perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
PERAN UNIT SUPPORT CREDIT INVESTIGATION PADA PT. BANK SYARIAH BUKOPIN CABANG SURAKARTA DALAM MITIGASI RISIKO PEMBIAYAAN
TUGAS AKHIR Diajukan untuk Memenuhi Syarat-syarat Mencapai Gelar Ahli Madya di Bidang Keuangan dan Perbankan
Oleh : Yanuar Subyantoro F3611104
PROGRAM STUDIDIPLOMA III KEUANGAN PERBANKAN FAKULTAS EKONOMI& BISNIS UNIVERSITAS SEBELAS MARET SURAKARTA 2014
commit to user i
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
ABSTRAKSI Peran Unit Suppo rt Credit Investigation Pada PT. Bank Syariah Bukopin Cabang Surakarta Dalam Mitigasi Risiko Pembiayaan Yanuar Subyantoro F3611104 Tujuan dari penelitian ini adalah untuk mengetahui peran Unit Support Credit Investigation pada PT. Bank Syariah Bukopin Cabang Surakarta dalam proses mitigasi risiko pembiayaan.Ojek penelitian ini dilakukan pada PT. Bank Syariah bukopin Cabang Surakarta pada tahun 2014.Metode penelitian ini adalah metode diskriptifyaitu metode dengan menggambarkan dan menjelaskan secara sistematis, faktual, akurat mengenai suatu objek yang diteliti. Metode pengumpulan data dalam penelitian ini adalah meliputi metode wawancara, observasi dan studi pustaka yang berhubungan dengan objek penelitian. Kesimpulan dari penelitian ini adalah Peran Credit Investigation yaitu sebagi pelindung dan pengamananakan beberapa kemunkinan sebuah risiko. Credit Investigation memiliki prosedur dan standart kerja yang berhubungan dengan Account Officer. Bentuk mitigasi yang dilakukan dengan pendekatan karakter dan Agunan. Pendekatan Karakter melalui investigasi reputasi, bonafiditas, trade checking, bank checking dan perseonal checking. Pendekatan Agunan dengan menggunakan metode pendekatan perbandingan data pasar, pendekatan biaya dan pendekatan pendapatan. Peran seorang Credit Investigasi perlu dipertajam dengan reevaluasi dan monitoring secara berkala. Selain itu dalam pelaksanaan prosedur dan standart kerja perlu pengawasan dari internal perusahan. Bentuk mitigasi yang dilakukan dapat ditambah dengan pendekatan lain. Kroscek ulang data jaminan diperlukan guna memperkuat penilaian selanjutnya. Kata kunci: Credit Investigation, pembiayaan, mitigasi risiko
commit to user ii
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
ABSTRACT Role of Credit Investigation Support Unit at PT . Bank Syariah Bukopin Surakarta Branch In Risk Mitigation Funding Yanuar Subyantoro F3611104 The purpose of this study was to determine the role of Credit Investigation Support Unit at PT. Bank Syariah Bukopin Surakarta Branch in the risk mitigation process pembiayaan.Ojek study was conducted at PT. Bukopin Surakarta Islamic Bank Branch in 2014. Methods This study is a descriptive method is a method to describe and explain in a systematic , factual , accurate information about an object under study. Methods of data collection in this study is the cover interview, observation , and literature related to the object of research . The conclusion of this study is the role of the Credit Investigation , namely as a patron and a security risk will be some slow lorises. Credit Investigation has procedures and work standards related to the Account Officer. Form of mitigation is performed with the approach of character and collateral. Character investigative approach through reputation , bonafides , trade checking , bank checking and checking perseonal. Collateral approach using market data comparison approach , cost approach and income approach . Investigating the role of a credit need to be sharpened with regular monitoring and reevaluation. In addition to the implementation of standard work procedures and oversight of internal corporate need. Form of mitigation that can be done along with other approaches. Crosscheck the data re- assurance necessary to strengthen further assessment . Keywords : Credit Investigation , financing , risk mitigation
commit to user iii
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
commit to user iv
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
commit to user v
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
commit to user vi
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
PERSEMBAHAN Karya ini penulis persembahkan kepada : ?
Kedua orangtua saya, Bapak Satiman dan Ibu Warsiti, serta kak Sunaryo tercinta dan serta seluruh keluarga.
?
Seluruh Dosen Program Studi Diploma III Keuangan & Perbankan Fakultas Ekonomi & Bisnis Universitas Sebelas Maret Surakarta
?
Teman-teman D3 Keuangan dan Perbankan 2011, yang luar biasa
?
Keluarga Teater Gadhang yang Cong
?
Sahabat se iya se kata dan sepekok bersama Riko Anggara
?
Almamaterku
commit to user vii
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
MOTTO
Dengan menyebut nama Allah Yang Maha Pengasih lagi Maha Penyayang. Segala puji bagi Allah, Tuhan semesta alam (QS. Al-Fatihah : 1-2) Menyesali nasib tidak akan mengubah keadaan. Terus berkarya dan bekerjalah yang membuat kita berharga”(KH. Abdurrahman Wahid ) Konsentrasikan segenap pikiran Anda pada pekerjaan yang sedang Anda hadapi, Sinar matahari tidak akan membakar jika tidak difokuskan. (Alexander Graham Bell) Tidak semua yang dapat dihitung diperhitungkan, dan tidak semua yang diperhitungkan dapat dihitung (Albert Einstein) Logic will get you from A to Z; imagination will get you everywhere. (Albert Einstein) Di depan kening ada sebuah imp ian dan cita-cita dan kutatap kedepan lurus tegas lalu kuserahkan semua pada mu sang pencipta alam semesta (Penulis)
commit to user viii
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
KATA PENGANTAR
Segala puji syukur saya panjatkan kehadirat Allah SWT yang senantiasa memberikan limpahan rahmat, hidayat, dan ridho-Nya sehingga penulis dapat menyelesaikan Tugas Akhir dengan judul “PERAN UNIT SUPPORT CREDIT INVESTIGATION PADA PT. BANK SYARIAH BUKOPIN CABANG SURAKARTA DALAM MITIGASI RISIKO PEMBIAYAAN ”. Dalam penyusunan Tugas Akhir ini, penulis memperoleh banyak sekali hal- hal baru, baik berupa pengetahuan, pengalaman, bimbingan, kritikan dan petunjuk dari berbagai pihak yang membantu baik secara moril ataupun materiil. Melalui kesempatan ini penulis menyampaikan terimakasih kepada semua pihak yang telah membantu dalam penyusunan Tugas Akhir ini: 1.
Dr. Wisnu Untoro, M.Si, selaku Dekan Fakultas Ekonomi dann Bisnis Universitas Sebelas Maret.
2.
Drs. Kresno Sarosa Pribadi, Msi, selaku Ketua Program Studi Keuangan dan Perbankan Diploma III Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Sebelas Maret.
3.
Drs. Supriyono, M.Si, selaku pembimbing Tugas Akhir yang telah memberikan pengarahan dan bimbingan selama proses penyusunan Tugas Akhir.
4.
Seluruh dosen dan staf karyawan Fakultas Ekonomi dan Bisnis yang telah membimbing dan memberi ilmu
5.
Ariyanto Adhi Nugroho., S.E selaku pembimbing akademik yang selalu memberikan pengarahan demi kelancaran kuliah.
commit to user ix
perpustakaan.uns.ac.id
6.
digilib.uns.ac.id
Bapak TeguhSuryadi selaku Kepala Cabang PT. Bank Syariah Bukopin Cabang Surakarta atas ij in magang dan telah memberikan kemudahan fasilitas.
7.
Seluruh staf karywan PT. Bank Syariah Bukopin Cabang Surakarta yang bersedia membagi ilmu dan pengalamannya kepada penulis.
8.
Teman-teman DIII Keuangan dan Perbankan angkatan 2011
9.
Semua pihak yang tidak bisa disebut satu persatu yang telah membantu penulis dalam menyelesaikan Tugas Akhir ini. Penulis menyadari bahwa penulisan Tugas Akhir ini masih jauh dari
sempurna, oleh karena itu dengan lapang hati penulis bersedia untuk menerima kritik dan saran yang sifatnya dapat membangun Tugas Akhir ini sehingga kelak dapat bermanfaat.
Surakarta, Mei 2014
Penulis
commit to user x
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
DAFTAR ISI
HALAMAN JUDUL........................................................................................
i
ABSTRAK SI....................................................................................................
ii
ABSTRACK.....................................................................................................
iii
HALAMAN PERSETUJUAN PEMBIMBING .............................................
iv
HALAMAN PENGESAHAN ..........................................................................
v
HALAMAN PERSEMBAHAN .......................................................................
vi
HALAMAN MOTTO ...................................................................................... vii KATA PENGANTAR ...................................................................................... viii DAFTAR ISI ....................................................................................................
xi
DAFTAR TABEL............................................................................................ xii DAFTAR GAMBAR ....................................................................................... xiii DAFTAR LAMPIRAN .................................................................................... xiv BAB I PENDAHULUAN A. Latar Belakang ...............................................................................
1
B. Rumusan Masalah..........................................................................
6
C. Tujuan Penelitian............................................................................
7
D. Manfaat Penelitian..........................................................................
7
E. Metode penelitian...........................................................................
8
BAB II TINJAUAN PUSTAKA A. Pengertian Bank Secara Umum...................................................... 10 B. Perbankan Syariah.......................................................................... 12 C. Aktivitas Bank Syariah................................................................... 14
commit to user xi
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
D. Manajemen Risiko.......................................................................... 18 E. Risiko Bank .................................................................................... 19 F. Mitigasi Risiko ............................................................................... 21 BAB III PEMBAHASAN A. Gambaran Objek Penelitian ........................................................... 28 1. Profil PT. Bank Syariah Bukopin............................................. 28 2. Gambaran Umum Bank Syariah Bukopin Cabang Surakarta . 29 3. Visi dan Misi Bank Syariah Bukopin....................................... 30 4. Langkah- langkah Strategis dan Nilai-nilai Perusahaan .......... 31 5. Struktur Organisasi Bank Syariah Cabang Surakarta .............. 32 6. Produk Bank Syariah Bukopin Cabang Surakarta ................... 38 B. Pembahasan.................................................................................... 48 1. Peran Credit Investigator pada PT. Bank Syariah Bukopin ..... 48 2. Prosedur kerja seorang Credit Investigator pada PT. BankSyariahBukopin ............................................................... 50 3. Bentuk mitigasi risiko pembiayaan yang dilakukan oleh PT. Bank Syariah Bukopin melalui divisi Credit investigation ............... 51 4. Kendala Credit Investigation dalam Mitigasi Risiko Pembiayaan .................................................................................................. 57 BAB IV PENUTUP A. Kesimpulan.................................................................................. 58 B. Saran............................................................................................ 59 DAFTAR PUSTAKA ...................................................................................... 61
commit to user xii
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
DAFTAR TABEL
Tabel
Halaman
1.1 Pembiayaan, Dana Pihak Ketiga dan Total Aktiva Perbankan Syariah per Desember 2013..........................................................................................
2
1.2 Jaringan Kantor Perbankan Syariah ..........................................................
3
1.3 Kolektibilitas Pembiayaan- Bank Umum Syariah dan Usaha Unit Syariah berdasarkan kualitas pembiayaan..............................................................
commit to user xiii
4
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
DAFTAR GAMBAR
Gambar
Halaman
2.1 Struktur Organisasi PT. Bank Syariah Bukopin Cabang Surakarta ........... 32
commit to user xiv
perpustakaan.uns.ac.id
digilib.uns.ac.id
DAFTAR LAMPIRAN
Lampiran 1 Surat Pernyataan Tugas Akhir Lampiran 2 Surat Pemberitahuan Magang Kerja Lampiran 3 Formulir Penilaian Magang Kerja Lampiran 4Daftar Kegiatan Magang Kerja Lampiran 5 Perhitungan pembiayaan
commit to user xv