PRODUCTIE LEVEN. Inningsvergoeding - ASWeb-vergoeding - Starget

Reglement vergoedingen Leven voor het productiejaar 2015

Hoe wordt u vergoed? Dit reglement geeft een volledig overzicht van de vergoedingen waarop de producent aanspraak kan maken voor zijn productie Leven/Particulieren & KMO’s bij AG Insurance voor het productiejaar 20151. Dit reglement zal in de loop van het jaar geactualiseerd worden telkens als nieuwe producten2 worden toegevoegd aan het gamma. De laatste versie kan steeds geraadpleegd worden op Inside AG Insurance. Bij het uitbrengen van een nieuw product, zal de vergoedingsregeling duidelijk bepaald worden. De maatschappij behoudt zich het recht voor specifieke vergoedingsreglementen op te stellen voor bepaalde nieuwe producten. Tenzij in het specifieke vergoedingsreglement anders bedongen, zijn op deze nieuwe producten de bepalingen van onderhavig document van toepassing. Het advies aan een klant door een distributeur mag nooit louter gebaseerd zijn op de vergoeding waarop de bemiddelingsdienst ervan recht geeft. Het dient te gebeuren op basis van een correcte behoefteanalyse voor dat product en/of in functie van het beleggingsprofiel van die klant en te beantwoorden aan de belangen van die klant. Schematisch kunnen de vergoedingen als volgt voorgesteld worden:

PRODUCTIE LEVEN

Inningsvergoeding - ASWeb-vergoeding - Starget Beleggingsverzekeringen Kapitalisatieverrichtingen (tak 26) -

Beheervergoeding op portefeuille

- Spaarverzekeringen - Pensioenverzekeringen voor Zelfstandigen, zorgverleners en KMO’s - Risicoverzekeringen

Beheervergoeding op nieuwe zaken en verhogingen

Basisvergoeding De basisvergoeding stemt overeen met de inningsvergoeding.

Aanvullende vergoedingen De beheervergoeding op portefeuille is van toepassing op de productie beleggingsverzekeringen, op de kapitalisatieverrichtingen (Tak 26) en op het product For Kids. De beheervergoeding op nieuwe zaken en verhogingen is van toepassing op de productie ∫ spaarverzekeringen (exclusief For Kids) ∫ pensioenverzekeringen voor zelfstandigen, zorgverleners en KMO’s ∫ r isicoverzekeringen De ASWeb-vergoeding is van toepassing op de nieuwe contracten uitgegeven via AG Insurance Life Portal. Het Stargetreglement is eveneens van toepassing op de productie Leven. In het vervolg van dit document vindt men voor elke rubriek de toepasselijke percentages en modaliteiten.

De maatschappij behoudt zich het recht voor de tarieven en voorwaarden van de vergoedingen te wijzigen via het algemeen barema. De aldus aangebrachte wijzigingen van de basisvergoedingen zullen enkel van toepassing zijn op nieuwe zaken, behoudens wijzigingen in de vergoedingsregeling die opgelegd zouden worden door of krachtens wettelijke of reglementaire bepalingen. De reglementen van de aanvullende vergoedingen hebben een jaarlijkse geldigheidsduur. De maatschappij behoudt zich tevens het recht voor om de vergoedingen te wijzigen indien uitzonderlijke marktomstandigheden dit vereisen. Dit document vervangt en vernietigt alle voorheen gepubliceerde vergoedingsbarema’s Leven/Particulieren & KMO’s. Wat betreft verhogingen van klassieke levensverzekeringen in de loop van het contract kunnen de modaliteiten van de vergoedingen geraadpleegd worden op Inside AG Insurance. 2 Met de term “nieuw(e) product(en)” worden o.a. nieuwe algemene voorwaarden en/of tariefvoorwaarden bedoeld. 1

AG Insurance - Reglement vergoedingen Leven voor het productiejaar 2015

2

Basisvergoeding De inningsvergoeding

3 4

Beleggingsverzekeringen

AG Safe+ AG Protect+ AG Fund+ Safe Return+ Top Rendement Invest Top Safe Invest Top Profit Top Deposit Personal Invest Mix For Invest voor transformatie naar optie “Rendement” For Invest na transformatie naar optie “Rendement”

3 % 3 3 % 3 2 % 3 3% 3% 4% 3% geen 3 % 4 geen 3%

Kapitalisatieverrichtingen (Tak 26)

AG Business Invest AG Business Invest Private

3% 3%

Spaarverzekeringen

Top Rendement Top Multilife Top Life For Kids Bijbehorende aanvullende verzekeringen

6% 6% 6% 6% 6%

Pensioenverzekeringen voor Zelfstandigen, zorgverleners en KMO’s

Vrij Aanvullend Pensioen voor Zelfstandigen Vrij Aanvullend Pensioen voor loontrekkende zorgverleners Contracten onderschreven in het kader van het RIZIV-statuut Individuele Pensioentoezegging Modulife Top Manager (Top Life en Top Rendement) Bijbehorende aanvullende verzekeringen Pension@work inclusief aanvullende verzekeringen

6% 6% 6% 6% 6% 6% 6% 4%

Risicoverzekeringen

Tijdelijke Schuldsaldoverzekering (TSSV) en Tijdelijke, roker en niet roker, aan niet gewaarborgd tarief (inclusief uniseks) TSSV en Tijdelijke, roker en niet roker, aan gewaarborgd tarief TSSV en Tijdelijke, roker en niet roker, aan «Tarief 2008» Bijbehorende aanvullende verzekeringen Gewaarborgd Inkomen

Klassieke levensverzekeringen

New Classic Bijbehorende aanvullende verzekeringen

6% 2%

Lijfrenten

2%

15 % 15 % 22 % 2% 15 %

Het percentage inningsvergoeding wordt toegepast op de nettopremies (exclusief taksen en exclusief instapkosten). Het percentage inningsvergoeding wordt toegepast op de gestorte premies verminderd met, naargelang de door de verzekeringnemer gekozen optie, het gedeelte kapitalisatie tak 21 in de te bereiken mix of met het gedeelte van het contract dat wordt belegd in het cashfonds AG Life Cash Euro in de te bereiken mix.


3

Alle vermelde percentages zijn maximumpercentages en worden, tenzij anders vermeld, toegepast op de door de klant gestorte premie (exclusief forfait, bijpremies, opslag voor splitsing en taksen). De producent bepaalt per contract de inningsvergoeding5 zonder het aangegeven maximumpercentage te overschrijden.

Ingeval van een bericht van wijziging van tussenpersoon zal de nieuwe producent de inningsvergoedingen ontvangen met betrekking tot de premies die betaald worden na ontvangst, door de maatschappij, van het bericht van wijziging van tussenpersoon.

De inningsvergoedingen worden betaald naarmate de premies waarop ze berekend worden, betaald worden.

Voor hoofdverzekeringen gewaarborgd inkomen zal het recht op de inningsvergoedingen overgedragen worden naar de nieuwe producent vanaf de eerste hoofdvervaldag die volgt op de kennisgeving op voorwaarde dat een door de verzekeringnemer ondertekend bericht van wijziging van tussenpersoon verzonden wordt naar de maatschappij minstens drie maanden vóór de hoofdvervaldag van het contract.

Wijziging van tussenpersoon De tussenpersoon aanvaardt het nieuwe gebruik inzake de overdracht van het recht op vergoedingen bij een wijziging van tussenpersoon, zoals dit in de verzekeringssector werd ingevoerd door het Protocol van 2 juni 2014 ondertekend door de beroepsfederaties uit de verzekeringssector, volgens de modaliteiten uiteengezet in de verklarende Nota van 2 september 2014 en gebruik makend van de Modeltekst “Bericht van wijziging van tussenpersoon”, in werking getreden op 8 oktober 2014, en aanvaardt dat dit gebruik van toepassing is in zijn betrekkingen met AG Insurance wat betreft de producten waarop dit reglement van toepassing is.

5

Bij gebrek daaraan zal het recht op de inningsvergoedingen overgedragen worden op de volgende hoofdvervaldag.

Met uitzondering van de risicoverzekeringen van het type “Tijdelijke niet-roker tegen gewaarborgd tarief” en “Tijdelijke schuldsaldoverzekering niet-roker tegen gewaarborgd tarief”, waarvoor niet kan afgeweken worden van de vermelde inningsvergoeding.


4

Aanvullende vergoedingen A. De beheervergoeding op portefeuille 1. Welke contracten komen in aanmerking? De producent heeft recht op een beheervergoeding voor ∫ de contracten AG Safe+, AG Protect+, AG Fund+, Safe Return+, Top Rendement Invest, Top Safe Invest, Top Life Deposit, Top Deposit, Top Profit, Top Protect, Personal Invest Mix, Top Free Clix en For Invest. ∫ het gedeelte van de contracten Top Life, Top Multilife en Top Rendement, onderschreven in een niet-fiscaal kader, dat opgebouwd is met koopsommen vanaf 01/01/1999. ∫ de contracten For Kids. ∫ de contracten AG Business Invest, AG Business Invest Private en Top Business Invest.

2. Hoe wordt de beheervergoeding berekend? De beheervergoeding wordt maandelijks toegekend op de contracten omschreven in artikel 1 die op het einde van de maand van berekening tot de portefeuille van de producent behoren. De percentages beheervergoeding worden bepaald op basis van de som van de reserves van de contracten op het einde van de maand waarop de berekening betrekking heeft. Indien de som van de reserves van de contracten niet berekend kan worden omdat de berekening van de netto inventariswaarde van het fonds geschorst is, kan de betaling van de beheervergoeding voor deze periode eveneens geschorst worden volgens de modaliteiten die op dat moment bepaald worden. Onderstaande tabel geeft een overzicht van de percentages beheervergoeding op jaarbasis:

Som van de reserves van de contracten minimum

%

250.000 EUR

0,05 %

500.000 EUR

0,10 %

750.000 EUR

0,15 %

1.000.000 EUR

0,20 %

1.250.000 EUR

0,25 %

2.500.000 EUR

0,30 %

5.000.000 EUR

0,32 %

7.500.000 EUR

0,34 %

15.000.000 EUR

0,37 %

20.000.000 EUR

0,38 %

25.000.000 EUR

0,39 %

30.000.000 EUR

0,40 %

Deze basis beheervergoeding is de som van de reserves van de contracten of gedeelten van contracten gewogen volgens de percentages vermeld in volgende tabel:

Productklasse

%

Open fondsen Tak 23 (strategische fondsen, gespecialiseerde fondsen, Best of Market Opportunities)

150 %

AG Safe+, AG Business Invest (Private) en Top (Life) Deposit

100 %

AG Life Cash Euro

25 %

Oudere gamma Tak 21 en Top Business Invest (Starget ★★★)

90 %

Oudere gamma Tak 21 en Top Business Invest (Starget ★ et ★ ★)

75 %

AG Safe+, AG Business Invest (Private) en Top (Life) Deposit: zie de bijzondere bepalingen in artikel 3. De strategische fondsen zijn: AG Life Bonds Euro, AG Life Bonds World, AG Life Stability, AG Life Balanced, AG Life Growth, AG Life Equities Euro, AG Life Equities World, AG Life Neutral Portfolio, AG Life Dynamic Portfolio, Comet, Planet, Galaxy, Universe, Cosmos, Best of Bonds en Best of Absolute Return Bonds. De gespecialiseerde fondsen zijn: Best of Emerging Markets, Best of Real Estate en Best of Equities. Het “oudere gamma Tak 21” bestaat uit: ∫ de contracten Safe Return+ ∫ de contracten Top Rendement Invest ∫ de contracten Top Safe Invest Medium en Top Safe Invest Long ∫ de contracten Top Safe Invest X-Long (ten belope van 60 % van de reserve) ∫ het gedeelte van de contracten Top Life bedoeld in artikel 1 ∫ het gedeelte «tak 21» van de contracten Top Rendement en Top Multilife bedoeld in artikel 1 ∫ het gedeelte van de contracten Personal Invest Mix dat belegd is in de «kapitalisatieformule tak 21» ∫ het gedeelte «tak 21» van de contracten For Invest die getransformeerd zijn naar de optie «Rendement» of optie «Zekerheid» ∫ het gedeelte «tak 21» van de contracten For Kids (ten belope van 25 % van de reserve).

De hierboven vermelde percentages worden toegepast op de basis beheervergoeding. AG Insurance - Reglement vergoedingen Leven voor het productiejaar 2015

5

De weging voor het oudere gamma Tak 21 en Top Business Invest wordt bepaald op basis van het aantal Starget-sterren (Leven + BOAR + Health Care) dat de producent eind 2014 heeft behaald. In het eerste kwartaal van 2016 wordt er mogelijk nog een (positieve of negatieve) correctie uitgevoerd afhankelijk van het aantal Starget-sterren dat de producent eind 2015 behaalt. De producent die geen enkele Starget-ster behaalt, heeft geen recht op een beheervergoeding voor het oudere gamma Tak 21 en Top Business Invest. VOORBEELD 1: Som van de reserves van de contracten = 21.500.000 EUR Basispercentage = 0,38 % Contract volledig belegd in strategische fondsen: Reserve van het contract = 25.000 EUR Basis beheervergoeding = 25.000 x 150 % = 37.500 EUR Beheervergoeding op jaarbasis = 37.500 x 0,38 % = 142,50 EUR VOORBEELD 2: Som van de reserves van de contracten = 5.500.000 EUR Basispercentage = 0,32 % Stargetniveau = ★ ★ Contract Top Rendement Invest: Reserve van het contract Basis beheervergoeding Beheervergoeding op jaarbasis

= 25.000 EUR = 25.000 x 75 % = 18.750 EUR = 18.750 x 0,32 % = 60 EUR


3. Bijzondere bepalingen voor contracten AG Safe+, AG Business Invest (Private) en Top (Life) Deposit Voor AG Safe+ en AG Business Invest (Private) bedraagt het percentage van beheervergoeding, voor elk contract en voor elke producent, minimum 0,30 % op jaarbasis. Voor Top (Life) Deposit bedraagt het percentage van beheervergoeding minimum 0,35 % op jaarbasis. Voor de contracten AG Safe+, AG Business Invest (Private) en Top (Life) Deposit waarvoor de producent geheel of gedeeltelijk afstand van beheervergoeding heeft gedaan, zal deze vergoeding verminderd worden en het nettorendement van de klant evenredig worden verhoogd. De reserve van deze contracten wordt daarentegen wel volledig in aanmerking genomen voor de berekening van de basis van de beheervergoeding en de bepaling van de percentages op jaarbasis. Bij overdracht van dergelijke contracten naar een andere producent behoudt de klant de verhoging van zijn rentevoet en wordt de beheervergoeding van de nieuwe producent in functie van de toegekende rentevoet verminderd.

4. Bijzondere bepalingen voor contracten Top Protect en AG Protect+ Voor fondsen gelanceerd in het kader van Top Protect en AG Protect+ wordt de beheervergoeding bepaald bij de uitgifte van het fonds. Deze kan verschillen van de beheervergoeding toegepast voor de contracten Top Protect reeds vermeld in dit reglement.

6

5. Bonus op de groei

6. Hoe worden de beheervergoeding en de bonus gecrediteerd?

In de loop van het eerste kwartaal van 2016 wordt de aangroei6 van de portefeuille van de producent over productiejaar 2015 vastgesteld. Is deze aangroei positief, dan wordt de producent een bonus toegekend afhankelijk van het aantal Starget-sterren dat hij geniet en van het niveau van de aangroei. In onderstaande tabel staat een overzicht van de jaarlijkse bonuspercentages toepasselijk op de aangroei van de portefeuille van de producent eind 2015: Aangroei van de portefeuille minimum

6

Starget

Starget

Starget

★★★

★★

★

250.000 EUR

0,200%

0,150%

0,100%

500.000 EUR

0,300%

0,225%

0,150%

750.000 EUR

0,400%

0,300%

0,200%

1.000.000 EUR

0,500%

0,375%

0,250%

De beheervergoeding, berekend op basis van één twaalfde van de vergoedingspercentages op jaarbasis, wordt gecrediteerd via de producentenrekening in de loop van de maand die volgt op de maand waarop de berekening betrekking heeft. Behoudens vergissing of onrechtmatige toekenning is ze definitief verworven voor de producent. De bonus op de groei wordt gecrediteerd via de producentenrekening in de loop van het eerste kwartaal van 2016. Deze is definitief verworven voor de producent, onder voorbehoud van vergissing of onrechtmatige toekenning.

7. Geldigheid Dit Reglement beheervergoeding op portefeuille geldt voor de periode van 01/01/2015 tot 31/12/2015. De maatschappij behoudt zich het recht voor de in artikels 2 en 3 vermelde percentages voor Top Deposit en Top Life Deposit maandelijks te wijzigen in functie van de rente-evolutie.

Onder aangroei wordt verstaan: de som van de niet fiscale koopsommen verminderd met de som van de vrije opnames en verminderd met de som van de reserves van de contracten op einddatum. Dit omvat enkel de in het Reglement beheervergoeding vermelde producten.


7

Aanvullende vergoedingen7 B. De beheervergoeding op nieuwe zaken en verhogingen 1. Welke contracten komen in aanmerking?

3. Duurtijden premiebetaling

De producent heeft recht op een beheervergoeding in functie van het totaal van de jaarlijkse en enige premies (forfait, bijpremies, opslag voor splitsing en taksen niet inbegrepen) die in de loop van het productiejaar 2015 worden toegewezen aan de nieuw afgesloten contracten in ∫ Top Multilife, Top Rendement, Top Life, Vrij Aanvullend Pensioen voor Zelfstandigen, Vrij Aanvullend Pensioen voor loontrekkende zorgverleners, RIZIV-contracten, Top Manager, Individuele pensioentoezegging, Pension@work ∫ T ijdelijke schuldsaldoverzekering (TSSV) en in Tijdelijke, roker en niet roker, aan niet gewaarborgd tarief (uniseks) ∫ New Classic ∫ de aanvullende verzekeringen afgesloten in het kader van de voormelde contracten.

Indien de (resterende) duur van periodieke premiebetaling (m) korter dan 10 jaar is, dan wordt de jaarlijkse premie of verhoging op jaarbasis opgenomen in de basis tot beheervergoeding a rato van m/10 van haar waarde.

2. Duurtijden contract

4. Hoe wordt de basis tot beheervergoeding berekend?

Een contract Top Life «Particulieren», Top Multilife «Particulieren» of Top Rendement «Particulieren» komt in aanmerking voor beheervergoeding als de duur van dit contract minimum 10 jaar bedraagt. Ingeval van een verhoging dient de resterende looptijd minimum 10 jaar te bedragen. Een contract «tweede pijler»8 komt in aanmerking voor beheervergoeding als de duur van dit contract minimum 5 jaar bedraagt. Ingeval van een verhoging dient de resterende looptijd minimum 5 jaar te bedragen. Nieuwe aansluitingen bij groepsverzekeringen voor loontrekkenden (Top Manager, Modulife of Pension@work) geven geen recht op beheervergoeding. Een contract Tijdelijke verzekering of Tijdelijke Schuldsaldoverzekering (uniseks) komt in aanmerking voor beheervergoeding als de duur van het contract minimum één jaar bedraagt. Ingeval van een verhoging dient de resterende looptijd minimum één jaar te bedragen. De (resterende) duur van het contract wordt berekend op basis van een eindleeftijd van maximum 65 jaar.

Het reglement met betrekking tot de aanvullende vergoeding van toepassing op de contracten Gewaarborgd Inkomen kan geraadpleegd worden op Inside AG Insurance of bij de maatschappij opgevraagd worden. 8 Onder “tweede pijler” wordt verstaan: alle contracten, ongeacht de verzekeringscombinatie, afgesloten in het kader van de fiscale regimes “individuele pensioentoezegging”, “groepsverzekering”, “bedrijfsleidersverzekering”, “vrij aanvullend pensioen zelfstandigen”, “vrij aanvullend pensioen voor loontrekkende zorgverleners”, “RIZIV-contracten voor geneesheren, tandartsen, apothekers en kinesisten”. 7


De (resterende) duur van periodieke premiebetaling wordt berekend op basis van een eindleeftijd van maximum 65 jaar. Voor een enige premie op een contract met een resterende duur groter of gelijk aan 10 jaar, wordt de enige premie meegerekend a rato van 1/10 van haar waarde. Voor een enige premie op een contract “tweede pijler” met een resterende duur (n) tussen 5 en 10 jaar, wordt de enige premie meegerekend a rato van n/100 van haar waarde.

De premies van de in aanmerking komende contracten worden opgenomen in de basis tot beheervergoeding op basis van de in dit artikel vermelde modaliteiten. De som van al deze gewogen premies vormt de basis tot beheervergoeding voor het jaar. De premies worden opgenomen in de basis tot beheervergoeding op basis van een wegingsfactor in functie van het contracttype, zoals vermeld in volgende tabel: 100 % voor - TSSV roker en niet roker aan niet gewaarborgd tarief (uniseks) - Tijdelijke roker en niet roker aan niet gewaarborgd tarief (uniseks) - New Classic - Top Life - Top Rendement - Top Multilife - Top Manager - Pension@work - Individuele pensioentoezegging - Vrij Aanvullend Pensioen voor Zelfstandigen - Vrij Aanvullend Pensioen voor loontrekkende zorgverleners - Contracten onderschreven in het kader van het RIZIV-statuut - Aanvullende verzekeringen bij de hiervoor vermelde types van contracten - Verhogingen, andere dan wederinvoegestellingen

8

50 % voor - Verhogingen gerealiseerd tijdens de campagne Indexering De jaarlijkse premie van een contract Top Life «Particulieren», Top Multilife «Particulieren» of Top Rendement «Particulieren» dat niet werd afgesloten in het kader van het fiscale regime «individuele levensverzekering» of «pensioensparen», wordt opgenomen in de basis tot beheervergoeding a rato van: ∫ 100% voor het deel van de jaarlijkse premie begrepen tussen 0 EUR en 3.000 EUR ∫ 75% voor het deel van de jaarlijkse premie begrepen tussen 3.000 EUR en 6.000 EUR ∫ 50% voor het deel van de jaarlijkse premie begrepen tussen 6.000 EUR en 12.000 EUR ∫ 0% voor het deel van de jaarlijkse premie boven 12.000 EUR Als eenzelfde verzekeringnemer verschillende contracten Top Life «Particulieren», Top Multilife «Particulieren» of Top Rendement «Particulieren» afsluit buiten het kader van het fiscaal regime «individuele levensverzekering» of «pensioensparen», worden de hiervoor vermelde schijven en gewichten toegepast op de som van de jaarlijkse premies van de verschillende contracten. De enige premies van een contract Top Life «Particulieren», Top Multilife «Particulieren» en Top Rendement «Particulieren» worden slechts opgenomen in de basis tot beheervergoeding als ze afgesloten zijn in het kader van het fiscaal regime «klassieke fiscale vrijstelling» of «pensioensparen».

5. Bijzondere modaliteiten voor Pension@work De verhogingen, andere dan de wederinvoegestellingen, komen eveneens in aanmerking voor de toekenning van beheervergoeding voor zover ze voortvloeien uit een herziening van het pensioenplan, vastgelegd in een bijlage aan de pensioenovereenkomst, en ze minimaal 20% bedragen ten opzichte van het bestaande premievolume. ∫ Verhogingen ten gevolge van salarisaanpassingen, nieuwe aansluitingen bij bestaande pensioenplannen en pensioenplannen die reeds bij AG Insurance bestaande pensioenplannen vervangen, komen niet in aanmerking voor beheervergoeding. ∫ De premies gestort in het kader van bonuspensioenplannen worden beschouwd als jaarlijkse premies. ∫

9

∫

De in aanmerking te nemen premies worden opgenomen in de basis tot beheervergoeding9 op basis van de wegingsfactor die bepaald wordt op basis van volgende tabel: Gemiddelde premie10 (GP) Kapitaal overlijden

< 1.250 EUR

≥ 1.250 EUR

≥ 5.000 EUR

< 80% Salaris

GP / 1.250 x 25%

25%

100%

≥ 80% Salaris

GP / 1.250 x 50%

80%

100%

≥ 80% Salaris + premievrijstelling

GP / 1.250 x 50%

90%

100%

≥ 150% Salaris

GP / 1.250 x 125%

125%

125%

Het “kapitaal overlijden” is het gemiddeld kapitaal overlijden van het pensioenplan en het “salaris” is het gemiddelde referentie-salaris van het pensioenplan. VOORBEELD: Nieuw pensioenplan Pension@work onderschreven in 2015 met 15 aangeslotenen Totale loonmassa: 480.000 EUR (gemiddelde referentie-salaris = 32.000 EUR) Totale premievolume: 24.000 EUR (gemiddelde premie = 1.600 EUR) Totaal kapitaal overlijden: 420.000 EUR (gemiddeld kapitaal overlijden = 28.000 EUR, hetzij 87,5% van het gemiddelde referentie-salaris) Met premievrijstelling Basis tot beheervergoeding 2015: 24.000 EUR x 90% = 21.600 EUR ∫ Indien

de gewogen premies geheel of gedeeltelijk wegvallen vooraleer zes volledige jaarpremies betaald zijn en de daling van het premievolume minimaal 30% bedraagt, wordt de basis tot beheervergoeding van het productiejaar waarin deze premies werden geregistreerd, verminderd ten belope van één zesde van deze premies voor elke onbetaalde volledige jaarpremie.

Per pensioenplan wordt maximum 125.000 EUR opgenomen in de basis tot beheervergoeding (na toepassing van de wegingen). De gemiddelde premie wordt berekend op basis van de jaarlijkse premies (excl. enige premies).

10


9

6. Bijzondere modaliteiten voor de TSSV en de Tijdelijke aan niet gewaarborgd tarief (uniseks) De premies van de contracten onderschreven in TSSV en Tijdelijke, roker en niet roker, aan niet gewaarborgd tarief (uniseks) tussen 01/01/2015 en 31/12/2015 zullen aan 100% opgenomen worden in de berekening van de basis tot beheervergoeding voor het productiejaar 2015, maar enkel met de bedoeling om het beheervergoedingspercentage te bepalen. Deze premies geven geen recht op beheervergoeding volgens het gewone rooster beschreven in artikel 8 maar wel volgens het specifieke rooster beschreven in artikel 9.

7. Bijzondere bepaling voor de basis tot beheervergoeding niet-fiscaal Sparen Indien de productie Invest kleiner is dan tienmaal de basis tot beheervergoeding niet-fiscaal Sparen12, wordt deze basis tot beheervergoeding aangepast met de volgende coëfficiënt: 11

C=

productie Invest 10 x basis tot beheervergoeding niet-fiscaal Sparen

VOORBEELD: Een basis tot beheervergoeding van 67.000 EUR waarvan 10.000 EUR afkomstig is van TSSV aan niet gewaarborgd tarief (uniseks) geeft recht op een beheervergoeding van 14.250 EUR (57.000 EUR x 25%) Voor een contract dat, geheel of gedeeltelijk, één of meerdere contracten vervangt die voordien bij de maatschappij werden afgesloten, zal slechts beheervergoeding worden toegekend op het positieve verschil tussen enerzijds het nieuwe totaal van de premies van de betrokken contracten en anderzijds het bestaande totaal van de premies van de betrokken contracten.

9. Beheervergoeding voor de TSSV en de Tijdelijke Voor de TSSV en de Tijdelijke, roker en niet roker, aan niet gewaarborgd tarief (uniseks), wordt de beheervergoeding berekend door op de basis tot beheervergoeding13 van deze contracten een percentage toe te passen dat afhangt van het niveau van deze basis. De beheervergoedingspercentages zijn: Basis tot beheervergoeding TSSV en Tijdelijke minimum

8. Hoe wordt de beheervergoeding berekend? De beheervergoeding wordt berekend door op de basis tot beheervergoeding een percentage toe te passen dat afhangt van het niveau van deze basis. De beheervergoedingspercentages zijn: Basis tot beheervergoeding minimum

Percentage

1 EUR

40 %

2.500 EUR

50 %

5.000 EUR

60 %

7.500 EUR

70 %

10.000 EUR

80 %

Percentage

20.000 EUR

10 %

35.000 EUR

15 %

50.000 EUR

20 %

60.000 EUR

25 %

75.000 EUR

30 %

90.000 EUR

35 %

100.000 EUR

40 %

Voor een contract dat, geheel of gedeeltelijk, één of meerdere contracten vervangt die voordien bij de maatschappij werden afgesloten, zal slechts beheervergoeding worden toegekend op het positieve verschil tussen enerzijds het nieuwe totaal van de premies van de betrokken contracten en anderzijds het bestaande totaal van de premies van de betrokken contracten.

Onder productie Invest wordt verstaan: ∫ de tijdens het productiejaar gestorte premies op de contracten Top Life Deposit, Top Deposit, Top Safe Invest, AG Safe+, Top Profit, AG Fund+, Top Rendement Invest, AG Safe+, Safe Return+, Personal Invest Mix, Top Free Clix, AG Protect+, For Invest, AG Business Invest en AG Business Invest Private. ∫ de tijdens het productiejaar gestorte koopsommen op de contracten Top Life, Top Multilife en Top Rendement, onderschreven in een niet-fiscaal kader na 01/01/1999. 12 De basis tot beheervergoeding niet-fiscaal Sparen wordt gevormd door de premies op jaarbasis van contracten Top Life, Top Multilife en Top Rendement die werden onderschreven in een niet-fiscaal kader, voor zover ze in aanmerking komen voor beheervergoeding. 13 Onder basis tot beheervergoeding wordt verstaan: de som van de premies op jaarbasis en de enige premies (aanvullende inbegrepen, exclusief forfait, bijpremies, opslag voor splitsing en taksen), waarbij de enige premies meegerekend worden a rato van 1/10e. 11


10

10 . Verworvenheid Indien de gewogen premie volledig of gedeeltelijk wegvalt vooraleer zes volledige jaarpremies betaald zijn, wordt de basis tot beheervergoeding van het productiejaar waarin deze premie werd geregistreerd, verminderd ten belope van één zesde van deze premie voor elke onbetaalde volledige jaarpremie. Na herberekening van de beheervergoeding (en dus eveneens de bepaling van het percentage) voor dat productiejaar wordt de niet verworven beheervergoeding teruggevorderd. VOORBEELD: ∫ nieuw contract IPT in 2015

met gewogen jaarpremie = 3.500 EUR totale basis tot beheervergoeding 2015 = 45.000 EUR beheervergoedingspercentage = 15% beheervergoeding = 6.750 EUR ∫ in 2017

vermindering van de premie van contract IPT na betaling van 2 volledige jaarpremies nieuwe gewogen jaarpremie = 2.500 EUR vermindering voor dit contract = 1.000 EUR herberekening van de basis tot beheervergoeding voor 2015 nieuwe basis tot beheervergoeding 2015 = 45.000 EUR - (1.000 EUR x 4/6) = 44.333 EUR nieuw beheervergoedingspercentage = 15% (onveranderd) nieuwe beheervergoeding 2015 = 44.333 EUR x 15% = 6.650 EUR recuperatie beheervergoeding = 6.750 EUR - 6.650 EUR = 100 EUR

Indien de premie van de TSSV of Tijdelijke volledig of gedeeltelijk wegvalt vooraleer zes volledige jaarpremies betaald zijn, wordt de basis tot beheervergoeding van het productiejaar waarin deze premie werd geregistreerd, verminderd ten belope van één zesde van deze premie voor elke onbetaalde volledige jaarpremie. Na herberekening van de beheervergoeding TSSV en Tijdelijke (en dus eveneens de bepaling van het percentage) voor dat productiejaar wordt de niet verworven beheervergoeding teruggevorderd.


11

11. Hoe wordt de beheervergoeding gecrediteerd? De beheervergoeding wordt gecrediteerd in de loop van het eerste kwartaal van 2016. Bij toepassing van de bepalingen beschreven in artikels 8 en 9, kunnen wijzigingen aan de contracten het bedrag van de beheervergoeding verminderen. De maatschappij kan op ieder tijdstip van het jaar aan de producent de terugbetaling vorderen van het verschil.

12. Bericht van wijziging van tussenpersoon Ingeval van een bericht van wijziging van tussenpersoon zal de nieuwe producent de beheervergoedingen ontvangen met betrekking tot de verhogingen gerealiseerd na ontvangst, door de maatschappij, van het bericht van wijziging van tussenpersoon.

13. Geldigheid Dit Reglement beheervergoeding op nieuwe zaken en verhogingen geldt voor de periode van 01/01/2015 tot 31/12/2015.


12

Aanvullende vergoedingen C. AG Fund+ Per beschermingsmechanisme heeft de producent recht op een beheervergoeding ten belope van maximum 0,05 % (op jaarbasis, ingehouden op een maandelijkse basis op de reserve van het fonds), en dit indien het beschermingsmechanisme op het contract is geactiveerd.

D. ASWeb-vergoeding Voor elke nieuwe zaak Leven die wordt uitgegeven via AG Insurance Life Portal (ASWeb), ontvangt de producent een administratieve vergoeding na ondertekening en mits naleving van een charter dat de toelating en de volmachten eigen aan de ASWeb- en e-benefitstoepassingen beschrijft. Deze ASWeb-vergoeding bedraagt: ∫ 30 EUR voor elk nieuw collectief pensioenplan14 Pension@work, ∫ 10 EUR voor elk nieuwe individuele pensioentoezegging werknemer Pension@work, ∫ 10 EUR voor elke andere nieuwe zaak Leven.

E. Starget Alle informatie in verband met Starget evenals het reglement kan geraadpleegd worden op Inside AG Insurance of bij de maatschappij opgevraagd worden.

14

Onder collectief pensioenplan wordt verstaan: gewone groepsverzekeringen (algemene pensioenplannen) en bonusgroepsverzekeringen met uitsluiting van de Individuele Pensioentoezeggingen voor werknemers.


13

AG Insurance Beheerssites Noord Berchemstadionstraat 70 B- 2600 Berchem Tel. +32(0)3 218 31 11 Fax +32(0)3 218 31 50

Uw makelaar is een specialist die alle domeinen van het verzekeren en beleggen kent. Hij heeft een ruime opleiding en ervaring en kent zijn vak als geen ander. Uw makelaar is een zelfstandige die samenwerkt met verschillende maatschappijen. Hij kan vergelijken (prijs, kwaliteit, service) en voor elke situatie de oplossing aanreiken die het best bij u past. Uw makelaar woont in uw buurt: u kent hem, hij kent u, vaak al jaren. Dat maakt het contact en de dialoog een stuk makkelijker. AG Insurance werkt nauw samen met verzekeringsmakelaars en beschikt over het dichtste makelaarsnetwerk van het land. Er is er altijd één in uw buurt.


www.aginsurance.be

0079-2030442N-01012015

Uw makelaar doet meer voor u.

Sud Boulevard Tirou 185 B-6000 Charleroi Tel. +32(0)71 27 62 11 Fax +32(0)71 27 62 50

AG Insurance nv E. Jacqmainlaan 53, B-1000 Brussel RPR Brussel – BTW BE 0404.494.849 Verzekeringsonderneming toegelaten onder code 0079, onder toezicht van de Nationale Bank van België, de Berlaimontlaan 14, 1000 Brussel 14

PRODUCTIE LEVEN. Inningsvergoeding - ASWeb-vergoeding - Starget

Recommend Documents