Preventie: de maatschappelijke plicht van elke onderlinge

211.0315 FOV April 4:210.1001 FOV November 9

26-04-2011

15:48

Pagina 1

Een uitgave van de Federatie van Onderlinge Verzekeringmaatschappijen in Nederland JAARGANG 21 NUMMER 4 APRIL 2011

IN DIT NUMMER ONDER MEER:

Pagina 4

FOV introduceert model

Technische Commissie Schadepreventie

Preventie: de maatschappelijke plicht van elke onderlinge

strategieplan

De Technische Commissie Schadepreventie (TCSP) is al weer een eind op streek met Pagina 4

Publicatie Asbeststappenplan

de programma-invulling voor 2011. Het voorlichtingsmateriaal in de vorm van folders en website en de bijeenkomsten in de vorm van Kennissnacks, Taxatiedagen en de Preventiedag worden momenteel geactualiseerd of opnieuw in de steigers gezet. Een gesprek over de plannen van de TCSP met registerexpert ing. Bert Veurink,

Pagina 4

Wft-gerelateerde cursus

voorzitter van de commissie.

voor beleidsbepalers van

De organisatie van de jaarlijkse Preventiedag,

advisering over inbraakwerende maatregelen.

start

doorgaans op een woensdag in november, is

Veurink: ”Het is de maatschappelijke rol van

een van de kernactiviteiten van de TCSP.

verzekeraars om naast hun klanten te gaan

”Dit jaar is inbraakpreventie het thema”, licht

staan en om na te gaan hoe zij hun klanten het

Pagina 5

Ontwerpbesluit:

Bert Veurink toe. ”Vanzelfsprekend zullen we

beste tegen allerlei onheil kunnen beschermen

Passieve transparantie

het over bouwkundige, elektronische en organi-

– niet alleen als het gaat om polisvoorwaarden

bij schadeproducten

satorische inbraakpreventie hebben, maar

en dekkingen, maar zeker ook met bruikbare

daarnaast willen we ook de polisclausules laten

preventieadviezen. Te vaak vinden gesprekken

belichten die met inbraakpreventie hebben te

daarover alleen maar plaats als er bijvoorbeeld

maken. We hebben Simon Kadijk, directeur van

een kostbare sieradenverzameling moet worden

Pagina 6

Moody’s verwacht consolidatie

Donatus Verzekeringen, bereid gevonden om

verzekeringsmarkt

daar een presentatie over te houden. In veel

verzekerd, terwijl diefstal van een plasmascherm

polissen is een clausule opgenomen waardoor Pagina 9

De Jager slaat piketpalen voor de toekomst

de verzekering geen dekking biedt als niet aan bepaalde preventievoorwaarden wordt voldaan. Het is echter de vraag of zo’n clausule voor de rechter standhoudt nadat een verzekeraar

Pagina 11

OVM Zee-risico 1996 UA Oppassen voor een

die preventievoorschriften jarenlang niet heeft geïnspecteerd en er de verzekerde niet bij herhaling op heeft gewezen. Dat willen we

neerwaartse spiraal door

onderzoeken en de uitkomsten daarvan

hogere beheerskosten

vervolgens op de Preventiedag aan de deelnemers presenteren.” MAATSCHAPPELIJKE PLICHT

Heldere polisvoorwaarden over preventieverplichtingen en actieve communicatie daarover behoren tot de zorgplicht van iedere verzekeraar. Hetzelfde geldt voor goede

Bert Veurink.

De onderlinge

1


26-04-2011

15:48

Pagina 2

of een computer, wat natuurlijk veel vaker

Het belang van zo’n stappenplan mag niet

voorkomt, voor de betrokkenen evengoed

worden onderschat, aldus Bert Veurink. Er zijn

enorme impact kan hebben. Onderlingen

immers nog regelmatig grote asbestbranden.

moeten die taak daarom extra serieus blijven

Weliswaar is in bedrijfsgebouwen en veestallen

oppakken, om zo hun bijzondere positie in de

die na 1993 zijn gebouwd, geen asbest meer

samenleving te bestendigen.” Volgens Bert

toegepast, maar er zijn natuurlijk nog duizenden

Veurink mag net zo goed een meer actieve

panden in gebruik waarbij dat wel het geval is.

voorlichting over en verstrekking van kleine

”Komt dat asbest bij een brand op de openbare

blusmiddelen van de onderlingen worden

weg terecht”, zegt Veurink, ”dan heeft de

gevraagd. ”Dat mes snijdt immers aan twee

desbetreffende gemeente een zorgplicht naar

kanten”, zo zegt hij. ”Je kunt de situatie in het

de burgers dat het wordt opgeruimd. Wij

bedrijf of de woning van de verzekerde weer

hebben uitgewerkt welke civielrechtelijke en

eens in ogenschouw nemen en daarnaast kun

bestuursrechtelijke wegen een gemeente

je nagaan of er wel voldoende blusmiddelen

daarvoor kan bewandelen. Op de Kennissnack

aanwezig zijn en of de aanwezige blusmiddelen

in juni zullen we precies vertellen, juridisch

nog in goede staat verkeren, hoewel de echte

onderbouwd, hoe dat dan in zijn werk gaat.”

inspectie en het onderhoud ervan natuurlijk

De Kennissnack, meestal tussen 17:00 en

aan een erkend bedrijf voorbehouden zijn.

20:00 uur zodat files kunnen worden ver-

Maar het zou een mooie meerwaarde zijn als

meden, blijkt een formule die aanslaat. ”We

onderlingen misschien door de premie iets te

zullen ongetwijfeld ook nog andere onder-

verhogen, weer wat meer preventiemiddelen in

werpen tijdens Kennissnacks voor het voetlicht

natura zouden kunnen verstrekken. Ik zou dat

gaan brengen”, aldus Bert Veurink.

alleen maar toejuichen.” TAXATIEDAGEN EN VOORLICHTING KENNISSNACKS

2

De onderlinge april 2011

Behalve de Preventiedag en de Kennissnacks

De kleine blusmiddelen waren in 2010 aan de

zal de TCSP in 2011 ook nog een of meer

orde in een van de zogenoemde Kennissnacks

taxatiedagen organiseren. In samenwerking met

van de TCSP. Deze werd georganiseerd in

schademanagementbureau Compander wordt

samenwerking met Saval, de fabrikant van

daar momenteel een lespakket voor ontwikkeld.

brandblussers. Daarnaast organiseerde de

Op de taxatiedagen wordt uit de doeken

commissie een Kennissnack over asbest en dan

gedaan hoe de herbouwwaarde van panden

met name over de gezondheidsaspecten van

op een moderne wijze kan worden getaxeerd.

asbestgebruik en de verzekeringstechnische

Bert Veurink is een van de docenten tijdens

aspecten van asbestschade. ”Op deze Kennis-

deze dagen. ”Verder werken we momenteel

snack over asbest komt in 2011 een vervolg”,

aan het ’up to date’ houden van het

aldus Bert Veurink. ”We zijn momenteel samen

beschikbare foldermateriaal en van de infor-

met Dirkzwager Advocaten & Notarissen bezig

matie op de website. Op het Preventieplein van

om een stappenplan bij een asbestcalamiteit

www.fov.nl staat een groot aantal links met

op te zetten. Verzekeraars die met zo’n schade

preventieberichten en ook die moeten we

worden geconfronteerd, kunnen aan de hand

periodiek op actualiteit en relevantie beoor-

van dat stappenplan nagaan welke juridische

delen”, aldus Veurink. Hij benadrukt dat deze

richtlijnen er gelden en welke weg zij moeten

voorlichtende taak van de TCSP van groot

bewandelen om die schade zo goed mogelijk

belang is en blijft. ”De techniek schrijdt voort”,

af te handelen. We willen dat stappenplan

zo zegt hij, ”er zijn natuurlijk allerlei ontwikke-

presenteren tijdens een Kennissnack in juni.”

lingen op elektronisch gebied. Maar we moeten


26-04-2011

15:48

Pagina 3

vooral ook in het oog houden dat de mens

TCSP en samen ook met andere medewerkers

uiteindelijk altijd de sluitpost van preventie is.

van onderlingen die dezelfde vragen hebben en

Je kunt van alles verplichten of mogelijk maken,

ook aan de beantwoording daarvan willen

maar het effect van preventie staat of valt met

meewerken. Zo willen we een zo breed

de mens. Als een verzekeraar een camera in

mogelijke participatie in het preventieverhaal

een hoek van een gebouw voorschrijft en na

realiseren.”

enkele maanden wordt daar een grote kast voor geplaatst, dan houdt het op. Preventie blijft daarom een bewustwordingsproces dat nooit zal stoppen. Het is een kwestie van herhalen, herhalen en nog eens herhalen. En daarom blijven wij als commissie de onderlingen stimuleren en gereedschappen aanreiken waarmee ze verder kunnen.” BREDERE PARTICIPATIE

De acht leden van de TCSP besteden redelijk veel tijd aan hun werk voor de commissie – vanzelfsprekend naast hun dagelijkse werkzaamheden. Ook Bert Veurink moet met zijn tijd schipperen. Hij is directeur/vennoot van Totaal Support BV, een onderneming die zich op vier categorieën bedrijfsactiviteiten richt. De bedrijfstak HumanCare adviseert letselschadeslachtoffers over noodzakelijke voorzieningen, bijvoorbeeld bouwkundige aanpassingen van hun woning, en coördineert ook de realisatie daarvan. RisicoCare verzorgt schade-expertises, risico-inspecties, preventieadviezen, bouwbegeleiding en is ook actief in mediation, met name bij geschillen tussen aannemers en opdrachtgevers. SaniTas is een thuiszorgaanbieder en DomestiCare exploiteert woonruimte voor ouderen. Totaal Support BV biedt met andere woorden multidisciplinaire oplossingen, in heel Nederland, vanuit een maatschappelijke betrokkenheid. Bert Veurink: ”Omdat van alle leden in de commissie veel wordt gevraagd in hun reguliere arbeidsproces, willen we in de loop van 2012 een nieuwe aanpak in de commissie introduceren. Leden die de commissie met een vraag benaderen, willen we dan actief gaan betrekken bij het beantwoorden van die vraag. We willen hen laten participeren in een werkgroep, bijvoorbeeld samen met leden van de De onderlinge april 2011

3


26-04-2011

15:48

Pagina 4

F E D E R AT I E

Bestuursvergadering

benut als basisdocument voor het aan-

te stellen waarin aandacht wordt besteed

Op 8 april vergaderde het FOV-bestuur in

leveren van informatie aan DNB (voor

aan een aantal Wft-gerelateerde onder-

Bunnik. Tijdens deze vergadering werd

1 juli 2011) over de strategie van de

werpen die voor beleidsbepalers van

kennis genomen van de uitkomsten van

maatschappijen die tot het zogenaamde

onderlinge verzekeraars van belang zijn.

het onderzoek dat het bestuur heeft laten

brandcluster behoren. Het model is te

Deze cursus is inmiddels vormgegeven en

uitvoeren in verband met de benoeming

downloaden vanaf de FOV-site. Er is een

aan DNB voorgelegd. Deze heeft aange-

van een nieuwe voorzitter. Naar aanleiding

aantal begeleidende filmpjes gemaakt die

geven dat het programma, in combinatie

van de rapportage besloot het bestuur een

op een aantal praktische vlakken onder-

met de Nyenrode cursus van de FOV, een

extra vergadering te beleggen om te

steuning bieden.

goede basis vormt voor een deskundige

spreken over de toekomstige inrichting van

beleidsbepaler. Het cursusprogramma

de FOV en over het voorzitterschap dat

Publicatie Asbeststappenplan

daar dan bij hoort. De vergadering was de

Op 7 juni vindt in restaurant Groot

Docenten zijn dr. Rob Schotsman (NIBE-

laatste voor drs. J.P.J.D.M. Rompa, het

Kievitsdal in Baarn een themabijeenkomst

SVV) en drs. Kees Dullemond (KD-advies).

bestuurslid dat Achmea in het FOV-bestuur

over asbestschade plaats. Dit is een

Onderwerpen die aan de orde komen, zijn

vertegenwoordigt. Rompa zal per juni met

vervolg op de bijeenkomst die in 2010

Wft algemeen, goed bestuur, integriteit,

prepensioen gaan. Hij wordt opgevolgd

over hetzelfde onderwerp werd gehouden.

zorgplicht, samenwerking met derden,

door drs. W. Janssens MBA, secretaris

Tijdens deze bijeenkomst bleek een grote

strategie, financiële huishouding en

van de raad van bestuur van Achmea.

behoefte aan een juridisch onderbouwd

Solvency II. De eerste twee cursussen

De vergadering besprak de Governance

stappenplan waarmee bij een asbestgere-

vinden plaats in mei 2011 en zijn per

Principes die het Verbond van Verzeke-

lateerde schade acties kunnen worden

circulaire aangekondigd. Dat heeft ertoe

raars in 2010 heeft opgesteld. Deze

ondernomen. In samenwerking met het

geleid dat beide cursussen inmiddels

principes zullen wettelijk worden verankerd

advocatenkantoor Dirkzwager te Arnhem,

volledig zijn ingetekend, reden waarom in

en dus ook voor FOV-leden gaan gelden.

specialist op het gebied van regelgeving

juni en in het najaar nadere data worden

Er is een mogelijkheid om de principes te

ten aanzien van asbest, heeft de

gepland waarop de cursus wordt gegeven.

verbijzonderen en de FOV zal bezien of

Technische Commissie Schadepreventie

Er zal ook een aantal incompany-

daar aanleiding toe bestaat, gezien het

van de FOV een stappenplan met

cursussen plaatsvinden. Nadere informatie

specifieke karakter en de onderscheidende

toelichting opgesteld. Dit zal op 7 juni

bevindt zich op de website van de FOV

bestaat uit twee modules van vier uur.

rechtsvorm van onderlinge verzekeraars.

tijdens de tweede themabijeenkomst over

en kan natuurlijk ook rechtstreeks worden

Andere onderwerpen die aan de orde

asbestschade worden gepubliceerd.

verstrekt. Hiervoor kan het bureau worden

kwamen, waren de deskundigheid van

Tijdens deze bijeenkomst zal tevens

benaderd.

beleidsbepalers, Solvency II (basic), het

worden gesproken over asbesthandhaving

Verklaringenregime en de diverse

in de praktijk. Opgave is mogelijk via het

Algemene ledenvergadering

activiteiten die in het kader van het

FOV-bureau. De kosten voor deelname

De algemene ledenvergadering van de

strategisch plan 2011-2015 worden

bedragen € 75 per persoon.

FOV vindt dit jaar plaats op 27 juni in het aluminiumcentrum in Houten. De uitnodi-

ondernomen.

FOV introduceert model strategieplan

Wft-gerelateerde cursus voor beleidsbepalers van start De deskundigheidseisen voor commis-

De FOV heeft een model/voorbeeld

sarissen en de aanscherping van deskun-

strategisch plan opgesteld dat kan worden

digheidseisen voor alle beleidsbepalers

gebruikt voor de (interne) strategische

per 1 januari 2011 vragen om een her-

discussie en besluitvorming van een verze-

oriëntatie op de kwaliteit en het functio-

keraar. Dit model is voorgelegd aan DNB,

neren van beleidsbepalers bij een verze-

die zich in de opzet daarvan kan vinden.

keraar. Met het oog hierop heeft de FOV

Het model kan onder andere worden

aan NIBE-SVV gevraagd een cursus samen

4


gingen worden binnenkort verzonden.


O N D E R L I N G E N

26-04-2011

15:48

Pagina 5

A C T U A L I T E I T E N

Uvit staat voor grootschalige reorganisatie

sprekers hun afwachting zullen

gaande transparantie-eisen overwogen, ten

Verzekeringsconcern Uvit werkt aan een

maken. Het Friese

aanzien waarvan de administratieve lasten

van de schadeverzekering. Er zijn verder-

grootschalige reorganisatie, waarbij het

dorp Achlum, waar

aanzienlijk hoger gelegen zouden hebben”,

schadebedrijf van Univé zal worden los-

Achmea haar

zo luidt de motivatie voor de keuze voor

gekoppeld van het zorgbedrijf. De organi-

oorsprong heeft, is

passieve provisietransparantie. Volgens het

satie rond ziektekostenverzekeringen,

gekozen als locatie

ministerie levert de plicht tot het melden

waarin Uvit de tweede speler van

voor het evenement. De sprekers, onder

van de provisie op verzoek van de klant

Nederland is, gaat als eerste op de schop.

wie Femke Halsema, Geert Mak, Doekle

geen noemenswaardige administratieve

De vestiging in Alkmaar ondervindt als

Terpstra en Erben Wennemars, zullen

lasten met zich mee voor bemiddelaars.

eerste de niet geringe consequenties

met vertegenwoordigers van de hele

”De informatie is immers bekend bij de

ervan. De vierhonderd medewerkers daar

samenleving discussiëren over thema’s

aanbieders en de bemiddelaars. Ook zullen

hebben te horen gekregen dat de helft

als pensioen, zorg, veiligheid, arbeids-

veel bemiddelaars al beschikken over een

van de werkzaamheden, namelijk die op

participatie en mobiliteit. De keynote-

standaardformulering ten aanzien van de

het gebied van declaratieverwerking en

speaker van de conventie is de voormalig

beloning die zij ontvangen van aanbieders.

klantenservice, binnenkort verhuist naar

Amerikaanse president Bill Clinton. De

Dergelijke formuleringen worden immers al

vestigingen in Eindhoven en Gorinchem.

keus voor deze spreker is mede bepaald

langer gebruikt bij de beloningstranspa-

De resterende werknemers blijven vanuit

door zijn inzet om obesitas onder kinderen

rantie omtrent betalingsbeschermers,

te bestrijden in de Alliance for a Healthier

complexe producten, hypothecair krediet

Alkmaar actief in zorginkoop; Uvit wil zorginkoop ook in de toekomst regionaal

Generation.

en uitvaartverzekeringen. ”Voor hooguit 5%

laten plaatsvinden. Na de reorganisatie van

van ”de ongeveer 8.900 bemiddelaars” zal

het zorgbedrijf komt mogelijk het schade-

dit nieuw zijn, zo is de inschatting.

bedrijf aan de beurt. Er zullen arbeids-

ACTUALITEITEN

afdeling en proces bekijken we hoe we

Ontwerpbesluit: Passieve transparantie bij schadeproducten

het beter kunnen inrichten.” Ook op

Het ministerie van Financiën heeft het

Europese verzekeraars maken zich zorgen over implementatie Solvency II

bestuurlijk vlak zal het schadebedrijf meer

’Ontwerpbesluit Wijzigingsbesluit financiële

Met nog slechts 20 maanden voordat

worden losgetrokken van het zorgbedrijf.

markten 2012’ gepubliceerd. Marktpartijen

regelgeving in Europa van kracht wordt,

Hier is evenmin al uitgedokterd hoe de

hebben tot 11 mei de tijd om te reageren

overheerst onzekerheid over implementatie

(coöperatieve) structuur definitief vorm

op de consultatienota, die onder meer

en toepassing van Solvency II.

krijgt. Een belangrijke vraag die voorts nog

voorziet in wijzigingen in de provisieregels.

plaatsen gaan vervallen, maar hoeveel van de 3.600 huidige werknemers dat lot zal treffen is onduidelijk, zegt Uvit. ”Per

moet worden beantwoord, is die van het

Vanaf 1 januari 2012 zijn bonusprovisies

Europese verzekeraars maken zich grote

handelsmerk; Univé lijkt te zijn voor-

bij schadeverzekeringen verboden; het

zorgen over de implementatie van

bestemd als naam voor de schadeverzeke-

melden van de reguliere provisie aan

Solvency II dat naar verwachting in 2013

ringen en de regionale onderlingen.

klanten hoeft alleen op verzoek. Daarmee

van kracht wordt. Uit onderzoek van Atos

Bron: AM Signalen

komt het ministerie tegemoet aan

Origin blijkt dat verzekeringsbedrijven veel

voorstellen van intermediairorganisatie

twijfels hebben over de vraag of deze

Achmea viert 200-jarig bestaan

Adfiz en willigt zij een wens van het

richtlijn in de hele Europese Unie tege-

Verbond van Verzekeraars niet in. ”De

lijkertijd kan worden nageleefd. Om aan de

Nederlands grootste en coöperatieve

beloningstransparantie houdt in dat een

nieuwe regelgeving te voldoen, moeten

verzekeraar Achmea bestaat dit jaar 200

afnemer van een schadeverzekering op

verzekeraars ingrijpende veranderingen

jaar. Het jubileum zal worden gevierd met

diens verzoek wordt geïnformeerd over de

doorvoeren in hun organisatie. Er is echter

een conventie waar toonaangevende

beloning die gekoppeld is aan de verkoop

een groot tekort aan gekwalificeerde De onderlinge april 2011

5


26-04-2011

15:48

Pagina 6

medewerkers om zich goed op deze trans-

er onzekerheid over de grote verschillen

’Er is geen crisis in de verzekeringssector,

formatie voor te kunnen bereiden.

in regelgeving in verschillende landen.

maar bij de banken. De verzekeraars

Zo vrezen verzekeraars dat nationale

hebben hun werk goed gedaan tijdens de

De Solvency II-richtijn staat aan de basis

overheden – die nog herstellen van de

crisis’.”

van de ontwikkeling van één markt voor

tegenslagen in de bancaire sector – niet

verzekeringsdiensten in Europa. Ook heeft

alleen onvoldoende kennis hebben van

de regelgeving tot doel voldoende

het verzekeringswezen, maar ook over

Moody’s verwacht consolidatie verzekeringsmarkt

bescherming voor de consument te

onvoldoende medewerkers beschikken om

Kredietbeoordelaar Moody’s verwacht een

waarborgen. Een omvangrijk onderzoek

dit proces efficiënt te beheren.” Ook in de

consolidatie van de Nederlandse verzeke-

onder Europese verzekeraars wijst uit dat

verzekeringssector zelf is het tekort aan

ringsmarkt. Deze wordt ingegeven door

verzekeringsbedrijven de principes van de

gekwalificeerde medewerkers reden tot

een noodzakelijke kostenbesparing om de

EU-richtlijn weliswaar omarmen, maar

zorg. Zo hebben bedrijven grote moeite

winstgevendheid op peil te houden. Op dit

geconfronteerd worden met een groot

met de werving van ervaren personeel op

moment is de marge op nieuwe polissen

aantal onzekerheden. Zo bestaat volgens

het gebied van actuariaat en risicobeheer.

in Nederland de laagste in Europa. Van

veel verzekeraars het risico dat door tegen-

Dit heeft als gevolg dat veel verzekerings-

alle Europese landen heeft Nederland de

strijdige politieke agenda’s en verschillen

bedrijven de salarissen van hun mede-

hoogste polisdichtheid en de Nederlandse

in nationale regelgeving de nieuwe regel-

werkers verhogen en elkaar zo proberen

markt groeit nauwelijks meer. Moody’s is

geving niet tegelijkertijd in de hele

af te troeven bij het werven van deskun-

voor de toekomst van de hele sector

Europese Unie kan worden toegepast.

digen. Dit probleem wordt nog verergerd

negatief. Volgens de kredietbeoordelaar

Ook resulteert de grote behoefte naar

doordat ook bij de nationale overheid een

hebben Nederlandse verzekeraars, vooral

deskundigen op het gebied van actuariaat

vergelijkbare behoefte bestaat om vóór

de levenverzekeraars, te maken met een

en risicobeheer in het Verenigd Koninkrijk

2013 gekwalificeerd personeel te vinden.

scherpe concurrentie, onder andere door

behoud van personeel. Dit vraagstuk

Hoewel de nieuwe regels kunnen worden

Daarnaast hebben zij te lijden onder de

lijkt zich ook uit te breiden naar andere

geïnterpreteerd volgens het bedrijfsmodel

woekerpolisaffaire en staan de inkomsten

tot problemen bij de werving en het

het nog relatief nieuwe banksparen.

EU-landen. In de aanloop naar Solvency II

van elk verzekeringsbedrijf, moet een

uit beleggingen onder druk door de lage

moeten verzekeraars daarnaast ingrijpende

aantal belangrijke onderdelen van de

rente op obligaties waarin het merendeel

wijzigingen doorvoeren in het organisatie-

richtlijn nog worden ingevuld. ”Het is heel

van de binnenkomende premies wordt

model, zodat de regelgeving efficiënt kan

begrijpelijk dat de top van verzekerings-

belegd. De laagrenderende zorgverzeke-

worden ingebed. Bovendien hebben

bedrijven zich zorgen maakt. In sommige

raars gingen de levenverzekeraars al voor.

verzekeringsbedrijven grote twijfels of de

gevallen moeten ze grote wijzigingen

Daar is een verknipte markt in enkele

regelgeving voldoende kan worden

doorvoeren in hun werkwijze. Het kan vele

jaren verworden tot een sector waarin vier

aangepast om reële problemen te kunnen

maanden in beslag nemen voordat dit

(coöperatieve) partijen met een markt-

ondervangen. In het onderzoek brengen

efficiënt is ingebed in hun organisaties.

aandeel van 90% opereren.

topfunctionarissen van verzekerings-

Doordat de details hiervan nog onbekend

bedrijven hun zorgen tot uitdrukking

zijn, kan dat voor extra vertragingen

over de mate waarin de nationale over-

zorgen”, benadrukt Krekel. ”Hoewel al vóór

pas met het jaarverslag van DNB over

heden naleving van de richtlijn kunnen

de financiële crisis van 2008 is besloten

2010. Dit maakte melding van het feit dat

Het onderzoek van Moody’s loopt in de

afdwingen. ”Sommige verzekeraars wijzen

Solvency II in te voeren, is de uitwerking

het aantal in Nederland actieve verzeke-

op de grote culturele verschillen tussen

ervan hierdoor zeker beïnvloed. Hoewel er

ringsmaatschappijen in snel tempo terug

Noord- en Zuid-Europa. Zij vrezen dat dit

een breed draagvlak voor is, hebben veel

loopt. In 2010 zijn 25 namen uit de

een gelijkwaardige toepassing van de

verzekeraars nog twijfels over de toepas-

registers van de toezichthouder geschrapt.

regels in de gehele EU in de weg staat”,

baarheid van deze nieuwe regelgeving.”

In vier jaar tijd is daarmee het aantal met

aldus Henk-Guus Krekel, Partner Financial

De overheersende mening is in het

een vijfde afgenomen van 368 tot nog

Services van Atos Consulting. ”Ook bestaat

onderzoek op treffende wijze verwoord:

295 aan het eind van 2010. Het aantal

6



26-04-2011

15:48

Pagina 7

onder toezicht staande levensverzekeraars

al jaren rond de 5%. Tot 2009 daalde de

hierbij favoriet, gevolgd door Telecom, kleding en verzekeringen.

bedraagt nog minder dan vijftig: 47 (54).

gemiddelde verzuimduur en steeg de

Bij de uitvaartverzekeraars (met WTN-

frequentie. In 2009 sloeg deze trend om

vergunning) resteren 31 maatschappijen

in een stijgende duur en dalende

(33). De registers van DNB tellen nog wel

frequentie, die in 2010 doorzet. Met nog

veel namen van buitenlandse verzekeraars

geen drie vacatures per 100 werknemers

Een belangrijke les van de kredietcrisis is

die onder toezicht van hun thuisland staan

blijft het vacaturepercentage in 2010

dat toezichthouders niet alleen kunnen

of met kennisgeving actief mogen zijn

ongeveer gelijk aan 2009. Deze ontwikke-

varen op financiële cijfers van financiële

in ons land. Het gaat om honderden

lingen blijken uit de CVS-statistiek Arbeids-

instellingen. Zeker zo belangrijk voor de

maatschappijen: 211 levensverzekeraars

voorwaarden.

en 795 schadeverzekeraars.

Toezicht DNB – niet bij cijfers alleen

risico’s die ondernemingen lopen, is het menselijk gedrag dat achter de cijfers

Verzekeraars vrezen piek in zorgpremie

schuil gaat. Gedrag en cultuur zijn dan ook

Het aantal bij de AFM geregistreerde financiële dienstverleners is in 2010 gedaald

Zorgverzekeraars vrezen de komende jaren

de loop van dit jaar zijn de eerste resul-

de toezichtprioriteiten van DNB dit jaar. In

tot onder de negenduizend. Het aantal

de premie voor de basisverzekering fors te

taten te verwachten van een onderzoek

tussenpersonen nam met 343 af. Dat valt

moeten verhogen vanwege de extra eisen

naar de wijze waarop beslissingen worden

in het perspectief van de marktontwikke-

die in het kader van Solvency II aan hun

genomen bij financiële instellingen.

lingen en de cijfers over 2009 mee. In dat

financiële buffers gesteld gaan worden.

De recente reclamecampagnes zijn

jaar verlieten 845 intermediairs de markt.

Deze verhoging komt boven op de

illustratief voor de veranderende toon die

Dat betekende een afname van het inter-

premieverhoging die het gevolg is van de

de financiële wereld na de kredietcrisis

mediaire bestand van ruim 8%. De

stijgende zorgkosten. Naar verwachting van

aanslaat. Stonden de financiële instellingen

procentuele daling is in 2010 beperkt

Zorgverzekeraars Nederland loopt de

eerst nog borg voor een groots en

gebleven tot bijna 4%. Het AFM-register

stijging in de honderden euro’s per verze-

meeslepend leven, nu probeert men zich

telt nu nog 8.905 dienstverleners die

kerde. De verhoging is wel eenmalig; als

steeds meer te laten kennen als degelijk

bemiddelen en/of adviseren in verzeke-

de buffers eenmaal zijn aangevuld, hoeft

en betrouwbaar. Het is een logische

ringen, kredieten en enkele bancaire

er geen extra premie meer te worden

reactie op het fors gedaalde vertrouwen

producten. De AFM trok in 2010 van circa

geheven. De eisen – en daarmee de

van het publiek in de financiële sector, in

900 intermediairs de (deel-)vergunningen

premie – zullen echter verder stijgen als

zijn bestuurders en in hun motieven. Het

in. Ongeveer 80 kantoren vonden hun

de plannen van minister Schippers van

tij moet worden gekeerd: de financiële

einde in de vorm van een faillissement.

Volksgezondheid doorgaan om verzeke-

sector moet weer krediet opbouwen bij

Tegenover de intrekkingen stonden tussen

raars meer risico’s te laten lopen. Die

het publiek.

de 500 en 600 nieuwe toetreders. Dit

plannen voorzien onder andere in een

aantal nieuwkomers is vergelijkbaar met

afbouw van het vereveningsstelsel.

2009. Het register bevat voorts nog

Belang van de klant De Commissie Maas nam het voortouw in

producten. Het aantal aanbieders is even-

6% groei internetverzekeraars

eens met 4% (in absolute cijfers 34)

De omzet van internetverzekeraars is in

banken de klant weer voorop gaan stellen.

gedaald.

2010 met 6% gestegen tot € 515 mln.

Daarvoor doet deze commissie een hele

Ziektekostenverzekeraars en autoverzeke-

reeks aanbevelingen. Maar behalve

De werkgelegenheid in de bedrijfstak is in

ringen doen het hierbij goed, evenals reis-

banken, moeten ook toezichthouders hun

2010 sterker gedaald dan in de jaren

en inboedelverzekeringen. Het totale

lessen trekken. Als de toezichthouder

daarvoor. De afname bedraagt 2,5%. Over

aantal internetkopers bedraagt inmiddels

slechts kijkt naar de solvabiliteit en de

de periode 2005-2010 is de afname

ruim 9 miljoen personen. Hiervan schaften

liquiditeit van een onderneming, dan kan

gemiddeld 1%. Het ziekteverzuim blijft

600.000 mensen in 2010 voor het eerst

die blind raken voor risico’s die voort-

stabiel: het verzuimpercentage schommelt

online een product aan. Reizen blijven

841 namen van aanbieders van financiële

april 2009. Voor het broodnodige vertrouwensherstel bepleit deze commissie dat

vloeien uit gedrag en cultuur. De financiële De onderlinge april 2011

7


26-04-2011

15:48

Pagina 8

cijfers van een onderneming kunnen

consistentie in hun besluitvorming. Dit zijn

groep ten koste gaat van een kritische

suggereren dat ’de hemel strak blauw is’,

twee elementen uit de door DNB gepubli-

discussie. In het ergste geval krijgt de

terwijl in de ondernemingscultuur en

ceerde beleidsvisie ’De 7 elementen van

groep de illusie onkwetsbaar te zijn, en zet

gedrag risico’s schuilen voor de levensvat-

een integere bedrijfscultuur’, die de

haar grenzeloze zelfoverschatting aan tot

baarheid op de lange termijn. Zo kan een

grondslag vormt voor het toezicht op

het nemen van grote risico’s. En omdat de

onevenwichtige besluitvorming ertoe

gedrag & cultuur. DNB doet dit onderzoek

groepsleden het altijd eens zijn met elkaar,

leiden dat onjuiste of ondoordachte

onder acht financiële ondernemingen, niet

en nooit een tegengeluid horen, zijn ze er

beslissingen worden genomen die de

alleen banken, maar ook verzekeraars

ook nog eens van overtuigd dat ze moreel

soliditeit van de instelling kunnen onder-

en pensioenfondsen. De onderzoekers

’de beste’ zijn. Een ander gedragsrisico-

mijnen.

zoomen in op enkele belangrijke beslis-

profiel is dat van de ’narcistische’ leider.

singen van ondernemingen. Denk daarbij

Omdat de narcist geen ruimte geeft voor

Nieuw expertisecentrum

aan productintroductie, investeringen en

input – laat staan kritiek – van anderen,

Een intensivering van het prudentieel

organisatiewijzigingen. Is in de besluit-

ligt ook hier risicovol gedrag op de loer.

toezicht op gedrag en cultuur van finan-

vorming daarover naar meer gekeken

Maar als de narcist zich in het gezelschap

ciële ondernemingen heeft prioriteit voor

dan de financiële consequenties? Is ook

weet van anderen die hem van repliek

DNB. Dit gaat gelijk op met andere

nagedacht over de gevolgen voor de

kunnen dienen, zijn de risico’s een stuk

vernieuwingen in het toezicht, zoals de

werknemers, voor de klanten en de

minder.

invoering van de nieuwe toezichtraam-

andere belanghebbenden? Dergelijke

werken Bazel III en Solvency II en de

vraagstukken staan centraal voor de onder-

Donderwolken

versterking van het macroprudentieel

zoekers. Daarbij toetsen zij in hoeverre

Het toetsen en beoordelen van gedrag en

toezicht. DNB is er alles aan gelegen om

ondernemingen hun eigen procedures

cultuur van een bestuur van een onder-

gedrag en cultuur en de mogelijke risico’s

goed naleven en of de ’checks and

neming, van de gehele onderneming, is

van dien scherper in het vizier te krijgen.

balances’ in de praktijk adequaat zijn.

een nieuw en deels nog onontgonnen

Zo worden dit jaar onder meer onder-

Andere aandachtspunten zijn de trans-

werkterrein. Maar dit mag toezichthouders

zoeken gedaan naar beloningen, board

parantie van de besluitvorming en het

er niet van weerhouden om verder te

effectiveness en naar evenwichtige en

voorbeeldgedrag van de bestuurders: de

kijken dan de financiële cijfers. Want

consistente besluitvorming. Om dit

’tone at the top’. DNB bespreekt de resul-

problemen in de cultuur of gedrag van

toezicht op gedrag en cultuur meer

taten van dit onderzoek met de betrokken

een onderneming kunnen hun weerslag

handen en voeten te geven, is een nieuw

instellingen. De algemene bevindingen

krijgen op de onderneming, haar klanten,

expertisecentrum Cultuur, Organisatie en

maakt DNB daarna publiek.

haar werknemers, en andere stakeholders.

Integriteit (COI) van start gegaan. De

Dat vraagt om preventief onderzoek. Want

experts ontwikkelen nieuwe toezicht-

Risicoprofielen

de toezichthouder wil potentiële donder-

methoden en adviseren bij lastige

Met de laatste inzichten uit de wetenschap

wolken zien naderen voordat zij tot uit-

dossiers. Ook zijn zij betrokken bij de

en praktijk kan DNB haar toezicht op

barsting komen.

toetsing van de deskundigheid van

gedrag en cultuur verder ontwikkelen.

bestuurders. Met dit initiatief voor het

Leidraad vormt een overzicht van gedrags-

toezicht op gedrag en cultuur van onder-

en cultuurrisico’s voor financiële onder-

AFM: Markt maakt werk van klantbelang

nemingen loopt DNB voorop in het inter-

nemingen. De toezichthouder zoomt in op

De AFM heeft haar jaarverslag over 2010

nationale toezichtland.

die risico’s die de stabiliteit van de onder-

gepubliceerd. Daaruit blijkt dat het

neming vroeger of later kunnen onder-

optreden van de toezichthouder een

Besluitvorming onder de loep

mijnen. Ter illustratie twee voorbeelden:

zichtbaar effect heeft op de financiële

Een start is gemaakt met het eerste onder-

groupthink en narcistisch leiderschap.

markten. De communicatie met klanten is

zoeksproject om het besluitvormings-

Groupthink is een klassiek voorbeeld van

verbeterd en het advies over complexe

proces van financiële ondernemingen te

risicovol gedrag, waarbij het streven naar

producten is op een hoger niveau uitge-

toetsen op de evenwichtigheid en

eensgezindheid en harmonie binnen de

komen. Daarmee komt het klantbelang

8



26-04-2011

15:48

Pagina 9

steeds centraler te staan. ”Partijen gaan de goede kant op, maar we zijn er nog niet”,

Indexcijfers voor gebouwen-, inboedel- en glasverzekering

aldus de AFM in het jaarverslag. In 2010 werden 53 (2009: 52) boetes uitgedeeld, voornamelijk in verband met overtredingen ten aanzien van klantgericht adviseren. Er werden 42 (59) lasten onder dwangsom opgelegd. Dit speelde vooral bij onderzoeken naar activiteiten waarvan onduidelijk was of deze al of niet legaal waren. De maatregelen die in dit verband werden opgelegd, hadden doorgaans betrekking op het aanleveren van informatie. Voor het doen van aangifte werd het Openbaar Ministerie 12 (15) maal benaderd, onder andere wegens het ontbreken van een vergunning en wegens marktmisbruik. De netto lasten van de AFM bedroegen

gebouwen*

inboedels

1990 = 100

1993 = 100

mei 2010 juni juli augustus september oktober november december januari 2011 februari maart april

163 157 157 157 153 153 153 153 153 153 153 153

2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011

116,3 120,5 125,2 130,8 137,3 142,1 141,6 140,9 141,0 146,0 149,8 152,4

glas

2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010

2,0% 3,7% 6,8% 4,4% 2,8% 0% 0% 1,5% 1,7% 6,8% 2,9%

* Het indexcijfer gebouwen is vanaf december 2009 gebaseerd op de Outputprijsindex Bouwkosten Nieuwbouwwoningen.

conform de begroting € 77 mln. De overheid draagt hier 34% van bij. Het

die separaat met de klant worden

deze wijze van productaanschaf kiezen,

aantal medewerkers bedroeg in 2010 493

afgerekend”. De bewindsman vertrouwt

”maar alleen na een toetsing die nagaat

(495) personen.

erop dat het verschil ”bij goede markt-

of dit type dienstverlening past bij de

werking in het zuivere marktmodel”

betreffende klant”. De minister kijkt

De Jager slaat piketpalen voor de toekomst

vanzelf zichtbaar zal worden. Hij kondigt

hiervoor naar een vergelijkbare toets die

aan die ontwikkeling nauwgezet te zullen

al bestaat bij producten onder de Mifidregelgeving.

Minister Jan Kees

monitoren ”om erop toe te zien of de

de Jager van

markt hier goed zijn werk doet”. Mocht dat

Financiën heeft op

niet het geval zijn, dan grijpt het ministerie

Geen efficiencyvergoedingen of volume-

13 april een brief

in. ”Ik sluit niet uit dat als er onvoldoende

eisen

naar de Tweede

onderscheid tussen prijzen van producten

De brief van De Jager laat er geen misver-

Kamer gestuurd

van directe aanbieders en prijzen van

stand over bestaan dat Financiën aanstuurt

waarin hij zijn visie

producten die via het intermediaire kanaal

op het verdwijnen van alle geldstromen

op een aantal

worden aangeboden optreedt, ik hier

tussen aanbieders en adviseurs/bemidde-

actuele onderwerpen uiteenzette:

nadere maatregelen voor zal treffen.

laars. Tegen die achtergrond ziet de

Verdergaande kostentransparantie van

minister dan ook geen heil in efficiency-

producten is een maatregel die ik in dit

vergoedingen, waar intermediairorganisatie

Per kanaal verschil in premie ”Voor een gelijk speelveld is het van

kader kan overwegen. Ik ga er vooralsnog

Adfiz lange tijd sterk op aandrong. Dat

belang dat de prijzen van de

van uit dat de markt hier zelf oplossingen

zouden vergoedingen moeten zijn die

(netto)producten die via dviseurs/bemid-

zal ontwikkelen, omdat concurrerende

verzekeraars of banken aan het inter-

delaars worden gedistribueerd, lager zijn

aanbieders hier voordeel van kunnen

mediair betalen voor werkzaamheden die

dan de prijzen van vergelijkbare producten

ondervinden.” Als klanten kiezen voor

zij de aanbieder uit handen nemen. ”De

van banken en direct writers”, zo stelde

aanschaf zonder advies, ’execution only’,

klant betaalt voor advies en bemiddeling”,

De Jager in zijn brief. Producten die via

moeten zij ”op niet mis te verstane wijze

stelt De Jager. ”Als kosten van bemidde-

het intermediair verlopen ”kennen immers

geïnformeerd worden over de risico’s

lingswerkzaamheden niet zijn uit te leggen

geen advies- en distributiekosten, omdat

die hieraan zitten”. Een klant mag voor

aan de klant, moet de bemiddelaar zich De onderlinge april 2011

9


26-04-2011

15:48

Pagina 10

S L O TA R T I K E L

afvragen of hij nog wel zaken wil doen

Adviesnota desnoods met lening betalen

met die betreffende aanbieder.” Verder wil

Als klanten een adviesnota niet met eigen

het ministerie een einde maken aan

middelen kunnen of willen betalen,

volume-eisen van aanbieders richting het

kunnen zij een lening sluiten. In zijn brief

intermediair. Hoe dat moet worden

stelt de minister dit in de passage over

afgedwongen, is nog onduidelijk. De Jager

”de toegankelijkheid van het tussenperso-

door de sociale partners in de koop-

denkt aan het kopiëren van regels rond

nenkanaal” en dan vooral ”de toeganke-

vaardij en de zeevisserij, coördineert de

’belangenconflicten’ zoals die in de beleg-

lijkheid van advies voor minder draag-

bestuurlijke ondersteuning en behartigt

gingswereld gelden. Voorts zal onderzocht

krachtige klanten”. Aan de optie tot het

de belangen van scheepvaartorgani-

worden of het portefeuillerecht, zoals

afsluiten van een krediet voegt De Jager

saties. In de stichting participeren

nu opgenomen in de WFT, ”nog past

toe dat ”er wel eens is tegengeworpen dat

momenteel negen organisaties,

in het nieuwe marktmodel dat ik voor

dit een omslachtige manier is, maar in

waaronder een opleidings- en ontwik-

ogen heb”.

Stichting Scheepvaart De Stichting Scheepvaart, opgericht

veel branches is dit heel gebruikelijk”. De

kelingsfonds, de arbodienst Marbo B.V.,

bewindsman verwacht dat marktwerking

de Vereniging Zee-Risico 1967 (voor

Kosten aanbieder in dienstverlenings-

ervoor zal zorgen dat minder draag-

loondoorbetalingsverplichtingen tijdens

document

krachtige klanten ook prijstechnisch

ziekte ten behoeve van zeevarenden

Minister De Jager is vast van plan een

bediend blijven worden. Verder komt de

die in een land wonen waarmee

gelijk speelveld te creëren tussen het

minister terug op de eerder al eens aan-

Nederland geen verdrag inzake sociale

directe kanaal van aanbieders en het

gekondigde ’geldwinkels’: ”Komend jaar

zekerheid heeft gesloten) en twee

kanaal van adviseurs/bemiddelaars. Om

vindt er een aantal kleinschalige pilots van

onderlinge waarborgmaatschappijen.

de verschillen helder te maken, moeten

’Het Financieel Loket’ plaats. Daar kunnen

De OWM AZVZ U.A. verzekert zee-

ook aanbieders in de toekomst een dienst-

consumenten terecht voor algemene infor-

varenden tegen ziektekosten en is

verleningsdocument gaan opstellen. Daarin

matie over of doorverwijzing naar finan-

sinds 1 januari 2011 een label van

moeten zij onder meer inzicht gaan geven

ciële producten. Het zal hierbij niet gaan

zorgverzekeraar Zorg en Zekerheid.

in hun advies- en distributiekosten. Dat zal

om advisering; dit is immers vergunning-

De OWM Zee-Risico 1996 U.A.

in nominale termen, dat wil zeggen in euro’s, moeten geschieden, zodat klanten

plichtig.”

verzekert de loondoorbetalingsplicht van werkgevers gedurende de eerste

kunnen vergelijken. Hoe de kosten (vanaf

twee jaar van ziekte van werknemers,

2013) in het dienstverleningsdocument

het WIA-hiaat van arbeidsongeschikte

gemeld moeten worden, is nog

werknemers, de kosten door ziekte of

onderwerp van studie. ”Misrepresentatie

ongeval van werknemers waarvoor

van die kosten door ze lager voor te

zeewerkgevers aansprakelijk zijn,

stellen dan ze werkelijk zijn”, wil De Jager

bepaalde werkgeversgerelateerde

in elk geval tegengaan. Daarnaast moet

ziekte- en re-integratiekosten en het

uit het dienstverleningsdocument duidelijk

eigenrisicodragerschap van de WGA.

blijken ”of en zo ja, in welke mate er een vergelijking van producten van verschillende aanbieders wordt gemaakt”. Tot slot moet bij functionarissen die in dienst zijn van een aanbieder helder zijn ”welke prikkels de advisering vanuit de aanbieder beïnvloeden”, zo stelt de bewindsman. ”Ook in dat laatste geval kunnen zij zich niet kwalificeren als onafhankelijke adviseur, omdat dat misleidend kan zijn.” 10



26-04-2011

15:48

Pagina 11

OWM Zee-Risico 1996 U.A. in Amsterdam

Oppassen voor een neerwaartse spiraal door hogere beheerskosten

gerelateerde organisaties. Anthony van Kempen, de financiële man, werkt nu circa anderhalf jaar voor de onderlinge, op tijdelijke basis. Eerder werkte hij lange tijd bij Unilever en Achmea. Beiden zijn ook werkzaam voor andere organisaties die in

De sociale structuur in de koopvaardij en de zeevisserij is vanzelfsprekend

de Stichting Scheepvaart participeren. Daar

op de specifieke bijzonderheden van deze bedrijfstakken geënt. Veelal zijn

is ook voldoende gelegenheid voor, want

de mensen die erin werken, lange tijd van huis, hun werkperioden zijn

de OWM Zee-Risico 1996 is niet bijzonder

ongewoon over het jaar verdeeld en wie ziek wordt, loopt het risico in een

groot. Bij elkaar werken in fte’s uitgedrukt

ziekenhuis ver van huis terecht te komen. Dit alles heeft consequenties

vier à vijf mensen voor de onderlinge, die

voor bijvoorbeeld de pensioenopbouw en sociale verzekeringen en

met alle producten bij elkaar een premie-

natuurlijk ook voor de activiteiten van de onderlinge waarborgmaatschappij

jaarinkomen van circa 3 mln realiseert.

Zee-Risico 1996 U.A.

Het bestuur van de onderlinge is paritair samengesteld en bestaat uit vier leden

Hoewel Nederland de naam heeft een

sector deze voorziening niet als een verze-

namens de werkgevers en eveneens vier

grote zeevarende natie te zijn, wat in de

kering. De Verzekeringskamer zag dat

leden namens de werknemers.

eeuwen van de mondiale ontdekkings-

destijds toch wat anders en daarom werd

Het bestuur vergadert ongeveer eens in de

reizen zeker ook het geval is geweest, zijn

er eind 1995 een onderlinge waarborg-

twee maanden, doorgaans in Rotterdam,

de huidige koopvaardij en zeevisserij

maatschappij voor opgericht.

in een van de kantoren van de sociale

bedrijfstakken met een relatief beperkte

partners. Gevraagd naar belangrijke

omvang. Lange tijd nam die omvang

DIRECTIE EN BESTUUR

gesprekspunten in de bestuursvergade-

alleen nog maar af, maar dankzij fiscale

De onderlinge wordt door een twee-

ringen in de afgelopen periode hoeven

steunmaatregelen is het aantal schepen

hoofdige directie geleid. Gerard Stark,

Stark en Van Kempen niet lang na te

onder Nederlandse vlag nu redelijk stabiel

met name belast met het beleid en de

denken. Bijna alle aandacht gaat

te noemen. De koopvaardij kent ruim

producten van de onderlinge, werkt al

momenteel uit naar Solvency II en alle

tweehonderd werkgevers. Sommigen

enkele decennia voor aan de scheepvaart

aspecten die daarmee samenhangen.

Anthony van Kempen.

Gerard Stark.

hebben slechts één schip met bemanning en anderen hebben tientallen schepen met wel vijf- tot zeshonderd man personeel. In totaal gaat het om ongeveer 4.500 werknemers – en dit aantal neemt nog wel steeds af – die verzekerd zijn voor de Nederlandse sociale verzekeringen. Daarnaast wonen zo’n 15.000 werknemers in landen waarmee Nederland geen verdrag inzake sociale zekerheid heeft, bijvoorbeeld de Filippijnen, Indonesië en Rusland. Werkgevers moeten voor al deze zeevarenden de ziektekosten aan boord en buiten Nederland betalen. De verzekering van deze ziektekosten buiten Nederland is het ’moederproduct’ van de onderlinge ZeeRisico 1996. Vóór 1996 beschouwde de


11


26-04-2011

15:48

Pagina 12

ANDERS OPLOSSEN

natuurlijk kunnen verhogen, maar dan kom

verzekeraars overstappen en wint uiteindelijk het geld.”

”Deze onderlinge heeft een heel duidelijke

je in een rare spiraal terecht. Door de

functie”, vertelt Anthony van Kempen,

hoge kosten ga je dan op een commer-

”maar wordt bijna gemold door de regel-

ciële verzekeraar lijken, terwijl we hier alles

ONTWIKKELINGEN

geving die op ons afkomt. Solvency II en

heel ’low key’ doen. Je ziet hier geen

In de komende jaren zal OWM Zee-Risico

alles wat daarmee samenhangt, drukt heel

uitspattingen als dure directieauto’s of een

1996 nog met diverse ontwikkelingen te

zwaar op een onderlinge als Zee-Risico

bonussysteem.” Van Kempen voegt eraan

maken krijgen. Van belang daarbij is de

1996. De solvabiliteit is het probleem niet,

toe dat juist deze problematiek aanleiding

maritieme regelgeving. In 2006 is binnen

absoluut niet, we hebben een behoorlijk

is geweest om een jaar geleden lid van

de International Labour Organisation het

eigen vermogen en dus een gezonde

de FOV te worden. ”We zijn blij dat de

Maritiem Arbeidsverdrag tot stand

solvabiliteit. En mocht het niet voldoende

federatie hiermee actief aan de slag is.

gekomen en dit wordt momenteel in de

zijn, dan is de sector best bereid om het

Wij hebben wat dat betreft een partij

Nederlandse regelgeving ingepast.

aan te vullen, dat is de discussie niet.

nodig die er voor ons is en waar we

Relevant voor de onderlinge is de vraag

Onze grootste zorg is dat het te duur gaat

worden gehoord. De FOV past daarom

wie nu eigenlijk de werkgever aan boord

worden om deze club in de lucht te

heel goed bij ons.”

van een schip is. ”Hebben we straks met

houden. De regelgeving vraagt immers

verschillende werkgevers aan boord te

allerlei bijzondere posities te hebben: een

CONCURRENTIE

maken?”, aldus Gerard Stark. ”En moeten

interne accountant, een risicomanager en

Ook voor Gerard Stark is premieverhoging

we dan in de Filippijnen onze premies

een compliance officer. Daar zijn wij veel

vanwege hoge beheerskosten geen optie.

gaan innen? Dat zou het natuurlijk

te klein voor – in een kleine onderlinge

De concurrentiepositie van de onderlinge

allemaal behoorlijk ingewikkeld maken.”

moet je dat anders oplossen. De beheers-

zou daarmee immers ernstig worden

Ook de eventuele invoering van een

kosten worden anders zo hoog, dat je in

verzwakt. ”Onze verzekeringen worden

poortwachtersregeling voor de Werkloos-

de verliezen raakt. Je zou dan de premies

ook door grote verzekeraars aangeboden”,

heidswet zou belangrijke consequenties

licht hij toe. ”Onze regelingen zien er

voor de onderlinge kunnen hebben.

soms anders uit, maar op zich doen we

Vooralsnog echter lijkt het zaak eerst het

COLOFON

eigenlijk niets bijzonders. Wel bijzonder is

hoofd te bieden aan Solvency II en de

De onderlinge is een uitgave van de FOV (Federatie van Onderlinge Verzekeringmaatschappijen in Nederland) en verschijnt 10 keer per jaar in een oplage van 1.250 exemplaren. Leden van de FOV zijn gratis geabonneerd op De onderlinge.

onze nauwe samenwerking met andere

nieuwe toezichtregelgeving. Anthony van

maritieme organisaties. Daarin zit ook de

Kempen: ”We moeten ervoor oppassen

winst voor de bedrijfstak, naast het feit

dat we ons niet door angst laten leiden,

Redactiecommissie:

Chris van Toor

Met medewerking van: Peter van Steen, Geldermalsen en Hester Heleen Fotografie, Amerongen Redactiesecretariaat:

Productie en druk:

Loes Malherbe Postbus 92 3980 CB Bunnik T 030 - 656 71 60 F 030 - 656 75 04 E [email protected] I www.fov.nl Drukkerij De Eendracht, Schiedam

© Overname van (gedeelten van) artikelen is toegestaan mits de bron wordt vermeld. ISSN 0927-6173

12


dat we het voor de bedrijfstak goed en

want dan overkomt het ons juist!” Gerard

goedkoop willen doen, zonder winst te

Stark: ”Dat is waar, maar we moeten wel

willen maken. Juist door die samenwerking

proberen te voorkomen dat het ons

met bijvoorbeeld de arbodienst Marbo en

overkomt. We moeten proberen invloed

de ziektekostenverzekeraar AZVZ, waar een groot deel van de zeevarenden is verzekerd, kunnen we zaken veel beter en sneller organiseren dan als een grote verzekeraar dat zou moeten doen. Bovendien kennen we onze werkgevers, weten we met wie we zaken doen en hoe hun bedrijf in elkaar zit, en we kunnen daar dus rekening mee houden. Maar op het moment dat we slecht werk zouden leveren of te duur zouden worden, zullen werkgevers naar grote

uit te oefenen en de FOV is daar een

belangrijke partner bij!”

Preventie: de maatschappelijke plicht van elke onderlinge

Recommend Documents