Drive Petra Nechutného. 22 Téma měsíce Kick-off meeting a ředitelská setkání Manažer Přímé oslovení na spolupráci cesta k rozšíření týmu

Magazín společností Broker Consulting, a. s., Fin Consulting, a. s., a Broker Expert, a. s.

únor 2011 | ročník II

22 | Téma měsíce | Kick-off meeting a ředitelská setkání 2011 28 | Manažer | Přímé oslovení na spolupráci – cesta k rozšíření týmu 30 | Business a etika | Tipy k daňovému přiznání 2010

Drive Petra Nechutného

3 Editorial

Ing. Miroslav Řezník vrchní ředitel prodeje přes externí partnery pojišťovny Generali, člen představenstva penzijního fondu Generali

V pojišťovnictví máte dlouholetou praxi. Řada odborníků a profesionálů z oboru Vás dobře zná. Přesto bych Vás na úvod našeho rozhovoru rád požádal o krátké představení. Vystudoval jsem Vysokou školu chemicko-technologickou, obor chemické inženýrství. Už v průběhu studia jsem se začal zajímat o marketing, proto mé další kroky vedly na Rochester Institute of New York, kde jsem se kromě již zmíněného marketingu věnoval managementu a mezinárodnímu obchodu. První pracovní zkušenosti jsem získal v marketingu společnosti Unilever, což je jedna z nejlepších „univerzit best practice“ na sales a marketing. Potom už to byly finance – nejprve IKS KB a Komerční banka. Po čtyřech letech strávených v manažerských, obchodních a marketingových pozicích investičního a privátního bankovnictví jsem v roce 2000 nastoupil do České pojišťovny na pozici marketingového ředitele pro region střední a východní Evropy se zodpovědností za omlazení značky České pojišťovny. Další tři roky jsem v ČP řídil prodej přes externí partnery. Za oblast externího prodeje jsem odpovědný od února loňského roku i v Generali, kde jsem také členem představenstva penzijního fondu se zodpovědností za obchod. Jaké jsou v Generali Vaše hlavní úkoly? Externí partneři historicky vnímají značku Generali pozitivně, což je základní pilíř. Je tedy na čem stavět, ale zároveň je potřeba hledat prostor pro zlepšení. Ve spolupráci s našimi obchodními partnery, mezi nimiž zaujímá společnost Broker Consulting významné postavení, je potřeba rozhýbat některá slabší obchodní místa posledních let a dostat se dlouhodobě do pozice české SUPERSTAR mezi externími partnery. Fakticky to neznamená revoluci, ale vývoj, tedy evoluci. Mám-li uvést příklad, u některých partnerů jsme v posledních letech přišli o pozici jedničky nebo dvojky. To chci se svým týmem změnit, zasoutěžit si a vydobýt zpátky pozice, které si značka Generali zaslouží. Určitě při dodržení ziskovosti a při efektivním řízení stornovosti. Obchody „zadarmo“, respektive za každou cenu, nejsou správnou cestou. Považujete prodej přes externí partnery do budoucna za prioritní kanál v prodeji pojištění? Prodej pojištění je velmi specifický. Prodáváte něco, na co si nemůžete sáhnout, co nemá chuť ani obal. Je to takový obchod se strachem, k němuž je dobré klientovi „přibalit“ přidanou hodnotu, doplnit pojištění o něco příjemnějšího nebo hmatatelného. Proto si myslím, že právě prodej přes externí partnery má velkou budoucnost. Pokud nabídku pojištění vhodně propojíte s prodejem auta, domu, dovolené nebo elektroniky, pak i z pojištění se najednou stává velmi dobře prodejný artikl. Navíc pojištění se postupem doby stává nedílnou součástí komplexního finančního poradenství, které vyhledává čím dál tím větší množství klientů ve snaze co nejlépe rozložit své investice, zajistit rodinu v případě nečekané události, pojistit se na stáří. Pokud na to půjdeme přes čísla, zjistíme, že jsou nejlepším dokumentem trendů dnešní doby. Externí distribuční kanály jsou v posledních letech jednoznačně nejrychleji rostoucím prodejním kanálem. A například jejich podíl na nové produkci u kategorie životního

pojištění v ČR napříč všemi distribučními kanály přesahuje 30 %. Konkrétně v Generali je to ještě mnohem více. Zjednodušeně řečeno: jako dnes chodíme nakupovat spotřební zboží do hypermarketů, kde se prodává více značek, stejně tak budou zákazníci čím dál tím více preferovat „finanční supermarkety“. Mohl byste ve stručnosti představit tým, který se stará o poradce BC? Mojí rolí je nastavovat dlouhodobou obchodní strategii spolupráce s BC a být vrcholným garantem efektivního partnerství na straně Generali. Protože jsem během své dosavadní kariéry udělal stovky marketingových výzkumů a uvedl na trh desítky finančních produktů, chci zejména tyto zkušenosti přenést do spolupráce s BC. Tým Financial Advisors Cooperation, který vede Jana Rodová, má dvě nohy. První jsou key account manažeři, kteří se 24 hodin denně starají o jednotlivé obchodní struktury, počínaje definováním produktové nabídky přes tréninky až po každodenní obchodní podporu. Jmenovitě pro BC to je Eva Papežová. Druhou část tvoří tzv. servisní tým, který je na telefonu a emailu k dispozici pro uzavírání smluv a následný servis nad sjednanými smlouvami (neinkasní intervence, vinkulace, zjištění stavu konkrétních smluv atd.). Za tým Employee Benefits je „styčným důstojníkem“ pro BC Leona Machová. Jak vidíte další spolupráci mezi Generali a BC? Má ještě nějaké rezervy? Spolupráce je v současné době celkem stabilní, ale ne dynamicky rostoucí. Proto přijdeme již brzo s novým životním rizikovým programem, který vhodně doplní stávající řadu investičního pojištění Genio. Chci s mým týmem každý den dávat reálné důkazy, že Generali je skutečným leaderem na trhu externí distribuce a velmi dobrou hrací kartou do nabídky poradců BC vůči koncovým klientům. Pojďme si odpočinout od práce. Mezi Vaše koníčky patří golf. Jaký máte HCP (handicap)? 17. To znamená, že když na něj hraji, v průměru zahraji každou jamku jednu ránu nad par hřiště, zatímco „profíci“ ji v průměru hrají na par nebo lépe. Musím dodat, že mám horší HCP než náš generální ředitel Petr Kopecký, a tak je to správné  Každopádně můj útok na singl HCP jsem ještě nevzdal.

„Den D“, dvakrát. Co je „den D“ v životě Broker Consulting? Pro někoho možná každý den. Jeden den v roce má však speciální, řekl bych až magickou příchuť – pro všechny. Mám na mysli Výroční konferenci. Letos vstupujeme do nové „éry“. Takové „dny D“ budou dva. První nás čeká už v březnu. Klasickou pracovní část doplní ples Broker Consulting. Výborná tečka za plesovou sezonou. Na březnovou společenskou akci se dle ohlasů dámy těší ještě o něco více než pánové. Jak to již bývá, příprava účesů a garderoby zabere minimálně několik hodin. Je to radost i starost. Přemýšleli jsme, jak z toho můžeme udělat pouze radost. A tak pro vás, milé dámy, připravujeme speciální nabídku. Před plesem se můžete svěřit do péče známého týmu vizážistů Michala Zapoměla. Navíc na BeOK najdete v únoru inspiraci i návody, jak vyzrát na outfit a patřit mezi hvězdy večera.

„Den D“ je pořad v televizi Nedávno jsem si v nočních hodinách všiml reprízy pořadu televize ČT1 „Den D“. Možná jste ho také viděli. Lidé, kteří mají podnikatelský nápad, předstupují před kamery a navrhují pěti bohatým investorům, aby s nimi šli do jejich podnikání. Půjčkou, radou, pomocí, kapitálovou účastí. Je fascinující sledovat, jak většina přichází s nedotaženými projekty. Snad nejčastější příčinou odmítnutí je skutečnost, že začínajícím podnikatelům chybí způsob, jak jejich zboží nebo službu prodat! Je úplně jedno, jak geniální jejich nápad je. Právě prodej nakonec dává jejich podnikání smysl. Jak by jim asi prospělo vyzkoušet si na pár měsíců naši práci? Hodně by se naučili a pochopili. Zatímco oni většinou pracují s produkty, které si lidé mohou osahat a začít okamžitě používat, my pracujeme s emocemi, plány a konzultujeme s lidmi řešení, která jim nepřinesou užitek a radost hned. Navíc se rozhodují investovat s námi v průběhu času relativně vysoké sumy stovek tisíc korun i více. Přitom výsledky naší práce se projeví za dlouhý čas. Lidé přirozeně necítí potřebu ani nezdolnou touhu investovat do své budoucnosti, do zajištění. Musí se to naučit, musí se do toho zamilovat – a to je naše úloha. Jestli nejde o nejvyšší, jde určitě o jeden z nejvyšších levelů prodeje. Znovu jsem si uvědomil, že patříme mezi elitu obchodníků-konzultantů v této republice. Proto máme právo být mimořádně úspěšní.



Jan Lener



šéfredaktor

Máte nějaký cestovatelský sen? Určitě. Aktuálně asi Tibet a jenom s batohem na zádech. A zkusil bych i nebe a peklo, ať mám srovnání...

Věk 37 let Rodinný stav ženatý Děti dcera, 10 let Zájmy dříve profesionálně fotbal, v současnosti tenis, golf, lyžování, spinning a cestování

P. S.   Výsledky jsou od dnešního čísla inovované. Za Českou republiku budou zveřejňovány uprostřed časopisu a v tabulkách najdete také kolegy ze společnosti Broker Expert. O své místo ve výsledcích si svými výkony řekli velmi silně. V rubrice Slovensko budou k nahlédnutí výsledky za Slovenskou republiku. Slovenské tabulky zahrnou Fin Consulting a slovenskou část Broker Consulting. P. P. S. A když už jsme u těch „dnů D“. Na kick-off meetingu vyhlášený nejlepší manažer Petr Soler nedávno na Facebook napsal, že jeho „den D“ se blíží. Prý to bude BMW 535d. Přejeme ti, Petře, správný výběr.

4

5

Svět Broker Consulting

Svět Broker Consulting

Podzim Podzimní konference Broker Consulting

26. března Jarní konference a První ples Broker Consulting – Parkhotel Plzeň

2.–9. července Druhá Regata Broker Consulting – Řecko, Lefkada a okolí

Září – zájezd vítězů soutěže do Turecka

Rok 2011 v  Brok er Consulting

6

7

Obsah

Dopisy

Pochvala do Karviné OK Info, měsíčník společností Broker Consulting, a. s., Fin Consulting, a. s., a Broker Expert, a. s. Evidenční číslo periodického tisku přidělené MK ČR: MK ČR E 19587 Vydavatel: Broker Consulting, a. s. Jiráskovo náměstí 2, 326 00 Plzeň IČ: 25221736

OBSAH

Šéfredaktor: Jan Lener

Když se člověk odhodlá napsat dopis, týkající se zakoupeného výrobku nebo využité služby, zpravidla se jedná o stížnosti. Abyste si sedli ke stolu a napsali vedení společnosti dopis o tom, jak jste byli spokojení s jejími službami, musíte být mimořádně nadšeni kvalitou a profesionalitou. A právě to se stalo v případě služeb jednoho z konzultantů Broker Consulting, Zdeňka Březiny.

Asi se všichni shodneme na tom, že dopis od spokojených klientů, jaký přišel v prosinci na centrálu Broker Consulting, potěší možná víc než finanční odměna. Zdeňkovi patří poděkování za šíření dobrého jména naší společnosti a pro všechny ostatní konzultanty může být tento dopis inspirací a motivací. Klienti si dobře odvedené práce váží a umí ji ocenit.

Adresováno vedení společnosti Broker Consulting: V Karviné, 10. 12. 2010

Redakce: Eva Sadílková Autoři: Jan Lener, Eva Sadílková, Jiří Čejka, Tomáš Kafka, Martin Novotný, Jan Šimek, Linda Fejtková, Pavel Kačer, Pavel Zahradník, Pavel Habruň, Bára Hrubá, Tomáš Pernica, Pavla Schmidová, Vilém Podliska, Pavel Matoušek, Erika Süčová, Milan Tomášek Fotografie: Archiv Broker Consulting, Eva Sadílková, Jan Lener, Nešo Matič, istockphoto.com, Pavel Habruň, Karel Funda Grafická úprava: Alice Neugebauerová Sazba: Design Communications, Týn 641/4, 110 00 Praha 1 Jazyková korektura: Jiří Podzimek Náklad: 2500 ks Tisk: KAVKA PRINT, a. s., Ke Zdibsku 620, 250 67 Klecany Vychází 7. února 2011 © Broker Consulting, a. s. Bez písemného svolení vydavatele je zakázáno jakékoliv užití části nebo celku díla, především rozmnožování a šíření jakýmkoliv způsobem, mechanickým nebo elektronickým, v českém nebo jiném jazyce

| Editorial Jan Lener | „Den D“, dvakrát 3 | Svět Broker Consulting Rok 2011 v Broker Consulting 4–5 | Obsah 6 | Dopisy Pochvala do Karviné 7 8–11 | Podpora prodeje Sloupek Jirky Čejky | Novinky v e-shopu | Modelový příklad OK Bydlení podle aktuálních sazeb k 20. 1. 2011 | Kdo jsou analytici Broker Consulting | Nový záznam o schůzce a další změny v dokumentaci obchodů | Investiční kvíz Jendy Šimka | Úvěry BC ve znamení 50% nárůstu | Žebříček nejlepších hypotečních specialistů

12–13 | Know-how Základní finanční plán 14–15 | Aktuality Manažeři v ringu | Brokeráci jezdí nejraději v Audi

| Šance pro „Sedm statečných“ | Jak jsme byli společně štědří v roce 2010

16–19 | Rozhovor Petr Nechutný: Chtěl jsem všem ukázat, co umím 20–21 | Výsledky prosinec 2010 22–27 | Téma měsíce Máme nakopnuto, tak jedem | Experti odstartovali svůj

druhý nezávislý rok | Lednová smršť ředitelských setkání | Ostraváci hledali inspiraci ve vinném sklípku | Ředitelství R. I. G. čeká rok ve znamení růstu, image a prémií | Tisícovka v Táboře

28–29 | Manažer Přímé oslovení na spolupráci – cesta k rozšíření týmu 30–31 | Business a etika Tipy a rady k daňovému přiznání 32–36 | Slovensko Kick-off meeting Slovensko | Komentáre najúspešnejších spolupracovníkov | Marketingové novinky na Slovensku | Legislatívne novinky na Slovensku | Výsledky Slovensko december 2010 | Súťaž v Alpách

| Investice Jak v roce 2011 chytře investovat na akciových trzích 37 | Relax Až budu velká, budu finanční konzultantkou 38

Vážení, z vlastní zkušenosti ze svého zaměstnání vím, jak je důležité ocenit dobrou práci a lidský přístup a jak toto ocenění dokáže potěšit. Chtěla bych vám napsat pár slov o příjemné zkušenosti s profesionálním přístupem vašeho pracovníka, pana Zdeňka Březiny. Složitá životní situace mě přiměla vyhledat odbornou radu ohledně mých financí, které kvůli tomu, že jsem samoživitelka, nejsou právě nejvyšší. Asi stejně jako celá řada jiných lidí jsem považovala finanční poradce za jakési pojišťovací agenty, kteří klientům nutí své produkty za každou cenu. Musím říct, že jsem byla opravdu velmi příjemně překvapena setkáním s panem Březinou, který mi velice ochotně vše jako naprostému laikovi vysvětlil. Pomohl mi vybrat úrazovou pojistku pro mé dvě děti tak, aby byla co nejvýhodnější a finančně mě co nejméně zatížila. Za pár týdnů jsem se na pana Březinu obrátila znovu, jelikož jsem potřebovala sjednat hmotnou odpovědnost v zaměstnání spolu se svou kolegyní. Pan Březina opět ochotně přijel a vše s námi k naší úplné spokojenosti vyřídil. Před týdnem mi také na další schůzce podrobně vysvětlil problematiku stavebního spoření a následného úvěru, kterým bych chtěla vyřešit své bydlení. S přístupem pana Zdeňka Březiny ke mně jako ke své klientce jsem nadmíru spokojena. Je příjemný, ochotný vysvětlit jakoukoli problematiku, snaží se kdykoli a co nejdříve sjednat si s klientem schůzku a pomoci, víkendy nevyjímaje. Velice dobře reprezentuje vaši firmu. Je potěšující zjistit v dnešní době, že u nás existují společnosti, jako je ta vaše, kterým jde opravdu o dobro klienta a ne jen o prospěch peněžních institutů.

S pozdravem Jaroslava Weglorzová

Zeptali jsme se

konzultanta Zdeňka Březiny, o kterém paní Weglorzová píše ve svém dopisu Co pro vás znamená pojem „profesionální finanční poradenství“? Pod pojmem profesionální finanční poradenství si představuji komplexní řešení situace klienta na základě znalosti jeho poměrů a potřeb. Co děláte pro spokojenost svých klientů? Ke svým klientům přistupuji individuálně, snažím se jim maximálně vše vysvětlit a vyhovět jim s přihlédnutím k jejich možnostem.

regionálního ředitele Ondřeje Schejbala, nadřízeného Zdeňka Březiny Jak jste spokojen s prací Zdeňka Březiny a jak vidíte jeho další kariéru? Zdeněk Březina u nás pracuje od ledna minulého roku v oblastním ředitelství Julka Šafra. Z kladné odezvy na jeho práci mám samozřejmě radost. Již v prvním pololetí roku 2010 se umístil mezi deseti nejlepšími obchodníky z našeho ředitelství a začátkem září s námi byl na týdenní plavbě na jachtě v Chorvatsku, kde jsme si to skvěle užili. Zdeněk má potenciál být dobrým finančním specialistou, popřípadě vést tým obchodníků. Samozřejmě záleží na tom, jak na sobě bude dále pracovat a jak svůj potenciál využije.

8

9

Podpora prodeje

Podpora prodeje

Sloupek Jirky Čejky Novinky v e-shopu

Kdo jsou analytici Broker Consulting

Pokračování našeho miniseriálu, ve kterém vám postupně představujeme naše kolegy z týmu marketingu a podpory prodeje, nás dnes zavede do světa čísel, analýz, statistik a matematických veličin.

Celý den studují čísla, grafy a statistiky, poskytují konzultace nebo školí. Zároveň přemýšlejí, co je a co není dobré pro obchod i pro klienty. Dobře znají odpověď na každou otázku. Na nejchytřejší hlavy v Broker Consulting se naši konzultanti můžou 100% spolehnout. Řeč je o třech „cifršpionech“ v pražském analytickém oddělení Broker Consulting.

V tomto podivuhodném a tajemném světě je jako doma naše silná trojka. Zapátrat v paměti a prověřit si znalosti vám umožní kvíz, který pro vás připravil Jenda Šimek, náš investiční analytik. Investicím, cenným papírům a chování indexů rozumí jako málokdo jiný. Proplouvat vodami pojistných produktů zvládá kormidelník lodi č. 19 loňské regaty Martin Novotný s přehledem zkušeného mořského vlka. Hlavní analytik a specialista na zabezpečení pro vás připravil představení nového Záznamu o schůzce. Všichni o něm mluví, všichni po něm touží, všichni ho chtějí mít. A Základní Finanční plán je tu. Velký hit letošní sezony vám představí třetí z našich mušketýrů – analytik Pavel Kačer. Ohlédnutí za loňským rokem v oblasti hypoték připravila Linda Fejtková a její článek je současně pozváním na setkání s týmem marketingu a podpory prodeje v příštím čísle OK Info.

Nový rok je již v plném proudu a také na firemním e-shopu přibyly nové předměty a materiály, pojďme si představit tři z nich. Unikátním doplňkem interiéru klientských center nebo kanceláří Broker Consulting i Broker Expert může být červený kobereček ve tvaru čtverce s bílými literami „ok“. Tzv. logorohož o rozměrech 85 x 85 cm se vyznačuje precizním zpracováním, je opatřena gumovou protiskluzovou podložkou a tzv. krátkým vlasem. Listopadové vystoupení Briana Tracyho (Prodej na špičkové úrovni) patřilo k významným událostem loňského roku. Nyní máte možnost zakoupit téměř šestihodinový kvalitní audio záznam tohoto semináře rozděleného na 2 CD ve formátu MP3.

Nově můžete na e-shopu zakoupit Průvodce zadáním obchodního případu do Webdiáře. Brožura vám poskytne nejen základní informace, jako je např. kompletace smluv a zpracování produkce, ale hlavně vám nabídne podrobný postup, jak vytvořit obchodní případ v on-line aplikacích Broker Consulting. Krok za krokem, od přihlášení přes vytvoření případu až po propojení OK Finančního plánu a Webdiáře. Pro lepší názornost je brožura opatřena černobílými obrázky přímo z prostředí aplikací. Formát A4, 10 stran. Pravidelná statistika na závěr: Za měsíc prosinec bylo ve firemním e-shopu vyřízeno 184 objednávek a byly vyexpedovány ve 261 zásilkách o celkové hmotnosti 2072 kg! Tomáš Kafka, asistent marketingu

Modelový příklad OK Bydlení podle aktuálních sazeb k 20. 1. 2011 Hypoteční centrum Broker Consulting pro vás připravilo přehled aktuálních sazeb, splátek a poplatků pro dva modelové příklady k 20. 1. 2011. Pan Kratinožka si chce koupit byt 2+1 za 3 000 000 Kč, vlastních prostředků má 500 000 Kč, je svobodný a bezdětný a jeho čisté příjmy činí průměrně 35 000 Kč. Měsíční splátky chce max. ve výši 15 000 Kč,

protože dobře ví, že další náklady (poplatky za elektřinu, plyn, správu domu apod.) obnášejí okolo dalších 4000 Kč. Při splatnosti 30 let a tříletém fixu se dostane na sazby a splátky uvedené v tab. 1.

Tabulka 1: Výstup koupě k 20. 1. 2011. Úvěr ve výši 2 500 000 Kč BANKY

Úrok



RB KB ČS HB UniCredit WHB Volksbank ČSOB Mbank LBBW

4,79% 3,95% 4,24% 4,49% 4,35% 4,49% 4,29% 4,49% 5,92% 4,16%

Poplatky Jednorázově Efektivní měs.

150 Kč 150 Kč 200 Kč 150 Kč 150 Kč 150 Kč 150 Kč 150 Kč 0 Kč 150 Kč

Přebytek

úrok

0 Kč 2900 Kč 1999 Kč 20 000 Kč 20 000 Kč 20 000 Kč 1 Kč 20 000 Kč 0 Kč 10 000 Kč

4,19% ok 3,48% ok 3,76% ok 4,00% ok 3,88% ok 4,00% ok 3,76% ok 4,00% ok 5,05% zástava ko 3,75% ok

jistina úvěru činí 3 500 000 Kč, odhad nemovitosti je 3 900 000 Kč. Pan Ementál má čisté měsíční příjmy 61 000 Kč a rád by si splátku úvěru snížil o cca 3000 Kč. Aby doPan Ementál uvažuje, zda nerefinancílil poklesu splátky, musí úvěr refinancovat covat, jelikož stávající banka nabízí sazbu 6,99 %. Tím by mu měsíční splátka výrazně a prodloužit dobu splatnosti. Při splatnosti vzrostla, na 24 900 Kč po dobu 25 let. Splácí 30 let a pětiletém fixu se dostane na sazby ještě 10 000 Kč měsíčně za leasing. Aktuální a splátky uvedené v tabulce 2. Tabulka 2: Výstup refinancování k 20. 1. 2011. Úvěr ve výši 3 500 000 Kč

Měsíční Daň. odpočty průměrně

BANKY

splátka

zpočátku



měs.

1497 Kč 924 Kč 1234 Kč 738 Kč 1325 Kč 801 Kč 1403 Kč 856 Kč 1359 Kč 825 Kč 1403 Kč 856 Kč 1359 Kč 825 Kč 1403 Kč 856 Kč 1850 Kč 1 187 Kč 1300 Kč 796 Kč

RB KB ČS HB UniCredit WHB Volksbank ČSOB Mbank LBBW

150 Kč 0 Kč 4,16% bonita ko 18 342 Kč 150 Kč 0 Kč 3,95% ok 17 838 Kč 200 Kč 1999 Kč 3,97% zatížení ko 17 817 Kč 150 Kč 0 Kč 4,33% ok 18 767 Kč 150 Kč 4000 Kč 4,90% ok 20 203 Kč 150 Kč 0 Kč 5,24% ok 21 119 Kč 150 Kč 999 Kč 4,33% ok 18 916 Kč 150 Kč 25 000 Kč 4,39% ok 18 767 Kč 0 Kč 0 Kč 5,10% zástava ko 20 939 Kč 150 Kč 0 Kč 3,90% ok 17 653 Kč

13 102 Kč 11 863 Kč 12 284 Kč 12 652 Kč 12 445 Kč 12 652 Kč 12 445 Kč 12 652 Kč 14 860 Kč 12 251 Kč

Úrok

4,79% 4,55% 4,54% 4,99% 5,65% 6,06% 4,99% 4,99% 5,98% 4,40%

Poplatky Jednorázově Efektivní

Přebytek

úrok

Měsíční Daň. odpočty průměrně splátka

zpočátku

2096 Kč 1991 Kč 1986 Kč 2183 Kč 2472 Kč 2651 Kč 2213 Kč 2183 Kč 2616 Kč 1925 Kč

1293 Kč 1217 Kč 1214 Kč 1357 Kč 1572 Kč 1710 Kč 1379 Kč 1357 Kč 1683 Kč 1190 Kč

Jan Šimek investiční analytik Oblast investic je v Broker Consulting od září 2008 neodmyslitelně spojena se jménem Jendy Šimka. Za dva roky svého působení proškolil na toto téma stovky konzultantů. Investiční specialisté, kteří prošli jeho kurzy, si pochvalují jeho řečnické dovednosti a pedagogický talent. Složitou problematiku investic dokáže vysvětlit srozumitelně, systematicky, a dokonce vtipně každému posluchači – od začátečníků po ostřílené investiční borce. Díky svému řečnickému talentu, pohotovým reakcím a extrémně širokému odbornému rozhledu se stává stále častějším hostem ekonomických pořadů v televizi. V tištěných a internetových médiích se jeho komentáře k ekonomickým zprávám objevují několikrát týdně. Vedle vzdělávání investičních specialistů a konzultantů formou školení a článků zahrnuje Jendova práce v Broker Consulting analýzu produktů investičních společností a komunikaci s partnerskými společnostmi a také aktivní činnost v legislativní a etické komisi. Podílel se také na vzniku OK Fondmarketu, připravuje podklady pro OK Index a pravidelně informuje naše spolupracovníky na OK Netu a e-maily o novinkách v oblasti investic. Podle Jendových slov je jeho cílem i nadále seznamovat českou veřejnost s možnostmi, které investice nabízejí, a nezůstat přitom slepý k riziku. Jenda Šimek našel zálibu v ekonomice a investování už v útlém věku. Dnes vzpomíná, že když jeho bratry v dětství zajímalo, proč vrtulník létá, Jenda se ptal, kolik vrtulník stojí. (Bratr Jendy Šimka je dnes jaderným fyzikem – pozn. red.) Sám si vybral pro střeoškolská studia obchodní akademii a později obor finance na VŠE, ke kterému přidal ještě specializaci učitelství. Svou kariéru začal v oddělení controllingu u developera Sekyra Group. Po dvou letech čerpání zkušeností se rozhodl vyzkoušet v praxi svou pedagogickou

kvalifikaci a začal učit ekonomické předměty na střední škole, kde zůstal do podzimu 2008. Od té doby je náš. O svém volném čase toho Jenda Šimek redakci OK Info mnoho neprozradil. Proslýchá se, že je náruživý sportovec, rád běhá po horách a také s kamarády po černošickém fotbalovém hřišti. Na podzim roku 2010 si splnil jeden ze svých snů a absolvoval třítýdenní cestu po západním pobřeží USA. Je svobodný! Pavel Kačer manažer metodiky finančního plánování Brněnský rodák a absolvent VUT v Brně, Pavel Kačer, se v oboru finančního poradenství pohybuje déle než sedm let, a to v oblastech marketingu, vzdělávání, a především ve vývoji poradenského software. Po ukončení vysoké školy několik let působil ve společnostech AWD a Fincentrum. Do Broker Consulting nastoupil v červnu 2008 na pozici metodika a vývojáře poradenského software Finanční plán. Několik měsíců školil původní software, který se z důvodu mnoha omezení ukázal jako nedostačující. Proto se ve spolupráci s programátorem Honzou Kadlecem pustil do vývoje nového softwarového nástroje pro naše konzultanty – do Finančního plánu GenerationNEXT. Současná podoba softwaru, který patří mezi hlavní konkurenční výhody Broker Consulting, je z převážné části dílem Pavla Kačera. V prosinci 2010 představil našim spolupracovníkům své další „dítě“ – Základní verzi Finančního plánu, která našim obchodníkům otevírá cestu ke klientům s nižšími nároky. Vedle neustálé práce na vývoji a rozšíření funkcionalit Finančního plánu se Pavel věnuje školicí činnosti. Obchodníci se na něj mohou obracet s dotazy týkajícími se práce s Finančním plánem a také s jakýmikoliv nápady a invencemi na vylepšení tohoto software. Pavel podle svých slov systematicky pracuje na tom, aby v Broker Consulting fungoval ucelený systém podpory pro každého. „Komplexní a Základní Finanční plán jsou

prvním krokem v tomto úsilí. Každý si může vybrat podle své úrovně pokročilosti. A nejsou to rozhodně poslední nástroje, které pro konzultanty budeme vyvíjet,“ prozrazuje. Pavel Kačer je svobodný (leč šťastně zadaný :-)), a když si zrovna nehraje s Excelem nebo Finančním plánem, věnuje se stolním a společenským hrám. Jako je třeba poker. Martin Novotný vedoucí analytik Martin Novotný patří do týmu Broker Consulting od roku 2008. Úspěšný absolvent Fakulty financí a účetnictví VŠE začínal svou praxi jako obchodník a později analytik společnosti SOPHIA FINANCE. V první polovině roku 2008 rozšířil svůj profesní životopis o sedmiměsíční intermezzo na pozici hlavního analytika ve společnosti Fincentrum. Od srpna 2008 je věrný barvám Broker Consulting. Martin je spoluautorem úspěšné knihy „Osobní a rodinné finance“, kterou vydalo ve dvou vydáních v letech 2003 a 2005 nakladatelství Grada Publishing. V Broker Consulting má Martin na starosti především pojistné produkty. S našimi partnery pracuje na jejich vývoji a úpravě. Spolupracovníkům poskytuje produktovou podporu v oblastech pojištění, penzijního připojištění a stavebního spoření včetně správy dat z této oblasti na OK Netu. Pro vedení společnosti Martin Novotný zpracovává pravidelné analýzy a porovnání kariérních podmínek na finančněporadenském trhu. V provizích a kariérách jednotlivých poradenských společností se orientuje jako v České republice málokdo. Velkou část práce vedoucího analytika zabere také zpracovávání posudků a vyřizování stížností klientů ve spolupráci s oddělením Compliance. Vedle aktivní účasti v Legislativní a Etické komisi Broker Consulting je také členem těchto komisí na půdě asociace USF. S Martinem a jeho prací se setkávají také lektoři produktových školení Finanční abecedy, pro které připravuje školicí prezentace, studijní kvízy nebo testy pro zkoušku Z. Martin Novotný je ženatý a zanedlouho očekává narození svého druhého potomka. Ve volném čase se sportovně založený analytik věnuje volejbalu, horskému kolu a v zimě vytáhne běžky i sjezdovky. Když ho omrzí čísla, dopřeje si dávku adrenalinu například n při sólo seskocích padákem.

10

11

Podpora prodeje

Podpora prodeje

linda fejtková, hypoteční centrum

250 000 Kč 200 000 Kč 150 000 Kč 100 000 Kč 50 000 Kč

10

08

0– 201

06

0– 201

04

0– 201

02

0– 201

12

0– 201

10

9– 200

08

9– 200

06

9– 200

04

9– 200

12

9– 200

10

8– 200

200

8–

08

0

06

V ČR dnes připadá na jednoho důchodce 2,17 poplatníka. Kolik poplatníků bude připadat na jednoho důchodce v roce 2050? a) rozhodně méně b) přibližně stejně c) více

Ideální doba na koupi V loňském roce jsme byli svědky příjemného snížení úrokových sazeb. Doufejme, že úrokové sazby ještě po tento rok vydrží na současných hodnotách. Nelze bláhově doufat, že by současné sazby ještě příliš klesaly, naopak spíše v horizontu roku či dvou o něco vzrostou. Trh s nemovitostmi se kultivoval. Kazí to jen developerský kartel, který bohužel stále drží ceny na původní přemrštěné výši. Z toho lze usoudit, jaké zisky musel mít v minulých letech, když je schopen držet po léta své postavené projekty na původních cenách, ač je má sotva poloprodané. Snad se v roce 2011 umoudří a místo dárků v podobě kuchyňské linky nebo výhry exotické dovolené půjde s prodejní cenou dolů, blíže k realitě, resp. k odhadním cenám. V roce 2009 jsme zažili důsledky krize, které se na trhu v ČR celkově projevily 39% poklesem zájmu o hypoteční úvěry. Přesto tehdy úvěry v Broker Consulting v celkovém objemu neklesly. Tento úvěrově hubený rok jsme si vloni v Broker Consulting při korekci předchozího útlumu trhu vynahradili. Většina nemovitostí je k mání za příznivé ceny, resp. za ceny srovnatelné s bankovními odhady, a to i v lukrativních lokalitách velkých měst. Také deregulace nájemného trh s nemovitostmi ještě více uvolní. Krize většinou přinese investiční příležitosti.

Přehled objemů úvěrů v Broker Consulting a. s.

8–

O kolik si polepšil v roce 2010 index PX pražské burzy? a) + 5 % b) + 7 % c) + 10 %

Který z uvedených akciových indexů zaznamenal v minulém roce nejvyšší zisky? a) čínský HANG SENG b) americký S&P 500 c) japonský NIKKEI 225

Na které investiční příležitosti naši klienti v tomto roce vydělají nejvíce? a) akcie b) zlato c) V Brokeru nespekulujeme, ale diverzifikujeme!

200

V případě, že bychom dluh ČR rozpočetli na všechny obyvatele, kolik přibližně každý dlužíme? a) 60 tis. Kč b) 140 tis. Kč c) 250 tis. Kč

Která z uvedených zemí má největší státní dluh v poměru k vlastnímu HDP? a) USA b) Čína c) Japonsko

04

V kolika zemích dnes můžete zaplatit eurem? a) 9 b) 12 c) 17

Která země jako první musela přijmout pomoc ostatních zemí eurozóny na financování státního dluhu? a) Irsko b) Portugalsko c) Řecko

8–

Která z uvedených komodit v minulém roce nejvíce podražila? a) potravinářská pšenice b) zlato c) stříbro

200

Od 1. 1. 2011 se eurozóna rozšířila o nového člena. Víte o kterou zemi šlo? a) Estonsko b) Litva c) Norsko

02

Určitě občas narazíte na zvídavé klienty, kteří mají přehled. Obstojíte a prokážete, že se orientujete i v širších ekonomických souvislostech? Otestujte se! Správné odpovědi najdete v článku Investiční kvíz na webu beok.cz.

8–

Investiční kvíz Jendy Šimka

200

Martin Novotný, vedoucí analytik

12

Co uvádět a k čemu to je dobré Úpravy formuláře byly dále vedeny snahou, aby na něm bylo místo i pro další důležité informace, doporučení a souvislosti, které ovlivnily výběr produktů nebo nastavení jejich parametrů. Například je vhodné uvést, že jste doporučili zrušení stávající klientovy smlouvy a z jakého důvodu nebo že klient na poslední chvíli navrhl změnu v parametrech smlouvy neodpovídající potřebám nebo zdůvodnění výběru produktu. Tyto informace jsou velmi důležité pro snadnější

Pište své připomínky Stará verze Záznamu o schůzce označená 05 zůstává v platnosti do konce února. Do té doby můžete zaslat na mail martin.novotny@ bcas.cz připomínky k novému formuláři, zejména pak k textům definujícím potřeby klienta a zdůvodnění doporučení pojistných produktů, aby odrážely a zahrnovaly vaše praktické zkušenosti a potřeby. Třetí novinkou, která se sice okrajově, ale přece jenom dotýká naší práce, je povinnost zprostředkovatele spotřebitelských úvěrů poskytnout klientovi předsmluvní informace v dostatečném předstihu před uzavřením úvěrové smlouvy. Od 1. ledna jsou totiž mezi spotřebitelské úvěry zahrnuty také úvěry ze stavebního spoření nezajištěné zástavním právem k nemovitosti a neúčelové úvěry zajištěné nemovitostí, tedy například americká hypotéka a předhypoteční úvěr do částky 1 880 000 Kč. Pro splnění této povinnosti budeme využívat dokumentů od našich partnerů.

Blažková Kamila

David Chalupka

Jiří Fučík

Nejlepší HYS podle objemů úvěrů ( dle vyplacených úvěrů 12/2009–11/2010)

Jméno Objem Počet smluv

JaK BuDe v roCe 2011?

Přestože hypotečních specialistů máme stále stejný počet a banky přitvrdily v podmínkách poskytování úvěrů, klienty v roce 2010 opustil panický strach z pořízení nemovitosti a s tím spojeným zadlužením i za přispění klesání úrokových sazeb a prodejních cen nemovitostí (zvláště starších nemovitostí) a dostavilo se zotavení úvěrového trhu. Objemy úvěrů za 11 měsíců roku 2010 v Broker Consulting vzrostly meziročně o 50 %. Za 11 měsíců se nyní vyplatily provize za úvěry v celkovém objemu přes 1,8 mld. Kč. Vloni to za stejné období bylo 1,2 mld. Kč. Za tyto měsíce jsme v roce 2010 pomohli více než 1350 rodinám k levnějšímu úvěru na bydlení. A to počítáme jen Broker Consulting a jen za 11 měsíců produkce. Další objemy do naší skupiny přinese a již přináší Broker Expert a je pravděpodobné, že s prosincovou produkcí budeme dohromady v objemech úvěrů blízko hranice 2 mld. Kč. Graf 1 zobrazuje údaje o objemech úvěrů v Broker Consulting od roku 2008, kdy trh zaznamenal první výraznější pokles hypotečních úvěrů (oproti roku 2007 byl 15–20 %). Pak následoval rok 2009 a celkový objem 73,85 mld. Kč objemů hypotečních úvěrů. Teprve v loňském roce zaznamenaly hypotéky mírný růst (odhad růstu trhu cca o 7 %). Jde pouze o hypoteční úvěry občanům nikoli podnikatelské úvěry. Všimněte si kolísání jednotlivých měsíčních výkonů, které je cyklické, proto je nutné posuzovat hypoteční specialisty spíše z horizontu roku, nikoli kvartálu.

8–

předtištěny na formuláři, ale máte možnost je vybrat ze široké nabídky variant v rozbalovacích seznamech. K pojistným potřebám jsou připojeny i možné požadavky na zhodnocování finančních prostředků klienta. Formou rozbalovacích seznamů jsou řešeny také důvody doporučení konkrétních pojistných produktů. Zde je ale nutné si dávat pozor, že tato zdůvodnění jsou povinná pouze pro pojistné produkty, a naopak u přímých investic není z hlediska vyšší odpovědnosti vhodné doporučovat konkrétní produkt nebo fond, natož vepisovat důvody pro doporučení.

V roce 2009 jsme zažili v úvěrové problematice důsledky krize, které se na trhu v ČR celkově projevily 39% poklesem zájmu o hypoteční úvěry. Přesto tehdy úvěry v Broker Consulting v celkovém objemu neklesly. Tento úvěrově hubený rok jsme si vloni v Broker Consulting při korekci předchozího útlumu trhu vynahradili.

7–

Vzorní čtenáři pokynů a „OK memo“ vědí, že od 1. ledna 2011 vznikla povinnost ke smlouvám investičního životního pojištění (IŽP) jako přílohu k Záznamu o schůzce přikládat investiční dotazník. Od 1. února je nutné tento dokument nekompromisně přikládat i ke smlouvám IŽP sjednaným výhradně za účelem zabezpečení příjmů klienta. Pro zjednodušení budou používány stejné dotazníky, jako platí pro zprostředkování přímých investic. Tuto změnu vyvolal výklad pojmu „jednat s odbornou péčí“ obsažený v úředním sdělení ČNB, který uvádí, že je žádoucí u složitých pojistných produktů vyhodnocovat také klientovy zkušenosti, znalosti týkající se finančních produktů a postoje k investičnímu riziku. Vzorem by měl být test přiměřenosti a vhodnosti u zprostředkování investičních produktů. Druhou novinkou je nová verze formuláře Záznamu o schůzce, platná od 1. února 2011. Úprava reaguje na požadavky ČNB ohledně způsobu zaznamenání klientových pojistných potřeb a požadavků a důvodů pro doporučení konkrétního pojistného produktu. Předdefinované potřeby klienta už nejsou natvrdo

Úvěry BC ve znamení 50% nárůstu

200

Začátek roku 2011 se nese ve znamení nových požadavků a změn v povinné dokumentaci k uzavřeným obchodům. Tato opatření jsou vyvolána novými právními normami, především zákony a úředními sděleními České národní banky.

řešení možných stížností klientů v budoucnu. Můžete se tak vyhnout požadavkům oddělení Compliance na písemné vyjádření ke stížnosti, dodatečné dodání důkazů o jednání s odbornou péčí, nebo dokonce úhradu škody klientům. Zároveň je důkladně vyplněný Záznam dobrou ochranou vašich zájmů v případě, že klienta navštíví po nějaké době „finanční poradce“, který se bude snažit klienta zbavit vámi sjednaných smluv.

200

Nový Záznam o schůzce a další změny v dokumentaci obchodů

1 Blažková Kamila 2 Chalupka David 3 Fučík Jiří 4 Hrušková Eva 5 Bachurová Jana 6 Froňková Martina 7 Pomikáčková Martina 8 Lukešová Lenka 9 Pochybová Lucie 10 Žížková Marta 11 Hakenová Věra 12 Půtová Pavlína 13 Houšková Martina 14 Selingerová Jana 15 Boháč Petr 16 Valachová Petra 17 Holanová Martina 18 Povondrová Hana 19 Šťastná Květa 20 Vokoun Milan

David Chalupka

96 346 272 Kč 70 011 525 Kč 65 700 166 Kč 63 086 065 Kč 60 897 121 Kč 48 795 904 Kč 48 642 450 Kč 47 620 222 Kč 47 400 965 Kč 46 686 683 Kč 45 583 460 Kč 39 194 899 Kč 36 467 500 Kč 35 657 684 Kč 33 755 865 Kč 32 923 996 Kč 29 899 000 Kč 29 220 781 Kč 27 342 719 Kč 27 148 050 Kč

51 97 42 61 51 71 23 27 18 32 29 19 30 26 15 29 14 14 67 30

Martina Froňková Květa Šťastná

Nejlepší HYS podle počtu úvěrů



Jméno Objem

Počet

smluv 1 Chalupka David 2 Froňková Martina 3 Šťastná Květa 4 Hrušková Eva 5 Blažková Kamila 6 Bachurová Jana 7 Fučík Jiří 8 Žížková Marta 9 Houšková Martina 10 Vokoun Milan 11 Hakenová Věra 12 Valachová Petra 13 Lukešová Lenka 14 Selingerová Jana 15 Pomikáčková Martina 16 Půtová Pavlína 17 Pochybová Lucie 18 Bradová Daniela 19 Kalina Petr 20 Matějíček Petr

70 011 525 Kč 48 795 904 Kč 27 342 719 Kč 63 086 065 Kč 96 346 272 Kč 60 897 121 Kč 65 700 166 Kč 46 686 683 Kč 36 467 500 Kč 27 148 050 Kč 45 583 460 Kč 32 923 996 Kč 47 620 222 Kč 35 657 684 Kč 48 642 450 Kč 39 194 899 Kč 47 400 965 Kč 18 446 550 Kč 26 888 500 Kč 16 819 722 Kč

97 71 67 61 51 51 42 32 30 30 29 29 27 26 23 19 18 18 17 17

12

13

Know-how

Know-how

Základní Finanční plán Již více než rok mají naši konzultanti k dispozici OK Finanční plán – generation NEXT, který umožňuje nabídnout klientovi nejkvalitnější dostupnou službu, což se potvrdilo u řady vysoce bonitních klientů. Kvalita je zde však vyvážena vyšší časovou náročností na zpracování. Tým našich analytiků a programátorů pod vedením Pavla Kačera vyvinul nyní zjednodušenou verzi tohoto softwaru. Komu je určena a jak s ní pracovat, se dozvíte z následujícího článku.

Kvalitu si zaslouží každý Každý klient si zaslouží kvalitní službu, o tom nemůže být sporu. Ne každý však vyžaduje tak komplexní přístup, jaký nabízí Komplexní Finanční plán (generation NEXT), v němž je možné zpracovat i řadu velmi nestandardních situací. Pro velkou část klientů je však vhodné řešení standardní, tedy základní, což je prostor právě pro Základní Finanční plán. A jedna dobrá zpráva pro manažery – také zapracování nováčků se tímto výrazně zjednoduší. Při tvorbě Základního FP jsme kladli hlavní důraz na to, aby jeho zpracování bylo co nejjednodušší a zabralo co nejméně času. Přitom však musí být samozřejmě zachována také kvalita řešení pro běžného klienta a navržené řešení musí být dostatečně srozumitelné.

V jednoduchosti je síla Základní Finanční plán pracuje s relativně malým množstvím údajů. Můžeme je rozdělit do tří kategorií. První skupinu tvoří údaje osobní a údaje o finanční situaci rodiny. Druhou základní informace o oblastech osobních financí, které chceme s klientem řešit. Poslední jsou parametry současného řešení klienta. V osobních údajích nás kromě jména zajímá datum narození, pohlaví, investiční profil a počet nezletilých dětí. Datum narození potřebujeme pro určení věku klienta a pro odhad pojistného v životním pojištění. Pohlaví je opět důležité pro odhad pojistného. Investiční profil rozhoduje o doporučeném investičním portfoliu klienta, počet nezletilých dětí je důležitý pro oblast zabezpečení. Jak vidíte, vybíráme opravdu pouze základní údaje, nezbytné pro doporučení. Část zabývající se finanční situací je ve srovnání s Komplexním Finančním plánem opět značně zjednodušena. Zajímají

nás zde pouze čisté příjmy klienta a partnera a celkové výdaje rodiny. Údaj o hrubém příjmu zde není potřebný, protože pro jednoduchost nepočítáme se sociálními dávkami, které se na základě hrubého příjmu počítají. Také výpočet pojistných částek je zjednodušen, proto není potřebné natolik detailní rozkrytí příjmů a výdajů jako v plánu Komplexním.

Finanční majetek je definován pouze dvěma položkami. Úspory rodiny jsou všechny dostupné, likvidní prostředky, které je možné využít pro FP. Položka „v produktech“ je určena pro další finanční zdroje, které by bylo možné uvolnit ze současných finančních produktů. Suma těchto prostředků je plánem brána jako finanční majetek a použita v navrženém řešení. Poslední položkou je další majetek mimo Finanční plán, který je možné v případě potřeby prodat a využít pro pokrytí ztráty příjmu. Hodnota tohoto majetku se odečítá od doporučených pojistných částek. Pokud má klient například chalupu, na kterou sice jezdí rád, ale v případě ztráty příjmu ji může prodat a ztrátu tímto prodejem kompenzovat, jde přesně o majetek, který patří do této kolonky. Při zadání finančních závazků klienta máte několik možností, jak s nimi pracovat. Buďto s nimi pracovat vůbec nebudete (ponecháte všechny dále běžet tak, jak jsou), nebo můžete rozhodnout, jak s nimi bude plán pracovat. A to pomocí známého rozdělení na dobré a špatné dluhy. Oproti Komplexnímu Finančnímu plánu však máte

ještě jednu možnost – můžete rozhodnutí ponechat na Finančním plánu, který sám spočítá, o jaký typ dluhu jde. Základní Finanční plán se zabývá čtyřmi samostatnými oblastmi. OK Spoření je určeno především pro vytvoření strategické finanční rezervy pro děti, ať již na studia, koníčky nebo třeba na start do života. OK Bydlení se zabývá pořízením vlastní nemovitosti, především pro klienty, kteří v současnosti bydlí v nájmu. OK Renta se zaměřuje na dosažení finanční nezávislosti. Poslední oblastí je OK Zabezpečení, které řeší tři základní problematiky – zabezpečení majetku, odpovědnosti a právní ochrany, zabezpečení dlouhodobé rezervy a zabezpečení rezervy krátkodobé. Vstupní formuláře obsahují pouze základní údaje, potřebné pro navržení řešení, zpravidla datum realizace a požadovanou hodnotu, u zabezpečení potom hodnotu pojištěného majetku. Zabezpečení příjmu je počítáno automaticky, bez potřeby dalších vstupních údajů. U každé z řešených oblastí je možné zapsat také současné smlouvy, kterých klient k zajištění svých potřeb využívá. Tyto údaje jsou nepovinné a slouží výhradně k porovnání současného řešení s obecným doporučením Finančního plánu. Pokud jsme zadali všechny údaje, můžeme se společně podívat na výstup.

Jednoduše a přehledně ve třech variantách Samotný výstup má tři části. V první najdete všechny potřebné detaily doporučení, doplněné komentáři a popisy. Druhá část je zkrácenou verzí, která má podobu jednostránkového přehledu. Posledním výstupem je porovnání současného řešení klienta s doporučením finančního plánu v grafech.

Komplexní výstup Základní výstup obsahuje veškeré potřebné informace, které jsou doplněny o komentáře, aby klient i s odstupem času věděl, co a proč vlastně s Finančním plánem řeší. V úvodu naleznete identifikaci konzultanta i klienta ze vstupního formuláře osobních údajů. Následuje posouzení finanční situace – přehled příjmů, výdajů a finančního majetku. Porovnání příjmů a výdajů přehledně znázorňuje také graf.

Úvodní část uzavírá přehled závazků s doporučením, jak má být s těmito závazky nakládáno. Stejně jako u řešení jednotlivých oblastí, i v části zabývající se závazky je doporučení rozděleno na dvě části. První část zobrazuje, jaké je potřebné financování pro optimální variantu, tzn., kolik peněz je potřeba splatit jednorázově u špatného dluhu, případně kolik je potřeba dále splácet pravidelně v případě dobrého dluhu. Druhé číslo zobrazuje doporučení Finančního plánu, které zohledňuje finanční možnosti klienta. Pokud jde o špatný dluh, finanční plán uvede, kolik je potřeba prostředků na jednorázové doplacení. Pokud klient tyto prostředky nemá, bude v doporučení navrženo splácení pravidelné. V následující části najdete údaje o zabezpečení majetku, odpovědnosti a právní ochrany. Aby konzultant nemusel při zpracování plánu otevírat jiné kalkulátory, aplikace sama odhadne pojistné za navržené pojistné částky. Je třeba mít na paměti, že jde pouze o odhad. Skutečné pojistné se může lišit s přihlédnutím na konkrétní podmínky produktu, který bude klientem zvolen. V zabezpečení příjmu najdeme oproti plánu Komplexnímu hned několik odlišností. Pojistné částky, které plán doporučuje, jsou samozřejmě stále stejné, odlišný je však jejich výpočet. Základem je pro nás částka, která bude rodině v případě výpadku příjmu chybět. Pojistnou částku potom hledáme tak, aby zajistila při investování s 6% výnosem vyplácení chybějících prostředků do věku 65 let. I u zabezpečení příjmu odhadujeme pojistné za doporučenou ochranu. Krátkodobou likvidní rezervu i v Základním Finančním plánu doporučujeme vytvořit na 3 měsíce, novinkou je doplnění chybějících prostředků pomocí pojištění. Případné pojistné opět plán sám odhaduje. Základní variantou financování bydlení je čerpání úvěru ve výši 80 % a 20 % vlastních zdrojů. Pokud takovéto optimální financování není možné, hledá plán jinou dostupnou variantu. Konzultant nemusí různé varianty sám zkoušet, plán vše spočítá sám podle konkrétních možností klienta. OK Spoření vždy zobrazuje, kolik prostředků je potřeba investovat pravidelně a kolik jednorázově v případě, že by klient neměl volné cashflow. Doporučení kombinuje pravidelnou a jednorázovou investici podle reálných možností klienta. U doporučeného portfolia pro pravidelnou investici Základní Finanční plán zohledňuje investiční profil klienta jiným způsobem, než je tomu u plánu Komplexní-

ho. Nedoporučuje zde různý typ pravidelné investice, ale kombinaci pravidelné investice (s realokací portfolia) a spořicího účtu. Spořicí účet může být samozřejmě následně nahrazen konzervativní pravidelnou investicí, tak aby řešení odpovídalo profilu klienta. OK Renta vychází ze stejného produktového složení portfolia jako u Komplexního Finančního plánu. Doporučuje v omezené míře a s ohledem na věk a investiční horizont klienta investiční životní pojištění se zproštěním od placení a penzijní připojištění. Pokud jsou vyčerpány výhody, které mohou tyto produkty nabídnout, přebírá hlavní úlohu pravidelná investice.

Zkrácený přehled Zkrácený přehled zobrazuje na jedné straně doporučení Finančního plánu se zohledněním finančních možností klienta, a to ve čtyřech kvadrantech. Ty odpovídají čtyřem základním oblastem, kterým se u klienta věnujeme. Obsah je velmi stručný a rozhodně nemůže nahradit komplexní výstup. Je spíše přehledem toho, co si klient může se svými zdroji dovolit.

Když obrázky prodávají Pro řadu klientů je srozumitelnější grafické vyjádření než hromada čísel. A právě na to jsme mysleli při tvorbě třetího výstupu, který zobrazuje čtyři kvadranty v grafech. První kvadrant patří OK Spoření. Graf zde zobrazuje očekávaný vývoj současného portfolia klienta (současných smluv, které klient využívá pro splnění svých cílů), a porovnává jej s očekávaným vývojem portfolia navrženým Finančním plánem. Pokud by někdo namítal, že porovnání vychází z rozdílných výší investice, nabízí graf

také zobrazení vývoje stejné úložky, jakou v současnosti klient využívá, ale s využitím portfolia podle FP. Graf OK Bydlení srovnává v čase celkové náklady současného bydlení klienta s náklady na pořízení vlastního bydlení. U většiny klientů je možné pozorovat, jak se nůžky těchto dvou variant s časem rozevírají a jak velké prostředky může pořízení vlastního bydlení klientovi ušetřit. OK Renta využívá stejného zobrazení jako OK Spoření. Navíc však zobrazuje potřebnou výši úspor pro vyplácení požadované renty. Klient si může porovnat, jakým způsobem mu jednotlivé varianty umožňují dosáhnout finanční nezávislosti.

Pro hladký start Základní Finanční plán přináší do naší práce jednoduchost a snižuje celkovou časovou náročnost přípravy řešení, zároveň také umožňuje přehlednou prezentaci klientovi. Rozhodně však nemůže nahradit plán Komplexní. Je určen především pro zapracování nováčků, aby jim usnadnil hladký vstup do tohoto oboru. Je pouze mezistupněm ke Komplexnímu Finančnímu plánu, který nabízí skvělou službu i pro ty nejnáročnější klienty.

Pavel Kačer, manažer pro metodiku finančního plánování

14

15

Aktuality

Aktuality

Manažeři v ringu Přesně před rokem vyšel v OK Info rozhovor s manažerem Jakubem Novotným. Jakub v něm mluvil mimo jiné o tom, jak společně se špičkovými trenéry boxu založili Manažerskou ligu boxu.

Konzultant Pavel Zahradník, přezdívaný Hippo

Brokeráci jezdí nejraději v audi

Šance pro „Sedm statečných“

Značka Audi byla lidmi z Broker Consulting zvolena nejoblíbenějším vozem. Vyplývá to z výsledků ankety, na kterou jste odpovídali v průběhu prosince na webu beok.cz.

Zdravím všechny čtenáře OK Info. Jmenuji se Pavel Habruň a rád bych vám představil svou nově otevřenou kancelář v Teplicích a povyprávěl o tom, jak se vyvíjelo její vybudování.

Přes urputné snahy Honzy Lenera, Petra Solera a dalších zastánců bavoráků v diskusních příspěvcích na BeOKu i na facebooku se BMW se svými 24 % hlasů umístilo až na druhé příčce. Emila Malého a Viléma Podlisku asi nepotěší zpráva, že mercedesy se propadly s 12 % až za škodovky! Co k tomu dodat? Snad jen to, že by majitelé mercedesů měli ve vlastním zájmu více chodit na BeOK. A mimochodem, lexus taky nic moc, Pavle Šimků...

Kompletní výsledky ankety vypadají takto: Které značce aut fandíte? 1 | Audi 30  % 2 | BMW 24  % 3 | Škoda 15  % 4 | Mercedes 12  % 5 | Jiné 12  % 6 | Lexus 7  %

3 otázky pro Pavla Zahradníka Jak jde dohromady box a práce manažerů? Proč extraliga přitahuje stále více manažerů velkých firem?

Smyslem jejího vzniku bylo přilákat k tomuto sportu manažery velkých společností, kteří budou mít možnost trénovat pod vedením opravdových profíků a na galavečerech boxu pak na veřejnosti poměřit své síly. Manažerská extraliga se za uplynulý rok úspěšně rozběhla a mezi jejími členy jsou v současné době i klienti a spolupracovníci Broker Consulting. Společnost Broker Consulting byla také v loňském roce hlavním partnerem galavečerů, které měly mediální podporu v mnoha denících i na rádiu Evropa 2. V prosinci 2010 proběhlo finále, ve kterém se v supertěžké váze (nad 91 kg) stal mistrem republiky Manažerské extraligy boxu konzultant Broker Consulting Pavel n Zahradník. 

Box jde dohromady s manažerskou prací stejně jako se samotným životem. Box vás naučí spoléhat se sám na sebe. V kolektivních sportech se velmi často můžete vymlouvat na spoluhráče, rozhodčího, počasí…aj., ale jakmile vstoupíte do ringu, jste to jen vy a váš soupeř. Musíte být plně koncentrovaní, jinak prostě dostanete nakládačku. Popravdě je to jako v obchodě, pokud se dobře nepřipravíte, nesoustředíte se na oponenta, tak vás zkrátka roznese. Pokud ale věnujete dostatek času přípravě (tréninku), máte naběháno (dost praxe ze schůzek), jste plně koncentrováni tváří v tvář soupeři (klientovi), pak máte na 90 % zaručen úspěch! V boxu hraje obrovskou roli psychika, pokud jste nervózní, sebere vám to větší část fyzičky. V naší lize bylo vidět na borcích obrovské zlepšení od začátku roku až do prosincového finále. V prvních zápasech šli do boje se strachem, v křeči, ale postupně stres opadal a na finálovém večeru byly vidět krásné technické zápasy, které bych se nebál postavit vedle plnohodnotných zápasů mladých boxerů. To je zároveň přínos každému manažerovi – naučit se pracovat se svým strachem, nervozitou a obavami. Po pár zápasech se cítíte o 200 % lépe. A když pak přemýšlíte, jestli zavolat nepříjemnému klientovi nebo studený kontakt… kdo by se bál, vždyť jste stál v ringu proti chlapovi, co měl dva metry a 140 kilo a nestalo se nic. Co by vám mohl udělat klient? 

Co dává extraliga vám? Mně dal trénink boxu hodně, zvedl mi sebevědomí, dodal odvahu k překonávání překážek. Je to takový splněný sen: stát se mistrem, stát na pomyslném stupínku nejvýš. Již dávno jsem si uvědomil, že nejsem ochoten věnovat tomuto sportu tolik času a energie, kolik by bylo zapotřebí, abych se dostal mezi profesionály. Proto mě nesmírně potěšilo, že mohu prožít malé mistrovství i v současných podmínkách tréninku. Nacpaná hala lidí křičí mé jméno, ozývá se nástupová hudba a já jdu s mým trenérem do rohu. Tvrdý boj a na konci mi trenér připíná pás mistra, nádhera!! Mohou s boxem v rámci extraligy začít i spolupracovníci Broker Consulting, kteří mají s tímto sportem nulové zkušenosti? Do extraligy může přistoupit kdokoli, vůbec nezáleží na zkušenostech. Naopak, člen manažerské extraligy nesmí mít více než pět zápasů v jiných úpolových sportech. Stačí si jen vybrat jednu z členských tělocvičen (osobně doporučuji Lanna Gym na Praze 4), začít trénovat a pak jen hurá do ringu. Nemusíte se bát nějakých strašlivých zranění při zápase, na Rockyho zapomeňte. Boxuje se v helmě a s rukavicemi o váze 16oz (takové polštáře). Jde samozřejmě o box a ten je tvrdý, ale nikdo nechce nikomu ublížit, jsme sportovci. Pokud jste nikdy box nevyzkoušeli, pak je na čase. Přijďte si zkusit, s jakým pocitem asi nastupoval do ringu Mike Tyson nebo Wladimir Kličko. n

n

Jsem velkým fandou myšlenky klientských center. Zastávám názor, že nám tato zařízení poskytují znatelnou konkurenční výhodu. A i když nejsou samospasitelná, posouvají naši práci do zcela jiné, vyšší dimenze. Od počátku jsem měl a mám pořád jasno. V Teplicích otevřu klientské centrum! Když jsem měl vše vymyšlené, a už před rokem jsem chtěl začít budovat, tehdejší paní správcová budovy mě v průběhu přípravných prací 23. 12. 2009 zastavila. Řekla, že musím počkat, protože o prostory, které jsem měl vyhlídnuté a které začínám upravovat, pro které je objednaný nábytek i koberec, projevila zájem banka. Pěkná rána pod pás a pěkné Vánoce . Ale co se dalo dělat. Všechny plány se zbortily a já musel čekat, co bude. Po dlouhém čekání a vyjednávání jsme 27. října 2010 mohli začít s realizací mé vize. Během té dlouhé doby se však změnila situace a nově otevřené prostory

nemohou být uznány jako klientské centrum. Projekt mého syna Marka se mi však líbil natolik, že jsem se rozhodl na něm nic neměnit i s tím, že tomu budeme určitý čas říkat KANCELÁŘ . Věděl jsem, že „kancelář“ chci a udělám pro to vše. Nebylo jednoduché ji vybudovat. Kancelář byla dříve klientské centrum O2. I když nevypadala tak hrozně, práce tady bylo „jako na kostele“ – výměnit okna, snížit stropy, nové rozvody vody, odpadu, elektřiny, staré umakartové potapetované obložení nahradit sádrokartonem. Prostě najednou se muselo začít od píky. Tím, že v podstatě vše jsem si dělal sám (pomáhala

tedy i rodina – zejména syn Jirka a asistentka Simča), trvala výstavba skoro 2 měsíce. Celou dobu jsem si několikrát denně připomínal, že systém aktivit 5-3-1 se nesmí zastavit. Pro jistotu jsem počty aktivit zdvoj až trojnásobil. Při pohledu do mého Web diáře možná někoho napadne otázka „Kdy jsi vlastně spal?“. Tak různě. V zaprášené kanceláři nebo na křižovatce na červené.  Hotovi jsme byli 21. prosince 2010. Kancelář se nachází v Teplicích na Náměstí Svobody 2985, má 76 m2 a je zařízená v podstatě, jak jinak, jako klientské centrum. Lépe si ji prohlédnete na fotkách, nebo ještě lépe při osobní návštěvě, na kterou jste všichni zváni. Sice ještě nejsme úplně zabydleni, ale to už jsou jen maličkosti. Reakce klientů jsou velice kladné a mohu i citovat našeho klienta, kdy při vstupu byl natolik ohromen, že zapomněl pozdravit a řekl: „Ty kráso! To je vidět, kde jsou prachy!“ V tomto pololetí přijmu sedm nových spolupracovníků – „sedm statečných“ – a společně uděláme vše pro splnění podmínek potřebných pro změnu statutu KANCELÁŘE na KLIENTSKÉ CENTRUM! Pavel Habruň, konzultant

Jak jsme byli společně štědří v roce 2010 Je až neuvěřitelné, jak ten čas letí! Když jsme si s Evou Sadílkovou psaly ohledně tohoto vydání firemního časopisu OK Info, napadlo mne, že žijeme od jedné uzávěrky ke druhé. Přestávky mezi uzávěrkami se navíc podezřele zkracují, takže má člověk vtíravý pocit, že je prakticky neustále uzávěrka . Konec roku se překulil a my jsme pro váš přehled udělali alespoň orientační uzávěrku roku 2010. V minulém roce jsme i díky vám vybrali dary a členské příspěvky čestných členů v celkové částce 3 820 000 Kč. Mezi potřebné jsme rozdělili téměř 3 300 000 Kč (zbylé dary byly ponechány v rezervě pro případné uhrazení akutních žádostí roku 2011 a členské příspěvky byly z části spotřebovány na minimální, leč nezbytnou režii sdružení). Společně jsme uspokojili 88 klientů, z nichž osm tvoří klienti vámi „adoptovaní“ nablízko, tedy opakovaně měsíčně obdarovávaní. Když se na tato čísla podíváte a srovnáte je s loňskými, zjitíte, že jsme malinko

„povyrostli“. Ale úplně se po zádech plácat nemůžeme. Nezískali jsme plánovaných 50 nových pravidelných dárců, nezprovoznili jsme automatický mailing, nedokázali jsme naplno využít DMS a rozvinout spolupráci s kolegy na Slovensku jsme se pokusili pouze přispěním na jednu žádost.

V dalších krocích nás zastavili více méně technické a legislativní potíže, které jsme nedokázali dořešit. Ale i pochválit se máme za co. Uspořádáli jsme pod křídly generálního sponzorství Broker Consulting golfový turnaj s názvem „Golf pro Dobrý skutek“ a výtěžek přesáhl částku 500 000 Kč oproti plánovaným 350 000 Kč. Participovali jsme na jiných (pěti) velkých golfových turnajích, uspokojili i více než plánovaných 70 klientů...

Důležitým posunem je dle mého názoru i skutečnost, že se alespoň zvýšil počet pravidelných dárců z vašich řad. Momentálně je mezi vámi 19 adoptivních rodičů, kteří pravidelně přispívají výše zmíněným osmi klientům, a aktuálně okolo 20 spolupracovníků, kteří se zavázali darovat měsíčně 1 nebo 2 % ze své provize (údaj se mění dle dosažených provizí v době uzávěrky). Pravidelné dary nám dávají možnost kumulovat tzv. rezervy pro klienty, kteří nemohou na finanční dar z vážných důvodů čekat, nebo pro klienty, kteří jsou pro dárce „méně atraktivní“ (pozn. na děti se sbírají dary nejsnáze, na seniory nebo ústavy nejhůře), a přes webové stránky se na ně potřebná částka cílených darů prostě nevybere. Díky všem pravidelným dárcům za tuto možnost! Pochlubte se ostatním ve skupinách a ředitelstvích! Příklady táhnou a v jednotě je síla! Těším se, že vás bude v roce 2011 mnohem víc! Za tým Dobrého skutku Bára Hrubá

16 Rozhovor

Chtěl jsem všem ukázat, co umím Petře, do Broker Consulting jste přišel na konci roku 2007 jako 21letý student práv. Jaké byly tehdy vaše ambice? Přiznám se, že na začátku se mi moc dělat nechtělo. Přivedl mě sem táta, který tady tou dobou pracoval už 12 let (specialista na pojištění majetku Petr Nechutný senior – pozn. red.). Měl jsem spoustu koníčků a kamarádů, kterým jsem se chtěl věnovat. Ale na druhou stranu jsem měl chuť lidem ukázat, že něco dokážu (takové ty silácké řeči). Začínali jsme tehdy v Brokeru ještě s mým nejlepším kamarádem. Ten to ale po čase vzdal a to pro mě bylo prvním impulzem, kdy jsem chtěl dokázat, že budu lepší než on. To byl okamžik, kdy jste se rozhodl začít budovat kariéru naplno? Co vás ještě ovlivnilo v tomto rozhodnutí? Byl to jen jeden z podnětů. Na moje rozhodnutí mělo tehdy vliv určitě také to, že jsem měl možnost podívat se na firemní kick-off meetingy a management meetingy, kam mě s sebou brával Vilém Podliska. To, co teď řeknu, se možná někomu nebude líbit. Ale viděl jsem tam spoustu lidí, u kterých mě napadlo: „Když to dokázali oni, tak to musím zákonitě dokázat já taky.“ Tady jsou úžasné příběhy lidí, kteří začínali od nuly a dnes jsou extrémně úspěšní. Rozhodl jste se tedy být úspěšný. Jak jste začal? Řekl jsem si, že tři měsíce zkusím trávit v práci čas od rána do večera. Byl jsem tam každé ráno od devíti (před tím jsem si chodil vždycky zacvičit) a odcházel jsem v osm, v devět nebo v deset večer.

Petrovi Nechutnému je dvacet čtyři let. Vloni dokončil studia práv a má za sebou sportovní úspěchy na republikové i světové úrovni. Takových kluků je spousta. Málokterý se ale může pochlubit tím, že k tomu manažuje dvacetičlenný tým lidí, přednáší prezentace pro plný sál kolegů, vydělá si měsíčně částky v řádech statisíců korun a má našlápnuto na pozici oblastního ředitele. Jak se na vaše pracovní nasazení tehdy dívali vaši kamarádi? Samozřejmě, že to nebylo snadné. Všichni kamarádi mi psali: „Pojď, půjdeme večer někam.“ Toho jsem se ale musel vzdát. A i sporty, na kterých jsem lpěl, jsem omezil. Člověk musí počítat s tím, že všechno stojí nějakou oběť. Dneska ale vydělávám hodně peněz a většina těch kamarádů dnes nemůže najít pracovní uplatnění.

Po třech měsících jste zase začal stíhat všechny koníčky a kamarády jako dříve? Ne, že bych měl tolik času, co kdysi. To ne. Ale zase mám peníze na to, abych si mohl pořádně užít to, co jsem nikdy nemohl. Během těch tří měsíců jsem tehdy začal z 15 tisíc vydělávat třeba 60. Podle mě není důležité, abych byl někde každý víkend. Dnes si času více vážím. A když někde jsem, vypnu si telefon a maximálně si to užiju.

patnáct otázek na tělo Jméno a příjmení Petr Nechutný Obvyklý měsíční výkon body/smlouvy 650-750/120 Krédo  Chcete-li získat něco, co jste nikdy neměli, musíte udělat něco, co jste nikdy neudělali. Oblíbená barva černá Investiční profil růstový Co posloucháte za muziku? všechno kromě dechovky Region působnosti Plzeň, Praha, Liberec Rodinný stav svobodný Cíle pro tento rok oblastní ředitel, 15 přímých spolupracovníků Oblíbené zvíře pes Kdy zemský ředitel až přijde čas Blondýna, nebo bruneta? už mám vybráno :-) Co je pro Vás v životě nejdůležitější? zdraví a přátelé Auto/vysněné auto Audi A6/Audi A7 Proč Broker Consulting Radek Jelínek, Vilém Podliska, Petr Nechutný senior Chcete něco dodat? Rád bych poděkoval svým lidem za skvělé výkony, které každý den podávají, je to obdivuhodné. Byl bych moc rád, aby zde brzy měli článek místo mě. Veliký dík patří mé přítelkyni, která je mojí obrovskou oporou.

18

19

Rozhovor V jaké fázi kariéry jste teď? No, v tuhle chvíli jsem obhájil manažer seniora podle nových pravidel. Teď už se nesnažím lidi tolik náborovat, ale spíš dobře zapracovat, aby si moji lidé vydělali hodně peněz. Aby všichni v týmu byli spokojeni se svým výdělkem. A v roce 2011 se mi doufám podaří postup na oblastního ředitele. Vaše příjmy se dnes už pohybují v částkách, o kterých se vašim vrstevníkům ani nesní. Jak si své peníze užíváte? Už během těch prvních tří měsíců, kdy mi začaly růst příjmy, jsem si začal peníze odkládat stranou. S příjmy, které dnes mám, bych si mohl koupit téměř cokoliv, ale neudělám to, jsem šetřivý. Protože jednou se daří, jindy ne. Těch příkladů lidí, kteří rychle vystřelili v kariéře nahoru a pak zase rychle spadli, je spousta. Dá se tomu zabránit, když o tom člověk ví. Ale samozřejmě si rád užívám dobré večeře, večírky s přáteli... Můžu jít na golf, můžu dělat věci, co mám rád. Kam investujete volné peníze? Samozřejmě mám finanční rezervy, to mi dělá dobře. A pak také do podílových fondů a do nemovitostí. V loňském roce jste vedle budování manažerské kariéry také dostudoval práva. Tato studia nepatří zrovna k těm snadným. Jak jste to zvládal? Tak to víte, plzeňský práva (smích). Ale vážně. Měl jsem výhodu v tom, že jsem byl zvyklý se učit rychle. Na státnice jsem potřeboval tři týdny nebo měsíc, takže se to dalo vydržet. Škola se mi do práce nemíchala. Práce mě bavila natolik, že jsem si už od začátku říkal, že by bylo fajn co nejvíce času trávit v práci a snažit se tu školu vždycky nějak dát.

Rozhovor Tento obor jste si ke studiu vybral sám, nebo vás ovlivnila maminka, která je také právnička? Byla to moje volba, ale řekněme, že jsem dostal doporučení (smích). Původně byla mým snem medicína, protože jsem chtěl pomáhat lidem. Ale zjistil jsem, že mi nejde fyzika a chemie, což se s tímhle studiem moc neslučovalo. Takže jsem se nakonec rozhodl pro práva a jsem rád. Jsou vám znalosti ze školy v něčem užitečné při práci ve finančním poradenství? Dávají mi prostor, jak s lidmi jednat. Umím s některými věcmi poradit, nebo alespoň vím, kam je odkázat. Což je fajn. Titul ale nemám na vizitkách, nerad se s ním prezentuji. Myslím si, že nejde o titul, jde o to, co člověk umí. V naší firmě znám spoustu lidí, kteří jsou neskutečně chytří a žádný titul k životu nepotřebují. Právnická kariéra je v povědomí veřejnosti vnímána jako velmi atraktivní a lukrativní. Vy jste se přesto rozhodl i po absolvování právnické fakulty pro práci v Broker Consulting. Proč? Jak by se váš život změnil, kdybyste po škole začal pracovat jako právník? Rozdíl by byl určitě ve finančním ohodnocení. Když děláte jakoukoliv vysokou školu, nemáte žádné zkušenosti a ve většině oborů vám to dají nepříjemně najevo. Tady se na mě nikdo nedíval, jako že nemám zkušenosti. U nás to funguje: „Chceš mít zkušenosti, tak si je udělej. Nauč se to.“ V zaměstnání bych byl asi ten klasický člověk, který si oddělá svoje a má hotovo. Zaměstnanci ve většině společností nejsou motivovaní k tomu, aby po práci ještě četli odbornou literaturu o tom, co by mohli udělat, aby fir-

ma pracovala líp. Já se můžu věnovat tomu, jak to udělat líp, mám neomezené možnosti rozvoje a to je skvělé. Nikdy vás nelákalo být zaměstnancem? Proč vám více vyhovuje podnikání? Někdo má strach z podnikání kvůli nejistotě. Ale tahle práce podle mě naopak poskytuje obrovské jistoty. Nefungují tady žádné sympatie nebo antipatie s nadřízenými. Tady je jasný řád. Kdo ho dodržuje, bude úspěšný. Kdo ho nedodržuje, může jít jinam. Jaké vypadaly vaše začátky? Odkud jste se naučil rozumět financím a jednat s klienty? Mě v začátcích vedl Vilém Podliska, za což mu patří můj velký dík. A musím říci, že mě nijak nerozmazloval. Vždycky přijel a měl na mě půl hodiny. Zeptal jsem se ho na co nejvíc věcí a on mi k tomu všechno řekl. A to bylo celé. Pamatuji si, že jsme se u Viléma v kanceláři vždycky střídali s Ivanem Dischingerem. Měl málo času, ale naučil mě hrozně moc věcí, které dneska využívám. Myslím, že jdu ve stejných šlépějích jako Ivan. Což mě těší, protože vím, že Ivan čtvrtý rok udělal oblastního ředitele. Tak doufám, že se mnou to bude to samé. Takže stejná škola, stejný učitel, stejné uspěchy? S Ivanem jsme určitě jiní, ale myslím si, že máme stejnou touhu po úspěchu. Věřím, že postup na oblastního ředitele letos zvládnu. Beru to jako můj osobní dluh vůči Vilémovi, který si na mě tehdy udělal čas. Jsem mu vděčný za to, že můžu dnes přednášet nebo školit nové konzultanty. Nesetkal jsem se s firmou, kde by 24letý kluk dostal takovouhle obrovskou příležitost. To je výjimečné a moc si toho vážím.

Jak vidí Petrovu kariéru Petr Nechutný, specialista na majetkové pojištění (otec Petra Nechutného jr.)

Na Petrovi si nejvíce cením toho, jak rychle a vnímavě pochopil obchod. Myslím, že stěžejní úlohu sehrál fakt, že poznal v naší firmě opravdové kamarády a lidi, kteří chtějí pracovat a vytvářet si lepší budoucnost. Rychle rozpoznal obrovskou příležitost tohoto oboru a hlavně možnost karierního a profesního růstu. Udělal jednoduchou věc: poslouchal a nevymýšlel, a proto tak rychle nastartoval svou kariéru. Jako otec si myslím, že mu k tomu hodně pomohl sport, ke kterému jsme ho od malička vedli. Naučil se prohrávat a poučit se z toho. A naučil se i vyhrávat a vážit si toho.

Petr Nechutný, manažer senior Petr Nechutný začínal v Broker Consulting v listopadu 2007 coby 21letý student práv. Zpočátku bral tuto práci jako přivýdělek ke studiu. Po roce v něm však dozrálo rozhodnutí, že právě Broker Consulting je to správné místo pro vybudování životní kariéry. Během roku 2009 se vypracoval z pozice konzultanta na manažera seniora. V současné době řídí dvacetičlenný tým lidí, kteří působí v Plzni, v Berouně, v Praze, ve Staré Boleslavi a v Liberci. V roce 2010 s přehledem obhájil pozici manažer senior a zároveň úspěšně ukončil studia práv. Petr byl odmalička zvyklý tvrdě trénovat a dobývat stupně vítězů. Dvanáct let hrál závodně tenis (má za sebou dokonce tři zápasy s Tomášem Berdychem), šest let úspěšně lyžoval (byl v juniorské kategorii v první dvacítce republiky). Největších úspěchů dosáhl ve sjezdu na horských kolech – tzv. downhill. V této disciplíně jezdil světové a evropské poháry. Sport byl také jedním z důvodů, proč se rozhodl pracovat ve finančním poradenství. „Byl jsem sportovec a všichni mi říkali, že nikdy nic nedokážu. Že budu pořád jen sportovat. A já jsem měl touhu něco změnit a všem těm lidem ukázat, co umím. Měl jsem to v sobě a věděl jsem, že všechno jde,“ komentuje své začátky Petr. Nelitujete někdy, že v porovnání s vašimi vrstevníky trávíte tolik času v práci? To určitě ne. Tahle práce mi dává možnost cestovat, poznávat nové lidi, učit se pořád nové věci. Ale myslím, že takhle to budu brát do doby, než přijde rodina. Teď jsem mladý, takže můžu buď přijít domů z práce a jít do hospody, nebo pracovat. Dokud nemám rodinu, co bych po večerech dělal? Koukal na televizi, chodil do kina? Co chci, to stíhám.

Tahle práce mi dává možnost se svobodně rozhodnout, jak naložím s každým dnem. Když se ráno probudím a vidím, že je krásně, můžu se sbalit a jít s kamarády na golf. Ale vím, že pak musím být zase v kanceláři. Je to jako ve sportu. Vrcholový manažer musí makat jako vrcholový sportovec. Když jsem závodil, tak jsem po škole chodil na trénink, zatímco moji kamarádi šli na pivo a ťukali si na čelo. Ale já jsem pak odněkud

přijel a mohl jsem říct: „Tohle jsem vyhrál a tady jsem byl.“ Viděl jsem země, do kterých se oni možná nikdy nepodívají. Chtěl jsem ty země vidět, proto jsem to vždycky dělal trošku jinak než oni. Berete tedy současné pracovní nasazení jako časovou investici do budoucna? Přesně tak. Teď, když mám tu možnost, napracuji si to, že budu mít za pár let dost času a peněz na svou rodinu. Rád se o tom bavím i s mými vrstevníky. Nechápu, proč někdo nechce teď obětovat tři roky tomu, aby byl úspěšný. Mým motorem pro práci je dosažení finanční nezávislosti. Abych mohl pracovat třeba do čtyřiceti a pak si řekl: „Super, mám pasivní příjem (třeba z nemovitostí nebo investic) a už nemusím dělat.“ Proto se dnes snažím dělat, co nejvíc to jde. I když to je často hodně náročné. Pokud mi to pomůže dřív skončit, stojí to za to. I když já asi neskončím nikdy, protože jsem trošku workoholik a tahle práce mě extrémně baví. Každý den vstanu a těším se do práce. Na své lidi, na to, že řešíme pořád něco nového. Děkuji za rozhovor. Ptala se Eva Sadílková

Carib Yacht Sailing pořádá kurzy pro nové kapitány. Kurzy se skládají z týdenní praktické části na moři (obvykle v Chorvatsku, max. 6 osob), kde se naučíte řídit loď, přistávat, pracovat s plachtami, základy navigace, meteorologie a plavební předpisy. Druhou částí kurzu je třídenní teoretická příprava se zkušenými lektory v Praze. Celý kurz je završen závěrečnou zkouškou na ministerstvu dopravy.

Jsem na Petra upřímně moc pyšný, ale mám strach, aby nezpychnul. Přál bych mu, aby pracoval uvážlivě, ne zbrkle, a aby se vždy s úctou choval ke všem klientům a svým spolupracovníkům. Vilém Podliska, obchodní ředitel

Petr je inteligentní a pracovitý, navíc vynikající řečník, proto se mu podařilo během uplynulých dvou let udělat velký posun v kariéře. První rok se stejně jako většina nováčků rozkoukával, ale po roce dokázal, že to s kariérou myslí vážně. A jeho budoucnost? Tu vidím perspektivně. Letos na oblasťákovi a do budoucna ještě uvidíme.

Cena celého kurzu včetně studijních materiálů je 16 tis. Kč. Doba konání v průběhu celého roku dle dohody. Dále nabízíme vánoční 3týdenní plavbu za pokladem v Karibiku pro rodiny s dětmi a nejen pro ně.

• Více na www.caribyacht.cz.

20

21

Výsledky prosinec 2010

Výsledky prosinec 2010

vlastní body Jméno

Body Jméno

Ivona Bakrlíková Lucie Hartmanová Roman Chlubna Martin Svoboda Miroslav Smatana Adam Musil Daniela Bradová Petr Kadleček Petra Rysová Jiří Šmucr Kristýna Nožinová Martin Kocábek Daniela Dlouhá Ludvík Vaněk Zdeněk Ročeň Martin Švehla Martin Sedláček Petra Čápová Martin Brzobohatý Marcel Hynek

941 854 548 388 382 345 338 338 325 320 318 301 298 288 281 269 269 266 261 256

Body Jméno

Roman Kolařík Martina Holanová Valerie Duží Miroslav Tatár Tomáš Havelka Lucie Placrová Eva Kunertová Kamila Patková Václav Pipek Petr Semrád Pavel Mičan Tomáš Hlubuček Ivana Škábová Jan Gruza Martin Koiš Jitka Přibylová Tomáš Rychtecký Pavel Houška Kamila Blažková Kateřina Šonová

250 244 243 237 234 224 223 219 219 218 218 217 215 211 210 210 208 206 205 205

Václav Pursch Miroslav Vrba Kateřina Korbášová Barbora Vávrová Gabriela Poláková Milan Erber Jakub Krčmář Tadeáš Spousta Lucie Kolarovičová Jan Pacholík Rudolf Herbst Lenka Lukešová Vladimíra Pavlíčková Robert Růžička Karel John Roman Herman Dagmar Švecová Karel Pasník Dušan Birka Miluše Císařová

Skupinové body Body Jméno 204 202 199 199 198 195 190 188 186 184 184 184 184 183 182 182 181 180 180 179

Body

Martin Hušek Jana Luptáková Renáta Maidlová Jan Hanzal Josef Široký Kateřina Benešová Filip Andrš Ladislava Dudáková Jiří Vosyka Pavlína Golková Vladislav Pýcha Martin Flegl Martin Bláha Ivan Bárta Štěpán Chylík Soňa Křepelová Vlastimil Pávek Mária Špaková Daniela Kaasová

178 177 175 174 172 172 170 169 168 167 167 163 161 161 160 156 152 152 151

Jméno

Body Jméno

Body Jméno

Body Jméno

Michal Koubek Jana Šmardová Jana Zíbová Emil Malý Roman Hušek Luděk Vokoun Pavel Kadleček Rudolf I Gusti Pavel Fara Matěj Kubrt Julius Šafr

6 197 2 967 2 921 2 526 2 240 1 993 1 822 1 586 1 410 1 348 1 271

1 225 1 192 1 120 1 048 1 034 1 023 1 022 1 006 987 876 872

853 843 813 790 776 762 751 723 687 656 644

Je to jednoduché. Když jsem přišla v listopadu k „Broukům“, zeptala jsem se Michala Koubka, co mám dělat a jak to mám dělat. On mi to řekl, a tak jsem to začala dělat. A trochu mi k tomu pomáhají i firemní obchody, na které se specializuji.

Lucie Hartmanová, manažer

V Broker Consulting jsem od října a je mi ctí být mezi nejlepšími obchodníky této společnosti. Největší podíl na prosincovém výsledku měl firemní obchod, který jsem připravovala od chvíle , kdy jsem nastoupila. V tuto chvíli cítím obrovskou výzvu dokázat, že tento výsledek není náhodný, a těším se na budoucnost spojenou s touto skvělou firmou.

Michal Koubek, regionální ředitel

Velký dík všem, kteří zamakali. Je vidět, že když se chce, tak jde cokoliv. Limit je nebe. :-)

Roman Chlubna, manažer senior Broker Expert

Prostě o tom nemluvím, ale dělám to. Nehledám výmluvy, hledám cesty. Je to opravdu snadné, když člověka práce baví.

Bodové výsledky jsou rozděleny do dvou kategorií – vlastní body (body pouze z vlastní produkce) a skupinové body (body pouze z podřízených spolupracovníků). U skupinových bodů jsou navíc odečteny skupinové body podřízených, které získali na stejném

kariérním stupni, tj. vyhodnocovanému spolupracovníkovi z těchto bodů nebyla vyplacena žádná peněžní diference. Body jsou spolupracovníkům počítány za produkci v České republice. Jan Bláha, vedoucí oddělení IT

Výsledky soutěže Regata 2011 pro společnost Broker Expert za období 10–12/2010 KATEGORIE: Regionální ředitel Prémiové body Jméno Jana Šmardová Jan Smutný Jiří Nekvapil

Body 42 35 28

Jméno Petr Janíček Marek Rys Jiří Horný

Body 21 20 15

Jméno Dušan Tomčo Martin Dlabola Jan Gruza

Body 13 8 7

Jméno Jana Sklenářová Simona Křížová

Body 4 3

Jana Šmardová, regionální ředitelka Broker Expert

Lukáš Kadeřábek Milada Petrů Olga Suková Alexandra Sedláčková

účastníci Regaty 2011

Způsob výhry

Jana Zíbová Emil Malý Ondřej Schejbal Roman Hušek Roman Skala Pavel Šimků Ivan Dischinger Václav Kupilík Ondřej Fousek Renata Soukalová Petr Boháč Dušan Birka Jiří Vosyka Petr Boháč Jana Bartlová Renata Soukalová Iveta Kohoutová Ivona Bakrlíková Jiří Mrázek Jitka Přibylová Kristýna Nožinová Petr Novota Dušan Birka

VK VK VK VK VK VK VK VK VK VK VK VK S (O) S (O) S (O) S (O) S (O) S (O) S (O) S (O) S (O) S (O) S (O)

Jméno

Způsob výhry

Antónia Janečková Lucie Hartmanová Marta Žížková Ondřej Fousek Pavlína Půtová Martin Svoboda Petr Hendrych Iva Dvořáková Jan Pojar Marcel Hynek Miroslav Smatana Monika Mičianová Petr Janovský Vladimíra Pavlíčková David Chalupka Daniela Bradová Jan Pacholík Lukáš Křetínský Ludvík Zíka Petr Štěpánek Čeněk Liška Petr Soler Petr Nechutný

S (O) S (O) S (O) S (O) S (O) S (O) S (O) S (O) S (O) S (O) S (O) S (O) S (O) S (O) S (O) S (O) S (O) S (O) S (O) S (O) S (M) S (M) S (M)

Jméno

Způsob výhry

Petr Gramel Pavel Škába Eva Patová Šárka Malá Jan Skolil Monika Fundová David Chalupka Martin Ondruš Petr Hošek Jakub Krčmář Václav Kupilík Pavla Sovková Ondřej Fousek Matěj Kubrt Roman Skala Ivan Dischinger Jan Tuček Julius Šafr Rudolf Kolbaba Pavel Šimků Pavel Kadleček Luděk Vokoun Michal Koubek

S (M) S (M) S (M) S (M) S (M) S (M) S (M) S (M) S (M) S (M) S (M) S (M) S (M) S (OŘ) S (OŘ) S (OŘ) S (OŘ) S (OŘ) S (OŘ) S (OŘ) S (OŘ) S (RŘ) S (RŘ)

Jméno

Způsob výhry

Emil Malý Jana Zíbová Igor Szeles Libor Nekvasil Drahomír Olšiak Ondřej Schejbal Jindřiška Dresslerová Julius Šafr Tomáš Chudoba Jana Holátová Roman Hušek Pavel Hošek Patricia Balkó Petr Brada Petr Nechutný st. Pavel Zym Josef Vašíček Rudolf I Gusti Michal Budín František Rejzek

L L L L L L L L L L L L L L L L L L L L

Vysvětlivky: VK = vyhlášen na Výroční konferenci, S (O) = vítěz soutěže kategorie obchodník, S (M) = vítěz soutěže kategorie manažer, S (OŘ) = vítěz soutěže kategorie oblastní ředitel, S (RŘ) = vítěž soutěže kategorie regionální ředitel, L = los na Kick off meetingu Podrobná pravidla soutěže a pořadí vítězů najdete na OK Netu v sekci Soutěže pro rok 2010.

KATEGORIE: Obchodník Prémiové body

Body 40 37 16 13

Prosinec byl velmi krátký, přesto jsme odvedli dobrou práci. Mé velké poděkování patří všem asistentkám z našeho ředitelství za pečlivou kontrolu odeslaných smluv a jejich čas, který tomu věnovaly. Vítám Janinu Šmardovou na medailové pozici a ze srdce gratuluji.

Seznam účastníků Regaty 2011

Jméno

Prémiové body

635 619 607 595 551 532 511 508 500

Jana Zíbová, regionální ředitelka

Výsledek je prací všech lidí na našem ředitelství. Patří jim poděkování. Mám radost, že začínáme nabíhat na systém v práci, který funguje, a to dokazují čísla. Až budeme tento systém dodržovat všichni na našem ředitelství, doufám, že nebudeme mít konkurenci. :-)

KATEGORIE: Manažer senior Jméno

Body

Pavel Zym Petr Janovský Jakub Krčmář Michael Rund Drahomír Olšiak Petr Nechutný Petr Soler Milada Petrů Simona Grünfeldová

Po lednovém management meetingu už je jasné, jaké budou posádky na 19 lodích 2. Regaty Broker Consulting v Řecku. Společným letadlem se v červenci vydají do ráje jachtařů v oblasti Lefkada tito námořníci: Jméno

Jak se počítají výsledky pro OK Info

Čeněk Liška Jaromír Ocelka Václav Vích Ondřej Fousek Jana Holátová Petr Gramel Pavel Hošek Jiří Hruška Petr Brada Jiří Nekvapil Ivona Bakrlíková

Anketa – skupinové body

Anketa – vlastní body Ivona Bakrlíková, manažer senior

Ivan Dischinger Michal Budín Jan Tuček Josef Vašíček Libor Nekvasil Jan Smutný Pavel Šimků Jindřiška Dresslerová Petr Janíček Roman Skala Pavel Škába

Jméno

Václav Luska Filip Andrš Jan Mach Jitka Ernestová

Body 13 12 12 12

Jméno

Lenka Andršová Petr Andrš Roman Chlubna Radek Zuščák

Body 12 10 9 6

Jméno Ondřej Dušánek Petra Rolfová Ivana Kuchtová

Body 3 2 1



Petra Rysová Roman Herman Roman Chlubna Tomáš Němeček Filip Andrš Roman Kolařík

Body 36 33 31 10 10 10

Jméno

Jan Gruza Jana Luptáková Lenka Andršová Miroslav Vrba Zdeňka Franklová Tadeáš Spousta

Body 8 8 6 6 6 5

Jméno

Vladislav Pýcha Lenka Jeníčková Petr Krajcigr Rudolf Herbst Kateřina Benešová Pavel Zacpal

Body 5 4 4 4 3 3

Jméno Renáta Němečková Marie Olivová Zdenka Padušáková

Body 3 2 1

22

23

Téma měsíce

Máme nakopnuto, tak jedem ... Po víkendu stráveném v Hustopečích je všem jasné, že rok 2011 přináší oboru nezávislého finančního poradenství a společnosti Broker Consulting neopakovatelné příležitosti. Penzijní reforma, změny ve stavebním spoření a situace na trhu nemovitostí jsou jen příkladem potenciálu, se kterým letos můžeme pracovat. Účastníky kick-off meetingu s nimi podrobně seznámil zemský ředitel Tomáš Paur. Víte, kolik je v České republice uzavřeno smluv o stavebním spoření? Pokud jste tipovali pět milionů, máte správný odhad. Ještě zajímavější je částka, která leží na jejich účtech. Celkem to dělá 300 miliard korun a z toho 60 % je po vázací době. Stavební spořitelny využívají toho, že Češi se nezajímají o možnosti lepšího zhodnocení svých peněz, přestože stavební spoření ztratilo změnami v legislativě většinu svých výhod. Je jen na vás, zda tyto peníze vašich klientů (nebo potenciálních klientů)

Téma měsíce

V Hustopečích u Brna se 21. ledna sjelo 130 spolupracovníků Broker Consulting na kick-off meeting 2011. A bylo to tentokrát proklatě vydatné nakopnutí. Všechno totiž nasvědčuje tomu, že rok 2011 bude náš.

dokážete zhodnotit lépe. Snadnější už to asi nikdy nebude. Petr Hušek ve své prezentaci prozradil několik fíglů, jak vydělat peníze. V jeho podání se zdá, že vydělat milion je v podstatě hračka. A měl pravdu. Tu možnost mají díky Eurokariéře, řidícím provizím, výsledným provizím a systému rent všichni. A díky OK bonusu dokonce i ti, kteří nedělají aktivní byznys. Taková je realita! Asistentky některých klientských center si díky OK bonusu vydělají více, než obnáší jejich stálý plat. Stačí jen náborovat a nováčky pak předat do některé z manažerských skupin. Když se daří nováčkovi, daří se i asistentkám (nebo vám). Z prezentace Petra Huška pro vás máme také jednu testovací otázku. Zkuste uhodnout, jaká je pravděpodobnost postupu na pozici zemského ředitele. A tady je odpověď: 100 %. Pravděpodobnost je stoprocentní pro lidi, kteří se tak rozhodnou. Počet zemských ředitelů není ničím omezený.

Ekonomický ředitel Pavel Matoušek upozornil na to, že s měnící se legislativou přicházejí také přísnější podmínky a vyšší nároky na profesionalitu a etickou stránku práce finančních konzultantů. Trh se očistí od těch, kteří v tomto oboru hledají jen rychlou cestu k obohacení, a zůstane na něm místo pro stabilní společnosti a konzultanty, pro které je hlavním cílem profesionální služba klientům. Pavel přirovnal náš byznys ke hře. Naším hřištěm je trh, pravidla určuje ministerstvo financí a Evropská komise, rozhodčím je ČNB, na čárách rozhodují asociace. Naším hlavním trenérem je Broker Consulting a kapitáni

Co je to kick-off Kick-off znamená anglicky výkop nebo vykopnout (ve sportovním slova smyslu – vykopnout míč na začátku hry).

jsou vaši manažeři a ředitelé. A základem každé hry je fair play. Obchodní ředitel Vilém Podliska (společně s manažerem pro metodiku finančního plánování Pavlem Kačerem a ředitelem podpory prodeje Jirkou Čejkou) naservíroval novinky, které vám v roce 2011 pomůžou zvýšit efektivitu a počet spolupracovníků. Jednou z nich je základní verze Finančního plánu, další jsou změny ve vzdělávacím systému a zapracování nováčků, ale i ve vzdělávání manažerů a ředitelů. O nové struktuře Finanční abecedy, manažerské akademie a dalších kurzech osobního rozvoje se dozvíte v samostatných článcích v příštích OK Info. Na kick-off meetingu se samozřejmě také vyhlašovali nejlepší manažeři a ředitelé minulého roku. Nejcennější trofej získala opět regionální ředitelka Jana Zíbová! Generální ředitel Petr Hrubý vedle shrnutí loňského roku a nasměrování toho letošního přišel jako obvykle s několika překvapeními. Jedním z nich je soutěž o víkend v Turecku, dalším první ples Broker Consulting, který se bude konat letos v březnu. Pravidla soutěže o Turecko se dočtete na s. 24. Každopádně soutěžní období už běží od začátku ledna, takže si nechte rozečtené OK Info na víkend a raději zavolejte svým klientům a vyrazte na schůzky. Před každou z nich si připomeňte tuto definici obchodu: Obchod je zjišťování, vyvolávání a uspokojování potřeb, přání, snů a tužeb za odměnu při oboustranné spokojenosti. P. S. A ještě jedno praktické ponaučení jsme si z Hustopečí odvezli: při pití alko-

Na kick-off meetingu byli vyhlášeni nejlepší manažeři a ředitelé za období 1–12/2010 Nejlepší manažer (celkové body bez bonusových bodů a bodů podřízených na stejném kariérním stupni)

1 | Petr Soler (6483 b.) 2 | Čeněk Liška (6046 b.) 3 | Petr Gramel (5782 b.) Nejlepší oblastní ředitel (skupinové body bez bonusových bodů a bodů podřízených na stejném kariérním stupni)

1 | Drahomír Olšiak (12 332 b.) 2 | Roman Skala (12 127 b.) 3 | Josef Vašíček (11 927 b.) Nejlepší regionální ředitel

1 | Jana Zíbová (28 520 b.) 2 | Luděk Vokoun (27 779 b.) 3 | Emil Malý (27 014 b.)

holu ve sklípku platí úplně opačná pravidla než při investování. Přehnaně diverzifikované portfolio vzorků vína kombinovaných

s míchanými nápoji u baru vůbec nesnižuje riziko. Je to naopak, bohužel. Eva Sadílková

Poděkování Regionální ředitelka Jindřiška Dresslerová a občanské sdružení Dobrý skutek děkují účastníkům Kick-off meetingu a všem, kteří nezůstali lhostejní a přispěli na pořízení zvukového procesoru pro 7letého Dominika Píšu. Ten trpí od narození praktickou hluchotou. Na zařízení, které Dominikovi pomůže začlenit se mezi své vrstevníky, přibyla v Hustopečích částka 13 230 Kč. Více informací o malém Dominikovi (vnoučkovi naší konzultantky Evy Patové) najdete na adrese http://www.dobryskutek.cz/4504/5024/clanek/dominik-pisa/.

24

25

Téma měsíce

Téma měsíce

Experti odstartovali svůj druhý nezávislý rok Historicky první kick-off meeting obchodníků a manažerů Broker Expert, a. s., se uskutečnil 11. ledna tohoto roku. Místem setkání byla Fryšava, obec nacházející se uprostřed republiky. Úvodní slovo měl zemský ředitel Jaroslav Černý. Připomněl, s jakými představami udělali lidé pracující v Broker Expert v létě loňského roku krok směřující z jednobarevné instituce k nezávislému poradenství. Ne vždy byla tato cesta jednoduchá, na počátku stálo rozhodnutí a odvaha udělat, mnohdy po několika letech, velkou změnu. Nicméně dnes již máme k dispozici vše, po čem jsme volali. Broker Expert se vyznačuje silným týmem lidí s jasným cílem uspět. Ani tento fakt ale nebrání kolegům, kterým se daří v konkrétních oblastech, se o své nejlepší zkušenosti s ostatními kolegy podělit. Právě sdílení know how bylo obsahem další části setkání. Stálé dilema obchodníků zejména na KS 4: Budu obchodník, nebo manažer? Mám sjednávat, nebo náborovat? Otazníky s tím související pomohl účastníkům objasnit

obchodní ředitel Broker Consulting Vilém Podliska, který má v této oblasti více než desetiletou zkušenost. Všichni jsme nějak začínali a začátky nejsou lehké pro nikoho. Svou zkušenost při nástupu přednesl s lehkostí sobě vlastní Rudolf I Gusti. I když si všichni v sále vzpomněli na nelehké začátky a to, že ještě vše není za námi, příběh kolegy vlil všem účastníkům do žil velkou dávku optimismu. Příjemná atmosféra v sále trvala i při prezentaci regionální ředitelky Jany Šmardové, která se věnovala nevděčnému tématu „důslednost“. Pokud je někdo v Broker Expert v této oblasti profík, pak je to právě Jana. Její věta „každý jeden den“ by se měla stát mottem každého z nás. To, že budoucnost je finančnímu poradenství nakloněna, podložil průzkumem

trhu generální ředitel Petr Hrubý. Výzkum prováděný nezávislou agenturou dokázal stále malou zkušenost Čechů s finančním poradenstvím. Pole působnosti pro naše obchodníky je opravdu široké, navíc mediální znalost společnosti Broker Consulting této skutečnosti značně nahrává. V Broker Expert máme hvězdy, a ty mají být vidět a také mají být oceněny. To vše bylo náplní podvečera. Na pódiu se střídali nejlepší obchodníci s vlastní produkcí, dále byli vyhodnoceni obchodníci a manažeři v kategoriích M/KS, MS, OŘ. Hvězdy se sejdou v červenci na lodi. A ne na jedné, ale rovnou na třech jachtách v Řecku. Závěr patřil vnější motivaci, ta vnitřní je určitě doteď v každém z nás. Večerní program začal společným přípitkem. Největší hlouček se poté shromáždil okolo Rudyho a jeho původně plánovaný odjezd se tím pádem o několik hodin prodloužil. Zanedlouho po přípitku se první odvážlivci začali vlnit na parketu. Podobný scénář mělo i karaoke po půlnoci. Před druhou hodinnou ráno už byla o mikrofon tahanice. Mohu snad mluvit za všechny účastníky setkání konstatováním, že se vydařilo, a zároveň jim tímto poděkovat za skvělou atmosféru a vydařený vstup do roku 2011.

Lednová smršť ředitelských setkání

Leden patří každoročně k měsícům s největší frekvencí setkání a meetingů. I letos se vedle celofiremních kick-off meetingů scházely týmy jednotlivých ředitelství, aby si společně zrekapitulovaly uplynulý rok, zjistily, komu se v minulých měsících nejvíce dařilo v práci, předaly si zkušenosti a nápady a s chutí se vrhly do výzev dalšího roku. Pro Petra Hrubého, Viléma Podlisku, Pavla Matouška, Tomáše Paura a další naše ředitele to znamená prezentační turné po celé republice a každý z vás má při těchto setkáních příležitost si s nimi osobně promluvit o tom, co vás zajímá. Regionální ředitelé letos stejně jako v předchozích letech přišli s řadou originálních nápadů, jak setkání svých týmů okořenit. Více se o tom, jak probíhala lednová setkání některých ředitelství, dozvíte v následujících článcích.

Eva Smejkalová, specialista podpory prodeje Broker Expert

Soutěžte o víkend v Turecku

Spolupracovníci Broker Consulting i Broker Expert mají nyní možnost strávit na konci září víkend v Turecku. Co pro to můžete udělat? Obchodníci uzavírat Finanční plány, manažeři a ředitelé dobře školit a motivovat své týmy. A když budete patřit mezi nejlepší ve svých kategoriích za období leden až červen 2011, máte vyhráno. Soutěž je vyhlášena pro tyto tři kategorie: nO  bchodník (pro všechny kariérní stupně), nM  anažer (M + MS), nŘ  editel (OŘ, RŘ, ZŘ).

Body, které se započítávají: Obchodník – pouze vlastní čisté body, minimálně 900 bodů, Manažer – započítávají se celkové čisté body podřízených struktur bez bodů podřízených manažerů (u MS se nezapočítávají body přímo podřízených M), minimum pro zařazení do soutěže je dosažení udržovacího obratu pro daný kariérní stupeň. Ředitel – započítávají se pouze čisté skupinové body podřízených struktur bez bodů podřízených ředitelů (tj. regionálnímu řediteli se do soutěže nezapočítávají body podřízeného oblastního ředitele), minimum pro zařazení do soutěže je dosažení udržovacího obratu pro daný kariérní stupeň.

Kdo vyhrává: 10 nejlepších obchodníků, 6 nejlepších manažerů, 4 nejlepší ředitelé

Hodně úspěchů! Ať v září můžete zase posunout hranice svého poznání světa.

Ostraváci hledali inspiraci ve vinném sklípku Leden tradičně probíhá ve znamení bilancování, a proto tomu v ostravské skupině Pavla Zyma nemohlo být jinak. Setkání se uskutečnilo hned první lednový týden. Jako místo konání byl vybrán vinný sklípek v malebné jihomoravské obci Velké Pavlovice. Pro nás, Ostravany, je to každopádně něco netradičního. Už samotná cesta, hlavně v mém případě, neprobíhala zrovna úplně hladce vinou špatné mapy a podcenění vzdálenosti. Ale nakonec jsem stihnul všechny přednášky, včetně prezentace pana Tomáška z ČP investu. Následně se s námi

podělila o své bohaté obchodní zkušenosti i Marie Krovozová z České podnikatelské pojišťovny. Zemský ředitel Tomáš Paur uzavřel odbornou část školení. Poté už se ujal slova regionální ředitel Pavel Zym a začalo se s vyhlašováním výsledků. Během podzimu byla zahájena soutěž o finanční prémie pro první tři místa, a tak bylo vyhlašovaní o to napínavější. S velice těsným rozdílem

nakonec zvítězil Petr Otys před Jarkou Ostárkovou. Bylo vyhlášeno více kategorií, došlo tedy i na některé další spolupracovníky, kteří si mohli odnést víno dle vlastního výběru přímo z vinného sklepa. Poté jsme byli pozvání na ochutnávku vín. Ta obsahovala patnáct různých druhů. Každý si mohl vybrat to, které mu vyhovovalo nejlépe. S postupujícím večerem se však rozdíl mezi jednotlivými odrůdami i ročníky smazával. Akce končila v časných ranních hodinách. Setkání to bylo podařené a všichni se těšíme, až se sejdeme příště. Tomáš Pernica, konzultant

26

27

Téma měsíce

Téma měsíce

Ředitelství R. I. G. čeká rok ve znamení růstu, image a prémií Za tajemnou zkratkou R. I. G. se neskrývá nikdo jiný než regionální ředitel Rudolf I Gusti. Setkání jeho týmu proběhlo v pátek 14. ledna ve Svratce. A protože Ruda slavil také narozeniny, pojal večerní část programu, jako velkou narozeninovou párty s večeří, barem, diskotékou, bazénem, saunou, golfovým animátorem i s večerním lyžováním (které bohužel kvůli oblevě moc nevyšlo). hradit Ruda). Na další měsíce chystá Ruda další soutěže a prémie. Na své ředitelské setkání pozval Rudolf I Gusti také několik hostů. Mezi nimi například obchodního ředitele Viléma Podlisku, který ve své prezentaci zmínil výhody Základního Finančního plánu a předvedl, jak s ním pracovat u klientů. Regionální ředitel Emil Malý vyprávěl svůj inspirativní životní příběh a vysvětlil, jaký je rozdíl mezi

živností a businessem. Nezapomenutelná byla přednáška zemského ředitele Tomáše Paura s velmi originálním (a trochu choulostivým) tématem. Pokud vás zajímá, o co šlo, zeptejte se někoho z Rudova ředitelství. Určitě se s vámi rádi podělí o své nově nabyté vědomosti . Po sérii těchto prezentací už v tomhle ředitelství nikdo nepochybuje, že rok 2011 bude stát za to.

anketa Tým R. I. G. připravil pro svého ředitele speciální narozeninový dort

Z průběhu pracovní části programu bylo jasné, že v roce 2011 o ředitelství Rudolfa I Gusti hodně uslyšíme. Po loňském roce, kdy Rudův tým společně potvrdil pozici regionálního ředitelství a podařilo se jim vybudovat několik samostatně fungujících manažerských skupin, vstoupili do roku 2011 s ambicí zdvojnásobit počet aktivních konzultantů a zaútočit na post zemského ředitelství. A to není všechno. V roce 2011 se Rudovo ředitelství obuje do Image. V nejširším smyslu tohoto slova. Od nadprůměrných příjmů všech lidí v týmu přes úroveň oblékání, vybavení kanceláří, autopark spolupracovníků, pracovní ambice, vystupování, vzdělání, kvalitu práce až po životní postoje a týmového ducha. Cestou k dokonalému image ředitelství budou mimo jiné i pravidelně vyhlašované prémie a soutěže. První z nich oznámil Rudolf hned během své prezentace. Jedna se týkala manažerů a manažerů-senior. Každý, kdo postoupí do konce června na pozici manažer-senior (nebo ji obhájí postupovým výkonem), získá od regionálního ředitele příspěvek 40 000 Kč na nákup auta. Další atraktivní cenou, kterou získá každý, kdo dosáhne do konce ledna výsledku 157 bodů, je den nebo noc strávená s Rudolfem podle přání vítěze :-)(náklady bude po celý den

Účastníků setkání jsme se zeptali na tyto otázky: „Jaký pro vás bude rok 2011?“ „Která z dnešních prezentací vás nejvíce nakopla?“ Adam Skočdopole manažer

Ředitelství bude určitě růst, a to více než vloni. Sám za sebe chci zefektivnit svoji práci. Zjistili jsme, že se hrozně honíme po schůzkách a máme při nich malou efektivitu. Takže jsme se naučili zjednodušený Finanční plán a začneme ho hned používat. Sám od sebe očekávám, že se v tomto roce dobře postarám o rodinu. Co se týká dnešních prezentací, nejvíce se mi líbila přednáška Viléma. Ten opět nezklamal. Tomášova byla vtipná a Emil definoval některé jasné věci. Veronika Švandová manažer

Za naši skupinu ze Svratky doufám, že splníme slova našeho ředitele Rudolfa I Gusti, která nám řekl ve své přednášce o image ředitelství. Za sebe si přeji posun v kariéře a rozšíření týmu ve Svratce. Nám všem přeji hodně spokojených klientů. Iveta Střelková manažer

Rok 2011 bude určitě úspěšný. Já to beru jako nastartování své kariéry. Chci obhájit svou

pozici manažer/konzultant senior a chtěla bych minimálně další dva lidi, kteří by mě podrželi a pomohli mi dostat se výš. V příštím pololetí chci postoupit na manažera seniora, abych využila manažerský dodatek. Renta v 50 letech je obrovská motivace. Jaroslav Driemer manažer senior

V roce 2011 budeme určitě něco dělat jinak. V roce 2010 jsme neměli takové růsty, protože jsme spíše stabilizovali tým. Ted přišli noví lidé, budu dělat další pohovory a nábory. Máme plán navýšení produkce na dvojnásobek. Mám radost z prémií, které Ruda na letošek vyhlásil, protože jsem soutěživý typ. Líbí se mi i ten nápad, kdy jako výhra je den s Rudou. Když ho člověk lépe pozná, tak si ho více váží a může se naučit spoustu věcí. Roman Hanus konzultant

Letos už opravdu začnu pracovat (smích). Musím začít lépe vést lidi. Zaměřit se na zapracování nováčků, na vlastní produkci, na systematickou práci. Chci být manažer senior do půl roku, což bude velká práce a asi budu od Rudy potřebovat podporu. Myslím, že to bude dobrý rok.

Tisícovka v Táboře Tisícovku, neboli ředitelství 1000, tvoří týmy regionálních ředitelů Jany Zíbové, Jindřišky Dresslerové, Emila Malého a Luďka Vokouna. V pátek 7. ledna 2011 se spolupracovníci ze všech těchto ředitelství sjeli do hotelu Dvořák v Táboře na první setkání tohoto roku. Zahájení programu proběhlo v 10 hodin dopoledne. Po úvodu obchodního ředitele Viléma Podlisky přišel na řadu náš regionální ředitel Emil Malý. Hned na začátku se po­ chlubil, že k nám může v roce 2011 promluvit jako první. Emil zahájil svou řeč jednou úžasnou záležitostí, kterou je nutné si v naší branži uvědomit. Promítl nám v prezentaci dva obrázky. Na jednom byl Tomáš Baťa se svou botou a na druhé švec šijící boty. Následně ukázal další dva obrázky. KFC versus pouťový stánek grilovaná kuřata. Všechny nás to mělo ukotvit v myšlence, že nejsme živnostníci, ale že děláme business s velkým „B“. Že jsme profesionálové a ne žádná béčka. Zároveň zazněla i důležitá věta: „Základem úspěšného businessu je počet jednání.“ Na naší práci je super to, že si vlastně jen povídáme s lidmi. Proto je podstatné v nich vzbudit zvědavost, aby přemýšleli o tom, co vlastně pro ně můžeme udělat a jaký smysl do budoucna má pro ně naše práce.

Jako druhý na řadu přišel Vilém Podliska, který zahájil své vystoupení větou: „Vytrhněte si z bloku kus papíru.“ Pochopitelně to znamenalo: napište si své cíle pro rok 2011. Ale jak pravil Brian Tracy, nikoli v podmiňovacím způsobu. V tu chvíli se všechny hlavy v sále sklonily nad papír a pisatelé rozžhavili své červené propisky. Bylo patrné, že jsme tam všichni správně, protože víme, co chceme a co od života očekáváme. Jako bonus nám Vilém ještě připomněl, jak docílíme zlepšení celkově o 20 %. Následoval vynikající oběd, kdy jsme si nejprve roztáhli žaludek bramborovou polévkou, pokračovali jsme hlavním chodem a končili jablkovým závinem. Po obědě nás dostal na starost Luděk Vokoun. Ten se pro změnu pochlubil, že je první v tomto roce, kdo k nám mluví po obědě. Luděk nezklamal a jako tradičně začal svou prezentaci slavnostními čísly. Nejzajímavější pro nás byla prezentace o vztahových stylech,

v níž nám Luděk ukázal, s jakými typy lidí se můžeme setkat. Byl to diktátor, byrokrat, sociabil a výkonný typ. Následně nám předvedl, jak se ke každému typu chovat a jaká slova či fráze používat. Tato část byla pro nás velmi poučná a za to Luďkovi vzkazujeme velký dík. V další části nám Pavel Kačer předvedl nový Základní Finanční plán a následně i novou brožuru. Vilém s Emilem nám luxusně předvedli první prodejní rozhovor. Ani Emilova námitka, že má tiskárnu na peníze, Viléma neodradila. Zaznělo i jeho tradiční „A dál?“ nebo „Povídejte.“ Slavnostní tečkou celého setkání bylo vyhodnocení za rok 2010. Z Indonésie opálený Petr Hrubý mohl nejprve pogratulovat Petru Petráškovi a Michalu Lazarčíkovi k dosažení pozice konzultant. Iveta Kohoutová byla povýšena na manažerku/ konzultantku senior. Nejlepší obchodnicí se stala Renata Soukalová, dále Michal Klátil a Kristýna Nožinová. Nejúspěšnějšími manažery seniory byli Václav Kupilík, Eva Patová a Pavla Sovková. Nejúspěšnější oblastní ředitelé: Roman Skala, Jana Holátová a Václav Vích. Nejúspěšnějšími regionálními řediteli se stali Luděk Vokoun, Jana Zíbová a Emil Malý. Závěrem nám Petr Hrubý připomněl důležitou větu Briana Tracyho: „Není důležité, odkud jdete, ale kam jdete.“ Zároveň nás šokoval informací, jak dopadl průzkum finanční gramotnosti v ČR. Po dlouhém dni v přednášecí místnosti nás čekal bombastický raut i s hudbou, kterou nám pouštěl DJ Fany (sympatický mužík s černou čapkou hrající samé hitovky ). A co se dělo večer? To vám už neprozradíme . Pavla Schmidová, reprezentant Karel Funda, reprezentant

28

29

Manažer

Manažer

PŘÍMÉ OSLOVENÍ NA SPOLUPRÁCI – CESTA K ROZŠÍŘENÍ TÝMU Během pracovního dne můžete potkat člověka, který vás zaujme. Může to být váš klient, obchodník, který vás zaujal svým přístupem, student, který je komunikativní, nebo kdokoli jiný. Když potkáte někoho zajímavého, pravděpodobně vás napadnou následující otázky:

Jak mám začít rozhovor na téma pracovní příležitost v Broker Consulting? Bude se zajímat o práci u nás?

Otázky na minulost

Otázky směřující na současnost „Čím se zabýváte?“ nebo „Na vás je vidět, jak vás ta práce baví...“

Jakákoli odpověď

POCHVALA ... navázání vztahu ...

To musí být zajímavá práce!

Co vás na té práci baví nejvíc?

Jakákoli odpověď

POCHVALA ... nahlodání...

Co jste dělal předtím?

Jakákoli odpověď

To muselo být také zajímavé – A proč jste to změnil?

Jakákoli odpověď

Jak se ta změna vyplatila?

Postěžuje si

Odpovědi na tyto otázky vám přinese ANALÝZA PRACOVNÍ PŘÍLEŽITOSTI. Jak takovou analýzu pracovní příležitosti udělat?

OBECNÝ PROBLÉM ... soucit, pochopení...

Nestěžuje si

Je vhodný pro práci konzultanta nebo manažera? Co když mě odmítne?

POCHVALA ... navázání vztahu...

To si vás musí tedy považovat!

To slyším často, že lidi změní práci a zjistí, že je to ještě horší...

Co by se muselo stát, abyste začal uvažovat o změně?

„Co by se dalo na té vaší práci zlepšit?“ nebo „Co vám na vaší práci nejvíce vadí?“

Jakákoli odpověď

OBECNÝ PROBLÉM ... vyvolání beznaděje...

Otázky na budoucnost Jak dlouho chcete dělat tuto práci? Co budete hledat potom? Po čem se budete dívat potom? Jak dlouho vám tato práce vydrží, jak dlouho vás tady nechají pracovat?

To slyším od lidí často... dnes je prostě taková doba...

OBECNÝ PROBLÉM ... soucit, pochopení...

Děkuji ... rozloučení, odchod... COLOMBO...

Jak byste si představoval ideální práci?

Postěžuje si Když se s lidmi bavím o práci, často si stěžují na peníze a na  vztahy ... jak jste spokojen vy?

Nestěžuje si

Dnes je všude něco... To tak máte všude...

... TEĎ MĚ TAK NAPADLO... Jsem ze společnosti Broker Consulting a teď tady rozšiřujeme svoje aktivity. Zabýváme se optimalizací rodinných financí... staráme se lidem o peníze a zabezpečení. Někdy příští týden bude výběrové řízení... víte o někom, kdo by se měl toho výběrového řízení zúčastnit... ... kdo třeba hledá lepší uplatnění... nebo kdo není spokojen v současném zaměstnání? ... KDYŽ MI NA NĚJ DÁTE NĚJAKÝ KONTAKT, MOHL BYCH SE MU OZVAT A ŘÍCI MU BLIŽŠÍ INFORMACE...

Jak dlouho už děláte tuto práci?

Postup je velmi jednoduchý. Jedná se o několik cílených, předem pečlivě zvolených otázek na téma práce. Otázky jsou zaměřeny na: n současnost, n minulost, n budoucnost. Vaším cílem je zjistit, jak je spokojený v současné práci, co ho v práci baví a co by určitě změnil. Během takto vedeného

Osobní oslovení nepřímé – přes třetí osobu.

rozhovoru se dozvíte míru spokojenosti v současném angažmá. Pokud zjistíte, že je velmi nespokojen, je čas pozvat potenciálního uchazeče na přijímací pohovor. Pokud je velmi spokojen, pak víte, že nemá cenu navrhnout účast na přijímacím pohovoru. Díky tomu výrazně snižujete pravděpodobnost odmítnutí. A to je velmi důležité pro dobrý pocit z práce manažera. Pracovní příležitost dávejte jen tomu, kdo o ni

má skutečně zájem. To zjistíte velmi rychle během několika jednoduchých otázek. Pro okamžité zlepšení vašeho náboru ihned udělejte následující: n Nazpaměť se naučte uvedené schéma rozhovoru. n Každý den si všímejte komunikativních lidí. n Pokud vás zaujme, začněte otevírací větou: „NA VÁS JE VIDĚT, JAK VÁS TA PRÁCE BAVÍ.“

 odle reakce osloveného pokračujte P v rozhovoru dle otázek, které jste se naučili. n Na přijímací pohovor pozvěte pouze toho, kdo je nespokojený. n

Pamatujte si, že rozhovor můžete kdykoli ukončit a přejít na jiné téma. Tím snižujete možnost odmítnutí na minimum! Vilém Podliska, obchodní ředitel

30

31

Business a etika

Business a etika

Tipy a rady k daňovému přiznání Rok 2010 uplynul jako voda. Bilancování událostí, které přinesl, a plánování toho, co přijde letos, už máme za sebou. Období faktického zhodnocení roku pro podnikatele přichází ale až v únoru a březnu. Do 31. 3. je třeba podat daňové přiznání a současně vyrovnat své závazky vůči státním institucím. Tak jako každý rok přinášíme přehled vašich daňových povinností, souvisejících s podáním přiznání k dani příjmů za rok 2010. Daň z příjmů fyzických osob za rok 2010 Kdo má povinnost podat daňové přiznání: n kdo dosáhne úhrnu příjmů z podnikání, který je vyšší než 15 000 Kč (mimo příjmů ze zaměstnání), n p oplatník, který má příjmy ze zaměstnání a současně má ostatní příjmy vyšší než 6000 Kč, n p oplatník s příjmy z tuzemska i ze zahraničí, n p oplatník s ostatními příjmy dle § 10 zákona o daních z příjmů vyššími než 20 000 Kč (například příjmy z pronájmu nemovitostí).

Co lze odečítat od příjmů: n skutečně vynaložené výdaje nebo výdaje stanovené procentem z příjmů dle druhu příjmů. 40 % z příjmů z činnosti dle zvláštních předpisů (povolení k podnikání od ČNB – PPZ, VZ, tedy prostředkování pojištění a investic), 60 % z příjmů ze živnosti (dle živnostenských listů, tedy zprostředkování hypotečních úvěrů a penzijního připojištění), 80 % z příjmů ze živností řemeslných, zemědělství, lesnictví a vodního hospodářství.

Mýtus č. 3 | Zaplatit si daňového poradce jsou vyhozené peníze. Fakta | Úspora není na místě. Daňový poradce má kromě kvalifikace odpovědnost za zpracované přiznání. Pokud však účetnictví zpracovával někdo jiný, pak za zaúčtování dokladů poradce neodpovídá. Vyplatí se tedy zadat zpracování účetnictví i přiznání jedné osobě a mít uzavřenou smlouvu. Mýtus č. 4 | Nesmím moc vydělávat, protože jinak budu platit z provizí DPH. Fakta | Hloupost. I když se stanete plátci DPH, nebudete z provizí žádné DPH platit, protože všechny provize jsou od DPH osvobozeny. DPH podléhá jenom příjem z reklamy na automobilu. Mýtus č. 5 | Stanu-li se plátcem DPH, mohu si odečíst DPH při nákupu automobilu. Fakta | Ani náhodou. Protože z provizí žádné DPH neodvádíte, nemůžete si odečíst DPH ani při pořízení automobilu. Mýtus č. 6 | Ke zpracování přiznání stačí bankovní výpisy. Provizní sestavy účetní nepotřebuje. Fakta | Zásadní chyba, která může mít fatální důsledky! Pokud jste například čerpali v průběhu roku půjčku, jejíž úhrada vám byla stržena přímo z provizí, nebo došlo k započtení úhrady faktury např. za materiály a reklamní předměty z provizí, pak je váš zdanitelný příjem ve skutečnosti vyšší právě o tyto zápočty. To však nelze zjistit jinak než z provizního výpisu.

Vypočtená daň musí být připsána na účet Finančního úřadu do 31. 3. 2011 a také v tomto termínu podává poplatník přiznání k dani z příjmů za rok 2010. Pokud využije odkladu podání daňovým poradcem, termín se prodlužuje do 30. 6. 2011.

Sociální pojištění Vyměřovací základ sociálního pojištění je stanoven ve výši 50 % ze základu daně dle § 7 zákona o daních z příjmů – příjmy z podnikání – řádek daňového přiznání č. 37.

ekonomický ředitel

Evropská penze PREMIUM • Exkluzivní produkt pro Broker Consulting

Sazba daně z příjmů fyzických osob pro rok 2010 je 15 % Slevy na dani (odečítá se od vypočtené daňové povinnosti): n na poplatníka – 24 8470 Kč, n na manželku – 24 840 Kč (příjmy manželky nesmí překročit v roce 2010 částku 68 000 Kč), n na vyživované dítě – 11 604 Kč.

Pavel Matoušek

PREMIUM e z n e p á k s p Evro usem rogram s bon Důchodový p

Zajímavosti produktu: • Zajímavá připojištění • Zproštění od placení v případě ztráty zaměstnání • Riziko invalidity rozšířené o závažná onemocnění a poranění • Připojištění denních dávek při pracovní neschopnosti • Připojištění právní ochrany rodiny • Zajímavé bonusy pro klienta • Daňové úlevy pro zaměstnance i zaměstnavatele • Zajímavé řešení příspěvků zaměstnavatele – Garantovaný fond pro mimořádné pojistné placené zaměstnavatelem: • jedinečný nástroj pro plné využití daňových úspor pro zaměstnavatele i zaměstnance • bez poplatků za vklad a výběr • garantovaný růst ceny podílové jednotky 2,4 % • výběr již od 1.000 Kč

D

Fakta | Chyba! U všech provizí z pojištění a investic mohu uplatnit pouze 40 %. Pouze z provizí za zprostředkování hypoték a penzijního připojištění mohu uplatnit 60 %.

Termín podání přehledu OSVČ: 2. 5. 2011. Platba pojistného musí být do 8 dnů od podání přehledu na účtu ČSSZ.

Zálohy na rok 2011 činí: n do podání přehledu za rok 2010 ve výši předchozích záloh, minimálně 1670 Kč, n p o podání přehledu je výše stanovena ve výši 1/12 odvodu za rok 2010, minimální částka zálohy je 1670 Kč a maximální částka 20 040 Kč.

O

Mýtus č. 2 | U všech svých příjmů mohu uplatnit paušální náklady ve výši 60 %.

Zálohy na rok 2011 činí: do podání přehledu za rok 2010 ve výši roku předchozího, n p o podání přehledu je výše stanovena ve výši 1/12 odvodu za rok 2010. Minimální částka zálohy je 1807 Kč a maximální částka 43 345 Kč. n

Minimální vyměřovací základ je 142 254 Kč a minimální odvod na zdravotní pojištění za rok 2010 je 19 205 Kč. Maximální vyměřovací základ je 1 707 048 Kč, maximální odvod na zdravotní pojištění za rok 2010 je 230 452 Kč.

Rozhodně se vyplatí věnovat včas dostatek pozornosti jednak včasnému zpracování daňového přiznání a zároveň výše uvedeným povinnostem. Stejně jako doporučujeme našim klientům, aby si nechali zpracovat Finanční plán u odborníků, doporučuji nechat si zpracovat přiznání k dani z příjmů od odborníků, tedy od kvalifikovaných účetních a daňových poradců. Rozhodně se nejedná o vyhozené prostředky. Ušetříte si mnohem větší výdaje spojené s případnými doměrky od finančního úřadu. Podmínkou však je, že je tato služba poskytnuta vždy oficiálně, tedy podložena smlouvou, nebo alespoň fakturou. Je to vaše pojistka pro budoucí kontrolu ze strany finančního úřadu.

H KY BC N VI Í O O N N EM R FI

Fakta | Není to pravda. Oblek by musel být označen viditelně a neoddělitelně vaším jménem.

Maximální vyměřovací základ je 1 707 048 Kč, maximální odvod na důchodové pojištění je 498 459 Kč.

Osoby samostatně výdělečně činné jsou povinné odvádět pojistné na zdravotní pojištění ve výši 13,5 % z vyměřovacího základu.

Termín podání přehledu OSVČ: 2. 5. 2011. Platba pojistného musí být do 8 dnů od podání přiznání na FÚ (doplatek již na účtu ZP).

O

Mýtus č. 1 | Nákup obleků je daňovým nákladem.

Minimální vyměřovací základ je 71 136 Kč a minimální odvod důchodového pojištění za rok 2010 je 20 772 Kč.

Zdravotní pojištění Vyměřovací základ zdravotního pojištění je stanoven ve výši 50 % ze základu daně (§ 7 podnikání – řádek daňového přiznání č. 37).

PR

Fakta a mýty

Daňový základ lze snížit o: hodnotu poskytnutých darů – max. 10 % ze základu daně, dle potvrzení, které je povinnou přílohou přiznání (potvrzení = darovací smlouva), (hodnota darů musí přesáhnout 2 % ze základu daně, nebo činit alespoň 1000 Kč), n z aplacené úroky z úvěru ze stavebního spoření nebo hypotečního úvěru na bytovou potřebu; maximální hodnota uplatněných úroků je 300 000 Kč a potvrzení o zaplacených úrocích je povinnou přílohou daňového přiznání, n z aplacené příspěvky na penzijní připojištění snížené o 6000 Kč; maximální hodnota uplatněných příspěvků je 12 000 Kč; potvrzení o zaplaceném příspěvku na penzijní připojištění je povinnou přílohou daňového přiznání, n z aplacené příspěvky na soukromé životní pojištění. Maximální hodnota uplatněných příspěvků je 12 000 Kč. Potvrzení o zaplacených příspěvcích je povinnou přílohou daňového přiznání. n

Osoby samostatně výdělečně činné jsou povinné odvádět pojistné na důchodové pojištění (sociální pojištění) ve výši 29,2 % z vyměřovacího základu.

32

33

Slovensko

Slovensko

Patrícia Balkó

Kick-off meeting Slovensko

Vyhodnotenie v kategorii obchodnik zľava do prava Patrícia Balkó (oblastná riaditeľka) prevzala cenu za dosiahnuté prvé miesto, ktoré získala Antónia Janečková, Peter Ožvald, Zsolt Czuczor

V Žiline v hoteli Holiday Inn sa 14. 1. 2011 stretla viac ako stovka spolupracovníkov spoločností Broker Consulting, a. s., a Fin Consulting, a. s., na prvom spoločnom kick-off meetingu.

Dopoludňajší program kick-off meetingu prebiehal osobitne v réžii jednotlivých spoločností, no jednotlivé body programu sa niesli v rovnakom duchu. Obhliadli sme sa za rokom 2010, prezentovali dosiahnuté výsledky, hodnotili naše silné stránky a hovorili o oblastiach, kde je potrebné zlepšiť sa. Pre konzultantov Broker Consulting dopoludnie prebiehalo pod taktovkou Juraja Huňavého, výkonného riaditeľa. Pútavú prezentáciu odštartoval fotografiami z Regaty 2010 a trefnými komentármi zúčastnených. „Naša schopnosť prevziať kontrolu nad vlastným životom nám dáva pocit osobnej moci.“ Brian Tracy Táto myšlienka sprevádzala krátke vystúpenia riaditeľov, ktorí predstavili svoje plány produkcie a náboru pre rok 2011. Splnenie cieľov je podmienené kvalitou obchodných stretnutí a počtom aktivít. Je „slušné“, ak konzultant urobí 150 bodov mesačne. Ako túto „slušnú normu“ dosiahnuť? Náborom a, ako povedal na konferencii BC v roku 2010 zemský riaditeľ Tomáš Paur, „privítaním nováčikov“ čiže zapracovaním. Pre zjednodušenie zapracovania nováčikov a k zefektívnenii aktivít všetkých

+

konzultantov bola predstavená softvérová aplikácia – zjednodušený Finančný plán. K tomuto Finančnému plánu sú k dispozícii nové marketingové materiály ako nový „zjednodušený“ Profil klienta a brožúra Profil spoločnosti. Celému stretnutiu dominoval jeden zo firemných šiestich princípov – jednota – pretavená do vzájomnej podpory a spolupráce ľudí tvoriacich back-office spoločnosti so spolupracovníkmi v teréne, ktorí tvoria jeden

o plánoch Fin Consulting na rok 2011 a tiež akčných krokoch k ich naplneniu. Najlepší finanční špecialisti môžu odborne rásť prostredníctvom vylepšenej Kariéry špecialistu. Rok 2011 sa bude niesť v znamení úprav a zjednodušovania koncepcie zabezpečenia pre klientov. Úspešnosť v predaji bude vkladaná do jednoduchosti a zrozumiteľnosti koncepcie jednak pre klienta, ale aj pre obchodníka. K dosiahnutiu želaných výsledkov v tomto

Naša schopnosť prevziať kontrolu nad vlastným životom nám dáva pocit osobnej moci. Brian Tracy tím. Spoločne hľadajú riešenia, ctia si súlad činov a slov, zdieľajú spoločné princípy. Vzdelávanie sa stalo každodenným rituálom každého spolupracovníka vo forme tréningov, konzultáciami, koučingom. Július Rusňák, predseda predstavenstva Fin Consulting, a. s., dopoludní hovoril

roku by mal prispieť aj Bonus na dojednané neživotné poistenie. Dopoludnie bolo zakončené vyhlásením súťaží: pre spolupracovníkov Broker Consulting – súťaž EUROVÍKEND, a vo Fin Consulting súťaž o LYŽOVAČKU V ALPÁCH.

1+1=3

Regionálny riaditeľ – Igor Szeles, Karol Furian, Ivan Sedílek

Existuje kľúč k úspechu? Petr Hrubý, generálny riaditeľ , nás o tom presvedčil jednoduchou matematikou: n Aktivita: 1,0 n Efektivita: 1,0 n Počet spolupracovníkov: 1,0

Kategóriu manažér ovládli ženy. Vyhlášené boli Zuzana Bavvyová, Jana Fašáneková a Jana Šaturová

notení za dosiahnuté výsledky v roku 2010 v kategóriách: Obchodník roka

1 | Antónia Janečková (BC) 2 | Peter Ožvald (BC) 3 | Zsolt Czuczor (BC)

Rekapituláciu toho, čo už teraz máme spoločné a čo nás posunie ďalej vpred v oboch spoločnostiach, pripomenul Petr Hrubý. Spája nás: n partneri, n IT a správa dát, n ekonomika, comliance, podpora predaja.

Zlepšenie o 50 % znamená: x x =

Aktivity (1,50) efektivita (1,50) počet spolupracovníkov (1,50) 3375, čo je nárast o 237,5 %.

Základnými faktormi úspechu sú: systém, super imidž, služby poskytované v super kvalite. n Najdôležitejší sú „Ľudia“. ĽUDIA, ktorí majú cieľ, sú vytrvalí, veria, pracujú s vysokým nasadením, sú pripravení, myslia ako víťazi... Tí najlepší ľudia z Broker Consulting aj Fin Consulting boli oceňovaní v celkovom hodn Super

Manažér roka

1 | Zuzana Baffyová (BC) 2 | Jana Fašáneková (BC) 3 | Jana Šaturová (BC) Riaditeľ roka

1 | Patrícia Balkó (BC) 2 | Jozef Szeles (BC) 3 | Judita Sedílková (FC) Regionálny riaditeľ

1 | Igor Szeles (BC) 2 | Karol Furian (FC) 3 | Ivan Sedílek (FC)

V tomto roku budeme spoločne zdieľať poradenské postupy a obchodné skúsenosti v súlade so 6 firemnými princípmi – Aktivity, Efektivita, Inovácie, Fairplay, Jednota, Image. Kto pozná Petra Hrubého, vie, že obľubuje stávky so spolupracovníkmi, preto na záver pracovnej časti dňa každý spolupracovník mal možnosť uzavrieť stávku na splnenie svojho akčného plánu, pozostávajúceho z dosiahnutých bodov za prvý polrok 2011, o odmenu či trest, ktorý si sám určí. Všetkým želám príjemnú plavbu rokom 2011! Erika Süčová, produktová manažérka

34

35

Slovensko

Slovensko

Komentáre najúspešnejších spolupracovníkov Igor Szeles regionálny riaditeľ Broker Consulting Čo pre vás znamená dosiahnutý výsledok? Na počet aktívnych ľudí považujem dosiahnutý výsledok za vynikajúci štartovací mostík na rok 2011. Teším sa z faktu, že až 60 % ľudí zarába priemerne viac ako 1500 EUR. Kto stojí za týmto výsledkom? V roli lídra jednoznačne potvrdila nárast Patrícia Balkó. Ale určite spomeniem Jozefa Szelesa, ktorý má za sebou veľmi náročný rok a potvrdil, že je dobrým manažérom. A musím spomenúť takých skvelých ľudí, ako je Zsolt Czuczor, Peter Ožvald, Milan Žilinec. Aké sú vaše plány na rok 2011? Potvrdiť výkon regionálneho riaditeľstva len so svojou priamou skupinou. To bude samozrejme vyžadovať postup súčasných lídrov v kariére a osobne získaných 5–6 nových lídrov do 1. 7. 2011. Je to mnoho práce, ale máme to skvele našľapnuté. Čo by mali vedieť, ak chcú byť úspešní v tejto branži? Optimizmus, práca na sebe, jednoduchosť, duplikovateľnosť a 8 hodín práce denne – každý deň. Čo by ste odkázali spolupracovníkom, ktorí chcú byť tiež úspešní? Hore uvedené, lebo už všetko bolo vymyslené. Všetko je len o osobnom rozvoji.

Máte nejaké tajné zbrane alebo zručnosti, ktoré používate? Začal som sa sústreďovať a robiť to, v čom sa cítim byť doma, v čom som fakt dobrý. Nábor a zapracovanie. A nájsť si čas aj na to, aby som urobil šťastných tých ľudí, na ktorých mi najviac záleží – moju rodinu.

a nárast produkcie o 200 % oproti roku 2011. Dnes viem, že na to máme. Co by mali ľudia vediet, ak chcú byť úspešní v tejto branži? Musia byť v prvom rade „ĽUDIA“. Byť ľudskí, komunikatívni, cieľavedomí, schopní sa učiť a pracovití.

a vedia si cestu za týmito cieľmi nielen naplánovať, ale aj touto cestou ísť. Táto cesta je veľmi kľukatá, ale za tými najhoršími zákrutami sú tie najkrajšie rovinky. Treba si vážiť klienta, veď je to platiteľ našich šekov, a keď zistí, že sme mu dali tú najvýhodnejšiu ponuku, bude nám verný a rád nám dá tie dôležité odporúčania.

Zuzana Baffyová manažérka BC

Ivan Sedílek regionálny riaditeľ FC Co pre vás znamená dosiahnutý výsledok? Dosiahnutý výsledok považujem hlboko pod limitom, na ktorý s tímom, ktorý vediem, máme. Na druhej strane sa nám v druhom polroku podarilo otočiť trend, a tak dnes môžem konštatovať, že celý tím je v ďaleko lepšej kondícii, ako tomu bolo pred rokom. Pozerám dopredu s veľkým optimizmom.

Co by ste odkázali spolupracovníkom, ktorí chcú byť tiež úspešní? Všetko začína a končí pravidelnou prácou. Poznať tie správne aktivity a tie neustále opakovať. Úspech sa dostaví. Častokrát je cesta dôležitejšia ako samotný cieľ. Máte nejaké tajné zbrane alebo zručnosti, ktoré používate? Tie najhlavnejšie zbrane sú cieľavedomosť a pracovitosť.

Karol Furian Kto stojí za týmto výsledkom? Za týmto výsledkom stoja samozrejme všetci ľudia v tíme, s ktorými sme v minulom roku prešli cestu najprv smerom dole, ale potom už tým správnom smerom – hore. Osobitne chcem poďakovať mojej najlepšej manažérke a zároveň aj manželke Judke, ktorá mi dáva potrebný elán do života aj práce. A v poradí ďalšiemu môjmu manažérovi, Jožkovi Holanovi, bez ktorého si svoj tím a ani firmu už asi neviem predstaviť. Ďakujem ale samozrejme všetkým, ktorý spolu so mnou stáli a stále stoja pri veslách našej „lode“. Aké sú vaše plány na rok 2011? Ciele na rok 2011 sú samozrejme veľmi veľké a očakávam rast tímu minimálne o 100 %

regionálny riaditeľ FC 1. miesto v našom „Finco“ a 2. miesto v spoločnej súťaži je výsledok na srdiečku príjemný, no zároveň zaväzujúci. No a v prípade 2. miesta v celkovom hodnotení je provokujúci. Je to výsledok spolupráce všetkých stupňov, od finančného poradcu až po mňa. Veď bez mojich ľudí by som bol sám vojak v poli. Zároveň viem, že bez nových ľudí, ktorí sa od svojich manažérov a profesijne starších kolegov naučia, že musia byť profesionáli, ktorí vzbudzujú u klienta dôveru, to nepôjde. Úspech v našej branži – to sú ľudia, ktorí majú svoje krátkodobé a dlhodobé ciele

Čo pre vás znamená dosiahnutý výsledok? Pociťujem to ako morálne ocenenie mojej výdrže a dobrú reklamu môjho mena a tým automaticky aj ocenenie členov môjho tímu! To je veľmi dôležité, takmer na nezaplatenie. A pocit zadosťučinenia. Že keď niekto ide serióznou cestou, tak to skôr alebo neskôr prinesie svoje ovocie... Ukáže sa to najmä v ťažkých časoch a rok 2010 takým pre mňa rozhodne bol! Zažila som už veľa „hviezd“, ktoré v tomto biznise boli popri mne zažiarili, boli oslavovaní a dnes už tu ani nie sú. Kto stojí za týmto výsledkom? Hovorí sa: za všetkým hľadaj ženu. Dovolím si toto príslovie trochu pretvoriť: „Za všetkým hľadaj človeka!“  Pre mňa sú hnacím motorom ľudia, moji spolupracovníci, ktorých síce nie je na počet veľa, ale za to sme toho spolu už dosť prežili a zvládli. Nakoniec vždy zostanú tí, ktorí to robia nielen pre biznis, ale najmä srdcom, a preto so mnou zvládajú aj ťažké časy. A ja si to veľmi cením a cítim zodpovednosť voči nim, voči svojmu nadriadenému riaditeľovi a vôbec voči ľuďom, s ktorými nejakým spôsobom spolupracujem. Dáva to silu ráno opäť vstať a tešiť sa z práce a zo života.

Aké sú vaše plány na rok 2011? Mojím cieľom je v roku 2011 súťažiť opäť, ale už v inej kategórii. To, že mi to takto v roku 2010 vyšlo, bola skôr zhoda okolností. V tomto roku to bude viac pod kontrolou a plánovite. Čo by mali ľudia vediet, ak chcú byť úspešní v tejto branži? Je dobré mať neustále na mysli, že nič, čo má v živote skutočnú hodnotu, nemôže prísť rýchlo a ľahko. Problémy sú súčasťou cesty, ktorá vedie k úspechu. Niekedy mám pocit, že sa najviac posunieme dopredu, práve keď to vyzerá, že všetko je zle. To sú tie najcennejšie lekcie, ktoré môže človek dostať, za predpokladu, že je ochotný učiť sa. Peniaze prídu neskôr. Dobré meno sa šíri ako dobrá zvesť. Vo veľkej konkurencii sa ľudia obracajú práve za tými, ktorí majú dobrú povesť. Ľudia potrebujú cítiť, že nám na nich naozaj záleží a že nie sú pre nás len zdrojom, ako si naplniť vrecká. Co by ste odkázali spolupracovníkom, ktorí chcú byť tiež úspešní? Že som presvedčená, že neexistuje jediný správny recept, ako sa stať úspešným. A úspech má podľa mňa rôzne podoby. Je potrebné nájsť tú svoju cestu. To sa však väčšinou ľahšie povie, ako urobí. Preto je užitočné dovtedy, kým sa tak stane, byť dobrým pozorovateľom a preberať od iných úspešných ľudí ich správne návyky. Tiež sa mi osvedčilo pozorne počúvať neprajníkov, lebo tí často nastavia lepšie zrkadlo ako ten najlepší priateľ. Máte nejaké tajné zbrane alebo zručnosti, ktoré používate? Áno, mám! 3E: Energia, Entuziazmus, Empatia.

Patrícia Balkó regionálna riaditeľka BC Patrícia, čo pre vás znamená dosiahnutý výsledok? Obrovskú radosť z dosiahnutého cieľa a samozrejme stanovenie nových cieľov a míľnikov. Kto stojí za týmto výsledkom? Za výsledkami stoja spoľahlivý ľudia v mojom tíme. Spomeniem tých, čo sa najviac pričinili na obchodných výsledkoch: Jana Šaturová, Antónia Janečková, Mário Ligač, Alexander Balkó, Gustáv Nagy a Marek Pavkov. Aké sú vaše plány na rok 2011? V tomto roku chceme zmeniť pozície v obchodnom tíme a byť v top 7 v rámci Broker Consulting Čechy a Slovensko. Samozrejme na Slovensku si opäť obhájiť číslo 1. Čo by mali ľudia vedieť, ak chcú byť uspešní v tejto branži? Úspech v tejto branži je založený na podobných kritériách ako čistý úspech kdekoľvek inde. Zodpovedný prístup, odhodlanie, aktivity, vytrvalosť a skvelý ľudia v tíme. A na skvelých ľudí mám šťastie. Čo by ste odkázali spolupracovníkom, ktorí chcú byť úspešní? Úspech je založený na tom, že viem, kam idem, a viem presne, čo pre to treba urobiť. A potom to len spraviť. Máte nejaké tajné zbrane alebo zručnosti, ktoré používate? Nič nie je tajné, všetko je už vymyslené a jediné, čo je treba – spraviť to. Pýtala sa Erika Süčová

Telegraficky Marketingové novinky na Slovensku

Profil spoločnosti – brožúra v slovenčine s históriou Broker Consutling, a.s., na Slovensku. Materiál určený na predstavenie spoločnosti klientom a budúcim spolupracovníkom.

Profil klienta – zjednodušený profil v novej grafickej úprave. Šedou farbou vyznačené polia sú povinné. V rámci Profilu klienta bol aktualizovaný Investičný dotazník – výhoda – len jeden podpis klienta a to len na prednej strane dotazníka.

Legislatívne novinky na Slovensku n Etický kódex – www.bcas.sk n Aktualizácia zmlúv so spolupracovníkmi – mandátna zmluva, Zmluva

Darčekový poukaz PZP – design a informácie na poukaze sú určené pre klientov, ktorí majú záujem ušetriť na povinnom zmluvnom poistení. K výpočtom poistného PZP slúži kalkulátor PZP. Vy ste ešte nenašli na OK Nete túto Excell aplikáciu?

o odbornej príprave a praxi, Zmluva pre partnera v súlade so zákonom 186_2009 o fin. sprostredkovaní a fin. poradenstve n Aktualizované boli takmer všetky zmluvy o spolupráci s partnermi v súlade

so zákonom 186_2009. n Prvé záväzné termíny pre skúšky odbornej spôsobilosti pod dohľadom AFISP:



15. 3. 2011 – sektor poistenie a zaistenie,



4. 4. 2011 – s ektor poskytovania úverov a sektor prijímania vkladov, 2. 5. 2011 – sektor kapitálového trhu a sektor doplnkového dôchodkového sporenia. Viac informácií o podmienkach a prihlasovaní sa na skúšky prinesieme v ďalšom čísle OK Info – čítajte a sledujte. n Z dôvodu potreby evidencie údajov o spolupracovníkovi o dosiahnutom vzdelaní,

praxe na finančnom trhu, absolvovaní osobitného finančného vzdelávania a odbornej skúške a ich platnosť 4 roky v súlade so zákonom 186_2009 prebieha aktualizácia systému Jano v spolupráci s kolegami z IT (Karel Šebek a spol.). 

n

36

37

Fin Consulting

Investice

výsledky Slovensko Svoje výsledky komentujú 3 najlepší obchodníci decembra. Judita Sedíleková, riaditeľka pobočky Fin Consulting

Za výsledkom stojí pravidelná a dlhodobá práca a servis u „starych“ klientov. Samozrejeme, za každým výsledkom stojí aj chuť do práce a moje ciele pred očami. Marek Frnda, finančný špecialista II

Celý decem­ brový obrat je vizitkou starostlivosti o mojich stáva­ júcich klientov. Za 10 rokov, kedy robím túto prácu, mám vytvorený veľký kmen klientov, o ktorích je treba sa starať. Dagmar Prokeinová, riaditeľ pobočky

V tomto biznise robím už piaty rok. Decembrový výsledok nie je náhodný. Je to systematická práca s časom a klientmi. Aj novými, ale

hlavne servisovanými. Motiváciou pre mňa je hlavne ich spokoj­ nosť. Ak chce človek dosiahnuť profit pre obe strany, potom sa k úspechu dopracuje oveľa rýchlejšie. Samozrejme dôležité sú aktivity, ktoré nás k obchodu a výsledkom privedú. Som vďačná spoločnosti FinConsulting za obchodné zručnosti, ktoré som tu získala. Verím, že ma čakajú ešte úspešnejšie mesiace. Svoje výsledky komentujú 3 najlepší riaditelia decembra. Ivan Sedilek, regionálny riaditeľ Fin Consulting

Výsledok z decembra nie je v takej výške, aby som mohol byť spokojný. Sme však na 2. mieste a je to spoločná práca všetkých v tíme. Ďakujem všetkým, ktorí k tomu prispeli. Z čoho mám však najväčšiu radosť, je fakt, že každý jeden môj spolupracovník chce v tomto roku ťahať výkon podstatne vyššie, ako tomu bolo v minulom roku.

Patrícia Balkó, oblastná riaditeľka

Úspech je vecou voľby a my sme sa v tíme rozhodli vyhrávať. Chcem poďakovať všetkým, čo sa na tom poddielali, pretože je to výsledok celej skupiny. Rok ešte len začína... Igor Szeles, regionálny riaditeľ

Výkon za me­ siac december je výsled­ kom práce niekoľkých ma­ nažérov. Zvláštne poďakovanie patrí Patrícii Balkó a jej tímu. Ale moja vďaka patrí všetkým, ktorí sa podielali na tomto výsledku. Osobne viem, že celý tím má ešte obrovské rezervy, a teším sa na rok 2011, keď budeme pravi­ delne vyhodnotení v rámci celého Československa medzi top elitou. Podmienkou je vybudovať s mo­ jou priamou skupinou do júla 2011 čtyroch nových manažérov. Teším sa na to, lebo je štruktúra na to určite nastavená.



vlastní body

Meno

Body

Sedileková Judita Frnda Marek Prokeinová Dagmar Janečková Antónia Mihál Dušan Ožvald Peter Nagy Gustáv Hruška Jozef Fujasz Štefan Žák Vladimír Peterová Eva Holan Jozef Nemec Bohumír Krajňák Miroslav Bílá Renáta

564 385 328 301 241 211 198 186 181 180 177 172 155 154 153



skupinové body

Meno

Body

Szeles Igor Sedilek Ivan Balkó Patrícia Furian Karol Jendrišák Stanislav Tkáčová Mária Domény Daniel Szeles Jozef Holan Jozef

2 921 1 705 1 482 1 224 793 707 685 584 564

Jak se počítají výsledky pro OK Info Bodové výsledky jsou rozděleny do dvou kategorií a počítají se dle stejných pravidel jako výsledky pro Českou republiku (viz s. 20–21). Zpracování Fin Consulting je však rozdílné. U Fin Consultingu tedy postupujeme ve vyhodnocení takto – v kategorii obchodníků jsou

počítané vlastní brutto body po odečtení vlastních netto storen a oprav, v kategorii manažerů pak skupinové brutto body po odečtení skupinových netto storen a oprav a bodů na stejném stupni. Jan Bláha, vedoucí IT oddělení

Súťaž o víkend v Alpách 22 najlepších spolupracovníkov Fin Consulting získa 4dňovú lyžovačku v Apríli v rakúskych Alpách. Rozhodnú výsledky za obdobie 1. 1.–31. 3. 2011. Výherný poukaz získava: n Top 10 Finančných špecialistov (minimálny počet celkových bodov = 500), n Top 4 vedúcich tímov (minimálny počet celkových bodov = 1000), n Top 4 riaditeľov pobočiek (minimálny počet celkových bodov = 2000),

n Top

4 regionálnych riaditeľov (minimálny počet celkových bodov = 6000).

1 netto bon = 1 bod (za obdobie 12/2010–02/2011) 1 brutto bon = 0,5 boda (za obdobie 01/2011–03/2011) netto bon = bon priznaný v danom províznom období po spracovaní provízii brutto bon = bon priznaný po spracovaní produkcie na centrále spoločnosti do dátumu n uzávierky mesiaca 

Jak v roce 2011 chytře investovat na akciových trzích Rok 2010 se stal již minulostí. Ukázalo se, že reálná ekonomika překonala původní chmurné předpovědi, ba dokonce i ty optimistické. Našla se ovšem i nová bolavá místa, s kterými nyní musíme zápasit. I přes počáteční nejistotu se investoři nakonec dočkali velmi nadprůměrných zisků. A to již druhý rok za sebou. Naváže rok 2011 na předchozí úspěšná léta? Pojďme se podívat, jaký tedy bude rok 2011 z pohledu investic a jak se na něj strategicky připravit.

Jak to vidí zahraniční odborníci Při srovnání odhadů vývoje reálné ekonomiky a kapitálových trhů se za poslední dva roky predikce výrazně změnily. Už to není široká škála možných scénářů, ale jde o mnohem vyváženější strukturu, která jde „jedním směrem“. Z tohoto pohledu ty nejvýznamnější bankovní domy hovoří shodně o dalším úspěšném roce pro akciové trhy. Liší se pouze v předpokládaném zhodnocení, které v průměru dosahuje 10 %. Mezi hlavní důvody patří pokračování hospodářského růstu, růst podnikových zisků, nízké ocenění akcií, záporné reálné úrokové sazby či přebytek likvidity na trhu.

Bude to opravdu tak, jak se čeká? Zkušenosti a dlouhodobá pozorování ukazují, že předpovědi bývají více optimistické, než jak vypadá realita. Berme tedy vše s rezervou. Pro investiční rozhodovací proces jsou však tato data velmi užitečná. Hned na první pohled vidíme, které regiony, sektory či aktiva jsou více či méně oblíbené. Rozhodně se nevyplácí těmto predikcím slepě důvěřovat, protože pokud chcete dosáhnout nadprůměrného zisku, musíte velmi často jít proti všeobecnému trendu či názoru. Tj., pokud převládá pesimistický názor, vyplácí se nakupovat, a obráceně. Přesně jako v roce 2010, kdy se doporučovaly akcie velkých společností či akcie

Výhled aktiv pro rok 2011 S & P 500

Nahoru, akcie levné, zisky a ekonomika porostou – očekávejme růst nad 8 % – vyspělé trhy budou držet krok s EM.

Dlouhé dluhopisy

Výnosy nahoru, ne však dramaticky – opět pozor na státní dluhopisy v souvislosti s kreditním rizikem v druhé polovině roku. Možný pokles rizikové prémie u periferních států. Preference dlouhých dluhopisů v EMU proti US.

Korporátní dluhopisy

Mírně nahoru z důvodu vzájemného vyrovnání růstu bezrizikových sazeb a poklesu rizikových prémií. Očekávaný výnos bude v řádu několika procent.

HY dluhopisy

Kombinace dobrých zpráv z podnikové sféry + klesající míra bankrotů = po­ zitivní prostředí pro tato aktiva. Očekávaný výnos nepřekročí 6 %.

Zlato

Opět další dvojciferný růst, který bude tažen investiční poptávkou, nega­ tivními úrokovými sazbami a problematikou státních dluhů.

Ropa

Ropa z komodit v roce 2010 zaostávala, v roce 2011 se přehoupne přes 100 USD – bude profitovat ropný a energetický sektor. Silná poptávka z EM + pokles zásob = růst cen.

Dolar

Expanzivní měnová politika si vyžádá daň v podobě poklesu dolaru – vliv budou mít negativní úrokové sazby, kvantitativní uvolňování peněz, výše státních dluhů a deficit státního rozpočtu. Japonský jen začne opět oslabovat. Česká koruna prolomí 24 CZK za euro.

Ceny nemovitostí

Vyšší úrokové sazby + vysoký objem neprodaných domů = smrtící kombinace pro další cenový vývoj. zdroj: ČP INVEST

farmaceutických společností. A jak dopadl reálný výsledek? Akcie největších společností rostly nejméně a farmaceutický sektor se umístil na chvostu sektorového žebříčku. V duchu této logiky a s trochou citu pro současné dění bude rok 2011 ve znamení většího příklonu ke kvalitě. Už to nebude jednoduché uvažování ve stylu čím vyšší riziko, tím vyšší zhodnocení. Půjde o selektivní vyhledávání příležitostí. Namátkou bych snížil váhu alokace do zemí emerging markets (ovšem pozor, vyskytují se země jako Rusko, kde jsou akcie velmi levné) a naopak zvýšil váhu vyspělých trhů, například USA. Při hře proti většinovému názoru bych upřednostnil japonský akciový trh, který by mohl výrazně profitovat z obratu japonského jenu z dlouhodobých maxim.

Horká témata V roce 2010 se ústředním tématem staly státní dluhy, které významně otřásly kredibilitou mnoha států. S tím, jak krize ustupuje,

ukazuje se, v jakém stavu jsou jednotlivé veřejné finance. A pohled to opravdu není vůbec příjemný. Toto téma bude i nadále stěžejní. Pokud bych měl ukázat na dvě negativní překvapení pro rok 2011, asi bych zmínil otázku rostoucích úrokových sazeb a inflace. Pamatuje, jak se ještě v loňském roce hovořilo o problému deflace? Díky expanzivní měnové politice ve světě máme opačný problém. Jsme ve stavu, kdy se inflace nebezpečně zvedá vzhůru, a jsem opravdu zvědav, jaký postoj zaujmou centrální banky. Dojde ke zpřísnění, což povede k poklesu cen komodit a k nižšímu hospodářskému růstu, nebo budou tiše tolerovat nekontrolovatelný růst cen některých položek, jako jsou potraviny a energie? Půjde o velmi citlivou otázku, která bude určovat výsledné zhodnocení jednotlivých tříd aktiv. Nechme se tedy překvapit. Tabulka níže sumarizuje pohled ČP INVEST na rok 2011. Všem přeji šťastný a úspěšný rok 2011. Milan Tomášek, ČP INVEST

38 Vážené dámy, vážení pánové,

Relax

v lednu tomu byl rok, co jsem se stala součástí investiční společnosti ČP INVEST a dostala příležitost spolupracovat s Broker Consulting. Tato skutečnost se pro mě stala osobní výzvou. Všichni v ČP INVESTu usilujeme o to, aby značka ČP INVEST zosobňovala představu profesionálních a kvalitních služeb v oblasti kolektivního investování a symbolizovala spokojené klienty, a to se nám daří i díky Vám. Díky spolupráci s Vámi poskytujeme našim společným klientům vysoce kvalitní a profesionální servis na základě zcela individuálního přístupu.

Až budu velká, budu finanční konzultantkou Když se zeptáte čtyřletých holčiček, čím by chtěly být, až vyrostou, s největší pravděpodobností dostanete odpovědi typu: zpěvačka, princezna, doktorka pro zvířátka nebo malířka. V Zubčicích u Českého Krumlova žije holčička, která má ohledně své budoucí profese zcela jasno. Jejím snem je být finanční konzultantkou. K tomuto rozhodnutí dospěla po návštěvě asistentky Lenky Pallanové z Broker Consulting. „Paní Lenka“ malé Verunce natolik učarovala, že od první schůzky, kdy rodinu navštívila, si Verunka místo panenek vyžádala na hraní šanony, papíry, složky a propisky. A s přehledem uzavírá všem členům rodiny i návštěvám smlouvy na pojištění a investice. Při výběru vstupních dat si počíná tak suverénně, že by mohla školit nováčky ve Finanční abecedě. Nevěříte? Přečtěte si článek, který napsali Verunčini rodiče. Jednoho dne nás navštívili finanční poradci. Nejvíce okouzlili naši čtyřletou dceru Veroniku. Následující den jsme byli na návštěvě a Verunka ihned hlásila pohotově své tetě, že má podobné bílé tričko jako finanční poradkyně, paní Lenka. Další den už si začala hrát na paní Lenku. Chvilku jí trvalo, než si osvojila pojem – finanční poradkyně. Sebrala mi desky (šanon) a jako zazvonila u dveří. Musela jsem jí dojít otevřít, pozdravily jsme se, podala mi ruku (přesně tak, jako to udělali poradci u nás) a já ji pozvala dál. Optala se, k jakému stolu si sedneme. Usedly jsme ke kuchyňskému (stejně jako předtím poradci). Zeptala jsem se, zda si dá kávu. Odpověď zněla: „Ano. Dám si ráda, děkuji.“ Šla jsem tedy udělat jako kávu (pro ni kakao). Než jsem ho připravila, zeptala se mě: „A jak se jinak máte? Manžel není doma?“ Odpověděla jsem, že je ještě v práci, ale měl by každou chvilku přijít. Její reakce byla: „To nevadí. Začneme bez něho.“ Otevřela desky, vyndala smlouvu a začala vypisovat osobní údaje, na které se mě vyptávala. Pak začala dávat dotazy typu: „Kdy jste rodila? Ještě kojíte, nebo už dáváte i něco jiného?“ S cukajícími koutky úst jsem se snažila odpovídat. Pokyvovala a dělala si zápisy do smlouvy. Vtom dorazil manžel (její otec). Ihned ho přivítala a rovněž i jemu podala ruku. On jí řekl, že je unavený

Dovolte mi tedy tímto poděkovat za Vaši skvělou spolupráci, na základě které se společnost Broker Consulting zařadila mezi naše nejvýznamnější obchodní partnery.

Máme hodně společného – JSME NEJLEPŠÍ!

Marcela Houdková, regionální manažer EDK ČP INVEST

z práce a nemá moc náladu na sepisování smlouvy. Naše malá paní Lenka hned pohotově odpověděla: „To nevadí. Nic se neděje. Chápu vás a přijedu tedy ještě zítra.“ Dopila kávu (kakao), poděkovala za ni, a než odešla, prohodily jsme ještě pár vět o počasí. Rozloučila se s námi, podala nám

Čtyřletá poradkyně v akci

ruku, popřála hezký zbytek dne a s deskami v podpaží odešla s tím, že má ještě hodně práce. Druhý den to probíhalo podobně. Když se usadila (tentokráte v obývacím pokoji), všimla si na zemi hrajícího si kloučka (svého brášky) a pravila: „Jé, vy máte ale roztomilého klučíka, jak se jmenuje? Máte už pro něho smlouvu?“ Odpověděla jsem na dotazy, a když zjistila, že smlouvu nemá,

slíbila, že ji do příště připraví. Vyprávěla mi, že má také malého kluka a jednou, když zlobil, řekla mu: „Pocem. Proč jsi to udělal?“ A on na to: „Já nevím.“ Dala si čaj a pravila: „Můžu vás poprosit o tužku? On mi ji vždycky táta vytáhne z desek a já pak všude musím prosit o tužku. Říkám mu – proč si to furt dáváš k sobě, to je moje tužka, on na to řekne – promiň, a stejně mi ji nikdy nevrátí.“ Pak se dala do sepisování smlouvy s mým mužem. Potřebovala od něho občanku a přitom se dozvěděla, že máme i starší dceru, toho času jako ve školce. Ptala jsem se, zda dnes taky spěchá. Dnes prý ne, čeká na kolegu. „Víte, já jsem dnes neřídila. On mě tu vysadil a jel do práce. Až tu skončím, mám ho prozvonit a on mě tu vyzvedne.“ Když přijela sepsat ještě smlouvu pro malého Michálka, přinesla dárek, a když mi ho podávala, řekla: „Tady máte něco pro malou.“ Všimla si na stole ležící korunky a povídá: „Koukám, že malá si hraje na princeznu. Že tu má korunku a závoj. A má taky kytku do ruky?“ A takto sepsala naše malá paní Lenka smlouvy téměř celé naší rozvětvené rodině. V deskách měla smlouvy typu: smlouva auta, smlouva baráku a nebo smlouva dítěte. (Jméno klientky z důvodu ochrany osobních údajů neuvádíme.)

ČP INVEST má za sebou rekordní rok! Během loňského roku nám klienti svěřili přes 7,2 mld. Kč nových investic. Formou pravidelných investic s námi začaly investovat téměř 4 000 klientů - z toho více než polovinu tvořili klienti Broker Consulting, kteří uzavřeli OK Invest. K poslednímu prosincovému dni jsme v CZK fondech ČP INVEST a EUR fondech Generali PPF Invest evidovali majetek přesahující 14,4 mld. Kč. Spolu s Generali PPF Asset Managementem jsme posílili svou pozici největšího správce aktiv v České republice.

Naučíme vaše peníze myslet 844 111 121

www.cpinvest.cz