FAKULTAS HUKUM UNIVERSITAS UDAYANA DENPASAR

SKRIPSI PERLINDUNGAN HUKUM TERHADAP NASABAH AKIBAT PERBUATAN MELAWAN HUKUM OLEH BANK BERDASARKAN UNDANG-UNDANG NOMOR 8 TAHUN 1999 TENTANG PERLINDUNGAN KONSUMEN : STUDI PADA BANK PEMBANGUNAN DAERAH BALI

ADYT DIMAS PRASAJA UTAMA NIM. 1116051111

FAKULTAS HUKUM UNIVERSITAS UDAYANA DENPASAR 2015

SKRIPSI PERLINDUNGAN HUKUM TERHADAP NASABAH AKIBAT PERBUATAN MELAWAN HUKUM OLEH BANK BERDASARKAN UNDANG-UNDANG NOMOR 8 TAHUN 1999 TENTANG PERLINDUNGAN KONSUMEN : STUDI PADA BANK PEMBANGUNAN DAERAH BALI

ADYT DIMAS PRASAJA UTAMA NIM. 1116051111

FAKULTAS HUKUM UNIVERSITAS UDAYANA DENPASAR 2015 ii

SKRIPSI PERLINDUNGAN HUKUM TERHADAP NASABAH AKIBAT PERBUATAN MELAWAN HUKUM OLEH BANK BERDASARKAN UNDANG-UNDANG NOMOR 8 TAHUN 1999 TENTANG PERLINDUNGAN KONSUMEN : STUDI PADA BANK PEMBANGUNAN DAERAH BALI

Skripsi ini dibuat untuk memperoleh Gelar Sarjana Hukum Pada Fakultas Hukum Universitas Udayana

ADYT DIMAS PRASAJA UTAMA NIM. 1116051111

FAKULTAS HUKUM UNIVERSITAS UDAYANA DENPASAR 2015

iii

Lembar Persetujuan Pembimbing

SKRIPSI INI TELAH DISETUJUI PADA TANGGAL 27 JULI 2015

Pembimbing I

Ngakan Ketut Dunia, SH.,M.Hum NIP. 19520104 198003 1 001

Pembimbing II

Ida Bagus Putu Sutama, SH.,M.Si NIP. 19570713 198601 1 006

iv

SKRIPSI INI TELAH DIUJI PADA TANGGAL : 12 AGUSTUS 2015

Panitia Penguji Skripsi Berdasarkan Surat Keputusan Dekan Fakultas Hukum Universitas Udayana Nomor 0718/UN.14.4E/IV/PP/2015 Tanggal 12 Agustus 2015

Ketua

: Ngakan Ketut Dunia, SH.,M.Hum

(…………………)

Sekertaris

: Ida Bagus Putu Sutama, SH.,M.Si

(…………………)

Anggota

:1. Dr. I Made Sarjana, SH., MH.

(…………………)

2. A.A. Ketut Sukranatha, SH., MH.

(…………………)

3. Ayu Putu Laksmi Danyathi, SH., M.Kn.

(…………………)

v

SURAT PERNYATAAN KEASLIAN

Dengan ini penulis menyatakan bahwa Skripsi ini merupakan hasil karya asli penulis, tidak terdapat karya yang pernah diajukan untuk memperoleh gelar kesarjanaan di suatu perguruan tinggi manapun, dan sepanjang pengetahuan penulis juga tidak terdapat karya atau pendapat yang pernah ditulis atau diterbitkan oleh penulis lain, kecuali yang secara tertulis diacu dalam naskah ini dan disebutkan dalam daftar pustaka. Apabila Skripsi ini terbukti merupakan duplikasi ataupun plagiasi dari hasil karya penulis lain dan/atau dengan sengaja mengajukan karya atau pendapat yang merupakan hasil karya penulis lain, maka penulis bersedia menerima sanksi akademik dan/atau sanksi hukum yang berlaku. Demikian Surat Pernyataan ini saya buat sebagai pertanggugjawaban ilmiah tanpa ada paksaan maupun tekanan dari pihak manapun juga.

Denpasar, 27 Juli 2015 Yang menyatakan,

(Adyt Dimas Prasaja Utama) NIM. 1116051111

vi

KATA PENGANTAR

Dengan memanjatkan puji syukur kehadapan Tuhan Yang Maha Esa, atas berkat, rahmat serta karunia NYA, akhirnya penulis dapat menyelesaikan skripsiini dengan judul “Perlindungan Hukum Terhadap Nasabah Akibat Perbuatan Melawan Hukum Oleh Bank Berdasarkan Undang-Undang Nomor 8 Tahun 1999 Tentang Perlindungan Konsumen : Studi Pada Bank Pembangunan Daerah Bali”. Skripsi ini disusun dalam rangka untuk memperoleh gelar Sarjana Hukum pada Fakultas Hukum Universitas Udayana. Pembuatan skripsi ini tidak akan terselesaikan dengan baik tanpa adanya dukungan dan bantuan dari berbagai pihak. Penulis tidak lupa mengucapkan terima kasih yang sebesar-besarnya kepada seluruh pihak yang telah membantu dalam proses penyelesaian skripsi ini baik berupa bimbingan, arahan, saran dan dukungan teknis maupun moril. Pada kesempatan ini penulis ingin menyampaikan ucapan terima kasih setulus-tulusnyakepada: 1. Bapak Prof. Dr. I Gusti Ngurah Wairocana, SH.,MH., Dekan Fakultas Hukum Universitas Udayana. 2. Bapak I Ketut Sudiarta, SH.,MH., Pembantu Dekan I Fakultas Hukum Universitas Udayana. 3. Bapak I Wayan Bela Siki Layang, SH.,MH., Pembantu Dekan II Fakultas Hukum Universitas Udayana. 4. Bapak I Wayan Suardana, SH.,MH., Pembantu Dekan III Fakultas Hukum Universitas Udayana.

vii

5. Bapak Anak Agung Gede Oka Parwata, SH.,M.Si., Ketua Program Ekstensi Fakultas Hukum Universitas Udayana. 6. Bapak Anak Agung Ketut Sukranatha, SH.,MH., Sekretaris Program Ekstensi Fakultas Hukum Universitas Udayana. 7. Bapak Ngakan Ketut Dunia, SH.,M.Hum., Pembimbing I yang memberikan bimbingan serta wawasan lebih luas kepada penulis dalam penulisan skripsi ini. 8. Bapak Ida Bagus Putu Sutama, SH.,M.Si., Pembimbing II yang telah banyak memberikan arahan untuk membimbing serta memberikan wawasan dan pengetahuan tambahan dalam penulisan skripsi ini. 9. Bapak I Gusti Ngurah Parikesit Widiatedja, SH.,M.Hum., Pembimbing Akademik yang sabar dan penuh tanggung jawab membimbing selama menempuh perkuliahan di Fakultas Hukum Universitas Udayana. 10. Bapak/Ibu dosen pengajar di Fakultas Hukum Universitas Udayana yang telah banyak memberikan ilmu pengetahuan selama mengikuti perkuliahan. 11. Ayah Harisnanto, Ibu A.A. Sri Utami Dewi, Anggi Ajeng dan Aris Ramadhana Putra, dan keluarga saya yang begitu perhatian dan telah memberikan dukungan moril dan doa restu dalam menyelesaikan kuliah di Fakultas Hukum Universitas Udayana. 12. Seluruh kawan-kawan Himpunan Mahasiswa Program Ekstensi (HMPE) Fakultas Hukum Universitas Udayana, serta kawan-kawan mahasiswa Program Ekstensi Fakultas Hukum Universitas Udayana.

viii

13. Seluruh sahabat dan orang tercinta penulis, Jasmine Hanifa Aini, Ida Bagus Ananta Aditama, Rizal Alfriansyah, Owen Dihardja, Deni Aryandi, Dewa Ayu Yuri, Randy Saputra, Krisna Paramaarta, Bambang Hermanto, Glenda Avenia, Asri Dwijaya, Sitta Bulandari, Via Pramisuari, Ida Ayu Agung Puspadewi, Ida Bagus Indra Mahardika, Bagus Dian Ananta serta kerabat saya lainnya yang tidak bisa disebutkan satu persatu yang telah memberikan bantuan, semangat dan doa selama penulisan skripsi ini. Semoga segala kebaikan bantuan serta petunjuk dari Bapak/Ibu, kawankawan dan saudara sekalian mendapatkan pahala dari Tuhan Yang Maha Esa. Akhir kata, apabila ada kekurangan di dalam skripsi ini mohon dimaafkan dan besar harapan penulis semoga skripsi ini dapat bermanfaat bagi para pembaca.

Denpasar, 27 Juli 2015

Adyt Dimas Prasaja Utama NIM. 1116051111

ix

DAFTAR ISI

HALAMAN SAMPUL DEPAN ........................................................................ i HALAMAN SAMPUL DALAM ..................................................................... ii HALAMAN PRASYARAT GELAR SARJANA ........................................... iii HALAMAN PERSETUJUAN PEMBIMBING SKRIPSI ............................. iv HALAMAN PENETAPAN PANITIA PENGUJI SKRIPSI .......................... v SURAT PERNYATAAN KEASLIAN ........................................................... vi KATA PENGANTAR .................................................................................... vii DAFTAR ISI ..................................................................................................... x ABSTRAK...................................................................................................... xiii ABSTRACT ................................................................................................... xiv BAB I

PENDAHULUAN

1.1. Latar Belakang Masalah ..................................................................................... 1 1.2. Rumusan Masalah .............................................................................................. 3 1.3. Ruang Lingkup Masalah ..................................................................................... 4 1.4. Orisinalitas Penelitian ......................................................................................... 4 1.5. Tujuan Penelitian ............................................................................................... 7 1.5.1.

Tujuan umum ....................................................................................... 7

1.5.2.

Tujuan khusus ...................................................................................... 7

1.6. Manfaat Penelitian .............................................................................................. 7 1.6.1.

Manfaat teoritis .................................................................................. 7

1.6.2.

Manfaat praktis ................................................................................... 8

1.7. Landasan Teoritis ............................................................................................... 8 1.7.1.

Teori perlindungan hukum ..................................................................... 9

x

1.7.2.

Teori tanggung jawab .......................................................................... 10

1.8. Metode Penelitian ........................................................................................... 12 1.8.1.

Jenis penelitian ................................................................................... 12

1.8.2.

Sifat penelitian .................................................................................... 12

1.8.3.

Sumber data ....................................................................................... 13

1.8.4.

Teknik pengumpulan data .................................................................. 14

1.8.5.

Teknik pengolahan dan analisis data ................................................... 15

BAB II

TINJAUAN UMUM TENTANG BANK, PERLINDUNGAN KONSUMEN DAN PERBUATAN MELAWAN HUKUM

2.1. Bank ................................................................................................................. 17 2.1.1. Pengertian bank ..........................................................................................17 2.1.2. Asas, fungsi dan tujuan bank .................................................................... 17 2.2. Perlindungan Konsumen .................................................................................. 21 2.2.1. Pengertian konsumen ................................................................................ 21 2.2.2. Asas-asas dan tujuan perlindungan konsumen ............................................22 2.2.3. Hak-hak dan kewajiban konsumen .............................................................23 2.3. Perbuatan Melawan Hukum ............................................................................. 24 2.3.1. Pengertian perbuatan melawan hukum .......................................................24 2.3.2. Unsur-unsur dan syarat perbuatan melawan hukum ....................................25

BAB III

PERLINDUNGANHUKUMTERHADAPNASABAH

BANK

AKIBAT PERBUATAN MELAWAN HUKUM OLEH BANK 3.1. Perbuatan Melawan Hukum Oleh Bank Yang Sering Terjadi Terhadap Nasabah 28 3.2. Perlindungan Hukum Terhadap Nasabah Bank Ditinjau Dari Undang-Undang Nomor 8 Tahun 1999 Tentang Perlindungan Konsumen .................................... 34

xi

BAB IV

PERTANGGUNGJAWABAN

BANK

TERHADAP

NASABAH YANG DIRUGIKAN AKIBAT PERBUATAN MELAWAN HUKUM OLEH BANK 4.1. Landasan Hukum Yang Dapat Dipergunakan Nasabah Apabila Dirugikan Oleh Bank ................................................................................................................. 44

4.2. Prinsip-prinsip Pertanggungjawaban Bank Terhadap Nasabahnya Apabila Dirugikan Karena Perbuatan Melawan Hukum ................................................. 49

BAB V

PENUTUP

5.1. Kesimpulan ...................................................................................................... 54 5.2. Saran-saran ....................................................................................................... 55 DAFTAR PUSTAKA DAFTAR RESPONDEN LAMPIRAN-LAMPIRAN

RINGKASAN SKRIPSI

xii

ABSTRAK PERLINDUNGAN HUKUMTERHADAP NASABAH AKIBAT PERBUATAN MELAWANHUKUM OLEH BANK BERDASARKAN UNDANG-UNDANG NOMOR 8 TAHUN 1999TENTANG PERLINDUNGAN KONSUMEN : STUDI PADA BANK PEMBANGUNAN DAERAH BALI Adanya hubungan timbal balik antara nasabah dengan pihak bank dapat menimbulkan perbuatan melawan hukum yang dilakukan oleh bank. Dengan berlakunya Undang-Undang Nomor 8 Tahun 1999 tentang Perlindungan Konsumen, memberikan konsekuensi logis terhadap pelayanan jasa bank sehingga terciptanya perlindungan hukum terhadap nasabah akibat perbuatan melawan hukum oleh bank. Dalam penulisan skripsi ini penulis menggunakan metode penelitian empiris, menggunakan pendekatan fakta dan pendekatan perundang-undangan. Skripsi ini membahas dua permasalahan hukum yaitu: Bagaimanakah perlindungan hukum terhadap nasabah bank akibat perbuatan melawan hukum yang dilakukan oleh bank berdasarkan Undang-Undang Nomor 8 Tahun 1999 tentang Perlindungan Konsumen ? dan Bagaimanakah pelaksanaan pertanggungjawaban bank terhadap nasabah yang dirugikan akibat perbuatan melawan hukum oleh bank? Hasil penelitian menunjukkan, perlindungan hukum terhadap nasabah bank akibat perbuatan melawan hukum yang dilakukan oleh bank menggunakan teori perlindungan hukum preventif yang dibuktikan dengan adanya peraturan perundang-undangan yang mengatur dan prinsip pelaksanaan pertanggungjawaban bank adalah pelaku usaha jasa keuangan wajib bertanggung jawab atas kerugian konsumen yang timbul akibat kesalahan dan/atau kelalaian, pengurus, pegawai pelaku usaha jasa keuangan dan/atau pihak ketiga yang bekerja untuk kepentingan pelaku usaha jasa keuangan. Berdasarkan survey di lapangan, mekanisme pelaksanaan pertanggungjawaban bank terhadap nasabah yang dirugikan akibat perbuatan melawan hukum yang dilakukan oleh bank diawali dengan pengumpulan data, pengumpulan saksi-saksi, survey lapangan, membuat laporan kemudian direksi mengeluarkan putusan dengan mempertimbangkan rekomendasi dari Tim Pertimbangan Hukuman Jabatan yang digunakan untuk memberi sanksi kepada pegawai yang telah terbukti bersalah dan terakhir konsumen pengguna jasa bank yang dirugikan tersebut memperoleh ganti rugi dari pihak bank. Kata kunci: Bank, Nasabah, Perbuatan Melawan Hukum, Perlindungan Konsumen.

xiii

ABSTRACT LEGAL PROTECTION OF CUSTOMER DUE TO AN INLAWFUL ACT BY BANK BASED LAW NUMBER 8 OF 1999 ON CONSUMER PROTECTION : STUDIES ON REGIONAL DEVELOPMENT BANK OF BALI The reciprocal relationship between the customer and the bank can cause an unlawful act committed by the bank. With the enactment of Law No. 8 of 1999 on Consumer Protection, provides a logical consequence of the bank services that the creation of the legal protection of customers due to an unlawful act by the bank. In writing this paper the author uses empirical research methods, approach fact and approach legislation. This paper discusses two legal issues, namely: What legal protection to bank customers as a result of an unlawful act committed by the bank based on Law No. 8 of 1999 on Consumer Protection? and How is the implementation of bank liability to clients harmed by an unlawful act by the bank? The result shows, the legal protection of bank customers as a result of an unlawful act committed by the bank using the theory of preventive legal protection as evidenced by the legislation governing the implementation of the principle of accountability and the bank is a financial services business operators shall be liable for any loss arising consumers due to errors and / or omissions, administrator, employee of financial services businesses and / or third parties working for the benefit of the financial services businesses. Based on the field survey, the implementation of accountability mechanisms bank to clients harmed by unlawful act committed by the banks starts with data collection, the collection of witnesses, field survey, make a report and then the board of directors issued a decision taking into account the recommendations of the Sentencing Advisory Team Position used to penalize employees who have been convicted and final consumer bank service users who are harmed to obtain compensation from the bank. Keywords: Bank, Customer, Deeds Against the Law, Consumer Protection.

xiv