PODMÍNKY A RIZIKA PŘI ZÍSKÁVÁNÍ PŮJČEK I

PODMÍNKY A RIZIKA PŘI ZÍSKÁVÁNÍ PŮJČEK I. Název školy

Střední odborná škola a Gymnázium Staré Město

Číslo projektu

CZ.1.07/1.5.00/34.1007

Autor

Ing. Miroslava Kořínková

Název šablony

III/2 – Inovace a zkvalitnění výuky prostřednictvím ICT

Název DUMu

Podmínky a rizika při získávání půjček I.

Stupeň a typ vzdělávání

Střední vzdělávání s výučním listem, 3. ročník

Vzdělávací oblast

Ekonomika

Vzdělávací obor

33 – 56 – H/01, 23 – 68 – H/01, 23 – 51 – H/01

Tematický okruh

Obecný přehled ze světa práce

Druh učebního materiálu

Výukový materiál

Cílová skupina

Žák, 3. ročník

Anotace

Žáci se v čtyřhodinovém bloku naučí orientovat v běžných problémech pracovního i občanského života dospělých, které jsou součástí ústní závěrečné zkoušky.

Vybavení, pomůcky

-

Klíčová slova

úvěr, hypotéční úvěr, zástava, exekuce, RPSN, rizika

Datum

11. 5. 2013

www.zlinskedumy.cz

PODMÍNKY A RIZIKA PŘI ZÍSKÁVÁNÍ PŮJČEK Bankovní půjčky  dozorováno ČNB,  vyžadováno velké množství dokladů (OP, pas nebo řidičák, doklad o výši příjmu, výpis z bankovního účtu, pracovní smlouva, potvrzení zaměstnavatele apod.),  nahlíží do registru dlužníků,  jistota, zda je klient schopen a ochoten potenciální půjčku splatit,  časově a administrativně náročnější,  seriózní jednání, dodržování smluvních podmínek bez skrytých dodatků. 2

PODMÍNKY A RIZIKA PŘI ZÍSKÁVÁNÍ PŮJČEK Nebankovní půjčky  není kontrolováno ČNB, značně riziková oblast,  poskytují např. soukromí investoři, jednotlivci, sdružení osob či větší zavedené instituce, které jsou svou úrovní konkurenty i bankám,  žadatel o půjčku má velmi složitou situaci s adekvátním a kvalitním výběrem toho správného poskytovatele půjčky,  objevují se určité podvodné praktiky hraničící či překračující mez zákona,  rychlejší a snadnější vyřízení půjčky oproti bance, obvykle stačí dva doklady totožnosti, někteří nevyžadují ani doklad o výši příjmů a nenahlíží do registru dlužníků,  vyšší úrok v porovnání s bankovním sektorem je daní za to, že nebankovní instituce nevyžadují informace o klientovi. 3

PODMÍNKY A RIZIKA PŘI ZÍSKÁVÁNÍ PŮJČEK Rozhodování o úvěru  NA CO SI CHCI PŮJČIT? Podle účelu úvěru volím typ úvěru (hypotéka na bydlení, spotřebitelský úvěr na pračku apod.)  JAK DLOUHO CHCI SPLÁCET? Jak dlouho budu danou věc užívat, než si pořídím novou.  KOLIK MŮŽU MĚSÍČNĚ SPLÁCET ZE SVÉHO ROZPOČTU? Zvážit své plány a odhadnout příjmovou situaci v budoucnu, počítat s rezervou na nečekané události.  ZA JAKOU CENU JSTE OCHOTNI SI PŮJČIT? Sledovat nejen úrok, ale i RPSN, které je základním vodítkem u spotřebitelských úvěrů. 4

PODMÍNKY A RIZIKA PŘI ZÍSKÁVÁNÍ PŮJČEK Rizika půjček - Platební neschopnost. - Vysoký úrok. - Nepřiměřené sankce v okamžiku, kdy se zpozdíte s platbou anebo rovnou půjčku nesplácíte. - Některé smlouvy obsahují ustanovení, že jejich podpisem uzavírá klient automaticky další smlouvy, například o pojištění. - Neprůhledný systém rozhodců v případných sporech (v případě neplacení se vůbec nečeká na soud, ale vše podstupuje domluvený, institucí navržený rozhodce, který okamžitě věc předává exekutorovi a ten koná. 5

PODMÍNKY A RIZIKA PŘI ZÍSKÁVÁNÍ PŮJČEK

Předcházení rizikům I.  důležité je pečlivě a poctivě pročíst celou smlouvu včetně malých písmen obvykle na koncích stránky,  zamyslet se nad spornými pasážemi, vyžádat si vysvětlení,  přečíst si také obchodní podmínky, jež jsou součástí podepisované smlouvy a je na ně často odkazováno (jak budou řešeny případné spory, kdo je bude řešit, jaké plynou sankce z nedodržení smlouvy a podobně. 6


Předcházení rizikům II.  smlouva o půjčce pak musí obsahovat určité zákonem dané náležitosti - RPSN, stanovení podmínky, za kterých se může RPSN měnit, stanovení výše půjčky a splátek, respektive jejich počtu a doby splatnosti, závazek věřitele informovat dlužníka o jakýchkoliv změnách RPSN a další podmínky, které se uplatňují při případných sporech,  pojistit se proti platební neschopnosti,  je vhodné vybírat pouze zavedené instituce, které mají dobré jméno a spokojené klienty. 7

PODMÍNKY A RIZIKA PŘI ZÍSKÁVÁNÍ PŮJČEK Pojmy I.  Úvěr – půjčka. Dočasné poskytnutí peněz (jistiny) za úplatu (úrok).  Úrok – odměna věřiteli za poskytnutí půjčky (úvěru).Počítá se jako násobek úrokové míry a jistiny.  Úroková míra – cena za půjčení peněz (jistiny).  Úmor - množství peněz, o které se sníží samotný dluh.  Jistina – počáteční částka, ze které se počítá úrok.  Dluhová spirála – situace, kdy dlužník splácí své dluhy tím, že si půjčí další peníze. 8


Pojmy II.  Věřitel – ten, kdo někomu půjčil peníze.  Dluh – Celková dosud nesplacená hodnota úvěru, je součtem jistiny a úroků.  Dlužník – ten, kdo někomu dluží peníze.  Exekuce – zabavení majetku z důvodu nesplácení dluhu.  Zástava - věc ponechaná jako záruka, za účelem zajištění úvěru. 9


Pojmy III RPSN (roční procentní sazba nákladů) je jeden z řady ekonomických ukazatelů, který vypovídá o úrovni platebních podmínek půjčky. Jedná se o procentuálně vyjádřenou částku, kterou skutečně za danou finanční půjčku dlužník zaplatí za rok navíc (obsahuje nejen úroky, ale i poplatky za vedení účtu půjčky, za vyřízení, za splácení, poplatky za další služby, které banka či nebankovní instituce automaticky ke každé půjčce poskytuje).

10

ZDROJE A PRAMENY Půjčky a vše kolem nich [online]. [cit. 2013-05-09]. Dostupné z: http://pujcky.zacit.cz/

Vypočítej [online]. [cit. 2013-05-09]. Dostupné z: http://www.vypocitat.cz/ Finance.cz [online]. [cit. 2013-05-09]. Dostupné z: http://www.finance.cz/ BC. ET BC. PETR DEJNOŽKA, Mgr. Martin Lavický, Jan Šimbera, Mgr. Lukáš Vít, TERRA-KLUB, o.p.s.; Mgr. Zdeňka Blechová, Mgr. Jaroslav Kropáček. Dnešní finanční svět. Pro Českou spořitelnu, a.s. vydal TERRA-KLUB, o.p.s., 2012. 11

PODMÍNKY A RIZIKA PŘI ZÍSKÁVÁNÍ PŮJČEK I

Recommend Documents