Komerční bankovnictví 3 - 3 JUDr. Ing. Otakar Schlossberger, Ph.D., vedoucí katedry bankovnictví a pojišťovnictví VŠFS, externí odborný asistent katedry bankovnictví a pojišťovnictví VŠE Praha a předseda předsednictva SOS Dětské vesničky ČR, člen KDI
Komerční bankovnictví 3 - 3 Organizační struktura banky a její orgány
Cíl přednášky: • Vysvětlit základní pojmy • Vysvětlit základní rysy organizační struktury bank, řídících orgánů banky a organizačních útvarů banky
Komerční bankovnictví 3 - 3 Obsah přednášky: 1. Organizační struktura banky a její formy 2. Orgány banky
Komerční bankovnictví 3 - 3 Klíčová slova: • organizační struktura banky • centrála • pobočka • filiálka • expozitura • bankovní místo • reprezentace banky
Komerční bankovnictví 3 - 3 • • • •
centralizace a decentralizace v bance front office back office statutární orgány banky - představenstvo (board of directors) - dozorčí rada (supervizory board)
• vrcholové vedení banky • divize/sekce • odbor, oddělení, referát
Komerční bankovnictví 3 - 3 • Pojem „struktura“ • Pojem „organizační struktura“ • Pojem „organizační struktura banky“ • Faktory ovlivňující organizační strukturu banky: obecné a specifické
Komerční bankovnictví 3 - 3 Tradiční organizace banky: • podle činností banky – úvěrová činnost – investice – provoz
Jiné členění: • produktová struktura • klientská struktura
Komerční bankovnictví 3 - 3 Filiálka (subsidiary) Znaky: • samostatný právní subjekt, • má samostatný vlastní kapitál, • má samostatné účetnictví, • obvykle bývá zřizována v zahraničí, • bývá kontrolována holdingovou společností prostřednictvím balíku akcií
Komerční bankovnictví 3 - 3 Pobočka (branch) • organizační útvar bez právní subjektivity (časné zejména v současné době v rámci EHP na základě jednotné evropské licence), • různá míra samostatnosti.
Komerční bankovnictví 3 - 3 Expositura: • místně odloučený organizační útvar banky, většinou podřízený pobočce banky, • omezený rozsah aktivit, ale stále poskytuje produkty a je schopna obsloužit s klienta relativně v široké škále produktů,
Komerční bankovnictví 3 - 3 Reprezentace (representative office) • jak z názvu plyne, pouze reprezentuje danou bankou v daném místě, většinou v zahraničí a prosazuje zájmy mateřské banky. Navazuje obchodní kontakty, ale neprovádí žádné aktivní ani pasivní obchody.
Komerční bankovnictví 3 - 3 Tzv. bankovní místo • obsahově přesně nevymezený pojem • obvykle bývá chápáno jako: pobočky, filiálky, reprezentace, směnárny, bankomaty, elektronické platební terminály, samoobslužné zóny apod. • Význam: distribuční kanál produktů a služeb • Počet bankovních míst – bývá důležitý někdy jako kritérium „velikosti“ banky.
Komerční bankovnictví 3 - 3 Kontaktní místo: - pracoviště banky, které není schopno poskytovat produkty, ale je schopno klientovi poradit a nabídne mu přístup do elektronické aplikace. - je schopno vykomunikovat uričté požadavky klienta související s jeho vztahem k bance.
Komerční bankovnictví 3 - 3 Jaké jsou souvislosti? • Jaká má být organizační struktura banky? • Existuje „nejúčelnější“ organizační struktura? • Existuje souvislost mezi strategií banky a její organizační strukturou? • Existuje souvislost mezi vývojem konjunktury a změnami organizační struktury banky? • Existuje souvislost mezi velikostí banky a její organizační strukturou?
Komerční bankovnictví 3 - 3 • Liší se současná organizační struktura banky od struktury obvyklé v 90.tých letech? • Které nové bankovní útvary jsou dnes neodmyslitelnou součástí organizační struktury bank? • V kterých bankovních útvarech se dnes obvykle koncentruje analytická činnost?
Komerční bankovnictví 3 - 3 Co je tzv. front office a které útvary obvykle zahrnuje? Co je tzv. back office a které útvary obvykle zahrnuje? Význam oddělení těchto útvarů: – zejména bezpečnost klientů.
Separátní členění úseků obchodu, finanční a back office
Komerční bankovnictví 3 - 3 Důvody pro: Centralizované řízení Decentralizované řízení Faktory ovlivňující volbu způsobu řízení
Komerční bankovnictví 3 - 3 Specifické rysy orgánů statutárních orgánů banky: • čím se liší orgány banky od orgánů jiných akciových společností? • kterými předpisy je v ČR upravena činnost statutárních orgánů bank?
Komerční bankovnictví 3 - 3 • V čem spočívá rozdíl mezi funkcí představenstva banky v tzv. německém modelu (duální) a funkcí představenstva v tzv. angloamerickém modelu (unitární) • Které bankovní výbory banky obvykle zřizují a v čem spočívá jejich význam? • V čem spočívá význam interního auditu a proč tento útvar banky zavedly? Outsider vs. insider systémy…..
Komerční bankovnictví 3 - 3 Outsider systém: • Existence malého počtu holdingových společností a velkého počtu akciových společností, s jejichž akciemi je obchodováno na kapitálovém trhu. Jde v podstatě o přesun hlasovacích práv a také majetkových práv – tím se zajišťuje kontrola nad fungováním společností. Nicméně je náchylný na negativní vlivy, např. na pohyb tzv. spekulativního kapitálu.
Komerční bankovnictví 3 - 3 Insider systém: • Je založen na existenci představenstva a dozorčí rady. Výhodou je stabilní prostředí akciových společností ve formě kooperačního soužití. Systém není náchylný na výkyvy na kapitálovém trhu, a proto je motivován k plnění dlouhodobých cílů.
Komerční bankovnictví 3 - 3 Organizace řízení: • „vertikála“ • stupně/úrovně řízení • „horizontála“ • rozpětí řízení
Komerční bankovnictví 3 - 3 Organizační útvary banky: • „vrcholové vedení“ (GŘ, sekretariát, poradci, náměstci apod.) • divize/sekce • odbor • oddělení • referát
