PENGARUH INTELLECTUAL CAPITAL DAN ISLAMICITY PERFORMANCE INDEX TERHADAP KINERJA KEUANGAN PERBANKAN SYARIAH DI INDONESIA
SKRIPSI
Diajukan kepada Fakultas Ekonomi Universitas Negeri Yogyakarta untuk Memenuhi Sebagian Persyaratan guna Memperoleh Gelar Sarjana Ekonomi
Oleh: ANITA NUR KHASANAH 12812141025
PROGRAM STUDI AKUNTANSI JURUSAN PENDIDIKAN AKUNTANSI FAKULTAS EKONOMI UNIVERSITAS NEGERI YOGYAKARTA 2016
PENGARUH INTELLECTUAL CAPITAL DAN ISLAMICITY PERFORMANCE INDEX TERHADAP KINERJA KEUANGAN PERBANKAN SYARIAH DI INDONESIA SKRIPSI Diajukan kepada Fakultas Ekonomi Universitas Negeri Yogyakarta untuk Memenuhi Sebagian Persyaratan guna Memperoleh Gelar Sarjana Ekonomi
Oleh: ANITA NUR KHASANAH 12812141025
PROGRAM STUDI AKUNTANSI JURUSAN PENDIDIKAN AKUNTANSI FAKULTAS EKONOMI UNIVERSITAS NEGERI YOGYAKARTA 2016
i
MOTTO “Ketika masa semakin berlalu, semoga tak ada satupun yang terlewat dengan siasia tanpa manfaat untuk hidup. Dan semoga semua lelah itu Lillah”. (Baskara Adisakti)
PERSEMBAHAN Dengan memanjatkan Puji Syukur ke hadirat Tuhan Yang Maha Esa atas berkat rahmat dan hidayah-Nya, karya sederhana ini penulis persembahkan kepada : 1. Kedua orang tua tercinta, Bapak Paingun dan Ibu Sugini yang dengan kasih
sayang dan untaian doa tulus selalu mendukung, memberikan semangat, serta menjadi motivasi kuat bagi penulis. Terima kasih untuk semuanya. 2. Kakek dan Nenek tersayang, Bapak Mujiyono dan Ibu Alm. Poniyem. Terima
kasih telah memberikan kasih sayang dan semangat bagi penulis.
v
PENGARUH INTELLECTUAL CAPITAL DAN ISLAMICITY PERFORMANCE INDEX TERHADAP KINERJA KEUANGAN PERBANKAN SYARIAH DI INDONESIA Oleh: ANITA NUR KHASANAH 12812141025 ABSTRAK Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui: (1) pengaruh Intellectual Capital terhadap Kinerja Keuangan Perbankan Syariah Indonesia periode 2010-2015, (2) pengaruh Profit Sharing Ratio terhadap Kinerja Keuangan Perbankan Syariah Indonesia periode 2010-2015, (3) pengaruh Zakat Performing Ratio terhadap Kinerja Keuangan Perbankan Syariah Indonesia periode 2010-2015, (4) pengaruh Equitable Distribution Ratio terhadap Kinerja Keuangan Perbankan Syariah Indonesia periode 2010-2015, (5) pengaruh Islamic Income vs Non-Islamic Income terhadap Kinerja Keuangan Perbankan Syariah Indonesia periode 20102015, dan (6) pengaruh Intellectual Capital, Profit Sharing Ratio, Zakat Performing Ratio, Equitable Distribution Ratio, dan Islamic Income vs NonIslamic Income secara simultan terhadap Kinerja Keuangan Perbankan Syariah Indonesia periode 2010-2015. Penelitian ini termasuk penelitian kausal komparatif. Populasi dalam penelitian ini adalah 12 Bank Umum Syariah terdaftar di Bank Indonesia periode 2010-2015. Teknik analisis data menggunakan analisis statistik deskriptif data, uji asumsi klasik, regresi linier sederhana dan analisis regresi linier berganda. Berdasarkan hasil penelitian dapat disimpulkan: (1) Terdapat pengaruh positif signifikan Intellectual Capital terhadap Kinerja Keuangan ditunjukkan dengan r1y = 0,820, r21y =0,673, t hitung > t tabel (7,593 > 2,045), (2) Terdapat pengaruh signifikan Profit Sharing Ratio terhadap Kinerja Keuangan ditunjukkan dengan r2y = 0,362, r22y = 0,131, t hitung > t tabel (2,056 > 2,045), (3) Tidak terdapat pengaruh signifikan Zakat Performing Ratio terhadap Kinerja Keuangan ditunjukkan dengan r3y = 0,272, r23y = 0,074, t hitung < t tabel (1,494 < 2,045), (4) Tidak terdapat pengaruh signifikan Equitable Distribution Ratio terhadap Kinerja Keuangan ditunjukkan dengan r4y = 0,235, r24y = 0,055, t hitung < t tabel (1,279 < 2,045), (5) Tidak terdapat pengaruh signifikan Islamic Income vs Non-Islamic Income terhadap Kinerja Keuangan ditunjukkan dengan r5y = 0,123, r25y = 0,015, t hitung < t tabel (0,654 < 2,045), (6) Terdapat pengaruh positif signifikan Intellectual Capital, Profit Sharing Ratio, Zakat Performing Ratio, Equitable Distribution Ratio, dan Islamic Income vs Non-Islamic Income secara simultan terhadap Kinerja Keuangan ditunjukkan dengan Ry(1,2,3,4,5) = 0,840, R2y(1,2,3,4,5) = 0,705, F hitung > F tabel (11,489 > 2,62), persamaan regresi Y = 0,001 + 0,007X1 - 0,007X2– 3,215X3 – 0,001X4 - 0,005X5. Kata Kunci: Kinerja Keuangan, Intellectual Capital, Profit Sharing Ratio, Zakat Performing Ratio, Equitable Distribution Ratio, Islamic Income vs Non-Islamic Income
vi
THE EFFECT OF INTELLECTUAL CAPITAL AND ISLAMICITY PERFORMANCE INDEX ON FINANCIAL PERFORMANCE OF ISLAMIC BANKS IN INDONESIA By: ANITA NUR KHASANAH 12812141025 ABSTRACT This research is conducted to examine: (1) the effect of Intellectual Capital on financial performance of Islamic Banks in Indonesia period 2010-2015, (2) the effect of Profit Sharing Ratio on financial performance of Islamic Banks in Indonesia period 2010-2015, (3) the effect of Zakat Performing Ratio on financial performance of Islamic Banks in Indonesia period 2010-2015, (4) the effect of Equitable Distribution Ratio on financial performance of Islamic Banks in Indonesia period 2010-2015, (5) the effect of Islamic Income vs Non-Islamic Income on financial performance of Islamic Banks in Indonesia period 20102015, and (6) the effect of Intellectual Capital, Profit Sharing Ratio, Zakat Performing Ratio, Equitable Distribution Ratio, and Islamic Income vs NonIslamic Income, together, affected on financial performance of Islamic Banks in Indonesia period 2010-2015. This study included a causal-comparative research. The population in this study is 12 Islamic Banks registered in Bank Indonesia 2010-2015. The data analysis technique used descriptive statistical analysis, the classical assumption test, a simple and multiple linear regression analysis. The result shows that: (1) There is a significant positive effect of Intellectual Capital on Financial Performance, indicated by r1y = 0,820, r21y =0,673, t value > t table (7,593 > 2,045), (2) There is significant influence of Profit Sharing Ratio on Financial Performance, indicated by r2y = 0,362, r22y = 0,131, t value > t table (2,056 > 2,045), (3) There is no significant effect of Zakat Performing Ratio on Financial Performance, indicated by r3y = 0,272, r23y = 0,074, t value < t table (1,494 < 2,045), (4) There is no significant influence of the Equitable Distribution Ratio on Financial Performance, indicated by r4y = 0,235, r24y = 0,055, t value < t table (1,279 < 2,045), (5) There is no significant influence of Islamic Income vs Non-Islamic Income on Performance Finance, indicated by r5y = 0,123, r25y = 0,015, t value < t table (0,654 < 2,045), (6) There is a significant positive effect of Intellectual Capital, Profit Sharing Ratio, Zakat Performing Ratio, Equitable Distribution Ratio, and Islamic Income vs Non-Islamic Income, together, affected Financial Performance, indicated by Ry(1,2,3,4,5) = 0,840, R2y(1,2,3,4,5) = 0,705, F value > F table (11,489 > 2,62), and the regression equation Y = 0,001 + 0,007X1 - 0,007X2– 3,215X3 – 0,001X4 - 0,005X5. Keywords: Financial Performance, Intellectual Capital, Profit Sharing Ratio, Zakat Performing Ratio, Equitable Distribution Ratio, Islamic Income vs Non-Islamic Income
vii
KATA PENGANTAR
Puji syukur penulis panjatkan kepada Tuhan Yang Maha Esa atas segala rahmat dan hidayah-Nya, sehingga penulis dapat menyelesaikan Tugas Akhir Skripsi yang berjudul “Pengaruh Intellectual Capital dan Islamicity Performance Index terhadap Kinerja Keuangan Perbankan Syariah di Indonesia”. Tugas Akhir Skripsi ini disusun dalam rangka memenuhi sebagian persyaratan guna memperoleh gelar Sarjana Ekonomi pada Program Studi Akuntansi Fakultas Ekonomi Universitas Negeri Yogyakarta. Penulis menyadari bahwa tanpa bimbingan dari berbagai pihak, Tugas Akhir Skripsi ini tidak akan dapat diselesaikan dengan baik. Oleh karena itu, penulis mengucapkan terimakasih kepada: 1. Prof. Dr. Rochmat Wahab, M.Pd., M.A, Rektor Universitas Negeri Yogyakarta. 2. Dr. Sugiharsono, M.Si., Dekan Fakultas Ekonomi Universitas Negeri Yogyakarta. 3. Abdullah Taman, M.Si., Ak., Ketua Jurusan Pendidikan Akuntansi. 4. Mahendra Adhi Nugroho, S.E., M.Sc., Ketua Program Studi Akuntansi sekaligus dosen pembimbing yang telah memberikan dukungan, saran, dan pengarahan dalam penyusunan Tugas Akhir Skripsi. 5. Amanita Novi Yushita, S.E., M.Si., Dosen narasumber yang telah memberikan
koreksi,
pendapat,
dan
ilmu,
menyelesaikan Tugas Akhir Skripsi dengan baik.
viii
sehingga
penulis
dapat
6. RR. Indah Mustikawati. S.E., M.Si., Ak., Dosen ketua penguji yang telah memberikan koreksi dan ilmu, sehingga penulis dapat memperbaiki Tugas Akhir Skripsi dengan baik. 7. Mimin Nur Aisyah, M.Sc., Ak., Dosen pembimbing akademik, terimakasih atas semangat dan motivasi yang telah diberikan. 8. Seluruh Dosen Jurusan Pendidikan Akuntansi Fakultas Ekonomi Universitas Negeri Yogyakarta yang telah memberikan bekal ilmu pengetahuan selama ini. 9. Kedua orang tua, beserta anggota keluargaku yang telah memberikan doa, semangat, dan bimbingan dalam penyelesaian Tugas Akhir Skripsi ini. 10. Adikku tercinta, Nur Khayati yang tidak henti-hentinya memberikan semangat dan motivasi. 11. Mbak Nani, Tantri, Nia Juliarti, terima kasih telah menemani dan berjuang bersama. 12. Yoyo, Zaen, dan Ajeng yang telah memberikan bantuan dalam bentuk apapun, telah menjadi teman seperjuangan dari awal kuliah, dan telah menjadi sahabat yang baik. 13. Amalia, Arum, dan Fierda, terimakasih telah menjadi sahabat yang sangat baik selama ini dan telah berbagi tawa canda bersama. 14. Seluruh teman-teman Akuntansi A 2012 yang tidak bisa disebutkan namanya satu per satu, terimakasih telah berbagi suka dan duka selama masa perkuliahan.
ix
DAFTAR ISI
HALAMAN JUDUL................................................................................................ i HALAMAN PERSETUJUAN ................................................................................ ii HALAMAN PENGESAHAN ................................................................................ iii HALAMAN KEASLIAN KARYA ....................................................................... iv HALAMAN MOTTO DAN PERSEMBAHAN ......................................................v ABSTRAK ............................................................................................................. vi ABSTRACT ........................................................................................................... vii KATA PENGANTAR ......................................................................................... viii DAFTAR ISI .......................................................................................................... xi DAFTAR TABEL ................................................................................................ xiii DAFTAR GAMBAR ........................................................................................... xiv DAFTAR LAMPIRAN ..........................................................................................xv BAB I. PENDAHULUAN .......................................................................................1 A. B. C. D. E. F.
Latar Belakang Masalah .................................................................................1 Identifikasi Masalah .....................................................................................10 Pembatasan Masalah ....................................................................................12 Rumusan Masalah ........................................................................................14 Tujuan Penelitian ..........................................................................................15 Manfaat Penelitian ........................................................................................16
BAB II. KAJIAN TEORI DAN PERUMUSAN HIPOTESIS ..............................17 A. Kajian Teori ..................................................................................................17 1. Kinerja Keuangan ..................................................................................17 a. Pengertian Kinerja Keuangan ...........................................................17 b. Tahap Analisis Kinerja Keuangan ...................................................18 c. Penilaian Kinerja Keuangan .............................................................20 2. Intellectual Capital .................................................................................23 a. Pengertian Intellectual Capital ........................................................23 b. Komponen Intellectual Capital .......................................................26 c. Pengukuran Intellectual Capital ......................................................30 3. Islamicity Performance Index.................................................................34 a. Profit Sharing Ratio .........................................................................34 b. Zakat Performing Ratio ....................................................................35 c. Equitable Distribution Ratio ............................................................35 d. Directors-Employees Welfare Ratio .................................................36 e. Islamic Investment vs Non-Islamic Investmen ..................................37 f. Islamic Income vs Non-Islamic Income ...........................................37 g. AAOIFI Index ...................................................................................37 B. Penelitian yang Relevan ...............................................................................38 C. Kerangka Berpikir .......................................................................................42 D. Paradigma Penelitian ....................................................................................45
xi
E. Hipotesis Penelitian ......................................................................................46 BAB III. METODE PENELITIAN........................................................................48 A. B. C. D. E. F.
Desain Penelitian ..........................................................................................48 Tempat dan Waktu Penelitian ......................................................................48 Definisi Operasional Variabel .....................................................................49 Populasi dan Sampel ....................................................................................55 Teknik Pengumpulan Data ...........................................................................56 Teknik Analisis Data ....................................................................................57
BAB IV. HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN ......................................67 A. B. C. D. E. F.
Deskripsi Data .............................................................................................67 Analisis Statistik Deskriptif ..........................................................................68 Hasil Uji Asumsi Klasik ...............................................................................71 Hasil Uji Hipotesis .......................................................................................76 Pembahasan Hasil Penelitian ........................................................................91 Keterbatasan Penelitian ..............................................................................103
BAB V. KESIMPULAN DAN SARAN ..............................................................104 A. Kesimpulan .................................................................................................104 B. Saran ...........................................................................................................106 DAFTAR PUSTAKA ..........................................................................................109 LAMPIRAN .........................................................................................................113
xii
DAFTAR TABEL Tabel
Halaman
1. Klasifikasi Intellectual Capital ........................................................................27 2. Kriteria Pengambilan Keputusan Autokorelasi ................................................60 3. Prosedur Kriteria Pemilihan Sampel ................................................................67 4. Daftar Sampel Perbankan Syariah ..................................................................68 5. Hasil Analisis Statistik Deskriptif ...................................................................69 6. Hasil Uji Normalitas ........................................................................................72 7. Rangkuman Hasil Uji Multikolonieritas ..........................................................73 8. Rangkuman Hasil Uji Heterokedastisitas ........................................................74 9. Hasil Uji Autokorelasi......................................................................................76 10. Ringkasan Hasil Regresi Linier Sederhana Pengaruh Intellectual Capital terhadap Kinerja Keuangan ................................................................77 11. Ringkasan Hasil Regresi Linier Sederhana Pengaruh Profit Sharing Ratio terhadap Kinerja Keuangan ...................................................................79 12. Ringkasan Hasil Regresi Linier Sederhana Pengaruh Zakat Performing Ratio terhadap Kinerja Keuangan ...................................................................81 13. Ringkasan Hasil Regresi Linier Sederhana Pengaruh Equitable Distribution Ratio terhadap Kinerja Keuangan ..............................................83 14. Ringkasan Hasil Regresi Linier Sederhana Pengaruh Islamic Income vs Non-Islamic Income terhadap Kinerja Keuangan .......................................85 15. Ringkasan Hasil Regresi Linier SederhanaBerganda Pengaruh Intellectual Capital, Profit Sharing Ratio, Zakat Performing Ratio, Equitable Distribution Ratio, dan Islamic Income vs Non-Islamic Income terhadap Kinerja Keuangan ................................................................87 16. Rekapitulasi Hasil Pengujian Hipotesis ..........................................................91
xiii
DAFTAR GAMBAR Gambar
Halaman
1. Paradigma Penelitian ........................................................................................46
xiv
DAFTAR LAMPIRAN Lampiran
Halaman
1. Daftar Populasi .............................................................................................114 2. Data Laporan Keuangan Bank Syariah Mandiri ............................................. 114 3. Data Laporan Keuangan Bank BNI Syariah .................................................... 115 4. Data Laporan Keuangan Bank BRISyariah ..................................................... 116 5. Data Laporan Keuangan Bank Syariah Mega Indonesia ................................ 117 6. Data Laporan Keuangan Bank BCA Syariah .................................................. 117 7. Data Variabel Kinerja Keuangan .................................................................118 8. Data Variabel Intellectual Capital ...............................................................118 9. Data Variabel Profit Sharing Ratio...............................................................118 10. Data Variabel Zakat Performing Ratio ........................................................119 11. Data Variabel Equitable Distribution Ratio ................................................119 12. Data Variabel Islamic Income vs Non-Islamic Income ................................119 13. Hasil Analisis Deskriptif Statistik ................................................................120 14. Hasil Uji Asumsi Klasik ..............................................................................120 15. Hasil Uji Hipotesis .......................................................................................122 16. Laporan Keuangan Bank Syariah Mandiri ..................................................126 17. Laporan Keuangan Bank BNI Syariah ........................................................127 18. Laporan Keuangan Bank BRISyariah ..........................................................128 19. Laporan Keuangan Bank Syariah Mega Indonesia ......................................129 20. Laporan Keuangan Bank BCA Syariah .......................................................130
xv
BAB I PENDAHULUAN A. Latar Belakang Masalah Seiring dengan perkembangan teknologi dan ilmu pengetahuan, perbankan syariah mengalami perkembangan dari tahun ke tahun. Perkembangan perbankan syariah merupakan cerminan dari berkembangnya perekonomian Islam di Indonesia. Sejak tahun 2010, tingkat pertumbuhan aset perbankan syariah mencapai angka seratus triliun rupiah pada Desember 2010. Sedangkan pada lima tahun terakhir, rata-rata pertumbuhan aset perbankan syariah mencapai 65% per tahun. Di samping adanya peningkatan total aset, perbankan syariah juga mengalami pertumbuhan dalam jumlah bank. Statistik perbankan syariah yang diterbitkan Otoritas Jasa Keuangan tahun 2015, menunjukkan bahwa pada tahun 2010 Bank Umum Syariah mengalami pertumbuhan pesat. Pada awalnya Bank Umum Syariah hanya berjumlah 6 bank, kemudian bertambah banyak menjadi 11 bank pada tahun 2010. Selain itu, jumlah kantor Bank Umum Syariah meningkat dari 711 kantor menjadi 1.215 kantor. Peningkatan ini membuktikan bahwa masih terdapat peluang dalam perbankan syariah. Oleh karena itu perbankan syariah perlu mendapat perhatian lebih agar dapat membantu perekonomian Islam di Indonesia. Seiring dengan adanya peningkatan di atas, terdapat banyak tantangan yang perlu dihadapi perbankan syariah seiring dengan berkembangnya teknologi dan ilmu pengetahuan. Perkembangan teknologi dan ilmu pengetahuan mempengaruhi berbagai lingkungan, terutama lingkungan bisnis perbankan syariah. Dengan adanya perkembangan tersebut, persaingan bisnis
1
2
menjadi lebih ketat. Hal ini mengharuskan perbankan syariah untuk meningkatkan kinerja dan inovasi bisnis agar dapat bersaing dengan perbankan lain. Di samping itu, untuk meningkatkan kinerja, perbankan syariah harus menetapkan parameter hasil. Proses di mana perusahaan menentukan parameter hasil untuk tujuan yang akan dicapai inilah yang disebut dengan pengukuran kinerja. Walaupun perbankan syariah mengalami perkembangan dari tahun ke tahun, Achmad (2012), Sekretaris Jenderal Asosiasi Bank-bank Syariah di Indonesia menjelaskan bahwa perkembangan perbankan syariah belum dapat berkembang pesat di Indonesia. Hal ini dikarenakan adanya tiga permasalahan besar pada perbankan syariah. Permasalahan tersebut yaitu banyak perbankan syariah belum menjalankan bisnis sesuai prinsip syariah, tingkat pemahaman produk syariah yang rendah, dan kesulitan mendapatkan sumber daya manusia yang kompeten (Kompas.com, 13 Agustus 2012). Pada tahun-tahun terakhir, terdapat penurunan kinerja keuangan perbankan syariah. Hal ini ditunjukkan oleh nilai ROA Bank Umum Syariah (BUS) dan Unit Usaha Syariah (UUS) yang mengalami kenaikan dan penurunan pada tahun 2010-2015. Pada Statistik Perbankan Syariah tahun 2015 dapat dilihat bahwa pada tahun 2010, ROA BUS dan UUS menunjukkan angka 1,67. Pada tahun 2011 dan 2012, ROA mengalami peningkatan menjadi 1,79 dan 2,14. Mulai pada tahun 2013 mengalami penurunan sampai dengan tahun 2015. ROA BUS dan UUS tahun 2013, 2014, dan 2015 secara berturut-turut yaitu 2,00; 0,79; dan 0,49.
3
Ketua Ikatan Ahli Ekonomi Islam Indonesia, Agustiano (2016) menjelaskan bahwa semakin sengitnya persaingan di industri jasa keuangan, maka akan berdampak negatif pada kinerja perbankan syariah karena masalah keterbatasan modal, sumber dana, sumber daya manusia, dan teknologi informasi yang belum mumpuni (Infobanknews.com, 4 Januari 2016). Sementara itu, dalam rangka mengembangkan perbankan syariah, tantangan yang menjadi prioritas yaitu inovasi produk keuangan dan perbankan syariah yang menjadi pilar utama dalam pengembangan perbankan syariah. Perbankan syariah merupakan lembaga keuangan yang bergerak untuk mengelola investasi dan juga menyediakan jasa-jasa keuangan. Selain itu, perbankan syariah juga menyediakan jasa sosial, seperti dana pinjaman kebaikan (qardh), zakat, dan dana sosial lainnya yang sesuai dengan ajaran Islam. Pertumbuhan dan perkembangan perbankan syariah akan bergantung pada sifat dan inovasi perbankan syariah di pasar. Menurut Greuning dan Iqbal (2011:251), kebutuhan perbankan syariah saat ini yaitu untuk mengembangkan
instrumen
yang
mengembangkan
likuiditas,
mengembangkan pasar sekunder, pasar uang, dan pasar antar bank, serta melakukan manajemen aset-liabilitas dan manajemen risiko. Untuk memenuhi
kebutuhan
tersebut,
perbankan
syariah
perlu
untuk
mengembangkan manajemen perusahaan. Perbankan
syariah
memerlukan
sumber
daya
manusia
dengan
keterampilan ekonomi syariah yang kompeten. Dengan sumber daya manusia yang kompeten dalam ekonomi syariah diharapkan kinerja perbankan syariah
4
dapat meningkat. Akan tetapi, hingga sampai saat ini, masih sedikit masyarakat yang paham mengenai produk-produk dan istilah-istilah dalam perbankan syariah. Hanya sekitar 30% sumber daya yang direkrut yang mengetahui
istilah
perbankan
syariah
serta
tingkat
awareness-nya
(Kompas.com, 13 Agustus 2012). Selain itu, perbankan syariah mengalami kesulitan dalam mencari sumber daya manusia yang kompeten dan mumpuni. Perbankan syariah perlu untuk meningkatkan strategi yang dijalankan. Perbankan syariah perlu mengubah pola manajemen perusahaan dari pola manajemen berdasarkan tenaga kerja (labor based business) menjadi pola manajemen berdasarkan pengetahuan (knowledge based business). Pola manajemen berdasarkan pengetahuan mendorong perusahaan untuk dapat mengelola intellectual capital secara efektif. Intelectual capital merupakan bagian dari aset tidak berwujud yang dimiliki perusahaan. Aset tidak berwujud perusahaan seperti intellectual capital memiliki potensi untuk meningkatkan nilai tambah perusahaan. Pengukuran intellectual capital memang belum ditetapkan secara pasti. Akan tetapi, dalam forum Organisation For Economic Co Operation And Development (OECD) pada bulan Juni 1999 disebutkan bahwa Intellectual Capital merupakan aset yang penting bagi perusahaan dalam menciptakan nilai dan memenangkan nilai (value). Di Indonesia, intellectual capital diatur dalam PSAK No. 19 (revisi tahun 2000) tentang Aktiva Tak Berwujud. Walaupun begitu, intellectual capital masih belum disebutkan secara jelas.
5
Oleh karena itu, masih banyak perbankan syariah yang belum memberikan perhatian terhadap pengukuran intellectual capital. Pulic (1998) mengungkapkan pengukuran intellectual capital yaitu dengan menggunakan
VAIC
(Value
Added
Intellectual
Coefficient).
VAIC
merupakan pengukuran secara tidak langsung dengan suatu ukuran untuk menilai efisiensi dari nilai tambah sebagai hasil dari kemampuan intelektual perusahaan. Komponen dalam VAIC yaitu physical capital (VACA), human capital (VAHU), dan structural capital (STVA). Terdapat berbagai perbedaan penelitian dalam membuktikan apakah intellectual capital berpengaruh terhadap kinerja perusahaan atau tidak. Dalam penelitian Che et. al (2010), intellectual capital berpengaruh positif terhadap kinerja perusahaan yang listing di Taiwan. Penelitian yang dilakukan oleh Ihyaul Ulum (2008) pada kinerja perbankan juga menghasilkan hasil bahwa intellectual capital berpengaruh positif terhadap kinerja perusahaan. Sedangkan Firer dan Williams (2003) meneliti 75 perusahaan di Afrika Selatan. Hasil dari penelitian yaitu tidak ditemukannya hubungan yang kuat antara intellectual capital dengan profitabilitas perusahaan. Syed Najibullah (2010) juga melakukan penelitian pada perusahaan perbankan yang listing di Dhaka Stock Exchange-Bangladesh. Hasil dari penelitian tersebut juga menunjukkan bahwa tidak terdapat hubungan yang kuat antara intellectual capital dan kinerja perusahaan.
6
Sebagai perusahaan yang sedang berkembang pesat, perbankan syariah tentunya juga tidak terlepas dari minat dalam intellectual capital. Intellectual capital menjadi hal yang sangat penting juga dalam perbankan syariah. Namun demikian, masih banyak perbankan syariah yang belum memberikan perhatian terhadap pengukuran intellectual capital. Selain itu, penelitian di Indonesia yang meneliti pengaruh intellectual capital terhadap kinerja keuangan bank syariah juga masih belum banyak. Permasalahan yang lain pada perkembangan perbankan syariah yaitu pemanfaatan sekuritasisasi yang belum mendapat perhatian yang berarti dan belum dipraktekkan (Infobanknews.com, 4 Januari 2016). Hal ini sangat disayangkan, karena sekuritisasi dapat meningkatkan ketersediaan dana bagi perbankan syariah. Dalam konsep sekuritisasi aset, perbankan syariah mentransformasikan aset berisikonya (pembiayaan) ke dalam bentuk uang cash yang kemudian dapat digunakan untuk ekspansi usaha dan dapat pula disalurkan kembali ke pihak yang memerlukan dana. Banyak perbankan syariah belum menjalankan bisnis sesuai prinsip syariah merupakan salah satu masalah yang menyebabkan perkembangan perbankan syariah terhambat (Kompas.com, 13 Agustus 2012). Perlu digarisbawahi bahwa perbankan syariah memiliki perbedaan dengan perbankan konvensional, dan dikarenakan terdapat banyak perbankan syariah yang belum menjalankan bisnis sesuai dengan prinsip syariah, maka terdapat masalah pula pada ketersediaan produk dan standarisasi produk perbankan syariah.
7
Melihat adanya masalah ketidaksesuaian pelaksanaan dengan prinsip syariah, maka dari itu perbankan syariah perlu diukur dari segi tujuan syariah. Dengan begitu, akan diketahui apakah kinerja perbankan yang telah dijalankan sesuai dengan prinsip syariah akan mempengaruhi kinerja keuangan perbankan syariah. Shahul Hameed et. al. (2004) menyajikan alternatif pengukuran kinerja untuk Perbankan Syariah, yaitu dengan menggunakan Islamicity Indices. Islamicity Indices ini terdiri dari dua komponen, yaitu Islamicity Disclosure Index dan Islamicity Performance Index. Pengukuran dari segi tujuan syariah dapat menggunakan Islamicity performance index. Komponen Islamicity performance index meliputi profit sharing ratio, zakat performing ratio, equitable distribution ratio, directoremployees welfare ratio, Islamic investmen vs non-Islamic investment, Islamic income vs non-Islamic income, dan AAOIFI index. Profit sharing ratio menunjukkan seberapa jauh perbankan syariah mencapai eksistensi dengan perolehan bagi hasil dari pemberian pembiayaan kepada nasabah. Bagi hasil merupakan komponen penting dalam perbankan syariah, sehingga pembiayaan bagi hasil menjadi inti dari pembiayaan bank syariah (Kompasiana.com, 26 Juni 2015). Pada dasarnya, terdapat empat jenis akad pembiayaan bagi hasil pada perbankan syariah, yaitu mudharabah, musyarakah, muzara’ah, dan musaqah. Akan tetapi, akad yang banyak dikenal hanya akad mudharabah dan musyarakah. Walaupun pembiayaan bagi hasil merupakan pembiayaan inti dari perbankan syariah, pembiayaan ini masih berada di bawah pembiayaan jual-
8
beli (murabahah), sehingga nilai profit sharing ratio masih rendah. Berdasarkan statistik perbankan syariah, pada tahun 2014 pembiayaan mudharabah dan musyarakah adalah 14,35 triliun dan 49,336 triliun, sedangkan jumlah pembiayaan murabahah yaitu sebesar 115,60 triliun. Data di atas menunjukkan bahwa pelaksanaan pembiayaan bagi hasil perbankan syariah di Indonesia masih rendah. Selain profit sharing ratio, zakat performing ratio juga menjadi salah satu tujuan ekonomi Islam, salah satu indikator dilaksanakannya prinsip-prinsip Islam dalam perbankan syariah. Kinerja perbankan Islam harus berdasarkan pembayaran zakat yang dilakukan oleh bank. Menurut Lembaga Amil Zakat (Republika, 26 April 2016) perbankan syariah belum siap dalam pengelolaan zakat dan penyaluran zakat, dan tercermin pada nilai zakat performing ratio yang rendah. Equitable distribution ratio merupakan indikator pelaksanaan prinsip syariah, di mana menekankan adanya keadilan dengan pemerataan pendapatan. Dari rasio ini diketahui besar rata-rata distribusi pendapatan ke sejumlah stakeholder. Akan tetapi, pelaksanaan dari pemerataan pendapatan belum maksimal, yang artinya equitable distribution ratio adalah rendah. Hal ini dibuktikan dengan adanya penurunan pemberian pembiayaan qard (pemangku kepentingan adalah masyarakat) padahal laba meningkat (pemangku kepentingan perusahaan). Statistik Perbankan Syariah tahun 2014 menunjukkan bahwa pembiayaan qard pada tahun 2010, 2011, 2012, 2013 secara berturut-turut yaitu 4,73 triliun, 12,93 triliun, 12,09 triliun, 8,9 triliun.
9
Sedangkan jumlah laba bersih 2010-2013 yaitu 527 milyar, 1,06 triliun, 1,89 triliun, 3, 18 triliun. Pada pembiayaan qard terdapat penurunan, sedangkan pada laba bersih terdapat peningkatan. Director-employees welfare ratio mengindikasi jumlah uang yang digunakan untuk direktur dan jumlah uang untuk kesejahteraan pegawai. Hal ini
dikarenakan
adanya
isu-isu
renumerasi
direktur.
Banyak
yang
mengungkapkan bahwa direktur digaji lebih dibanding pekerjaan yang dia lakukan. Islamic
investment
vs
non-Islamic
investment
mengukur
dan
mengidentifikasi sejauh mana perbankan syariah melakukan transaksi yang halal dibandingkan dengan transaksi yang mengandung riba, gharar, dan judi. Sedangkan Islamic income vs non-Islamic income bertujuan untuk mengukur pendapatan yang bersumber dari pendapatan yang halal. Prinsip Islam melarang adanya transaksi riba, gharar, dan maysir dan mewajibkan perdagangan yang halal. Akan tetapi, masih terdapat perbankan syariah yang melakukan transaksi tidak halal yang mengandung riba, seperti transaksi pada bank konvensional dan mendapatkan laba atau biasanya disebut pendapatan konvensional. Dari uraian di atas, peneliti bermaksud melakukan penelitian terkait pengaruh variabel intellectual capital dan Islamicity performance index terhadap kinerja keuangan perbankan syariah. Hanya saja, tidak semua indikator Islamicity performance index digunakan. Indikator yang digunakan
10
hanya profit sharing ratio, zakat performing ratio, equitable distribution ratio, dan Islamic income vs non-Islamic income. Dari ketujuh rasio, tidak semuanya digunakan dalam pengukuran kinerja keuangan. Hal ini dikarenakan adanya beberapa kekurangan. Ukuran Islamic investment vs nonIslamic investment tidak digunakan pada penelitian yang sekarang dikarenakan rasio ini menggambarkan keadaan Dewan Pengawas Syariah (DPS) pada perbankan syariah. Keberadaan DPS memberikan jaminan bahwa perbankan syariah tidak melakukan investasi yang tidak halal, sehingga hal ini tidak dapat ditelusur pada laporan keuangan. Sementara itu, directoremployees welfare ratio dan AAOIFI index tidak digunakan karena rasio tersebut tidak berpengaruh pada pengukuran kinerja secara agregat dan rasio tersebut merupakan pertimbangan bersifat kualitatif (Fovana, 2008 dalam Nanda Harianto, 2013). Berdasarkan latar belakang di atas, peneliti tertarik untuk melakukan penelitian dengan judul “Pengaruh Intellectual Capital dan Islamicity Performance Index terhadap Kinerja Keuangan Perbankan Syariah di Indonesia”. Penelitian menggunakan sampel Bank Umum Syariah yang terdaftar pada Bank Indonesia periode 2010-2015. B. Identifikasi Masalah Berdasarkan latar belakang masalah yang telah disampaikan di atas, dapat diidentifikasi permasalahan dalam penelitian ini adalah: 1. Adanya
perkembangan
teknologi
dan
ilmu
mengakibatkan persaingan bisnis menjadi lebih ketat.
pengetahuan
11
2. Perkembangan perbankan syariah belum dapat berkembang pesat di Indonesia. Hal ini dikarenakan adanya tiga permasalahan: banyak perbankan syariah belum menjalankan bisnis sesuai prinsip syariah; tingkat
pemahaman
produk
syariah
yang
rendah;
kesulitan
mendapatkan sumber daya manusia yang kompeten. 3. Pada tahun-tahun terakhir, terdapat penurunan kinerja keuangan perbankan syariah. 4. Semakin sengitnya persaingan di industri jasa keuangan, maka akan berdampak negatif pada kinerja perbankan syariah karena masalah keterbatasan modal, sumber dana, sumber daya manusia, dan teknologi informasi yang belum mumpuni. 5. Hingga sampai saat ini, masih sedikit masyarakat yang paham mengenai produk-produk dan istilah-istilah dalam perbankan syariah. Hanya sekitar 30% sumber daya yang direkrut yang mengetahui istilah perbankan syariah serta tingkat awareness-nya. 6. Perbankan syariah mengalami kesulitan dalam mencari sumber daya manusia yang kompeten dan mumpuni. 7. Banyak perbankan syariah yang belum memberikan perhatian terhadap pengukuran intellectual capital. 8. Terdapat berbagai perbedaan penelitian dalam membuktikan apakah intellectual capital berpengaruh terhadap kinerja perusahaan atau tidak.
12
9. Permasalahan
pada
perkembangan
perbankan
syariah
yaitu
pemanfaatan sekuritasisasi yang belum mendapat perhatian yang berarti dan belum dipraktekkan. 10. Banyak perbankan syariah belum menjalankan bisnis sesuai prinsip syariah
merupakan
salah
satu
masalah
yang
menyebabkan
perkembangan perbankan syariah terhambat. 11. Walaupun pembiayaan bagi hasil merupakan pembiayaan inti dari perbankan syariah, pembiayaan ini masih berada di bawah pembiayaan jual-beli (murabahah), sehingga nilai profit sharing ratio masih rendah. 12. Perbankan syariah belum siap dalam pengelolaan zakat dan penyaluran zakat, dan tercermin pada nilai zakat performing ratio yang rendah. 13. Pelaksanaan dari pemerataan pendapatan belum maksimal, yang artinya equitable distribution ratio adalah rendah. 14. Adanya isu-isu renumerasi direktur. Banyak yang mengungkapkan bahwa direktur digaji lebih dibanding pekerjaan yang dia lakukan. 15. Masih terdapat perbankan syariah yang melakukan transaksi tidak halal yang mengandung riba, seperti transaksi pada bank konvensional dan mendapatkan laba atau biasanya disebut pendapatan konvensional. C. Pembatasan Masalah Pembatasan masalah dilakukan dengan tujuan agar cakupan penelitian lebih terfokus pada permasalahan yang diteliti, pembahasan tidak terlalu luas,
13
dan menghindari adanya perbedaan penafsiran. Penelitian ini fokus pada beberapa hal berikut: 1. Pada tahun-tahun terakhir, terdapat penurunan kinerja keuangan perbankan syariah. 2. Banyak perbankan syariah yang belum memberikan perhatian terhadap pengukuran intellectual capital. 3. Banyak perbankan syariah belum menjalankan bisnis sesuai prinsip syariah. 4. Walaupun pembiayaan bagi hasil merupakan pembiayaan inti dari perbankan syariah, pembiayaan ini masih berada di bawah pembiayaan jual-beli (murabahah), sehingga nilai profit sharing ratio masih rendah. 5. Perbankan syariah belum siap dalam pengelolaan zakat dan penyaluran zakat, dan tercermin pada nilai zakat performing ratio yang rendah. 6. Pelaksanaan dari pemerataan pendapatan belum maksimal, yang artinya equitable distribution ratio adalah rendah. 7. Masih terdapat perbankan syariah yang melakukan transaksi tidak halal
yang
mengandung
riba,
seperti
transaksi
pada
bank
konvensional dan mendapatkan laba atau biasanya disebut pendapatan konvensional.
14
D. Rumusan Masalah Berdasarkan latar belakang di atas, maka rumusan masalah dalam penelitian ini adalah sebagai berikut: 1. Bagaimana pengaruh intellectual capital terhadap kinerja keuangan perbankan syariah yang terdaftar di Bank Indonesia periode 20102015? 2. Bagaimana pengaruh profit sharing ratio terhadap kinerja keuangan perbankan syariah yang terdaftar di Bank Indonesia periode 20102015? 3. Bagaimana pengaruh zakat performing ratio terhadap kinerja keuangan perbankan syariah yang terdaftar di Bank Indonesia periode 2010-2015? 4. Bagaimana pengaruh equitable distribution ratio terhadap kinerja keuangan perbankan syariah yang terdaftar di Bank Indonesia periode 2010-2015? 5. Bagaimana pengaruh Islamic income vs non-Islamic income terhadap kinerja keuangan perbankan syariah yang terdaftar di Bank Indonesia periode 2010-2015? 6. Bagaimana pengaruh intellectual capital, profit sharing ratio, zakat performing ratio, equitable distribution ratio, dan Islamic income vs non-Islamic income secara simultan terhadap kinerja keuangan perbankan syariah yang terdaftar di Bank Indonesia periode 20102015?
15
E. Tujuan Penelitian Berdasarkan uraian rumusan masalah di atas, maka penelitian ini memiliki tujuan untuk: 1. Mengetahui pengaruh intellectual capital terhadap kinerja keuangan perbankan syariah yang terdaftar di Bank Indonesia periode 20102015. 2. Mengetahui pengaruh profit sharing ratio terhadap kinerja keuangan perbankan syariah yang terdaftar di Bank Indonesia periode 20102015. 3. Mengetahui pengaruh zakat performing ratio terhadap kinerja keuangan perbankan syariah yang terdaftar di Bank Indonesia periode 2010-2015. 4. Mengetahui pengaruh equitable distribution ratio terhadap kinerja keuangan perbankan syariah yang terdaftar di Bank Indonesia periode 2010-2015. 5. Mengetahui pengaruh Islamic income vs non-Islamic income terhadap kinerja keuangan perbankan syariah yang terdaftar di Bank Indonesia periode 2010-2015. 6. Mengetahui pengaruh intellectual capital, profit sharing ratio, zakat performing ratio, equitable distribution ratio, dan Islamic income vs non-Islamic income secara simultan terhadap kinerja keuangan perbankan syariah yang terdaftar di Bank Indonesia periode 20102015.
16
F. Manfaat Penelitian 1. Manfaat Akademis Penelitian ini merupakan kontribusi positif terhadap adanya perkembangan teori, terutama mengenai intellectual capital dan Islamicity index performance yang berkaitan dengan kinerja keuangan perusahaan. 2. Manfaat Praktis a. Bagi Perbankan Syariah Penelitian pengetahuan
ini bagi
dapat
digunakan
manajemen
sebagai
dalam
tambahan
mengembangkan
mekanisme pengelolaan intellectual capital dan pelaksanaan kegiatan operasional sesuai dengan prinsip Islam yang diukur dengan Islamicity index performance. b. Bagi Calon Investor Dapat memberikan informasi tentang kinerja perbankan syariah,
sehingga
dapat
menjadi
pertimbangan
pengambilan keputusan untuk melakukan investasi.
dalam
BAB II KAJIAN TEORI DAN PERUMUSAN HIPOTESIS A. Kajian Teori 1. Kinerja Keuangan a. Pengertian Kinerja Keuangan Kinerja keuangan adalah kegiatan menganalisisis untuk melihat sejauh mana perusahaan telah menggunakan aturan pelaksanakan keuangan dengan baik dan benar (Irham Fahmi, 2012:2). Pelaksanaan keuangan yang dimaksud yaitu kegiatan membuat laporan keuangan yang telah memenuhi standar dan ketentuan yang berlaku. Aturan pelaksanaan keuangan yang benar terdapat dalam SAK (Standar Akuntansi Keuangan), GAAP (General Accepted Accounting Principle), atau aturan yang lainnya. Menurut Darsono (2007) sebagaimana yang dikutip oleh Anggraini (2012:20) kinerja keuangan adalah hasil dari kegiatan operasi perusahaan yang disajikan dalam bentuk angka-angka keuangan, yang dapat dibandingkan dengan hasil keuangan periode sebelumnya ataupun hasil dari perusahaan lain yang sejenis. Hasil kegiatan operasi perusahaan merupakan transaksi keuangan yang dinyatakan dengan nilai uang, sehingga dapat digunakan sebagai bahan dalam melakukan analisis perbandingan. Analisis dilakukan untuk menilai hasil kegiatan operasi apakah meningkat ataukah menurun. Dengan adanya analisis hasil kegiatan operasi perusahaan, maka manajemen dapat mengambil tindakan yang dibutuhkan
17
18
dengan kondisi tersebut. Kinerja keuangan merupakan gambaran kondisi keuangan yang menyangkut penghimpunan dan penyaluran dana pada suatu periode tertentu (Jumingan, 2006:293). Kondisi keuangan tersebut biasanya diukur
dengan
indikator
kecukupan
modal,
likuiditas,
dan
profitabilitas. Kecukupan modal dinilai terkait dengan kegiatan penghimpunan dan penyaluran dana. Penilaian kondisi likuiditas dilakukan
untuk
mengetahui
kemampuan
dalam
memenuhi
kewajiban kepada para deposan, sedangkan untuk mengetahui kemampuan dalam menghasilkan keuntungan dilakukan penilaian terhadap aspek profitabilitas. Dari beberapa definisi yang telah diuraikan di atas, maka dapat disimpulkan bahwa kinerja keuangan merupakan suatu analisis yang dilakukan untuk mengetahui gambaran kondisi keuangan perusahaan yang dapat dilihat dari laporan keuangan perusahaan pada periode tertentu. Analisis dilakukan dengan menggunakan indikator yang telah ditentukan. Selain itu, analisis dapat dilakukan dengan menilai berbagai aspek untuk mengetahui kemampuan perusahaan. b. Tahap Analisis Kinerja Keuangan Analisis kinerja keuangan pada setiap perusahaan dilakukan sesuai dengan ruang lingkup perusahaan. Menurut Irham Fahmi (2012:3) secara umum terdapat lima tahap dalam menganalisis kinerja keuangan suatu perusahaan. Lima tahapan tersebut yaitu:
19
1) Review data laporan keuangan. Review
data
laporan
keuangan
dilakukan
untuk
mengetahui apakah laporan keuangan telah dibuat sesuai dengan kaidah yang berlaku. Laporan keuangan harus sesuai dengan kaidah umum, seperti SAK, GAAP, ataupun IFRS. Hal ini dilakukan agar data dalam laporan keuangan tersebut dapat dipertanggungjawabkan. 2) Melakukan Perhitungan. Perhitungan dilakukan sebagai bahan untuk melakukan analisis terhadap kinerja keuangan. Metode perhitungan yang digunakan, dipilih sesuai dengan permasalahan dan kondisi perusahaan, sehingga dari perhitungan tersebut dapat digunakan sebagai dasar pengambilan suatu kesimpulan sesuai dengan analisis yang dilakukan. 3) Membandingkan Hasil Perhitungan. Setelah diperoleh hasil perhitungan, langkah selanjutnya yang dilakukan adalah melakukan perbandingan terhadap hasil perhitungan yang telah diperoleh. Dalam melakukan perbandingan dapat digunakan metode time series analysis atau menggunakan metode cross sectional approach. Metode time series analysis merupakan metode yang membandingkan data perhitungan antar periode, sedangkan
20
metode cross sectional approach merupakan metode yang membandingkan data perhitungan perusahaan satu dengan perusahaan lain yang sejenis. Dengan menggunakan salah satu dari kedua metode tersebut, dapat diambil kesimpulan dalam analisis. Kesimpulan yang diambil dapat menyatakan kondisi perusahaan pada saat itu. 4) Menafsirkan Permasalahan yang Ditemukan. Dari hasil perbandingan pada langkah sebelumnya telah diperoleh data-data perhitungan dan dari analisis perhitungan tersebut
kemudian
dapat
ditemukan
permasalahan-
permasalahan yang ada dalam perusahaan. Selain itu, dari perbandingan tersebut juga dapat diketahui penyebab dari permasalahan tersebut. 5) Memberi Solusi pada Permasalahan yang Ditemukan. Tahap terakhir yang perlu untuk dilakukan dalam menganalisis kinerja keuangan yaitu memberikan solusi terhadap masalah yang ditemukan pada tahap sebelumnya. Solusi dibutuhkan untuk menyelesaikan berbagai hambatan dalam perusahaan. c. Penilaian Kinerja Keuangan Kinerja keuangan dinilai dengan menggunakan laporan keuangan. Laporan keuangan merupakan catatan atas kegiatan keuangan perusahaan. Setiap kegiatan yang dihasilkan dari proses akuntansi
21
dapat dilihat pada laporan keuangan. Informasi terkait posisi keuangan perusahaan, laba rugi perusahaan, arus kas perusahaan, perubahan modal perusahaan, dan informasi lain terkait kinerja keuangan perusahaan yang bersifat finansial dapat dilihat pada laporan keuangan. Laporan keuangan dapat digunakan sebagai dasar dalam
pengambilan
keputusan
bagi
pihak-pihak
yang
berkepentingan. Laporan keuangan yang dibuat oleh perusahaan memuat informasi yang dapat digunakan untuk menilai kinerja keuangan perusahaan. Berdasarkan laporan perusahaan dapat dilihat kondisi perusahaan yang sesungguhnya, apakah terjadi peningkatan atau penurunan laba perusahaan, apakah terjadi peningkatan atau penurunan kinerja manajemen, kondisi penggunaan aset perusahaan, dan lain sebagainya. Salah satu cara dalam pengukuran kinerja keuangan yaitu dengan menggunakan ukuran Return on Assets (ROA). ROA digunakan dalam pengukuran kinerja keuangan karena ROA mampu mengukur efektifitas manajemen secara keseluruhan dalam pencapaian pendapatan dengan mengukur besar keuntungan yang diperoleh perusahaan. Pencapaian pendapatan atau keuntungan merupakan fokus dalam kinerja keuangan. Dengan adanya pendapatan dan keuntungan, maka terjadi penciptaan laba bagi pemilik. Dalam memaksimalkan laba yang diperoleh, perusahan perlu untuk mengoptimalkan penggunaan aset. Besar efisiensi operasional
22
perusahaan tergantung pada pengelolaan aset perusahaan. ROA merupakan ukuran tingkat pengembalian dari penggunaan aset. Menurut Ross et. al. (2009:90), Return on Assets adalah ukuran dari laba per dolar aset. ROA atau pengembalian aset dapat dinyatakan dalam berbagai cara. Rasio ini secara umum dinyatakan sebagai berikut: Pengembalian atas Aset (ROA) =
Laba Bersih Total Aset (Ross et. al., 2009:90)
Brealey et. al. (2008:81) menyatakan bahwa dalam mengukur kinerja perusahaan akan lebih baik apabila menggunakan rasio laba bersih ditambah dengan bunga. Hal ini dilakukan karena yang diukur adalah tingkat pengembalian seluruh aset perusahaan, bukan hanya investasi ekuitas. Dengan pemahaman seperti di atas, maka rumus ROA dinyatakan sebagai berikut: Pengembalian atas Aset (ROA)=
laba bersih+bunga rata-rata total aset (Brealey et. al, 2008:81)
Pengukuran kinerja keuangan menggunakan ukuran ROA memiliki keuntungan adanya pengukuran yang menyeluruh yang seluruhnya mempengaruhi laporan keuangan (Hudan Diandono, 2012). Selain itu, ROA merefleksikan keuntungan perusahaan dan efisiensi perusahaan dalam hal pemanfaatan aset.
23
2. Intellectual Capital a. Pengertian Intellectual Capital Terdapat banyak pakar yang telah menguraikan definisi dari intellectual capital. Definisi intellectual capital ini juga ditemukan di beberapa literatur dengan berbagai macam definisi dan dengan berbagai kompleksitas. Brooking (1996) dalam Ihyaul Ulum (2009) menyatakan bahwa intellectual
capital
adalah
istilah
yang
diberikan
untuk
mengkombinasikan aset tidak berwujud dari pasar, properti intelektual, infrastruktur, dan manusia yang menjadikan suatu perusahaan dapat berfungsi dan beroperasi. Harrison dan Sulliva (dalam Ihyaul Ulum, 2009) mengungkapkan bahwa sejak tahun 1990-an banyak perusahaan yang telah memperhatikan aset tidak berwujud
(intangible
asset)
dalam
praktik
pengelolaan
perusahaannya. Intellectual capital merupakan salah satu fokus perhatian yang digunakan untuk pengukuran intangible asset. Intellectual capital meliputi berbagai bidang dalam perusahaan, seperti: bidang manajemen; bidang teknologi dan informasi; bidang sosiologi; dan bidang akuntansi. Intellectual capital merupakan salah satu komponen dari intangible asset yang dimiliki oleh suatu unit bisnis. Klein dan Prusak (dalam Ihyaul Ulum, 2009) menyatakan bahwa intellectual capital merupakan material yang telah disusun, ditangkap, dan
24
digunakan oleh perusahaan dalam memperoleh nilai aset yang lebih tinggi dibandingkan dengan para pesaing. Dengan adanya material ini perusahaan memiliki nilai lebih dibandaingkan perusahaan yang tidak memiliki material tersebut. Intellectual capital (IC) dapat diartikan juga sebagai nilai ekonomi dari aset tidak berwujud dalam kategori organizational (structural) capital dan human capital. Organizational (structural) capital mengacu pada teknologi dan sistem perusahaan. Teknologi dan sistem yang dimaksud adalah sistem software, jaringan distribusi dan rantai pemasok yang digunakan oleh perusahaan, sedangkan human capital meliputi sumber daya dalam perusahaan. Sumber daya yang ada meliputi sumber daya internal dan eksternal. Sumber daya internal merupakan tenaga kerja atau karyawan yang dipekerjakan oleh perusahaan, sedangkan sumber daya eksternal meliputi konsumen dan supplier yang berkaitan dengan perusahaan. Di Indonesia, Intellectual capital dibahas dalam PSAK No. 19 (revisi 2000) tahun 2009. Walau tidak disebutkan secara jelas, di dalam PSAK Pasal 19 paragraf 08 menjelaskan mengenai aset tidak berwujud. Paragraf ini menyebutkan bahwa aset tidak berwujud merupakan aktiva non moneter yang dimiliki, yang dapat diidentifikasi dan tidak mempunyai bentuk fisik, dapat digunakan untuk menghasilkan atau menyerahkan barang dan jasa, disewakan kepada pihak lain, ataupun untuk tujuan administrasi dari perusahaan
25
atau unit usaha. Pada PSAK pasal 19 ini, intangible asset atau aset tidak berwujud diklasifikasikan menjadi: ilmu pengetahuan dan teknologi, desain dan implementasi sistem atau proses baru, lisensi, hak kekayaan, intelektual, pengetahuan tentang pasar dan merek dagang (di dalamnya termasuk merek produk atau brand (names). Berdasarkan PSAK No. 19 aset ini diakui jika dan hanya jika aset tersebut memiliki kemungkinan besar bagi perusahaan untuk memperoleh keuntungan ekonomis masa depan. Aset ini juga diakui jika dan hanya jika biaya perolehan dari aset dapat diukur secara andal. Dari berbagai pendapat para pakar di atas, dapat diambil kesimpulan bahwa intellectual capital merupakan komponen dari aset tidak tetap yang berupa ilmu pengetahuan atau daya pikir, yang dimiliki oleh perusahaan, yang dapat memberikan nilai tambah bagi perusahaan. Perusahaan akan memiliki keunggulan kompetitif dengan melakukan pengelolaan terhadap intellectual capital. Pengelolaan intellectual capital akan memberikan informasi mengenai kemampuan suatu perusahaan dalam melakukan aktivitas perusahaan dengan baik. Selain itu, pengelolaan intellectual capital juga memberikan informasi bagaimana perusahaan mengenali usaha manajemen dalam pengembangan kondisi pengetahuan yang dimiliki oleh perusahaan.
26
b. Komponen Intellectual Capital Untuk
menilai
kinerja
berdasarkan
intellectual
capital
membutuhkan suatu ukuran dari intellectual capital. Akan tetapi, pengukuran intellectual capital cukup sulit untuk dilakukan. Hal ini dikarenakan beberapa dari indikator intellectual capital tidak dapat diukur dengan satuan moneter. Padahal, kebanyakan perusahaan ataupun pemegang saham menilai suatu kinerja perusahaan dilihat dari keuntungan yang mereka terima dalam satuan moneter. Bornemann
et.
al.
(1999)
dalam
Ihyaul
Ulum
(2009)
mengklasifikasikan indikator dari intellectual capital menjadi tiga kategori. Ketiga kategori tersebut yaitu human capital, customer capital, dan structural capital. Kategori human capital meliputi pengetahuan
(knowledge),
keterampilan
(skill),
motivasi
(motivation), dan hubungan dalam tim (relation). Kategori kedua yaitu customer capital, kategori ini disebut juga stakeholder relationships. Kategori ini meliputi hubungan perusahaan dengan pelanggan dan hubungan perusahaan dengan pemasok. Sedangkan kategori yang ketiga adalah structural capital. Structural capital meliputi
manajemen
perusahaan
seperti
database,
struktur
organisasi, dan prosedur–prosedur yang superior. Selain dari ketiga kategori tersebut, terdapat satu kategori tambahan yang disarankan yaitu image atau reputation capital. Kategori inilah yang mampu mempengaruhi kategori yang lainnya.
27
IFAC (1998) mengelompokkan intellectual capital ke dalam tiga kategori. Kategori tersebut yaitu organizational capital, relational capital, dan human capital. Klasifikasi tersebut disajikan pada tabel 1 berikut ini: Tabel 1. Klasifikasi intellectual capital Organizational Relational Capital Capital Intellectual Property : Brands Patents Customers Copyrights Customer loyalty Design rights Backlog orders Trade scene Company names Trademarks Distribution Service marks channels Infrastructure Assets: Business Management collaborations philosophy Licensing Corporate Culture agreements Management Favourable Processes contracts Information Systems Franchising Networking Systems agreements Financial Relations Sumber : IFAC (1999) dalam Ihyaul Ulum (2009)
Human Capital Know-how Education Vocational qualification Work-related knowledge Work-related competencies Entrepreneurial spirit Innovativeness, proactibve, and reactive abilities, changeability Psychometric valuation
Bontis et al. (dalam Ihyaul Ulum, 2009) memaparkan bahwa konstruk utama dari Intellectual capital adalah human capital, structural capital, dan customer capital. Human capital dalam suatu organisasi direpresentasikan oleh karyawannya melalui individual knowledge stock. Komponen ini merupakan kombinasi dari genetic inheritance, education, experience, dan attitude mengenai kehidupan dan dunia bisnis. Selain itu, disebutkan pula oleh Bontis et al. (dalam Ihyaul Ulum, 2009) bahwa structural capital meliputi bagian dari seluruh non-human storehouses of knowledge yang dimiliki oleh
28
organisasi. Komponen ini meliputi database, organisational charts, process manuals, strategies, routines, dan segala hal yang dapat membuat nilai dari perusahaan lebih besar dibandingkan dengan nilai materialnya. Lebih lanjut, komponen customer capital meliputi pengetahuan dalam marketing channels dan customer relationship yang dikembangkan organisasi melalui bisnisnya. Bagaimanapun, terdapat banyak versi dalam pengelompokkan kategori atau komponen dari intellectual capital. Pada umumnya, intellectual capital (IC) terdiri dari tiga komponen utama, yaitu : 1) Human capital (HC) Human capital berhubungan dengan sumber daya yang dimiliki oleh perusahaan. Human capital menunjukkan apa yang dapat dilakukan oleh sumber daya manusia yang terdapat dalam organisasi, baik itu secara individu maupun secara kolektif. Bagi Roos et al. (dalam Ihyaul Ulum, 2009) human capital berasal dari pengetahuan, perilaku, dan keberadaan intelektual karyawan.
Human
capital
dalam
organisasi
dapat
menunjukkan sebuah gambaran bahwa individu dalam organisasi dapat bekerja dengan mengarahkan dirinya sendiri tanpa menunggu perintah dari individu lain. Dengan adanya keadaan atau situasi seperti di atas, perusahaan dapat
29
memperoleh suatu sumber motivasi produktivitas dan sumber aktivitas pemecahaan masalah serta pengambilan keputusan. Tidak sedikit manajer dari suatu perusahaan-perusahaan yang menyadari betapa pentingnya human capital dalam suatu organisasi. Perusahaan menyadari bahwa tanpa adanya sumber daya manusia di dalam organisasi, organisasi tersebut tidak dapat beroperasi. Selain itu, kompetensi individu karyawan juga
sangat
penting
untuk
produktivitas
organisasi.
Kompetensi individu ini meliputi kompetensi karyawan, pengalaman, keterampilan, dan pelatihan. Di
dalam
human
capital
terdapat
pengetahuan,
keterampilan, dan kompetensi yang dimiliki karyawan. Oleh karena itulah, human capital disebut sebagai sumber innovation dan improvement. Jika perusahaan mampu untuk mengelola human capital dalam perusahaan secara optimal, maka perusahaan dapat menciptakan keunggulan kompetitif dan dapat meningkatkan kinerja perusahaan. Dengan begitu, keberlangsungan perusahaan akan terjamin dan persepsi pasar juga akan meningkat. 2) Structural capital (SC) Komponen structural capital merupakan kemampuan perusahaan dalam memenuhi proses operasional perusahaan dan struktur perusahaan yang dapat mendukung usaha
30
karyawan dalam menghasilkan kinerja yang optimal. Sebagai contoh, yang termasuk dalam komponen ini yaitu: sistem operasional perusahaan dan proses (Suwarjono dan Kadir dalam Pramelasari, 2010). 3) Relational Capital (RC) atau Customer Capital (CC) Komponen ini merupakan hubungan perusahaan dengan para mitra. Hubungan yang dimaksud adalah hubungan harmonis
association
network,
baik
dengan
pemasok,
pelanggan, maupun pemerintah dan masyarakat. Indikator customer capital biasanya digunakan untuk meningkatkan jumlah pangsa pasar dari produk perusahaan dan untuk memenangkan persaingan dengan kompetitor. Indikator ini juga dapat digunakan perusahaan untuk mempengaruhi kebijakan dari pemerintah. c. Pengukuran Intellectual Capital Dengan adanya banyak penelitian mengenai intellectual capital, berkembang pula bentuk dan cakupan dari intellectual capital. Tidak sedikit
penelitian
yang
mengarah
kepada
kerangka
untuk
menentukan klasifikasi intellectual capital dan untuk mengukur nilai dari intellectual capital. Dalam pengukuran intellectual capital, pada tahun 1997 Pulic mengembangkan suatu instrumen kinerja intellectual capital yang dimiliki perusahaan. Instrument tersebut menyajikan informasi yang
31
berkaitan dengan value creation efficiency dari asset berwujud maupun aset tidak berwujud pada perusahaan. Instrument tersebut bernama VAICTM, yaitu Value Added intellectual Coefficient. Menurut Ihyaul Ulum (2009:90) penggunaan VAICTM telah diaplikasikan sebagai alat ukur kinerja intellectual capital oleh Pulic dalam penelitiannya. Pulic (1997) mengambil sampel dari 30 perusahaan terdaftar di FTSE 250 London, Inggris yang dipilih secara acak. Melalui penelitian tersebut diperoleh suatu deskripsi mengenai efisiensi dari penggunaan sumberdaya dalam proses penciptaan nilai perusahaan. Penelitian yang dilakukan Pulic (1997) menjadi pelopor pengukuran kinerja modal intelektual perusahaan. Pada tahun-tahun berikutnya, beberapa peneliti juga menggunakan metode ini sebagai alat pengukur kinerja intellectual capital perusahaan. Metode VAICTM yang dikembangkan oleh Pulic bertujuan menyajikan informasi value creation efficiency dari aset berwujud dan tidak berwujud perusahaan. VAICTM dipilih untuk mengukur kinerja intellectual karena memiliki beberapa keunggulan. Data yang dibutuhkan relatif mudah untuk diperoleh. Selain itu, data yang digunakan
untuk
menghitung rasio
merupakan
angka-angka
keuangan yang pada umumnya terdapat pada laporan keuangan perusahaan (Ihyaul Ulum, 2009).
32
Pada metode VAIC, hal pertama yang diukur adalah kemampuan perusahaan
dalam
menciptakan
value
added.
Value
added
merupakan indikator yang paling subjektif untuk mengukur keberhasilan bisnis. Selain itu, value added juga menunjukkan kemampuan perusahaan dalam menciptakan nilai (value creation). Value added dihitung dengan menilai selisih antara output dan input (Pulic 1998 dalam Ihyaul Ulum, 2009). Formulasi dari tahapan perhitungan VAIC oleh Pulic (1998) adalah sebagai berikut: VAICTM = VACA + VAHU + STVA Keterangan: VAICTM = Value Added Intellectual capital Coefficient VACA = Value Added Capital Employed VAHU = Value Added Human capital STVA = Structural capital Value Added (Ihyaul Ulum, 2009:90) 1) Value Added Capital Coefficient (VACA) Salah satu yang mempengaruhi value added adalah efisiensi dari capital employed. Hubungan antara value added dengan capital employed diberi label VACA. VACA merupakan suatu indikator untuk value added yang diciptakan oleh satu unit dari physical capital (Ihyaul Ulum, 2009:87). Jika 1 unit dari capital employed dapat menghasilkan return yang lebih besar dibandingkan dengan perusahaan yang lain, maka perusahaan tersebut lebih baik dalam memanfaatkan capital employed yang dimilikinya. Dengan demikian, hal tersebut merupakan bagian dari intellectual capital perusahaan.
33
VACA =
VA CE
Keterangan: VACA = Value Added Capital Employed VA = Value Added CE = Capital Employed (Ihyaul Ulum, 2009:89) 2) Value Added Human capital Coefficient (VAHU) VAHU menunjukkan hubungan antara value added dengan human capital. Dari VAHU dapat dilihat seberapa banyak value added yang dapat dihasilkan dengan dana yang telah dikeluarkan untuk tenaga kerja. Indikator dari human capital perusahaan yang dijelaskan oleh Pulic yaitu total salary dan wage costs. VA
VAHU = HC
Keterangan: VAHU = Value Added Human Capital VA = Value Added HC = Human Capital (beban karyawan) (Ihyaul Ulum, 2009:89) 3) Value Added Structural capital Coefficient (STVA) STVA menunjukkan kontribusi dari structural capital dalam value creation. STVA mengukur berapa banyak structural capital yang dibutuhkan dalam menghasilkan 1 rupiah dari value added. SC
STVA = VA Keterangan: STVA = Structural Capital Value Added Value Added SC = Structural Capital (VA – HC) VA = Value Added (Ihyaul Ulum, 2009:90)
34
3. Islamicity Performance Index Shahul Hameed et. al. (2004) mengembangkan suatu indeks yang diberi nama Islamicity performance index. Indeks ini digunakan untuk mengukur kinerja lembaga keuangan Islam.
Islamicity performance
index berisi tujuh rasio, di mana rasio ini merupakan cerminan dari kinerja bank syariah. a. Profit Sharing Ratio (PSR) Profit
sharing
ratio
digunakan
untuk
mengukur
dan
mengidentifikasi bagi hasil yang dicapai oleh perbankan syariah. Seberapa jauh perbankan syariah telah berhasil mencapai tujuan atas eksistensi dapat dilihat dengan rasio ini. Bagi hasil merupakan tujuan utama dari suatu perbankan syariah, oleh karena itu, mengukur seberapa jauh rasio bagi hasil dicapai merupakan suatu hal yang penting. Pendapatan bagi hasil diperoleh dari akad mudharabah dan akad musyarakah. Akad mudharabah merupakan kegiatan penanaman dari pemilik kepada pengelola dana untuk melakukan usaha tertentu. Sedangkan akad musyarakah merupakan suatu akad atau perjanjian antara pemilik modal untuk mencampurkan modal pada usaha tertentu dengan kesepakatan pembagian keuntungan yang telah disepakati bersama dan kerugian ditanggung pemilik modal sesuai proporsi masing-masing. Rumus dari profit sharing ratio yaitu sebagai berikut:
35
PSR =
Mudharabah + Musyarakah Total Financing
(Shahul Hameed et. al., 2004) b. Zakat Performing Ratio (ZPR) Dalam perbankan syariah, zakat menggantikan indikator kinerja konvensional, yaitu laba per saham (earning per share). Selain itu, zakat merupakan satu perintah dalam syariah Islam. Oleh karena itu, zakat yang dibayarkan oleh perbankan syariah menjadi dasar dalam pengukuran kinerja perbankan syariah. Rasio kinerja zakat digunakan dalam penelitian ini untuk mengukur besarnya kontribusi zakat perusahaan yang dikeluarkan oleh Perbankan Syariah. Zakat tersebut kemudian akan dapat dinikmati oleh mustahiq zakat, yang merupakan representasi kelompok yang membutuhkan dalam masyarakat. ZPR diperoleh dengan membandingkan zakat yang dibayarkan Bank Syariah dengan laba sebelum pajak. Semakin tinggi komponen ini akan mengindikasikan kinerja zakat pada masingmasing bank syariah tersebut. Rumus zakat performing ratio yaitu: Zakat
ZPR = Net Assets (Shahul Hameed et. al., 2004) c. Equitable Distribution Ratio (EDR) Rasio ini mengidentifikasi distribusi kepada semua pihak pemangku kepentingan. Selain bagi hasil dan zakat, akuntansi syariah juga memastikan bahwa distribusi yang dilakukan adalah merata kepada semua pihak.
36
Pada dasarnya EDR menghitung rasio dari jumlah distribusi terhadap total pendapatan setelah dikurangi dengan pajak dan zakat. Distribusi yang ditunjukkan oleh EDR yaitu qard dan dana kebajikan, upah karyawan, dividen, dan laba bersih. Untuk menghitung distribusi secara keseluruhan, digunakan rata-rata distribusi. Rata-rata distribusi diperoleh dari jumlah distribusi dibagi dengan
jumlah
pemangku
kepentingan.
Jumlah
pemangku
kepentingan sendiri dikelompokan menjadi empat kelompok, yaitu pemegang saham, masyarakat, karyawan, dan perusahaan. Average Distribution for Each Stakeholders = Qard & Donation+Wages+ Shareholders+Net Profit Number of Stakeholders Equitable Distribution Ratio = Average Distribution for Each Stakeholders Total Revenue d. Directors-Employees Welfare Ratio Rasio ini mengidentifikasi apakah direktur mendapat gaji yang lebih besar dari kinerja yang dilakukan. Isu remunerasi direktur menjadi hal yang penting saat ini, karena penggajian direktur merupakan hal yang penting. Banyak yang mengungkapkan bahwa direktur digaji lebih dibanding pekerjaan yang dia lakukan. Oleh karena itu, uang yang digunakan untuk gaji direktur perlu dibandingkan dengan uang yang digunakan untuk kesejahteraan pegawai.
37
e. Islamicity Investment vs Non-Islamic Investment Rasio Islamicity Investment vs Non-Islamic Investment mengukur dan mengidentifikasi sejauh mana perbankan syariah melakukan transaksi
yang
halal
dibandingkan
dengan
transaksi
yang
mengandung riba, gharar, dan judi. f. Islamic Income vs Non-Islamic Income Rasio ini bertujuan untuk mengukur pendapatan yang bersumber dari pendapatan yang halal. Prinsip Islam melarang adanya transaksi riba, gharar, dan maysir dan mewajibkan perdagangan yang halal. Perbankan syariah disyaratkan untuk mengungkapkan dengan benar semua pendapatan yang halal dan yang tidak halal. Jika perbankan syariah mempunyai pendapatan tidak halal, maka bank harus mengungkapkan laba, sumber pendapatan tidak halal, dan bagaimana prosedur untuk mencegah transaksi yang tidak halal. Rumus dari rasio ini yaitu: Islamic Income vs Non-Islamic Income = Islamic Income Islamic Income+Non Islamic Income
(Shahul Hameed et. al., 2004) g. AAOIFI Index Dengan menggunakan indeks ini dapat diketahui seberapa jauh perbankan syariah telah melaksanakan kegiatannya sesuai dengan prinsip-prinsip yang telah ditetapkan oleh AAOIFI (Accounting and Auditing Organization for Islamic Financial Institutions).
38
B. Penelitian yang Relevan Terdapat beberapa penelitian terdahulu yang relevan dengan intellectual capital, Islamicity performance index, dan kinerja keuangan perbankan syariah. Hasil dari penelitian-penelitian terdahulu tersebut dapat dijadikan sebagai referensi dalam penelitian ini. Penelitian terdahulu yang relevan dengan penelitian ini adalah sebagai berikut: 1. Penelitian yang dilakukan oleh Afifuddin Tahun 2014 Penelitian yang dilakukan Afifuddin (2014) berjudul “Pengaruh Intellectual Capital terhadap Kinerja Keuangan Bank Umum Syariah di Indonesia”. Penelitian Afifuddin (2014) bertujuan untuk menguji pengaruh dari intellectual capital terhadap kinerja keuangan Bank Umum Syariah di Indonesia. Penelitian menggunakan data laporan keuangan Bank Umum Syariah pada tahun 2010, 2011, dan 2012. Hasil penelitian Afifuddin (2014) menunjukkan bahwa VACA tidak berpengaruh signifikan terhadap ROA, sedangkan VAHU dan STVA berpengaruh signifikan terhadap ROA. Secara simultan, VACA, VAHU, dan STVA berpengaruh terhadap ROA. Persamaan dengan penelitian Afifuddin (2014) adalah penggunaan variabel intellectual capital dalam pengukuran kinerja keuangan perusahaan. Perbedaannya terdapat pada variabel bebas yang digunakan. Pada penelitian yang sekarang, variabel yang digunakan tidak hanya variabel intellectual capital saja, melainkan juga terdapat variabel lain berupa komponen Islamicity performance index.
39
2. Penelitian yang dilakukan oleh Rizki Fillhayati Rambe Tahun 2012 Penelitian Rizki Fillhayati Rambe (2012) berjudul “Pengaruh Intellectual Capital terhadap Kinerja Keuangan Perusahaan Perbankan yang Terdaftar di BEI”. Penelitian yang dilakukan Rizki Fillhayati Rambe (2012) bertujuan untuk menguji pengaruh dari intellectual capital terhadap kinerja keuangan. Sampel yang digunakan berupa 52 perusahaan perbankan yang listing di BEI pada periode 2010 dan 2011. Hasil penelitian menunjukkan bahwa terdapat pengaruh intellectual capital terhadap kinerja keuangan (ROA dan ROE). Persamaan penelitian Rizki Fillhayati Rambe (2012) dengan penelitian yang sekarang adalah penggunaan variabel intellectual capital dan kinerja keuangan. Perbedaannya terdapat pada objek penelitian, kriteria pengukuran kinerja keuangan dan jenis variabel independen yang digunakan. Objek penelitian Rizki Fillhayati Rambe (2012) adalah perusahan perbankan yang listing di BEI, sedangkan penelitian yang sekarang fokus pada perbankan syariah di Indonesia. Kriteria pengukuran kinerja pada penelitian Rizki Fillhayati Rambe (2012) menggunakan ukuran ROA dan ROE, sedangkan pada penelitian yang sekarang hanya menggunakan ROA. Selain itu, pada penelitian yang sekarang, variabel independen yang digunakan tidak hanya variabel intellectual capital saja, melainkan juga melibatkan variabel Islamicity performance index.
40
3. Penelitian yang dilakukan Firer dan William Tahun 2003 Firer dan William (2003) menguji hubungan intellectual capital dengan kinerja perusahaan di Afrika Selatan. Hasil dari penelitian mereka mengindikasi bahwa hubungan antara intellectual capital dengan kinerja perusahaan (profitability, market valuation, dan productivity) secara umum adalah terbatas dan mixed. Persamaan penelitian Firer dan William (2003) dengan penelitian yang sekarang adalah penggunaan variabel intellectual capital dan kinerja keuangan. Perbedaannya terdapat pada objek penelitian, kriteria pengukuran kinerja keuangan dan jenis variabel independen yang digunakan. Objek penelitian Firer dan William (2003) adalah perusahan di Afrika Selatan, sedangkan penelitian yang sekarang fokus pada perbankan syariah di Indonesia. Kriteria pengukuran kinerja pada penelitian Firer dan William (2003) menggunakan ukuran profitability, market valuation, dan productivity, sedangkan pada penelitian yang sekarang hanya menggunakan ROA. Selain itu, pada penelitian yang sekarang, variabel independen yang digunakan tidak hanya variabel intellectual capital saja, melainkan juga melibatkan variabel Islamicity performance index. 4. Penelitian yang dilakukan oleh Fadli Iqomul Haq Tahun 2015 Penelitian Fadli Iqomul Haq (2015) berjudul “Analisis Perbandingan Kinerja Bank Syariah di Indonesia melalui Islamicity Performance Index (Studi pada Bank Muamalat Indonesia dan Bank Syariah Mandiri Periode
41
2012-2013)”. Penelitian yang dilakukan Fadli Iqomul Haq (2015) mencoba mengungkap penerapan prinsip-prinsip syariah pada kinerja perbankan. Hasil penelitian menunjukkan bahwa kinerja bisnis Bank Muamalat Indonesia lebih baik dari Bank Syariah Mandiri dengan dua rasio lebih baik, yaitu pada profit sharing ratio dan Islamic investment vs non Islamic investment, sedangkan Bank Syariah Mandiri lebih baik pada rasio Islamic income vs non Islamic income.
Persamaan penelitian Fadli Iqomul Haq (2015) dengan penelitian yang sekarang adalah penggunaan Islamicity index performance dalam mengukur kinerja perbankan syariah. Perbedaannya pada penggunaan variabel independen. Pada penelitian yang sekarang, variabel yang digunakan tidak hanya variabel Islamicity performance index saja, melainkan juga melibatkan variabel intellectual capital. 5. Penelitian yang dilakukan Shahul Hameed et.al. Tahun 2004 Penelitian Shahul Hameed et.al. (2004) meneliti “Alternalive Disclosure & Performance Measures for Islamic Banks”. Penelitian tersebut berhasil merumuskan alat ukur baru yang disebut Islamicity performance index. Penelitian Shahul Hameed et. al. melihat kinerja dengan metode rasio Islamicity performance index dan disclosure. Penelitian yang dilakukan Shahul Hameed et.al. (2004) membuktikan bahwa Bahrain Islamic Bank (BIB) mengungkapkan informasi yang lebih dibandingkan dengan Bank Islam Malaysia Berhad (BIMB)
42
meskipun indikator tata kelola perusahaan telah membawa indeks pengungkapan Islamicity secara keseluruhan. C. Kerangka Berpikir 1. Pengaruh intellectual capital terhadap kinerja keuangan perbankan syariah yang terdaftar di Bank Indonesia periode 2010-2015 Intellectual capital merupakan bagian dari aset tidak berwujud yang bermanfaat bagi keberlangsungan bisnis perusahaan. Dengan pengelolaan komponen-komponen intellectual capital secara baik, maka akan menghasilkan nilai tambah bagi perusahaan. Dengan adanya peningkatan nilai tambah tersebut, maka kinerja perusahaan juga akan membaik pula. Semakin tinggi intellectual capital yang dimiliki perusahaan, semakin meningkat pula kinerja perusahaan. Oleh karena itu, intellectual capital berpengaruh positif signifikan terhadap kinerja keuangan perbankan syariah Indonesia. 2. Pengaruh profit sharing ratio terhadap kinerja keuangan perbankan syariah yang terdaftar di Bank Indonesia periode 2010-2015 Profit sharing ratio menunjukkan eksistensi perbankan syariah dalam melaksanakan
kegiatan
operasional
perusahaannya.
Rasio
ini
menunjukkan besarnya pendapatan bagi hasil yang diperoleh perusahaan. Meningkatnya jumlah bagi hasil yang diperoleh perbankan syariah menunjukkan bahwa perbankan syariah tersebut dapat menunjukkan eksistensinya di masyarakat. Hal tersebut juga menunjukkan bahwa dengan meningkatnya bagi hasil, pendapatan perbankan syariah juga
43
meningkat.
Meningkatnya
pendapatan
mengindikasikan
adanya
peningkatan laba, sehingga kinerja perbankan syariah juga meningkat. Oleh karena itu, profit sharing ratio berpengaruh signifikan terhadap kinerja keuangan perbankan syariah Indonesia. 3. Pengaruh zakat performing ratio terhadap kinerja keuangan perbankan syariah yang terdaftar di Bank Indonesia periode 2010-2015 Zakat performing ratio menunjukkan indikator kinerja konvensional pada perbankan syariah menggantikan komponen laba per saham (earning per share). Zakat yang dibayarkan oleh perbankan syariah menjadi dasar dalam pengukuran kinerja perbankan syariah. Pembayaran zakat yang dilakukan oleh perbankan syariah dapat meningkatkan citra perbankan syariah, sehingga kinerja sosial terlihat baik. Karena citra yang baik tersebut, orang akan tertarik untuk menyimpan dananya di perbankan syariah ataupun untuk tertarik untuk menggunakan produk pembiayaan perbankan syariah. Hal ini dapat meningkatkan dana pihak ketiga dan meningkatkan ppembiayaan, sehingga laba yang diperoleh pun meningkat. Oleh karena itu, zakat performing ratio berpengaruh signifikan terhadap kinerja keuangan perbankan syariah Indonesia. 4. Pengaruh equitable distribution ratio terhadap kinerja keuangan perbankan syariah yang terdaftar di Bank Indonesia periode 2010-2015 Equitable distribution ratio menunjukkan distribusi kepada semua pihak pemangku kepentingan. Pihak-pihak pemangku kepentingan tersebut yaitu pemegang saham, masyarakat, karyawan, dan perbankan
44
itu sendiri. Dengan melihat jumlah pengeluaran untuk qard dan dana kebajikan, upah karyawan, dan lain-lain dapat diketahui besarnya distribusi kepada setiap pemangku kepentingan. Semakin besar distribusi yang diberikan oleh perbankan syariah menunjukkan bahwa kinerja perbankan syariah juga meningkat. Oleh karena itu, equitable distribution ratio berpengaruh signifikan terhadap kinerja keuangan perbankan syariah Indonesia. 5. Pengaruh Islamic income vs non-Islamic income terhadap kinerja keuangan perbankan syariah yang terdaftar di Bank Indonesia periode 2010-2015 Islamic income vs non-Islamic income menunjukkan besarnya pendapatan halal yang diperoleh perbankan syariah. Dengan tingginya rasio ini menunjukkan bahwa pendapatan perbankan syariah yang berasal dari sumber yang halal juga tinggi. Pendapatan halal yang tinggi menunjukkan kinerja perbankan syariah juga meningkat. Oleh karena itu, Islamic income vs non-Islamic income berpengaruh signifikan terhadap kinerja keuangan perbankan syariah Indonesia. 6. Pengaruh intellectual capital, profit sharing ratio, zakat performing ratio, equitable distribution ratio, dan Islamic income vs non-Islamic income secara simultan terhadap kinerja keuangan perbankan syariah yang terdaftar di Bank Indonesia periode 2010-2015 Seperti yang telah dijelaskan di atas, intellectual capital mampu untuk memberikan nilai tambah bagi perusahaan, sehingga kinerja keuangan
45
juga meningkat seiring dengan meningkatnya intellectual capital. Sedangkan profit sharing ratio, zakat performing ratio, equitable distribution ratio, dan Islamic income vs non-Islamic income mampu meningkatkan citra perbankan syariah, sehingga dapat menarik minat masyarakat untuk menggunakan produk perbankan syariah. Dengan begitu, dana pihak ketiga dan jumlah pembiayaan akan meningkat dan kinerja keuangan akan meningkat pula. Oleh karena itu, intellectual capital, profit sharing ratio, zakat performing ratio, equitable distribution ratio, dan Islamic income vs non-Islamic income secara simultan berpengaruh positif signifikan terhadap kinerja keuangan perbankan syariah Indonesia. D. Paradigma Penelitian Berdasarkan kerangka berpikir di atas, maka dapat dibuat paradigma penelitian dengan variabel bebas intellectual capital, profit sharing ratio, zakat performing ratio, equitable distribution ratio, dan Islamic income vs non-Islamic income, serta variabel terikat yaitu kinerja keuangan. Profit sharing ratio, zakat performing ratio, equitable distribution ratio, dan Islamic income vs non-Islamic income merupakan komponen dari Islamicity performance index. Paradigma penelitian dapat dilihat pada gambar 1.
46
Intellectual Capital (X1) H1 Profit Sharing Ratio (X2)
H2
Zakat Performing Ratio (X3)
Kinerja Keuangan H3
Equitable Distribution Ratio
H4
(X4)
H5
(Y)
Islamic Income vs Non Islamic Income (X5)
H6
Gambar 1. Paradigma Penelitian Keterangan: : Pengaruh untuk masing-masing variabel X terhadap variabel Y. : Pengaruh untuk semua variabel X secara simultan terhadap variabel Y. E. Hipotesis Penelitian Hipotesis penelitian digunakan sebagai dasar dalam pengambilan kesimpulan pada penelitian. Menurut Sugiyono (2011:99), hipotesis
47
merupakan jawaban sementara terhadap rumusan masalah yang telah dinyatakan dalam bentuk pertanyaan. Berdasarkan kajian teoritis, penelitian yang relevan, dan kerangka berfikir, maka diajukan hipotesis sebagai berikut: H1 :
Terdapat pengaruh positif signifikan intellectual capital terhadap kinerja keuangan pada perbankan syariah yang terdaftar di Bank Indonesia periode 2010-2015.
H2 :
Terdapat pengaruh signifikan profit sharing ratio terhadap kinerja keuangan pada perbankan syariah yang terdaftar di Bank Indonesia periode 2010-2015.
H3 :
Terdapat pengaruh signifikan zakat performing ratio terhadap kinerja keuangan pada perbankan syariah yang terdaftar di Bank Indonesia periode 2010-2015.
H4 :
Terdapat pengaruh signifikan equitable distribution ratio terhadap kinerja keuangan pada perbankan syariah yang terdaftar di Bank Indonesia periode 2010-2015.
H5 :
Terdapat pengaruh signifikan Islamic income vs non-Islamic income terhadap kinerja keuangan pada perbankan syariah yang terdaftar di Bank Indonesia periode 2010-2015.
H6 :
Terdapat pengaruh positif signifikan Intellectual capital, profit sharing ratio, zakat performing ratio, equitable distribution ratio, dan Islamic income vs non Islamic income secara simultan terhadap kinerja keuangan pada perbankan syariah yang terdaftar di Bank Indonesia periode 2010-2015.
BAB III METODE PENELITIAN A. Desain Penelitian Jenis penelitian ini merupakan penelitian kausal komparatif. Penelitian ini bersifat sebab akibat, di mana terdapat hubungan antara variabel yang digunakan dalam penelitian. Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui bagaimana pengaruh variabel bebas (intellectual capital dan Islamicity performance index) terhadap variabel terikat (kinerja keuangan perbankan syariah). Pendekatan yang digunakan dalam penelitian ini berupa pendekatan kuantitatif.
Metode
kuantitatif
merupakan
metode
penelitian
yang
berlandaskan filsafat positivism, yang digunakan untuk meneliti pada populasi atau sampel tertentu, pengumpulan data menggunakan instrumen penelitian, analisis data bersifat kuantitatif dengan tujuan menguji hipotesis (Sugiyono, 2009:8). B. Tempat dan Waktu Penelitian Penelitian dilakukan pada perbankan syariah yang terdaftar di Bank Indonesia pada periode 2015. Data yang digunakan merupakan laporan keuangan perbankan syariah periode 2010-2015. Data perbankan syariah dapat diakses melalui website http://www.ojk.go.id dan laporan keuangan dapat diakses pada website masing-masing perbankan. Waktu penelitian yaitu pada bulan Juni 2016.
48
49
C. Definisi Operasional Variabel Variabel merupakan segala sesuatu yang dapat membedakan atau membawa variasi pada nilai (Uma Sekaran, 2011:115). Nilai dapat berbeda pada objek yang sama dengan waktu yang berbeda. Nilai juga bisa berbeda pada waktu yang berbeda dengan objek yang sama. Pada penelitian ini terdapat variabel dependen dan variabel independen. Variabel dependen pada penelitian ini yaitu kinerja keuangan, sedangkan variabel independen terdiri dari intellectual capital dan Islamicity performance index. Berikut ini adalah definisi operasional dari masingmasing variabel. 1. Variabel Dependen Variabel dependen merupakan variabel yang menjadi pusat dalam penelitian. Tujuan penelitian adalah untuk memahami, menjelaskan, dan memprediksi variabel terikat, yang dalam hal ini adalah kinerja keuangan perbankan syariah. Kinerja keuangan merupakan analisis yang dilakukan untuk mengetahui kondisi keuangan yang tercermin pada laporan keuangan periode tertentu dengan menggunakan berbagai macam indikator. Kinerja keuangan perbankan syariah digunakan sebagai tolak ukur dalam menilai pengelolaan aset yang dimiliki perbankan syariah dan menilai kegiatan operasional dalam memperoleh keuntungan. Rasio untuk mengukur kinerja rasio keuangan perbankan syariah menggunakan rasio profitabilitas, yaitu Return on Assets (ROA). ROA
50
dipilih karena ROA tidak hanya mengukur return dari investasi, melainkan mengukur kemampuan perusahaan dalam memperoleh pendapatan (earnings) pada kegiatan operasi perusahaan. Semakin besar nilai ROA perusahaan maka menunjukkan bahwa profitabilitas perusahaan meningkat. Hal ini juga berarti bahwa kinerja keuangan semakin baik. Pencapaian laba merupakan hal yang menjadi fokus perusahaan. Ukuran yang sering digunakan dalam mengukur pengembalian keuntungan selain ROA yaitu Return on Equity (ROE). ROE mengukur pengembalian keuntungan dari investasi pemilik. Apabila dibandingkan dengan ROE, ROA dipilih karena total ekuitas yang merupakan dominator ROE adalah salah satu komponen dari Value Added Capital Employed (VACA). Apabila memakai ROE, maka akan terjadi pencatatan ganda atas akun yang sama (ekuitas), di mana VACA merupakan akun independen dalam penelitian ini dibangun dari akun ekuitas. Rumus yang digunakan untuk pengukuran ROA adalah sebagai berikut: ROA =
Laba Bersih Total Aset (Ross et. al., 2009:90)
51
ROA dihitung dengan membandingkan laba bersih dengan total aset. Untuk mengetahui besar pengembalian aset digunakan laba bersih agar diketahui total bersih keuntungan dari penggunaan aset perusahaan. 2. Variabel Independen Variabel independen merupakan variabel yang mempengaruhi variabel dependen, baik mempengaruhi secara positif maupun secara negatif (Uma Sekaran, 2011: 117). Variabel independen dalam penelitian ini adalah intellectual capital yang diproksikan dengan VAICTM, dan Islamicity performance index yang dijabarkan menjadi profit sharing ratio, zakat performing ratio, equitable distribution ratio, dan Islamic income vs non-Islamic income. VAICTM dipilih untuk mengukur kinerja intellectual capital karena memiliki beberapa keunggulan. Data yang dibutuhkan relatif mudah untuk diperoleh. Selain itu, data yang digunakan untuk menghitung rasio merupakan angka-angka keuangan yang pada umumnya terdapat pada laporan keuangan perusahaan. Komponen Islamicity performance index yang digunakan dalam penelitian ini yaitu profit sharing ratio, zakat performing ratio, equitable distribution ratio, dan Islamic income vs nonIslamic income dipilih karena informasi yang diperlukan untuk menghitung komponen tersebut terdapat pada laporan keuangan.
52
a. Intellectual Capital (X1) Intellectual capital merupakan sumber daya perusahaan dalam bentuk intangible asset yang dapat berupa pengetahuan, informasi, keterampilan, pengalaman, atau sumber daya lain yang dapat memberikan nilai tambah bagi perusahaan. Intellectual capital diukur berdasarkan value added yang diciptakan oleh costumer capital (VACA), human capital (VAHU), dan structural capital (STVA). Kombinasi dari ketiga value added tersebut merupakan instrument yang dikembangkan oleh Pulic pada tahun 1997. Instrument tersebut bernama VAICTM, yaitu value added intellectual coefficient. Dalam mengukur kinerja intellectual capital menggunakan VAICTM terdapat lima tahapan yang harus dilakukan. Tahapan yang pertama yaitu menghitung Value Added (VA). VA = OUT – IN Keterangan: VA = Value Added OUT = Output (total pendapatan) IN = Input (total beban selain beban karyawan) (Ihyaul Ulum, 2009:88) Tahap kedua adalah menghitung nilai Value Added Capital Employed (VACA). VACA merupakan suatu indikator untuk value added yang diciptakan oleh satu unit dari physical capital (Ihyaul Ulum, 2009:87). VACA membandingkan Value Added (VA) dengan jumlah Capital Employed (CE). CE dapat dilihat pada jumlah dana
53
yang tersedia pada perusahaan atau ekuitas yang dimiliki perusahaan. Rasio ini menunjukkan kontribusi dari CE terhadap VA perusahaan. Semakin besar nilai VACA maka semakin baik bagi perusahaan, karena hal tersebut menunjukkan semakin besar kontribusi dari CE untuk meningkatkan nilai perusahaan. Tahap ketiga yaitu menghitung nilai human capital (VAHU). VAHU adalah rasio dari VA terhadap Human Capital (HU). Rasio ini mengukur kontribusi yang dibuat dari setiap rupiah yang diinvestasikan dari HC terhadap VA perusahaan. Tahap selanjutnya adalah menghitung nilai tambah structural capital (STVA). STVA (Structural Capital Value Added) adalah rasio dari Structural Capital (SC) terhadap VA. SC diperoleh dari pengurangan VA dengan HC. Tahap terakhir dalam mengukur intellectual capital adalah menghitung VAICTM. VAICTM merupakan penjumlahan dari komponen-komponennya, yaitu VACA, VAHU, dan STVA. b. Profit Sharing Ratio (X2) Profit Sharing Ratio (PSR) adalah rasio pembiayaan mudharabah dan musyarakah terhadap total pembiayaan. Rasio ini mengukur banyaknya bagi hasil yang dicapai oleh perbankan syariah, yang diperoleh dengan pembiayaan mudharabah dan pembiayaan musyarakah.
54
c. Zakat Performing Ratio (X3) Zakat Performing Ratio (ZPR) merupakan rasio zakat terhadap total aset bersih. Dalam hal ini zakat yang dibayarkan oleh perbankan syariah menjadi dasar dalam pengukuran kinerja perbankan syariah. Zakat yang dibayarkan perbankan syariah menggantikan indikator laba per saham. Pada metode konvesional, bank menekankan pada laba bersih, sedangkan perbankan syariah seharusnya menekankan pada aset bersih. Jika aset bersih semakin tinggi, maka semakin tinggi pula zakat yang dibayarkan. d. Equitable Distribution Ratio (X4) Equitable Distribution Ratio (EDR) mengukur distribusi kepada setiap pemangku kepentingan. Pihak pemangku kepentingan dibedakan menjadi empat kelompok, yaitu pemegang saham, masyarakat, karyawan, dan perusahaan. Rasio ini dipresentasikan oleh jumlah qard dan dana kebajikan, upah karyawan, dividen, dan laba bersih. Rata-rata distribusi kepada setiap pemangku kepentingan kemudian dibandingkan dengan total pendapatan setelah dikurangi zakat dan pajak. e. Islamic Income vs Non-Islamic Income (X5) Islamic Income vs Non-Islamic Income mengukur seberapa besar jumlah pendapatan halal yang diperoleh perbankan syariah. Islamic Income vs Non-Islamic Income merupakan rasio pendapatan halal
55
terhadap total pendapatan. Total pendapatan terdiri data pendapatan halal dan pendapatan tidak halal. Pendapatan tidak halal diperoleh dari pendapatan dari kegiatan konvensional. Pendapatan tidak halal juga dapat dilihat pada laporan sumber dan penggunaan dana kebajikan yang disediakan oleh perbankan syariah. D. Populasi dan Sampel Populasi dan sampel perlu ditetapkan dalam suatu penelitian. Hal ini dilakukan dengan tujuan untuk mendapatkan data penelitian yang sesuai dengan yang diharapkan. Populasi dalam penelitian ini merupakan Bank Umum Syariah (BUS) yang terdaftar di Bank Indonesia pada periode 2015, yaitu sebanyak 12 unit Bank Umum Syariah. Sampel pada penelitian ini dipilih berdasarkan purposive sampling method. Artinya metode pemilihan sampel yang digunakan yaitu berdasarkan atas pertimbangan peneliti dan tidak dilakukan secara acak. Sampel yang diambil pada penelitian ini dipilih berdasarkan kriteria sebagai berikut: 1. Bank Umum Syariah yang terdaftar di Bank Indonesia pada periode 2015. 2. Tidak mengalami perubahan bentuk badan usaha pada periode 20102015. Hal ini dilakukan dengan tujuan agar tidak terdapat perubahan konsistensi akuntansi dalam laporan keuangan dan agar variabel yang digunakan dalam penelitian dapat diperbandingkan.
56
3. Bank Umum Syariah menyediakan laporan keuangan tahunan secara lengkap pada periode 2010-2015 yang dibutuhkan dalam penelitian. Kriteria kelengkapan yaitu menyajikan laporan keuangan berupa: laporan posisi keuangan, laporan laba rugi, laporan perubahan ekuitas, laporan arus kas, laporan sumber dan penyaluran dana zakat, laporan sumber dan penggunaan dana kebajikan, dan catatan atas laporan keuangan. E. Teknik Pengumpulan Data Data yang digunakan dalam penelitian ini yaitu berupa data sekunder. Data sekunder merupakan sumber data yang diperoleh secara tidak langsung melalui pihak perantara, atau dengan kata lain diperoleh dan dicatat oleh pihak lain (Indriantoro dan Supomo, 1999:147). Data sekunder dapat berupa bukti, catatan atau laporan historis yang telah berupa data dokumenter, baik yang dipublikasikan maupun yang tidak dipublikasikan. Data sekunder pada penelitian ini diperoleh dari laporan keuangan tahunan perbankan syariah di Indonesia pada periode 2010-2015. Metode pengumpulan data yang digunakan yaitu metode dokumentasi. Dengan menggunakan metode ini, informasi dan data diperoleh dengan menggunakan berbagai studi pustaka, eksplorasi berbagai literatur, dan laporan keuangan yang dipublikasikan oleh Bank Indonesia dan Bank Umum Syariah yang bersangkutan.
57
F. Teknik Analisis Data 1. Analisis Statistik Deskriptif Analisis statistik deskriptif bertujuan untuk memberikan gambaran atau deskripsi mengenai distribusi data dan variabel yang diteliti. Metode analisis statistik deskriptif yang digunakan dalam penelitian ini meliputi perhitungan minimum, maksimum, rata-rata (mean), dan standar deviasi. Untuk mempermudah perhitungan, statistik deskriptif dalam penelitian ini dihitung menggunakan IBM SPSS Statistics 20. 2. Uji Asumsi Klasik a. Uji Normalitas Uji normalitas digunakan untuk mengukur apakah data yang diambil dari populasi berdistribusi secara normal atau tidak. Husein Umar (2008:79) menjelaskan bahwa uji normalitas berguna untuk mengetahui apakah variabel yang digunakan pada penelitian berdistribusi normal, mendekati normal, atau tidak. Apabila hasil uji menunjukkan data berdistribusi normal, maka analisis parametrik (statistik inferensial) termasuk analisis regresi dapat digunakan. Pada penelitian ini, uji normalitas menggunakan Kolmogorof Smirnov Test. Data berdistribusi normal apabila nilai asymptotic significance > 0,05 (Sofyan Yamin dkk, 2011:11). Jika variabel penelitian memiliki tingkat signifikansi lebih besar dari 0,05 atau
58
5%, maka dapat disimpulkan bahwa variabel penelitian tersebut berdistribusi normal. b. Uji Multikolonieritas Uji
multikolonieritas
digunakan
untuk
menguji
korelasi
antarvariabel independen dalam model regresi. Uji ini dilakukan pada model regresi yang memiliki dua atau lebih variabel independen. Model regresi yang baik seharusnya tidak memiliki korelasi antara variabel independen. Apabila dalam model regresi terdapat multikolonearitas, maka model tersebut memiliki kesalahan standar yang besar, sehingga menyebabkan koefisien tidak dapat ditaksir dengan ketepatan yang tinggi. Dasar pengambilan keputusan untuk menguji ada atau tidaknya korelasi antar variabel independen dalam model regresi pada penelitian ini menggunakan alat statistik VIF (Variance Inflation Factor) dan TOL (tolerance). VIF merupakan faktor inflasi penyimpangan baku kuadrat dan tolerance merupakan besar tingkat kesalahan yang dibenarkan secara statistika yang dinyatakan dengan lambang α (Danang Sunyoto, 2013:87). Nilai VIF dapat diketahui dengan rumus: VIF = 1/(1-R2) (Husein Umar, 2008:83)
59
Sementara itu, nilai tolerance dihitung menggunakan rumus: TOL = (1-R2) (Husein Umar, 2008:83) Nilai cutoff yang umum digunakan untuk mendeteksi adanya multikolonieritas adalah nilai tolerance ≤ 0,10 atau sama dengan nilai VIF ≥ 10 (Imam Ghozali, 2011:106). Terjadi atau tidaknya multikolonieritas dapat dilihat dari nilai Tolerance dan nilai Variance Inflation Factor (VIF). Jika nilai VIF kurang dari 10 dan nilai Tolerance lebih dari 0,1, maka dapat disimpulkan bahwa data yang digunakan terbebas dari multikolonieritas. c. Uji Autokorelasi Uji autokorelasi digunakan untuk menguji apakah terdapat korelasi antar data dalam variabel penelitian pada periode t dengan periode sebelumnya (t-1) pada model regresi. Apabila terdapat korelasi, maka terdapat problem autokorelasi. Persamaan regresi yang baik adalah persamaan yang tidak memiliki masalah autokorelasi, jika terjadi autokorelasi maka persamaan tersebut menjadi tidak layak dipakai untuk prediksi (Danang Sunyoto, 2013:97). Secara sederhana, analisis regresi digunakan untuk melihat pengaruh variabel bebas terhadap variabel terikat, maka dari itu tidak boleh terdapat korelasi antara data penelitian dengan data penelitian sebelumnya. Uji autokorelasi dalam penelitian ini menggunakan uji
60
Durbin-Watson (DW Test). Rumus Durbin-Watson yaitu sebagai berikut: d=
∑t=n (et - et-2 )
2
t-2
∑t=n e2t t-1
(Husein Umar, 2008:87) Tabel 2. Kriteria Pengambilan Keputusan Uji Autokorelasi Nilai statistik d Hipotesis Nol Keputusan 0 < d < dl Tidak ada autokorelasi Tolak positif dl ≤ d ≤ du Tidak ada autokorelasi No decision positif 4-dl < d < 4 Tidak ada autokorelasi Tolak negatif 4-du ≤ d ≤ 4-dl Tidak ada autokorelasi No decision negatif du < d < 4-du Tidak ada autokorelasi Tidak ditolak positif dan negatif Sumber: Imam Ghozali, 2011:111 d. Uji Heteroskedastisitas Uji heteroskedasitisitas bertujuan untuk menguji ada atau tidaknya suatu penyimpangan. Dengan kata lain, uji ini bertujuan untuk mengetahui adanya ketidaksamaan varians dari residual suatu pengamatan ke pengamatan lain dalam sebuah model regresi. Uji ini dilakukan untuk mengetahui apakah model regresi bersifat homoskedastisitas
atau
heteroskedastisitas.
Homoskedastisitas
merupakan keadaan di mana varians dari residual suatu pengamatan ke pengamatan lain adalah tetap. Apabila varians dari residual berbeda, maka model bersifat heteroskedastisitas.
61
Prasyarat yang harus terpenuhi dalam pengujian model regresi adalah tidak adanya gejala heteroskedastisitas. Asumsi klasik dari heteroskedastisitas adalah adanya ketidaksamaan varian dari residual pada semua pengamatan di dalam model regresi. Persamaan regresi yang baik jika tidak terjadi heteroskedastisitas (Danang Sunyoto, 2013:90). Salah
satu
cara
untuk
mengetahui
ada
atau
tidaknya
heteroskedastisitas yaitu menggunakan uji Glejser. Uji Glejser dilakukan untuk meregresi nilai absolut residual terhdap variabel independen (Gujarati,2003 dalam Imam Ghozali, 2011:142). Kriteria pengambilan keputusan adalah jika signifikansi dari variabel independen lebih besar dari 0,05 atau 5%, maka tidak terjadi masalah heteroskedastisitas (Imam Ghozali, 2011:143). 3. Uji Hipotesis Uji hipotesis dilakukan untuk menghasilkan keputusan apakah hipotesis diterima atau ditolak. Uji hipotesis dilakukan untuk menganalisis pengaruh variabel-variabel independen terhadap variabel dependen yang diajukan pada hipotesis penelitian. Uji hipotesis pada penelitian ini menggunakan analisis regresi linier sederhana dan analisis regresi linier berganda. Berikut ini langkah-langkah yang dilakukan untuk melakukan uji hipotesis.
62
a. Analisis Regresi Linier Sederhana Menurut Sugiyono (2012:261), analisis regresi sederhana digunakan berdasar hubungan kausal satu variabel independen dengan satu variabel dependen. Analisis ini dilakukan untuk membuktikan hipotesis yang diajukan, apakah intellectual capital, profit sharing ratio, zakat performing ratio, equitable distribution ratio, dan Islamic income vs non-Islamic income sebagai variabel independen berpengaruh terhadap variabel terikat yaitu kinerja keuangan. Langkah-langkah dalam melakukan analisis regresi sederhana yaitu membuat garis linier sederhana kemudian menguji signifikan uji t. Untuk membuat garis linier sederhana digunakan rumus berikut: Y = a + bX Keterangan: Y = kinerja keuangan (ROA) a = harga Y ketika harga X=0 (harga konstan) b = koefisien regresi X = intellectual capital, profit sharing ratio, zakat performing ratio, equitable distribution ratio, dan Islamic income vs non-Islamic income (Wiratna dan Poly, 2012:83-84) Langkah selanjutnya yaitu melakukan uji t untuk menguji signifikan konstanta dari pengaruh variabel independen terhadap variabel dependen, yaitu dengan rumus:
63
t=
r√(n-2) √1-r2
Keterangan: t = t hitung r = koefisien korelasi n = jumlah sampel (Sugiyono, 2010:250) Uji t menguji pengaruh variabel bebas secara individual terhadap variabel terikat. Apabila nilai t hitung lebih tinggi dari nilai t tabel, hipotesis alternatif yang menyatakan variabel independen secara individual mempengaruhi variabel dependen diterima (Imam Ghozali, 2011:99). Dengan begitu, apabila t hitung lebih besar atau sama dengan t tabel, maka terdapat pengaruh variabel independen terhadap variabel dependen secara signifikan. b. Analisis Regresi Linier Berganda Analisis regresi linier berganda digunakan untuk menguji pengaruh dua atau lebih variabel independen terhadap variabel dependen dengan skala pengukuran interval dalam suatu persamaan linier. Menurut Sugiyono (2012:275), analisis regresi digunakan oleh peneliti untuk meramalkan bagaimana keadaan variabel dependen (kriterium) apabila dua atau lebih variabel independen sebagai faktor prediktor dimanipulasi. Pada penelitian ini, analisis regresi linier berganda digunakan untuk mengetahui pengaruh variabel independen (intellectual
64
capital, profit sharing ratio, zakat performing ratio, equitable distribution ratio, dan Islamic income vs non-Islamic income) secara simultan terhadap variabel terikat, yaitu kinerja keuangan. Langkahlangkah yang dilakukan yaitu sebagai berikut: 1) Membuat persamaan garis regresi dengan lima prediktor, dengan rumus: Y = a + b1X1 + b2X2 + b3X3 + b4X4 + b5X5 + e Keterangan: Y = Kinerja Keuangan (ROA) a = Konstanta b1,b2,b3,b4,b5 = Koefisien Regresi X1 = Intellectual Capital X2 = Profit Sharing Ratio X3 = Zakat Performing Ratio X4 = Equitable Distribution Ratio X5 = Islamic Income vs Non-Islamic Income (Wiratna dan Poly, 2012:88) 2) Mencari koefisien determinasi (R2) antara prediktor X1, X2, X3, X4, X5 dengan kriterium Y menggunakan rumus berikut: R2y(1,2,3,4,5) = Keterangan: R2y(1,2,3,4,5)
b1,b2,b3,b4,b5
∑ X1Y ∑ X2Y
b1 ∑ x1 . Y+b2 ∑ x2 . Y+b3 ∑ x3 . Y+b4 ∑ x4 . Y+b5 ∑ x5 . Y ∑ Y2
= Koefisien determinasi antara ROA dengan intellectual capital, profit sharing ratio, zakat performing ratio, equitable distribution ratio, dan Islamic income vs non-Islamic income = Koefisien intellectual capital, profit sharing ratio, zakat performing ratio, equitable distribution ratio, dan Islamic income vs non-Islamic income = Jumlah produk antara intellectual capital dengan ROA = Jumlah produk antara profit sharing ratio
65
∑ X3Y ∑ X4Y ∑ X5Y
dengan ROA = Jumlah produk antara zakat performing ratio dengan ROA = Jumlah produk antara equitable distribution ratio dengan ROA = Jumlah produk antara Islamic income vs non-Islamic income dengan ROA (Danang Sunyoto, 2007: 20)
3) Menguji signifikansi dengan uji F Fhitung =
R2 (N-m-1) m(1-R2 )
Keterangan: Fhitung = harga F garis regresi N = jumlah sampel m = jumlah prediktor 2 R = koefisien determinasi antara kriterium dan prediktor (Danang Sunyoto, 2007: 20) Dalam uji F, kriteria pengambilan keputusan yang dapat digunakan yaitu apabila F hitung lebih besar dari F tabel, maka hipotesis yang menyatakan bahwa variabel independen secara simultan mempengaruhi variabel dependen diterima (Imam Ghozali, 2011:98). Dengan begitu, apabila F hitung lebih kecil daripada F tabel, maka variabel independen secara simultan tidak berpengaruh signifikan terhadap variabel dependen. Dengan kata lain, apabila F hitung lebih besar atau sama dengan F tabel, maka intellectual capital, profit sharing ratio, zakat performing ratio, equitable distribution ratio, dan Islamic income vs non-Islamic income secara simultan berpengaruh signifikan terhadap kinerja keuangan. Sebaliknya,
66
apabila F hitung lebih kecil daripada F tabel, maka intellectual capital, profit sharing ratio, zakat performing ratio, equitable distribution ratio, dan Islamic income vs non-Islamic income secara simultan tidak berpengaruh signifikan terhadap kinerja keuangan.
BAB IV HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN A. Deskripsi Data Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui pengaruh intellectual capital dan Islamicity performance index terhadap kinerja keuangan perbankan syariah Indonesia periode 2010-2015. Penelitian menggunakan data sekunder, yaitu menggunakan data berupa laporan keuangan yang dipublikasikan oleh masing-masing perbankan syariah yang terdaftar di Bank Indonesia. Populasi dari penelitian ini yaitu Bank Umum Syariah yang terdaftar di Bank Indonesia periode 2010-2015, yaitu sebanyak 12 unit Bank Umum Syariah. Dari populasi tersebut, sampel diambil menggunakan metode purposive sampling method. Sampel diambil dengan kriteria yang ditentukan pada bab III. Berdasarkan kriteria tersebut, terdapat 5 Bank Umum Syariah yang digunakan sebagai sampel penelitian, yaitu dengan perincian sebagai berikut: Tabel 3. Prosedur Kriteria Pemilihan Sampel No. Prosedur Penentuan Sampel 1 Bank Umum Syariah yang terdaftar di Bank Indonesia periode 2015 2 Bank Umum Syariah yang tidak mengalami perubahan bentuk badan usaha pada periode 2010-2015 3 Bank Umum Syariah yang menyediakan laporan keuangan tahunan secara lengkap pada periode 20102015 Sampel yang digunakan Total Sampel yang digunakan periode 2010-2015: 5 x 6 = 30 Sumber: Peneliti (2016)
Jumlah 12 12 5
5 30
Daftar nama Bank Umum Syariah yang dijadikan sampel penelitian sejumlah
lima
bank
tersebut
67
disajikan
dalam
tabel
berikut:
68
Tabel 4. Dafttar Sampel Perbankan Syariah No Nama Bank 1 Bank Syariah Mandiri 2 Bank BNI Syariah 3 Bank BRISyariah 4 Bank Syariah Mega Indonesia 5 PT. BCA Syariah Sumber: Peneliti (2016) B. Analisis Statistik Deskriptif Variabel dalam penelitian ini dideskripsikan menggunakan analisis statistik deskriptif. Analisis statistik deskriptif digunakan untuk menjelaskan variabel-variabel dalam penelitian, yang meliputi variabel dependen dan variabel independen. Variabel dependen dalam penelitian ini yaitu kinerja keuangan dan variabel independen terdiri dari intellectual capital, profit sharing ratio, zakat performing ratio, equitable distribution ratio, dan Islamic income vs non-Islamic income. Analisis statistik deskriptif menyajikan ukuran numerik berupa nilai minimum, maksimum, mean, dan standar deviasi pada masing-masing variabel. Analisis statistik deskriptif dilakukan menggunakan IBM SPSS Statistics 20. Hasil olahan data mengenai statistik deskriptif dapat dilihat sebagai berikut:
69
Tabel 5. Hasil Analisis Statistik Deskriptif N
Min
Max
Mean
Std. Deviasi
Kinerja Keuangan 30 ,000323 ,022646 ,00748052 ,005070132 (Y) Intellectual Capital 30 ,957476 3,194475 2,06642824 ,589391986 (X1) Profit Sharing Ratio 30 ,005475 ,565911 ,24751202 ,165760313 (X2) Zakat Performing 30 ,000000 ,000867 ,00037456 ,000285581 Ratio (X3) Equitable Distribution Ratio 30 ,030425 ,493857 ,19538318 ,117580896 (X4) Islamic Income vs Non-Islamic 30 ,850849 1,000000 ,99486228 ,027204659 Income (X5) Valid N (listwise) 30 Sumber: Data Sekunder yang Diolah, 2016 (Hasil output IBM SPSS Statistics 20 pada lampiran 13 halaman 120) Hasil analisis statistik deskriptif tersebut dapat diuraikan sebagai berikut: 1. Kinerja Keuangan Variabel kinerja keuangan diproksikan dengan nilai Return on Assets (ROA). Berdasarkan hasil perhitungan analisis statistik deskriptif, ROA memiliki nilai minimum 0,000323 dan maksimum sebesar 0,022646. Hal tersebut menunjukkan bahwa sampel ROA yang diambil berkisar antara 0,000323 sampai dengan 0,022646 dan mempunyai rata-rata 0,00748052. Besar standar deviasi dari ROA adalah 0,0050705132. Dari perhitungan tersebut dapat diketahui bahwa Bank Umum Syariah yang memiliki nilai ROA minimum adalah bank
70
BRISyariah pada tahun 2014, sedangkan nilai ROA maksimum dimiliki Bank Syariah Mega Indonesia pada tahun 2012. 2. Intellectual Capital Tabel hasil analisis statistik deskriptif menunjukkan intellectual capital memiliki data terkecil sebesar 0,957476 dan data terbesar berjumlah 3,194475. Berdasarkan perhitungan diketahui bahwa ratarata intellectual capital yang dimiliki perusahaan sebesar 2,06642824 dengan standar deviasi sebesar 0,589391986. 3. Profit Sharing Ratio Profit sharing rasio ditunjukkan dengan perbandingan antara jumlah pembiayaan mudharabah dan musyarakah dengan total pembiayaan. Nilai profit sharing ratio terkecil yaitu 0,005475 dan nilai terbesar yaitu 0,565911. Rata-rata dari profit sharing ratio yaitu 0,24751202 dan memiliki standar deviasi sebesar 0,165760313. 4. Zakat Performing Ratio Zakat performing ratio diukur menggunakan indikator zakat. Hasil pengukuran menunjukkan nilai minimum sebesar 0 dan nilai maksimum sebesar 0,000867. Zakat performing ratio memiliki nilai mean sebesar 0,00037456 dan standar deviasi sebesar 0,000285581. 5. Equitable Distribution Ratio Berdasarkan perhitungan analisis statistik deskriptif variabel diketahui bahwa nilai rata-rata dari equitable distribution ratio adalah
71
0,19538318 dan memiliki standar deviasi sebesar 0,117580896. Rasio ini memiliki nilai minimum 0,030425 dan nilai maksimum sebesar 0,493857. 6. Islamic Income vs Non-Islamic Income Tabel hasil analisis statistik deskriptif menunjukkan bahwa Islamic income vs non-Islamic income memiliki data terkecil yaitu sebesar 0,850849 dan data terbesar yaitu 1. Berdasarkan perhitungan diketahui bahwa rata-rata Islamic income vs non-Islamic income sebesar 0,99486228 dengan standar deviasi sebesar 0,027204659. C. Hasil Uji Asumsi Klasik 1. Uji Normalitas Uji normalitas digunakan untuk menguji apakah variabel pengganggu atau residual dalam model regresi memiliki distribusi normal. Pengujian normalitas data sampel dalam penelitian ini dilakukan dengan menggunakan uji statistik nonparametrik Kolmogorov-Smirnov (K-S). Data terdistribusi normal atau tidak dapat diketahui dengan melihat nilai two tailed significant. Jika variabel penelitian memiliki tingkat signifikansi lebih besar dari 0,05 atau 5%, maka dapat disimpulkan bahwa variabel penelitian tersebut berdistribusi normal (Imam Ghozali, 2011:34).
72
Tabel 6. Hasil Uji Normalitas Variabel K-S Signifikansi Keterangan Unstandardized 0,998 0,272 Normal Residual Sumber : Data Sekunder yang Diolah, 2016 (Hasil output IBM SPSS Statistics 20 pada lampiran 14 halaman 120) Hasil uji normalitas K-S menunjukkan bahwa nilai K-S sebesar 0,998 dengan probabililitas signifikansi 0,272 dan nilainya berada di atas tingkat signifikansi 0,05. Karena nilai signifikansi lebih besar dari nilai signifikansi yang diharapkan yaitu 0,05 (0,272 > 0,05), maka dapat disimpulkan bahwa data terdistribusi secara normal dan tidak menyalahi asumsi klasik normalitas. Dengan demikian data dapat digunakan untuk analisis lebih lanjut. 2. Uji Multikolonieritas Uji Multikolonieritas digunakan untuk mengetahui apakah di dalam model regresi yang digunakan pada penelitian terdapat korelasi antar variabel independen. Model regresi yang baik seharusnya tidak mengandung korelasi di antara variabel independen (Imam Ghozali, 2011:105).
Hasil
uji
multikolonieritas
pada
penelitian
dengan
menggunakan IBM SPSS Statistic 20 dapat dilihat pada tabel berikut:
73
Tabel 7. Rangkuman Hasil Uji Multikolonieritas Variabel Intellectual Capital
Perhitungan Tolerance VIF 0,794 1,259
Keterangan Tidak terjadi multikolonieritas Tidak terjadi multikolonieritas Tidak terjadi multikolonieritas Tidak terjadi multikolonieritas Tidak terjadi multikolonieritas
Profit Sharing 0,555 1,802 Ratio Zakat Performing 0,581 1,720 Ratio Equitable 0,873 1,145 Distributing Ratio Islamic Income Vs 0,863 1,159 Non-Islamic Income Sumber: Data Sekunder yang Diolah, 2016 (Hasil Output IBM SPSS Statistics 20 pada lampiran 14 halaman 121)
Terjadi atau tidaknya multikolonieritas dapat dilihat dari nilai Tolerance dan nilai Variance Inflation Factor (VIF). Jika nilai VIF kurang dari 10 dan nilai Tolerance lebih dari 0,1, maka dapat disimpulkan bahwa data yang digunakan terbebas dari multikolonieritas. Nilai cutoff
yang umum digunakan untuk mendeteksi adanya
multikolonieritas adalah nilai tolerance ≤ 0,10 atau sama dengan nilai VIF ≥ 10 (Imam Ghozali, 2011:106). Tabel di atas menunjukkan bahwa semua veriabel independen mempunyai nilai Tolerance > 0,10 dan Variance Inflation Factor (VIF) < 10. Nilai Tolerance dan VIF pada variabel intellectual capital 0,794 dan 1,259; nilai Tolerance dan VIF pada variabel profit sharing ratio 0,555 dan 1,802 ; nilai Tolerance dan VIF pada variabel zakat performing ratio
74
0,581 dan 1,720; nilai Tolerance dan VIF pada variabel equitable distribution ratio 0,873 dan 1,145; nilai Tolerance dan VIF pada variabel Islamic income vs non-Islamic income 0,863 dan 1,159. Jadi, dapat disimpulkan bahwa pada penelitian ini tidak terdapat multikolonieritas antar variabel dalam model regresi. Dengan begitu, data dalam penelitian ini dapat digunakan untuk uji selanjutnya, yaitu uji regresi. 3. Uji Autokorelasi Uji autokorelasi bertujuan untuk menguji apakah dalam model regresi linier terdapat korelasi antara kesalahan pengganggu pada periode t dengan kesalahan pengganggu pada periode sebelumnya (Imam Ghozali, 2011:110). Pada model regresi yang baik seharusnya tidak terdapat autokorelasi. Pada penelitian ini, pengujian autokorelasi menggunakan Uji Durbin-Watson. Kriteria pengambilan keputusan tidak terjadi autokorelasi adalah du < d < 4 – du (Imam Ghozali, 2011:111). Tabel 8. Hasil Uji Autokorelasi Durbin Watson Du 4-du Keterangan 2,099 1,833 2,167 Tidak terjadi autokorelasi Sumber : Data Sekunder yang Diolah, 2016 (Hasil output IBM SPSS Statistics 20 pada lampiran 14 halaman 121) Pada tabel 8 menunjukkan bahwa nilai Durbin Watson (DW) adalah sebesar 2,099. Nilai tersebut dibandingkan dengan nilai pada tabel dengan menggunakan signifikansi 0,05. Dari tabel DW, dengan jumlah sampel (n) 30 dan jumlah variabel independen (k) lima diperoleh nilai du sebesar 1,833. Oleh karena itu, nilai DW sebesar 2,099 lebih besar dari
75
du (1,833) dan lebih kecil dari 4 - du yaitu 4-1,833 = 2,167 atau secara sederhana dapat dituliskan sebagai 1,833 < 2,099 < 2,167. Dari uraian tersebut, dapat disimpulkan bahwa model regresi yang digunakan pada penelitian
ini
tidak
mengalami
autokorelasi
antar
variabel
independennya. 4. Uji Heteroskedastisitas Uji heteroskedastisitas bertujuan untuk menguji apakah dalam model regresi
yang
digunakan
heteroskedastisitas.
Masalah
pada
penelitian
ini
ditunjukkan
terjadi dengan
masalah adanya
ketidaksamaan varians dari residual satu pengamatan ke pengamatan yang
lain.
Pengujian
heteroskedastisitas
dalam
penelitian
ini
menggunakan uji Glejser. Uji Glejser dilakukan untuk meregresi nilai absolut residual terhdap variabel independen (Gujarati,2003 dalam Imam Ghozali, 2011:142). Kriteria pengambilan keputusan adalah jika signifikasi dari variabel independen lebih besar dari 0,05 atau 5%, maka tidak terjadi masalah heteroskedastisitas (Imam Ghozali, 2011:143). Hasil uji heteroskedastisitas dari penelitian ini dapat dilihat pada tabel 9. Tabel 9 menunjukkan bahwa semua variabel independen dalam penelitian ini mempunyai nilai signifikansi lebih besar dari 0,05. Nilai signifikansi yang dihasilkan dalam uji heteroskedastisitas pada masingmasing variabel intellectual capital, profit sharing ratio, zakat performing ratio, equitable distribution ratio, dan Islamic income vs non-
76
Islamic income adalah 0,159; 0,078; 0,625; 0,637; dan 0,658. Oleh karena nilai signifikansi yang dihasilkan pada Uji Glejser menunjukkan tidak terdapat masalah heteroskedastisitas, maka data dalam penelitian dapat digunakan untuk uji selanjutnya. Tabel 9. Rangkuman Hasil Uji Heteroskedastisitas Variabel Sig. Keterangan Intellectual Capital 0,159 Tidak terjadi heteroskedastisitas Profit Sharing Ratio 0,078 Tidak terjadi heteroskedastisitas Zakat Performing Ratio 0,625 Tidak terjadi heteroskedastisitas Equitable Distributing 0,637 Tidak terjadi heteroskedastisitas Ratio Islamic Income Vs Non- 0,658 Tidak terjadi heteroskedastisitas Islamic Income Sumber: Data Sekunder yang Diolah, 2016 (Hasil Output IBM SPSS Statistics 20 pada lampiran 14 halaman 122) D. Hasil Uji Hipotesis Uji hipotesis pada penelitian ini menggunakan analisis regresi linier sederhana dan analisis regresi linier berganda. Analisis regresi linier sederhana digunakan untuk menguji pengaruh masing-masing variabel independen terhadap variabel dependen. Pada penelitian ini, analisis regresi linier sederhana digunakan untuk menguji hipotesis pertama sampai dengan hipotesis kelima. Hipotesis keenam diuji menggunakan uji regresi linier berganda. Uji regresi linier berganda digunakan untuk menguji pengaruh variabel independen terhadap variabel dependen secara simultan. Penjelasan atas hasil pengujian masing-masing hipotesis adalah sebagai berikut:
77
1. Pengujian Hipotesis 1 Hipotesis pertama dalam penelitian ini adalah terdapat pengaruh positif signifikan intellectual capital terhadap kinerja keuangan pada perbankan syariah yang terdaftar di Bank Indonesia periode 2010-2015. Hasil pengujian hipotesis 1 adalah sebagai berikut: Tabel 10. Ringkasan Hasil Regresi Linier Sederhana Pengaruh Intellectual Capital terhadap Kinerja Keuangan Konstanta
Koefisien
Perhitungan Nilai t Sig. 2 R r Hitung tabel -0,007 0,007 0,820 0,673 7,593 2,045 0,000 Sumber: Data Sekunder yang Diolah, 2016 (Hasil output IBM SPSS Statistics 20 pada lampiran 15 halaman 122) Berdasarkan tabel 10, dapat dilihat bahwa nilai konstanta adalah sebesar -0,007 dan koefisien regresi intellectual capital terhadap kinerja keuangan sebesar 0,007. Dengan melihat nilai koefisien regresi intellectual capital sebesar 0,007 artinya terdapat hubungan positif antara intellectual capital dan kinerja keuangan. Selain itu, dari nilai tersebut dapat diketahui bahwa apabila variabel intellectual capital naik sebesar satu satuan, maka akan meningkatkan nilai variabel kinerja keuangan sebesar 0,007 satuan. Dari uraian tersebut, dapat dibuat persamaan regresi untuk hipotesis 1 sebagai berikut: Y = -0,007 + 0,007 X1 Pada hasil perhitungan juga diperoleh nilai r yang semakin mendekati satu. Hal tersebut menunjukkan adanya hubungan yang terjadi semakin
78
kuat. Sebaliknya apabila nilai r semakin mendekati 0 maka hubungan yang terjadi semakin lemah. Tabel 10 menunjukkan nilai r sebesar 0,820 yang menggambarkan bahwa hubungan antara intellectual capital dengan kinerja keuangan adalah kuat. Nilai koefisien determinasi (R Square) sebesar 0,673 menunjukkan bahwa kinerja keuangan yang dapat dijelaskan oleh variabel intellectual capital sebesar 67,3%, sedangkan sisanya sebesar 32,7% dipengaruhi oleh faktor lain di luar penelitian ini. Uji t untuk variabel intellectual capital pada tabel 10 menunjukkan bahwa t hitung sebesar 7,593 dengan signifikan 0,000. Nilai t tabel dengan tingkat signifikansi 5%, df = n-1, n = 30, menunjukkan nilai t tabel sebesar 2,045. Jika keduanya dibandingkan, maka t hitung lebih besar dari t tabel (7,593 > 2,045). Hal tersebut menunjukkan bahwa terdapat pengaruh intellectual capital terhadap kinerja keuangan sebesar 67,3% yang bermakna atau signifikan. Hal itu juga didukung dengan nilai signifikansi sebesar 0,000 yang lebih kecil dari 0,05 yang artinya terdapat pengaruh siginifikan antara variabel independen terhadap variabel dependen secara individual. Berdasarkan uji hipotesis tersebut, dapat disimpulkan bahwa variabel intellectual capital berpengaruh positif secara signifikan terhadap variabel kinerja keuangan. Hal tersebut dikarenakan koefisien intellectual capital bernilai positif (0,07) dan memiliki t hitung 7,593 > t tabel 2,045. Dengan demikian, hipotesis 1 yang menyatakan “terdapat pengaruh
79
positif signifikan intellectual capital terhadap kinerja keuangan pada perbankan syariah yang terdaftar di Bank Indonesia periode 2010-2015” diterima. 2. Pengujian Hipotesis 2 Hipotesis kedua dalam penelitian ini adalah terdapat pengaruh signifikan profit sharing ratio terhadap kinerja keuangan pada perbankan syariah yang terdaftar di Bank Indonesia periode 2010-2015. Hasil pengujian hipotesis 2 adalah sebagai berikut: Tabel 11. Ringkasan Hasil Regresi Linier Sederhana Pengaruh Profit Sharing Ratio terhadap Kinerja Keuangan Konstanta Koefisien Perhitungan Nilai t Sig. r r2 Hitung Tabel 0,010 -0,011 0,362 0,131 -2,056 2,045 0,049 Sumber: Data Sekunder yang Diolah, 2016 (Hasil output IBM SPSS Statistics 20 pada lampiran 15 halaman 122) Nilai koefisien korelasi atau r pada tabel 11 adalah 0,362 yang menggambarkan bahwa antara profit sharing ratio dengan kinerja keuangan memiliki hubungan rendah atau lemah. Nilai koefisien determinasi sederhana sebesar 0,131. Nilai tersebut menunjukkan bahwa kinerja keuangan yang dapat dijelaskan oleh variabel profit sharing ratio yaitu sebesar 13,1%, sedangkan sisanya sebesar 86,9% dipengaruhi oleh faktor lain di luar penelitian ini. Berdasarkan tabel 11, dapat dilihat bahwa nilai konstanta sebesar 0,010 dan koefisien regresi profit sharing ratio terhadap kinerja
80
keuangan sebesar -0,011. Dari hasil tersebut, dapat dibuat persamaan regresi untuk hipotesis 2 sebagai berikut: Y = 0,010 – 0,011X2 Dari persamaan tersebut dapat diketahui bahwa jika variabel profit sharing ratio dianggap konstan, maka perubahan kinerja keuangan adalah sebesar 0,010 satuan. Dari persamaan di atas juga dapat diketahui jika variabel profit sharing ratio naik sebesar satu satuan, maka akan menurunkan nilai variabel kinerja keuangan sebesar 0,011 satuan. Uji t untuk variabel profit sharing ratio pada tabel 11 menunjukkan bahwa t hitung sebesar -2,056 dan nilai t tabel sebesar 2,045 (tingkat signifikansi 5%, df=29). Nilai t hitung dalam IBM SPSS Statistics 20 adalah nilai absolut, sehingga tanda negatif diabaikan (Wahana Komputer, 2006:253). Jika keduanya dibandingkan, maka t hitung lebih besar dari t tabel (2,056 > 2,045). Hal tersebut menunjukkan bahwa terdapat pengaruh profit sharing ratio terhadap kinerja keuangan sebesar 13,1% yang bermakna atau signifikan. Hal itu juga didukung dengan nilai signifikansi sebesar 0,049 lebih kecil dari 0,05 yang artinya terdapat pengaruh siginifikan antara variabel independen terhadap variabel dependen secara individual. Berdasarkan uji hipotesis tersebut, dapat disimpulkan bahwa variabel profit sharing ratio berpengaruh signifikan terhadap variabel kinerja keuangan. Hal ini dikarenakan profit sharing ratio memiliki t hitung
81
2,056 > t tabel 2,045. Dengan demikian, hipotesis kedua yang menyatakan “terdapat pengaruh signifikan profit sharing ratio terhadap kinerja keuangan pada perbankan syariah yang terdaftar di Bank Indonesia periode 2010-2015” diterima. 3. Pengujian Hipotesis 3 Hipotesis ketiga dalam penelitian ini adalah terdapat pengaruh signifikan zakat performing ratio terhadap kinerja keuangan pada perbankan syariah yang terdaftar di Bank Indonesia periode 2010-2015. Hasil pengujian hipotesis 3 adalah sebagai berikut: Tabel 12. Ringkasan Hasil Regresi Linier Sederhana Pengaruh Zakat Perfoming Ratio terhadap Kinerja Keuangan Konstanta Koefisien Perhitungan Nilai t Sig. r r2 hitung Tabel 0,006 4,823 0,272 0,074 1,494 2,045 0,146 Sumber: Data Sekunder yang Diolah, 2016 (Hasil output IBM SPSS Statistics 20 pada lampiran 15 halaman 123) Hasil pengujian regresi linier sederhana pada hipotesis ketiga menghasilkan nilai konstanta sebesar 0,006 dan koefisien regresi zakat performing ratio terhadap kinerja keuangan sebesar 4,823. Dari hasil tersebut, dapat dibuat persamaan regresi untuk hipotesis 2 sebagai berikut: Y = 0,006 + 4,823X3 Dari persamaan tersebut dapat diketahui bahwa apabila variabel zakat performing ratio dianggap konstan, maka perubahan kinerja keuangan
82
adalah sebesar 0,006 satuan. Dari persamaan di atas juga dapat diketahui jika variabel zakat performing ratio naik sebesar satu satuan, maka akan meningkatkan nilai variabel kinerja keuangan sebesar 4,823 satuan. Tabel 12 menunjukkan nilai r sebesar 0,272 menggambarkan bahwa antara zakat performing ratio dengan kinerja keuangan memiliki hubungan rendah atau lemah. Nilai koefisien determinasi sederhana sebesar 0,074. Nilai tersebut menunjukkan bahwa kinerja keuangan yang dapat dijelaskan oleh variabel zakat performing ratio yaitu sebesar 7,4%, sedangkan sisanya sebesar 92,6% dipengaruhi oleh faktor lain di luar penelitian ini. Uji t untuk variabel zakat performing ratio pada tabel 12 menunjukkan nilai t hitung sebesar 1,494 dan nilai t tabel sebesar 2,045 (tingkat signifikansi 5%, df=29). Jika keduanya dibandingkan, maka t hitung lebih kecil dari t tabel (1,494 < 2,045). Hal tersebut menunjukkan bahwa zakat performing ratio tidak berpengaruh terhadap kinerja keuangan. Hal itu juga didukung dengan nilai signifikansi sebesar 0,146 yang lebih besar dari 0,05 yang artinya tidak terdapat pengaruh siginifikan antara variabel independen terhadap variabel dependen secara individual. Berdasarkan uji hipotesis tersebut, dapat disimpulkan bahwa variabel zakat performing ratio tidak berpengaruh signifikan terhadap variabel kinerja keuangan. Dengan demikian, hipotesis ketiga yang menyatakan
83
“terdapat pengaruh signifikan zakat performing ratio terhadap kinerja keuangan pada perbankan syariah yang terdaftar di Bank Indonesia periode 2010-2015” ditolak. 4. Pengujian Hipotesis 4 Hipotesis keempat dalam penelitian ini adalah terdapat pengaruh signifikan equitable distribution ratio terhadap kinerja keuangan pada perbankan syariah yang terdaftar di Bank Indonesia periode 2010-2015. Hasil pengujian hipotesis 4 adalah sebagai berikut: Tabel 13. Ringkasan Hasil Regresi Linier Sederhana Pengaruh Equitable Distribution Ratio terhadap Kinerja Keuangan Konstanta Koefisien Perhitungan Nilai t Sig. r r2 Hitung tabel 0,006 0,010 0,235 0,055 1,279 2,045 0,211 Sumber: Data Sekunder yang Diolah, 2016 (Hasil output IBM SPSS Statistics 20 pada lampiran 15 halaman 123) Nilai koefisien korelasi atau r pada tabel 13 adalah 0,235 yang menggambarkan bahwa antara equitable distribution ratio dengan kinerja keuangan memiliki hubungan rendah atau lemah. Nilai koefisien determinasi sederhana sebesar 0,055. Nilai tersebut menunjukkan bahwa kinerja keuangan yang dapat dijelaskan oleh variabel equitable distribution ratio yaitu sebesar 5,5%, sedangkan sisanya sebesar 94,5% dipengaruhi oleh faktor lain di luar penelitian ini. Berdasarkan tabel 13, dapat dilihat bahwa nilai konstanta sebesar 0,006 dan koefisien regresi equitable distribution ratio terhadap kinerja
84
keuangan sebesar 0,010. Dari hasil tersebut, dapat dibuat persamaan regresi untuk hipotesis 2 sebagai berikut: Y = 0,006 + 0,010X4 Dari persamaan tersebut dapat diketahui bahwa jika variabel equitable distribution ratio dianggap konstan, maka perubahan Kinerja Keuangan adalah sebesar 0,006 satuan. Dari persamaan di atas juga dapat diketahui jika variabel equitable distribution ratio naik sebesar satu satuan, maka akan meningkatkan nilai variabel kinerja keuangan sebesar 0,010 satuan. Uji t untuk variabel equitable distribution ratio pada tabel 13 menunjukkan nilai t hitung sebesar 1,279 dan nilai t tabel sebesar 2,045 (tingkat signifikansi 5%, df=29). Jika keduanya dibandingkan, maka t hitung lebih kecil dari t tabel (1,279 < 2,045). Hal tersebut menunjukkan bahwa tidak terdapat pengaruh equitable distribution ratio terhadap kinerja keuangan. Hal itu juga didukung dengan nilai signifikansi sebesar 0,211 lebih besar dari 0,05 yang artinya tidak terdapat pengaruh siginifikan antara variabel independen terhadap variabel dependen secara individual. Berdasarkan uji hipotesis tersebut, dapat disimpulkan bahwa variabel equitable distribution ratio tidak berpengaruh terhadap variabel kinerja keuangan. Hal ini dikarenakan t hitung 1,279 < t tabel 2,045. Dengan demikian, hipotesis keempat yang menyatakan “terdapat pengaruh signifikan equitable distribution ratio terhadap kinerja keuangan pada
85
perbankan syariah yang terdaftar di Bank Indonesia periode 2010-2015” ditolak. 5. Pengujian Hipotesis 5 Hipotesis kelima dalam penelitian ini adalah terdapat pengaruh signifikan Islamic income vs non-Islamic income terhadap kinerja keuangan pada perbankan syariah yang terdaftar di Bank Indonesia periode 2010-2015. Hasil pengujian hipotesis 5 adalah sebagai berikut: Tabel 14. Ringkasan Hasil Regresi Linier Sederhana Pengaruh Islamic Income vs Non-Islamic Income terhadap Kinerja Keuangan Konstanta Koefisien Perhitungan Nilai t Sig. 2 r r hitung tabel -0,013 0,023 0,123 0,015 0,654 2,045 0,519 Sumber: Data Sekunder yang Diolah, 2016 (Hasil output IBM SPSS Statistics 20 pada lampiran 15 halaman 124) Berdasarkan tabel 14, dapat dilihat bahwa nilai konstanta sebesar 0,013 dan koefisien regresi Islamic income vs non-Islamic income terhadap kinerja keuangan sebesar 0,023. Apabila variabel Islamic income vs non-Islamic income naik sebesar satu satuan, maka akan meningkatkan nilai variabel kinerja keuangan sebesar 0,023 satuan. Dari uraian tersebut, dapat dibuat persamaan regresi untuk hipotesis 5 sebagai berikut: Y = -0,013 + 0,023X5 Nilai koefisien korelasi atau r pada tabel 14 adalah 0,123 yang menggambarkan bahwa antara Islamic income vs non-Islamic income
86
dengan kinerja keuangan memiliki hubungan rendah atau lemah. Nilai koefisien
determinasi
sederhana
sebesar
0,015.
Nilai
tersebut
menunjukkan bahwa kinerja keuangan yang dapat dijelaskan oleh variabel Islamic income vs non-Islamic income yaitu sebesar 1,5%, sedangkan sisanya sebesar 88,5% dipengaruhi oleh faktor lain di luar penelitian ini. Uji t untuk variabel Islamic income vs non-Islamic income pada tabel 14 menunjukkan nilai t hitung sebesar 0,654 dan nilai t tabel sebesar 2,045 (tingkat signifikansi 5%, df=29). Jika keduanya dibandingkan, maka t hitung lebih kecil dari t tabel (0,654 < 2,045). Hal tersebut menunjukkan bahwa tidak terdapat pengaruh Islamic income vs nonIslamic income terhadap kinerja keuangan. Hal itu juga didukung dengan nilai signifikansi sebesar 0,519 lebih besar dari 0,05 yang artinya tidak terdapat pengaruh siginifikan antara variabel independen terhadap variabel dependen secara individual. Berdasarkan uji hipotesis tersebut, dapat disimpulkan bahwa variabel Islamic income vs non-Islamic income tidak berpengaruh terhadap variabel kinerja keuangan. Dengan demikian, hipotesis kelima yang menyatakan “terdapat pengaruh signifikan Islamic income vs non-Islamic income terhadap kinerja keuangan pada perbankan syariah yang terdaftar di Bank Indonesia periode 2010-2015” ditolak.
87
6. Pengujian Hipotesis 6 Hipotesis keenam dalam penelitian ini adalah terdapat pengaruh signifikan intellectual capital, profit sharing ratio, zakat performing ratio, equitable distribution ratio, dan Islamic income vs non-Islamic income secara simultan terhadap kinerja keuangan pada perbankan syariah yang terdaftar di Bank Indonesia periode 2010-2015. Hasil pengujian hipotesis 6 adalah sebagai berikut: Tabel 15. Ringkasan Hasil Regresi Linier Berganda Pengaruh Intellectual Capital, Profit Sharing Ratio, Zakat Performing Ratio, Equitable Distribution Ratio, dan Islamic Income vs Non-Islamic Income terhadap Kinerja Keuangan Keterangan Koefisien Regresi Konstanta 0,001 Intellectual Capital (X1) 0,007 Profit Sharing Ratio (X2) -0,007 Zakat Performing Ratio (X3) -3,215 Equitable Distribution Ratio (X4) -0,001 Islamic Income vs Non-Islamic Income (X5) -0,005 R = 0,840 R Square = 0,705 F hitung = 11,489 F tabel = 2,62 Sig F = 0,000 Sumber: Data Sekunder yang Diolah, 2016 (Hasil output IBM SPSS Statistics 20 pada lampiran 15 halaman 124) Berdasarkan tabel 15, dapat dilihat bahwa nilai konstanta sebesar 0,001 dan koefisien regresi intellectual capital, profit sharing ratio, zakat performing ratio, equitable distribution ratio, dan Islamic income vs nonIslamic income masing-masing sebesar 0,007; -0,007; -3,215; -0,001;
88
dan -0,005. Dari hasil tersebut, dapat dibuat persamaan regresi untuk hipotesis 6 sebagai berikut: Y = 0,001 + 0,007X1 - 0,007X2– 3,215X3 – 0,001X4 - 0,005X5 Berdasarkan persamaan regresi di atas dapat diketahui: a. Nilai konstanta 0,001 dapat diartikan jika seluruh variabel independen dianggap konstan, maka nilai variabel dependen (kinerja keuangan) adalah sebesar 0,001 satuan. b. Nilai koefisien regresi intellectual capital adalah sebesar 0,007 diartikan jika terjadi kenaikan 1 satuan pada variabel intellectual capital, sedangkan variabel independen lainnya yaitu profit sharing ratio, zakat performing ratio, equitable distribution ratio, dan Islamic income vs non-Islamic income dianggap konstan,
maka variabel
dependen (kinerja keuangan) akan naik sebesar 0,007 satuan. c. Nilai koefisien regresi profit sharing ratio sebesar -0,007 diartikan jika terjadi kenaikan 1 satuan pada variabel profit sharing ratio, sedangkan variabel independen lainnya dianggap konstan,
maka
variabel dependen (kinerja keuangan) akan turun 0,007 satuan. d. Nilai koefisien regresi zakat performing ratio sebesar -3,125 diartikan jika terjadi kenaikan 1 satuan pada variabel zakat performing ratio, sedangkan variabel independen lainnya dianggap konstan, variabel dependen (kinerja keuangan) akan turun 3,215 satuan.
maka
89
e. Nilai koefisien regresi equitable distribution ratio sebesar –0,001 diartikan jika terjadi kenaikan 1 satuan pada variabel equitable distribution ratio, sedangkan variabel independen lainnya dianggap konstan,
maka variabel dependen (kinerja keuangan) akan turun
0,001 satuan. f. Nilai koefisien regresi Islamic income vs non-Islamic income sebesar –0,005 diartikan jika terjadi kenaikan 1 satuan pada variabel Islamic income vs non-Islamic income, sedangkan variabel independen lainnya dianggap konstan,
maka variabel dependen (kinerja
keuangan) akan turun 0,005 satuan. Tabel 15 menunjukkan nilai koefisien korelasi (Ry(1,2,3,4,5)) sebesar 0,840 yang menggambarkan bahwa hubungan antara intellectual capital, profit sharing ratio, zakat performing ratio, equitable distribution ratio, dan Islamic income vs non-Islamic income secara bersama-sama dengan kinerja keuangan adalah kuat. Nilai koefisien determinasi ((R2y(1,2,3,4,5)) sebesar 0,705 menunjukkan bahwa variabel dependen (kinerja keuangan) dipengaruhi sebesar 70,5% oleh variabel intellectual capital, profit sharing ratio, zakat performing ratio, equitable distribution ratio, dan Islamic income vs non-Islamic income, sedangkan sisanya sebesar 29,5% dipengaruhi oleh faktor lain di luar penelitian ini. Hasil uji F pada tabel 15 dapat dilihat nilai F hitung sebesar 11,489. Jika dibandingkan dengan nilai F tabel pada tingkat signifikansi 5% yaitu
90
sebesar 2,62 (Df 1 = 5 dan Df 2 = 24), maka nilai F hitung lebih besar daripada F tabel (11,489 > 2,62). Hal tersebut menunjukkan bahwa pengaruh intellectual capital, profit sharing ratio, zakat performing ratio, equitable distribution ratio, dan Islamic income vs non-Islamic income secara bersama-sama terhadap kinerja keuangan sebesar 70,5% adalah bermakna atau signifikan. Hal itu juga didukung dengan nilai signifikansi sebesar 0,000 lebih kecil dari 0,05 yang artinya terdapat pengaruh siginifikan antara variabel independen terhadap variabel dependen secara bersama-sama. Berdasarkan uji hipotesis tersebut, dapat disimpulkan bahwa variabel intellectual capital, profit sharing ratio, zakat performing ratio, equitable distribution ratio, dan Islamic income vs non-Islamic income secara bersama-sama berpengaruh positif signifikan terhadap variabel kinerja keuangan. Hal tersebut ditunjukkan dengan F hitung 11,489 lebih besar daripada F tabel 2,62. Dengan demikian, hipotesis 6 yang menyatakan “terdapat pengaruh positif signifikan intellectual capital, profit sharing ratio, zakat performing ratio, equitable distribution ratio, dan Islamic income vs non-Islamic income terhadap kinerja keuangan pada perbankan syariah Indonesia yang terdaftar pada Bank Indonesia periode 20102015” diterima. Berdasarkan hasil pengujian keenam hipotesis terkait dengan pengaruh intellectual capital, profit sharing ratio, zakat performing ratio, equitable
91
distribution ratio, dan Islamic income vs non-Islamic income terhadap kinerja keuangan yang telah dijelaskan di atas, maka dapat direkapitulasi pada tabel berikut: Tabel 16. Rekapitulasi Hasil Pengujian Hipotesis Hipotesis R R2 t/F H1 0,820 0,673 7,593 H2 0,362 0,131 -2,056 H3 0,272 0,074 1,494 H4 0,235 0,055 1,279 H5 0,123 0,015 0,654 H6 0,840 0,705 11,489 Sumber: Data Sekunder yang Diolah, 2016
Keputusan Diterima Diterima Ditolak Ditolak Ditolak Diterima
E. Pembahasan Hasil Penelitian 1. Pengaruh Intellectual Capital terhadap Kinerja Keuangan Perbankan Syariah di Indonesia Hasil penelitian ini mendukung hipotesis pertama yang menyatakan bahwa terdapat pengaruh positif signifikan intellectual capital terhadap kinerja keuangan perbankan syariah Indonesia periode 2010-2015. Koefisien korelasi intellectual capital yaitu sebesar 0,820 yang menunjukkan bahwa hubungan antara intellectual capital dan kinerja keuangan kuat. Selain itu, nilai koefisien determinan sebesar 0,673 menunjukkan bahwa kinerja keuangan yang dijelaskan oleh intellectual capital adalah sebesar 67,3%. Nilai koefisien regresi intellectual capital (X1) sebesar 0,007 yang artinya setiap kenaikan intellectual capital sebesar 1 satuan akan
92
meningkatkan kinerja keuangan sebesar 0,007 satuan. Selain itu, t hitung lebih besar dari t tabel (7,593 > 2,045). Hal ini mengindikasikan bahwa intellectual capital berpengaruh signifikan terhadap kinerja keuangan. Dengan begitu, hasil penelitian ini menunjukkan bahwa terdapat pengaruh positif signifikan intellectual capital terhadap kinerja keuangan. Semakin baik nilai intellectual capital maka kinerja keuangan pada perbankan syariah akan semakin baik. Intellectual capital yaitu sumber daya yang dimiliki perusahaan berupa sumber daya intelektual, baik sumber daya manusia, modal organisasi, dan modal pelanggan. Intellectual capital yang dikelola dengan baik oleh perusahaan dapat menciptakan nilai tambah (value added) bagi perusahaan itu sendiri. Atas dasar nilai tambah tersebut para penyandang dana akan memberikan nilai tambah juga kepada perusahaan dengan cara berinvestasi lebih tinggi. Nilai tambah ini akan meningkatkan kinerja keuangan perusahaan. Hasil penelitian ini konsisten dengan hasil penelitian yang dilakukan oleh Afiffudin (2014) dan Rizki Fillhayati Rambe (2012). Hasil penelitian mereka menunjukkan bahwa intellectual capital berpengaruh terhadap kinerja keuangan.
93
2. Pengaruh
Profit
Sharing
Ratio
terhadap
Kinerja
Keuangan
Perbankan Syariah di Indonesia Hasil penelitian ini mendukung hipotesis kedua yang menyatakan bahwa terdapat pengaruh signifikan profit sharing ratio terhadap kinerja keuangan perbankan syariah Indonesia periode 2010-2015. Koefisien korelasi profit sharing ratio yaitu sebesar 0,362 yang menunjukkan bahwa hubungan antara profit sharing ratio dan kinerja keuangan adalah lemah. Selain itu, nilai koefisien determinan sebesar 0,131 menunjukkan bahwa kinerja keuangan yang dijelaskan oleh profit sharing ratio sebesar 13,1%. Nilai koefisien regresi profit sharing ratio (X2) sebesar 0,010 yang artinya setiap kenaikan profit sharing ratio sebesar 1 satuan akan menurunkan kinerja keuangan sebesar 0,011 satuan. Selain itu, t hitung lebih besar dari t tabel (2,056 > 2,045). Hal ini mengindikasikan bahwa profit sharing ratio berpengaruh signifikan terhadap kinerja keuangan. Dengan begitu, hasil penelitian ini menunjukkan bahwa terdapat pengaruh signifikan profit sharing ratio terhadap kinerja keuangan. Semakin meningkat nilai profit sharing ratio maka kinerja keuangan pada perbankan syariah akan menurun. Profit sharing merupakan jumlah bagi hasil yang dihitung dari total pendapatan setelah dikurangi dengan biaya pengelolaan dana. Pada penelitian ini profit sharing ratio meningkat dan menyebabkan penurunan
94
kinerja keuangan. Hal ini dapat terjadi dikarenakan adanya faktor lain yang mempengaruhi selain profit sharing ratio. Adanya kerugian pada bisnis yang dijalankan dapat menyebabkan turunnya kinerja keuangan. Adanya kerugian mengakibatkan kedua belah pihak harus menanggung kerugian. Selain itu, adanya indikasi pembiayaan yang tidak lancar juga dapat mempengaruhi rendahnya kinerja keuangan walaupun profit sharing yang dihasilkan naik. Statistik Perbankan Syariah yang diterbitkan Otoritas Jasa Keuangan menunjukkan bahwa pembiayaan non lancar meningkat dari tahun ke tahun. Pembiayaan non lancar pada tahun 2010, 2011, 2012, 2013, 2014, 2015 secara berturut-turut yaitu 2.061, 2.588, 3.269, 4.828, 8.632, dan 9707 (dalam miliar rupiah). Selain itu, apabila dilihat pada angka Non Performing Financing (NPF), angka yang ditunjukan pada tahun 2010-2015 mengalami fluktuasi. Nilai NPF yang ditunjukkan pada statistik perbankan syariah yaitu 3,02%, 2,52%, 2,22%, 2,62%, 4,33%, dan 4,76%. Nilai NPF menunjukkan besarnya rasio pembiayaan bermasalah terhadap total pembiayaan. Meningkatnya nilai NPF mengakibatkan adanya penurunan pada kinerja keuangan. Walaupun jumlah pembiayaan bagi hasil semakin banyak, akan tetapi apabila tidak banyak nasabah yang melunasi atau membayar justru akan menurunkan kinerja keuangan perbankan syariah. Penelitian ini mendukung penelitian yang dilakukan oleh Siti Maisaroh (2015). Hasil penelitian Siti Maisaroh (2015) menunjukkan
95
bahwa profit sharing ratio berpengaruh terhadap profitabilitas yang diproksikan dengan ROA. Karena jumlah pembiayaan bagi hasil relatif kecil dibanding pembiayaan jual beli, maka sumbangan bagi hasil kurang mampu mengoptimalkan kemampuan Bank Umum Syariah dalam menghasilkan laba. Pada akhirnya hal ini berdampak pada adanya sedikit penurunan laba ataupun ROA Bank Umum Syariah. 3. Pengaruh Zakat Performing Ratio terhadap Kinerja Keuangan Perbankan Syariah di Indonesia Hasil penelitian ini tidak mendukung hipotesis ketiga yang menyatakan bahwa terdapat pengaruh signifikan zakat performing ratio terhadap kinerja keuangan perbankan syariah Indonesia periode 20102015. Koefisien korelasi zakat performing ratio yaitu sebesar 0,272 yang menunjukkan bahwa hubungan antara zakat performing ratio dan kinerja keuangan adalah lemah. Selain itu, nilai koefisien determinan sebesar 0,074 menunjukkan bahwa kinerja keuangan yang dijelaskan oleh zakat performing ratio sebesar 7,4%. Nilai koefisien regresi zakat performing ratio (X3) sebesar 4,823 yang artinya setiap kenaikan zakat performing ratio sebesar 1 satuan akan menaikkan kinerja keuangan sebesar 4,823 satuan. Selain itu, t hitung lebih kecil dari t tabel (1,494 < 2,045). Hal ini mengindikasikan bahwa tidak terdapat pengaruh signifikan zakat performing ratio terhadap kinerja
96
keuangan. Dengan begitu, hasil penelitian ini menunjukkan bahwa zakat performing ratio tidak berpengaruh terhadap kinerja keuangan. Penelitian ini tidak mendukung penelitian Siti Maisaroh yang menyatakan zakat performing ratio berpengaruh terhadap profitability yang diproksikan dengan ROA. Perubahan nilai pada zakat performing ratio tidak mempengaruhi kinerja keuangan pada perbankan syariah. Hal ini mengindikasikan bahwa terdapat faktor lain yang mempengaruhi kinerja keuangan selain zakat. Sumber dana zakat perbankan syariah terdiri atas zakat dari dalam entitas perbankan syariah dan dana zakat dari pihak luar entitas perbankan syariah. Zakat dari dalam entitas perbankan syariah merupakan pengeluaran zakat oleh perbankan syariah atas aset yang dimiliki, sedangkan zakat dari luar entitas merupakan zakat yang berasal dari nasabah dan umum. Jumlah zakat yang dikeluarkan oleh perbankan syariah masih relatif kecil, sehingga dana yang digunakan sebagian besar didominasi oleh zakat dari luar entitas perbankan. Hal ini mengakibatkan jumlah pembayaran zakat tidak mempengaruhi kinerja perbankan syariah. 4. Pengaruh Equitable Distribution Ratio terhadap Kinerja Keuangan Perbankan Syariah di Indonesia Hasil penelitian ini tidak mendukung hipotesis keempat yang menyatakan bahwa terdapat pengaruh signifikan equitable distribution ratio terhadap kinerja keuangan perbankan syariah Indonesia periode
97
2010-2015. Koefisien korelasi equitable distribution ratio yaitu sebesar 0,235 yang menunjukkan bahwa hubungan antara equitable distribution ratio dan kinerja keuangan adalah lemah. Selain itu, nilai koefisien determinan sebesar 0,055 menunjukkan bahwa kinerja keuangan yang dijelaskan oleh equitable distribution ratio sebesar 5,5%. Nilai koefisien regresi equitable distribution ratio (X4) sebesar 0,010 yang artinya setiap kenaikan equitable distribution ratio sebesar 1 satuan akan menaikkan kinerja keuangan sebesar 0,010 satuan. Selain itu, t hitung lebih kecil dari t tabel (1,279 < 2,045). Hal ini mengindikasikan bahwa tidak terdapat pengaruh signifikan equitable distribution ratio terhadap kinerja keuangan. Dengan begitu, hasil penelitian ini menunjukkan bahwa equitable distribution ratio tidak berpengaruh terhadap kinerja keuangan. Perubahan nilai pada equitable distribution ratio tidak mempengaruhi kinerja keuangan pada perbankan syariah. Penelitian ini mendukung penelitian yang dilakukan oleh Kurniawan (2010) dan Siti Maisaroh (2015). Dalam penelitiannya, Kurniawan (2010) menjelaskan bahwa pembiayaan akad qard (termasuk dalam rasio EDR) kurang sedikit komersil jika dibandingkan dengan akad pembiayaan lain. Pemerataan pendapatan yang dilakukan oleh perbankan syariah tidak mempengaruhi kinerja keuangan. Hal ini disebabkan adanya faktor lain yang mempengaruhi kinerja keuangan. Selain itu, pemerataan pendapatan masih terbatas pada beberapa pemangku kepentingan. Berdasarkan rasio
98
pemerataan pendapatan (EDR), rata-rata perbankan syariah lebih menekankan alokasi pendapatan antara pemangku utama, yaitu karyawan dan perbankan syariah itu sendiri. Distribusi pendapatan kepada pemegang saham dan masyarakat relatif rendah. 5. Pengaruh Islamic Income vs Non-Islamic Income terhadap Kinerja Keuangan Perbankan Syariah di Indonesia Hasil penelitian ini tidak mendukung hipotesis kelima yang menyatakan bahwa terdapat pengaruh signifikan Islamic income vs nonIslamic ratio terhadap kinerja keuangan perbankan syariah Indonesia periode 2010-2015. Koefisien korelasi Islamic income vs non-Islamic ratio yaitu sebesar 0,123 yang menunjukkan bahwa hubungan antara Islamic income vs non-Islamic ratio dan kinerja keuangan adalah lemah. Selain itu, nilai koefisien determinan sebesar 0,015 menunjukkan bahwa kinerja keuangan yang dijelaskan oleh Islamic income vs non-Islamic ratio sebesar 1,5%. Nilai koefisien regresi Islamic income vs non-Islamic ratio (X5) sebesar 0,023 yang artinya setiap kenaikan Islamic income vs non-Islamic ratio sebesar 1 satuan akan menaikkan kinerja keuangan sebesar 0,023 satuan. Selain itu, t hitung lebih kecil dari t tabel (0,654 < 2,045). Hal ini mengindikasikan bahwa Islamic income vs non-Islamic ratio tidak berpengaruh terhadap kinerja keuangan. Dengan begitu, hasil penelitian
99
ini menunjukkan bahwa tidak terdapat pengaruh signifikan Islamic income vs non-Islamic ratio terhadap kinerja keuangan. Perubahan nilai pada Islamic income vs non-Islamic ratio tidak mempengaruhi kinerja keuangan pada perbankan syariah. Hal ini karena adanya faktor lain sebesar 98,5% yang mempengaruhi kinerja keuangan. Selain itu, sumber utama aktivitas tanggung jawab sosial perbankan syariah (pendapatan halal dan non halal) berasal dari dana kebajikan dan dana sosial lain yang juga dihimpun oleh perbankan syariah. Jadi, pendapatan operasional bank tidak akan mempengaruhi kinerja keuangan perbankan syariah. Pada praktiknya, saat ini dana non halal atau pendapatan non halal menjadi bagian dari dana yang tidak bisa dihindarkan. Pada catatan atas laporan keuangan disebutkan bahwa dana kebajikan pada perbankan syariah merupakan penerimaan denda nasabah pembiayaan dan jasa giro dari bank non syariah atau konvensional. Perbankan syariah yang memperoleh
pendapatan
non
halal
dari
kegiatan
konvensional
membuktikan bahwa perbankan tersebut belum melakukan kegiatan sesuai dengan prinsip Islam. Selain itu, adanya dana non halal ini kemudian disalurkan sebagai dana kebajikan (diberikan sebagai sumbangan dan disalurkan ke lembaga lain). Hal ini menimbulkan adanya pro dan kontra. Pendapatan non halal yang diperoleh perbankan syariah pada dasarnya haram hukumnya, akan tetapi justru diberikan sebagai
100
sumbangan (dana kebajikan). Walaupun digunakan untuk kebajikan, akan tetapi tetap saja dana tersebut merupakan dana yang bersumber dari pendapatan tidak halal. 6. Pengaruh Intellectual Capital, Profit Sharing Ratio, Zakat Performing Ratio, Equitable Distribution Ratio, dan Islamic Income vs Non-Islamic Income terhadap Kinerja Keuangan Perbankan Syariah di Indonesia Hasil penelitian ini mendukung hipotesis keenam yang menyatakan bahwa terdapat pengaruh positif signifikan intellectual capital, profit sharing ratio, zakat performing ratio, equitable distribution ratio, dan Islamicity income vs non-Islamic income secara simultan terhadap kinerja keuangan pada perbankan syariah yang terdaftar di Bank Indonesia periode 2010-2015. Hal tersebut dapat ditunjukkan dengan nilai koefisien korelasi ((Ry(1,2,3,4,5,)) sebesar 0,840 menunjukkan bahwa hubungan antara intellectual capital, profit sharing ratio, zakat performing ratio, equitable distribution ratio, dan Islamicity income vs non-Islamic income secara bersama-sama dengan kinerja keuangan adalah kuat. Selain itu, nilai koefisien determinasi ((R2y(1,2,3,4,5,6)) sebesar 0,705 menunjukkan bahwa kinerja keuangan yang dijelaskan oleh intellectual capital, profit sharing ratio, zakat performing ratio, equitable distribution ratio, dan Islamicity income vs non-Islamic income sebesar 70,5%, sedangkan sisanya 29,5% dijelaskan oleh sebab-sebab lain di luar penelitian ini.
101
Secara simultan, semakin tinggi Intellectual Capital, Profit Sharing Ratio, Zakat Performing Ratio, Equitable Distribution Ratio, dan Islamic Income vs Non-Islamic Income, maka akan semakin tinggi pula Kinerja Keuangan Perbankan Syariah di Indonesia. Nilai F hitung yang lebih besar dari F tabel (11,489 > 2,62) dan signifikansi lebih kecil dari 0,050 yaitu sebesar 0,000 menunjukkan bahwa pengaruh intellectual capital, profit sharing ratio, zakat performing ratio, equitable distribution ratio, dan Islamicity income vs non-Islamic income secara simultan terhadap kinerja keuangan sebesar 70,5% signifikan. Sedangkan, koefisien regresi berganda masing-masing variabel yaitu X1 = 0,007; X2 = -0,007; X3 = 3,215; X4 = -0,001; dan X5 = -0,005. Intellectual capital merupakan sumber daya manusia, modal organisasi, dan modal pelanggan yang digunakan perusahaan untuk mendapatkan manfaat dalam rangka mencapai tujuan. Apabila perusahaan mengelola modal intelektual yang dimilikinya dan menghasilkan keuntungan atau nilai tambah, maka dapat meningkatkan kinerja keuangan (variabel independen lain dianggap konstan). Profit sharing ratio merupakan rasio yang mengukur tingkat bagi hasil yang diperoleh perusahaan. Seharusnya apabila profit sharing ratio naik, maka kinerja keuangan juga naik. Akan tetapi terdapat faktor lain yang menyebabkan adanya kenaikan profit sharing ratio justru mengakibatkan kinerja keuangan menurun. Hal ini dijelaskan oleh adanya
102
pembiayaan non lancar yang mengakibatkan kinerja menurun. Selain itu, jumlah pembiayaan bagi hasil yan relatif kecil dibandingkan pembiayaan jual beli mengakibatkan adanya sedikit penurunan pada ROA perbankan. Zakat performing Ratio merupakan ukuran kinerja zakat atas aset perusahaan. Secara simultan, kenaikan kinerja zakat mengakibatkan adanya penurunan kinerja keuangan. Hal ini dapat juga diakibatkan oleh penyaluran dana zakat yang tidak tentu jumlahnya. Equitable
Distribution
Ratio
menunjukkan
pendapatan. Secara simultan, kenaikan rasio
rasio
pemerataan
ini mengakibatkan
penurunan pada kinerja keuangan. Hal ini disebabkan adanya faktorfaktor lain yang mempengaruhi. Seperti yang dijelaskan pada penelitian yang dilakukan Shahul Hameed (2014), equitable distribution ratio merupakan pemerataan pendapatan yang terdiri dari dana qard dan dana sosial; gaji karyawan; dividen; dan laba bersih. Penurunan dari kinerja keuangan bisa jadi karena adanya kenaikan atau penurunan yang tidak proporsional pada komponen equitable distribution ratio. Islamic income vs non-Islamic income menunjukkan rasio pendapatan halal yang diperoleh perbankan syariah. Secara simultan, dengan syarat variabel independen lain adalah tetap, kenaikan rasio ini mengakibatkan penurunan pada kinerja keuangan. Hal ini disebabkan adanya faktorfaktor lain yang mempengaruhi.
103
F. Keterbatasan Penelitian Penelitian ini telah diusahakan untuk dilaksanakan dengan benar dan sesuai dengan pedoman ilmiah. Akan tetapi, penelitian ini masih memiliki beberapa keterbatasan. Keterbatasan dalam penelitian ini yaitu sebagai berikut: 1. Jenis perbankan syariah yang dapat dijadikan populasi dan sampel terbatas pada Bank Umum Syariah. Unit Usaha Syariah tidak menjadi sampel dalam penelitian ini dikarenakan Unit Usaha Syariah belum melakukan pembukuan secara terpisah dengan bank konvensional. 2. Penelitian terdahulu mengenai Islamicity performance index berupa penelitian studi deskriptif. Belum terdapat penelitian yang menganalisis pengaruh Islamicity performance index terhadap kinerja keuangan perbankan syariah. 3. Pengukuran kinerja keuangan hanya menggunakan salah satu dari rasio probabilitas yaitu Return on Assets, sehingga kurang menjelaskan rasio kinerja keuangan lainnya. 4. Temuan dari penelitian membuktikan bahwa selain intellectual capital, profit sharing ratio, zakat performing ratio, equitable distribution ratio, dan Islamicity income vs non-Islamic income terdapat faktor-faktor lain yang memengaruhi kinerja keuangan.
BAB V KESIMPULAN DAN SARAN A. Kesimpulan Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui pengaruh intellectual capital terhadap kinerja keuangan Perbankan Syariah Indonesia periode 2010-2015; pengaruh profit sharing ratio terhadap kinerja keuangan Perbankan Syariah Indonesia periode 2010-2015; pengaruh zakat performing ratio terhadap kinerja keuangan Perbankan Syariah Indonesia periode 2010-2015; pengaruh equitable distribution ratio terhadap kinerja keuangan Perbankan Syariah Indonesia periode 2010-2015; pengaruh Islamic income vs non-Islamic income terhadap kinerja keuangan Perbankan Syariah Indonesia periode 2010-2015; dan pengaruh intellectual capital, profit sharing ratio, zakat performing ratio, equitable distribution ratio, dan Islamic income vs nonIslamic income secara simultan terhadap kinerja keuangan Perbankan Syariah Indonesia periode 2010-2015. Berdasarkan hasil analisis data dan pembahasan terkait pengaruh intellectual capital dan Islamicity performance index terhadap kinerja keuangan perbankan syariah di Indonesia, maka dapat ditarik kesimpulan sebagai berikut: 1. Terdapat pengaruh positif signifikan Intellectual Capital terhadap kinerja keuangan perbankan syariah di Indonesia. Hal ini dapat dilihat dari nilai
104
105
koefisian regresi yang bernilai positif sebesar 0,007. Nilai t hitung > t tabel (7,593 > 2,045) dengan signifikansi 0,000 lebih kecil dari 0,005. Semakin baik nilai intellectual capital maka kinerja keuangan pada perbankan syariah akan semakin baik. 2. Terdapat pengaruh signifikan Profit Sharing Ratio terhadap kinerja keuangan perbankan syariah di Indonesia. Hal ini dapat dilihat dari nilai koefisian regresi yang bernilai negatif sebesar 0,011. Nilai t hitung > t tabel (2,056 > 2,045) dengan signifikansi 0,049 lebih kecil dari 0,005. Semakin meningkat nilai profit sharing ratio maka kinerja keuangan pada perbankan syariah akan menurun. 3. Tidak terdapat pengaruh signifikan Zakat Performing Ratio terhadap kinerja keuangan perbankan syariah di Indonesia. Hal ini dapat dilihat dari nilai t hitung < t tabel (1,494 < 2,045) dengan signifikansi 0,146 lebih besar dari 0,005. Perubahan nilai pada zakat performing ratio tidak mempengaruhi kinerja keuangan pada perbankan syariah. 4. Tidak terdapat pengaruh signifikan Equitable Distribution Ratio terhadap kinerja keuangan perbankan syariah di Indonesia. Hal ini dapat dilihat dari nilai t hitung < t tabel (1,279 < 2,045) dengan signifikansi 0,211 lebih besar dari 0,005. Perubahan nilai pada equitable distribution ratio tidak mempengaruhi kinerja keuangan pada perbankan syariah. 5. Tidak terdapat pengaruh signifikan Islamic Income vs Non-Islamic Income terhadap kinerja keuangan perbankan syariah di Indonesia. Hal ini
106
dapat dilihat dari nilai t hitung < t tabel (0,654 < 2,045) dengan signifikansi 0,519 lebih besar dari 0,005. Perubahan nilai pada Islamic income vs non-Islamic ratio tidak mempengaruhi kinerja keuangan pada perbankan syariah. 6. Terdapat pengaruh positif signifikan Intellectual Capital, Profit Sharing Ratio, Zakat Performing Ratio, Equitable Distribution Ratio, dan Islamic Income vs Non-Islamic Income terhadap kinerja keuangan perbankan syariah di Indonesia. Nilai F hitung sebesar 11,489 > F tabel 2,62 dengan signifikansi 0,000 < 0,005. Hasil uji regresi berganda dengan koefisien regresi untuk variabel Intellectual Capital memberikan nilai koefisien 0,007; variabel Profit Sharing Ratio memberikan nilai -0,007; Zakat Performing Ratio memberikan nilai -3,215; Equitable Distribution Ratio memberikan nilai -0,001; dan variabel Islamic Income vs Non-Islamic Income memberikan nilai -0,005. Secara simultan, semakin tinggi Intellectual Capital, Profit Sharing Ratio, Zakat Performing Ratio, Equitable Distribution Ratio, dan Islamic Income vs Non-Islamic Income, maka akan semakin tinggi pula Kinerja Keuangan Perbankan Syariah di Indonesia. B. Saran Berdasarkan hasil penelitian dan terkait dengan keterbatasan penelitian ini, selanjutnya dapat diusulkan saran yang diharapkan dapat bermanfaaat yaitu sebagai berikut:
107
1. Bagi Manajemen Perbankan Syariah a. Manajemen Perbankan
Syariah sebaiknya
selalu memberikan
perhatian terhadap modal intelektual yang dimiliki. Mulai dari sumber daya manusia yang digunakan, struktur perbankan syariah, dan menjaga hubungan perbankan dengan pihak lain. Pengelolaan sumber daya manusia seperti perekrutan dan pelatihan menjadi suatu hal yang penting, karena pada perbankan syariah sumber daya yang dimiliki paling tidak harus memiliki pengetahuan tentang ilmu syariah. b. Manajemen Perbankan Syariah sebaiknya tidak hanya berorientasi terhadap tingginya pembiayaan bagi hasil, akan tetapi prosedur pemberian pembiayaan juga harus diperhatikan. Hal ini bertujuan untuk meminimalisir jumlah pembiayaan non lancar. c. Manajemen Perbankan Syariah sebaiknya tidak hanya menekankan alokasi pemerataan hanya pada karyawan dan perbankan sendiri, melainkan juga pada masyarakat dan pemegang saham. Hal ini dapat dilakukan dengan peningkatan pada pembiayaan qard dan pembagian dividen. 2. Bagi Peneliti Selanjutnya a. Bagi peneliti selanjutnya yang tertarik untuk melakukan kajian di bidang yang sama dapat menambah variabel independen maupun dependen yang memiliki kemungkinan pengaruh terhadap kinerja keuangan atau dapat menggunakan variabel-variabel yang tidak
108
digunakan dalam penelitian ini, sehingga dapat ditemukan variabel baru yang akan meningkatkan kinerja keuangan. b. Bagi peneliti selanjutnya alangkah lebih baik jika menambah proksi kinerja keuangan, tidak hanya menggunakan ukuran ROA saja. c. Pada penelitian selanjutnya sebaiknya jumlah populasi serta sampel ditambah dan diperluas sehingga penelitian dapat digeneralisasikan secara baik.
DAFTAR PUSTAKA Afifuddin. (2014). “Pengaruh Intellectual Capital terhadap Kinerja Keuangan Bank Umum Syariah di Indonesia”. Skripsi. Program Studi Akuntansi, Keuangan Islam. Fakultas Syariah dan Hukum, Universitas Islam Negeri Sunan Kalijaga. Anggraini. (2012). “Analisis Perbandingan Kinerja Keuangan Perbankan Syariah dengan perbankan Konvensional Periode 2002-2011”. Skripsi. Universitas Hasanuddin. Antonio. (2001). Bank Syariah: Dari Teori ke Praktik. Depok: Gema Insani dan Tazkia Cendekia. Bank BCA Syariah. 2016. Laporan Tahunan 2010-2015. Online. (Website http://www.bcasyariah.co.id diakses 1 Juni 2016) Bank BNI Syariah. 2016. Laporan Tahunan 2010-2015. Online. (Website http://www.bnisyariah.co.id diakses 1 Juni 2016). Bank BRISyariah. 2016. Laporan Tahunan 2010-2015. Online. (Website http://www.brisyariah.co.id diakses 1 Juni 2016). Bank Syariah Mandiri. 2016. Laporan Tahunan 2010-2015. Online. (Website Error! Hyperlink reference not valid. diakses 1 Juni 2016) Bank Syariah Mega Indonesia Syariah. 2016. Laporan Tahunan 2010-2015. Online. (Website http://www.megasyariah.co.id diakses 1 Juni 2016) Brealey et.al. (2008). Dasar-dasar Manajemen Keuangan Perusahaan Jilid 2. Jakarta:Penerbit Erlangga. Danang Sunyoto. (2007). Analisis Regresi dan Korelasi Bivariat : Ringkasan dan Kasus. Yogyakarta: Amara Books. ______________ (2013). Analisis Regresi dan Korelasi Bivariat : Ringkasan dan Kasus. Yogyakarta: Amara Books. Dimas Nurdy Prasetya. (2011). Analisis Pengaruh Intellectual Capital terhadap Islamicity Financial Performance Index Bank Syariah di Indonesia. Skripsi. Fakultas Ekonomi, Universitas Diponegoro.
109
110
Fadli Iqomul Haq. (2015). “Analisis Perbandingan Kinerja Bank Syariah di Indonesia melalui Islamicity Performance Index”. Skripsi. Fakultas Ekonomi dan Bisnis, Universitas Brawijaya. Greuning, Hennie & Zamir Iqbal. (2008). Risk Analysis for Islamic Banks. Online. Diakses pada tanggal 1 Juni 2016 pada website http://siteresources.worldbank.org/EXTDEVDIALOGUE/Resources/Risk_A nalysis.pdf. Harian Kompas Tanggal 13 Agustus. (2012). Tiga Masalah Terbesar di Bank Syariah. Online. Diakses pada tanggal 1 Mei 2016 pada website http://bisniskeuangan.kompas.com/read/2012/08/13/15282835/Tiga.Masalah. Terbesar.di.Bank.Syariah. Hudan Diandono, (2012). “Pengaruh Mekanisme Good Corporate Governance (GCG) Terhadap Kinerja Keuangan pada Perusahaan yang Masuk Kelompok Jakarta Islamic Index (JII) Periode 2006-2011”. Skripsi. Universitas Islam Sunan Kalijaga. Husein Umar. (2008). Metode Penelitian Untuk Skripsi dan Tesis Bisnis. Jakarta: RajaGrafindo. Ihyaul Ulum. (2009). Intellectual Capital: Konsep dan Kajian Empiris. Yogyakarta: Graha Ilmu. Ikatan Akuntan Indonesia. (2009). Pernyataan Standar Akuntansi Keuangan No. 19 revisi 2000. Jakarta: Salemba Empat. Imam Ghozali. (2011). Aplikasi Analisis Multivariate dengan Program IBM SPSS19. Semarang: Badan Penerbit Universitas Diponegoro. Indriantoro dan Bambang Supomo. (1999). Metode Penelitian Bisnis. Yogyakarta: BPFE. Infobanknews Tanggal 4 Januari. (2016). Tantangan Perbankan Syariah di 2016. Online. (Website http://infobanknews.com/tantangan-perbankan-syariah-di2016/ diakses tanggal 1 Mei 2016). Irham Fahmi. (2012). ANALISIS KINERJA KEUANGAN Panduan Bagi Akademisi, Manajer, dan Investor untuk Menilai dan Menganalisis Bisnis dari Aspek Keuangan. Bandung: CV Alfabeta. Jumingan. (2006). Analisis Laporan Keuangan. Jakarta: Bumi Aksara.
111
Kompasiana 26 Juni. (2015). Problematika Pembiayaan Bagi Hasil. Online. (Website http://www.kompasiana.com/banksyariah/problematikapembiayaan-bagi-hasil_54ff5142a33311764c50fb7c diakses tanggal 1 Juni 2016). Nanda Harianto. (2013). “Pengaruh Modal Intelektual terhadap Kinerja Bisnis Bank Umum Syariah (BUS) di Indonesia”. Skripsi. Fakultas Ekonomika dan Bisnis, Universitas Diponegoro. Pramelasari. (2010). “Pengaruh Intellectual Capital terhadap Islamicity Financial Performance Index Bank Syariah di Indonesia”. Skripsi. Fakultas Ekonomika dan Bisnis, Universitas Diponegoro. Prabowo. (2013). “Pengaruh Kepatuhan Prinsip-prinsip Syariah terhadap Kinerja Sosial pada Perbankan Syariah di Indonesia”. Skripsi. Fakultas Ekonomi, Universitas Sebelas Maret. Republika Online Tanggal 26 April. (2016). Reformat Strategi Bank Syariah. Online. Diakses pada tanggal 1 Juni 2016 pada website http://www.republika.co.id/berita/koran/opini-koran/16/04/26/o68bga5reformat-strategi-bank-syariah. Reza Galih Widiatmoko. (2015). “Pengaruh Intellectual Capital terhadap Profitabilitas Perusahaan Manufaktur yang Terdaftar di Bursa Efek Indonesia”. Skripsi. Program Studi Akuntansi, Fakultas Ekonomi, Universitas Negeri Yogyakarta. Rizki Fillhayati Rambe. (2012). “Pengaruh Intellectual Capital terhadap Kinerja Keuangan Perusahaan Perbankan yang Terdaftar di BEI”. Jurnal Keuangan dan Bisnis Vol. 4 No. 3 November 2012. Ross, Stephen A. et.al. (2009). Modern Financial Management. New York: McGraw Hill. Shahul Hameed et.al. (2004). Alternative Disclosure & Performance Measures For Islamic Banks dalam Proceeding of The Second Conference on Administrative Science: Meeting The Challenges of The Globalization Age. Dahran, Saudi Arabia, 2004. Siti Maisaroh. (2015). “Analisis Pengaruh Intellectual Capital dan Islamicity Performance Index terhadap Profitability Perbankan Syariah Indonesia”. Skripsi. Fakultas Ekonomi, UIN Maliki Malang.
112
Sofyan Yamin, dkk. (2011). Regresi dan Korelasi Dalam Genggaman Anda: Aplikasi dengan Software SPSS, Eviews, MINITAB, dan STATGRAPHICS. Jakarta: Salemba Empat. Statistik Perbankan Syariah. (2016). Statistik Perbankan Syariah 2014, 2015, dan 2016. Online. Diunduh tanggal 20 Februari 2016 pada website http://www.ojk.go.id/. Suad Husnan. (2012). Dasar-dasar Manajemen Keuangan Edisi Keenam. Yogyakarta : UPP STIM YKPN. Sugiyono. (2009). Statistika Untuk Penelitian. Bandung: Alfabeta. ________ (2010). Statistika Untuk Penelitian. Bandung: Alfabeta. ________ (2012). Statistika Untuk Penelitian. Bandung: Alfabeta. Uma Sekaran. (2011). Metodologi Penelitian untuk Bisnis. Edisi 4. Buku 1. Jakarta: Salemba Empat. Wahana Komputer. (2006). Seri Belajar Praktis: Menguasai SPSS 13 untuk Statistik. Jakarta: Salemba Infotek. Wiratna dan Poly Endrayanto. (2012). Satitistika Untuk Penelitian. Yogyakarta: Graha Ilmu.
LAMPIRAN
113
114
Lampiran 1. Daftar Populasi No Nama Bank Umum Syariah 1 PT. Bank Muamalat Indonesia 2 PT. Bank Victoria Syariah 3 Bank BRIsyariah 4 B.P.D. Jawa Barat Banten Syariah 5 Bank BNI Syariah 6 Bank Syariah Mandiri 7 Bank Syariah Mega Indonesia 8 Bank Panin Syariah 9 PT. Bank Syariah Bukopin 10 PT. BCA Syariah 11 PT. Maybank Syariah Indonesia 12 PT. Bank Tabungan Pensiunan Nasional Syariah Sumber : http://www.ojk.go.id
Lampiran 2. Data Laporan Keuangan Bank Syariah Mandiri 2010 2011 2012 2013 2014 2015 418.520 551.070 805.691 651.240 71.778 289.576 32.481.873 48.671.950 54.229.396 63.965.361 66.942.422 70.369.709
Laba Bersih Total Aset Total Pendapatan 3.338.891 4.859.778 5.830.995 6.641.018 6.564.712 6.915.671 Total Beban 2.132.897 3.127.783 3.732.570 4.542.117 5.092.327 5.161.737 Biaya Karyawan 622.679 964.882 973.160 1.192.403 1.359.776 1.370.215 Ekuitas 2.020.615 3.073.264 4.180.690 4.861.999 4.936.979 5.613.739 Mudharabah 4.173.682 4.590.781 4.161.501 3.703.698 3.006.253 2.834.183 Musyarakah 4.221.306 5.112.172 6.049.077 7.048.708 7.330.831 10.277.268 Total Pembiayaan 23.421.583 36.093.572 44.097.780 49.640.083 47.760.865 49.880.019 Zakat 15.768 1 36.596 24.263 50.794 31.285 Kewajiban 5.009.835 7.041.139 9.168.631 11.029.685 8.329.956 9.883.107 Qard 2.235.862 6.487.865 6.133.647 5.554.739 3.585.400 1.931.684 Dividen 0 0 0 0 0 0 Pendapatan Halal 3.338.329 4.859.168 5.830.541 6.640.827 6.564.270 6.915.244 Pendapatan Non Halal 562 610 454 191 442 427
115
Lampiran 3. Data Laporan Keuangan Bank BNI Syariah
Laba Bersih Total Aset Total Pendapatan Total Beban Biaya Karyawan Ekuitas
2010
2011
2012
2013
2014
2015
36.512
66.354
101.892
117.462
163.251
228.525
6.394.923 8.466.887 10.645.313 14.708.504 19.492.112 23.017.667 442.730
845.962
1.106.236
1.488.453
2.126.495
2.568.226
328.716
679.426
651.419
847.325
1.261.904
1.590.873
77.280
183.764
317.073
461.512
644.458
669.585
1.051.450 1.076.677
1.187.218
1.304.680
1.950.000
2.215.658
Mudharabah
83.201
89.383
287.064
709.218
1.016.696
1.258.682
Musyarakah Total Pembiayaan
594.566
855.953
966.531
1.059.082
1.405.003
2.100.125
Zakat
3.383.875 4.877.637 3.242
4.538
7.704
10.893
12.786
Kewajiban
825.369 1.301.983
2.185.658
3.838.672
3.084.547
3.310.505
Qard
211.767
833.261
734.290
627.739
638.347
559.206
0
0
0
0
0
0
442.730
845.962
1.105.982
1.488.332
2.126.494
2.567.952
0
0
254
121
1
274
Dividen Pendapatan Halal Pendapatan Non Halal
298
6.722.237 10.365.167 14.352.168 17.136.313
116
Lampiran 4. Data Laporan Keuangan Bank BRISyariah Laba Bersih Total Aset Total Pendapatan Total Beban Biaya Karyawan Ekuitas Mudharabah Musyarakah Total Pembiayaan Zakat Kewajiban Qard Dividen Pendapatan Halal Pendapatan Non Halal
2010 2011 2012 2013 2014 2015 10.954 11.654 101.888 129.564 6.577 122.637 6.856.386 11.200.823 14.088.914 17.400.914 20.343.249 24.230.247 751.496 543.444
1.153.400 834.224
1.514.489 1.053.054
1.879.822 1.295.613
2.145.554 1.683.139
2.565.302 1.887.135
189.999 955.022 387.425 922.365
302.475 966.676 598.464 1.123.372
323.383 1.068.564 859.252 1.737.831
400.267 1.698.128 936.688 3.033.517
447.030 1.707.843 876.311 4.005.308
509.098 2.339.812 1.106.566 4.962.346
5.414.009 470 1.192.418 726.148 0
8.970.274 11.010.637 13.778.031 15.322.904 16.244.038 1.982 3.363 5.615 7.080 4.242 2.230.290 3.431.739 4.504.515 5.608.590 6.421.537 1.951.102 1.430.785 946.182 573.172 387.535 0 0 0 0 0
751.489
1.153.373
1.514.442
1.879.485
2.145.393
2.565.136
7
27
47
337
161
166
117
Lampiran 5. Data Laporan Keuangan Bank Syariah Mega Indonesia
Laba Bersih Total Aset Total Pendapatan Total Beban Biaya Karyawan Ekuitas Mudharabah Musyarakah Total Pembiayaan Zakat Kewajiban Qard Dividen Pendapatan Halal Pendapatan Non Halal
2010 2011 2012 2013 2014 2015 62.854 53.867 184.872 149.540 17.396 12.224 4.637.730 5.564.662 8.163.668 9.121.576 7.042.486 5.559.819 971.497 982.607 1.302.342 1.692.134 1.381.129 1.431.088 601.949 603.337 728.980 1.127.788 1.017.491 1.148.423 283.033 305.364 320.308 359.487 339.721 265.509 381.775 435.641 620.513 770.053 787.449 874.287 2.862 1.155 0 0 8.819 1.375 137.391 66.958 33.275 41.907 30.734 56.236 3.081.938 4.009.987 6.077.425 7.018.021 5.300.384 4.099.426 2.152 2.167 1.848 4.571 4.252 1.001 1.397.797 1.819.269 2.117.051 1.905.342 1.292.343 934.524 66.370 603.877 810.311 261.676 77.215 32.473 0 0 0 0 0 0 971.312 982.530 1.302.289 1.692.005 1.380.963 1.430.713 185
77
53
129
166
375
Lampiran 6. Data Laporan Keuangan Bank BCA Syariah
Laba Bersih Total Aset Total Pendapatan Total Beban Biaya Karyawan Ekuitas Mudharabah Musyarakah Total Pembiayaan Zakat Kewajiban Qard Dividen Pendapatan Halal Pendapatan Non Halal
2010 2011 2012 2013 2014 2015 3.688 6.773 8.360 12.701 12.950 23.437 874.631 1.217.097 1.602.181 2.041.419 2.994.449 4.349.580 57.753 99.872 131.489 170.709 245.589 367.793 31.393 52.082 81.489 113.265 176.494 270.846 20.076 32.755 39.039 40.683 51.596 65.056 302.926 311.374 304.376 313.517 626.034 1.052.551 91.475 12.911 124.764 201.867 188.351 198.423 47.322 193.776 339.617 532.542 810.924 1.132.524 245.263 543.440 899.480 1.332.058 1.948.071 2.759.192 0 2 9 10 25 38 111.541 190.216 256.794 275.000 324.417 393.623 0 26 45 227 762 153 0 0 0 0 0 0 50.560 99.872 131.489 170.709 245.589 367.793 8.863
288
0
0
0
0
118
Lampiran 7. Data Variabel Kinerja Keuangan No
ROA
Bank
2010 2011 1 Mandiri Syariah 0,01288 0,01132 2 BNI Syariah 0,00571 0,00784 3 BRI Syariah 0,00160 0,00104 4 Mega Syariah 0,01355 0,00968 5 BCA Syariah 0,00422 0,00556 Sumber: Data Sekunder yang Diolah, 2016
2012 0,01486 0,00957 0,00723 0,02265 0,00522
2013 0,01018 0,00799 0,00745 0,01639 0,00622
2014 0,00107 0,00838 0,00032 0,00247 0,00432
2015 0,00412 0,00993 0,00506 0,00220 0,00539
Lampiran 8. Data Variabel Intellectual Capital No
Bank
VAIC
2010 2011 1 Mandiri Syariah 3,01731 2,80151 2 BNI Syariah 1,90596 0,95748 3 BRI Syariah 1,39964 1,43772 4 Mega Syariah 2,50775 2,30749 5 BCA Syariah 1,63842 1,92710 Sumber: Data Sekunder yang Diolah, 2016
2012 3,19448 2,12037 2,15791 3,15540 1,66426
2014 1,85753 2,83957 1,33845 1,59797 1,70278
2015 1,81126 2,51565 1,87124 1,44862 1,91127
2010 2012 2011 2013 0,35843 0,26883 0,23154 0,21661
2014 0,21643
2015 0,26286
0,20029 0,19381 0,18648 0,17060
0,16873
0,19601
0,24193 0,19195 0,23587 0,28815
0,31858
0,37361
0,04551 0,01699 0,00548 0,00597
0,00746
0,01405
0,56591 0,38033 0,51628 0,55133 5 BCA Syariah Sumber: Data Sekunder yang Diolah, 2016
0,51296
0,48237
2013 2,62381 2,16075 2,11844 2,66573 1,33699
Lampiran 9. Data Variabel Profit Sharing Ratio No
Bank
1
Mandiri Syariah
2
BNI Syariah
3
BRI Syariah
4
Mega Syariah
PSR
119
Lampiran 10. Data Variabel Zakat Performing Ratio No
Bank
1
Mandiri Syariah
2
BNI Syariah
3
BRI Syariah
4
Mega Syariah
ZPR 2010 2012 2011 2013 0,00057 0,00000 0,00081 0,00046
2014 0,00087
2015 0,00052
0,00005 0,00045 0,00054 0,00071
0,00066
0,00065
0,00008 0,00022 0,00032 0,00044
0,00048
0,00024
0,00066 0,00058 0,00031 0,00063
0,00074
0,00022
0,00000 0,00000 0,00001 0,00001 5 BCA Syariah Sumber: Data Sekunder yang Diolah, 2016
0,00001
0,00001
2010 2012 2011 2013 0,25811 0,43089 0,35891 0,28964
2014 0,19225
2015 0,13162
0,18393 0,33010 0,27016 0,21219
0,17514
0,14683
0,31151 0,49386 0,31451 0,20276
0,12052
0,10132
0,10874 0,25014 0,26647 0,11771
0,07899
0,05438
0,10771 0,10122 0,09203 0,03043 5 BCA Syariah Sumber: Data Sekunder yang Diolah, 2016
0,06774
0,06167
Lampiran 11. Data Variabel Equitable Distribution Ratio No
Bank
1
Mandiri Syariah
2
BNI Syariah
3
BRI Syariah
4
Mega Syariah
EDR
Lampiran 12. Data Variabel Islamic Income vs Non-Islamic Income Islamic Income Vs Non-Islamic Income 2010 2012 2014 2011 2013 0,99983 0,99987 0,99992 0,99997 0,99993
2015 0,99994
1,00000 1,00000 0,99977 0,99992
1,00000
0,99989
0,99999 0,99998 0,99997 0,99982
0,99992
0,99994
0,99981 0,99992 0,99996 0,99992
0,99988
0,99974
0,85085 0,99712 1,00000 1,00000 5 BCA Syariah Sumber: Data Sekunder yang Diolah, 2016
1,00000
1,00000
No
Bank
1
Mandiri Syariah
2
BNI Syariah
3
BRI Syariah
4
Mega Syariah
120
Lampiran 13. Hasil Analisis Statistik Deskriptif
Lampiran 14. Hasil Uji Asumsi Klasik 1. Hasil Uji Normalitas
121
2. Hasil Uji Multikolonieritas
3. Hasil Uji Autokorelasi
122
4. Hasil Uji Heterokedastisitas
Lampiran 15. Hasil Uji Hipotesis 1. Hasil Uji Hipotesis 1
2. Hasil Uji Hipotesis 2
123
3. Hasil Uji Hipotesis 3
4. Hasil Uji Hipotesis 4
124
5. Hasil Uji Hipotesis 5
6. Hasil Uji Hipotesis 6
125
126
Lampiran 16. Laporan Keuangan Bank Syariah Mandiri
-
EFGHIJKGLMINOIPGQIJRONOG JSNITIG UVGRWXWYZW[G\]VVG^_`G\]V]G aRbX_cbd_`G^_e_YGNfgb_hGgW`fhGdWif_ebG^b`j_k_d_`Ge_b`lG
2 2 2 G2 G2 G2 G2 ILSFGG G G KIL22 2 2 2222 vONwGRIJGESJSQEIFIJGEIRIGG HIJKGOJRwJSLOIG 2222 2222 vONwGEIRIGHIJKGzIOJ22 2222 2 {=A/82>9794/3=22 22 {= A/82890=;/22 2 2 2 |:<4/A2;=7625/@/2>/1824/=12 {9 1?=3=A/12897:;=/1222 2 2 2 2 HW[XbhGG G 2222 2222 ESJSQEIFIJGEIRIGHIJKGzIOJ22 2 {=A/82>9794/3=22 22 {= A/82890=;/2 2 2 2 |:<4/A25919<5/0/125/@/2>/1824/=12 {9 1?=3=A/12897:;=/1222 2 2 2 2 HW[XbhGG G 2 OJSLFILOGEIRIGLNIFGHSNPINvI22 2 097/1@=1;21=4/=216<=1/42?/1;2>94:<2 2 @=/<670=3/3=293/72}5rCnDDCuDrCnnu~2@/122 2 }5pCusqCmroCqrn~25/@/20/1;;/42 2 uD2939<>972mnDD2@/12mnDn2 2 {=A/82>9794/3=22 2 2 =<=4=8=2A=1;;/2/0:A209<56222 2 2 9739@=/2:10:82@=:/422 2 2 =4/=2//72<94/4:=24/567/124/>/27:;=2 2 {=A/82890=;/22 2 2 =<=4=8=2A=1;;/2/0:A209<56222 22 22 9 739@=/2:10:82@=:/422 2 2 |:<4/A2=1930/3=25/@/23:7/02>97A/7;/22 {9 1?=3=A/12897:;=/122 2 2 2 2 HW[XbhGG G 2 2 2 2
G2T_k_k_`G2G 2G \]VVG 2G2GG2 \]V]G 22 G G GG GGG GG 2 m/2 2 2DCnomCppqCrpsCtup222 spmCDDoCuooCnop22 2 2 22 222 22 G G GG GGG GG 2m/xm@xu22 2rCnprCqpnCmoqCmpq222qCtDuCDqnCnDoCoqp22 y 2 2 22 222 22 2m/xm>xmBx2 2 2y 2m9xqxur22 2 2 2 2 2 2 DqtCursCqtDCmss222 DmDCpumCmpoCnqn22 2 2 22 22 qurCruuCqsuCqsD222222 uoDCtupCsorCsrq2222 2 2 2 2 2 otsCDnpCpqqCrmr222 qruCrrDCpomCrDq22 2 2 22 22 }sCDonCpsmCtoo2~2222 }oCunDCtDnCtmt2~22 2 G G G G V\GGG
]VV
GG 2 2 22 22 2 2 22 222 2 2m>xmBxm22 2 22 2 oxur22 2 onCnnnCnnnCnnn222 DrnCnnnCnnnCnnn22 22 2 22 22 DuDCsnrConnCnnn222222 mnCnnnCnnnCnnn2222 2 2 2 2 DtDCsnrConnCnnn222 DpnCnnnCnnnCnnn22 22 2 22 22 }DCtDsCnroCnnn2~2222 }DCpnnCnnnCnnn2~22 G G G G VV\]]]GGG VV]]]]]]]]GG 2m>xmBxm;x2 2 22 2 sxur22 2 222 22 2 2 22 222 22 2 2 22 222 22 2 2 22 222 22 2 2 22 222 22 2 2 22 222 22 2 2 22 222 22 2 2 2 2DCourCprrCDntCsoo222DCouoCsntCmusCtso22 2 2 2 2 rsCssoCnnnCnnn222 uDCDrnCnnnCnnn2y 2 2 2 2 oCrnmCnnnCnnn222 tCoorCqqnCnnn22 2 2 22 222 22 2 2 2 2 qpqCqmqCpupCqnn222 omtCoqDCqssCpqo22 2 2 22 22 roCnpuCDpqCDro222222 rtCqtmCssoCtnu22y2 2 2 2 2 2mCDtpCtsmCmqmCmun222mCDtmCuopCtnpCsDu22 22 2 22 22 }ruCnqqCmsuCrup2~2222 }snCtrsCqpDCsqu2~22 G G G G\VV
VVGGG\V\VUUV]GG 2 2 2
2 2 2
2
./0/0/12/0/324/567/1289:/1;/120974/<5=72<97:5/8/12>/;=/12?/1;20=@/820975=3/A8/12@/7=24/567/1289:/1;/1239B/7/289394:7:A/1C2
2 D2
!"#$%!&'#()#*!+#$,)() 3334567897 7 98944
012
,2"3-. '6"78#97$:/;057"<#1"# 4 3 5 7=>?6;58?<>3:3<>3<
@
XYZ[\]^Z_`\ab\cZd\]ebabZ ]fa\g\ZhijklmnjkoZ pqZersrturvZwxqqZyjkZwxqxZZ hezsjlz{jkZyjijtZam|zj}Z|rkm}Z{r~mjizZyzkjnj{jkZijzkoZ E Z ZEgjnjnjkZZE ZE wxqqZ EZEZZE
EEEE ZZZZ ZE ZE ZE ZE wxqxZ EE Z XbY\]ZE EWQWUWTEE E EE E
E E FLCLGBTESPKMJBDNPEHLDSBHBCBDERBDNE E E E E EEE EE E E SPCBDNNMTKBDEOBFPDNOBFPDNEFLQLFBJEE E E E E EEE EE E E HVWVWVVWESBDEE E E EE EEE EE E E HVWVVWVEHBSBE E E EE EEE EE E E ELFLOQLJEWESBDEWE E E EE EEE EE E E PTBKEQLJLGBFPEE E E E E VVVEEE WVWVVWWEE EE EE P TBKEKLCPNBEE EE E EE EEVVVVEEEEEEWVVVVWEEEE E E EE MOGBTEHPMCBDNEEEE E E E EVVVVEEEWVVVVWEE ¡¢ £ E E FLCLGBTESPKMJBDNPEHLDSBHBCBDERBDNE E E E E EEE EE E E SPCBDNNMTKBDEOBFPDNOBFPDNE E E EE EEE EE E E FLQLFBJEHVWVVESBDE E E EE EEE EE E E HWVWVVEHBSBEE E E EE EEE EE E E ELFLOQLJEWESBDEWE E E EE EEE EE EE EE P T B K E K L C P N B E E E E E E V V V E EE V V W V EE E E E E Xzmnjk¤Z¥
EE E E EE EEE EE EE EE P TBKEKLCPNBEE E E EE EE WVVVEEEEEE VVVEEEE E E E E MOGBTEHPMCBDNEE E E E EVWVVVEEEWVVVVEE EE L D R P F P T B D E K L J M N P B D E E E E EE EE¦VVVE§EEE¦ WVWVWWVE§EE E E E E E Z [rvsz}ZZ Z Z Z Zq¨©pªª©pq«©¬¬©®xZZZqw©pª«©«q©¬®¨©p®¨Z Xb]¯\d\]Z°±²³´EE EWUWµEE E EE E PTBKEKLCPNBEE E E E EVWVVVEEEWVWVVWVEE EE L DRPFPTBDEKLJMNPBDEE E E EE EE ¦VVVWWE§EEEE ¦WWVVVE§EE E E E E Z [rvsz}ZZ Z Z Z Zª©«®©«ª¬©pqp©®pxZZZw©wp¬©«ªw©xp¬©¨qZ EEEE E E EE EE Xfd[b\`\\]ZZ WQZWUWPEZ ZZZ E ¶·EE EEE E EE E E PTBKEQLJLGBFPEE E E E E VVWVEEE VVVEE EE EE P TBKEKLCPNBEEE E E EE EEVVVWWVWEEEEE VWVWVVEEEE E E E E E MOGBTE·EE E E E EVVVVEEEVWVWWVVEE EE L D R P F P T B D E K L J M N P B D E E E E E EE EE ¦VVVWE§EEEE ¦VWVVWE§EE E E E E ZE E[rvsEz}ZEZ Z EZ EZ EZ©¬¨x©®«x©«¬©¨wEZEZZ©q®p©ª«q©®¨®©¬xZ E E ¶¸¹ºEE E E EE EEE EE E E PTBKEQLJLGBFPEE E E E E VWVVEEE VVVEE EE EE P TBKEKLCPNBEEE E E EE EEVVWVVEEEEE VWVVVEEEE E E E E E MOGBTE¸¹ºEE E E E EVWVWVVWEEEVVVVEE EE L DRPFPTBDEKLJMNPBDEEE E E EE EE¦VWVVE§EEE¦ VVVE§EE E E E E E Z [rvsz}ZZ Z Z Z Z¬©qqw©q®w©pw©®ppZZZ©wwq©px¬©q¬¬©®qqZ EEEE E E EE EE E MOGBTEHLOQPBRBBDEE E E E EVVVVEEEVVVWVEE EE L DRPFPTBDEKLJMNPBDEE E EE EE EE¦VVVE§EEE¦ VWVWWVE§EE E E E E E ZE [r }ZEZ ®xw©¨¬p©w®«©ª¬®EZEZZ« p¨©¨«ª©¨¬p©qªqZE E vs Ez EZ EZ EZ EZ¨© E © E
E
E
E
E
E
E E
ABCBCBDEBCBFEGBHIJBDEKLMBDNBDECLJGBOHPJEOLJMHBKBDEQBNPBDERBDNECPSBKECLJHPFBTKBDESBJPEGBHIJBDEKLMBDNBDEFLUBJBEKLFLGMJMTBDVE
E WE
011
!"#$%&"'(")*"#+('( 22234567869 6 8783 3
-
-
-
-
EFGHIJKG LMINOIPGQIJRONOG JSNITIGUVWXYZ[WX\G
]^GR_`_ab_cGde^^GfWXGde^eG URg`WYghWXGfWVWaGNZigWjGi_XZjGh_kZWVgGfgXlW[WhWXGVWgX\G 2 G TW [W[WXGG G de^^G 2G2GG 2 2 2 2
2 2 2 2 G G G G de^eG 22 2 2 2 2 G ILSFGMIJmGROESNnoSPGpJFpKGqrstsu22 v8wxx222 2 222 22 2 y=4/=2597649A/122 2 2 2 DDvCzvzC{||C{|}222 x~DC{|Cvz~C~x|22 2 8:<:4/3=2591?:3:0/122 2 22 22xDzC~}CDDC|x2222 zC~{C}vC}D|222 2 2 2 2 2 2 2 H_c`gjGG2 2 2 2 ^
e]
^]2G2GG de^e2 2 2 2 2 2 2 2 2 ILSFGFSFIE22 v<wxv22 2 222 22 2 y=4/=2597649A/122 2 2 2 {}}C|zxC~zzC{}x222 ~xCvDCx}|Cx}D22 2 8:<:4/3=2591?:3:0/122 2 22 22DDDC||{C{{C~Dz2222 v}C|DxC~vvC|x222 2 2 2 2 2 2 2 JgVWgGbZhZ22 2 2 2
^^e]edeGGG ]
d^
^e
dGG 2 ILSFGoIOJGG G GG GGG GG 2 3 9 0 2 5 / / 8 2 0 / 1 ; ; : A / 1 2 2 v / > w x { 22 2 x C v } x C } } C ~ z z 2 22 { | C ~ z { C x { } C ~ { { 22 2 2 2 ;:1/12?/1;2@=/<>=42/4=A22 vB2 2 2 vvC|~vCxxCz{z222 vvC|~vCxxCz{z22 2 91?=3=A/12897:;=/122 2 22 22 vvC|~vCxxCz{z222 vvC|~vCxxCz{z222 2 2 2 2 2 2 2 973=A222 2 22 222 22 2 / = 1 1 ? / 2 2 v B w v 1 w x D 2 2 2x C v | C D { x C } | C x } 2 22 ~ ~ } C ~ z | C v z C | { | 2 2 2 2 2 2 2 2 22 2 22 2 ZaVWjGW`_[GVWgX2 2 2 2^]^dd
^2G2GG
]^2GG2 2 2 2 2 2 2 2 2 pQoIPGILSFG G G G^
eed
^2G2GG ]d^]^d
2G2G 2 2 2 2 2 2 2 2 KSIOHIJGRIJIGqtsuGG G GG GGG GG FSQEnNSNG RIJG SKpO FILG G G G G G GG G G G KSI OHIJG G GG GGG GG G G G G G G G KSIOHIJGLSmSNI2 v>wv6wx}w2Dz22 222 22 2 =A/82>9794/3=22 2 2 2 C|z}Cv|CDxx222 ~{C~|Cv{C{x22 2 =A/82890=;/2 2 22 22 D{CzvvC{}vCv~22222 }|zC~v{C|~DC{Dz2222 2 2 2 2 2 2 G ZaVWj22 2 2 G ]^]d]2G2GG ^]
]^2 2 2 2 2 2 2 2 2 22 HImOGPILOoGRIJIGqtsuG G GG GGG GG FSQEnNSNGRIJGHnJpLGsqsuG G GG GGG GG EOPIKGKSFOmIGMIJmGG G GG GGG GG HSopQGROHImOKIJ22 vwx222 2 ^e^^eGGG ^ee]eeGG 2 2 2 2 2 22 2 LOQEIJIJGsqsu22 v>wv5wx~wDz222 222 22 2 =762 22 2 22 222 22 2 2 =A/82>9794/3=22 2 2 2xCvz|C}vCD~Cv~222xC}vzCvC~}C||x22 2 2 =A/82890=;/22 2 2 2DCDxDC|DCxCzx222vC|vC{~C}vDC{~~22 2 ¡/>:1;/12 22 2 22 222 22 2 2 =A/82890=;/22 2 2 2 xvCDDC~{C|}222 v}}C}vC{v{Cv|z22 G ZaVWjG`gaiWXWXG¢£¤¥£¦GG 2 2 2
e
dd^ee]GGG^]eG2 2 2 2 2 2 22 22 LOQEIJIJGRINOGHIJKGoIOJ22 v>wv§wxzwDz22 222 22 2 =762 22 2 22 222 22 2 2 =A/82>9794/3=22 2 2 2 vCx~xC}{DCvDx222 vxzCC{x22 2 2 = A / 8 2 8 9 0 = ; / 2 2 2 2 2 DxCDDxC~zzC|222 xDCz|DCxDxCv~|22 2 2 ¨970=©=8/02ª1«930/3=2¬ ®¯ 22 2 22 222 22 2 2 10/7>/182¨ª°22 2 2 2 }CDDzC||C|||222 22 G ZaVWjG`gaiWXWXGfWcgGbWXhGVWgXGG G G G G ]e^^eGGG ^]de]e^GG ./0/0/12/0/324/567/1289:/1;/120974/<5=72<97:5/8/12>/;=/12?/1;20=@/820975=3/A8/12@/7=24/567/1289:/1;/1239B/7/289394:7:A/1C2 2 D2 2
2
2
2
2
2
2
2
!"#$%!&'#()#*!+#$,)() 3334567897 7 98944
2
2
2
2
2
2
2
22 2
22 2
2 G G G G 2 2
G G G 2 2 2
22
2 2 2
22
012
-3#4./ (7#89$:8!%;0<168#=$2#$ 5 4 6 8>?@7<69@=?4;4=?4=
AFFFFF
F
YZ[\]^_[`a]bc]d[e]^fcbc[ ^gb]h][ijklmnoklp[ qr[fstsuvsw[xyrr[zkl[xyry[ if{tkm{|kl[zkjku[bn}{k~[}sln~[|snkj{[z{lkok|kl[jk{lp[ FFFF F FFFF F F [F [F [F [F [Fhkokokl[[F [F xyrr[ F[F[[F xyry[ FF dZ]^[Y]]_FF CR
FF F qqqxxq[[[ rxy[[ F Yge\c]a]]^[fcZgbce]FF K
FF F yyyyyyyyyy[[[ [F FFFF F FF FFF FF g`Zce]`c[_gbc]^[_ecZeg^[[ [ [[ [[[ [[ f]^[_^Zc^g^`cFF V
FF F WWWFFF WWWXXFF FFFF F FF FFF _g] c\]^[]c^]c^FF J
FFFF FF WWXWXXFFFFFF WWWXFFFF F F F F e]d[_g]c\]^[ [ [ [yrrqqqr[[[yyqrx[[ F `b]Z[\gbd]b][`\bfc^]`c[[ [ [[ [[[ [[ a]^[fcZgb\cZ_]^FFF G
FF F FFF FF F QUCLFRMKMHCGQF F F F WWWFFF WWWF FF Q UCLFLMDQOCF F FF FF WWWFFFFFF WWWFFF F F F F [ nujk~[[ [ [ [ yyyyyyyyyyy[[[ xyyyyyyyyyyy[ FFFF F FF F f]^][ ¡¢[ZgeYbgbFF R
D
FF FFF FF F £NLCEFRCELFF F FF FFF FF F F ¤E¥MGDCGQFDMKQLCDFF F FF FFF FF F F F QUCLFLMDQOCFF F FF FFF FF F F F F¦QKJFF F F F WWWFFF WWWFF FF FF FF F§C RNEOCEFF F FF FF XWWWXFFFFFF XWWWXFFFF F F [ [ nujk~[{l¨stokt{[osw{|ko[[ [ [ [ yryyy[[[ qrqxy[[ F F F ¤E¥MGDCGQFDQTCLFDMKQLCDFDCRNEOCEF F FF FFF FF ©ª«¬®¯¬ F F F QUCLFRMKMHCGQFF F F F WWWFFF WWXWFF FF FF FF Q U C L F L M D Q O C F F F F FWXXWXWWFFFFF WWWXXWFFFF F F F F F F F nujk~[{l¨stokt{[o{zk|[[ [ [[ [[[ [[ [ [ [ osw{|ko[okvnl°kl[±²³´µ¶µ·µ´[[ [ [ [rqrrrryrxxy[[[qxx[[ FFFF F FF FFF F F ¤E¥MGDCGQFDQTCLFDMKQLCDFTMIJGQDJF©ª«¬®¯¬FF F F FFF FF F F F QUCLFRMKMHCGQFF F F FWWWWXFFFWWWWXFF FF FF FF Q UCLFLMDQOCFF FF FF FFWWWWFFFFFFWXWWXWFFFF F [ [ nujk~[{l¨stokt{[o{zk|[osw{|ko[ [ [[ [[[ [[ [F [F [F zs }¸t{o¸[±²³´µ¶µ·µ´[[ [F [F [FxqxrrqF[F[[FrrryyrF[F[ F [ nujk~[zklk[¹º»¶¼µ´[[ [ [[ [[[ [[ [F [F oFsu}¸w s w [ vn| k l[ vk l| [ [ [ [ q r q r q q [ [x x x y q q y [ F F F F FF F FF F £CELFFF F FF FFF FF F F ¤E¥MGDCGQFDQTCLFDMKQLCDFDCRNEOCEF©ª«¬®¯¬ F F F QUCLFLMDQOCFF F F F WXWWFFF WWWFF FFFF F FF FFF FF F F ¤E¥MGDCGQFDQTCLFDMKQLCDFTMIJGQDJF©ª«¬®¯¬ FF FF FF Q U C L F L M D Q O C F F F F F W W W F FF W X W X W FF F F F F FF F F [F F nuj k~[zklk[¹º»¶¼µ´[osu}¸wsw[vkl|[[ [ F[ F[ qqqyF[F[[F xrrF[F[ F F F F [
F [
[
F F F F F F [ [ F F F F
F
BCDCDCEFCDCGFHCIJKCEFLMNCEOCEFDMKHCPIQKFPMKNICLCEFRCOQCEFSCEOFDQTCLFDMKIQGCULCEFTCKQFHCIJKCEFLMNCEOCEFGMVCKCFLMGMHNKNUCEWF
F XF
012
!"#$%!&'#()#*!+#$,)() 3334567897 7 98944
-
EFGHIJKGLMINOIPGQIJRONOG JSNITIGUVWXYZ[WX\G ]^GR_`_ab_cGde^^GfWXGde^eG URg`WYghWXGfWVWaGNZigWjGi_XZjGh_kZWVgGfgXlW[WhWXGVWgX\G
G G G2 G2 G2 G2 G2TW[W[WXGG2 G2 de^^G 2G2GG2 de^eG 22 RIJIG mnopqrsGFSQEtNSNUVWXYZ[WX\2 u>vu0vuwvwx22 222 22 y y z{|}~~~22;=762{~~
~yy y y {|}~~~y y yy yyy yy 22 22 = A / 8 2 8 9 0 = ; / 2 2 2 2 C C D C u 2 22 C w C D C x w 22 2 2 2 2 2 22 2 22 QIPGRIJIGmnopqrsFSQEtNSNG G G G]^d]GGdd^d]ed]dGG G SKO FILGG G2 G2 G2 G2GG GG 2 2 2 2 2 2 6@/423/A/<221=4/=216<=1/422 2 22 222 22 2 5DC259723/A/<22 2 22 222 22 2222 2 22 222 22 6@/42@/3/722uCC23/A/<2 2 22 222 22 2 5/@/20/1;;/42w2939<>972u2 2 22 222 22 2 @/12u2 2 22 222 22 2 6@/42@=09<5/08/12@/12@=390672 2 22 222 22 2 2 591:A22uwCCxw23/A/<22 2 22 222 22 2 2 5/@/2w2939<>972u2@/12 2 22 222 22 2 2 wCCxw23/A/<25/@/2 2 22 222 22 22 22 w229 39<>972u2 u222 22 22CDCuwCDDC222222 DCuwCDDC22 2 9:10:1;/12>973=A2?/1;2>94:<22 2 22 222 22 2 @=79/4=3/3=2/0/323:7/03:7/022 2 22 222 22 2 >97A/7;/209739@=/2:10:82@=:/422 2 22 222 22 22 >2973=A239094/A25//820/1;;:A/12 2 2 2 DCCDCwu222 wCCCwDw22 /4@624/>/222 2 22 222 22 2 94/A2@=0910:8/12591;;:1//11?/222 u2 2 2 uCwCDxC222 uCwCDxC22 2 22 22CxuCDCCDx22222 CDCCDuCu2222 2 2 22 2 94:2<2@2=0910:8/12591;;:1//11?/2 GGGG G GG GGG GG 2QIPG SKO FIL2 2 2 2] e ] d ^ 2 22d e d e ^ e 2 2 2 2 2 22 22 2 222 QIPGKS¡IOHIJ¢GRIJIGmnopqrs FSQEtNSNG RIJG SKO FILG G G G G ^ e e d ^ G GG ] d ^ ] ^ d GG 2 2 2 2 2 2 2 22 2 22 2
2
2
G 2 y 2 y y 2 2 2 2 2 2 2 2 2 G G
2
./0/0/12/0/324/567/1289:/1;/120974/<5=72<97:5/8/12>/;=/12?/1;20=@/820975=3/A8/12@/7=24/567/1289:/1;/1239B/7/289394:7:A/1C2
2 D2
!"#$%!&'#()#*!+#$,)() 3334567897 7 98944
012
-3#4./ (7#89$:8!%;0<168#=$2#$ 5 4 6 8>?@7<69@=?4;4=?4=
A
YZ[\]^_[`a]bc]d[e]^fcbc[ g]Yhb]^[g]\][bijc[ Zklmn[oknp[qrsktlus[vkwk[xknppkyzxknppky[ {|[fr}r~qrs[||[wkn[|[ fu}kutkn[wkyk~[bmvukl[vrnml[trmkyu[wunokxktkn[ykun[
[ [ [ [ F F F F Y^f]Y]Z]^[Y^jghg]]^[f]^][ hgd[\]^_[`\]j]c[[[ METCICDCEFTCKQFNCHFRMHQ F F METCICDCEFLMNEDNEOCEFFF F F METCICDCEFRMKGQUF¡¢£¡¢¤F [ ¥m~ykl[vrnwkvkxkn[wksu[mky[qryu[[ F F F F F METCICDCEFTCKQFGMCFF F F METCICDCEF¡®¯RMKGQUFF F F F METCICDCEFTCKQFRCOQFUCGQHFF F F METCICDCEFRCOQFUCGQHF± F F METCICDCEFRCOQFUCGQHF¢²³FF F F F F F ¥m~ykl[vrnwkvkxkn[qkpu[lk}uyFF F F F METCICDCEFNGCUCFNDCPCFHCQEESCFF [ ¥m~ykl[vrnwkvkxkn[vrnpry¶ykkn[ [ [ wknk[¶yrl[\knt[}rqkpku[·¸¹º»¼½[ F F F F d]_[Ycd]_[_Zcj][]Z]`[\]jc[d]`cg[ f]^]¾¿ÀZeYhbbFF F F F F Y^f]Y]Z]^[i`]d][g]c^^a][F F METCICDCEFQPRCHCEFCGCFIMKRCELCEFF F METCICDCEFQPRCHCEFQEµMGDCGQFDMKQLCDF [ ¥m~ykl[vrnwkvkxkn[m}klk[ykunnok[ F F F F \\]^[i`]d][[ F ÁMRCEFLMIMOCCQCEFF F ÁMRCEFCTPQEQGDKCGQFF F ÁMRCEFIMESQGQUCEFLMKNOQCEF F F CGMDFIKJTNLDQÅFF F ÁMRCEFIMESNGNDCEFCGMDFDMDCIFF F ÁMRCEFRCOQFUCGQHFIMPRQCSCCEFTQDMKQPCF F ÁMRCEFRCOQFUCGQHFGNKCDFRMKUCKOCF F F GNRJKTQECGQFSCEOFTQDMKRQDLCEF F MPNHQUCEFIMESQGQUCEF F F LMKNOQCEFCGMDFEJE¯IKJTNLDQÅFF MPNHQUCEÆÃRMRCEÄFMGDQPCGQF F F LMKNOQCEFLJPQDPMEFTCEFLJEDQEMEGQF F ÁMRCEFNGCUCFHCQEÇFF F F ÁMRCEFRJENGFGQPICECEFȱ¡FF FF FF ÁM RCEFHCQEESCFF F F [ ¥m~ykl[qrqkn[m}klk[ g]\][i`]d][[ F
F
F
F
F
F
F
F
F
F
F
F
F
F
F
F
F
F
F
F
F
[
kxkxkn[F[ F[ ||[ F[F[[ |[ FF F F [ [[ [ [ [[ [[[ [[ F F F FWWWWFFFW XXW WXXWXFF F F F W WXWFFF W WWX FF N¦[[ [§|¨§©ª«§|¨§|[[[|§{ª¨§©¬«§©¨§¬«©[[ F F FF FFF FF N¦¦ FF F WW°°W°FFF WXWWFF FF F F FFF FF F F FF X XW°WXWFFF WW WXFF F F F WWX° WFFF WXW°XW°FF F FF FFF FF N¦FF F|§|«´§«©§{´§«ª[[[ ««{§{|{§{|§ª´[[ µ¦FFF F W°WXWFFF W WX WFF [ [[ [[[ [[ [ [ [{§ªª|§ª|§©{ª§«¨|[[[§ª¬¨§ª|§«|§{{[[ F FF FFF F [ [[ [[[ [[ ¦°F[ [|§ª¨§©©§´|{§{ª|[[|§|¬|§¬¨§ªª§´«[ F FF FFF S¦ ¦ FF F FFF FF F F FWXW°WWX FFF WW WFF F F FF WW W°°FFF WXWXWFF [ [ [[|§¨|§ª´ª§ª¬§{¨[[[ ©¬¬§©´§|{«§|[[ F FF FFF [ [[ [[[ [[ R¦Â¦ ¦ FFFðXWW°W° ÄFFÃXWXWXXW ÄF FF F FÃXW°WX XWÄFFÃW°WW°ÄF F FF FFF FF V¦ FF Fà XW XWXWÄFFà W°W WÄ F F FF ÃW°°WW ÄFF ÃXW°W°WÄF °F F F à WWWÄFF ¯FF F FF FFF FF F F F ÃWW XWÄFF ÃW WWÄF F FF FFF FF V¦ FF F ¯FFF WW°WF F FF FFF FF V¦ FF FF XW XWFFF ÃWXW°ÄF F F F FFF FF F F F à W°WW°°ÄFF ÃXW°WXW°ÄF F F F ÃWW W°FÄFFF ÃW°W°WXFÄFF F F F F [ [ [§{||§¬´¬§|ª§«¬©[[|§©«{§©´§«ª§|[ [ [ [ ª¬§¨§ª|´§ª[[[ ©ª«§¬ª«§ª¬§´¬©[[ F
F
F
FF
F
FF
F
F
F
F
FF
F
FF
F
F
F
F
FF
F
FF
[
F
F
F
F
F
F
FF
FF
F
[
FF
F
FF
[ F
[
BCDCDCEFCDCGFHCIJKCEFLMNCEOCEFDMKHCPIQKFPMKNICLCEFRCOQCEFSCEOFDQTCLFDMKIQGCULCEFTCKQFHCIJKCEFLMNCEOCEFGMVCKCFLMGMHNKNUCEWF
F XF
012
!"#$%!&'#()#*!+#$,)() 3334567897 7 98944
-
EFGHIJKGLMINOIPGQIJRONOG SIETNIJGSIHIGNUVOGWXYZ[\]YZ^G FY_\ZG`YZaGbcdYe_fdGgYhYG]YZaaYXi]YZaaYXG jkGRclcmbcdGnokkGhYZGnokoG WRflY[feYZGhYXYmGN\gfY_GgcZ\_Gecp\YXfGhfZ`Y]YeYZGXYfZ^G G G G G G G G GG G GGG G G G G G qY ] Y ] Y ZG G G n o k k G GGG nokoG 22 2 2 2 2 2 2 2 22 2 ErJRIEIFIJGRIJGHrHIJGG G G GG GGG GG JTJiULIPI22 2s//tuv22 2 222 22 2 w91@/5/0/12161x:3/A/22 2 2 2 2 yCDvzC{{|C}|~222 |CsDDC{}~C|uu22 2 9 >/ 121261x:3/A/22 2 22 22 22 |yzCyDuC{}}2222 y|{CzDvC|u{222 2 2 2 2 2 G \mXY_GgcZhYgY]YZGhYZGbcbYZGG G G GG GGG GG G G ZZi\lY_YGG G G G G
n
jjk
kjGGG j
j
k
oojGG 2 2 2 2 2 2 22 222 SIHIGLrHrSUQGIKIFGRIJGG G G GG GGG GG QIJIIFWHrHIJ^GEIIKG G G GG GGG GG ErJVPILO SIJG G G G G
kkn
o
k2GGG j
jk
nno
GG 2 2 2 2 2 2 2 2 IKIF22 2 2 |{2 2 2 Wk
k
ok
kn^GG Wk
n
o
kn^G G GG SIHIGLrHrSUQGQIJIIFG G G GG GGG WHrHIJ^GEIIKGErJVPILOSIJGG G G G G
j
n
ojGGG
jn
jj
GG 2 2 2 2 2 2 22 22 QIJIIFWHrHIJ^GEIIKGG G G GG GGG GG ErJVPILOSIJ2 2 2 22 222 22 2 =1=22 2 2s/>t}z22 2s{DC~vuCyu~Cv{{22}~zC|y{C{zuCsv{2 |zCs|DCvy}Csvu2222 2 / 1;2;:A2/122 2 22 22 22 }}C{z~Cy|uC{z}22222 2 2 2 2 G Hc b2YZGg2Y[YeGgcZa_YlfXYZGiGbcdlf_G G 2G 2G 2GWk
j
k2^2GGW ko
nkn
nk
2^2G 2 2 2 2 SIHIG G oo
n
k2G2GG k
k
2GG 2 2 HrNLO 2 2 PG 2 G 2 G 2 G 2 k
2 k
2 2 SIHIGHrNLOPGErNGLIPIQGRILING 2 s/B2 G G j
jGGG j
kGG 2
./0/0/12/0/324/567/1289:/1;/120974/<5=72<97:5/8/12>/;=/12?/1;20=@/820975=3/A8/12@/7=24/567/1289:/1;/1239B/7/289394:7:A/1C2
2 D2
!"#$%!&'#()#*!+#$,)() 3334567897 7 98944
012
-3#4./ (7#89$:8!%;0<168#=$2#$ 5 4 6 8>?@7<69@=?4;4=?4=
A F [[[[
YZ[\]^_[`a]bc]d[e]^fcbc[ g]Yhb]^[Yibj\]d]^[i_jcZ]`[ Zklmn[oknp[qrsktlus[vkwk[xknppkyzxknppky[ {|[fr}r~qrs[||[wkn[|[ fu}kutkn[wkyk~[bmvukl[vrnml[trmkyu[wunokxktkn[ykun[ F
[ [[ [ [[ [[_rmnxmnpkn[oknp[ [ [[[[ [ [[ [ [[ [[\rym~[fusrkyu}k}u[ [ [[ [ [ [[[[ [ [[ [ [[ [kxk}[`mskxz}mskx[[ [[ `kyw
g[kqk[ [[[ [[[[ [ [[ [ [[ [\rslkspk[Zrs}rwuk[ [ [[[[ [ [ [e
wky[`klk~[[[ [ mnxmt[fumky[z[[[ [ Zrykl[ [[ [ \rym~[ [ [ [[[[ [ [ [fuxr~vkxtkn[wkn[ [[ [ \rs}ul[}rxrykl[[[[ fuxrnxmtkn[ [[ [ fuxrnxmtkn[ [ [ m~ykl[ [[[[ [kxkxkn[ [fu}rx
s[Yrnml [Ykkt[Zknppmlkn[ Yrnppmnkknnok[F[ Yrnppmnkknnok[[ [ itmuxk} FF FF[ [ F F F F F F F FF F F F F FF F `kyw
[vrs[{|[fr}r~qrs[[[[ [ [{[[ [ |{|[[[{|[[ [{{{{{[ [|[ FF F FF F FFFF F FF MNEDNEOCEFSCEOFRMHNPFF F TQKMCHQGCGQFCDCGFGNKCDGNKCDFF F F FF F FF F FF F FF FF F RMKUCKOCFSCEOFDMKGMTQCF F F F FF F FF F FF F FF FF F NEDNLFTQNCHFFRMKGQUFGMDMHCUFF F F FF F FF F FF F FF FF F ICCLFDCEOONUCEF F FF FF F WWXWFF F FF F F F WWXWFFF FFFF F FF F FF FF F FF FFXWWXWF FFXWWXWFFFF CRCFRMKGQUFDCUNEFF F F FF FF FF FFF FFFF F F FF FF F FF F F `kyw
[vrs[{|[fr}r~qrs[|[[ [ [{[[ [ {{{[[ [ {|[[ |||[ [|[[ FFFF F FF F FF FF F MNEDNEOCEFSCEOFRMHNPF F F F FF F FF F FF F FF FF F TQKMCHQGCGQFCDCGFGNKCDGNKCDFF F F FF F FF F FF F FF FF F RMKUCKOCFSCEOFDMKGMTQCF F F F FF F FF F FF F FF FF F NEDNLFTQNCHFFRMKGQUFGMDMHCUFF F F FF F FF F FF F FF FF F ICCLFDCEOONUCEF F FF FF F WWWFF F FF F F F WWWFFF FFFF F FF F FF FF F MECPRCUCEFPJTCHFGCUCPF F F F FWWWFF F FFF FF F F FWWWFF FFFF F FF F FF FF F CRCFRMKGQUFDCUNEFF F F FF FF FF FFF FF FFWWWF FFWWWFFFF FF FF F FF F F FFFF F F `k y w
[ v r s [ { | [ fr } r ~qr s [ | | [ [ [[ | | { [ [ [ { [ [ [ { | {{|F[F[ FFFF F FF FF F FF F F[F[ F||FF[ F[
F
[
F F F
F F F F
F F F F F F F F F F F F F F
BCDCDCEFCDCGFHCIJKCEFLMNCEOCEFDMKHCPIQKFPMKNICLCEFRCOQCEFSCEOFDQTCLFDMKIQGCULCEFTCKQFHCIJKCEFLMNCEOCEFGMVCKCFLMGMHNKNUCEWF
F XF
012
!"#$%!&'#()#*!+#$,)() 3334567897 7 98944
-
EFGHIJKGLMINOIPGQIJRONOG SIETNIJGINULGKILG FVWXYGZVY[G\]^V_W`^GaVbVGcVY[[VdecVY[[VdG fgGR]h]i\]^GjkggGbVYGjkgkG lR`hVm`_VYGbVdViGNXa`VWGa]YXWG_]nXVd`Gb`YZVcV_VYGdV`YoG 2
2 2
G G G G G GpVcVcVYG2G 2G jkggG 2G2GG jkgkG 22 2 2 2 2 2 2 INULGKILGRINOGIKFOqOFILGTErNILOG G G G G GGG G2 s9197=/;=2A/3=4t22 2 2 22 222 22 2 u:/42>94=2@/1239v/2 2 2 2 2wCxyzC{y|Cz|yC}y{222{C||DC~|Cw}DC}ww22 s9<>/?/7/12>/;=2A/3=42@/1/2
209<567972 2 2 2 2yCxxDCD{|C{}|Cxwy22yCywC~DCyz}C|z{2 s9197==/?//12@/125=:0/1;22 2 ?/1;2@=A/5:3>:8:8/12 2 2 2 2 wyCx|wC{xzCD222 {xC}zCy}DC{yy22 s9<>/?/7/12>9>/128/7?/v/12 2 2 2 2~D|C~~C~|C|w22}yC|z}Cx{xC~|y2 s9<>/?/7/120/13=9<2 2 {x2 2 2 yxCDy{C|z~C{~22 y{Cz}{CwzzC}|2 2 2 22 222 22 s9<>/?/7/12>9>/12:3/A/2394/=12>9>/12 2 8/7?/v/12 2 2 2 2DwCDzwCzx}C|Dy22|xCyD~C{DDC}{~2 s9<>/?/7/125/u/822 2 2 2 2{{xC~yzC|yDC}~22yDxCxD{Czx|Cw|2 s9<>/?/7/12/8/02 2 2 22 wD{C~22 y}Cx|~Czz|Cx~2 s91?/4:7/12@/1/289>/u=8/12 2 2 2 2 yCxwC}zDCyzx22 yC}xC|w{Cxx~2 s9197=/?/7/1 2 2 >9>/12161:3/A/2 2 2 2 2 yC{wyC{DCD|222 zyC~zCxzD2 s91:7:1/1891/=8/12/3902:3/A/2 2 2 22 222 22 2 s919<5/0/125/@/2/1821@6193=/2 2 2 2 2yCCC22 22 2 s919<5/0/125/@/2>/1824/=12 2 2 2 2 z}CwwxC}C22 22 2 :7/02>97A/7;/22@=:8:725/@/21=4/=2v/u/722 2 2 2 2 222 2 2 2 2 {C~}}CzzC222 ~C}}xCzzC2 2 <94/4:=24/>/27:;= 2 s=:0/1;22 2 2 2 2xCy|zCxzC{wCzD|22zC}wwCwDDC|}wC~yw2 2 s=1u/=/?//12
2 2 2 2 2zwDC{wxC}x{C|yy22DyyCx|wCzy}C|wD2 2 s9<>=/?//12
2 2 2 2 2DxDCy|{C}zwC~|22yCz{yC}{}Czx}C|ww2 2 3902?/1;2@=597649A2:10:82
2 2 2 2 2y|Cx~{C|~yC}wz22 ywC|{zCD{|C~{2 2 39024/=14/=12 2 2 2 2|w|CxyxC|zwC~{|22wxDC}x|Cxx{Czx}2 91/=8/1591:7:1/1289v/u=>/12:3/A/2 2 2 22 222 22 2 9v/u=>/1239;97/2 2 2 2 2 ywzC}x{Cy~C}}222 {yCxD}CzCDx~22 2 =<5/1/12
2 2 2 2 2 D{yCyD~Cwy{CD|z222yCzDwC|z}C}xyC~{}22 2 =<5/1/12@/7=2>/1824/=12 2 2 2 2 |zCDDCDwC{DD222 wC{}|Cx}CD~x22 2 :0/1;25/u/82 2 2 2 2 ~CzzCyx{Cww|222 y}C|zwC}~xC{}y22 2 9v/u=>/124/=12 2 2 2 2 DzC~DyCyw|Cxyy222 x}C~yDC{ywC{|D2 91/=8/12@/1/2
209<567972 2 2 22 222 22 2 1930/3=20=@/82097=8/022 2 2 2 2y{CzwDCzDCDyyCxDy222~CD}CzyC{}|C{}z22 2 1930/3=2097=8/02 2 2 2 2 y||C||C~yDC{~w222 yz~C{Cw{C~|w22 2 19230/32=2
2 2 2 2 2 }|zCDDCy2 22 }x{C|||C|x{2222 2 2 2 2 2 2 22 2 I^XhG_VhG\]^h`WGb`a]^d]WGbV^`G G G GG GGG GG G V _ c ` ` c V h G a] ^ V h ` G G G G Gg k g j ¡ ¢ f £ g j G GGj j j k f ¡ j k ¤ £ ¡ ¡ k GG 2 2 2 2 2 2 2 2 22 2 22 INULGKILGRINOGIKFOqOFILGOJqrLFILOG G G G G GGG GG s9<>94=/123:7/02>97A/7;/209739@=/2:10:82@=u:/42 2 2 2 2 222 2 2 @/12@=<=4=8=2A=1;;/2u/0:A209<562 2 2 2 2 ~C~}yC{||Czx22yz}Cx||Czy|Cy}}2 s9<>94=/12/3902090/52 2 y{2 2 2{wwCxD|Cxx|Cwy22y~~C{wyC{|{CD{|2 / 3 = 4 2 5 9 1 u : / 4 / 1 2 / 3 9 0 2 0 9 0 / 5 2 2 y2{2 22 22 }C}~Cy{yC{xz22222 wC|~}C}zCw{x2222 2 2 2 2 2 2 I^XhG_VhG\]^h`WGb`[XYV_VYGXYcX_GG G G GG GGG GG G V _ c ` ` c V h G ` Y ] h c V h ` G G G G Gl j f ¡ ¢ ¤ j g k ¡ o GGl f f k f g j g ¡ ¡ ¢ oG 2 2 2 2 2 2 2 2 22 2 22 2 2 2 2 2G2 2 2 ./0/0/12/0/324/567/1289:/1;/120974/<5=72<97:5/8/12>/;=/12?/1;20=@/820975=3/A8/12@/7=24/567/1289:/1;/1239B/7/289394:7:A/1C2
2 D2
!"#$%!&'#()#*!+#$,)() 3334567897 7 98944
012
,2"3-. '6"78#97$:/;057"<#1"# 4 3 5 7=>?6;58?<>3:3<>3<
@
YZ[\]^_[`a]bc]d[e]^fcbc[ g]Yhb]^[]bi`[_]`[jklmnoplmq[ Zlrom[slmt[uvwlxryw[zl{l[plmttlk|plmttlk[ }~[fvvuvw[~~[{lm[~[ jfylnyxlm[{lkl[bozylr[zvmor[xvolky[{ymslplxlm[klymq[ E E [E [E [E [E [Elplplm[[E [E ~~[ E[E[[ ~[ EE E ]bi`[_]`[f]bc[]_Zc
cZ]`[Y^f]^]]^[ [ [ [ [ [[[ [ LCIJBDEOISBGE EEE E XXVXXXVXXXVXXXEEE E LOQPBRBBDESPCLJPOBE E WE E E XVXXXVXXXVXXXEEE E M J B C E Q L J T B J N B E F M Q I J S P D B F P E R B D N E S P C L J Q P C K B D E E E E E X X V X X X V X X X V X X X E EE EEEE EE E E E E E E E E E ]wo[xl[uvwyr[{yzvwkvr[{lwy[ [ [ [[ [[[ [[ [E lE xpyEyplE[zvm{lmllm[ [ E[ E[ E[WVXVXXXVXXXVXXXEEEEE EE[E E E _^]c_]^[\b`cd[_]`[f]^[`Z]b][_]`EE [ [ [}}}[[[~~~[[ E _]`[f]^[`Z]b][_]`[]]g[Z]di^E EE EE EE EEVWVXVVEEEEE VVVWWVXEEEE E E E E E _]`[ f]^[`Z]b][_]`[]_dcb[Z]di^[ E[ E[ E[ E[E[E[[ ~}}}E[E[ E E E E E BFESBDEFLCBJBEKBFEBKTPJECBTMDECLJSPJPESBJPE E E E E EEE EE E BFE E E E E EWVXVVVEEE VWWVVXEE E PJIEHBSBE¡BDKE¢DSIDLFPBE E E E EVXVWVWVEEEWVXVWXVVEE E PJIEHBSBEQBDKEGBPDE E E E E VWXVVEEE VWVVWEE E LDLOHBCBDEHBSBE¡BDKE¢DSIDLFPBERBDNE E E E E EEE EE E E £BCMTECLOHIESBGBOEHLJPISLEEQMGBDE E E E E EEE EE E E SBJPECBDNNBGEBKMPFPFPE E E E EVVVXXVEEEVVXVVXXEE E LDLOHBCBDEHBSBEQBDKEGBPDERBDNE£BCMTE E E E E EEE EE E E E CLOHIESBGBOEHLJPISLEEQMGBDESBJPE E E E E EEE EE EE CEBDNENBGEBKMPFPFPE E EE EE EE WVXVXXXVXXXEEEEE WXVXXXVXXXVXXXEEEE E E ¤Eok lr[[ [ [ [ [ [E[E[[ ~}}}E[¥E E E E E E E E E E EEEEEEE
E
EEE E E
ABCBCBDEBCBFEGBHIJBDEKLMBDNBDECLJGBOHPJEOLJMHBKBDEQBNPBDERBDNECPSBKECLJHPFBTKBDESBJPEGBHIJBDEKLMBDNBDEFLUBJBEKLFLGMJMTBDVE
E WXE
010
!"#$%&"'(")*"#+('( 22234567869 6 8783 3
-
EFGHIJKGLMINOIPGQIJRONOG SIETNIJGEUNVHIPIJGRIJIGOJWULFILOGFUNOKIFG FXYZ[G\X[]G^_`XaYb`GcXdXGeX[]]XfgeX[]]XfG hiGR_j_k^_`GlmiiGdX[GlmimG nRbjXobaX[GdXfXkGNZcbXYGc_[ZYGa_pZXfbGdb[\XeXaX[GfXb[qG G 2 G2 G2 G2 G2 G2rXeXeX[G2G 2G lmiiG 2G2GG2 lmimG 22 LXfdsGXtXfGeXYZ[GdX[XGb[u_jeXjbGe_`baXeG G v/G G G lwhxyzlx{|lxhh}GGG ly|xll}xyihxlziGG 2 2 2 2 2 ~ ~~ 222 2 9197=/4/12/18239>/;/=2/;912=1930/3=2 2 2 222 DCvCCD22 DC
vCCDD2 2 2 2 2 2 2 22 222 22 ~ 9 1 / 7 = 8 / 1 2 @ / 1 / 2 = 1 9 3 0 / 3 = 2 0 9 7 = 8 / 0 2 2 2 2 2 2 D D C C D C
22 D C v D C v C v 2 2 2 2 2 2 2 2 2 22 2 2 LX fdsGXaYb`GeXYZ[GdX[XGb[u_jeXjbGe_`baXeGG 2G v2G G2 G2 l{hxiz|xlh{xlhz2G2GG lwhxyzlx{|lxhh}2G2G 2 2 2 2 2 2 G G G G ~
~
./0/0/12/0/324/567/1289:/1;/120974/<5=72<97:5/8/12>/;=/12?/1;20=@/820975=3/A8/12@/7=24/567/1289:/1;/1239B/7/289394:7:A/1C2
2 DD2
!"#$%!&'#()#*!+#$,)() 3334567897 7 98944
012
-3#4./ (7#89$:8!%;0<168#=$2#$ 5 4 6 8>?@7<69@=?4;4=?4=
A F
\
Z[\]^_`\ab^cd^e\f^_gdcd\ h^Zic^_\cj`i_adhd^ad\Zj_g^Z^[^_\ g^_\]^kd\e^adh\ [lmno\ploq\rstlumvt\wlxl\yloqqlz{yloqqlz\ |}\gs~srst\}}\xlo\}\ gv~lvulo\xlzl\cnwvlm\wsonm\usnlzv\xvoplylulo\zlvo
\
\ \ \ \ \ \lylylo\F\ F\ }}\ F\F\\ }\ FF F F F F F F Zsoxlwlylo\n~lml\nyll\lutnlz
\\ YCYNY\ \|}}|}\\\}}||\\ \ Zsoqntloq\\ \ \ \ \ \\ \\\ \ F METCICDCEFDCUNEFRMKCHCEFSCEOFLCGFCDCNF F F F F FFF FF F F GMDCKCFLCGESCFRMHNPFTQDMKQPCFF F F FF FFF FF F F METCICDCEFLMNEDNEOCEFFF F F F F XYWWWYFFF WWWFF F F METCICDCEFGNLNLFEMOCKCFTCEFF F F F IMKNGCUCCEF F XF F F WWXWFFF WWWFF F F METCICDCEFCPJKDQGCGQFGMHQGQUFEQHCQ IMKJHMUCEFGNKCDFRMKUCKOC TQRCETQEOF F F F F FFF FF F F F EQHCQFEJPQECHFF F YF F F YWYWWFFF YWYWWXFF F F METCICDCEFGM¡CF¢£F F F F F YWXWWXFFF WXWWXFF F F METCICDCEF¤MKDQ¥QLCDF¦CELF§ETJEMGQCF F F F F FFF FF F F F ¤S C K Q C U F F F X F F F W Y Y W X W F FF X W W Y W Y F FF F F F F FF F F F F F F F \ ¨nzlm\wsoqntloq\\ \ \ \ \ ©}}\\\ }}\\ F F F F F F F F FF Zsolrlm\\ \ \ \ \ \\ \\\ \ F METCICDCEFDCUNEFGMRMHNPESCFSCEOF F F FF FFF FF F F LCGESCFTQDMKQPCFICTCFDCUNEFRMKCHCEFF F F F F FFF FF MEMKQPCCEFIMHNECGCEFIQNDCEO F F F F ªMNEDNEOCEF F F F F F WWWFFF WYWWXFF F F F METCICDCEFGM¡CF¢£FF F F F F WXWWXFFF WYWXWF F F F METCICDCEF¤MKDQ¥QLCDF F F FF FFF ¦CELF§ETJEMGQCF¤SCKQCUF F F F F XWWYWYFFF WXWW METCICDCEFGNLNLFEMOCKCFTCEF F F F F FFF FF F F F F IMKNGCUCCEF F XF F F WWWFFF YWWWF FFF F METCICDCEFCPJKDQGCGQFGMHQGQUF F F F F EQHCQFIMKJHMUCEFGNKCDFRMKUCKOC F F F F F F F F TQRCFETQEOFEQHCQFEJPQECHFF F XFF FF FF YWYWWXF FFFF WXWWFFFF F F F \ ¨nzlm\wsolrlm\\ \ \ \ \ }}\\\ }|©©\\ F F F F F F F F FF Zsoxlwlylo\ploq\yst~sxvl\\ \ \ \\ \\\ \\ \ noynu\rlqv\ml~vz\\ \ YC\ \ \|}©}©}}\\\|||\\ F ¦COQFUCGQHFSCEOFPMECTQFUCLF¦CELFF F F F FXWWWWXXFFFXWWXWYYWFF F ¦COQFUCGQHFSCEOFPMECTQFUCLFIMPQHQLF F F FF FFF FF F F TCECFTQKQEVQFCDCGF F F F FXWWWXWXFFFXWXXWWWFF F F «CLFIMPQHQLFTCECFCDCGFRCOQFUCGQHF F F FF FFF FF F F F SCEOFGNTCUFTQTQGDKQRNGQLCEFF F F F FXWWWWXFFFXWWXWYXWXFF F F «CLFIMPQHQLFTCECFCDCGFRCOQFUCGQHF F F FF FFF FF FF X W W W X Y FF F F F S C E O F R M H N PF T Q T Q G D K Q R N G Q L C E F F F X F F F X W W Y W Y F FFFF F
BCDCDCEFCDCGFHCIJKCEFLMNCEOCEFDMKHCPIQKFPMKNICLCEFRCOQCEFSCEOFDQTCLFDMKIQGCULCEFTCKQFHCIJKCEFLMNCEOCEFGMVCKCFLMGMHNKNUCEWF
F XYF
012
!"#$%!&'#()#*!+#$,)() 3334567897 7 98944
,
EFGHIJKGLMINOIPGQIJRONOG SIETNIJGLUQHVNGRIJGEVJWWUJIIJGRIJIGXIKIFG FYZ[\G]Y\^G_`aYbZcaGdYeYGfY\^^YghfY\^^YgG ijGR`k`l_`aGmnjjGeY\GmnjnG oRckYpcbY\GeYgYlGN[dcYZGd`\[ZGb`q[YgcGec\]YfYbY\GgYc\rG G 1 G G G G G sYfYfY\G1G 1G mnjjG 1G1GG 1 1 1 1 1 1 L[l_`aGeY\YGtYbYf11 1u.vuwvxy11 1 111 1 z.7./1?.6<1{.071 1 1 1 1 C|BC}}B~yCBCu|111 1 z.7./1?.6<10.2.=.@1?.019;9;11 1 1 1 1 CByDuBuCuBCx|111 11 z. 7./1?.6<148:..<1{.0711 1 11 11 11 xB}DCBu|uBC|y11111 1 1 1 1 1 9 ;3 . @ 1 2 9 ;= 8 6 1 ? . 0 . 1 . 7 . / 1 1 1 1 1 1 u x B | x C B D y B x ~ 1 11 1 1 1 1 1 1 1 1 11 1 E`\^^[\YY\GeY\YGtYbYfGG G G GG GGG 1 <2.3967.01;83.39<1
z1{1 1 11 11 11 D|uB~yy11111 1 1 1 1 1 1 9;3.@1480::90..01?.0.1.7./11 1 1 11 D|uB~yy111 1 8 90/90:.0=8=.01283<2<@1796211=862<@11 11 11 11 11 uuBDu11111 1 1 1 1 1 80.<7.01?.0.1.7./11 1 1 1 1 uxB|xCBCBDyy111 1 . 3?51..31?.0.1.7./11 1 11 11 11 uuB|~xB}DB}C11111 1 1 1 1 1 1 LY g eG Y b Zc a G eY \Y G t Y b Y f G G G G G G m i n j G GG 1 1 1 1 1 1 1 1 11 1 1 1 1 1 1 1 11 1 1 1 1 1
mnjnG
11
11 CxB~uB~~yBCu11 CByy|B|CB|11 uBx|~B~BC1111 C~By|CBCxyBDx1111 GG CB}~BCBD}1111 CB}~BCBD}11 u|CBxyx111 uBDuuB|DB11 uyBCB|~yBCx|1111 mmij1G1G
-././.01./.213.456.01789.0:.01/863.;4<61;8694.7.01=.:<.01>.0:1/
1 CD1
!"#$%&"'(")*"#+('( 22234567869 6 8783 3
011
-3#4./ (7#89$:8!%;0<168#=$2#$ 5 4 6 8>?@7<69@=?4;4=?4=
A
Z[\]^_`\ab^cd^e\f^_gdcd\ h^Zic^_\ajf]kc\g^_\Zk_llj_^^_\g^_^\`k]^md`^_\ [nopq\rnqs\tuvnwoxv\ynzn\{nqssn|}{nqssn|\ ~\guutuv\\znq\\ gxn
xwnq\zn|n\cpyxno\yuqpo\wupn|x\zxqrn{nwnq\|nxq\ \\ \ \ \ \ \ \\ \ \ \ \F \F \F \F \n{n{nq\F\ F\ \ F\F\\F F NPRMKFTCECFLMRCQLCEFF F CF F F FFF F METCFFF F YXFF F F WYWXFFF F MEMKQPCCEFEJEUCHCHFF F XYF F F XWXWFFF FF C E C F G J G Q C H F H C Q E E S C F F F FMFF FF FF XWXWYWXFFFFFF F F F F FNPH CUFGNPRMKFTCECFLMRCQLCEFF F FF FF FF WYXWWFFFFF F F F F F FFFF F F FF FF MEOONECCEFTCECFLMRCQLCEFF F F FF FFF FF TF QGCFHNKLCFEFPMHCHNQFFF FF FF FF FF XWWYWXYFFFFFF FNPH CUFIMEOONECCEFTCECFLMRCQLCEFF F FF FF FF XWWYWXYFFFFF F F F F F M N E D N E O C E R M R C E F G M H Q G Q U F L N K G F F F F F F W F FF F F F F F F F F FF F MECQLCEFTCECFLMRCQLCEFF F F F F XWWXWXFFF FFFF F F FF FFF C H T J F C ¡C H F T C E C F L M R C Q L C E F F F F F F X W Y W X W FFF F F F F F F F F FF F an |z¢\nwoxv\znqn\wutn
xwnq\\ \ \ \ \ ~£¤£¥¦~£~§F\F\\F F F F F F F F F FFFF F FF FFF
\
FF
FF WWFF XWYWFF YWWYFFFF XWXYWYWFFFF FF XWWWFFFF XWWWFFFF YWWYF FF F XWXWFF FF F XWWWYYFFFF £¥§£¨£©~~F\F\
BCDCDCEFCDCGFHCIJKCEFLMNCEOCEFDMKHCPIQKFPMKNICLCEFRCOQCEFSCEOFDQTCLFDMKIQGCULCEFTCKQFHCIJKCEFLMNCEOCEFGMVCKCFLMGMHNKNUCEWF
F XYF
012
!"#$%!&'#()#*!+#$,)() 3334567897 7 98944
6789:;<8=>:?@:A8B:;C@?@ D:6E?:;86E=@=@8
PQJI
PQJP
:=F7 <:=
#b
H@?E8C:;86F;FB6:7:;86:C: 9:;<8@;CE;F=@:
#b jb1jk 8hcJgecJJechhJchdf gcdPgcIefcIffcJhf
H@?E86:C:89:;<8D:@; # l.2 )#)*!., # l.2 )#/*(*%$.
b jb/jb3jb* # mjkn### o5n4kpk4bko4npk###5qo45rq4pbm4mno ## 5qr4srp4krr4obn###5sq4srb4pko4bbr
t+-%2#,.('#& 1 #/ ")#%." l*"0.$.2 "#)*(+,." 9KOLV\ 6F;FB6:7:;86:C:89:;<8D:@; # l.2 )#)*!., # l.2 )#/*(*%$. t+-%2#&*"*-& !" # & 1 #/ ")#%." l*"0.$.2 "#)*(+,." 9KOLV\ @;yF=7:=@86:C: =G?:789F?A:?H: !*(- $+)#$*%.$.2#".%.#&*('%*2 " # 1./ "1.",#".%.#"'-." %#0",#/*%+# 1.-'(!.$$.- $.",x- $.", # $*/*$(#uz&kmk4mkm4prqv#1 " # z&55n4pmo4qqq#& 1 #!",, % # k5#{*$*-/*(#bs5k#1 "#bs5b # l.2 )#)*!., ## {.+)+(#& 1 #/.0#&*('%*2 " ## |*($*1.#+"!+)#1.}+ % # l.2 )#/*(*%$. ## {.+)+(#& 1 #/.0#&*('%*2 " ## {.+)+(#& 1 #".%.#~ }( t+-%2#."*$!$.#& 1 # $+(!#/*(2 (, l*"0.$.2 "#)*(+,." 9KOLV\
8JcdddcefgcIQfcIhQ 8JcJQfcPfPcidicIJg
## qnp4mps4qko4ms5###bp54bnr4mor4p5m uq4rkb45q54monv ub4pbn4bss45rnv ifQcgIfcdeIchdI PifcgiJcPghcgJi #b/jb3jbw # ojkn
x qo4sss4sss4sss os4sss4sss4sss###5so4sss4sss4sss os4sss4sss4sss###5ps4sss4sss4sss uoss4sss4sssv u54pss4sss4sssv dhcgQQcQQQcQQQ JifcIQQcQQQcQQQ
#b/jb3jb,j # qjkn
## ksm4rrm4osm4ssk###mks4knr4rqp4opo bq4mso4brk4rmr bp4ko54pbk4sk5 ##545os4bsn4rrb4krp###54mbq4nbn45sn4mpk ko4kq54soo45os 554smn4qso4sss ##54o5q4rqr4nmo4mrr###54nro4q5n4msm4spr ##u5mk4kbs4bm54n5mv##u5mk4rpb4qop4rnmv 88JcIeIcidhciQIcifg888JcegJcidgcedicQhg
!!"#!$#%&'("#)*+ ", "#!*(%-&.(#-*(+& )"#/ ,."#0",#!.1 )#!*(&.$ 2)"#1 (.#%&'("#)*+ ", "#$*3(#)*$*%+(+2 "4
5
01234157189515
07 ABCDEFGCHIEJKELCMEFNKJK OEAPJEFCAPHKHKCGQREFSEFCTUVWXYZVW[ \]CN^_^`a^bCcd]\CeVWCcd]c TNf_VXfgVWCeVUV`CJYhfViCh^WYiCg^jYVUfCefWkVZVgVWCUVfW[
AKRBEFS nopqrqsqs .. /5,50+=.<9463+-79.15-<+1+,+.. ;+-7.<9,+-776=4+-.8+/9-7w . . 8+/9-7./5:5/+3 . . x1yu?utz?{|y?yt|?v}u.<+. . x1y{?vzu?}uv?}~z?|yv.1+<+ . uy.5/58:53.@{yu.<+-.@{y@ . . 9=+4.45,97+ . . 9=+4.:5350+/9 . 680+=.196,+-7
sq . . /5,50+=.<9463+-79 .. 15-<+1+,+-.;+-7.<9,+-776=4+. . 8+/9-7w8+/9-7./5:5/+3 . . x1yz?uv@?}y|?@u|.<+. . x1@{?utu?y||?vv}.1+<+ .. uy.5/58:53.@{yu.<+-.@{y@ . . 9=+4.45,97+ AfYZVWqpqs . . 9=+4.45,97+ . 680+=.196,+-7 . 5-;9/9=+-.453679+C D^b_fi AKFEMEF . 9=+4.45,97+ . 5-;9/9=+-.453679+C D^b_fi AQMDKEIEEF ¡
. . 9=+4.45,97+ . . 9=+4.:5350+/9 . 680+=¡
. 5-;9/9=+-.453679+C D^b_fi
ClVZVZVW .@:m@>m@= tmuv
cd]\
cd]c
..uu?{v~?v{z?@ty?@vv...@t?uz@?@u@?z}z?v~| .. y@y?~ty?zt~?vzu...@{t?{u@?{yz?v~~ ..uu?@{t?ut~?tzt?yuy...@t?~z|?@}z?zt|?tyz
~t?|~@?|u{?v@}
}t?|v@?~zz?@yz
}t?}{|?tu|?v~t...yu}?u{t?}|}?}v} ..uu?uu@?|uv?zyt?vyz...@t?t~u?~~z?t@{?}yz ..|t{?}vu?|zz?zt@..t|}?u}z?u{|?~u} CC\c\cc\\cCCCc]d]]d .@>m@mv
..~?}yu?{~z?v}y?vzu...}?y||?@}{?}@~?ztt . . ~v?uy}?{}|?t}z. . }~?}yu?tty?|{{ CC\cdCCC]\\\ @:m@>m@9m|m .y{muv ..u?vyy?@
[email protected]?{}~?@yt?y~t?||y |t?zv|?@}y?@u|...@{v?~z@?|~|?|u} ..u?|{v?t}z?{{z?~@{...z?@tu?t}{?yyt?|@t ..@{~?{}}?y{}?}tt..yy@?@~|?uzv?z{z CC\d\\CCC]]ddc\
*+,+,+-.+,+/.0+123+-.456+-7+-.,530+8193.85361+4+-.:+79+-.;+-7.,9<+4.,5319/+=4+-.<+39.0+123+-.456+-7+-./5>+3+.45/50636=+-?
01234157189515
@
'()
! "# $% &#"#
56789:;7<=9>?9@7A9:B?>? C95D>9:75DM\ZJ]7\RKM]7[R^MJIZ7YZK_JNJ[JK7IJZKO 5EA8?9=99:7HIJKLMNJKO abcdefegeh " " i-1 ("()-+ " " i-1 (".)')$ #" s*,$ 1tbcdefegeh " i)!/-#-1 !"()'*+- ! 7 8RVSZ] " s*,$ 1"%),.- / ! " i)!/-#-1 !"()'*+- ! 7 8RVSZ] 9<E67=9:G7B?5E>DCE@ F:6F;~ " -$ -"%)'&$)1 ! "
(*,*$ #-"%)!/*#* ! 7 8RVSZ] 9<E676E695 " -$ -"%)'&$)1 ! "
(*,*$ #-"%)!/*#* ! :ZIJZ7UM[M 9<E67C9?: "
#)"% (" !++*1 !"")'#-1 "
+*! !"/ !+"0- ,.-$" $-1 " i)!/-#-1 !"()'*+- ! " )'#-1 " -!!/ "")'#-1 MTIJ]7JSRN7IJZK FAC9@79<E6
7`JNJNJK
WXQP
WXQW
""j3klj3mlm3nop3lqo"""m3k4r3lmn3jnj3nqk "" kpo3prq3qqj3qqr"""ro43qo43okp3ooo ""j344q3krn34lr3qmr"""m344m3jmq3jjk3nqk ""urql3pkq34mj3rlmv""urqj3mlk3jqk3mnpv 77wxXyzxwXwxXW{x{||777|xXy}xXw|x}z}x}Ww ""kk3rpm3qql34lj34qr"""ko3mko3nrq3qql3noq ""uplp3pqp3pj43lj4v""u4ll3lnk3k4o3onqv 77QXxw{WxyXyx}WPxyX}777QXxWQXx{wwxw{}xy{X "r(kk "r,kr
"" pnm3nnk3okq3jml"""4jn3rpr3nrp3p4p ""ukqq3llq3lmj3ko4v""ukq43jjq3oj43olpv 77 W|wx{{WxX{Qx|||777Q}Qxy|yxy{QxPyX ""k3p4n3njk3qpr3pqn"""k3roj3qq43kop3knk ""umpj3joo3jnq3njpv""upmp3rqp3j4p3rkrv wzwxzwQxXzPx}QQ wyPx{}zxP|}x}P}
"r .kq""" kpn3moq3lop3lpp"""krr3oor34oj34lr " r2 k43omr3kkl3jqj k43omr3kkl3jqj " uk43omr3kkl3jqjv uk43omr3kkl3jqjv "r2r!k4"""k34ql344l3njo3pjr"""k3kpq3jpj3nlk3mrr 77Qx{Pyx}yzxyw{xyQ|777QxWwXxwy}xz}}xXQy 7|Px}|{xP|QxQwwxwz}77{yxWW}xP}{xwzyx{WW
!" #"$ %&' !"()* !+ !")'$ ,%-'",)'*% ( !". +- !"/ !+"-0 (")'%-# 1( !"0 '-"$ %&' !"()* !+ !"#)2 ' "()#)$*'*1 !3
4
01234157189515
07 ABCDEFGCHIEJKELCMEFNKJK OEAPJEFCAPHKHKCGQREFSEFCTUVWXYZVW[ \]CN^_^`a^bCcd]\CeVWCcd]c TNf_VXfgVWCeVUV`CJYhfViCh^WYiCg^jYVUfCefWkVZVgVWCUVfW[
OKEDKOKBEHmCNEFEnopqrst BQMAPJQJCNEFCQGRKBEH OKEDKOKBEH OKEDKOKBEHCHQSQJE . z9=+4.45,97+ . z9=+4.:5350+/9 Y`UVi DESKCLEHKOCNEFEnopqrst BQMAPJQJCNEFCDPFRHspst AKLEGCGQBKSECIEFS DQORMCNKDESKGEF HKMAEFEFspst . 932 . . z9=+4.45,97+ . . z9=+4.:5350+/9 . +:6-7+- . . z9=+4.45,97+ . . z9=+4.:5350+/9 C Y`UViC_f`hVWVW HKMAEFEFCNEJKCDEFGCOEKF . 932 . . z9=+4.45,97+ . . z9=+4.:5350+/9 C Y`UViC_f`hVWVWCeVbfCaVWgCUVfW RBEFSCAEEG AQMDKEIEEFCNKBQJKME QHBKMEHKCGQJRSKEFCGPMKBMQF NEFCGPFBKFQFHK OKEDKOKBEHCOEKFOEKF RMOELCOKEDKOKBEH
ClVZVZVW
cd]\
cd]c
u:vu2vw@vxy .. {y@?|@x?}w@?@~...{xx?}}|?{y|?xy {~?}y?x}?}|@...wwu?ywu?~~}?yuw CC \\d
ddd]CCC\\ .uvw} \d]
\c
]
]\ u:vu1vw{vxy ..?x{u?yuu?yw?~@w...{?xy?}|u?{~?}@w ..w@@?}{x?}x?u{{ @x?@|~?uw{?y|w ..w?{|?yu~?@xy?@y~...~|w?x@?~uw?|{w wu|?yu{?@@{ w{?@|w?yxu CC]]\\
d]cCCC\\c\c\c\ u:vuvwvxy u?{yw?y{~?{yx xw?}y}?|y|?xu} }w?w~}?|~u {?x~w?|w?~@y c
]d \]cc\ .u+:vwy ]
d\
\ ]]cc
u:vu3vw~vxy ddddddddddd ddddddddddd .u>vu| . uw
cd
] c]d]] c
\\dc
c
\\ ]]dc
cdd ]
\]]
*+,+,+-.+,+/.0+123+-.456+-7+-.,530+8193.85361+4+-.:+79+-.;+-7.,9<+4.,5319/+=4+-.<+39.0+123+-.456+-7+-./5>+3+.45/50636=+-?
01234157189515
@
'()
! "# $% &#"#
56789:;7<=9>?9@7A9:B?>? C95D>9:75DM\ZJ]7\RKM]7[R^MJIZ7YZK_JNJ[JK7IJZKO
9678E>@9>G97B?:98?6;9: " e-1 ("()-+ " e-1 (".)')$ #7 jMTIJ] B9:9mnopqrs76EA5D>E> " t*( !". !( " " u!v)# #-")'-( " " " e-1 ("()-+ " " " " w-'& " " " " z .*!+ ! jMTIJ]7ZK{RSNJSZ7NRVZ[JN "" u!v)# #-"-0 (")'-( " .*!+ !
" " " e-1 ("()-+ " " " e-1 (".)')$ #jMTIJ]7ZK{RSNJSZ7NZYJ[ 7 7 7 NRVZ[JN7NJUMKJK "" u!v)# #-"-0 (")'-( "0)%&#-&
" " " e-1 ("()-+ " " " e-1 (".)')$ #jMTIJ]7ZK{RSNJSZ7NZYJ[ NRVZ[JN7YR\SZN jMTIJ]7YJKJ NRT\VRV7UM[JK7UJK[ " t !( "" u!v)# #-"-0 (")'-( " .*!+ !
" " " e-1 ("()-+ "" u!v)# #-"-0 (")'-( "0)%&#-&
" " " e-1 ("()-+ jMTIJ]7YJKJNRT\VRV7UJK[
7`JNJNJK
WXQP
WXQW
"a#baabcd " a." " " fg43ggg3ggg3ggg" " "fa43ggg3ggg3ggg h43ggg3ggg3ggg i43ggg3ggg3ggg 77 kXXlXXXlXXXlXXX777kXXlXXXlXXXlXXX a.babacbcd c3xya3gxa3dcx aiy3aai3yhd "" xdh3yif3g4x3ha4"""iag3f4g3d4c3daf |}Wl~|lQQ}l~|Q ~WXl~WWlXQlXWW ""yh3igh3axh3aga3gih"""yi3fhx3gic3fhf3i4y hf3dcc3g4c3cix ah3hah3ggh3dhi Q}lXlQXWlWkklkk777Q~lkW|lXXWlkXl| ""a43hgc3gfg3yyg3xih"""yh3did3aca3igf3xyd "" hcy3ayc3xaf3hyc"""y3hfd3fyy3iad3hdc 7W|lPlWkPl~Pklk}W WQlW|l|lPPl|XQ ~lPPQlQWlQQXlX777XlX~PlP|}lXQ}lW~Q "" yff3di434ay34df"""ydy3g4f3ccf3axh dc3chx3diy3gac"""yaa3ixf3hxd3hih WWlW~WlP}Wl|X~ PXPlQ}lPXPlW
""+-'&
" " e-1 ("()-+ jFAC9@7B9:9 mnopqrs6EA5D>E>
yf3axa344h3fhd
a3ddx3ych3xaf
77~lk~Pl|~~lX|Wl}QP77XlPXlX~l|WlQP
!" #"$ %&' !"()* !+ !")'$ ,%-'",)'*% ( !". +- !"/ !+"-0 (")'%-# 1( !"0 '-"$ %&' !"()* !+ !"#)2 ' "()#)$*'*1 !3
4
01234157189515
07 ABCDEFGCHIEJKELCMEFNKJK OEAPJEFCAPHKHKCGQREFSEFCTUVWXYZVW[ \]CN^_^`a^bCcd]\CeVWCcd]c TNf_VXfgVWCeVUV`CJYhfViCh^WYiCg^jYVUfCefWkVZVgVWCUVfW[
QGRKBEH m2<+0./+=+8.n.-90+9.-289-+0 . o1p?qqq.153./+=+8 m2<+0.<+/+3.n.pqq?qqq?qqq./+=+8 . 1+<+.,+-77+0.rs.t5/58:53.uqsr . <+-.uqsu . m2<+0.<9,581+,4+-.<+-.<9/5,23 .. 15-6=.. uvw?xqy?rxw./+=+8 .. 1+<+.rs.t5/58:53.uqsr.<+.. uvs?@yx?wsr./+=+8.1+<+ .. rs.t5/58:53.uqsu z{53679+-|}456-,6-7+-.:53/9=.;+-7 . :5068.<935+09/+/9.+,+/./63+,n/63+, . :53=+37+.,53/5<9+.6-,64.<9~6+0.n . :53/9=./5,50+=.1+~+4.,+-776=++0<2.0+:+ . 50+=.<9,5-,64+-.15-776-++--;+ . 5068.<9,5-,64+-.15-776-++--;+ RMOELCQGRKBEH RMOELCOKEDKOKBEHCNEFE BQMAPJQJCNEFCQGRKBEH
ClVZVZVW
cd]\
cd]c
. uy... s?yxv?qus?vrp?qqq...s?ypx?uyr?p@p?qqq zyy@?quv?ysu|
u@r?wvu?uwr
. uw. . . uvs?@yx?wsr?qqq. . .urs?@yx?wsr?qqq ..r?qxs?wwy?uvp?wuu...u?yvq?pry?sq@?upu CC
]
]\]dCCC]
dd]c CC\\]]
CCCcc\
cc
*+,+,+-.+,+/.0+123+-.456+-7+-.,530+8193.85361+4+-.:+79+-.;+-7.,9<+4.,5319/+=4+-.<+39.0+123+-.456+-7+-./5>+3+.45/50636=+-?
01234157189515
@
'()
! "# $% &#"#
6789:;<8=>:?@:A8B:;C@?@ D:6E?:;8D:9:8?FG@8<EB6?HAH;=@I 7JKLM8NJMO8PQRJSKTR8UJVJ8WJMOOJXYWJMOOJX Z[8CQ\Q]PQR8^_[Z8VJM8^_[^ `CT\JaTSJM8VJXJ]8?LUTJK8UQMLK8SQbLJXT8VTMNJWJSJM8XJTMc 6H;C:6:7:;86H;GHDED::;8C:;: EDHA89:;<8=H9:G:@efghijkl m*"1 & !"#1 (.#n+ %#/*%. # # m*"1 & !"#)*+"!+", "opqrsrtrt # # m*"1 & !"#/*($.2}~}~tr 8 L]XJK8UQMVJUJWJM8VJRT8aLJX8PQXT # m*"1 & !"#1 (.#$* # # m*"1 & !"}rqrt/*($.2 # m*"1 & !"#1 (.#/ ,.#2 $.% ## m*"1 & !"#/ ,.#2 $.%optrqrsrt ## m*"1 & !"#/ ,.#2 $.%op~rqrrt 8 L]XJK8UQMVJUJWJM8PJOT8KJ\TX # m*"1 & !"#+$2 #+!- #%.""0 8 L]XJK8UQMVJUJWJM8UQMOQXXJJM 88 VJMJ8XQK89JMS8\QPJOJTe A:<86@A:<8: # m*"1 & !"#.-/ %"#n$#&*(/ ")" # m*"1 & !"#.-/ %"#."*$!$.#!*(.)! L]XJK8UQMVJUJWJM8L\JKJ8XJTMMNJ 9H9:;8F=:A: # */ "#)*&*, ." # */ "#1-.".$!($. # */ "#&*"0.$.2 "#)*(+,."#$*!#&('1+)!.¡ # */ "#&*"0+$+!"#$*!#!*!& # */ "#/ ,.#2 $.%#&*-/.0 "#1.!*(.# */ "#/ ,.#2 $.%#$+(!#/*(2 (, ## $+/'(1." $.#0",#1.!*(/.!)" # */ " ¢&*-+%.2 "#)*(+,." # # $*!#"'"&('1+)!.¡ # m*-+%.2 "¢/*/ " #*$!.- $.#)*(+,." )'-.!-*"#1 "#)'"!."n*"$. # */ "#+$2 #%."£ ## */ "#/'"+$#$.-& " "¤r}rt # # */ "#%.""0 8 L]XJK8PQPJM8L\JKJ D:9:8F=:A:
8dJWJWJM
^_[Z
^_[^
##u455u4vww4xvx4uvy###u4w554zu{4|yy4uzw z4{u{4{x4v{u x4{u4||w4|x +y888Z
Z[
^888Z_[
_[ #+y # y
x4z554xx455z
uu4{{{4u{545|5
## vxu4y5u4{54{w|###zy4xzx45u45{ ## 5wx4wwz45u4{zy###zw4|vx4zuv4{w{ +y888[^
^
888[^Z^Z[ZZ
^ #y### uz54vz4xv4vy###uu54zwz4|x{4wwx 88Z
[Z888
Z^
Z
uw888`^__[
^^c88`[[Z^
c 88ZZ_
_^888^
[^^__Z 0/u{u| ##{4{yu4{uw4ww4w|x###{4{u{45x4v554yxz ||4vu4xyv 54w4y5{4u{ 88[[Z[
Z^
888[[Z
^
/uu|##{4{y4xw455x4w{| ## y5u4{vy4zv|4{{5 # uu###{4{v4uyu4vw54xu{ ##{4wuv4{wx4|{4{5y #3ux###|u54u4u{y4wv ##u|x4zzz4{{{45yz ###{|54|v4uuv4wx ## {uy4uzx4wxw4xyz # # vu4wx|45wx4yzw # # 5{4u{54wvv4ywv # # x545ww45x|4x5u # # vu4vy4{v45|5 #3ux### ux4yw45|x4yu y4www4www4www #3ux {4zzw4{w{4vuw {yu4w|y4xw5 # uv # # zz4yw54x|54|z{ # # x4yx{4zv|4z5w ##{wy4xvy4yz{4zw ## yy4xw4{5u4xyx 88`Z^
Z^_[c88`^
_
_
[[c 88
^ZZ888[[[^ZZ^_[
!!"#!$#%&'("#)*+ ", "#!*(%-&.(#-*(+& )"#/ ,."#0",#!.1 )#!*(&.$ 2)"#1 (.#%&'("#)*+ ", "#$*3(#)*$*%+(+2 "4
5
01234157189515
07 ABCDEFGCHIEJKELCMEFNKJK OEAPJEFCOEDECJQRKCGPMAJSLSFHKTCUVWXYZ[WX\ BW]ZXC^WX_C`abWc]dbCeWfWC[WX__WVg[WX__WV hiCNajak`abClmihCfWXClmil UNdjWYdcWXCfWVWkCJZedW]CeaXZ]CcanZWVdCfdX^W[WcWXCVWdX\
ASFNEAEBEFCNEFCDSDEF FPFgQHELE . t5-<+1+,+-.-2-u6/+=+ . {5:+-.-2-u6/+=+ C ZkVW]CeaXfWeW[WXCfWXC`a`WX C C XXgZjW]W OEDECHSDSOQMCEGEBCNEF MEFTEEBUDSDEF\CAEEG ASFRLEHKOEF EGEB OEDECHSDSOQMCMEFTEEB UDSDEF\CAEEGCASFRLEHKOEF MEFTEEBUDSDEF\CAEEG ASFRLEHKOEF . 9-9 . +-776=+C Da`WXCeWYWc CC eaX_]WjdVWXCgC`abjd] OEDECFSBP
CoW[W[WX .p++qrs
lmil
v?wxw?@y@?yww |@}r?wvs?ry}~
w?xzr?zzz?zvr |}?xpp?@v@?zzp~
hmii
mhm
mi
CC miCCCiilllmm x}C C C Ulll
lh\C C Ulihimll\ }@CCC hhliiCCC im
ihllh .p+:q}@...|pzz?vss?ppp?zyy~.. |rpy?sy}?rpz?wzy~ pr?rsv?vvy?}zz pv?}zv?pxr?vpv CCUlhllhlh\CCUlilmili\ CC ilmi
mCCCmmimih
UDSDEF\ASFRLEHKOEF GPMAJSLSFHKTCOEKFFIE . |53679+-~456-,6-7+-.;+-7.:5068 . <935+09/+/9.+,+/./63+,u/63+, . :53=+37+.;+-7.,53/5<9+ . 6-,64.<96+0q.:53/9=./5,50+=.1++4 QMOELCOEDECGPMAJSLSFHKT OEDECFSBPCASJCHELEMCNEHEJ
lmih
|wyv?@p}?s@z~ }?wrz?}xs?sx} CC mhmh
CCCm
l
m
p+>
llhl
hhl
*+,+,+-.+,+/.0+123+-.456+-7+-.,530+8193.85361+4+-.:+79+-.;+-7.,9<+4.,5319/+=4+-.<+39.0+123+-.456+-7+-./5>+3+.45/50636=+-?
01234157189515
@
'()
! "# $% &#"#
6789:;<8=>:?@:A8B:;C@?@ D:6E?:;86F?G9:A:;8F
w|t54~s4uxz
v
v
w|t54~s4uxz
v### ut4ttt4ttt4ttt###wut4ttt4ttt4tttz v v v v###}t4||4}|t4ttt v v###uxs4~yt4s54y|t###uxs4~yt4s54y|t ^iijf]\kfiY\a88 \kYfjihflYXf]]]88Xf]hYfllif\kgfl\\888 ifhjYfkkhfkYifXY]
!!"#!$#%&'("#)*+ ", "#!*(%-&.(#-*(+& )"#/ ,."#0",#!.1 )#!*(&.$ 2)"#1 (.#%&'("#)*+ ", "#$*3(#)*$*%+(+2 "4
5
01234157189515
07 BCDEFGHDIJFKLFMDNFGOLKL PFBQKFGDFKRIDHFI CSTUVDWSVXDYZ[S\T][D^S_SD`SVXXSab`SVXXSa cdDOZeZfYZ[DghdcD_SVDghdg iO]eSj]\SVD_SaSfDKU^]STD^ZVUTD\ZkUSa]D_]VWS`S\SVDaS]Vl
FKRIDHFIDOFKLDFHCLnLCFIDQBoKFIL p5-5398++-.15-<+1+,+-.:+79.=+/90q . r6+0.:509.<+-./5s+ p58:+;+3+-.:+79.=+/90.<+-+ z{|}~.,5812353 p5-5398++-.15-<+1+,+-.6/+=+.0+9--;+ p5-5398++-.<+39.158:9+;++-.<+. 196,+-7.;+-7.<9=+16/:6464+p58:+;+3+-.:5:+-.4+3;+s+p58:+;+3+-.,+-/958 p58:+;+3+-.:5:+-.6/+=+./50+9. :5:+-.4+3;+s+p58:+;+3+-.1+r+4 p58:+;+3+-.
+4+, p5-;+063+-.<+-+.45:+r94+p5-5398++-.15-<+1+,+-.-2-6/+=+ p5-636-+-45-+94+-.+/5,.6/+=+ . p5-581+,+-.1+<+.:+-4.0+9. p5-581+,+-.1+<+.+-4.-<2-5/9+ . 63+,.:53=+37+..<96463.1+<+ . -90+9.s+r+3.850+069.0+:+.3679 . p96,+-7 . p9-r+8+-} . p58:9+;++-} . p58:9+;++-z{}~ . /5,.;+-7.<9153205=.6-,64|} . /5,.0+9-0+95-+94+-15-636-+-.09+:909,+/.6/+=+ . 9+:909,+/./5753+ . 981+-+-| . 981+-+-.<+39.:+-4.0+9. ,+-7.1+r+4 . 9+:909,+/.0+95-+94+-.<+-+./;934+=.,5812353 . -5/,+/9.,9<+4.,5394+, . -5/,+/9.,5394+, . -5/,+/9z{}~ F[UeD\SeDYZ[e]TD_]^Z[aZTD_S[] D i_]XUVS\SVDUV`U\lDS\`]]`SeD^Z[Se] FKRIDHFIDOFKLDFHCLnLCFIDLGnoICFIL p5-5398++-.<+39./63+,.:53=+37+ . ,53/5<9+.6-,64.<9r6+0.<+-.<96463 . 1+<+.=+37+.153205=+p58:509+-./63+,.:53=+37+.,53/5<9+ . 6-,64.<9r6+0.<+-.<9890949.=9-77+.r+,6=.,5812 p58:509+-.+/5,.,5,+1 ¢+/90.15-r6+0+-.+/5,.,5,+1 F[UeD\SeDYZ[e]TD_]^Z[aZTD_S[] D i_]XUVS\SVDUV`U\lDS\`]]`SeD]VZe`Se]
DmS`S`SV
ghdc
ghdg
..t?uvu?Avt?uwx?vtt...u?ttt?tty?uwA?@yA ..v?Av?wy?ywt?wA..@?wA?yt@?@u?t ..@?@yy?Aw?tvt?xvv...@?@y?u?tuw?vx ..@u?uuu?yx?u@t @?w@u?A?tx ..@?Att?vxu?u@?uvy.. wwy?wv?tA?A . vy. . . v?Auv?AAA?AAA. . vu?wy?@x@?@u ..@?uAt?x?vAx?ux..@?At?wyw?@x?wx ..uv?wv?ytu?wA@..vy?uxt?yy?At . u@. . . vu?vx?@y?yx. . .x?twt?xty?A@A x@u?w@x?v@ @?tx@?v?uuu @@?yv?wx?Awv v?@?A@@?yty vt?AAA?AAA?AAA...@vA??tAA?AAA ..@AA?AAA?AAA?AAA vu?@v?utA?@tA t?ux?xAt?AAA ..x?xv?v?vut?vy..?x?yxt?Ayu?vt@ .. tyx?vt?y?xu...A?vwv?vx@?vxx .. ?@uv?@uw?...w?w?y?uvx ..ww@?wt?A@w?@yu..wAy?uyx?tu?vt . . x?Ay?xAA?vx ?xAw?A@u? ..@wA?wxx?xuv?xu.. @u?y@?w?u . . y?xAt?A@?tx@ tt?yy?yyv?vvA ..@?yv?wAA?xtv?wAy...v?vx?tu?Av?@wx w??Ay?uwy. . uA?ytu?tAy?yx y?xA@?ut?w v?wx?@Ay?tt v?t@A?AvA?w...@Ay?vvA?y?uv ..?v@A?@xv?@[email protected]?vyu?ywy?yt?wx . . v?wt?wx@?vxv. . vx?@@?wwu?v @@?x?u@w?yt w@?tty?wuA DDhhdd gDDDid¡c¡ h¡gccl .. xA@?yxw?A@A?At...vyw?AvA?wy?xuy ..vAA?AAA?AAA?AAA . @v. . . vAA?@u?vyw?Au. .v?uv?@tt?y . @v @?x@?tut?tw u?@y?uw?t DD ghcc gghDDDi¡gd¡ghhl
*+,+,+-.+,+/.0+123+-.456+-7+-.,530+8193.85361+4+-.:+79+-.;+-7.,9<+4.,5319/+=4+-.<+39.0+123+-.456+-7+-./5>+3+.45/50636=+-?
01234157189515
@A'()
! "# $% &#"#
6789:;<8=>:?@:A8B:;C@?@ D:6E?:;8:?F=8<:=8GHIJKLMIJN 7IOLJ8PIJQ8RSTIUOVT8WIXI8MIJQQIHYMIJQQIH Z[8CS\S]RST8^_[Z8XIJ8^_[^ GCV\IKVUIJ8XIHI]8?LWVIO8WSJLO8US`LIHV8XVJPIMIUIJ8HIVJN 8aIMIMIJ
:?F=8<:=8C:?@8:<7@b@7:=86c;C:;::; d*!'("#-'1 % # ef j*-/ 0("#1 (. &*-/.0 "#1.!*(.# 5k j*-/ 0("#1 (.#$+(!#/*(2 (, #$+/'(1." $. :TL\8UI\8RST\VO8XVWSTnHSO8XITV 8 GXVQLJIUIJ8LJMLUN 8 IUMVoVMI\8WSJXIJIIJ
^_[Z
^_[^ g###hii4iii4iii4iii g###l5fi4iii4iii4iiim g###leii4iii4iii4iiim Y888Gp_q___q___q___N
88rq^stqr^Zqrr[qp[^888G[qs^^qt[rqp_[quZZN 88uqtrtqtp_qrtrq^^w888sqww^qsurqttpqsu_ 88[[q^ZtqZwZqtZpqwZt888uqtrtqtp_qrtrq^^w ##54zzz4{|f4hi|4hki###545i|4e|e4}z}4h5f # h### h4eh|4{e|4z}}4khe### e4eze4zff4}zh4}}e # z# # # }|{4z{i4}hf4zi5# # #e{54e|k4zfk4{5z # h### f4|5|4h|k4fef4i5}### h45|e4kee4{zz4fh} # f
fi4iii4iii4iii###5zf4iii4iii4iii 88[[q^ZtqZwZqtZpqwZt888uqtrtqtp_qrtrq^^w
!!"#!$#%&'("#)*+ ", "#!*(%-&.(#-*(+& )"#/ ,."#0",#!.1 )#!*(&.$ 2)"#1 (.#%&'("#)*+ ", "#$*3(#)*$*%+(+2 "4
55
01234157189515
07 BCDEFGHDIJFKLFMDNFGOLKL PFBQKFGDKRHQGILPLFILDBRGOFBFCFG OFGDEFSLDMFILP CTUVWDXTWYDZ[\T]U^\D_T`TDaTWYYTbcaTWYYTb deDO[f[gZ[\DhiedD`TWDhieh DjO^fTk^]TWD`TbTgDKV_^TUD_[WVUD][lVTb^D`^WXTaT]TWDbT^Wm
B[W`T_TaTWDVfTUTDVaTgTDjT]\VTbm B[WYV\TWYx . y5-<+1+,+-.,+=6-.:53z+0+-.;+-7 .. 4+/.+,+6./5,+3+.4+/-;+ . . :5068.<9,5398+{ . . y5-<+1+,+-.456-,6-7+|}~ .. y5-<+1+,+-./63+,.:53=+37+ .. y5-<+1+,+-.:+79.=+/90 |}~ .. y5-<+1+,+-.:+79.=+/90 |}~ .. y5-<+1+,+-.+823,9/+/9./509/9= -90+9.153205=+-./63+, :53=+37+.<9:+-<9-7.-90+9 . . . -289-+0 . . y5-<+1+,+-./5+~ D VgbTUD_[WYV\TWY B[WTgZTUx . y5-<+1+,+-.,+=6-./5:5068-;+ .. ;+-7.4+/-;+.<9,5398+.1+<+ . . ,+=6-.:53z+0+-{ y5-5398++-.1506-+/+-.196,+-7{ . . . 56-,6-7+-|}~ . . . y5-<+1+,+-./5+~ . . . y5-<+1+,+-.53,994+, +-4.-<2-5/9+.;+39+= y5-<+1+,+-./6464.-57+3+.<+. . . . /6464.1536/+=++y5-<+1+,+-.+823,9/+/9./509/9= -90+9.153205=+/63+,.:53=+37+ . . . . <9:+-<9-7.-90+9 . . . . -289-+0 D VgbTUD_[WTgZTU B[W`T_TaTWDXTWYDa[\f[`^T D VWaV]DZTY^DUTf^b . +79.=+/90.;+-7.85-z+<9.=+4.+-4 +79.=+/90.;+-7.85-z+<9.=+4.1589094.<+-+ . +79.=+/90.;+-7.85-z+<9.=+4 .. 1589094.<+-+.<939->9.+,+/{ .. +4.1589094.<+-+.+,+/.:+79.=+/90 ... ;+-7./6<+=.<9<9/,39:6/94+.. +4.1589094.<+-+.+,+/.:+79.=+/90 ... ;+-7.:5068.<9<9/,39:6/94+-
DnTaTaTW hied hieh .A+oA6oAp qrsdtruqerdvwrsqsDDDsrwusrtvdrhvtrdst
. . . . A@@??p?A@A. . .@p
??p@?pA . @ @?@?pp
?
A?
p
?A?
A?
?@
?
@???@A .
. . . .
A?A?pp? A??A?A@ ?p?p?...@??p? DD duvrwthrddwrdqdDDDdtqruswrsdwreqs
. . . @p
??p@?pA. . .@A?
??A . . .@??p? A?
@??
@ @ ?ApA?
@? @
A?
p
?A?
?
?@? A??A?A@ A?A?p?
DD dtqruswrsdwreqsDDDhswrweerwhurvut A+DDD qrshsrihqrsvwrhqqDDDsrqqqrqqursvireui ..?
???
...A?
@?pp@?pp?
..A??p
@?A?A...@?p@??
pA?
..A?A?p?p?p...@??AA@?AA?p . @ ?p?? ?
?p?
*+,+,+-.+,+/.0+123+-.456+-7+-.,530+8193.85361+4+-.:+79+-.;+-7.,9<+4.,5319/+=4+-.<+39.0+123+-.456+-7+-./5>+3+.45/50636=+-?
01234157189515
@A'()
! "# $% &#"#
6789:;<8=>:?@:A8B:;C@?@ D:6E?:;8=FB9G?8C:;86G;>:DF?:; C:;:8H:<:7 7IJKL8MILN8OPQIRJSQ8TIUI8VILNNIWXVILNNIW YZ8CP[P\OPQ8]^ZY8UIL8]^Z] _CS[I`SRIL8UIWI\8?KTSIJ8TPLKJ8RPaKIWS8USLMIVIRIL8WISLb =K\OPQ8UILI8dIRIV " i ( "0 '-"j !( " i ( "0 '-"! # . 1"0 !"*,*, " i ( "0 '-"%)+ q -"j !( r*,$ 1"#*,.)'"0 ! "s (
8cIVIVIL "e fegfh4
6PLMIWKQIL8UILI8dIRIV t-# $*'( !",)$ $*-"uviwvx"jxy r*,$ 1"%)!/ $*' !"0 ! "s ( z)*!*!+ !"#)$-#-1"(*'#"{".)'#-1 z)! -( !"0 ! "s ( =IWU|8I}IW8UILI8dIRIV =IWU|8IRJSQ8UILI8dIRIV
]^ZY
]^Z]
ee3kke3hle35mh h5p3lpm3nel l3pmh35pm3olk 543omk3kk53eml
en34543kok3eek e3nkp3oln3kkp k3eno3nko35e4 5l3en43mhm3e4k
eh3ek534ln35nk eh3ek534ln35nk m5m3e4p k3lph3oeo3opo ~Z]YZ]^ ~^Y]Z^
5k3mpm3kmn3o4o 5k3mpm3kmn3o4o k5e3npp knk3meo34om ~]Y^Z ~Z]YZ]^
!" #"$ %&' !"()* !+ !")'$ ,%-'",)'*% ( !". +- !"/ !+"-0 (")'%-# 1( !"0 '-"$ %&' !"()* !+ !"#)2 ' "()#)$*'*1 !3
45
01234157189515
07 BCDEFGHDIJFKLFMDNFGOLKL PFBQKFGDIRNESKDOFGDBSGTTRGFFGDOFGFDHSEFULHFG CVWXYDZVY[D\]^V_W`^DaVbVDcVY[[VdecVY[[Vd fgDO]h]i\]^DjkgfDbVYDjkgj lO`hVm`_VYDbVdViDKXa`VWDa]YXWD_]nXVd`Db`YZVcV_VYDdV`Yo
IXi\]^DbVYVD_]\Vm`_VY . s5-<+ . y68:+-7+-z=9:+= . }5-5398++-.-2-{=+0+0 . s+-+./2/9+0.0+9--;+ 680+=./68:53.<+-+.45:+94+B]Y[[XYVVYDbVYVD_]\Vm`_VY s9/+0634+-.850+069.
y.y 680+=.15-776-++-.<+-+.45:+94+56-,6-7+-./509/9=.463/ 5-+94+-.<+-+.45:+94+IVdbDVVdDbVYVD_]\Vm`_VY IVdbDV_W`^DbVYVD_]\Vm`_VY
DpVcVcVY .q+r@A . Aq . q
jkgf
jkgj
qt?uvv?v@w?Avx { @~@?qAu?uux xvt?~u|?qvA qw?v~~?@~x?~Ax
wuv?xxt?xvx w?Atq?|A@ A|u?x@@?ut@ Aw@?xqw?uuA @?ttA?ut~?w|q
x@A?~@x?uq@ x@A?~@x?uq@ wt?AvA?xxt qt?|t@?xw|?q~q ffgkk fgkkfj
@?|x@?quu?AAA @?|x@?quu?AAA xq?xA@?tww qt|?tww?@~x fggffk ffgkk
*+,+,+-.+,+/.0+123+-.456+-7+-.,530+8193.85361+4+-.:+79+-.;+-7.,9<+4.,5319/+=4+-.<+39.0+123+-.456+-7+-./5>+3+.45/50636=+-?
01234157189515
@A'()
! "# $% &#"#
!" #$ %"!" @ A! A " " BC D E*%B B$B!FG*H IJ9.;,-,4,.<,0,8K619,=15.6=L45>6,09<9.;,-,4,.0,9.M
#&'&(&)*
B D"!A% B B$ % " %A B " _ D"!A % @ " ]L]` d9=,445-97, d9=,4:5350,/9 e680,=79321,<,:,.40,9. d5.;9/9=,.453679,. f53/9= B B$ % @ " ^L]` d9=,445-97, d9=,4:5350,/9 e680,=15.581,-,.1,<,:,.40,9. d5.;9/9=,.453679,. f53/9= " hB " % C! B!# !D [L]` i538,/64.90,9:53/9=<,391358968 ;,.7:5068<9,823-9/,/9/5:5/,3 8,/9.7g8,/9.7K1ba?[b]?[]b?]c^<,. K1Z]?`]]?Z_[?ba\1,<,-,.77,0 _ZJ5/58:53\`Z^<,.\`Z]<,. <9/42.-2;,.7:5068<9,823-9/,/9 /5:5/,3K1_]_?]_]?ab[1,<, -,.77,0Ze,.6,39\`Z] d9=,445-97, J964631,<,:9,;,153205=,. i53/5<9,6.-64<9j6,0 d9=,4:5350,/9 J964631,<,:9,;,153205=,. i53/5<9,6.-64<9j6,0 J964631,<,.90,9k,j,3 e680,=9.l5/-,/91,<,/63,-:53=,37, d5.;9/9=,.453679,. f53/9=
Z?[ZZ?Z\]?^_`?^a]
Z?^Z_?^ab?b^\?`[]
Z?]]]?ac^?_`c?_b`
c?_Z\?aZ`?bba?b_` Z_?`\[?`aZ?Z[Z?\_b
b?Z^a?ZZa?bbZ?b]c
]\b?_[b?[Z\?]Z` Z`Z?[Z[?]]^?]\_ ^_`?bc[?`^a?c__ I\_`?\Z]?[_[M ^_`?a^^?c]_?Zba
_a^?Zb^?\_Z?[Za Z^c?\`]?[Z[?ZbZ ^__?_bb?c]a?c`c IZc_?aa[?`abM ^__?\Z[?`aZ?a\b
^Zc?_a_?\_^?ca_ Z[b?`ba?_bb?^\c [ca?]a`?[_^?]`Z I[?b_\?Z[Z?]^cM [c`?^_c?]a_?b]_
g g g g g
a`?```?```?``` Z\^?```?```?``` Zb^?```?```?``` IZ?b^`?```?```M Zb_?`^`?```?```
g ^`?```?```?``` ^`?```?```?``` I^``?```?```M ]b?^``?```?```
\b^?\`Z?Z_`?`a] \`^?_\`?_[a?b[c _`]?bb]?^`]?``_ _``?\^^?^c`?]Z\ ]\b?a^^?]^^?^[c \[?]`^?\b_?b]b [?]ca?^^_?\^Z?__^ Z?Zc]?^[^?aZc?a_c Z?Z^`?\`c?bb\?_ba [`Z?Za]?]^`?`[] g g ]\?a]Z?`bb?a^c ]a?c^a?\\a?^`` _^?_[Z?`^^?Z^` a?a\[?b\^?^ZZ?[]_ Z?c[a?]bc?a[b?aa] Z?^Z[?b[b?c]^?]bb IZ^Z?b\]?aaa?`_]M IZ]^?`[`?[b[?][cM IZ]_?_\`?\]Z?cZ]M a?^a^?```?a_]?[`b Z?a\\?]_c?`a_?_`[ Z?_a_?[]b?[`_?[c^
mMJ93540,/9n94,/9<,.<9/,j94,.458:,09I09=,-+,-,-,.^]<,.^^M
+,-,-,.,-,/0,123,.456,.7,.-530,819385361,4,.:,79,.;,.7-9<,4-5319/,=4,. <,390,123,.456,.7,./5>,3,45/50636=,.?
48 474 487 3456748 4 848
012
opqrstruvwpxyzr{rsvysuy|vqpsrst
N&O&O&) E*%PQP(RPSFG*H E*%PQP(RPSFG*TUV *W&)X&SYFG*TUV
!" #$ %"!" @ A! A " " BC D EF%B B$B!*GFH IJ9.;,-,4,.<,0,8K619,=15.6=L45>6,09<9.;,-,4,.0,9.M
#&'&(&)*
N&O&O&) EF%PQP(RPS*GFH EF%PQP(RPS*GFTUV FW&)X&SY*GFTUV ZL[\
"C D ]^_`a`b`b /5-50,=<9463,.7915.<,1,-,. ;,.7<9-,.776=4,.8,/9.7c8,/9.7 /5:5/,3K1de?f\f?gg[?hfd?ZeZL K1df?eZf?hiZ?\[e?jjg<,. K1df?fZ[?\id?dZi?jhf1,<,-,.77,0 fdJ5/58:53g\de<,.g\d[ <,.dk,.6,39g\d[ l9=,445-97, l9=,4:5350,/9 k680,=196-,.7mnopqprpr stuvtbw` /5-50,=<9463,.7915.<,1,-,. ;,.7<9-,.776=4,.8,/9.7c8,/9.7 /5:5/,3K1gf\?ehe?f\dL K1f?gZj?eg\?hgg<,. K1d[?fjg?hdi?gfi1,<,-,.77,0 fdJ5/58:53g\de<,.g\d[ <,.dk,.6,39g\d[ l9=,445-97, YXO&)xsy`_`b l9=,445-97, k680,=196-,.7 +,<,.7,.453679,.15.636.,..90,9<,. 15.;9/9=,.453679,. z53/9= " W $ {|}~ j l9=,445-97, l5.;9/9=,.453679,. z53/9= B$" iLd\L[\ nrpopqpr l9=,445-97, l9=,4:5350,/9 k680,=mnrpopqpr l5.;9/9=,.453679,. z53/9= npoppr l9=,445-97, l9=,4:5350,/9 k680,=mnpoppr l5.;9/9=,.453679,. z53/9= k680,=158:9,;,,. l5.;9/9=,.453679,. z53/9=
MJ93540,/994,/9<,.<9/,94,.458:,09I09=,-+,-,-,.e[<,.eeM
012
f[?dig?Zje?dd\?hii ff?hh[?gi[?eid?jgg ff?\je?j\[?gZd?gjj hd[?gg\?\i[?g[e e\?f[f?e\d?jZ[ dgd?eZd?[Ze?j[f f[?j\Z?\\e?g\[?i[[ ff?Zd[?hfj?\if?hih ff?g\Z?fZe?Z[Z?dfd
dd?eif?ged?dgf
f[?iih?hg[?[\e
eZ?ieg?if\?jgh
dj?gjh?deZ?gjh jj?Z[e?fdf?Zfe hZ?h\i?Zfi?jeZ f[?jfh?jj[?hdf?fef ff?jfj?fj\?\fd?jfh ff?ffg?ifj?[dZ?jd[ Id?fif?fdf?jZi?h\gM Id?djf?iji?hji?hZjM IiZ\?hjf?i[[?[ZgM ff?[[f?eZ\?Zff?Zed fg?he[?fi\?f[g?dej fg?fhg?ge[?[Zf?f[g d?ihZ?df\?\fe?Zid f?hhZ?gjd?fZg?ige e?hdf?\e[?jhd?j[f Ife?[[h?gge?eiZM Ijd?jjd?ehZ?hf\M Iej?fdh?\hi?Zh[M d?ifd?hjf?jd\?di[ f?eje?fii?j\e?gie e?ee[?Zfj?Zig?\Zi g?Zf[?Zhh?\jd?eii g?ijd?ee\?gh\?i[\ f?jdd?gZ[?Z[f?gjd def?j\\?\\\?\\\ djg?ej\?\\\?\\\ iZ?[ji?ghd?gfi g?jjj?ehh?\jd?eii f?dh[?df\?gh\?i[\ f?i\j?Zh[?\\[?eg\ Ie[?fjf?dji?[[eM IdeZ?jZh?ifZ?d[\M Ig\e?\hh?d\h?hZZM g?jf[?djg?jig?de[ f?\\h?gef?fgf?j\\ f?Z\f?hiZ?jiZ?j[f i?j\e?jjj?eZZ?igh Zje?djj?gi\?jff d\?eid?\Zh?jhj?Zei Ifdf?j\j?hZj?fiiM d\?gZZ?ghj?di\?fh\ df?[Zi?h[g?ie\?fej Ifhj?did?jhZ?j[[M df?ddd?[ed?\jg?ed[
Z?g[h?fde?\ei?ZZe fii?ggg?\Ze?jhd Z?h[e?efZ?dfe?hfh Ifd[?Z\e?eef?j\dM Z?ff\?jfd?ejd?jfe d\?j\i?hhZ?fih?eZh I[Zg?ejg?[i\?i[dM d\?ffZ?\j[?i\e?hfe
Z?diZ?hih?e\[?ij\ d[\?[gj?jjZ?jjg Z?ffj?dge?fig?jhg Igji?[dj?fhZ?gihM Z?\[j?Z\Z?\ge?ehh dd?g[h?jji?fiZ?fjg I[i[?[j[?[Zf?iZfM d\?Zeg?[\[?igf?[\i
+,-,-,.,-,/0,123,.456,.7,.-530,819385361,4,.:,79,.;,.7-9<,4-5319/,=4,. <,390,123,.456,.7,./5>,3,45/50636=,.?
48 474 487 3456748 4 848
"%&%'%()
M%N%N%( )D$OPO'QOREFDG )D$OPO'QOREFDSTU DV%(W%RXEFDSTU YYKZ[K\Z Y^\>_`Y>a[^>abZ Yb^>_[Y>aZ\>`Y^ ^\>[_Z>b^\>`\_ aZ>Z\c>[`b>c[b Z>YYb>c_a>Z\` d ba[>cbZ>a_Y>^ba Ycc>^YZ>[ca>Y`a ^\>[_Z>b^\>`\_ Hb>a[c>bZa>_Y^L d d b\`>`bY>Zc\>Y[` Ycc>^YZ>[ca>Y`a ^\>[_Z>b^\>`\_
C!" A ! ]8<+334,86+ ]8<+39424/+.8 e57/+<,+68<+-+3.40,+.8 ]4-:8.8<+-342568+f42.8< A C$!A @?A" B B ghijik Yb l8/+80421/4<+Y>[Z\>cc\>^[b>Z[[ m3575/+.804-:5.5,+Hbc^>b_`>Z_Y>ca[L f42.8< _[a>[Z_>ZbY>[Z[ A A #@$? A#A YcKZ[ ]8<+39424/+.8 \[>ccY>Zba>[c_ ]4-:8.8<+-342568+H`>\Z^>`Yc>^[aL f42.8< Zb>`_Y>`Yb>Ycb AA YZ l8/+80421/4<+b>Y`_>bZc>_Y[>\^a m3575/+.804-:5.5,+HY>[\Z>Y[`>Z\Z>`[`L l8/+89535 Y>YbZ>Yca>c\\>__^ A?! m.4,0+n+3,+-665<+-d942.8< bYK\\ bc[>YbZ>a^_>ZY\ m65-+-:+-6;8+798/+/8< ^c^>Za^>`_` ]4-:8.8<+-342568+H^c^>Za^>`_`L f42.8< d o+8--:+d942.8< Y\K\ZK\\ Y>c^b>\^_>\__>`c^ e57/+< Y>abb>`bc>b_`>Y\Z VB#?" A pFq)rsqpFtqsSSqFsD ?!!?! u$ vwgjxik A#@ A $ A B! ?!!?! ?!!?! ACA YaKZ[ ]8<+334,86+ _ab>cc\>ZbY>bb[ ]8<+39424/+.8 \[>Y\Z>cc`>Yb\ VW'&%y ^Yb>Z_^>`\_>cZ\ C!" !?$ vwgjxik A#@ A $ @ B zi{gik !" A!C C A?B#$!C! Y` \Z>\_b>Zb`>Y^c
Y>[ZY>\`a>c_Z>Zbc Hbbc>`ab>^aa>Y_YL _Y`>_Yc>ZY_>bZb
Z\a>\\Y>[Y_>`a^ HY__>^^_>^a`>Y[cL ba`>\\b>[\Y>aaa
\[>ccY>Zba>[c_ H\[c>cYZ>ba[L Z^>_b_>YYY>``_
d d d
Y>\a^>_\[>_c_>aYb Y>Zc\>\`Y>_Zb>Z_\ H_ZZ>ZZa>cY_>`c`L HaZ`>`[[>`\_>\`ZL `b\>Z[Z>\Y^>_`\ `_`>_`Y>[_c>^YY Y^_>^b\>^\\>`Y[ YZa>`\_>c[_>c[^ Yc>[ab>YY^>`_` Yc>[ab>YY^>`_` HYc>[ab>YY^>`_`L HYc>[ab>YY^>`_`L d d Y>ZaZ>\\Z>b``>[c_ Y>b^c>Z\b>cc^>b\\ Y>aac>Z_[>bcb>`Z_ Y>ZZ[>bY[>aZ`>\aZ rrqsGGqrpFqr)FqESG r)qsrGqpFpqrSGqrsG
_b\>Z\a>[^\>_\b Y[_>c_`>^a^>`Y` ^cc>_ZZ>[a\>\a^
_`a>[[c>`[^>`Y` a^>\_`>c`\>\[Z ^Z\>\^Y>[_\>bbY
aY>bYa>YZY>_c`
\a>^a\>Zc[>Y_^
|LI8243/+.8}83+.8;+-;8.+n83+-3479+/8H/8<+,*+,+,+-\Z;+-\\L
*+,+,+-+,+./+012+-345+-6+-,42/+708274250+3+-9+68+-:+-6,8;+3,4208.+<3+;+28/+012+-345+-6+-.4=+2+34.4/525<+->
937363 376 234563793 737
011
~
!"# $!! ?@ @ ! ! AB C )D$A A#A EFDG HI8-:+,+3+-;+/+7J508+<04-5
!" #$ %"!" @ A! A " " BC D EF%B B$B!GHFI JK9.;,-,4,.<,0,8L619,=15.6=M45>6,09<9.;,-,4,.0,9.N
#&'&(&)*
O&P&P&) EF%QRQ(SQTGHFI EF%QRQ(SQTGHF*UV FW&)X&TYGHF*UV _`Mab j?kb_?lm`?abj?ana a?lml?l`k?_bb?b_a m?nko?`oo?`m_?la_ o_k?mol?lnl?`an obk?j`j?ooa?bb` _aa?jkn?mjn?okk o?onl?ob_?moa?mbl _?mbb?mbo?j_o?bm` _?kbm?`ol?an`?a`l nl?b_k?jjj __k?`om?ljb _ob?`ok?aak `?bjm?lal?b`k?ja_ k?``m?nlb?kka?bjb l?__j?nnk?`lb?_ao _lMab k?nk_?knk?mbm a_?abm?abl?ma_ om?k`_?`kl?k`n n`?bko?onm?mkj anb?lk_?l`n j_m?_lj?blo aa?aon?`ma?amo a_?`n`?nm_?moa o`?_ll?bka?mmj obMabMja ojl?jbb?oma?b__ _ok?oln?bbm?lll lj?b`a?olj?mj` `oa?abm?l_j m?ko_?bo`?_mm r okb?noa?k`_?lok _nn?l_a?bnk?_mk lj?b`a?olj?mj` o_, _bj?kll?n``?kak j_?mnn?`_a?a`o am?_`b?jn`?njk ooMab r _jb?bbb?bbb?bbb kbb?bbb?bbb?bbb
"$ Z[\][^ c932defgeh i9=,445-97, i9=,4:5350,/9 p,:6.7,.defgeh i9=,445-97, i9=,4:5350,/9 q680,=/981,.,.defgeh "$ % !" @ " c932defgeh i9=,445-97, i9=,4:5350,/9 q680,=/981,.,.<,39:,.40,9. @" "@" B " i9=,445-97, i9=,4:5350,/9 q680,=09,:909-,/,4/51-,/9 C D W B$" %"B!"$ B "$ " B!CD" A$"$B % A " WB " on @" "@" @ " s@ " oaMjaMjj WC$@ #@" "@" % yz]{|[^B$A!B! ojMab }64,.:,.4 ~.5/-,/9-5394,i9=,445-97, c932 p,:6.7,. q680,=9.5/-,/9-5394,~.5/-,/9-9<,4-5394,--,:6.7,. fheeeh i9=,445-97, i9=,4:5350,/9 q680,=9.5/-,/9-9<,4 -5394,--,:6.7,.fheeeh ~.5/-,/9-9<,4-5394,-<512/9-2 fheeeh i9=,445-97, i9=,4:5350,/9 q680,=9.5/-,/9-9<,4 -5394,-<512/9-2fheeeh WX('&
&)&PQ(TQT SX&)S&)
oa?``n?ojb?_m` aoo?mja?jml?jnn tuvvEuFHwuH*xuvE* _?bb_?bmk?l_j _?bjm?maj?`bn?kam _?bj`?mak?``b?jko
_?kak?nlm?mll o?kla?bjk?`_j ab_?jlb?mbj?l`j nnj?_l_?kam?l`l vuxxEuFw*uFtwuxGG FFuGGxuG*EuHHtuG*I o?lmb?_bk?al` jna?_bl?kbn?a`b jnm?bml?mbl?lm`
n?k_o?bko?`nk k`l?_ma?bjk?loj klo?m`k?__l?mk_
o_?amb?b`k?jnn?j`j ob?a_o?anm?`_j?lb_ _l?mbl?okl?obo?bml oo`?bj`?`bl?mak nm?_lj?aa_?ba_ la?`nn?bjn?nmk o_?kl`?_aj?nan?nn_ ob?aal?knn?ojk?lao _l?`ba?_bo?ojj?ajj nb?`al?oab?abm?_lk n_?a`b?kmk?bkn?_nb oj?lbn?bab?__b?kml an`?olk?jkm?_ao ajj?onb?bnl?kob ln_?o_n?koa?l_n n_?o`m?jnk?lma?nn` n_?lnj?lbk?_bo?mjb ok?`na?ojn?mnj?jlo I*uH**u*GtuFtvuGEF IGutGGuxFtuHxtuxwH *wuEEFuF*GuFFHuvHv
NK93540,/994,/9<,.<9/,94,.458:,09J09=,-+,-,-,.ja<,.jjN
012
+,-,-,.,-,/0,123,.456,.7,.-530,819385361,4,.:,79,.;,.7-9<,4-5319/,=4,. <,390,123,.456,.7,./5>,3,45/50636=,.?
48 474 487 3456748 4 848
#&'&(&)*
N&O&O&) EF%PQP(RPSGHF* EF%PQP(RPSGHFTUV FW&)X&SYGHFTUV abLcd
% Z[\]^_`B$A!B! I0,.e6-,.M f,.4 g.h5/-,/9-9<,4-5394,--,:6.7,. ijklmnmoml p9=,445-97, g.h5/-,/9-9<,4-5394,-<512/9-2 ijklmnmoml p9=,445-97, WX('&wx&)&yz{|}~ OP(SPSR&) jmnmml7932ijklmnmoml ijmnmml p9=,445-97, WC$@ #% Z[\]^_` B$A!B! C! B!# !D CA!%" " D %"B!" asLcd p9=,445-97, p9=,4:5350,/9 WC$@ # B C" 2<,0/,=,8.90,9.289.,0 K1b?ddd153/,=,8 2<,0<,/,3bdd?ddd?ddd/,=,8 1,<,-,.77,0qtJ5/58:53adtb<,. adtcL<,.t,.6,39adtc 2<,0<9-581,-4,.<,.<9/5-23 15.6=quv?rdc?qrv/,=,81,<,-,.77,0 qtJ5/58:53adtb<,.auv?rdc?qrv /,=,81,<,-,.77,0qtJ5/58:53adtc <,.t,.6,39adtc av 509/9=35h,06,/9,/5--5-,1 tc 56.-6.7,.I453679,.M,4-6,39,0 56.-6.7,.I453679,.M;,.7 :5068<935,09/,/9,-,//63,:53=,37,<,0,845028124 -53/5<9,6.-64<9e6,0 ,0<20,:, 50,=<9-5.-64,.15.776.,,..;, au f5068<9-5.-64,.15.776.,,..;, WC$@ #B C" WC$@ #@" "@" % Z[\]^_` B$A!B!% B C"
acc?qrc?sat?ast
tsq?bcc?quv?ddq
tcc?rvb?bat?brc
vq?bcr?dur?caa
vr?vsd?raq?acb
rq?qus?rvt?daq
EF
EGF
E
GTGEH*GGHGT
GGGGE
GH
td?bdt?atb?tst
td?bsa?rqs?avr
tc?asa?bbu?cur
*TEGEFEEH* *EF*TFGF
T*EHG
FE cdb?ddd?ddd?ddd ub?ddd?ddd?ddd *HHHHHHHHHHH
t?uru?dat?uqb?ddd qcc?dqv?urv?aca qa?aac?vqt?qqr
cdb?ddd?ddd?ddd ub?ddd?ddd?ddd *HHHHHHHHHHH
cdb?ddd?ddd?ddd ub?ddd?ddd?ddd *HHHHHHHHHHH
t?cru?dat?uqb?ddd t?cru?dat?uqb?ddd Ita?vqu?sdu?adbM Ib?bvd?ssu?aqbM
b?ubt?uqc?srt
a?vbb?cbb?bsr
Iccs?dau?ctaM
auv?rdc?qrv?ddd a?ucc?suv?vrr?uat *FEETFG
auv?rdc?qrv?ddd a?rcd?tsv?tqr?dsc TFHH
EHTG
aut?scr?vtq?ddd a?rut?tqq?sac?trc T**E*E
HE
H
TTH
F
**HEHGT* E
*HT*
*
MJ93540,/994,/9<,.<9/,e94,.458:,09I09=,-+,-,-,.bc<,.bbM
+,-,-,.,-,/0,123,.456,.7,.-530,819385361,4,.:,79,.;,.7-9<,4-5319/,=4,. <,390,123,.456,.7,./5>,3,45/50636=,.?
48 474 487 3456748 4 848
012
¡¢£¡¡¤
!" #$ %"!" @ A! A " " BC D EF%B B$B!GHF* IJ9.;,-,4,.<,0,8K619,=15.6=L45>6,09<9.;,-,4,.0,9.M
!" #$ %"!" @ A! @ !BC"% D C# "@ A$!D#D "E@ " B B #B CD! #"! FG%D D$D!HIGJ KL9.;,-,4,.<,0,8M619,=15.6=N45>6,09<9.;,-,4,.0,9.O P&Q&Q&) HIGJ D % D CD@A@ % A@D# D C "UVWXYZ[\ ]5.<,1,-,.<,39^6,0:509 ]5.<,1,-,.456.-6.7,._`abcbdbd ef e?gef?hij?kle?hhe ]5.<,1,-,.:53/9=nopnodqb f?fig?ffi?flr st('&uvw)x&v&Q&)x&yz{t&'|w'z ef e?gej?lmk?frr?rjk ]5.<,1,-,.<,39/5}, ]5.<,1,-,.n~babd:53/9= ef ffg?hlg?jih?ikk ]5.<,1,-,.<,39:,79=,/90 ef ]5.<,1,-,.:,79=,/90_`dbabcbd eli?iim?hik?lge ]5.<,1,-,.:,79=,/90_`obabbd ggr?rhm?rgj?lgj st('&uvw)x&v&Q&)|&zu&z' ef f?jhj?jkm?eje?elh ]5.<,1,-,.6/,=,6-,8,0,9..;, ef rhl?hig?fhl?lkr st('&uvw)x&v&Q&)vw)w'
'&&) x&)&
'wu&)w|&&zU h?mlk?kfh?mke?kmj # "# D"C C"# "@ % [ZYXD$A!D! ej Kj?ieg?jji?frk?khhO # C"# "@$"@" e?hjf?rmf?ree?ker D % B # @ " eeNik ]5.<,1,-,.98:,0,.^,/,153:,.4,. meg?rgh?hlh?ggk ]5.<,1,-,.98:,0,.9.5/-,/9-5394,re?lrr?gik st('&uvw)x&v&Q&)t&u&'&z))& meg?ghm?jie?rjk D B # 5:,.45157,},9,. eiNik Kf?erk?jfi?lil?mmrO 5:,.,<89.9/-3,/9 eh Kf?jfk?kjk?ghl?glmO ]58:5.-64,.>,<,.7,.453679,. 15.636.,..90,9,/5-456,.7,.<,. 15.;9/9=,.453679,.,/5-132<64-9 el Kmmf?kji?grr?lljO 5:,.15.;6/6-,.,/5--5-,1 Kjfl?emf?egh?mklO 5:,.:,79=,/90158:9,;,,.<9-5398, Kf?khg?ilr?rijO 5:,.:,79=,/90/63,-:53=,37, /6:23<9.,/9;,.7<9-53:9-4,. Khe?kgk?jmk?ffjO ]58:5.-64,.>,<,.7,.453679,. 15.636.,..90,9,/5-.2.132<64-9 el Kee?fje?gmk?lehO K]58:5.-64,.O158:,094,.5/-98,/9 453679,.4289-85.<,.42.-9.^5./9 el Kjj?ehr?hkm?jriO 5:,.6/,=,0,9. er 5:,.:2.6//981,.,.bnbd Khg?hrr?kgl?memO 5:,.0,9..;, Kfei?ggl?reh?rfhO st('&u|w|&)t&u& Ki?kmk?reh?rir?ghfO @ !BC"TB # elm?mfh?jjg?mkl
#&'&(&)*
HIGRST e?geg?hjh?lmk?mjf h?jfh?iee?lfh e?gie?rif?fji?hel jk?rfl?rhl?jle ifr?ime?hmg?hkh ree?ehr?imr?gge f?fhk?ghf?kml?egg irf?gge?kmi?lgi h?igr?fmj?krf?grf Kj?ihf?ekf?glr?rkmO e?keh?gmk?jki?flj f?kkf?mlf?lkl?lkh fjg?kim?rgk f?kkj?kgm?lhl?egh Kf?ieh?ekl?hlh?kiiO Kf?fil?mkg?rhr?mkeO Kmri?hhg?jrr?hflO Kjkj?kmf?kff?jglO Kir?frj?erm?iikO Khf?frk?hjr?ieiO Kek?hhg?hel?irjO f?kre?jkl?kgj Kle?rli?flh?lkfO Kfje?mim?rme?efeO Ki?kri?ikl?gkr?mjrO Kel?ijl?mir?egkO
OL9/,^94,.458:,09K09=,-+,-,-,.hhO
012
+,-,-,.,-,/0,123,.456,.7,.-530,819385361,4,.:,79,.;,.7-9<,4-5319/,=4,. <,390,123,.456,.7,./5>,3,45/50636=,.?
48 474 487 3456748 4 848
#&'&(&)*
HIGRST Z^?^]\?]`a?][W Ka?`VV?]V]?\a^O ZV?^[V?][V?a_V Kaa?W[a?]W_?ZV\O Ka?WZ^?aa`?W[\O Ka^?[\W?a`^?``_O K[]?`^]?aW_?^``O _]?]a[?[\\?VW_ KZ]?ZVa?[`\?ZZ[O K__?WZ`?WZa?Za`O Y K\?Z[W?]V]?]\`O _?a[W?[_[?[_` KZ?`[\?Z[Z?[[`O KV?][\?_^_?]]`O K_W?\\W?a[\?ZZ`O KZ^`O
}OL9/,{94,.458:,09K09=,-+,-,-,.^^O
+,-,-,.,-,/0,123,.456,.7,.-530,819385361,4,.:,79,.;,.7-9<,4-5319/,=4,. <,390,123,.456,.7,./5>,3,45/50636=,.?
48 474 487 3456748 4 848
012
~
!" #$ %"!" @ A! @ !BC"% D C# "@ A$!D#D "E@ " B B #B CD! #"! FG%D D$D!HIGJ KL9.;,-,4,.<,0,8M619,=15.6=N45>6,09<9.;,-,4,.0,9.O P&Q&Q&) HIGJ D % % D A UB # VW X5.<,1,-,..2.Y6/,=, Z[?\]^?^\_?]^] b5:,..2.Y6/,=, Ka?]]Z?^Z]?]Z[O cd('&efg)h&f&Q&)h&)igi&) )j)Udk&e& ZV?W`_?`^^?`_V @ lm!BC"T DD@B$n % c D C# "@ VWV?\Z]?aWV?]_] n _V K]?^]a?]Wa?`]]O @ lm!BC"T DD@B$ c D C# "@ aZ V\_?Za[?V`Z?W^` mD Tl$ E c D C# "@ aZ o9.9 K[]?\[V?_a\?\^`O p,.776=,. ^^ KZ_?\W\?Z^_?VZWO gi&)f&q&r fg)se&kt'&)Uigukte KW_?^^`?^Wa?`[WO @ lm!BC"TD! "# ^^ aW]?^\^?\Z]?\Wa D % A$!D#D "E@ " v jkUfjkw&)sQth&r&r&)htugr'&ktxtr&ktrg '&i&udst o56.-6.7,.35y,06,/9,/5--5-,1 V__?`V\?]W\?a_a o56.-6.7,.zK453679,.O,4-6,39,0 __?][_?V_`?^_V jkUfjkw&)s&r&)htugr'&ktxtr&ktrg '&i&udst o56.-6.7,.zK453679,.O;,.7:5068 <935,09/,/9,-,//63,-:53=,37,<,0,8 45028124-53/5<9,6.-64<9{6,0 _?a[Z?]\a?Z^` X,{,415.7=,/90,.-534,9-<5.7,.42812.5. 15.<,1,-,.428135=5./9|0,9..;, KZ?`[^?_]V?`V\O cd('&efg)se&kt'&)rj(fugeg)ktx'&t) V]a?Z]W?W`[?W]W cB$@ #@ A$!D#D "E [WZ?\\_?^a[?[W` @ lm!BC"TD! "#D! # $% ! a,5 ]_[
!"# $!! ?@ A B" A B! B B "B CA "! DE$A A#A FGEH IJ8-:+,+3+-;+/+7K508+<04-5
"%&%'%()
U(Q%V%O%(WP'VXUSU(RTZ[\ UY(OY(^%(_ `WUXY^T%(\ a%(^bU&Y' %&QP&%b%[\ QTXU%&TR%RT%O%R RYX%ObUXS%X^% U&Y' #PQ%&R%S%' Q%&%'WU&P'VPW QTOU(OYW%( QTOU'V%OW%(Q%( OUXRUQT%Y(OYW U&TRTSXUd%&Y%RT U&%SQTOU(OYW%( VU(^^Y(%%((a% UWYTO%R QTcY%& %RUOOUO%V !'b%&%(WUXc% VU(^^Y(%%((a% N%O%O%( QTRUOPXVU(YS %&QPVUXE]%(Y%XTFGEe `RUbU&Y'QTR%cTW%(WU'b%&T\ k4-:4.5+8+-.+/;1+.4,/+8ll k4-:4.5+8+-879+/+-342u+m 345-,5-6+-vI342568+-M+3,5+28+/ ll k4-:4.5+8+-m98+:+u+.+/+/5 ll %&QPVUXE]%(Y%XTFGEe `QTR%cTW%(WU'b%&T\ x45-,5-6+-:+-694/57;824+/8.+.8 +,+..52+,m.52+,942<+26+ :+-6,42.4;8+5-,53 ;8u5+/ z79+/+-342u+m345-,5-6+-vI342568+-M +3,5+28+/ ll k4794-,53+-=+;+-6+-5757 po K568942.8<,+<5-ptnw %&QPVUXDE$URU'bUXFGEe U(UX%V%(%{%&|%Q%(^%(WUXY^T%( U(YXY(%((T&%T}E]%(Y%XTFGEH `RUOU&%SV%c%W\ ls x45-,5-6+-:+-694/57;824+/8.+.8 +,+..52+,m.52+,942<+26+ :+-6,42.4;8+5-,53 ;8u5+/ ~4/8.8<24+/5+.8+.4,,4,+0 nw k4-+79+<+-71;+/.+<+7 py z79+/+-342u+m345-,5-6+-vI342568+-M +3,5+28+/ +9+942.8<,+<5-ptnl %&QPVUXDE$URU'bUXFGEH
Efe)gfGFEfgDHfGGG m
`eehfGFgfeEF\ m
i m
m
m
Efe)gfGFEfgDHfGGG
]Y'&%S
m
i m Il>lqt>rro>pslM m
FgEfhe)fjEDfGGG DfG)EfjjefFgHfjFF ef)hEfgg)fgEefDEG m Inop>qrs>nst>rqoM Inop>qrs>nst>rqoM m m Il>lqt>rro>pslM m p>npp>wlo>nwn p>npp>wlo>nwn
`eehfGFgfeEF\
i
`HfHjGfhhgfFDH\
FgEfhe)fjEDfGGG Ff)gEfEDDfhFefE)e efhhHfj)jfHjDfHDj
m
s>ptn>wyw>oyt
m
m
m m m Efe)gfGFEfgDHfGGG
m m m FfjHHfeHHfHh)
m m m i
Iq>nry>oso>oqtM m m `EFfjDgfhGgfFGH\
m m Iq>nry>oso>oqtM r>nll>rqw>ttt Ir>nll>rqw>tttM m m Iww>ynt>ynp>nptM Iww>ynt>ynp>nptM Fgjf)GefD)jfGGG Ff)eGfEhjfED)fGhe efhEjfGGgfDGhfeFj
m
m
m
m
m Inyl>twl>try>opwM Inyl>twl>try>opwM
m m ltt>ttt>ttt>ttt
s>nor>wqo>nns m m
m sww>tsq>oyq>pwp m
m m m
m m m
m m Efg)gfGFEfgDHfGGG
m m HfgHEfgDefh)E
m m DeefGDjfg)jfFeF
ww>orw>swt>lws m DFfFFefjDEfDD)
m
m
m m m
s>ptn>wyw>oyt
s>nor>wqo>nns sww>tsq>oyq>pwp ltt>ttt>ttt>ttt
m m ww>orw>swt>lws m pyo>lql>qno>qyp pyo>lql>qno>qyp Fgjf)GefD)jfGGG Ffgeefhgjfj))fgFF HfhEDfjD)fjhefE)D
MJ8.+u83+-3479+/8I/8<+,*+,+,+-llM
010
*+,+,+-+,+./+012+-345+-6+-,42/+708274250+3+-9+68+-:+-6,8;+3,4208.+<3+;+28/+012+-345+-6+-.4=+2+34.4/525<+->
937363 376 234563793 737
#&'&(&)*
GHFI
GHFQRS
X?YZX?X[[?\[Y?XX] J_?[[[?`Xh?``[?^Y`N Y]`?\YX?\Yh?^^` ]`Y?__\?X]`?hZ^ JZ?]_]?_X`?Zh\?YY^N i JZ?[hY?]Y_?Z\X?XY[N J``?[`^?[XX?`ZZN J]Z?_`[?hX]?\hYN JX?X[\?Z^\?_\ZN ^?_[^?\Y]?X_^ `X`?]\X?\\\?\\\ X?ZZ^?Z_h?h[_ J_?X\\?`ZX?Y]\?Yh]N Z?h\\?ZXZ?]]h?Z][ _hX?X^[?ZhY?][Z J_?Y[X?X]Y?h]]?Z_]N JZ_]?`\h?]Y`?Y]ZN J]?hXY?XZh?YhhN i _]`?``h?[\Z?`^X _Z?]h[?]^h?^X[ Z?Zh\?XX`?[__?[YZ _?X`X?X\_?h[` Z_]?`\h?]Y`?Y]Z [?hYY?Y^_?\`^ J`Z?X][?hXh?Y^`N ^hX?hh\?[Xh?[ZZ X_Z?^^h?Zh\?X`[ J^Z?^_Z?ZZhN
X?XX^?_Y]?`\Y?^\] J_?]Y\?\Y\?^`\?X^\N YY^?h_`?`Y[?Y^^ ZhZ?h^]?X``?[Xh JZ?Z``?`\X?^Yh?Yh`N JZ^?_X\?\\\?\\\N JZ?[]_?]hh?^\`?Y]ZN J_\h?[X\?\\Y?`][N JX\?hY[?\h`?X`\N J]?ZYh?Z[h?_]]N Z_?_X^?`Z[?_h` J_?^X`?_\h?^``?`X\N JZ_?[Y^?Zh_?]X\N JYh_?Z^h?]`[?[]ZN Z?Y]^?^\Y?Zh\?^]Y XXZ?Z[X?\^]?]X^ JX^^?`Z^?X]Y?`_^N J]`?`_Y?h[\?[Z`N JXX\?_^Z?]^^?Xh^N JX\?]]Z?[_^?\]`N J`\?X\Z?YZ`?Z\XN JZ^[?__h?ZhZ?\][N J_?__h?Y[^?__^?\Y_N Z]?^]Y?]\^?Y[Y ]`?`_Y?h[\?[Z` [?XX]?_h^?Z_^ Jh`?`h]?`[Y?h]ZN X?h^Z?_Z^?ZY^?_`^ JZXX?h\^?[\Y?h`_N J]?^YY?h_]?_ZhN
Z?`ZY?]X[?^Z^?Y`_ _?ZY[?\\X?\_Z?XZ_
NK93540,/994,/9J09=,-+,-,-,.X[N
+,-,-,.,-,/0,123,.456,.7,.-530,819385361,4,.:,79,.;,.7-9<,4-5319/,=4,. <,390,123,.456,.7,./5>,3,45/50636=,.?
48 474 487 3456748 4 848
012
!" #$ %"!" @ A! !B B B #B CD! #"! EF%D D$D!GHFI JK9.;,-,4,.<,0,8L619,=15.6=M45>6,09<9.;,-,4,.0,9.N O&P&P&) !B % !" "T" AD! " U5.5398,,.15.<,1,-,.:,79=,/90MV6,0:509M /5W,<,.6/,=,6-,8,0,9..;, U58:,;,3,.:,79=,/90<,.,abcdefg-5812353 U5.5398,,.15.<,1,-,.6/,=,0,9..;, <,..2.i6/,=, U5.5398,,.<,39158:9,;,,. <,.196-,.7;,.7<9=,16/:6464,. U58:,;,3,.:5:,.4,3;,W,. U58:,;,3,.-,./958 ]\ U58:,;,3,.:5:,.6/,=,/50,9. :5:,.4,3;,W,. U58:,;,3,.1,V,4 U58:,;,3,.j,4,U5.;,063,.<,.,45:,V94,. U5.5398,,.15.<,1,-,..2.i6/,=, U5.636.,.kJ45.,94,.N,/5-6/,=,l U5.581,-,.1,<,m,.4n.<2.5/9, o63,-:53=,37,i<964631,<,.90,9W,V,3 U96-,.7 U9.V,8,.pfdqg U58:9,;,,.rsqgfdftfg U58:9,;,,.rsabfdfefg u,79=,.,4/51-,/9 v/5-;,.7<9153205=6.-64cwfdfg U5.;53-,,.x2<,0o585.-,3, v/5-0,9. y5.,94,.kJ15.636.,.N09,:909-,/6/,=,l z9,:909-,//5753, o981,.,.{fqcfg o981,.,.<,39:,.40,9. z9,:909-,/,4/51-,/9 |-,.71,V,4 z9,:909-,/0,9.i0,9. y5.,94,.kJ15.636.,.N<,.,/;934,=-5812353l n.}5/-,/9-9<,4-5394,n.}5/-,/9-5394,n.}5/-,/9rsabfdfefg ~&~
~'
&~ &PP&~&
!" #$ %"!" A B! !C C C #C DE! #"! F*%E E$E!G+*H IJ:/<-.-5-/=-1-9K72:->26/7>L56?7-1:=:/<-.-5-/1-:/M N&O&O&) !C % !" "S" " SE " T6/64:9--/=-4:074-.;64>-48.6406=:-7/.75=:U7-1=-/=:7574 2-=->-48-264316>-/ T69;61:-/074-.;64>-48-.6406=:-7/.75 =:U7-1=-/=:75742-=->-48-264316>-/ T69;61:-/-06..6.-2 VZ `-0:126/U7-1-/-06..6.-2 VZ abcd&cefacghigjb)&d&)b)Obd &dOgkgO&cg)kfcO&cg !C % !" "S" E % T69;-<-4-/=-4:269;:-<--/=:.64:9WW T6/-9;->-/06.34-/93=-1 WX abcd&cefacghigmfan'fhopigjb)&d&)b)ObdR &dOgkgO&cmf)i&)&&) pE C!C Ro E " E! "# % E ! % E ! q A #C % E ! #"! #C r-0=-/06.-4-5-0-5>:4.->7/.64=:4:=-4:s r-0 t:432-=-u-/5v/=3/60:] t:432-=-;-/51-:/ Z T6/692-.-/2-=-u-/5v/=3/60:<-/8U-.7>.6923=-1-9264:3=6 ];71-/=-4:.-/88-126/692-.-/ ] T6/692-.-/2-=-;-/51-:/<-/8 U-.7>.6923=-1-9264:3=6];71-/ =-4:.-/88-126/692-.-/ \ wb('&h
#&'&(&)*+
G+*H
G+*PQR
V@WXW@YZ[@\WX@]ZX WVV@Y\V@\]^@VX\ I_@VZY@_Z]@_]V@[WZM I\Z_@V\Y@^^^@^^^M IWYW@]\]@_[^@VVVM IV][@YWZ@ZZ_@ZZ\M W@VY[@^^V@[]V V@Z[\@[WV@VW^ IY@VWZ@W_X@[[V@_\YM IZ_]@Y]W@[[Y@VZ^M IV\^@^^^@^^^@^^^M IZ\^@^^^@^^^@^^^M \^^@^^^@^^^@^^^ l ]\^@^^^@^^^@^^^
IZ\^@^^^@^^^@^^^M
I]@[\Z@[WZ@]_Z@__ZM V@W_^@]_W@^W\@]_W VW@\^[@_Z\@[YV@VVV VV@W][@]_]@[]\@_][ X@\\Z@XWV@\XY@]]_ VW@\^[@_Z\@[YV@VVV V@YVV@VWZ@\]^@\_Z V@\V]@\_[@[\W@^YZ W@[^\@^Z^@X\W@V_[ W@_W]@_ZY@_\W@W_[ \]^@[XY@^\_@X]] \]]@][[@XZ_@X^X ]@\^_@Y_^@VZ\@_\V _@\ZZ@^V[@Z^X@[Y^ l V[\@^^^@^^^@^^^ X@\\Z@XWV@\XY@]]_ VW@\^[@_Z\@[YV@VVV
xMJ:4651-0:y:5-0:I1:>-.,-.-.-/\ZM
012
,-.-.-/-.-01-234-/567-/8-/.641-92:496472-5-/;-8:-/<-/8.:=-5.642:0->5-/ =-4:1-234-/567-/8-/06?-4-56061747>-/@
48 474 487 3456748 4 848
#&'&(&)**
FG*PQR ^?cde?]_b?ae]?de] ]_^?e]^?]`]?edb b_?\c`?]`d?_c\ ]\?b\]?^d_?\_c ]b?cad?e^`?\__ ]?ca_?]]\?d`_ dc?e^]?e]`?]c` \\`?d`b?^a`?^\\
b]]?ae^?^e_?b]b `e?`a_?e\_?d^e \]?^e]?__c?ddd b^?`c^?]c^?ca` ^]?^\d?dd\?`]b b?b\a?__\?\ed \d_?`eb?\\`?\^\ ^?^ca?aa]?_a]?`_] \?add?eaa?a\\?_db b?c^]?\a]?d`e?ea_ b?\_a?a_a?`da?^`] `]?b]]?]de?]cd
MJ9/,i94,.458:,09I09=,-+,-,-,.^^M
+,-,-,.,-,/0,123,.456,.7,.-530,819385361,4,.:,79,.;,.7-9<,4-5319/,=4,. <,390,123,.456,.7,./5>,3,45/50636=,.?
48 474 487 3456748 4 848
012
!" #$ %"!" @ A! !B A "@" "B % % C"# "@ D D #D CB! #"! E*%B B$B!FG*H IJ9.;,-,4,.<,0,8K619,=15.6=L45>6,09<9.;,-,4,.0,9.M N&O&O&) FG*H S)T&U&O&)VW&X&VO&(&Y&Z[V&'R \] ^?_`a?a]^?_a\?a_b S)fV[&)fg h5.<,1,-,.-,=6.:53i,0,.;,.7 4,/,-,6/5-,3,4,/.;,:5068<9-5398,j h5.<,1,-,.456.-6.7,.klmnonpnp ]_`?]_c?^cb?`c\ h5.<,1,-,./63,-:53=,37, ]a`?dc`?^d\?dbb h5.<,1,-,.:,79=,/90klqpnmnonp ]a?d`a?d\b?\]\ h5.<,1,-,.:,79=,/90klrsnmntnp d?\_\?]e`?``\ h5.<,1,-,.,823-9/,/9/509/9= .90,9153205=,./63,-:53=,37, <9:,.<9.7.90,9.289.,0 \c?\^\?b]c?\a\ h5.<,1,-,./5u,vwnmnp ]d?bd`?]^e?bd` xV('&XUS)fV[&)f \ec?_\c?^ae?a\a S)&(y&Xg h5.<,1,-,.-,=6./5:5068.;, ;,.74,/.;,<9-5398,1,<, -,=6.:53i,0,.j h5.5398,,.1506.,/,.196-,.7j z56.-6.7,.klmnonpnp ]_^?e]^?]`]?edb h5.<,1,-,./5u,vwnmnp dc?e^]?e]`?]c` h5.<,1,-,./63,-:53=,37, b_?\c`?]`d?_c\ h5.<,1,-,.:,79=,/90klqpnmnonp ]\?b\]?^d_?\_c h5.<,1,-,.:,79=,/90klrsnmntnp ]b?cad?e^`?\__ h5.<,1,-,.,823-9/,/9/509/9= .90,9153205=,./63,-:53=,37, <9:,.<9.7.90,9.289.,0 ]?ca_?]]\?d`_ xV('&XUS)&(y&X \\`?d`b?^a`?^\\ S)T&U&O&){&)fOS[WST|&V)OVZy&f|X&W|' ^?_b]?_c\?_ab?^_^ },79=,/90;,.785.i,<9=,4},.4 \?cd\?e]_?e\b?^ca },79=,/90;,.785.i,<9=,41589094<,., b?c\d?bbc?]ea?a^^ },79=,/90;,.785.i,<9=,4 1589094<,.,<939.>9,-,/j ~,41589094<,.,,-,/:,79=,/90 ;,.7/6<,=<9<9/-39:6/94,. b?\d\?`c`?`_e?^^a ~,41589094<,.,,-,/:,79=,/90 ;,.7:5068<9<9/-39:6/94,. ^c?^ee?ceb?^a^
!" #$ %"!" A B! C$D!% D AC! % E C C #C FD! #"! G*%D D$D!+H*I JK:/<-.-5-/=-1-9L72:->26/7>M56?7-1:=:/<-.-5-/1-:/N O&P&P&) R(STUV&)&W&X&P YZ [-5-.=-4:\-/5 [-5-.=-4:/-0-;->=-/7979 [-5-.=-4:268-e-:\-/5 f791->079;64=-/-g-5-. T)h&'RU&)V&)&W&X&P K:0-1745-/961-17:ij[kjl\lm f791->26/<-174-/=-/-g-5-. n67/.7/8-/061:0:>5740o;640:> Jp6/747/-/Nq56/-:5-/=-/-g-5-. &'Vr&s&'V&)&W&X&P &'Vr&XtuUV&)&W&X&P bc
012
#&'&(&)*+
+H*I
+H*Q
]@^]_@]`_@a]] _@`bY@]^_@bcZ ba@YYZ@a_Z@]Zc __@`^a@]^`@b]`
_@`b^@__a@`cd Z@_a_@^]Z@ad_ ]@^Y_@Yb_@ZZ^ b^@^ca@__c@_dY
Zb@_`Y@d^Z@ad] Zb@_`Y@d^Z@ad] b@Z`^@Y`b J`@YZ_@Ya]@YaaN _a@bd_@^]_@ZZd bb@dYa@b`_@]Zd
^a@d]Y@ad`@^`a ^a@d]Y@ad`@^`a c^@YZZ JZ^@_ZZ@d`c@`dZN ^^@Yac@Zd]@_ba _a@bd_@^]_@ZZd
,-.-.-/-.-01-234-/567-/8-/.641-92:496472-5-/;-8:-/<-/8.:=-5.642:0->5-/ =-4:1-234-/567-/8-/06?-4-56061747>-/@
48 474 487 3456748 4 848
,-.-.-/-.-01-234-/567-/8-/.641-92:496472-5-/;-8:-/<-/8.:=-5.642:0->5-/ =-4:1-234-/567-/8-/06?-4-56061747>-/@
48 474 487 3456748 4 848
#&'&(&)*+
GH*Q \^@ba`@cc[@c^] ZZ]@c_c@]ca Z@_bZ@]Z`@_cZ \c@\cc@b[b@\]\ b@b_^@]cc@^Z[ b@b_^@]cc@^Z[ a@Z]a@a\] \\@]^\@c\_@^`[ \]@^^`@\Z_@[`b _Z@]]b@aab@aa`
012
tuvwxywz{|u}~wwx{~xz~{vuxwxy
!" #$ %"!" A B! C$D!% D EEC % D F" C C #C ED! #"! +*%D D$D!GH*I JK:/<-.-5-/=-1-9L72:->26/7>M56?7-1:=:/<-.-5-/1-:/N O&P&P&) GH*I R(STUV&)&WTS&XYW&) K6/=ZZ [\@]^_@`aa@\[] d6/64:9--//3/e>-1-1 ]_ Zb[@\Z_@Z__ K-/-030:-11-://079;64=-/-56;-g:5-/ [\@[\a@]Z]@^`Z T)hhR)&&)V&)&WTS&XYW&) K:0-1745-/961-17:ijkljmnmo c@cZ^@]_^@b^] f791->26/887/--/=-/-56;-g:5-/ c@cZ^@]_^@b^] p67/.7/8-/061:0:>5740 ][c@^Z`@ac^ p6/-:5-/=-/-56;-g:5-/ _a@\[\@^\^@[Z\ &'Vq&r&'V&)&WTS&XYW&) _Z@]]b@aab@aa` &'Vq&WsYUV&)&WTS&XYW&) ]_ ]\b@Zac@`]\@_\b
127
Lampiran 17. Laporan Keuangan Bank BNI Syariah
123567879 79 9 7 33979 3236379 6379 2395937 9 98 83
./01230245617418 2971:1 ;<=>?>@A>BCD<<EFGCD
STUVWXYUVXZU[\W]ZW^U VW_WX`aU[^aaT[U bcdcefcgUhijUkliiUmnoUklilU paqrgcsscoUtnUetuutvnsUvwU]xrtmyzU
:FOFOFG{ CD<< Xv|cs CD
59725236 9 &$$( !"$ -*} -* 5 9 3 56+57 3 53 0>B?IQ <;DC <CDC Xc| .929.1/12.1=10123142 %) S_W`aaXT[UZT^UT^a]UVWXY[ $( $" ~~ -*~~~ 1276+ 673 $( $( % $ -*~ -~*~~~ 3 3+ 673 !#( # '% $ -*~ --*~~~ 15 +
339725236 9 &$$( !"$ -* -*-~ 5 9 3 56+57 3 53 0>B?IQ <;
¦77759 5 &"% !#'$# $$ 99579 § 3 5 +©ª«79ª¬ % ¨ '(!~-'¨ '(!~-~
9+ªª79ª¬¬ $( $" 1276+ 673 ® '$!! '$¯! § 7 3° 56° 3 ±$#$$ $($""¯!(# -}-*- --*~~~ ²3 °5° 67, !#( $( $" -}-*- --*~~~ 15 276+ 673 $( $( % $ 3 3+ 673 ® '$!! '$¯! }* ~* § 7 3° 56° 3 ±$#$$ $($""¯!(# *~-~ *~ ²3 °5° 67, !#( $( $( % $ -~* -*~* 15 63 3+ 673 !#($³$ ' 15 79§339593 6773´ µ! % ( " *} -*~* 63 33 6773 &$$( !"$ }* -*~~ 5 9 3 56+57 3 53 0>B?IQ ¶C <C;<D Xc| .4¤/12
]WVW^W^ %)( ]WVW^W^U]a`aZ¡WV_a[ ('$ ! "$ ' 935 3 3663 6879 !!"&"'$""!( 79 535 +ª·¸¹·º«¹ % ¨ *-*} '(! 79ª¬ 9+·¹ª©·©¹¬ ~--'¨ -**~ '(! 79ª¬¬ ~-~ $( $" *-* ** 1276+ 673 $( $( % $ -}* *}~ 3 3+ 673 !#( $!"6 2 2 *-* **~ 15 6 2 263 37§ 3 &$$( !"$ * *}- 5 9 3 56+57 3 53 0>B?IQ ;DDD C;< Xc| 123
5+ 9,798953523 79 9 7 339 56 9 !" # $ # ! 79386 + 65 233 79 9 7 339 %"$&"$' $( ' $ !") ! !(*
-
123567879 79 9 7 33979 3236379 6379 2395937 9 98 83
./01230245617418 2971:1;<=>?@A=>B CDEFGFHIFJKLDDM=>KLDL ;ENG=?NO=>M=<=HP@A==>7@QN=RB
.42P1}12~W]l^ $( $" $( $( % $ !#( $# 62 &$$( !"$ 0FJGNR .9}0416112l^W]WVW^ $( $" &$$( !"$ 0FJGNR
.9}0416112[\W]WYW^ $( $" $( $( % $ !#( #%$&, 6 2 &$$( !"$ 0FJGNR
STUVWXYUVXZU[\W]ZW^U VW_WX`aU[^aaT[UbcdefgehijkU licimnioUpqrUstqqUuejUstqtU bavwoixxijUgeUmgyygdexUdzU]hwgu{kU
:=A=A=>| KLDD Xdfix KLDL -%-)-$
*
-** *-
* -* * * CCKD KDD -)- *-
*- *- CC CKLD
-%-)-
*--* *-* C
159/612¡E4.97¢£98 ¤2/¤3Z¥W]W^U¦097548 159//9/1. ¨$& ( © !#!$ &!! 2N<=N0@O@¦0FJGNR 159/.1P13/12¡¡¤812¦097548 159/£142¦£142 $( $" $( $( % $ P@H<=R=GFA<=N>¦<=N> P¤}£18159/
- - *-
*
*
KL
* -!- -%-#
-*
*KCDC
!" # $ # ! %"$&"$' $( ' $ !") ! !(*
* -* -*
- *- *
* -*
KC *
*
-*- C C K
Xl[UU~W]l^ 1276+ 673 3 3+ 673 15 95 62 5 9 3 56+57 3 53 XifU l^W]WVW^UZXWX`ZX 1276+ 673 5 9 3 56+57 3 53 Xif [\W]WYW^UZXWX`ZX 1276+ 673 3 3+ 673 15 , 6 2 79 9 798 5 9 3 56+57 3 53 Xif W[[aT[UW`~Z]alU] Z¥W]W^¦XaT Z§alUW[[aT[ 77759 5
33+63 7 759 VddªU«uyhiU¬Ueif laa]]alUTW§UW[[aT[U¬UXaT T^a]UW[[aT[U 1276+ 673 3 3+ 673 TdfuyUdf{ioUuxxifx TTW_UW[[aT[
123
5+ 9,798953523 79 9 7 339 56 9 79386 + 65 233 79 9 7 339
-
123567879 79 9 7 33979 3236379 6379 2395937 9 98 83
./01230245617418 2971:1;<=>?@A=>B CDEFGFHIFJKLDDM=>KLDL ;ENG=?NO=>M=<=HP@A==>7@QN=RB
39}1P4012~E121[\Z]YW^ /9.797~E12934/15 U UUU U 39}1P4012 39}1P401259971 $( $" 0148154612 09E4014312 54.1212 $ 7 2 $( $" $( $( % $ !#("$ 7 2 %!" 7 2 $( $" $( $( % $ !#(%!" 7 2 P@H<=RGNHQ=>=> 54.1212E1740123142 $( $" $( $( % $ P@H<=RGNHQ=>=>M=JNI=>O<=N> 8/12.1P13 95/4154397412 34/92 E1232/42P9254 U 39}1P4012142§142 $( $" $( $( % $ P@H<=ROF¨=?NI=><=N>§<=N> P1839}1P4012
U
:=A=A=>|
STUVWXYUVXZU[\W]ZW^U VW_WX`aU[^aaT[UbcdefgehijkU licimnioUpqrUstqqUuejUstqtU bavwoixxijUgeUmgyygdexUdzU]hwgu{kU
KLDD Xdfix KLDL _ZWVZ_ZTZa[rUTaS]W]\[\Z]YW^
Xl[rUWXlU[^W]a^_la][U UU U U UU UU a
ZT\ _ZWVZ_ZTZa[ V_ZWTZX[Ul
aUZalZWTa_\ * -*- 1276+ 673
XlZ[T]ZV
Tal * -* ]aaX
aU[^W]ZX % laS[ZT[ - 7 23 93+57 * * 1276+ 673 -* *3 3+ 673 * -* 15 7 23 93+57 7 2 7983+57 * - *- 1276+ 673 3 3+ 673 * *- 15 7 2 7983+57 D DDK ¡¢L £¢¢ £K¢ Tdfuyjiwdxgfx % - * --*- C¤ LDC * ! )- % -* -- * ©© LK¤ D CLD ª©C
laS[ZT[U]UT^a]UVWXY[ * 1276+ 673 * 3 3+ 673 DK CK¤ TdfuyjiwdxgfxUzodmUdf{ioUnue¥x -* TW¦a[USW\WV_a a[TZWTalU_[[a[UX `ZTaXT[U WXlU`XTZXaX`Za[U T^a]U_ZWVZ_ZTZa[ *- 1276+ 673 * 3 3+ 673 ©ª £¤¢ TdfuyUdf{ioUygungygfgix ©K¤ C¡L TTW_U_ZWVZ_ZTZa[U
!" # $ # ! %"$&"$' $( ' $ !") ! !(*
123
5+ 9,798953523 79 9 7 339 56 9 79386 + 65 233 79 9 7 339
-
123567879 79 9 7 33979 3236379 6379 2395937 9 98 83
./01230245617418 2971:1;<=>?@A=>B CDEFGFHIFJKLDDM=>KLDL ;ENG=?NO=>M=<=HP@A==>7@QN=RB
E121[\Z]YW^/9}.~797 0@O=>I=>O
/=I@>=>mhj{uounu{U U $( $" $( $( % $ !#(%!"2 6 2 EFQGNAmhj{uounu{U U $( $" $( $( % $ !#(' $ 2 6 2 !#(',76 2# ' $%! % 0=>O
EFQGNAmhj{uounu{U U $( $" P}18E121[\Z]YW^U U /9}.~797 934/15 }~E15181}$$ #$ § (# © '' -*-*(# © ''$# ''$ !(**(# :1E12¯12}}E12°1P40 392/2¯12612¯09} E479145154E174 42´95/154.1E19µ93|571/ 097817¯1612¯/9759E41 2/3E4P1·09754859/918 E43712¯4.1P13/12¯¯812 51E~101 934/15·097548 P}1839°1P4012¹ E121[\Z]YW^ /9}.~797¹E12934/15
:=A=A=>|
STUVWXYUVXZU[\W]ZW^U VW_WX`aU[^aaT[UbcdefgehijkU licimnioUpqrUstqqUuejUstqtU bavwoixxijUgeUmgyygdexUdzU]hwgu{kU
KLDD Xdfix KLDL % TaS]W]\[\Z]YW^Xl[ Xdenue UU U U U hj{uounu{xugexjiwdxgfx **** 1276+ 673 -* * 3 3+ 673 ** *-* 15 2 6 2 7983+57 UU U U UU UU hj{uounu{UfgmiUjiwdxgfx ** *-* 1276+ 673 -* *- 3 3+ 673 *-* ** 15 2 6 2733+57 15 959 93+56 6, *-* -*-* ,76 2 9 UVueU UU U U UU UU hj{uounu{UfgmiUjiwdxgfxU ---* * 1276+ 673 UU U U UU U TTW_UTaS]W]\U[\Z]YW^ L¡¡ KK¢ £ ¤D¡ DL£ Xl[ [^W]a^_la][¥Ua¦ZT\U `WSZTW_U[T`Y9579 3 +¨+362 63 ª2567«3¬®®¬®®®2 63 3 9 ,+ 7 +7 ** ** ¨®®¨®®®2 63 * ±aXa]W_UWXlU_a±W_U]a[a]²a[U X]aW_Z³alU±WZXUX W²WZ_WV_a][W_aU [a`]ZTZa[UZX²a[TaXT[¶ W]YaTWV_aU[a`]ZTZa[ * " * XaTUUlaa]]alUTW¸ * * ]aTWZXalUaW]XZX±[ D L¢ ¢¢ D L¤D £¤L [^W]a^_la][¥Ua¦ZT\UUXaT TTW_U_ZWVZ_ZTZa[rTaS]W]\ [\Z]YW^Xl[rUWXl ¡ £ ¡¡¢ Cº£ ºK£ [^W]a^_la][¥Ua¦ZT\
!" # $ # ! %"$&"$' $( ' $ !") ! !(*
123
5+ 9,798953523 79 9 7 339 56 9 79386 + 65 233 79 9 7 339
-
123567879 79 9 7 33979 3236379 6379 2395937 9 98 83
./01230245617418 91.:71291017;<4 /=>?@A=@B0CD=E>FD.=G=/=@BB=H IJKCLCMNCDOPJJG=@.CDFQGCG=DFOOR=DCSOPJP T/=@BB=H.C@GFDF=@UL=MV=FGC@B=@ IJKCLCMNCDOPJP TKFL=WFE=@G=H=MX?S==@7?VF=>U
.2K1.1/12.2<9:9112 K121:980123501<14 fod]c`\ ' ' $!% $ ' %"$($ ' ' $7 6 2% $( ' !(!#$& !#( ' " ' ( %"$2 67 813.48133/4<11/15 01<481549K121ab`c_]d /R.:77 81301<481549R49430123 .2K1.1/121KR4245/7154 0012:.7154:2199142261 ¦$'!" ¨#!#''#$$ $ %% !ª 7 2 $$ !#(% % $ $& #% ! &$$( !"$ '! $¯ 9101;5181 .2K1.1/12T0012U 2:2¶:.7154:219¶07548 9101509;RR12¹11/T0012U .1X13.2<8154912 R12¹11/T0012U .1X13.2<8154912 º$$ ¼""!( !#(% % "($% $( 910107548
YZ[\]^_[\^`[ab]c`]d[ aZ]Zefe^Za[gh[`^igfe[[ bjkl[emnjn[ojpjqrjl[stu[vwtt[[ kmn[Yjlxyn[zlyq[fklp{[vvu[vwtw[[ |`mpj}~xym[~{ly{[[ ojpjqrjl[stu[vwtw[ |e}ljjn[xm[qxxym[yz[c}xk{[
=S=S=@ OPJJ ^y~j OPJP * * -* *
* -*¡ ¢£ -* * ¢
*¡ %¢¢¢ *-¡ *¡ -£*-£¡ %¢ *£¡ *-¡ )¢ °±²P³P T±²·°¸U ´°²O³± *¡ £*¡
!¢
*£¡ ±±²I³¸
`^igfe[hcgf[h^o f]^]efe^Z[\b[Zde[\]^_ ]a[fod]c`\ * 9 53 65 3 9+6 2 3 * 9 53 65+65 72 6798 * 9 53 657 6 293 -* 236 795+36 79879 53 15 63393 65 9 9 8339 * ,23 9 2 67 Zd`co[Y]cZ`ea[ad]ce[g^ ceZc^[gh[ZefYgc]cb *¡ ab`c_]dh^oa \]^_a[ad]ce[`^[Ycgh`Z *--- ad]c`^ * ]of`^`aZc]Z`¤e[`^igfe gZdec[gYec]Z`^[e¥Ye^aea *¡ § 673 9393 7 *¡ ©3936 9 7976 73 *¡ « 7 2593¬+393 *-¡ 236 £*--¡ 15 52365+36 7983¬+393 ®6577595 5ª 9 3 56+57 3 £*¡ 53593 69798 3 I±²P´´ `^igfe[hcgf[gYec]Z`g^ ^g^µgYec]Z`^[`^igfe[ ±¸± |e¥Ye^ae[µ[^eZ `^igfe[\ehgce[`^igfe[Z]¥[ I±²·I¸ \e^eh`Z[|e¥Ye^ae `^igfeZ]¥[\e^eh`Z[|e¥Ye^ae £*£¡ »6639 £* ½3 3663 ¡ I±²³JO
15 79 53 ¬3¬+39393 ^eZ[`^igfe
!" # $ # ! %"$&"$' $( ' $ !") ! !(*
123
5+ 9,798953523 79 9 7 339 56 9 79386 + 65 233 79 9 7 339
-
123567879 79 9 7 33979 3236379 6379 2395937 9 98 83
./01230245617418 91.:712.;7<01812;3<4/15 /=>?@A=@B0CD=E>FD.=G=/=@BB=H IJKCLCMNCDOPJJG=@.CDFQGCG=DFOOR=DCSOPJP T/=@BB=H.C@GFDF=@UL=MV=FGC@B=@ IJKCLCMNCDOPJP TKFL=WFE=@G=H=MX?S==@7?VF=>U
YZ[\]^_[\^`[ab]c`]d[ aZ]Zefe^Za[gh[id]^jea[`^[[ ad]cedgklecam[eno`Zb[ bpqr[estpt[lpupvwpr[xyz[{|yy[[ qst[Ypr}~t[r~v[fqru[{{z[{|y|[[ `sup}~s[r~
[[ lpupvwpr[xyz[{|y|[ erppt[}s[v}}~s[~[c
}q[ [
3C?@S?@B=@ A=@B0CH?M KFDC=HFL=LF G=DF4@CLS=LF .=G=;CE 5?D=S0CD>=DB= /CDLCGF=?@S?E KFW?=H5CSCH=> KFE?D=@BF.=W=E /=@BB?>=@ osrpq}pt [ [ [[ [ [[ jq}s[gs[ [[ [ [[ [ [[ [ [[[ [ [ [[ [ [[ ]q}qwp[ [[ [ [[ [ [[ RQG=H5=>=M[[ ~raqp[[ [[ KFSCMV=SE=@[[[ apu
r}}p[ [[ =G=@B=@[[[ [ [ [ [[[ [ K=@KFLCSQD[[[`spvps[[[ <M?M[[[[ .C@?> fqrpqwp G=@=WFN 5=HGQ ;E?FS=L `
pt[qst apu
r}}p jpsprq[[[ 9=N= 0CDLF> [ [[[ [=S=S=@[ [ [[[h
[ [[ ^p[~[[ [[ ]st[kpq[[[cpq}spt aqrp~tprm[ [ [ [ [ [^~ t[iq}q[[[lp prrpt[Zq[[[ s[ [e
}[[^p[ p[[[ Yq} cpprp[[[eq rs} \qqsup[q[~ 5=HGQIJKCLCMNCDOPJP JPPJPPP JII IJO JPJPlpupvwpr[xyz[{|y|[ !!"&"% !# 963 738 7959 '$ $$' $
7 ¡ 3¢ 56¢ 3 $£$ ' 3 677379 339¤ ¥ ¦! % ( " 6§3 ¡ 3 '$!! '$¨!© 3 6773 ('$ ! "$ ©935 ¨ ""!( ª" © «¬*-®¯° © © «¬*-®¯° 3 3663 ± ² #% ! )'" ³++6567 759 5683936 ´#!#'µ¨$% © © ¶*-·¬ «¶*-·¬° © 9 38 6336 3 ² #%& '$£$' !$ © © © «¶*®¸° «¶*®¸° ¹ 27 739 º %% $((!% ¨ © © © --*¶·® --*¶·® »379 53 5623,3 6 \qqsup[q[~[ 5=HGQIJKCLCMNCDOPJJ JPPJPPP IOJ IJ ¼I JP¼¼¼lpupvwpr[xyz[{|yy[ [[[ [[[ [[[ [[ [ [[[ [ [ [[ [[
!" # $ # ! %"$&"$' $( ' $ !") ! !(*
123
5+ 9,798953523 79 9 7 339 56 9 79386 + 65 233 79 9 7 339
-
123567879 79 9 7 33979 3236379 6379 2395937 9 98 83
./01230245617418 91.:712.;7<01812;3<4/15=>?@ABC?@D /?EB@F?@G0HI?JEKI.?L?/?@GG?> MNOHPHQRHISTNNL?@.HIKULHL?IKSSV?IHCSTNT =/?@GG?>.H@LKIK?@DP?QW?KLH@G?@ MNOHPHQRHISTNT =OKP?AKJ?@L?>?QXBC??@7BWK?ED
YZ[\]^_[\^`[ab]c`]d[ aZ]Zefe^Za[gh[id]^jea[`^[[ ad]cedgklecam[eno`Zb[pqrstusvwxy[ bwz{[esxwx[lwqw|}w{[~[[[ zsx[Yw{urx[{r|[fz{q[[[[ p`sqw
tursy[t{rv[[ lwqw|}w{[~[[ pe
{wwx[us[|uurs[r[cv
uzy[
3HB@CB@G?@ F?@G0H>BQ OKIH?>KP?PK L?IK4@HPC?PK .?L?;HJ 5BI?C0HIE?IG? /HIPHLK?B@CBJ OKAB?>5HCH>?E OKJBI?@GK.?A?J /?@GGBE?@ [ [[ [ [[[ os{wzuwx[ [[[ [ [[[ [ [ [[[ [ [[ [ [[[ jzus[gs[ [[[ [ [[[ [ [ [[]zuz}wr{azw[ [ [[[ awqv{utuw[ [[[ [ [[[ [ [[[ [ [ [VUL?>5?E?Q[[[[[`swt|wst[[ [ [ [[[ [ [ OKCHQW?CJ?@L?@[[[[ fz{wtz}w[ [[[ [ [[[ [ [[[ [ [ [OKPHCUI.H@BE[[[[ awqv{utuw[ [[[ [ [[[;JBKC?P0HIPKE[ [ [[[ ?C?C?@[[ `vwx[zsx[hv[[ ^wt[r[ [[[5?>LU9?R? az{wrxw{m[ [ [ [ [ x[iz
utz[[[ [[lww{{wx[Zz[[ [cwtzuswx[ez{sus [[ evut[[^wt[ ^rt w[[ [Yz u \zzsqw[z[r 5?>LUSSV?IHCSTNT fz{q[[ %$(# ** ** 2 637 9 3 !!"&"% !# '$ $$' $ ¡963 7¢38 7959 $£$ '
¤ 7 ¥ 3¦ 56¦ 3 § ¨! % ( " 3 677379¤339© '$!! '$ª! 6«3 ¥ 33 6773 ('$ ! "$ ¦935 ª ""!( " *¬ *¬ 3 3663 ® ¯%% $(!! $ ' °379 53 56 ± 23+3675 65 # $' " ² 6 2³³´³µ¶µ26582 · #% ¸*¹ ¸*¹ º3 3¥36»¶´³µ¶µ \zzsqw[z[r 5?>LUMNOHPHQRHISTNT N¼TTN¼TTT NM¼½M¾ M¿¼ÀNS N¼TÀN¼ÁÀT lwqw|}w{[~[
!" # $ # ! %"$&"$' $( ' $ !") ! !(*
123
5+ 9,798953523 79 9 7 339 56 9 79386 + 65 233 79 9 7 339
-
123567879 79 9 7 33979 3236379 6379 2395937 9 98 83
./01230245617418 91.:71217;5315 /<=>?@R
XYZ[\]^Z[]_Z`a\b_\cZ `Y\Yded]Y`ZfgZh\`cZgifj`Z aklmZdnokoZpkqkrskmZtuvZwxuuZZ lnoZXkmyzoZ{mzrZelmq|ZwwvZwxuxZZ }_nqk~yznZ|mz|ZZ pkqkrskmZtuvZwxuxZ }d~mkkoZynZry
yznZz{Zb~yl|Z
963 37 367395 #%& % %!($& *- * ,395 52365+36 7983+393 #%& * ,395 #%& ¡ * - ,395 ¢ #%& %$ -- £7677595 ¤ 62 2 9 9 $# ' 3 37+5 959¥5+36 759 $ % $( * 79 53¥93 ¦ ! % !# !%( § 2 53 563 2 98379 '#' ¨$% $ * * 5+36 798 3 9 7 7 773 !%('# §2 983795+36 798 ' ¨$% $©
3 9 7 7 773ª £3 63 3«79 63 3¬795+36 798 ! ! $ $©
3ª # ' ®' $
339 72¯ 995937 '% $ *
95236 9 $!"6 2 2 *- * °6 2 263 37 3 ¦&"'$ (!! 7± 6 2 * * ²3
¤763 567± 6 2 #%$&2 6 2 *- -*- °2 6 2 79 9 798 #%$&, 6 2 * -* °, 6 2 79 9 798 $#¤ 62 * *- ³95 ¤ 62 ¦$ $ -*- * ´236 3 µ $ ! ! 9 63 3«3 63 3¬ ¨$% $© 795+36 798 7 7 773ª µ ¨$%" * *´ 78 7593737 3 , ¶$# -* * £3+57 ¶$# ' $% $ *-* £3+57 655236 9 ·!" * * 1 3+ , 3 µ ¨$%$ $ * -*´236 7 7 773 ¸,76 2# ** ¹ * 13+56 6,,76 2 9 3
123
5+ 9,798953523 79 9 7 339 56 9 79386 + 65 233 79 9 7 339
-
123567879 79 9 7 33979 3236379 6379 2395937 9 98 83
./01230245617418 91.:71217;5315<=>?@AB>?C />DA?E>?F0GH>IDJH.>K>/>?FF>= LMNGOGPQGHRSMMK>?.GHJTKGK>HJRRU>HGBRSMS ?FF>=.G?KJHJ>?CO>PV>JKG?F>? LMNGOGPQGHRSMS @JI>?K>=>PWAB>>?7AVJ>DC
17;5315N174 13/44/15.2N12112 #%& '$$' 3>O0GHOJDNJFA?>I>? A?BAI1IBJJB>O.G?K>?>>? 321431207548315N12 5/171315 315N125/171315 1¢19.74:N 315N125/171315 13847.74:N ¨' ($ $ ' '$ $' $« ¨ $ ' # '® ¯' $ $ '% $ # '% $ WAP=>D
>B>B>? RSMM ]mor RSMS h\`cZgifj`ZgbfeZg_]\]h_] \hY__Y_d` * 7739+ ,39 ]roZhuZrsZomZgpnunlpn * \loppopr
RS £*¤¥*¦§ RR
¥*§¤ §*£¦£*¦£ £¥*¦ £§¦*§¥ RR
.2µ;2µ31.1242¶:7U154 /1U0181217;5315 · $$&"$' # # " !($ ! « ·% $(&"'$$( ' $ºº»®¼¯%"$ # ' ¨ !!"&"% !# '$ $$' $$$ ' ¿ À! % ( "&" '$!! '$Â!% $( ('$ ! "$  ""!(
XYZ[\]^Z[]_Z`a\b_\cZ `Y\Yded]Y`ZfgZh\`cZgifj`ZklmnopnqrstZ aruvZdnsrsZwrlrxyrvZz{|Z}~{{ZZ unsZXrvpmsZvmxZeuvlZ}}|Z}~{~ZZ k_nlropmntZovmqZZ wrlrxyrvZz{|Z}~{~Z kdvrrsZpnZxp
pmnZmZbqputZ
¤ ¦
*§-£
!" # $ # ! %"$&"$' $( ' $ !") ! !(*
¥
]dYZ_]hbd\`dZ_]Zh\`cZ\]w M M h\`cZd¡_\id]Y` h\`cZ\]wZh\`cZd¡_\id]Y` £*-§£ \YZ[d_]]_]ZfgZYcdZXdb_fw h\`cZ\]wZh\`cZd¡_\id]Y` MSSR \YZd]wZfgZYcdZXdb_fw © 2 9 23ª7 39 395 23+3675 5975 ¬ -*£- © 2 ©6639
59 £*§¥*¦ °72± 9²95937
£¤*¤¦ ©6639
59°725236³ 9² £* ´
339°725236³ 9² MSSR Ymou
`XXided]Y\iZw_`hif`bd`Zfg h\`cZgifj`Z_]gfbe\Y_f] ¸ 777395 3 798
2 5°¬ ¹3 36 9 3663 65½½¾±¹ £**
+ 7+ +7 ½963 7Á38 7959
7 ³ 3Ã 56Ã 33 6773 79339Ä 6²3 ³ 3 £*- 3 6773Ã935 3 363 Å
123
5+ 9,798953523 79 9 7 339 56 9 79386 + 65 233 79 9 7 339
-
123567879 79 9 7 33979 3236379 6379 2395937 9 98 83
/012341356728529 Z[\]^_`\]_a\bc^da^e :2/;8238<4;365:5265/<3=2/2023 b[^[fgf_[b\hi\dfjh_jaka^[ah_\\ =2312>59265: hi\a_jhgf\^_l\dfmf_nf\be^da_o\ 0?@ABC?BD1EF?G@HF/?I?0?BDD?J cpqr\fstpt\lpupvwpr\xyz\{|yy\\ KL=EMENOEFPQLLI?B/EFHRIEI?FHPPS?FETPQLQ qst\Zpr}~t\r~v\gqru\{{z\{|y|\\ U0?BDD?J/EBIHFH?BVM?NW?HIEBD?B asup}~s\r~
\\ KL=EMENOEFPQLQ lpupvwpr\xyz\{|y|\ U=HM?XHG?BI?J?NYAT??B8AWH?@V frppt\}s\v}}~s\~\d
}q\ ?T?T?B
PQLL _~p PQLQ /EBI?W?T?BM?@?T?N?U2GFA?JV gq}s\hprq}s\asu~vp\^uur
q ' ' $!% $ .*- -*-- 9 53 65 3 9+6 2 3 ' %"$($ -..*- *- 9 53 65+65 72 6798 ' ' $7 6 2% $( -*. -* 9 53 657 6 293 ' !(!#$& * -*236 795+36 79879 53 YANJ?@ L LL [~q /EBDAF?BD lpt
u}~s ' $ ' % &" 6639+367579 5379 27 2 ! &% !#'$ $#¡ - 23 2 9 23¢7£ 39 3639563 37£3¤ ' !!"6 ¥ 2 2 *¦- *§6 ¥ 2 2 687979 53 ' 7 6 2 .* -* 6 279 53 ' !(!#$& --* ¦ 236 795+36 79879 53 YANJ?@ ¨ L¨LL [~q /EB?NO?@ ^tt}}~s ' $ ' % !#&&" ©6756+367579 5379 27 223 2 &'$ $# ' $ ' % ¡ 36363 37£3679823 6639+3675¤ $# ! ' ª3 37+5 3 339 65 !!"6 ¥ 2 2 *- * 6 ¥ 2 2 687979 53 $# ' 7 6 2 -**. ª3 37+5 7 6 279 53 ' !(!#$& ¦ ¦ 236 795+36 79879 53 YANJ?@ L¨LL «L [~q /EBI?W?T?BC?BDTEFMEIH? ^¬q}qwp\}su~vp\~r ABTAGO?DH@?MHJ PQ QLL rp¬ps
p\qr}s "$($&"# '$ ®2 67 ¯ 9°±2 63 65 ( ²& $( * *. 63£3932 6798 "$($&"# '$ ³95 936±2 63 65 ( #$$ ' *- ¦ -.*-. 63£3932 6798 =HFHB´H?T?Mµ lpq}\~¶ · #$$ '%"$($ ³95 936±2 6359 &"!'('$'$ $%!$ .¦*¦ -.* 767¥363£3932 6798 · #$$ '%"$($ ³95 936±2 6359 &"% !#'$'$ $%!$ *-¦ - -*- 9767¥363£3932 6798 P«PLK LQLQ
!" # $ # ! %"$&"$' $( ' $ !") ! !(*
123
5+ 9,798953523 79 9 7 339 56 9 79386 + 65 233 79 9 7 339
-.
123567879 79 9 7 33979 3236379 6379 2395937 9 98 83
./01230245617418 91.:7125;<0=7>12.=2??;2112 >121@131/ /ABCDEADF0GHAIBJH.AKA/ADFFAL MN>GOGPQGHRSNNKAD.GHJTKGKAHJRRGOGPQGHRSNS V>JOAYJIADKALAPZCUAAD7CXJABW
5CPQGH>ADA@AIAUXAKA 1AL.GHJTKG 5CPQGH>ADA@AIAU ' $ ' $ $( ! % ZCPLAB .GDFFCDAAD>ADA@AIAU $! # !$ ¡¢£¢¤ £¤& $( $! '$ $ ZCPLAB ® $ 5CPQGH>ADA@AIAU XAKA1IBJH.GHJTKG
[\]^_`a]^`b]cd_eb_f c\_\ghg`\c]ij]cikelgc]_`m]kcgc]] ij]n_a_\]jk`mc] dopq]grsos]motouvoq]wxy]z{xx]] prs][oq|}s]~q}u]hpqt]zzy]z{x{]] brto|}r]q}
]] motouvoq]wxy]z{x{] gqoos]|r]u||}r]}~]e|p]
AUAUAD RSNN `}o RSNS c}qto]}~]npp]jrs]p ^o
|rr|r
]}~]o][oq|}s c}qto]}~]npp]jrs] * 65 9 * 65959 9+ 673 SN R \}p ko]}~]npp]jrs *¥ ¦767326582§¨©ª«ª¬ ©«¬, 67 2 ¬3 7673 MRR R \}p -*¯ 9 63 379 °9 c}qto]}~]npp]jrs N±² p]grs]}~]o][oq|}s
!" # $ # ! %"$&"$' $( ' $ !") ! !(*
123
5+ 9,798953523 79 9 7 339 56 9 79386 + 65 233 79 9 7 339
--
123567879 79 9 7 33979 3236379 6379 2395937 9 98 83
/012341356728529 :2/;8236<=1>8?23/>3@@<3223 ?2324>12A5423 0BCDEFBEG1HIBJCKI/BLB0BEGGBM NO?HPHQRHISTOOLBE/HIKULHLBIKSS=BIHVSTOT W0BEGGBM/HELKIKBEXPBQYBKLHEGBE NO?HPHQRHISTOT W?KPBZKJBELBMBQADVBBE8DYKBCX
6DQRHI?BEB4HRBZKJBE YBLB2BM/HIKULH 6DQRHI?BEB4HRBZKJBE 9 '2 2 ' !#%"($%( ' ( ADQMBC /HEGGDEBBE?BEB4HRBZKJBE $! # !$ ¡¢£¡¤£ ¢¤«& $( !#%" ¢$&'#$$ $ ADQMBC $ !#% %®$ 6DQRHI?BEB4HRBZKJBE YBLB2JCKI/HIKULH
[\]^_`a]^`b]cd_eb_f c\_\ghg`\c]ij]cikelgc]_`m]kcgc] ij]n_emfko]f_c_`]jk`mc] dpqr]gstpt]mpupvwpr]xyz]{|yy]] qst][pr}~t]r~v]hqru]{{z]{|y|]] bsup}~s]r~
]] mpupvwpr]xyz]{|y|] grppt]}s]v}}~s]~]e
}q]
BVBVBE STOO `~p STOT . . . ²
!" # $ # ! %"$&"$' $( ' $ !") ! !(*
c~
rup]~]nqrt
]fqqs]j
st q]^p}ss}s]~]p][pr}~t c~
rup]~]nqrt
]fqqs]j
st - 9 92 2 39 , 59 7596 9 592 79 53 O \~q kp]~]nqrt
]fqqs]j
st] - 767¥326582¦§¨©§©ª ¨ª, 67 2 59 759 ©7976 7593¬+393 O \~q 9 63 379¯ 62 ° 9±9 c~
rup]~]nqrt
]fqqs]j
st ² q]gst]~]p][pr}~t
123
5+ 9,798953523 79 9 7 339 56 9 79386 + 65 233 79 9 7 339
-.
A51B 561B98987CD56E56 F;GC9CH4C IJ;FG56IJ;I KL MN !O " P
59C2 r | '}~ | L
! L
! ~ ! ! ! NKuu#yyvP !stu Nxu#ytu !stus L ! L M L
! +h4((%(% ! ! Nv#tz#suz !stuN#suy#yxu !stus L
! M (4f% L
! +hf%(4((% L
! +h2.(4((% L
! ! /(4(%' ! M L
M! ! £DHA5 59C2
1245674689 5 85
QRSRTUTVRQ@WX@XYVSVZYS[@<WQYRYWV@ \]@^TZTU_T`@ab]\@SV^@ab]a@ cde,4&22&f'/-'+/55/*-2'*3'gh,/(%i'' h-5&22'*1%&4j/2&'21(1&fk'
l7m7m7:n IJ;F Vop?q stuOuvw ztwOyx x uzOsvw KuOzP uzzOvwx v suvOux KsOuvP suOuzu z uOyyvOvts uOyyvOvts KsOwwwP uOyysOwsv w OtwsOxw KutOtyP wOyzyOus zvuOxv KsOztzP zswOwy y wsuOtv KusOvwP wtyOsu ut uOuutOwsw KvuOzxvP uOtvyOts uu zvOysw us st uOwzx KuOxuvP utsOxy u utOvy st zsOztu ux ;¤¥¦J§¥¨J¤
! "!#
IJ;I
uuxOytz wtvOwyu zOwz KOzyP Ovtw xxvOwy KxOxvP xxuOxt '' vuOxt vwOsyt uOuuyOut KOuvP uOuuvOyws xOtzOwvy KwsOxtwP xOwxOvs wzOtuv KsOwsvP wxOsyt
SQQTRQ {(2% {h44&-1'())*h-12'(-f',5()&+&-12 j/1%'(-'-f*-&2/('' {h44&-1'())*h-12'j/1%'*1%&4'(-2 &22'55*j(-)&'3*4',*22/5&'5*22&2' ' 5()&+&-12'j/1%'*1%&4'(-2 &22'55*j(-)&'3*4',*22/5&'5*22&2' ' -&21+&-12'/-'2&)h4/1/&2' +(4&1(5&'2&)h4/1/&2' /-)5hf/-0'h-(+*41/2&f f/33&4&-)&'*3'()h/2/1/*-')*21 (-f'-*+/-(5'(5h& *3'g,'cik'/-'' (-f'g,'i'/-' 1')*21' 1'3(/4'(5h&' &22'55*j(-)&'3*4',*22/5&'5*22&2' ' h4((%(%'4&)&/(5&2 -&1'*3'f&3&44&f'+(40/- /-)*+&'*3'g,'ii' /-''(-f'g,'ii' /-' &22'55*j(-)&'3*4',*22/5&'5*22&2' ' h-f2'*3'(4f% &22'55*j(-)&'3*4',*22/5&'5*22&2 '
sytOsys hf%(4((%'3/-(-)/-0 KOssP &22'55*j(-)&'3*4',*22/5&'5*22&2 swOtzx ytOys h2.(4((%'3/-(-)/-0 KuxOxtuP &22'55*j(-)&'3*4',*22/5&'5*22&2 yzzOvu 22&12'()h/4&f'3*4 wytOyyz /(4(%-&1' syOzv 4&,(/f'1(e&2' uvOuzy /e&f'(22&12' KvvOzyvP &22'))h+h5(1&f'f&,4&)/(1/*- ywOxwx O &3&44&f'1(e'(22&12'¡'-&1 sxOys ¢1%&4'(22&12 ;J¥©¤¨¥F;F RWRS[@SQQTRQ
78797:;<=>?@
$%&'())*+,(-./-0'-*1&2'3*4+'(-'/-1&04(5',(41'' *3'1%&2&'3/-(-)/(5'21(1&+&-126'
1245674689 5 85
QRSRTUTVRQ@WX@XYVSVZYS[@<WQYRYWV@ \]@^TZTU_T`@ab]\@SV^@ab]a@ 'cde,4&22&f'/-'+/55/*-2'*3'gh,/(%i'' h-5&22'*1%&4j/2&'21(1&fk'
A51B 561B98987CD56E56 FGHC9CI4C ;JGFH56;JG; KL MN !O " P
A8548A8259rH565QsY`tSu 2CI1B C rH56C7D8259 @@@@ A8548A8259 z ! j(f/(% j(f/(% ! M z M ' M ' DIA5 A8548A8259 H565QsY`tSu2CI1B C 47:7: +hf%(4((% L +hf%(4((% ' !2./4(% 47: 'L +hf%(4((%' ' DIA5 H565QsY`tSu@ 2CI1B C
l7m7m7:n ;JGF Vop?q ;JG;
@ @
@@ @ @ {|O}~} {
O|{ { {O}||O|} { |~O|~ { O|~O|| {O{}O~~ {| {O
~ {
O|| { {
" {O{
FrFr; }O~O }O|{O
|O{|O{~
O}'' '
' @@ @@ £rrG;
@
! "!#
@@ ''
78797:;<=>?@
[YS_Y[YRYTQv@RTU<W`S`sQsY`tSu XwV^Qv@SV^@QuS`TuW[^T`Qx@ @@ TywYRs [YS_Y[YRYTQ }O{ ' 5/0(1/*-2'fh&'/++&f/(1&5.'
O}{' '4&&-h&'2%(4/-0'-f/214/h1&f ' &,*2/12 {O}O} (f/(%'f&+(-f'f&,*2/12 }~O} (f/(%'2(/-0'f&,*2/12 {OO~
' $*1(5'f&,*2/12'
{O}{ &,*2/12'34*+'*1%&4'(-2
O
~' $(e&2',(.(5&' O~|' 1%&4'5/(/5/1/&2 ' d21/+(1&f'5*22&2'*-)*++/1+&-12
~} (-f')*-1/-0&-)/&2 {~~O}}' d+,5*.&&'&-&3/12' ;rGr@ RWRS[@[YS_Y[YRYTQ@ RTU<W`S`s@QsY`tSu@XwV^Q Vo=
O
|O~{| ¡hf%(4((%2(/-0f&,*2/12
O~O
{
¡hf%(4((%1/+&'f&,*2/12' $*1(5'-*-¢(-'1&+,*4(4.' O~|{O
2./4(%'3h-f2' @@ _= @ {{O{~'' ¡hf%(4((%'1/+&'f&,*2/12' @@ @ RWRS[@RTU<W`S`s@QsY`tSu r;;r¤F XwV^Q
'
$%&'())*+,(-./-0'-*1&2'3*4+'(-'/-1&04(5',(41'' *3'1%&2&'3/-(-)/(5'21(1&+&-126'
A51B 561B98987CD56E56 ;FGC9CH4C IJF;G56IJFI KL MN !O " P
A8548A8259rG565QsY`tSu 2CH1B C rG56C7D8259 @KMP@ @ C7D8259 z {! N## K !P! O z ##! O 'z '' !##! M { DHA5 C7D8259 DHA5 A8548A8259r G565QsY`tSu 2CH1B C rG56C7D8259
1245674689 5 85
QRSRTUTVRQ@WX@XYVSVZYS[@<WQYRYWV@ \]@^TZTU_T`@ab]\@SV^@ab]a@ 'cde,4&22&f'/-'+/55/*-2'*3'gh,/(%i'' h-5&22'*1%&4j/2&'21(1&fk' l7m7m7:n IJF; Vop?q IJFI @@ @ @ @@ OO O O Fr;JrJ ¡¢
! "!#
78797:;<=>?@
[YS_Y[YRYTQv@RTU<W`S`sQsY`tSu XwV^Qv@SV^@QuS`TuW[^T`Qx@ @@ TywYRs'c)*-1/-h&fk QuS`TuW[^T`Qx@TywYRs@ ' |(,/1(5'}1*)~' *+/-(5'(5h&'g,i
i
' '' c3h55'(+*h-1k',&4'2%(4&i' ' h1%*4/&f''i
i
'2%(4&2i'' ' /22h&f'(-f'3h55.',(/f')(,/1(5'' OO' i
i
'2%(4&2' O' &-&4(5'(-f'5&0(5'4&2&4&2 O' g&1(/-&f'&(4-/-02' FrFrIF RWRS[@QuS`TuW[^T`Qx@TywYRs@ RWRS[@[YS_Y[YRYTQvRTU<W`S`s QsY`tSuXwV^Qv@SV^ £¢¤¤ QuS`TuW[^T`Qx@TywYRs
$%&'())*+,(-./-0'-*1&2'3*4+'(-'/-1&04(5',(41'' *3'1%&2&'3/-(-)/(5'21(1&+&-126'
1245674689 5 85
A51B 56A545 CD87BE1 F F698G TUVUWXWYUT@Z[@\ZX<]W^WYT_`W@_Y\ZXW@ C62C725 C6H25 C6 56D4F 57 8 [Z]@U^W@aWV]T@WYbWb@ IJKF9FE4F LMJIK56LMJL cd@bW\WXeW]@fgdc@VYb@fgdf@ hij,4&22&k'/-'+/55/*-2'*3'lm,/(%n'' NO PQ !R m-5&22'*1%&4o/2&'21(1&kp' " S q7r7r7:s
1F6K5152561F6DFABA556 K565BAF 45679F45D58 @Xwb^V]_e z P z ! z /
(4(% ! z ! ' ' 5718 577F28D55259 45D8 598AK565Ta_]yV^ 2FE1B F 5745D8 598AE8A874567 1F6K515256B1F 598B65A A5866 5 4F456B1F 598B65AA5866 5 P P o(k/(% ! z ! ! A545C95 5 4F4566B6H B1F 598B65AH4F 98 A5459F4FACE1557 1F6D 598A56 4F4561557 ¢! 'z ¢! A5454F 98 1F6K5152567BE1 F F698G A586 ! ¨P © ª ! P zP! ! 1F6K5152567BE1 F F698G A5869F2FA5 1557 CEA5 1F6K515256 7BE1 F F698G
LMJI Ytu?v LMJL _Y\ZXW@[]ZX@[wYb XVYVxWXWYU@ea@U^W@eVYy VT@Xwb^V]_e {|}R~~ |R~} -)*+&'34*+'2(5&2'(-k',m4)%(2&2 R~{ R -)*+&'34*+',4*3/1'2%(4/-0 {~R{ { }{R|~ -)*+&'34*+'/
(4(%''-&1 R}{ {R~}1%&4'+(/-'*,&4(1/-0'/-)*+& RR}|'' ' ' '' R}~' ' ' U^_]b@
! "!#
78797:;<=>?@
$%&'())*+,(-./-0'-*1&2'3*4+'(-'/-1&04(5',(41'' *3'1%&2&'3/-(-)/(5'21(1&+&-126'
1245674689 5 85
A51B 561C D45 56C7D8259 STUTVWVXTS@YZ@[\UX]VS@^X@V_`^Ta@ D62D725 D6E25 D6 56F4C 57 8 ZYb@T\V@aVUbS@VXcVc@ GHIC9CJ4C KLHGI56KLHK de@cV[VWfVb@ghed@UXc@gheg@ ijk,4&22&l'/-'+/55/*-2'*3'mn,/(%o'' MN OP !Q n-5&22'*1%&4p/2&'21(1&lq' " R 7rs:ts:u7:
@ @@@ @@@ @ @@@ @ @@@ 978x}rz GHIr{r9wrzKLHH ' ¡ ! ¢! ''O' N ¬®¯'°#¨¨© ' ''' ¬ " ¸O 978x}rz GHIr{r9wrzKLHK ' ¡ ! ¢! ''O' ' ''' ¬ " ¸O 978x}rz GHIr{r9wrzKLHG @ @@@ @ @@@
v7:uwr8s9 xyzr78y{7{y 7t7{8:|r{t7{y }7x7r~r {sz7twrz7zu7 trz{rxy7s:ts @ @ @@ @ @ xys78@ @@ @ @@ @ @ @ @ @@ @ @ `?=
? @@ @ @@ @ @@ Jx78{779@@ >=@@ @@ xytr9}7t7:@@@ ==
=
?@ @@ 7x7:u7:@@@ @ @ @ @ x7:xy{rtz@@@ =
?@@ @@ s9s9@@ @@ }r:s @ ??@ x7:7yw 978x Csyt7{E ?@=@??@ ]??=
@@@ 87w7 wrz{y @7t7t7:@ @
@ @ =?=
? @@ =@
?>=
@@@b?=? S=?
?@ @X?@@@ =@==
@@@ ??@ @@ ???@@@?=>@@@@@?@@?@@ f=
=?@=@= HLLHLLL GKH G;H G; HL de@c???@ghee@ $*1(5)*+,4&%&-2/£&' ¤'' ' M¥Q¦§¨'R' ¤'' ¨©¨Qª§¦'' §ªQ«©¨' /-)*+&'3*4'1%&'.&(4' ' ' '' ' ' ' j33&)1'*3'(l*,1/*-' ¤ ¤ ¤ ¨¨Q§±© ¨¨Q§±© *3'²³´²'µ*6'¶¶·' ' ' '' '' ''' ''' ''' ' ' '' '' ''' ''' ''' '' ´,,4*4/(1/*-'3*4' 0&-&4(5'(-l'5&0(5 ¤ «Q«©© M«Q«©©R ¤ 4&2&4£&2' ¦¹ ¤ ' ''' ''' ''' '' f=
=?@=@=@ HLLHLLL E HLK;H H ; HH KHde@c???@gheg@ $*1(5)*+,4&%&-2/£&' ¤' ¤ ¤ ¨¨ºQ±«¦ ¨¨ºQ±«¦ /-)*+&'3*4'1%&'.&(4' ' ' '' ' ' '' '' ''' ''' ''' '' ´,,4*4/(1/*-'3*4' 0&-&4(5'(-l'5&0(5 ¦¹ ¤ ¤ §Qº±§ M§Qº±§R ¤ 4&2&4£&2' ' '' '' '' '' f=
=?@=@=@ E KLLLL KGL HGL»Lde@c???@ghed@ HLLHLLL @ @@ @@@ @@@ @@@ @@
! "!#
78797:;<=>?@
$%&'())*+,(-./-0'-*1&2'3*4+'(-'/-1&04(5',(41'' *3'1%&2&'3/-(-)/(5'21(1&+&-126'
@51A 565 B9759 B62B725 B6C25 B6 56D4E 57 8 FGHE9EI4E JKGFH56JKGJ LM NO !P " Q
1245674689 5 85
RSTSUVUWSRXYZX[TR\XZ]Y^RX ZY_XS\UX`UT_RXUWaUaX bcXaU[UVdU_XefcbXTWaXefceX ghi,4&22&j'/-'+/55/*-2'*3'kl,/(%m'' l-5&22'*1%&4n/2&'21(1&jo'
p7q7q7:r JKGF Wst?u JKGJ 5 B9759H5 85728v8259 [TR\XZ]Y^RXZ_YVXYX=³t¸·¸t¸?uX 5 B9759H5 8 [TR\XZ]Y^RXZ_YVXwWyURSwWx 5728v825986vE92598 T[SwywSwUR zN Ç(5&2'(-j',l4)%(2& NP 2ll'((/5(5&3*42(5&m' ' ! N! ' ' '' ' ' '' '' %&5j1*+(1l4/1.'(-j'' ! +&(2l4&j'(1')*21 zN |~P| P} Ç(5&2 L|~{P
|}Q l4)%(2&2 z L{P||P~|
Q L
~P|~Q L{P{Q zN Ç(5&'*3'3/i&j'(22&12 z! L|P
|
Q {| L~P
Q )l/2/1/*-'*3'3/i&j'(22&12 77¤¥¦§¤¨©ª¨®¯:7°7:¯:q¯° W?tX³=u´X¾u?¹X¸¿ 7 ° q ¨ ² ¨ q 7 ¤ ¨ :² ¦ ¤ q 7 ¤ ¨ Ä K Æ Â G Å Å ± J G F Â Å Ä J ± ¸ ¿· ? u t¸¿>=³t¸·¸t¸?u $%&'())*+,(-./-0'-*1&2'3*4+'(-'/-1&04(5',(41'' ! "!# *3'1%&2&'3/-(-)/(5'21(1&+&-126'
78797:;<=>?
@51A 565 B9759 B62B725 B6C25 B6 56D4E 57 8 FGHE9EI4E JKGFH56JKGJ LM NO !P " Q
5 B9759H5 8 5728x82591E6H56556 77z4{|z}~H}:77: :q5q}}q7z1{:7:77: 1E6B B656 4E 98 759H56 9E25 5759 ! ! 759H569E25 5759 55@25 B6 759H569E25 5759 57 8 25 B6 ¥! ! © ¥ « ¬ N! N « N! N µ987~
1245674689 5 85
p7q7q7:r
RSTSUVUWSRXYZX[TR\XZ]Y^RX ZY_XS\UX`UT_RXUWaUaX bcXaU[UVdU_XefcbXTWaXefceX ghi,4&22&j'/-'+/55/*-2'*3'kl,/(%m'' l-5&22'*1%&4n/2&'21(1&jo'
JKGF Wst?u JKGJ [TR\XZ]Y^RXZ_YVXZvWTW[vWw T[SvyvSvUR W?tX[=uXu?XtsXZ
=
> Tt
t
?u WUSXaU[_UTRU vWX[TR\XTWa KF KJF [TR\XUvyT]UWSR h33&)1'*3'3*4&/0-')l44&-)/&2 LPQ LQ &i)%(-0&'j/33&4&-)&2 [TR\XTWaX[TR\XUvyT]UWSR PP PP TSXdUwvWWvWwXYZXS\UX`UT_ [TR\XTWaX[TR\XUvyT]UWSR ¡¢ £¡ G¤J¤;F TSXUWaXYZXS\UX`UT_ ¦(2%'(-j')(2%'&§l/¨(5&-12'(1 &-j'*3'1%&'.&(4')*-2/21'*3ª P P ¦(2% ¦l44&-1'())*l-12'(-j',5()&+&-12 n/1%'®(-¯'°-j*-&2/( ±'+(1l4&'n/1%/-'1%4&&'' +*-1%2'*4'5&22'2/-)&'' P² P ,5()&+&-1'j(1&' ²P P² ¦l44&-1'())*l-12'n/1%'*1%&4'³(-¯2 ´5()&+&-12'n/1%'*1%&4'³(-¯2' ±'+(1l4&'n/1%/-'1%4&&'' +*-1%2'*4'5&22'2/-)&'' P ,5()&+&-1'j(1&' P² GG;G G¤J¤;F Sst=¶
! "!#
78797:;<=>?
$%&'())*+,(-./-0'-*1&2'3*4+'(-'/-1&04(5',(41'' *3'1%&2&'3/-(-)/(5'21(1&+&-126'
1245674689 5 85
@51A 56 B7A698@85981B6C515256 RSTSUVUWSRXYZX[U\YW\]^]TS]YWXYZX]W\YVUX C5645D8 598@ TW_X[U`UWaUXRbT[]WcX E62E725 E6F25 E6 56D4B 57 8 ZY[XSbUXdUT[RXUW_U_X GHCB9BI4B JKHGC56JKHJ efX_U\UVgU[XhifeXTW_XhifhX jkl,4&22&m'/-'+/55/*-2'*3'no,/(%p'' LM NO !P o-5&22'*1%&4q/2&'21(1&mr' " Q s7t7t7:u
1y:z7{7t7:|}7~7|t7975|78 N ! /(4(% ! ! 1y:¢|7:¢ N ' §' ' ' +o4(©(%(% /(4(% ' ! ! 1y:797~ N§ +o4(©(%(%' ' ' /(4(% ! 1y:z7{7t7:®7:¢ty}yz¯7 |:t|7¢¯~7}¯8 ´ ! N ! ´¹ ! ´ ! N ! C¯¯:»¯7t7}¼ ¾ ! ! ¾ !
JKHG Wvw?x JKHJ V=Xv
?=w>Xv?XT= P P -)*+&'34*+'2(5&2'(-m',o4)%(2&2 P P -)*+&'34*+',4*3/1'2%(4/-0 P P -)*+&'34*+'/(4(%''-&1 P P 1%&4'+(/-'*,&4(1/-0'/-)*+& HGGGJ G¡K¡ _?£wvx ¤o44&-1',&4/*m'/-)*+&'/-'q%/)%' 1%&)(2%'(-m')(2%'&¥o/¦(5&-12' '' ' ' '' '' q&4&'-*1'4&)&/¦&m¨ P ' ' '' P ªo4(©(%(%'+(40/-'/-)*+& P P (4(%'/-)*+&' «4*3/1'2%(4/-0'/-)*+& P P 1%&4'+(/-'*,&4(1/-0'/-)*+& ¬KG¬¡ ;;HHK T££wvx «4/*4',&4/*m'/-)*+&'/-'q%/)%'1%&')(2%' q&4&'4&)&/¦&m'mo4/-0 1%&')o44&-1',&4/*m¨' n&)&/,1'*3'2&115&+&-1'34*+' P ' ' ' P +o4(©(%(%'+(40/-'/-)*+&' P P n&)&/,1'*3'/(4(%'/-)*+& P 1%&4'+(/-'*,&4(1/-0'/-)*+& P ¬KG¬¡ ¬¡¡¡ T°==±?Xv?X²v J¡ ?°??Xx³=> HGHHH µ%(4/('¶(-·¸2'2%(4&'34*+ P 4&¦&-o&'2%(4/-0 P ºo-m'*q-&42¸'2%(4&'34*+ P P 4&¦&-o&'2%(4/-0 _?w=xXv²½ ºo-m'*q-&42¸'2%(4&'*- P P m/214/©o1&m'4&¦&-o&'2%(4/-0 ºo-m'*q-&42¸'2%(4&'*- P o-m/214/©o1&m'4&¦&-o&'2%(4/-0 P J HK¡ H;GGJ
! "!#
78797:;<=>?
$%&'())*+,(-./-0'-*1&2'3*4+'(-'/-1&04(5',(41'' *3'1%&2&'3/-(-)/(5'21(1&+&-126'
1245674689 5 85
@51A 569BC4D E561D6FFB6556 STUTVWVXTSYZ[YSZ\]^VSYUX_Y\SVSYY E565G5752 Z[Y`UaUTY[\X_SY B62B725 B6H25 B6 56F4D 57 8 [Z]YTbVYcVU]SYVX_V_Y IJED9DC4D KLJIE56KLJK deY_V^VWfV]YghedYUX_YghegY ijk,4&22&l'/-'+/55/*-2'*3'mn,/(%o'' MN OP !Q n-5&22'*1%&4p/2&'21(1&lq' " R r7s7s7:t
9x9yz{E7:7G7|7s}7~7 778}z{~z 9x9yz{E7:7G7|7s ! 1z: x:77:E7:7G7|7s N ¡¢£¤£¥ ''¤ ¥ !' ' ± N 9x9yz{E7:7G7|7s }7~77|³{}z{~z
KLJI Xuv?w KLJK Su?wYuY`==vY[
wY=v Q Q ?>>YuYv?Y?u
Su?wYuY`==vY[
wY Q Q ((1'34*+'(-2' Q Q ((1'34*+'-*-(-',(41/&2 Q ; \w?wYuY`==vY[
w ¦/214/n1&l'1%4*n0%'§¨'©ª«ª¬'' Q ® Q'' ©«¯'¬.(4/(% Q °°L Q ¯-)4&(2&'/-'((1'²n-l2 Su?wYuY`==vY[
w K´; =vY?
YuYv?Y?u
´Iµ
! "!#
78797:;<=>?
$%&'())*+,(-./-0'-*1&2'3*4+'(-'/-1&04(5',(41'' *3'1%&2&'3/-(-)/(5'21(1&+&-126'
1245674689 5 85
A51B 569CD4E F561E6GGC6556 RSTSUVUWSRXYZXRY[\]URXTW^X[RURXX F5657E45H8756 YZX_T\^`[aX`TRTWXZ[W^RX C62C725 C6I25 C6 56G4E 57 8 ZY\XS`UXbUT\RXUW^U^X J;FE9ED4E K<;JF56K<;K cdX^U]UVeU\XfgdcXTW^XfgdfX hij,4&22&k'/-'+/55/*-2'*3'lm,/(%n'' LM NO !P m-5&22'*1%&4o/2&'21(1&kp' " Q q7r7r7:s
9w9xyzF7:77yx7{|}7: 77778yz|y 9w9xyzF7:77yx7{|}7: ! -3(2%(k((% M H w987 1y:w:77:F7:77yx7{|}7: M ¡¢£¡¤£¥ ' ¢¤¥ ! ' H w987 ¯ ¥ M¯ N 9w9xyzF7:77yx7{|}7: 777}|zyz|y
K<;J Wtu@v K<;K ® ' µ´ ³K´
! "!#
78797:;<=>?@
Rt~@XtX_>~X`>v>
XZ~
v >uX@?
?XtXu@X@t Rt~@XtX_>~X`>v>
XZ~
v *-%(5(5'/-)*+& -3((-k2%(k((% &-(51. Stu> [v@XtX_>~X`>v>
XZ~
vX ¦/214/§m1&k'1%4*m0%'¨©'ª«©«¬'' ª'¬.(4/(% Stu> -)4&(2&'/-'°(4k%m5'±(2(-'²m-k2 Rt~@XtX_>~X`>v>
XZ~
v >uX@
XtXu@X@t
$%&'())*+,(-./-0'-*1&2'3*4+'(-'/-1&04(5',(41'' *3'1%&2&'3/-(-)/(5'21(1&+&-126'
;30<9340<76765=>34?34 @6A=7=B2=9CD6EA34CD6F GH I J K L 37=1 p x y z x H H z H &f/##!#! J| s~s qvq
{~rsKJu tsu uvv {~rq &f/##!#! H I #/d! I #/d! H &fd!#/##! &fd!#/##! H
012345246783963
j2k2k25l Rmn:o
CD6E
MNONPQPRNMSTTURORVUOW7SMUNUSR XYZPVPQ[P\]^Y_ORZ]^Y` abc'/"--"d*(&*00*%(-%.ef'*#!g f(0"--%,!"/h*-"-,#,"di CD6F
q
rqsKtus
rsvKvvr
s
{Ks|vK}vu
rK|srK{~r
t~Kus~ Gt~}L |tK}qv {Kv~rKu|} G{Ks|uL {K{ttKr~r
rs|Kt~~ GrKs|tL rs}Kvrr {r~Ktvu G{Kr~tL {~|K|{} rK||qK{rv GrKusuL rK||{Kss}
u } |
rvKqsqKq{v v{K~q|
rrKqurKtr{ rsKs|}
rvKq|uKq}r rrKq}}Kqtt G{u|Kr}rL Gr|sKv}}L rvK{r|Kv~~ rrK{t{Kr{{
t
r~
rr
OMMPNM w#-! wf//"(,#$$%f(,-#(d '0#$"&"(,-h*,! #((d%("-*# wf//"(,#$$%f(,h*,!%,!"/#(
"--00%h#($".%/ '%--*0"0%--"0#$"&"(,-h*,!%,!"/#(
"--00%h#($".%/ '%--*0"0%--"("-,&"(,-*( &#/",#0"-"$f/*,*"
"--00%h#($".%/ '%--*0"0%--"f/##!#!/"$"*#0"(",%.d"."//"d&#/+*( *($%&"%.e'gg *(#(de'gg *( !*/d'#/,*"e"0#,"d'#/,*"%,#0&f/##!#!/"$"*#0"
"--00%h#($".%/ .%/'%--*0"0%--"-
su|Kuv} rrK}~v
uqvKq|u rvKuv~
f(d-%.#/d! !*/d'#/,*"e"0#,"d'#/,*"-
s|~Kvq~ G{rKrvqL sstK{~u
us}Krru Gr|K}utL uv|Kvq}
%,#0.f(d-%.#/d!
"--00%h#($".%/ '%--*0"0%--"-
rK{}tKts~
rK~qrK{qs
fd!#/##!.*(#($*(+ !*/d'#/,*"-
rK{}tKts~ G{rK{u|L rK{s|Ku|{
rK~qrK{qs G{qKsqtL rK~ruKutu
%,#0&fd!#/##!.*(#($*(+
"--00%h#($".%/ '%--*0"0%--"-
2324256789:
!"#$$%&'#()*(+(%,"-.%/&#(*(,"+/#0'#/, %.,!"-".*(#($*#0-,#,"&"(,-1
;30<9340<76765=>34?34 @AB=7=C2=96DAEB346DAF GH I J K L 37=1G I L p &f-)#/#q#! | &f-)#/#q#! H ~p *
#/#! | *
#/#! p I
H ~ I >C;3 37=1 ;6326;6137B343MU\O 1=C0<9=9B34=5>6137 ;6326;6137 h#d*#! p p | h#d*#! p p p p
012345246783963
j2k2k25l Rmn:o
ws wx wv s} w} s} wy
MNONPQPRNMSTTURORVUOW7SMUNUSR XYZPVPQ[P\]^Y_ORZ]^Y` abc'/"--"d*(&*00*%(-%.ef'*#!g f(0"--%,!"/h*-"-,#,"di
6DAE
6DAF
sKtuvKuwv {xKtz{
wKxyuKxuz yxKsws
sKwyzKzt} GyzKyu{L sKwttKwsv
wK}xtKv{t GsvKvzuL wK}tvKttx
s}uKvts wux
}x}Kxuv {v
s}uKyuv }x}K}ut wstKyyt w}tKyst uK{tw s{zKzuu sw{Ky}} Gwx{KwwzL GwtzKuv}L wv{Kuv{ wwtKz{t x}Kvxz ssKsyx w{sKsuy wuzK}u} 6@DA AF6AA6
OMMPNMa$%(,*(f"di rf-)#/#q#!.*(#($*(+ !*/d'#/,*"e"0#,"d'#/,*"%,#0&f-)#/#q#!.*(#($*(+ "--00%h#($".%/ '%--*0"0%--"--",-#$f*/"d.%/ *
#/#!(", !*/d'#/,*"e"0#,"d'#/,*"%,#0#--",-#$f*/"d.%/ *
#/#!(", /"'#*d"c'"(-"/"'#*d,#c"*c"d#--","--$$f&f0#,"d d"'/"$*#,*%( "."//"d,#c#--",-(", ,!"/#--",NSNOWOMMPNM WU O[U WUNUPMNPQ7S\O\ MU \OTRZM ORZ MO\PSWZP\MPUN WUO[UWUNUPM 0*+#,*%(-df"*&&"d*#,"0) (d*-,/*f,"d/""(f"-!#/*(+ "'%-*,#d*#!d"&#(dd"'%-*,!*/d'#/,*"e"0#,"d'#/,*"-
wu wz
wzK{}s }yKsvz
wvKyv} vwKyvu
w{
wKtsxK}ss }uK}uv wKtutKz{u
wKxvsKxxv yxKuvt wK}wyKtzv
st
wKut{Kxt{ vxt wKut{Kzx{ sKuztKuxy
wKw}uKyu} sty wKw}uKzzt sKvyxK{yv
sw ss s} sx sv }s
xxKuwx w{Kszy vsK{{{ xtKuzt sxKttv }Kyst uwKwvv szsKtwt @@ADEDE
yyKuzz yyKuzz stKszx $$/f"d"c'"(-"xsKv}t #c"-'#)#0" vu{ /%*-*%(yxKuxv ,!"/0*#*0*,*"sy{Kx}y b&'0%)"""(".*,@D¢FEF NSNOWWUO[UWUNUPM !"#$$%&'#()*(+(%,"-.%/&#(*(,"+/#0'#/, %.,!"-".*(#($*#0-,#,"&"(,-1
I p ¡ I >C;3 ;6326;6137
2324256789:
#d*#!-#*(+d"'%-*,!*/d'#/,*"e"0#,"d'#/,*"%,#0d"'%-*,"'%-*,-./%&%,!"/#(q!*/d'#/,*"e"0#,"d'#/,*"-
;30<9340<76765=>34?34 6@A=7=B2=9CD@EA34CD@F GH I J K L ;6326;6137rA343MqU\sOt 1=B0<9=9rA34 =5>6137G I L A343MqU\sOt1=B0<9=9 x }&fd!#/#{#! &fd!#/#{#! H &fd!#/#{#! -)*/|#! x }&fd!#/#{#! &fd!#/#{#! H &fd!#/#{#! -)*/|#! >B;3 A343 MqU\sOt1=B0<9=9
012345246783963
j2k2k25l Rmn:o
CD@E
MNONPQPRNMSTTURORVUOW7SMUNUSR XYZPVPQ[P\]^Y_ORZ]^Y` abc'/"--"d*(&*00*%(-%.ef'*#!g f(0"--%,!"/h*-"-,#,"di CD@F
K
K
K
K
K K KK KK
K KK
KK
KK
K
KK K
K KK KK K
K
K K
K
K
K
K
K
K
K K
K K
K
@rF@rEDF
@FrFErEE
2324256789:
WUO[UWUNUPMpNPQ7S\O\q MqU\sOtTuRZMpORZ MtO\PtSWZP\Mv PwuUNqa$%(,*(f"di NPQ7S\O\qMqU\sOtTuRZM y%(z{#(| ~fd!#/#{#! d"&#(dd"'%-*,!*/d'#/,*"e"0#,"d'#/,*"~fd!#/#{#! -#*(+d"'%-*,!*/d'#/,*"e"0#,"d'#/,*"~fd!#/#{#!,*&"d"'%-*,!*/d'#/,*"e"0#,"d'#/,*"%,#0(%(z{#(|,"&'%/#/) -)*/|#!.f(d#(| ~fd!#/#{#! d"&#(dd"'%-*,!*/d'#/,*"e"0#,"d'#/,*"~fd!#/#{#! -#*(+d"'%-*,!*/d'#/,*"e"0#,"d'#/,*"~fd!#/#{#!,*&"d"'%-*,!*/d'#/,*"e"0#,"d'#/,*"%,#0{#(|,"&'%/#/) -)*/|#!.f(d~fd!#/#{#!f|f|--f"d NSNOWNPQ7S\O\q MqU\sOtTuRZM
!"#$$%&'#()*(+(%,"-.%/&#(*(,"+/#0'#/, %.,!"-".*(#($*#0-,#,"&"(,-1
;30<9340<76765=>34?34 @AB=7=C2=9DEAFB34DEA6 GH I J K L =5>6137 u v z J{ ||| ||| G L K u || ||| K u { |{ ||
G L I v
012345246783963
j2k2k25l Rmn:o
|
{
>C;3 =5>6137 >C;3 ;6326;6137 B343MtU\Op 1=C0<9=9 B34=5>6137
MNONPQPRNMSTTURORVUOW7SMUNUSR XYZPVPQ[P\]^Y_ORZ]^Y` abc'/"--"d*(&*00*%(-%.ef'*#!g f(0"--%,!"/h*-"-,#,"di
DEAF
DEA6
{K|{K||
{K|{K||
K
GK|L |K||| |K|
|K||| |K||
DDAFF
AFEEEE
D@EA
A6DAAD
2324256789:
MpO\PpSWZP\MqPrsUNt w#'*,#0x,%$y }%&*(#0~#0f"e'gg a.f00#&%f(,i'"/-!#/"g f,!%/*"d
gg-!#/"-g --f"d#(d.f00)'#*d$#'*,#0
#*(%( /"~#0f#,*%(%..*c"d#--",$,f#/*#0a0%--"-i./%& d".*("d"(".*,'0#( "("/#0#(d0"+#0/"-"/~"e",#*("d"#/(*(+NSNOWMpO\PpSWZP\Mq PrsUNt NSNOWWUO[UWUNUPM NPQ7S\O\t MtU\OpTsRZMORZ MpO\PpSWZP\MqPrsUNt
!"#$$%&'#()*(+(%,"-.%/&#(*(,"+/#0'#/, %.,!"-".*(#($*#0-,#,"&"(,-1
012345246783963
;30<934;3239=>6?340@4> 376;34 NOPOQRQSONTU7VTUWOTVXTNNPSYTOZQV 52@935 69 UTVOZQ]QPVNQSYQY CD?@7@A2@9EFD6?34EFDG ^_YQ[QR`QVab_cPSYab_d efg'/"--"h*(&*00*%(-%.ij'*#!k HI J K L j(0"--%,!"/l*-"-,#,"hm M 0@4?3031340@4>@;<;334 ?343<;@ 23457@23>36 RtYZPVW` x J x x *#/#! x
3506 355@16>33137 23>6 376;?343N]WVvPZ 1@A0<9@9
3523>6 376;A6;652345 0@4?303134<0@9376<43; ;364483 2@234<0@9376<43; J J l#h*#! Hx M ;323=73 3 0@4?303134p2@2344<4 <0@9376<43;2@976
;3237@2@;=A03¡35 0@4> 376;34 2@23403¡35 ¢ ¤
n2o2o25p Sqr:s
EFD6
EFDG
{L|}yL~ yLy~z L{|| yL|y zLz~Lzy
{L}Lz zy}L~ ||Ly~ zzL} zLzL{
HL~M
H~{LM
{L}yL{|
{LyyL
y|
{{L{
{Ly|
y y~
H~L}}M Hy~|Ly~M H{M H{z}L~zM H{L{~yL{yM
HL}M Hy{LM H{L~|M H~|L{M H{L{{~LzM
Hzz{Lz}yM E6
H~yLzM EEECEC
{
EFD
EDF
CF
EEFDCC
H~LzyM {L H|~LzyM EE6E6
HLzM {{L H}LzM DCE6D
HL~M yLy zLzy}
y|L{yy
E66
DCE6D
D6ED
DC6F
yz yy y y} y
z
;3232@976
0@4?3031345
0@973 3A?3739?34?6;=7634 HK M
2324256789:
WS[TRQUVTRUtSY RPSPuQRQSO`] OZQ`PSvPNRtYZPVW` w($%&"./%& -#0"-#(h'j/$!#-"w($%&"./%&'/%.*,-!#/*(+ w($%&"./%&*#/#!
(", ,!"/&#*(%'"/#,*(+*($%&" OZWVY7PVOWQNNZPVQTS VQOtVSTUOQR7TVPV] N]WVvPZUtSYN `PSvNNZPVQWS7VTUWO NZPVWSu TOZQVT7QVPOWSuWS[TRQ T7QVPOWSuQ7QSNQN #0#/*"-#(h"(".*,"("/#0#(h#h&*(*-,/#,*" #h*#!%(j-"g'"(-" ,!"/%,#0%'"/#,*(+"g'"(-"e/%*-*%(m/""/-#0%.'%--*0" 0%--"-%("#/(*(+#--",WS[TRQUVTRT7QVPOWTS STST7QVPOWSuWS[TRQ HQ7QSNQ SQO WS[TRQ`QUTVQOP OPQ7QSNQ £j//"(, ¥"."//"h SQOWS[TRQ TOZQV[TR7VQZQSNW\Q WS[TRQ Wr:®sr¯8r°±²²³qr´: º:»²8ss±¼±:½rq¾ºq¼±rqº²qss e¿%--m%(h".*("h"(".*, #$,j#/*#0'/%+/#& #*(%(/"#0j#,*%( %.#--",w($%&",#g/"0#,*(+,%$%&'%("(,%.%,!"/$%&'/"!"(-*"*($%&" TOZQV[TR7VQZQSNW\Q WS[TRQSQOTUOP OTOPX[TR7VQZQSNW\Q WS[TRQ `PNW[PSYYWXtOQY QPVSWSuN7QVNZPVQ e.j00ij'*#!#&%j(,m
!"#$$%&'#()*(+(%,"-.%/&#(*(,"+/#0'#/, %.,!"-".*(#($*#0-,#,"&"(,-1
;30<9340=9>23 34=5>6137 >41>513 >4?13 >4834@2=935 69 ABC=7=D2=9EFBGC34EFBH IJ K L M N
723vu{z} ABCzwz4z}EFBA
5z}~y25 2|q~2}y23 Duv23w2x24 5z~5q~525 {}u}24 vyqz4{2q|25 {z5y32y25 42522q{2wqyr v25vywzqu} |z423y2|qy2 p2v2525 s {z5~xr qzq2{r s:: ~4~4v25 2yr Z:8 ::t Y8s p2q2q25r
:88tss 8t88 Y::88 Tst: 88t8 s98 :98::: 8:t
J ¡¢ £¤M££ ¥¤ &l/#¬#!#! ³ ³ ´ K ¶ K 723vu{z} ABCzwz4z}EFBH
±¤
±®
³ ´ K ¶ K ¡ ´ ¼ 723vu{z} ABCzwz4z}EFBG
012345246783963
±®
OPQPRSRTPOUVWXQTYROZTR[\ZP] VU^PXR]RQ^ORT_R_ `a_RWRSbR^cdaeQT_cdaf ghi'/"--"j*(&*00*%(-%.kl'*#!m l(0"--%,!"/n*-"-,#,"jo O8s 88 ^:t8: :89
Rt8 : O8:s: :t
:t
BFFBFFF
?
?
EFFFF
EA6F
BAFH6F
I®¯M°±®N
I®¯M°±®N
£¤¤M£¤¤
£¤¤M£¤¤
®¥±Mµ£®
®¥±Mµ£®
µ¤M¤¤¤
Iµ¤M¤¤¤N
BGFBGFF
?
?
HFFFF
HFGFF
B·GFFFF
µµ¯M£µ£
µµ¯M£µ£
±¤M¤¤¤
I±¤M¤¤¤N
I¥M¹¤£N
I¥M¹¤£N
°±M¯±¯
°±M¯±¯
BGFBGFF
HAA
½6¾FG¿
¾FFFF
6F¾FEG
EEBG6G
2324256789:
b88:88t `a_:::cda` &'#$,%.,/#(-*,*%(#0 #jl-,&"(,%( *&'0"&"(,#,*%(%. ¦§¨¦©ªm©©#(j«ª .%/&l/#¬#!#! /"$"*²#¬0" ¨jj*,*%(#0'#*j*( $#'*,#0 %,#0$%&'/"!"(-*²" *($%&".%/,!")"#/ ¨''/%/*#,*%(.%/ +"("/#0#(j0"+#0 /"-"/²"b88:88t `a_:::cdaf %,#0$%&'/"!"(-*²" *($%&".%/,!")"#/ ¨''/%/*#,*%(.%/ +"("/#0#(j0"+#0 /"-"/²"g¸%--o%(j".*("j¬"(".*, #$,l#/*#0'/%+/#& º#*(»g0%--o%( /"²#0l#,*%(%.#--",b88:88t `a_:::cdae
!"#$$%&'#()*(+(%,"-.%/&#(*(,"+/#0'#/, %.,!"-".*(#($*#0-,#,"&"(,-1
;30<93439=7537 =41=513 =4>13 =4834?2@935 69 ABC@7@D2@9EFBGC34EFBH IJ K L M N 39=7537C3963516v6137 <0@9376 z z -)*/#! z z z z K z z K Iz N I N z z I N z z &j/##!#! zK #/h! z &jh!#/##! z &j-)#/##! *#/#! I N -)*/#! 52 ¡¢£¤¢¥ ¡¦3 £¤2¡¢p ®¤¢¯°52±25°5o°±u2±o¢²¢o2 ¦¥ ¡2¢ 39=7537C396 3516v613764v@71376 z z z
012345246783963
n2o2o25p Tqr:s
zK
z
52 ¡¢£¤¢¥ ¡¦3 £ ¤2¡¢p®¤¢¯°52±25°5o°±u 2±o¢²¢o2¢5² o2¢
OPQPRSRTPOUVWQOXVYUZO VU[PXR\RQ[ORT]R] ^_]RWRS`R[ab_cQT]ab_d efg'/"--"h*(&*00*%(-%.ij'*#!k j(0"--%,!"/l*-"-,#,"hm
EFBG
EFBHtu
{M|}~M{ I
~M|
N }M
{M}{M|} I{|M}|N
M~}
~M| IM}M~{N I}M~N I{M
N I}
N
|{M}| IMN I~MN I}M
N I
N
I|MN
M{{
|M|
~|}M
|
}M I{M}~MN M{ I{|M}N I~M{N
M~ IM~N
I~M}~N IM|}~M}{N I~MN IM||}N IM
N M~| {M|
M
{ {M IM
N }M| {M~M
I|MN {M IMM|{N I~~MN |M
{M|
A6GºFFF
»FBºBG6
M}}} I|
M{
N I|}M{
N I|{M{}
N
}M}}} I~}N }M{~} M||
IM{{N
®HHAºAEFu
6BºH»»
½N J ¾ ~{
WQOXVYUZOV[US U7R[QPwTxQWPwywPwRO i"$"*',%.*($%&"./%&.j(h &#(#+"&"(, #)&"(,%.'/%.*,-!#/*(+.%/ ,"&'%/#/)-)*/#!.j(hi"$"*',%.#h&*(*-,/#,*" *($%&" i"$"*',-./%&/"$%"/)%. .*(#($*(+#(h /"$"*#0"l/*,,"(%.. #)&"(,%. %'"/#,*(+"g'"(-"#)&"(,-%.,#g #)&"(,-%.##, *-,/*j,*%(%. #/h!j0!#-#(.j(he#)&"(,-m/"$"*',%. (%(%'"/#,*%(#0 e"g'"(-"m*($%&"(", #-!.0%l-".%/"$!#(+"-*( %'"/#,*(+#--",#(h0*#*0*,*"!#(+"-*(%'"/#,*(+ #--",-#(h0*#*0*,*"- "$/"#-"e*($/"#-"m*( %'"/#,*(+#--",- 0#$"&"(,-l*,!%,!"/#(j/##!#!/"$"*#0"j(h-%.#/h! jh!#/##!.*(#($*(+ j-)#/##!.*(#($*(+ --",-#$j*/"h.%/*#/#! ,!"/#--",($/"#-"eh"$/"#-"m *(%'"/#,*(+0*#*0*,*"- 0*+#,*%(hj"*&&"h*#,"0) "'%-*,"'%-*,-./%&%,!"/#(,!"/0*#*0*,*"($/"#-"*(,"&'%/#/) -)*/#!.j(hT:r§8s¨©ªq«¬: ³ªq´µ¶·s:¬¸¹ q©:ª8r¬¸98§r¬«¬r¬:s WQOXVYUZOV[US wTyROPwTxQWPwywPwRO i"$"*',#(h'j/$!#-" -jj&"#-j/"h#,$%-,#(h i"$"*', j/$!#-"¼#0"%..*g"h#--",$j*-*,*%(%..*g"h#--",T:r§8s¨©ªq«¬: ³ªq´µ¶·s:¬¸¹ ¬¸«:sr¬¸98§r¬«¬r¬:s
i"$0#--*.*$#,*%(-/"."/,%¿%,"ÀÁ Âm
2324256789:
!"#$$%&'#()*(+(%,"-.%/&#(*(,"+/#0'#/, %.,!"-".*(#($*#0-,#,"&"(,-1
;30<93439=7537 =41=513 =4>13 =4834?2@935 69 ABC@7@D2@9EFBGC34EFBH IJ K L M N 39=7537C396 3516t61370@4C34334 x ~ x 52
3 2p5225 5o2o o20525225 5@4365342@976
537C34 7@1393537 x
012345246783963
n2o2o25p Tqr:s
EFBH
yzzMzzz IMN {
{ { yzzMyzz
H¡¢£BA¤
GFF£GFF
HE6£6B¤
B£B¢A£BEA
M§z¨
M
M¨¨M¨
§M§ªM§
E£6EF£AGB
E£A¤A£HAE
§yM°y
§y¨M¨¨§
y
My¨Mª¨ °zMyz
§My§Mz§ §yM°zz
ª
{ E£6EF£AGB
zzMzzz E£A¤A£HAE
537C347@1393537 3©3;13 =4 537C347@1393537 35 6913 =4 «
® « ± ~ ² {K K
± x {K K
¸432
EFBG
OPQPRSRTPOUVWQOXVYUZO VU[PXR\RQ[ORT]R] ^_]RWRS`R[ab_cQT]ab_d efg'/"--"h*(&*00*%(-%.ij'*#!k j(0"--%,!"/l*-"-,#,"hm
2324256789:
WQOXVYUZOV[US VuTQTWuTvQWPuwuPuRO |j}j}*--j"h |j}j}*--j#($"$%-, #'*,#0-,%$}*--j"h T:r8sq: qs: 89Qrr:s TRPuTW[RQOR uTWQOXQT] WQOXR¥¦uwQYRTPO f.."$,%..%/"*+($j//"($*""g$!#(+"h*.."/"($"WQOXQT]WQOX R¥¦uwQYRTPOQP `RvuTTuTvUVPXR\RQ[ WQOXQT]WQOX R¥¦uwQYRTPOQP QPRT]UVPXR\RQ[ #-!#(h$#-!"¬j*#0"(,-#, "(h%.,!")"#/$%(-*-,%.¯ #-! j//"(,#$$%j(,-#(h '0#$"&"(,-l*,!³#(} ´(h%("-*#µ&#,j/"l*,!*( ,!/""&%(,!-%/0"--*($"'0#$"&"(,h#," j//"(,#$$%j(,-l*,! %,!"/¶#(}·0#$"&"(,-l*,!%,!"/¶#(}µ&#,j/"l*,!*(,!/"" &%(,!-%/0"---*($" '0#$"&"(,h#," Pqr8¹
!"#$$%&'#()*(+(%,"-.%/&#(*(,"+/#0'#/, %.,!"-".*(#($*#0-,#,"&"(,-1
012345246783963
;30<9349=5<476;63760=4>303134 OPQPRSRTPOUVWRXUTXYZYQPYUTUVYTXUSR >3423?6 376; QT[WR\RT]RO^QWYT_ @41@513 @4A13 @4834?2=935 69 VUWP^R`RQWORT[R[ BC>=7=D2=9EFCG>34EFCH ab[RXRScRWdebfQT[debg hij'/"--"k*(&*00*%(-%.lm'*#!n IJ K L M m(0"--%,!"/o*-"-,#,"kp N 0w5x2y2r25z{2|2 zr2423z23 K *#/#! 0w5z25 K ¡ *#/#! &m/#¥#!#!
q2r2r25s Ttu:v
0w524©2| K ¡ &m/#¥#!#! *#/#! 0w5x2y2r25ª25rw{wx«2 z5rz©2«|2{«3 ° K ° µ ° K >««5·«2r2{¸ º º
EFCG
EFCH
MM M M M EHE6EHB
MM M M M EFECF
M M ¨¨FH
M M G6E
M M G6E
M M M CCF
EHE¨H¨
EFEE6F
MM
MM
M
M
M
M
M HF6
M 6CHHH
2324256789:
S8}~t:8u}~9 }~
t:Q
8 ($%&"./%& -#0"-#(k'm/$!#-"($%&"./%&'/%.*,-!#/*(+ ($%&"./%&*#/#!(", ,!"/&#*(%'"/#,*(+*($%&" [:
u}t~v m//"(,'"/*%k*($%&"*(o!*$! ,!"$#-!#(k$#-! "¢m*£#0"(,-o"/"(%,/"$"*£"k¤ #/#!*($%&" ¦m/#¥#!#!&#/+*(*($%&" §/%.*,-!#/*(+*($%&" ,!"/&#*(%'"/#,*(+*($%&" Q}u}t~v §/*%/'"/*%k*($%&"*(o!*$! ,!"$#-!o"/"/"$"*£"kkm/*(+ ,!"$m//"(,'"/*%k¤ l"$"*',%.-",,0"&"(,./%& &m/#¥#!#!&#/+*(*($%&" l"$"*',%.*#/#!*($%&" §/%.*,-!#/*(+*($%&" ,!"/&#*(%'"/#,*(+*($%&" Q¬8}8:}~
t:®t :¬:~:v¯8}~9 ±!#/*#²#(³´--!#/"./%& /"£"(m"-!#/*(+ ¶m(k%o("/-´-!#/"./%& /"£"(m"-!#/*(+ [:u8}vt®¹ ¶m(k%o("/-´-!#/"%( k*-,/*¥m,"k/"£"(m"-!#/*(+ ¶m(k%o("/-´-!#/" %(m(k*-,/*¥m,"k /"£"(m"-!#/*(+
!"#$$%&'#()*(+(%,"-.%/&#(*(,"+/#0'#/, %.,!"-".*(#($*#0-,#,"&"(,-1
012345246783963
<30=9347>?2@9A340@483<>934 NOPOQRQSONTUNTVWXQNPSYYZNOWZ[VOZTS A343B3531 TU\P]POUVSYN >41>513 >4834C2@935 69 UTWO^Q_QPWNQSYQY D6A@7@?2@9E76FA34E76G `aYQXQR[QWbcadPSYbcae fgh'/"--"i*(&*00*%(-%.jk'*#!l HI J K L k(0"--%,!"/m*-"-,#,"in M 7u4vwxA252B2y2pz2{2 3230wx
{w 7u4vwxA252B2y2p 0w523ux25A252B2y2p I #-#(#! ¡ H ª « M
o2p2p25q Srs;t
¬
¯ I 7u4vwxA252B2y2p z2{23y±x0wx
{w
E76F
E76G
L
L
L L L
L L L
L L L
L L
²³²76
F³FEG
2324256789:;
Nr|}~;tr\99sU|t9s [;::rO;8;}r Nr|}~;tr\99sU|t ##,./%&#(##,./%&(%(#('#/,*"Yts}|s;r\99sU|t *-,/*k,"i,!/%k+!#)#-#( #-#(#! *,*¢£¤¥)#/*#! f#,¦§¨©(#&"i (*,®"(+"0%0###,n ¤($/"#-"*(##,°k(iNr|}~;tr\99sU|t 9sQrO;8;}r
!"#$$%&'#()*(+(%,"-.%/&#(*(,"+/#0'#/, %.,!"-".*(#($*#0-,#,"&"(,-1
;30<9347=>2?9@340?4AA=4334 @3435?23B6534 =41=513 =4834A2?935 69 C6@?7?>2?9DE6F@34DE6G HI J K L M
012345246783963
n2o2o25p Sqr:s
7{4|}~@2525}|225 022223
}~} 7{4|}~@2525}|225 (.# -!#h##! I B{432 0}5{5225@2525}|225 I #-#(#!¡ ¢£¤¥ H ® M B{432
¯
H M¥I ´ J 7{4|}~@2525}|225
222~
}~}
NOPOQRQSONTUNTVWXQNPSYVNQN TUZPWY[V\[PNPSUVSYNUTWO[Q]QPWN QSYQY ^_YQXQR`QWab_cPSYab_d efg'/"--"h*(&*00*%(-%.ij'*#!k j(0"--%,!"/l*-"-,#,"hm
DE6F
DE6G
°° °°
HM
HM
¶
C
23242566789:
Nqtuv:qwZ8uxytz [8s8Utxs8r :99qwry::uqx Nqtuv:qwZ8uxytz [8s8Utxs %(!#0#0*($%&" (.##(h-!#h##! "(#0,) Oqr8z Vs:qwZ8uxytz[8s8Utxs *-,/*j,"h,!/%j+!#)#-#( #-#(#! *,*¦§¨)#/*#! e#,©ª«¬(#&"h ±(*,"(+"0%0#²#¦#,m Oqr8z H"$/"#-"m*(³#/h!j0 #-#(µj(hNqtuv:qwZ8uxytz[8s8 Utxs8r:xqwry::uqx
!"#$$%&'#()*(+(%,"-.%/&#(*(,"+/#0'#/, %.,!"-".*(#($*#0-,#,"&"(,-1
128
Lampiran 18. Laporan Keuangan Bank BRISyariah
123567879 79 9 7 33979 3236379 6379 2395937 9 98 83
/012345126789:;<:=1 4>63?31 @A1BCDCEFC;1GHAA1I:J1GHAH1 KB
11 11 1 111 1
1
111 1 11
UVWXYZ[WX\]^_`ab`cW XYdYZefW^gffV^W hijikliaWmnoWpqnnW`rsWpqnqW tfuvaiwwisWbrWkbxxbyrwWyzW\{vb`coW{rxiwwW y|cia}bwiWw|`|is~W
11
1 1 11 1 1 1 1 1 111 1 1 11 1?:P:P:J111 1 1 111 1 1 GHAA1 11 1 Zy|iw111 GHAH1 11 38>011 11 1 11 1 1 11 11 Y^^fV^1 1 538 * *
eY^g 1 111 1 1 1 11 1 1 11 11 e\\fZVWYeeZV^WYZh1 761B341/>4>/30341/3B311 1 11 1 1 11 11 UdYeffZV^W]VgWXYZ[1W 23451 4B4>87 3 . * * '
*
]ZhZf^]YW1 7 761/3B31234513741 1 11 1%)111 11 e\\fZVWYeeZV^W
]VgWVgf\WXYZ[^ $( $" * *.
1276+ 6, $( % $ .*
.*
3 3+ 673 !#("$ '% $ * .*15 6639
59725236 9 &$$( !"$ . 5 9 3 56+57 3 53 2C;D<=11 1 1 1 GG@11 1 1 11 A@@11 Zi|1 />4>/30341/3B3123451374 ) UdYeffZV^W]VgWVgf\WXYZ[^ $( $"
* * 1276+ 6, &$$( !"$
5 9 3 56+57 3 53 2C;D<=11 1 1 1 G ¡HH11 1 1 11 G¡¢H1111 Zi|1 74£>803871/3B3111 1 11 1%)"111 11 ]Z¤f^VfZV^W]ZW1 1 8¥63012>6¦363
Y\[fVYXdfW^fe\]V]f^ § #! $$($$ ( 9 7989 567¨3 '$%'$"$$ #$ 7 3639 35
©77759 5 &"% !#'$# $$ 99579 ª 3 % « *'«
*
5 +¬®®¯ 9+°±®° 5 #$"²#$" '"" ³3 336°´¬µ´´ 9¬µ´µ
.¶ #% ..'. 63+3 7ª3 , ¶$#$$ $($""·!(# ¸3 ¹5¹ 67, $( $" .* .* 1276+ 673 $ ( % $ . * . * 3 3+ 673 !#($º$ ' 15 79ª33979 ! % ( " * * 63 33 6773 &$$( !"$ .*. .*. 5 9 3 56+57 3 53 2C;D<=11 1 1 1 G@ A 11 1 1 11 G¡A¡11 Zi|1 /7¥034 %)( \fef]¤YXdf^
$!"6 2 2 ('$ ! "$ ' # ·$&"'$""!( »6 2 263 37ª 3 '""
.¶ #% ¹935 3 3663 6879 ..'. 79 535 +¬µ®°¬´¼ #$"²#$"%
9+´¯´¬¼¼¼ « *
*.'
5 ³3 336°´¬µ´´ « .*.*
9¬µ´µ63+3 7ª3 , $( $" **
*
*.
1276+ 673 $ ( % $ . *
* 3 3+ 673 !#( $!"6 2 2 *
*
*.* 15 6 2 263 37ª 3 &$$( !"$
* *
5 9 3 56+57 3 53 ½ $( **
*
* ¾3
1
!" # $ # ! %"$ &"$' $( ' $ !") ! !(*
.
123
5+ 9,798953523 79 9 7 339 56 9 79386 + 65 233 79 9 7 339-
123567879 79 9 7 33979 3236379 6379 2395937 9 98 83
/012345126789:;<:=1 4>63?3@AB:CDEF:CG@ HI1JKLKMNK;1OPII1Q:C1OPIP1 AJ
VWXYZ[\XY]^_`abcadX YZeZ[fgX_hggW_XijklmclnopqX rojostobXuvwXxyvvXalpXxyvyX igz{bo||opXclXsc}}ckl|Xk~X]n{cadwXnl}o||X kmdobc|oX|mamopqX
1111 1 11 1 1 11 11 1 111 1 1 11 1?:F:F:C111 1 1 111 1 1 OPII1 11 1 [kmo|111 OPIP1 11 /7034AB:CDEF:CG ]gfg^ZYeg_Xijklmclnopq $!"7729 ('$ ! "$ ' 729 63 37
3 # $&"'$""!( 935 3 3663 6879 '"" #% 79 535 + .'.
9+ #$"#$"%
5 3 336 *' .*
963+3 7
3 , $( $" ..* * 1276+ 673 &$$( !"$ * .* 5¡ 9 3 56+57 3 53 ¢ $( .* .£* ¤3 2K ;L<=11 1 1 ¥¦O§¨¦HH©11 1 1 11 H¦H¨ª¦P¨I11 [om1 /74«3¬341Z]rh .%®.)®.$® ¯°[r_X±¯XZ]rhX ®£ $( $" **. £.* 1276+ 673 $ ( % $ * . 3 3+ 673 ²!#( $#³ 62 ** £.* 15 95 ³ 62 &$$( !"$ *. 5¡ 9 3 56+57 3 53 2K ;L<=11 1 1 I¦§¥I¦IPO11 1 1 11 ¨O©¦I´ª11 [om1 />¬273µ334 .)®. ¯^[Z[f^[¶ #%$&2 6 2 ·2 6 2 79 9 798 $( $" * .* 1276+ 673 &$$( !"$ .*£ *£ 5¡ 9 3 56+57 3 53 ¢ $( * £*. ¤3 #%$&, 6 ¸ 2 ·, 6 ¸ 2 79 9 798 $( $" ** * 1276+ 673 & $ $ ( ! " $ . * £ * . 5 ¡
9
3 5 6 + 5 7 3 53 1 ¢ $( *.*£. ..* ¤3 2K ; L < =1 1 1 1 I ¦ ¨ O I ¦ ª H © 1 1 1 1 11 I ¦ H P § ¦ ¨ § P 1 1 [om1 38>01µ341J7/>6¹º>»14051^¼Z]Zh .%®. ®®£ Z__gW_XZf°^]grX¯±]X^¼Z]ZhXX ¢$& ( ³77759 5 $( $" * .* 1276+ 673 $( % $ * 3 3+ 6, ²!#( * .* 15 ½ ! #! $ & ! ! * £
3 3 + 6 3
7
759 2K;L<=11 1 1 ©I¦¥ª©11 1 1 11 I¦©§¨11 [om1 38>010>03/ . ®. V]g¾^_g_XZ[rXg°^V¾g[W ¢$& ( ..*£ *££ ³77759 5 ½ !#!$ &!! * *
33+63 7 759 4< B:<1NERE1¿1NK;L<=1 1 IO¥¦HO¨11 1 1 11 §O¦HIH11 YkkÀXÁa}noXÂXlom1 38>01/3«351034»34 * .î) *. rg¯g]]grXWZÄXZ__gW_ 38>01º374¿º374 .* .)®.#®.® .*. ±Whg]XZ__gW_X &$$( !"$ * * 5¡ 9 3 56+57 3 53 2K;L<=11 1 1 O´P¦P§§11 1 1 11 I¥O¦I©¥11 [om1 «¬º3»1 38>01 1 II¦OPP¦ªOH11 1 1 11 ©¦ª¥©¦Hª©11 W±WZeXZ__gW_1
1
!" # $ # ! %"$ &"$' $( ' $ !") ! !(*
.
123
5+ 9,798953523 79 9 7 339 56 9 79386 + 65 233 79 9 7 339-
123567879 79 9 7 33979 3236379 6379 2395937 9 98 83
/012345126789:;<:=1 4>63?3@AB:CDEF:CG@ HI1JKLKMNK;1OPII1Q:C1OPIP1 AJ
1111 1 111 1 1 111 1
1 1 1 OPII1
5>3
7234T1J3431_^]\Zh11 1 01 >/6>61J341>570381 1 1 5>3
72341 1 1 1 1 5>3
723418>>631 1 $( $" 237138713412>11 1 J7237534 87/3434 $ 7 2 $( $" $ ( % $ ¢!# ("$ 7 2 ¤%!" 7 2 $( $" $ ( % $ ¢!# (%!" 7 2
EMB:=18<MS:C:C1 1 87/34341J367123451374 $( $" $ ( % $
EMB:=18<MS:C:C1Q:;<12:CR1:80738715>67341570>4111 J34154074
>487 5>3
72341374¯374
31 5>3
72341 1
VWXYZ[\XY]^_`abcadX YZeZ[fgX_hggW_XijklmclnopqX rojostobXuvwXxyvvXalpXxyvyX igz{bo||opXclXsc}}ckl|Xk~X]n{cadwXnl}o||X kmdobc|oX|mamopqX
11 1 1 11 11 1?:F:F:C111 1 11 1 [kmo|111 OPIP1
11 1
1
11
11 1 1 11 11 1 1 11 11 1 1 11 1 .* 11 1 1 11 * % . * * *. . *.* * *.* I¦§PO¦¨¨¨11 1 1 11 % . * * I¨¨¦II§11 1 1 11 .* 11 1 1 11 . ).) * !. O¦OHP¦O§P11 1
11
11 e^ ZY^e^W^g_wXWgV]Z]1_^]\Zh 11 [r_XZ[rX_Wf\herg]_1 11 Xg^W1 11 e^ZY^e^W^g_1 Ye^ZW^[_XrgX^gr^ZWge * 1276+ 673 11 [r^_W]^YWgrX1 * ]gg[gX_hZ]^[ rgV_^W_ 7 23 93+57 *.. 1276+ 673 *. ¡3 3+ 673 .* 15 £ 7 23 93+57 7 2 ¥7983+57 .* 1276+ 673 * ¡3 3+ 673 .* 15 7 2 ¥7983+57 I¦P¨©¦PPª11 Wkma}Xro{k|cm|1 rgV_^W_X]XWhg]XYZ[\_ *. 1276+ 673 * ¡3 3+ 6731 ©¨¦H«I1X Wkma}Xro{k|cm|X~bksXmdobXYal¬|X * WZ®g_XVZZYeg 11 g_W^ZWgrXe__g_X[X 11 f^Wg[W_XZ[r111 f[W^[g[f^g_ * Whg]Xe^ZY^e^W^g_X I¦I§O¦©I°11 1WWZeXe^ZY^e^W^g_1
1
!" # $ # ! %"$ &"$' $( ' $ !") ! !(*
.
123
5+ 9,798953523 79 9 7 339 56 9 79386 + 65 233 79 9 7 339-
123567879 79 9 7 33979 3236379 6379 2395937 9 98 83
/012345126789:;<:=1 4>63?3@AB:CDEF:CG@ HI1JKLKMNK;1OPII1Q:C1OPIP1 AJ
VWXYZ[\XY]^_`abcadX YZeZ[fgX_hggW_XijklmclnopqX rojostobXuvwXxyvvXalpXxyvyX igz{bo||opXclXsc}}ckl|Xk~X]n{cadwXnl}o||X kmdobc|oX|mamopqX
1111 1 11 1 1 11 11 1 111 1 1 11 1?:F:F:C111 1 1 111 1 1 OPII1 11 1 [kmo|111 OPIP1 11 J3431_^]\Zh10>/6>6 %
WgV]Z]1_^]\Zh1[r_ ! % 59 9 %!"2 6 2
2 6 2 7983+57 $( $" *. * 1276+ 673 $ ( % $ 3 3+ 673 !#(%!"2 6 2 * .*15 2 6 2 7983+57 $ 2 6 2
2 6 2733+57 $( $" **. **. 1276+ 673 $ ( % $ * * 3 3+ 673 !#(' $ 2 6 2 *.* ** 15 2 6 2733+57 ¡ 9 $ 2 6 2
2 6 2733+57 $( $" *. ..* 1276+ 673 $( % $ * * 3 3+ 673 !# (' $ 2 6 2 *. * 15 2 6 2733+57 ¢£¤3¥1J3431_^]\Zh11 1 11 1 1 11 11 WWZeXWgV]Z]1 0>/6>6 ¦§PPH§¦¨©11 1 1 11 ª§©P¦§«ª¬11 _^]\ZhX[r_X >5£703811 1 11 1 1 11 11 _Wf\herg]_1g®^W1 J3¤183¥3¯$$ #$ fZV^WZeX_Wf\X°X+±²² ³ ´$$ !(µ (# ¶ 59·+ 6 3+362 63 '"" #%
5 ¸3 336¹º»¼²ºº '
9¼²º² ½ '' ¯*** ¾2567¿3 +7 ¹»À²²»²²²»²²² ´$$ !(µ(# ' ¶ 59·2 63 5 "" #% ¸3 336¹º»¼²ºº '
9¼²º² ½ ''$# ''$ 3 9 ,+ 7 +7 !(¯***´$$ 5 º»Á±À»²²²»²²² !(µ(# '"" ¶ 59·2 63 5 #% ' *
* ¸3 336¹º»¼²ºº 9¼²º² J>Â7 8701 ´*.µ ´*µ Xrg^f^W >5£7 0381Ã12>687¥ «¬¬§¬©¬11 1 1 11 «¨¨§POO11 _Wf\herg]_Xg®^WX°X[gWX1 ¢£¤3¥15>Ä3¢7234T1J34311 1 11 1 1 11 11 WWZeXe^ZY^e^W^g_w11 _^]\Zh10>/6>61J3411 1 11 1 1 11 11 WgV]Z]1_^]\Zh1[r_1 II§OPP§¦OH1111 ¬§¦¨¬§H¦¬11 Z[rX_Wf\herg]_Xg®^W1 >5£7 03811 1 1 11
1
1
!" # $ # ! %"$ &"$' $( ' $ !") ! !(*
.
123
5+ 9,798953523 79 9 7 339 56 9 79386 + 65 233 79 9 7 339-
123567879 79 9 7 33979 3236379 6379 2395937 9 98 83
/012345126789:;<:=1 >3/?6341>32316@A71 0:=BC19:CD12E;:F=<;1G:H:10:CDD:IJK:CDD:I1 LM1NEOEPQE;1RSMM1H:C1RSMS1 TN
YZ[\]^_[\`abcdefdg bZ]Zhih^Zb[jk[a^ljih[ mndeo[hpqnq[[ rnsntune[vwx[yzww[dpq[yzwz[ {h|}enoonq[fp[tf~~fpo[[`}fdgx[p~noo[ gnefon[odnq[
1 111 1 1 11 1
:K:K:C111 1 1 111 1 1 RSMM1 11 1 ^no111 RSMS1 11 /4N3/30341/4A>?>33411 1 11 1% 111 11 `hh^h[k`ji[k^r[1 N3431?>123451823A371 1 1 i]^]hih^Z[\m[Zh[\]^_ ir]`a\ ]b[ir]`a\ ' ' $!% $ * * 9 53 65 3 9+6 2 3 ' %"$($ * . *. 9 53 65+65 72 6798 ' ' $7 6 2% $( * . 9 53 657 6 293 ' !(!#$& .* * 236 795+36 79879 53 !#( ' " ' 15 63393 65 9 9 8339 ( %"$2 67 ** *. ,23¡ 9¢ 2 67 Za`r[Y]`Zahb£[b]`h[j^ 351/7351507A313038123A711 1 11 1 1 11 11 `hZ`^[jk[ZhiYj`]`m11 387 >1 N3431 bma `_]1 0 ¤/?66 ¥ * . ¦ ¥ * . ¦ bma`_]1k^rb 351 23A71387>1¤7>7512345 .*. *\]^_£b[b]`h[a^[Y`jkaZ[b]`a^[ /4N3/30341?/6387?43>11 1 11 1 1 11 11 jZh`[jYh`]Za^1 >3744§311 .* .*. a^ljih 22341?/6387?43>1>3744§31 1 11 1 1 11 11 jZh`[jYh`]Za^[h¨Yh^bhb1 ©$'!" ¥*.¦ ! ¥*¦ ª 673 9 393 7 «#!#''#$$ $ ¥*¦ ¥*¦ ¬3936 9 7976 73 %% ! 7 2 ¥*¦ ¥*¦ ® 7 2 593¯+393 ° $ $ ¥ * ¦ ¥ * ¦ 236 !#(% % $ $& ¥.*¦ ¥..*¦ 15 52365+36 7983¯+393 ¥ #% ! ¦ #%$ &$$( ±²657759³6336 5 5 9 3 !"$ '! $´' 56+57 3 53593 69798 9 '! $´% $( ¥*¦ ) *. 9593 69798 393 >3231@83311 1 µ¶S·M11 1 1 11 ¸¶SµR11 a^ljih[k`ji[jYh`]Zaj^1 /4N3/303411 1 11 1 1 11 11 ^j^¹jYh`]Za^1 4?4J ?/6387?43>1J12687 * * a^ljih[¹[^hZ >323182>@¤1¤34º33011 1 11 1 1 11 11 a^ljih[\hkj`h1 T2234X1/3»351 1 11 1 1 11 11 a^ljih[Z]¨[\h^hkaZ1 /4A387>34 M¼¶·SM M½¶SµL {h¨Yh^bh ¤34º3301T2234X11 /3»351/4A387>34 ¾ a^ljih[Z]¨[\h^hkaZ[{h¨Yh^bh ¿$$ ¥*.¦ ¥*¦ À6639 Á ""!( * ¥*¦ Â3 3663 1 2EQ:C1G:U:F1GECD=:O3231 MM¶¼µÃ11 1 1 11 MS¶¸µÃ11 ^hZ[a^ljih1 2687 11 1 1
!" # $ # ! %"$ &"$' $( ' $ !") ! !(*
.
123
5+ 9,798953523 79 9 7 339 56 9 79386 + 65 233 79 9 7 339-
01/2345/26789:;<:=/ >30?634/0@6A23B34/@5A7138// 1:=CD/9:DE/2F;:G=<;/H:I:/1:DEE:JKL:DEE:J/ MN/OFPFQRF;/STNN/I:D/STNT/ UO
Z[\]^_`\]abcdefgeh\ c[^[iji_[c\kl\mn^_oic\b_\c[km`nkpqiacr\istb[u\ uvefw\ixyvy\\ qvzv{|vf\}~\~~\exy\~\ ifvwwvy\gx\{g
gxw\\ageh\x
vww\hvfgwv\wevy\
!" # $ # ! %"$&"$' $( ' $ !") ! !(*
.
123
5+ 9,7989535 79 9 7 339 56 979386 + 65 233 79 9 7 339
/////// / / / / / /// I:J/8:=:Q/ /// \\ /////// / / / / / ///O
/
123567879 79 9 7 33979 3236379 63792395937 9 98 83
123567879 79 9 7 33979 3236379 637923 95937 9 98 83
/012345126789:;<:=1 >3/?634136@815381 0:=AB19:BC12D;:E=<;1F:G:10:BCC:HIJ:BCC:H1 KL1MDNDOPD;1QRLL1G:B1QRLR1 SM
XYZ[\]^Z[_`abcdecf aY\Yghg]YaZijZk\alZjminaZ opcdqZgrspsZZ tpupvwpdZxyzZ{|yyZcrsZ{|y|Z }g~dpqqpsZerZveerqZZ_ecfzZrpqqZ fpd
eqpZqcpsZ
1 11 111 1 1 11 1:J:J:B111 1 1 111 1 1 QRLL1 11 1 ]pq111 QRLR1 11 36@815381M36713507703811 1 11 1 1 11 11 k\alZjminaZj_ih1 ?/638711 1 11 1 1 11 11 iXg_\Y`]Z\kY``Y`gaZ $#%"$($# $ 3 37+5 +65 72 6798 6879 ' .*. *
9 3 379 53 #%& %"$($',76 2 ,395 +65 72 6798 # * *. 563+56 6,,76 2 9 $# ' $ 3 37+5 52365+36 798 $& * * 79 53 % $ $& *. * ¡2365+36 7983¢+393 ' £ $ £% $( *. * ¤59¥5+36 759 79 53¥93 #%& "($%' * * ,395 56+56 379 53 ¢ #%& ¦ * . ,395 § &! ' %$ ¨767©7595 ª 62 2 9 9 « ! % !# !%('# ¬ 2 5©3 563 2 98379 ' $% $ * *. 5+36 798 3 9 7 ©7 773 !%('#' $% ¬2 983795+36 798 $®
3 9 7 ©7 773¯ ¨3 63 3°79 63 3±79 ! ! $ $® 5+36 798 3¯ # '
33972² 9 ³' $'% $ .* * 95937 95236© 9 $!" ** *.* 3 37´ © 3 $#ª 62 ** *. µ95 ª 62 #%$&& $( * .*. ¶2 67 79 9 798 «&"'$ (!! ·3
ª763 56 7¸ 6 2 * 7¸ 6 2 «$£$ * * ¡236 3 ¹ $ ! ! $% 9 63 3°3 63 3±79 $® 5+36 798 7 ©7 773¯ ¹ $%" * ¡© 78 7593737 3 , "$($&"% !# º9767©3 '$%"$ * * 63´3932 6798 »$# * * ¨3+57 »$# ' $% $ *. * ¨3+57 655236© 9 ¼!" * .* 1 ¢3+ , © 3 ¹ $%$£$ * * ¡236 7 ©7 773 ¹ $ ' 9 63 3793+56 6, ,76 2# ** ** ,76 2 9 5:N12D;N<=1M
93ª7+39 ( * *· ª777595 +6373 93ª7+39 #% $$Æ$ '! % ( "&"'$#$$ $($"" 6 2 35 23 ¥5¥ 67, !(# £ * 3 6773 5:N12D;N<=1M
!" # $ # ! %"$ &"$' $( ' $ !") ! !(*
.
123
5+ 9,7989535 79 9 7 339 56 9 79386 + 65 233 79 9 7 339-
1
123567879 79 9 7 33979 3236379 637923 95937 9 98 83
/012345126789:;<:=1 >3/?634136@815381AB:CDEF:CG1 0:=EC19:CH12I;:J=<;1K:L:10:CHH:BMF:CHH:B1 NO1PIQIRSI;1TUOO1L:C1TUOU1 AP
XYZ[\]^Z[_`abcdecf aY\Yghg]YaZijZk\alZjminaZopqrsertuvwZ xucdyZgrvuvZZ zupu{|udZ}~Z~~ZcrvZ~Z ogduyyuvZerZ{eeqryZq
Z_tecfZtruyyZ qsfudeyuZyscsuvwZ
1 111 1 1 11 1:F:F:C111 1 1 111 1 1 TUOO1 11 1 ]qsuy111 TUOU1 11 36@815381P36713507703811 1 11 1 1 11 11 k\alZjminaZj_ih11 /4P343341 1 11 1 1 11 11 j`]\]k`]Z\kY``Y`ga1 "! "# ''$# 3 7595 73 9 ,+ 7 ''$ !( *
+7 5 #%(# ''$# 77595 73 9 ,+ 7 ''$ !( *
+7 5 5:Q12I;Q<=1P11 1 11 1 1 11 11 k\alZ\]zZk\alZg¦§`\mg]Ya1 1 03¤@4 . * © ª « . * « © \YZ[g`]]`]ZijZYlgZxg\_ 5381P341803631538135¤7611 1 11 1 1 11 11 k\alZ\]zZk\alZg¦§`\mg]Ya1 03¤@41 1 1 1 O ¡ O U ¡ ¢ 1 1 1 1 11 ¬ T U ¡ ¢ O 1 \YZg]zZijZYlgZxg\_1 1 ' ($ (! ® 2 9 23¯7° 39 '$ $' $± 395 23,3 6 5975 ² ©*© *. ® 2 ³$ '´ µ' $ *© *.. ®6639
59¶72· 995937 ³$ '% $ *©© ª©*«« ®6639
59¶725236¸ 9 # '´ µ' $ ¹" º !¹!(# $" »
339¶72· 995937 %!! ! "¹ "" 6798¶7279263359256 ( ©* .* 379 323
¯77759 3 # '% $ ¹" º !¹!(# $" »
339¶725236¸ 9 %!! ! "¹ "" 6798¶7279263359256 ( * * 379 323
¯77759 3 ¼ERB 1 O¡O U¡¢11 1 1 11 ¬TU¡¢O11 Yqsc1 :=1 1 1
!" # $ # ! %"$ &"$' $( ' $ !") ! !(*
.
123
5+ 9,7989535 79 9 7 339 56 9 79386 + 65 233 79 9 7 339-
1
123567879 79 9 7 33979 3236379 637923 95937 9 98 83
/012345126789:;<:=1 >3/?6341/@6A23B341C343174D@803871 0@675301 0:=EF19:FG12H;:I=<;1J:K:10:FGG:LMN:FGG:L1 OP1CHQHRSH;1TUPP1K:F1TUPU1 VC
1 111 1 1 111 1 8:LK1::L1N:=EF1K:F:
[\]^_`a]^bcdefghfi d\_\jkj`\d]lm]no_`pjd]c`]bjd\bcn\jq] c`rjd\kj`\d] stfgu]jvwtw]] qtxtyztg]{|}]~||]fvw]~|] jgtuutw]hv]yhhvu]
]bhfi}]vtuu] itghut]uftw]
1 11 1:N:N:F111 1 1 TUPP1 11 1 ` t1 11 TUPU1 11 ^ffvxt]f]zthvvhv]
]it]etfg OOU1 P
]gtughxtw]hvtuytvu * 77595 6367 379339 369 656367 379339 123¢ 9£¤2 63796369 9 33 ¥¦ ¥§¦
79339 839 ¥§¨¦ ¥©¦ ª3 7« 33¬+393 ¥*.¦ ¥§*©©¦ 726 ® 5 6367 379339 1 11 1 1 11 11 ^ffvxt]f]tvw]
]it]etfg1 1 T P U 1 1 1 1 11 O O U 1 1
] gtughxtw]hvtuytvu1
!" # $ # ! %"$ &"$' $( ' $ !") ! !(*
.
123
5+ 9,7989535 79 9 7 339 56 9 79386 + 65 233 79 9 7 339-
2
123567879 79 9 7 33979 3236379 637923 95937 9 98 83
012345623789:;<=;>2 ?40@74527A6@598?849820A5B40414522 B45234C82D498?2 1;>EF2:;FG23H<;I>=<2J;K;21;FGG;LMN;FGG;L2 OP2BHQHRSH<2TUPP2K;F2TUPU2 VB=Q;W=I;F2K;L;R2WEN;;F27EJ=;>X2IHYE;L=22 K=F:;N;I;F2L;=FZ2
[\]^_`a]^bcdefghfi d\_\jkj`\d]lm]bjnl`ncoc_\cl`]] lm]c`nlkj]_`p]bjqj`rj]ds_bc`t] uvfgw]jxyvy]] pvzv{|vg]}~]~~]fxy]~] jgvwwvy]hx]{h
hxw]]bhfi]x
vww] ivghwv]wfvy]
2 222 2 2 22 2;N;N;F222 2 2 222 2 2 T U P P 2 2 2 2 `vw222 TUPU2 22 0HFK;J;N;F2Q;>;2N;R;2V4I<E;LZ22 22 2 2 22 22 kfhx]lvgfhx]cxz{v]_zzgf
2 2 ' ' $!% $ .* * 9 53 65 3 9+6 2 3 ' %"$($ ./*. .*. 9 53 65+65 72 6798 ' ' $7 6 2% $( ..*/ 9 53 657 6 293 ' !(!#$& * */ 236 795+36 79879 53 !# ( .*/*/ * 15 0HFGE<;FG2 2 22 2 2 22 22 pvyzhx2 ' (!% &" 6639,3 679 5379 27 2 2 9 ! &% !#'$ $#¡ 23¢7£ 392 £395¤339 63 37£3¥ ' # $6 ¤ 2 2 *. * ¦6 ¤ 2 2 687979 53 § %"$($ * . */ ¨65 72 67982 63 ' !(!#$& *. . .*. 236 795+36 79879 53 !# ( *. * 15 0HF;RS;>2 2 22 2 2 22 22 _yyhhx2 ' (!% !#& &" &'$ $# ' ¨63£75,3 679 5379 27 2 2 (!% ¡ 36363 37£36798 6639,3 6¥ $# ! $!" ©3 37+5 3 339 65 # $6 ¤ 2 2 * */ 6 ¤ 2 2 687963 37£ ¤ 3 $#%"$($ */ ©3 37+ 65+65 72 6798 ' ! ( ! # $ & . * . * 236 795+36 79879 53 !# ( * ./* 15 0HFK;J;N;F2:;FG2NH; Q = L 2 2 P « U ¬ P « U ¬ 2 2 2 2 22 ® U T « ¯ 2 2 gh]wifghx2 °"$($&"# '$( ± 9²±©³, 67 2´2 63 65 ° °µ¶ ·& $ ( / * / / / * +65 72 6798 °"$($&"# '$( #$$ ¸95 936´2 63 65 ' .*/ * / +65 72 6798 B=<=FY=2;N;Q¹2 2 22 2 2 22 22 pvfh
w]º2 § #$$ '%"$($ ¸95 936´2 6359 &"!'('$'$ $%!$ */ * 767¤3+65 72 6798 § #$$ '%"$($ ¸95 936´2 6359 &"% !#'$'$ $%!$ */ . .* 9767¤3+65 72 6798 2 2 2 2 2 ¯®P«U¬22 2 2 22 T»»«®U¬22 2
!" # $ # ! %"$ &"$' $( ' $ !") ! !(*
./
123
5+ 9,7989535 79 9 7 339 56 9 79386 + 65 233 79 9 7 339-
1
123567879 79 9 7 33979 3236379 637923 95937 9 98 83
/012345126789:;<:=1 >3/?63418@A2B61C341/B4DD@433411 C3431E35301 0:=FG19:GH12I;:J=<;1K:L:10:GHH:MNO:GHH:M1 PQ1CIRISTI;1UVQQ1L:G1UVQV1 WC
1 111 1 1 111 1 8FSTI;1C:G:1E:J:O1K:L:11 1 3:M10:=FG 8FSTI;1C:G:1E:J:O1 ' $%($# ' $ "$ FSM :=1 1 /IGHHFG::G1C:G:1E:J:O1 $! #%"$ $! '$ $ ¥$ &'#$$ $ FSM :=1 1 ª« ! !¬ $ 8FSTI;1C:G:1E:J:O1K:L:11 1 3J=<;10:=FG1
\]^_`ab^_cdefghigj e]`]klka]e^mn^emocpke^`aq^oeke^^ mn^r`b`]^noaqe^ stghu^kvwtw^^ qtxtyzth^{|}^~||^gvw^~|^ khtuutw^iv^yiivu^
^cigj}^vtuu^ jthiut^ugtw^
1 11 1:O:O:G111 1 1 UVQQ1 11 1 atu111 UVQV1 11 1 11 1 1 11 11 ehxtu^
^rgg^nvwu1 1 PP1 g^_tivviv^
^jt^stgh 1 11 1 1 11 11 ehxtu^
^rgg^nvwu1 . . 653+5756 .* 653+ 5,33 1 QVQ11 1 1 11 11 ]g1 1 11 1 1 11 11 outu^
^rgg^nvwu1 .* 767¡355236797759 ¢ .. £3 ¤767¡3 . ¦ § 7 9 7 6 7593¨+393 1 Q©U11 1 1 11 V11 ]g1 ª.®.¬ ..¢ ¯ 3 63 3°9 63 379 ±9 1 11 1 1 11 11 ehxtu^
^rgg^nvwu^1 1 U11 1. ² . ² ³ 1 11 1 1 g^kvw^
^jt^stgh1
!" # $ # ! %"$ &"$' $( ' $ !") ! !(*
..
123
5+ 9,7989535 79 9 7 339 56 9 79386 + 65 233 79 9 7 339-
2
123567879 79 9 7 33979 3236379 637923 95937 9 98 83
012345623789:;<=;>2 ?40@74529AB3C72D4520C5EEA544522 D45426C34F86452 1;>GH2:;HI23J<;K>=<2L;M;21;HII;NOP;HII;N2 QR2DJSJTUJ<2VWRR2M;H2VWRW2 XD=S;Y=K;H2M;N;T2YGP;;H27GL=;>Z2KJ[G;N=22 M=H:;P;K;H2N;=H\2
2 222 2 2 222 2 9GTUJ<2D;H;26JU;Y=K;H2L;M;22 2 4;N21;>GH 9GTUJ<2D;H;26JU;Y=K;H2 ' 9 '2 2 ' ( $& FGTN ;>2 2 0JHIIGH;;H2D;H;26JU;Y=K;H ¤!#%" $! #%"$ ¨$ &'#$$ $ FGTN ;>2 2 ¬ $ ¤! #% ¬ %$ 9GTUJ<2D;H;26JU;Y=K;H2L;M;22 2 4K>=<21;>GH2
]^_`abc_`defghijhk f^a^lmlb^f_no_fnpdqlf_abr_pflf_ no_sadrtpu_tafab_opbrf_ vwhix_lyzwz__ rw{w|}wi_~__hyz__ l
iwxxwz_jy_|jjyx__d
jhk_ywxx_ kwijxw_xhwz_
2 22 2;P;P;H222 2 2 VWRR2 22 2 bwx222 VWRW2 22 2 22 2 2 22 22 fi{wx__shizk_thxhy_oyzx_2 RRQQ2 / RWQ2 h_`wjyyjy__kw_vwhi 2 22 2 2 22 22 fi{wx__shizk_thxhy_oyzx2 2 . .. 39 , . 9 92 2_ / 592 79 53 ¡236 2 ¢¢Q22 2 2 22 V£22 ^h2 pxwx__shizk_thxhy_oyzx / / ¥59 759 ¦ ¥767§355236797759 / ©7976 7593ª+393 2 Q«£22 2 2 22 R£«22 ^h2 .® ® 9 63 379¯ 62 ° 9±9 2 22 2 2 22 22 fi{wx__shizk_thxhy_oyzx2 2 RV«V22 2.².²/¦222 R R Q Q 22 h_lyz__kw_vwhi2
!" # $ # ! %"$ &"$' $( ' $ !") ! !(*
./
123
5+ 9,7989535 79 9 7 339 56 9 79386 + 65 233 79 9 7 339-
!"#$%&%'()*%'('+%(),-(-"."'-,%'+)/0"0!"$"%'($"%' -!"12'0#'",%(')('&/(&"3
OPQRSTURVWXYSVWSZ [SO\VSTQO\XWXWQU]^ST_ST P`abb`cdeQfghgijgklmed Qnfoh`poq`ar`c`ipst``aQVsuo`vw qgxs`coQroay`t`q`aQc`oaz SX]P USX _WV\fSTQO]T]²OSPSTOSfS RSTUQWTf\T]XWS _WV\OSfSRSTU[SWT ¶CG5>=>?6CA5 ¶CG5>D?95C7 45F57A57:?7EC8CG57=>?<@AC57 Tgt¾ WTÆ]XPSXWOSfS X^VSPR]VZSV_S É?:;76; E57AD?9@BFC5B;<6C858C 8?D?85<Í:ªI·°°F57Í:ªIN¬ B58C7AÕB58C7A:5F5=657AA59 «NÙ?8?BD?<ª®N«F57ª®Nª ÙC@>@<:5F5DC5E5:?<;9?G57 ¶CG5>=>?6CA5 ¶CG5>D?@<:5F57C95CÜ5Ý5< ¶CG5>D??<@AC57 Tgt¾ OW^PST_ ¶C@657A./$(º(!(! =8?6?95GFC>@<57AC:?7F5:5657 B557 :5F5=657AA59«NÙ?8?BD?< ª®N«F57ª®Nª B58C7AÕB58C7A8?D?85< Í:«I¯°¬I°¯F57 Í:ªI°¯INµ ¶CG5>=>?6CA5 ¶CG5>D??<@AC57 ã?6;
defghgijgklmed¨
{|}~}~
|||}{| }}}} }} }¡¡ }¢£¤ ¢ ¡}¥¤¦}¥£¥§} ©`t`t`a¨ defghgijgklmel¨ ¥
ª«¬I®¯ ªI°ª°I°Nª °I¬¯ ·°I¬¯ °«I·µµ »°«°¼ ¿lÀÁÂl
ªF´« ªD´ªH´ ª?´¯´«¬
ªD´ªH´ªÇ´ ·´«¬
ª·I®®® N¯«Iµ«ª N°µIµ«ª NIª«· N¬®I®°¬ »¬¬ª¼ e¿ÁÀlÁÂ
ªD´ªH´ªA´ °´«¬
µIª¬IN«« ¬°Iµ° I®®¯I®ª »N·¯Iµ¯¼ µIµ¯I®¯·
4565657565895:;<57=>?@57A576?<95B:C57D5AC57 E57A=6CF5>=6?<:C85G>57F5?@57A578?H5<5 >?8?9@<@G57I 0123456758
| N«NI«° ±|±| {|³|~ ªIª®¯Iªµ ±|±| ³||~ N°I·°· !%$0J($-K °I®µµ ¸")(-"0J($-%", µ·I°·« #-()1+/$$"'-(++#/'-,M%-!#-!"$º('L, »µ·¬¼ ½))#M('+"1*#$J#,,%º)")#,,", ÃÄÀÅÁ¿ ¥ È|| |~±| 2'+)/0%'&/'(.#$-%Ë"0J$".%/.Ì 0%,+#/'-#*(.#/'-"0 ¸JÎÏÐÑÑ('0¸JÎÏÒÓÔ(,#* Ö"+".º"$×ÒÏÎØÒ×('0ÎØÒÎÏ $",J"+-%Ú")K ½-(+Û/%,%-%#'+#,ª·I®®® !%$0J($-K N¯¯I°«N ¸")(-"0J($-%", N°I°«N ½-*(%$Ú()/" Õ ¸")(-"0J($-%", #-()%'Ú",-."'-,%' N°I°«N .($L"-(º)"1,"+/$%-%", »¬°®¼ ½))#M('+"1*#$J#,,%º)")#,,", e¿ÃÀÃÅe ¥ È~
¬I®NNINN· NN¬I¬® ¬INªµI®· »N°ªI¯µ¼ °I°°I¯®¬
ß/$(º(!(!$"+"%Ú(º)", à'"-#*0"*"$$"0.($&%' %'+#."#*¸J×ÏáÑÔÏÓÑá ('0¸JÎÏÑÓáÏÒÓâÏ (,#*Ö"+".º"$×ÒÏÎØÒ× ('0ÎØÒÎÏ$",J"+-%Ú")K !%$0J($-%", ¸")(-"0J($-%", #-()./$(º(!(!$"+"%Ú(º)", ½))#M('+"1*#$J#,,%º)")#,,", ä"-
!"(++#.J('K%'&'#-",1-#-!"*%'('+%(),-(-"."'-,1*#$.(' %'-"&$()J($-#*-!","1*%'('+%(),-(-"."'-,1-(L"'(,(M!#)"3
N
!"#$%$&'()$&'&*$'(+,',!-!&,+$&*(./!/ !#!$&'#!$& ,!01&/"&!+$'&('&%.'%!2
NOPQRSTQUVWXRUVRY ZRN[URSPN[WVWVPT\]RS^RSP_`abcdeabf Oabgga`hiPjklkmnkopqih _jrlacrsabta`amcdeaabUduravw skxda`rPtrbyaeasabP`arbf NV]ORS^ _`abcdeabf ªB?546@$+,$+&' 7>5>84FEB=?;46@B9>6E494546 A4;@B6D46@EB546@@?F=46 94E4<546@@48®¯°>7>AC>; M¸¯®E46M¸¯M A47B6@»A47B6@7>C>74; ¾9¯¸H¿ÀME46¾9¯ÁH¸¸ ªBF4=<=>5B@4 34E46@469>6DB7BF46<=>;?@B46 È>5: Êdm`av NVSÊRÑRSÒ~
ªBF4=<=>5B@4 ªBF4=C>;>847B Õ?A84F9B6Ö4A46×'#/ 34E46@469>6DB7BF46<=>;?@B46 SkeØ N\ÑQVRXRRS ª>ACB4D446-./ '#'¬' ªBF4=<=>5B@4 34E46@469>6DB7BF46<=>;?@B46 È>5: ª>ACB4D446-.+J'#'K' ªBF4=<=>5B@4 ªBF4=C>;>847B Õ?A84F9>ACB4D446-.+J'#'K' 34E46@469>6DB7BF46<=>;?@B46 È>5: Êdm`av RW\OXRS^jVN\U[Z\Y ]SO]TÜ~~
ÝB4D49>;:8>F46 ªBF4=<=>5B@4 ªBF4=C>;>847B Õ?A84F Þ=?A?847B9>6D?7?546 SkeØ RW\OO\ORN ÝB4D49>;:8>F46 Þ=?A?847B9>6D?7?546 Sr`arndsdßSkeØ RW\ONRÊRTORS^^]YRS
z{|}~|}~~
{~{{|~~z{| ~||| | ¡¢||££|¢¤¥ £|¥¦|¤
hijklkmnkopqih§
¨aeaeab§ hijklkmnkopqip§
¯®HÁÿ ÄÀÃÀÅ ¯MHÂÆÆ ËÌËÍiÌÍÎÎ
MCÓMGÓMFÓ ¿Ó®¿
ÆÂÀH¯Á ¯H®¯¸ ÆÂÆHÀMÁ į®HÃÁMÅ ÏÎÍÌiËp
MGÓMB À
ÆÂÀHÂÂÁ ÄM¯HÀÃÃÅ Æ®ÃHÃÀÀ ®H¸À®H¸ÃÆ ÀHÀ ®H¸Æ¯HÆMÁ ÄÂÀHÁ¸¿Å ®H¸®®H¯¿ hÌÏÐqÌpqÙ ÆÂà M¯MH¯Æ¸ M¯®H¯Áà Ŀ®HÂÀ®Å ihÏÌÙÍh
¯HÁ®¿Hÿ¸ ¿®® ¯HÁ®ÀHÁ¸® Ä¿HïÀÅ iÌÎhqÌÐËÙ À¿ÆH¸®¸ įÆH¿¿ÀÅ ÀÂÆHMÂM
MCÓÆÓ®¿
MCÓMGÓMÖÓ¯¸Ó MÃÓ®¿
M=Ó¯¯Ó®MÓ®® ®Â¿HÂM¿ įÆÁH®ÃÁÅ iÍhÌiÍh ¯ÂHÆMà M5Ó¯ÆG
34545464547849:;46<=>?46@465>;84A9B;A>;?94=46C4@B46 D46@<5BE4=<5>;9B74F=46E4;B849:;46<=>?46@467>G4;4 =>7>8?;?F46H
¯¿H¿¯¯ įH®ÁÆÅ ¯ÃH®ÃM ÍÌÏËpÌÐÍÏ
¯H¿ÀÁHM®M » ¯H¿ÀÁHM®M ÄÁÃHÁ¸¯Å ¯H¿®¿HÀ®¯ pÌÙÏÐÌqËh ÆÀ¸ ¯À¸H¯¿M ¯À¯H¯ÂM ÄMÃHÁ®®Å iÙÎÌÐiÏ MÿH®ÃÀ įÁÁH®¸®Å iphÌqÍÙ M¯HÁÆÃ
©~} 1+,$+&'#!*!$«'¬(!+ &!,")/!)!##!/-'#%$& $&*"-!")±I²³´µ¶· '&/±I²¹´º³³´ '+")¼!*!-¬!#½²´·³²½ '&/·³²·´#!+I!*,$«!(J $#/I'#,$!+ Ç(("L'&*!0)"#I"++$¬(!("++!+ É!, {¤£ ÔÒ~
$#/I'#,$!+ ±!(',!/I'#,$!+ ",'().&/+")×'#/ Ç(("L'&*!0)"#I"++$¬(!("++!+ ~Ú Û./ '#'¬' 0)$&'&*$&% $#/I'#,$!+ Ç(("L'&*!0)"#I"++$¬(!("++!+ É!, Û.+J'#'K' )$&'&*$&% $#/I'#,$!+ ±!(',!/I'#,J ",'(-.+J'#'K' 0)$&'&*$&% Ç(("L'&*!0)"#I"++$¬(!("++!+ É!, {¤£ ~{~ÒÔÜ~~
Ç*×.$+$,$"&*"+, $#/I'#,$!+ ±!(',!/I'#,$!+ ",'( Ç**.-.(',!/¼!I#!*$',$"& z~ÒÔz{ Ç*×.$+$,$"&*"+, Ç**.-.(',!//!I#!*$',$"& }àᤣâ {~ã~{
!'**"-I'&J$&%&",!+0,",!)$&'&*$'(+,',!-!&,+0)"#-'& $&,!%#'(I'#,"),!+!0)$&'&*$'(+,',!-!&,+0,'K!&'+'L "(!2
M
0123456758
!"#$%$&'()$&'&*$'(+,',!-!&,+$&*(./!/ !#!$&'#!$& ,!01&/"&!+$'&('&%.'%!2
NOPQRSTQUVWXRUVRY ZRN[URSPN[WVWVPT\]RS^RSP_`abcdeabf Oabgga`hiPjklkmnkopqih _jrlacrsabta`amcdeaabUduravw skxda`rPtrbyaeasabP`arbf RW\OZRVS©ZRVS ¬BF4=<=>5B@4 ¬BF4=C>;>847B ¶?A84F 34E46@469>6DB7BF46<=>;?@B46 Ske» Â]ÃZRYRW\O
hijklkmnkopqih§
z{|}~|}~~
{~{{|~~z{| ~||| | ¡¢||££|¢¤¥ £|¥¦|¤| ¨aeaeab§ hijklkmnkopqip§
ªC«ªG«ª8 ª®HM® ¯ª«M® ªH´´ª ª¯H¯´° ·ªH®ª¯¸ pq¼½¾¿À i¼½¾qq½Ái¾
34545464547849:;46<=>?46@465>;84A9B;A>;?94=46C4@B46 D46@<5BE4=<5>;9B74F=46E4;B849:;46<=>?46@467>G4;4 =>7>8?;?F46H 0123456758
¯°ªH±²³ ® ¯°ªH³M³ ·MH±M°¸ iÀÁ½qÁ¿ i¾½qÀÀ½Ái¾
{
~{ $#/I'#,$!+ µ!(',!/I'#,$!+ ",'( ¹(("L'&*!0)"#I"++$º(!("++!+ {{~~{
!'**"-I'&J$&%&",!+0,",!)$&'&*$'(+,',!-!&,+0)"#-'& $&,!%#'(I'#,"),!+!0)$&'&*$'(+,',!-!&,+0,'K!&'+'L "(!2
M
!"#$%$&'()$&'&*$'(+,',!-!&,+$&*(./!/ !#!$&'#!$& ,!01&/"&!+$'&('&%.'%!2
NOPQRSTQUVWXRUVRY ZRN[URSPN[WVWVPT\]RS^RSP_`abcdeabf Oabgga`hiPjklkmnkopqih _jrlacrsabta`amcdeaabUduravw skxda`rPtrbyaeasabP`arbf ZVRQVZVORWwjRSR~
O\©N[U\UjRSP\T]VORW ZVRQVZVORW ZVRQVZVORWPW\^\UR QR^VYRWVZPXRS^Q\Z]© jVQR^VTRS WV©NRSRS ¸B;:L'/$' ºBF4=<=>5B@4 ºBF4=C>;>847B ½?A84F@B;:L'/$' ¾4C?6@46L'/$' ºBF4=<=>5B@4 ºBF4=C>;>847B ½?A84F<54C?6@46L'/$' Àdm`av WV©NRSRSjRUVQRSTZRVS ºBF4=<=>5B@4 ºBF4=C>;>847B Àdm`av NVSÀR©RSXRS^jVO\UV©R ºBF4=C>;>847B ]ORS^NRÀRT \WOV©RWVT\U]^VRST[©VO©\S jRST[SOVSÀ\SWV ZVRQVZVORWZRVSÊZRVS À]©ZRYZVRQVZVORW
z{|}~|}~~
{~{{|~~z{| ~||| | ¡¢||££|¢¤¥ £|¥¦|¤|
hijklkmnkopqih§
¨aeaeab§ hijklkmnkopqip§
M¬H®¯
¯A°¬
¬®H±±
¯´°M ¯C°¯6°¬µ ±
»±¬H¬MM µH±M¬ »µ¶H®®µ ¯HMµµH®¶ ¯Hµ±¬ ¯HM®¶H±±M hÁiÂiÁÃÃi ±»H²²¬ µM¶H¶¶¶ ÆÇÄÁÇÇh
»
¯C°¯6°µ°¬µ
¶¶H¶¶¶ ¯»HM±¬
¯5°²4
¯¯¬ ¯G°¬MG ¯MµHµ¶® ¯7°¯¶°¬± ÃÁÂqÃÁÂiÂ
34545464547849:;46<=>?46@465>;84A9B;A>;?94=46C4@B46 D46@<5BE4=<5>;9B74F=46E4;B849:;46<=>?46@467>G4;4 =>7>8?;?F46H
¯C°®°¬µ
~}{{z~~
ª~«ª{ ~}{ ±H²¬ }³~{ª~{ ª{}ª{ ¯±Hµ¯¶ ·ª
~³ z{ ¹'/$' /!-'&//!I"+$,+ »±®Hµ®¯ $#/I'#,$!+ ¬H¶® ¼!(',!/I'#,$!+ »µH®¶¶ ",'(L'/$' /!-'&//!I"+$,+ ¹'/$' +'¿$&%+/!I"+$,+ H»®®H¶¯± $#/I'#,$!+ M±¬ ¼!(',!/I'#,$!+ H»®®HMµ® ",'(L'/$' +'¿$&%+/!I"+$,+ pÁhÄqÁpÅÆ {¤£ z{{
}~ ¶±H»MM $#/I'#,$!+ M±¶H¶¶» ¼!(',!/I'#,$!+ ÂÂÂÁÄÂq {¤£ ª}ȳ ¶¶H¶¶¶ ¼!(',!/I'#,$!+ ¬²HMµM {~Éz~~} {~{ {{~ MM {³ ¯²®H¯²¶ {
~}{ hÁÃhiÁÅhÇ {{~~}{
!'**"-I'&J$&%&",!+0,",!)$&'&*$'(+,',!-!&,+0)"#-'& $&,!%#'(I'#,"),!+!0)$&'&*$'(+,',!-!&,+0,'K!&'+'L "(!2
M
0123456758
!"#$%$&'()$&'&*$'(+,',!-!&,+$&*(./!/ !#!$&'#!$& ,!01&/"&!+$'&('&%.'%!2
NOPQRSTQUVWXRUVRY ZRN[URSPN[WVWVPT\]RS^RS_`abcdeabf Oabgga`hiPjklkmnkopqih _jrlacrsabta`amcdeaabUduravw skxda`rPtrbyaeasabP`arbf jRSR~
O\©N[U\U ¯J$#K' 5>A9:;>;C?=46C46=° ´4C?6@46-./ '#'²' ¸BF4=<=>5B@4 ¸BF4=C>;>847B ¾?A84F<54C?6@46-./ '#'²' C?=46C46= ¿>9:7B5:-./ '#'²' ¸BF4=<=>5B@4 ¸BF4=C>;>847B ¾?A84FE>9:7B5:-./ '#'²' C?=46C46= ¯J$#K' 5>A9:;>;C46=° ¿>9:7B5:-./ '#'²' ¸BF4=<=>5B@4 ¸BF4=C>;>847B ¾?A84FE>9:7B5:-./ '#'²' C46= Â]©ZRYjRSR~
O\©N[U\U \T]VORW ©[jRZWRYR©Á6B84B6:AB648 Í9M¼¼Î6B84B9>6?FÏ9>;<74F4A 94E4<546@@48¬µ¿>7>AC>;ª¼µ¬ E46ª¼µª ×:E48E474;Áµ¼H¼¼¼H¼¼¼H¼¼¼ Î6B84B9>6?FÏ<74F4A94E4 546@@48¬µ¿>7>AC>;ª¼µ¬ E46¬H¹¼¼H¼¼¼H¼¼¼ Î6B84B9>6?FÏ<74F4A94E4 546@@48¬µ¿>7>AC>;ª¼µª ×:E48EB5>A945=46E46EB7>5:; 9>6?FÁªH»M¹H¼¼¼H¼¼¼Î6B84B 9>6?FÏ<74F4A94E4546@@48 ¬µ¿>7>AC>;ª¼µ¬E46 µH»M¹H¼¼¼H¼¼¼Î6B84B9>6?FÏ 74F4A94E4<546@@48 ¬µ¿>7>AC>;ª¼µª ZRQRjVORYRS \T]VORWÝS\O[ Â]©ZRYZVRQVZVORWwjRSR ~
O\©N[U\UjRS \T]VORW
hijklkmnkopqih§
ª¹µHªº¹ µª¼ ª¹µH¬¹¹ ¹H»ÀMH¬» µHÀµºH¬¼µ
z{|}~|}~~
{~{{|~~z{| ~||| | ¡¢||££|¢¤¥ £|¥¦|¤| ¨aeaeab§ hijklkmnkopqip§
ªC«ª:«¬ ªµ ªª
µ¼H¬ºªH¼À¼ MMÀH¹À¬ Á
ªª
MMÀH¹À¬ iiÃiÄÅÃpÆi
µHÀ»H¼¼¼ ªµ»Hµª¹ iÃÈÄÅÃipÅ
µ4«ª¬
iÆÃÞqqÃÄiÞ
34545464547849:;46<=>?46@465>;84A9B;A>;?94=46C4@B46 D46@<5BE4=<5>;9B74F=46E4;B849:;46<=>?46@467>G4;4 =>7>8?;?F46H 0123456758
{z~~
® !-I"#'#J0+J$#K' &"&±²'&K³ ¶./ '#'²' +'·$&%+/!I"+$,+ µ»MHªºª $#/I'#,$!+ ª¬ ½!(',!/I'#,$!+ ",'(-./ '#'²' +'·$&%+/!I"+$,+ µ»MHª¹M &"&±²'&K ¶./ '#'²' 0,$-!/!I"+$,+ HµººHª» $#/I'#,$!+ µHª»µH»MÀ ½!(',!/I'#,$!+ ",'(-./ '#'²' ,$-!/!I"+$,+ ¹HÀM¹Hº¹¬ &"&±²'&K !-I"#'#J0+J$#K' ²'&K³ ¶./ '#'²' ,$-!/!I"+$,+ ¹¹ÀHºÀ¬ $#/I'#,$!+ M¼H¼¼¼ ½!(',!/I'#,$!+ ",'(-./ '#'²' ,$-!/!I"+$,+ »¬ÀHºÀ¬ ²'&K {{~{z~ ÄÃÇÅÅÃÈii ~
® É®{
~~z{~ʽIËÌÌ Ð).(('-".&,ÑI'#·'(.!I!#+'#! '+")Ò!*!-²!#ÓÔÕÖÌÔÓ '&/ÖÌÔÖ Ø.,"#$Ù!/0+'#!0*'I$,'(± ÔÌÕÌÌÌÕÌÌÌÕÌÌÌÐ).(('-".&,Ñ +'#!+'+")Ò!*!-²!#ÓÔÕÖÌÔÓ '&/ÓÕÚÌÌÕÌÌÌÕÌÌÌÐ).(('-".&,Ñ +'#!+'+")Ò!*!-²!#ÓÔÕÖÌÔÖ
1++.!/'&/).((J±I'$/+'#! *'I$,'(±ÖÕÛËÚÕÌÌÌÕÌÌÌ Ð).(('-".&,Ñ+'#!+'+") Ò!*!-²!#ÓÔÕÖÌÔÓ'&/ ÔÕÛËÚÕÌÌÌÕÌÌÌÐ).(('-".&,Ñ +'#!+'+")Ò!*!-²!#ÓÔÕÖÌÔÖ »»H¼¼¼ ¹»HMºÀ {~~Ü iÃqÈÅÃÇÈÞ É®{Ê{ {{~~}{ {z~~
® iÞÃqÅÅÃÄiÞ ~|É®{
!'**"-I'&J$&%&",!+0,",!)$&'&*$'(+,',!-!&,+0)"#-'& $&,!%#'(I'#,"),!+!0)$&'&*$'(+,',!-!&,+0,'K!&'+'L "(!2
M
!"#$%&%'()*%'('+%(),-(-"."'-,%'+)/0"0!"$"%'($"%' -!"12'0#'",%(')('&/(&"3
OPQRSTURVWXYSVWSZ [SO\VST[SRSQV]^WQU\_OV`Z`TXWa ]bcdePfgdbhfbiQRjkfeglkmfnfPfbiifo pqQrjsjtujkvwqp xrlsfylefbnfoftydcffbVdmlfgz ej{dfolnlbhfcfefbQoflb|
}~
~~~}
¡¢££¤¤¥¥¤£¦§¢¤ §¥££¨¤££©
PfgdbhfbiRjkfeglkmfnfPfbiifopqrjsjtujkª «fcfcfbª vwqp £ vwqv O`TrSOSPSTQO`T^`[\[SST ¬D¬:®N¯ °° rSTSQX`RS^SW°
±²³´µ¯ ¶~°
·?7F5:5657F58?D5A5C./0!($%Á ³I¯µ¯I®³³ ³Iµµ±I¹´³ ÁK1-!"Â('L(,./0!($%Á ZSUQOWZSUU`PW^SSPSX ~
}~
à RS^WZSXW[ įN¹I®²´Å ¬Æ¬±µ¯ Ä®¬¯I®²®Å ~° ZSURS^WZSXW[_W[WURSTU ²¯¬I²¬³ ±³´I±´NÃ
}
~
¶ O`TrSOSPST]XSZS [SWTTYS R`RST]XSZS È5¸CF576@7¸57A57 ÊB@BF575FBC7C86<58C ÌFBC7C86<58CÌÍÎ À?D57D;7@8M(0%(! Ó5C7¼95C7 ¾@B95GD?D57@85G5 À?D57=H5F57A57:?7EC8CG57 >?<@AC5758?6:<;F@>6CÕF57 7;7¼:<;F@>6CÕ¼7?6; [SRS]XSZS O`TrSOSPST T\T×]XSZS×T`P\ [SRSQX`R`[]_R`RST OSØSUQO`T^ZSXW[ST R`RSTOSØSUQO`T^ZSXW[ST [SRST`P\ O`T^ZSXW[STU\_OV`Z`TXWa [SWT Ø]_[SZ[SRSU\_OV`Z`TXWa PSZ]TR`VØS[ST
³µ±I³´²
¯I´³¯
~}~
¶
}~
¶Ç} É()($%",('0Á"'"*%-, Ë"'"$()('0(0.%'%,-$(-%¿" Ï Ð(0.%'%,-$(-%¿" Ñ(0%(!Á#'/,"ÒJ"'," º-!"$, #-()#J"$(-%'&"ÒJ"',", 1Ô$#¿%,%#'1*#$())#M('+"#'J#,,%Á)" )#,,",#'"($'%'&('0 '#'½"($'%'&(,,"-,½'"
}~
Ö}~
¶
Ö~
³µ±I´®¬ ĵNI³N¹Å ³´³I±±±
~ÇÇ}
~ÇÇ} ~
³N²I´¯³
Ĺ´´I¬N¯Å ¬8µ³µ® Ĺ´´I³±´Å ³³µ¬ Ä®¬I±³¹Å ĵ²I´N±Å ¬7 ĵ¹I¬NµÅ IJ¬NI®²¬Å
ĵ¬µIµ±µÅ ĵ³³I¹²±Å Ĺ®I´¹¬Å Ĭ²I²±®Å ĵ¬I³N´Å į¹¬I´N±Å
ĹIN²±Å ¬Hµ´ ³¯²I¯¹´
ij´NI¯¯¹Å ³µ³I´µ®
¹I¬´¬
³³µµ
³±µI²¹¬ Ä®¹Iµ¯±Å ¬6³²?³²Õ ³¬²I®N¹ ×
Q
³¬²I®N¹
4565657565895:;<57=>?@57A576?<95B:C57D5AC57 E57A=6CF5>=6?<:C85G>57F5?@57A578?H5<5 >?8?9@<@G57I
¬<¬²
× ³´³I±±±
~}
~~Ù}
~
!"(++#.J('K%'&'#-",1-#-!"*%'('+%(),-(-"."'-,1*#$.(' %'-"&$()J($-#*-!","1*%'('+%(),-(-"."'-,1-(L"'(,(M!#)"3
N
0123456758
0123456758
²³ ²³
²³
M
!'**"-I'&J$&%&",!+0,",!)$&'&*$'(+,',!-!&,+0)"#-'&$&,!%#'(I'#,"),!+! )$&'&*$'(+,',!-!&,+,'K!&'+'L "(!2
|£¡¤ ",'(*"-I#! !&+$¿!$&*"-!$&ÀÁÂÀ |£¡¤ ",'(*"-I#! !&+$¿!$&*"-!$&ÀÁÂÉ Ë//$,$"&'(I'$/Ì$&*'I$,'( |£¡¤
yz{|}~{|}} z}z
~z}~
~
z {{
{{{
¡¡{¢{¢££¢¡{¤¥ ¢ ¥£¡¡{¦¢¡{¡§{ ¨©jbkPWbcbp nh_fpib_ab^jb^ nhof_©gPNf^`cª Wbjk©Pkbqb ¡¡¥¥££«¬ tjfhoh_xª y¢{ ¢¢¯¡ \a`h_bo°Sf_©ª ¢£ ¤¢¢§
±¥¢«¬~ ´µ´¶sss tmr¶lr·x ´¸¸¶¸µ¸ ½ ¼»¼H¾¾¾ ¼»¼H¾¾¾ ´µ´¶sss ô¶Ä¸· m¶s¸Ã¶Ä¸· ½ ¼²ÅHÆÇÈ ¼²ÅHÆÇÈ Æ»»H»»» ½ Æ»»H»»» m¶·µ´¶sss rm´¶mrà m¶¸´Ã¶mrÃ
34545464547849:;46<=>?46@465>;84A9B;A>;?94=46C4@B46D46@5BE4=<5>;9B74F=46E4;B849:;46 =>?46@46<7>G4;4=>7>8?;?F46H
Wbkj©lmnfofpqfgrsmm ¹?A84F84C4=:A9;>F>67Bº54F?6²»¼² Wbkj©lmnfofpqfgrsmr ¹?A84F84C4=:A9;>F>67Bº54F?6²»¼³ Ê>64AC4F46A:E48 Wbkj©lmnfofpqfgrsml
®b_b_b^ª ~¡ ²³
NOPQRSTQUVWXRUVRY ZRN[URSPN\U]QRYRSP\T]VORW ]^_`aPObc`^db^eQfgbachgibjbPOb^eebkPlmPnfofpqfgrsml tnhobuhab^jbkbpu`_bb^U`ihbcv afw`bkhjh^db_bab^Pkbh^x
!"#$%$&'()$&'&*$'(+,',!-!&,+$&*(./!/ !#!$&'#!$& ,!01&/"&!+$'&('&%.'%!2
!"#$%&%'()*%'('+%(),-(-"."'-,%'+)/0"0!"$"%'($"%'1-!" 2'0#'",%(')('&/(&"3
OPQRSTURVWXYSVWSZ [SO\VSTSV]XUSX ]^_`aPbc`^db^eQRfgbachgibjbPb^eebk lmQnfofpqfgrsml tnhobuhab^jbkbpu`_bb^V`ihbcv afw`bkhQjh^db_bab^Qkbh^x
yz{|}~{|}} z}z
~z}{ {{
{{{
{¡{¡¢¢¡ {£¤¡ ¤¢ {¥¡ { ¦{
Pbc`^db^eRfgbachgibjbPb^eebklmnfofpqfg§
¨b_b_b^§ rsml ~ rsmr
SV]XUSXnSVWSUPW©WPSX \OªVSXW ?7? :?7AG58C957D5F57 ?BD5E5<57Å5>56 ?7E59@<57F575=>?D5ÄC>57 Ê<@8>588?D?9@B:?<@D5G57F595B 58?6F579C5DC9C658;:?<58C ?<@D5G57F595B58?6F579C5DC9C658 ;:?<58CÌ ?7@<@757º>?75C>57¼58?6;:?<58CÌ ?7?B:5657:5F5=¾57> Ñ7F;7?8C5F57D57>95C7 C@657A C7Ä5B57É($0! ?BDC5E5578E5 %±($(! Ê8?695C7Á95C7 Ö?75C>57º:?7@<@757¼9C5DC9C658 ;:?<58CÌ ×C5DC9C6588?A?<5 ¾5ACG58C9E57AD?9@B FCD5AC>57 ÙCB:5757 ÙCB:5757F595C7 Ú657A:5Ä5> ×C5DC9C65895C7Á95C7 Ö?75C>57F575 ,K%$L(!6?B:;?BD59CC7è?8658C:5F5=8@<56 D?@<:5F5 7C95Cé5Ä5< ê58C9:?7Ä@595758?66?65: ?<;9?G5758?6=6?65: UboTf_Ûtnhe`^bab^xnhifgÛkfc `^_`aSa_hßh_boQW^ßfo_boh
²I³´µI¶¶³ º³¶¸I·³»¼ ¸·I¸¶½ ºN²¸I·»³¼ ½²³ º»³I²³µ¼ º¶I¶´½¼ º¶I½²»¼ ²½²I´²´ ºµ³»I···¼ º²IN³¸I´²²¼ µ³NI»N· º²I´N³I¶²¸¼ º´²I½½µ¼ ¸½I´´N ºµ³I¶µ¸¼ ²¶I³½» ³½¸I´²N ´µ²I´µ´ ºµI¸»»¼ º»·I³³²¼ ²I¸·½I¸¸· tlàláâãäx Á º²I¶´»¼ ´I¶½² º½¸I½½´¼
» ²² ²²
tæãáælàx
4565657565895:;<57=>?@57A576?<95B:C57D5AC57 E57A=6CF5>=6?<:C85G>57F5?@57A578?H5<5 >?8?9@<@G57I
´´D
} y
}z~«}z¬z
¯"+"%J-#*J$#*%-1,!($%'&°.($&%' ²I´N²I¶·¸ ('0%±($(!%'+#." ¹(K."'-#*J$#*%-,!($%'& º»·²IN³»¼ *#$1-".J#$($K,K%$L(!*/'0, ¯"+"%J-#*#-!"$#J"$(-%'& ¸µI²¸» %'+#." º¸NNI½¶¸¼ ¿J"$(-%'&"ÀJ"',", ¸I½´¶ Â#'Ã#J"$(-%#'()%'+#."Ã'"º¶NI»¸µ¼ ¹(K."'-#*+#$J#$(-"%'+#."1-(À Á ¹(K."'-#*Æ(L(º²I»N¶¼ Ç%,-$%È/-%#'#*É($0!/)!(,('1*/'0, Ë(,!1*)#M,È"*#$"+!('&",%' ¶´²I´»¸ #J"$(-%'&(,,"-,('0)%(È%)%-%", Ë!('&",%'#J"$(-%'& (,,"-,('0)%(È%)%-%",Í Ç"+$"(,"Î%'+$"(,"Ï%' #J"$(-%'&(,,"-,Í ¹)(+"."'-,M%-!Ð('L º²³»I···¼ 2'0#'",%(('0#-!"$È('L, º²I³»·I¶²´¼ ¯"+"%Ò(È)", »²NI²´² Ó/'0,#*É($0! º½·´I²¶·¼ Ô!($%(1*%'('+%'& Õ,,"-,(+É/%$"0*#$ º²²µI¶²·¼ %±($(! ²²µI²N¸ ¿-!"$(,,"-, 2'+$"(,"Î0"+$"(,"Ï%' #J"$(-%'&)%(È%)%-%",Í º²³I¶¶·¼ ¿È)%&(-%#',0/"%.."0%(-")K Ø'0%,-$%È/-"0 º´I²´·¼ $"Ò"'/"1,!($%'& µ»½I´·¸ Ç"J#,%-, µ··I»´² Ç"J#,%-,*$#.#-!"$È('L, »I³¶» (À",J(K(È)" ¶²¶I²»´ ¿-!"$)%(È%)%-%", 2'+$"(,"%'-".J#$($K ²I»NµI³»µ ,K%$L(!*/'0, ~ Ü {¡¦¡ÝÞ åälárãæ ¡ç}¡Ý¡¡ } ~¬
z~«}z¬z
¯"+"%Ò"01*$#.%'Ò",-."'-,%' .($L"-(È)"1,"+/$%-%", ³»I³½N #*!")0Ã-#Ã.(-/$%-K1,"+/$%-%", Õ+É/%,%-%#'#*.($L"-(È)"1,"+/$%-%", Á ."(,/$"0(-1*(%$ÃÒ()/" ¹$#+""0,1*$#.0%,J#,,()#*J$".%,", ½µ ('0"É/%J."'ºµ´I¶»·¼Õ+É/%,%-%#'#*J$".%,",('0"É/%J."'~ Ü {¡¦¡ÝÞ lráäãr Ý ¡ç}¡Ý¡¡
!"(++#.J('K%'&'#-",1-#-!"*%'('+%(),-(-"."'-,1*#$.(' %'-"&$()J($-#*-!","1*%'('+%(),-(-"."'-,1-(L"'(,(M!#)"3
N
0123456758
!"#$%&%'()*%'('+%(),-(-"."'-,%'+)/0"0!"$"%'($"%'1-!" 2'0#'",%(')('&/(&"3
OPQRSTURVWXYSVWSZ [SO\VSTSV]XUSXQ^_`abcd`ae ]adcfP`gcah`aiQRjk`fglkm`n`P`aii`_ opQqjrjstjkuvpo ^qlr`blf`an`_`sbcd``aVcml`gw fjxc`_lQnlah`d`f`aQ_`lae
SV]XUSXqSVWSUPW©WPSX OªTqSTSST ?6;<57B;F59 ´C7µ5B57E57AFC6?585>GC<=65G@7 6?Ô7F;7?8C5 ÒC<;:5F5D57>95C7 ´?7?B:5657:5F5=Ó57>Ô7F;7?8C5² µ57A>5Ö5>6@µ56@G6?B:;±×6CA5Ø D@957565@>@<57A=8?µ5>=657AA59 :?<;9?G57 Þcs_`g
yz{|}~{|}} z}z
~z}{{{ {{
{{ {
¡¢££{{¤¤£{¥¢ ¤££{¦£{£{
P`gcah`aiRjk`fglkm`n`P`aii`_opqjrjstjk§
¨`d`d`a§ uvpo ~£ uvpu ®¯¯I¯¯¯ ²
°± ¶·
¾vv¿vvv
pvv¿vvv
~
z~
}
Âþ¿ÄÃp ~}}~}
ÅƬ}
~z }}~}
ÅƬ}
~z p¿p¾v¿ÃÃÂ }z|
«~~~«z
} }}~}
ÅƬ}
~z p¿ÄÈ¿ÄÄÁ }z{
~z
}
op¿upÁ p¿ÄÈ¿ÄÄÁ p¿ÄÁÄ¿pvÈ °±ÏIN¯Ð ÑÏNI¶¶° ѱI®·· ·NÏI®¯¯ p¿ÄÁÄ¿pvÈ
4565657565895:;<57=>?@57A576?<95B:C57D5AC57 E57A=6CF5>=6?<:C85G>57F5?@57A578?H5<5 >?8?9@<@G57I 0123456758
² ¶¯¯I¯¯¯
} ~}~~«}z¬z ³00%-%#'()J(%0%'1+(J%-() ¸/'0¹#$$#M%'& ~£¢»¼ ¥À»£
± Ð ±
¶±¶IN±Ñ ®°·I°N· ·®IÑ®± ¶I¶¯¶I¯¯¯ p¿ÄÈ¿ÄÄÁ
Ê(,!('0+(,!"Ë/%Ì()"'-,("'0#*-!"K"($1+#',%,-#*Î Ê(,! Ê/$$"'-(++#/'-,M%-!1Õ('L2'0#'",%( Ê/$$"'-(++#/'-,M%-!#-!"$¹('L, Ù)(+"."'-,M%-!Õ('L12'0#'",%(1Ú .(-/$%'&M%-!%'ÛÜ-!$""Ý.#'-!,#$ )",,,%'+"1-!"(+Ë/%,%-%#'0(-" z¤
!"(++#.J('K%'&'#-",1-#-!"*%'('+%(),-(-"."'-,1*#$.(' %'-"&$()J($-#*-!","1*%'('+%(),-(-"."'-,1-(L"'(,(M!#)"3
N
!"#$%&%'()*%'('+%(),-(-"."'-,%'+)/0"0!"$"%'($"%'1-!" 2'0#'",%(')('&/(&"3
PQRSTUVSWXYZTWXT[ \TP]WTURW^V]UYX\XTYXP^U_TPTQTU _TUST`X[TYX\ abcdeQfgdbhfbiRSjkfeglkmfnfQfbiifo pqR_jrjstjkuvqp w_lrfxlefbnfofsxdcffbWdmlfgy ejzdfolRnlbhfcfefbRoflb{
|}~~
}}}} ~
~~~~ ¡~ ¢£¤¥¥~¦~¦§§¦¥~¨©¤¦ ©§¥¥~ª¦¥~¥«~
QfgdbhfbiSjkfeglkmfnfQfbiifopq_jrjstjk¬ fcfcfb¬ uvqp ¥ uvqu PjbnfmfcfbarfgfacfsfwTekdfo{ NI®¯®I°NN ±5 NI¯¯²I³ON ¦¤¦´¢©§« Pjbidkfbifb ©¦ µ/$$"'-1K"($%'+#."¶%'M!%+!1+(,!('0 ·?7F5:5657=65G@7D?<¸5957¹E57A>58 +(,!"º/%»()"'-,!(»"'#-¼""' 565@=8?65<5>587E5D?9@BFC6?D5ACG58C9:?BDC5E557 ÀÁÁ N± ¯NÀ Ã$#*%-,!($%'&1,!($" ·?7F5:5657%Ä($(! NI°®Á N± NIÁ¯¯ 2Ä($(!%'+#." ·?7F5:5657@85G5@65B595C77E5 ¯¯I³²N N± ±°I¯°² Å-!"$.(%'#J"$(-%'&%'+#." ¯®I¯±O ¯³IO¯Á Pjbfstfgfb ¦¦ ·?7F5:5657:?587E5FC6?Ç57> ÀÁÀIÁ¯® ²°¯IÁNN Î('L1,!($"*$#.J$#*%-1,!($%'& Â5>:CG5>>?6CA55658D5ACG58C9 ®Á³I°ÀO ±² °±®I°À° !%$0J($-%",Ï1,!($"#'$"-/$' _lklbzlfcfrÐ ¦§¥Ñ Â5>:?BC9C>F5755658D5ACG58C9 Ò/'0#M'"$,Ï1,!($"#' E57A8@F5GFCFC8657 ®±ÁIO®° °ONI²®° 0%,-$%¼/-"0J$#*%-,!($%'& Â5>:?BC9C>F5755658D5ACG58C9 Ò/'0#M'"$,Ï1,!($"#' E57AD?9@BFCFC8657 ¯²I°N° N³ ±°I®±O /'0%,-$%¼/-"0J$#*%-,!($%'& Ódsofg ÊÍËÉÔÕv ÔuÊÉÔÕÔ }§
4565657565895:;<57=>?@57A576?<95B:C57D5AC57 E57A=6CF5>=6?<:C85G>57F5?@57A578?H5<5 >?8?9@<@G57I
!"(++#.J('K%'&'#-",1-#-!"*%'('+%(),-(-"."'-,1*#$.(' %'-"&$()J($-#*-!","1*%'('+%(),-(-"."'-,1-(L"'(,(M!#)"3
NO
0123456758
!"#$%&%'()*%'('+%(),-(-"."'-,%'+)/0"0!"$"%'($"%'1-!" 2'0#'",%(')('&/(&"3
OPQRSTURVWXYSVWSZ [SO\VSTQX]^R_V`STQO_Taa]TSST `STSbSUSP ]cdefPghecigcjQRklgfhmlngogPgcjjgp qrQ`ksktuklvwrq x`msgymfgcogpgtyedggcVenmghz fk{egpmQomcigdgfgcQpgmc|
Xetukl`gcgbgfgd ®76?<759¯57> ¶>86?<759=¯57>
}~
~~~ ~ ¡¢£¤¤¥¥¦¦¥¤§¨£¥ ¨¦¤¤©¥¤¤ª
PghecigcjRklgfhmlngogPgcjjgpqr`ksktukl« ¬gdgdgc« vwrq ¤ vwrv
Okcjjecggc`gcgbgfgd ¾C859@<>57=>?9?BD5A595C7 Xelnpesx`kÂmsmd| Xetukl`gcgbgfgdngog SÄgpPghec Xetukl`gcgbgfgdngog SfhmlPghec
°I°±N ·N º»¼vv
²I³´° N²· q»w½q
°I´N° º»¼rº Ã
¿I¿´¿ q»q¼q xvÃw|
Å
²5
vÃÅ
rr
²5
Å
4565657565895:;<57=>?@57A576?<95B:C57D5AC57 E57A=6CF5>=6?<:C85G>57F5?@57A578?H5<5 >?8?9@<@G57I 0123456758
¨¤§¨¤ 2'-"$'()µ('L ¸¹-"$'()1µ('L ¤¤§¨¤ À%,-$%Á/-"01-##-!"$%',-%-/-%#', ¨£¦¨¤¡§¥¥ª ¨¤§¨¤ Æ¥¥Æ§ ¨¤§¨¤ §
!"(++#.J('K%'&'#-",1-#-!"*%'('+%(),-(-"."'-,1*#$.(' %'-"&$()J($-#*-!","1*%'('+%(),-(-"."'-,1-(L"'(,(M!#)"3
NN
!"#$%$&'()$&'&*$'(+,',!-!&,+$&*(./!/ !#!$&'#!$&0,! 1&/"&!+$'&('&%.'%!2
OPQRSTURVWXYSVWSZ [SO\VSTQX]^R_V`STQO_Taa]TSST `STSU_RSbWUST ]cdefPghecigcjQRklgfhmlngogPgcjjgp qrQ`ksktuklvwrq x`msgymfgcogpgtyedggcVenmghz fk{egpmQomcigdgfgcQpgmc|
Xetukl`gcgUkugymfgc 1&)'®E46+'/'®' ²>6E4 ¶>6E4945466:6·F4848 Okcjjecggc`gcgUkugymfgc ¿?AC46@46 `kÃmsmd `gcgUkugymfgcngog SÄgpPghec `gcgUkugymfgcngog SfhmlPghec
PghecigcjRklgfhmlngogPgcjjgpqr`ksktukl¬ gdgdgc¬ vwrq ¥ vwrv MH¯¯N °±³ °°¸ v»¼½q
°±° ¯±´ ³¸ r»q¾¼
NH¯M± v»Âr¾ xvqv|
MH±ÀN r»¾½v xvv¼|
r»w¼¼
N4
r»vÂv
½qÆ
N4
r»w¼¼
34545464547849:;46<=>?46@465>;84A9B;A>;?94=46C4@B46 D46@<5BE4=<5>;9B74F=46E4;B849:;46<=>?46@467>G4;4 =>7>8?;?F46H
}~
~~~ ¡ ¢£¤¥¥¦¦§§¦¥¨©¤¦ ©§¥¥ª¦¥¥«
©¥¨©§¥©¥ 1&)'®'&/+'/'®' µ!&'(,J ¹"&º'('($&*"-! ¥¥¨©§¥©¥ Á"&',$"& ¨¦¦ ©§¥©¥ Ŧ¦Å¨ ©§¥©¥ ¨
!'**"-I'&J$&%&",!+0,",!)$&'&*$'(+,',!-!&,+0)"#-'& $&,!%#'(I'#,"),!+!0)$&'&*$'(+,',!-!&,+0,'K!&'+'L "(!2
MN
0123456758
JJ JJJ J J JJ J
HIJKLMNJKOPQRLOPLSJ TLHUOLMJHUQPQPJNVWLMXLMJJ IYZ[[Y\J]^J_`a`bc`dJef^gJ Jh_iaYjikYZJlY\YbJjmnYYZJOmoiYpqJJ k`rmY\iJliZsYnYkYZJ\YiZtJ
J J JJ J J J JJ J J J JJ J
JJ
J ¬7GGJ J J ¬0G°?J J J J¬=¬A¬3 LQVIJTLPMÈTLPMJJ J G¬µ¯J ./ ?/1:/17869:/Ç
uvwxyz{wx|}~y|}yw ~vyvzvww}zyz
}ywu~}v}zw ywwwww wwwww|ww w ¡w ¢w
J JJ J JJJ J JJJ ^J£YZmYdiJef^¤¥J¦t J J JJ J JJJ J JJ]^J_`a`bc`dJef^]¥J ¦ t J §YnYnYZ¥JJ ]^J_`a`bc`dJef^g¥JJJ]^J_`a`bc`dJef^¤¦¥tJJ¨©wwª«w¦t J z w w wwef^gJJJ wwef^¤wJ wwJ
LQVIJJ J J JJ NLQJ ¬/¬® J J JJ J J JJ XPOUJ_LMJHVMV·HLILMJHL_LJJJ J J J KLMNJ PM_UMVQPL ¬/¬?¬®µ J J J XPOUJ_LMJHVMV·HLILMJ ¬/¬=¬A HL_LJKLMNJTLPMJ J¬8¬®³µ¯JJ J ./?/1:/17869:
!"#$ %"#"&#$ '(#( ) "(' "&$*+ + " # " ( ,"+ " '#" $#"!*#! -
J
JJ ¬¯°B±²² JJ JJ ³B¯¹°BGµ± Gµ´B³G¯J J º Gµ´B³G¯ ¬BG±GB´²³ º ¬BG±GB´²³ G´B´´µB¬¯² »¬¬¬B°¬²¼ °B¯±´Bµ²´ ¯B³¬± »G±¯¼ ¯B¬³G °B¯±¯B²°G J JJ µ°±B±¯³ »GGBµµ°¼ µ±¯B²µ² JJ GBG¬GB³¹¯ »G³B°´G¼ GBG´¹B²¹¹
JJ ¬³´B³±µ JJ JJ µBµ¹²B°Gµ G°³B¹´³J J º G°³B¹´³ ¹¹¯B±²G º ¹¹¯B±²G G´B´¬´B¯µ± »G¹¬BG¹µ¼ °B±²±B²¯² G´Bµ±³ »±³¹¼ °B²µ± °B±¹±BGGµ J JJ ²°GB±³° »G±B¹¯¯¼ ²¯µBG¯¬ JJ ±±¹B¹¹µ »G´Bµ²¬¼ ±¯¹BµGG
JJ ¬µ¯B°´³ JJ JJ ¬B¹¬¹B¹G¬ ¹µB²±±J »¹µ¹¼ ¹¬B°²¬ G¯´B´¹¯ »¯¯¬¼ G¹°B¬°² °B´´³B´¬° »G²´B±´´¼ ±B±²µB¬¬° GµB³¹¯ »±¹±¼ G¬B²°° ±B±¹²B±¬± J JJ °²°B±¬³ »GµB¹³¬¼ °³¹BG±¬ JJ °²±B²²³ »¬GB±¹¹¼ °µ¹B¹±±
²B´±¬B°¹µ »G¬´B¹G¯¼ ³B°¹¬Bµ³¹ J³¹B¬²°
³B´±°B°¬´ »±³B¹G¬¼ ³B´´²Bµ´± °GB±¯¯
G²¹BG±± ¬±BG±¹
G²GBµ±¯ ¯B³¬G
µB´°GB°¬³ ¶~y|y{yw}zyz
}zÆ »²±B³´¯¼ ½$$ F#"& % )C# ) "( $ '' ' µB´µµB²G¯ y~~v~wy
Ŷ}|J Gµ°B²¹µ |w}¨y|ywÉwzvw u|}~~ G¹´B¯³´JJ yzwŶ}uzvwÉwzvJ GGB²G°JJ ||wvyÊwy~~v~J
³´¯B´¬¬ »GGB°G´¼ µ°²BGG¬ e¤Ëe]fËe¤ÌJJJJJ
µ´µB¹°¯ »²BG´³¼ ¬°±B²°µ efË]¤^Ëf]]JJJJJ
¬G¬B¹G¬JJ v|wy~~v~w »¬B¯¬G¼ ½$$ F#"& % )C# ) "( $ '' ' ¬´°B±°G ^ÌˤffËÍÎ^JJJJ vvywy~~v~J
./0/0/1/0/23/456/1789/1:/10863/;4<6;8694/7/1=/:/1:0
y~~v~J
y~
¶||zvwy
¶zv~wyzJ uy
zv~w¸}vwxyz{Jw }zz~}yw
¶||zvwy
¶zv~wyz uy
zv~ww¸}vwv|w xyz{~ ½$$ F#"& % )C# ) "( $ '' ' }zÀ~vzv~w}z y|{vyxw~
¶|}v}~ ½$$ F#"& % )C# ) "( $ '' ' |
}Àyx~ Ã* #Â## & Ä#Â$ ' ½$$ F#"& % )C# ) "( $ '' ' ,'('"# & Ä#Â$ ' ½$$ F#"& % )C# ) "( $ '' ' w ¶z~wwÅy| ½$$ F#"& % )C# ) "( $ '' ' J ¶y|yxyw}zyz
}zÆ ½$$ F#"& % )C# ) "( $ '' '
ÑÒ ½' '(#( + ÓÔ ( ÕÖÒ
#"D"! " ( ' ( ( %"#"&#$ '(#( ) "(' % ) #" #&& )C "( ! #$ C# ( % ( ' %"#"&#$ '(#( ) "(' (#E " #' # F $ -
G
0123456758 5 16
ww
EFGHIJKGHLMNOILMIPG QIERLIJGERNMNMGKSTIJUIJGVWXYZ[\XY]G FXY^^XWG_`GabcbdebfGgh`ij VakcXZklXYGmXWXdGZ[\XXYGL[nkXopGG lbq[XWkGmkYrX\XlXYGWXkY]G
G G G G G
G G GG G G G GG G G G G G G
!" # !$%%& %$ #!'(( %) ( $ ! ' *
stuvwxyuvz{|}wz{w~u |twtxtuu{xwx{wus|{t{xu
u wuuuuu
uuuuzuu u uu
G G GG G GGG G GGG `G¡XY[XfkGgh`¢£G¤] G G GG G GGG G GG_`GabcbdebfGgh`_£G ¤ ] G ¥X\X\XY£GG _`GabcbdebfGgh`i£GGG_`GabcbdebfGgh`¢¤£]GG¦§uu¨©u¤] G xu u uugh`iGGG uugh`¢uG uuG
G
G G GG G G GG QMIHMQMFINpGaIJIG|}{zyw~G G G G G FSªERLSLG aIJGSKTMFING G G G G G QM IHM QM FING G G GG GG QM IHMQMFINGNSUSLIG G D8®¯ HIUMGPINMQGOIJUGHSQTªGG G G G G aM HIUMKIJ D¶®° NMªEIJIJ D:D.D¹¯² º932C ( ®´ ½,:6.7,.C ( ®· G NM ªEIJIJGaILMGHIJKGQIMJ D:D.®²¯² G G EM J¡IªIJGOIJUGaMFSLMªI D:D¿®±¯² G TFIJUG EI¡IK D-®³, G GG GG G G GG SNFMªINMGKSLTUMIJGKRªMFªSJGGG G G G aIJG KRJFMJ¡SJNM D>¯°> QM IHM QM FING QIM J QIM J D/D» ¡TªQIPG QMIHMQMFING G
GG GG GG °±?D¯² G GG ¯°?²²· ³¯±?±¯® ¯?²®´?³D³ °?·´°?²·» ±³»?±´D ®»»?»»» ´·?°®·
GG GG GG °³?D´°G GG °¯?±°· ·D®?³®¯ ¯?D³±?·´³ ¯?³D»?´²D ³··?±·¯ ®»»?»»» D²?±±²
GG ®?D°D ·¯´?D´° ÃÄ¢g`Äi_ÅGG
GG ¯³± °³»?³»² iÄiÆÆÄÅgÅG G
{wv{{t{|utszwz}GG GG |}{zyw~uG GG «x|uwxu¬«{t}G GG {wv{{t{|G °¯?®±Dv{µwt{x|u«u{{wt} GG «x{|tz{v«tuG ¯±?´®´ z¸x«u|~wz{xµ s|{t|u ·²»?±±² ¼ ( (& ((@$ %$ D?°±»?´´° ¼ ( $ ¾ (@$ %$ ¯?®´®?°°® ±³·?³³¯s|{t|uzut~zuvwxy| ®»»?»»» «xuvzzÀ{xµ D·?°´¯ twÁ|usw}wvu GG |t{wtu|||uxu GG {txt|uwxGGG DD¯ xt{xµx{| D¯°?D·´ t~zu{wv{{t{|u ¢Ä¢Æ`ÄhÅgGG Gttwu{wv{{t{|G
aIJIG|}{zyw~GFSªERLSLG G D:D2D¹ ½,:6.7,.&'( Ç D® É512/9-2&'( Ç DD¯² ¡TªQIPGaIJIG|}{zyw~GG G G GG FSªERLSLG G G G G SKTMFING G G GG ªRaIQGNIPIªGÂ.90,9.289.,0G G G G G Ï1´»»Ð.90,915.6=Ñ153/,=,8 1,<,-,.77,0Ô-,.77,0¯®É5/58:53 D»®´D»®°<,.D»®¯ Û2<,0<,/,3Ô®»?»»»?»»»?»»» Ð.90,915.6=Ñ/,=,81,<, -,.77,0Ô-,.77,0¯®É5/58:53 D»®´D»®°<,.D»®¯ Û2<,0<9-581,-4,.<,.<9/5-23 15.6=Ô¯?³´±?»»»?»»»Ð.90,9 15.6=Ñ/,=,81,<,-,.77,0 ¯®É5/58:53D»®´<,. D?³´±?»»»?»»»Ð.90,9 15.6=Ñ/,=,81,<,-,.77,0 ¯®É5/58:53D»®°<,. ¯®É5/58:53D»®¯ ®,D¯ á5.76463,.458:,09 13273,898:,0,.1,/-9 Ô/5-50,=1,â,4-,.776=,. D/°D ä,:,<9-,=,.G G °DG G G SKTM FING G G G G ¡TªQIPGQMIHMQMFINpGaIJIGG G G G G |}{zyw~GFSªERLSLGaIJGG G G G G SKTM FING G G G G
GG ·³·?®³± ®°?²²D?²»» GG `iÄ¢ÃÊÄÊÆÊG G GG GG ®?³²³?»»» ®®?²DD ¯°³?»³» G gÄ__ÆÄÊ`gG G GG GG g¢Äg_hÄg¢ÅG G
G GG ¯²¯?±®· ®D?·´¯?»»» GG `_ÄhgÃÄÊ`ÃG G GG GG ®?°²³?»»» ³?»¯² DD·?°´¯ `ÄÅ`¢Ä¢ÆhG G GG GG ghÄ_¢`Äh__G G
G GG tszwz}G|}{zyw~G«x|G D±®?¯±± È'( Ç $ ¾ $(@$ %$ ®»?³®·?±±¯ È'( Ç % &(@$ %$ GG ttwutszwz}G ``Ä`ÆÊÄgÅ`GG |}{zyw~u«x| GG ¬«{t}G GG |~wzGws{twuËuÌ@ÍÎÎuG Ò"'!!&' %Ó@ ¾ !'@ $ $"Õ#&Ç Ö×ØÙÎ×ÍØ ÙÎ×Ú (ÙÎ×Ö Ü'% Ý($ # @ %!Þ ×ÎØÎÎÎØÎÎÎØÎÎÎÒ"'!!&' %Ó $ $$"Õ#&Ç Ö×ØÙÎ×ÍØ ÙÎ×Ú (ÙÎ×Ö )$$'( ("'!!AÞ@ ($ #@ %!ÞÖØßÍàØÎÎÎØÎÎÎ Ò"'!!&' %Ó$ $$" Õ#&Ç ÙÎ×Í ( ÙØßÍàØÎÎÎØÎÎÎ Ò"'!!&' %Ó$ $$" Õ#&Ç Ö×ØÙÎ×Ú ( ®?°²³?»»» Õ#&Ç Ö×ØÙÎ×Ö Ì& $' & %" (" (Ç " %@! ±?²®² Þ %"(" (%ã DD¯?·¯®G uÌ% ( $G G `ÄÅ``Ä_¢ÊGG ¬«{t}G GG ttwu{wv{{t{|GG GG tszwz}G|}{zyw~G«x|G `ÅÄ¢hhÄÃÆ`GG wxu¬«{t}G
G
G
GGG
åÑæ5-50,=15.;,â9,.458:,09Ð+,-,-,.°DÑ
GGG
çÓÜ$ $%%(Òè%ÚÙÓ
G
+,-,-,.,-,/0,123,.456,.7,.-530,819385361,4,.:,79,. ;,.7-9<,4-5319/,=4,.<,390,123,.456,.7,./5>,3, 45/50636=,.?
A %$%%" # !$%%& %$" & ##&@ % !@ %"%$" # !$%%& %$ %B $C!*
D
0123456758 5 65 58 5
H
IJHKLMNHKOPQRLOPLSH TLIUOLMHTLKLHOVWPHXLMH IYMWSLQPTLMHNUZIOYSYMQP[HTLPMH V\]^_HJ`a^\Hb`\cHKde`_afeHg`h`HJ`\cc`iH jkHXdldmndeHopkqH rXfl`sf_`\Hh`i`mHs^]``\HO^gf`atHH _du^`ifHhf\b`]`_`\Hi`f\vH
!"#$ %"#"&#$ '(#( ) "(' "&$*+ + " # " ( ,"+ " '#" $#"!*#! -
wxyz{|}yz~{~{y x{x|xy
yw~
xy
~y
y{|y
x~y
w~|y|
yy yyyyy yyy y y ¡¡ y¢y~£ yy £¡y¤ y¥y
H HHH H
HJ`a^\Hb`\cHKde`_afeHg`h`HJ`\cc`iHjkHXdldmnde¦H H HHH H H yyyy H HHH H H HH H§`]`]`\¦HHH H©v H HHH H H opkqH HH H |HHH opk¨H IYMXLILJLMHIYMWYTUTLLMHH H HH H ª4H HH HH ~|«y~
y«|yH XLMLHQYKLWLPH«{~zH H H {|{¬|xy{y«{~zy 81?/4/0/1?/6<®9/3=83< ¯B°±¯B°²G ª° ¯BGG³B´±´ ,"& ) % ) '#$ ' #"+ C* &#' ' 81?/4/0/1=/:<@/2<3 ±°ªBµµ´ ª´ ´µ¯B±µ° ,"& ) % ) C %( '# "! 81?/4/0/192/@/90/;/3/<11>/ Gµ±BG³² ª³ ¯¶¯B¯´µ ·( )#" C #("! "& ) 8 1?/4/0/1?/6<¸# #¹1805 ¯°B²²± ª± ª±Bª²G ,"& ) % ) ¸# # º " ( ªB°ª°B³´ª ªBµ´±B±µª SLNHIPSLNHNYJPWLHLJLQHH x~yw{~x»y{~y
|y KLWPHSLQPTHH ¼¯Bµª³B°°ª½ ª¾¿ª² ¼¶¶°B²ª°½ ~x«~|H SLNH KLWPHSLQPTHZPTPNHKLMNH H kÀjÁÂÀjkpHH H H HH HkÀpÃkÀÂÂÄHHz{|}»y{~y|yw~
xy{~|¬yH IYMXLILJLMHVQLSLHH H HH H H HH HH
x~y
w~{x|¬H TLP MMRLH H k j p À ¨ Ã p ª 6 ¿ ª ¶ Ä j À ¨ q ¨ H |
KYKLMHVQLSLH H HH H H HH HH
w~{x|¬yÅw|H Æ/®<?/1091®/1:/1 ¼´µ¶Bµ¶²½ ª2¿G¯ ¼°´ªBµG²½ Ç#$# ' #"+ È " %(' É;9;?/1/?;<1<206/2< ¼°³¯Bµ±¯½ Gª ¼°³±B´±¶½ Ê " #$ #"+ #+)"'( #(Ë Ì?;<1<206/2<ÌÍÎ ¼³¶B¶G³½ ¼±³B°³¯½ ÏÐ #+)"'( #(Ë Ñ5192F#+# ¼ª´B±±³½ ª1 ¼¯±Bª³´½ Ò#+# È "*' Ó/<1¹3/<1 ¼´¯B±³´½ ¼±ªB°Gµ½ ·( ' H H H H H H rkÀkjÂÀ¨jÄvH H H HH rkÀp¨ÀÂÄjvH H Ñ8=/1A/?/1:/17869:/1:0
ß½ à8083/@481>/®
./0/0/1/0/23/456/1789/1:/10863/;4<6;8694/7/1=/:/1:0
áâ Ï' '(#( + ãä ( åæâ
#"D"! " ( ' ( ( %"#"&#$ '(#( ) "(' % ) #" #&& )C "( ! #$ C# ( % ( ' %"#"&#$ '(#( ) "(' (#E " #' # F $ -
G
0123456758 5 16
E
FGEHIJKEHLMNOILMIPE QIFRLIJEFSLTHIPIJESKTMGINEE TUVWXEGYZWUE[YU\EH]^YXZ_^E`YaYEGYU\\YbEcdEe]f]gh]^EijdkE le_fYm_XYUEaYbYgEmWVYYUELW`_YZnEE X]oWYb_Ea_U[YVYXYUEbY_UpE
!" # !$%%& %$ #!'(( %) ( $ ! ' *
ss ss
qrstuvwstxyz{uxyu|s zrur}~}vrss|uv}zsyvs}yr{s
ss{s}ssss }ss
s
sxss s
s s
s s s s s
tss
ssss )&@ #% &@!& %% "ÁÂÃÁÄ*ÅÆÇÈÉÊ $(ÇÆÅËÌ )&@ #% &@!& %% "ÁÂÃÁÄ*ÇÏÈÉÊ $(ÇÆÅËÌ tss
sѤssÒsE s ) #&" %A ÖÌ Ø% #&@ $ Ê #&ÖÌ EEEEtss
sssÒs Ã(( % !@ ( #@ %! ) #&" %A Ø% #&@ $ Ê #&
Etss
sssE
ÖÌÃ$ $%%(ÈÄ%ÏÇÌ
##&@ A %$%%" # !$%%& %$" & % !@ %"%$ " # !$%%& %$%B $C!*
sssssss s s s s s sss F]U\WXW^YUs sss s sssssss s s s s s sss K]ghYb_s sss s sss s EEEEEEE E E E E E EEE F^¡\^YgE EEE ss EEEEEEE E E E E ¢¡aYbENYZYgE EEE MghYbYUEFYfV_E EEE E EEE E EEE EEEEEEE E E E Ee_V]g`YVXYUEaYUEsEEE N]V]bYZEFYmYX£EEEE ss EEEEEEE E E E se_f]V¡^EF]UWZ£ssssxssEEE s sss s sss EEEEEEE E E E syss¤¥EEss
ss EEE E sss s sss EEEEEEE E¦YVYVYU£EE s qszs sss tsqss sEE NYba¡EbYhY£E EEE SXW_VYf£E EEE EEEEEEE E v
E E s s sss vs
srss EEE xs§EEE }¨¤E EEE EEEENYba¡EcdEe]f]gh]^EijdcE E d©ª«¬©jjjEEEE EEE E id¬©di«EEE E d©®¬¯©di«EEEEEEE E E E °,81,415.;5/6,9,.15.53,1,. ,±,0²³´µ¶2?·¸¹º»5¼9/9¹¸·½¾ D¹ ¿ ¿ ½?·½À ½?·½À °,81,415.;5/6,9,.15.53,1,. ,±,0²³´µ¶2?¹Dº»5¼9/9¹¸·½¾ D¹ ¿ À?Í·Í ·?½ÎÎ ·¸?¸À½ EEEENYba¡EdEÐYUWY^_EijdªEf]V]bYZE E E E E E EE EEE EEE EE EEEEE`]U[Ym_YUEX]ghYb_E E D¹ E d©ª«¬©jjjEEE ¯©«d«EEE iic©®cdEEE d©«dd©cª¯EE s Ó,:,-,=6.:53Ô,0,.Õ¾ ¿ ¿ ¹?À¹¹ ¹?À¹¹ ²5.7=,/90,.428135=5./9×0,9..;,Õ¾ ¿ ½¹¸ ¿ ½¹¸ EEEENYba¡EcdEe]f]gh]^EijdªE E D¹EE E d©ª«¬©jjjEEE E ¬©jc«EEE E ii®©ªkcEEE d©«dª©ª¬jE E E Ù,8:,=,.82<,0 ¹½ Ú¸¸?¸¸¸ ¿ ¿ Ú¸¸?¸¸¸ Ó,:,-,=6.:53Ô,0,. ¿ ¿ ·¹¹?Î½Í ·¹¹?Î½Í ²5.7=,/90,.428135=5./9×0,9..;, ¿ ¹?ÎÀÚ ¿ ¹?ÎÀÚ EEEENYba¡EcdEe]f]gh]^EijdkE E E E E d©¬«¬©jjjEEE dd©«iiEEE cª¬©j¬jEEE i©cc¬©¯diE E Õ¾³5-50,=15.;,Ô9,.458:,09º+,-,-,.D¹¾
E
+,-,-,.,-,/0,123,.456,.7,.-530,819385361,4,.:,79,.;,.7-9<,4-5319/,=4,.<,390,123,. 456,.7,./5>,3,45/50636=,.?
D
s
0123456758 5 65 58 5
G
HIGJKLMGJNOPQKNOKRG SKHTNKLGKNUPGMKPG UVWXYGIZ[XVG\ZV]GJ^_ZY[`_GaZbZGIZV]]ZcG deGf^g^hi^_GjkelG mf`gZn`YZVGbZcZhGnXWZZVGNXa`Z[oGG Y^pXZc`Gb`V\ZWZYZVGcZ`VqG
GG GGG G
!"# $ !"!% "# &'"'(!'& !%#)** ! " ! ' +!* !& "! #"! )" ,
rstuvwxtuyz{|vyzv}t {svs~~wsttv{}t{t
tt|t~tttt ~tt
t
tyt t
t t
GIZ[XVG\ZV]GJ^_ZY[`_GaZbZGIZV]]ZcGdeGf^g^hi^_¡G |t~ttt G GGG G G GG G¢ZWZWZV¡GGG G¤q G GGG G G jkelG GG G w
GGG jke£G KNUPGMKPGfKNOGKMIO¥OIKPGG G GG G G GG GG v{}t{tyG TH¦NKPOGG G GG G G GG GG r~yvszw§tvsz¨zsz~{t ©7075;:..0<.9;?.1;2ª:.59;0ª «% B' $ B $ ' &" ! ¬ (" !¬ 370>.3./.0 " " >.0 " " !% ( "!* 370>.3./.081.?.8/.:.2.;00=. ®A¯°±A²³° ®A°±°A´±F ' (" ! B "' ! !% ( ©7:<.=.5.0<.9;?.1;2>.0.&C D" µ"C(!' $ B $ ' &" ! /7:34575 ¶³A°±·AF³±¸ ¶´¹´A¯´®¸ $ '(B " C &C D"$)!*& ©7075;:..0370>.3./.081.?. «% B' $ ' B "' ! 2.;00=. ³±°A¯·° ¹·AF·² !% ( º7<.081.?. ¶³A³²·A¯°·¸ ¶³A°°¯A±¯¯¸ »B "' ! ¼B!&& ©70>.3./.0040½81.?.½07/4 ³°A°®® ¯A²F´ ¾ !¿ B "' !"# !% ( ¿ !' ©7:<.=.5.03.À.6 3709?.1;2.0<.>.0 ¶±¯A±F¯¸ ¶³¹A²F±¸ µ"C(!' $ % B "' !% ( '"¼ ©7:<.=.5.0Á.6./ ¶³·¯¸ ¶±A®±´¸ µ"C(!' $ Â"D"' ©7 0 = . 2 8 5 . 0 > . 0 . 6 7 < . À ; 6 . 0 ¶ ³ A ± ² ¯ ¸ ¶ ® A ² ³ ¯ ¸ à & ' Ä ) ' ! $ Å " *)# "&"! $)!*& Æ5816.117<728:3758<.?.0>.2.: Ç"& $# E& Ä$ %"! & ! .17/>.02;.<;2;/.14375.1; ®´FA±¹³ ³°±A²³´ B "' ! "&&'& "!* # "Ä # ' & ©758<.?.0>.2.:.17/>.02;.<;2;/.1 Ç"! & ! B "' ! 4375.1;È "&&'& "!* # "Ä # ' &É Ã% "& Ê !% "&Ë ! ©708580.0¶670.;6.0¸.17/4375.1;È B "' ! "&&'&É Ì;54>.0©707:3./.03.>.º.06 µ#"%(!'& E ' Í"!D Î0>4071;.>.0<.062.;0 FFA·¯F ¶³FFA·¯F¸ +!* !& " "!* ' Ä"!D& ©;8/.09 ®°A¯³´ ¶³A°³³A´·°¸ «% Ï"Ä#& ©;0À.:.0Å" * ³´®A´²F ±·²A´²F Ð)!*& $ Å" * ©7:<;.=..01=.5;.? ¶³A®®²A¹¯²¸ ¶´®·A³°F¸ Ñ" " $ !"!% ! Æ17/=.09>;375427?80/86 Ò&&'& "%Å) * $ " " ¶¹®²¸ ¶¯±²¸ " " Æ17/2.;0½2.;0 ¶¹®A®¹³¸ ¶·³A®F¯¸ »' "&&'& Ó70.;6.0¶3708580.0¸2;.<;2;/.1 +!% "& Ê*% "&Ë ! 4375.1;È B "' ! # "Ä # ' &É Ô;.<;2;/.117975. ¶³A°³²¸ ·A°²® »Ä# "' !& *) ((* "'#C Õ;:3.0.0>.5;0.1.<.? ²±FA²®· ²²FA°¹¯ ÃB & '& $ ( %)&' ( Õ;:3.0.0>.5;<.062.;0 ¶²·A°³³¸ ·´A¹²° ÃB & '& $ ( ' Ä"!D& Ö/.093.À.6 ¶FA®°´¸ ·A±¯· "¼& B"C"Ä# Ô;.<;2;/.12.;0½2.;0 ³¯²A´®± ®F²A°·¹ »' # "Ä # ' & Ó70.;6.0>.0. +!% "& !'(B " C &C D" /7:34575 ®A¯¯®A°¹® ³A¹®¹AF¯F &C D" $)!*& MZgGL^W×Gf`a^_×c^[GbZ_`G G GG G G GG GG wttr
ØtÙG G KYW`Ú`WZgGTa^_Zg`G GG jÛ£ÜÝÛÜlÜGG G G GG eÛjlÜÛjÞßGG àtvØG KNUPGMKPGfKNOGKMIO¥OIKPGG G GG G G GG GG v{}t{tyG OL¥¦PIKPOG G GG G G GG GG zw¨~{szw§tvsz¨zsz~{G ©7075;:..067:<.2;;0á71/.1;3.>. µ %*& $ ( !Ï&'(!'& ! 185./<75?.59. ³®³A¹F´ ·²A®±F (" D'"Ä# &%) ' & µ %*& $ ( * &B &&"# $ B ( && â.1;2370À8.2.0.17//7/.3 ·¹ ²¯³ "!* Å) B(!' ©75427?.0.17//7/.3 ¶¯´A²²°¸ ³³ ¶¯¯A³F²¸Ò%Å) & ' ! $ B ( && "!* Å) B(!' ©7 5427?.0185./<75?.59. ¶³A·±FA°·³¸ ¶F·FA¹¯·¸ Ò%Å) & ' ! $ (" D'"Ä# &%) ' & MZgGL^W×Gf`]XVZYZVG G GG G G GG GG wttãtG G XVW XY G KY W ` Ú ` W Z g G O VÚ ^ g W Z g ` G G m e Û l Ý j Û Ü k £ q G G G GG m l £ j Û k j Þ q G z Ø àtvØG
ä¸ Õ7/72.?370=.À;.067:<.2;¶-././.0¯®¸
-././.0./.12.345.0678.09.0/752.:3;5:7583.6.0<.9;.0 =.09/;>.6/753;1.?6.0>.5;2.345.0678.09.0[email protected]. 67172858?.0A
åË Ò& &'"'* ʾ ' æçË
"%% (B"!C ! ! '& ' ' $ !"!% "# &'"'(!'& $ ( "! !' "# B" ' $ '& $ !"!% "# &'"'(!'& '"D! "& " E #,
F
0123456758 5 16
EFGHIJKGHLMNOILMIPG QIERLIJGILSNGKINGTUVWXYZVW[G SWZY\GFV]YWG^VW_GH`aV\]baGcVdVGFVW__VUGG efGg`h`ij`aGklfmG TgbhVXb\VWGdVUViGXYZVVWGLYcbV]nGG \`oYVUbGdbW^VZV\VWGUVbW[G
GG GGG G
G GGG G G GGG G G GGG G ILSNGKINGgILMGIKFM£MFINGG E¤JgIJIIJG §5 -23,.82<,0 IaYhG\VhGj`ahb]Gdbc`a®U`]GdVabG G V\Zb±bZVhGc`WdVWVVWG G K¤JIMKIJGJ¤FRG KINGgIJGN¤FILIGKING KINGgIJGN¤FILIGKINGI¸IQGG FIPSJ KINGgIJGN¤FILIGKINGIKPMLGG FIPSJG GG ¼,/<,./5-,3,4,/,4=93-,=6. -53<939<,39À ¼,/ Æ932<,.15.581,-,. 1,<,Ç,.4È.<2.5/9, Æ932<,.15.581,-,. 1,<,:,.40,9. ÍYiU V]G G
!" # !$%%& %$ #!'(( % ) ( $ ! ' *
pqrstuvrswxyztwxt{r yqtq|}|uqr~rty{r~yr
r
rrzr|rrrr |rr
r
rwrr r
rr
GFV]YWG^VW_GH`aV\]baGcVdVGFVW__VUGefGg`h`ij`aG G zr|rrr G GG G VZVZVWGGG G¢[ G klfmG GG G u
GGG klf¡G G GG G G GG GG G GG G G GG GG ¨©©?©©© ª« ¬ G GG G G GG GG G mll²lllGG G G GG ³ G G G GG G G G f²¡e¡²lmmGG G G GG G k²¹ºm²emmG G GG G G ¡²fkº²¡flGG G
G
ªÂÃ?Ĩ¨ «?ÂÉÃ?É«Ä É«©?ÅÉ ¡²fkº²¡flGG G
Îϧ5-50,=15.;,Ð9,.458:,09Ñ+,-,-,.ŪÏ
G
+,-,-,.,-,/0,123,.456,.7,.-530,819385361,4,.:,79,. ;,.7-9<,4-5319/,=4,.<,390,123,.456,.7,./5>,3, 45/50636=,.?
G G G G G
ª,Ê« ª,ÊÅ G GG
ty{r~yrw~}GG xutuxu¥rtqx¦xqzG (( % !@ ( #@ %! urr
¯r°rG G ´r¯°G
GG u|qrxuw|ty|G µfµ²kmfGGxurty{rturty{r|¶·x¦t|uqyG GG ty{rturty{r|¶·x¦t|uqyG G f²ºµ»²fl¡G tqrs|¥xuuxu¥r~rq{|rz|tw GG ty{rturty{r|¶·x¦t|uqyG k²¹ºm²emmGG tqr|ur~rq{|rz|twG ªÅ©?ÅÄ« ª?ªD©?ªDÄ ÉÃÅ?D©Å k²¹ºm²emmGG
½ $ (#$¾' ¿! %$% ("%A # $ $%"Á ½ $ ½' %##' % (@!#& % C %Ë B) ( $ ½' %##' %$ ( @!#& %$C %% Ì B$ q
G
ÒÓ$ $%%(ÔÕ%Ö×Ó
##&@ A %$%%" # !$%%& %$" & % !@ %"%$" # !$%%& %$%B $C!*
D
0123456758 5 65 58 5
GG GG GG GG GG
HIJKLMNJKOPQRLOPLSJ TLHUOLMJOVNUMQPTPLQPJHVMWLHLILMJJ WLMJKLXPJSLQPTJ YZ[\]JI^_\ZJ`^ZaJKbc^]_dcJe^f^JI^Zaa^gJJ hiJWbjbklbcJmnioJ pWdj^qd]^ZJf^g^kJq\[^^ZJO\ed^_rJJ ]bs\^gdJfdZ`^[^]^ZJg^dZtJ
!"#$ %"#"&#$ '(#( ) "(' "&$*+ + " # " ( ,"+ " '#" $#"!*#! -
uvwxyz{wx|}~y|}yw ~vyvzvww|
z
}}yv}zww w}z
wyzw|zw~y|}zw wwwwwww w w ¡¡ w¢w|£ ww £¡w¤ w¥w
J JJJ J JI^_\ZJ`^ZaJKbc^]_dcJe^f^JI^Zaa^gJhiJWbjbklbc¦J J JJJ J J wwww J JJJ J J JJ J§^[^[^Z¦JJJ J J JJJ J J mnioJ JJ J zJJJ mni¨J HbZf^e^[^ZJYj^_^JY[^k^JpL]c\^gtJJ ©Bª©ªBG«©JJ J ©/J JJ ©B¬«B¬©JJ w ®w}wy£¡¥J J HbZa\c^Za^ZJ J JJ J J JJ JJ £ J ¯* "( D # "& ) ° " F& &#' #"+ ±81?/4/0/10/@91=86²/3/1³>/1:7/2 &#' ´*µ#$ "(' #µ " ( ¶ " /0/9280/6/7/21>/=839;?<086<;/· & µ +¸ ±81?/4/0/1;/6:<1)* #¶## ¹* #¶## #"+ '('"# ?/1'('"# ªB¬¬ «ºB©ª )# !" "& ) »/7=/:<@/2<348;=//1 ©B¼¬½ ªBºª« ¾ %( '# "! '# ±8 1?/4/0/192/@/90/;/3/<11>/ G¿B«¬G ««B¼¼¬ À( )#" C #("! "& ) ¼¿½B©© ¼¼ºB«G½ HbZ^kl^_^ZJ J JJ J J JJ JJ y J ±81?/4/0/1486<5?828=839;1>/ >/1:7/21>/?<086<;/4/?/ ¾ µ *' C + "& ) " F& &#' 486<5?8=86²/3/1· F & µ + +* "! &* "( C +¸ Á/6:<1)* #¶##?/1'('"# «ºB©ª ¼B©½ ¹* #¶## #"+ '('"# )# !" Â/:<@/2<348;=//1 ªBºª« ½ ¾ %( '# "! '# ±8 1?/4/0/192/@/90/;/3/<11>/ ««B¼¼¬ ¿«B¬«G À( )#" C #("! "& ) ¼¼ºB«G½ ¿GB¿¼½ HbZf^e^[^ZJ`^ZaJ[bcjbfd^J\Z[\]JJ J JJ J J JJ JJ yà ¡¡w w¢J J l^ ad J _^ j d g J J m Ä ¨ n h Ä Å n Æ J J J J JJ i Ä Æ Å o Ä h ¨ m J J ¢ w ®J Â/ :<@/2<3>/1:;81²/?<@/7Â/17 ¼B¿GB©G ½º¬B«¼º Ç#"EÈ' '# % )C %( '# "! »/74<@/7780<://0/2=/:<@/2<3 ¼B¬©GBªª© ©º ½½ªBº©ª + C# ( 'È '# " (* " WdcdZsdJ^[^jÉJ J JJ J J JJ JJ ¡wÊJ »/748;<3<7?/1//0/2=/:<@/2<3 Ë*"+ F" 'È '# " >/1:29?/@?/1:=839;?
./0/0/1/0/23/456/1789/1:/10863/;4<6;8694/7/1=/:/1:0
#"D"! " ( ' ( ( %"#"&#$ '(#( ) "(' % ) #" "( !# &#&$ C)C # ( % ( ' %"#"&#$ '(#( ) "(' (#E " #' # F $ -
G
0123456758 5 16
DEFGHIJFGKLMNHKLHOF PHDQKHIFMRSGTKFUHIFDTINHPRKHIFF UHIHFVHJHEF RWXYZFE[\YWF][W^FG_`[Z\a`Fb[c[FE[W^^[dFF efFU_g_hi_`FjkflF mUag[naZ[WFc[d[hFnYX[[WFKYba[\oFF Z_pY[daFcaW][X[Z[WFd[aWqF
FF FFF F
F FFF F F FFF F F FFF F MYhi_`FU[W[FV[Z[XF ¥-,42-+/¦+-3 ®3.,42-+/¦+-3 F F F F D_W][dY`[WFU[W[FV[Z[XF ¶8.+/523+-34/479+6+/+8- MY` bdYgF F MYhi_`FU[W[FV[Z[XFb[c[FF F H¹[dFE[\YW MYhi_`FU[W[FV[Z[XFb[c[FF F HZ\a`FE[\YWF
rstuvwxtuyz{|vyzv}t {svs~~wstt{y~{tvwtz{syzuszwtt t
vxvstw{t tt|t~tttt ~ttttytt tt t
FE[\YWF][W^FG_`[Z\a`Fb[c[FE[W^^[dFefFU_g_hi_`¡F F |t~ttt F FF F¢[X[X[W¡FFF F F jkflF FF F wFFF jkf£F F FF F F FF FF {tt
¤tF §>¨¨© ª>«¬§ ( $ A ¯°C ©°¬ ±²$ A F £³j´µFF F F FF ´³fk´FF F F FF F F FF FF tt
¤tF §>¯§¯ °>¨C¨ · #$ ¸&$'$$ #$ $&$ # F e´FF F F FF j´FF {ttF F FF F F FF FF {tt
¤tF e º F ¯ + f f F t u »»ttt| F FF F F FF FF {tt
¤ttF F ´lFF F ¯+F FF e º F F t~ttt|F
*+,+,+-+,+./+012+-345+-6+-,42/+708274250+3+-9+68+- :+-6,8;+3,4208.+<3+-;+28/+012+-345+-6+-.4=+2+ 34.4/525<+->
! " #$ $% $# "&'' $ ( ' # & )
""%? @ $#$$! " #$ $% $#!% $ ? $!$#! " #$ $% $#$ A # B)
C
0123456758 5 65 58 5
GHIJKLMIJNOPQKNOKRI SKGTNKLIPUVJWNIXKLIGWLYYULKKLII XKLKIMWJKZOMKLI U[\]^IH_`][Ia_[bIJcd_^`edIf_g_IH_[bb_hII ijIXckclmcdInojpI qXek_re^_[Ig_h_lIr]\__[IN]fe_`sII ^ct]_heIge[a_\_^_[Ih_e[uI
II III I
I III I I III I I III I P]lmcdIX_[_IMcm_re^_[I +!$"©>.0&"*"©" ®70>. ³7 0>.3./.0040´?.2.2 I I I I Gc[bb][__[IX_[_IMcm_re^_[ ¹8:<.09.0 P]d fh]kIqXc¼eke\uI X_[_IMcm_re^_[If_g_II I K¿_hIH_`][ X_[_IMcm_re^_[If_g_II I K^`e dIH_`][I
vwxyz{|xy}~z}~zx wzw{wx
x}xz{xx
xz}xzz{x
{x
xxxxxxx x x ¡¡ x¢x}£ xx £¡x¤ x¥x
IH_`][Ia_[bIJcd_^`edIf_g_IH_[bb_hIijIXckclmcd¦I I xxxx I II I§_\_\_[¦III I I nojpI II I {III noj¨I I II I I II II £x¢x£¡xx
£I I ªAª«¬ ªAFª +!$"©"!*&"*"©"x ¯«° ¬± ²!"#'C ª°° ª°ª µ !¶"#"# !% ( I j·p¸oII I I II n·j¸pII I x¢x£¡xx
£ ª A ± º ¯ A º ª » !"' ! I no½II I I II qpn¾uI £¡£x¢ ¥xI I II I I II II £¡xx
£xI i o p I ¯ . ¸ i ¨ I x y À Àx¢xx I II I I II II £¡xx
£I I pjjII I ¯.I II iopII xx¢xxI
-././.0./.12.345.0678.09.0/752.:3;5:7583.6.0<.9;.0 =.09/;>.6/753;1.?6.0>.5;2.345.0678.09.0[email protected]. 67172858?.0A
!"# $ !"!% "# &'"'(!'& !%#)** ! " ! ' +!* !& "! #"! )" ,
"%% (B"!C ! ! '& ' ' $ !"!% "# &'"'(!'& $ ( "! !' "# B" ' $ '& $ !"!% "# &'"'(!'& '"D! "& " E #,
F
0123456758 5 16
129
Lampiran 19. Laporan Keuangan Bank Syariah Mega Indonesia
3456789 6 66 345678 669 677 6 7 66 !"# !! $ "%$&"#"'" $ ("#()$"*&+("'$"," ""
6 4 86 3 7 936467366567877 6 3665678767 89:;<<=>9?; 89:;<A=B=C;D9 8=EF9D9:;E<=BG?9;E J=BD9:
K 8L K 8 8= EF9D9:;E<=BG?9;E J=BD9: 3M467 9M6566L D=>=C;:N9;EP;BQ9E N9>;E??G:<;ED=A=D;BRO12/0-2530236@ O;N;>;:GE-411N;ERO12/462/132150 O;N;>;:GE-414 89:;<<=>9?; 89:;<A=B=C;D9 8=EF9D9:;E<=BG?9;E J=BD9: 3 956 6679M6656 89:;<<=>9?; 8=EF9D9:;E<=BG?9;E BD9: J=
","# ",
!
-./ 012131214/ -.3 5-123/52111 -.1./- 142-002/@1 523@32-14 1525@/26/1 H/502100I 15234324/- -.6 1/52/352-14 H@-42444I 1/621-52-14
!!
1/121042141 6542/1-2531 1425-62-@5 132@61210/ -1210123@4 H-15201/I -12///2165 1/-24442444 H@-42444I 1/121@42444
-.5./- /23442-602@/3 -20/1251@2431 1321042/1/ 624/525// /23132@642135 -20/525112553 H562@6/2445I H6-23342031I /2//520052134 -2@512/132@// -.@ 121162350 /25162454 STUVI H@032-13I 1211126-6 -2@612@16
1
3456789 6 66 345678 669 677 6 7 66 !"!#$!%&' &' ' (" ()#%($ *(+)!, ( "# 6 4
&'
3 956 6679- 6686 01234456173 05@A1B123@45CD713@ CB12 H5 37I6967J6 01234456173 05@A1B123@45CD713@ H5CB12 6 436I68467 -67 6 44 463 H13A3K5CLM523@ N4DODM3B1K5@ADBD63@ P1M31QD4D 6 4R6 7SR67 I-9R66 4
1./ 1.9? 1.9/ 1.99 1.91.9/
89:;<=:98> 9=>:<<1:??8 E=:=1F:911G E<:=/?:89>G FF:/><:?>; 9;8:;/9:1/1
F?8:;/F:?=9 E;:>9/:=<;G F?;:<8F:>>< >:;;=:;1>
&' '
FF:8<1:811 E=91:=8?G FF:;8?:1>1 ;:/?=:<=<
9;1:1<;:1;8 91;:/?/:F=F E8?:;=>:8F;G E>>:9/9:;<=G F9:/;8:=8= F<:89<:1F1 991:=; 919:9>1:=/1 TUTVWUVV&U'VV WUV XUX 'U&T'
Y36363@363BM3KLC3@45D3@73@65CM3OK1CO5CDK343@Q3713@A3@761Z3465CK1B3243@Z3C1M3KLC3@45D3@73@B5[3C345B5MDCD23@:
1
3456789 6 66 345678 669 677 6 7 66 !"!#$!%&' &' ' (" ()#%($ *(+)!, ( "#
8 -6.567+ 676 864 93 67 8/46 8 -6.567 6 936767 89:;<=>9=? @9?=AABC9D= @9?=AHB:BI=J9 KLMI=?89:; N=HLOD=O<=>9=? @9?=AABC9D= @9?=AHB:BI=J9 KLMI =?N=HLOD=O . # (#* 93676765678P67 @9?=AABC9D= 8 -6.5678 3665678P67 @9?=AABC9D= 56 6 P 67 5 P/956 867 /467 36.68 8 -6. 567P67RP67 . # ($ 8! S
0121 0127110 0125110
&'
345674221
&' '
040504221
E5343114F63 03E4G2E4F17 2E0457G472E 7141004336 24F1G42E047G7 120407F46F2
5E241264F15 E6F4F11417E 141F7435G 57642F3 5E7430243G7 E6F45EF4757 243014EF742EE 242E04E024255 0123 Q 3477F4E21 0126 2FF4FFF4022 25F4FFF4022 012E 34F134F21 643014G27 012G 21410241E7 347FE4E01 010F11F 3G451043EE 70407G4762 24E2G403E45GE 241G646G345FF T T T T T T T T T T T T U=C=C=O=C=JI=V;:=OABL=OD=OCB:I=MV9:MB:LV=A=OH=D9=OW=ODC9>=ACB:V9J=?A=O>=:9I=V;:=OABL=OD=OJBX=:=ABJBIL:L?=O4 1
3456789 6 66 345678 669 677 6 7 66 !"!#$!%&' &' ' (" ()#%($ *(+)!, ( "#
8 -6.567+ 676 864 93 67 8/46 676 864 93 0123456789:;383<532=>45?=5?4 @8:;A2B;9><6535=56 G265448B2H5 G2654=838O5A2 75=>?H5?9><6535=56 G265448B2H5 G2654=838O5A2 0123456789:;383 Q>9O 56 @5?5
CDCEDFC CDCEDFC
&'
CIJKKILM1I1FM E11IMMFIKKK CIP1LICCNI1FM FM1ICJFIKLC C1EI1J1 FM1ILC1ILFM FKPINLEIPNF FI
&' '
CIC1FIKN1IJJ1 CEKIPJNIF1N CI1L1IKMCICFE 1KFI1JEIML1 MELIKFK 1K1IKPMIMJ1 CIJLJIELJIPEL
8/46 R;<5OA5659S?2O52?;92?5OT:EIKKK :83A5659 R;<5O<5A53UEICKKIKKKIKKKA5659 :5<5B56>?CKEE<5?CKEK R;<5O<2B89:5B45?<5?<2A8B;3:8?>6S FEJIJM1IKKKA5659 :5<5B56>?CKEE<5?CKEK 05O<;O5=5 @2B8?B>45?:8?HH>?55??15 V8O>9<2B8?B>45?:8?HH>?55??15 Q>9O56W4>2B5A
CC FEJIJM1IKKK FEJIJM1IKKK CF N1IENP EPIPJP EEMINKFIFEM M C I J PKIJ1M X YZ[X ZX\Y ] Z^^XZ] Y
./9_68 -6.567+676 86 4 93 67 8/46
YZY[XZ[[&Z'[[ XZ[ ^Z^ 'Z&Y'
`5B5B5?5B5AO5:;35?48>5?H5?B83O59:23983>:545?=5H25?15?HB2<54B83:2A5645?<532O5:;35?48>5?H5?A8a53548A8O>3>65?I
1
3456789 6 66 345678 669 677 6 6367656 4 5 !"#4 $%4 $ &' ( )* +,'' +,', "(-"! $) "* #".! /$"" 0! $"
100
3 76364673 7 667676 5678 56 6965 2324 56789:9;9789<=>?9@A6@=B 56789:9;97C9<>=7C?<9A9D9D 56789:9;9789<=A9K=D9L=@B 56789:9;97A9K=D9L=@C?LM9<9N9D 56789:9;97A9K=D9L=@C?8D9<9A9D 56789:9;9789<==>9<9DQA6
+,''
+,',
EEFGH1IG1II EHJGF4IG2I4 I1G21JG242 24GFOPGJ44 24G1P4 EFPG2JJ 4EGI1O 42GEOO F4GE2IG42H H O G E EOG211 HHFGFOOGHJ1 HFPG41IGOEF SI1FG4EJGPE2T SIH1GEOHGHHHT U&,VW+WVWX& U,UVUW+V'X' X+VU,YVZ,X
U[V,WZV,,X
PO1GPJ4G24H IEEGJ2HGF41 I2PGHHFGEII FIGIOIG1OJ 4FG41IGEO1 UWUVW&ZV''Y UYVZX&VX[Z SIGEHFGPI4T
2HPGOP2G1J1 IP4G2JOG4O1 IPOGPI1GJ2O IOOGPJPG1JH 1OG24OGOJ1 ZX[V+'+V++W [UVYUYVXUZ SIGOJOGJF1T
c9;9;979;9L@9:^<97N6?97K97;6<@9C:=<C6
1
3456789 6 66 345678 669 677 6 6367656 4 !5"#$%#&4 !!'4 !!()"*"+,"#-.)) -.). %* %$ +#%, &%/$"0 %% $ %
656 5 95 56726864 6736368 26864 656 5 9967@6645 567 363683 7 6 67 967@6645 56736368 3 7 6 67 BCDC EF DGGHIFD JHKL FIMNOFDPFQFRPNDGIFSCLFDTONUSCI 6565
1
-.))
-.).
456789614: >=6;9461=4?
;16<=<6:;= >:6=1:6;;:?
4:68<468<<
;965<:6577
:A=7 >=761=76;4:? =69:76944 >=;6=78657
>:5655=6=8;? =6;5:6;77 >:=697;6:87? Y-WXVZW)[.
\F]F]FDF]FSLF^_UFDRNHFDGFD]NULFK^CUKNUH^FRFDOFGCFD`FDG]CaFR]NU^CSFIRFDaFUCLF^_UFDRNHFDGFDSNbFUFRNSNLHUHIFD6
1
1
$1* 91$ ) "0 )#0! "0 0! 5 $)"0 0! 300 "( 01 # 3 3 ++ '4,5,465744 '65866 '78589'5,,' LL MNOPOQRPSRT U VMNOPOQRPSRTK U U NLPOTRPMdQ &'858795,,, '65866 7+586,5897 LS U TRPMdQ VTRPMdQK U U TSPONNPNNQ &'858795,,, e95'e6 ''75e,&5&'7
lX_X_XaX_X\cXmn[XahZ`XakXa_Z[cXgm][gZ[`mXhXaYXk]XaoXak_]jXh_Z[m]\X^hXajX[]cXmn[XahZ`XakXa\ZiX[XhZ\Zc`[`^XaP
$1'2 "+,', :;<=>?@ABCDEDBFAGDHD
3456789 6 66 345678 669 677 6 63673 5667 846 4 5 !"#4 $%4 $ &' ( )* +,'' +,', "(-"! $) "* #" .! /$"" 0! $"
9&4579'5964
&8'5ee958&4 U 4&5877577,
&'856+,5794 U NLPOTRPMdQ
2)$
!"0(
3456789 6 66 345678 669 677 6 63676 86 4 5 !"#4 $%4 $ &' ( )* +,'' +,', "(-"! $) "* #".! /$"" 0! $" 1 00 +,''
6 86 6684246 3 6 3454678995:45;9:9<95:45=4>?>995;959 @4A9=978B;C967A 348A9M9695A9=7C9@7>;959@M76N9C<48:?646 3454678995:45;9:9<95?:469@7?59>>9755M9 3454678995N48A9>7:7B<95=;95:48A79M995 M95=;7C9:B@ABNBN95 348A9M9695A4A95N4:4=9R9795 348A9M9695A4A95?:469@7?59>>9755M9 348A9M9695:9S9N:45=C9@7>95 3454678995:45;9:9<955?5T?:469@7?59> 95A4A955?5T?:469@7?59> 348A 9M 96 U6B@N9@;967?:469@7@4A4>B8:46BA9C95 9N<7V7<9@?:469@7 WXYZ[ZY\Y]^_XY\`_\YQ]\aXb]cdX[\a`]e 37B<95=8B69A9C9C 375S9895f96;C 348A79M9958B;C969A9C 348A79M9958B@M969N9C U@4<>975T>975 gXY\`_\Y]^dXYZ[ZY\YQ]_Xh\i`j\Y]cdX[\a`]e k4R9S7A95@4=469 l78:9595 l78:9595;967A95N>975 k4R9S7A95N4:9;9A95N>975 m9=7C9@7>M95=A4>B8;7A9=7N95 nB<95=:9S9N k4R9S7A95>975T>975 o959@M76N9C<48:?646p o4:?@7
+,',
11DEDFFE1GH OKHDEJLGEILPQ JDE1FPEJKI OKJELHGEJ1HQ OIFHEHGPEJDHQ OPGJEFHIEGJIQ OKIEGIDEI1IQ HDJEGKDEJGP OHDGEJF1ELLGQ
1DIEJHKEFLD OK1HELF1E111Q JJEHHHEDG1 OJ1EJPPE1LHQ OP1IEKGDEHJ1Q OPDDEGKHEKK1Q OIPEFJ1EFJPQ HH1EK11EGKK OHHDEPJDEIFLQ
K1FEJPHEH1J
1LED1KE11F
OHGIEHIDEPGPQ OHJFEGKIEIKDQ PEHDDEHDK LJEJDLE1IP LE1GGE1IG
OGGEDF1EPGPQ HGEKLKELIP LEH1JEIGL JJEHGLELKD PE1LLE1KG
JEIPPEFFF JJFED1IEFII OGEJJFE1KIQ OHFEFFFEFFFQ OKEH1LEDFKQ DIPEFLI PFEJD1EK1H JDKEKGHEPFH OIDEHLPEKJ1Q +'tu&vtwxv
T K1GEFJKELLJ PELJGELIK DGEFFFEFFF OKE11IEKGFQ OPEGPDEHKHQ KIELGFEFKK OJ1KEGKGEGJIQ I1DEK1IEPLD &&&twyyty+x
z9<9<959<9@>9:?695N4B95=95<46>98:76846B:9N95A9=795M95=<7;9N<46:7@9CN95;967>9:?695N4B95=95@4{969N4@4>B6BC95E
1
3456789 6 66 345678 669 677 6 63676 86 4 ! "5#$ %$&4 ""'4 "" ()#*#+,#$-.)) -.). %* % +$%, &%/ #0 %% ! %
1
6 86 6684246 72 46 34546789854:4;<85=>?6?@?;? A?5==8B89CA9467D E 34PD@4A858Q4994987 RR T8 Q ? @ 7 4 5 B C 8 @ 8 5 8 Q 4 9 9 4 9 8 7 RR 8 *5#$*%%" 6 %U% * U#* *%
-.))
FGHIJKHLGMN FSHGRSHM1RN O )(VWXYV(Z)
-.).
O FLIHK1LHKK1N LHK1IHMRL -.V[[[V\X\
8 768675 86 67 46686 86 67 46686 6]6467 86 67 46686 68467 L^I^J^G 8* *# $ * #$%$%$%_ `8Q L^I a?PD78>8b85;c5>D54Q?8 L^J a? PD78>8d85;@8?5 L^G e + 8* # $8*
1GHGJGHRMI RIGHR1MHRMG KLGHJIKHRGR EKMHIRLHKJG RKHKSIHEIR LGHG1RHJSM W(WV\XYVWWX W()V.[ZV((.
fP 85Q8;Q?<85=9?>8;646745=8PCA?;8Q 34586d8A856D>8@d4P8Q8@>8P?>?g?>45Q8A86LL
O RESHSMJHIJG
KHEKRHGGE IRLHSKKH1EL SIRHM1JHIIM GRSHLREHIES W(WV\XYVWWX W()V.[ZV((.
h898985898Q@87DP85;4C85=8594P@867?P64PC78;85d8=?85<85=9?>8;94P7?Q8A;85>8P?@87DP85;4C85=85Q4i8P8;4Q4@CPCA85H
1
456789 7 77 456789 77 788 7 7478 98 7 4 87475787867 7 5 6 !"#5 $%5 $ &' ( )* +,'' +,', "(-"! $) "* #".! /$"" 0! $"
1 0 0
23 74 87475783 77357 7
+.+4 55676,,7589
4 ;<=>?@?A?=A?BC=D<EF?G?=H?=IJ?K?A?C KMA<EML?N OCE?AD<EB?EI? ;<=>?@?A?=L?EIM=LCE?D?B?B X?JD?IMB?KMGN ;B?E?D?B 2)$ #
+,''
P1QR1SQRPT WQPUTQ2WS 1Y2Q12P RY +:7:5+79&'
+,',
56&749'7,:6 P1QPU2Q11V TQSPRQURS 1Q2UVQPYW 11QSYV +:7++'7+,4
4 )*Z ;<=>?@?A?=A?BC=KMA<EML?@?>?A?BC=D<EF?G?=N OCE?AD<EB?EI? P1QPU2Q11V 1V1Q2YPQSYV ;<=<EML??=@MB?J\?=J \?IMB?KMGH?=IL<=F?>MB?J@?=?N X?J@?=??A?KD?IMB?KMG H?=IKC>?B>M>MKAEMDCKMJ?= X?J@?=??A?KD?IMB?KMG H?=IDM>MKAEMDCKMJ?=
YPSQYVWQ21V SRUQVYYQPSW PT 1VRQTT2QRVU 1YSQ2STQUYT PT WQ2RWQ21R YQWPRQU1T
]?A?A?=?A?KG?@^E?=J?JA<E@MK?BJ?=>?EMG?@^E?=J
12
3456789 6 66 345678 669 677 6 6367 95 673 7 76676766864 4 5 !"#!$4 %&4 % '( ) *+ !,-(( ,-(#).#" %*!#+ $#/" 0 %## 1" %#
*+ ! 2"1 34 546748974:4;<4=5
3 2"1F GH;I4J44;9:K4546L9=M4N74= OP474N4PQRP4;;479S4P GH;I4J44;9:K4546U4P7P46R:V:4;4 WXYZ[\[][Y^_]`[a[b]cXd[e]c[fd[g hO:4;9S4Ph=7i=HO94 kiO5H479:4=lH7R:9R;46 <474=4;9:K4546=4O9i=4: GH;I4J4K4546mkkGmhh nR;4PK4546h=7i=HO94 opqprpstuppvwxtywvzpst{|||}~ mi;lH67PR4M4 GH;I4J44;9:K4546kH8O46R4=hO:4; 4S4O4=m448R64RP97 4S4O4=kH=797954=hO:4;:KP48 NNGH;I4J4;9:34546:KP48 G49==S4 *% $ 2"1 H=4954={swvwsps~t74=4K4546 %% 2"1 %"#! 2"1
,-((
,-(-
1>?@A>BCD
C>1BC>ED1
TDD>DDD TDD>DDD 1jA>DDD 1DD>DDD TD>DDD 1T>DDD 1T>DDD 1T>DDD 1T>DDD 1T>DDD 1T>DDD 1T>DDD AAT>DDD ,(
---
CAT>DDD CAD>DDD AT>DDD 1DD>DDD 1>D1T>DDD 1TD>DDD 1@A>DDD TD>DDD CT>DDD CT>DDD CD>DDD ,(,---
j1E>j?D~ ,(
, (((,
1D>ED1 ,(
( ,(
,
46464=464O:4li84=5HR4=J4=6H8:4;l98;H8Rl454=I4J94=S4=J697456H8l9O4P54=7489:4li84=5HR4=J4=OH4845HOH:R8RP4=>
11
456789 7 77 456789 77 788 7 7478 6 784 8 877878777 78 5 6!" #$"% 5 &'5 & ()!*!+,!"-.)) -.). $* /$# & +"$, %$ 0#!1 &$$ 2 # & $
6 7877 34567879755:5;7<7< C4567 E7F55G7 JKL<7;MKLN4O6757 4 8 87787877
-.).
==>??? 1>?DB 1H>=HD D2>@HA -.(Q...
1@A>2AB 1B>1== I 2?1>HPP R-SQ-TU
34 5KOK575MKLN4O797M845VVK5775
6 78774777Y7578
6 787747779 578
W11?>1AAX )TUQ-U- (UQ))U
WH2B>@1HX ZUTQ.SR )TUQ-U-
-.))
[797975797M<78:O75\4K75V7594O<7L8FOL4OK87\75N7VF75G75V9F67\94O8FM7;\7567OF<78:O75\4K75V75M4]7O7\4M4
12
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
01
00
01
012345468 0 28/10+8 88-,89 580.-8/0. , ,0:8/+8/ 9 0 0120- ^ 4241X 45-Z43 1 ]4X4_614` 8 0 8 +,-. 8/00/0108 8/08 828/,/ ./0 ,8 +,-.08 828/58,/ 070407088/+ ,1,5,,9,/++88 :9 010. 0,: 8/+<=>?@?A?A BCDEF$GHIHJEKC BCDEF$FHLCME 0012,8888/<=NA?>?@?A BCDEF$FHLCME 0012,8888/<=PQ?>?R?A BCDEF$GHIHJEKC BCDEF$FHLCME 0,/818/S?>NA BCDEF$FHLCME 8 0 TU?>?AV 0W8 BCDEF$FHLCME 8 0 0 80 8 0 088 8/++:98/ 8 0 58,/58,/ :15898 0
66
9 2 5
9 2 5 4241 54 669
9 9 6 9 ; 9 9
$$$$$$$$$$$$$$ $! !"# $$$$$$$$$$$$ $'%! )"!( $$$$$$$$$$$$$$)$"!'&&!%&" $$$$$$$$$$$$ $ "!' (!"%%
$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$#$$$%$$%$$!$&$$ $'$$!$%$$%$$(*$ $$$$$$$$$$$$' $3 !''!%#%4 $$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$"$$$$$!$)$$&$"$$!$$$'$$)*$ $$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$ $$$"$$($$!$'$$"$($$!$"$$%$$%*$
$$$$$$$$$$$$$$$#!''#!)( $$$$$$$$$$!(&&!'3%!)&
$$$$$$$$$$$$$$ $ !)#3!& $$$$$$$$$$'!'&3!)''!")( $$$$$$$$$$$$$$$$$$$$"$!$#$$$$($$!$)$$($&$$!$%$$#$$ *$ $$$$$$$$$$$$$$$'!#&#!)3
O 9
9
9
OX
9
4 4241 54 669 $$$$$$$$$$$$$#)#!&)%!'% $$$$$$$$$$#!% '!3 !%) $$$$$$$$$$$$$$ $'!%&&!)'& $$$$$$$$$$$$$ ' ! &)!%%
$$$$$$$$$$$$$$$$#!&"!#(" $$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$3$$!$3$$#$3$$!$($$%$$%*$ $$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$* $$$$$$$$$$$$$$ $ !(("!#)" $$$$$$$$$$$$$$#$"!%%%!%%% $$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$*$ $$$$$$$$$$$$$$#$#!) %!"3% $$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$#$$$"$$!$&$$$$$!$'$$)$$3*$ $$$$$$$$$$$$$$ $#!(%&!)% $$$$$$$$$$$$$$$)! & !# # $$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$&$$$&$$!$)$$#$ $$!$($$$$%*$ $$$$$$$$$$$$$)'#!'&'!#)) $$$$$$$$$$$$$$$$$$$#")!&%3 $$$$$$$$$$$$$(!%# !3 $$$$$$$$$$$$$$$$'!3 !(( $$$$$$$$$$$$#$(!)%"!(% YOY OY66
$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$($$%$#$$!$#$$3$$)*$ $$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$) $$$3$$3$$!$'$$'$%$$!$"$$&$$#*$ $$$$$$$$$$$$$$#$$"$$!$3$$3$($$!$&$$$$'*$ $$$$$$$$$$$$#$ %!3%'!'& ;YY;YO
543666625Z[ \ZX 0123454696 Z4_\ Z15\464X16 Z4231 X45Z[ \2 ]1 2 3
$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$* $$$$$$$$$$$$$$"$%!(3%!3'( $$$$$$$$$$$$$$#$ !"'#!#)& $$$$$$$$$$$$$')!(( ! OY Y Y
0123454689
- 8#,018!b8/ 8a 8-./8#-.! ! 008#18# 0!0, 0/ 4241}45/v43"14}4w614 8 8!" 8#8$%&'()*+ 0,-./0/" 8#00 8! 8 8! 8 8!!010/8 ! ,-8#8# >?@A8BCDECF G?HIJ8KL@LMIN? G?HIJ8JLP?QI RIKSTQIT8BCDECF G?HIJ8KL@LMIN? G?HIJ8JLP?QI 8 8!0-8 8 8# 8 # G?HIJ8KL@LMIN? G?HIJ8JLP?QI 81 a8! b8#1 0 0, 81 8# 0 8#1-88 8 8! , 8 8#-8!80/8 8 8! 8 #d 8 # 0, 8a 8 8!
8#8$%&'()*+ 0,-./0/ fgEhiCF8PLjkA@L@8lI@?8KSJIT8KITJ RIKSTQIT8mnDFChCoCF G?HIJ8KL@LMIN? G?HIJ8JLP?QI pLkAN?PA8mnDFChCoCF G?HIJ8KL@LMIN? G?HIJ8JLP?QI 0, 8a 8#8$%&'()*+ 0,-./0/
66
25
25
424154 66
4
424154 66
" 88888888888888882832453672 8888888888888888983:;63:92 88888888888888888439<736<2 " ="
00 8! qAlIM8NIHIj8_8T?MI?8TAj?TIM8rk823:::8kL@8NIHIj qAlIM8lINI@8_8239::3:::3:::8NIHIj8kIlI 428pLNLjKL@89:25s89:2O8lIT89:24 qAlIM8l?PLjkIPJIT8lIT8l?NLPA@8kLTSH8_876<3;2O3:::8NIHIj kIlI8428pLNLjKL@89:258lIT89:2O8NL@PI869:342O3:::8NIHIj kIlI828tITSI@?89:2O uvu14624wx rLyIMSIN?8INLP8PLPIk zLSTPSTQIT8kLTQSJS@IT8JLjKIM?8k@AQ@Ij8?jKIMIT8kINP?8_8KL@N?H !}u5 p?PLTPSJIT8kLTQQSTIITT~I R?lIJ8l?PLTPSJIT8kLTQQSTIITT~I 0, 8a00 8! 0, 8a 8 8!" 8#8$%&'()* 0,-./0/ 8#00 8!
88888888888888888223O<:3662 888888888888885 8:39::375< 8888888888888886737;:3::: 88888888888888826:34293566 8888888888888 26539O<347O 88888888888884:535663655
[[[[[[[[[[[[[[U[VWUXYWUZZ 888888888888887853O5932;< 88888888888889O6345:36;: [[[[[[[[[[[[[U\\W]V^W^^U 888888888888888888888888886898878838O88588<838878O882_ 8 888888888888867:347:3:4: `" " c"
"
"
888888888888895:3:::3::: 888888888888888888888888888888 _ 88888888888888886834443
88888888888888888888888888888_ 8 8 8 8 8 8 8 8 8 8 8 8 8 8 9 5 : 3 : : : 3 : : : 88888888888888888888888888888_ 8 88888888888888888888888888882888988385885886838<886885_ 8 88888888888888888888888888882888:88386889885838;88;88O_ 8 88888888888888888888888888886888688389882886838788O88O_ 8 88888888888888O8:3<::366; e e` e
888888888888888888888888888888_ 8888888888888O6O3:::3922 8888888888888882<3O523;7O 88888888888888894359;3694 8888888888888885<3O773:75 8888888888888886:3:5;3655 ec ce ec
888888888888888888828:636<5 8888888888888888983O;O359: 88888888888888888936<73:45 888888888888894437593575 88888888888889<73:9736<2 888888888888847434:732O; 8888888888888868632593:;: 88888888888889O;3O<43;97 888888888888846O397O3::: 888888888843O5:3<<734:9 8888888888O3O2O36;;3O66 8888888888537:53<:93496 e` e e= ec= e=ce =e=e ec
888888888888876<3;2O3::: 888888888888876<3;2O3::: 888888888888869:342O3:::
88888888888888869397932:7 d d 8888888888888882739:63:62 888888888888888{23O4<37;:| 888888888888888{735773747| 888888888888888888898O534:4 8888888888888898O37O<32:: `e =e` ece ce==
8888888888888888888984<3:;2 888888888888882893542374< ` e e `ee `e c
4366662 vuv} 01234546a6v4wv15464}16v4231 }4 vu2123
88888888888888888882 8<<329; 88888888888882O639243:44 `ce e ce e e
012345468 8 [0 !gc" c 8cZ " 0 !" [c0 0!"n " ZZ Zg 80c "c 0!0[80c9 d 4241
45c43144614f 66 0 0 0 0 8 !08 "#$%&'()* +,-./0/1/-2./34256/728,749 +,-./0/1/-2:/354-2;<=>?>@>@ +,-./0/1/-2./3428/J42K/L479 +,-./0/1/-28/J42K/L472;<MN>=>O>@ +,-./0/1/-28/J42K/L472;=>?>@ +,-./0/1/-2L,S/2TU>=>@2V2-,1W +,-./0/1/-26L/K/27/4--X/ YZ[ 0 0 0
0 8 !08 "#$%&'()* " 0" !8 " !"
_`)(a'&b0[ c0c 8 " !" [" "8 0 0c!" "g 808Z! h,8/-2i,0,J/S/4/h,8/-26:6:2./-2/.:4-4L13/L4 h,8/-20,-X4L4K/-2i,36J4/-2/L,1203W.6i14j h,8/-28W-6L2k>QT>@ h,8/-27/4-V7/4YZ[ 808Z! 8Z! 0 Z! l80c!" 8!080 Z[m Y m 8!080 Z[Y 0 !" [nd808fY 0 !" o4-4 r/-JJ6K/stsuvwxuyuzwxtv{|u}~uvwwst}~| 880c!" Z80cY 0 [c0 0!"n "g "664114
1244124115
4 63076L23,/76/L421/-/K2./-28/-J6-/+,-J6i63/-2i,:8/742/1/L203WJ3/:24:8/7/-20/L14 +/5/i20,-JK/L47/-21,3i/412/i6-V/i6-2X/-J214./i2/i/2222222.43,i7/L4j4i/L42i,27/8/236J4 YZ[ 8 [c0 0!"n Z80cY
9
9
4241154 66
9 222222222222A2BBCDAACEFD 2222222222GCGGHCBGFCGEI 2222222222222222E2CDPGCDAP 2222222222222222222R2FRCHPG 2222222222222222G2CIEPCGPR 22222222222222D2DCPIRCDBI
2222222222222222E2CFAACAPI 2222222222222222222G2ERCGHP 2222222222222222222G2BACRDG 222222222222222ABCAEFCRHH
\9\9 ] \ ^\9 \^ 9 9e 9] 9
^
d9e\] \ f d 9\ \] f ^\ \^ ]\ ]]\ e \e\]^ \ \9]] 222222222222I2HDCDPRCPII 222222222222G2EBCEEPCEEF 222222222222H2GACPDFCRAA 22222222222222A2FCGRBCIBB 222222222222222DICRHBCIEF \ \ e\ ^ e\]e \] \^\^ e ]\ e\9]^ d 9\^ ]f e\]9]\]9
2222222222222EBGCAAGCIFB 2222222222222GBACEDFCREB 2222222222222IGBCPIPCARG 2222222222222GFECRRFCIFF 222222222222222DRCRHACEHI ^ ]\ e\e^ 9 \ \e^ ]9\9 9 \e]\ ^ d^]\^^f 9 \9e^\9
222222222222222pGCHHECEIHq 222222222222222pICFBPCBHEq d \ \]^f 9\99\
222222222222222pFCAFDCBFRq 2222222222222222E2CEABCDRD d\ \^ f \\e
222222222222222HICIAICGPA 222222222222222IBCFHGCGIG 222222222222222pHCIGDCIFPq ^\ \
222222222222222222222222222222V 2222222222222222F2CGFECRBE 222222222222222pICPBDCRFHq 9 \^^e\e
4366662
01234546 6
4
1546416
4231
4
2
12
3
4 4 1 2 5 &'()'*+),-,.')'-+/012+34+56,7898+3:;<= 4 2 6 3 D4 1 5 4 /,(F,-GH*'-+I'J'-K'-+L'M8F 2N-7,.98+9'OJN+O'F'+5J878J,-+9'P'(= Q'F'+G'PH-+F,.M'O'/,-KP'98O'-+*N().,P,-98R+O'8--S' T 2 5 /,(F,-GH*'-+I'J'-K'-+L'M8F Q'F'+G'PH-+F,.M'O'/,-KP'98O'-+*N().,P,-98R+O'8--S' T 2 5 $ W#
8 6 6 #
Y43 68 6 6 6 2Y Z 01234546X6 4 1 5 4 64 16 42 31
4Y Z 2 [ 1 2 3
3 ++++++++++++++++++++++++++> +++++++++B3:@<;4@::: ++++++++++++++++++++++++++> +++++++++;4C@A::@::: ++++++++++++++++++++++++++> ++++++++++++++++++++++++++> % " # ++++++++++++++++++++++++++> ++++++++++++++++++++++++++> +++++++++++++++++++++++++++++> +++++++++++++++++++++++++++++++++++> ++++++++++++++++++++++++++> +++++++++++++B+3@3?3@;:? +++++++++++++++++++;+E@B4A@E4; % " # % % %
Z 146 2 4 Z 6 1 1 5 4 45 264 a e 24 2 66 6 ! ! +++++++++++++++++++++++++++++> ++++++++++++++++++++5?@A??@? ++++++++++++++++++++5?@A??@? +++++++++++++++++++++++++++++++++++> +++++++++++++++++++++++++++++> +++++++++++++++++++++++++++++++++++> +++++++++++++++++++++++++++++> +++++++++++++++++++++++++++++++++++> +++++++++++++++++++++++++++++> +++++++++++++++++++++B@;
\9]^Z0_]`]ab]X Y]\ca]^\0ad]X]^0Zdb9] d^9dZ9]Xd^`]^_0a]ZXbaT000a $ UT42 D41 45 a4 3W1 [ 4 4 6 1 4V 9 3 46 61 "" # +++++++++++++++++++++++++> +++++++++++++++;CC@;3E ++++++++++++++++<+C@CA< +++++++++++++++++++++++++> +++++++++++++++++++++++++> +++++++++++++++++++++++++> " # ++++++++++++++++++B@333 +++++++++++++++++++++++++> +++++++++++++++++++++++++> $
46 61 " $ " "$ ++++++++++5<@<3B@C;C= +++++++;+4B@3;<@:<4 ++++++++++++++5++ $ % " ++++++++++++++++5B@333= +++++++++;3@33<@AE< ++++++++++++++++++++++++>+ % "
Y 5 30146 2 %% $ # +++++++++++5;:@C:4@BAB= ++++++++++?AC@;4E@43A +++++++++++++++++++++++++++> +++++++++++++++++++++++++++> ++++++++++++;A@EAE@BAE ++++++++++++++B@; ++++++++++++;3@33<@AE< ++++++++++++E:@C;?@C4E #% # $%
012345468
012345468 kgu0pwl ng glgwgpk0lU 800uk09 c842Hx41HJLHQHyO45bHJbM4H3z1NvbHQ4L4JIH6H1HJQH4Je 80 ! " #$%$ ! &' # ()*+,-./ ' 9 ' # : & $ ! ;<.-=,+>" % ! " % & % $ $ 9 C ' $ D" # ! ' 9 9 # ! : D&'DCDC ' 9 '' C # E ' 9 '' % & % $ $ 9 ' 9 F C #: & $ ! " %G% & % $ ' 9 '' %G% & % $ H2IHJKL4MNOPQN3LHO4H164R46H2PMNOH24 DD ?C C B &" % & W D" # ()-,/,+,+ ' 9 ()*+,-,/,+ ' 9 ();<,-,=,+ F X,-*+ Y&">.Z,-,+>&E Y&" $ G$ [ C ?DD B $ ' $ " & % & W \ ' $ " & &# ] \ ' $ " & C ! ' C $ ^ # : & $ 9 # '$D ! ' # C _" # F C \ ' $ " & $ G$ ` ;<.-=,+>" %W ` %& "% ()*+,-,/,+ a 'D# ()*+,-,/,+ Ob21H25NO243L4KbJH1HJbJ6b1H164R46H2PMNOH24 8g0 h ? " B iC 9 # ! $ C : ## F "D: " % j & $ FD $ &" "" %$: &" "" Ob21H25NO243IHJKL4MNOPQN3LHO4cL4KbJH1HJbJ6b1e H164R46H24JRN26H24 0gggk0l8g0 8g0mnlg 8g0llg gog8g08nl0kpk0q [ & r % ! " ! ^ C s!%& r % ! ^ C $ tunl8g0
9
9
0 1234503516 7 378234573877 ?5@2306A3074B ?A7537AA3061B 2 5A34543056 7 02312A3566 8731483867 ?502354@3657B ?005386@361AB ?@3@70B 4 8635643187 ?4@434A83@58B 9 S 9 ST
0837263476 ?4A7385A3A25B ?@84381036A8B ?03A1@3261B 6 @538@1316@ ?6@5351635A6B USV STVU
7 376A37643055 6 3AA43612 ?5232153166B AA36A73608 6 A03A6A 7 3@1136@8
7 324138553A52 ?030703811B 773764326A 7 0A3A@73785 ?8173705B 5 5537063@64
? 8213421B ?47A305A30@5B G ? @35543151B ? 53A4A365AB ? 037683010B
?735773@65B ?46736123415B ?57A31113111B ?@30823751B ?7538153640B ?@350A3A@7B
?737A@31453877B ?73A1@388A31@0B ? @23@2538A7B ? 6@3A873846B cU9 S d S 9Ue c US fSf9Ue 7A31513111 A30@53011 A 1234@A G ? 431563588B ?54631443625B SUVfS T cU VS dUS fe fUfSVf SU9U 9VSf dSfT
c9U9S d SV 9e cUd Sd9VSdd e S9 Sd S Vf fUfSVf SU9U
A43AAA3427 A @13A5238AA 5238463261 9VSf dSfT
7 1136A@3118 @ 0A34@@3171 2430@8341A fUfSVf SU9U
n43H6oH6H6HJH6H2nHMPOHJNbHJKHJMHLH 01234546l6NOQHyM4OIHJKyNObMH1HJ5HK4HJ64LH16NOM42H31HJ LHO4nHMPOHJNbHJKHJ2NvHOH1N2NQbOb3HJ
012345460 U[0 Z Y WX 0[XYWYY0U YYW [Z U0 [Y 00U0 `429a419 ]9O9NS45M9 MP493b1Q_M9O4]4 c96919 O94 d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
896969
'''''''''''''';'<=>?>=<@> '''''''''''''''A>=;BC=?C> ''''''''''''''B'A==C>E '''''''''''''''''''''J>=BBJ ''''''''''''''''''''''';=;?> ''''''''''''''''''''';;=CBE T
''''''''''''''C'C=C@?=<EB ''''''''''''''A'>=;BC=?C> T TT
'''''''''''''''A>=;?A=@E< '''''''''''''''?C=EJ<=>EA T
''''''''''''?'?J=;C=;?@
''''''''''''A'CC=<<J=?
''''''''''''''''J'=CCC=<;; '''''''''''''''BA=??J=<J? T TT T
W4396896969 9692W9P^S9 [QM9 R9 P9]9 012345466QSO9NP4Sc9 RNQSMP919 59R49 64]916QSP429319 ]9S4W9P^S9 [QM9 R9 2Q_9S91Q2QOMSM39
012345468 0 fZP O W0 0fO Pf 0PZ 0009 g42\h41\`[\e\i]45b\`b^4\3j1adb\e4[4`k\6\1\`e\4`l 0 0 !"#$%$&$"'(&)$*$+&,$-.-$+/(&0($"$ !"#$%$&$"'(&)$*$+7&89:;<&.$=&>?;@;<;?A B/-$""$.'C$F$C$G$=&H=&I&,$J$J' K$.$=&$"'(&)$*$+&=$G'L=$(&.$= (!"#$%$&($'==C$ NOP 0 Q!=/R/=$=&.$=$&)$*$+ OWXO OWPZ
9 9 9 &&&&&&&&&&&&&&&&&&&1&223222 &&&&&&&&&&&&&&&&4&35643222 &&&&&&&&&&&&&&&&&&&D&223222 &&&&&&&&&&&&&&&&1&3DE23222 &&&&&&&&&&&&&&&&&&&4&223222 &&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&I &&&&&&&&&&&&&&&&&&&1&22366M &&&&&&&&&&&&&&&&&&&4&123222
9 9
&&&&&&&&&&&&&&&&&&SET432UTV &&&&&&&&&&&&&&&S53DEM32D1V 99 Y 9 99
99
O43\6m\6\6\`\6\2O\^_]\`ab\`c\`^\[\ 01234546P6a]e\i^4]k\`cia]b^\1\`5\c4\`64[\16a]^42\31\` [\]4O\^_]\`ab\`c\`2ad\]\1a2aeb]b3\`
012345468 ?108QL K?R0?0880 11LQ80L; 0009 S423T413:9343684553:5N433U17P534494:V36313:434:W 9
9
00 !" # # - ./ 1263425657893:3 ?0880 A .B CDEFG BF H.B 00?JK1L
$%&'%() (**'+%, 0 $(*'(&$ ;< =< > >9=9 9;@=
;>=
($I'*() $&$')(I M9 =M ; 9> =>;>
00?L1L
<M =9< M9 =M ;
K4336X36363:3632K3N283:753:O3:N393 01234546L678436N48V3:O6785N313:53O43:64931678N423313: 9384K3N283:753:O3:27P3831727458533:
130
Lampiran 20. Laporan Keuangan Bank BCA Syariah
113
00
234563793 737
234563793 737
01
01
4567859 5 959
4567859 5 959
23
01
3456748 4 848
3456748 4 848
02
01
3456748 4 848
3456748 4 848
02
01
3456748 4 848
3456748 4 848
02
01
234563793 737
234563793 737
00
01
3456748 4 848
3456748 4 848
12
235678596 6 6 62 672
86767
!"# $%"&" '()*"+, -
./0/0/1 2345676896:4;<3= 2345676896:4;<3> ?@ ?@ D EFGEHFIDDFDJJ KFDLMFDEIFLEJ HFVW-K LEXFEJMFHXIFLJL XLLFLDLFLDGFKJL HFZW-EW-DD
ABC NOPOQNBRBP4NB5B4SBPA4TP5UPOCTB NOPOQNBRBP4NB5B4SBPA4YBTP [\]^]_`abcdefg`hidbj]hkdlda`hbe]gfid`hbl]m]l`g njbopqrsptuvpvtsbc`hbnjbwqxpvtxprrt j`c`boqby]l]zm]gbvtqsbc`hbvtqr{ HFW-X TP|OCRBCT4NB5B4C}?BR4SO?~B?B V
-V NT}RBP Q:/9// HFW-HFW-I [l]^]_`abcdefg`hidbj]hc`j`^`hbz`gdhbk`hibcd^`hiifae`h l]m]l`gbnjbrwupuwxpsxptqsbc`hbnjboqvpuowpoqopvoq j`c`boqby]l]zm]gbvtqsbc`hbvtqr V
-V NOQSTBBBP Q/:/9/ HFW-HFW-HFW-G V
-V -V--V
Q7¡/:/¢/ HFW-HFW-L V
-V -V-
-V
£/: HF¤ V
-V ¥8¦/4N689§/¡//1 -V
-V ¥8¦/4N689§/¡//14S6:7§ BCOR4T¥B?B~ HFW-MJ ¨-©VªV «
-©V
¬ P§¦/§4B7604T/:/4S6:7§
4
4
0
DMMFDXKFMHHFXJE EGFJJJFJJJFJJJ GFEJJFJJJFJJJ KLFEJJFJJJFJJJ
IJFLJKFKJIFEDH EXFEMKFHMHFGDD MFJJJFJJJFJJJ EEFEMKFHMHFGDD
MFKEJFXJEFGEGFGMD LELFJKEFJIEFELX HHFEMDFGXLFJDJ MMFJMJFLJDFDLM 3>;<32 ><2>3;;<= HJJFKHIFMXGFEJX MLJFHEKFKIEFLHM HFJJKFHIMFXGE MFLJHFEKKFIEL 3>;; ;3 32=3233 ; MFMKIFIKIFLKXFIGH GMIFJLJFEKEFHIK MEFHHDFXHIFKML XFMXXFLDEFKED 332;=;>232 2 3<;2 <;3 MEKFKEGFDDJ IXLFDEHFIJE MFEKKFEGD IFXLDFEHI 3=;32> 3 =3 MFDKGFDHLFEIDFXMG MFJJGFMMKFDIDFLJJ MIFHHLFKKDFXGI GFJIIFMIDFIDL 32233<<3;23 3<<<<2;<<3 3 HKGFMDIFMXMFMJL HMEFLHXFKLEFGJL IMFELIFEGKFLJH EJFGXHFDDXFIXL 3 =2= ;< 3 =< >3=<><
235678596 6 6 62 672
86767
!"# $%"&" '()*"+, @ABC3CBC@D KLGMLINOPQGORMS \]^_^GM`LINOSa^`^bMS efg.f3hiji3@65/3C5/.? @ABC3p@qe \`ObIrM]IsOPt^u^v \`ObIwMuM]IrMSxx^RMS \`ObIzMLS{GMLS C|/.g3@65/3p.f0 }~p@3@ABC pq@hqpqC@A3Aq>@3CBD>B>34@e3B~qC@A pq@hqpqC@A pq@hqpqC@A3AB
B>@ h@
q3@Aqp3@e
3hBp~34qh@
q@e AqD@e@e34@>q3h@e3p@qe Df.j3h595g.6f LPQIMvLMR Df.j35/f. LPQIMvLMR AqD@e@e3@4q@ Df.j3h595g.6f LPQIMvLMR rM^SxMSIMvLMR Df.j35/f. LPQIMvLMR rM^SxMSIMvLMR }i7g.3Af7?.0.0 DBhq@@@e34qCB>q@ ~C@e
3D@}@ BACq@Aq3B>~
q@e3qCBe 4@e3eCqe}BeAq pq@hqpqC@A3p@qep@qe }~p@3pq@hqpqC@A 4@e@3Aq>@3CBD>B> 4.0.3Af9j.3C57?|9593.9f3hij.03h.0j rM^SxMSI^vRMPMMR ONQ`LbQI^vRMPMMR 4.0.3Af9j.3C57?|9593.9f3h.0j rM^SxMSI^vRMPMMR ONQ`LbQI^vRMPMMR }~p@334@e@3Aq>@3CBD>B>
I I
-././.0 EFGHIJJ JE JTFy
JW EFHIEFSHIJ[HIWW
EFHIJ[HIWW
EFHIJTFM JY JZ EFHIEFQHIJUHIWW
I 0
123456578593:;2< 123456578593:;2= >? >? TTFUTUFVJWFETX WEFYXZFEE[FJ[X cJTFUTZFJ[EFZXWd cJEFZVEFWXXFWTZd =;k;;;klm;k=nn 2okoo=kl:=kmo: EFVVZFZ[YFTWV WJTFXYTFXZE ZFTZYF[XEFYJE ZFVJUFJTEFUUE [JFV[TFJJZFJU[ EWFEW[FZ[[F[UX <;kn:ok1
EFTEYFTWEFWUE WFXJVFVWVFET[
JVVFXETFETJ [TXFEVYF[WY TYVFJWJFYUZ
TVYFJUEFTVE YXYFWVXFYWX JFEVEF[XEFJ[J
UTFEUXFTJE JYFXJUFXYU JYZFUWVFJWTF[ZX JUWFUJYFEVXF[JW WTJFZ[UFTTWFWZE 1<:k1;lknl
{{ JYJFWV[FZUXFJVY JWTFTVVFU[YFYTE EXYFUVTFYWTFZTU :olk;;lk2:mkloo TXVFYYYFYYV WFXZYFYYVFVYW EYJFVVVFVVV JTFJ[WFU[VFEWU 1:=k=2nkl<mk=on
[[FYZWFVVZFYUU WJFTTTFWTXFJU[ EFUTUFZWWFEJZFUXU EFVVXFX[WFVTXFJVV {{ {{ {{ EFTVVFVVVFVVV :ko;1k=;nk::
235678596 6 6 62 672
86767
!"# $%"&" '()*"+, ABCDEFG AHIJ0/74K68JLJH4A10J0/74D1MIH NOPQR-STUVWOX `VabcQUTRQa-dOefXVcVaUTg-hQTa oQRPO-hQpQ qVRQc-STWVaWrsQa-`VabbraQQaatQ uVRre-STWVaWrsQa-`VabbraQQaatQ vCwxFy4ABCDEFG vCwxFy4xDF~DxDEFG45FF4GD?BFy4 EAwK?A?45F4ABCDEFG
4
./0/0/1 YZ n^
4
0
2345676896:4;<3= 2345676896:4;<3> ?@ ?@ ZZ[\]^^\^^^\^^^ _Z[\]^^\^^^\^^^ iYY\jZk\[Z^\lY]m iYk\lj_\YjY\l^nm n\n_^\^^^\^^^ Y\_^^\^^^\^^^ [_\jZ_\llY\l[Z k]\Y^Z\^]n\nlj 3z<=;z==3z3{3z<=| |;|z<22z}|}= >z2>{z=}|z=; ;z{{>z>>{z32|z;|=
235678596 6 6 62 67656 82 7
! "# $ %& '()! *+&, *+&- . BCD6EBEFED5BCDGCHIHEED56EDE5 JCKEGEL5MN6OE@LK PQRSTUTVTR.STWX.YZT[.\Q[X PQRSTUTVTR.]TW^XR._`abcbdbd PQRSTUTVTR.STWX.pQqT PQRSTUTVTR.\QWrXs.tubabd PQRSTUTVTR.STWX.\TwX.xTrX[ PQRSTUTVTR.\TwX.xTrX[._`ydbabcbd PQRSTUTVTR.\TwX.xTrX[._`z{bab|bd YZ}[Ts.PQRSTUTVTR PQRSTUTVTR.rTsT.VT}T.TXRR
T 905B720A01025B72700256020575K025 87:005M0;: OE5BLOE5CFLGE5EFEJ5KEGL5OEJLH 6EDE5JL@EO5FCMBI@C@ OE5KEGL5OEJLH5MLHL5KED BCD6EBEFED5NJEOE5HELDDE PQRSTUTVTR.}T[TR.YTrT.PQWTRTR KCKED5NJEOE \QTR.QUQwTqTXTR \QTR.PQR
XrXsTR.QWZwXTR.rQV.PWSZVX \QTR.}Z}.STR.S}XRXrVWTrX \QTR.rTsT.TXRR
T \QTR.\RZr.pX}UTRTR.TSXTs \QTR.PQR^T}XRTR.PQ}QWXRVTs HEKE5NJEOE BCD6EBEFED5KCKED5DID5NJEOE PQRSTUTVTR.R.rTsT \QTR.R.rTsT YZ}[Ts.PQRSTUTVTR.\QTR.R.rTsT HEKE5JCKCHNM5EEF56ED5BEE5BCDGEJLHED EEF
. . 5
/010102 efUg.eh efUg.eh efUg.eh efUg.eh
ee ev ei eo ek el
5
0
34567879:7;5<=4> 34567879:7;5<=4? @A @A hiifeejfeekflem hofvmkfmiefhin emfljofleoflin hehfiolflvifjlh 34~=33<>4<< vjfkikfnvofhvh 3>~~44=3 hnvfokofvijfhij 4344?~?~43 nfveefvinfkmk oifjiofhomfnie mefnvifmejfein mhfvejfovjfiij ofjvjfkvjfnlj ifeojfkoifmvj 4?=~<334=4 3443>~> iljfjokfenv ijhfihhfjjk ~>><~ 34<43<>
lnfojkfmhofkjj nflokfmokfeli eefvmjfvkkfmjk oifkokfokmfmek 4~~<3?4 mnfonhfkjoflmh <<~3?>?4?>= hmeflokfhjjfnkk ??~??=?~3 kfvenfmikfjvj ihfiniflolfejv efevhfinofjhm emfhjefvjhfhjv mfonifekifeji mfokmfmoofomv ?3=>=~4= 4~4<=3>3 hmmfkmmfine eivfmhifmhv 4<=>4~<< 4~?~~=34
235678596 6 6 62 67656 82 7
! "# $ %& '()! *+&, *+&- . /010102
BCDC5EFDFBGH5ICJCK5IFLMNCEOBCL HCLUCCV5WDFDCLX5ICJCK5IFLMNCEOBCL YZ[Z \]^_.`a]b ij[kklmj[ \]^_.`a]n BCDC5DF@EON rjbj.stuvZm.wj[k.xjyjz.xZjzuZblvZ{j[.Ytyj|j} ~tZZ{.[zZzjv.[|l{ Ytyt[zZ[kj[.[.~t[kt[|jZ IFLMNCEOBCL5K
HI@FNFLEOU5BCOL Ytl[zl[kj[.cYtulkZj[f.{zljuZj Ytl[zl[kj[.cYtulkZj[f.~t[wtvljZj[.ZjZ.jju.vtz. Ytlj[kj[.ituvt|Zj.[zl{.xZlj ljm.~t[kmjvZj[.Yyutmt[vZ.rjZ[ BCDC5W@GMOX5K
HI@FNFLEOU rjbj.clkZf.Yyutmt[vZ..wj[k.xjyjz.xZjzuZblvZ{j[.Ytyj|j} ~tZZ{.[zZzjv.[|l{ Ytyt[zZ[kj[.[.~t[kt[|jZ
.
0
34567879:7;5<=4> 34567879:7;5<=4? @A @A 34PQRS 4TP?RTPT=QPS34 c`d]ded]ead]dddf `]aoa]`pp]q\a <3P?3SPQ?RP>Q4
cg]h\e]agd]dddf cp\g]e\p]adof 4
\g]egp]o\p]daq \g]a\e
`\]heh]qgd]edp \`]q`q
c\]aep]eed]o`gf a]p\p]h\`]odg 3P=Q=P?Q=PRR= <SP>4TP33=P>T4 \p]a`q]gdg]haa \p]p`p
ceg\]ogg]\`pf W?34SPR4QPR=T `\]a`p]ohq]h`p \d]hh`
-
4IMDN3GBL3OP3DB4B.=BL3QRPO \]^_`a_b_^-cde_f-ghi]jdk\]^phihb_^-q_fed-r_a_-s^jst-u_e_^v_^-w`s` r_a_-|]kihb-q]f_`_-}_bs^-|]k~_f_^ ]s^js^v_^-a]kihb-p_^v-a]fs`-ehk]_fhi_ih-_j_iqsk_joisk_j-|]kb_kv_-p_^v-}]ki]eh_s^jst-gh~s_f 4IMDN3GBL3OP3DB4B.=BL3QRPW \]^_`a_b_^-cde_f-ghi]jdk\]^phihb_^-q_fed-r_a_-s^jst-u_e_^v_^-w`s` g_`_t-\]^]k__^-\q-dn--x]hih-ml{ r_a_-|]kihb-q]f_`_-}_bs^-|]k~_f_^ ]s^js^v_^-a]kihb-p_^v-a]fs`-ehk]_fhi_ih-_j_iqsk_joisk_j-|]kb_kv_-p_^v-}]ki]eh_s^jst-gh~s_f 4IMDN3GBL3OP3DB4B.=BL3QRPY zn
nnml VSUQWXUQYRURRR[
ooSSTUORRURRRURRR
0
xlnlln
{ VPWUXZYUPZPUXRO[ oooooooo-
ooYSTUORRURRRURRR mmnmmmnmmmnmmm ooooooooTYUZSYUXXPUXTS
ooWOUPRSUROQUQXX ooxyzmnmmmnmmm{ oolnl
nnz
ooQUQYRURRRURRR
ooPUYRRURRRURRR ooyzmnmmmnmmm oooo-
ooVQUYWTUWWRUXPO[
ooHH3 ooooxnz
nmnl{ oo-
zn
nnml PURYQUYYPUPSPURYT
xlnlln
{ TQTUROOUXTRUWXY mmnmmmnmmmnmmm ooxnz
nmnl{ lnl
nnz
4120/3211301>@ ./012341516 789:;9:<1:3=8>?@53 A962153BC9@;1? 78<@1;1:34F1>@15 D@;86E1;C1:301:3 F1:<3=82963D@>812@?1?@ D@?8;/>3G8:95 1;1?349>1;H?9>1;3 =8>51><13F1:<3 =82963D@;8:;9C1:3 490153D@;8:;9C1:3 78>9<@1:3IC;91>@12 J8>?80@1339:;9C3D@K912 G8:<<9:11::F1 G8:<<9:11::F1 LE LE LE LE LE LE 333333QSTUORRURRRURRR 3333333333333333333VPWUWWQUOOXUYXZ[ 3333333333O3RUSRSUQXRUPTY 3333333333333ZYRURRRURRR HH 33333333333OPOUYPTUSWPUYZZ lmmnmmmnmmmnmmm oooooooo- lmmnmmmnmmmnmmm ooooxyzmnmmmnmmm{ yzmnmmmnmmm oooooooo- nnyznl oooonnyznl
!" #$%&'( )*%+ )*%, -
235678596 6 6 62 672 56678 36
235678596 6 6 62 676 86 !"# $%&' ( )* +,&-#+,&. /'$)01!2 3
4567898:;8<6=>5? 4567898:;8<6=>5@ AB AB
CADE6FCE67CAG6CFHGIGHCE6JKLACEG MNONPQRSSO3TNOUSTSVSO3WSXQ3YSZQ[\ ]^S[3WN[Q\3ZN_S3USO3^ZSYS3^VSRS3[SQOO`S MNRWS`SPSO3WSXQ3YSZQ[3USOS3Z`QPkSY3VNRTlPNP MNONPQRSSO3TNOUSTSVSO3^ZSYS3[SQOO`S MNRWS`SPSO3WNWSO3kSP`S_SO MNRWS`SPSO3WNWSO3^ZSYS3ZN[SQO WNWSO3kSP`S_SO MNRWS`SPSO3TS]Sk MNRWS`SPSO3pSkSV MNO`S[^PSO3USOS3kNWS]QkSO MNONPQRSSO3TNOUSTSVSO3OlOq^ZSYS MNO^P^OSO3mkNOSQkSOo3SZNV3lTNPSZQr MNONRTSVSO3TSUS3sSOk3tOUlONZQS u^PSV3WNPYSPXS MQ^VSOX MNRWQS`SSO3R^UYSPSWSY MNRWQS`SSO3R^Z`SPSkSY vZNV3`SOX3UQTNPl[NY3^OV^k3Q]SPSY MQO]SRSO3wSPUY vZNV3[SQOq[SQO xNOSQkSO3mTNO^P^OSOo3kN_S]QWSO3lTNPSZQr xN_S]QWSO3ZNXNPS uQRTSOSO xN_S]QWSO3kNTSUS3TQYSk3[SQO y^VSOX3TS]Sk xN_S]QWSO3[SQOq[SQO xNOSQkSO3mMNO^P^OSO3o3USOS3Z`QPkSY3VNRTlPNP tOzNZVSZQ3VQUSk3VNPQkSV C<{96F|96}8<9~67~{||6{{6C~~|96JB8<|9~ CADE6FCE67GDCFC6DHDF6FLGCHC6GILEHCEG MNRWN[QSO3NNk3VNPZNUQS3^OV^k3UQ]^S[3USO UQRQ[QkQ3YQOXXS3]SV^Y3VNRTl MNOSQPSO3u^PSV3sNPYSPXS MNOSRWSYSOPNk[SZQQkSZQ3SZNV3VNVST MNRWN[QSO3vZNV3QUSk3sNP_^]^U ySZQ[3TNO]^S[SO3SZNV3VNVST C<{96F|96}8<9~67~{||6{{6C~~|96G89|9~
3 3
3 0
abcdecfdacgdhhc mgiidfjjdffcdnjeo mfdneedacfdiaco mnedcendgnadbejo majdciedggbdfbho mgdgbadaagdjeno maidcbbdnbjo aihdbijdjgj ndehjdjabdijf mjgfdbccdcccdccco mfbgdencdhiadjgno mgcdghjdnbjdeieo maacdnehdfcgdecio mnadgfcdjiidbeco ngfdibfdahe gdcfedhgcdhcb bigdfgjdbah egdiccdeehdgng mfdhcadcjadchgo mgdbcgdahidfebo ingdbchdichdaca
@55=54?>
gbhdgifdaacdaaj mgandacndiehdnggo acdenndcnndjng mfidjgadeeadiaho mjjdfjfdifadhneo mfdgfidafjdhbeo mjedcjndhhgo mjgcdjjidfjeo bndbghdjce maabdjccdcccdccco maejdahfdcfjdgeao gadnegdjfndejc mjicdcefdnhhdjneo mbgdgbjdhcfdhnno meaadihedijio mbdfjidebjdjcfo madhejdbcfdiaeo ahdijidcfadbjg hjidjbgdbcn adcncdhjidjfa nccdijcdhjbdhhn
@>4==>>
mecdjjedcccdccco endjnjdijndnaj mjadghjdegbdgfjo mjdgbndgehdhjeo gadjhhdjha
545?==
ecdcccdcccdccc qq madhcgdjnbdibco qq jadahbdfeg @4==5>?5
235678596 6 6 62 676 86
!"# $%&' ( )* +,&-#+,&. /'$)01!2 3 CADE6FCE67GHIAJKIL67CAG6FIMGCNCO6HIO7COCCO PQRSTUV3WUXUY C<^96F_96`8<9ab67aB8
3 3
3
0
4567898:;8<6=>5? 4567898:;8<6=>5@ AB AB Z[[\[[[\[[[\[[[ ][[\[[[\[[[\[[[ @>>i>>>i>>>i>>> 4>>i>>>i>>>i>>> =lmi>55i4>?imll j?nim>ni5lmi?=ok 5l@i>?5io5>i445 =@5im?oi>omilm> @n>i>m4i=5mi>5o 5l@i>?5io5>i445 t\utv\w]]\][[ yZx\w[y\vw\x[x ]yZ\t[x\vyZ\uy[ @n>i>m4i=5mi>5o wt[\[[[\[[[
Z\]xy\]tw\xt[ y[u\[]x\x]u\Z[x wy\v[\y]\xwv 5l@i>?5io5>i445 wt[\[[[\[[[
235678596 6 6 62 67 87
6
276263676756 6
!" #"$% &'()!*!+,!"-.(/%-.(0 1)&+23# 4
56789:9;<9=7>?6@ 56789:9;<9=7>?6A BC BC UUUUUUUULMNONPQOQPROSTL UUUUUUUUVVNOLTWOMWQOWMS
DEF8GDGHGF7IJGKG DEFXIBGFX7Y Z[\]^_^`^\U`^ab\Uc[de^f^\Ug^\hUi^j ^`^bUj[`^d^Ui^j\g^Uc[fbkU]l`[dlk^m Z[\]^_^`^\Un^del\Unbd^c^a^a Z[\]^_^`^\Uq[r^ Z[\]^_^`^\Uqbd^`Us[da^dh^U]^\Utuqsvq wx;yz{7D9|}x=z|} D9|zCzz|7
z|}79=:9z7x|x7
U U
UUUUUUUUUUoULOLLMOSQMOWRMpUUUUUUUUUUoULOMTQOTNPORLMp UUUUUUUUUUUUUUULVPOLTPOPPV UUUUUUUUUUUUUUUoUNTOQMROPSMp UUUUUUUUUUUUUoUWNQOMQQOQQVpUUUUUUUUUUoUQOTSLOTSMOPQSp 7777777777~75A6@?@7777777777~7@>A6AAA@? 777777775@A56A?A6A@ 77777777>>>6>5??? UUUUUUUUQMPOTLNOMPQOLSR UUUUUUUUUURPOVMMOPPMORVL 777777776AA@?6@? 7777777765>6?? UUUUUUUUQPSOLSWONMWOVMP UUUUUUUUQVROPMNOSNSONVL UUUUUUUUUUUUWOLNQOTPMORPQ UUUUUUUUUUUULOPQSOSLSOVMW
U
0
3467896 7 7 7 73 78 6 783887787877974
! " # $%& '& ( ) ## * +, -%.%/0%& 12,3 ) 12,4 5- * / 67' 8 9 9
:;<=>?>@A>B?>@A>B
IJ@A>B<=KLK<MKNKO PQRQS9TQUV9WQXR9YZQUVQ[ PQRQS9TQUV9\V[QR9]^QU9WQXR9YZQUVQ[ hJ@iKjBLrrJLKKLLrrJLKKL<=KLK vXQVRQX9\vX^U^XQX9sQXQ9PQRQS YQuT9zQu9sQXQ9PQRQS YQuT9zR[VU9sQXQ9PQRQS
9
__`abc`dee FFmCnompEE
fa`bgg`aae :Cmn;;mCCE
|| 99999999999999999f{`{{{`{{{ c`{~~`b~g ae`{ab`ddg || || || || || || || || || || || || || || :omDmn; CEmDCnmpp; b`gb~`{b_ d`ec_`_e_ _~`bcg`_bd _a`{~d`{gf <<<<<<<<<<<<<<<<<EEmoEDmE:; <<<<<<<<<<<<<<<<
9
01
235678596 6 6 62 67 5 67277667676856 867
! " #$% &% ' ( "" ) *+ ,$-$./$% 01+2 ( 01+3 4, ) . 56& 7 8
9:;<=>=?@=A;BC:D 9:;<=>=?@=A;BC:E FG FG
HI?@=A;<JKJ;L=@JMNOJK PQRST8USTSV8WSXY8WSZS[8\SQT8]^SXYS_8 jkWkTS_ lS]YZ8mkQnkZoZSSQ8pSTSR rkQnk[\SZYSQ8WSQS8Tk\SsYTSQ8mXoWtTVYR ukQWS8 rkQWSmSVSQ8QoQq_SZSZ wI?xJy;HI?@=A;<JKJ;L=@JMNOJK =KIKJJK;<JKJ;L=@JMNOJK uSQS8Tk\SsYTSQ8mXoWtTVYR jt[\SQnSQ rkQnntQSSQ8ZSYQQ^S8tQVtT8TkmkQVYQnSQ8t[t[ wI?xJy;=KIKJJK;<JKJ;L=@JMNOJK
kQSYTSQ8rkQtXtQSQ8uSQS8
k\SsYTSQ jSZWo8pSZ8uSQS8
k\SsYTSQ HJx;OyNA;<JKJ;L=@JMNOJK
`abaacbdef hahbiie
8
00
dvabfadbg`c `dbadvbhdf DDDzDC{z9C|
fbecebghi h`ab`eg qq qq dfdbdvvbdi` fbf`ebhcg E:}zD{~z|}}
qq `ahbdgabhae qq 9DBzE|DzBD} hc`bcffbcah fbhdabaehbhvf :zEE~zD~9z999
qq hcdbievbdha abaacbccc B:CzBB~zEBD hceb`dcbaah fbc`vbh`fbehg :zBEDzD}BzB~:
