PaySquare whitepaper
Dynamic Currency Conversion voor transacties via uw betaalautomaat of uw website
Extra service voor uw klanten: betalen in eigen valuta
1
Inhoud
Inleiding Omrekenen hoeft niet meer
3
Definitie: Wat is (e-)DCC?
4
Voordelen (1): Waarom willen uw klanten in hun eigen valuta betalen? 5
Voordelen (2): Waarom wilt u dat uw klanten in hun eigen valuta betalen?
6
Praktijk (1): Hoe werkt een DCC-betaling?
7
Praktijk (2): Hoe werkt een e-DCC-betaling? 9
Verschillen: (e-)DCC in vergelijking met Multi Currency Service
10
Rolverdeling: Welke partijen zijn bij een (e-)DCC-transactie betrokken?
11
Transactie: Een DCC-betaling 12
DCC-toeslag in plaats van conversiefee
13
MasterCard en Visa: Welke voorwaarden zijn aan (e-)DCC verbonden? 14
Meer informatie
2
15
Inleiding
Omrekenen hoeft niet meer Een creditcard biedt internationaal betaalgemak. Met een creditcard op zak hebben consumenten en zakenreizigers de mogelijkheid om vrijwel overal snel, veilig en makkelijk te betalen. Oók in landen met een andere munteenheid. Maar tot voor kort moest de kaarthouder in dat geval wel afwachten tegen welke koers de betaling zou worden afgerekend. Aan die onzekerheid maakt Dynamic Currency Conversion een eind. Met deze dienst geeft u als winkelier, horecaondernemer of andere acceptant van creditcards klanten uit niet-eurolanden de gelegenheid om in hun eigen munteenheid te betalen. Dat is niet alleen aantrekkelijk voor de kaarthouder die precies weet welk bedrag hij of zij betaalt. Maar ook voor u als ondernemer biedt Dynamic Currency Conversion belangrijke voordelen: het verlaagt de koopdrempel voor uw klanten en levert u bovendien een interessante commissie op. Uit ervaring blijkt dat het aantal mensen (uit non-euro landen) dat voor een DCC betaling kiest erg hoog is. De ‘hitrate’ ligt meestal rond 50%. Dynamic Currency Conversion is een dienst die u zowel op een betaalautomaat als via een website. In het eerste geval hebben we het over DCC, in het tweede over e-DCC. De hitrate voor e-DCC is doorgaans hoger dan 60%. In deze PaySquare whitepaper vindt u uitgebreide informatie over de achtergronden, de mogelijkheden en de praktische aspecten van (e-)DCC. Ook de regelgeving komt aan de orde en de visie van MasterCard en Visa op (e-)DCC.
3
Definitie
Wat is (e-)DCC? Als u klanten uit niet-eurolanden (e-)DCC aanbiedt, stelt u ze in de gelegenheid om met MasterCard of Visa rechtstreeks te betalen in hun eigen valuta in plaats van in euro’s. Het te betalen bedrag wordt direct omgerekend naar de valuta van de kaarthouder. Bij een geïntegreerd systeem is dit tegen een real-time wisselkoers. Als uw klant akkoord gaat met uw aanbod om in de eigen valuta te betalen, is het bedrag dat hij of zij betaalt gelijk aan het bedrag dat later van zijn of haar rekening zal worden afgeboekt.
4
Voordelen (1)
Waarom willen uw klanten in hun eigen valuta betalen? Voor klanten uit niet-eurolanden zijn er diverse redenen om te kiezen voor betalen in de eigen valuta in plaats van in euro’s. De belangrijkste voordelen van (e-)DCC voor de creditcardhouder: ■ Klanten uit niet-eurolanden hoeven niet onzeker te zijn over een aankoop,
omdat zij absolute zekerheid hebben over het bedrag dat zij uitgeven.
■ Uw klant kan goed beoordelen of uw prijs aantrekkelijk is of niet. ■ Het bedrag dat uw klant betaalt is ook het bedrag dat uiteindelijk van de
rekening wordt afgeschreven. Onduidelijke omrekeningen of koersschommelingen
kunnen geen rol meer spelen.
■ Klanten die in het buitenland zakelijke uitgaven doen met een creditcard, kunnen
5
deze direct declareren zonder op hun afschrift te moeten wachten.
Voordelen (2)
Waarom wilt u dat uw klanten in hun eigen valuta betalen? Als u creditcardbetalingen accepteert, kan het om verschillende redenen interessant zijn om uw klanten uit niet-eurolanden de gelegenheid te geven in hun eigen valuta te betalen. De belangrijkste voordelen van (e-)DCC voor u als ondernemer: ■ U draagt geen enkel koersrisico. ■ U vergroot uw klantenkring. Klanten die exact weten wat ze moeten betalen
zullen makkelijker besluiten tot een aankoop en dat komt uw omzet ten goede.
■ U kunt zich met deze service nog duidelijker profileren als een klantvriendelijk
bedrijf. ■ U ontvangt voor elke (e-)DCC-betaling een aantrekkelijke commissie. ■ U krijgt de betaling in euro’s uitbetaald en dat scheelt heel wat
administratieve rompslomp.
■ Als u creditcards accepteert via PaySquare en (e-)DCC aanbiedt, betaalt u voor
het aansluiten van (e-)DCC geen kosten of maandelijkse abonnementskosten.
■ Sommige DCC-providers, (een organisatie die gespecialiseerd is in valuta-
diensten) zoals Global Blue, geven u duidelijk inzicht in uw resultaten en in het
resultaat van uw (e-)DCC-betalingen in de vorm van een nauwkeurige rapportage.
■ Een aantal DCC-providers zoals Global Blue traint uw personeel in gebruik van
DCC zodat u optimale resultaten behaalt.
■ U kunt via PaySquare uw klanten van dienst zijn met het omrekenen van
bedragen naar 30 verschillende valuta’s, namelijk:
Amerikaanse Dollar (USD) Australische Dollar (AUD) Braziliaanse Real (BRL) Britse Pond (GBP) Canadese Dollar (CAD) Deense Kroon (DKK) Dirham (Verenigde Arabische Emiraten) (AED) Euro (EUR) Hongkongse dollar (HKD) Indiaase roepie (INR) Israëlische Nieuwe Shekel (ILS) Japanse Yen (JPY) Letse lats (LVL) Maleisische ringgit (MYR) Mexicaanse peso (MXN)
6
Nieuwe Turkse Lira (TRY) Noorse Kroon (NOK) Oekraïnse Hryvnia (UAH) Renminbi (China) (CNY) Roemeense leu (RON) Russische roebel (RUB) Singaporese dollar (SGD) Taiwanese dollar (TWD) Tenge (Kazachstan) (KZT) Tsjechische kroon (CZK) Zloty (Polen) (PLN) Zuid-Afrikaanse rand (ZAR) Zuid-Koreaanse Won (KRW) Zweedse Kroon (SEK) Zwitserse Franc (CHF)
Praktijk (1)
Hoe werkt een DCC-betaling? Als een klant aan uw kassa wil betalen met een creditcard, stelt de betaalautomaat vast of de kaarthouder afkomstig is uit een niet-euroland. Is dat het geval, dan geeft de betaalautomaat een melding. U kunt vervolgens uw klant de mogelijkheid bieden om in zijn of haar eigen valuta te betalen. De betaling vindt alléén plaats in de valuta van uw klant als hij of zij daar expliciet toestemming voor geeft. Voordat u de transactie voltooit, ziet uw klant op de betaalterminal: ■ de prijs in euro’s. ■ de wisselkoers (bijvoorbeeld Reuters koers inclusief currency conversion fee). ■ het totaalbedrag in de valuta van de klant.
EMV-chip Betaalt uw klant met een creditcard met EMV-chip dan gaat uw klant akkoord met het te betalen bedrag door op de OK-toets te drukken. Uw klant bevestigt de keuze voor de eigen valuta en toetst zijn pincode in als bevestiging van de transactie. Op de transactiebon staat zowel de prijs in euro’s als de wisselkoers en het totaalbedrag in de valuta van de klant vermeld. Magneetstrip Ook als een klant betaalt met een creditcard met magneetstrip en handtekening gaat hij akkoord met het te betalen bedrag door op de OK-toets te drukken van de betaalautomaat. Uw klant bevestigt de keuze voor de eigen valuta en zet –zoals gebruikelijk bij een magneetstriptransactie– een handtekening op de transactiebon. Ook bij deze betalingswijze krijgt de kaarthouder een transactiebon waarop de prijs in euro’s, de wisselkoers en het totaalbedrag in de valuta van de klant staan.
7
DCC INFORMATION Date: 01/01/2011
10:38
Total:
0,01 EUR
Exchange rate:
1 EUR = 1.3424 CHF
Transaction currency amount:
0,01 CHF
Cardholder has chosen to pay in CHF. This transaction is based on Global Blue reference rate Plus 3% Mv choice is final.Transactions can also be conducted in EUR. Service provided by PaySquare & Global Blue. You are offered a choice of currencies. The local currency is EUR. The cardholder currency is CHF. Please choose your preferred currency.
DCC INFORMATION Klant Bon
BEDRIJFSNAAM EENDRACHTLAAN 315 3526 LB UTRECHT Kassanr: CT003087 Winkel: 123456789012 Boekingsperiode: 0335 Referentie: 00002430 VISA Pas: xxxxxxxxxxxx0123 Exp. Datum: 07/12
BETALING
Datum: 01/01/2011 10.38 Transnr: 123456 PaySquare: We pay attention.
Total:
0,01 EUR
Exchange rate: Transaction currency amount:
1 EUR = 1.3424 CHF
0,01 CHF
Retrieval ID: 001234A123B123CDE0 Referrence NO: 12345678901234 Handtekening:
8
Praktijk (2)
Hoe werkt een e-DCC-betaling? Als uw klant op uw website gaat afrekenen, verschijnt het te betalen bedrag op de betaalpagina. De Payment Service Provider –die de betaling voor u afwikkeltvermeldt dit bedrag in euro’s. Nadat de creditcardhouder het nummer en de andere gegevens van de creditcard heeft ingevoerd, stelt het verwerkingssysteem vast of uw klant afkomstig is uit een niet-euroland. Als dat zo is, stelt het verwerkingssysteem de vraag of uw klant het totaalbedrag misschien wil afrekenen in zijn of haar eigen valuta. Uw klant ziet daarbij op het scherm: ■ de prijs in euro’s. ■ de wisselkoers, inclusief eventuele toeslagen. ■ en het totaalbedrag in de eigen valuta van de kaarthouder.
Het is ook in dit geval van belang dat het uw klant zelf is die nadrukkelijk kiest voor het betalen in de eigen valuta.
9
Verschillen
(e-)DCC in vergelijking met Multi Currency Service Via Multi Currency Service was het voor creditcardhouders al enige tijd mogelijk om in de eigen valuta te betalen. Het belangrijkste verschil met e-DCC is, dat u bij Multi Currency Service zelf de wisselkoers bepaalt. Dat betekent dat u de actuele wisselkoers(en) moet bijhouden en dat u bovendien het koersrisico draagt. Bij (e-)DCC is het de DCC-provider (een organisatie die gespecialiseerd is in valutadiensten, bijvoorbeeld Global Blue) die de wisselkoers bepaalt en het risico draagt. Als u een (e-)DCC-betaling accepteert, ontvangt u daarvoor een aantrekkelijke commissie. Bij Multi Currency Service is dat niet het geval. Met (e-)DCC via PaySquare kunt u het eurobedrag laten omrekenen naar 30 verschillende valuta’s. Multi Currency Service via PaySquare kan betalingen omrekenen naar 10 verschillende valuta’s. Bij Multi Currency Service kunt u ervoor kiezen om uw betaling te ontvangen in vreemde valuta. Kiest u voor (e-)DCC, dan ontvangt u uw betaling in euro’s.
10
Rolverdeling
Welke partijen zijn bij een (e-)DCC-transactie betrokken? Zoals bij iedere creditcardbetaling zijn ook bij een (e-)DCC-transactie diverse partijen betrokken. 1. De acquirer (bijvoorbeeld PaySquare): ■ beschikt over de licentie van een creditcardorganisatie (bijvoorbeeld MasterCard
of Visa) om met bedrijven contracten af te sluiten voor het accepteren van
internationale betaalmiddelen.
■ sluit bedrijven aan op (internationale) betaalnetwerken. ■ verwerkt de transacties en de uitbetaling aan de onderneming die de
creditcardbetaling accepteert (de acceptant, bijvoorbeeld een winkelier).
■ rapporteert aan de acceptant.
2. De (e-)DCC-provider (bijvoorbeeld Global Blue): ■ is gespecialiseerd in vreemde valuta en financiële diensten aan internationale
reizigers: denk aan tax free shopping, internationale overschrijvingen,
wisselkantoren en (e-)DCC.
■ stelt de wisselkoers vast voor (e-)DCC-transacties. ■ draagt het koersrisico bij (e-)DCC-transacties. ■ traint winkelpersoneel in het gebruik van DCC zodat u optimale resultaten behaalt. ■ geeft u duidelijk inzicht in het resultaat van uw (e-)DCC-betalingen in de vorm van een
nauwkeurige rapportage.
3. Payment Service Provider voor e-commerce transacties (bijvoorbeeld Ogone): ■ richt het betalingsverkeer van de website in en zorgt ook voor de afhandeling
van betalingen aan het bedrijf achter de website.
■ maakt de verwerking van online-betalingen met een of meer betaalmethoden
zoals e-DCC op websites technisch mogelijk.
4. Leveranciers van betaalsystemen ■ DCC is mogelijk op verschillende betaalautomaten, kassa’s en reserveringssystemen.
Informeer bij uw leverancier of uw betaalsysteem geschikt om DCC toe te voegen. ■ Als uw betaalsysteem hiervoor geschikt is, kan uw leverancier ervoor zorgen dat u DCC
kunt accepteren. ■ Als het niet mogelijk is DCC te integreren in uw betaalsysteem kunt u een aparte
11
betaalautomaat gebruiken voor de acceptatie van DCC.
Transactie
Een DCC-betaling ■ Een klant uit de Verenigde Staten koopt in Scheveningen een broek die
€ 100,- kost. Hij wil betalen met zijn (Amerikaanse) MasterCard.
■ Het betaalsysteem signaleert dat de klant wil betalen met een creditcard uit een
niet-euroland en maakt hier melding van. De winkelier vraagt de Amerikaan of
hij in dollars wil betalen. Als hij dit wil vraagt het DCC-systeem via de acquirer bij
de DCC-provider de actuele wisselkoers en de kosten op.
■ De actuele wisselkoers inclusief wisselkoersopslag is bijvoorbeeld
€ 1,00 = $ 1,2875. De DCC-provider stuurt deze informatie via de acquirer
naar de betaalautomaat.
■ De Amerikaanse klant gaat akkoord met de betaling in dollars en bevestigt
de transactie. Via MasterCard gaat de transactie à $ 128,75 naar de
organisatie die de creditcard uitgeeft (de issuer).
■ De issuer kan de rekening van de kaarthouder direct belasten voor een bedrag
van $ 128,75.
■ Uit de wisselkoersopslag betaalt de DCC-provider de overeengekomen
12
commissie aan de winkelier in Scheveningen.
DCC-toeslag in plaats van conversiefee Als uw klant een betaling doet met een creditcard uit een niet-euroland, betaalt hij of zij daarvoor een conversiefee aan de organisatie die de creditcard uitgeeft (de issuer). Meestal ligt dit bedrag rond de 3% van het transactiebedrag. Als er via uw website een (e-)DCC-betaling wordt gedaan, is het de DCC-provider die de omrekening van de wisselkoers verzorgt. Deze organisatie, die gespecialiseerd is in valutadiensten, betaalt uw DCC-commissie uit de wisselkoersopslag. Dat gebeurt op basis van de afspraken die u daarover met uw acquirer heeft gemaakt. Uw klant weet op het moment van betalen direct hoe hoog de kosten zijn en hoeft daarvoor niet meer op zijn rekeningafschrift te wachten. De creditcardhouder heeft bij een (e-)DCC-betaling altijd recht op volledig inzicht in de toeslag die hij of zij als onderdeel van de DCC-wisselkoers betaalt.
13
MasterCard en Visa
Welke voorwaarden zijn aan (e-)DCC verbonden? MasterCard en Visa verbinden aan (e-)DCC-betalingen de nodige voorwaarden. Een acquirer als PaySquare moet kunnen aantonen dat bedrijven die via de acquirer (e-)DCC-betalingen accepteren aan alle voorwaarden voldoen. MasterCard en Visa hebben strikte regels opgesteld over de informatie die uw klant via een betaalautomaat of via de betaalpagina van een website te zien krijgt: ■ U moet uw klant altijd zelf de keuze laten maken om te betalen in euro’s of in
de eigen valuta.
■ Vóór uw klant de transactie goedkeurt, moet u hem of haar informeren over
de wisselkoers, de toeslag en het totaalbedrag in de eigen valuta.
■ Wanneer uw klant de gehanteerde wisselkoers en het totaalbedrag in de
eigen valuta ziet, moet hij of zij alsnog de mogelijkheid kunnen krijgen om af
te zien van een (e-)DCC-betaling en kunnen kiezen voor een betaling in euro’s.
■ Zelfs na het voltooien van de (e-)DCC-transactie kan uw klant de transactie
nog laten terugdraaien of alsnog kiezen voor een betaling in euro’s. Uw klant
moet dan wel aantonen dat de transactie is afgehandeld zonder dat u hem of
haar expliciet heeft gewezen op de mogelijkheid om in euro’s te betalen. Het is
dan ook belangrijk dat u uw medewerkers duidelijk instrueert: laat de keuze voor
betalen in euro’s of in de eigen valuta altijd aan de klant over!
■ De kaarthouder heeft de mogelijkheid om achteraf bezwaar te maken tegen de
14
wisselkoers die bij de (e-)DCC-betaling is gehanteerd. Terugbetalingen moeten
altijd worden afgehandeld in de valuta van de oorspronkelijke (e-)DCC transactie.
Meer informatie Meer informatie kunt u vinden op www.paysquare.be en www.global-blue.com. ■ Voor meer informatie over (e-)DCC:
PaySquare, afdeling Merchant Services T 00800 - 729 000 00 (maandag t/m vrijdag van 8.30 tot 17.30) E
[email protected] Aan de inhoud van deze whitepaper kunnen geen rechten worden ontleend. Deze informatie is verkregen uit algemeen toegankelijke bronnen. Druk- en zetfouten voorbehouden. Als professioneel partner in het betalingsverkeer informeren wij u graag pro-actief en op objectieve wijze over het betalingsverkeer door middel van onze whitepapers. Hierin bieden wij oplossingen aan met betrekking tot zeer uiteenlopende onderwerpen, gerelateerd aan concrete behoeften in de markt. Naast ‘Dynamic Currency Conversion voor transacties via uw betaalautomaat of uw website’ zijn inmiddels de whitepapers ‘De kassa van uw webwinkel’, ‘Fraude met creditcards en betaalpassen’ en ‘Interchange fee en commissie’ verschenen. Alle whitepapers kunt u downloaden via www.paysquare.nl/whitepaper. Kijk voor meer whitepapers op paysquare.nl/whitepapers. Via www.paysquare.nl/ whitepaper blijft u op de hoogte van de nieuwste whitepapers.
15
PaySquare BV Eendrachtlaan 315 3526 LB Utrecht Postbus 30600 3503 AJ Utrecht T 00800 - 729 000 00 E
[email protected] www.paysquare.be
8.2003BL 06.13
PaySquare BV, K.v.K. 30196418
