SKRIPSI
ANALISIS PENGGUNAAN TRANSAKSI NON TUNAI DI KALANGAN PENGUSAHA MUDA DI INDONESIA (STUDI KASUS HIPMI KOTA MEDAN)
Oleh :
Rayna Ditriano 110501058
DEPARTEMEN EKONOMI PEMBANGUNAN FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS UNIVERSITAS SUMATERA UTARA MEDAN 2015
UNIVERSITAS SUMATERA UTARA FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS DEPARTEMEN EKONOMI PEMBANGUNAN
PERSETUJUAN PERCETAKAN Nama Nim Departemen Konsentrasi Judul
Tanggal,
: Rayna Ditriano : 110501058 : Ekonomi Pembangunan : Perbankan : Analisis Penggunaan Transaksi Non-Tunai di Kalangan Pengusaha Kota Medan Ketua Program Studi
Irsyad Lubis, SE, M.Soc, Sc, Ph.D NIP. 19710503 200312 1 003 Tanggal,
Ketua Departemen
Wahyu Ario Pratomo, SE, M.Ec NIP. 19730408 199802 1 001
UNIVERSITAS SUMATERA UTARA FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS DEPARTEMEN EKONOMI PEMBANGUNAN PERSETUJUAN Nama Nim Departemen Konsentrasi Judul
Tanggal,
: Rayna Ditriano : 110501058 : Ekonomi Pembangunan : Perbankan : Analisis Penggunaan Transaksi Non-Tunai di Kalangan Pengusaha Kota Medan Dosen Pembimbing
Wahyu Ario Pratomo, SE, M.Ec NIP. 19730408 199802 1 001 Tanggal,
Dosen Penguji I
Syarief Fauzie, S.E., M.Ak., Ak NIP. 19750909 200801 1 012 Tanggal,
Dosen Penguji II
Drs. Rakhmat Sumanjaya Hsb, M.Si NIP. 19490808 198103 1 001
LEMBAR PERNYATAAN
Saya yang bertanda tangan di bawah ini menyatakan dengan sesungguhnya bahwa skripsi saya yang berjudul “Analisis Penggunaan Transaksi Non-Tunai di Kalangan Pengusaha Kota Medan” adalah benar hasil karya tulis saya sendiri yang disusun sebagai tugas akademik guna menyelesaikan beban akademik pada Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Sumatera Utara. Bagian atau data tertentu yang saya peroleh dari perusahaan atau lembaga, sumber tertentu, dan hasil karya orang lain telah mendapat izin, dan/atau dituliskan sumbernya secara jelas sesuai dengan norma, kaidah, dan etika penulisan ilmiah. Apabila kemudian hari ditemukan adanya kecurangan dan plagiat dalam skripsi ini, saya siap menerima sanksi sesuai dengan peraturan yang berlaku.
Medan,
Juli 2015
Rayna Ditriano NIM: 110501058
ABSTRAK ANALISIS PENGGUNAAN TRANSAKSI NON-TUNAI DI KALANGAN PENGUSAHA MUDA DI INDONESIA (STUDI KASUS KOTA MEDAN)
Penelitian ini bertujuan untuk melihat penggunaan transaksi non-tunai di kalangan pengusaha muda Kota Medan. Transaksi Non-Tunai merupakan bagian dari Sistem Pembayaran yang semakin maju dan inovatif seiring dengan perkembangan teknologi yang mendukung sistem keuangan dengan tujuan mewujudkan masyarakat non-tunai. Penelitian menggunakan data primer dan sekunder dalam proses penyelesaiannya dengan didukung oleh studi pustaka dan penyebaran kuesioner kepada responden yang menjadi target penelitian yaitu pengusaha di Kota Medan. Hasil penelitian menunjukkan bahwa sebagian besar responden telah mengadopsi dan menggunakan transaksi non-tunai dalam aktifitas usahanya meskipun masih lebih sering menggunakan transaksi dengan uang kontan seharihari. Secara umum tidak terlihat hubungan signifikan antara tingkat pendapatan dan umur terhadap frekuensi penggunaan transaksi non-tunai. Secara umum responden faktor pendorong dalam menggunakan transaksi non-tunai adalah dapat lebih efisien dalam penggunaannya dan lebih aman dan cepat, namun hambatan yang sering dihadapi adalah karena keterbatasan infrastruktur pendukung di berbagai tempat dan akses dalam menggunakan transaksi non-tunai yang masih terbatas di tempat-tempat tertentu.
Kata kunci : Less Cash Society, Transaksi Non-Tunai, Pengusaha
ABSTRACT ANALISIS PENGGUNAAN TRANSAKSI NON-TUNAI DI KALANGAN PENGUSAHA MUDA DI INDONESIA (STUDI KASUS KOTA MEDAN)
The purpose of this research aims to see the utilization of non-cash transactions among the young businessman in Medan City. Non-Cash Transaction is a part of a growing advanced and innovative payment system which is in line with the technological development that encouraged the financial system in order to achieve the so-called Less Cash Society. This research uses primary and secondary data during the process of its finishing, literature reference backed up and questionnaires which distributed to the targeted respondents whom are basically Medan Businessman. The result indicates that most of the respondents admitted that they had already adopted non-cash transactions in their business effort, despite still remain dependent towards cash method transaction on daily basis. In general, there is no significant correlation between the level of income, ages towards the frequencies of using the non-cash transactions. Over all, the driven factors determine the utilization of non-cash transactions is a safer, quicker and more efficient purpose, however the challenges that occur on the ground mostly because of the lack of infrastructure and payment machine which is not always available at all venues.
Keywords : Less Cash Society, Non-Cash Transaction, Entrepreneur
KATA PENGANTAR
Puji syukur Alhamdulillah kehadirat Allah SWT atas segala limpahan rahmat dan hidayahNya sehingga penulis dapat menyelesaikan skripsi ini. Skripsi ini berjudul “Analisis Penggunaan Transaksi Non-Tunai di Kalangan Pengusaha Muda Indonesia (Studi Kasus HIPMI Kota Medan)”. Penyusunan skripsi ini merupakan salah satu syarat untuk memperoleh gelar Sarjana Ekonomi pada Fakultas Ekonomi dan Bisnis Departemen Ekonomi Pembangunan, Universitas Sumatera Utara. Penulis telah banyak menerima bimbingan, saran, motivasi dan doa dari berbagai pihak selama penulisan skripsi ini. Sehingga pada kesempatan ini penulis menyampaikan ucapan terimakasih kepada semua pihak yang telah memberikan bantuan dan bimbingan, terutama kepada: 1.
Bapak Prof. Dr. Azhar Maksum, M.Ec., Ac., Ak., selaku Dekan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Sumatera Utara.
2.
Bapak Wahyu Ario Pratomo, SE, M.Ec, selaku Ketua Departemen Ekonomi Pembangunan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Sumatera Utara serta Bapak Drs. Syahrir Hakim Nasution, M.Si selaku Sekretaris Departemen Ekonomi Pembangunan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Sumatera Utara.
3.
Bapak Irsyad Lubis, SE, M.Soc, Sc, Ph.D, selaku Ketua Program Studi S1 Ekonomi Pembangunan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Sumatera Utara. Bapak Paidi Hidayat, SE, M.Si, selaku Sekretaris Program Studi S1 Ekonomi Pembangunan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Sumatera Utara
4.
Bapak Wahyu Ario Pratomo, S.E., M.Ec., selaku dosen pembimbing yang telah banyak meluangkan waktu dalam memberikan petunjuk, pengarahan, dan bimbingan dari awal hingga selesainya skripsi ini.
5.
Bapak Syarief Fauzie, S.E., M.Ak., Ak., dan Bapak Drs. Rakhmat Sumanjaya Hsb, M.Si selaku dosen penguji I dan penguji II yang telah memberikan masukan dan arahan dalam penulisan skripsi ini.
6.
Seluruh Staff Akademik di Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Sumatera Utara, khususnya Departemen Ekonomi Pembangunan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Sumatera Utara.
7.
Rekan-rekan mahasiswa stambuk 2011 S1 Ekonomi Pembangunan maupun para junior yang selalu memberikan semangat dan dukungan dalam mendampingi penulis hingga selesainya skripsi ini. Dengan segala kerendahan hati, penulis menyadari bahwa skripsi ini tidak
sempurna dan masih terdapat kekurangan yang disebabkan keterbatasan penulis dalam pengetahuan dan pengulasan skripsi. Oleh karena itu, penulis mengharapkan saran yang membangun sehingga skripsi ini dapat dijadikan acuan dalam penulisan karya-karya ilmiah selanjutnya. Semoga skripsi ini memberikan manfaat bagi penulis maupun para pembaca. Amin ya rabbal alamin.
Medan,
Juli 2015
Penulis
RAYNA DITRIANO
NIM: 110501058
DAFTAR ISI
Halaman ABSTRAK .........................................................................................................i ABSTRACT .......................................................................................................ii KATA PENGANTAR .......................................................................................iii DAFTAR ISI ......................................................................................................v DAFTAR TABEL .............................................................................................vii DAFTAR GAMBAR .........................................................................................ix DAFTAR LAMPIRAN ..................................................................................... BAB I
PENDAHULUAN 1.1 Latar Belakang .........................................................................1 1.2 Perumusan Masalah .................................................................4 1.3 Tujuan Penelitian .....................................................................5 1.4 Manfaat Penelitian..............................................................5
BAB II
TINJAUAN PUSTAKA 2.1 Definisi Bank .........................................................................6 2.2 Resiko Perbankan ....................................................................7 2.3 Fungsi Bank ...........................................................................8 2.3.1 Agent of Trust ...........................................................8 2.3.2 Agent of Development......................................... .......9 2.3.3 Agent of Services................................................ ........10 2.4 Sistem Pembayaran ................................................................12 2.4.1 Tunai (Cash) .......................................................................12 2.4.2 Non-Tunai (Cashless) .........................................................12 2.4.3 Peran Bank Sentral dalam Sistem Pembayaran ..................15 2.5 Perkembangan Transaksi Sistem Pembayaran ......................16 2.6 Faktor-Faktor yang mempengaruhi Penggunaan Transaksi Non Tunai ................................................................................18 2.7 Pengalaman Negara Lain .........................................................19 2.8 Himpunan Pengusaha Mudan Indonesia (HIPMI) ...................19 2.9 Penelitian Terdahulu ................................................................22 2.10 Kerangka Konseptual ...............................................................24
BAB III
METODOLOGI PENELITIAN 3.1 Jenis Penelitian .......................................................................25 3.2 Lokasi Penelitian ....................................................................25 3.3 Batasan Operasional ...............................................................26 3.4 Definisi Operasional ...............................................................26 3.5 Skala Pengukuran Variabel.....................................................27 3.6 Populasi dan Sampel Penelitian ..............................................28
3.7 3.8 3.9
Jenis dan Sumber Data............................................................28 Metode Pengumpulan Data.....................................................28 Teknik Analisis Data ..............................................................29
BAB IV
HASIL DAN PEMBAHASAN 4.1 Perkembangan Transaksi Non-Tunai .....................................32 4.2 Gambaran Responden .............................................................33 4.2.1 Profil Usia Responden........................................... ....34 4.2.2 Profil Responden Berdasarkan Jenis Kelamin ............34 4.2.3 Profil Responden Berdasarkan Status.................... ....35 4.2.4 Profil Responden Berdasarkan Tingkat Pendidikan....35 4.2.5 Profil Responden Berdasarkan Tingkat Pendapatan ...36 4.3 Analisis Crosstab ....................................................................36 4.3.1 Umur – Frekuensi Penggunaan Alat Pembayaran Non Tunai.......................................................... .........36 4.3.2 Pendapatan – Frekuensi Penggunaan Alat PembayaRan Non-Tunai............................................................44 4.4 Faktor Pendorong dan Penghambat Penggunaan Alat Pembayaran Non-Tunai ..........................................................51 4.4.1 Pola Transaksi sehari-hari ...................................................51 4.4.2 Faktor Pendorong Penggunaan Transaksi Non-Tunai ........53 4.4.3 Faktor Penghambat Penggunaan Transaksi Non-Tunai.......54
BAB V
KESIMPULAN DAN SARAN 5.1 Kesimpulan ...........................................................................56 5.2 Saran .....................................................................................57
DAFTAR PUSTAKA ........................................................................................58
DAFTAR TABEL
No. Tabel 2.1 3.1 4.1 4.2 4.3 4.4 4.5 4.6 4.7 4.8 4.9 4.10 4.11 4.12 4.13 4.14 4.15 4.16 4.17 4.18 4.19 4.20 4.21 4.22
Judul
Halaman
Volume dan Nilai Transaksi Pembayaran Non Tunai Teknik Analisis Data...................................................... Komposisi Responden Berdasarkan Kelompok Umur... Profil Responden Berdasarkan Jenis Kelamin................ Profil Responden Berdasarkan Status............................ Profil Responden Berdasarkan Tingkat Pendapatan...... Crosstab Umur – Frekuensi Penggunaan Alat Pembayaran Non-Tunai................................................. Hasil Chi Square Umur – Frekuensi Penggunaan ATM Hasil Chi Square Umur – Frekuensi Penggunaan Uang Elektronik....................................................................... Hasil Chi Square Umur – Frekuensi Penggunaan Kartu Kredit............................................................................. Hasil Chi Square Umur – Frekuensi Penggunaan Kartu Debit.............................................................................. Hasil Chi Square Umur – Frekuensi Penggunaan Mobile Banking......................................................................... Hasil Chi Square Umur – Frekuensi Penggunaan Phone Banking.......................................................................... Hasil Chi Square Umur – Frekuensi Penggunaan Internet Banking.............................................................................. Hasil Chi Square Umur – Frekuensi Penggunaan Cek/ Giro.................................................................................... Crosstab Pendapatan – Frekuensi Penggunaan Alat Pembayaran Non-Tunai...................................................... Hasil Chi Square Pendapatan – Frekuensi Penggunaan ATM................................................................................... Hasil Chi Square Pendapatan – Frekuensi Penggunaan Uang Elektronik................................................................. Hasil Chi Square Pendapatan – Frekuensi Penggunaan Kartu Kredit....................................................................... Hasil Chi Square Pendapatan – Frekuensi Penggunaan Kartu Debit........................................................................ Hasil Chi Square Pendapatan – Frekuensi Penggunaan Mobile Banking................................................................. Hasil Chi Square Pendapatan – Frekuensi Penggunaan Phone Banking.................................................................. Hasil Chi Square Pendapatan – Frekuensi Penggunaan Internet Banking............................................................... Hasil Chi Square Pendapatan – Frekuensi Penggunaan Cek/Giro...........................................................................
17 30 33 33 34 35 36 38 39 39 40 40 41 42 42 43 45 46 46 47 47 48 49 49
4.23 4.24 4.25
Persepsi Responden Terhadap Prospek Pengembangan Transaksi Non-Tunai.......................................................... 52 Penerimaan Pembayara Transaksi Usaha Responden....... 52 Alasan Pendorong Penggunaan Transaksi Non Tunai....... 53
DAFTAR GAMBAR
No. Gambar 2.1 4.1 4.2
Judul
Halaman
Kerangka Konseptual ................................................ Profil Responden Berdasarkan Tingkat Pendidikan.. Komposisi Penggunaan Uang cash sehari-hari Pada Responden.................................................................
24 35 51
DAFTAR LAMPIRAN No. Lampiran 1 2
Judul Kuesioner ...................................................................... Hasil Pengolahan Data Melalui SPSS...........................
Halaman 76 80
