J A A R G A N G
5
N U M M E R
2
J U N I
2 0 0 9
M A G A Z I N E
Linksom of rechtsom, het moet anders Landelijke franchiseformule voor financieel planners ‘Never a dull moment’
‘Niet alleen gedegen kennis maar ook stevige eigen mening noodzakelijk’
Gecertificeerd Financieel Planners
▲
Moet ik gaan doorwerken tot mijn 67e jaar? Wat betekent dat voor mij?
▲
Hoe kan ik een magere periode voor mijn bedrijf financieel het beste opvangen?
▲
Hoe verkrijg ik in moeilijke tijden een bedrijfsfinanciering van de banken?
▲
Hoe creëer ik een stabiel inkomen als ik onregelmatig werk heb?
▲
De dekkingsgraad bij pensioenfondsen is laag. Wat betekent dat voor mij?
Geachte heer/mevrouw,
Typische vragen voor de gecertificeerd financieel planner! Zeker in een periode, waarin onzekerheid over de toekomst almaar toeneemt, kan een gecertificeerd financieel planner u helpen een beter inzicht en overzicht te geven van uw huidige en toekomstige financiële situatie.
Weten waar u aan toe bent De financieel planner brengt alle relevante privé- en zakelijke aspecten logisch met elkaar in verband. Hij helpt u met het in kaart brengen van uw persoonlijke financiële situatie. Daarnaast adviseert hij wat u kunt doen om uw (financiële) wensen voor de toekomst te realiseren. Door zijn ruime praktijkervaring ziet hij al snel wat u wilt. Natuurlijk bepaalt u altijd zelf wat u uiteindelijk wel en niet wilt regelen en op welke manier.
Gecertificeerd Financieel Planner Een gecertificeerd financieel planner is ingeschreven in het register van de Stichting Certificering Federatie Financieel Planners. Deze stichting stelt zich ten doel om de kwaliteit van het aanbod van financieel planners inzichtelijk te maken. Uitsluitend een gecertificeerd financieel planner mag gebruikmaken van de titel ‘FFP’ (achter zijn/ haar naam) en het logo ‘gecertificeerd financieel planner’ voeren. Er zijn er zo’n 3000 van in Nederland.
Meer typische vragen voor de Financieel Planner
De Financieel Planner bij u in de buurt
I N H O U D
C O L O F O N FFP Magazine is een uitgave van de Federatie van Financieel Planners. CONTACTADRES Secretariaat Vereniging FFP Postbus 12, 3740 AA Baarn Telefoon: 035-542 75 38 Fax: 035-542 76 38 Email:
[email protected] Website: www.vffp.nl
5
PROJECTGROEPEN Telefoon: 035-542 75 38 Fax: 035-542 76 38 Email:
[email protected] REDACTIEADRES Oostdam & Van den Eijkel Molenveldlaan 100 6523 RM Nijmegen Telefoon: 024-324 32 50 Fax: 024-324 57 69 Email:
[email protected] Website: www.ovde.nl
6
Column: Linksom of rechtsom, het moet anders
‘Niet alleen gedegen kennis maar ook stevige eigen mening noodzakelijk’
14
18
10
Landelijke franchiseformule voor financieel planners
REPRORECHT Berichten uit FFP Magazine mogen – uitsluitend met bronvermelding – overgenomen worden en onder de voorwaarde dat de redactie daarover vooraf wordt geïnformeerd. ABONNEMENTEN FFP Magazine wordt kosteloos verspreid onder de leden van de Vereniging FFP (FFP gecertificeerde Financieel Planners). Voor personen buiten deze doelgroep bedraagt de abonnementsprijs g 39,50 (inclusief 6% BTW) per jaar. Abonnementen gelden voor 1 jaar en worden – zonder tegenbericht – automatisch verlengd. Opzeggingen dienen schriftelijk te geschieden, uiterlijk 6 weken voor het aflopen van de abonnementsperiode, aan bovenstaand postadres. Hoewel aan de totstandkoming van deze uitgave de uiterste zorg is besteed aanvaarden de auteurs, redacteuren en uitgever geen aansprakelijkheid voor eventuele fouten en omvolkomenheden, noch voor de gevolgen hiervan. FFP-magazine wordt uitgegeven door Oostdam & Van den Eijkel in opdracht van de Vereniging FFP. De vereniging FFP kan niet verantwoordelijk worden gehouden voor de meningen, visies en standpunten van derden zoals die tot uidrukking komen in de artikelen en columns van FFP-Magazine. Dat geldt ook voor alle commerciële uitingen in de vorm van advertenties, advertorials en bijlages.
‘Never a dull moment’
Deeltijd WW, wat doe ik ermee?
21
‘Risk management steeds belangrijker’
En verder: Mededelingen
22
Agenda
23
nieuws: Consument heeft weinig vertrouwen in financiële toekomst
23
Nieuws: Crisis in reclame-campagne FFP 24 nieuws: FFP start pilot met TNS-NIPO
25
nieuws: Groei FFP houdt aan
26
nieuws: Leden FFP beter vertegenwoordigd in ledenraad
F F P - M a g a z i n e
j u m i
27
2 0 0 9
3
■
Hoe zorgt u ervoor dat u zich op kantoorniveau binnen het woud aan advieskantoren zichtbaar onderscheidt van het gemiddelde intermediair?
■
Maakt u nu gebruik van de beste arrangementsafspraken?
■
Hoe deelt u uw kennis en ervaring met collega-Planners?
Planners opgelet! De Associatie van Erkende Planners is speciaal opgericht door Planners vóór Planners! De AVEP vormt een platform van onafhankelijke financieel advieskantoren waarbij een Gecertificeerd Financieel Planner (FFP/MFP) of een Erkend Hypothecair Planner (NVHP) garant staat voor de kwaliteit van de adviezen. De AVEP biedt aangesloten kantoren onder andere een zichtbare onderscheiding van het gemiddelde intermediair, uitstekende inkoop- en servicefaciliteiten en toegang tot een online forum voor kennisdeling. Geïnteresseerd in deze en andere voordelen van de Associatie van Erkende Planners? Bel dan 070-3383085, of surf naar www.avep.nl
Bel 024 – 324 3250 of mail
[email protected]
4
j u n i
2 0 0 9
F F P - M a g a z i n e
CO L U M N
Dit was het thema van een onlangs gehouden congres. In de aan-
der van de zorgplicht kan ik mij voorstellen dat een aanbieder aan-
kondiging stond verder “Van pure productverkoop naar integraal,
sprakelijk wordt als hij vanaf nu nog zaken doet met een interme-
transparant en integer klantadvies.” Daaruit blijkt opnieuw de
diair, die later door de AFM wordt gekwalificeerd als ‘onderkant
erkenning voor de gidsrol, die de FFP al ruim 10 jaar vervuld. Im-
van de markt’. Dat lijkt mij de meest effectieve weg om tot op-
mers klantbelang, integraal advies, deskundigheid en integriteit zijn
schoning te komen.
de pijlers van het succes van de FFP.
Passend bij deze ochtend was de poging die Kockelkoren deed om
Linksom of rechtsom, het moet anders
verantwoording af te leggen over de kosten van de AFM. Het doet deugd dat zij het begrip ‘passende beloning’ eveneens op zichzelf toepast.
Helaas kwam het congres met dit uitgangspunt niet veel verder
Wat ik de branche nu gun, is aandacht voor andere thema’s. Denk
dan het thema beloning. Wellicht beïnvloed door Kockelkoren
aan de opleiding van onze (toekomstige) klant tot een serieuze ge-
(AFM), die net daarvoor had laten weten, dat provisie ‘de stroop-
sprekspartner, scholing voor persoonlijke financiële keuzes, hoe kies
pot van de aanbieder’ is en hij een uitgesproken voorkeur heeft voor
je een klant die bij je past, wat is in deze tijd klantgericht hande-
fee. De SEO zou de resultaten presenteren van een onderzoek naar
len, wat betekent communiceren op B of C-niveau, integriteit,
het transformatieproces van ‘product- naar klantgericht adviseren’.
ethiek, integraal advies en deskundigheid, hoe verloopt de samen-
Helaas het ging alleen over het transformatieproces van provisie
werking tussen verschillende disciplines, van kennis naar compe-
naar fee, waarbij het ‘wetenschappelijk’ bureau nadrukkelijk haar
tentie, hoe ontwikkelen zich de communicatie en verhoudingen met
waardeoordeel liet blijken. Wordt hiermee de definitie van klant-
aanbieders, objectieve analyse en
gericht adviseren gelijk aan ‘fee’? Dat zal toch niet? Is dat niet wat
vergelijkingen van aanbieders
mager?
en producten, adviesmodellen en concepten,
Wij vinden de beloning- en inducementregels, zoals die zijn vast-
toegankelijkheid tot
gelegd in de Bgfo, volledig van deze tijd. Wij steunen de invoering
advies, inspiratie, visie
daarvan van harte. Wij denken dat de wetgever de AFM daarmee
op financiële ontwik-
een prima middel gegeven heeft om te zorgen dat beloningen, in wel-
kelingen, etc. Dan
ke vorm dan ook, passend zijn.
blijven congressen interessant.
Wij snappen dat bij de invoering van deze wet de slechte adviseur niet meteen verdwenen is. Deze onderkant van de markt wordt nu, met de huidige normen, door de AFM geschat op 25%. Ik twijfel daar niet aan. Daarom ben ik zo blij dat de AFM er is. Juist zij
Henk Duthler
dient ervoor te zorgen dat deze groep snel van de markt verdwijnt.
Voorzitter
Als dit over twee jaar nog een onderwerp is, dan heeft de AFM op
vereniging FFP
dit terrein gefaald. Dat is haar dan kwalijk te nemen, omdat het bestaan van deze groep ten onrechte een uitstraling heeft naar excellente adviseurs. Overigens zie ik hier een belangrijke rol voor de aanbieders. Als professionele partij moeten zij kunnen beoordelen of een intermediair competent en integer is. Dit in tegenstelling tot de klant. In het ka-
F F P - M a g a z i n e
j u n i
2 0 0 9
5
I N T E R V I E W
Matchmaker John Bruijne nieuwe directeur FFP
‘Niet alleen gedegen kennis maar ook stevige eigen mening noodzakelijk’ John Bruijne is de nieuwe directeur van de FFP. Officieel per 1 juli aanstaande, maar in praktijk heeft hij het stokje van Peter Otten al enige maanden geleden overgenomen. “Mijn rol binnen de vereniging zal anders zijn dan die van mijn voorganger. Waar Otten een organisatiebouwer is, ben ik vooral inhoudelijk een specialist. En dat is noodzakelijk in de dynamische omgeving van vandaag. De FFP telt inmiddels ruim drieduizend leden en krijgt steeds meer bekendheid. In ons land, maar ook over de grenzen. Met als consequentie dat er meer vragen komen over dossiers en internationale trajecten steeds belangrijker worden.”
M
Met alle recente veranderingen en alle wijzigingen in
“Ik voel me wel eens in de steek gelaten door de Ne-
de nabije toekomst vindt Bruijne dat financieel planners
derlandse overheid. Internationaal lopen we in ons land
niet alleen gedegen kennis van de ontwikkelingen die-
voorop als het over kwalitatief advies gaat. Maar de Wft
nen te hebben, maar ook een stevige eigen mening. “Heb
heeft betrekking op producten en niet op integraal ad-
je een van beide niet, dan ben je geen volwaardig ge-
vies. Dus oordeelt de overheid anders. Als je met alle be-
sprekspartner voor andere hoofdrolspelers in de markt
langhebbende adviseurs als één partij naar buiten treedt,
voor financiële planning.”
sta je veel sterker en kom je verder. Op zo’n moment is
De markt van financiële dienstverlening in Nederland
het voor de partij aan de andere kant van de tafel immers
is volgens Bruijne erg versnipperd en dat brengt risi-
onmogelijk geworden om de tactiek van verdeel-en-
co’s met zich mee. “Hoewel we hier de beste certifice-
heers toe te passen.”
ring en de hoogste organisatiegraad hebben, werken
Bruijne houdt daarom de dialoog met alle betrokken
de versnippering en de bijbehorende eigenwijsheid rem-
marktpartijen op gang. Ook worden persberichten en
mend. In andere Europese landen worden regels en
publicaties zoveel mogelijk uitgewisseld. “Verder zijn
randvoorwaarden dwingender vanuit de overheid neer-
er al gezamenlijk brieven geschreven. De bereidheid tot
gelegd en is er dus meer uniformiteit en lopen de ont-
samenwerking is er dus gelukkig wel.”
wikkelingen door deze verplichting meer synchroon.” INTERNATIONA AL
6
j u n i
2 0 0 9
MATCHMAKER
In het kader van de Europese eenwording is er vanuit
Een belangrijke rol die onlosmakelijk met zijn functie
Brussel al jaren veel bemoeienis met de branche van finan-
als FFP-directeur is verbonden, is die van matchmaker,
cieel adviseurs. “Dat is ook echt nodig”, zegt Bruijne.
stelt Bruijne. “Zeker nu is het zaak om marktpartijen zo-
“Mensen hebben meer en meer internationale belangen,
veel mogelijk bij elkaar te brengen. Uiteindelijk hebben
met name op Europese schaal. Een tweede huis in Span-
we allemaal hetzelfde belang, of je nu financieel plan-
je of Frankrijk, een bedrijf in Polen of Hongarije, het
ner bent, hypotheekadviseur, echtscheidingsbemidde-
komt steeds vaker voor. Op zo’n moment is het voor
laar of pensioenadviseur. Ik wil daarom met zoveel mo-
de klant erg prettig als zijn Nederlandse adviseur hem
gelijk organisaties tot een federatief verband komen.”
in contact kan brengen met een adviseur in het buiten-
F F P - M a g a z i n e
☛
I N T E R V I E W
☛
land die bekend is met de lokale situatie, maar ook een
In het gqualifise-project wordt de kwaliteitspiramide
aantoonbaar professioneel niveau heeft en de kwali-
vormgegeven en nader ingevuld. Naast het toplevel
teit biedt die wij zijn gewend. Een vaknetwerk met een
gFPA (European Financial Planning Advisor), in ons
harde kwaliteitskern is dus zeer gewenst.”
land gelijk aan een FFP-certificering, is nu de invulling
Al in 2004 is in Europa een start gemaakt met een kwa-
van EFA (European Finacial Advisor), het niveau daar-
lificatiesysteem voor financiële dienstverlening. Het
onder, een belangrijk aandachtspunt. “Dit is een prima
European Qualification Framework (EQF) heeft als doel
certificering voor financieel adviseurs van onder ande-
de systemen van de afzonderlijke landen aan elkaar te
re banken”, aldus Bruijne. “Zeer professioneel, maar
koppelen, waardoor er een eenduidige kwaliteitsmaat-
net iets lager dan de gFPA-norm.”
staf ontstaat. Binnen het EQF zijn acht niveaus gede-
Graag ziet de FFP-directeur onder het EFA-niveau nog
finieerd, die vanaf 2010 in heel Europa de norm moe-
een AFA-certificering (Associate Financial Advisor) ko-
ten zijn. In 2012 zouden alle diploma’s en certificaten
men. Daarin zouden alle Wft-diploma’s moeten wor-
dan moeten worden voorzien van het EFQ-classificatie.
den opgenomen, zonder dat er sprake is van professio-
De FFP is in de zomer van 2008 toegetreden tot de
nele verdieping. “Dit zijn soms lastige trajecten om in
Europese koepel van planners, de European Financial
een breed, Europees verband af te leggen. Om een voor-
Planning Association (gFPA). Als gFPA Nederland is de
beeld te noemen: Nederland heeft een veel complexer
FFP de officiële vertegenwoordiger in ons land. “Bin-
belastingstelsel dan buurland België. Het gevaar bestaat
nen de gFPA wordt nu vooral veel tijd en aandacht be-
dat je appels met peren gaat vergelijken. We moeten
steed aan het gqualifise-project, dat staat voor Euro-
daarom wel zoveel mogelijk meegaan met algemene Eu-
pean Qualification Assurance League in Financial Ser-
ropese randvoorwaarden, maar hierbij niet de eigen, na-
vices. Het project loopt tot de zomer en moet resulte-
tionale norm uit het oog verliezen.”
ren in een Europees kwaliteitskader voor de financiële dienstverlening. De belangrijkste vraag die bij gquali-
INTERN
fise aan de orde komt, is de vraag hoe je de competen-
Ook binnen de FFP is er genoeg te doen voor Bruijne.
ties op de verschillende niveaus van advisering en ove-
“Intern moeten de diverse informatiestromen in goede
rige dienstverlening moet regelen. Per land of toch met
banen geleid blijven worden, waarbij de inhoudelijke
een algemene standaard die in heel Europa gelijk is?’’
aspecten van steeds groter belang zijn. Dat vergt steeds
ROOTS IN ROTTERDAM
nog voor een welverdiende vakantie echt
John Bruijne is een echte doener. Het zal
van start was gegaan, werd John door zijn
daarom niemand verbazen dat zijn wortels
vader voor de keuze gesteld: of doorleren,
in Rotterdam liggen. “Ik kom van Zuid,
of gaan werken. Het werd het laatste. Tij-
mijn opa werkte in de haven. Eind jaren ze-
dens een bezoek aan Rotterdam besloot hij
stig ben ik met mijn ouders naar Maarn ver-
bij de Amrobank op de Coolsingel binnen
huisd. Mijn vader was marinier en werd ge-
te lopen en te informeren naar een baan.
legerd in de nieuwe kazerne in Doorn. Ik
“Zo kon ik tegen mijn vader zeggen dat ik
woon nog altijd in Maarn, omdat mijn
had gesolliciteerd. In doorleren had ik op
vrouw daar vandaan komt, maar mijn hart
dat moment niet veel zin, maar ik zat ook
ligt in Rotterdam. Er gaat dan ook geen
niet direct op een baan te wachten.”
week voorbij of wij zijn in de havenstad te
Hij ging ervan uit niets meer van de bank
vinden!”
te zullen horen, maar het liep anders. Hij werd uitgenodigd voor een gesprek en voor
PERSOONLIJK AMROBANK
hij het wist was hij aangenomen. Het re-
Direct na zijn middelbare schoolexamen,
sulteerde in een dienstverband dat 35 jaar
8
j u n i
2 0 0 9
meer inspanning: enerzijds vanwege de nationale en Europese wet- en regelgeving, anderzijds omdat de FFP inmiddels een grote club is die steeds verder groeit.” “Een andere belangrijke discussie hangt samen met het gegeven dat veel FFP-ers ook andere certificeringen hebben, bijvoorbeeld LHP en SEH. Dat brengt ons bij de vraag over de leerdoelen, de examens en de overlap die hierin bestaat. Ik denk dat we in samenspraak tot bepaalde vrijstellingen moeten komen voor adviseurs die meerdere certificeringen hebben. Dat is in het belang van alle partijen, want niemand wil dat er leden afhaken of zich beperken tot minder certificeringen.” Verder gaat er veel tijd en energie zitten in de werkgroep integraal advies, waar het onderscheidend vermogen van de FFP centraal staat, vertelt Bruijne. “De belangrijkste vraag in de werkgroep is: wat moet je minimaal terugzien bij de diensten die een FFP-er levert? Dan gaat het uiteraard om kwaliteit, maar ook om de werkwijze, de insteek die een adviseur kiest. De werkgroep heeft hiervoor een voorstel gemaakt dat nu bij het bestuur ligt. Na akkoord gaat het naar de leden, die er op hun beurt op mogen schieten. Zodra het voorstel ook door hen is goedgekeurd, kan het worden geïmplementeerd. Een volgende, belangrijke stap is dat deze richtlijnen aan de overheid worden voorgelegd en zo weer als basis kunnen dienen om de wetgeving te verbeteren.”
❧
duurde en waarin hij opklom naar de top van
Development bij Dukers & Baelemans Op-
KLEINKINDEREN
wat inmiddels ABN-Amro was geworden.
leidingen en Advies in Tilburg.
De allergrootste liefde van Bruijne gaat uit naar zijn twee kleinkinderen. “Mijn vrouw
BOVENTALLIG
FEYENOORD
Janneke en ik hebben twee zoons, die in-
Als Hoofd Financieel Advies was Bruijne in
Als ‘man van Zuid’ is er naast een grote lief-
middels allebei zelf ook vader zijn. De ene
de jaren na de eeuwwisseling bij diverse
de voor de stad Rotterdam een misschien
van een meisje van twee jaar, de andere van
reorganisaties betrokken. Bij de reorgani-
nog wel grotere liefde voor die voetbalclub
een jongetje van bijna één jaar. Natuurlijk
satie van het hoofdkantoor in 2006 werd hij
van Zuid, Feyenoord. “Ja, natuurlijk heb ik
mogen opa en oma vaak oppassen en ko-
op eigen verzoek boventallig verklaard. “Ik
een seizoenskaart! Ik kom al van kleins af
men de kleinkinderen bijna elke week lo-
wilde zelf bepalen waar ik terecht zou ko-
aan in De Kuip, opa nam ons al mee. Ik kan
geren. Die twee zijn mijn lust en mijn le-
men binnen het bedrijf en de mogelijkheid
me nog goed herinneren hoe dat was, met
ven, daar kan zelfs Feyenoord niet te-
hebben om op een prettige manier afscheid
het hele gezin in het familievak. Toen al was
genop!”
te nemen als er geen positie was waarin ik
de sfeer in het stadion ongeëvenaard en dat
mijzelf herkende” Dat laatste gebeurde
is niet veranderd. Maar, ik ga niet meer naar
maar twee weken na zijn vertrek ging hij
uitwedstrijden. Met alle veiligheidsmaatre-
weer aan de slag, als manager Research &
gelen eromheen is dat echt niet leuk meer.’’
❧
PROFIEL JOHN BRUIJNE F F P - M a g a z i n e
j u n i
2 0 0 9
9
I N T E R V I E W
Yo u r F i n a n c i a l s : ‘ M a r k t i s r i j p v o o r u u r t a r i e f ’
Een landelijke franchiseketen in financiële dienstverlening die zich uitsluitend richt op advies. Dat is in het kort Your Financials, een initiatief van Marc Steentjes MFP en Edwin Pijpers MFP FFP. Alle adviseurs van Your Financials zijn MFP- of FFP- gecertificeerd, verkopen geen financiële producten maar laten zich op uurbasis betalen. “Wij denken dat de markt er rijp voor is”, aldus de initiatiefnemers. “Consumenten realiseren zich inmiddels goed dat onafhankelijk advies niet bestaat als adviseurs belang hebben bij producten die zij aanbieden.”
Landelijke franchiseformule voor financieel planners
S
Steentjes en Pijpers leerden elkaar een jaar geleden ken-
voor stap hebben wij met elkaar het concept van Your
nen tijdens hun MFP-opleiding aan de Erasmus Uni-
Financials doorgelopen, een traject dat bijna een half
versiteit. “We raakten aan de praat en dat klikte zo goed,
jaar heeft geduurd. Maar toen stond er ook wat.”
dat we binnen de kortste keren plannen aan het ma-
Graag waren Steentjes en Pijpers al in september 2008
ken waren voor wat uiteindelijk is uitgegroeid tot Your
gestart, maar op het laatste moment kwam er een kink
Financials”, zegt Steentjes.
in de kabel. Tegen de oorspronkelijke naam van de for-
Hij begon in 2002 zijn eigen bedrijf na acht jaar als ad-
mule, Financia, werd onverwacht bezwaar gemaakt.
viseur in loondienst te hebben gewerkt. Hij adviseerde
“Op de laatste dag van de procedure”, zucht Steentjes.
over hypotheken en financiële planning, maar verkocht
“Daar reken je niet meer op na drie maanden. Sterker
ook producten. Begin januari 2008 nam hij de beslis-
nog, ik had het drukwerk al in huis. Maar we hebben
sing om zijn aandelen van de hand te doen en zich vol-
niet lang getreurd. Binnen een week lag de nieuwe naam
ledig op advisering te richten. Dit was de belangrijkste
er. En uiteindelijk zijn we over Your Financials meer
reden om het MFP-certificaat te willen behalen.
tevreden vanwege de persoonlijke klank en de grotere
Edwin Pijpers werkte lange tijd voor de VVAA en deed
duidelijkheid waarvoor de franchiseorganisatie staat:
daar alleen advisering, geen verkoop. Na twaalf jaar
de financiële situatie van onze klanten.’’
de aangesloten artsen integraal advies te hebben geven
De nieuwe naam moest wederom voor goedkeuring
op het gebied van pensioenen, overlijden en arbeids-
worden voorgelegd aan het Benelux Merken Bureau,
ongeschiktheid, besloot hij in 2006 zijn eigen bedrijf
een nieuwe wachttijd van drie maanden. De tijd werd
te starten. Hij had al een FFP-certificaat, maar wilde
nuttig besteed. Er moest een nieuwe huisstijl komen.
daarnaast ook zijn Masters halen.
Ook diende er een website en intranet worden ontwikkeld. Tussen de bedrijven door studeerden de beide on-
BOUWSTENEN
dernemers ook nog af en zo was het al weer december.
Door hun enthousiasme waren alle bouwstenen voor
Ze besloten de introductie over de jaarwisseling te til-
Your Financials vorig voorjaar al gereed. Maar losse on-
len en zijn in januari 2009 van start gegaan met het wer-
derdelen vormen nog geen succesvolle formule, zeggen
ven van franchisenemers.
Steentjes en Pijpers. Daarom besloten zij Koelewijn &
Marc Steentjes
10
j u n i
2 0 0 9
Partners in de arm te nemen. “Koelewijn is de specia-
ZESTIG KANTOREN
list in het bouwen van franchiseformules”, vertelt Pij-
Your Financials is een soft franchiseformule, bena-
pers. “Zij hebben getekend voor succesvolle concep-
drukken Steentjes en Pijpers. “De gemiddelde financieel
ten als De Hypotheekshop en Hypotheekvisie. Stap
planner is een hoog opgeleide professional die je niet
F F P - M a g a z i n e
☛
I N T E R V I E W
☛
moet gaan vertellen wat hij wel en niet moet doen. Dat weet hij zelf vaak het beste. Your Financials is daarom absoluut geen keurslijf. Juist de eigenheid van de deelnemers maakt de gekozen formule mogelijk. We doen het met elkaar, voor de klant, onszelf en elkaar. Passie voor het vak en de wil om een wij-gevoel te creëren, is daarbij maatgevend.’’ Een belangrijke kracht van de formule is dat het een network based company is. Omdat financieel planners met elk hun eigen specialisme deel uitmaken van Your Financials, kunnen hun specifieke disciplines ingezet worden waar ze nodig zijn. “Een ander voordeel is dat alle franchisenemers in geval van grote drukte, ziekte of vakantie een beroep op elkaar kunnen doen”, aldus Steentjes. “Zo is er altijd achtervang en hoeft de klant daar niets van te merken.” Om het gehele traject van financiële dienstverlening optimaal te bestrijken, is Your Financials partnerships aangegaan met The Divorce Office, The Mediators Company en Kendall Mason. Het streven is om uiteindelijk met een netwerk van zo’n zestig kantoren een landelijke dekking te realiseren. “Uiteraard op basis van exclusiviteit in een bepaald gebied, tenminste waar het om actieve marketinginspanningen gaat” , aldus Steentjes. “Elke deelnemer krijgt in een straal rondom zijn vestigingsplaats ongeveer honderdduizend adressen toegewezen op basis van de viercijferige postcode.” PARTTIME INSTAPPEN
last op basis van hun omzet. Pijpers: “Het moet voor
Groot voordeel is verder dat het mogelijk is om part-
iedereen die interesse heeft haalbaar zijn om mee te
time in te stappen. “In dat geval kan een regio gewoon
doen. Toch hebben we gekozen voor een klein bedrag
worden gesplitst. Wel hanteren we daarbij de regel ‘wie
dat moet worden betaald om deel te nemen. Zo hou-
het eerst komt, het eerst maalt’. Concreet betekent dit
den we de opportunisten en de cowboys buiten de deur.
dat de eerste die zich aanmeldt, mag kiezen wel deel van
Om het ook voor parttimers interessant te maken, be-
de regio hij wil bedienen.”
taal je een fee dat is gebaseerd op de omzet. Compleet
De termijn waarop de landelijke dekking gerealiseerd
variabel dus.”
moet worden, is voor Steentjes en Pijpers niet het belangrijkste. “We hopen met een jaar of drie, maar als
DIGITA AL KANTOOR
dat vier jaar wordt is dat ook niet erg. We bouwen lie-
De aanpak van Your Financials is door de goede voor-
ver iets minder snel met waarborging van de kwaliteit
bereiding zeer professioneel. Met name de automati-
dan dat we het risico lopen kapot te groeien. Voor ons
sering is tot in de puntjes geregeld. “Wie zich aanmeldt,
is de eerste kritische massa bereikt als we tien deelne-
kan echt direct aan de slag. De gehele kantooromgeving
mers hebben.”
is webbased en de programma’s draaien ook allemaal
Inmiddels staat de meter op vijf deelnemers. Die beta-
via het internet. Dat betekent dat je overal en altijd je
len een - bescheiden - entreefee en worden verder be-
complete systeem bij je hebt. Een ander groot voordeel
Edwin Pijpers
12
j u n i
2 0 0 9
F F P - M a g a z i n e
is dat alle gegevens in datacentra worden opgeslagen en
kers die echt iets te vertellen hebben over actuele on-
dat er permanent back-ups worden gedraaid. Een com-
derwerpen en ontwikkelingen in de branche. Professio-
putercrash is niet langer een ramp, de data gaat niet ver-
nals moeten up to date blijven en seminars zijn daarvoor
loren.”
een geweldig middel. Naast het feit dat je kennis opdoet
Binnen de digitale kantooromgeving kunnen de finan-
en aan het denken wordt gezet, kom je elkaar fysiek te-
cieel planners werken met de complete Office-applica-
gen en kun je face to face met elkaar van gedachten
tie. Daarnaast is er een uitgebreide CRM-module, een
wisselen.”
administratiepakket en zelfs een encyclopedie met alle mogelijke onderwerpen waarmee een financieel plan-
ISO
ner in aanraking kan komen.
Nog deze zomer wil Your Financials ISO 9001 gecer-
Steentjes en Pijpers streven naar een hoog kennisniveau
tificeerd zijn. Steentjes is druk met de voorbereidingen
van de aangesloten adviseurs. Pijpers heeft zijn gehele
en heeft alle processen en borgmomenten inmiddels in
professionele leven al cursussen gegeven en seminars ge-
kaart gebracht. “Dat was een hele klus, maar met een
organiseerd en dat blijft hij ook binnen Your Financials
ISO-certificering kan niemand meer om ons heen en zet-
doen. “Dat is weer zo’n voordeel dat Your Financials
ten we onszelf als een zeer serieuze en betrouwbare part-
zijn franchisenemers biedt. En dan praat ik niet alleen
ner in de markt, zowel naar onze deelnemers als naar
over de PE-sessies, maar ook over seminars met spre-
onze klanten.”
F F P - M a g a z i n e
❧ j u n i
2 0 0 9
13
I N T E R V I E W
Peter Otten neemt afscheid als directeur FFP
Na jarenlange betrokkenheid neemt Peter Otten afscheid als directeur van de Vereniging FFP. ‘’En dat is heel gezond’’, zo meent Otten. ‘‘Het is tijd dat er vers bloed komt. Het waren jaren waarin ik met zeer veel plezier aan en met de FFP heb gewerkt. Never a dull moment! Nu is het tijd om het stokje over te geven aan mijn opvolger John Bruijne. Dat voelt goed, omdat hij de man is die de FFP in deze roerige tijden ook inhoudelijk kan bijstaan.’’
‘Never a dull moment’
N
Namens zijn werkgever Het Branche Bureau was Otten
vanwege interne belangen, maar ook omdat de mede-
sinds 1999 in eerste instantie als manager van de stich-
dingingsautoriteit NMA over onze schouder meekeek.
ting betrokken bij de FFP. ‘‘Toen ik aantrad, bestond
Er kwam een gemengde commissie met vertegenwoor-
de ‘oude’ vereniging al. Er was echter geen verplich-
digers uit stichting en vereniging. Die heeft de rand-
ting om lid te worden als je door de stichting was ge-
voorwaarden gedefinieerd voor de nieuwe structuur.
certificeerd. In de praktijk kwam het erop neer dat on-
Uiteindelijk is er een nieuwe vereniging opgericht die op
geveer een derde van de gecertificeerde planners lid was
haar beurt een nieuwe stichting in het leven heeft ge-
van de vereniging.’’
roepen. Het proces werd begin 2005 afgerond. Omdat ik nauw bij de gehele totstandkoming van de ‘nieuwe’
Begin 2000 kwam een discussie op gang over de rol en
FFP betrokken was, lag het voor de hand dat ik direc-
het functioneren van financieel adviseurs en werd de
teur van de vereniging zou worden. Ook waren er een
overheidsbemoeienis met de markt voor financiële dien-
bestuurswisselingen. Zo volgde Henk Duthler vereni-
sten groter. ‘‘Al in de aanloopfase naar de totstandko-
gingsvoorzitter Elly Jonkman op.’’
ming van de Wet financiële dienstverlening (Wfd) stelde de FFP zichzelf de vraag: ‘Hoe staan wij in deze dis-
De nieuwe situatie betekende een cultuuromslag. Waar
cussie?’ We besloten ons actief op te stellen en zelf de
voorheen de stichting naar buiten trad, werd nu de ver-
markt in te gaan om zo goed mogelijk voeling te hou-
eniging dominant. Er moest een reglement financiële
den met onder andere de stakeholders.’’
verhoudingen komen, ook vanwege de personele unie tussen stichting en vereniging. Tevens moest er over in-
‘‘Het was de tijd waarin de AFM werd opgericht. Ui-
houdelijke aspecten nog veel worden afgestemd en vast-
teraard wilden ook wij bij bestuursvoorzitter Arthur
gelegd. Als directeur besteedde Otten veel tijd aan het
Docters van Leeuwen aanschuiven. Hij was het die de
bewaken van de samenhang, het historisch besef en de
juiste woorden op het juiste moment sprak tegen toen-
dynamiek van de groei die op gang kwam. Dit alles naast
malig stichtingsvoorzitter Henk Koning en mijn per-
de coördinatie van het beleid en diverse faciliterende
soontje: ‘Namens wie spreekt u eigenlijk? U vertegen-
aspecten die nu eenmaal bij de directiefunctie horen.
woordigt een stichting en heeft dus geen achterban.’ Gechargeerd zou je nu kunnen zeggen dat deze constate-
‘‘Als directeur van de vereniging stuur je niet alleen de
ring de basis is geweest voor de huidige vereniging FFP.’’
uitvoerende organisatie aan, maar heb je ook een brugfunctie tussen vereniging en stichting. Zo werden be-
14
j u n i
2 0 0 9
CULTUUROMSL AG
leidsmatige zaken door mijn collega’s Anja Bitter en Trix
‘’De nieuwe vereniging tot stand brengen was een com-
Hoyng en mij voorbereid. Juist die aspecten zijn door
plex proces, waarbij we uiterst zorgvuldig moesten han-
de toegenomen wet- en regelgeving zwaarder gaan wegen.
delen, zowel communicatief als juridisch. Niet alleen
Je zag ook een verandering optreden in de bestuurs-
F F P - M a g a z i n e
☛
I N T E R V I E W
☛
cultuur. Waar het bestuur vroeger meer op afstand func-
gespecialiseerde subregisters die de klant nog meer
tioneerde, zit het tegenwoordig dichter op de uitvoe-
maatwerk kunnen leveren. De FFP moet daarbij wel het
ring.’’
vertrekpunt blijven.’’
Met name de laatste jaren is er veel veranderd. ‘’Er is erg
‘’Je ziet dat de vraag naar professioneel financieel advies
veel dynamiek in het veld, niet alleen nationaal, maar
langzaam maar zeker toeneemt. Maar we zijn er nog
ook op Europese schaal. Een van die ontwikkelingen
lang niet. Eigenlijk heeft iedereen tegenwoordig behoefte
is het EQF-project, waarin standaard kwaliteitseisen
aan goede financiële planning. Alleen bestaat er in de
worden opgesteld voor financieel adviseurs in heel Eu-
markt nog altijd het sentiment dat dit alleen voor de hap-
ropa. Dergelijke zaken vragen om grotere kennis van fi-
py few is bedoeld. Dat is natuurlijk onzin in een tijd
nanciële planning, ook op directieniveau. Dat is een van
waarin de overheid zich verder terugtrekt en zelfred-
de redenen dat ik nu terugtreed als directeur van de
zaamheid van de burger steeds meer wordt benadrukt,
vereniging. Een andere reden hangt samen met de trans-
is financiële planning voor iedereen onontbeerlijk.’’
parantie die steeds belangrijker wordt. Ik ben in dienst bij Het Branche Bureau en de FFP is een klant van ons bedrijf. Hoewel er in mijn beleving nooit sprake van kan zijn, willen we elke suggestie van belangenverstrengeling voorkomen. Onafhankelijkheid, integriteit en kwaliteit zijn de belangrijkste competenties van de FFP en die moeten we ook intern laten zien.’’ Dat John Bruijne de nieuwe directeur wordt, is niet van te voren gepland. ‘‘Dergelijke zaken vallen op hun plaats. Henk Duthler, John en ik hebben de afgelopen maanden regelmatig met elkaar gesproken over tal van zaken. Op een gegeven moment werd het duidelijk dat John mij zou opvolgen. Niet alleen vanwege zijn inhoudelijke kennis en gedrevenheid, die juist nu noodzakelijk zijn, maar ook om de praktische reden dat hij er de gelegenheid voor heeft. Daarbij is John een man met passie voor het vak en een van de bestuurders die vanaf het eerste uur bij de FFP betrokken zijn geweest.’’ TOEKOMST
Wat zal de toekomst de FFP brengen volgens Otten? ‘‘Tja, glazen bollen hebben we niet’’, glimlacht de scheidend directeur. ‘‘Maar natuurlijk heb ik er wel een gevoel bij. Hoewel wij als FFP niet sturen op kwantiteit, denk ik dat er plaats is voor 4.000 tot 5.000 gecertificeerd financieel planners in ons land. Dat betekent dat de FFP nog een flinke groeipotentie heeft. Daarnaast zie je dat er, mede door Europese initiatieven, zowel een horizontale als verticale segmentatie ontstaat in het vakgebied. Dat biedt kansen voor de vereniging. Ik sluit niet uit dat er meer registers komen, of beter gezegd, meer
16
j u n i
2 0 0 9
F F P - M a g a z i n e
I N T E R V I E W
‘’De uitdaging die er dus ligt, is om ons vakgebied toe-
moeten we de dialoog met elkaar blijven zoeken. Door
gankelijker te maken voor consumenten. Maar er ligt
middel van rondes door het land en met moderne com-
tevens een verantwoordelijkheid bij de overheid. Als
municatiemiddelen. Voor zover ik weet, is elke FFP-er
je meer stuurt op eigen verantwoordelijkheid van de
trots op zijn lidmaatschap. Toch is er maar zo’n vijf-
burger, moet je die burger ook handvatten aanreiken en
tien procent van de leden actief binnen de vereniging.
de weg wijzen. Doe je dat niet, dan ben je niet conse-
Daar is dus nog een slag te maken.’’
quent. Een mogelijke overheidsmaatregel zou bijvoor-
F F P - M a g a z i n e
beeld zijn om een fiscale regeling te treffen, waardoor
‘‘Soms voelde ik me de afgelopen jaren net een jongleur’’,
de kosten van financieel advies aftrekbaar worden.’’
besluit Otten met een beeldspraak. ‘‘Eentje met mini-
‘‘Intern moet de focus van de FFP, naast het waarbor-
maal tien stokjes in zijn handen waarop borden rond
gen van kwaliteit, vooral op het FFP-gevoel zijn gericht.
draaien. Het vergt veel concentratie om die allemaal
Wat is dat clubgevoel, wat delen we met elkaar, wat is
hoog te houden. Maar het is erg bevredigend als dat
die gemeenschappelijkheid? Om daar achter te komen,
lukt.’’
❧
j u n i
2 0 0 9
17
UIT DE PRAKTIJK In elke uitgave van FFP Magazine zullen leden van de FFP kennisgroepen één of twee actuele praktijkcases aandragen. De kennisgroepen zijn samengesteld uit deskundige FFP’ers op uiteenlopend gebied. De groepen vormen als het ware de oren
Deeltijd WW, w De gevolgen van de financiële crisis worden steeds beter zichtbaar. Hoewel de aandelenbeurzen al af en
en ogen van het
toe een opleving laten zien en soms neigen naar
FFP bestuur en
tekenen van herstel, worden de gevolgen van de
zij ondersteunen en adviseren het bestuur bij het bepalen van
crisis steeds vaker zichtbaar bij de consument. Recentelijk kregen we het officiële bericht dat de Nederlandse economie het eerste kwartaal met maar liefst 4,5%
standpunten, visies en
is gekrompen, de sterkste krimp sinds de Tweede
commentaren.
Wereldoorlog! Het kabinet heeft een flink pakket maatregelen afgekondigd, waarvan we er een onder
Kennis delen is
de loep willen nemen: de deeltijd WW. Inmiddels
een belangrijk
maken steeds meer werkgevers gebruik van deze
aandachtspunt voor
mogelijkheid, maar wat kun je er als gecertificeerd
FFP. In deze uitgave
financieel planner mee?
een bijdrage van de kennisgroep
De deeltijd-WW is bedoeld voor werkgevers die tijde-
Sociale Zekerheid.
lijk een lagere omzet of winst hebben als gevolg van de economische crisis. Om te voorkomen dat werknemers ontslagen moeten worden en arbeidskapitaal verloren gaat, is de deeltijd-WW ingesteld. De werknemer gaat gedurende een korte periode minder werken (tot minimaal de helft van het normale aantal uren), ontvangt loon over deze uren die hij werkt en een WW-uitkering over het deel dat hij niet meer werkt. De deeltijd-WW moet minimaal 13 weken duren en kan verlengd worden tot maximaal 65 weken. Na deze vooraf aangevraagde periode moet de werkgever de werknemer weer (voor het oude aantal uren) in dienst nemen. Verder moeten er schriftelijke afspraken gemaakt worden over scholing en detachering van de werknemers van wie het aantal uren is verminderd. DE GEWONE WW
Net als bij de gewone WW worden voorwaarden gesteld om voor een uitkering in aanmerking te komen. Zo moet men jonger zijn dan 65 jaar en moet men minimaal een half jaar gewerkt hebben (26 weken van de 36 weken voorafgaand aan de werkloosheid). Als men aan deze ‘wekeneis’ voldoet, heeft men recht op 3 maan-
18
F F P - M a g a z i n e
wat doe ik ermee? den uitkering, waarvan de eerste twee maanden 75% van het laatst verdiende loon en daarna 70%. Men heeft recht op een langere uitkering als men ook aan de jareneis voldoet. Dit houdt in, dat in de vijf jaar voor de werkloosheid minstens vier jaar voldoende is gewerkt (minimaal over 52 dagen loon). Het jaar waarin men werkloos is geworden, telt bij de berekening hiervan niet mee. Een verlengde uitkering duurt maximaal 35 maanden. Hoe lang de uitkering precies duurt, is afhankelijk van het totale arbeidsverleden. De jaren waarin kinderen zijn verzorgd, kunnen ook gedeeltelijk meetellen. Vanaf 2007 mag ook een jaar waarin mantelzorg is verricht, worden meegeteld. EEN VOORBEELD
In het voorbeeld spreken we over Walter Weeninkmeijer die bij zijn baas in loondienst een inkomen verdient van g 45.000. Hij werkt fulltime. Een grote opdrachtgever is failliet, waarde de inkomsten bij het bedrijf van Walter (Bout en Schroef BV) flink zijn teruggevallen en waarschijnlijk niet op korte termijn zullen bijtrekken. De werkgever van Walter heeft daarom succesvol een aanvraag voor deeltijd-WW gedaan bij het UWV voor zijn werknemers voor een periode van 13 weken en zal vermoedelijk ook voor een verlenging van 26 weken gaan. Op grond van zijn arbeidsverleden heeft Walter 6 maanden recht op een WW-uitkering. Zijn inkomstenplaatje ziet er nu als volgt uit: ■ De eerste twee maanden ontvangt Walter 50% loon (g 22.500 op jaarbasis) + 50% WW-uitkering (75% * g 22.500 = g 16.875). Een bruto inkomensverlies van 12,5%. ■ De volgende vier maanden ontvangt Walter nog maar 70% WW-uitkering, waardoor het bruto inkomensverlies op 15% uitkomt. ■ Daarna heeft Walter geen recht meer op WW, waardoor de werkgever wederom verplicht is het loon door te betalen.
F F P - M a g a z i n e
j u n i
2 0 0 9
19
☛
☛ Het netto besteedbare inkomen van Walter zakt (op jaarbasis ge-
GEVOLGEN VOOR PENSIOEN
rekend) van g 30.170 bij volledig loondienst naar g 26.535 (-/- 12%)
De gevolgen voor de verdere pensioenopbouw verschillen per sec-
in de eerste twee maanden en naar g 25.883 (-/- 14%) in de ver-
tor. Dit is namelijk afhankelijk van hetgeen de sociale partners heb-
volgmaanden.
ben afgesproken dan wel wat er in het pensioenreglement staat vermeld. In de regel is de pensioenopbouw gebaseerd op het aantal uren van het dienstverband. Nu dit bij deeltijd-WW vermindert, is verdere pensioenopbouw zeker geen zekerheid voor de werknemer. Bij de Stichting Financiering Voortzetting Pensioenen (FVP) zijn er helaas ook geen mogelijkheden, omdat het dienstverband met de werkgever niet volledig is opgezegd. In de praktijk zal dus geen pensioen worden voortgezet over het WW-deel, tenzij uitdrukkelijk anders afgesproken. ANDERE GEVOLGEN
De werknemer die in het kader van de deeltijd WW een WW-uitkering ontvangt, verbruikt WW-rechten en bouwt over de niet-gewerkte uren ook geen nieuwe WW-rechten op. Over de uren die wel PLICHTEN
gewerkt worden, worden uiteraard wel nieuwe WW-rechten op-
Aan een ontvangen WW-uitkering zijn verplichtingen verbonden.
gebouwd. Voor de Zorgverzekeringswet heeft de deeltijd-WW geen
Gedurende de deeltijd-WW gelden een aantal verplichtingen logi-
gevolgen, anders dan dat er over een lager inkomen de inkomens-
scherwijs niet, zoals: de sollicitatieplicht, de plicht om zich in te
afhankelijke premie berekend wordt. Tot slot willen wij nog ver-
schrijven als werkzoekende en de plicht om opleidingen te volgen.
melden, dat er formeel geen mogelijkheden bestaan om het inko-
Uiteraard blijft de verplichting wel bestaan om opleidingen te vol-
men aan te vullen met een uitkering uit de levensloopregeling. In
gen die de eigen werkgever binnen dit kader aanbiedt.
de Wet staat namelijk expliciet vermeld dat over het levensloopsaldo mag worden beschikt t.b.v. loon tijdens een verlofperiode.
EEN GELUK BIJ EEN ONGELUK
Walter heeft pech en valt na een maand deeltijd-WW van de trap.
CONCLUSIE
Zijn linkerbeen is op een vervelende manier gebroken en Walter is
De financiële gevolgen van de deeltijd-WW blijven beperkt tot zo’n
hierdoor gedurende drie maanden volledig uit de running. Zijn
15% van het netto besteedbare inkomen, mits de werknemer een
werkgever meldt Walter ziek bij het UWV. Gedurende de eerste 2
inkomen beneden het maximum dagloon heeft. Gezien de korte
maanden loopt de WW-uitkering van Walter nog door, totdat de
periode waarop de deeltijd-WW betrekking heeft (maximaal 65 we-
eerste 13 weken ‘vol’ zijn. Daarna eindigt voor hem de WW-uit-
ken), moeten de gevolgen rede-
kering. Omdat hij ziek is, valt hij weer onder de regelingen voor ziek-
lijk goed op te vangen zijn. Ver-
te bij zijn werkgever (loondoorbetalingplicht) en is de werkgever
der levert de deeltijd-WW geen
wederom verantwoordelijk voor zijn loon. Een gelukje bij een on-
nadelen op voor een eventuele
geluk voor de werknemer, want hij ontvangt wederom zijn oude
uitkering bij ziekte of arbeids-
loon! Als de werkgever goed verzekerd is, kan hij de loonkosten van
ongeschiktheid. Inzetten van de
de zieke werknemer claimen bij zijn verzekeraar. Het mes snijdt
levenslooprekening om het in-
aan twee kanten…
komen aan te vullen biedt wei-
En als Walter nu langer ziek blijft of onverhoopt zelfs arbeidson-
nig mogelijkheden, wel kunnen
geschikt raakt? Belangrijke vraag is, hoe zijn dagloon wordt bepaald
natuurlijk tijdelijk de bijdragen
in de situatie van deeltijd-WW. Omdat het dagloon voor de WW
worden verlaagd om zo het net-
hetzelfde is als het dagloon voor de Wulbz en voor de WIA, veran-
to besteedbare inkomen op peil
D r s . M . S . L . Pa l m - K a m s m a
dert er in dit opzicht niets voor Walter. Dus: hij ondervindt straks
te houden.
FFP, namens de Kennisgroep
geen lagere uitkering uit de WIA door de deeltijd WW van nu.
20
j u n i
2 0 0 9
❧
Sociale Zekerheid
F F P - M a g a z i n e
P R O F I E L
HET PROFIEL VAN ARJEN SCHEPEN Arjen Schepen (39) is vanaf het begin lid van de Vereniging FFP. Zijn
een klant van KCVP. ‘‘Daar heb ik vijf jaar mijn kennis kunnen over-
bedrijf KennisCentrum VermogensPlanning (KCVP) adviseert on-
brengen op andere adviseurs en planners en nieuwe producten ont-
der meer banken, vermogensbeheerders en tussenpersonen. Sche-
wikkeld, waaronder de Shoebox. Het was een geweldige baan met
pen studeerde rechten in Leiden en zwaaide in 1994 af als fiscaal
alle vrijheid die ik me kon wensen.
jurist. Zijn stage liep hij bij Theodoor Gilissen en trad ook in dienst.
Desondanks is het steeds blijven kriebelen en diep van binnen
‘‘Ik werd vermogensbeheerder en fiscale vraagbaak. Uit die periode
wilde ik zelf ondernemen. Vorig jaar heb ik de lopende zaken bij Ins-
dateert het eerste contact met financiële planning. Eigenlijk vond
inger afgehandeld en ben inmiddels weer full time met KCVP
ik dat veel interessanter dan vermogensbeheer.’’
bezig.’’
‘Risk management steeds belangrijker’
Volgens Schepen is voor een goed financieel advies de vraag in welke mate doelen haalbaar zijn interessanter dan of ze haalbaar zijn. “Financiële planning was voorheen determinerend: als je zoveel geld tegen gemiddeld zoveel rendement wegzet, heb je op einddatum dat bedrag. Nu gaat het veel meer om riskmanagement of risicoanalyse.
Na anderhalf jaar stapte hij daarom over naar Coopers & Lybrand
Financieel plannen wordt dan: hoe groot is de kans dat je op eind-
om daar te helpen bij het opzetten van financiële planning. “De
datum je financiële doel kunt bereiken? Om het gewenste resul-
plannen van Coopers waren ambitieus: financiële planning uitrol-
taat te bewerkstelligen, moet je constant monitoren en zo nodig
len over dertien Nederlandse kantoren. Dat was niet eenvoudig, om-
bijsturen. Risk management is de afgelopen jaren steeds belangrijker
dat financiële planning relatief onbekend was, zowel bij klanten
geworden, heeft verdieping aan het vak gegeven.’’
als bij de partners die de vestigingen runden.’’ Het volgende professionele station was Schretlen & Co. ‘‘Daar werk-
In dat kader ziet Schepen een belangrijke rol weggelegd voor de FFP.
te ik aanvankelijk als financieel planner, later als afdelingsdirecteur.
“Dat is de aangewezen partij om de boodschap uit te dragen dat
Bij Schretlen heb ik Jos Brauwers, die ik al kende van Coopers, op-
financiële planning een complex, geïntegreerd geheel is en verder
nieuw ontmoet. Begin 2002 zijn wij samen gestart met KCVP.’’
gaat dan los financieel advies. Ook richting de wetgever liggen er steeds meer taken. Ik noem als voorbeeld de Wet ter voorkoming
KCVP bediende zakelijke klanten, maar daarnaast richtten de bei-
van witwassen en financieren van terrorisme (WWFT). Deze wet
de partners ook Private Wealth Care op, met een dikke knipoog naar
heeft als doel integere bedrijfsvoering te bewaken en moet helpen
hun oude werkgever Coopers & Lybrand, inmiddels PriceWater-
voorkomen dat instellingen en personen betrokken raken bij het
houseCoopers. KCVP moest de funding voor Private Wealth Care
witwassen van geld. Tal van groepen -financiële- professionals wor-
genereren, omdat Schepen en Brauwers verwachtten dat particu-
den in de wet bij naam genoemd, maar niet de financieel planners!
lieren de interessantste doelgroep zou zijn. ‘’Na anderhalf jaar kwa-
Dus ontstaat er onduidelijkheid: vallen we er wel of niet onder en
men we echter tot de conclusie dat het precies andersom was: KCVP
zo ja, wat moeten we dan precies doen? De FFP moet in dergelijke
liep goed, in Private Wealth Care zat te weinig continuïteit.’’
situaties de overheid dwingen om duidelijker te zijn. Zo afficheert
Eind 2003 besloten de partners dat Schepen alleen verder zou gaan
ze zich tevens als een belangrijke speler in de financiële sector in
met KCVP. Tevens werd hij werkzaam voor Insinger de Beaufort,
Nederland.”
F F P - M a g a z i n e
❧
j u n i
2 0 0 9
21
FFP/AGENDA
M E D E D E L I N G E N ADRESGEGEVENS CONTROLEREN; DIGITALE POST;
WFT EN FFP; PE-STELSELS
ZAKELIJK ADRES OP WEBSITE
In het kader de invoering van de Wet financieel toezicht en de (tijdelijke)
Elke (aspirant) gecertificeerde kan zijn/ haar adresgegevens (zoals die be-
erkenning van de FFP als Wft-exameninstituut, is het FFP-diploma ge-
kend zijn bij het secretariaat) controleren via PER (https://per.ffp.nl; in-
lijkgesteld/ geldig voor 4 Wft-modules (Basis, Levensverzekeringen, Con-
loggen; knop ‘NAW-gegevens’). Wijzigingen daarop kunt u vanuit PER
sumptief Krediet en Hypothecair Krediet). In FFP Magazine van septem-
doorgeven: via de link ‘wijzigen NAW’ (automatische aanmaak van een
ber 2008 (pag. 22 e.v.) is toegelicht onder welke regeling een FFP-diplo-
e-mail naar het FFP-secretariaat).
ma valt. De digitale versie van FFP Magazine is gepubliceerd op de web-
Voor digitale post wordt het door u opgegeven e-mailadres gebruikt (let
site (www.ffp.nl/ Home, onder Direct naar).
op dat bij gebruik van een zakelijk e-mailadres dit aan u persoonlijk kan
Om de Wft-geldigheid van het FFP-diploma te behouden moet telkens wor-
worden gericht).
den voldaan aan de PE-eisen van de Wft (zie www.cdfd.nl). Het 1e PE-
De zakelijke adresgegevens worden gepubliceerd op de website van de
traject voor de Wft PE loopt van 1 juni 2008 t/m 27 december 2009.
stichting: www.ffp.nl (onder ‘certificering controleren’).
Indien een FFP’er dit 1e traject voor de 4 Wft-modules heeft doorlopen, dan kunnen 3 ICB-punten worden toegekend door de FFP. Daartoe dient
FFP PE-ONDERWIJS 2009; PRESENTIELIJSTEN:
een kopie van de Wft PE-certificaten naar het FFP-secretariaat te wor-
TEKENEN EN FFP-REGISTERNUMMER
den gezonden. De ICB-punten worden dan in het PER-systeem geadmi-
Het FFP PE-onderwijs dient door de geaccrediteerde onderwijsinstellin-
nistreerd in het jaar waarin de laatste Wft PE-module is doorlopen. Voor
gen vooraf te worden aangemeld in het PER-systeem voor het toekennen
een nadere toelichting zie voornoemd FFP Magazine van september 2008.
van PE-punten en een PE-code (FFP PE-onderwijs). Na afloop van een aldus aangemelde cursus voert de onderwijsinstelling de deelnames per
DATA F F P - E X A M E N I N 2 0 0 9 E N 2 010
aangemelde cursus in met behulp van het FFP-registernummer.
■
Vrijdag 19 juni 2009;
Het is derhalve van belang dat elke FFP PE-plichtige bij deelname aan
■
Vrijdag 11 december 2009;
het FFP PE-onderwijs de presentielijsten tekent, zowel bij aanvang als na
■
Vrijdag 18 juni 2010;
afloop van een cursus(onderdeel), en voorts het FFP-registernummer én
■
Vrijdag 10 december 2010.
de geboortedatum vermeldt bij de eigen naam. De FFP PE-plichtigen kun-
Voor het examen van 19 juni 2009 hebben zich inmiddels ruim 500 kan-
nen de cursussen, PE-punten etc. te allen tijde raadplegen via PER: ht-
didaten aangemeld.
tps://per.ffp.nl; PER Helpdesk: 0900 – 1111 456 (g 0,80 per minuut). TARIFERING PE-PUNTEN VOOR EXTERNE EXAMENS; A A N VA N G P E - P L I C H T VO O R
WIJZIGING PE-REGLEMENT
NIEUWE (ASPIRANT) FFP’ERS
Met ingang van 1 januari 2009 wordt voor het toekennen van PE-pun-
De verplichting tot permanente educatie vangt aan op de eerste januari van
ten voor externe examens een financiële bijdrage gevraagd, in verband met
het jaar, volgend op het jaar waarin het FFP-examen met goed gevolg is
de kosten van behandeling van dit soort verzoeken. Voor een nadere toe-
afgelegd (Reglement PE artikel B.1.2). Indien een examen in 2008 met goed
lichting en de te volgen procedure wordt verwezen naar het Reglement Per-
gevolg is afgelegd, dan geldt de PE-verplichting derhalve vanaf januari
manente Educatie (artikel B.9) (www.ffp.nl/ Service/ Documenten). Het
2009 (ook indien inschrijving in het register nà die datum plaatsvindt).
tarief is gepubliceerd op de website en bedraagt g 100 (excl. BTW).
FFP PE-PUNTEN NU OOK VOOR CB PE
O P Z E G G I N G C E R T I F I C E R I N G S T I C H T I N G R E S P.
(CONFORM NFB PE)
LIDMA AT SCHAP VERENIGING.
Gezien de nauwe samenwerking tussen de Nederlandse Federatie Belas-
Een FFP’er kan de inschrijving in het register van de stichting opzeggen
tingadviseurs (NFB) en het College Belastingadviseurs (CB), is verzocht
tegen het einde van een maand met een opzegtermijn van tenminste één
of de FFP nu ook PE-punten toekent aan de PE van de CB. Dit conform
maand; de contributie aan de vereniging blijft dan verschuldigd tot het ein-
de bestaande NFB-regeling voor een FFP’er, tevens FB’er.
de van het kalenderjaar.
Na vergelijking van de PE-eisen heeft de Commissie Permanente Educa-
Opzegging van de inschrijving in het FFP-register leidt tot beëindiging
tie bepaald dat de NFB-regeling ook geldt voor FFP’ers die CB’er zijn:
van zowel de certificering, als het (aspirant) lidmaatschap van de Vereni-
Indien een FFP’er die tevens NFB’er of CB’er is, heeft voldaan aan de ver-
ging FFP.
plichte permanente educatie van de NFB resp. het CB, dan kunnen jaar-
Opzegging van het lidmaatschap van de vereniging door het lid kan te-
lijks maximaal 9 PE-punten voor het vakgebied Belastingen (BEL) van
gen het einde van het verenigingsjaar, met inachtneming van een opzeg-
de FFP worden toegekend. Daarvan kan de FFP’er dan 3 PE-punten ge-
termijn van twee maanden. Met de opzegging van het verenigingslid-
bruiken voor het ‘verplichte vakgebied’ Belastingen (BEL) en maximaal
maatschap wordt ook de certificering bij de stichting beëindigd. De op-
6 PE-punten voor het ‘vrij besteedbaar deel’.
zegging van het lidmaatschap voor het jaar 2010 dient derhalve uiterlijk
De punten worden door de FFP toegekend na toezending van een kopie
1 november 2009 te worden gedaan. Een opzegging kan alleen schrifte-
van de verstrekte NFB- resp. CB-verklaring, waaruit blijkt dat deze per-
lijk worden gedaan aan het secretariaat, bij voorkeur per fax of e-mail-
soon in het betreffende PE-jaar heeft voldaan aan de verplichte permanente
bericht.
educatie van de NFB resp. het CB.
22
j u n i
2 0 0 9
F F P - M a g a z i n e
AG E N DA
Hier vindt u de agenda van FFP voor de periode
Juli 2
Bestuur SC FFP
17.00 – 19.00 uur
juli - september 2009. Dit overzicht wordt tevens up-to-date gehouden op onze website.
Augustus 31 Commissie Permanente Educatie
14.00 – 17.00 uur
September 8 Coördinatiecommissie 10 Commissie Examenzaken 24 Bestuur Vereniging FFP 24 Beleid Vereniging FFP en SC FFP
16.00 – 19.00 uur 13.00 – 16.00 uur 13.00 – 15.00 uur 15.00 – 17.00 uur
2009
Consument heeft weinig vertrouwen in financiële toekomst Nederlanders hebben nog steeds weinig
komende zes maanden negatief is. Slechts
gingen, een derde denkt dat er weinig ver-
vertrouwen in hun eigen financiële toe-
20% van de ondervraagden denkt erop
andert en slechts 16% verwacht minder uit
komst. Een kleine 40% geeft aan geld
vooruit te gaan, meer dan een derde ver-
te geven in het komende half jaar.
tekort te komen aan het einde van de
wacht een verslechtering van de eigen fi-
maand. Dit blijkt uit peilingen van het
nanciën.
Niet voor niets heeft de FFP haar campagne 2009 in het teken gezet van de financieel-
ING Economisch Bureau. Ondanks deze negatieve stemming is het
economische crisis. Juist in deze periode
Eind maart peilde ING de stemming onder
pessimisme minder groot dan eerder dit
kunnen ondernemers en consumenten wor-
41.000 respondenten. Van deze groep gaf
jaar. ING vermoedt dat het crisisplan van
den
37% aan niet genoeg te hebben aan het in-
het kabinet de consument vertrouwen in-
financiële tegenslagen. De gecertificeerd
komen. Ongeveer een kwart van de huis-
boezemt. Wel verwachten de meeste Ne-
financieel planner is bij uitstek de persoon
houdens kwam net rond en 32% hield geld
derlanders in de komende zes maanden met
die de klant hierbij terzijde kan staan.
over. Een andere peiling leert dat de stem-
stijgende uitgaven te worden geconfron-
ming over de eigen financiële situatie in de
teerd. Veertig procent gaat uit van prijsstij-
F F P - M a g a z i n e
geconfronteerd
met
j u n i
mogelijke
2 0 0 9
❧
23
N I E U WS
Crisis in reclame-campagne FFP Doorwerken tot mijn 67e? Wat heeft de lage dekkingsgraad van pensioenfondsen te maken met mijn pensioen? Hoe krijg ik in deze tijden nog een bedrijfsfinanciering? De FFP speelt in haar reclamecampagne 2009 in op de huidige financiële en economische crisis. In de voorjaarscampagne van de FFP-campagne staat de website www.typischeenvraagvoor.nl weer centraal. Echter, in de nieuwe editie is per doelgroep (de zelfstandig ondernemer, de vrije beroeper en de manager in loondienst) een aantal vragen aan de module toegevoegd die inspelen op het
mij? Deze en andere vragen prikkelen de
naar gecertificeerd financieel planners in
huidige tijdsgewricht. ‘Hoe kan ik een ma-
consument om over zijn eigen financiële si-
Nederland.
gere periode voor mijn bedrijf opvan-
tuatie na te denken en daarmee een link te
gen?’Hoe kan ik een eventueel ontslag van
maken naar de rol van de financieel plan-
mijn medewerkers financieel correct af-
ner. Vervolgens krijgt de consument een
De internetsite www.typischeenvraag-
handelen?’ Moet ik doorwerken tot mijn
aantal keuzen om in contact te komen met
voor.nl wordt ondersteund met een radio-
67e. En wat betekent dat financieel voor
een financieel planner in de buurt.
campagne. Verschillende radiocommercials
RADIO EN BANNERS
zijn in mei te beluisteren op Radio 1, RaHANDIG ZOEKEN
dio 2, 3FM en Radio 4. Ook zijn op speci-
Op de internetsite: www.typischeenvraag-
fieke sites, waaronder die van NRC Han-
voor.nl de belangrijkste vragen bij elkaar ge-
delsblad, Volkskrant, Trouw en RTLZ ban-
bracht die voor consumenten aanleiding
ners geplaatst die verwijzen naar de inter-
kunnen zijn om contact te zoeken met een
netsite.
gecertificeerd financieel planner. Vragen
24
j u n i
2 0 0 9
over pensioen, vermogensopbouw en -over-
AANHAKEN LEDEN
dracht, hypotheken in relatie tot zelfstandig
Natuurlijk zijn ook de leden in de gelegen-
ondernemerschap, ‘gouden handdruk’, fi-
heid gesteld om actief deel te nemen aan de
nanciële onafhankelijkheid en nog veel
nieuwe campagne. Dat kon op verschillen-
meer staan per doelgroep (zelfstandig on-
de manieren. Via persoonlijke bannercodes
dernemer, vrije beroeper/freelancer en ma-
kon men een eigen versie van de centrale
nager in loondienst) overzichtelijk gerang-
campagne-site
schikt. Natuurlijk kan via de site www.ty-
voor.nl activeren. Tal van leden hebben van
pischeenvraagvoor.nl ook gezocht worden
deze mogelijkheid gebruik gemaakt.
www.typischeenvraag-
❧
F F P - M a g a z i n e
Samenwerking Centiq- FFP
FFP start pilot ‘Financiële Scan op de werkvloer’ met TNS-NIPO
om relevante gegevens mee te nemen. Het
In het kader van het project ‘Financiële scan op de werkvloer’ is vorige maand een proef
bedoeling dat er producten verkocht wor-
gestart met TNS-NIPO. De werknemers van het Amsterdamse onderzoeksbureau krijgen via
den. Hooguit krijgt de werknemer het al-
hun werkgever een zogenaamde financiële scan aangeboden. Deze is ontwikkeld door de
gemene advies om een bepaalde verzekering
FFP in samenwerking met Centiq. Na afloop van deze pilot wordt besloten of de ‘Financiële
af te sluiten of een contract te laten aan-
Scan’ breed zal worden uitgerold naar werkgevers in Nederland.
passen. Daardoor ontstaat een situatie dat
gaat om een integrale scan, rekening houdend met de volledige situatie van de werknemer. Het is daarbij nadrukkelijk niet de
de werknemer beter geïnformeerd is over Centiq is een overkoepelend, door het mi-
FFP en Centiq, biedt hiervoor een laag-
zijn huidige en toekomstige financiële situ-
nisterie van Financiën geïnitieerd platform
drempelige oplossing.
atie. De kosten voor de werkgever bedragen g 75,- per Financiële Scan.
van overheden, consumenten- en brancheorganisaties. Ook de FFP neemt deel aan
ARRANGEMENT
Centiq. Met FFP als partner heeft Centiq het
De Financiele Scan wordt als arrangement in
PILOT
plan opgevat om via werkgevend Neder-
de vorm van een tegoedbon aangeboden door
Met TNS-NIPO, het Amsterdamse onder-
land werknemers de mogelijkheid bieden
de werkgever aan de werknemer. Een werk-
zoeksbureau, is in april een pilot gestart om
op een laagdrempelige wijze in contact te
nemer die zich aanmeldt voor de scan vult
de verschillende onderdelen van de ‘Finan-
komen met het vakgebied ‘Financiële Plan-
een vragenlijst/ inventarisatieformulier in.
ciele Scan’ te testen. FFP-lid Milco de Frel
ning’.
De ‘Financiële scan’ richt zich op de drie be-
van De Frel Advies uit Den Haag zal na-
langrijkste financiële thema’s voor particu-
mens de FFP de adviesgesprekken met de
INZICHT EN OVERZICHT
lieren:‘Is mijn pensioen wel goed geregeld?’
werknemers van TNS NIPO voeren. De
Uit tal van onderzoeken blijkt dat consu-
Wat gebeurt er als ik arbeidsongeschikt/ werk-
Frel: “Dit is een initiatief waarbij er louter
menten in Nederland slecht op de hoogte
loos word?‘Is mijn hypotheek nog wel goed?’
winnaars zijn! Om te beginnen krijgt de werknemer inzicht en overzicht in waar
zijn van hun financiële situatie. Ze missen met name het inzicht en het overzicht. Veel
ADVIESGESPREK
hij/zij staat ten opzichte van de gewenste
vragen blijven daarom onbeantwoord. Ze-
Naar aanleiding van de vragenlijst komt een
financiële situatie. De werkgever toont be-
ker in de huidige periode is het heel be-
FFP-lid in de regio naar het bedrijf om met
trokkenheid bij zijn werknemers door deze
langrijk goed te weten hoe de huidige en
de werknemer onder werktijd een advies-
scan mede mogelijk te maken en als finan-
toekomstige financiële situatie ervoor staat.
gesprek te houden van één à anderhalf uur.
cieel planner kan ik de toegevoegde waar-
De Financiële Scan die is ontwikkeld door
De werknemer wordt eventueel gevraagd
de van mijn FFP certificering tonen.”
F F P - M a g a z i n e
j u n i
2 0 0 9
❧
25
N I E U WS
Algemene ledenvergadering FFP
Groei FFP houdt aan
oktober 2009 aftreedt als bestuurslid, omdat zijn termijn dan afloopt. Van der Maas is al behoorlijk actief binnen de vereniging
De vereniging FFP mag zich verheugen in een continue groei. “De grens van 3000 leden
als coördinerend lid van de FFP-kennis-
zal zeker in 2009 nog worden geslecht,” zo opende voorzitter Henk Duthler de Algemene
groep Sparen & Beleggen. Daarnaast is hij
Ledenvergadering van de Vereniging FFP op 14 mei in De Reehorst te Ede. Met ongeveer
momenteel ook penningmeester van de recent
100 leden werd teruggeblikt, maar met name vooruitgekeken naar de toekomst van
opgerichte Stichting Excellent Adviseren.
financiële planning en de rol van de FFP hierin. Bestseller-auteur Jeroen Smit sloot de bijeenkomst af met een pittige en indringende terugblik op het ABN-AMRO-fiasco.
LEDENRAAD
De ledenraad is het vertegenwoordigende De groei van het aantal leden houdt aan.
apart vermelding. Centiq is een platform
gremium binnen de Vereniging en in die
In juni zijn er al weer meer dan 450 aan-
dat door het ministerie van Financiën is op-
hoedanigheid ook de formele gespreks-
meldingen voor het komende FFP-examen.
gericht om kennis en bewustwording over
partner van het bestuur. De ledenraad heeft
‘De FFP zit dus duidelijk in de lift’, aldus
financiële zaken bij Nederlandse burgers –
de wens geuit om leden meer betrekken bij
Henk Duthler. Samen met collega-be-
jong en oud- te vergroten. Bruijne memo-
beleid en activiteiten vereniging en om meer
stuursleden John Bruijne en Peter Janus
reerde in dit verband het project ‘Financiële
voeling te houden met wat er leeft bij de leden.
stond FFP-voorzitter stil bij tal van initia-
Scan op de werkvloer’ dat Centiq exclusief
Hanny Smit gaf namens de ledenraad een
tieven en projecten die de FFP heeft opge-
met de FFP heeft opgepakt (zie artikel elders
toelichting op de ledenraadmodule die hier-
pakt of ‘onder handen’ heeft.
in dit magazine).
voor is ontwikkeld. Leden kunnen via de le-
De FFP zit momenteel in een afrondende
denraadmodule makkelijk hun ledenraad-
FFP-COMMUNITY
fase van het Equalifise-project. Dit Euro-
vertegenwoordiger selecteren en hem of haar
Peter Janus, secretaris van de Vereniging,
pese project moet ervoor zorgen dat oplei-
attenderen op een relevante kwestie. Smit
maakte de deelnemers deelgenoot van de
dingen, beroepskwalificaties en-functies
riep de leden op hiervan gebruik te maken.
toekomstplannen van de FFP met betrek-
met elkaar logisch in verband kunnen wor-
king tot het verhogen van de betrokkenheid
den gebracht en éénduidig kunnen worden
DE PROOI
van de leden met de vereniging en de leden
geklassificeerd. “De FFP heeft in Nederland
Het is inmiddels een goede traditie gewor-
onderling. “Kennisdeling is een belangrijk
samen met NIBE-SVV de voortrekkersrol,”
den om het formele gedeelte van de jaar-
onderdeel van het lidmaatschap.Het bindt
aldus John Bruijne. “En dat betaalt zich uit.
vergadering van de FFP te omlijsten met een
ons. De kennisgroepen die vorig jaar zijn ge-
Want waar in Europa wordt gekoerst op
boeiende lezing van een persoon die een
formeerd vormen de eerste waardevolle
competenties -het geheel aan kennis, vaar-
spraakmakende visie heeft of die om een an-
stap naar een community waar alle leden
digheden en attitudes- stuurt men in Ne-
dere reden in de ‘spotlight’staat. Dit jaar was
van de FFP gebruik van kunnen maken”, al-
derland nog in hoofdzaak op kennis. Ech-
de keuze gevallen op Jeroen Smit, auteur van
dus Janus.“Het FFP-bestuur is aan het on-
ter, dit verandert snel. Ook de wetgever en
de bestseller ‘De Prooi’, over de ondergang
derzoeken op welke wijze dit het beste kan
toezichthouder in Nederland zijn steeds
van ABN-AMRO. Het boek is natuurlijk al
worden vormgegeven.”.
meer geinteresseerd in kennis én vaardig-
een echte page-turner, maar het persoonlijk
heden. De FFP kan hierin een waardevolle
relaas van Jeroen Smit voegde nog een ex-
VAN CENTIQ TOT EQF
bijdrage in vervullen”,zo sloot Bruijne dit
tra dimensie toe. Met name zijn toelichting
De FFP doet steeds meer van zich spreken
onderwerp af.
op de werkwijze om tot deze reconstructie van het ABN-AMRO verhaal te komen was
en wordt ook steeds vaker betrokken bij initiatieven in de financiële sector. Bestuurs-
NIEUW BESTUURSLID
razend interessant. Hoe zorg je er namelijk
lid John Bruijne, die in juli Peter Otten op-
Geen ALV zonder bestuurswisselingen. Wil-
voor dat je alle hoofdrolspelers te spreken
volgt als directeur bij de FFP, liet in een snel
liam van der Maas stelde zich aan de aan-
krijgt? Jeroen legde haarfijn bloot hoe per-
tempo de verschillende projecten de revue
wezigen voor als nieuw bestuurslid van de
soonlijke drijfveren, emoties en botsende
passeren. In Nederland verdient het part-
vereniging en beoogd penningmeester. Hij
karakters uiteindelijk leiden tot de decon-
nerschap van FFP bij het Centiq-initiatief
zal hierme Rudolf Janssen opvolgen, die in
fiture van ABN-AMRO.
26
j u n i
2 0 0 9
❧
F F P - M a g a z i n e
Leden FFP beter vertegenwoordigd in ledenraad De leden van de FFP zullen beter worden
en het bestuur van de FFP een e-mail met
ruim 2.850 leden. De belangen van deze le-
vertegenwoordigd in de ledenraad. Bestuur
een oproep agendapunten in te dienen voor
den worden vertegenwoordigd door de le-
en ledenraad hebben besloten om daartoe
dat overleg. Uiteraard geeft de ledenraad na
denraad, de gesprekspartner van het be-
per regio een vertegenwoordiger van de
afloop van de vergadering een terugkoppe-
stuur van de vereniging FFP. De ledenraad
leden te benoemen. In de ledenraad heb-
ling van de punten die zijn besproken.
komt minimaal twee keer per jaar bijeen om met het FFP-bestuur belangrijke beleids-
ben momenteel elf leden zitting. Met dit initiatief willen bestuur en leden-
De FFP is de afgelopen jaren sterk gegroeid.
kwesties te bespreken en jaarverslag, jaar-
Sinds begin van dit jaar staat de teller op
rekening en begroting goed te keuren.
❧
raad de achterban meer betrekken bij de beleidsactiviteiten van de vereniging en meer
betrokkenheid van de leden bij de vereni-
Met de FFP naar de FPA– Conference in Californië
ging en aan de professionalisering van de
De FFP organiseert voor haar leden een studiereis naar het internationale congres van de
FFP als geheel.
Financial Planning Association. Deze FPA-Conference vindt plaats van 7 tot 14 oktober
Bij de toewijzing van vertegenwoordigers
2009 in Anaheim, Californië. De kosten van de studiereis bedragen voor FFP-leden 3 2750,-
voeling houden met wat er leeft bij de leden zelf. Op die manier moet de een extra impuls worden gegeven aan de individuele
wordt uitgegaan van een regionale indeling. Wel krijgen FFP’ers die werkzaam zijn bij
Het FPA-congres is hét internationale eve-
gresprogramma in het bijzonder. Na terug-
de Rabobank en Fortis/ABN Amro een ei-
nement over trends en ontwikkelingen op
komst is er nog een bijeenkomst waarbij de
gen vertegenwoordiger in de ledenraad.
het gebied van financiële planning. Het con-
waargenomen trends worden geanalyseerd
Om te weten te komen wie uw vertegen-
gres wordt jaarlijks door financiële planners
en geduid voor de Nederlandse situatie.
woordiger is, gaat u naar www.ffp.nl/ver-
van over de gehele wereld bezocht.
Verder krijgen de congresgangers de gele-
eniging/ledenraad. Daar geeft u aan in wel-
genheid om deel te nemen aan een internet-
ke provincie u actief bent en of u wel/niet
In samenwerking met Care Why Personal
community, waarbij op structurele basis er-
werkzaam bent bij de Rabobank of For-
Finance is voor de leden van de FFP een
varingen kunnen worden gedeeld en cases
tis/ABN Amro. Het systeem selecteert au-
maatwerk-programma opgesteld dat ter
besproken.
tomatisch uw ledenraadvertegenwoordiger.
plekke naadloos wordt geïntegreerd in het FPA-congres. Het congres biedt FFP-ers de
In de kostprijs van deze studiereis zijn in-
U kunt uw vertegenwoordiger op elk ge-
mogelijkheid inhoudelijke kennis te verga-
begrepen de retourvlucht naar Anaheim en
wenst moment vragen voorleggen. Het eni-
ren over alle relevante aandachtsgebieden, te
het volledige congresprogramma van 7 tot
ge wat u daarvoor moet doen, is een e-mail
leren van praktijkcases en ervaringen te de-
15 oktober, inclusief het maatwerk FFP-
te sturen. Na verzending krijgt u automa-
len met beroepsgenoten uit andere landen.
programma. Ook beroepsgenoten die niet
tisch een ontvangstbevestiging en binnen
Voorafgaand aan de FPA-conference wordt
zijn aangesloten bij de FFP kunnen in prin-
een week na verzending ontvangt u een in-
voor de deelnemers in Nederland een voor-
cipe deelnemen aan de studiereis. Voor hen
houdelijke reactie. Verder ontvangt u voor-
bereidende workshop georganiseerd over
geldt een deelnemerstarief van g 3000,-.
taan een maand voorafgaande aan de ge-
de Amerikaanse financial planning-markt
Meer informatie via
zamenlijke bijeenkomst van de ledenraad
in het algemeen en het specifieke FPA-con-
http://carewhy.nl/ffpstudiereis.
F F P - M a g a z i n e
j u n i
2 0 0 9
❧ 27
$).:AKELIJK
7ZcijgZ\^hhZjgd[kZg`deZg4
:?DPWa[b_`a
DcYZgcZbZghbdZiZcdcYZgcZbZc#9VVgdbcZZbi9>COV`Za^_`jlB@7"`aVciZcVaaZW^_oV`Zc j^i]VcYZc#BZi9>COV`Za^_`WZcijc^ZiaVc\ZgkZg`deZg!bVVggZ\^hhZjg#OdYVijl`aVciZco^X] kdaaZY^\`jccZc[dXjhhZcde]jcWZaVc\g^_`hiZiVV`/DcYZgcZbZc#
@^_`delll#Y^coV`Za^_`#ca$Òab