Productkaart TVM transport AOV
De Arbeidsongeschiktheidsverzekering voor ondernemers
Wat leest u in deze productkaart? In deze productkaart vindt u informatie over de TVM transport AOV. De informatie in deze productkaart is een verkorte en vereenvoudigde versie van de informatie uit de polisvoorwaarden. De polisvoorwaarden zijn leidend. Aan de inhoud van deze productkaart kunt u daarom geen rechten ontlenen.
Wilt u meer weten? Lees altijd de polisvoorwaarden. Daarin staat informatie over de dekking, de premie en eventuele uitsluitingen. Heeft u nog vragen? Neem dan contact met ons op.
Wat is de TVM transport AOV? Stel u raakt arbeidsongeschikt waardoor u minder of helemaal niet meer kunt werken. Met een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) krijgt u een uitkering wanneer u arbeidsongeschikt wordt. Daarnaast helpen wij u om de arbeidsongeschiktheid te verminderen en proberen wij u weer terug te laten keren in het arbeidsproces.
Wat is verzekerd? Verzekerd is het risico op vermindering of verlies van uw inkomen doordat u minimaal voor 25% arbeidsongeschikt wordt. Met de TVM transport AOV krijgt u een uitkering bij arbeidsongeschiktheid. Standaard zijn er een aantal extra dekkingen van toepassing. De extra’s zijn: gezond rijderspakket, o.a. traumazorg, rijbewijskeuring, stoel APK, ziekenhuisopname ongevallendekking, bij overlijden of blijvende invaliditeit premievrijstelling (gedeeltelijk), bij arbeidsongeschiktheid vergoeding revalidatie en her- en omscholing
Hoe kan de TVM transport AOV worden samengesteld? U kunt uw Transport AOV uitbreiden door een keuze te maken uit de volgende rubrieken. Partnerdekking Verzekerd is het risico dat uw meewerkende partner arbeidsongeschikt wordt. Er is maximaal drie jaar recht op een uitkering. Zo kunt u bijvoorbeeld tijdelijke vervanging bekostigen. De maximaal te verzekeren jaaruitkering is € 20.000,-. Vervangingsdekking Met de vervangingsdekking verzekert u zich van een bijdrage in de kosten van het inschakelen van een vervanger voor de duur van maximaal een jaar. Het maximum bedrag wat u hiervoor kunt verzekeren is 25% van uw verzekerde jaarrente. Critical Illness Kapitaalsdekking Deze dekking geeft een éénmalige uitkering bij een ernstige ziekte of aandoening, zoals een hartinfarct of beroerte. Het verzekerde bedrag is minimaal € 2.500,- en maximaal € 50.000,-.
Wie zijn verzekerd? Een AOV is een verzekering voor ondernemers, Directeur-Grootaandeelhouders (DGA) en Zelfstandigen Zonder Personeel (ZZP’ers). Dit zijn geen werknemers en zij krijgen daarom geen uitkering via een werkgever als ze arbeidsongeschikt worden.
blad 1 van 5
Welk bedrag kunt u verzekeren? U kunt maximaal 80% van uw gemiddeld jaarinkomen over de laatste 3 jaar verzekeren. Daarnaast kunt u desgewenst een aanvulling kiezen tot 100% van uw inkomen in het eerste jaar van arbeidsongeschiktheid.
Wordt een verzekerde jaarrente of een uitkering tussentijds hoger? Bij de TVM transport AOV kunt u kiezen of uw verzekerde jaarrente of uw uitkering tussendoor hoger wordt. U kunt kiezen uit de volgende mogelijkheden: de verzekerde jaarrente en de uitkering blijven hetzelfde de verzekerde jaarrente blijft hetzelfde maar de uitkering wordt hoger: bij deze mogelijkheid wordt de uitkering bij arbeidsongeschiktheid ieder jaar hoger. Wij passen de uitkering één keer per jaar aan met het CBS Prijsindexcijfer de verzekerde jaarrente en de uitkering worden hoger: bij deze mogelijkheid worden zowel de jaarrente als de eventuele uitkering wanneer u arbeidsongeschikt raakt één keer per jaar aangepast met het CBS Prijsindexcijfer
Welke eigen risico termijnen zijn mogelijk? U kunt kiezen uit de volgende eigen risico termijnen: 15 dagen 30 dagen 60 dagen 90 dagen 180 dagen 365 dagen 730 dagen
Wanneer begint de uitkering? Nadat u arbeidsongeschikt bent geworden begint de uitkering nadat de eigen risico termijn voorbij is.
Hoe lang krijgt u de uitkering? U krijgt een uitkering zo lang als u arbeidsongeschikt bent. Uw uitkering stopt op de door u gekozen einddatum van de verzekering.
Per welke datum eindigt de verzekering? De einddatum van de verzekering is afhankelijk van de door u gekozen eindleeftijd. U kunt kiezen uit leeftijden van 55 tot 65 jaar. De verzekering stopt als u de gekozen leeftijd heeft bereikt. Per deze datum eindigt ook de eventuele uitkering. Het laatste jaar van de verzekering betaalt u geen premie.
Wanneer bent u arbeidsongeschikt? U bent arbeidsongeschikt als u gedeeltelijk of helemaal niet kunt werken als gevolg van ziekte of een ongeval. Van arbeidsongeschiktheid is uitsluitend sprake indien u voor tenminste 25% ongeschikt bent voor het verrichten van uw werkzaamheden. Een arts beoordeelt in welke mate u arbeidsongeschikt bent. Soms kijkt een arbeidsdeskundige wat voor werk u nog kunt doen. U kunt bij het afsluiten van de TVM transport AOV kiezen op welke manier u verzekerd wilt zijn.
Beroepsarbeidsongeschiktheid Bij beroepsarbeidsongeschiktheid kijken wij of u uw eigen beroep nog kunt uitvoeren. Misschien kunt u uw eigen beroep nog doen, maar is daarvoor een andere werksituatie nodig. U doet bijvoorbeeld niet meer alles wat u vroeger deed, of u doet het op een andere manier. U blijft dan wel in uw eigen beroep werken. Passende arbeid Bij passende arbeid kijken wij of u nog werk kunt doen dat bij u past. Wij kijken dan naar uw opleiding en werkervaring. Het maakt voor ons niet uit of u een baan kunt vinden. Wij kijken alleen wat voor werk u zou kunnen doen. Bij passende arbeid kunt u meestal sneller weer aan het werk dan bij beroepsarbeidsongeschiktheid.
Wat is niet verzekerd? Onder andere is uitgesloten schade: die opzettelijk is toegebracht als gevolg van alcohol, geneesmiddelen of verdovende middelen
blad 2 van 5
door een ongeluk met een motor. Deze uitsluiting geldt alleen als u jonger bent dan 23 jaar en de motor een cilinderinhoud van 50 cc of meer heeft door een bestaande stoornis
Wanneer wordt er niet uitgekeerd? Er wordt geen uitkering gedaan als u fraudeert.
Wat mag u van TVM verzekeringen verwachten? U heeft recht op een uitkering als u tenminste 25% arbeidsongeschikt wordt. U kunt er ook voor kiezen, pas een uitkering te ontvangen als uw arbeidsongeschiktheidspercentage hoger is dan 25%. Deze keuze heeft invloed op de hoogte van de premie. Bij een hoger minimaal arbeidsongeschiktheidspercentage betaalt u een lagere premie. U kunt kiezen uit de volgende minimale arbeidsongeschiktheidspercentages waarbij u recht krijgt op een uitkering: 25%, 35%, 55% en 80%. Nadat u schade heeft gemeld, regelen wij zo snel mogelijk de afwikkeling hiervan. Het is voor ons belangrijk dat wij het ontstaan en de omvang van de schade goed kunnen beoordelen. Als het nodig is schakelen wij een expert in.
Wat zijn uw verplichtingen?
u geeft aan ons altijd volledige en juiste informatie als u de verzekering afsluit. Zo kunnen wij precies het risico inschatten en de premie vaststellen. Wanneer u niet eerlijk of volledig bent bij het afsluiten of tijdens de looptijd van de verzekering, dan kan dit betekenen dat wij niet uitkeren bij schade. Het kan ook betekenen dat wij de verzekering opzeggen als u arbeidsongeschikt wordt, moet u meteen naar een arts gaan en u ziek melden bij uw tussenpersoon u doet er alles aan om schade te voorkomen en te beperken u doet er alles aan om zo snel mogelijk weer gezond te worden u werkt mee om weer aan het werk te kunnen gaan als er iets verandert in uw beroep/bedrijf, moet u dat aan ons laten weten. Bijvoorbeeld als u ander werk gaat doen in uw bedrijf, of als u failliet gaat. Als u stopt met uw bedrijf, moet u dat ook aan uw tussenpersoon laten weten u betaalt op tijd de premie
Welke factoren hebben invloed op de premie? De premie is afhankelijk van: uw leeftijd waarop voor u de verzekering begint uw werkzaamheden uw eigen risico termijn de verzekerde jaarrente aanpassing van de uitkering bij arbeidsongeschiktheid met het CBS Prijsindexcijfer aanpassing van de verzekerde jaarrente en aanpassing van een eventuele uitkering bij arbeidsongeschiktheid met het CBS Prijsindexcijfer de leeftijd waarop voor u de verzekering stopt uw tariefkeuze. Dit kan zijn het Combinatietarief of het Constanttarief. Bij het Combinatietarief wordt uw premie jaarlijks aangepast aan uw leeftijd. Bij het Constantarief blijft de premie jaarlijks gelijk het door u gekozen arbeidsongeschiktheidscriterium. Dit kan zijn beroepsarbeidsongeschiktheid of passende arbeid de gekozen rubrieken De premie voor de TVM transport AOV is een jaarpremie. U kunt er voor kiezen de premie in termijnen te betalen. U kunt er daarbij voor kiezen de premie per maand, per kwartaal of per half jaar termijn te betalen. Hiervoor geldt een toeslag van respectievelijk 6%, 4% en 2%.
Krijgt u een medische keuring? Als u een TVM transport AOV aanvraagt, vragen wij u naast een aanvraagformulier ook een vragenlijst in te vullen met betrekking tot uw gezondheid. Dit heet een gezondheidsverklaring. Alleen als u ouder bent dan 50 jaar of als de door u ingevulde gezondheidsverklaring daar aanleiding toe geeft, kan de medisch adviseur beslissen u te keuren. Dit kan een klein gericht medisch onderzoek zijn maar ook een volledige medische keuring inclusief een onderzoek van uw bloed en urine. Mocht u onder behandeling zijn, of zijn geweest, van een arts dan kan de medisch adviseur u ook verzoeken een machtiging te ondertekenen zodat hij deze arts om informatie kan vragen. blad 3 van 5
Wie betaalt de medische keuring? De verzekeraar betaalt de kosten van de medische keuring.
Wanneer kunnen wij de premie en de voorwaarden wijzigen? Wij kunnen de premie en de voorwaarden van de TVM Transport AOV groepsgewijs wijzigen. Dit houdt in dat wij voor een groep klanten met eenzelfde pakket of verzekering dezelfde wijzigingen doorvoeren. Voor de TVM Transport AOV vindt u hieronder voorbeelden van situaties die tot zo’n aanpassing kunnen leiden. De rekenrente wijzigt. Deze rente heeft grote gevolgen voor het bedrag dat wij moeten reserveren voor toekomstige schade-uitkeringen. De rendementen die wij behalen met de arbeidsongeschiktheidsverzekeringen voor mensen in uw beroep/branche zijn meerdere jaren negatief, waardoor wij niet voldoen aan de solvabiliteitseisen die de Nederlandsche Bank aan ons stelt. Er zijn wijzigingen in de wet- en regelgeving die gevolgen hebben voor de uitvoering van deze verzekering. Ontvangt u een uitkering vanuit deze verzekering op het moment dat wij de voorwaarden wijzigen? Dan worden de wijzigingen voor u pas van kracht nadat u van ons geen uitkering meer ontvangt. Wij zorgen ervoor dat wij de premie en/of voorwaarden zo weinig mogelijk hoeven aan te passen. Wij zijn hierin terughoudend en zorgvuldig en doen dat in ieder geval niet tijdens de eerste contractstermijn van uw verzekering. Als een aanpassing nodig is, informeren wij u duidelijk en ruim van tevoren. Als u niet akkoord bent met de wijziging kunt u de verzekering laten stoppen op de wijzigingsdatum. In sommige situaties kunt u de verzekering niet opzeggen. Dit kan niet als de wijziging: het gevolg is van wijzigingen in de wet- en regelgeving; voor u een uitbreiding van de dekking inhoudt of voor u geen gevolgen heeft; voor u leidt tot een lagere premie of voor u geen impact heeft. U heeft na onze mededeling een maand de tijd om aan te geven dat u niet akkoord gaat met de wijziging. De verzekering stopt dan op de wijzigingsdatum. Stoppen met een verzekering kan voor u nadelig zijn. Wij raden u aan hierover contact op te nemen met uw verzekeringsadviseur. Reageert u niet binnen een maand na onze mededeling? Dan nemen wij aan dat u akkoord gaat met de wijziging.
Wat mag u nog meer van de TVM transport AOV verwachten?
Voorlopige dekking Wij hebben tijd nodig om te bekijken of wij u kunnen verzekeren. Gedurende deze periode heeft u voorlopige dekking. De voorlopige dekking is standaard een ongevallendekking gedurende maximaal 90 dagen. Onder bepaalde voorwaarden en tegen aanvullende premiebetaling is het ook mogelijk een volledige voorlopige arbeidsongeschiktheidsdekking af te sluiten voor een periode van maximaal 30 dagen. Wij beslissen hoe lang de voorlopige dekking duurt.
Minder premie betalen na het eerste jaar van arbeidsongeschiktheid Heeft u een eigen risico termijn van 52 weken of korter en u bent langer dan een jaar arbeidsongeschikt? Dan hoeft u na dat jaar minder premie te betalen. Het kan ook zijn dat u de premie helemaal niet meer hoeft te betalen. Hoeveel u moet betalen, hangt af van het percentage arbeidsongeschiktheid.
Kosten van revalidatie, een opleiding of cursus Als u arbeidsongeschikt bent, moet u revalideren. Wij onderzoeken wat voor werk u kunt doen. Als u weer kunt gaan werken, moet u er zoveel mogelijk aan doen om weer aan het werk te gaan. Het volgen van een opleiding of een cursus behoort tot de mogelijkheden. Deze kosten betalen wij. De kosten van revalidatie betalen wij alleen als u deze niet terugkrijgt van uw ziektekostenverzekering.
Verhoging van het verzekerde bedrag (optierecht) U kunt het verzekerde bedrag tijdens de looptijd van de verzekering verhogen, zolang u de leeftijd van 55 jaar niet heeft bereikt. Het verhogen van het verzekerd bedrag kan één keer per jaar met een maximum van 10%. Een medische keuring is niet nodig.
Jaarlijkse opgave van uw inkomen Wij vragen u jaarlijks om een opgave van uw inkomen. Als u deze opgave verstrekt, bent u gegarandeerd van een juiste verzekerde jaarrente.
blad 4 van 5
Disclaimer Deze productkaart is op zorgvuldige wijze tot stand gekomen. De informatie in deze productkaart is een verkorte en vereenvoudigde informatie uit de Polisvoorwaarden. De Polisvoorwaarden zijn uiteindelijk leidend.
versie van de
aov2012pk01
TVM verzekeringen | Van Limburg Stirumstraat 250 | postbus 130 | 7900 AC HOOGEVEEN tel.: +31 (0)528 29 29 99 | fax: +31 (0)528 29 22 81 |
[email protected] | www .tvm.nl blad 5 van 5
