Rekenvoorbeelden bij de Normen

Rekenvoorbeelden bij de Normen 2012-3

Rekenvoorbeelden bij de Normen 2012-3 – Versie 5 juli 2012

1

Inhoudsopgave Norm 2.2 Aankoop bestaande woning: ............................................................................................................... 3 Norm 2.3 Aankoop nieuwbouwwoning: ............................................................................................................... 4 Norm 3.1 Nieuwe lening in verband met kwaliteitsverbetering ........................................................................... 5 Norm 3.2 Aanvullende lening in verband met kwaliteitsverbetering ................................................................... 7 Norm 3.3 Nieuwe lening in verband met scheiding of erfopvolging: ................................................................... 8 Norm 3.4 Aanvullende lening in verband met scheiding of erfopvolging: ......................................................... 10 Norm 3.5 Nieuwe lening in verband met afkoop erfpacht of verkrijgen volle eigendom van de grond:........... 11 Norm 3.6 Aanvullende lening in verband met afkoop erfpacht of verkrijgen volle eigendom van de grond: ... 12


2

Norm 2.2 Aankoop bestaande woning Rekenvoorbeeld 1: Gevraagde lening: Marktwaarde woning:

€ 319.680,€ 300.000,-

Koopsom: Subtotaal: 8% bijkomende kosten: Totaal:

€ 296.000,€ 296.000,€ 23.680,€ 319.680,-

NHG is mogelijk. Uitgangspunt: het laagste bedrag van de koopsom of waarde van de woning en de bijkomende kosten mogen niet meer bedragen dan € 320.000,-. Rekenvoorbeeld 2: Gevraagde lening: Marktwaarde woning:

€ 319.680,€ 240.000,-

Koopsom: Kwaliteitsverbetering: Afkoop canonverplichtingen: Storting onderhoudsfonds: Subtotaal: 8% bijkomende kosten: Totaal:

€ 240.000,€ 27.000,€ 16.500,€ 12.500,€ 296.000,€ 23.680,€ 319.680,-

NHG is mogelijk. Uitgangspunt: De kosten van aankoop, kwaliteitsverbetering, afkoop canonverplichtingen, storting onderhoudsfonds en 8% bijkomende kosten mogen niet meer bedragen dan € 320.000,-. Rekenvoorbeeld 3: Gevraagde lening: Marktwaarde woning:

€ 313.200,€ 290.000,-

Koopsom: Kwaliteitsverbetering: Subtotaal: 8% bijkomende kosten: Totaal:

€ 290.000,€ 35.000,- (wordt betaald uit eigen middelen) € 290.000,€ 23.200,€ 313.200,-

NHG is wel mogelijk. Uitgangspunt: alle kosten voor het verkrijgen in eigendom dienen te worden meegerekend. Omdat men de kosten van de kwaliteitsverbetering betaalt uit eigen middelen, wordt met deze kosten geen rekening gehouden ter bepaling van de kosten verkrijgen in eigendom. Tenzij de kwaliteitsverbetering verplicht wordt gesteld door de aanwezigheid van een verplicht bouwkundig rapport, dan geldt een depotverplichting en tellen deze kosten mee. Indien er (afgezien van een verplichting uit een bouwkundig rapport) een financieringsbehoefte voor kwaliteitsverbetering is, dan mag de opgegeven verbouwing in dit voorbeeld niet groter zijn dan € 6.296,30. Het totaalbedrag van de kosten mag niet meer bedragen dan € 320.000,-. Indien de werkelijke bijkomende kosten lager zijn dan 8%, dan is het restant hieruit vrij besteedbaar.


3

Norm 2.3 Aankoop nieuwbouwwoning Rekenvoorbeeld 1: Gevraagde lening:

€ 319.680,-

Koop-/aanneemsom: Meerwerk: Subtotaal: 8% bijkomende kosten: Totaal:

€ 282.000,€ 14.000,€ 296.000,€ 23.680,€ 319.680,-

NHG is mogelijk. Uitgangspunt: De kosten voor het verkrijgen in eigendom mogen niet meer bedragen dan de kostengrens voor woningen (€ 320.000,-). In de Norm is aangegeven waar deze kosten uit bestaan. Alle daarin vermelde kosten dienen te worden meegenomen ter bepaling van de kosten verkrijgen in eigendom. Een voorbeeld van kosten vermeldt in de Norm is “architecten honorarium”. Wanneer deze kosten geen onderdeel uit maken van de aanneemovereenkomst maar wel in rekening worden gebracht, moeten deze kosten worden meegenomen ter bepaling van de kosten verkrijgen in eigendom. Rekenvoorbeeld 2: Gevraagde lening:

€ 320.000,-

Koop-/aanneemsom: Meerwerk: Architecten honorarium: Subtotaal: 8% bijkomende kosten: Totaal: In breng eigen middelen: Benodigde hypotheek:

€ 282.000,€ 14.000,€ 2.000,€ 298.000,€ 23.840,€ 321.840,€ 1.840,€ 320.000,-

NHG is niet mogelijk. Uitgangspunt: De kosten voor het verkrijgen in eigendom mogen niet meer bedragen dan de kostengrens voor woningen (€ 320.000,-). In de Norm is aangegeven waar deze kosten uit bestaan. Alle daarin vermelde kosten dienen te worden meegenomen ter bepaling van de kosten verkrijgen in eigendom. Het gegeven dat er eigen middelen worden ingebracht en de lening niet meer bedraagt dan de kostengrens, neemt niet weg dat de totale kosten verkrijgen in eigendom hoger zijn dan de kostengrens. Rekenvoorbeeld 3: Gevraagde lening:

€ 319.680,-

Koop-/aanneemsom: meerwerk: Subtotaal: 8% bijkomende kosten: Maximale hypotheek met NHG

€ 282.000,€ 14.000,€ 296.000,€ 23.680,€ 319.680,-

Daadwerkelijke bijkomende kosten Aflossen consumptief krediet

€ 18.000,€ 5.000,-

NHG is niet mogelijk. Het aflossen van een krediet uit de 8% is niet mogelijk. Uitgangspunt: De bijkomende kosten bestaan uit bijkomende kosten voor het verkrijgen van de grond en de woning, de kosten van financiering en renteverlies tijdens de bouw. Aangezien voor alle meegefinancierde bijkomende kosten een depot verplichting geldt, is het niet mogelijk het verschil tussen de 8% aan bijkomende kosten en de werkelijke bijkomende kosten aan te wenden voor consumptieve of overige doeleinden. Rekenvoorbeelden bij de Normen 2012-3 – Versie 5 juli 2012

4

Norm 3.1 Nieuwe lening in verband met kwaliteitsverbetering Rekenvoorbeeld 1: Gevraagde lening Marktwaarde voor kwaliteitsverbetering

€ 265.000,€ 351.000,-

Bestaande hypothecaire lening Fiscale lening (ten behoeve van dakkapel) Kwaliteitsverbetering Boeterente Taxatiekosten Kosten van financiering Totaal

€ 200.000,€ 16.000,€ 40.000,€ 5.000,€ 500,€ 3.500,€ 265.000,-

NHG is mogelijk Uitgangspunt: De lening mag niet meer bedragen dan de som van de in Norm 3.1.1 genoemde kosten en deze som mag niet meer bedragen dan de kostengrens voor kwaliteitsverbetering (€ 265.000,-). Onder de kosten van financiering vallen alle kosten die gemaakt worden voor het verkrijgen van de financiering. De restantschuld mag bestaan uit hypothecaire en/of fiscale leningen. Een fiscale lening is een geldlening waarvan de rente op grond van de Wet op de inkomstenbelasting 2001 volledig aftrekbaar is. Een hogere marktwaarde dan de kostengrens is niet belemmerend. Een marktwaarde lager dan de restantschuld heeft wel gevolgen. Immers, in de Norm staat onder 3.1.1 a: de restantschuld van de bestaande hypothecaire en/of fiscale leningen, tot een maximum van de marktwaarde vrij van huur en gebruik voordat de kwaliteitsverbetering is uitgevoerd. In onderstaand rekenvoorbeeld is een situatie weergegeven waarbij er sprake is van een marktwaarde lager dan de restantschuld. Rekenvoorbeeld 2: Gevraagde lening Marktwaarde voor kwaliteitsverbetering Bestaande hypothecaire lening Fiscale lening (ten behoeve van dakkapel)

€ 265.000,€ 190.000,€ 200.000,€ 16.000,-

Marktwaarde voor kwaliteitsverbetering Kwaliteitsverbetering Boeterente Taxatiekosten Kosten van financiering Totaal

€ 190.000,€ 40.000,€ 5.000,€ 500,€ 3.500,€ 239.000,-

NHG is mogelijk Uitgangspunt: De lening mag maximaal € 239.000,- bedragen. Bij een oversluiting met kwaliteitsverbetering mag de restantschuld tot maximaal de marktwaarde voor kwaliteitsverbetering worden meegefinancierd. In de nieuwe lening mag dus maximaal € 190.000,- worden gefinancierd ter aflossing van de restantschuld. De restantschuld is € 216.000,-. Dit tekort van € 26.000,- kan niet met NHG worden gefinancierd. Dit mag zonder NHG worden gefinancierd, echter dienen de lasten die voortkomen uit deze lening als een overige financiële verplichting conform Norm 6.3 te worden betrokken in de toetsing.


5

Rekenvoorbeeld 3 Norm 3.1.4: Bij de bepaling van de restantschuld van de bestaande hypothecaire lening(en) behoeft de (afkoop)waarde van de tot zekerheid meeverbonden levensverzekering(en) en/of beleggingsovereenkomst(en) en/of Spaarrekening Eigen Woning niet op de restanthoofdsom van de hypothecaire lening(en) in mindering te worden gebracht In onderstaand voorbeeld ziet u hoe dit kan worden toegepast. Gevraagde lening Marktwaarde voor kwaliteitsverbetering

€ 265.000,€ 280.000,-

Bestaande hypothecaire lening (afkoop)waarde verpande levenpolis Restantschuld (lening minus waarde) Kwaliteitsverbetering Boeterente Taxatiekosten Kosten van financiering Totaal

€ 275.000,€ 25.000,€ 250.000,€ 6.000,€ 5.000,€ 500,€ 3.500,€ 265.000,-

NHG is mogelijk Uitgangspunt: De hoofdsom ligt boven de kostengrens, echter de restantschuld conform de definitie is € 250.000,-. Deze ligt onder de marktwaarde en de kostengrens. Wanneer men uitgaat van de hoofdsom minus de verpande waarde is dit ook het uitgangspunt voor de maximale hypotheek met NHG. In de nieuwe lening van € 265.000,- is dus € 250.000,- opgenomen ter aflossing van de bestaande hypothecaire lening, maar dient er € 275.000,- te worden afgelost. Wanneer de afkoopwaarde niet direct verrekend kan worden bij passeren is er een tekort van € 25.000,-. Dit mag zonder NHG worden gefinancierd, echter dienen de lasten die voortkomen uit deze lening als een overige financiële verplichting conform Norm 6.3 te worden betrokken in de toetsing.


6

Norm 3.2 Aanvullende lening in verband met kwaliteitsverbetering Rekenvoorbeeld 1: Norm 3.2.5: Bij de bepaling van de restantschuld van de bestaande hypothecaire lening(en) behoeft de (afkoop)waarde van de tot zekerheid meeverbonden levensverzekering(en) en/of beleggingsovereenkomst(en) en/of Spaarrekening Eigen Woning niet op de restanthoofdsom van de hypothecaire lening(en) in mindering te worden gebracht. In onderstaand voorbeeld ziet u hoe dit kan worden toegepast. Gevraagde lening Marktwaarde voor kwaliteitsverbetering Bestaande hypothecaire lening zonder NHG (afkoop)waarde verpande levenpolis Restantschuld (lening minus waarde)

€ 15.000,€ 275.000,€ 275.000,€ 25.000,€ 250.000,-

Kwaliteitsverbetering Taxatiekosten Kosten van financiering Totaal

€ 12.000,€ 500,€ 2.500,€ 15.000,-

Een aanvullende lening met NHG is mogelijk Uitgangspunt: De hoofdsom ligt boven de kostengrens en de marktwaarde, echter de restantschuld conform de definitie is € 250.000,-. De restantschuld ligt dus onder de marktwaarde en de kostengrens. Er kan dus € 15.000,- (tot de kostengrens van € 265.000,-) aanvullend worden gefinancierd. Aangezien er geen NHG op de bestaande hypothecaire lening van toepassing is, zal er borgtochtprovisie over de restantschuld en de aanvullende lening verschuldigd zijn. Rekenvoorbeeld 2: Gevraagde lening Marktwaarde voor kwaliteitsverbetering Bestaande hypothecaire lening zonder NHG (afkoop)waarde verpande levenpolis Restantschuld (lening minus waarde)

€ 15.000,€ 255.000,€ 275.000,€ 25.000,€ 250.000,-

Kwaliteitsverbetering Taxatiekosten Kosten van financiering Totaal Af: Inbreng eigen middelen Nieuwe lening

€ 12.000,€ 500,€ 3.000,€ 15.500,€ 500,€ 15.000,-

Een aanvullende lening met NHG is niet mogelijk Uitgangspunt: De hoofdsom ligt boven de kostengrens en de marktwaarde, echter de restantschuld conform de definitie is € 250.000,-. Deze ligt onder de marktwaarde en de kostengrens, echter de restantschuld plus de kwaliteitsverbetering en alle kosten voor financiering mag niet meer bedragen dan de kostengrens. Om toch onder NHG te kunnen financieren zal de restantschuld voor offreren moeten worden verlaagd met € 500,- of het bedrag aan kwaliteitsverbetering wordt verlaagd.


7

Norm 3.3 Nieuwe lening in verband met scheiding of erfopvolging Rekenvoorbeeld 1: Norm 3.3.6: Bij de bepaling van de restantschuld van de bestaande hypothecaire lening(en) behoeft de (afkoop)waarde van de tot zekerheid meeverbonden levensverzekering(en) en/of beleggingsovereenkomst(en) en/of Spaarrekening Eigen Woning niet op de restanthoofdsom van de hypothecaire lening(en) in mindering te worden gebracht. In onderstaand voorbeeld ziet u hoe dit kan worden toegepast. Gevraagde lening Marktwaarde voor kwaliteitsverbetering

€ 310.000,€ 340.000,-

Bestaande hypothecaire lening (afkoop)waarde verpande levenpolis Restantschuld (lening minus waarde) Uitkoopwaarde woning Restantschuld + uitkoopwaarde Kwaliteitsverbetering Taxatiekosten Boeterente Kosten van verwerving en financiering Totaal

€ 360.000,€ 100.000,€ 260.000,€ 40.000, € 300.000,€ 4.000,€ 500,€ 5.000,€ 3.500,€ 313.000,-

NHG is mogelijk Uitgangspunt: De restantschuld plus het bedrag aan uitkoop mag niet meer bedragen dan de marktwaarde voor kwaliteitsverbetering. De hoofdsom ligt boven de kostengrens en de marktwaarde, echter de restantschuld conform de definitie plus uitkoopwaarde woning/(af)koopsom canon/grond is € 300.000,-. Deze ligt gelijk aan de marktwaarde en onder de kostengrens. In de nieuwe lening van € 313.000,- is € 260.000,- opgenomen ter aflossing van de bestaande hypothecaire lening en er dient € 360.000,- te worden afgelost. Wanneer de afkoopwaarde niet direct verrekend kan worden bij het passeren van de nieuwe lening is sprake van een tekort van € 100.000,-. Dit mag zonder NHG worden gefinancierd, echter dienen de lasten die voortvloeien uit deze lening als een overige financiële verplichting conform Norm 6.3 te worden betrokken in de toetsing. Rekenvoorbeeld 2: Gevraagde lening Marktwaarde voor kwaliteitsverbetering

€ 300.000,€ 500.000,-

Bestaande hypothecaire lening (afkoop)waarde verpande levenpolis Restantschuld Uitkoopwaarde woning/(Af)koopsom canon/grond Restantschuld + uitkoopwaarde/(af)koopsom Kwaliteitsverbetering Taxatiekosten Boeterente Kosten van verwerving en financiering Totaal

€ 250.000,€ 0€ 250.000,€ 40.000,€ 290.000,€ 4.000,€ 500,€ 2.000,€ 3.500,€ 300.000,-

NHG is mogelijk Uitgangspunt: De marktwaarde ligt boven de kostengrens van € 320.000,-, echter is de restantschuld plus uitkoopwaarde € 290.000,-. Deze ligt onder de marktwaarde en de kostengrens.


8

Rekenvoorbeeld 3: Gevraagde lening Marktwaarde voor kwaliteitsverbetering

€ 300.000,€ 250.000,-

Bestaande hypothecaire lening (afkoop)waarde verpande levenpolis Restantschuld (lening minus waarde) Uitkoopwaarde woning Restantschuld + uitkoopwaarde Kwaliteitsverbetering Taxatiekosten Boeterente Kosten van verwerving en financiering Totaal

€ 250.000,€ 0,€ 250.000,€ 0,€ 250.000,€ 44.000,€ 500,€ 2.000,€ 3.500,€ 300.000,-

NHG is mogelijk Uitgangspunt: Wanneer sprake is van vergroten eigendom door scheiding, maar er behoeft geen bedrag aan de ex-partner voor de overwaarde van de woning te worden betaald omdat er geen overwaarde is, wordt dit bedrag op 0,- gesteld. Rekenvoorbeeld 4: Gevraagde lening Marktwaarde voor kwaliteitsverbetering

€ 270.000,€ 250.000,-

Bestaande hypothecaire lening (afkoop)waarde verpande levenpolis Restantschuld (lening minus waarde) Uitkoopwaarde woning Restantschuld + uitkoopwaarde/(af)koopsom Kwaliteitsverbetering Taxatiekosten Boeterente Kosten van verwerving en financiering Totaal

€ 250.000,€ 0,€ 250.000,€ 10.000,€ 260.000,€ 4.000,€ 500,€ 2.000,€ 3.500,€ 270.000,-

NHG niet mogelijk Uitgangspunt: De lening is gelijk aan de marktwaarde, echter de restantschuld plus uitkoopwaarde is hoger dan de marktwaarde.


9

Norm 3.4 Aanvullende lening in verband met scheiding of erfopvolging Rekenvoorbeeld 1: Gevraagde aanvullende lening Marktwaarde voor kwaliteitsverbetering

€ 40.000,€ 300.000,-

Bestaande hypothecaire lening (afkoop)waarde verpande levenpolis Restantschuld Uitkoopwaarde woning Restantschuld + uitkoopwaarde Kwaliteitsverbetering Taxatiekosten Boeterente Kosten van verwerving en financiering Totaal

€ 300.000,€ 20.000 € 280.000,€ 30.000,€ 310.000,€ 4.000,€ 500,€ 2.000,€ 3.500,€ 320.000,-

NHG is niet mogelijk Uitgangspunt: Restantschuld plus uitkoopwaarde is hoger dan de marktwaarde. Rekenvoorbeeld 2: Norm 3.4.5: Bij de bepaling van de restantschuld van de bestaande hypothecaire lening(en) behoeft de (afkoop)waarde van de tot zekerheid meeverbonden levensverzekering(en) en/of beleggingsovereenkomst(en) en/of Spaarrekening Eigen Woning niet op de restanthoofdsom van de hypothecaire lening(en) in mindering te worden gebracht. In onderstaand voorbeeld ziet u hoe dit kan worden toegepast. Gevraagde aanvullende lening Marktwaarde voor kwaliteitsverbetering

€ 43.000,€ 350.000,-

Bestaande hypothecaire lening (afkoop)waarde verpande levenpolis Restantschuld (lening minus waarde) Uitkoopwaarde woning Restantschuld + uitkoopwaarde Taxatiekosten Kosten van verwerving en financiering Totaal

€ 300.000,€ 25.000,€ 275.000, € 37.500,€ 312.500,€ 500,€ 5.000,€ 318.000,-

NHG is mogelijk Uitgangspunt: De marktwaarde is hoger dan kostengrens, echter de restantschuld plus uitkoopsom is lager dan de marktwaarde. Tevens is de totaalsom (op basis van de restantschuld) niet hoger dan de kostengrens. Denk aan uw zorgplicht: De toetsing houdt rekening met € 318.000,-, terwijl er rente verschuldigd is over € 343.000,-.


10

Norm 3.5 Nieuwe lening in verband met afkoop erfpacht of verkrijgen volle eigendom van de grond Rekenvoorbeeld 1: Norm 3.5.6: Bij de bepaling van de restantschuld van de bestaande hypothecaire lening(en) behoeft de (afkoop)waarde van de tot zekerheid meeverbonden levensverzekering(en) en/of beleggingsovereenkomst(en) en/of Spaarrekening Eigen Woning niet op de restanthoofdsom van de hypothecaire lening(en) in mindering te worden gebracht. In onderstaand voorbeeld ziet u hoe dit kan worden toegepast. Gevraagde lening Marktwaarde voor kwaliteitsverbetering

€ 310.000,€ 300.000,-

Bestaande hypothecaire lening (afkoop)waarde verpande levenpolis Restantschuld (lening minus waarde) (Af)koopsom canon/grond Restantschuld + uitkoopwaarde/(af)koopsom Kwaliteitsverbetering Taxatiekosten Boeterente Kosten van verwerving en financiering Totaal

€ 360.000,€ 100.000,€ 260.000,€ 40.000,€ 300.000,€ 4.000,€ 500,€ 2.000,€ 3.500,€ 310.000,-

NHG is mogelijk Uitgangspunt: De restantschuld plus het bedrag aan uitkoop mag niet meer bedragen dan de marktwaarde voor kwaliteitsverbetering. De hoofdsom ligt boven de kostengrens en de marktwaarde, echter de restantschuld conform de definitie plus uitkoopwaarde woning/(af)koopsom canon/grond is € 300.000,-. Deze ligt gelijk aan de marktwaarde en onder de kostengrens. In de nieuwe lening van € 310.000,- is € 260.000,- opgenomen ter aflossing van de bestaande hypothecaire lening en dient er € 360.000,- te worden afgelost. Wanneer de afkoopwaarde niet direct verrekend kan worden bij passeren is er een tekort van € 100.000,-. Dit mag zonder NHG worden gefinancierd, echter dienen de lasten die voortkomen uit deze lening als een overige financiële verplichting conform Norm 6.3 te worden betrokken in de toetsing. Rekenvoorbeeld 2: Gevraagde lening Marktwaarde voor kwaliteitsverbetering

€ 300.000,€ 500.000,-

Bestaande hypothecaire lening (afkoop)waarde verpande levenpolis Restantschuld (lening minus waarde) (Af)koopsom canon/grond Restantschuld + (Af)koopsom canon/grond Kwaliteitsverbetering Taxatiekosten Boeterente Kosten van verwerving en financiering Totaal

€ 250.000,€ 0€ 250.000,€ 40.000,€ 290.000,€ 4.000,€ 500,€ 2.000,€ 3.500,€ 300.000,-

NHG is mogelijk Uitgangspunt: De marktwaarde ligt boven de kostengrens van € 320.000,-, echter de restantschuld plus uitkoopwaarde is € 290.000,-. Deze ligt onder de marktwaarde en de kostengrens.


11

Norm 3.6 Aanvullende lening in verband met afkoop erfpacht of verkrijgen volle eigendom van de grond Rekenvoorbeeld 1: Gevraagde aanvullende lening Marktwaarde voor kwaliteitsverbetering

€ 40.000,€ 300.000,-

Bestaande hypothecaire lening (afkoop)waarde verpande levenpolis Restantschuld (Af)koopsom canon/grond Restantschuld + (af)koopsom canon/grond Kwaliteitsverbetering Taxatiekosten Boeterente Kosten van verwerving en financiering Totaal

€ 300.000,€ 20.000, € 280.000,€ 30.000,€ 310.000,€ 4.000,€ 500,€ 2.000,€ 3.500,€ 320.000,-

NHG is niet mogelijk Uitgangspunt: Restantschuld plus (Af)koopsom canon/grond is hoger dan de marktwaarde. Rekenvoorbeeld 2: Norm 3.6.5: Bij de bepaling van de restantschuld van de bestaande hypothecaire lening(en) behoeft de (afkoop)waarde van de tot zekerheid meeverbonden levensverzekering(en) en/of beleggingsovereenkomst(en) en/of Spaarrekening Eigen Woning niet op de restanthoofdsom van de hypothecaire lening(en) in mindering te worden gebracht. In onderstaand voorbeeld ziet u hoe dit kan worden toegepast. Gevraagde aanvullende lening Marktwaarde voor kwaliteitsverbetering

€ 35.500,€ 360.000,-

Bestaande hypothecaire lening (afkoop)waarde verpande levenpolis Restantschuld Uitkoopwaarde woning/(Af)koopsom canon/grond Restantschuld + uitkoopwaarde/(af)koopsom Taxatiekosten Kosten van verwerving en financiering Totaal

€ 300.000,€ 25.000,€ 275.000, € 30.000,€ 305.000,€ 500,€ 5.000,€ 310.500,-

NHG is mogelijk Uitgangspunt: De marktwaarde is hoger dan de kostengrens, echter de restantschuld plus uitkoopsom is lager dan de marktwaarde. Tevens is de totaalsom (op basis van de restantschuld) niet hoger dan de kostengrens. Denk aan uw zorgplicht: De toetsing houdt rekening met € 310.500,-, terwijl er rente verschuldigd is over € 335.500,-.


12

Rekenvoorbeelden bij de Normen

Recommend Documents