Nieuwe Eisen Vakbekwaamheid Verbond van Verzekeraars, 19 november 2013
Joris Blaauw Elisabeth Bootsma
Agenda
1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8.
Het huidige bouwwerk en aanleiding wijziging Belangrijkste wijzigingen Diplomaplicht Bedrijfsvoeringmodel Voorbereidingen Praktijkvoorbeelden Toezicht AFM Vragen?
Het huidige bouwwerk
-
Werknemers die zich rechtstreeks bezig houden met het verlenen van financiële diensten moeten vakbekwaam zijn.
-
De invulling van deze norm is redelijk open. Bijvoorbeeld: geen uniforme diplomaplicht.
-
Invulling van de vakbekwaamheid loopt uiteen: - Bedrijfsvoeringmodel (> 50 medewerkers) - Feitelijk leidinggevende model - Diploma model
Aanleiding tot wijziging
Onderzoeken van de AFM : • Kwaliteit van advies is onder de maat. • Adviseurs zijn onvoldoende opgeleid en uitgerust om een passend advies te leveren. • Doel van een nieuw bouwwerk: beter advies en beter opgeleide adviseurs. Kritiek uit de markt zelf op het huidige bouwwerk • Niveau van opleidingen is te laag. • Geen vaardigheden en professioneel gedrag in de huidige opleidingen (modules). • Permanente Educatie sluit onvoldoende aan. • Ongelijk speelveld tussen grote ondernemingen en kleine ondernemingen.
Belangrijkste wijzigingen
1. Alle klantmedewerkers moeten via bedrijfsvoeringmodel “permanent actueel” (PA) vakbekwaam zijn. 2. Diplomaplicht voor de adviseur. 3. Toevoegen van vaardigheden en professioneel gedrag aan opleidingen 4. Hoger kennisniveau van de opleidingen. 5. Structuur van de opleidingen wordt aangepast, nieuwe modules. 6. Permanente Educatie (PE) wordt getoetst door middel van een examen (om de 36 maanden). 7. Introductie van een examenvragendatabank. 8. Introductie van een diplomaregister in de toekomst.
Meest impactvolle wijziging: Diplomaplicht en PE examen
• •
•
Diplomaplicht voor adviseurs en andere medewerkers die zich bezighouden met adviseren. De bedrijfsvoering is zodanig ingericht dat de vakbekwaamheid binnen de onderneming geborgd is. PE (plus) examen
Borging vakbekwaamheid: Bedrijfsvoeringmodel
De vakbekwaamheid van alle medewerkers met klantcontact wordt geborgd via de bedrijfsvoering.
Open norm, denk bijvoorbeeld aan: • een adequaat systeem van interne opleidingstrajecten is; of • een structuur waarbij vakbekwame personen binnen de organisatie hun vakbekwaamheid voor klantmedewerkers toegankelijk maken door middel van bijvoorbeeld computersystemen of handleidingen; EN: • een vastlegging voor wie en op welke wijze. Eerste stap: breng in kaart wie doet wat?
Vakkennis moet “permanent actueel” worden gehouden.
Pagina 7
Voorbereiding is nodig
•
Beleid bedrijfsvoeringmodel ontwikkelen
•
Wie adviseren er? Met andere woorden, welke klantmedewerkers moeten straks een diploma hebben? Adviseren is een concrete aanbeveling van een specifiek product aan een klant
het geadviseerde product hoeft niet daadwerkelijk te worden afgesloten vragen in de nazorgfase over de passendheid van het bestaande product kan een aanbeveling zijn
Pagina 8
Praktijkvoorbeelden
•
Marieke is call centre agent en wordt gebeld door een klant die een nieuwe auto heeft gekocht. Hij vraagt of zijn autoschadeverzekering moet worden aangepast.
•
Gerben werkt als acceptant in de back office en wikkelt een schademelding af.
•
Maaike is manager van de afdeling die verantwoordelijk is voor het beoordelen van aanvragen van arbeidsongeschiktheidverzekeringen.
•
Barend is call centre agent en een klant vraagt of zijn beleggingsverzekering straks voldoende zal opbrengen voor de aflossing van zijn hypotheek.
Pagina 9
Doorontwikkeling Dashboard 15 februari 2011
Toezicht AFM
Bij vergunningverlening: • Door wegvallen van de feitelijk leidinggevende: verschuiving controle op diploma’s • Aanpassen van namen modules en splitsen van schade • Register: advies, alleen bemiddelen of beiden. Doorlopend toezicht • Risico georiënteerd toezicht op de vakbekwaamheid. .
Pagina 10
www.afm.nl/vakbekwaamheid Ondernemersloket: 0800 - 6800 680 (gratis) op werkdagen van 1000 tot 1700 uur Via het contactformulier Ondernemersloket op de website
Pagina 11
Doorontwikkeling Dashboard 15 februari 2011
