahwa bukti fisik yang dapat berupa keadaan gedung/bangunan, ruang tunggu, dan semua perlengkapannya, maupun dari tempat parkir yang memadai dan aman, tidak menyebabkan pengaruh terhadap perilaku anggota koperasi. Menurut pendapat Payne (2001) yang dimaksud bukti fisik adalah lingkungan fisik perusahaan tempat jasa diciptakan dan tempat penyedia jasa dan konsumen berinteraksi. Sejalan dengan pendapat Ratnasari dan Aksa (2011) bahwa bukti fisik adalah tempat jasa diciptakan ditambah elemen tangible yang digunakan untuk mengkomunikasikan atau mendukung peranan jasa

maka bukti fisik berkaitan

dengan faktor bauran pemasaran tempat. Hasil penelitian ini menyatakan bahwa bukti fisik tidak memengaruhi perilaku anggota KJKS BMT Amanah Ummah dalam menggunakan produk simpanan mendukung pendapat Lupiyoadi (2013) bahwa apabila transaksi jasa dilakukan di lokasi perusahaan jasa tersebut, maka bukti fisik memainkan peran yang penting tetapi apabila interaksi konsumen dengan cara

133

penyedia jasa mendatangi konsumen maka faktor tempat atau lokasi menjadi kurang penting. Karena penelitian ini faktor tempat tidak memengaruhi perilaku anggota koperasi sehingga faktor bukti fisik juga tidak memengaruhi anggota koperasi. Penelitan yang sejenis yang mendukung hasil penelitian ini adalah penelitian yang dilakukan Yulianto, Yuniarinto dan Surachman (2009) menyimpulkan bahwa faktor bauran pemasaran harga, promosi, proses, dan bukti fisik tidak berpengaruh secara signifikan terhadap pertimbangan nasabah dalam memilih bank syariah di kota Medan. D. Keterbatasan Penelitian Penelitian ini dilakukan dengan keterbatasan: 1. Karena keterbatasan waktu dan kemampuan dari dalam peneliti maka penelitian di lapangan dilaksanakan dalam tempo yang tidak terlalu lama, sehingga proses pengumpulan data melalui kuisioner sangat terbatas dan bisa memberi akibat kurang dalamnya pengetahuan data di lapangan. 2. Variabel yang digunakan dalam penelitian ini adalah bauran pemasaran yang terdiri dari produk, harga, tempat, promosi, orang, prosedur dan bukti fisik, sedangkan masih banyak variabel lain yang dapat digunakan untuk mengukur perilaku anggota KJKS BMT Amanah Ummah dalam memakai produk simpanan. 3. Responden penelitian ini adalah anggota KJKS BMT Amanah Ummah yang memakai produk simpanan dengan asumsi semua anggota yang memakai produk simpanan telah memahami produk simpanan yang berdasaran prinsip wa’diah dan prinsip mudharabah.

134

BAB V KESIMPULAN, IMPLIKASI, IMPLEMENTASI DI BIDANG PENDIDIKAN, DAN SARAN

A. Kesimpulan Berdasarkan pengujian hipotesis, hasil analisis dan pembahasan yang telah diuraikan, maka dapat diambil kesimpulan sebagai berikut: 1. Ada pengaruh yang signifikan secara simultan antara bauran pemasaran terhadap perilaku anggota KJKS BMT dalam memakai produk simpanan maka bauran pemasaran yang terdiri dari produk, tempat, harga, promosi, orang, proses, dan bukti fisik secara bersama-sama memengaruhi secara signifikan terhadap perilaku anggota koperasi dalam memakai produk simpanan. Hal ini menunjukkan bahwa strategi pemasaran yang berupa bauran pemasaran menjadi faktor penting yang dapat memengaruhi perilaku anggota koperasi dalam memakai produk simpanan atau menyimpan dananya di KJKS BMT Amanah Ummah. Semua variabel bauran pemasaran harus dikombinasikan secara tepat dan setiap variabel saling memengaruhi satu sama lain apabila salah satu tidak tepat maka akan memengaruhi keseluruhan. Bauran pemasaran merupakan program pemasaran yang menjadi faktor keberhasilan dalam pemasaran baik pemasaran barang mapun pemasaran jasa. 2. Hasil penelitian ini juga mengungkapkan berdasarkan hasil uji t yang dilakukan pada setiap variabel bauran pemasaran untuk mengetahui pengaruh secara parsial

134

135

masing-masing variabel bauran pemasaran terhadap perilaku anggota KJKS BMT Amanah Ummah dalam memakai produk simpanan, diperoleh hasil ada pengaruh yang signifikan variabel produk terhadap perilaku anggota KJKS BMT Amanah Ummah dalam memakai produk simpanan, sehingga produk-produk yang disediakan KJKS BMT sangat menentukan anggota KJKS BMT dalam memutuskan memakai atau tidak produk simpanan yang ditawarkan, apabila produk simpanan yang ditawarkan sesuai dengan kebutuhan dan keinginan anggota KJKS maka anggota KJKS akan selalu memakai produk simpanan tersebut. 3. Berdasarkan uji t yang dilakukan pada variabel tempat untuk mengetahui pengaruh secara parsial terhadap perilaku anggota KJKS BMT Amanah Ummah dalam memakai produk simpanan, diperoleh hasil tidak ada pengaruh yang signifikan variabel tempat terhadap perilaku anggota KJKS BMT Amanah Ummah dalam memakai produk simpanan. Hal ini berarti bahwa lokasi, lay out gedung dan lay out ruang tidak memengaruhi anggota KJKS BMT dalam memakai produk simpanan karena interaksi yang terjadi antara anggota KJKS dengan pihak KJKS BMT tidak selalu atau tidak sering dilakukan di kantor KJKS BMT 4. Berdasarkan uji t yang dilakukan pada variabel harga untuk mengetahui pengaruh secara parsial terhadap perilaku anggota KJKS BMT Amanah Ummah dalam memakai produk simpanan, diperoleh hasil ada pengaruh yang signifikan variabel harga terhadap perilaku anggota KJKS BMT Amanah Ummah dalam memakai produk simpanan, harga yang berupa bagi hasil yang akan diperoleh anggota

136

KJKS BMT dalam menyimpan dananya di KJKS BMT memengaruhi keputusan anggota KJKS BMT memakai atau melanjutkan menyimpan di KJKS BMT. 5. Berdasarkan uji t yang dilakukan pada variabel promosi untuk mengetahui pengaruh secara parsial terhadap perilaku anggota KJKS BMT Amanah Ummah dalam memakai produk simpanan, diperoleh hasil ada pengaruh yang signifikan variabel promosi terhadap perilaku anggota KJKS BMT Amanah Ummah, dan variabel promosi merupakan variabel yang paling dominan memengaruhi perilaku anggota KJKS BMT dalam memakai produk simpanan. Promosi yang dilakukan KJKS BMT sangat berperan dalam kegiatan pemasaran produk simpanan sehingga banyak anggota KJKS yang tertarik untuk menyimpan dananya di KJKS BMT. 6. Berdasarkan uji t yang dilakukan pada variabel orang untuk mengetahui pengaruh secara parsial terhadap perilaku anggota KJKS BMT Amanah Ummah dalam memakai produk simpanan, diperoleh hasil ada pengaruh yang signifikan variabel orang terhadap perilaku anggota KJKS BMT Amanah Ummah. Variabel orang dalam hal ini adalah sumber daya manusia yang dimiliki KJKS BMT untuk melayani anggota KJKS BMT yang menyimpan dananya. Kompetensi sumberdaya manusia KJKS BMT yang dapat mencerminkan sifat Nabi yaitu tablig, sidik, amanah dan fathonah serta kompetensi dalam pengelolaan keuangan syariah akan menimbulkan kepuasan dan kepercayaan anggota KJKS BMT untuk meyimpan dananya. 7. Berdasarkan uji t yang dilakukan pada variabel proses untuk mengetahui pengaruh secara parsial terhadap perilaku anggota KJKS BMT Amanah Ummah dalam

137

memakai produk simpanan, diperoleh hasil ada pengaruh yang signifikan variabel proses terhadap perilaku anggota KJKS BMT Amanah Ummah. Prosedur melakukan transaksi menyimpan dana di KJKS BMT Amanah Ummah yang mudah, tidak berbelit-belit, blangko-blangko atau slip yang mudah dan sederhana pengisiannya, prosedur yang selalu konsisten, prosedur yang berusaha memahami dan mengetahui kebutuhan dan keinginan anggota KJKS BMT Amanah Ummah akan memengaruhi keputusan anggota koperasi menyimpan dananya di KJKS BMT Amanah Ummah. 8. Berdasarkan uji t yang dilakukan pada variabel bukti fisik untuk mengetahui pengaruh secara parsial terhadap perilaku anggota KJKS BMT Amanah Ummah dalam memakai produk simpanan, diperoleh hasil

tidak ada pengaruh yang

signifikan variabel bukti fisik terhadap perilaku anggota KJKS BMT Amanah Ummah dalam memakai produk simpanan. Hal ini berarti bahwa bukti fisik tidak memengaruhi anggota KJKS BMT dalam memakai produk simpanan karena interaksi yang terjadi antara anggota KJKS dengan pihak KJKS BMT tidak selalu atau tidak sering dilakukan di kantor KJKS BMT sehingga anggota koperasi jarang mengantri di kantor KJKS BMT sehingga apapun yang berkaitan dengan fasilitas fisik, logo, seragam karyawan tidak memengaruhi anggota KJKS BMT dalam menyimpan dananya di KJKS BMT.

138

B. Implikasi Berdasarkan kesimpulan yang telah diuraikan di atas maka implikasi yang dapat diberikan dari penelitian ini adalah sebagai berikut: 1. Hasil penelitian ini menunjukkan bahwa faktor-faktor bauran pemasaran yang terdiri dari produk, tempat, harga, promosi, orang, bukti fisik, dan proses secara bersama-sama berpengaruh secara signifikan terhadap anggota koperasi dalam memakai produk simpanan maka perlu diolah komposisinya agar menjadi seperangkat alat pemasaran yang dapat dikendalikan perusahaan untuk melayani pasar sasaran secara maksimal. Masing-masing variabel memiliki peranan dalam rangka untuk meningkatkan hasil pemasaran. Variabel produk, tempat, harga, promosi, orang, dan bukti fisik merupakan kesatuan yang terpisah tetapi harus tetap saling terintegrasi membentuk satu kesatuan dalam rangka pelaksanaan kegiatan pemasaran untuk mewujudkan tujuan manajemen. Bauran pemasaran diperlukan pada semua pemasaran baik pemasaran barang maupun pemasaran jasa. Begitu juga pada pemasaran lembaga keuangan syariah termasuk Koperasi Jasa Keuangan Syariah Baitul Mal Wa Tanwil ketepatan komposisi bauran pemasaran sangat penting dalam rangka mempertahankan eksistensi dan daya saing dengan sesama lembaga keuangan syariah maupun bank yang memakai sistem konvensional. 2. Variabel bauran pemasaran produk, harga, promosi, dan orang secara terpisah atau sendiri-sendiri dapat memengaruhi perilaku anggota KJKS BMT dalam memakai produk simpanan. KJKS BMT harus menerapkan sistem simpanan yang

139

berdasar prinsip wa’diah dan prinsip mudharabah secara benar sesuai dengan ketentuan syariah jangan sampai melanggar persyaratan akad yang telah disepakati antara KJKS BMT dengan anggota KJKS BMT yang memakai produk simpanan sehingga anggota koperasi tidak merasa kecewa dan akan semakin yakin dan percaya menyimpan dananya di KJKS BMT serta dapat merasakan keuntungan menyimpan dananya baik secara spiritual maupun secara materiil. Selain variabel produk KJKS BMT harus menerapkan prinsip-prinsip bagi hasil yaitu prinsip keadilan, kebersamaan, keterbukaan, dan tanggung jawab yang diwujudkan dengan seimbangnya pembagian hasil antara pemilik modal dengan pengelola dan seimbangnya nisbah antara kontribusi modal dengan manajemen yang digunakan sehingga muncul rasa saling memiliki, adanya kejujuran dalam pengelolaan usaha, dan sama-sama berani menanggung resiko. Berikutnya strategi promosi yang tepat merupakan hal yang penting untuk mengenalkan produk jasa yang ditawarkan kepada konsumen sehingga konsumen tertarik dengan produk jasa yang ditawarkan dan memakai secara berkelanjutan produk yang ditawarkan. Setelah variabel produk, harga, dan promosi masih ada 2 variabel yang penting diperhatikan yaitu orang dan prosedur. Kompetensi sumber daya manusia atau karyawan dalam melayani anggota KJKS BMT yang dicerminkan dengan sifat Nabi Muhammad SAW yaitu sidik, tabligh, amanah, dan fathonah didukung dengan prosedur pelayanan yang praktis dan tidak berbelit-belit akan menimbulkan citra KJKS BMT yang baik.

140

3. Variabel promosi merupakan variabel yang paling dominan memengaruhi perilaku anggota KJKS BMT dalam memakai produk simpanan. Kegiatan promosi bukan saja berfungsi sebagai alat komunikasi antara KJKS BMT dengan anggota melainkan juga sebagai alat untuk memengaruhi anggota dan calon anggota dalam kegiatan penggunaan jasa sesuai dengan keinginan dan kebutuhannya. Teknik promosi yang tepat untuk menawarkan produk simpanan KJKS BMT yaitu dengan mengirim surat yang berisi laporan keuangan dan perkembangan usaha, mengucapkan selamat pada tokoh-tokoh atau pengusaha muslim, menempelkan brosur di tempat-tempat yang strategis, penyebaran opini tentang ekonomi syariah dengan cara mengadakan pertemuan dan pengkajian yang menghimpun potensi umat Islam dan presentasi, dan menjalin kerjama dengan lembaga-lembaga lain. 4. Variabel tempat dan bukti fisik apabila secara parsial tidak memengaruhi secara signifikan terhadap perilaku anggota KJKS BMT dalam memakai produk simpanan, hal ini dikarenakan adanya penentuan tempat dan bukti fisik bergantung jenis interaksi konsumen dan jasa yang disediakan. KJKS BMT dalam melakukan transaksi produk simpanan dengan mendatangi anggota di rumahnya masingmasing atau tempat tertentu yang digunakan anggota mengadakan suatu kegiatan sehingga anggota jarang mengunjungi lokasi tempat KJKS BMT melakukan operasional usahanya. Variabel tempat dan bukti fisik sangat berperan penting apabila jenis interaksi konsumen yang mendatangi pemberi jasa. Perusahaan sebaiknya memilih tempat yang dekat dengan konsumen, dan strategis sehingga mudah dijangkau.

141

C. Implementasi di Bidang Pendidikan Hasil penelitian ini dapat diimplementasikan di dunia pendidikan sebagai berikut: 1. Pada Mata pelajaran Produktif Pemasaran Standart Kompetensi Melakukan Pemasaran Barang dan Jasa, Kompetensi Dasar Menerapkan Prinsip-prinsip Marketing Mix, indikator menganalisis unsur-unsur marketing mix. Penelitian ini meneliti penerapan bauran pemasaran (marketing mix) di KJKS BMT Amanah Ummah sehingga hasil penelitian ini dapat dijadikan contoh hasil menganalisis unsur-unsur marketing mix. 2. Hasil penelitian dapat dijadikan sebagai pendalaman materi pada mata pelajaran Strategi Pemasaran

yang ada di Kurikulum 2013, Kompetensi dasar

Mendeskripsikan Strategi Bauran Pemasaran (marketing mix) materi pokok penerapan marketing mix, dan dapat dijadikan sebagai tambahan pengetahuan kepada peserta didik bahwa penerapan bauran pemasaran untuk setiap jenis perusahaan atau usaha berbeda-beda sesuai dengan bentuk dan jenis usaha yang dilakukan. Misalnya hasil penelitian ini ternyata tempat dan bukti fisik tidak berpengaruh secara parsial terhadap perilaku anggota dalam memakai produk simpanan hal ini terjadi karena jenis interaksi pada saat terjadinya transaksi tidak dilakukan di lokasi tempat usaha, tetapi pihak KJKS BMT yang mendatangi anggota. 3. Bidang studi keahlian Bisnis Manajemen terbagi menjadi program studi Tata Niaga dan Keuangan yang memiliki kelompok mata pelajaran Dasar Bidang

142

Kejuruan yaitu Pengantar Bisnis dan Ekonomi. Pada mata pelajaran ini terdapat materi memahami perilaku konsumen dan mengevaluasi perilaku konsumen. Hasil penelitian ini dapat dijadikan sebagai contoh bahwa bauran pemasaran adalah salah satu faktor yang memengaruhi perilaku konsumen. 4. Setiap peserta didik di SMK diwajibkan melaksanakan Praktik Kerja Industri yang dilaksanakan di dunia industri. Salah satu dunia industri yang digunakan sebagai tempat praktik kerja industri adalah KJKS BMT sehingga hasil penelitian ini dapat dijadikan sebagai materi pembekalan praktik kerja industri mengenai bauran pemasaran yang ada di KJKS BMT sehingga peserta didik apabila melaksanakan praktik kerja industri dan diberi tugas untuk ikut membantu memasarkan produknya sudah ada gambaran riil dan dapat melakukannya dengan baik dan tepat. 5. Hasil penelitian ini dapat dijadikan sebagai materi pengayaan pada kelompok mata pelajaran dasar program keahlian keuangan yaitu mata pelajaran Dasar-dasar Perbankan, kompetensi dasar menjelaskan pengertian, sejarah dan produk bank syariah. Penelitian ini dilakukan di KJKS BMT yang merupakan salah satu lembaga keuangan yang menerapkan perbankan syariah. Salah satu hasil penelitian ini adalah adanya pengaruh produk terhadap perilaku anggota KJKS BMT dalam memakai produk simpanan. Hasil penelitian ini dapat memberikan tambahan pengetahuan bahwa produk bank syariah yang berprinsip wa’diah dan mudharabah memengaruhi perilaku anggota memakai produk yang ditawarkan.

143

D. Saran Berdasarkan kesimpulan dan implikasi dalam penelitian ini, maka ada beberapa saran yang perlu peneliti sampaikan kepada: 1. KJKS BMT a. Agar lebih memperhatikan strategi bauran pemasaran yang dilakukan dalam mengembangkan usaha KJKS BMT yang sesuai dengan syariah Islam. b. Produk simpanan KJKS BMT perlu ditambah berbagai macam dan jenis produk simpanan yang disesuaikan dengan kebutuhan anggota koperasi sehingga akan meningkatkan jumlah anggota dan dana yang terkumpul sehingga dapat digunakan sebagai dana produk pembiayaan yang dapat berguna bagi umat. c. Harga dalam hal ini bagi hasil yang diberikan kepada anggota koperasi perlu ditingkatkan persentasinya dan penerapan meningkatkan sumberdaya yang dimiliki KJKS BMT agar keuntungan naik sehingga akan menjadi daya tarik masyarakat untuk menyimpan dananya di KJKS BMT, dan yang sudah menjadi anggota koperasi tetap menyimpan dananya diKJKS BMT. d. Promosi yang dilakukan KJKS BMT dipertahankan dan perlu ditingkatkan dan disempurnakan sehingga akan mampu bersaing dengan bank konvensional dan lembaga keuangan syariah yang lain. e. Perlu pembenahan proses atau prosedur pelayanan penggunaan produk simpanan dan pembinaan kepada karyawan dalam melayani anggota koperasi sehingga anggota koperasi merasa puas dan sesuai dengan harapannya.

144

2. Peneliti Selanjutnya Selain faktor bauran pemasaran, masih banyak lagi faktor yang memengaruhi perilaku anggota koperasi dalam menggunakan produk simpanan. Untuk perkembangan perbankan syariah kedepan diharapkan ada penelitian sejenis dengan variabel dan alat analisis yang berbeda sehingga hasil penelitian lebih bervariatif.

DAFTAR PUSTAKA Abdullah, T., dan Tantri, F. 2013. Manajemen Pemasaran. Jakarta: PT Rajagrafindo Persada. Ali, M. 2007. Ilmu dan Aplikasi Pendidikan Bagian I Teori Pendidikan Teoretis: Teori Penelitian Pendidikan. Bandung: PT Imtima. Amin, M., Isa, Z., dan Fontaine, R. 2012. Islamic Banks Constrasing the drivers of consumers satisfaction on image, trust, and loyalty of Muslim and Non Muslim Costumer In Malaysia. Journal of Social Marketing, 2(3), 79-97. Antonio, MS. 2001. Bank Syariah Dari Teori Ke Praktik. Jakarta: Gema Insani Press. Arif, MN. 2012. Lembaga Keuangan Syariah Suatu Kajian Teoritis Praktis. Bandung: CV Pustaka Setia. Arikunto, Suharsimi. 2006. Prosedur Penelitian Suatu Pendekatan Praktik. Jakarta: Rineka Cipta. Poernomo, KH. 2007. Analisis Pengaruh Bauran Pemasaran Terhadap Perilaku Nasabah Membuka Tabungan (Studi Kasus pada Bank BCA Cabang Pembantu Wonogiri). Tesis. Program Studi Magister Manajemen. UNS. Surakarta. Arifin, Z. 2002. Dasar-Dasar Manajemen Bank Syariah. Jakarta: Alfabet. Asnawi, N. dan Masyhur. 2009. Metodologi Riset Manajemen Pemasaran. Cetakan Ke-1. Malang: UIN Malang Press. Assauri, S. 2010. Manajemen Pemasaran. Cetakan ke-10. Jakarta: PT Raja Grafindo Persada, Bashar, A. 2012. A Study Of Influence Of Demographic Factors On Consumer Impulse Buying Behaviour. International Journal of Manajement And Strategy, 13(1), 145-154. Bashu, SD. 1999. Manajemen Pemasaran (Analisa Perilaku Konsumen). Yogyakarta: BPFE. Berelson, B., dan Steiner, GA. 2010. Human Behaviour: An Inventory of Scientific Findings. American Journal of Sociology, 115(4),1345-1350.

145

146

Boyd, HW., Walker, OC., dan Larreche, JC. 2000. Manajemen Pemasaran Suatu Pendekatan Strategis dengan Orientasi Global. Jakarta: PT Gelora Aksara Pratama. Budiyono. 2009. Statistika Untuk Penelitian: Edisi Ke-2. Surakarta: UPT Penerbitan dan Percetakan UNS. Chapra, MU. 2009. Ethics And Economics An Islamic Perspective. Islamic Economic Studies, 16 (2), 1-24. Daryanto. 2011. Sari Kuliah Manajemen Pemasaran. Cetakan ke-1. Bandung: Satu Nusa. Estiri, M., Hosseini, F. & Yazdani, H. 2011. Determinant of customer satisfaction in Islamic banking: evidence from Iran. International Journal of Islamic and Middle Eastern Finance and Management, 4 (4), 295-303. Gajjar, N. (2013). Factors Affecting Consumer Behaviour. Online International, Journal of Multidisciplinary Research (RAIJMR),1(1), 11-15 Ghozali, M. 2010. Analisis Keputusan Nasabah Menabung: Pendekatan Komponen Dan Model Logistik Studi Pada Bank Syariah Di Malang. Journal of Indonesian Applied Economic, 4 (1), 43-57. Ghozali, Imam. 2001. Aplikasi Analisis Multivariate dengan SPSS. Semarang: Balai Pustaka UNDIP. Hartono, J. 2010. Metodologi Penelitian Bisnis: Salah Kaprah dan PengalamanPengalaman. Yogyakarta: BPFE. Handoko, HT. 2001. Organisasi Perusahaan Teori, Struktur, dan Perilaku. Yogyakarta: BPFE-UGM. Haryono, T. 2012. Manajemen Promosi. Surakarta: UPT UNS Press. Hasan, A. 2010. Marketing Bank Syariah, Cetakan ke 1. Bogor: Ghalia Indonesia. Hermawan, AA. 1995. Manajemen Pemasaran. Jakarta: Salemba Empat. Herve, C. & Mullet, E. 2009. Age and Factors Influencing Consumer Behaviour, International Journal of Consumer, 33 (1), 303-308. Hosen, MN. 2012. Determinant Factors of the Successful of Baitul Maal Wat Tamwiil (Bmt). International Journal of Academic Research in Economics and Management Science, 1 (4), 36- 56.

147

Huda, N., dan Heykal, M. 2010. Lembaga Keuangan Islam Tinjauan Teoritis Dan Praktis. Cetakan ke-1, Jakarta: Prenada Media Group. Irawan, H. 2007. 10 Prinsip Kepuasan Pelanggan. Jakarta: PT. Elex Media Komputindo. Irianto, A. 2003. Statistik Konsep Dasar, Aplikasi, dan Pengembangannya. Jakarta: Kencana Predana Media Group. Kalaimani, G. 2013. 7 P’S Of Services Marketing in Insurance And Banking Services. Journal Management and Science, 1(3), 1-169. Kasmir. 2004. Pemasaran Bank. Jakarta Timur: Predana Media. Khoirunnisa, D. 2003. Consumer’s Preference Toward Islamic Banking (Case Study In Bank Muamalat Indonesia and Bank BNI Syariah. Iqtisad Journal of Islamic Economics, 4 (2), 145-168. Kholis, N. 2007. Evaluation To The Practice of Murabahah in The Operations of Baitul Maal Wa Tamwil (BMT) Yogyakarta. Jurnal Ekonomi Islam. 1 (1), 95111. Kotler, P. 2003. Marketing Management. 11 ed. Upper Saddle River: Pearson, Inc. _______. 2005. Manajemen Pemasaran (Terjemahan). Jakarta: PT. Indeks Kelompok Media. ________. 2010. Kotler In Marketing, Jakarta: Karisma Publising Group. Kotler, P., dan Amstrong, G. 2008. Prinsip-prinsip Pemasaran. Edisi 12. Jakarta: Erlangga. Kotler, P. & Keller, KL. 2008. Manajemen Pemasaran, Edisi 13. Jakarta: Erlangga. Lalromawia, K., & Venkata R. 2013. Title An Emperical Study Of The Impact Of Marketing Mix Factor On Tourist Satisfaction: A Case Of Selected Three States In India. International Journal Of Business Strategy, l (1), 87-94. Lovelock, CH., & Wirtz, LK. 2005. Manajemen Pemasaran Jasa. Jakarta: PT. Indeks Kelompok Gramedia. Lupiyoadi, R. 2013. Manajemen Pemasaran Jasa; Berbasis Kompetensi. Edisi 3, Jakarta: Salemba Empat.

148

Mollahoseyni, A., Esfahani, AN., & Jafarzadeh, M. 2012. Studying Impacts of Psychological Factors on Consumer’s Buying Behavior at Iranian Chair Stores, Interdisciplinary Journal of Contemporary Research in Business, 3 (10), 257-262. Muhammad. 2005. Manajemen Bank Syari’ah. Yogyakarta: Unit Penerbit dan Percetakan (UPP) AMPYKPN. Muladi, W. 2010. Perilaku Konsumen Pengaruhnya Terhadap Keputusan Menjadi Nasabah Pada Kopwan Syari’ah. Jurnal Dinamika Manajemen, 1 (1), 34-40. Nirwana. 2004. Prinsip-Prinsip Pemasaran. Cetakan ke-1, Malang: Dioma. Payne, A. 2001. The Essenca of Services Marketing, Pemasaran Jasa. Yogyakarta: Penerbit Andi. Peter, P. & Olson, JC. 2000. Consumer Behaviour, Perilaku Konsumen, dan Strategi Pemasaran. Cetakan ke-1. Jakarta: Erlangga. Rangkuti, F. 2006. Measuring Costumer Satisfaction Teknik Mengukur dan Strategi Meningkatkan Kepuasan Pelanggan. Jakarta: Gramedia Pustaka Utama. Rafiq, M. & Ahmed, PK. 2000. Using the 7Ps As A Generic Marketing Mix. Marketting Intelelligence Journal, 13 (9), 4-15. Ratnasari, RT., dan Aksa, MH. 2011. Teori dan Kasus Manajemen Pemasaran Jasa. Cetakan 1, Bogor: Ghalia Indonesia. Ridwan, M. 2004. Manajemen Baitul Maal Wa Tamwil. Cetakan ke-2, Yogyakarta: UII Press. Schiffman, L. 2007. Consumer Behavior. Singapore: Pearson Prentice Hall. Setiadi, N. 2003. Perilaku Konsumen, Konsep dan Implikasi Untuk Strategi Dan Penelitian Pemasaran. Jakarta Timur: Predana Media. Siregar, S. 2013. Metode Penelitian Kuantitatif Perhitungan Manual dan SPSS, Cetakan ke-1. Jakarta: Kencana Prenada Media Group. Solomon, M. 2004. Consumer Behaviuor Buying, Having and Being. Upper Saddle River: Pearson Prentice Hall. Spotswood, F., French, J., Trap, A., Stead, M. 2012. Some Reasonable But Uncomfortable Questions About Social Marketing. Journal For Social Marketing, 2 (3), 163-175.

149

Sriwijayanti, TR. 2008. Pengaruh Bauran Pemasaran Terhadap Keputusan Konsumen Memiliki Kartu Kredit BRI. Tesis. Program Studi Magister Manajemen. UNS. Surakarta. Sugiyono. 2009. Metode Penelitian Kuantitatif, Kualitatif dan R & D. Bandung: Alfabeta. _______. 2013. Metode Penelitian Pendidikan Pendekatan Kuantitatif, Kualitatif, dan R &D. Bandung: Alfabeta. Suhardjono, MK. 2011. Manajemen Perbankan Teori dan Aplikasi, Edisi Kedua. YOGYAKARTA : BPFE. Sukmadinata, NS. 2009. Metode Penelitian Pendidikan. Bandung: PT. Remaja Rosdakarya Sumarwan, U. 2011. Pemasaran Strategi. cetakan ke-2, Bogor: IPB Press. Sumiyanto, A. 2008. BMT Menuju Koperasi Modern. Yogyakarta: ISES Publising. Supranto, J., dan Limakrisna, N. 2007. Perilaku konsumen dan Strategi Pemasaran. Jakarta: Mitra Wacana Media. Suryabrata, S. 2000. Pengembangan Alat Ukur Psikologis. Yogyakarta: Andi. Susanto, M., Waluyo, HD., dan Listyorini, S. 2012. Pengaruh Produk Tabungan Dan Kualitas Pelayanan Terhadap Keputusan Menabung Pada KJKS BMT Binna Ummat Sejahtera. Jurnal Ilmu Administrasi Bisnis, 1 (1), 1-6. Tahmid, N. 2012. Cultural Influences on Consumer Behavior. International Journal of Business and Management, 7 (21), 78-91. Tjiptono, F. 2007. Pemasaran Jasa. Malang: Bayumedia Publishing. Undang-Undang Ekonomi Syariah. 2009. Bandung: Fokus Media. Umar, H. 2002. Metode Riset Bisnis: Dilengkapi Contoh Proposal dan Hasil Riset Bidang Manajemen dan Akuntansi. Jakarta: PT Gramedia Pustaka Utama. Uppal, RK. 2010. Marketing Of Bank Product Emerging Challenges & New Strategies. JM International Journal of Management Research, 1 (1), 35-41. Yueqin, T., Ranyan, T. 2012. The Influencce Of Face On Custumer Behaviour In China Theoritical Relationship Model And Empirical Verifiction, International Journal of Innovative Management, Information & Production, 3 (2), 34-37.

150

Yulianto, FK., Yuniarianto, A., dan Surachman. 2009. Pengaruh Faktor Bauran Pemasaran Terhadap Pertimbangan Nasabah Memilih Bank Syariah Di Kota Medan. Jurnal Wacana, 12 ( 2), 311-325.

TESIS. Disusun Untuk Memenuhi Sebagian Persyaratan Mencapai Derajat Magister. Program Studi Pendidikan Ekonomi. Disusun Oleh: NURUL WIDAYATI

Recommend Documents