A QUAESTOR BANK ZÁRKÖRŰEN MŰKÖDŐ RÉSZVÉNYTÁRSASÁG
ÜZLETSZABÁLYZATA
Felhívjuk Ügyfeleink figyelmét, hogy a Bank jelenleg nem nyújt új személyi és áruvásárlási kölcsönöket és nem köt új hitelkártya szerződéseket. Természetesen a Bank továbbra is kiszolgálja meglévő ügyfeleit a már megkötött szerződéseknek megfelelően.
Hatályos 2015.március 11. napjától
Tartalomjegyzék
1.
Általános szabályok ............................................................................................................................................................... 24 1.1. FOGALMI MEGHATÁROZÁSOK ............................................................................................................................................24 1.2. AZ ÜZLETSZABÁLYZAT HATÁLYA .......................................................................................................................................35 1.3. AZ ÜZLETSZABÁLYZAT ÜGYFÉL ÁLTAL TÖRTÉNŐ ELFOGADÁSA ..............................................................................................46 1.4. AZ ÜZLETSZABÁLYZAT MÓDOSÍTÁSA ..................................................................................................................................46 2. A banküzleti kapcsolatok közös szabályai ..................................................................................................................... 57 2.1. FELELŐSSÉG ...................................................................................................................................................................57 2.2. EGYÜTTMŰKÖDÉS ...........................................................................................................................................................68 2.3. KÖZREMŰKÖDŐ IGÉNYBEVÉTELE .......................................................................................................................................68 2.4. KÉPVISELET ...................................................................................................................................................................79 2.5. KÉZBESÍTÉS ÉS ÉRTESÍTÉS SZABÁLYAI ................................................................................................................................79 2.6. A KAPCSOLATTARTÁS FORMÁJA .......................................................................................................................................810 2.7. A SZERZŐDÉSBEN FOGLALT FIZETÉSI KÖTELEZETTSÉGEK TELJESÍTÉSÉNEK HELYE, IDEJE, ÉS MÓDJA ...........................................810 2.8. A BANKI SZOLGÁLTATÁSOK ELLENÉRTÉKE .......................................................................................................................911 2.9. SZEMÉLYES ADATOK KEZELÉSÉNEK SZABÁLYAI ................................................................................................................1012 3. Banktitok, üzleti titok és bankinformáció ................................................................................................................ 1113 3.1. A BANKTITOK .............................................................................................................................................................1113 3.2. ÜZLETI TITOK .............................................................................................................................................................1214 4. Fizetési megbízások kezelésének általános szabályai .......................................................................................... 1214 4.1. A FIZETÉSI MEGBÍZÁSOK BEFOGADÁSA ...........................................................................................................................1214 4.2. A FIZETÉSI MEGBÍZÁSOK KÖZLÉSE .................................................................................................................................1315 4.3. A FIZETÉSI MEGBÍZÁSOK TELJESÍTÉSE, VISSZAUTASÍTÁSA, SORBAÁLLÍTÁSA ..........................................................................1315 4.4. HITELKÁRTYÁVAL VÉGZETT FIZETÉSI MEGBÍZÁSOK TELJESÍTÉSE, VISSZAUTASÍTÁSA ..............................................................1416 4.5. A FIZETÉSI MEGBÍZÁSOK HELYESBÍTÉSE, FELELŐSSÉGI SZABÁLYOK .....................................................................................1416 4.6. A FIZETÉSI MEGBÍZÁSOK FEDEZETE ...............................................................................................................................1517 4.7. FIZETÉSI SZÁMLAKIVONAT ...........................................................................................................................................1618 5. Fizetési számlák ................................................................................................................................................................. 1618 5.1. FIZETÉSI SZÁMLAVEZETÉS ............................................................................................................................................1618 5.2. RENDELKEZÉSI JOG .....................................................................................................................................................1618 5.3. FELMONDÁS, MEGSZÜNTETÉS .......................................................................................................................................1719 6. Betétek .................................................................................................................................................................................. 1719 6.1. BETÉTELHELYEZÉS .....................................................................................................................................................1719 6.2. LEJÁRAT ELŐTTI BETÉTFELVÉTEL ..................................................................................................................................1820 6.3. BETÉTBIZTOSÍTÁS .......................................................................................................................................................1820 6.4. BETÉTSZERZŐDÉS MEGSZŰNÉSE ....................................................................................................................................1921 7. A hitel‐ és kölcsönügyletek szabályai ......................................................................................................................... 1921 7.1. HITEL‐ ÉS KÖLCSÖNSZERZŐDÉS .....................................................................................................................................1921 7.2. HITELDÍJ ...................................................................................................................................................................2022 7.3. ELŐTÖRLESZTÉS .........................................................................................................................................................2123 7.4. A KÖLCSÖN‐ ILLETVE HITELSZERZŐDÉS MEGSZŰNÉSE .......................................................................................................2224 8. Gazdálkodó szervezetek hitel‐ és kölcsönügyleteire vonatkozó speciális szabályok ................................ 2224 8.1. HITEL .......................................................................................................................................................................2224 8.2. FOLYÓSZÁMLAHITEL ...................................................................................................................................................2224 8.3. KÖLCSÖNSZERZŐDÉS ...................................................................................................................................................2224 8.4. AZ ÜGYFÉL PÉNZÜGYI ÉS GAZDASÁGI HELYZETÉNEK FIGYELEMBE VÉTELE ...........................................................................2224 8.5. A KÖLCSÖNÖSSZEG FOLYÓSÍTÁSÁNAK MEGTAGADÁSA .......................................................................................................2224 8.6. A KÖLCSÖNFELTÉTELEK TELJESÍTÉSÉNEK ELLENŐRZÉSE ...................................................................................................2325 8.7. VAGYONBIZTOSÍTÁS ....................................................................................................................................................2325 8.8. A KÖLCSÖN VISSZAFIZETÉSE .........................................................................................................................................2325 8.9. A KÖLCSÖN FELMONDÁSA .............................................................................................................................................2325 8.10. BIZTOSÍTÉKOK ...........................................................................................................................................................2426 9. A hitelfedezeti biztosításra vonatkozó rendelkezések ......................................................................................... 2426 10. Pénztárszolgálat ................................................................................................................................................................ 2527 11. Hirdetmények közzététele ............................................................................................................................................. 2527 12. Reklamáció .......................................................................................................................................................................... 2527 13. Jogviták rendezése ............................................................................................................................................................ 2628 I. sz. melléklet Általános Szerződési Feltételek .................................................................................................................. 2729 II. sz. melléklet A Credigen Bank Zrt. által kiszervezett tevékenységek köre és a ............................................. 114116 kiszervezett tevékenységek végzői: .................................................................................................................................. 114116
1
A QUAESTOR Bank Zrt. Üzletszabályzata A QUAESTOR Bank Zrt. Üzletszabályzatára és annak mellékletére, az Általános Szerződési Feltételekre vonatkozó jogszabályok és kapcsolódó banki belső utasítások:
2003. évi CCXXXVII. törvény a Hitelintézetekről és Pénzügyi vállalkozásokról (a továbbiakban: Hpt.) 1959. évi IV. törvény a Polgári Törvénykönyvről (a továbbiakban: Ptk.) 2013. évi V. törvény a Polgári Törvénykönyvről (a továbbiakban: Ptk. 2014. március 14. napját követően kötött szerződések esetében) 2003. évi XCII. törvény az adózás rendjéről (a továbbiakban: Art.) 1989. évi 2. törvényerejű rendelet a Takarékbetétekről 2009. évi LXXXV. törvény a Pénzforgalmi szolgáltatás nyújtásáról 2009. évi CLXII. törvény a fogyasztóknak nyújtott hitelről 2011. évi CXXII. törvény a központi hitelinformációs rendszerről (a továbbiakban: KHR tv.) 2011. évi CXII. törvény az információs önrendelkezési jogról és az információszabadságról (a továbbiakban: Info tv.) 18/2009. MNB rendelet a pénzforgalom lebonyolításáról 15/2010. (X. 12.) MNB rendelete a pénzforgalom lebonyolításáról szóló 18/2009. (VIII. 6.) MNB rendelet módosításáról 83/2010. (III.25) Korm. rendelet a teljes hiteldíj mutató meghatározásáról, számításáról és közzétételéről 82/2010. (III.25.) Korm. rendelet a betéti kamat és az értékpapírok hozama számításáról és közzétételéről A QUAESTOR Bank Zrt. mindenkor hatályos Pénz és értékkezelési szabályzata A QUAESTOR Bank Zrt. mindenkor hatályos Pénzmosásról és terrorizmus finanszírozásának megelőzéséről szóló szabályzata A QUAESTOR Bank Zrt. mindenkor hatályos Hirdetményei.
Az Üzletszabályzat célja, hogy mind az Ügyfél, mind a Bank érdekében határozott és egyértelmű alapját adja az üzleti kapcsolatoknak. Az Ügyfél és a Bank közötti viszony alapja a kölcsönös bizalom. A Bank a legkülönfélébb megbízások teljesítése érdekében számos üzleti lehetőséggel áll Ügyfelei rendelkezésre. Az Ügyfél bízhat abban, hogy megbízásait a Bank a lelkiismeretes megbízott gondosságával intézi, működése során megfelel az óvatos, körültekintő és megbízható (együttesen: prudens) működés követelményeinek, és eközben az Ügyfél érdekeit mindaddig képviseli, amíg arra az adott esetben képes. Ennek erősítése érdekében a Bank csatlakozott a lakosság részére hitelt nyújtó pénzügyi szervezetek Ügyfelekkel szembeni tisztességes magatartásáról szóló Aktualizált Magatartási Kódexhez. Az ügyletek sokfélesége, azok nagy száma és a gyorsaság, amellyel ezeket többnyire intézni kell, a jogbiztonság bizonyos általános szabályok, azaz általános üzleti, szerződési feltételek megfogalmazását, valamint azoknak az Ügyfelekkel való közlését teszik szükségessé. E követelmény jegyében a jelen Üzletszabályzat mellékletként tartalmazza a QUAESTOR Bank Zrt. Általános Szerződési Feltételeit is. 1.
Általános szabályok
1.1.
Fogalmi meghatározások
Adós: az a természetes‐ vagy jogi személy, illetve jogi személyiséggel nem rendelkező gazdasági társaság, aki a Bankkal hitel‐ vagy kölcsönszerződést köt. Az Adós adatai az Egyedi Szerződésben vannak meghatározva. Adóstárs: az a természetes‐ vagy jogi személy, illetve jogi személyiséggel nem rendelkező gazdasági társaság, aki/akik az Adóssal egyetemlegesen felel/felelnek a Követelés teljesítéséért. Az Adóstárs adatai az Egyedi Szerződésben vannak meghatározva. Általános Szerződési Feltételek: a Bank részletes tájékoztatója az Ügyfél illetve a Bank szerződéses kapcsolatára vonatkozóan. (ÁSZF) Bank: a QUAESTOR Bank Zrt., székhely: 1132 Budapest, Váci út 30.; cégjegyzékszám: Cg.01‐10‐044324, nyilvántartja a Fővárosi Törvényszék, mint Cégbíróság; tevékenységi engedély: PSZÁF I‐756/2000. sz. határozat, dátuma: 2000. július 31.; adószám: 11999502‐2‐44. Banki nap: minden olyan munkanap, melyen a Bank nyitva tart.
2
Előtörlesztés: a hitelszerződés alapján fennálló tartozás teljesítési idő előtt történő teljes vagy részleges teljesítése. Azt az esetet jelenti, amikor az Ügyfél az esedékes Törlesztőrészletnél magasabb összeget kíván megfizetni a Banknak, előzetes írásbeli értesítés mellett. Esedékességi Nap: a Kölcsönszerződésben meghatározott nap, ameddig a vonatkozó Törlesztőrészletnek a Bankhoz meg kell érkeznie, és amely napon a Bank ezzel az összeggel megterheli az Ügyfél hitel‐elszámolási számláját. Felek: Bank, Adós/Kártyabirtokos, Adóstárs együttesen. Felhatalmazás: az Ügyfél által a Banknak adott nyilatkozat, mely feljogosítja a Bankot az Ügyfél bankszámlájának a hitel illetve kölcsönszerződésből eredő tartozásainak csoportos beszedési megbízással történő rendszeres megterhelésére. Felügyeleti hatóság: Magyar Nemzeti Bank (cím: 1013 Bp., Krisztina krt. 39.; Tel.: +36‐40‐203‐776; Levélcím: 1535 Budapest, 114., Pf. 777.). Futamidő: az Egyedi Részben meghatározott időtartam, amely alatt az Ügyfél köteles a Kölcsönt a Bank részére visszafizetni, illetve amely időszakra a Bankot Kamat illeti meg a Kölcsön után. A Futamidő első napja a Folyósítás Napja. Hirdetmény: a Bank által közzétett azon tájékoztató, amely tartalmazza az Ügyfél és a Bank szerződéses kapcsolatára vonatkozó aktuális Általános Szerződési Feltételeket. Hitel teljes díja: a Bank által ismert minden olyan – a THM számításnál a külön jogszabály szerint figyelembe veendő – ellenszolgáltatás, amelyet az Adós a hitelszerződés kapcsán megfizet. Hitelközvetítő: olyan – a Banktól eltérő – jogalany, aki önálló foglalkozása vagy gazdasági tevékenysége keretében, ellenszolgáltatás ellenében, ideértve bármilyen díjat, jutalékot vagy költséget a.) fogyasztónak hitelt ajánl vagy b.) a hitelszerződés megkötése érdekében a fogyasztónak segítséget nyújt, vagy c.) a Bank nevében a fogyasztóval hitelszerződést köt. Kiszervezés: ha a Bank pénzügyi, illetve kiegészítő pénzügyi szolgáltatási tevékenységéhez kapcsolódó, illetve jogszabály által végezni rendelt tevékenységet, amelynek során adatkezelés, adatfeldolgozás vagy adattárolás valósul meg, nem maga végzi, hanem annak folyamatos vagy rendszeres elvégzésére tőle független személlyel kizárólagos szerződést köt. Kölcsönigénylési nyomtatvány (továbbiakban: Nyomtatvány): szerződéses ajánlat. Kölcsönszerződés: a Bank és az Ügyfél által megkötött szerződés, amely tartalmazza a Felek ezzel kapcsolatos jogait és kötelezettségeit. Ennek részei: Egyedi rész, Általános Szerződési Feltételek, Üzletszabályzat, Nyomtatvány. Kölcsön‐ illetve hitelszerződés egyedi része: tartalmazza az Ügyfél adatait, valamint a kölcsön illetve a hitel feltételeit. Központi hitelinformációs rendszer (KHR): olyan hitelinformációs adatbázis, amely hozzájárul ahhoz, hogy a hitelt nyújtók felmérjék a hitelt igénylők hitelképességét. Magatartási Kódex: Célja, hogy megerősítse a lakossági hitelfelvevők és a hitelezők közötti kapcsolatban nélkülözhetetlen bizalmat, azáltal, hogy az intézmények Kódexben megjelenő felelős hitelezésre vonatkozó elvek szerinti gyakorlatot folytassanak. Teljes Hiteldíjmutató (THM): A hitel teljes díjának aránya a hitel teljes összegéhez éves százalékában kifejezve. A teljes hiteldíj mértékét jelző mutató, vagyis az Ügyfél által a kölcsönért fizetendő terhelés, amely tartalmazza a kamatokat, folyósítási jutalékokat, és minden egyéb, a kölcsön felhasználásával kapcsolatosan fizetendő költséget. Törlesztő részlet: A Kölcsöntartozás, a Kamat és a kezelési költség megfizetése céljából az Ügyfél által havonta az Esedékességi Napra teljesítendő fizetési kötelezettség. Ügyfél: Adós, Adóstárs együttesen. Ügyfélszolgálat: A Bank ügyfélfogadásra kijelölt üzleti helyisége, elérhetősége: 1132 Budapest, Váci út 30.;
[email protected]; Tel.: (+36‐1) 453‐5111. 1.2.
Az Üzletszabályzat hatálya
1.2.1. Jelen Üzletszabályzat rendelkezései a Bank (tevékenységi engedélyének száma: I‐756/2000, dátuma: 2000. július 31.) és az Ügyfél között az Üzletszabályzat hatályba lépésének napját követően keletkezett valamennyi banküzleti kapcsolatára (jogviszonyaira) kiterjednek. Az Üzletszabályzat rendelkezései külön
3
kikötés nélkül is kötelezőek, a Bank és az Ügyfél azonban közös megegyezéssel az egyes szerződésekben, illetőleg a Bank adott üzletágára vonatkozó Általános Szerződési Feltételeiben az Üzletszabályzat rendelkezéseitől eltérhetnek. Ilyen esetekben az eltérő rendelkezések vonatkozásában az egyes szerződések, illetőleg az adott üzletágra vonatkozó Általános Szerződési Feltételek rendelkezései az irányadók. Jelen Üzletszabályzat * jellel jelzett pontjai kizárólag a 2010. március 1. napját követően kötött szerződésekre alkalmazandóak. 1.2.2. Az Üzletszabályzat alkalmazásában Ügyfél az a (1) természetes személy, (2) jogi személy, jogi személyiséggel nem rendelkező gazdasági társaság vagy egyéb személy és szervezet (továbbiakban: (2) szervezet), amelyek részére a Bank pénzügyi szolgáltatást nyújt. 1.2.3. A jelen Üzletszabályzattal nem szabályozott kérdésekben a Polgári Törvénykönyv, a Hpt., a Pénzforgalomra, a készpénz helyettesítő fizetőeszközre és az ezzel történő szolgáltatás nyújtására vonatkozó, valamint a Bank és az Ügyfél által létesített jogviszonyra vonatkozó mindenkor hatályos jogszabályok rendelkezései irányadók. 1.3.
Az Üzletszabályzat Ügyfél által történő elfogadása
1.3.1. Az Üzletszabályzat nyilvános, azt bárki megtekintheti és megismerheti. A Bank gondoskodik arról, hogy az Ügyfél az Üzletszabályzatot előzetesen megismerhesse. Ennek érdekében az Üzletszabályzatot az ügyfélfogadásra nyitva álló helyiségeiben kifüggeszti, valamint egy példányát az Ügyfél kérésére díjtalanul rendelkezésére bocsátja. 1.3.2. Szerződéses kapcsolat létesítésekor az Ügyfél a szerződés aláírásával tudomásul veszi az Üzletszabályzatban meghatározott feltételeket. 1.4.
Az Üzletszabályzat módosítása
1.4.1.
A Bank a kölcsönszerződés feltételeit az Ügyfél számára nem kedvezőtlenül egyoldalúan módosítatja.
1.4.2. A kölcsönszerződésben az Ügyfél számára kedvezőtlenül kizárólag a kamatot, a díjat vagy a költséget lehet egyoldalúan módosítani. Egyéb feltétel, ideértve az egyoldalú módosításra okot adó körülmények felsorolását is, egyoldalúan nem módosítható az Ügyfél számára kedvezőtlenül. Az ügyleti kamatot, díjat vagy költséget csak akkor jogosult a Bank egyoldalúan, az Ügyfél számára kedvezőtlenül módosítani, ha az 1.4.3. és 1.4.4. pontokban meghatározott feltételek illetve körülmények megváltozása ezt indokolttá teszi. A megjelölt ok önmagában nem feltétlenül eredményezi a kamat‐, díj‐ vagy költségelemének módosítását, hanem a Bank huzamosabb ideig fennálló okok változása együttes hatásainak vizsgálata és alapos elemzése alapján dönt a kamat‐, díj‐ vagy költségelemek egyoldalú módosításáról. 1.4.3. A Bank az alábbi ok‐okozati feltételek fennállása esetén jogosult a kölcsön kamatát az Ügyfél számára kedvezőtlenül, egyoldalúan módosítani. 1.4.3.1. A jogi, szabályozói környezet megváltozása:
a Bank – hitel és pénzügyi lízingszerződés szerinti jogviszonyokat szorosan és közvetlenül érintő – tevékenységére, működési feltételeire vonatkozó vagy ahhoz kapcsolódó jogszabályváltozás, jegybanki rendelkezés vagy a hitelezőre kötelező egyéb szabályozók megváltozása; a Bank – hitel‐, és pénzügyi lízingszerződés szerinti jogviszonyokat szorosan és közvetlenül érintő – tevékenységéhez kapcsolható közteher‐ (pl. adó‐) változása, a kötelező tartalékolási szabályok változása; kötelező betétbiztosítás összegének, vagy díjának változása.
1.4.3.2. A pénzpiaci feltételek, a makrogazdasági környezet módosulása A Bank forrásköltségeinek változása / pénzpiaci forrásszerzési lehetőségek változása, így különösen, de nem kizárólagosan:
Magyarország hitelbesorolásának változása, az országkockázati felár változása (credit default swap), jegybanki alapkamat, a jegybanki repo‐ és betéti kamatlábak változása, a bankközi pénzpiaci kamatlábak/ hitelkamatok változása, a Magyar Állam vagy a pénzügyi intézmény által kibocsátott kötvény és SWAP hozamgörbék egymáshoz képest történő elmozdulása, refinanszírozást biztosító, nyilvánosan kibocsátott értékpapír hozamának, illetve kibocsátója elismert külső hitelminősítő szervezet általi kockázati besorolásának változása vagy az ilyen besoroláshoz kapcsolódó költségek megváltozása, a Bank lekötött ügyfélbetéteinek kamatának változása.
4
1.4.3.3. Az Ügyfél kockázati megítélésének megváltozása: ‐ Az Ügyfél, illetve a hitelügylet más kockázati kategóriába történő átsorolása a pénzügyi intézmény vonatkozó jogszabályi előírásoknak megfelelő eszközminősítési szabályzata, vagy belső adósminősítési szabályzata alapján – különös tekintettel az Ügyfél pénzügyi helyzetében és fizetőképességi stabilitásában bekövetkező változásokra –, ha azt az új kockázati kategóriába történő átsorolás az értékvesztés, és ezáltal az alkalmazott kockázati felár mértékének változtatását teszi indokolttá. ‐
A Bankvonatkozó jogszabályi előírásoknak megfelelő eszközminősítési szabályzata, vagy belső adósminősítési szabályzata alapján azonos kockázati kategóriába tartozó hitelügyletek, illetve Ügyfelek kockázatának változása, ha a kockázat megváltozása az adott kockázati kategóriában az értékvesztés, és ezáltal az alkalmazott kockázati felár mértékének változtatását teszi indokolttá.
‐
A Bank vállalja, hogy a kockázati megítélés megváltozása alapján nem érvényesít kamatemelést azon Ügyfélnél, akik szerződési kötelezettségeiket folyamatosan teljesíteti, a hitel futamideje alatt nem esik fizetési késedelembe.
‐
A nyújtott kölcsön vagy hitel fedezetéül szolgáló ingatlanfedezet értékében bekövetkezett legalább 10%‐ os változás.
1.4.4. A Bank kötelezettséget vállal arra, hogy díjat vagy költséget évente legfeljebb a Központi Statisztikai Hivatal által közzétett előző évi fogyasztói árindex mértékben emel. 1.4.5. A Bank 1.4.3. és 1.4.4. pontban meghatározott eseteken kívül kamatot, díjat vagy költséget csak vis maior események – hirtelen bekövetkező nagyfokú pénz‐ és tőkepiaci zavarok – esetén átmenetileg a zavarok fennállásáig jogosult egyoldalúan, az Ügyfél számára kedvezőtlenül módosítani. 1.4.6.
A kölcsönszerződésben kikötött kamat, díj vagy költség Bank általi egyoldalú módosítása esetén:
a)
A Bank a módosítást az ügyfélforgalom számára nyitva álló helyiségeiben kifüggesztett hirdetményben valamint honlapján a módosítás hatályba lépését legalább 60 nappal megelőzően közzéteszi; A Bank a módosításról és a módosítást követően várhatóan fizetendő törlesztő részletről közvetlenül is értesíti az Ügyfelet a módosítás hatályba lépését legalább 60 nappal megelőzően;
b)
1.4.7. Az Ügyfél a Banknak megküldött, és a Bank által a módosítás hatályba lépése előtt kézhez vett írásbeli nyilatkozatával jogosult a kölcsönszerződést azonnali hatállyal díjmentesen felmondani, ebben az esetben azonban köteles a kölcsönszerződés alapján fennálló valamennyi tartozását a felmondással egyidejűleg a Banknak megfizetni. 1.4.8. A Bank az Ügyfél számára nem kedvezőtlennek minősülő szerződéses feltételek módosításait a hatályba lépést megelőzően legalább 15 nappal közzéteszi az ügyfélforgalom számára nyitva állóhelyiségeiben kifüggesztett hirdetményben valamint honlapján. A hirdetményben történő tájékoztatás során a Bank biztosítja, hogy megállapítható legyen, melyik kamat‐, díj‐ vagy költségelem milyen mértékben változik. 1.4.9. A Bank a kölcsönszerződést egyoldalúan nem módosíthatja új díj vagy költség bevezetésével. Az egyes kamat, díj vagy költségelemek szerződésben meghatározott számítási módja egyoldalúan, az Ügyfél számára kedvezőtlenül nem módosítható. 1.4.10. A módosítás hatálybalépésének időpontjától a Bank és az Ügyfél között fennálló kölcsönszerződésre a módosított szerződési feltételek az irányadók. 1.4.11. A fenti módosításoktól eltekintve a Felek a kölcsönszerződést csak közös szándékkal és írásban módosíthatják a kölcsönszerződés létrejöttekor is irányadó formai követelmények mellett. 1.4.12. A jelen 1.4. pontban foglaltak semmilyen módon nem korlátozzák a Banknak azt a jogát, hogy a szerződési feltételeket a jövőben megkötendő kölcsönszerződésekre vonatkozóan módosítsa. 2.
A banküzleti kapcsolatok közös szabályai
2.1.
Felelősség
2.1.1. A Bank üzleti tevékenysége során a hitelintézettől általában elvárható gondossággal és körültekintéssel, az Ügyfél érdekeinek lehetséges figyelembevételével köteles eljárni. 2.1.2.
A Bank kötelezettségei vétkes megszegésével az Ügyfélnek okozott károkért felelősséggel tartozik.
2.1.3.
Az Ügyfél az általában elvárható módon köteles a kárenyhítési kötelezettségének eleget tenni.
2.1.4. A Bank nem felel az erőhatalomból (vis major), a belföldi vagy a külföldi hatóságok rendelkezéséből, vagy a Bank működésének a Bank hatókörén kívül eső okból való megzavarásából eredő károkért.
5
2.1.5. Vis majornak minősül minden, a Felek által előre nem látható, vagy – amennyiben előre látható – elkerülhetetlen valamennyi olyan esemény, amely megakadályozza a Bank bármely kötelezettségének teljesítését, beleértve – nem korlátozólag – az olyan eseményeket, mint pl. a háborús cselekmény, polgári engedetlenség, tűzeset, robbanás, földrengés, árvíz, sztrájk, munkaleállás vagy más, a munkát akadályozó körülmény, továbbá a fentiekhez hasonló egyéb események, cselekmények vagy mulasztások. 2.1.6. Okmányok kiszolgálása és kifizetése esetén a Bank annak teljesít, akit az igazoló dokumentumainak megvizsgálása alapján az okmányok, illetőleg a fizetés elfogadására jogosultnak tart. A Bank a hitelintézettől elvárható gondossággal vizsgálja meg a személyi azonosság, a képviseleti jogosultság, a meghatalmazás igazolására bemutatott okmányokat és egyéb megbízásokat. A Bankot nem terheli felelősség, ha a hozzá benyújtott iratok és egyéb okmányok hamis vagy hamisított voltát a tőle elvárható gondossággal történő megvizsgálás mellett sem lehet felismerni. 2.1.7. Nem felel a Bank az általa vállalt szolgáltatás teljesítésének elmaradásáért, ha a teljesítést az Ügyfél és harmadik személy közötti jogvita vagy az Ügyfél, illetve harmadik személy felróható magatartása akadályozza. 2.1.8. A Bank az egyes szerződésekben kizárhatja vagy korlátozhatja a felelősségét az egyes cselekményeiért, kivéve a súlyos gondatlansággal vagy bűncselekményekkel okozott károkért fennálló felelősséget. 2.2.
Együttműködés
2.2.1. A Bank és az Ügyfél az egymással létesített üzleti kapcsolataiban, egymás érdekeinek szem előtt tartásával, kölcsönösen együttműködésre kötelesek. Együttműködési kötelezettségüknek a Felek a jogok rendeltetésszerű gyakorlásával és kötelezettségek szerződésszerű teljesítésével tesznek eleget. A Bank és az Ügyfél a bankügyletek szempontjából lényeges körülményekről, jelentős tényezőkről és azok változásáról haladéktalanul értesítik egymást. 2.2.2. Az Ügyfél haladéktalanul értesíti a Bankot, ha személyét, jogi státuszát érintő változás történt, elnevezése, címe vagy a bankhoz bejelentett képviselője személyében, illetve az Ügyfél üzleti körében változás következett be. 2.2.3. Az Ügyfél a Bankkal fennálló kapcsolata során megad a Banknak minden olyan jogszerű információt, amelyet a Bank kér az Ügyfél és a bankügylet megítéléséhez. 2.2.4. Az Ügyfél a Bankkal fennálló kapcsolata alatt előre, illetve a tudomásszerzést követően haladéktalanul köteles tájékoztatni a Bankot a gazdálkodásában, vagyoni és pénzügyi helyzetében bekövetkező minden lényeges változásról, vagy ha a Bankkal szemben fennálló tartozásának megfizetését bármilyen egyéb körülmény veszélyezteti. 2.2.5. A tájékoztatási kötelezettség megszegése súlyos szerződésszegésnek minősül, és az Ügyfél felel a tájékoztatási kötelezettségének megsértéséből eredő kárért. 2.2.6. Ha a Bank az Ügyfél tájékoztatása vagy egyéb tudomására jutott adatok, tények alapján veszélyeztetve látja kihelyezett pénzeszközeinek megtérülését, a Polgári Törvénykönyvben, más jogszabályokban és egyedi szerződésekben meghatározott intézkedéseket tehet. 2.2.7. Az Ügyfél köteles 15 napon belül írásban értesíteni a Bankot, ha valamely, általa a Banktól várt bizonylat – különösen, ha fizetési megbízás teljesítésére, pénzkövetelés jóváírására vonatkozik – nem érkezett vagy nem megfelelő időben érkezett meg hozzá. Ennek elmulasztása esetén a Bank nem felel az Ügyfelet vagy harmadik személyt ért károkért. 2.2.8. A Bank jogosult – az Ügyfél hozzájárulása nélkül – az Ügyféllel kötött szerződések alapján fennálló követeléseit harmadik személy részére átruházni. 2.2.9. Az Ügyfél nem jogosult a Bankkal kötött szerződések alapján fennálló követeléseit, illetve szerződéses jogait, kötelezettségeit – a Bank hozzájárulása nélkül – harmadik személy részére átruházni. 2.3.
Közreműködő igénybevétele
2.3.1. A Bank jogosult harmadik személy közreműködését igénybe venni, ha ez az Ügyféltől kapott megbízás teljesítése vagy saját követelésének érvényesítése, illetve üzleti érdekeinek védelmében szükséges. A Bank a közreműködőkért úgy felel, mintha saját maga járt volna el. Ha a közreműködő felelősségét jogszabály vagy üzletszabályzata korlátozza, a Bank felelőssége is ehhez igazodik. 2.3.2. Ha a Bank a megbízás teljesítése során külföldi bankot vesz igénybe, a külföldi közreműködőért vállalt felelősségére a nemzetközi szerződések, illetve szokványok (usance) az irányadóak. 2.3.3.
Az Ügyfél által kijelölt harmadik személy tevékenységéért a Bank felelősséget nem vállal.
6
2.4.
Képviselet
2.4.1. A Bank bármikor jogosult meggyőződni az Ügyfél, illetőleg képviselője személyazonosságáról, valamint az Ügyfél képviseletében eljáró személy képviseleti jogosultságáról. 2.4.2. Az Ügyfél nevében és képviseletében csak olyan személy járhat el, akit a magánszemély Ügyfél erre felhatalmazott, ha nem személyesen kíván eljárni, illetőleg aki a szervezet jogszabály alapján képviseleti joggal rendelkező vezető tisztségviselője, vagy akit az ilyen képviselő hatalmazott fel képviseletre, és képviseleti jogosultságát hitelt érdemlően igazolni tudja. A vezető tisztségviselő képviseleti jogosultságának igazolásához a képviselőnek be kell nyújtani a Bankhoz 30 napnál nem régebbi eredeti vagy hiteles másolatú alapító dokumentumot, eredeti aláírási címpéldányt és a cégbíróság, illetve, ha a szervezetet más nyilvántartásba jegyezték be, ez utóbbi nyilvántartó érkeztető pecsétjével ellátott nyilvántartásba vételi vagy módosítás bejegyzési kérelmet. Amennyiben a képviselő képviseleti jogosultságát a nyilvántartásba való bejegyzéstől kezdődően gyakorolhatja, az eredeti aláírási címpéldányt kell benyújtania, és a bejegyzést igazoló dokumentum eredeti példányát kell bemutatnia és másolatban benyújtania. 2.4.3. A képviselőnek adott meghatalmazást teljes bizonyító erejű magánokiratba kell foglalni. A Bank megkövetelheti a képviselőnek adott meghatalmazás közokiratba való foglalását. A meghatalmazásnak pontosan tartalmaznia kell a képviseleti jogosultság terjedelmét (tartalmát és esetleges időbeli korlátait). 2.4.4. Külföldön kiállított okirat esetében a Bank megkövetelheti, hogy az hiteles legyen, és azt az Ügyfél az Országos Fordító és Fordításhitelesítő Irodával vagy az adott nyelvre vonatkozó engedéllyel rendelkező közjegyzővel lefordíttassa. Az okirat hitelességéhez a Bank megkövetelheti, hogy
azt a kiállítás helye szerinti külképviseleti hatóság hitelesítse vagy felülhitelesítse, vagy a Hágai Egyezmény (1961. október 5.) szerinti hitelesítési záradékkal („Tanúsítvány”‐„Apostille”) legyen ellátva, vagy (azon országok esetében, amelyekkel a Magyar Köztársaság kétoldalú jogsegély‐ megállapodást kötött) a hitelesítést az adott országban aláírás hitelességének tanúsítására jogosult helyi hatóság vagy közjegyző végezze.
2.4.5. A Bank jogosult a hozzá képviseleti joggal bejelentett személyek aláírását mindaddig érvényesnek tekinteni, amíg a képviseleti jog megszűnését a Bank részére hitelesen nem igazolják. Ha az Ügyfél nevében adott okmányon aláírásra jogosulatlan, vagy a bejelentett mintától eltérően aláíró személy aláírása van, vagy a meghatalmazás valódisága kétséges, vagy a személyi adatok nem egyeznek, a Bank jogosult a teljesítést megtagadni. Erről a Bank az Ügyfelet haladéktalanul értesíti az ok megjelölésével. 2.4.6. Amennyiben a felhatalmazott személyek képviseleti jogosultságával kapcsolatban vita merül fel, és bármelyik fél tájékoztatja erről a Bankot, a Bank az ügylettel kapcsolatos valamennyi megbízás teljesítését felfüggesztheti a képviseleti jogosultság megállapításáig. A Bank kizárja a felelősségét azon károk tekintetében, amelyek az ilyen megbízások teljesítése, nem teljesítése vagy késedelmes teljesítése folytán következnek be. 2.4.7. Az Ügyfél halála esetén a Bank jogosult a halotti anyakönyvi kivonat, valamint az örökösök rendelkezésére álló jogerős öröklési bizonyítvány vagy hagyatékátadó végzés, külföldiek esetén az ezzel egyenrangú okirat hiteles kiadmányát bekérni. 2.5.
Kézbesítés és értesítés szabályai
2.5.1. A Bank az Ügyfél részére szóló szerződéses ajánlatokat, nyilatkozatokat, értesítéseket és okmányokat arra a címre küldi, amelyet az Ügyfél levelezési címként megadott. Címváltozás esetén az Ügyfél lényeges kötelezettsége hitelt érdemlően, írásban értesíteni a Bankot az új címről, a változást követő három naptári napon belül. 2.5.2. Levelezési cím hiányában a Bank az Adós által megadott lakcímre, telephelyre, székhelyre küldi az iratokat. 2.5.3. A kölcsönszerződés alapján az Adóst és az Adóstársat terhelő kötelezettségek egyetemlegesek, ennek megfelelően az egyetemlegesen kötelezett Ügyfelek esetében, a Bank bármely félhez intézett jognyilatkozatai, értesítései – ideértve a Bank részéről történő felmondást is – a jogügyletben részt vevő valamennyi Ügyfél vonatkozásában hatályosnak tekintendő. 2.5.4. Ha a Bank rendelkezésére semmilyen cím nem áll, az értesítés elmaradásából származó károkért a Bank nem felel. 2.5.5. A Bank nem felel azért, ha a megadott név, cím pontatlansága, változása miatt vagy más, a Bankon kívülálló okból a kézbesítés elhúzódik, vagy eredménytelen. Az ügyfél által közölt hibás cím miatti téves postázásból adódó károk és többletköltségek az Ügyfelet terhelik, és a felmerülésükkor azonnal esedékesek.
7
2.5.6. A Bank az Ügyfél részére szóló iratokat, értesítéseket nem köteles ajánlottan vagy tértivevénnyel postára adni. Az elküldést megtörténtnek kell tekinteni, ha az eredeti irat másolatának külön rend szerint kézjeggyel ellátott példánya a Bank birtokában van, avagy ha az elküldést kézjeggyel ellátott feladójegyzék, feladóvevény vagy a Bank által e célból vezetett nyilvántartás igazolja. 2.5.7. Belföldi cím esetén a postára adást követő 5., európai cím esetén a postára adást követő 10., Európán kívüli cím esetén a postára adást követő 20. munkanap elteltével a Bank jogosult úgy tekinteni, hogy az írásos értesítést az Ügyfél megkapta, azaz a kézbesítés megtörtént. 2.5.8. A Bank jogosult úgy tekinteni, hogy az Ügyfél tudomásul vette és elfogadta az értesítésben foglaltakat, ha arra a kézbesítést követő 15 naptári napon belül, az 1.4.4. pontban szabályozott esetben hatálybalépésig nem érkezett az Ügyféltől írásbeli észrevétel vagy kifogás. 2.5.9. Az Ügyfél a Bank részére szóló küldeményeket a Bank székhelyére köteles megküldeni. A Bankhoz érkezett küldemények érkezési ideje tekintetében a Bank nyilvántartása az irányadó. 2.5.10. Az Ügyfél köteles a Bankot 8 napon belül írásban tájékoztatni a kölcsönszerződés teljesítése szempontjából minden jelentős tényről és körülményről így különösen az Ügyfélnek, a Bank tudomására hozott adataiban beálló változásról. 2.5.11. Az Ügyfél kötelezettséget vállal arra, hogy a munkahely változás esetén új munkáltatója, illetve munkahelye nevét és címét a Banknak 8 napon belül bejelenti. 2.5.12. Az Ügyfél köteles 15 naptári napon belül írásban értesíteni a Bankot, ha nem érkezett meg időben valamely általa a Banktól várt értesítés különösen, ha az fizetési megbízás teljesítésére illetve pénzkövetelés jóváírására vonatkozik. 2.5.13. Az Ügyfél szintén köteles 15 naptári napon belül írásban értesíteni a Bankot, amennyiben a részére kézbesített értesítés olyan tranzakcióról értesít, amely jogalap, esedékesség, vagy összegszerűség tekintetében eltér az általa megkötött szerződésben foglaltaktól. E kötelezettségek elmulasztásának következményei az Ügyfelet terhelik. A Bank jogosult úgy tekinteni, hogy az Ügyfél tudomásul vette és elfogadta az értesítésben foglaltakat, ha arra a kézbesítést követő 15 napon belül nem érkezett észrevétel vagy kifogás.
Közvetlen értesítésnek minősül: Postai úton, levélben történő értesítés Számlakivonaton, pénzügyi kimutatáson történő értesítés Az Ügyfél által megadott e‐mail értesítési címre történő elektronikus levél küldés Az Ügyfél által megadott értesítési telefonszámra történő SMS üzenet küldés Az Ügyféllel folytatott, a Bank által rögzített telefonbeszélgetés.
2.6.
A kapcsolattartás formája
2.6.1. Mind a Bank, mind az Ügyfél az egymásnak szóló értesítéseket, szerződéseket kötelesek írásba foglalni, illetve írásban megerősíteni. 2.6.2. Írásbelinek az Üzletszabályzat alkalmazásában az olyan nyilatkozat minősül, amelyet aláírásra jogosult személy(ek) eredeti aláírásával ellátott teljes bizonyító erejű magánokiratba vagy közokiratba foglaltak. 2.6.3. A Bank az Ügyféllel fennálló kapcsolatára és a konkrét ügyre tekintettel a telefonon, telefaxon, e‐mailen, SWIFT‐en adott értesítéseket, megbízásokat, üzeneteket is elfogadja, ha erről az Ügyféllel kifejezetten írásban megállapodott. 2.6.4. Telefonon vagy más nem írásbeli formában kapott közlés írásbeli visszaigazolása esetén a másik fél azonnal köteles jelezni a közlés és az írásbeli visszaigazolás közötti eltéréseket. Az esetleges eltérés tisztázásáig a Bank a folyamatban lévő ügyet függőben tartja. 2.6.5. A Bank nem felel azért a kárért, amely a telefon‐, telefax‐, e‐mail‐, SWIFT kapcsolat során előforduló tévedés, félreértés vagy hiba eredménye, kivéve, ha bizonyítható a Bank mulasztása. 2.7.
A szerződésben foglalt fizetési kötelezettségek teljesítésének helye, ideje, és módja
2.7.1. Az Ügyfél – fizetési számlájának terhére adott fizetési megbízással vagy más módon – megfelelő időben köteles intézkedni a Bankkal szemben fennálló és esedékessé vált fizetési kötelezettségének teljesítése felől. 2.7.2. A fizetési kötelezettségek teljesítésének helye a Bank és az Ügyfél kapcsolatában a Bank által a szerződésben megjelölt fizetési számla (hitel‐elszámolási számla) vagy a szerződésben foglalt külön nevesített esetekben a Bank által megbízott harmadik személy pénztára, illetve a Bank székhelyén található pénztár.
8
2.7.3. Az Ügyfél köteles maradéktalanul eleget tenni a szerződések alapján a Bankkal szemben őt terhelő fizetési kötelezettségeknek. A teljesítés elmulasztása esetén a Bank jogosult a szerződésben foglaltak szerinti lépéseket megtenni. 2.7.4. A Bank javára történő bármely fizetés teljesítésének időpontja az a nap, amelyen az összeg jóváírásra került a Bank által megadott fizetési számlára, illetve azt befizették a szerződés szerint az ő, vagy megbízottja pénztárába. 2.7.5. A Bank fizetési kötelezettsége teljesítésének időpontja az a nap, amelyen az összeggel a Bank fizetési számláját megterhelték. 2.8.
A Banki szolgáltatások ellenértéke
2.8.1. Az Ügyfél a Bank szolgáltatásaiért kamatot, jutalékot, kezelési költséget, díjat, egyéb költségeket (továbbiakban együtt: ellenértéket) fizet. 2.8.2. Az ellenérték mértékét elsősorban a Bank és az Ügyfél között megkötött szerződések valamint az Általános Szerződési Feltételek tartalmazzák. Az olyan ellenérték mértékét, amelyről a szerződés másként nem rendelkezik, a Bank az ügyfélforgalom részére nyitva álló helyiségeiben megtekinthető Hirdetményben teszi közzé. 2.8.3.
Az Üzletszabályzat legutolsó hatályos változatát a Bank kérésre az Ügyfél részére díjmentesen átadja.
2.8.4. Az egyes szerződésekben rögzített ellenérték mértékét csak a szerződésben vagy az általános szerződéses feltételekben meghatározott módon lehet változtatni. 2.8.5. A Bank által az Ügyfél részére teljesített szolgáltatásoknak a szokásos mértéket meghaladó költségei – különösen az esetleges hatósági eljárási költségei, a közreműködő igénybevételének költségei, a jogi és egyéb szakértői költségek, postaköltségek, illetékek – az Ügyfelet terhelik. 2.8.6. A Bank a kamatot és az időtartamhoz kötött díjakat, jutalékokat – eltérő megállapodás hiányában – naptári napokra a következő képlet alapján számítja: Tőke összege x kamatláb (%) /100 x naptári napok száma 360 2.8.7. A Bank az egyenlő összegű részletekben történő törlesztés esetén az un. annuitás módszerével számított törlesztőrészletet – amely a kölcsön és a hiteldíj esedékes részét egyaránt tartalmazza – a következő képlet alapján számolja: T = H x p + Kk + Pá + Hb 1 – (1+p)‾ⁿ ahol: T = H = p = n = Kk = Pá = Hb =
fizetendő törlesztőrészlet folyósított kölcsönösszeg aktuális kamat (az éves ügyleti kamatlábnak a törlesztési periódusra eső része) törlesztések száma kezelési költség törlesztési periódusra eső része postaköltség átalány törlesztési periódusra eső része (postai csekkes fizetési mód esetén) hitelfedezeti biztosítás törlesztési periódusra eső része (igénybevétel esetén)
2.8.8. Az első törlesztőrészlet összege eltérhet a képlet alapján számítottól az első esedékesség és a folyósítás közötti időszak hosszától függően. 2.8.9. Az Ügyfél fizetési kötelezettsége késedelmes teljesítése esetén az ügyleti kamaton felül késedelmi kamatot köteles fizetni. A késedelmi kamat mértékét – jogszabály kötelező rendelkezése hiányában – a Felek a szerződésben határozzák meg. A Bank által az egyes ügylettípusoknál felszámított késedelmi kamat mindenkori mértékét az Általános Szerződési Feltételek is tartalmazza. Meghirdetett késedelmi kamat hiányában a törvényes (jogszabályban meghatározott) mérték az irányadó. 2.8.10. Az ellenérték megfizetése a szerződésben meghatározott időpontban, a szerződésben megjelölt rendszerességgel, utólag illetve a szerződés megszűnésekor esedékes. 2.8.11. Egyedi esetekben, illetve a Bank által meghatározott szolgáltatások körében a Bank jogosult a szolgáltatás nyújtását az ellenértéknek (ide értve a szerződésben foglalt díjat, illetve jutalékot) részben vagy egészben egyidejű, illetve előre történő fizetéshez kötni.
9
2.9.
Személyes adatok kezelésének szabályai
2.9.1. A Bank a rendelkezésre bocsátott adatok tekintetében az információs önrendelkezési jogról és az információszabadságról szóló 2011. évi CXII. törvény (a továbbiakban: Info tv.) foglaltaknak megfelelően biztosítja a személyes adatok védelméhez fűződő jogokat. 2.9.2. Az Ügyfél tudomásul veszi, hogy a 2011. évi CXXII. törvény a Központi hitelinformációs rendszerről (a továbbiakban: KHR tv.) mindenkor aktuális rendelkezéseinek megfelelően, amennyiben a kölcsönszerződésben vállalt kötelezettségeinek nem tesz eleget, így különösen a QUAESTOR Bank Zrt. felé fennálló lejárt és meg nem fizetett tartozása 90 napon keresztül folyamatosan meghaladja a mindenkori minimálbér legkisebb összegét, illetve a szerződés megkötésének kezdeményezése során valótlan adatot közöl vagy hamis, illetve hamisított okiratot mutat be, továbbá ha készpénz‐helyettesítő fizetési eszközzel vagy elektronikus fizetőeszközzel a KHR tv.‐ben maghatározott módon visszaél, a Bank a törvény által meghatározott azonosító, és a kötelezettségre vonatkozó lényeges ún. referenciaadatokat továbbíthatja a BISZ Központi Információs Zrt. által üzemeltetett Központi Hitelinformációs Rendszer (KHR) részére adatkezelés és nyilvántartás céljára, ahol a tartozás teljes kiegyenlítésétől számított 1 évig kezelik az adatait. Ez az ún. negatív adóslista. 2.9.3. A Banknak a szerződés megkötését megelőzően le kell kérdeznie a KHR‐ből az Ügyfél nyilvántartott referenciaadatait, majd a szerződéskötést követően a Bank köteles átadni az új szerződésre vonatkozó referencia adatokat a KHR részére. Ez az ún. pozitív adóslista. A pozitív listával kapcsolatosan az Ügyfél nyilatkozhat arról, hogy hozzájárulását adja‐e a KHR‐ben nyilvántartott adatainak más adatszolgáltató által történő lekérdezéséhez. 2.9.4. A KHR nyilvántartással kapcsolatban az Ügyfél jogosult tájékoztatást kérni – mely évente egy alkalommal díjtalan ‐, amennyiben az Ügyfél a nyilvántartást, illetve az átadás módját sérelmesnek tartja, kifogást nyújthat be a Banknál vagy a BISZ Központi Információs Zrt.‐nél a referenciaadatok nyilvántartása illetve kezelése ellen, kérheti továbbá azok helyesbítését, illetve törlését. 2.9.5. Az Ügyfél a szerződés és/vagy a hitel/kölcsönigénylési nyomtatvány aláírásával kifejezetten hozzájárul ahhoz, hogy kölcsönkérelme elfogadása és elutasítása esetén egyaránt, a Bank a kérelemben, az ahhoz kapcsolódó egyéb dokumentumokban, okiratokban, igazolásokban és nyomtatványokban valamint a szerződésben foglalt személyes‐ és hitel adatait a személyes adatok védelméről és a közérdekű adatok nyilvánosságáról, valamint a hitelintézetekről és pénzügyi vállalkozásokról szóló törvények rendelkezései szerint kezelje és tárolja. 2.9.6. A Bank a személyes adatok nyilvántartását, kezelését és értékelését különösen a következő célokból végzi:
a központi hitelinformációs rendszer és külföldi pénzügyi intézmény, így a Bank mindenkori tulajdonosa(i) részére történő adattovábbítás esetére, az Ügyfél hitelképességének megállapítása, a szerződésben foglaltak teljesítése, a szerződéses jogviszony szerinti elszámolás, kötelezettségek és jogosultságok teljesítésének igazolása, a Bank jogos érdekeinek érvényesítése, valamint kockázatelemzési, értékelési és konszolidációs, marketing, piackutatási, illetve Ügyfél elégedettségi felmérési cél érdekében.
2.9.7. A Bank az Info tv.‐ben foglalt kötelezettségeinek eleget téve tájékoztatja az ügyfelet arról, hogy az Ügyfél adatszolgáltatása a következőkben említett esetek kivételével önkéntes. Kötelező adatszolgáltatást ír elő az Ügyfél számára többek között a Hpt., a 2007. évi CXXXVI. törvény a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása megelőzéséről és megakadályozásáról, a 2001. évi CXX. törvény a tőkepiacról, a 2007. évi CXXXVIII. törvény a befektetési vállalkozásokról és az árutőzsdei szolgáltatókról, valamint az általuk végezhető tevékenységek szabályairól, illetve ezen törvényekben található felhatalmazás alapján kibocsátott kormány‐ és miniszteri rendeletek. 2.9.8. Az Ügyfél hozzájárul ahhoz, hogy a Bank a kölcsönszerződés tartama alatt, illetve annak megszűnését követően az általa nyilvántartott adatok alapján értesítse az általa vagy harmadik személy által nyújtott új termékekről és szolgáltatásokról, közvetlen levél útján. Az Ügyfél írásbeli nyilatkozatával kifejezetten kizárhatja a közvetlen értesítés küldését. 2.9.9. Az Ügyfél kifejezetten hozzájárul ahhoz, hogy a Bank pénzügyi szolgáltatási tevékenységéhez kapcsolódó, az Ügyfél alább meghatározott adatainak kezelésére, feldolgozására vagy tárolására harmadik személlyel/kel szerződést köthet. Amennyiben e szerződés nem minősül jogszabályban rögzített feltételek szerinti kiszervezési szerződésnek, úgy az Ügyfél kifejezetten felhatalmazza a Bankot, hogy a hitelszerződésben szereplő személyes adatait, valamint a hitelkérelemben és a hitelszerződésben szereplő, a hiteltörlesztéssel
10
kapcsolatos adatokat e harmadik személynek/eknek átadja, beleértve a szerződésszegés esetén eljáró harmadik személy(ek)et is. 2.9.10. Az Ügyfél felhatalmazza a Bankot, hogy a Bank rendelkezésére álló, a hitelkérelemben és a hitelszerződésben szereplő, valamint a hiteltörlesztéssel kapcsolatos, szükséges adatokat a vele szerződéses kapcsolatban álló biztosító tudomására hozza, akár még a biztosítási szerződés megkötése előtt is. 2.9.11. Az Ügyfél tudomásul veszi, hogy a Bank jogosult a kölcsönszerződésből fakadó követeléseit vagy jogosultságait harmadik személyre engedményezni, illetve ebből a célból tárgyalásokat folytatni és a szerződésre vonatkozó valamennyi releváns információt, adatot és dokumentumot harmadik személynek kiszolgáltatni. Az Ügyfél tudomásul veszi, hogy ezen tevékenység nem jelenti a Hpt.‐ben szabályozott Banktitok sérelmét. 2.9.12. Az adatkezelés, feldolgozás, nyilvántartás időtartama a tartozás kiegyenlítését követő 5 év, illetve amíg a szerződéses viszonnyal kapcsolatban a Banknak ilyen irányú jogszabályi kötelezettségei vannak. 2.9.13. Az Ügyfél jogosult a Bank által kezelt, feldolgozott, nyilvántartott adatokat megismerni, és tájékoztatást kérhet személyes adatai kezeléséről illetve kérheti személyes adatainak helyesbítését és – jogszabályban elrendelt adatkezelések kivételével – azok törlését. 2.9.14. Az Ügyfél jogainak megsértése esetén a Bank ellen a Nemzeti Adatvédelmi és Információszabadság Hatósághoz és/vagy bírósághoz fordulhat. 2.9.15. Az Ügyfél a szerződés aláírásával kifejezetten hozzájárul ahhoz, hogy a szerződés megkötésekor, hitel/kölcsönügylet vonatkozásában a kölcsön/hitelkérelme elfogadása és elutasítása esetén egyaránt a Bank a személyazonossági igazolványáról és lakcímkártyájáról, vagy egyéb, személyazonosságot igazoló okmányáról másolatot készítsen. 2.9.16. Az Ügyfél hozzájárul ahhoz, hogy a Bankkal folytatott telefonbeszélgetési rögzítésre kerüljenek. Amennyiben az Ügyfél a telefonbeszélgetések rögzítéséhez való hozzájárulást meg kívánja szüntetni, azt bármikor írásos nyilatkozatban vagy a telefonbeszélgetés megkezdése előtt szóban megteheti. 2.9.17. Az Ügyfél tudomásul veszi, hogy a Bank jogosult a feléje fennálló tartozását a mindenkori járandóságait (munkabér, táppénz, nyugdíj stb.) folyósító szervezettől a mindenkori járandóságainak letiltásával beszedni, s a kölcsönszerződés aláírásával Adós fel is hatalmazza a Bankot, hogy tartozásainak járandóságaiból való levonására a járandóságot folyósító szervezetet felkérje, egyúttal az Ügyfél hozzájárul, hogy a Bank ezen intézkedés keretében az Ügyfél személyes adatait a járandóságot folyósító szerv felé átadja. 3.
Banktitok, üzleti titok és bankinformáció
3.1.
A banktitok
3.1.1. Banktitok minden olyan, az egyes Ügyfelekről a Bank rendelkezésére álló tény, információ, megoldás vagy adat, amely az Ügyfél személyére, adataira, vagyoni helyzetére, üzleti tevékenységére, gazdálkodására, tulajdonosi, üzleti kapcsolataira, a Bank által vezetett számlájának forgalmára, egyenlegére, továbbá a Bankkal kötött szerződéseire vonatkozik. A banktitokra vonatkozó rendelkezések szempontjából Ügyfélnek kell tekinteni mindenkit, aki a Bank szolgáltatásait igénybe veszi. 3.1.2. A Bank az Ügyféllel való kapcsolata során tudomására jutott, banktitoknak minősülő információkat a jogszabályi előírásoknak megfelelően banktitokként kezeli, és az Ügyfél írásbeli meghatalmazásán, valamint az alábbiakban megjelölt eseteken és kereteken túl csak a jogszabályban meghatározott személyeknek, illetve csak a jogszabályokban meghatározott információkat szolgáltatja ki. 3.1.3.
A banktitok csak akkor adható ki harmadik személynek, ha:
ha az Ügyfél, vagy annak törvényes képviselője a rá vonatkozó, kiszolgáltatható banktitok‐kört pontosan megjelölve közokiratba vagy teljes bizonyító erejű magán okiratba foglaltan kéri, vagy erre felhatalmazást ad a törvény a banktitok megtartásának kötelezettsége alól felmentést ad, a Bank érdeke az Ügyféllel fennálló követelése eladásához vagy követelése érvényesítéséhez szükségessé teszi.
3.1.4. Nem jelenti a Banktitok sérelmét – többek között – a Bank részéről a központi hitelinformációs rendszernek (KHR), illetve e rendszerből a Banknak nyújtott adatszolgáltatás. 3.1.5. Nem jelenti a titoktartási kötelezettség megsértését, ha a Bank jogi képviselője, vagy a Bank kintlévőségeinek behajtására igénybe vett megbízottja, vagy a Bank által igénybe vett egyéb megbízott, képviselő részére nyújt tájékoztatást azzal, hogy az így igénybe vett megbízott illetőleg képviselő a titoktartásért felelős. E rendelkezés keretében a Bank a kintlévőségeinek behajtására igénybe vett megbízott részére mind a lejárt, mind pedig a még le nem járt követelésére vonatkozó információkat, adatokat adhat át.
11
3.1.6. A jelen Üzletszabályzat elfogadásával egyidejűleg az Ügyfél visszavonhatatlanul felhatalmazza a Bankot arra, hogy az a közöttük fennálló üzleti kapcsolatból fakadó banki követelések teljes rendezéséig a más pénzintézetnél vezetett bankszámláiról és nyilvántartott tartozásairól felvilágosítást kérjen a maga részére. A Bank titoktartási kötelezettsége az így megszerzett információkra, adatokra is vonatkozik. 3.1.7.
A Bank az üzleti kapcsolatok megszűnése után is – időbeli korlátozás nélkül – megőrzi a Banktitkot.
3.2.
Üzleti titok
3.2.1. Üzleti titok minden olyan, a Bank tevékenységéhez kapcsolódó tény, információ, megoldás vagy adat, amelynek titokban maradásához a Banknak méltányolható érdeke fűződik, és amelynek titokban tartása érdekében a Bank a szükséges intézkedéseket megtette. 4.
Fizetési megbízások kezelésének általános szabályai
A fizetési műveletek lebonyolítására alkalmazható fizetési módokon belüli altípusok az alábbiak 1.
fizetési számlák közötti fizetési módok:
2.
fizetési számlához kötődő készpénzfizetési módok:
3.
készpénzfizetésre szóló csekk kibocsátása és beváltása, a készpénzbefizetés fizetési számlára, a készpénzkifizetés fizetési számláról;
fizetési számla nélküli fizetési mód:
4.1.
az átutalás, a beszedés, a fizető fél által a kedvezményezett útján kezdeményezett fizetés, az okmányos meghitelezés (akkreditív);
a készpénzátutalás.
A fizetési megbízások befogadása
4.1.1. A fizetési megbízás a fizető félnek (Ügyfélnek) vagy a kedvezményezettnek a Bank részére fizetési művelet teljesítésére adott megbízása, valamint a hatósági átutalási megbízás és az átutalási végzés. 4.1.2. Az Ügyfelek a fizetési művelet teljesítésére adott megbízásokat az Ügyfelekkel kapcsolatban álló szervezeti egységeknek nyújtják be. 4.1.3. A Bank a fizetési megbízás beérkezésekor a megbízás adatai mellett a fizetési megbízás beérkezésének időpontját (év, hó, nap, óra, perc) is rögzíti és tárolja. 4.1.4. A Bank az egyes fizetési megbízások befogadására rendelkezésre állás idejéről, a pénztárszolgálat rendjéről, azok esetleges változásáról az ügyfélszolgálati helyiségben kifüggesztett tájékoztatón értesíti az Ügyfeleket. 4.1.5. A fizetési megbízások kezdő és záró időpontját, amelyek között a fizetési megbízásokat a Bank átveszi; valamint a végső benyújtási határidőt, ameddig az átvett és befogadott fizetési megbízások teljesítéséből a Bankra háruló feladatokat – ha az Ügyfél későbbi határidőt nem jelöl meg vagy vonatkozó jogszabály eltérően nem rendelkezik – a tárgynapon teljesíti és a mindenkor hatályos Pénz és Értékkezelési szabályzatban szabályozza. 4.1.6. A nem postai úton érkező fizetési megbízást a Bank csak a mindenkor hatályos Pénz és Értékkezelési szabályzat alapján meghirdetett üzleti órákon belül fogadja be fizetési megbízásként. 4.1.7. Az üzleti órákon kívül érkezett megbízást, annak teljesítése szempontjából, a következő banki munkanapon érkezettnek kell tekinteni. 4.1.8.
A fizetési megbízás átvétele a beérkezés sorrendjében történik.
4.1.9.
A fizetési megbízás befogadásának időpontja:
a)
átutalás esetén az az időpont, amikor a pénzforgalmi szolgáltató az átutalási megbízást a teljesítéséhez szükséges valamennyi adat – így különösen a rendelkezésre jogosult beazonosítását lehetővé tevő adat – birtokában átvette, és a pénzügyi fedezet, részteljesítés esetén az első részfizetés pénzügyi fedezete rendelkezésre áll; készpénzfizetés esetén pénztári befizetésnél az az időpont, amikor a pénzforgalmi szolgáltató a teljesítéshez szükséges valamennyi adat birtokában a fizető féltől a készpénzt átvette,
b) ba)
12
bb)
kifizetésnél az az időpont, amikor a fizetési megbízást a pénzforgalmi szolgáltató a kifizetéshez szükséges valamennyi adat birtokában átvette, és a fizetési megbízás pénzügyi fedezete rendelkezésre áll.
4.1.10. Az Ügyfél a fizetési megbízást a Bank által rendszeresített – a mindenkor hatályos Pénz és Értékkezelési szabályzatban szabályozott – formanyomtatványon nyújtja be személyesen, illetve postai úton. 4.1.11. Telefonon történő rendelkezés esetén az ügyfélszolgálati munkatárs tölti ki a formanyomtatványt az Ügyfél rendelkezése alapján. 4.2.
A fizetési megbízások közlése
4.2.1. Az Ügyfél a megbízás teljesítéséhez szükséges valamennyi adatot írásban tartozik a Bank rendelkezésére bocsátani. A hiányos vagy pontatlan adatközlés miatt bekövetkező esetleges károkért az Ügyfél a felelős. 4.2.2. A fizetési megbízás közlemény rovatában megadott információk – a megbízás teljesítéséhez szükséges adatokon túlmenően – a kedvezményezett részére szólnak, a Bank jogait és kötelezettségeit nem érintik, azok helyességét a Bank nem vizsgálja. 4.2.3. Az Ügyfél felel azért, hogy az általa beadott fizetési megbízások a mindenkori hatályos jogszabályoknak megfeleljenek. A Bank az Ügyfél egyidejű értesítése mellett megtagadhatja a fizetési megbízás teljesítését, ha észleli, hogy a megbízásban foglaltak sértik a hatályos jogszabályokat. 4.2.4. Ha a Bank a részére egy másik pénzforgalmi szolgáltató által elektronikus úton továbbított fizetési megbízás teljesítését az azon szereplő – jóváírást (terhelést) azonosító – adatok hibája vagy hiánya miatt nem tudja elvégezni, e felismerést követően a) b)
belföldi forint fizetési forgalomban azt visszautasítja, egyéb fizetési megbízás esetében legkésőbb az átvételt követő munkanapon a fizetési megbízás visszautasításával vagy más módon értesíti erről a fizetési megbízást elküldő pénzforgalmi szolgáltatót.
4.3.
A fizetési megbízások teljesítése, visszautasítása, sorbaállítása
4.3.1. Fizetési műveletet csak akkor teljesít a Bank, ha azt a fizető fél a szerződésben (keretszerződésben) meghatározott módon előzetesen jóváhagyta kivéve, ha az Ügyféllel a Bank úgy állapodott meg keretszerződésben, hogy a jóváhagyás utólagos is lehet. 4.3.2. Ha a fizetési megbízás a jogszabályokban előírt követelményeknek nem felel meg, a Bank a fizetési megbízás teljesítését visszautasítja, kivéve a fizetési megbízások kiállítására vonatkozó szabályoknak meg nem felelő adattartalommal kiállított fizetési megbízás esetében. A Bank a fizetési megbízást benyújtó saját ügyfele számára azt teljesítheti, ha a fizetési megbízás kiállítására (adattartalmára) vonatkozó szabályoknak való megfelelést a Bank a fizetési megbízás visszautasítása nélkül is biztosítani tudja. Ezt a Bank minden esetben egyedileg bírálja el. 4.3.3. A Bank – jogszabály eltérő rendelkezése hiányában, illetve ha a számlatulajdonossal másként nem állapodik meg – a fizetési számlán pénzügyi fedezet hiánya miatt nem teljesíthető fizetési megbízásokat visszautasítja. 4.3.4. Jogszabály vagy a számlatulajdonossal történt megállapodás alapján sorbaállított fizetési megbízást a sorbaállítás időtartamának eredménytelen elteltét követően a pénzforgalmi szolgáltató visszautasítja. 4.3.5. Ha a Bank a fizetési megbízás teljesítését visszautasítja, ‐ törvény eltérő rendelkezése hiányában – értesíti az ügyfelet a visszautasítás tényéről, továbbá – jogszabály tiltó rendelkezése hiányában – lehetőség szerint a visszautasítás okáról és a visszautasításra okot adó tényszerű hibák helyesbítéséhez szükséges eljárásról az alábbiak szerint: a) b) c)
haladéktalanul, de legkésőbb a fizetési megbízás 4.1. pont szerinti átvételét követő munkanapon, terhelési nap megjelölése esetén a terhelés napját követő munkanapon, a sorbaállítás időtartamának lejártakor.
4.3.6.
A Bank a visszautasított fizetési megbízást teljesítésre át nem vettnek tekinti.
4.3.7. Az Ügyfél, mint fizető fél a fizetési művelet teljesítés jóváhagyását visszavonhatja, kivéve a fizetési megbízásnak a fizető fél Bank által történt átvételét követően. A terhelési naphoz kötött fizetési megbízás esetén az Ügyfél a fizetési megbízást a Bank és Ügyfél által közösen megállapított terhelési napot megelőző munkanap végéig vonhatja vissza. Ezen határidőt követően a fizetési megbízást csak akkor lehet visszavonni, ha arról az Ügyfél és a Bank megállapodott. 4.3.8. Vonatkozó jogszabályok, illetve a Felek eltérő rendelkezésének hiányában a fizetési megbízás azon a napon teljesül, amikor a pénzösszeget a kedvezményezett fizetési számláján jóváírják.
13
4.3.9. A fizetési számláról történő készpénzkifizetés és a készpénzátutalás akkor teljesül, amikor a készpénzt a kedvezményezett részére kifizetik vagy a kifizetendő összeg átvételének lehetőségét a kifizetést teljesítő pénzforgalmi szolgáltató biztosítja. 4.3.10. Ha a terhelési napként meghatározott nap nem munkanapra esik vagy az adott hónapban nincs olyan nap, akkor az azt követő munkanapot tekinti a Bank terhelési napnak. 4.3.11. A Bank a fizetési megbízásokat a jogszabályi sorrend szem előtt tartásával, az érkezés sorrendjében teljesíti. 4.3.12. A pénzforgalmi szolgáltató a fizetési számla megterhelésére vonatkozó fizetési megbízásokat – törvény vagy a számlatulajdonos eltérő rendelkezésének hiányában – az átvétel sorrendjében teljesíti. Az átvétel sorrendjére a pénzforgalmi szolgáltató nyilvántartása az irányadó. 4.3.13. A fedezethiány miatt nem teljesíthető, törvény vagy a számlatulajdonossal történt megállapodás alapján vissza nem utasított átutalási megbízást a pénzforgalmi szolgáltató – törvény vagy e rendelet eltérő rendelkezése hiányában – legfeljebb harmincöt nap időtartamra sorbaállítja. A sorbaállítás határideje a fizetési megbízás átvételét követő munkanapon kezdődik. 4.3.14. A Bank fizetési és pénzforgalmi számlák terhére a hatósági átutalási megbízásra és az átutalási végzésre a rendelkezésre álló fedezete, részfedezet erejéig fizetést, részfizetést teljesít, kivéve hitelkeret (hitelkártya) esetében. 4.4.
Hitelkártyával végzett fizetési megbízások teljesítése, visszautasítása
4.4.1. A Bank a hitelkártyához (készpénz‐helyettesítő fizetési eszközhöz) kapcsolódóan fizetési műveleti értékhatárt határoz meg. A Bank fenntarthatja magának a jogot a hitelkártya letiltására a hitelkártya jogosulatlan vagy csalárd módon történő használatának gyanúja esetén, vagy a hitelkártya biztonsága érdekében, illetve ha jelentős mértékben megnövekszik annak kockázata, hogy az Ügyfél a Bank felé fennálló fizetési kötelezettségét nem képes teljesíteni. 4.4.2. Hitelkártya letiltása esetén a Bank a letiltást megelőzően, de legkésőbb a letiltást követően haladéktalanul tájékoztatja a fizető felet a letiltás tényéről és annak okairól, kivéve ha az veszélyezteti a Bank működésének biztonságát, vagy ha a tájékoztatási kötelezettség teljesítését jogszabály kizárja. Ha a hitelkártya letiltásának oka megszűnik, a Bank a hitelkártya letiltását haladéktalanul megszünteti, vagy új hitelkártya bocsát a fizető fél rendelkezésére. 4.4.3. A Bank a hitelkártyát és annak használatához szükséges személyes biztonsági elemeket – a keretszerződésben meghatározott módon – kizárólag az Ügyfél részére adhatja át. 4.4.4. Az Ügyfél köteles a hitelkártyát a keretszerződésben foglaltak szerint használni, és a hitelkártya és annak használatához szükséges személyes biztonsági elemek – így a személyazonosító kód (PIN kód) vagy egyéb kód – biztonságban tartása érdekében az adott helyzetben általában elvárható magatartást tanúsítani. 4.4.5. A Bank gondoskodik arról, hogy az Ügyfél az Ügyfélszolgálatán (Call center) 0‐24 órában telefonon bármikor megtehesse a bejelentését, vagy kérelmezhesse a hitelkártya letiltás megszüntetését. 4.4.6. Az Ügyfél a Bank Ügyfélszolgálatán (Call center) haladéktalanul köteles bejelenteni, ha észleli a hitelkártya birtokából történő kikerülését, ellopását, valamint jogosulatlan vagy jóvá nem hagyott használatát. 4.4.7. A Bank a hitelkártyával kapcsolatos bejelentésekről olyan nyilvántartást vezet, amely tizennyolc hónapig biztosítja a bejelentések időpontjának és tartalmának bizonyítását. 4.4.8. A Bank a bejelentést követően a hitelkártyával adott fizetési megbízás alapján fizetési műveletet nem teljesít. 4.4.9. A Bank a hitelkártya szerződésben megállapodik az Ügyféllel arról, hogy a rendelkezésre álló hitelkeret terhére milyen típusú tranzakciókat teljesít‐e. 4.4.10. A Bank a hitelkeret (hitelkártya) terhére történő papír alapú fizetési megbízást az Ügyfél fizetési és pénzforgalmi számláján a megbízás befogadását követő második banki napon teljesíti és küldi el a BKR rendszeren keresztül. 4.5.
A fizetési megbízások helyesbítése, felelősségi szabályok
4.5.1. Az Ügyfél a fizetési megbízás teljesítését követően haladéktalanul, de legfeljebb a fizetési művelet teljesítését követő tizenharmadik hónapnak a fizetési számla megterhelésének napjával megegyező napjáig kezdeményezheti a jóvá nem hagyott vagy a jóváhagyott, de hibásan teljesített fizetési művelet helyesbítését. Ha a lejárat hónapjában nincs a terhelés napjának megfelelő naptári nap, akkor a határidő lejárta a hónap utolsó napja.
14
4.5.2. A Bank a helyesbítésre vonatkozó kérelem megvizsgálását követően a helyesbítés iránti kérelemnek eleget tesz, ha az jogos. 4.5.3.
A jóvá nem hagyott fizetési művelet teljesítése esetén a Bank
megtéríti az Ügyfél részére a fizetési művelet összegét, a fizetési számla tekintetében a megterhelés előtti állapotot helyreállítja megtéríteni az Ügyfél kárát.
4.5.4. Az olyan jóvá nem hagyott fizetési műveletek vonatkozásában, amelyek az Ügyfél birtokából kikerült vagy ellopott hitelkártyával történtek, vagy a hitelkártya jogosulatlan használatából erednek, az Ügyfél viseli 45.000,‐Ft összeg mértékéig a kárt a bejelentés megtételét megelőzően, kivéve ha a hitelkártya visszaélést olyan személyre szabott eljárással okozták, amely információtechnológiai eszköz vagy távközlési eszköz használatával történt vagy a hitelkártyát a személyes biztonsági elemek (PIN kód vagy egyéb kód) nélkül használtak. 4.5.5. A Bank mentesül kártérítési felelőssége alól, ha a jóvá nem hagyott fizetési művelettel összefüggésben keletkezett kárt a fizető fél csalárd módon eljárva okozta, vagy a kárt az Ügyfél bejelentési kötelezettségeinek szándékos vagy súlyosan gondatlan megszegésével okozta. A bejelentést követően a Bank viseli a kárt az olyan jóvá nem hagyott fizetési műveletek vonatkozásában, amelyek az Ügyfél birtokából kikerült vagy ellopott hitelkártyával történtek, vagy a hitelkártya jogosulatlan használatából erednek. 4.5.6. A Bank a fizető fél pénzfogalmi szolgáltatója és a fizetési műveletet a fizető fél kezdeményezte a fizetési művelet hibás teljesítéséért a Bank felel kivéve, ha bizonyítja, hogy a fizetési művelet összege a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatójához beérkezett. A Bank visszatéríti a nem teljesített vagy hibásan teljesített fizetési művelet összegét, és a fizetési számlát olyan állapotba hozza, mintha a hibásan teljesített fizetési műveletre nem került volna sor. 4.5.7. A Bank, mint kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatója, ha a fizetési művelet összege a Bankhoz beérkezett, a fizetési művelet hibás teljesítéséért a Bank felel. A Bank ezen felelősségének fennállása esetén a fizetési művelet összegét a kedvezményezett rendelkezésére bocsátja, és a kedvezményezett fizetési számláján jóváírja. 4.5.8.
A Bank a hibás teljesítés nyomon követési eredményéről az ügyfelet tájékoztatja.
4.5.9. A Bank mentesül a felelősség alól, ha a fizetési műveletek teljesítését tevékenysége körén kívül eső elháríthatatlan ok (vis maior), vagy jogszabályban, vagy közösségi jogi aktusban előírt rendelkezések zárták ki. 4.5.10. A Bank a fizetési megbízást azon a napon tekinti teljesítettnek, amikor a pénzösszeget a kedvezményezett fizetési számláján jóváírják. A fizetési számláról történő készpénzkifizetés és a készpénzátutalást akkor tekinti teljesítettnek a Bank, amikor a készpénzt a kedvezményezett részére kifizetik vagy a kifizetendő összeg átvételének lehetőségét a Bank biztosítja. 4.6.
A fizetési megbízások fedezete
4.6.1. A Bank kizárólag akkor teljesíti az Ügyfél fizetési megbízásait, ha a fizetési megbízás teljesítéséhez szükséges fedezet az Ügyfél fizetési számláján rendelkezésére áll. Részfizetést a Bank kizárólag jogszabályban előírt esetekben teljesít. 4.6.2. Fedezet hiányában a Bank a fizetési megbízást a fizetési számlatulajdonos más szabad fedezettel rendelkező fizetési számlája terhére teljesítheti, ha a fizetési számlatulajdonos kifejezetten így rendelkezik, vagy ezt jogszabály a fizetési számlatulajdonos rendelkezése nélkül is megengedi, illetve előírja (pl. hatósági átutalás). 4.6.3. Az Ügyfél a fizetési megbízásait a terhelés megkezdéséig visszavonhatja vagy módosíthatja. A visszavonásból vagy módosításból eredő költségek az Ügyfelet terhelik. A Bank nem vállal felelősséget a visszavonásból vagy módosításból eredő károkért. 4.6.4. A Bank az Ügyfél rendelkezése nélkül is megterhelheti az Ügyfél bármely számláját a pénzintézeti tevékenysége körében keletkezett esedékessé vált követeléseivel. 4.6.5. A Bank a megbízásokat a fizetési és pénzforgalmi számla tárgynapi fedezete (az előző napi záró egyenleg és a tárgynapi jóváírásoknak a teljesítésénél még figyelembe vehető része, illetve külön megállapodás alapján folyószámlahitel szerződés keretösszege) erejéig teljesíti. 4.6.6. A tárgynap végéig részben vagy egészben fedezetlen megbízásokat, amennyiben a Felek másként nem állapodnak meg, vagy ha jogszabály másként nem rendelkezik, a Bank nyilvántartás nélkül visszaküldi az Ügyfélnek.
15
4.7.
Fizetési számlakivonat
4.7.1. A fizetési megbízások alapján az Ügyfél fizetési és pénzforgalmi számlájának megterheléseiről, illetve jóváírásairól (fizetési megbízások teljesítésérő) és a fizetési számla egyenlegének változásairól a Bank mind a természetes személy, mind a jogi személy, illetve jogi személyiséggel nem rendelkező gazdasági társaság Ügyfelet számlakivonattal, hitelkeret esetén egyenlegközlő levéllel (statement) értesíti, a szerződésben vagy az Általános Szerződési Feltételekben meghatározott gyakorisággal. 4.7.2.
A Bank a tájékoztatást papír alapon levélben postai úton juttatja el az ügyfelei részére.
4.7.3. A Bank az Ügyfelei részére történő havi számlakivonatban, illetve egyenlegközlő levélben történő tájékoztatást díjmentesen teljesíti. 4.7.4. A Bank az Ügyfél kérésére számlakivonat másolatot bocsát az Ügyfél rendelkezésére a kérést követő 30 napon belül. 4.7.5. Az Ügyfél fizetési számla egyenlegével, valamint a kivonat egyes tételeivel kapcsolatos kifogásokat a számlakivonat kézhezvételétől számított 15 napon belül kell a Bankhoz írásban bejelenteni. Ennek hiányában a Bank a számlakivonatot az Ügyfél által elfogadottnak tekinti. 5.
Fizetési számlák
5.1.
Fizetési számlavezetés
5.1.1. A Bank az Ügyfél pénzeszközeinek, a Bankkal szemben vállalt követeléseinek és tartozásainak nyilvántartására, fizetési forgalmának lebonyolítására fizetési számlát, jogi személy és jogi személyiséggel nem rendelkező gazdasági társaság részére pénzforgalmi számlát nyit és vezet. 5.1.2. A Bank az általa vezetett fizetési számlát az egyedi pénzforgalmi jelzőszám, és a számlatulajdonos teljes neve alapján tartja nyilván. 5.1.3. A Banknál a belföldi forint fizetési forgalomban a fizetési számlák jelölésére szolgáló pénzforgalmi jelzőszám 24 (3x8) numerikus karaktert tartalmazó számsor, melyben az első 8 karakter a bank azonosító kódját (172) és a bank fiókját jelöli. A 9‐24. karakter fizetési számla azonosító száma. A 9‐16 karakter jelöli az Ügyfél Ügyfélszámát (törzsszám), a 17‐24 karakter jelöli a számla (fizetési számla vagy pénzforgalmi számla, hitel elszámolási számla, hitel elkülönített számla, hitel tőkeszámla, betétszámla, stb.) típusát. A pénzforgalmi jelzőszám 8., 16., 24. karaktere minden esetben ellenőrző szám. 5.1.4. A Bank fenntartja magának a jogot, hogy a fizetési és pénzforgalmi számla megnyitását egy meghatározott legkisebb összeg elhelyezésének feltételéhez kösse. Ennek mértékéről Ügyfeleit Hirdetményében tájékoztatja. 5.1.5. A Bank kizárólag abban az esetben nyit fizetési számlát az Ügyfél részére, ha az Ügyfél a Bank által kért, fizetési számlanyitáshoz szükséges dokumentumokat hiánytalanul a Bank részére bemutatta. 5.1.6.
A Bank a fizetési és pénzforgalmi számla nyitásához azonosító adatokat kér az Ügyféltől.
5.1.7. Azonosító adatok természetes személy esetén: név, leánykori név, anyja neve, születési hely és idő, állampolgárság, személyigazolvány szám, lakcím, postacím. 5.1.8. Azonosító adatok jogi személy, ill. jogi személyiség nélküli szervezet esetén: név, rövidített név, székhely, adószám, a képviseletre jogosultak neve és beosztása. 5.1.9. A fizetési és pénzforgalmi számlaszerződés mindkét fél által történő aláírásával a Bankszámlák Általános szerződési feltételei a fizetési és pénzforgalmi számlaszerződés részévé válik. 5.1.10. A Bank a fizetési számlaszerződésre a Polgári Törvénykönyvben foglalt fizetési és pénzforgalmi számlaszerződésre vonatkozó szabályokat alkalmazza. 5.2.
Rendelkezési jog
5.2.1. Bank az Ügyfél fizetési és pénzforgalmi számlái felett bármiféle rendelkezést – ha jogszabály vagy a Felek közötti szerződés eltérően nem rendelkezik, vagy az Ügyfél a fizetési és pénzforgalmi számla feletti rendelkezésre másnak meghatalmazást nem adott – kizárólag az Ügyféltől fogad el kivéve, ha az Ügyfél számlája feletti jogosultságra más személyt bejelent. 5.2.2. A fizetési számla felett természetes személy számlatulajdonos a fizetési számlaszerződésben meghatározott módon rendelkezhet, illetve a Bank által rendszeresített módon bejelenheti, hogy a fizetési és pénzforgalmi számla felett ki jogosult rendelkezni. 5.2.3. Jogi személy és a jogi személyiséggel nem rendelkező gazdasági társaság a pénzforgalmi számla feletti rendelkezéséhez a nyilvántartásba bejegyzett, illetőleg bejegyzésre bejelentett teljes vagy rövidített nevének
16
(cégnevének) betű szerinti használata, valamint a számlatulajdonos által a pénzforgalmi számla feletti rendelkezésre bejelentett személy vagy személyek aláírása szükséges. 5.2.4. Art. szerinti egyéb szervezet a létesítő okiratában, ennek hiányában a fizetési számlaszerződésben meghatározott módon rendelkezhet fizetési számlája felett. 5.2.5. Rendelkezésre jogosult személy ideiglenes jelleggel és meghatározott időre is bejelenthető. Szervezet esetében, ha a vezető tisztségviselő rendelkezési jogosultsága megszűnik, az általa bejelentett aláírók számla feletti rendelkezését a Bank mindaddig érvényesnek tekinti, míg az új vezető tisztségviselő másként nem rendelkezik. Ha az Ügyfél arról értesíti a Bankot, hogy más személy (ek)nek meghatalmazást adott a számlája feletti rendelkezésre, írásban közölnie kell a meghatalmazás tartalmát és érvényességi idejét. A meghatalmazás alaki és tartalmi kellékeire, valamint a benyújtásra a 2.4. pont („Képviselet” című fejezet) szabályait kell alkalmazni. 5.2.6. Az Ügyfél meghatározhatja, hogy az aláírásra bejelentett személyek közül ki kivel együtt írhat alá. Más (pl.: összeghatárra vonatkozó) korlátozást a Bank nem fogad el. 5.2.7. A Bank kizárja a felelősségét azon károk tekintetében, amelyek a rendelkezési jog változásával összefüggésben, az Ügyfél érdekkörében keletkezett jogviták miatt, a megbízások teljesítése, nem teljesítése vagy hibás teljesítése folytán következnek be. 5.2.8. A Bank a tőle elvárható gondossággal biztosítja, hogy a rendelkezési jogosultságot csak a számlatulajdonos és az általa feljogosított gyakorolhassa. A rendelkezési jog gyakorlása során a Bank a tőle elvárható gondossággal ellenőrizni, hogy a megbízáson feltüntetett aláírás megegyezik‐e a rendelkezésre jogosult Banknál bejelentett aláírásával. 5.3.
Felmondás, megszüntetés
5.3.1. Az Ügyfél a Bankkal fennálló fizetési és pénzforgalmi számlaszerződést jogosult 30 napos határidővel bármikor indoklás nélkül írásban felmondani, egyidejűleg köteles gondoskodni a fizetési és pénzforgalmi számla egyenlegének rendezéséről. 5.3.2. A Bank az Ügyféllel fennálló határozatlan idejű fizetési és pénzforgalmi számlaszerződést jogosult 2 hónapos határidővel bármikor indoklás nélkül írásban felmondani, egyidejűleg köteles gondoskodni a fizetési és pénzforgalmi számla egyenlegének rendezéséről. 5.3.3. Az Ügyfél a határozatlan idejű vagy egy évet meghaladó időtartamra szóló fizetési és pénzforgalmi számlaszerződést az első év elteltével díj‐, költség vagy egyéb fizetési kötelezettségmentesen felmondhatja. 5.3.4. A Bank és az Ügyfél között fennálló fizetési és pénzforgalmi számlaszerződés felmondása, megszűnése esetén a Felek kötelesek egymással elszámolni. Felmondás esetén az elszámolásnak legkésőbb a felmondási idő utolsó napján kell megtörténnie. 5.3.5. A Bank a fizetési és pénzforgalmi számlát – az azon mutatkozó egyenleg rendezése után – megszünteti, ha a számlatulajdonos szervezet megszűnéséről, illetve a természetes személy számlatulajdonos elhalálozásáról hivatalos értesítést kap. 5.3.6. Ha a szerződés felmondását követően az Ügyfél nem rendelkezik a fizetési és pénzforgalmi számlán lévő egyenlegről, azt a Bank – a követelés elévülési idejének elteltéig – nem kamatozó letéti számlára vezeti át. 6.
Betétek
6.1.
Betételhelyezés
6.1.1. Betételhelyezéskor az Ügyfél meghatározott forintösszeget helyez el a Bankban azzal a céllal, hogy a Bank meghatározott későbbi időpontban a betétet az időarányos kamattal együtt, a kamatadó levonását követően visszaszolgáltassa. 6.1.2. A Bank fenntartja magának a jogot, hogy betét fajtánként meghatározza azt a legkisebb összeget, melyeket betétként elfogad, és a legrövidebb futamidőt, amelyre betétet köt le. Erről a Bank a Betéti Hirdetményében értesíti Ügyfeleit. 6.1.3.
A mindenkor hatályos Betéti Hirdetmény jelen üzletszabályzat részét képezi.
6.1.4. A Bank a névre szóló betétek esetében ugyanazokat az azonosító adatokat kéri az Ügyféltől, amelyeket számla megnyitásához kér. 6.1.5.
A Bank a betétek után járó kamatot a következő képlet alkalmazásával számítja: Tőke összege x kamatláb (%) /100 x naptári napok száma 360
17
6.1.6. A Bank a betétek után járó kamatot az elhelyezés napjától a betét lejáratának napjáig számítja és a kamatjóváírás a lejárat napján – kamatadó levonását követően – történik 6.1.7. A betét után fizetendő kamat mértékét és az EBKM mutatót a Bank mindenkor hatályos Betéti Hirdetménye és az egyes betéti szerződések tartalmazzák. 6.1.8.
Az EBKM számítási képlete:
Éven belüli betétügylet esetén, ha a lejáratig hátralévő futamidő 365 napnál kevesebb: Elhelyezett betét =
n i=1
(k+bv)i –––––––––– 1+r*(ti/365)
ahol: n = a kamatfizetések száma, r = az EBKM érték, a betételhelyezés napjától az i‐edik kifizetésig hátralévő napok száma, ti = (k+bv)i = az i‐edik kifizetéskor kifizetett kamat és betétösszeg visszafizetés összege. Éven túli betétügylet esetén, ha a lejáratig hátralévő futamidő legalább 365 nap:
Elhelyezett betét =
n i=1
(k+bv)i –––––––––– (1+r) (ti/365)
ahol: n = a kamatfizetések száma, r = az EBKM érték, a betételhelyezés napjától az i‐edik kifizetésig hátralévő napok száma, ti = (k+bv)i = az i‐edik kifizetéskor kifizetett kamat és betétösszeg visszafizetés összege. 6.2.
Lejárat előtti betétfelvétel
6.2.1. Ha az Ügyfél a maghatározott időre lekötött teljes összegű betétet a lekötés időtartama előtt felmondja, akkor a felmondott betétre, melynek betétként töltött tényleges időtartama eléri vagy meghaladja a 30 napot, a Bank a betét elhelyezésének időpontjában érvényes látra szóló kamatot fizeti. 6.2.2. A futamidő lejárata előtt felmondott, 30 napnál rövidebb időtartamot betétként töltött összegre a Bank nem fizet kamatot. 6.2.3. A meghatározott időre lekötött betétnek az Ügyfél által történő részbeni felmondása esetén a felvett összegre ugyanazok a feltételek vonatkoznak, mint a teljes összegű felvételre. Ha a megbontást követően a bent maradó összeg nem csökken a lekötés minimum összeghatára alá, a betét az eredeti feltételekkel kamatozik tovább. 6.3.
Betétbiztosítás
6.3.1. Betétbiztosítás szempontjából betét a Banknál fizetési és pénzforgalmi számlaszerződés vagy okmány alapján elhelyezett meghatározott személy (természetes személy, jogi személy, jogi személyiség nélküli szervezet) nevére szóló pénzkövetelés. Ezen feltételeknek megfelelő betétek a Hpt. szerint az Országos Betétbiztosítási Alap (a továbbiakban: OBA) által biztosítottak. 6.3.2. Az OBA a kártalanításra jogosult személy részére a befagyott betét tőke‐ és kamatösszegét személyenként és hitelintézetenként összevontan legfeljebb százezer euró összeghatárig forintban fizeti ki kártalanításként. 6.3.3. A kártalanítás forintösszegét a kártalanítás kezdő időpontjának napját megelőző napon érvényes MNB által közzétett hivatalos devizaárfolyam alapján kell meghatározni. 6.3.4. Az OBA a befagyott tőkeösszeg után a még nem tőkésített és ki nem fizetett kamatot a kártalanítás kifizetésének kezdő időpontjáig legfeljebb a fentiekben meghatározott összeghatárig a szerződés szerinti kamatlábbal téríti meg a kártalanításra jogosult személy részére.
18
6.3.5. A betétes a kártalanítást meghaladó kifizetésre az Alappal szemben semmilyen jogcímen nem tarthat igényt. Közös betét esetén a fent meghatározott kártalanítási összeghatárt a kártalanításra jogosult minden személy esetén külön kell számításba venni. 6.3.6. A kártalanítási összeg számítása szempontjából – eltérő szerződési kikötés hiányában – a betét összege a betéteseket azonos arányban illeti meg. 6.3.7. Az olyan betétre, amellyel kapcsolatban pénzmosás alapos gyanúja miatt büntetőeljárás van folyamatban, az eljárás jogerős befejezéséig kártalanítás nem fizethető ki. 6.3.8. A Bank köteles évente az Alap által meghatározott formában kimutatást készíteni a betétesnek a hitelintézetnél elhelyezett biztosított betétei összevont egyenlegéről és az annak alapján a betétes javára fennálló betétbiztosítási összegről. 6.4.
Betétszerződés megszűnése
6.4.1. A Betétes a betétszerződését akár azonnali hatállyal is bármikor felmondhatja. A Betétes részéről történő felmondás napjának az a nap tekintendő, amelyen a Bank a felmondást kézhez vette. 6.4.2. A betétszerződés teljes felmondása esetén a tőke és kamat elszámolása és kifizetése a betétfelmondás napján esedékes. Az esedékes kamat és betét összegét a Bank a Betétes fizetési számláján írja jóvá. 6.4.3.
A Bank a betétszerződést 30 napos felmondási idővel jogosult felmondani.
6.4.4. Ha a felmondás következtében a lekötött betét a meghatározott lejárati idő előtt szűnik meg, úgy a látra szóló betétek kamata kerül kifizetésre feltéve, ha a betétként töltött tényleges időtartam eléri vagy meghaladja a 30 napot. 6.4.5. A betétszerződés a Betétes halála esetén a legközelebbi lejárattal megszűnik. Az elhelyezett összeg az örökösi minőségét hivatalosan okmányokkal igazoló személyt illeti. Ha a Betétes a betét feletti rendelkezésre felhatalmazást adott, a Bank kizárja a felelősségét azon károk tekintetében, melyek a Betétes halála, és az örökös betét feletti rendelkezése közötti időben a betét feletti rendelkezésből erednek. 7.
A hitel‐ és kölcsönügyletek szabályai
7.1.
Hitel‐ és kölcsönszerződés
7.1.1.
A Bank hitelt, kölcsönt az általa alkalmazott hitel‐ és kölcsönszerződések alapján nyújt.
7.1.2. A hitelszerződéssel a Bank arra vállal kötelezettséget, hogy díj ellenében meghatározott hitelkeretet tart az Ügyfél rendelkezésére, és a keret terhére – a bankhitelszerződésben meghatározott feltételek megléte esetén – kölcsönszerződést köt, vagy egyéb hitelműveletet végez. 7.1.3. A kölcsönszerződés alapján a Bank – akár hitelszerződés keretében, akár attól függetlenül – meghatározott pénzösszeget bocsát az Ügyfél rendelkezésére. Az Ügyfél a kölcsön összegének visszafizetésére és kamat, illetve hiteldíj fizetésére köteles. A kölcsönszerződés keretében foglalt megállapodás alapján a Bank a kölcsönt az Ügyfél rendelkezésére bocsátja. 7.1.4. A Bank a kérelemről egyedi – az Ügyfél minősítésén alapuló – bírálati eljárás során dönt, mely döntéséről az Ügyfelet hivatalosan értesíti. A Bank hitelbírálati döntését nem köteles indokolni. A hitelbírálati döntés közlését megelőzően tett, akár szóbeli, akár írásbeli banki nyilatkozatok, illetve magatartások sem közvetlen, sem közvetett formában nem tekinthetők szerződéskötésnek, vagy szerződéskötésre utaló magatartásnak. 7.1.5. A hitelezési kapcsolat során az együttműködési és tájékoztatási kötelezettség megszegése súlyos szerződésszegésnek minősül. 7.1.6. A Bank által végzett bármely hitelművelet esetén a Bank – az általa végzett minősítés alapján – biztosítékokat kérhet. 7.1.7. A Bank és az Ügyfél által megkötött hitel‐ (kölcsön‐) szerződés létrejöttét követően az Ügyfél által felvett kölcsönök biztosítékai csak abban az esetben biztosíthatnak a Bankkal kötött szerződésben rögzítetteknél kedvezőbb pénzügyi vagy jogi helyzetet más hitelező részére, ha ahhoz a Bank előzetesen írásban kifejezetten hozzájárult, vagy ha az ilyen biztosítékot a más hitelezővel kötendő szerződéskötést megelőzően az Ügyfél a Banknak is felajánlotta. Amennyiben az Ügyfél a fenti kötelezettségét megszegi, úgy a Bank jogosult a szerződést azonnali hatállyal felmondani. 7.1.8. A hitel, a kölcsön és az egyéb hitelműveletekre vonatkozó szerződés érvényességéhez a szerződés írásba foglalása szükséges. 7.1.9. A hitelszerződésnek tartalmaznia kell valamennyi lényeges, illetve a Bank által lényegesnek minősített feltételt, különösen a hitel célját, igénybevételének módját és feltételeit, valamint azt, hogy mely időtartamra szól.
19
Ha a hitelszerződés megkötésekor nem határozható meg az adott hitelművelet valamennyi lényeges feltétele, a Felek azokat a hitelműveletre vonatkozó további szerződésekben rendezik. 7.1.10. Az Ügyfél a hitel‐ (kölcsön‐) szerződést a jogszabályokban és az ÁSZF‐ben rögzített feltétek szerint felmondhatja azzal, hogy köteles a fennálló tartozását a kamatokkal és egyéb járulékaival együtt legkésőbb a felmondás utolsó napjára visszafizetni 7.1.11. A Bank a hitel‐ (kölcsön‐) szerződést csak a jogszabályokban, jelen Üzletszabályzatban illetve az ÁSZF‐ ben rögzített feltételek szerint mondhatja fel. 7.1.12. A Bank jogosult ellenőrizni a kölcsön és járulékai fedezete és biztosítéka értékét valamint, hogy a kölcsön visszafizetése biztosított‐e, továbbá azt, hogy az Ügyfél a kölcsönt a kölcsönszerződésben meghatározott célra fordította‐e. 7.2.
Hiteldíj
7.2.1. A hitel teljes díja a Bank által ismert minden olyan külön jogszabály szerint figyelembe veendő ellenszolgáltatás, amelyet az Ügyfél a szerződés kapcsán megfizet. A teljes hiteldíj mértékét a teljes hiteldíj mutató (THM) jelzi, amely a különböző ajánlatok összehasonlítására, az Ügyfél megfelelő tájékoztatására szolgál. A teljes hiteldíj mutató számításánál figyelembe kell venni az Ügyfél által a szerződés kapcsán fizetendő összes díjat (ideértve a kamatot, díjat, jutalékot, költséget és adót) valamint a hitelhez kapcsolódó járulékos szolgáltatások költségeit, ha a Bank számára ismertek továbbá a szolgáltatás igénybevételét a szerződés megkötéséhez vagy ajánlat szerinti megkötéséhez a Bank előírja ideértve különösen a) b) c) d) e) f)
a fogyasztó által felajánlott fedezet értékbecslésének díját, építésnél a helyszíni szemle díját, a számlavezetés és a készpénz‐helyettesítő fizetési eszköz használatának költségeit és a fizetési műveletekkel kapcsolatos egyéb költségeket a (3) bekezdés f) pontjában foglalt kivétellel, a hitelközvetítőnek fizetendő díjat, az ingatlan‐nyilvántartási eljárás díját, valamint a biztosítás és garancia díját a jelzáloghitelhez szükséges vagyonbiztosítás díjának kivételével.
7.2.2.
A THM számításánál nem vehető figyelembe:
a) b) c)
a prolongálás (futamidő hosszabbítás) költsége, a késedelmi kamat, egyéb olyan fizetési kötelezettség, amely a szerződésben vállalt kötelezettség nem teljesítéséből származik, a közjegyzői díj, kereskedelmi kölcsön vagy kapcsolt hitelszerződés esetén a fogyasztó által a termékek vagy szolgáltatások megvételéért fizetett – a vételáron felüli – díj függetlenül attól, hogy készpénzzel vagy hitelből fizeti, valamint a számlavezetés és a készpénz‐helyettesítő fizetési eszköz használatának költségei és a fizetési műveletekkel kapcsolatos egyéb költségek, ha a számla fenntartását a hitelező nem írja elő az adott hitelszerződéshez és költségeit a fogyasztóval kötött szerződésben egyértelműen és külön feltüntették.
d) e)
f)
7.2.3.
A THM kiszámítása a következő képlet alapján történik:
m
C 1 X k 1
Ck: Dl: m: m’: tk: sl: X:
k
t k
m'
Dl 1 X
sl
l 1
a k sorszámú hitelrészlet összege, csökkentve a hitel felvételével összefüggő, az első hitelfolyósításig fizetendő költségekkel, az l sorszámú törlesztőrészlet vagy díjfizetés összege, a hitelfolyósítások száma, az utolsó törlesztőrészlet vagy díjfizetés sorszáma, az első hitelfolyósítás időpontja és minden ezt követő hitelfolyósítás időpontja közötti időtartam években és töredékévekben kifejezve, ezért t1 = 0, az első hitelfolyósítás időpontja és minden egyes törlesztőrészlet vagy díjfizetés időpontja közötti időtartam években és töredékévekben kifejezve, a THM értéke.
20
7.2.4.
Az képletet az alábbiak figyelembevételével kell alkalmazni:
a)
a Felek által különböző időpontokban teljesített törlesztések és folyósítások összege és azok teljesítési ideje eltérő lehet; a kezdő időpont az első hitelfolyósítás időpontja; hitelkártya esetén a kezdő időpont a hitelező által nyilvánosan meghirdetett elszámolási időszak első napja; a kiszámítás során használt időtartamokat években vagy töredékévekben kell kifejezni; egy évet 365 napból (vagy szökőév esetén 366 napból), 52 hétből vagy tizenkét egyenlő hosszúságú hónapból állónak kell tekinteni, egy ilyen hónapot 30,41666 napból állónak kell tekinteni függetlenül attól, hogy szökőévről van‐e szó; a számítás eredményét százalékos formában, legalább egy tizedesjegy pontossággal kell meghatározni.
b) c) d)
e)
7.2.5. A THM számításánál azt kell figyelembe venni, hogy a hitelszerződés a szerződés szerinti futamidő alatt a szerződés szerint kerül teljesítésre. 7.2.6.
A THM kiszámításánál a következő számítási módszert kell alkalmazni:
a)
ha a hitelszerződés nem határozza meg a hitel lehívásának időpontját, a teljes hitelösszeget azonnal lehívottnak kell tekinteni; ha a szerződés alapján a kamat és más díj mértéke változó, de azok mértéke nem határozható meg a kiszámításkor, a számítás során az utolsó ismert kamatot és díjat változatlannak kell tekinteni a futamidő végéig; ha a visszafizetés ütemezése nincs meghatározva, akkor a hitel lejárati időtartamát egy évnek kell tekinteni és tizenkét egyenlő részletben, havonta történő törlesztéssel kell számolni; ha a hitelszerződés különböző módokat biztosít a lehívásra, amelyekhez eltérő kamatok és díjak kapcsolódnak, a teljes hitelösszeget az adott hiteltípusnál leggyakoribb lehívási módra alkalmazandó legmagasabb kamattal és díjjal kell figyelembe venni; ha a hitelszerződés szerint a fogyasztó szabadon hívhatja le a hitelt, de a szerződés a lehívás különböző módjainál összegre és időtartamra vonatkozó korlátokat tartalmaz, a hitelt a legkorábbi időpontban lehívottnak kell tekinteni a korlátok figyelembevételével; ha a visszafizetés ütemezése meghatározott, de a törlesztőrészletek, lízingdíjak (a továbbiakban együtt: törlesztőrészlet) összege változó lehet, a szerződésben meghatározott legalacsonyabb törlesztőrészletet kell figyelembe venni, hitelkártyák esetén az egyes elszámolási időszakokat követő türelmi időszakok végén a nyilvánosan meghirdetett minimális törlesztésekkel és a futamidő végén a fennmaradó teljes tartozás megfizetésével kell számolni; ha a hitelszerződés több lehívási és törlesztési időpontot tartalmaz, a legkorábbi időpontot kell figyelembe venni; ha a hitel legmagasabb összegéről még nem állapodtak meg, azt 375 000 forintnak kell tekinteni; fizetési számlához kapcsolódó hitel esetén a teljes hitelösszeget a hitelszerződés teljes időtartamára lehívottnak kell tekinteni, a hitelszerződés időtartamát – ha az nincs meghatározva – három hónapnak kell tekinteni; ha a hitelszerződés szerint a hitel kamata az első időszakra rögzített kamat, ezt követően új kamatot fognak megállapítani, amit rendszeres időközönként hozzáigazítanak a megállapodás szerinti mutatóhoz, a rögzített kamatozású időszakot követően a megállapodás szerinti mutatónak a THM kiszámításakor érvényes értékén alapuló kamattal, mint változatlan kamattal kell számolni; ha a hitelező egy korlátozott időtartamra vagy összegre eltérő, kedvezményes kamatot és díjat számít fel, a THM kiszámításakor érvényes nem kedvezményes kamatot és a díjat kell figyelembe venni a hitelszerződés teljes időtartamára a THM értékének meghatározásakor.
b)
c) d)
e)
f)
g) h) i)
j)
k)
7.3.
Előtörlesztés
7.3.1. Az Ügyfél az előtörlesztésre vonatkozó igényét írásbeli nyilatkozatával jelzi a Bank felé. A nyilatkozatnak tartalmaznia kell az előtörlesztés időpontját és az előtörleszteni kívánt összeget, amelynek alapján a Bank elkészíti a pontos kalkulációt. A Bank a kalkulációt írásban megküldi az Ügyfél részére. 7.3.2. A Bank jogosult az előtörlesztési díj felszámítására, amelynek mértéke az ÁSZF‐ben kerül meghatározásra. 7.3.3.
A Bank nem jogosult előtörlesztési díj felszámítására az alábbi esetekben:
ha az előtörlesztés visszafizetési biztosítékként kötött biztosítási szerződés alapján történt, ha 12 hónap alatt egy alkalommal az Ügyfél által teljesített előtörlesztés összege nem haladja meg a 200.000,‐ forintot.
7.3.4. Az előtörlesztési díj nem haladhatja meg a hátralévő futamidőre fizetendő hitelkamat összegét az előtörlesztés időpontjában érvényes feltételek figyelembe vételével.
21
7.4.
A kölcsön‐ illetve hitelszerződés megszűnése
7.4.1. A kölcsön illetve hitelszerződés megszűnésének részletes feltételeit a jelen Üzletszabályzat mellékletét képező egyes termékekre vonatkozó Általános Szerződési Feltételek tartalmazzák. 8.
Gazdálkodó szervezetek hitel‐ és kölcsönügyleteire vonatkozó speciális szabályok
8.1.
Hitel
8.1.1.
A Bank hitelműveletet hitelszerződés, vagy hitelügyletre vonatkozó eseti szerződés alapján végez.
8.1.2. Bankhitelszerződéssel a Bank arra vállal kötelezettséget, hogy díj ellenében meghatározott hitelkeretet tart az Ügyfél rendelkezésére, és a keret terhére – a bankhitelszerződésben meghatározott feltételek megléte esetén – kölcsönszerződést köt, vagy egyéb hitelműveletet végez. 8.1.3. Hitel‐(kölcsön‐) szerződés megkötésére akkor kerülhet sor, ha a Bank az Ügyfél hitelképességét megfelelőnek ítéli. A Bank az Ügyfél hitelképességére vonatkozó vizsgálat szempontjait maga határozza meg. 8.1.4. A hitelképesség megítéléséhez a Bank többek között Ügyfelével kialakított üzleti kapcsolatai során szerzett ismereteit, az Ügyfél által meghatározott időközönként szolgáltatott adatokat, információkat használja fel, de a Bank jogosult bármely egyéb, az elbíráláshoz általa szükségesnek tartott adatot, okiratot kérni. 8.1.5. A hitelkérelem érdemi elbírálásának, valamint a már biztosított hitelkeret további fenntartásának az a feltétele, hogy az Ügyfél a gazdálkodásáról a Bank által kért szükséges információkat, adatokat és okiratokat időben, pontosan, a Bank által igényelt formában megadja. 8.2.
Folyószámlahitel
8.2.1. A Bank az Ügyfél pénzforgalmi számláján – eseti megállapodás alapján – a folyószámla‐ hitelszerződésben rögzített összegű hitelkeretet tarthat az Ügyfél rendelkezésére. E hitelkeret a folyószámla terhére történő kifizetések fedezetének részét képezi. 8.2.2. A Bank az Ügyfél külön rendelkezése nélkül a folyószámla‐hitelkeret terhére kölcsönt folyósíthat úgy, hogy teljesíti azokat a fizetési megbízásokat, amelyek teljesítéséhez az Ügyfél pénzforgalmi számla‐követelései egyébként nem nyújtanak fedezetet. A Bank a kölcsön törlesztésére és a hitelkeret ismételt feltöltésére fordítja az Ügyfél folyószámláján jóváírt összegeket, amennyiben azok meghaladják a tárgynapon teljesítendő fizetési rendelkezések összegét. A folyószámlahitel után felszámított díjakat és jutalékokat a Bank a Hirdetményében rendszeresen közzéteszi. 8.3.
Kölcsönszerződés
8.3.1. Kölcsönszerződés alapján a Bank – akár hitelszerződés keretében, akár attól függetlenül – meghatározott pénzösszeget bocsát az Ügyfél rendelkezésére. Az Ügyfél a kölcsön összegének visszafizetésére és hiteldíj fizetésére köteles. 8.3.2. A Bank a hiteldíjban – az ügyleti kamaton felül – a kölcsön kezelésével, rendelkezésre tartásával és megújításával kapcsolatos költségeit számolja fel. 8.4.
Az Ügyfél pénzügyi és gazdasági helyzetének figyelembe vétele
8.4.1. Az Ügyfél a kölcsönkérelemben ismertetni köteles a hitelképességére, gazdasági helyzetének alakulására vonatkozó adatokat, illetve minden olyan körülményt (tervet, célkitűzést), amelyek ismeretére a kölcsön összegének és a szerződési feltételek megállapításához szükség van. 8.4.2. A Bank a szerződések megkötésekor a kölcsönösszeg, a kamatláb, a lejárati idő és a kölcsön visszafizetését biztosító mellékkötelmek (fizetési biztosítékok) meghatározásakor az Ügyfélnek a szerződés megkötéskor fennálló, valamint a jövőben várható pénzügyi és gazdasági körülményeit veszi figyelembe. 8.4.3. Ha a Bank az Ügyféllel nem kíván kölcsönszerződést kötni, ezt írásban közli a kölcsönkérelem benyújtójával. 8.5.
A kölcsönösszeg folyósításának megtagadása
8.5.1. A kölcsönösszeg folyósítását a Bank megtagadja, ha a szerződés megkötése után akár a Bank, akár az Ügyfél körülményeiben olyan lényeges változás állott be, amely miatt a szerződés teljesítése el nem várható, továbbá, ha a szerződés megkötése után olyan körülmények következtek be, amelyek miatt a kölcsön azonnali hatályú felmondásának van helye. 8.5.2. A Bank a kölcsön, valamint az engedélyezett, de még igénybe nem vett kölcsönösszeg folyósítását megtagadhatja, ha:
a kölcsönnek a szerződésben meghatározott célra fordítása lehetetlen,
22
8.6.
az Ügyfél a kölcsönösszeget a szerződésben meghatározott céljától eltérően használja, az Ügyfél vagyoni helyzetének romlása vagy fedezet elvonására irányuló magatartása veszélyezteti a kölcsön visszafizetésének lehetőségét, a kölcsönre nyújtott biztosíték értéke jelentősen csökkent, és azt az Ügyfél a Bank felszólítására nem egészíti ki, az Ügyfél a Bankot valótlan tények közlésével, adatok eltitkolásával vagy más módon megtévesztette, és ez a szerződéskötést vagy annak lényeges feltételeit befolyásolta, a kölcsön fedezetlenné vált, az Ügyfél hitelképtelenné vált, a kölcsönszerződésben előírt adatszolgáltatási kötelezettségének (mérlegbeszámoló, ezeket helyettesítő zárókimutatások, hitelképesség vizsgálatához szükséges egyéb információnyújtás), valamint egyéb kötelezettségének nem tesz eleget, a Bankkal szemben fennálló, esedékessé vált bármely fizetési kötelezettségének nem tesz eleget, tudomására jut, hogy az Ügyfél csődöt jelentett, vagy ellene felszámolási, vagy végrehajtási eljárás indult, tudomására jut, hogy a biztosítékot nyújtó harmadik személy zálogkötelezett ellen csőd‐, felszámolási, végelszámolási, vagy végrehajtási eljárás indult. A kölcsönfeltételek teljesítésének ellenőrzése
8.6.1. A Bank – a kölcsönszerződés fennállása alatt folyamatosam – ellenőrizheti, hogy a kölcsön fedezete és biztosítéka értékben megvan‐e, a kölcsön visszafizetése biztosított‐e, valamint azt, hogy az Ügyfél a kölcsönt a szerződésben meghatározott célra fordította‐e. Az ellenőrzés történhet a helyszínen is. Az Ügyfél a Bank rendelkezésére bocsátja a mérlegbeszámolók és az évközi beszámolók, illetőleg az ezeket helyettesítő zárókimutatások, stb. egy‐egy példányát, s megadja a fedezetvizsgálathoz szükséges egyéb tájékoztatást. 8.6.2. Az Ügyfél biztosítja továbbá a könyvekbe, nyilvántartásokba való betekintés lehetőségét, valamint a dologi biztosítékok megtekintését. 8.6.3. A Bank a kölcsön fedezetéül szolgáló vagyontárgyakat és követeléseket a hatályos jogszabályok figyelembevételével az általa megállapított és az Ügyfeleknek megfelelően tudomására hozott módon értékeli. 8.7.
Vagyonbiztosítás
8.7.1. Ha az Ügyfél – a szerződés szerint – meghatározott vagyontárgyait biztosítani köteles, úgy kell szerződnie a biztosító társasággal, hogy a biztosítási szerződés – a kölcsöntartozások mindenkori összege erejéig, ideértve a járulékokat és járulékos költségeket is – a Bank javára szóljon. 8.7.2. Az Ügyfél a biztosítási szerződést – amíg a vagyontárgy a kölcsön visszafizetésének biztosítékául szolgál – a Bank hozzájárulása nélkül nem módosíthatja, és nem szüntetheti meg. Az Ügyfél – a Bank kívánságára – köteles a biztosítási kötvényt a Banknak átadni. A Bank a befolyó biztosítási összeget – a lejárat előtt is – az Ügyfél kölcsöntartozásának csökkentésére fordíthatja, ha az Ügyfél a megsemmisült vagyontárgyakat nem pótolja. 8.8.
A kölcsön visszafizetése
8.8.1. Ha az Ügyfél az esedékességkor a Bankkal szemben fennálló kölcsöntartozását és annak járulékait nem fizeti meg, a Bank a pénzforgalom lebonyolításáról szóló 18/2009. MNB rendelet 8. §‐ában megjelölt előnyösen rangsorolt fizetési megbízások teljesítésének sorrendjét követően, de minden más fizetési megbízást megelőzően az esedékessé vált követelésének összegével és annak járulékaival az Ügyfél bármelyik bankszámláját – beszámítási jogával élve – megterhelheti, illetve más banknál vezetett bármelyik bankszámlájával szemben követelését azonnali beszedési megbízással érvényesítheti. 8.9.
A kölcsön felmondása
8.9.1. A Bank a kölcsönszerződést, valamint az annak alapján folyósított kölcsönöket azonnali hatállyal felmondhatja, ha
a kölcsönnek a szerződésben meghatározott célra fordítása lehetetlen, az Ügyfél a kölcsönösszeget a szerződésben meghatározott céljától eltérően használja, az Ügyfél vagyoni helyzetének romlása vagy fedezet elvonására irányuló magatartása veszélyezteti a kölcsön visszafizetésének lehetőségét, a kölcsön fedezetlenné vált, az Ügyfél hitelképtelenné vált, a bankkal szemben fennálló, esedékessé vált bármely fizetési kötelezettségének nem tesz eleget, a kölcsönre nyújtott biztosíték értéke jelentősen csökken, és azt az Ügyfél a bank felszólítására nem egészíti ki,
23
az Ügyfél, vagy a biztosítékot nyújtó harmadik személy zálogkötelezett csődöt jelentett, vagy bármelyikük ellen felszámolási eljárás, végelszámolás, vagy végrehajtási eljárás indult, az Ügyfél a Bankot a kölcsönszerződés feltételeinek megállapításánál valótlan tények közlésével, adatok eltitkolásával vagy más módon megtévesztette, amennyiben ez a szerződési feltételek megállapítását befolyásolta, az Ügyfél a kölcsön fedezetével, biztosítékával vagy céljának megvalósulásával kapcsolatos vizsgálatot akadályozza, ideértve azt az esetet is, ha a szerződésben vállalt vagy jogszabályban előírt adatszolgáltatási kötelezettségét megszegi, az Ügyfél más súlyos szerződésszegést követett el.
8.9.2. A Bank jogosult a kölcsönszerződést és hitelügyletre vonatkozó bármely egyéb szerződést az előbbiekben felsorolt okokon kívül a Polgári Törvénykönyvben és más jogszabályokban meghatározott esetekben is felmondani. 8.9.3. A hitelezési kapcsolat során az együttműködési és tájékoztatási kötelezettség megszegése, valamint a Bank előzetes hozzájárulása nélkül további hiteltartozás vállalása fedezet elvonására irányuló magatartásnak, és súlyos szerződésszegésnek minősül. 8.9.4. A hitel (kölcsön) szerződés(ek)nek a Bank által a súlyos szerződésszegésre tekintettel történő azonnali hatályú felmondása esetén az Ügyfél köteles a Bank felszólítására a Bankkal szemben fennálló valamennyi tartozását haladéktalanul kiegyenlíteni. 8.9.5. Az Ügyfél bármikor jogosult a hitel (kölcsön) szerződést részben vagy egészben írásban azonnali hatállyal felmondani, ha a felmondással egy időben a Bankkal szemben fennálló, a hitel (kölcsön) szerződésből fakadó valamennyi kötelezettségének eleget tett. 8.10.
Biztosítékok
8.10.1. A Bank a hitel visszafizetésének biztosítékaiként az egyes esetek összes körülményének figyelembevételével – egyebek mellett – a következőket jogosult kikötni:
készfizető kezesség bankgarancia közraktárjegy zálogjog jelzálogjog óvadék (pl. értékpapírok biztosítékul adása, stb.) jogok és követelések engedményezése szerződéssel egyéb, a Bank és az Ügyfél által meghatározott vagyoni érték.
8.10.2. A Bank javára biztosítékul lekötött vagyontárgyak értékének megőrzésével, esetleges pótlásával, illetve a jogok és követelések fenntartásával és érvényesítésével felmerülő költségeket az Ügyfél viseli. 9.
A hitelfedezeti biztosításra vonatkozó rendelkezések
9.1. Csak azokra az Ügyfelekre vonatkoznak, akik a kölcsönigényléssel egyidejűleg hitelfedezeti biztosítást is igényeltek. Részletes feltételeit a Bank a kölcsönszerződéshez kapcsolódó Tájékoztató a Hitelfedezeti Biztosítás Szolgáltatásról tartalmazza. 9.2. Az Ügyfél a hitelfedezeti biztosítás igénylésével egyidejűleg tudomásul veszi, hogy ezen szolgáltatás ellenértékeként biztosítási díjat köteles fizetni. Az Ügyfél tudomásul veszi, hogy a biztosítási díjat az általa fizetendő havi törlesztőrészlet tartalmazza, egyben felhatalmazza a Bankot, hogy a biztosítási díjat havonta a vele szerződéses kapcsolatban álló biztosítónak megfizesse (átutalja). Az Ügyfél tudomásul veszi, hogy a befizetett biztosítási díjakról a Banktól kap tájékoztatást az év végi egyenlegértesítőben. 9.3.
Az Ügyfél tudomásul veszi, hogy az általa megkötött biztosítási szerződés kedvezményezettje a Bank.
9.4. Az Ügyfél felhatalmazza a Bankot, hogy a Bank rendelkezésére álló, a kölcsönkérelemben és a kölcsönszerződésben szereplő, valamint a törlesztéssel kapcsolatos, szükséges adatokat a vele szerződéses kapcsolatban álló biztosító tudomására hozza, s ezen adatok tekintetében a biztosító felé a Bankot a banktitok‐ megtartási kötelezettsége alól feloldja. 9.5. Az Ügyfél tudomásul veszi, hogy ha nem tesz eleget a Bank felé kölcsönszerződésben vállalt fizetési kötelezettségeinek, úgy a biztosítási szerződése is megszűnhet. 9.6. Az Ügyfél a biztosítási szerződést a Bank felé intézett nyilatkozatával, 30 napos felmondási határidővel mondhatja fel. 9.7.
A hitelfedezeti biztosításra vonatkozó Ügyfél‐tájékoztató a kölcsönszerződés mellékletét képezi.
24
10.
Pénztárszolgálat
10.1. A Bank pénztárszolgálatot székhelyén, az ügyfélforgalom számára nyitva álló üzlethelyiségében a meghirdetett pénztári órák alatt tart a mindenkor hatályos Pénz és értékkezelési szabályzatban szabályozottak szerint. 10.2. A Bank az üzleti órák alatt, az aznapi teljesítésre meghirdetett időpontig lebonyolított be‐ és kifizetéseket a fizetés napján könyveli le. 10.3. Készpénzt a Bank pénztárában a Bank által meghirdetett pénztári órák alatt lehet a bankszámlára befizetni, illetve onnan felvenni. 10.4. Ha az Ügyfél a befizetett bankjegyek és érmék darabszám szerinti megszámolást nem kívánja megvárni, úgy távozása ráutaló magatartással tett jognyilatkozat, amely által elismeri és vállalja, hogy a távollétében a Bank által megállapított esetleges hiányokat és hamisítványokat valósnak fogadja el, és ellenértéküket kiegyenlíti. 10.5. A Bank visszautasíthatja a hiányos vagy más okból sérült fizetőeszközök elfogadását. A Bank jegyzőkönyv felvétele mellett bevonja mindazokat a bankjegyeket, érméket melyekről kétséget kizáróan megállapítható, hogy azok lopottak, hamisak vagy hamisítottak, vagy illegálisan kerültek a bemutató birtokába. Az így bevont bankjegyeket, illetve érméket a Bank a Magyar Nemzeti Bankhoz vizsgálat céljából beküldi, melynek időtartama alatt az Ügyfeleket semmiféle anyagi követeléshez való jog nem illeti meg. 10.6. A Bank készpénzfelvétel esetén a személyazonosság és a készpénzfelvételéhez való jogosultság igazolását kérheti. 10.7. A Bank a folyószámlára történő készpénzbefizetésnél és készpénzváltás esetén a Hirdetményben meghatározott különdíjat számolhat fel a mindenkor hatályos jogszabályi rendelkezéseknek megfelelő címlethatár, ill. darabszám felett. A Hirdetményben meghatározott összeg feletti készpénzfelvételt az Ügyfél köteles egy banki munkanappal a pénzfelvétel előtt bejelenteni. 11.
Hirdetmények közzététele
11.1. A Bank az Üzletszabályzatára és Általános Szerződési Feltételekre vonatkozó hirdetményét az ügyfélfogadásra nyitva álló helyiségben, valamint a honlapján teszi közé. 11.2. A Bank az egyes termékekre vonatkozó kondíciókat tartalmazó hirdetményét az ügyfélfogadásra nyitva álló helyiségben valamint az azt forgalmazó közvetítőinél teszi közzé. 12.
Reklamáció
12.1. Az Ügyfél a Bank termékeivel és szolgáltatásaival kapcsolatos észrevételeit, panaszait telefonon vagy interneten keresztül, írásban, postai úton vagy ügyfélfogadási időben a Bank ügyfélszolgálatán teheti meg. A panasz benyújtásának helyét és módját, valamint a panasz kivizsgálásának, kezelésének folyamatát és részletes szabályait a Bank ügyfélfogadás számára szolgáló helyiségében kifüggesztetett és az internetes oldalán elektronikus formában megismerhető Panaszkezelési szabályzata tartalmazza. 12.2. A reklamációnak tartalmaznia kell az Ügyfél és a reklamáló személy nevét és személyazonosító adatait és az érintett Fogyasztási Kölcsön azonosító adatait, valamint a reklamáció alapjául szolgáló esemény megjelölését, helyét, időpontját. 12.3. A Bank a reklamációt figyelmen kívül hagyhatja, ha a Fogyasztási Kölcsön vagy a reklamáló személye nem beazonosítható, vagy ha a bejelentés körülményei és tartalma arra engednek következtetni, hogy az abban foglaltak nem valósak. 12.4. A Bank a reklamációt megvizsgálja és annak eredményéről a reklamáció Bankhoz történő bejelentésétől számított harminc (30) napon belül az Ügyfelet és a reklamáló személyt tájékoztatja. Indokolt esetben a határidő 30 nappal meghosszabbítható. 12.5.
Az esetleges fogyasztói panaszokkal foglalkozó szervek: QUAESTOR Bank Zrt. – Ügyfélszolgálat cím: 1132 Bp., Váci út 30. telefon: (+36‐1) 453‐5111 Magyar Nemzeti Bank cím: 1013 Bp., Krisztina krt. 39. levélcím: 1535 Budapest, 114., Pf. 777. telefon: (+36‐40) 203‐776
25
Pénzügyi Békéltető Testület cím: 1013 Bp., Krisztina krt. 39. levélcím: 1525 Bp., BKKP Pf.: 172. telefon: (+36‐1) 489‐9100 Nemzeti Fogyasztóvédelmi Hatóság cím: 1088 Bp., József krt. 6. telefon: (+36‐1) 456‐4800 Gazdasági Versenyhivatal cím: 1054 Bp., Alkotmány utca 5. levélcím: 1245 Bp. 5. Pf. 1036 telefon: (+36‐1) 472‐8900 Nemzeti Adatvédelmi és Információszabadság Hivatal cím: 1125 Bp., Szilágyi Erzsébet fasor 22/c. telefon: (+36‐1‐) 391‐1400 13.
Jogviták rendezése
A Felek a közöttük keletkező vitás kérdéseket lehetőleg megegyezéssel kívánják rendezni. Amennyiben ez nem lehetséges, bármelyik fél bírósághoz fordulhat.
26
1.
sz. melléklet
Általános Szerződési Feltételek I. ÁLTALÁNOS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEK FIZETÉSI‐ ÉS PÉNZFORGALMI SZÁMLAVEZETÉSRE ÉS BETÉTI ÜGYLETEKRE Fizetési‐ és pénzforgalmi számlaszerződés A jelen fizetési számlavezetési általános szerződési feltételek foglalják magukba a Bank és Ügyfelei közötti fizetési számla jogügyletek általános jellegű feltételeit, amelyek rendelkezései mind a Bankra, mind az Ügyfélre külön kikötés nélkül is kötelezőek, hacsak a Felek másként nem állapodnak meg. A fizetési számlaszerződéssel a Bank kötelezettséget vállal arra, hogy a vele szerződő fél (számlatulajdonos) rendelkezésére álló pénzeszközöket kezeli és nyilvántartja, azok terhére, valamint javára szóló szabályszerű fizetési megbízásokat teljesíti, a számlatulajdonost a számla javára és terhére írt összegekről, valamint a számla egyenlegéről értesíti. A számlakövetelés kimerülése a fizetési számlaszerződést nem szünteti meg. A jelen fizetési számlavezetési általános szerződési feltételek három részre oszlanak, s szabályozzák a gazdálkodó szervezetek pénzforgalmi számlavezetési, a lakossági fizetési számlavezetési és betét ügyleteket az alábbi beosztásban:
Pénzforgalmi számla (jogi személy és jogi személyiség nélküli gazdasági társaságok részére) Fizetési számla (természetes személyek részére) Betét ügyletek
27
1. Jogi személy és jogi személyiség nélküli gazdasági társaságok pénzforgalmi számlavezetésére vonatkozó általános szerződéses feltételek A Bank az Ügyfél pénzeszközeinek kezelésére, fizetési forgalmának lebonyolítására pénzforgalmi számlá(ka)t és ahhoz kapcsolódó elkülönített számlá(ka)t vezet. 1.1.
Pénzforgalmi számla megnyitása
1.1.1. ha
Pénzforgalmi számla nyitására kötelezett személy részére pénzforgalmi számlát a Bank csak akkor nyit,
jogi személy és jogi személyiség nélküli gazdasági társaság létrejöttéhez szükséges nyilvántartásba már bejegyzett jogi személy és jogi személyiség nélküli gazdasági társaság a nyilvántartást vezető szervezettől származó, 30 napnál nem régebbi okirattal igazolta, hogy a nyilvántartásban szerepel, valamint adószámát és statisztikai számjelét közölte, nyilvántartásba még be nem jegyzett jogi személy és jogi személyiség nélküli gazdasági társaság alapító okiratát, társasági szerződését a Banknak egy másolati példányban átadta, valamint – ha cégbejegyzésre kötelezett, és a pénzforgalmi számla megnyitása nem feltétele a cégbejegyzési kérelem benyújtásának – csatolta a cégbejegyzési kérelem benyújtásakor a cégbíróságon kapott tanúsítvány másolatát, általános forgalmi adó fizetésére kötelezett magánszemély az APEH‐nál történt nyilvántartásba vételéről szóló okirat másolati példányát a Banknak átadta. Egyéni vállalkozó esetében az egyéni vállalkozói, illetőleg a tevékenység végzéséhez szükséges más igazolvány másolatának csatolása is szükséges.
1.1.2. A fentieken felül a pénzforgalmi számla megnyitásához a képviselőnek képviseleti jogosultságát hitelt érdemlően igazolnia kell (többek között: aláírási címpéldány, alapító okirat, alapszabály, társasági szerződés, cégkivonat, meghatalmazás). 1.1.3.
A Bank a betételhelyezéskor az Ügyfél alábbi azonosító adatait rögzíti: ‐ rövidített név, székhely, adószám, képviseletre jogosultak neve és beosztása. 1.1.4. A Bank az általa vezetett fizetési számlát az egyedi pénzforgalmi jelzőszám, és a számlatulajdonos teljes neve alapján tartja nyilván. 1.1.5. A Banknál a belföldi forint fizetési forgalomban a fizetési számlák jelölésére szolgáló pénzforgalmi jelzőszám 24 (3x8) numerikus karaktert tartalmazó számsor, melyben az első 8 karakter a bank azonosító kódját (172) és a bank fiókját jelöli. A 9‐24. karakter fizetési számla azonosító száma. A 9‐16 karakter jelöli az Ügyfél Ügyfélszámát (törzsszám), a 17‐24 karakter jelöli a számla (fizetési számla vagy pénzforgalmi számla, hitel elszámolási számla, hitel elkülönített számla, hitel tőkeszámla, betétszámla, stb.) típusát. A pénzforgalmi jelzőszám 8., 16., 24. karaktere minden esetben ellenőrző szám.
1.1.6. A Bank a számlanyitáshoz minimális nyitóösszeg befizetését írhatja elő, melynek mértékét a mindenkor érvényes Hirdetmény tartalmazza. 1.2.
Rendelkezés a pénzforgalmi számla felett
1.2.1. A Pénzforgalmi számla feletti rendelkezéshez a cégjegyzékbe vagy más hatósági nyilvántartásba bejegyzett, illetőleg bejegyzésre bejelentett teljes vagy rövidített név betű szerinti használata, valamint a számlatulajdonos által a pénzforgalmi számla feletti rendelkezésre bejelentett személy vagy személyek aláírása szükséges. A képviseleti jogosultságot az Ügyfélnek hitelt érdemlően (többek között: aláírási címpéldány, alapító okirat, alapszabály, társasági szerződés, cégkivonat, meghatalmazás) kell igazolnia. 1.2.2. A pénzforgalmi számla feletti rendelkezésre jogosultak aláírás mintáját az Ügyfél jogi személy (jogi személyiség nélküli gazdasági társaság és szervezet) vezetőjének, illetve a magánszemély Ügyfélnek kell bejelentenie a Bankhoz. Ha jogszabály a pénzforgalmi számla feletti rendelkezéshez meghatározott személy aláírását vagy ellenjegyzését kívánja meg, a pénzforgalmi számla feletti rendelkezés érvényességéhez a meghatározott személy aláírása, illetve ellenjegyzése is szükséges. Önálló képviseleti joggal felruházott személy pénzforgalmi számla feletti rendelkezési jogosultságát átruházhatja a polgári jog szabályai szerinti meghatalmazással más személyre, ha ezt a tényt a Banknak írásban szabályszerűen bejelentette. 1.2.3. A Bank a vele közölt minden meghatalmazást, képviseleti jogosultságot és aláírást mindaddig érvényben lévőnek tekint, amíg a bejelentést tartalmazó nyilatkozatot a pénzforgalmi számlatulajdonos vissza nem vonja. 1.2.4. Amennyiben a meghatalmazás feltételei a Bank megítélése szerint nem egyértelműek, vagy ha az abban foglaltak értelmezéséhez a meghatalmazáson túl további iratok, vagy a meghatalmazásban jelzett feltételek vizsgálata is szükséges, a Bank a meghatalmazás alapján történő pénzforgalmi számla feletti rendelkezést nem köteles teljesíteni.
28
1.2.5. Ha a pénzforgalmi számla feletti rendelkezés joga teljes biztonsággal egyértelműen nem állapítható meg, a Bank jogosult a pénzforgalmi számla feletti rendelkezések teljesítését átmenetileg felfüggeszteni. A Bank kizárja a felelősségét az ezzel kapcsolatban keletkezett károk tekintetében. 1.2.6. A Bank kizárja a felelősségét azon károk tekintetében is, amelyek a rendelkezési jog változásával összefüggésben az Ügyfél érdekkörében keletkezett jogviták miatt a megbízások teljesítése, nem teljesítése vagy késedelmes teljesítése folytán következnek be. 1.3.
Megbízások teljesítése
1.3.1. A Bank a megbízás összegét a jogosult, illetve a kedvezményezett bankszámláján a saját bankszámláján történt jóváírásról való tudomásszerzés napján írja jóvá. 1.3.2. Pénzforgalmi megbízást a Bank csak akkor fogad el, ha azt az Ügyfél az erre a célra rendszeresített nyomtatványon adja meg, és azt a pénzforgalomra vonatkozó előírásoknak megfelelően tölt ki. A Bank által rendszeresített nyomtatványokat – térítés ellenében – a Bank bocsátja az Ügyfél rendelkezésére. 1.3.3. A Bank az értéknap feltüntetésével benyújtott fizetési megbízásokat a megjelölt értéknapon teljesíti, annak megjelölése híján a Bank által a megbízások benyújtására meghatározott időpontig beérkezett átutalási megbízásokat tárgynapon teljesíti. (Fizetési megbízás értéknapjának az Ügyfél számláján történő terhelés napja tekintendő.) 1.3.4. A fizetési megbízás teljesítésének előfeltétele az, hogy az Ügyfélnek a megbízáson megjelölt számláján legyen a megbízás teljesítéséhez szükséges pénzforgalmi számla követelése. Ha a fizetési megbízáson megjelölt bankszámlán nincs fedezet, a Bank csak abban az esetben teljesíti a megbízást az Ügyfél más bankszámlája terhére, ha erre nézve az Ügyfél kifejezetten rendelkezik, vagy pedig erre a jogszabály az Ügyfél rendelkezése nélkül is lehetőséget nyújt. (pl. végrehajtható bírósági határozat alapján benyújtott megbízás.) 1.3.5. A Bank a megbízásokat a pénzforgalmi számla tárgynapi fedezete (azaz az előző napi záró egyenleg és a tárgynapi jóváírásoknak a teljesítésénél a feldolgozás során még figyelembe vehető része) erejéig teljesíti. Hacsak jogszabály eltérően nem rendelkezik, részteljesítés nincs, az átutalási megbízáson szereplő összeg vagy teljes összegben, vagy egyáltalán nem kerül teljesítésre. 1.3.6. Ha a fizetési megbízáson megjelölt terhelendő bankszámlán (vagy más megterhelhető bankszámlán) nincs fedezet, a Bank a megbízást teljesítés nélkül (a teljesítés megtagadásának feltüntetésével) visszaküldi a benyújtónak, kivéve a jogszabály, illetve az erre kötött külön megállapodás alapján függőben tartandó megbízásokat. 1.4.
A megbízások teljesítésének akadályai
1.4.1. A Bank a pénzforgalmi jelzőszám alapján teljesíti a megbízásokat. Ha a megbízás a tartalmi és formai követelményeknek nem felel meg, annak adatait a Bank nem helyesbíti, hanem a megbízást – az ok pontos megjelölésével – visszaküldi a benyújtónak. (A fizetési megbízásokon a közlemény rovatban feltüntetett adatok a fizetés címzettjéhez szólnak, e közlemények és a pénzforgalmi számlaszám helyességét a Bank nem vizsgálja.) A jelen pontban írtakon felül a Bank nem felel olyan megbízások teljesítéséért, amelyek valamely adatot vagy tényt tévesen, hiányosan vagy pontatlanul tartalmaznak. 1.5.
A megbízás visszavonása
1.5.1. A fizetésre vagy elszámolásra vonatkozó megbízást a pénzforgalmi számla megterheléséig lehet visszavonni vagy módosítani. 1.6.
Tévedésen alapuló jóváírás, illetve terhelés rendezése
1.6.1. A Bank a tévedésén alapuló jóváírást, vagy terhelést az Ügyfél külön rendelkezése nélkül is helyesbítheti az eredeti állapot helyreállításával, oly módon, hogy az Ügyfelet nem károsíthatja. 1.7.
Fedezet biztosítása
1.7.1. Az Ügyfél vállalja, hogy a bankszámlán legalább olyan összeget tart, amely az esedékes megbízásokat (a teljesítési határidők figyelembevételével) fedezi. 1.8.
Készpénzforgalom
1.8.1.
A fizetési számla javára készpénzbefizetés a Bank pénztárában teljesíthető.
1.8.2. A bankszámláról az Ügyfél és az Ügyfél által bejelentett rendelkezésre jogosultak személyazonosságuk igazolása mellett készpénzt vehetnek fel a Bank pénztárában.
29
1.9.
Beszedési megbízások a fizetési számla terhére
1.9.1. Az Ügyfél vagy a rendelkezésre jogosult a fizetési számla terhére azonnali vagy határidős beszedési megbízást a Bank számlavezető helyén adhat. 1.9.2.
A szolgáltatói díjak kiegyenlítésére a Bank számlavezető helyén adható megbízás.
1.9.3. A megbízásban megadható az a maximális összeghatár (limitösszeg), amely feletti terhelést a Bank köteles visszautasítani. 1.9.4. Az Ügyfél vagy a rendelkezésre jogosult megbízásában kérheti, hogy a Bank a szolgáltatói számlát – a Bank által meghatározott összegig – fedezet hiányában is egyenlítse ki. 1.9.5. A megbízás teljesítésének időpontjára a szolgáltató vállalatok számlázási rendje és a Bank feldolgozási rendje az irányadó. A szolgáltató vállalatok díjszámláinak kiegyenlítése a szolgáltató díjközlése alapján történik, a terhelt díjak helyességét a Bank nem vizsgálja. Az ezzel kapcsolatos reklamációval a szolgáltató vállalathoz kell fordulni. 1.9.6. Eltérő jogszabályi rendelkezéshiányában, a díj kiegyenlítésére a Bank részfizetést nem teljesít (részösszeget nem utal át). 1.9.7.
A díjfizetés igazolására a Bank által kiküldött számlakivonatok szolgálnak.
1.9.8. A teljesült megbízásokról az Ügyfél a havi számlakivonaton kap értesítést. A nem teljesült tételekről külön kérés esetén a Bank a visszautasítás időpontjában külön levélben küld értesítést. 1.10.
Betétlekötés
1.10.1. A Bank az Ügyfél megbízása alapján a Betéti Hirdetményben közzétett időtartamú és feltételű egyszeri vagy folyamatos betétlekötésre fogad el megbízást. 1.10.2. Egyszeri lekötés esetén a betétet és annak kamatát a Bank a lekötési időtartam lejártakor a kamatadó levonását követően a lakossági fizetési bankszámlára jóváírja. 1.10.3. Folyamatos betétlekötés esetén lejáratkor a betétet (és az Ügyfél rendelkezése esetén a kamatot), az eredetivel megegyező időtartamra, az újra lekötés időpontjában érvényes feltételekkel újból leköti a Bank. 1.11.
Beszámítás
1.11.1. A Bank az Ügyféllel szemben fennálló lejárt követelését az Ügyfélnek a Banknál lévő pénzforgalmi számla követelésével szemben beszámítja. 1.12.
Pénzforgalmi számlakivonat
1.12.1. A Bank a pénzforgalmi számlán történt terhelésről, illetve jóváírásról írásban pénzforgalmi számlakivonattal értesíti az Ügyfelet. A pénzforgalmi számlakivonat a bankszámlán végrehajtott művelet azonosításához szükséges valamennyi adatot tartalmazza. 1.12.2. A Bank pénzforgalmi számlakivonatot készít minden olyan munkanapon, amelyen a pénzforgalmi bankszámlán terhelés vagy jóváírás történt, és azt az Ügyfél részére megküldi. Amennyiben az Ügyfél arra 15 napon belül kifogást nem emel, azt a Bank elfogadottnak tekinti. 1.12.3. A Bank a bankszámlára vonatkozó adatokat titkosan kezeli, arról tájékoztatást kizárólag az Ügyfél, vagy törvényes képviselője írásbeli felhatalmazása alapján ad bármely harmadik személynek, kivéve a mindenkor hatályos jogszabályokban meghatározott eseteket. 1.12.4. Amennyiben az Ügyfél nem személyesen rendelkezik számlája felett, annak feltételeit a fizetési számlaszerződés tartalmazza. 1.13.
A pénzforgalmi számlaszerződés felmondása és megszüntetése
1.13.1. Az Ügyfél a Bankkal fennálló pénzforgalmi számlaszerződést jogosult 30 napos határidővel bármikor indoklás nélkül írásban felmondani, egyidejűleg köteles gondoskodni a pénzforgalmi számla egyenlegének rendezéséről. 1.13.2. A Bank az Ügyféllel fennálló határozatlan idejű pénzforgalmi számlaszerződést jogosult 2 hónapos határidővel bármikor indoklás nélkül írásban felmondani, egyidejűleg köteles gondoskodni a pénzforgalmi számla egyenlegének rendezéséről. 1.13.3. Az Ügyfél a határozatlan idejű vagy egy évet meghaladó időtartamra szóló pénzforgalmi számlaszerződést az első év elteltével díj‐, költség vagy egyéb fizetési kötelezettségmentesen felmondhatja.
30
1.13.4. A pénzforgalmi számla megszűnése esetén a pénzforgalmi számla követel egyenlegét a Bank az Ügyfél rendelkezése hiányában egy erre a célra nyitott letéti számlára vezeti át, ahol a követelés elévülési idejének elteltéig kamatfizetés nélkül megőrzi azt az Ügyfél, illetve annak jogutódja vagy örököse részére. 1.13.5. A fizetési számla szerződés felmondása egyben a számlához kapcsolódó folyószámla hitelkeret‐ szerződés felmondását is jelenti. 1.13.6. A szerződés bármely okból történő megszűnése esetén a követelések lejárttá válnak, és elszámolásnak van helye. A Felek kötelesek fennálló tartozásukat az elszámolás napján egymás felé kiegyenlíteni. 1.13.7. Az elszámolás keretében megállapított összes tartozás után késedelmes teljesítés esetén a Bank a jogszabályban meghatározott késedelmi kamatot számítja fel. A kamat érvényesítése nem zárja ki a Bank ezt meghaladó kárának megtérítése vonatkozó igényjogosultságát. 1.13.8. A Bank a bankszámlát a fent írtak figyelembevételével ‐. az azon mutatkozó egyenleg rendezése után – megszünteti, ha az Ügyfél vagy a Bank a pénzforgalmi számla‐szerződést – felmondási jogával élve – megszünteti, vagy ha az Ügyfél megszűnéséről az illetékes hatóságtól értesítést kap. 1.14.
Kamat, díjak, jutalékok és költségek
1.14.1. A számla pozitív egyenlege után a Bank a Betéti Hirdetményben közzétett mértékű kamatot számítja fel, melyet negyedévente, a hónap utolsó napján, illetve a számla megszűnésekor ír jóvá a kamatadó levonását követően. 1.14.2. A számla napi negatív egyenlege után a Bank a Betéti Hirdetményben közzétett mértékű kamatot számítja fel, melyet havonta, a hó utolsó napján, illetve végelszámoláskor terhel a számlára. 1.14.3. A Bank a pénzforgalmi számlán történt jóváírás első napjától kezdődően a pénzforgalmi számlán fennálló pozitív napi záróegyenlege után az Ügyfélnek kamatot fizet. A Bank a kamat összegét az alábbi képlet alapján számolja ki: tőke x kamatláb /100 x naptári napok száma 360 1.14.4. Az EBKM számítási képlete: Elhelyezett betét = ahol: n = r = ti = (k+bv)i =
n i=1
(k+bv)i –––––––––– (1+r) (ti/365)
a kamatfizetések száma, az EBKM érték, a betételhelyezés napjától az i‐edik kifizetésig hátralévő napok száma, az i‐edik kifizetéskor kifizetett kamat és betétösszeg visszafizetés összege.
1.14.5. A Bank a pénzforgalmi számla vezetéséért, a pénzforgalom lebonyolításáért és a számlavezetéshez kapcsolódó szolgáltatásokért jutalékot, költséget és egyéb díjtételt számít fel, melyek mértékét a Betéti Hirdetményben közli. A jutalékot, költséget és egyéb díjtételt a Bank esedékességkor a fizetési számlára terheli. 1.14.6. A Bank jogosult arra, hogy az esedékessé vált kölcsöntartozás, valamint a kapcsolódó kamatok, díjak és költségek összegével az esedékesség időpontjában a jogszabályban megjelölt fizetési megbízások teljesítését követően, de minden más fizetési megbízás teljesítését megelőzően – beszámítási jogával élve – az Ügyfél fizetési számláját megterhelje. 1.14.7. A Bank jogosult a Betéti Hirdetményben közzétett, fizetési számlához kapcsolódó kondíciókat (kamatok, jutalékok, díjak, költségek) módosítani. A módosítás hatályba lépést megelőzően legalább két hónappal a Bank köteles az ügyfelet tájékoztatni a módosításról papíron vagy tartós adathordozón magyar nyelven. Az Ügyfél részéről a módosítást akkor lehet elfogadottnak tekinteni, ha annak hatályba lépése előtt a Bankot nem tájékoztatta arról, hogy a módosítást nem fogadja el. Az Ügyfél a módosítás hatályba lépése előtti napig jogosult a szerződés azonnali és díj‐, költség vagy egyéb fizetéskötelezettség mentesen felmondani. 1.14.8. A Betéti Hirdetményt a Bank az Üzletszabályzatban leírt módon teszi közzé. 1.15.
Betétbiztosítás
1.15.1. A Bank a jogszabályi előírások értelmében csatlakozott az Országos Betétbiztosítási Alaphoz (Továbbiakban: OBA).
31
1.15.2. Az OBA célja és feladata többek között:
betét befagyása vagy a tevékenységi engedélyének a Felügyelet által a 30. § (1) bekezdés b) vagy c) pontjában meghatározottak szerinti visszavonása alapján indított végelszámolási vagy felszámolási eljárás esetén a betétes részére a Hpt. ‐ben meghatározott kártalanítási összeg kifizetése, illetve a betétes magyar nyelvű tájékoztatása, a betétestől és más hitelezőtől kapott megbízás alapján ellátja a képviseletet a feladatai közé tartozó egyezségi tárgyaláson, illetve felszámolási eljárás során.
1.15.3. Az OBA által nyújtott biztosítás csak a névre szóló betétre terjed ki. Az OBA által nyújtott biztosítás – a jogszabályban meghatározott kivételektől eltekintve‐ a betétek számától és pénznemétől függetlenül kiterjed minden olyan betétre, amelyet
1993. június 30. napjáig jogszabályban vállalt állami garancia, illetve állami helytállás nélkül, valamint 1993. június 30. napját követően állami garancia nélkül az OBA‐ban tagsággal rendelkező hitelintézetnél helyeztek el.
1.15.4. Az OBA által nyújtott biztosítás nem terjed ki a Hpt. 100. § (1)‐(2) bekezdésében meghatározott esetekre. 1.15.5. Az OBA a kártalanításra jogosult személy részére a befagyott betét, valamint azon betétkövetelés, amely olyan hitelintézettel szemben áll fenn, amelynek engedélyét a Felügyelet a 30. § (1) bekezdés b) vagy c) pontja alapján vonta vissza tőke‐ és kamatösszegét személyenként és hitelintézetenként összevontan legfeljebb százezer euró összeghatárig forintban fizeti ki kártalanításként. 1.15.6. A kártalanítás forintösszegét a Hpt. 105. § (1) kártalanítás bekezdésében meghatározott kezdő időpontjának napját megelőző napon érvényes MNB által közzétett hivatalos devizaárfolyam alapján kell meghatározni. 1.15.7. Devizabetét esetén a kártalanítás összegének, valamint az e bekezdés szerinti összeghatár megállapítása – a kifizetés időpontjától függetlenül – a kártalanítás 105. § (1) bekezdésében meghatározott kezdő időpontjának napját megelőző napon érvényes, az MNB által közzétett hivatalos devizaárfolyamon történik. Az OBA a befagyott tőkeösszeg után, valamint azon betétkövetelés tőkeösszege után, amely olyan hitelintézettel szemben áll fenn, amelynek engedélyét a Felügyelet a 30. § (1) bekezdés b) vagy c) pontja alapján vonta vissza, a még nem tőkésített és ki nem fizetett kamatot a kártalanítás 105. § (1) bekezdésében meghatározott kezdő időpontjáig legfeljebb az (1) bekezdésben meghatározott összeghatárig a szerződés szerinti kamatlábbal téríti meg a kártalanításra jogosult személy részére. A betétes a fent meghatározott kártalanítást meghaladó kifizetésre az OBA‐val szemben semmilyen jogcímen nem tarthat igényt. 1.15.8. Közös betét esetén a kártalanítási összeghatárt a kártalanításra jogosult minden személy esetén külön kell számításba venni. A kártalanítási összeg számítása szempontjából – eltérő szerződési kikötés hiányában – a betét összege a betéteseket azonos arányban illeti meg. 1.15.9. Az olyan betétre, amellyel kapcsolatban pénzmosás alapos gyanúja miatt büntetőeljárás van folyamatban, az eljárás jogerős befejezéséig kártalanítás nem fizethető ki. 1.15.10. Az OBA által biztosított betét esetén a Bank és a betétes között beszámításnak akkor van helye, ha a betétesnek a Bankkal szemben hitel‐vagy más ügylettel kapcsolatos lejárt, vagy a betét kifizetéséig lejáró tartozása is van. 1.15.11. A Bank köteles a beszámítási igényét az Alappal közölni, és igényének jogosságát hitelt érdemlő módon bizonyítani. A Bank köteles okirattal igazolni, hogy a betétest (az adóst) a beszámítási igényéről tájékoztatta. Az Alap bizonyításig felfüggeszti az adott betétre történő kifizetést. Ha a beszámításra sor kerül, akkor az Alap a kártalanítási összegből a bankot megillető és részére átutalt összeg levonása után fennmaradó összeget fizeti ki a betétes részére. 1.15.12. A kártalanítás mértékének megállapítása során az Ügyfélnek az Alap tagjánál fennálló valamennyi befagyott követelését össze kell számítani. Ha az Alap tagjának az ügyféllel szemben lejárt vagy a kártalanítás kifizetéséig lejáró követelése van, azt a kártalanítás megállapítása során az Ügyfél követelésébe be kell számítani. 1.15.13. Fedezetül szolgáló betét esetén az Alap akkor teljesít kifizetést, ha a kártalanítási összeg felvételére való jogosultság a Felek megegyezése vagy bíróság, illetve hatóság jogerős határozata alapján kétséget kizáróan megállapítható. 1.15.14. A 1.15.12. pontban foglaltaknak megfelelően kell eljárni akkor is, ha a Bank engedélyét a Felügyelet a 30. § (1) bekezdés b) vagy c) pontja alapján vonta vissza. 1.15.15. Az OBA a betétek befagyása vagy a Felügyeletnek a 30. § (1) bekezdés b) vagy c) pontja alapján hozott határozatának közlése vagy felszámolási eljárás kezdeményezése esetén a bíróság felszámolást elrendelő
32
végzésének közzététele után – a három időpont közül a legkorábbiban – (a továbbiakban: a kártalanítás kezdő időpontja) megkezdi és húsz munkanapon belül befejezi a betétesek részére a kártalanítás kifizetését. Kivételesen indokolt esetben az OBA kérésére a Felügyelet engedélyezheti a kifizetési határidő meghosszabbítását legfeljebb egy alkalommal és legfeljebb tíz munkanappal. Az OBA köteles legalább két országos napilapban közzétenni a betétesek számára az igényérvényesítés legelső napját, a kifizetéssel megbízott hitelintézet nevét, és az igényérvényesítés helyét, valamint módját. 1.15.16. Ha a kártalanításra jogosult a jogosultság igazolásához szükséges adatokat rendelkezésre bocsátja, és azok a Bank nyilvántartási adataival megegyeznek, az OBA gondoskodik a neki, vagy az általa teljes bizonyító erejű magánokiratban meghatalmazott személy részére járó kártalanítás kifizetéséről. 1.15.17. A Bank a névre szóló betét esetén köteles a betétes nevén kívül – az Alap előírásai szerint – két további azonosító adatot nyilvántartani, a kártalanításra való jogosultság egyértelmű megállapítása érdekében. 1.15.18. A kifizetések teljesítése hitelintézetnek adott megbízás, a kártalanítási összeg más hitelintézethez betétként való áthelyezése, postai átutalás, csekk kiállítása vagy közvetlen kifizetés útján forintban történik. Az ötszáz forintnak megfelelő összegnél kisebb összegű kártalanítás nem fizethető ki. 1.15.19. A betétbiztosításra és az OBA‐ra vonatkozó részletes rendelkezéseket egyebekben a Hpt. 97‐127.§‐i tartalmazzák. 1.15.20. A Bank köteles évente az OBA által meghatározott formában kimutatást készíteni a betétesnek a hitelintézetnél elhelyezett biztosított betétei összevont egyenlegéről és az annak alapján a betétes javára fennálló betétbiztosítási összegről. 1.16.
Egyéb rendelkezések
1.16.1. Az Ügyfél köteles a szerződés fennállása alatt az általa megadott adatokban történő változásokat a Bankkal személyesen vagy írásban, haladéktalanul közölni. Az ennek elmulasztásából fakadó károkért a Bank felelősséget nem vállal. 1.16.2. Az Általános Szerződési Feltételekben nem érintett kérdésekben a Polgári Törvénykönyv rendelkezései, a Takarékbetétekről szóló 1989. évi 2. tvr., a Hpt, 2009. évi LXXXV. törvény a Pénzforgalmi szolgáltatás nyújtásáról, a pénzforgalom lebonyolításáról szóló 18/2009. MNB rendelkezés és a 15/2010. számú módosítása, valamint a Bank Üzletszabályzata az irányadó.
33
2.
Lakosság fizetési számlavezetésére vonatkozó általános szerződéses feltételek
A Bank devizabelföldi cselekvőképes természetes személyek részére pénzforgalmuk lebonyolítására szolgáló lakossági fizetési számlát nyit és vezet. A számlára befizetéseket és átutalásokat fogad, arról megbízás alapján kifizetéseket és átutalásokat teljesít. Megbízás alapján a számlaegyenleg meghatározott részét a Bank lekötött betétként kezeli, amelynek terhére fizetési megbízást eseti, külön erre irányuló rendelkezés hiányában nem teljesít. 2.1.
Fizetési számla megnyitása
2.1.1. A fizetési számlaszerződés az Ügyfél és a Bank aláírásával lép hatályba. A szerződéskötéssel a mindenkor érvényes Általános Szerződés Feltételek a fizetési számlaszerződés elválaszthatatlan részévé válnak. 2.1.2.
A számla feletti személyes rendelkezéshez a személyazonosság igazolása szükséges. Ez kiterjed:
a személyi adatok személyi azonosító okmányból (útlevél, személyi igazolvány) történő ellenőrzésére, valamint az aláírásnak a Bank által nyilvántartott aláírás mintával történő összevetésére.
2.1.3.
A Bank a betételhelyezéskor az Ügyfél alábbi azonosító adatait rögzíti:
‐
név, lánykori név, anyja neve, születési helye és idő, állampolgársága, személyi igazolvány száma, lakcím, postacím.
2.1.4. A Bank az általa vezetett fizetési számlát az egyedi pénzforgalmi jelzőszám, és a számlatulajdonos teljes neve alapján tartja nyilván. 2.1.5. A Banknál a belföldi forint fizetési forgalomban a fizetési számlák jelölésére szolgáló pénzforgalmi jelzőszám 24 (3x8) numerikus karaktert tartalmazó számsor, melyben az első 8 karakter a bank azonosító kódját (172) és a bank fiókját jelöli. A 9‐24. karakter fizetési számla azonosító száma. A 9‐16 karakter jelöli az Ügyfél Ügyfélszámát (törzsszám), a 17‐24 karakter jelöli a számla (fizetési számla vagy pénzforgalmi számla, hitel elszámolási számla, hitel elkülönített számla, hitel tőkeszámla, betétszámla, stb.) típusát. A pénzforgalmi jelzőszám 8., 16., 24. karaktere minden esetben ellenőrző szám. 2.1.6. A Bank a számlanyitáshoz minimális nyitóösszeg befizetését írhatja elő, melynek mértékét a mindenkor érvényes Hirdetmény tartalmazza. 2.2.
Rendelkezés a fizetési számla felett
2.2.1. Az Ügyfél a számlavezető helyen – személyesen – önálló rendelkezési joggal felruházott rendelkezésre jogosult személy(eke)t jelenthet be. 2.2.2. A bejelentéshez mind az Ügyfél, mind az általa bejelenteni kívánt személy megjelenése szükséges. A rendelkezési jogosultságot az Ügyfél személyesen vagy a számlavezető helyhez intézett levélben bármikor egyoldalú nyilatkozattal visszavonhatja. 2.2.3. Az Ügyfél által bejelentett személy kizárólag a számlavezető helyen jogosult a számla felett rendelkezni. Rendelkezési joga a rendelkezésre álló egyenleg erejéig a számlára vonatkozó készpénzforgalomra, átutalási megbízások adására, lekötött betét képzésére, közüzemi, szolgáltató díjak kiegyenlítésére vonatkozó megbízások adására, illetve a saját személyi adataikban bekövetkezett változások közlésére terjed ki. 2.2.4. A Ptk., továbbá a takarékbetétekről szóló 1989. évi 2. tvr. 10. § ‐ ában foglaltak értelmében az Ügyfél a Bankban elhalálozás esetére szóló rendelkezést adhat. 2.2.5. A Bank a számlára befizetéseket és átutalásokat fogad, továbbá az Ügyfél és a rendelkezésre jogosult(ak) megbízása alapján arról átutalásokat, átvezetéseket és kifizetéseket teljesít. 2.2.6.
Bank által nyilvántartott aláírásnak tekintendő az aláírás minta kartonon szereplő aláírás.
2.3.
Megbízások teljesítése
2.3.1. A Bank a megbízás összegét a jogosult, illetve a kedvezményezett bankszámláján a saját bankszámláján történt jóváírásról való tudomásszerzés napján írja jóvá. 2.3.2. Pénzforgalmi megbízást a Bank csak akkor fogad el, ha azt az Ügyfél az erre a célra rendszeresített nyomtatványon adja meg, és azt a pénzforgalomra vonatkozó előírásoknak megfelelően tölt ki. A Bank által rendszeresített nyomtatványokat – térítés ellenében – a Bank bocsátja az Ügyfél rendelkezésére.
34
2.3.3. A Bank az értéknap feltüntetésével benyújtott fizetési megbízásokat a megjelölt értéknapon teljesíti, annak megjelölése híján a Bank által a megbízások beadására meghatározott időpontig benyújtott átutalási megbízásokat a tárgynapon teljesíti. (Fizetési megbízás értéknapjának az Ügyfél számláján történő terhelés napja tekintendő.) 2.3.4. A fizetési megbízás teljesítésének előfeltétele az, hogy az Ügyfélnek a megbízáson megjelölt számláján legyen a megbízás teljesítéséhez szükséges pénzforgalmi számla követelése. Ha a fizetési megbízáson megjelölt bankszámlán nincs fedezet, a Bank csak abban az esetben teljesíti a megbízást az Ügyfél más bankszámlája terhére, ha erre nézve az Ügyfél kifejezetten rendelkezik, vagy pedig erre a jogszabály az Ügyfél rendelkezése nélkül is lehetőséget nyújt. (pl. végrehajtható bírósági határozat alapján benyújtott megbízás.) 2.3.5. A Bank a megbízásokat a pénzforgalmi számla tárgynapi fedezete (azaz az előző napi záró egyenleg és a tárgynapi jóváírásoknak a teljesítésénél a feldolgozás során még figyelembe vehető része) erejéig teljesíti. Hacsak jogszabály eltérően nem rendelkezik, részteljesítés nincs, az átutalási megbízáson szereplő összeg vagy teljes összegben, vagy egyáltalán nem kerül teljesítésre. 2.3.6. Ha a fizetési megbízáson megjelölt terhelendő bankszámlán (vagy más megterhelhető bankszámlán) nincs fedezet, a Bank a megbízást teljesítés nélkül (a teljesítés megtagadásának feltüntetésével) visszaküldi a benyújtónak, kivéve a jogszabály, illetve az erre kötött külön megállapodás alapján függőben tartandó megbízásokat. 2.4.
A megbízások teljesítésének akadályai
2.4.1. A Bank a pénzforgalmi jelzőszám alapján teljesíti a megbízásokat. Ha a megbízás a tartalmi és formai követelményeknek nem felel meg, annak adatait a Bank nem helyesbíti, hanem a megbízást – az ok pontos megjelölésével – visszaküldi a benyújtónak. (A fizetési megbízásokon a közlemény rovatban feltüntetett adatok a fizetés címzettjéhez szólnak, e közlemények és a pénzforgalmi számlaszám helyességét a Bank nem vizsgálja.) A jelen pontban írtakon felül a Bank nem felel olyan megbízások teljesítéséért, amelyek valamely adatot vagy tényt tévesen, hiányosan vagy pontatlanul tartalmaznak. 2.5.
A megbízás visszavonása
2.5.1. A fizetésre vagy elszámolásra vonatkozó megbízást a pénzforgalmi számla megterheléséig lehet visszavonni vagy módosítani. 2.6.
Tévedésen alapuló jóváírás, illetve terhelés rendezése
2.6.1. A Bank a tévedésen alapuló jóváírást, vagy terhelést az Ügyfél külön rendelkezése nélkül is helyesbítheti az eredeti állapot helyreállításával oly módon, hogy az az Ügyfelet nem károsíthatja. 2.7.
Fedezet biztosítása
2.7.1. Az Ügyfél vállalja, hogy a bankszámlán legalább olyan összeget tart, amely az esedékes megbízásokat (a teljesítési határidők figyelembevételével) fedezi. 2.8.
Készpénzforgalom
2.8.1.
A fizetési számla javára készpénzbefizetés a Bank pénztárában teljesíthető.
2.8.2. A bankszámláról az Ügyfél és az Ügyfél által bejelentett rendelkezésre jogosultak személyazonosságuk igazolása mellett készpénzt vehetnek fel a Bank pénztárában. 2.9.
Beszedési megbízások a fizetési számla terhére
2.9.1. Az Ügyfél vagy a rendelkezésre jogosult a fizetési számla terhére azonnali vagy határidős beszedési megbízást a Bank számlavezető helyén adhat. 2.9.2.
A szolgáltatói díjak kiegyenlítésére a Bank számlavezető helyén adható megbízás.
2.9.3. A megbízásban megadható az a maximális összeghatár (limitösszeg), amely feletti terhelést a Bank köteles visszautasítani. 2.9.4. Az Ügyfél vagy a rendelkezésre jogosult megbízásában kérheti, hogy a Bank a szolgáltatói számlát – a Bank által meghatározott összegig – fedezet hiányában is egyenlítse ki. 2.9.5. A megbízás teljesítésének időpontjára a szolgáltató vállalatok számlázási rendje és a Bank feldolgozási rendje az irányadó. A szolgáltató vállalatok díjszámláinak kiegyenlítése a szolgáltató díjközlése alapján történik, a terhelt díjak helyességét a Bank nem vizsgálja. Az ezzel kapcsolatos reklamációval a szolgáltató vállalathoz kell fordulni.
35
2.9.6. Eltérő jogszabályi rendelkezéshiányában, a díj kiegyenlítésére a Bank részfizetést nem teljesít (részösszeget nem utal át). 2.9.7.
A díjfizetés igazolására a Bank által kiküldött számlakivonatok szolgálnak.
2.9.8. A teljesült megbízásokról az Ügyfél a havi számlakivonaton kap értesítést. A nem teljesült tételekről külön kérés esetén a Bank a visszautasítás időpontjában külön levélben küld értesítést. 2.10.
Betétlekötés
2.10.1. A Bank az Ügyfél megbízása alapján a Betéti Hirdetményben közzétett időtartamú és feltételű egyszeri vagy folyamatos betétlekötésre fogad el megbízást. 2.10.2. Egyszeri lekötés esetén a betétet és annak kamatát a Bank a lekötési időtartam lejártakor a kamatadó levonását követően a lakossági fizetési bankszámlára jóváírja. 2.10.3. Folyamatos betétlekötés esetén lejáratkor a betétet (és az Ügyfél rendelkezése esetén a kamatot), az eredetivel megegyező időtartamra, az újra lekötés időpontjában érvényes feltételekkel újból leköti a Bank. 2.11.
Beszámítás
2.11.1. A Bankkal szembeni, bármilyen címen fennálló tartozás kiegyenlítése érdekében a Bank jogosult az Ügyfél Banknál vezetett számláit az Ügyfél megkérdezése nélkül, annak egyidejű értesítése mellett megterhelni. 2.12.
Számlakivonat
2.12.1. A Bank a számla forgalmáról és egyenlegéről – ha az Ügyfél másként nem rendelkezik – havonta számlakivonatot küld az Ügyfél által megadott levelezési címre, illetve – amennyiben az Ügyfél a kivonatot a Banknál kívánja átvenni‐, a Bankban őrzi és az Ügyfélnek személyes megjelenésekor átadja. A számlakivonat a fizetési számlán végrehajtott művelet azonosításához szükséges valamennyi adatot tartalmazza. 2.12.2. Az Ügyfél fizetési számla egyenlegével, valamint a kivonat egyes tételeivel kapcsolatos kifogásokat a számlakivonat kézhezvételétől számított 15 napon belül kell a Bankhoz írásban bejelenteni. Ennek hiányában a Bank a számlakivonatot az Ügyfél által elfogadottnak tekinti. 2.12.3. A Bank a bankszámlára vonatkozó adatokat titkosan kezeli, arról tájékoztatást kizárólag az Ügyfél, vagy törvényes képviselője írásbeli felhatalmazása alapján ad bármely harmadik személynek, kivéve a mindenkor hatályos jogszabályokban meghatározott eseteket. 2.12.4. Amennyiben az Ügyfél nem személyesen rendelkezik számlája felett, annak feltételeit a fizetési számlaszerződés tartalmazza. 2.13.
Fizetési számlaszerződés felmondása és megszűnése
2.13.1. Az Ügyfél a Bankkal fennálló fizetési számlaszerződést jogosult 30 napos határidővel bármikor indoklás nélkül írásban felmondani, egyidejűleg köteles gondoskodni a fizetési számla egyenlegének rendezéséről. 2.13.2. A Bank az Ügyféllel fennálló határozatlan idejű fizetési számlaszerződést jogosult 2 hónapos határidővel bármikor indoklás nélkül írásban felmondani, egyidejűleg köteles gondoskodni a fizetési számla egyenlegének rendezéséről. 2.13.3. Az Ügyfél a határozatlan idejű vagy egy évet meghaladó időtartamra szóló fizetési számlaszerződést az első év elteltével díj‐, költség vagy egyéb fizetési kötelezettségmentesen felmondhatja. 2.13.4. A Bank jogosult a szerződést azonnali hatállyal felmondani az Ügyfél súlyos szerződésszegése esetén, valamint olyan, a Bank hatókörén kívül eső körülmények bekövetkezte esetén, amelyek következtében a Bank részéről nem várható el a szerződéses jogviszony fenntartása, vagy amelynek révén a Bank üzleti érdekei egyéb módon sérülnek. Súlyos szerződésszegésnek minősül különösen, ha a Számlatulajdonos nem tesz eleget a Ptk. szerinti együttműködési és tájékoztatási kötelezettségének. 2.13.5. A pénzforgalmi számla megszűnése esetén a pénzforgalmi számla követel egyenlegét a Bank az Ügyfél rendelkezése hiányában egy erre a célra nyitott letéti számlára vezeti át, ahol a követelés elévülési idejének elteltéig kamatfizetés nélkül megőrzi azt az Ügyfél, illetve annak jogutódja vagy örököse részére. 2.13.6. A lakossági fizetési számla szerződés felmondása egyben a számlához kapcsolódó folyószámla hitelkeret‐szerződés felmondását is jelenti. 2.13.7. A szerződés bármely okból történő megszűnése esetén a követelések lejárttá válnak, és végelszámolásnak van helye. A Felek kötelesek fennálló tartozásukat a végelszámolás napján egymás felé kiegyenlíteni.
36
2.13.8. Az elszámolás keretében megállapított összes tartozás után késedelmes teljesítés esetén a Bank a jogszabályban meghatározott késedelmi kamatot számítja fel. A kamat érvényesítése nem zárja ki a Bank ezt meghaladó kárának megtérítése vonatkozó igényjogosultságát. 2.14.
Kamatok, díjak, jutalékok és költségek
2.14.1. A számla pozitív egyenlege után a Bank a Betéti Hirdetményben közzétett mértékű kamatot fizeti, melyet negyedévente, a hónap utolsó napján, illetve a számla megszűnésekor ír jóvá a kamatadó levonását követően. 2.14.2. A számla napi negatív egyenlege után a Bank a Betéti Hirdetményben közzétett mértékű kamatot számítja fel, melyet havonta, a hó utolsó napján, illetve végelszámoláskor terhel a számlára. 2.14.3. A Bank a pénzforgalmi számlán történt jóváírás első napjától kezdődően a fizetési számlán fennálló pozitív napi záróegyenlege után az Ügyfélnek kamatot fizet. A Bank a kamat összegét az alábbi képlet alapján számolja ki. tőke x kamatláb /100 x naptári napok száma 360 2.14.4. Az EBKM számítási képlete:
Elhelyezett betét = ahol: n = r = ti = (k+bv)i =
n i=1
(k+bv)i –––––––––– (1+r) (ti/365)
a kamatfizetések száma, az EBKM érték, a betételhelyezés napjától az i‐edik kifizetésig hátralévő napok száma, az i‐edik kifizetéskor kifizetett kamat és betétösszeg visszafizetés összege.
2.14.5. Bank a számlavezetésért, a pénzforgalom lebonyolításáért és a számlavezetéshez kapcsolódó szolgáltatásokért jutalékot, költséget és egyéb díjtételt számít fel, melyek mértékét és elszámolásának időpontját a Betéti Hirdetményben közli. A jutalékot, költséget és egyéb díjtételt a Bank esedékességkor a látra szóló számlára terheli. 2.14.6. A Bank jogosult arra, hogy az esedékessé vált kölcsöntartozás, valamint a kapcsolódó kamatok, díjak és költségek összegével az esedékesség időpontjában a jogszabályban megjelölt fizetési megbízások teljesítését követően, de minden más fizetési megbízás teljesítését megelőzően – beszámítási jogával élve – az Ügyfél fizetési számláját megterhelje. 2.14.7. A Bank jogosult a Betéti Hirdetményben közzétett, fizetési számlához kapcsolódó kondíciókat (kamatok, jutalékok, díjak, költségek) módosítani. A módosítás hatályba lépést megelőzően legalább két hónappal a Bank köteles az ügyfelet tájékoztatni a módosításról papíron vagy tartós adathordozón magyar nyelven. Az Ügyfél részéről a módosítást akkor lehet elfogadottnak tekinteni, ha annak hatályba lépése előtt a Bankot nem tájékoztatta arról, hogy a módosítást nem fogadja el. Az Ügyfél a módosítás hatályba lépése előtti napig jogosult a szerződés azonnali és díj‐, költség vagy egyéb fizetéskötelezettség mentesen felmondani. 2.14.8. A Betéti Hirdetményt a Bank az Üzletszabályzatban leírt módon teszi közzé. 2.15.
Betétbiztosítás
2.15.1. A Bank a jogszabályi előírások értelmében csatlakozott az Országos Betétbiztosítási Alaphoz (Továbbiakban: OBA). 2.15.2. Az OBA célja és feladata többek között:
betét befagyása vagy a tevékenységi engedélyének a Felügyelet által a 30. § (1) bekezdés b) vagy c) pontjában meghatározottak szerinti visszavonása alapján indított végelszámolási vagy felszámolási eljárás esetén a betétes részére a Hpt. –ben meghatározott kártalanítási összeg kifizetése, illetve a betétes magyar nyelvű tájékoztatása, a betétestől és más hitelezőtől kapott megbízás alapján ellátja a képviseletet a feladatai közé tartozó egyezségi tárgyaláson, illetve felszámolási eljárás során.
2.15.3. Az OBA által nyújtott biztosítás csak a névre szóló betétre terjed ki. Az OBA által nyújtott biztosítás – a jogszabályban meghatározott kivételektől eltekintve‐ a betétek számától és pénznemétől függetlenül kiterjed minden olyan betétre, amelyet
37
1993. június 30. napjáig jogszabályban vállalt állami garancia, illetve állami helytállás nélkül, valamint 1993. június 30. napját követően állami garancia nélkül az OBA‐ban tagsággal rendelkező hitelintézetnél helyeztek el.
2.15.4. Az OBA által nyújtott biztosítás nem terjed ki a Hpt. 100. § (1)‐(2) bekezdésében meghatározott esetekre. 2.15.5. Az OBA a kártalanításra jogosult személy részére a befagyott betét, valamint azon betétkövetelés, amely olyan hitelintézettel szemben áll fenn, amelynek engedélyét a Felügyelet a 30. § (1) bekezdés b) vagy c) pontja alapján vonta vissza tőke‐ és kamatösszegét személyenként és hitelintézetenként összevontan legfeljebb százezer euró összeghatárig forintban fizeti ki kártalanításként. 2.15.6. A kártalanítás forintösszegét a Hpt. 105. § (1) kártalanítás bekezdésében meghatározott kezdő időpontjának napját megelőző napon érvényes MNB által közzétett hivatalos devizaárfolyam alapján kell meghatározni. 2.15.7. Devizabetét esetén a kártalanítás összegének, valamint az e bekezdés szerinti összeghatár megállapítása – a kifizetés időpontjától függetlenül – a kártalanítás 105. § (1) bekezdésében meghatározott kezdő időpontjának napját megelőző napon érvényes, az MNB által közzétett hivatalos devizaárfolyamon történik. Az OBA a befagyott tőkeösszeg után, valamint azon betétkövetelés tőkeösszege után, amely olyan hitelintézettel szemben áll fenn, amelynek engedélyét a Felügyelet a 30. § (1) bekezdés b) vagy c) pontja alapján vonta vissza, a még nem tőkésített és ki nem fizetett kamatot a kártalanítás 105. § (1) bekezdésében meghatározott kezdő időpontjáig legfeljebb az (1) bekezdésben meghatározott összeghatárig a szerződés szerinti kamatlábbal téríti meg a kártalanításra jogosult személy részére. A betétes a fent meghatározott kártalanítást meghaladó kifizetésre az OBA‐val szemben semmilyen jogcímen nem tarthat igényt. 2.15.8. Közös betét esetén a kártalanítási összeghatárt a kártalanításra jogosult minden személy esetén külön kell számításba venni. A kártalanítási összeg számítása szempontjából – eltérő szerződési kikötés hiányában – a betét összege a betéteseket azonos arányban illeti meg. 2.15.9. Az olyan betétre, amellyel kapcsolatban pénzmosás alapos gyanúja miatt büntetőeljárás van folyamatban, az eljárás jogerős befejezéséig kártalanítás nem fizethető ki. 2.15.10. Az OBA által biztosított betét esetén a Bank és a betétes között beszámításnak akkor van helye, ha a betétesnek a Bankkal szemben hitel‐vagy más ügylettel kapcsolatos lejárt, vagy a betét kifizetéséig lejáró tartozása is van. 2.15.11. A Bank köteles a beszámítási igényét az Alappal közölni, és igényének jogosságát hitelt érdemlő módon bizonyítani. A Bank köteles okirattal igazolni, hogy a betétest (az adóst) a beszámítási igényéről tájékoztatta. Az Alap bizonyításig felfüggeszti az adott betétre történő kifizetést. Ha a beszámításra sor kerül, akkor az Alap a kártalanítási összegből a bankot megillető és részére átutalt összeg levonása után fennmaradó összeget fizeti ki a betétes részére. 2.15.12. A kártalanítás mértékének megállapítása során az Ügyfélnek az Alap tagjánál fennálló valamennyi befagyott követelését össze kell számítani. Ha az Alap tagjának az ügyféllel szemben lejárt vagy a kártalanítás kifizetéséig lejáró követelése van, azt a kártalanítás megállapítása során az Ügyfél követelésébe be kell számítani. 2.15.13. Fedezetül szolgáló betét esetén az Alap akkor teljesít kifizetést, ha a kártalanítási összeg felvételére való jogosultság a Felek megegyezése vagy bíróság, illetve hatóság jogerős határozata alapján kétséget kizáróan megállapítható. 2.15.14. A 2.15.12. pontban foglaltaknak megfelelően kell eljárni akkor is, ha a Bank engedélyét a Felügyelet a 30. § (1) bekezdés b) vagy c) pontja alapján vonta vissza. 2.15.15. Az OBA a betétek befagyása vagy a Felügyeletnek a 30. § (1) bekezdés b) vagy c) pontja alapján hozott határozatának közlése vagy felszámolási eljárás kezdeményezése esetén a bíróság felszámolást elrendelő végzésének közzététele után – a három időpont közül a legkorábbiban – (a továbbiakban: a kártalanítás kezdő időpontja) megkezdi és húsz munkanapon belül befejezi a betétesek részére a kártalanítás kifizetését. Kivételesen indokolt esetben az OBA kérésére a Felügyelet engedélyezheti a kifizetési határidő meghosszabbítását legfeljebb egy alkalommal és legfeljebb tíz munkanappal. Az OBA köteles legalább két országos napilapban közzétenni a betétesek számára az igényérvényesítés legelső napját, a kifizetéssel megbízott hitelintézet nevét, és az igényérvényesítés helyét, valamint módját. 2.15.16. Ha a kártalanításra jogosult a jogosultság igazolásához szükséges adatokat rendelkezésre bocsátja, és azok a Bank nyilvántartási adataival megegyeznek, az OBA gondoskodik a neki, vagy az általa teljes bizonyító erejű magánokiratban meghatalmazott személy részére járó kártalanítás kifizetéséről.
38
2.15.17. A Bank a névre szóló betét esetén köteles a betétes nevén kívül – az Alap előírásai szerint – két további azonosító adatot nyilvántartani, a kártalanításra való jogosultság egyértelmű megállapítása érdekében. 2.15.18. A kifizetések teljesítése hitelintézetnek adott megbízás, a kártalanítási összeg más hitelintézethez betétként való áthelyezése, postai átutalás, csekk kiállítása vagy közvetlen kifizetés útján forintban történik. Az ötszáz forintnak megfelelő összegnél kisebb összegű kártalanítás nem fizethető ki. 2.15.19. A betétbiztosításra és az OBA‐ra vonatkozó részletes rendelkezéseket egyebekben a Hpt. 97‐127.§‐i tartalmazzák. 2.15.20. A Bank köteles évente az OBA által meghatározott formában kimutatást készíteni a betétesnek a hitelintézetnél elhelyezett biztosított betétei összevont egyenlegéről és az annak alapján a betétes javára fennálló betétbiztosítási összegről. 2.16.
Egyéb rendelkezések
2.16.1. Az Ügyfél köteles a szerződés fennállása alatt az általa megadott adatokban történő változásokat a Bankkal személyesen vagy írásban, haladéktalanul közölni. Az ennek elmulasztásából fakadó károkért a Bank felelősséget nem vállal. 2.16.2. Az Általános Szerződési Feltételekben nem érintett kérdésekben a Polgári Törvénykönyv rendelkezései, a Takarékbetétekről szóló 1989. évi 2. tvr., a Hpt., 2009. évi LXXXV. törvény a Pénzforgalmi szolgáltatás nyújtásáról, a pénzforgalom lebonyolításáról szóló 18/2009. MNB rendelkezés és a 15/2010. számú módosítása, valamint a Bank Üzletszabályzata az irányadó.
39
3.
Folyószámlahitelre vonatkozó általános szerződési feltételek
3.1. Az Ügyfél a fizetési számlához kapcsolódóan külön szerződés alapján folyószámla‐hitelkeretet igényelhet. A hitelkeret a hitelkérelem elbírálása szerint, a „Folyószámla hitelkeret szerződés” hatálybalépésével egyidejűleg nyílik meg, amely szerződés tartalmazza a részletes feltételeket. 3.2.
A Bank az Ügyfél részére a folyószámlahitel‐keretet az ott meghatározott lejárattal biztosítja.
3.3. A hitelkeret alapján a kölcsön igénybevétele automatikusan történik – az Ügyfél külön kérése és intézkedése nélkül ‐, ha a fizetési számla egyenlege nem nyújt fedezetet az Ügyfél által adott fizetési megbízások teljesítéséhez (pl. készpénz felvétel, átutalási megbízások, Bankkal szemben fennálló tartozások, stb.). A lejárati határidő előtt a hitel tetszőleges összegben és tetszőleges gyakorisággal vehető igénybe és fizethető vissza. A számlára beérkező jóváírások a kölcsön összegét automatikusan csökkentik. 3.4. A Bank az igénybe vett kölcsön összege után hitelkamatot, folyósítási jutalékot, a keretösszeg igénybe nem vett része után rendelkezésre tartási jutalékot számít fel, melynek mindenkori mértékét a Hirdetményben teszi közzé. 3.5. A hitelkamat és a jutalékok megfizetése havonta, a hó utolsó napján, valamint a hitel lejáratának napján válik esedékessé, melyet a Bank a fizetési számlára terhel a havi zárás során, illetve a lejárat napján. 3.6. A kölcsön késedelmes visszafizetése esetén a már esedékessé vált tartozás után a hitelkamaton felül a jogszabályban meghatározott mértékű késedelmi kamatot is felszámít a Bank. 3.7. A Banknak jogában áll a hitelkeretet módosítani, vagy a szerződést azonnali hatállyal felmondani, és a tartozás haladéktalan visszafizetését követelni, ha az Ügyfél fizetőképessége tartósan vagy jelentősen csökken, továbbá ha az Ügyfél fizetési kötelezettségeit késedelmesen, vagy nem szerződés szerint teljesíti. 3.8. Az Ügyfél a Bankkal fennálló folyószámlahitel szerződést jogosult 30 napos határidővel bármikor indoklás nélkül írásban felmondani, egyidejűleg köteles gondoskodni a számla egyenlegének rendezéséről. 3.9. A Bank az Ügyféllel fennálló határozatlan idejű folyószámlahitel szerződést jogosult 2 hónapos határidővel bármikor indoklás nélkül írásban felmondani, egyidejűleg köteles gondoskodni a számla egyenlegének rendezéséről. 3.10. Az Ügyfél a határozatlan idejű vagy egy évet meghaladó időtartamra szóló folyószámlahitel szerződést az első év elteltével díj‐, költség vagy egyéb fizetési kötelezettségmentesen felmondhatja. 3.11. A fizetési számla Általános Szerződési Feltételeinek 1.13.6. illetve 2.13.6. pontja szerint amennyiben a fizetési számlaszerződés felmondásra kerül, ez egyben a folyószámlahitel szerződés felmondását is jelenti. 3.12. Amennyiben a Felek az előző pont szerint a szerződést nem mondják fel, vagy másként nem rendelkeznek, a szerződés alapján rendelkezésre bocsátott hitelkeret igénybevételi lehetősége automatikusan további egy‐egy évvel meghosszabbodik. 3.13. A folyószámla hitelkeret szerződésben nem szabályozott kérdésekben a Polgári Törvénykönyv rendelkezései, a pénzforgalom lebonyolításáról szóló, 18/2009 MNB rendelkezés, fizetési számla Általános Szerződési Feltételei, valamint a Bank Üzletszabályzata az irányadóak.
40
4. 4.1.
Betétügyletekre vonatkozó általános szerződési feltételek
Betételhelyezés
4.1.1. Betételhelyezés esetén az Ügyfél meghatározott pénzösszeget ad át a Banknak, azzal a feltétellel, hogy a Bank meghatározott későbbi időpontban ugyanakkora pénzösszeget visszaszolgáltat, és az átadott pénzösszeg után kamatot fizet. 4.1.2.
Betételhelyezés igazolásául a betétszerződés szolgál..
4.1.3. A Banknál betétként elhelyezhető legkisebb összeg 50.000,‐Ft, kivéve a Bank Betéti Hirdetményében megjelölt betétkonstrukciókat, amelyek ettől eltérő, alacsonyabb betétösszeg elhelyezését is lehetővé teszik. 4.1.4.
betételhelyezés során előre meg kell határozni a kamatozás és a visszafizetés részletes feltételeit.
4.1.5. A betét után az elhelyezés igazolásául szolgáló szerződésben vagy egyéb okmányokban meghatározott mértékű kamat jár. Amennyiben a Felek a betét elhelyezésekor a kamat mértékét külön nem rögzítették, akkor a Bank az elhelyezéskor hatályos Hirdetményben meghatározott mértékű kamatot fizeti. 4.2.
Betéti szerződés
4.2.1. A betéti szerződés alapján elhelyezett betét lehet lekötött, vagy látra szóló betét. A lekötött betét egyszeri vagy folyamatosan ismétlődő lekötésű, kamatozás szempontjából pedig fix vagy változó kamatozású betét. A betét feletti rendelkezés módját a szerződés tartalmazza. 4.2.2.
A Bank a betételhelyezéskor az Ügyfél alábbi azonosító adatait rögzíti:
a.)
természetes személy esetén: név, lánykori név, anyja neve, születési helye és idő, állampolgársága, személyi igazolvány száma, lakcím, postacím. jogi személy vagy jogi személyiség nélküli gazdasági társaság esetén: rövidített név, székhely, adószám, képviseletre jogosultak neve és beosztása.
b.) 4.3.
Betéti szerződés megszűnése
4.3.1. A Betétes a betétszerződését akár azonnali hatállyal is bármikor felmondhatja. A Betétes részéről történő felmondás napjának az a nap tekintendő, amelyen a Bank a felmondást kézhez vette. 4.3.2. A betétszerződés teljes felmondása esetén a tőke és kamat elszámolása és kifizetése a betétfelmondás napján esedékes. Az esedékes kamat és betét összegét a Bank a Betétes fizetési számláján írja jóvá. 4.3.3. A Bank a betétszerződést 30 napos felmondási idővel jogosult felmondani. Ha a felmondás következtében a lekötött betét a meghatározott lejárati idő előtt szűnik meg, úgy a látra szóló betétek kamata kerül kifizetésre, feltéve ha a betétként töltött tényleges időtartam eléri vagy meghaladja a 30 napot. 4.3.4. A betétszerződés a Betétes halála esetén a legközelebbi lejárattal megszűnik. Az elhelyezett összeg az örökösi minőségét hivatalosan okmányokkal igazoló személyt illeti. Ha a Betétes a betét feletti rendelkezésre felhatalmazást adott, a Bank kizárja a felelősségét azon károk tekintetében, melyek a Betétes halála, és az örökös betét feletti rendelkezése közötti időben a betét feletti rendelkezésből erednek. 4.3.5. Ha az Ügyfél a maghatározott időre lekötött teljes összegű betétet a lekötés időtartama előtt felmondja, akkor a felmondott betétre, melynek betétként töltött tényleges időtartama eléri vagy meghaladja a 30 napot, a Bank a betét elhelyezésének időpontjában érvényes látra szóló kamatot fizeti. 4.3.6. A futamidő lejárata előtt felmondott, 30 napnál rövidebb időtartamot betétként töltött összegre a Bank nem fizet kamatot. 4.3.7. A meghatározott időre lekötött betétnek az Ügyfél által történő részbeni felmondása esetén a felvett összegre ugyanazok a feltételek vonatkoznak, mint a teljes összegű felvételre. Ha a megbontást követően a bent maradó összeg nem csökken a lekötés minimum összeghatára alá, a betét az eredeti feltételekkel kamatozik tovább. 4.3.8. A határozatlan időre elhelyezett betét, vagy a határozott időre lekötött, de a Bank eseti külön hozzájárulásától függetlenül automatikusan meghosszabbodó lejáratú betét esetén, ha a betéti szerződés nem tartalmaz a Bank által történő felmondás vonatkozásában rendelkezést, akkor az ilyen betéti szerződés a Bank által 30 napos határidővel felmondható. 4.4.
A betét kamatozása
4.4.1. A betétként lekötött összeg után járó kamat számításának első napja – ellenkező kikötés hiányában – az elhelyezés napja, a pénztári befizetés napja, egyéb esetekben a betétszámlán történő jóváírás napja, utolsó napja
41
pedig a betét lejáratát vagy megbontását megelőző nap. A kamatfizetés esedékességének napja eltérő rendelkezés hiányában a futamidő végén, a betét teljes összegű felmondása esetén pedig a betét megszűnését követő banküzemi napon esedékes. A kamat mértéke változtatható, kivéve a 4.4. pontban foglalt esetet. 4.4.2. A betét után fizetendő kamat mértékét, és az EBKM mutató mértékét, a Bank mindenkor hatályos Betéti Hirdetménye tartalmazza. 4.4.3.
A fizetendő kamatból a Bank csak a jogszabály által előírt levonásokat eszközölheti (pl.: Kamatadó).
4.4.4. Amennyiben az Ügyfél a betét lejáratáig, az addig betétként lekötött pénzösszegről nem rendelkezik, az Ügyfél további rendelkezéséig – ellenkező kikötés hiányában – a Bank átvezeti az összeget és a kamatot az Ügyfél pénzforgalmi bankszámlájára. Fizetési számla hiányában a Bank legfeljebb ötévi időtartamra nem kamatozó letéti számlán helyezi el az Ügyfelet megillető összeget. 4.4.5. A fix kamatozású, meghatározott lejárattal elhelyezett betét kamata a betét futam‐ideje alatt nem változik. 4.4.6. A Bank az általa elfogadott betétek után kamatot fizet, amelynek kiszámítása az Ügyféllel történt megállapodás alapján az alábbi képlet alapján történik: tőke x éves kamat (%) / 100 x naptári napok száma 360 4.4.7.
Az EBKM számítási képlete:
Éven belüli betétügylet esetén, ha a lejáratig hátralévő futamidő 365 napnál kevesebb: Elhelyezett betét =
n i=1
(k+bv)i –––––––––– 1+r*(ti/365)
ahol: n = a kamatfizetések száma, r = az EBKM érték, ti = a betételhelyezés napjától az i‐edik kifizetésig hátralévő napok száma, (k+bv)i = az i‐edik kifizetéskor kifizetett kamat és betétösszeg visszafizetés összege. Éven túli betétügylet esetén, ha a lejáratig hátralévő futamidő legalább 365 nap: Elhelyezett betét =
n i=1
(k+bv)i –––––––––– (1+r) (ti/365)
ahol: n = a kamatfizetések száma, r = az EBKM érték, a betételhelyezés napjától az i‐edik kifizetésig hátralévő napok száma, ti = (k+bv)i = az i‐edik kifizetéskor kifizetett kamat és betétösszeg visszafizetés összege. 4.5.
Betétbiztosítás
4.5.1. A Bank a jogszabályi előírások értelmében csatlakozott az Országos Betétbiztosítási Alaphoz (Továbbiakban: OBA). 4.5.2.
Az OBA célja és feladata többek között:
betét befagyása vagy a tevékenységi engedélyének a Felügyelet által a 30. § (1) bekezdés b) vagy c) pontjában meghatározottak szerinti visszavonása alapján indított végelszámolási vagy felszámolási eljárás esetén a betétes részére a Hpt. ‐ben meghatározott kártalanítási összeg kifizetése, illetve a betétes magyar nyelvű tájékoztatása, a betétestől és más hitelezőtől kapott megbízás alapján ellátja a képviseletet a feladatai közé tartozó egyezségi tárgyaláson, illetve felszámolási eljárás során.
4.5.3. Az OBA által nyújtott biztosítás csak a névre szóló betétre terjed ki. Az OBA által nyújtott biztosítás – a jogszabályban meghatározott kivételektől eltekintve‐ a betétek számától és pénznemétől függetlenül kiterjed minden olyan betétre, amelyet
42
1993. június 30. napjáig jogszabályban vállalt állami garancia, illetve állami helytállás nélkül, valamint 1993. június 30. napját követően állami garancia nélkül az OBA‐ban tagsággal rendelkező hitelintézetnél helyeztek el.
4.5.4.
Az OBA által nyújtott biztosítás nem terjed ki a Hpt.‐ben meghatározott esetekre.
4.5.5. Az OBA a kártalanításra jogosult személy részére a befagyott betét, valamint azon betétkövetelés, amely olyan hitelintézettel szemben áll fenn, amelynek engedélyét a Felügyelet a Hpt. rendelkezései alapján vonta vissza tőke‐ és kamatösszegét személyenként és hitelintézetenként összevontan legfeljebb százezer euró összeghatárig forintban fizeti ki kártalanításként. 4.5.6. A kártalanítás forintösszegét a Hpt. ‐ben meghatározott kezdő időpontjának napját megelőző napon érvényes MNB által közzétett hivatalos devizaárfolyam alapján kell meghatározni. 4.5.7. Devizabetét esetén a kártalanítás összegének, valamint az e bekezdés szerinti összeghatár megállapítása – a kifizetés időpontjától függetlenül – a kártalanítás a Hpt‐ben meghatározott kezdő időpontjának napját megelőző napon érvényes, az MNB által közzétett hivatalos devizaárfolyamon történik. Az OBA a befagyott tőkeösszeg után, valamint azon betétkövetelés tőkeösszege után, amely olyan hitelintézettel szemben áll fenn, amelynek engedélyét a Felügyelet a Hpt‐ben szabályozott esetekben vonta vissza, a még nem tőkésített és ki nem fizetett kamatot a kártalanítás 105. § (1) bekezdésében meghatározott kezdő időpontjáig legfeljebb az (1) bekezdésben meghatározott összeghatárig a szerződés szerinti kamatlábbal téríti meg a kártalanításra jogosult személy részére. A betétes a fent meghatározott kártalanítást meghaladó kifizetésre az OBA‐val szemben semmilyen jogcímen nem tarthat igényt. 4.5.8. Közös betét esetén a kártalanítási összeghatárt a kártalanításra jogosult minden személy esetén külön kell számításba venni. A kártalanítási összeg számítása szempontjából – eltérő szerződési kikötés hiányában – a betét összege a betéteseket azonos arányban illeti meg. 4.5.9. Az olyan betétre, amellyel kapcsolatban pénzmosás alapos gyanúja miatt büntetőeljárás van folyamatban, az eljárás jogerős befejezéséig kártalanítás nem fizethető ki. 4.5.10. Az OBA által biztosított betét esetén a Bank és a betétes között beszámításnak akkor van helye, ha a betétesnek a Bankkal szemben hitel‐vagy más ügylettel kapcsolatos lejárt, vagy a betét kifizetéséig lejáró tartozása is van. 4.5.11. A Bank köteles a beszámítási igényét az Alappal közölni, és igényének jogosságát hitelt érdemlő módon bizonyítani. A Bank köteles okirattal igazolni, hogy a betétest (az adóst) a beszámítási igényéről tájékoztatta. Az Alap bizonyításig felfüggeszti az adott betétre történő kifizetést. Ha a beszámításra sor kerül, akkor az Alap a kártalanítási összegből a bankot megillető és részére átutalt összeg levonása után fennmaradó összeget fizeti ki a betétes részére. 4.5.12. A kártalanítás mértékének megállapítása során az Ügyfélnek az Alap tagjánál fennálló valamennyi befagyott követelését össze kell számítani. Ha az Alap tagjának az ügyféllel szemben lejárt vagy a kártalanítás kifizetéséig lejáró követelése van, azt a kártalanítás megállapítása során az Ügyfél követelésébe be kell számítani. 4.5.13. Fedezetül szolgáló betét esetén az Alap akkor teljesít kifizetést, ha a kártalanítási összeg felvételére való jogosultság a Felek megegyezése vagy bíróság, illetve hatóság jogerős határozata alapján kétséget kizáróan megállapítható. 4.5.14. A 1.15.12. pontban foglaltaknak megfelelően kell eljárni akkor is, ha a Bank engedélyét a Felügyelet a 30. § (1) bekezdés b) vagy c) pontja alapján vonta vissza. 4.5.15. Az OBA a betétek befagyása vagy a Felügyeletnek a Hpt. alapján hozott határozatának közlése vagy felszámolási eljárás kezdeményezése esetén a bíróság felszámolást elrendelő végzésének közzététele után – a három időpont közül a legkorábbiban – (a továbbiakban: a kártalanítás kezdő időpontja) megkezdi és húsz munkanapon belül befejezi a betétesek részére a kártalanítás kifizetését. Kivételesen indokolt esetben az OBA kérésére a Felügyelet engedélyezheti a kifizetési határidő meghosszabbítását legfeljebb egy alkalommal és legfeljebb tíz munkanappal. Az OBA köteles legalább két országos napilapban közzétenni a betétesek számára az igényérvényesítés legelső napját, a kifizetéssel megbízott hitelintézet nevét, és az igényérvényesítés helyét, valamint módját. 4.5.16. Ha a kártalanításra jogosult a jogosultság igazolásához szükséges adatokat rendelkezésre bocsátja, és azok a Bank nyilvántartási adataival megegyeznek, az OBA gondoskodik a neki, vagy az általa teljes bizonyító erejű magánokiratban meghatalmazott személy részére járó kártalanítás kifizetéséről. 4.5.17. A Bank a névre szóló betét esetén köteles a betétes nevén kívül – az Alap előírásai szerint – két további azonosító adatot nyilvántartani, a kártalanításra való jogosultság egyértelmű megállapítása érdekében.
43
4.5.18. A kifizetések teljesítése hitelintézetnek adott megbízás, a kártalanítási összeg más hitelintézethez betétként való áthelyezése, postai átutalás, csekk kiállítása vagy közvetlen kifizetés útján forintban történik. Az ötszáz forintnak megfelelő összegnél kisebb összegű kártalanítás nem fizethető ki. 4.5.19. A betétbiztosításra és az OBA‐ra vonatkozó részletes rendelkezéseket egyebekben a Hpt. tartalmazza. 4.5.20. A Bank köteles évente az OBA által meghatározott formában kimutatást készíteni a betétesnek a hitelintézetnél elhelyezett biztosított betétei összevont egyenlegéről és az annak alapján a betétes javára fennálló betétbiztosítási összegről. 4.6.
Egyéb rendelkezések
4.6.1. Az Ügyfél köteles a szerződés fennállása alatt az általa megadott adatokban történő változásokat a Bankkal személyesen vagy írásban, haladéktalanul közölni. Az ennek elmulasztásából fakadó károkért a Bank felelősséget nem vállal. 4.6.2. Az Általános Szerződési Feltételekben nem érintett kérdésekben a Polgári Törvénykönyv rendelkezései, a Takarékbetétekről szóló 1989. évi 2. tvr., a Hpt., 2009. évi LXXXV. törvény a Pénzforgalmi szolgáltatás nyújtásáról, a pénzforgalom lebonyolításáról szóló 18/2009. MNB rendelkezés és a 15/2010. számú módosítása, valamint a Bank Üzletszabályzata az irányadó.
44
II. Áruvásárlási Kölcsön általános szerződési feltételei kis‐ és középvállalkozások, egyéni vállalkozók és egyéb szervezetek részére 1.
A szerződés tárgya
1.1. Az áruvásárlási és szolgáltatási kölcsön Általános Szerződési Feltételei Kis‐ és középvállalkozások részére a QUAESTOR Bank Zrt.‐vel szerződéses kapcsolatban álló Eladó által forgalmazott, az Adós által kiválasztott, és az áruvásárlási kölcsönszerződésben feltüntetett áruk/szolgáltatások megvásárlásához a Bank által nyújtott kölcsönfeltételeket szabályozza. A ** jellel jelölt rendelkezések a 2010. június 11. napját követően kötött szerződések esetében alkalmazandóak. 1.2.
Fogalmi meghatározások
Adós: az a kis‐ és középvállalkozás, egyéni vállalkozás illetve egyéb szerv vagy szervezet, aki a Bankkal áruvásárlási kölcsönszerződést köt (igénylésre jogosult vállalkozási formák a kölcsönigénylési nyomtatványon szerepelnek). Az Adós adatai a Kölcsönszerződés Egyedi Részében vannak meghatározva. Általános Szerződési Feltételek: a Bank részletes tájékoztatója az Ügyfél illetve a Bank szerződéses kapcsolatára vonatkozóan. (ÁSZF) Áruvásárlási kölcsönszerződés: a Bank és az Ügyfél által megkötött szerződés, amelynek keretében Az Ügyfél terméket vásárol, vagy szolgáltatást vesz igénybe, és amely tartalmazza a Felek ezzel kapcsolatos jogait és kötelezettségeit. Ennek részei: Egyedi rész, Általános Szerződési Feltételek, Üzletszabályzat, Hirdetmény, Nyomtatvány. Áruvásárlási kölcsönszerződés Egyedi része (továbbiakban: Egyedi rész): tartalmazza az Adós adatait, valamint a kölcsön feltételeit. Bank: a QUAESTOR Bank Zrt. (székhely: 1132 Budapest, Váci út 30.; cégjegyzékszám: 01‐10‐044324; nyilvántartja a Fővárosi Törvényszék, mint Cégbíróság). Banki nap: minden olyan munkanap, melyen a Bank nyitva tart. Eladó: akitől az Adós a terméket meg kívánja vásárolni, vagy akitől a szolgáltatást igénybe kívánja venni. Előtörlesztés: a hitelszerződés alapján fennálló tartozás teljesítési idő előtt történő teljes vagy részleges teljesítése. Azt az esetet jelenti, amikor az Ügyfél az esedékes Törlesztőrészletnél magasabb összeget kíván megfizetni a Banknak, előzetes írásbeli értesítés mellett. Esedékességi Nap: a Kölcsönszerződésben meghatározott nap, ameddig a vonatkozó Törlesztőrészletnek a Bankhoz meg kell érkeznie. Felek: Bank és Adós együttesen. Futamidő: az Egyedi Részben meghatározott időtartam, amely alatt az Ügyfél köteles a Kölcsönt a Bank részére visszafizetni, illetve amely időszakra a Bankot Kamat illeti meg a Kölcsön után. A Futamidő első napja a Folyósítás Napja. Hirdetmény: a Bank által közzétett azon tájékoztató, amely tartalmazza az Ügyfél és a Bank szerződéses kapcsolatára vonatkozó aktuális Általános Szerződési Feltételeket. Hitel teljes díja: a bank által ismert minden olyan‐ a THM számításnál a külön jogszabály szerint figyelembe veendő‐ ellenszolgáltatás, amelyet az Adós a hitelszerződés kapcsán megfizet. Hitelközvetítő: olyan‐ a Banktól eltérő –jogalany, aki önálló foglalkozása vagy gazdasági tevékenysége keretében, ellenszolgáltatás ellenében, ideértve bármilyen díjat, jutalékot vagy költséget a.) fogyasztónak hitelt ajánl vagy b.) a hitelszerződés megkötése érdekében a fogyasztónak segítséget nyújt, vagy c.) a Bank nevében a fogyasztóval hitelszerződést köt. Kölcsönigénylési nyomtatvány (továbbiakban: Nyomtatvány): szerződéses ajánlat, amelyen az Ügyfél a kölcsönért folyamodik Bank felé. Központi hitelinformációs rendszer (KHR): olyan hitelinformációs adatbázis, amely hozzájárul ahhoz, hogy a hitelt nyújtók felmérjék a hitelt igénylők hitelképességét. Teljes Hiteldíj Mutató (THM): A hitel teljes díjának aránya a hitel teljes összegéhez éves százalékában kifejezve. A teljes hiteldíj mértékét jelző mutató, vagyis az Ügyfél által a kölcsönért fizetendő terhelés, amely tartalmazza a kamatokat, folyósítási jutalékokat, és minden egyéb, a kölcsön felhasználásával kapcsolatosan fizetendő költséget.
45
Törlesztőrészlet: A Kölcsöntartozás, a Kamat és a kezelési költség megfizetése céljából az Ügyfél által havonta az Esedékességi Napon teljesítendő fizetési kötelezettség. Ügyfél: A Bankkal szerződéses kapcsolatban álló Adós, illetve Készfizető Kezes. 2.
Folyósítás feltételei
2.1. A kölcsönszerződés alapján a Bank áruvásárlási kölcsönt nyújt az Adósnak az Egyedi részben megjelölt termék megvásárlásához, illetve az Eladó által nyújtott szolgáltatás (a továbbiakban együtt: Áru) igénybevételéhez. 2.2. Az Adós a Bank által a rendelkezésére bocsátott Nyomtatvány kitöltésével kölcsönszerződési ajánlatot tesz a Banknak. Az Adós a Nyomtatványon tett szerződéses ajánlatához kötve van az Eladónak a Bank felé megküldött értesítésétől a Banknak az ajánlatra tett értesítéséig. 2.3. A Bank az Adós által kitöltött kölcsönigénylés kézhezvételét követően, ha az Adós szerződéses ajánlatát elfogadja, a kölcsönt folyósítja úgy, hogy az Adósnak a kölcsönszerződés aláírásával tett felhatalmazása alapján a kölcsön összegét helyette és nevében az Áru vételárrészlete, illetve a szolgáltatás ellenértéke jogcímén közvetlenül az Eladónak utalja. 2.4. Felek kijelentik, hogy a kölcsönösszeg átutalásával a Bank maradéktalanul eleget tett szerződésben vállalt fő kötelezettségének. A Bank fenntartja a jogot arra, hogy a kölcsönszerződés teljesülésével kapcsolatos egyes kötelezettségeit, jogait az Eladó, illetve kijelölt harmadik személy igénybe vételével gyakorolja. 2.5. A Banknak jogában áll a Nyomtatványban feltüntetett adatokon és a kölcsönszerződésben megjelölt mellékleteken kívül az Adóstól további adatokat, információkat illetve okiratokat kérni az Adós szerződéses ajánlatának elbírálása érdekében. Ha az Adós nem szolgáltatja a Bank által kért adatokat, okiratokat, a Bank a rendelkezésére álló adatok alapján dönt a kölcsönkérelemmel kapcsolatban. Az Adós a Hirdetmény szerinti okiratokat eredetiben vagy közjegyző által hitelesített példányban kötelesek az Eladónak bemutatni, és másolati példányban csatolni. 2.6. A Bank az Egyedi rész aláírásával fogadja el az Adós szerződéses ajánlatát. A kölcsönszerződés akkor lép hatályba, ha az Ügyfél a Nyomtatványt és az Egyedi részt aláírta, a Hirdetmény szerinti okiratokat bemutatta illetve csatolta, valamint azokat a Bank rendben lévőnek találta. A Bank jogosult a kölcsönigénylést indoklás nélkül elutasítani. Ha a Bank az Adós szerződéses ajánlatát elutasítja, és az Adós az Eladó részére az Áruval kapcsolatosan bármilyen formában teljesített, vagy erre vonatkozóan kötelezettséget vállalt, jogviszony csak az Eladó és az Adós között keletkezik. A Bank kizárja a felelősségét az Eladó és az Adós jogviszonyával kapcsolatban. 2.7. Ha az Adósnak vagy az Eladónak felróható, illetve egyikük vagy mindkettőjük érdekkörében felmerülő bármilyen okból a kölcsönszerződésben foglaltak teljesítése a szerződés hatályba lépése és a kölcsön folyósítása közötti időszakban lehetetlenné válik, a Bank szabadul a kölcsönszerződésen alapuló kötelezettségei alól. A Bank érvényesítheti a szerződés lehetetlenüléséből eredő teljes kárát az Adóssal, illetve az Eladóval szemben. 2.8. A Bank a kölcsönszerződés hatályba lépése után a kölcsön folyósítását indokolás nélkül megtagadhatja abban az esetben, ha a körülményeiben olyan lényeges változás áll be, amely miatt a szerződés teljesítése többé tőle nem várható el, illetve ha olyan körülmények következnek be, amelyek miatt a Bank az azonnali felmondás jogát gyakorolhatná. 2.9.
A Bank a kölcsön összegét az alábbi feltételek együttes és maradéktalan teljesítése esetén folyósítja:
-
Az Adós a Nyomtatványt, illetve a kezesi nyilatkozatot maradéktalanul kitöltötte. Az Adós a Bank által a Hirdetményben megjelölt okiratokat, igazolásokat csatolta. Az Adós átadta a Banknak cégszerűen aláírva a Szerződés melléklete szerinti nyilatkozatát a más bankoknál vezetett bankszámlákról. Az Adós átadta a Banknak valamennyi bankszámlájára vonatkozóan a Szerződés melléklete szerinti Felhatalmazó Levél Adós által cégszerűen aláírt, valamint a számlavezető hitelintézetek tudomásulvételét igazoló aláírásával ellátott példányát. A Bank az Adós szerződéses ajánlatát elfogadta és a Felek kölcsönösen aláírták a kölcsönszerződést Egyedi részét két tanú jelenlétében, illetve az Ügyfél elfogadta és átvette a Szerződést és annak mellékleteit. Az Adós kifizette az Eladónak az Áruhoz kapcsolódó önerőt.
-
-
46
3.
A KÖLCSÖN ÖSSZEGE, ESEDÉKESSÉGE, ÉS A HITELDÍJ
3.1.
Az Adós a kölcsön összege után hiteldíjat köteles fizetni a Banknak.
3.1.1. A hitel teljes díja a Bank által ismert minden olyan külön jogszabály szerint figyelembe veendő ellenszolgáltatás, amelyet az Adós a szerződés kapcsán megfizet. A teljes hiteldíj mértékét a teljes hiteldíj mutató (THM) jelzi, amely a különböző ajánlatok összehasonlítására, az Adós megfelelő tájékoztatására szolgál. A teljes hiteldíj mutató számításánál figyelembe kell venni az Adós által a szerződés kapcsán fizetendő összes díjat (ideértve a kamatot, díjat, jutalékot, költséget és adót) valamint a hitelhez kapcsolódó járulékos szolgáltatások költségeit, ha a Bank számára ismertek továbbá a szolgáltatás igénybevételét a szerződés megkötéséhez vagy ajánlat szerinti megkötéséhez a Bank előírja. 3.2.
A Bank a teljes hiteldíj mutató számításánál a következő számítási módszereket alkalmazza:
‐
‐
A THM számításánál azt kell figyelembe venni, hogy a hitelszerződés a szerződés szerinti futamidő alatt a szerződés szerint kerül teljesítésre; ha Szerződés alapján a kamat és más díj mértéke változó, de azok mértéke nem határozható meg a kiszámításkor, a számítás során az utolsó ismert kamatot és díjat változatlannak kell tekinteni a futamidő végéig; ha a Bank egy korlátozott időtartamra vagy összegre eltérő kedvezményes kamatot és díjat számít fel, a THM kiszámításakor érvényes nem kedvezményes kamatot és díjat kell figyelembe venni a szerződés teljes időtartamára a THM értékének meghatározásakor; a Felek által különböző időpontokban teljesített törlesztések és folyósítások összege és azok teljesítési ideje eltérő lehet; a kezdő időpont az első hitelfolyósítás időpontja; a kiszámítás során használt időtartamokat években vagy töredékévekben kell kifejezni; egy évet 365 napból (vagy szökőév esetén 366 napból), 52 hétből vagy tizenkét egyenlő hosszúságú hónapból állónak kell tekinteni, egy ilyen hónapot 30,41666 napból állónak kell tekinteni függetlenül attól, hogy szökőévről van‐e szó; a számítás eredményét százalékos formában, legalább egy tizedesjegy pontossággal kell meghatározni.
3.3.
A THM kiszámítására vonatkozóan a következő képletet kell alkalmazni:
‐
‐
‐ ‐ ‐ ‐
m
C k 1 X k 1
t k
m'
Dl 1 X l 1
Ck:
sl
a k sorszámú hitelrészlet összege, csökkentve a hitel felvételével összefüggő, az első hitelfolyósításig fizetendő költségekkel, Dl: az l sorszámú törlesztőrészlet vagy díjfizetés összege, m: a hitelfolyósítások száma, m’: az utolsó törlesztőrészlet vagy díjfizetés sorszáma, tk: az első hitelfolyósítás időpontja és minden ezt követő hitelfolyósítás időpontja közötti időtartam években és töredékévekben kifejezve, ezért t1 = 0, sl: az első hitelfolyósítás időpontja és minden egyes törlesztőrészlet vagy díjfizetés időpontja közötti időtartam években és töredékévekben kifejezve, X: a THM értéke. 3.4. A jelen pontban alább részletezett díjak, költségek a hiteldíjba nem számítandók be, azokat az Ügyfél a szerződéskötéskori induló hiteldíjon felül köteles megfizetni a Banknak: ‐ ‐ ‐ ‐ ‐ ‐ ‐ 3.5.
előtörlesztési (teljes vagy részleges)díj biztosítási díjak készpénz átutalási megbízás díja az Ügyfél sürgősségi ügyintézési kérelmével kapcsolatos költségek a szerződés Ügyfél általi nem, vagy nem szerződésszerű teljesítésével kapcsolatos költségek a szerződés bármely feltételének Ügyfél kezdeményezésére történő megváltoztatásával kapcsolatban felmerült költségek minden olyan díj vagy költség, amit a Bank egyedi esetekben és az Ügyfél egyedi kérelmére végzett művelet esetén számít fel. A Bank az Egyedi részben határozza meg a kölcsön futamidejét.
47
3.6. Az Ügyfél a törlesztő részleteket a szerződés előírásai szerint köteles a Banknak teljesíteni csoportos beszedési megbízással vagy a megjelölt bankszámlára történő átutalással, illetve esetileg a Bank székhelyén működő házi pénztárába történő befizetéssel. 3.7. Felek kifejezetten abban állapodnak meg, hogy a befizetések teljesítésének időpontja a törlesztő részletek Bankhoz történő beérkezésének, illetve számláján történő jóváírásának napja. 3.8. Amennyiben az Ügyfél a szerződés megkötésekor a csoportos beszedési megbízással történő fizetési módot választja, annak az Ügyfél bankja által a Bank felé történő visszaigazolásáig a törlesztő részleteket csekken köteles fizetni, amelyet a Bank az esedékességet megelőzően megküld az Ügyfél részére. 3.9. Amennyiben az Ügyfél a szerződés megkötésekor az átutalásos fizetési módot választja, az Ügyfél vállalja, hogy számlavezető bankjánál az Áruvásárlási Kölcsön havi törlesztőrészletének átutalására állandó megbízást ad, melyet a teljes tartozás kifizetéséig nem von vissza. 3.10. Amennyiben az Ügyfél az általa választott fizetési módon változtatni kíván, úgy ezirányú írásbeli kérelmét be kell nyújtania a Bankhoz. A Bank írásban értesíti az Ügyfélt, hogy mely időponttól élhet az új fizetési módozattal. 3.11. Amennyiben az Ügyfél számlavezető bankja a csoportos beszedési megbízást nem igazolja vissza a Bank felé a második törlesztőrészlet esedékességét legalább 10 nappal megelőzően, úgy az Ügyfélnek fizetési mód változtatási díjat kell fizetnie. 3.12. A Bank a fizetési mód automatikus megváltoztatásának tekinti, ha az Ügyfél azon bankszámláját, melyre nézve csoportos beszedési megbízással élt – megszünteti, vagy a csoportos beszedési megbízást visszavonja. 3.13. A fizetési mód megváltoztatása esetén az Ügyfél köteles a jelen Általános Szerződési Feltételek szerinti szerződésmódosítási díjat fizetni. 3.14. Bankszámláról történő teljesítés esetén Ügyfél köteles gondoskodni arról, hogy számláján az esedékesség napján rendelkezésre álljon az esedékes törlesztő részlet mértéke. 3.15. A Bank az Adós által a szerződés tartama alatt fizetett minden olyan összeget, amely a Bank esedékes, lejárt követelésén felüli (túlfizetés) és arról az adós a 3.3. a. pont szerinti módon és határidőben nem rendelkezett, óvadéknak tekinti. Ezen befizetéseket a Bank mindaddig túlfizetésként tartja nyilván, amíg a következő esedékességi időpont(ok)ban, azok törlesztésként felhasználásra nem kerülnek. A Bank jogosult a szerződés tartama alatt az Adós teljesítésének elmaradása esetén az óvadék összegét e tartozások teljesítéseként jóváírni. Az Adós számláján lévő túlfizetett összeg után a Bank kamatot nem térít. Az Adós tudomásul veszi, hogy a Bank az óvadék összegével a szerződés megszűnésekor számol el. Amennyiben az Adós számláján túlfizetés mutatkozik, úgy a túlfizetés elsődlegesen az igényléskor megadott bankszámlára kerül átutalásra. 3.16. A Felek megállapodnak abban, hogy a kölcsönszerződésből származó, a Bankot illető pénzügyi követelések tekintetében az Adóstól beérkezett teljesítések a Ptk.‐nak megfelelően először a költségekre, majd a késedelmi kamatra, kamatokra és végül a tőkerészre kerülnek jóváírásra függetlenül a befolyt összeg Adós által megjelölt jogcímétől. Az azonos követelésfajtákon belül mindig a korábbi esedékességű követelések kerülnek jóváírásra. 4.
KÉSEDELMES TELJESÍTÉS JOGKÖVETKEZMÉNYE
4.1. Késedelmes teljesítés esetén a lejárt tartozás után az Adós az ügyleti kamaton felül évi 6 % késedelmi kamat megfizetésére köteles. 4.2. A Felek megállapodnak, hogy amennyiben a hivatkozott, vagy egyéb más jogszabálynak a kölcsöntartozás után járó késedelmi kamat mértékére vonatkozó kötelező rendelkezése hatályát veszti, a késedelmi kamat mértékére a Bank a jelen Általános Szerződési Feltételeit, illetve a mindenkor hatályos Hirdetményét tekintik irányadónak. 4.3. A törlesztési kötelezettség nem, vagy nem szerződésszerű teljesítése esetére az Adós tudomásul veszi, hogy a Bank a szerződés fennállása alatt követelése érvényesítése és a további szerződésszerű fizetés érdekében jogosult eljárni, amelynek költsége (többek között postai, telefon, egyéb) az Adóst terheli. Ennek mértéke a jelen Általános Szerződési Feltételekben, illetve a mindenkor hatályos Hirdetményben kerül meghatározásra. A jogi eljárás előre nem látható költségei külön kerülnek felszámításra. 4.4. Az Ügyfél tudomásul veszi, hogy a 2011. évi CXXII. törvény a Központi hitelinformációs rendszerről (a továbbiakban: KHR tv.) mindenkor aktuális rendelkezéseinek megfelelően a Bank a törvény által meghatározott azonosító, és a kötelezettségre vonatkozó lényeges ún. referenciaadatokat a szerződés létrejöttekor továbbíthatja a BISZ Központi Információs Zrt. által üzemeltetett Központi Hitelinformációs Rendszer (KHR)
48
részére adatkezelés és nyilvántartás céljára, ahol a tartozás teljes kiegyenlítésétől számított 1 évig kezelik az adatait. A KHR‐ben bejegyzésre kerül, ha az Ügyfél a fizetési kötelezettségeinek 30 napon túl nem tesz eleget. 5.
SZERZŐDÉSSEL KAPCSOLATOS KAMAT, DÍJ ÉS KÖLTSÉG MÉRTÉKE
Kamat: Késedelmi kamat: Kezelési költség: Készpénz‐átutalási csekk):
a kölcsönszerződés Egyedi részében kerül meghatározásra évi ügyleti kamat+évi 6% a kölcsönszerződés Egyedi részében kerül meghatározásra megbízás
díja
(postai 66 Ft + a befizetett összeg 0,36%‐a, de minimum 95 Ft A 2010. június 11. napját követően kötött szerződések esetében: 70 Ft + a befizetett összeg 0,36%‐a, de minimum 100 Ft** Szerződés módosítási díj (Lejárat előtti Eredeti hitelösszeg 3%‐a de minimum 7.000,‐Ft szerződéslezárás, előtörlesztés, átütemezés, törlesztőrészlet módosítás, konszolidálás): Fizetési mód változtatási díj: a) Ügyfél kérelme alapján: Eredeti hitelösszeg 3%‐a b) Automatikus: 0 Ft Ügyfél sürgősségi ügyintézési kérelmével 1.000,‐Ft/szerződés kapcsolatos díj: Követelésbehajtás során felmerülő díjak és költségek: KHR értesítési díj: 1.000,‐Ft/szerződés Behajtási eljárási költség: 1.600,‐Ft Felszólító levél díja: 500,‐Ft Felmondási díj: 5.000,‐Ft Lejárati maradvány díj: 0,‐Ft SMS díj: 29,‐Ft Személyes megkeresés díja: 3.000,Ft A Bank által felszámított külső behajtó cég díja: 0,‐Ft Behajtási beszedési megbízás díja: 200,‐Ft Csekknyomtatás díja: 500,‐Ft Fizetési meghagyásos eljárás illetéke: tőke összeg 3%‐a min. 3.000,‐Ft, max. 450.000,‐Ft Peres eljárás illetéke: tőke összeg 6%‐a min.10.000,‐Ft, max. 900.000,‐Ft Végrehajtási eljárás költsége: tőke összeg 1%‐a min. 5.000,‐Ft, max. 200.000,‐Ft Bírósági közvetlen letiltás illetéke: tőke összeg 1% min. 3 000 Ft, max. 150 000 Ft Jogtanácsosi díj: tőke összeg 1%‐a min. 1.000.‐Ft 6.
SZERZŐDÉS MÓDOSÍTÁSA
6.1.
A Bank a kölcsönszerződés feltételeit az Ügyfél számára nem kedvezőtlenül egyoldalúan módosíthatja.
6.2. A kölcsönszerződésben az Ügyfél számára kedvezőtlenül kizárólag a kamatot, a díjat vagy a költséget lehet egyoldalúan módosítani. Egyéb feltétel, ideértve az egyoldalú módosításra okot adó körülmények felsorolását is, egyoldalúan nem módosítható az Ügyfél számára kedvezőtlenül. Az ügyleti kamatot, díjat vagy költséget csak akkor jogosult a Bank egyoldalúan, az Ügyfél számára kedvezőtlenül módosítani, ha a 6.3. és 6.4. pontokban meghatározott feltételek illetve körülmények megváltozása ezt indokolttá teszi. A megjelölt ok önmagában nem feltétlenül eredményezi a kamat‐, díj‐ vagy költségelemének módosítását, hanem a Bank huzamosabb ideig fennálló okok változása együttes hatásainak vizsgálata és alapos elemzése alapján dönt a kamat‐, díj‐ vagy költségelemek egyoldalú módosításáról. 6.3. A Bank az alábbi ok‐okozati feltételek fennállása esetén jogosult a kölcsön kamatát az Ügyfél számára kedvezőtlenül, egyoldalúan módosítani. 6.3.1.
A jogi, szabályozói környezet megváltozása
‐
a Bank – hitel‐, és pénzügyi lízingszerződés szerinti jogviszonyokat szorosan és közvetlenül érintő – tevékenységére, működési feltételeire vonatkozó vagy ahhoz kapcsolódó jogszabályváltozás, jegybanki rendelkezés vagy a hitelezőre kötelező egyéb szabályozók megváltozása; a Bank – hitel‐, és pénzügyi lízingszerződés szerinti jogviszonyokat szorosan és közvetlenül érintő – tevékenységéhez kapcsolható közteher‐ (pl. adó‐) változása, a kötelező tartalékolási szabályok változása; kötelező betétbiztosítás összegének, vagy díjának változása.
‐ ‐
49
6.3.2.
A pénzpiaci feltételek, a makrogazdasági környezet módosulása
A Bank forrásköltségeinek változása / pénzpiaci forrásszerzési lehetőségek változása, így különösen, de nem kizárólagosan: ‐ Magyarország hitelbesorolásának változása, ‐ az országkockázati felár változása (credit default swap), ‐ jegybanki alapkamat, a jegybanki repo‐ és betéti kamatlábak változása, ‐ a bankközi pénzpiaci kamatlábak/ hitelkamatok változása, ‐ a Magyar Állam vagy a pénzügyi intézmény által kibocsátott kötvény és SWAP hozamgörbék egymáshoz képest történő elmozdulása, ‐ refinanszírozást biztosító, nyilvánosan kibocsátott értékpapír hozamának, illetve kibocsátója elismert külső hitelminősítő szervezet általi kockázati besorolásának változása vagy az ilyen besoroláshoz kapcsolódó költségek megváltozása, ‐ a Bank lekötött ügyfélbetéteinek kamatának változása. 6.3.3.
Az Ügyfél kockázati megítélésének megváltozása
‐
Az Ügyfél, illetve a hitelügylet más kockázati kategóriába történő átsorolása a pénzügyi intézmény vonatkozó jogszabályi előírásoknak megfelelő eszközminősítési szabályzata, vagy belső adósminősítési szabályzata alapján – különös tekintettel az Ügyfél pénzügyi helyzetében és fizetőképességi stabilitásában bekövetkező változásokra –, ha azt az új kockázati kategóriába történő átsorolás az értékvesztés, és ezáltal az alkalmazott kockázati felár mértékének változtatását teszi indokolttá. A Bank vonatkozó jogszabályi előírásoknak megfelelő eszközminősítési szabályzata, vagy belső adósminősítési szabályzata alapján azonos kockázati kategóriába tartozó hitelügyletek, illetve Ügyfelek kockázatának változása, ha a kockázat megváltozása az adott kockázati kategóriában az értékvesztés, és ezáltal az alkalmazott kockázati felár mértékének változtatását teszi indokolttá. A Bank vállalja, hogy a kockázati megítélés megváltozása alapján nem érvényesít kamatemelést azon Ügyfélnél, akik szerződési kötelezettségeiket folyamatosan teljesíteti, a hitel futamideje alatt nem esik fizetési késedelembe. A nyújtott kölcsön vagy hitel fedezetéül szolgáló ingatlanfedezet értékében bekövetkezett legalább 10%‐ os változás.
‐
‐
‐
6.4. A Bank kötelezettséget vállal arra, hogy díjat vagy költséget évente legfeljebb a Központi Statisztikai Hivatal által közzétett előző évi fogyasztói árindex mértékben emel. 6.5. A Bank 6.3. és 6.4. pontban meghatározott eseteken kívül kamatot, díjat vagy költséget csak vis maior események – hirtelen bekövetkező nagyfokú pénz‐ és tőkepiaci zavarok‐ esetén átmenetileg a zavarok fennállásáig jogosult egyoldalúan, az Ügyfél számára kedvezőtlenül módosítani. 6.6.
A kölcsönszerződésben kikötött kamat, díj vagy költség Bank általi egyoldalú módosítása esetén:
6.6.1. A Bank a módosítást az ügyfélforgalom számára nyitva álló helyiségeiben kifüggesztett hirdetményben valamint honlapján a módosítás hatályba lépését legalább 60 nappal megelőzően közzéteszi; 6.6.2. A Bank a módosításról és a módosítást követően várhatóan fizetendő törlesztő részletről közvetlenül is értesíti az Ügyfelet a módosítás hatályba lépését legalább 60 nappal megelőzően; 6.7. Az Ügyfél a Banknak megküldött, és a Bank által a módosítás hatályba lépése előtt kézhez vett írásbeli nyilatkozatával jogosult a kölcsönszerződést azonnali hatállyal díjmentesen felmondani, ebben az esetben azonban köteles a kölcsönszerződés alapján fennálló valamennyi tartozását a felmondással egyidejűleg a Banknak megfizetni. 6.8. A Bank az Ügyfél számára nem kedvezőtlennek minősülő szerződéses feltételek módosításait a hatályba lépést megelőzően legalább 15 nappal közzéteszi az ügyfélforgalom számára nyitva állóhelyiségeiben kifüggesztett hirdetményben valamint honlapján. A hirdetményben történő tájékoztatás során a Bank biztosítja, hogy megállapítható legyen, melyik kamat‐, díj‐ vagy költségelem milyen mértékben változik. 6.9. A Bank a kölcsönszerződést egyoldalúan nem módosíthatja új díj vagy költség bevezetésével. Az egyes kamat, díj vagy költségelemek szerződésben meghatározott számítási módja egyoldalúan, az Ügyfél számára kedvezőtlenül nem módosítható. 6.10. A módosítás hatálybalépésének időpontjától a Bank és az Ügyfél között fennálló kölcsönszerződésre a módosított Általános Szerződési Feltételek az irányadók. 6.11. A fenti módosításoktól eltekintve a Felek a kölcsönszerződést csak közös szándékkal és írásban módosíthatják a kölcsönszerződés létrejöttekor is irányadó formai követelmények mellett.
50
6.12. A jelen 6. pontban foglaltak semmilyen módon nem korlátozzák a Banknak azt a jogát, hogy az Általános Szerződési Feltételeket a jövőben megkötendő kölcsönszerződésekre vonatkozóan módosítsa. 7.
A SZERZŐDÉS MEGSZŰNÉSE
7.1.
A szerződés megszűnik
7.1.1. A szerződés szerinti utolsó törlesztő részlet és járulékai, valamint az összes felmerült szerződéses költség megfizetésével. Ha a szerződés szerinti határozott idő eltelt, és/vagy az Adós a szerződésben foglalt kötelezettségeit maradéktalanul teljesítette, a Bank záró kimutatást készít az Adós részére. 7.1.2.
A Bank azonnali hatályú felmondásával.
7.1.2.1. A Bank a szerződést azonnali hatállyal felmondhatja, ha az Adós a szerződésben foglalt bármely kötelezettségét megszegi, vagy ezek teljesítését veszélyezteti. A Bank a szerződést különösen az alábbi esetekben jogosult azonnali hatállyal felmondani: ‐ ha az Adós a szerződés szerint esedékes törlesztő részletet, valamint egyéb fizetési kötelezettségét az esedékességtől számított tizenöt naptári napon belül a Bank felszólítása ellenére nem teljesíti, ‐ ha az Adós pénzügyi helyzete oly módon rendül meg, hogy a Bank álláspontja szerint valószínűsíthető, hogy fizetési kötelezettségeit teljesíteni nem, vagy csak jelentős késedelemmel tudja teljesíteni. Ennek keretében a Bank a kölcsönszerződést jogosult akkor is felmondani, ha tudomására jut, hogy az Adós bármely más pénzügyi intézménnyel kötött szerződését megszegte. ‐ ha az Ügyfél a Bankot a kölcsön igénylésekor valótlan adatok közlésével, tények eltitkolásával vagy más módon megtévesztette, vagy más pénzügyi intézménynél fennálló tartozását a kölcsönigénylésben nem tüntette fel, ‐ ha az Ügyfél az adataiban bekövetkezett változást nem bocsátja a Bank rendelkezésére az Általános Szerződési Feltételekben meghatározott határidőn belül. 7.1.2.2. A szerződés felmondása írásban, a Banknak az Adóshoz intézett egyoldalú nyilatkozatával történik, és a közléssel egyidejűleg a szerződés megszűnik. A felmondással azonnal és egy összegben esedékessé válik az Adós kölcsönszerződésből eredő összes fizetési kötelezettsége. 7.1.2.3. Az Adós meghatalmazza a Bankot, hogy szerződésszegés esetén (függetlenül a szerződés felmondásától) harmadik személyt bízzon meg a Felek közötti egyeztetés, illetve pénzügyi teljesítés lebonyolítása tárgyában. A megbízás költségei az Adóst terhelik, melyet az Adós azonnal a költségek felmerülésekor azonnal, de legkésőbb a szerződés megszűnésével egyidejűleg köteles megfizetni a Banknak. 7.1.3. Közös megegyezéssel. Felek írásbeli megállapodásukkal a kölcsönszerződést közös megegyezéssel bármilyen más okból is megszüntethetik. 7.1.4.
Az Ügyfél azonnali hatályú felmondásával a 6.5.3. pontban leírt feltételek esetén.
7.1.5. Az Ügyfél jogutód nélküli megszűnésével. Amennyiben az Ügyfél jogutód nélkül megszűnik, a Bank és közte fennálló szerződés is megszűnik, a követelés egyösszegben, azonnali hatállyal esedékessé válik. 8.
BIZTOSÍTÉKOK
8.1. Amennyiben a Bank a kölcsön folyósításának feltételeként előírja, az Adós köteles a szerződésben foglaltak szerint készfizető kezes állítani. Az Adós által megjelölt és a Bank által elfogadott harmadik személy(ek) készfizető kezességet vállal(nak) az Adós kölcsönszerződésből eredő összes tartozásának kiegyenlítéséért, ideértve különösen a szerződéses tőke, kamat, késedelmi kamattartozást, egyéb szerződéses költséget, valamint az esetlegesen felmerülő peren kívüli, peres és végrehajtási költségeket is. 8.2. A Banknak jogában áll esetenként saját belátása szerint a Hirdetményben foglaltaktól eltérni és a kezes állításától eltekintetni, illetve az Adóst kezes állítására kötelezni akkor is, ha ez a Hirdetmény szerint nem lenne a kölcsön folyósításának feltétele. 9.
FELELŐSSÉGI NYILATKOZATOK
9.1.
Nyilatkozatok
-
Az Adós a magyar jog alapján jogszerűen alakult, amely jogosult arra, hogy a Szerződést aláírja, az abban foglalt kötelezettséget teljesítse. Az Adós nem esett szerződésszegésbe egyetlen általa kötött szerződés alapján sem, amelyekből eredő követelések a Szerződés alapján az Adóst terhelő fizetési kötelezettséget veszélyeztetnék, valamint semmilyen adók módjára behajtandó lejárt tartozása nem áll fenn. A Szerződés aláírásával, a bennük foglalt jogügyletek végrehajtásával nem sérti meg az Adós a létesítő dokumentumaiban foglalt rendelkezéseket és jogszabályokat.
-
-
51
-
A szerződéskötéskor nem zajlik olyan bírósági és/vagy hatósági eljárás az Adós ellen, amely befolyásolná azon képességét, hogy a jelen szerződésbe foglalt kötelezettségeit teljesítse, és az Adós legjobb tudomása szerint ilyen eljárások nem fenyegetik az Adóst.
9.2. Az Adós kijelenti, hogy a fenti felelősségi nyilatkozatok változatlan tartalommal fennállnak mindaddig, amíg a Banknak a Szerződés alapján az Adóssal szemben követelése áll fenn, illetve kötelezettséget vállal, hogy az ezekben bekövetkezett változásokról a Bankot haladéktalanul értesíti. 10.
KÖTELEZETTSÉGVÁLLALÁSI NYILATKOZATOK
10.1.
Az Adós a Szerződés fennállása alatt az alábbi kötelezettséget vállalja:
-
Az Adós a bankszámláját nem szünteti meg. Az Adós a Szerződés mellékletének kitöltésével bejelenti más hitelintézetnél bármely pénznemben vezetett bankszámlája számát és visszavonhatatlanul felhatalmazza a Bankot a Szerződés mellékletét képező Felhatalmazó Levél egyidejű átadásával, hogy valamennyi belföldi bankszámlája vonatkozásában követelése azonnali beszedési megbízás útján történő érvényesítésére. Az Adós kötelezettséget vállal arra, hogy a Felhatalmazó Levelet az új bankszámlák vonatkozásában is a számlanyitástól számított 5 banki munkanapon belül kitölti, a számlavezető bankkal záradékoltatja és a Banknak átadja. Az Adós tájékoztatja a Bankot, ‐ a szerződés mellékletét (terhek listája) kitöltésével‐ a bármely vagyonán, a Szerződés aláírásakor már fennálló terhekről. Az Adós a Bank által megjelölt időpontban átadja a Banknak mindazokat a pénzügyi és egyéb információkat, amelyeket a Bank az ésszerűség határain belül kér. Ennek keretében átadja többek között a Banknak az auditált éves beszámolóját, és a konszolidált éves beszámolóját, főkönyvi/naplókönyvi kivonatának másolatát negyedévente illetve a köztartozás mentességét igazoló hatósági nyilatkozatokat. Az Adós a változás joghatályos átvezetésétől számított 3 banki munkanapon értesíti a Bankot, ha a szerződés futamideje alatt tulajdonosi helyzetében, tulajdonosi szerkezetében változás következett be. Az Adós tudomásszerzéstől számított 3 banki munkanapon belül értesíti a Bankot, ha a szerződés futamideje alatt ellene végrehajtási, ‐ felszámolási vagy végelszámolási eljárás indult. Az Adós felhatalmazza a Bankot, hogy róla más hitelintézettől vagy hatóságtól információt kérjen. E tekintetben a titoktartási kötelezettség alóli felmentést‐ a szerződés melléklete kitöltésével – megadja.
-
-
11.
A KÉZBESÍTÉS ÉS ÉRTESÍTÉS SZABÁLYAI
11.1. A Bank az Ügyfél részére szóló szerződéses ajánlatokat, nyilatkozatokat, értesítéseket és okmányokat arra a névre és címre küldi, amelyet az Ügyfél levelezési címként megadott. Címváltozás esetén az Ügyfél lényeges kötelezettsége hitelt érdemlően, írásban értesíteni a Bankot az új címről, a változást követő három naptári napon belül. 11.2.
Levelezési cím hiányában a Bank az Adós által megadott címre, telephelyre, székhelyre küldi az iratokat.
11.3. Ha a Bank rendelkezésére semmilyen cím nem áll, az értesítés elmaradásából származó károkért a Bank nem felel. 11.4. A Bank nem felel azért, ha a megadott név, cím pontatlansága, változása miatt vagy más, a Bankon kívülálló okból a kézbesítés elhúzódik, vagy eredménytelen. Az Ügyfél által közölt hibás cím miatti téves postázásból adódó károk és többletköltségek az Ügyfelet terhelik, és a felmerülésükkor azonnal esedékesek. 11.5. A Bank az Ügyfél részére szóló iratokat, értesítéseket nem köteles ajánlottan vagy tértivevénnyel postára adni. Az elküldést megtörténtnek kell tekinteni, ha az eredeti irat másolatának külön rend szerint kézjeggyel ellátott példánya a Bank birtokában van, avagy ha az elküldést kézjeggyel ellátott feladójegyzék, feladóvevény vagy a Bank által e célból vezetett nyilvántartás igazolja. 11.6. Belföldi cím esetén a postára adást követő 5., európai cím esetén a postára adást követő 10., Európán kívüli cím esetén a postára adást követő 20. munkanap elteltével a Bank jogosult úgy tekinteni, hogy az írásos értesítést az Ügyfél megkapta, azaz a kézbesítés megtörtént. 11.7. A Bank jogosult úgy tekinteni, hogy az Ügyfél tudomásul vette és elfogadta az értesítésben foglaltakat, ha arra a kézbesítést követő 15 naptári napon belül, a 6. pontban szabályozott esetben hatálybalépésig nem érkezett az Ügyféltől írásbeli észrevétel vagy kifogás. 11.8. Az Ügyfél a Bank részére szóló küldeményeket a Bank székhelyére köteles megküldeni. A Bankhoz érkezett küldemények érkezési ideje tekintetében a Bank nyilvántartása az irányadó. 11.9. Az Ügyfél köteles a Bankot 8 napon belül tájékoztatni a kölcsönszerződés teljesítése szempontjából minden jelentős tényről és körülményről így különösen az Ügyfélnek, a Bank tudomására hozott adataiban beálló változásról.
52
11.10. Az Ügyfél köteles 15 naptári napon belül írásban értesíteni a Bankot, ha nem érkezett meg időben valamely általa a Banktól várt értesítés, különösen ha az fizetési megbízás teljesítésére illetve pénzkövetelés jóváírására vonatkozik. 11.11. Az Ügyfél szintén köteles 15 naptári napon belül írásban értesíteni a Bankot, amennyiben a részére kézbesített értesítés olyan tranzakcióról értesít, amely jogalap, esedékesség, vagy összegszerűség tekintetében eltér az általa megkötött szerződésben foglaltaktól. E kötelezettségek elmulasztásának következményei az Ügyfelet terhelik. A Bank jogosult úgy tekinteni, hogy az Ügyfél tudomásul vette és elfogadta az értesítésben foglaltakat, ha arra a kézbesítést követő 15 napon belül nem érkezett észrevétel vagy kifogás. A Bank részére szóló írásos küldeményeket a Bank székhelyére címezve kell küldeni, az írásos küldemények érkezésére a Bank nyilvántartása az irányadó. 11.12. Közvetlen értesítésnek minősül: ‐ ‐ ‐ ‐ ‐
Postai úton, levélben történő értesítés Számlakivonaton, pénzügyi kimutatáson történő értesítés Az Ügyfél által megadott e‐mail értesítési címre történő elektronikus levél küldés Az Ügyfél által megadott értesítési telefonszámra történő SMS üzenet küldés Az Ügyféllel folytatott, a Bank által rögzített telefonbeszélgetés.
12.
ADATVÉDELEM
12.1. A Bank a rendelkezésre bocsátott adatok tekintetében az információs önrendelkezési jogról és az információszabadságról szóló 2011. évi CXII. törvény (a továbbiakban: Info tv.) foglaltaknak megfelelően biztosítja a személyes adatok védelméhez fűződő jogokat. 12.2. Az Ügyfél tudomásul veszi, hogy a 2011. évi CXXII. törvény a Központi hitelinformációs rendszerről (a továbbiakban: KHR tv.) mindenkor aktuális rendelkezéseinek megfelelően, amennyiben a kölcsönszerződésben vállalt kötelezettségeinek nem tesz eleget, így különösen a QUAESTOR Bank Zrt. felé fennálló lejárt és meg nem fizetett tartozása 90 napon keresztül folyamatosan meghaladja a mindenkori minimálbér legkisebb összegét, illetve a szerződés megkötésének kezdeményezése során valótlan adatot közöl vagy hamis, illetve hamisított okiratot mutat be, továbbá ha készpénz‐helyettesítő fizetési eszközzel vagy elektronikus fizetőeszközzel a KHR tv.‐ben maghatározott módon visszaél, a Bank a törvény által meghatározott azonosító, és a kötelezettségre vonatkozó lényeges ún. referenciaadatokat továbbíthatja a BISZ Központi Információs Zrt. által üzemeltetett Központi Hitelinformációs Rendszer (KHR) részére adatkezelés és nyilvántartás céljára, ahol a tartozás teljes kiegyenlítésétől számított 1 évig kezelik az adatait. Ez az ún. negatív adóslista. 12.3. A Banknak a szerződés megkötését megelőzően le kell kérdeznie a KHR‐ből az Ügyfél nyilvántartott referenciaadatait, majd a szerződéskötést követően a Bank köteles átadni az új szerződésre vonatkozó referencia adatokat a KHR részére. Ez az ún. pozitív adóslista. A pozitív listával kapcsolatosan az Ügyfél nyilatkozhat arról, hogy hozzájárulását adja‐e a KHR‐ben nyilvántartott adatainak más adatszolgáltató által történő lekérdezéséhez. 12.4. A KHR nyilvántartással kapcsolatban az Ügyfél jogosult tájékoztatást kérni – mely évente egy alkalommal díjtalan ‐, amennyiben az Ügyfél a nyilvántartást illetve az átadás módját sérelmesnek tartja, kifogást nyújthat be a Banknál vagy a BISZ Központi Információs Zrt.‐nél a referenciaadatok nyilvántartása illetve kezelése ellen, kérheti továbbá azok helyesbítését, illetve törlését. Ezen tájékoztatást az Adós tudomásul veszi, és aláírásával nyugtázza. 12.5. Az Ügyfél hozzájárul ahhoz, hogy a Bank a kölcsönszerződés tartama alatt, illetve annak megszűnését követően az általa nyilvántartott adatok alapján értesítse az általa vagy harmadik személy által nyújtott új termékekről és szolgáltatásokról, közvetlen megkeresés útján. Az Ügyfél írásbeli nyilatkozatával kifejezetten kizárhatja a közvetlen értesítés küldését a Bank székhelyére, vagy e‐mail‐címére (
[email protected]) küldött nyilatkozattal. 12.6. Az Ügyfél kifejezetten hozzájárul ahhoz, hogy a Bank pénzügyi szolgáltatási tevékenységéhez kapcsolódó, az Ügyfél adatainak kezelésére, feldolgozására vagy tárolására harmadik személlyel/kel szerződést köthet. Amennyiben e szerződés nem minősül jogszabályban rögzített feltételek szerinti kiszervezési szerződésnek, úgy az Ügyfél kifejezetten felhatalmazza a Bankot, hogy a kölcsönszerződésben szereplő adatait, valamint a kölcsönkérelemben és a kölcsönszerződésben szereplő, a törlesztéssel kapcsolatos adatokat e harmadik személynek/eknek átadja, beleértve a szerződésszegés esetén eljáró harmadik személy(ek)et is. 12.7. Az Ügyfél tudomásul veszi, hogy a Bank jogosult a kölcsönszerződésből fakadó követeléseit vagy jogosultságait harmadik személyre engedményezni, illetve ebből a célból tárgyalásokat folytatni és a szerződésre vonatkozó valamennyi releváns információt, adatot és dokumentumot harmadik személynek kiszolgáltatni. Az Ügyfél tudomásul veszi, hogy ezen tevékenység nem jelenti a Hpt.‐ben szabályozott Banktitok sérelmét.
53
12.8. Az adatkezelés, feldolgozás, nyilvántartás időtartama a tartozás kiegyenlítését követő 5 év, illetve amíg a szerződéses viszonnyal kapcsolatban a Banknak ilyen irányú jogszabályi kötelezettségei vannak. 12.9. Az Ügyfél jogosult a Bank által kezelt, feldolgozott, nyilvántartott adatokat megismerni, és tájékoztatást kérhet személyes adatai kezeléséről illetve kérheti személyes adatainak helyesbítését és – jogszabályban elrendelt adatkezelések kivételével – azok törlését. 12.10. Az Ügyfél hozzájárul ahhoz, hogy a Bankkal folytatott telefonbeszélgetési rögzítésre kerüljenek. Amennyiben az Ügyfél a telefonbeszélgetések rögzítéséhez való hozzájárulást meg kívánja szüntetni, azt bármikor írásos nyilatkozatban vagy a telefonbeszélgetés megkezdése előtt szóban megteheti. 12.11. Az Adós felhatalmazza a Bankot arra, hogy a mindenkori jogszabályi előírásoknak megfelelően az adóhatósághoz, valamint a társadalombiztosítási szervhez megkeresést intézzen az Adós adóztatására, valamint társadalombiztosítási járulékfizetésére vonatkozó tény, adat, körülmény vonatkozásában. 13.
REKLAMÁCIÓ
13.1. Az Ügyfél a Bank termékeivel és szolgáltatásaival kapcsolatos észrevételeit, panaszait telefonon vagy interneten keresztül, írásban, postai úton vagy ügyfélfogadási időben a Bank ügyfélszolgálatán teheti meg. A panasz benyújtásának helyét és módját, valamint a panasz kivizsgálásának, kezelésének folyamatát és részletes szabályait a Bank ügyfélfogadás számára szolgáló helyiségében kifüggesztetett és az internetes oldalán elektronikus formában megismerhető Panaszkezelési szabályzata tartalmazza. 13.2. A reklamációnak tartalmaznia kell az Ügyfél és a reklamáló nevét és azonosító adatait, az érintett Áruvásárlási Kölcsön azonosító adatait, valamint a reklamáció alapjául szolgáló esemény megjelölését, helyét, időpontját. 13.3. A Bank a reklamációt figyelmen kívül hagyhatja, ha a Kölcsönszerződés vagy a reklamáló személye nem beazonosítható, vagy ha a bejelentés körülményei és tartalma arra engednek következtetni, hogy az abban foglaltak nem valósak. 13.4. A Bank a reklamációt megvizsgálja és annak eredményéről a reklamáció Bankhoz történő bejelentésétől számított harminc (30) napon belül az Ügyfelet és a reklamáló személyt tájékoztatja. Indokolt esetben a határidő 30 nappal meghosszabbítható. 13.5.
Az esetleges fogyasztói panaszokkal foglalkozó szervek:
-
QUAESTOR Bank Zrt. (cím: 1132 Bp., Váci út 30.; telefon: (+36‐1) 453‐5111) ügyfélszolgálat, Magyar Nemzeti Bank (cím: 1013 Bp., Krisztina krt. 39.; levélcím: 1535 Budapest, 114., Pf. 777., telefon: (+36‐40)‐203‐776;), Nemzeti Fogyasztóvédelmi Hatóság (cím: 1088 Bp., József krt. 6.; tTelefon: (+36‐1) 456‐4800), Gazdasági Versenyhivatal (cím: 1054 Budapest, Alkotmány utca 5.; levélcím: 1245 Bp. 5. Pf. 1036, telefon: (+36‐1) 472‐8900;), Pénzügyi Békéltető Testület (cím: 1013 Bp., Krisztina krt. 39., levélcím: 1525 Bp., BKKP Pf.: 172., telefon: (+36‐1) 489‐9100), Nemzeti Adatvédelmi és Információszabadság Hivatal (cím: 1125 Bp., Szilágyi Erzsébet fasor 22/c., telefon: (+36‐1‐) 391‐1400).
14.
VEGYES RENDELKEZÉSEK
14.1. Bank a szerződéssel kapcsolatosan havonta egyszer, valamint lejáratkor az Adósnak pénzügyi kimutatást készít, melyet levélben, illetve adott esetben személyesen (záró kimutatás) ad át a részére. 14.2. Az Ügyfél a szerződés teljesítése során köteles a Bankkal együttműködni, és 8 napon belül tájékoztatni a Bankot minden, a szerződés teljesítését érintő tényről, körülményről, adatváltozásról. 14.3. Az Ügyfél felhatalmazza a Bankot arra, hogy a kölcsönszerződésben, illetve az Egyedi részben előadottakat a szerződés tartama alatt ellenőrizze. 14.4. A Bank előzetes írásbeli hozzájárulása esetén a kölcsönszerződésből eredő adósi kötelezettségek harmadik személyre átruházhatók a szerződés átadáskori pénzügyi állapotában a korábbi teljesítések változatlanul hagyása mellett abban az esetben, ha az átadás időpontjáig az Ügyfélnek hátralékos tartozása nem áll fenn a Bankkal szemben. Ha az Ügyfél kötelezettségét harmadik személy átvállalja, a Bank előírhatja a kölcsön folyósítási feltételeken túl, hogy az átvállaló két készfizető kezest állítson. 14.5. Ügyfél a kölcsönszerződés aláírásával tudomásul veszi, hogy a Bank részére küldött kérelmek, reklamációk, módosítások vonatkozásában az ügyintézés határideje 30 nap, amely indokolt esetben 30 nappal meghosszabbítható.
54
14.6. Felek megállapodnak abban, hogy a kölcsönszerződésben nem szabályozott kérdésekben Bank Üzletszabályzata, Hirdetménye, a Polgári Törvénykönyv, a Hpt., az 1997. évi CLV. törvény a Fogyasztóvédelemről, a pénzforgalmi szolgáltatásokról szóló rendelkezések, és mindezek végrehajtási rendelkezései, valamint egyéb vonatkozó jogszabályok rendelkezései az irányadók. 14.7. A Felek a kölcsönszerződést és mellékleteit minden pontjának elolvasása és közös értelmezése után tudomásul vették, illetőleg aláírták és átvették.
55
III.
1.
Fogyasztási kölcsönszerződés általános feltételei áruvásárlási kölcsön esetén MAGÁNSZEMÉLYEK RÉSZÉRE A SZERZŐDÉS TÁRGYA
1.1. Az áruvásárlási és szolgáltatási kölcsön Általános Szerződési Feltételei a QUAESTOR Bank Zrt.‐vel szerződéses kapcsolatban álló Eladó által forgalmazott, az Ügyfél által kiválasztott, és az áruvásárlási kölcsönszerződésben feltüntetett áruk/szolgáltatások megvásárlásához a Bank által nyújtott kölcsönfeltételeket szabályozza. A * jellel jelölt rendelkezések a 2010. március 1. napját követően kötött szerződések esetében alkalmazandóak. A ** jellel jelölt rendelkezések a 2010. június 11. napját követően kötött szerződések esetében alkalmazandóak. 1.2.
Fogalmi meghatározások
Adós: az a természetes személy, aki önálló foglalkozásán és gazdasági tevékenységén kívül eső célok érdekében eljárva a Bankkal áruvásárlási kölcsönszerződést köt. Az Adós adatai az Egyedi Szerződésben vannak meghatározva. Adóstárs: az a természetes személy, illetve azok a természetes személyek, aki/akik az Adóssal egyetemlegesen felel/felelnek a Követelés teljesítéséért. Az Adóstárs adatai az Egyedi Szerződésben vannak meghatározva. Általános Szerződési Feltételek: a Bank részletes tájékoztatója az Ügyfél illetve a Bank szerződéses kapcsolatára vonatkozóan. (ÁSZF) Áruvásárlási kölcsönszerződés: a Bank és az Ügyfél által megkötött szerződés, amelynek keretében az Ügyfél tartós fogyasztási cikket vásárol, vagy szolgáltatást vesz igénybe, és amely tartalmazza a Felek ezzel kapcsolatos jogait és kötelezettségeit. Ennek részei: Egyedi rész, Általános Szerződési Feltételek, Üzletszabályzat, Nyomtatvány. Áruvásárlási kölcsönszerződés Egyedi része (továbbiakban: Egyedi rész): tartalmazza az Adós és Adóstárs adatait, valamint a kölcsön feltételeit. Bank: a QUAESTOR Bank Zrt. (székhely: 1132 Budapest, Váci út 30.; cégjegyzékszám: Cg.01‐10‐044324; nyilvántartja a Fővárosi Törvényszék, mint Cégbíróság). Banki nap: minden olyan munkanap, melyen a Bank nyitva tart. Eladó: akitől az Adós a tartós fogyasztási cikkeket meg kívánja vásárolni, vagy akitől a szolgáltatást igénybe kívánja venni. Előtörlesztés: a hitelszerződés alapján fennálló tartozás teljesítési idő előtt történő teljes vagy részleges teljesítése. Azt az esetet jelenti, amikor az Ügyfél az esedékes Törlesztőrészletnél magasabb összeget kíván megfizetni a Banknak, előzetes írásbeli értesítés mellett. Esedékességi Nap: a Kölcsönszerződésben meghatározott nap, ameddig a vonatkozó Törlesztőrészletnek a Bankhoz meg kell érkeznie. Felek: Bank, Adós, Adóstárs együttesen. Felügyeleti hatóság: Magyar Nemzeti Bank (cím: 1013 Bp., Krisztina krt. 39.; Tel.: +36‐40‐203‐776; Levélcím: 1535 Budapest, 114., Pf. 777.). Futamidő: az Egyedi Részben meghatározott időtartam, amely alatt az Ügyfél köteles a Kölcsönt a Bank részére visszafizetni, illetve amely időszakra a Bankot Kamat illeti meg a Kölcsön után. A Futamidő első napja a Folyósítás Napja. Hirdetmény: a Bank által közzétett azon tájékoztató, amely tartalmazza az Ügyfél és a Bank szerződéses kapcsolatára vonatkozó aktuális Általános Szerződési Feltételeket. Hitel teljes díja: a bank által ismert minden olyan‐ a THM számításnál a külön jogszabály szerint figyelembe veendő‐ ellenszolgáltatás, amelyet az Adós a hitelszerződés kapcsán megfizet. Hitelközvetítő: olyan‐ a Banktól eltérő –jogalany, aki önálló foglalkozása vagy gazdasági tevékenysége keretében, ellenszolgáltatás ellenében, ideértve bármilyen díjat, jutalékot vagy költséget a.) fogyasztónak hitelt ajánl vagy b.) a hitelszerződés megkötése érdekében a fogyasztónak segítséget nyújt, vagy c.) a Bank nevében a fogyasztóval hitelszerződést köt. Kölcsönigénylési nyomtatvány (továbbiakban: Nyomtatvány): szerződéses ajánlat, amelyen az Ügyfél a kölcsönért folyamodik Bank felé.
56
Központi hitelinformációs rendszer (KHR): olyan hitelinformációs adatbázis, amelynek hozzájárul ahhoz, hogy a hitelt nyújtók felmérjék a hitelt igénylők hitelképességét. Teljes Hiteldíjmutató (THM): A hitel teljes díjának aránya a hitel teljes összegéhez éves százalékában kifejezve. A teljes hiteldíj mértékét jelző mutató, vagyis az Ügyfél által a kölcsönért fizetendő terhelés, amely tartalmazza a kamatokat, folyósítási jutalékokat, és minden egyéb, a kölcsön felhasználásával kapcsolatosan fizetendő költséget. Törlesztőrészlet: A Kölcsöntartozás, a Kamat és a kezelési költség megfizetése céljából az Ügyfél által havonta az Esedékességi Napon teljesítendő fizetési kötelezettség. Ügyfél: Adós, Adóstárs együttesen. 2.
FOLYÓSÍTÁS FELTÉTELEI
2.1. A Bank fogyasztási kölcsönt nyújt az Adósnak az Egyedi részben megjelölt tartós fogyasztási cikk megvásárlásához, ill. az Eladó által nyújtott szolgáltatás (a továbbiakban együtt: Áru) igénybevételéhez. 2.2. Az Ügyfél a Bank által a rendelkezésére bocsátott Nyomtatvány kitöltésével kölcsönszerződési ajánlatot tesz a Banknak. Az Ügyfél a Nyomtatványon tett szerződéses ajánlatához kötve van, az Eladónak a Bank felé megküldött értesítésétől a Banknak az ajánlatra tett értesítéséig. 2.3. A Bank az Ügyfél által kitöltött Nyomtatvány kézhezvételét követően, ha azt, mint szerződéses ajánlatot elfogadja, a kölcsönt folyósítja úgy, hogy az Ügyfélnek a kölcsönszerződés aláírásával tett felhatalmazása alapján a kölcsön összegét helyette és nevében az áru vételárrészlete, illetve a szolgáltatás ellenértéke jogcímén közvetlenül az Eladónak utalja. 2.4. Felek kijelentik, hogy a kölcsönösszeg átutalásával a Bank maradéktalanul eleget tett szerződésben vállalt fő kötelezettségének. A Bank fenntartja a jogot arra, hogy a kölcsönszerződés teljesülésével kapcsolatos egyes kötelezettségeit, jogait az Eladó, illetve kijelölt harmadik személy igénybevételével gyakorolja. 2.5. A Banknak jogában áll a Hirdetményben feltüntetett adatokon kívül az Ügyféltől további adatokat, információkat illetve okiratokat kérni az Ügyfél szerződéses ajánlatának elbírálása érdekében. Ha az Ügyfél nem szolgáltatja a Bank által kért adatokat, okiratokat, a Bank a rendelkezésére álló adatok alapján dönt a kölcsönkérelemmel kapcsolatban. 2.6. A Bank az Egyedi rész aláírásával fogadja el az Ügyfél szerződéses ajánlatát, ezáltal hatályba lép a kölcsönszerződés. A Bank jogosult a kölcsönigénylést indoklás nélkül elutasítani. Ha a Bank az Ügyfél szerződéses ajánlatát elutasítja, és az Ügyfél az Eladó részére az Áruval kapcsolatosan bármilyen formában teljesített, vagy erre vonatkozóan kötelezettséget vállalt, jogviszony csak az Eladó és az Ügyfél között keletkezik. A Bank kizárja a felelősségét az Eladó és az Ügyfél jogviszonyával kapcsolatban. 2.7. Ha az Ügyfélnek vagy az Eladónak felróható, illetve egyikük vagy mindkettőjük érdekkörében felmerülő bármilyen okból a kölcsönszerződésben foglaltak teljesítése a szerződés hatályba lépése és a kölcsön folyósítása közötti időszakban lehetetlenné válik, a Bank szabadul a kölcsönszerződésen alapuló kötelezettségei alól. Bank érvényesítheti a szerződés lehetetlenüléséből eredő teljes kárát az Ügyféllel, illetve az Eladóval szemben. 2.8. A Bank a kölcsönszerződés hatályba lépése után a kölcsön folyósítását indokolás nélkül megtagadhatja abban az esetben, ha körülményeiben olyan lényeges változás áll be, amely miatt a szerződés teljesítése többé tőle nem várható el, illetve ha olyan körülmények következnek be, amelyek miatt a Bank az azonnali hatályú felmondás jogát gyakorolhatná. 2.9.
A Bank a kölcsön összegét az alábbi feltételek együttes és maradéktalan teljesítése esetén folyósítja:
-
Az Ügyfél a Nyomtatványt maradéktalanul kitöltötte. Az Ügyfél a Bank által a Hirdetményben megjelölt okiratokat, igazolásokat csatolta. A Bank az Ügyfél szerződéses ajánlatát elfogadta, és a Felek kölcsönösen aláírták a kölcsönszerződés Egyedi részét két tanú jelenlétében, illetve az Ügyfél elfogadta és átvette a Szerződést és annak mellékleteit. Az Ügyfél kifizette az Eladónak az Áruhoz kapcsolódó önerőt.
-
2.10. Ha az Adós a kölcsönt olyan, a Bank és az Eladó közötti előzetes megállapodásra tekintettel kapja, melynek értelmében az Adósnak kizárólag a Bank nyújthat kölcsönt az Eladótól való áruvásárlásra, vagy szolgáltatás igénybevételére, és ‐ ‐
az Eladó az Adóssal kötött szerződés teljesítésével késedelembe esik vagy hibásan teljesít, és az Adós késedelemből, illetve hibás teljesítéséből eredő követeléseinek az Eladó nem tett határidőben eleget, az Adós a kölcsönszerződés alapján esedékessé váló fizetést visszatarthatja az igénye kielégítéséig. Erre az időszakra a Bank kamatot nem számíthat fel. Az Adós kötelezettséget vállal arra,
57
hogy a visszatartási jog gyakorlását megalapozó körülményekről az erre vonatkozó okiratok megküldésével haladéktalanul írásban tájékoztatja a Bankot. Az Adós tudomásul veszi, hogy a visszatartási jog e tájékoztatást követően illeti csak meg. 2.11. Ha az Adós az Eladóval kötött szerződéstől az Eladó szerződésszegése miatt eláll, egyúttal jogosult elállni a kölcsönszerződéstől is. Az elállás alapján a Bank azonnal köteles az Adósnak visszafizetni az Adós által addig kifizetett összeget. A Bank az általa folyósított kölcsön visszafizetését csak az Eladótól követelheti, kivéve, ha az a vételárat az Adósnak visszafizette. A Bank az Adóstól az elállásra, illetve az eredeti állapot helyreállítására tekintettel kamatot, költséget, kártérítést nem követelhet. 2.12.
Az 2.10.‐2.11. pontokban foglalt rendelkezéseket nem kell alkalmazni:
‐ ‐
azokra a kölcsönszerződésekre, melyek összege hatvanezer forintnál kisebb, vagy azokra a kölcsönszerződésekre, amelyek alapján az Adósnak a kölcsönt 3 hónapot meg nem haladó időszak alatt, vagy 12 hónapot meg nem haladó időszak alatt legfeljebb 4 fizetési részletben kell visszafizetni.
3.
A KÖLCSÖN ÖSSZEGE, ESEDÉKESSÉGE ÉS A HITELDÍJ
3.1.
Az Adós a kölcsön összege után hiteldíjat köteles fizetni a Banknak.
A hitel teljes díja a Bank által ismert minden olyan külön jogszabály szerint figyelembe veendő ellenszolgáltatás, amelyet az Adós a szerződés kapcsán megfizet. A teljes hiteldíj mértékét a teljes hiteldíj mutató (THM) jelzi, amely a különböző ajánlatok összehasonlítására, az Adós megfelelő tájékoztatására szolgál. A teljes hiteldíj mutató számításánál figyelembe kell venni az Adós által a szerződés kapcsán fizetendő összes díjat (ideértve a kamatot, díjat, jutalékot, költséget és adót) valamint a hitelhez kapcsolódó járulékos szolgáltatások költségeit, ha a Bank számára ismertek, továbbá a szolgáltatás igénybevételét a szerződés megkötéséhez vagy ajánlat szerinti megkötéséhez a Bank előírja. 3.2.
A Bank a teljes hiteldíj mutató számításánál a következő számítási módszereket alkalmazza:
‐
‐
a THM számításánál azt kell figyelembe venni, hogy a hitelszerződés a szerződés szerinti futamidő alatt a szerződés szerint kerül teljesítésre; ha Szerződés alapján a kamat és más díj mértéke változó, de azok mértéke nem határozható meg a kiszámításkor, a számítás során az utolsó ismert kamatot és díjat változatlannak kell tekinteni a futamidő végéig; ha a Bank egy korlátozott időtartamra vagy összegre eltérő kedvezményes kamatot és díjat számít fel, a THM kiszámításakor érvényes nem kedvezményes kamatot és díjat kell figyelembe venni a szerződés teljes időtartamára a THM értékének meghatározásakor; a Felek által különböző időpontokban teljesített törlesztések és folyósítások összege és azok teljesítési ideje eltérő lehet; a kezdő időpont az első hitelfolyósítás időpontja; a kiszámítás során használt időtartamokat években vagy töredékévekben kell kifejezni; egy évet 365 napból (vagy szökőév esetén 366 napból), 52 hétből vagy tizenkét egyenlő hosszúságú hónapból állónak kell tekinteni, egy ilyen hónapot 30,41666 napból állónak kell tekinteni függetlenül attól, hogy szökőévről van‐e szó; a számítás eredményét százalékos formában, legalább egy tizedes jegy pontossággal kell meghatározni.
3.3.
A THM kiszámítására vonatkozóan a következő képletet kell alkalmazni:
‐
‐
‐ ‐ ‐ ‐
m
C k 1 X k 1
t k
m'
Dl 1 X l 1
sl
a k sorszámú hitelrészlet összege, csökkentve a hitel felvételével összefüggő, az első hitelfolyósításig fizetendő költségekkel, Dl: az l sorszámú törlesztőrészlet vagy díjfizetés összege, m: a hitelfolyósítások száma, m’: az utolsó törlesztőrészlet vagy díjfizetés sorszáma, tk: az első hitelfolyósítás időpontja és minden ezt követő hitelfolyósítás időpontja közötti időtartam években és töredékévekben kifejezve, ezért t1 = 0, közötti sl: az első hitelfolyósítás időpontja és minden egyes törlesztőrészlet vagy díjfizetés időpontja időtartam években és töredékévekben kifejezve, X: a THM értéke.
Ck:
58
3.4. A jelen pontban alább részletezett díjak, költségek a hiteldíjba nem számítandók be, azokat az Adós a szerződéskötéskori induló hiteldíjon felül köteles megfizetni a Banknak: ‐ ‐ ‐ ‐ ‐ ‐ ‐ 3.5.
előtörlesztési (teljes vagy részleges) díj biztosítási díjak készpénz átutalási megbízás díja az Ügyfél sürgősségi ügyintézési kérelmével kapcsolatos költségek a szerződés Ügyfél általi nem, vagy nem szerződésszerű teljesítésével kapcsolatos költségek a szerződés bármely feltételének Ügyfél kezdeményezésére történő megváltoztatásával kapcsolatban felmerült költségek minden olyan díj vagy költség, amit a Bank egyedi esetekben és az Ügyfél egyedi kérelmére végzett művelet esetén számít fel. A Bank az Egyedi részben határozza meg a kölcsön futamidejét.
3.6. Az Ügyfél a törlesztő részleteket a szerződés előírásai szerint köteles a Banknak teljesíteni a Bank által kibocsátott csekken, csoportos beszedési megbízással vagy a megjelölt bankszámlára történő átutalással, illetve csekk hiányában a Bank székhelyén működő házi pénztárába történő befizetéssel. 3.7. Felek kifejezetten abban állapodnak meg, hogy a befizetések teljesítésének időpontja a törlesztő részletek Bankhoz történő beérkezésének, illetve számláján történő jóváírásának napja. 3.8. Amennyiben az Ügyfél a szerződés megkötésekor a csoportos beszedési megbízással történő fizetési módot választja, annak az Ügyfél bankja által a Bank felé történő visszaigazolásáig a törlesztő részleteket csekken köteles fizetni, amelyet a Bank az esedékességet megelőzően megküld az Ügyfél részére. 3.9. Amennyiben az Ügyfél a szerződés megkötésekor az átutalásos fizetési módot választja, az Ügyfél vállalja, hogy számlavezető bankjánál a Fogyasztási Kölcsön havi törlesztőrészletének átutalására állandó megbízást ad, melyet a teljes tartozás kifizetéséig nem von vissza. 3.10. Amennyiben az Ügyfél az általa választott fizetési módon változtatni kíván, úgy ezirányú írásbeli kérelmét be kell nyújtania a Bankhoz. A Bank írásban értesíti az Ügyfélt, hogy mely időponttól élhet az új fizetési módozattal. 3.11. Amennyiben az Ügyfél számlavezető bankja a csoportos beszedési megbízást nem igazolja vissza a Bank felé a második törlesztőrészlet esedékességét legalább 10 nappal megelőzően, úgy az Ügyfélnek fizetési mód változtatási díjat kell fizetnie. 3.12. A Bank a fizetési mód automatikus megváltoztatásának tekinti, ha az Ügyfél azon bankszámláját, melyre nézve csoportos beszedési megbízással élt – megszünteti, vagy a csoportos beszedési megbízást visszavonja. 3.13. A fizetési mód megváltoztatása esetén az Ügyfél köteles a jelen Általános Szerződési Feltételek szerinti szerződésmódosítási díjat fizetni. 3.14. Bankszámláról történő teljesítés esetén Ügyfél köteles gondoskodni arról, hogy számláján az esedékesség napján rendelkezésre álljon az esedékes törlesztő részlet mértéke. 3.15. Az Ügyfél által a szerződés tartama alatt fizetett minden olyan összeg, amely a Bank esedékes, lejárt követelésén felüli (túlfizetés), óvadéknak minősül. A Bank jogosult a szerződés tartama alatt az Ügyfél teljesítésének elmaradása esetén az óvadék összegét e tartozások teljesítéseként jóváírni. A fel nem használt óvadék összegével a Bank a szerződés megszűnésekor elszámol. 3.16. Az Adós és az Adóstárs egyetemlegesen felelősek a kölcsön összegének és járulékainak szerződésszerű visszafizetéséért. A Bank az Adó és/vagy Adóstárs önálló rendelkezéseit mindkét féltől származó rendelkezésnek tekinti. 3.17. A Felek a Bankot illető pénzügyi követelések tekintetében az Ügyféltől beérkezett teljesítések a Ptk‐nak megfelelően először a költségekre, majd a késedelmi kamatra, kamatokra és végül a tőkerészre kerülnek jóváírásra függetlenül a befolyt összeg Ügyfél által megjelölt jogcímétől. Az azonos követelésfajtákon belül mindig a korábbi esedékességű követelések kerülnek jóváírásra. 4.
KÉSEDELMES TELJESÍTÉS JOGKÖVETKEZMÉNYE
4.1. Késedelmes teljesítés esetén a lejárt tartozás után az Ügyfél az ügyleti kamaton felül évi 6% késedelmi kamat megfizetésére köteles. 4.2. A Felek megállapodnak, hogy amennyiben a hivatkozott, vagy egyéb más jogszabálynak a kölcsöntartozás után járó késedelmi kamat mértékére vonatkozó kötelező rendelkezése hatályát veszti, a
59
késedelmi kamat mértékére a Bank a jelen Általános Szerződési Feltételeket, illetve a mindenkor hatályos Hirdetményét tekinti irányadónak. 4.3. A törlesztési kötelezettség nem, vagy nem szerződésszerű teljesítése esetére az Ügyfél tudomásul veszi, hogy a Bank a szerződés fennállása alatt követelése érvényesítése és a további szerződésszerű fizetés érdekében jogosult eljárni, amelynek becsült költsége (többek között postai, telefon, egyéb) az Ügyfélt terheli. Ennek mértéke a jelen Általános Szerződési Feltételekben illetve a mindenkor hatályos Hirdetményben kerül meghatározásra. A jogi eljárás előre nem látható költségei külön kerülnek felszámításra. 4.4. Az Ügyfél tudomásul veszi, hogy a 2011. évi CXXII. törvény a Központi hitelinformációs rendszerről (a továbbiakban: KHR tv.) mindenkori aktuális rendelkezéseinek megfelelően ‐, amennyiben a kölcsönszerződésben vállalt kötelezettségeinek nem tesz eleget – így különösen a QUAESTOR Bank Zrt. felé fennálló lejárt, és meg nem fizetett tartozása 90 napon keresztül folyamatosan meghaladja a mindenkori minimálbér legkisebb összegét, illetve a szerződés megkötésének kezdeményezése során valótlan adatot közöl vagy hamis illetve hamisított okiratot mutat be, továbbá ha készpénzhelyettesítő fizetési eszközzel vagy elektronikus fizetőeszközzel a KHR tv.‐ben meghatározott módon visszaél ‐; a Bank a törvény által meghatározott azonosító és a kötelezettségre vonatkozó lényeges ún. referenciaadatokat továbbíthatja a BISZ Központi Információs Zrt. által üzemeltetett Központi Hitelinformációs Rendszer (KHR) részére adatkezelés és nyilvántartás céljára, ahol a tartozás teljes kiegyenlítésétől számított 1 évig kezelik az adatait. 5.
SZERZŐDÉSSEL KAPCSOLATOS KAMAT, DÍJ ÉS KÖLTSÉG MÉRTÉKE
Kamat:
a kölcsönszerződés Egyedi részében kerül meghatározásra Késedelmi kamat: évi ügyleti kamat+évi 6% Kezelési költség: a kölcsönszerződés Egyedi részében kerül meghatározásra Hitelfedezeti biztosítási díj: az eredeti hitelösszeg 0,5100 %‐a biztosítottanként halálesetre, rokkantságra az eredeti hitelösszeg 0,6558 %‐a biztosítottanként halálesetre, rokkantságra, tartós keresőképtelenségre, munkanélküliségre Készpénz‐átutalási megbízás díja (postai 66 Ft + a befizetett összeg 0,36%‐a, de minimum 95 Ft csekk): A 2010. június 11. napját követően kötött szerződések esetében: 70 Ft + a befizetett összeg 0,36%‐a, de minimum 100 Ft** Szerződés módosítási díj (átütemezés, Eredeti hitelösszeg 3%‐a de minimum 7.000,‐Ft törlesztő részlet módosítás, konszolidálás): Fizetési mód változtatási díj: c) Ügyfél kérelme alapján: Eredeti hitelösszeg 3%‐a d) Automatikus: 0 Ft Előtörlesztési díj: Eredeti hitelösszeg 3%‐a de minimum 7.000,‐Ft A 2010. március 1‐jét követően kötött szerződések esetében: Előtörlesztett összeg 1%‐a, ha a hátralévő futamidő meghaladja az egy évet*; Előtörlesztett összeg 0,5%‐a, ha a hátralévő futamidő nem haladja meg az egy évet*; Ügyfél sürgősségi ügyintézési kérelmével 1.000,‐Ft/szerződés kapcsolatos díj: Követelésbehajtás során felmerülő díjak és költségek: KHR értesítési díj: 1.000,‐Ft/szerződés Behajtási eljárási költség: 1.600,‐Ft Felszólító levél díja: 500,‐Ft Felmondási díj: 5.000,‐Ft Lejárati maradvány díj: 0,‐Ft SMS díj: 29,‐Ft Személyes megkeresés díja: 3.000,Ft A Bank által felszámított külső behajtó cég díja: 0,‐Ft Behajtási beszedési megbízás díja: 200,‐Ft
60
Csekknyomtatás díja: Fizetési meghagyásos eljárás illetéke: Peres eljárás illetéke: Végrehajtási eljárás költsége: Bírósági közvetlen letiltás költsége: Jogtanácsosi díj:
500,‐Ft tőke összeg 3%‐a min. 3.000,‐Ft, max. 450.000,‐Ft tőke összeg 6%‐a min.10.000,‐Ft, max. 900.000,‐Ft tőke összeg 1%‐a min. 5.000,‐Ft, max. 200.000,‐Ft tőke összeg 1% min. 3.000,‐Ft, max. 150.000,‐Ft tőke összeg 1%‐a min. 1.000.‐Ft
6.
SZERZŐDÉS MÓDOSÍTÁSA
6.1.
A Bank a kölcsönszerződés feltételeit az Ügyfél számára nem kedvezőtlenül egyoldalúan módosíthatja.
6.2. A kölcsönszerződésben az Ügyfél számára kedvezőtlenül kizárólag a kamatot, a díjat vagy a költséget lehet egyoldalúan módosítani. Egyéb feltétel, ideértve az egyoldalú módosításra okot adó körülmények felsorolását is, egyoldalúan nem módosítható az Ügyfél számára kedvezőtlenül. Az ügyleti kamatot, díjat vagy költséget csak akkor jogosult a Bank egyoldalúan, az Ügyfél számára kedvezőtlenül módosítani, ha a 6.3. és 6.4. pontokban meghatározott feltételek illetve körülmények megváltozása ezt indokolttá teszi. A megjelölt ok önmagában nem feltétlenül eredményezi a kamat‐, díj‐ vagy költségelemének módosítását, hanem a Bank huzamosabb ideig fennálló okok változása együttes hatásainak vizsgálata és alapos elemzése alapján dönt a kamat‐, díj‐ vagy költségelemek egyoldalú módosításáról. 6.3. A Bank az alábbi ok‐okozati feltételek fennállása esetén jogosult a kölcsön kamatát az Ügyfél számára kedvezőtlenül, egyoldalúan módosítani. 6.3.1.
A jogi, szabályozói környezet megváltozása
‐
a Bank – hitel‐, és pénzügyi lízingszerződés szerinti jogviszonyokat szorosan és közvetlenül érintő – tevékenységére, működési feltételeire vonatkozó vagy ahhoz kapcsolódó jogszabályváltozás, jegybanki rendelkezés vagy a hitelezőre kötelező egyéb szabályozók megváltozása;
‐
a Bank – hitel‐, és pénzügyi lízingszerződés szerinti jogviszonyokat szorosan és közvetlenül érintő – tevékenységéhez kapcsolható közteher‐ (pl. adó‐) változása, a kötelező tartalékolási szabályok változása;
‐
kötelező betétbiztosítás összegének, vagy díjának változása.
6.3.2.
A pénzpiaci feltételek, a makrogazdasági környezet módosulása
A Bank forrásköltségeinek változása / pénzpiaci forrásszerzési lehetőségek változása, így különösen, de nem kizárólagosan: ‐ ‐ ‐ ‐ ‐
‐
Magyarország hitelbesorolásának változása, az országkockázati felár változása (credit default swap), jegybanki alapkamat, a jegybanki repo‐ és betéti kamatlábak változása, a bankközi pénzpiaci kamatlábak/ hitelkamatok változása, a Magyar Állam vagy a pénzügyi intézmény által kibocsátott kötvény és SWAP hozamgörbék egymáshoz képest történő elmozdulása, refinanszírozást biztosító, nyilvánosan kibocsátott értékpapír hozamának, illetve kibocsátója elismert külső hitelminősítő szervezet általi kockázati besorolásának változása vagy az ilyen besoroláshoz kapcsolódó költségek megváltozása, a Bank lekötött ügyfélbetéteinek kamatának változása.
6.3.3.
Az Ügyfél kockázati megítélésének megváltozása
‐
Az Ügyfél, illetve a hitelügylet más kockázati kategóriába történő átsorolása a pénzügyi intézmény vonatkozó jogszabályi előírásoknak megfelelő eszközminősítési szabályzata, vagy belső adósminősítési szabályzata alapján – különös tekintettel az Ügyfél pénzügyi helyzetében és fizetőképességi stabilitásában bekövetkező változásokra –, ha azt az új kockázati kategóriába történő átsorolás az értékvesztés, és ezáltal az alkalmazott kockázati felár mértékének változtatását teszi indokolttá. A Bank vonatkozó jogszabályi előírásoknak megfelelő eszközminősítési szabályzata, vagy belső adósminősítési szabályzata alapján azonos kockázati kategóriába tartozó hitelügyletek, illetve Ügyfelek kockázatának változása, ha a kockázat megváltozása az adott kockázati kategóriában az értékvesztés, és ezáltal az alkalmazott kockázati felár mértékének változtatását teszi indokolttá. A Bank vállalja, hogy a kockázati megítélés megváltozása alapján nem érvényesít kamatemelést azon Ügyfélnél, akik szerződési kötelezettségeiket folyamatosan teljesíteti, a hitel futamideje alatt nem esik fizetési késedelembe. A nyújtott kölcsön vagy hitel fedezetéül szolgáló ingatlanfedezet értékében bekövetkezett legalább 10%‐ os változás.
‐
‐
‐
‐
61
6.4. A Bank kötelezettséget vállal arra, hogy díjat vagy költséget évente legfeljebb a Központi Statisztikai Hivatal által közzétett előző évi fogyasztói árindex mértékben emel. 6.5. A Bank a 6.3. és 6.4. pontban meghatározott eseteken kívül kamatot, díjat vagy költséget csak vis maior események – hirtelen bekövetkező nagyfokú pénz‐ és tőkepiaci zavarok‐ esetén átmenetileg a zavarok fennállásáig jogosult egyoldalúan, az Ügyfél számára kedvezőtlenül módosítani. 6.6.
A kölcsönszerződésben kikötött kamat, díj vagy költség Bank általi egyoldalú módosítása esetén:
6.6.1. A Bank a módosítást az ügyfélforgalom számára nyitva álló helyiségeiben kifüggesztett hirdetményben valamint honlapján a módosítás hatályba lépését legalább 60 nappal megelőzően közzéteszi; 6.6.2. A Bank a módosításról és a módosítást követően várhatóan fizetendő törlesztő részletről közvetlenül is értesíti az Ügyfelet a módosítás hatályba lépését legalább 60 nappal megelőzően; 6.7. Az Ügyfél a Banknak megküldött, és a Bank által a módosítás hatályba lépése előtt kézhez vett írásbeli nyilatkozatával jogosult a kölcsönszerződést azonnali hatállyal díjmentesen felmondani, ebben az esetben azonban köteles a kölcsönszerződés alapján fennálló valamennyi tartozását a felmondással egyidejűleg a Banknak megfizetni. 6.8. A Bank az Ügyfél számára nem kedvezőtlennek minősülő szerződéses feltételek módosításait a hatályba lépést megelőzően legalább 15 nappal közzéteszi az ügyfélforgalom számára nyitva állóhelyiségeiben kifüggesztett hirdetményben valamint honlapján. A hirdetményben történő tájékoztatás során a Bank biztosítja, hogy megállapítható legyen, melyik kamat‐, díj‐ vagy költségelem milyen mértékben változik. 6.9. A Bank a kölcsönszerződést egyoldalúan nem módosíthatja új díj vagy költség bevezetésével. Az egyes kamat, díj vagy költségelemek szerződésben meghatározott számítási módja egyoldalúan, az Ügyfél számára kedvezőtlenül nem módosítható. 6.10. A módosítás hatálybalépésének időpontjától a Bank és az Ügyfél között fennálló kölcsönszerződésre a módosított Általános Szerződési Feltételek az irányadók. 6.11. A fenti módosításoktól eltekintve a Felek a kölcsönszerződést csak közös szándékkal és írásban módosíthatják a kölcsönszerződés létrejöttekor is irányadó formai követelmények mellett. 6.12.
Előtörlesztés
6.12.1. Az Ügyfél az előtörlesztésre vonatkozó igényét írásbeli nyilatkozatával jelzi a Bank felé. A nyilatkozatnak tartalmaznia kell a előtörlesztés időpontját és az előtörleszteni kívánt összeget, amelynek alapján a Bank elkészíti a pontos kalkulációt. A Bank a kalkulációt írásban megküldi az Ügyfél részére. 6.12.2. A Bank jogosult az előtörlesztési díj felszámítására, amelynek mértéke az ÁSZF‐ben került meghatározásra. 6.12.3. *A Bank nem jogosult előtörlesztési díj felszámítására az alábbi esetekben: ‐ ‐
ha az előtörlesztés visszafizetési biztosítékként kötött biztosítási szerződés alapján történt; ha 12 hónap alatt egy alkalommal az Ügyfél által teljesített előtörlesztés összege nem haladja meg a 200.000,‐ forintot;
6.12.4. *Az előtörlesztési díj nem haladhatja meg a hátralévő futamidőre fizetendő hitelkamat összegét az előtörlesztés időpontjában érvényes feltételek figyelembe vételével. 6.13. A jelen 6. pontban foglaltak semmilyen módon nem korlátozzák a Banknak azt a jogát, hogy az Általános Szerződési Feltételeket a jövőben megkötendő kölcsönszerződésekre vonatkozóan módosítsa. 7.
A SZERZŐDÉS MEGSZŰNÉSE
7.1.
A szerződés megszűnik
7.1.1. A szerződés teljesítésével. Ha a szerződés szerinti határozott idő eltelt, és/vagy az Ügyfél a szerződésben foglalt kötelezettségeit maradéktalanul teljesítette, a Bank záró kimutatást készít az Adós részére. 7.1.2.
A Bank azonnali hatályú felmondásával.
7.1.2.1. A Bank a szerződést azonnali hatállyal felmondhatja, ha az Ügyfél a szerződésben foglalt bármely kötelezettségét megszegi, vagy ezek teljesítését veszélyezteti. A Bank a szerződést különösen az alábbi esetekben jogosult azonnali hatállyal felmondani: ‐ ha az Ügyfél a szerződés szerint esedékes törlesztő részletet, valamint egyéb fizetési kötelezettségét az esedékességtől számított tizenöt naptári napon belül a Bank felszólítása ellenére nem teljesíti,
62
‐
‐
‐
ha az Ügyfél pénzügyi helyzete oly módon rendül meg, hogy a Bank álláspontja szerint valószínűsíthető, hogy fizetési kötelezettségeit teljesíteni nem, vagy csak jelentős késedelemmel tudja. Ennek keretében a Bank a kölcsönszerződést jogosult akkor is felmondani, ha tudomására jut, hogy az Ügyfél bármely más pénzügyi intézménnyel kötött szerződését megszegte, ha az Ügyfél a Bankot a kölcsön igénylésekor valótlan adatok közlésével, tények eltitkolásával vagy más módon megtévesztette, vagy más pénzügyi intézménynél fennálló tartozását a kölcsönigénylésben nem tüntette fel, ha az Ügyfél az adataiban bekövetkezett változást nem bocsátja a Bank rendelkezésére az Általános Szerződési Feltételekben meghatározott határidőn belül. A szerződés felmondása írásban, a Banknak az Adóshoz intézett egyoldalú nyilatkozatával történik, és a közléssel egyidejűleg a szerződés megszűnik. A felmondással azonnal és egy összegben esedékessé válik az Ügyfél a kölcsönszerződésből eredő összes fizetési kötelezettsége.
7.1.2.2. Az Ügyfél meghatalmazza a Bankot, hogy szerződésszegés esetén (függetlenül a szerződés felmondásától) harmadik személyt bízzon meg a Felek közötti egyeztetés, illetve pénzügyi teljesítés lebonyolítása tárgyában. A megbízás költségei az Adóst terhelik, melyet az Adós a költségek felmerülésekor azonnal, de legkésőbb a szerződés megszűnésével egyidejűleg köteles megfizetni a Banknak. 7.1.3. Közös megegyezéssel. Felek írásbeli megállapodásukkal a kölcsönszerződést közös megegyezéssel bármilyen más okból is megszüntethetik. 7.1.4. Az Adós halálával. Az Adós halálával a kölcsönszerződésből eredő tartozásai és járulékai egy összegben esedékessé válnak az Adóstárs vagy az örökösök által. Az Ügyfél halála esetén a Bank jogosult a halotti anyakönyvi kivonat, valamint az örökösök rendelkezésére álló jogerős öröklési bizonyítvány vagy hagyatékátadó végzés, külföldiek esetén az ezzel egyenrangú okirat hiteles kiadmányát bekérni. 7.1.5.
Az Ügyfél azonnali hatályú felmondásával a 6.5.3. pontban leírt feltételek esetén.
7.1.6.
*Az Ügyfél elállási jogának gyakorlásával vagy felmondásával:
Az Ügyfél a kölcsönszerződéstől a szerződéskötés napjától számított 14 napon belül indoklás nélkül elállhat, ha a kölcsön folyósítására még nem került sor. Az Ügyfél a kölcsönszerződést a szerződéskötés napjától számított 14 napon belül indoklás nélkül díjmentesen felmondhatja, ha a kölcsönt már folyósították. A jelen pontban szabályozott jogot határidőben érvényesítettnek kell tekinteni, ha az Ügyfél az erre vonatkozó nyilatkozatát az előbbiekben meghatározott határidő lejártáig postára adja vagy egyéb igazolható módon a Bank felé benyújtja. Az Ügyfél a nyilatkozat elküldését követően haladéktalanul, de legkésőbb 30 napon belül köteles a felvett hitelösszeget és a hitel lehívásának időpontjától a visszafizetés időpontjáig felszámítható, szerződés szerint megállapított hitelkamatot a Banknak visszafizetni. A nyilatkozatnak tartalmaznia kell a visszafizetés időpontját, amelynek alapján a Bank meghatározza a visszafizetendő összeget. Amennyiben az Ügyfél él a jelen pontban szabályozott jogával, akkor az a kölcsönszerződéshez kapcsolódó járulékos szolgáltatásra vonatkozó szerződést felbontja. 8.
A HITELFEDEZETI BIZTOSÍTÁSRA VONATKOZÓ RENDELKEZÉSEK
8.1. Csak azokra az Ügyfelekre vonatkoznak, akik a kölcsönigényléssel egyidejűleg hitelfedezeti biztosítást is igényeltek. Részletes feltételeit a Bank a kölcsönszerződéshez kapcsolódó Tájékoztató a Hitelfedezeti Biztosítás Szolgáltatásról, valamint a biztosítási feltételek tartalmazzák. 8.2. Az Ügyfél a hitelfedezeti biztosítás igénylésével egyidejűleg tudomásul veszi, hogy ezen szolgáltatás ellenértékeként biztosítási díjat köteles fizetni. Az Ügyfél tudomásul veszi, hogy a biztosítási díjat az általa fizetendő havi törlesztőrészlet tartalmazza, egyben felhatalmazza a Bankot, hogy a biztosítási díjat havonta a vele szerződéses kapcsolatban álló biztosítónak megfizesse (átutalja). Az Ügyfél tudomásul veszi, hogy a befizetett biztosítási díjakról a Banktól kap tájékoztatást az év végi egyenlegértesítőben. 8.3.
Az Ügyfél tudomásul veszi, hogy az általa megkötött biztosítási szerződés kedvezményezettje a Bank.
8.4. Az Ügyfél felhatalmazza a Bankot, hogy a Bank rendelkezésére álló, a kölcsönkérelemben és a kölcsönszerződésben szereplő, valamint a törlesztéssel kapcsolatos, szükséges adatokat a vele szerződéses kapcsolatban álló biztosító tudomására hozza, s ezen adatok tekintetében a biztosító felé a Bankot a banktitok‐ megtartási kötelezettsége alól feloldja. 8.5. Az Ügyfél tudomásul veszi, hogy ha nem tesz eleget a Bank felé kölcsönszerződésben vállalt fizetési kötelezettségeinek, úgy a biztosítási szerződése is megszűnhet. 8.6. Az Ügyfél a biztosítási szerződést a Bank felé intézett nyilatkozatával, 30 napos felmondási határidővel mondhatja fel.
63
8.7. A hitelfedezeti biztosításra vonatkozó ügyféltájékoztató és a biztosítási feltételek a kölcsönszerződés mellékletét képezik. 9.
A KÉZBESÍTÉS ÉS ÉRTESÍTÉS SZABÁLYAI
9.1. A Bank az Ügyfél részére szóló szerződéses ajánlatokat, nyilatkozatokat, értesítéseket és okmányokat arra a névre és címre küldi, amelyet az Ügyfél levelezési címként megadott. Címváltozás esetén az Ügyfél lényeges kötelezettsége hitelt érdemlően, írásban értesíteni a Bankot az új címről, a változást követő három naptári napon belül. 9.2. Levelezési cím hiányában a Bank az Adós által megadott lakcímre, telephelyre, székhelyre küldi az iratokat. 9.3. A kölcsönszerződés alapján az Adóst és az Adóstársat terhelő kötelezettségek egyetemlegesek, ennek megfelelően az egyetemlegesen kötelezett Ügyfelek esetében, a Bank bármely félhez intézett jognyilatkozatai, értesítései – ideértve a Bank részéről történő felmondást is – a jogügyletben részt vevő valamennyi Ügyfél vonatkozásában hatályosnak tekintendő. 9.4. Ha a Bank rendelkezésére semmilyen cím nem áll, az értesítés elmaradásából származó károkért a Bank nem felel. 9.5. A Bank nem felel azért, ha a megadott név, cím pontatlansága, változása miatt vagy más, a Bankon kívülálló okból a kézbesítés elhúzódik, vagy eredménytelen. Az Ügyfél által közölt hibás cím miatti téves postázásból adódó károk és többletköltségek az Ügyfelet terhelik, és a felmerülésükkor azonnal esedékesek. 9.6. A Bank az Ügyfél részére szóló iratokat, értesítéseket nem köteles ajánlottan vagy tértivevénnyel postára adni. Az elküldést megtörténtnek kell tekinteni, ha az eredeti irat másolatának külön rend szerint kézjeggyel ellátott példánya a Bank birtokában van, avagy ha az elküldést kézjeggyel ellátott feladójegyzék, feladóvevény vagy a Bank által e célból vezetett nyilvántartás igazolja. 9.7. Belföldi cím esetén a postára adást követő 5., európai cím esetén a postára adást követő 10., Európán kívüli cím esetén a postára adást követő 20. munkanap elteltével a Bank jogosult úgy tekinteni, hogy az írásos értesítést az Ügyfél megkapta, azaz a kézbesítés megtörtént. 9.8. A Bank jogosult úgy tekinteni, hogy az Ügyfél tudomásul vette és elfogadta az értesítésben foglaltakat, ha arra a kézbesítést követő 15 naptári napon belül, a 6. pontban szabályozott esetben hatálybalépésig nem érkezett az Ügyféltől írásbeli észrevétel vagy kifogás. 9.9. Az Ügyfél a Bank részére szóló küldeményeket a Bank székhelyére köteles megküldeni. A Bankhoz érkezett küldemények érkezési ideje tekintetében a Bank nyilvántartása az irányadó. 9.10. Az Ügyfél köteles a Bankot 8 napon belül írásban tájékoztatni a kölcsönszerződés teljesítése szempontjából minden jelentős tényről és körülményről így különösen az Ügyfélnek, a Bank tudomására hozott adataiban beálló változásról. 9.11. Az Ügyfél kötelezettséget vállal arra, hogy a munkahely változás esetén új munkáltatója, illetve munkahelye nevét és címét a Banknak 8 napon belül bejelenti. 9.12. Az Ügyfél köteles 15 naptári napon belül írásban értesíteni a Bankot, ha nem érkezett meg időben valamely általa a Banktól várt értesítés, különösen ha az fizetési megbízás teljesítésére illetve pénzkövetelés jóváírására vonatkozik. 9.13. Az Ügyfél szintén köteles 15 naptári napon belül írásban értesíteni a Bankot, amennyiben a részére kézbesített értesítés olyan tranzakcióról értesít, amely jogalap, esedékesség, vagy összegszerűség tekintetében eltér az általa megkötött szerződésben foglaltaktól. E kötelezettségek elmulasztásának következményei az Ügyfelet terhelik. A Bank jogosult úgy tekinteni, hogy az Ügyfél tudomásul vette és elfogadta az értesítésben foglaltakat, ha arra a kézbesítést követő 15 napon belül nem érkezett észrevétel vagy kifogás. A Bank részére szóló írásos küldeményeket a Bank székhelyére címezve kell küldeni, az írásos küldemények érkezésére a Bank nyilvántartása az irányadó. 9.14.
Közvetlen értesítésnek minősül:
‐ ‐ ‐ ‐ ‐
Postai úton, levélben történő értesítés Számlakivonaton, pénzügyi kimutatáson történő értesítés Az Ügyfél által megadott e‐mail értesítési címre történő elektronikus levél küldés Az Ügyfél által megadott értesítési telefonszámra történő SMS üzenet küldés Az Ügyféllel folytatott, a Bank által rögzített telefonbeszélgetés.
64
10.
ADATVÉDELEM
10.1. A Bank a rendelkezésre bocsátott adatok tekintetében az az információs önrendelkezési jogról és az információszabadságról szóló 2011. évi CXII. törvényben (továbbiakban: Info tv.) foglaltaknak megfelelően biztosítja a személyes adatok védelméhez fűződő jogokat. 10.2. Az Ügyfél tudomásul veszi, hogy a 2011. évi CXXII. törvény a Központi hitelinformációs rendszerről (a továbbiakban: KHR tv.)mindenkor aktuális rendelkezéseinek megfelelően, amennyiben a kölcsönszerződésben vállalt kötelezettségeinek nem tesz eleget, így különösen a QUAESTOR Bank Zrt. felé fennálló lejárt és meg nem fizetett tartozása 90 napon keresztül folyamatosan meghaladja a mindenkori minimálbér legkisebb összegét illetve a szerződés megkötésének kezdeményezése során valótlan adatot közöl vagy hamis illetve hamisított okiratot mutat be, továbbá ha készpénzhelyettesítő fizetési eszközzel vagy elektronikus fizetőeszközzel a KHR tv.‐ben meghatározott módon visszaél, a Bank a törvény által meghatározott azonosító, és a kötelezettségre vonatkozó lényeges ún. referenciaadatokat továbbíthatja a BISZ Központi Információs Zrt. által üzemeltetett Központi Hitelinformációs Rendszer (KHR) részére adatkezelés és nyilvántartás céljára, ahol a tartozás teljes kiegyenlítésétől számított 1 évig kezelik az adatait. Ez az ún. negatív adóslista. 10.3. A Banknak a szerződés megkötését megelőzően le kell kérdeznie a KHR‐ből az Ügyfél nyilvántartott referenciaadatait, majd a szerződéskötést követően a Bank köteles átadni az új szerződés vonatkozó referencia adatokat a KHR részére. A pozitív listával kapcsolatban az Ügyfél nyilatkozhat arról, hogy hozzájárulását adja‐e a KHR‐ben nyilvántartott adatainak más szolgáltató által történő lekérdezéséhez. 10.4. A KHR nyilvántartással kapcsolatban az Ügyfél jogosult tájékoztatást kérni – mely évente egy alkalommal díjtalan ‐, amennyiben az Ügyfél a nyilvántartást illetve az átadás módját sérelmesnek tartja, kifogást nyújthat be a Banknál vagy a BISZ Központi Információs Zrt.‐nél a referenciaadatok nyilvántartása illetve kezelése ellen, kérheti továbbá azok helyesbítését, illetve törlését. 10.5. Az Ügyfél a kölcsönszerződés vagy a kölcsönigénylési nyomtatvány aláírásával kifejezetten hozzájárul ahhoz, hogy kölcsönkérelme elfogadása vagy elutasítása esetén egyaránt, a Bank a kérelemben, az ahhoz kapcsolódó egyéb dokumentumokban, okiratokban, igazolásokban és nyomtatványokban valamint a szerződésben foglalt személyes‐ és hitel adatait a személyes adatok védelméről és a közérdekű adatok nyilvánosságáról, valamint a hitelintézetekről és pénzügyi vállalkozásokról szóló törvények rendelkezései szerint kezelje és tárolja. 10.6. A Bank a személyes adatok nyilvántartását, kezelését és értékelését különösen a következő célokból végzi: -
a központi hitelinformációs rendszer és külföldi pénzügyi intézmény, így a Hitelező mindenkori tulajdonosa(i) részére történő adattovábbítás esetére, az Ügyfél hitelképességének megállapítása, a szerződésben foglaltak teljesítése, a szerződéses jogviszony szerinti elszámolás, kötelezettségek és jogosultságok teljesítésének igazolása, a Bank jogos érdekeinek érvényesítése, valamint kockázatelemzési, értékelési és konszolidációs, marketing, piackutatási, illetve Ügyfél elégedettségi felmérési cél érdekében.
10.7. A Bank az Info tv.‐ben foglalt kötelezettségeinek eleget téve tájékoztatja az ügyfelet arról, hogy az Ügyfél adatszolgáltatása a következőkben említett esetek kivételével önkéntes. Kötelező adatszolgáltatást ír elő az Ügyfél számára többek között a Hpt., a 2007. évi CXXXVI. törvény a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása megelőzéséről és megakadályozásáról, a 2001. évi CXX. törvény a tőkepiacról, a 2007. évi CXXXVIII. törvény a befektetési vállalkozásokról és az árutőzsdei szolgáltatókról, valamint az általuk végezhető tevékenységek szabályairól, illetve ezen törvényekben található felhatalmazás alapján kibocsátott kormány‐ és miniszteri rendeletek. 10.8. Az Ügyfél hozzájárul ahhoz, hogy a Bank a kölcsönszerződés tartama alatt, illetve annak megszűnését követően az általa nyilvántartott adatok alapján értesítse az általa vagy harmadik személy által nyújtott új termékekről és szolgáltatásokról, közvetlen levél útján. Az Ügyfél írásbeli nyilatkozatával kifejezetten kizárhatja a közvetlen értesítés küldését. 10.9. Az Ügyfél kifejezetten hozzájárul ahhoz, hogy a Bank pénzügyi szolgáltatási tevékenységéhez kapcsolódó, az Ügyfél adatainak kezelésére, feldolgozására vagy tárolására harmadik személlyel/kel szerződést köthet. Amennyiben e szerződés nem minősül jogszabályban rögzített feltételek szerinti kiszervezési szerződésnek, úgy az Ügyfél kifejezetten felhatalmazza a Bankot, hogy a kölcsönszerződésben szereplő személyes adatait, valamint a kölcsönkérelemben és a kölcsönszerződésben szereplő, a törlesztéssel kapcsolatos
65
adatokat e harmadik személynek/eknek átadja, beleértve a szerződésszegés esetén eljáró harmadik személy(ek)et is. 10.10. Az Ügyfél felhatalmazza a Bankot, hogy a Bank rendelkezésére álló, a kölcsönkérelemben és a kölcsönszerződésben szereplő, valamint a törlesztéssel kapcsolatos, szükséges adatokat a vele szerződéses kapcsolatban álló biztosító tudomására hozza, akár még a biztosítási szerződés megkötése előtt is. 10.11. Az Ügyfél tudomásul veszi, hogy a Bank jogosult a kölcsönszerződésből fakadó követeléseit vagy jogosultságait harmadik személyre engedményezni, illetve ebből a célból tárgyalásokat folytatni és a szerződésre vonatkozó valamennyi releváns információt, adatot és dokumentumot harmadik személynek kiszolgáltatni. Az Ügyfél tudomásul veszi, hogy ezen tevékenység nem jelenti a Hpt.‐ben szabályozott Banktitok sérelmét. 10.12. Az adatkezelés, feldolgozás, nyilvántartás időtartama a tartozás kiegyenlítését követő 5 év, illetve amíg a szerződéses viszonnyal kapcsolatban a Banknak ilyen irányú jogszabályi kötelezettségei vannak. 10.13. Az Ügyfél jogosult a Bank által kezelt, feldolgozott, nyilvántartott adatokat megismerni, és tájékoztatást kérhet személyes adatai kezeléséről illetve kérheti személyes adatainak helyesbítését és – jogszabályban elrendelt adatkezelések kivételével – azok törlését. 10.14. Az Ügyfél jogainak megsértése esetén a Bank ellen a Nemzeti Adatvédelmi és Információszabadság Hatósághoz és/vagy bírósághoz fordulhat. 10.15. Az Ügyfél a kölcsönszerződés aláírásával kifejezetten hozzájárul ahhoz, hogy kölcsönkérelme elfogadása és elutasítása estén egyaránt a Hitelező a személyazonossági igazolványáról és lakcímkártyájáról, vagy egyéb, személyazonosságot igazoló okmányáról másolatot készítsen, és a másolatokat tárolja. 10.16. Az Ügyfél hozzájárul ahhoz, hogy a Bankkal folytatott telefonbeszélgetési rögzítésre kerüljenek. Amennyiben az Ügyfél a telefonbeszélgetések rögzítéséhez való hozzájárulást meg kívánja szüntetni, azt bármikor írásos nyilatkozatban vagy a telefonbeszélgetés megkezdése előtt szóban megteheti. 10.17. Az Ügyfél tudomásul veszi, hogy a Bank jogosult a feléje fennálló tartozását a mindenkori járandóságait (munkabér, táppénz, nyugdíj stb.) folyósító szervezettől a mindenkori járandóságainak letiltásával beszedni, s a kölcsönszerződés aláírásával Adós fel is hatalmazza a Bankot, hogy tartozásainak járandóságaiból való levonására a járandóságot folyósító szervezetet felkérje, egyúttal az Ügyfél hozzájárul, hogy a Bank ezen intézkedés keretében az Ügyfél személyes adatait a járandóságot folyósító szerv felé átadja. 11.
REKLAMÁCIÓ
11.1. Az Ügyfél a Bank termékeivel és szolgáltatásaival kapcsolatos észrevételeit, panaszait telefonon vagy interneten keresztül, írásban, postai úton vagy ügyfélfogadási időben a Bank ügyfélszolgálatán teheti meg. A panasz benyújtásának helyét és módját, valamint a panasz kivizsgálásának, kezelésének folyamatát és részletes szabályait a Bank ügyfélfogadás számára szolgáló helyiségében kifüggesztetett és az internetes oldalán elektronikus formában megismerhető Panaszkezelési szabályzata tartalmazza. 11.2. A reklamációnak tartalmaznia kell az Ügyfél és a reklamáló személy nevét és személyazonosító adatait és az érintett Fogyasztási Kölcsön azonosító adatait, valamint a reklamáció alapjául szolgáló esemény megjelölését, helyét, időpontját. 11.3. A Bank a reklamációt figyelmen kívül hagyhatja, ha a Fogyasztási Kölcsön vagy a reklamáló személye nem beazonosítható, vagy ha a bejelentés körülményei és tartalma arra engednek következtetni, hogy az abban foglaltak nem valósak. 11.4. A Bank a reklamációt megvizsgálja és annak eredményéről a reklamáció Bankhoz történő bejelentésétől számított harminc (30) napon belül az Ügyfelet és a reklamáló személyt tájékoztatja. Indokolt esetben a határidő 30 nappal meghosszabbítható. 11.5.
Az esetleges fogyasztói panaszokkal foglalkozó szervek:
-
QUAESTOR Bank Zrt. (cím: 1132 Bp., Váci út 30.; telefon: (+36‐1) 453‐5111) ügyfélszolgálat, Magyar Nemzeti Bank (cím: 1013 Bp., Krisztina krt. 39.; levélcím: 1535 Budapest, 114., Pf. 777., telefon: (+36‐40)‐203‐776;), Nemzeti Fogyasztóvédelmi Hatóság (cím: 1088 Bp., József krt. 6.; tTelefon: (+36‐1) 456‐4800), Gazdasági Versenyhivatal (cím: 1054 Budapest, Alkotmány utca 5.; levélcím: 1245 Bp. 5. Pf. 1036, telefon: (+36‐1) 472‐8900;), Pénzügyi Békéltető Testület (cím: 1013 Bp., Krisztina krt. 39., levélcím: 1525 Bp., BKKP Pf.: 172., telefon: (+36‐1) 489‐9100), Nemzeti Adatvédelmi és Információszabadság Hivatal (cím: 1125 Bp., Szilágyi Erzsébet fasor 22/c., telefon: (+36‐1‐) 391‐1400).
-
66
12.
VEGYES RENDELKEZÉSEK
12.1. Bank a szerződéssel kapcsolatosan évente egyszer, minden naptári évfordulóval, a tárgyévet követő év március hónapjának 31. napjáig, valamint lejáratkor az Adósnak pénzügyi kimutatást készít, melyet levélben, illetve adott esetben személyesen (záró kimutatás) ad át a részére. 12.2. Az Ügyfél jogosult arra, hogy a szerződés fennállása alatt a tartozásáról törlesztési táblázat formájában kivonatot díj,‐ költség‐ és egyéb fizetési kötelezettség mentesen kérjen. 12.3. Az Ügyfél a szerződés teljesítése során köteles a Bankkal együttműködni, és 8 napon belül tájékoztatni a Bankot minden, a szerződés teljesítését érintő tényről, körülményről, adatváltozásról. 12.4. Az Ügyfél felhatalmazza a Bankot arra, hogy a kölcsönszerződésben, illetve az Egyedi szerződésben előadottakat a szerződés tartama alatt ellenőrizze. 12.5. A Bank felé megadott kézbesítési cím egyezősége esetén az Adós és az Adóstárs lemondanak arról, hogy a kölcsönszerződés két eredeti példányban kerüljön a részükre átadásra. 12.6. A Bank előzetes írásbeli hozzájárulása esetén a kölcsönszerződésből eredő adósi kötelezettségek harmadik személyre átruházhatók a szerződés átadáskori pénzügyi állapotában a korábbi teljesítések változatlanul hagyása mellett abban az esetben, ha az átadás időpontjáig az Ügyfélnek hátralékos tartozása nem áll fenn a Bankkal szemben. Ha az Ügyfél kötelezettségét harmadik személy átvállalja, a Bank előírhatja a kölcsön folyósítási feltételeken túl, hogy az átvállaló két készfizető kezest állítson. 12.7. Ügyfél a kölcsönszerződés aláírásával tudomásul veszi, hogy a Bank részére küldött kérelmek, reklamációk, módosítások vonatkozásában az ügyintézés határideje 30 nap, amely indokolt esetben 30 nappal meghosszabbítható. 12.8. Felek megállapodnak abban, hogy a kölcsönszerződésben nem szabályozott kérdésekben Bank Üzletszabályzata, Hirdetménye, a Polgári Törvénykönyv, a Hpt., az 1997. évi CLV. Törvény a Fogyasztóvédelemről, a pénzforgalmi szolgáltatásokról szóló rendelkezések, és mindezek végrehajtási rendelkezései, valamint egyéb vonatkozó jogszabályok rendelkezései az irányadók. 12.9. A Felek a kölcsönszerződést és mellékleteit minden pontjának elolvasása és közös értelmezése után tudomásul vették, illetőleg aláírták és átvették.
67
IV. 1.
Fogyasztási kölcsönszerződés általános feltételei SZEMÉLYI KÖLCSÖN esetén
A SZERZŐDÉS TÁRGYA
1.1. A személyi kölcsön Általános Szerződési Feltételei a QUAESTOR Bank Zrt. által nyújtott kölcsönfeltételeket szabályozza. A * jellel jelölt rendelkezések a 2010. március 1. napját követően kötött szerződések esetében alkalmazandóak. A ** jellel jelölt rendelkezések a 2010. június 11. napját követően kötött szerződések esetében alkalmazandóak. 1.2.
Fogalmi meghatározások
Adós: az a természetes személy, aki önálló foglalkozásán és gazdasági tevékenységén kívül eső célok érdekében eljárva a Bankkal Kölcsönszerződést köt. Az Adós adatai az Egyedi Szerződésben vannak meghatározva. Adóstárs: az a természetes személy, illetve azok a természetes személyek, aki/akik az Adóssal egyetemlegesen felel/felelnek a Követelés teljesítéséért. Az Adóstárs adatai az Egyedi Szerződésben vannak meghatározva. Általános Szerződési Feltételek: a Bank részletes tájékoztatója az Ügyfél illetve a Bank szerződéses kapcsolatára vonatkozóan. (ÁSZF) Bank: a QUAESTOR Bank Zrt. (székhely: 1132 Budapest, Váci út 30..; cégjegyzékszám: 01‐10‐044324; nyilvántartja a Fővárosi Törvényszék, mint Cégbíróság). Banki nap: minden olyan munkanap, melyen a Bank nyitva tart. Előtörlesztés: a hitelszerződés alapján fennálló tartozás teljesítési idő előtt történő teljes vagy részleges teljesítése. Azt az esetet jelenti, amikor az Ügyfél az esedékes Törlesztőrészletnél magasabb összeget kíván megfizetni a Banknak előzetes írásbeli értesítés mellett. Esedékességi Nap: a Kölcsönszerződésben meghatározott nap, ameddig a vonatkozó Törlesztőrészletnek a Bankhoz meg kell érkeznie. Értesítő: Deviza alapú személyi hitel esetében a Bank által az Ügyfél részére küldött tájékoztató a kölcsön feltételeiről, amely a Személyi kölcsönszerződés elválaszthatatlan részét képezi. Felek: Bank, Adós, Adóstárs együttesen Felügyeleti hatóság: Magyar Nemzeti Bank (cím: 1013 Bp., Krisztina krt. 39.; levélcím: 1535 Budapest, 114., Pf. 777., telefon: +36‐40‐203‐776). Futamidő: az Egyedi Részben meghatározott időtartam, amely alatt az Ügyfél köteles a Kölcsönt a Bank részére visszafizetni, illetve amely időszakra a Bankot Kamat illeti meg a Kölcsön után. A Futamidő első napja a Folyósítás Napja. Hirdetmény: a Bank által közzétett azon tájékoztató, amely tartalmazza az Ügyfél és a Bank szerződéses kapcsolatára vonatkozó aktuális Általános Szerződési Feltételeket. Hitel teljes díja: a bank által ismert minden olyan‐ a THM számításnál a külön jogszabály szerint figyelembe veendő‐ ellenszolgáltatás, amelyet az Adós a hitelszerződés kapcsán megfizet. Hitelközvetítő: olyan‐ a Banktól eltérő –jogalany, aki önálló foglalkozása vagy gazdasági tevékenysége keretében, ellenszolgáltatás ellenében, ideértve bármilyen díjat, jutalékot vagy költséget a.) fogyasztónak hitelt ajánl vagy b.) a hitelszerződés megkötése érdekében a fogyasztónak segítséget nyújt, vagy c.) a Bank nevében a fogyasztóval hitelszerződést köt. Központi hitelinformációs rendszer (KHR): olyan hitelinformációs adatbázis, amely hozzájárul ahhoz, hogy a hitelt nyújtók felmérjék a hitelt igénylők hitelképességét. Kölcsönszerződési ajánlat: a Bank által az Adós részére megküldött nyomtatvány, amelyen az Ügyfél személyi kölcsönért folyamodhat a Bank felé. Személyi kölcsönszerződés: a Bank és az Ügyfél által megkötött szerződés, amely tartalmazza a Felek ezzel kapcsolatos jogait és kötelezettségeit. Ennek részei: kölcsönszerződési ajánlat, Egyedi rész, Általános Szerződési Feltételek, Üzletszabályzat, Hirdetmény, illetve Deviza alapú Személyi kölcsön esetén az Értesítő. Személyi kölcsönszerződés Egyedi része (továbbiakban: Egyedi rész): tartalmazza az Adós és Adóstárs adatait, valamint a kölcsön feltételeit. Teljes Hiteldíjmutató (THM): A hitel teljes díjának aránya a hitel teljes összegéhez éves százalékában kifejezve. A teljes hiteldíj mértékét jelző mutató, vagyis az Ügyfél által a kölcsönért fizetendő terhelés, amely tartalmazza a
68
kamatokat, folyósítási jutalékokat, és minden egyéb, a kölcsön felhasználásával kapcsolatosan fizetendő költséget. Törlesztőrészlet: A Kölcsöntartozás, a Kamat és a kezelési költség megfizetése céljából az Ügyfél által havonta az Esedékességi Napon teljesítendő fizetési kötelezettség. Ügyfél: Adós, Adóstárs együttesen. 2.
FOLYÓSÍTÁS FELTÉTELEI
2.1. A Bank a Személyi kölcsönszerződés keretében fogyasztási kölcsönt nyújt az Adósnak, melyet Adós tetszőleges célra használhat fel. 2.2. A Bank a Személyi kölcsönszerződés (Egyedi rész) kiküldésével, kölcsönszerződési ajánlatot tesz az Ügyfél felé. Az Ügyfél az Egyedi rész kitöltésével és aláírásával elfogadja a Bank kölcsönszerződési ajánlatát. 2.3. A Bank az Egyedi rész visszaküldését követően bírálja az Ügyfél kölcsönigénylését. Jóváhagyás esetén az érvényesen létrejött szerződés hatályba lép. A Bank jogosult a kölcsönigénylést indoklás nélkül elutasítani, azonban erről az Ügyfelet köteles haladéktalanul postai úton tájékoztatni. 2.4. A kölcsönigénylés elfogadása esetén a Bank az Ügyfél részére megküldi a személyi kölcsönszerződés ügyfélpéldányát. 2.5. A kölcsönszerződés elválaszthatatlan mellékletét képezi az Ügyfél által kitöltött Kreatív Személyi Kölcsön szerződés Egyedi része, valamint az Általános Szerződési Feltételek, mely fogalom alatt Felek azon tájékoztatót értik, amely tartalmazza a Bank által nyújtott személyi kölcsön szolgáltatás aktuális feltételeit és része a Kölcsönszerződésnek. 2.6. A Banknak jogában áll a személyi kölcsönszerződésben feltüntetett adatokon kívül az Ügyféltől további adatokat, információkat illetve okiratokat kérni a kölcsönszerződési ajánlat elbírálása érdekében. Ha az Ügyfél nem szolgáltatja a Bank által kért adatokat, okiratokat, a Bank a rendelkezésére álló adatok alapján dönt a kölcsönszerződési ajánlattal kapcsolatban. Az Ügyfél a kölcsönszerződési ajánlatban megjelölt okiratokat eredeti, másolati vagy közjegyző által hitelesített példányban kötelesek csatolni. A Bank fenntartja magának a jogot, hogy a kitöltött és aláírt Egyedi rész kézhezvételét követően a kölcsönigénylést újra elbírálja. 2.7. A Bank a kölcsönkérelem jóváhagyását követően a kölcsönt folyósítja úgy, hogy a GIRO elszámolási rendszeren keresztül, vagy postán átutalja Adós részére. Felek kijelentik, hogy a kölcsönösszeg átutalásával a Bank maradéktalanul eleget tett szerződésben vállalt fő kötelezettségének. 2.8. Ha az Ügyfélnek felróható, illetve az Ügyfél érdekkörében felmerülő bármilyen okból a kölcsönszerződésben foglaltak teljesítése a szerződés hatályba lépése és a kölcsön folyósítása közötti időszakban lehetetlenné válik, a Bank mentesül a kölcsönszerződésen alapuló kötelezettségei alól. Bank érvényesítheti a szerződés ellehetetlenüléséből eredő teljes kárát az Ügyféllel szemben. 2.9. A Bank a szerződés hatályba lépése után a kölcsön folyósítását indoklás nélkül megtagadhatja abban az esetben, ha körülményeiben olyan lényeges változás áll be, amely miatt a szerződés teljesítése többé tőle nem várható el, illetve ha olyan körülmények következnek be, amelyek miatt a Bank az azonnali hatályú felmondás jogát gyakorolhatná. 2.10.
A Bank a kölcsön összegét az alábbi feltételek együttes és maradéktalan teljesítése esetén folyósítja:
-
Az Ügyfél a kölcsönszerződés Egyedi részét maradéktalanul kitöltötte. Az Ügyfél a Bank által a kölcsönszerződési ajánlatban megjelölt okiratokat, igazolásokat csatolta. A Bank az Ügyfél kölcsönigénylését elfogadta, és a Felek kölcsönösen aláírták a kölcsönszerződés Egyedi részét, illetve az Ügyfél elfogadta és Bank átadta/megküldte a Szerződést és annak mellékleteit.
2.11. A Bank a Kölcsön folyósításának feltételeként előírhatja, hogy az Ügyfél a kölcsönszerződés alapján fennálló kötelezettségeit saját költségén, végrehajtható közjegyzői okiratban erősítse meg. Ebben az esetben a Kölcsön folyósításának feltétele a közjegyzői okirat elkészülte és annak a Bank által történő kézhezvétele. Az Ügyfél felhatalmazza a Bankot arra, hogy a Kölcsönnel kapcsolatos adatokat a közjegyző számára a közjegyzői okirat elkészítése céljából átadja. Felhatalmazza továbbá az Ügyfél az eljáró közjegyzőt, hogy az közvetlenül kapcsolatba lépjen vele a közjegyzői okirat elkészítése céljából. 3. 3.1.
A KÖLCSÖN ÖSSZEGE, ESEDÉKESSÉGE ÉS A HITELDÍJ Az Adós a kölcsön összege után hiteldíjat köteles fizetni a Banknak.
A hitel teljes díja a Bank által ismert minden olyan külön jogszabály szerint figyelembe veendő ellenszolgáltatás, amelyet az Adós a szerződés kapcsán megfizet. A teljes hiteldíj mértékét a teljes hiteldíj mutató (THM) jelzi,
69
amely a különböző ajánlatok összehasonlítására, az Adós megfelelő tájékoztatására szolgál. A teljes hiteldíj mutató számításánál figyelembe kell venni az Adós által a szerződés kapcsán fizetendő összes díjat (ideértve a kamatot, díjat, jutalékot, költséget és adót) valamint a hitelhez kapcsolódó járulékos szolgáltatások költségeit, ha a Bank számára ismertek továbbá a szolgáltatás igénybevételét a szerződés megkötéséhez vagy ajánlat szerinti megkötéséhez a Bank előírja. 3.2.
A Bank a teljes hiteldíj mutató számításánál a következő számítási módszereket alkalmazza:
‐
‐
a THM számításánál azt kell figyelembe venni, hogy a hitelszerződés a szerződés szerinti futamidő alatt a szerződés szerint kerül teljesítésre; ha Szerződés alapján a kamat és más díj mértéke változó, de azok mértéke nem határozható meg a kiszámításkor, a számítás során az utolsó ismert kamatot és díjat változatlannak kell tekinteni a futamidő végéig; ha a Bank egy korlátozott időtartamra vagy összegre eltérő kedvezményes kamatot és díjat számít fel, a THM kiszámításakor érvényes nem kedvezményes kamatot és díjat kell figyelembe venni a szerződés teljes időtartamára a THM értékének meghatározásakor a Felek által különböző időpontokban teljesített törlesztések és folyósítások összege és azok teljesítési ideje eltérő lehet; a kezdő időpont az első hitelfolyósítás időpontja; a kiszámítás során használt időtartamokat években vagy töredékévekben kell kifejezni; egy évet 365 napból (vagy szökőév esetén 366 napból), 52 hétből vagy tizenkét egyenlő hosszúságú hónapból állónak kell tekinteni, egy ilyen hónapot 30,41666 napból állónak kell tekinteni függetlenül attól, hogy szökőévről van‐e szó; a számítás eredményét százalékos formában, legalább egy tizedesjegy pontossággal kell meghatározni.
3.3.
A THM kiszámítására vonatkozóan a következő képletet kell alkalmazni:
‐
‐
‐ ‐ ‐ ‐
m
C 1 X k 1
k
t k
m'
Dl 1 X
sl
l 1
Ck: a k sorszámú hitelrészlet összege, csökkentve a hitel felvételével összefüggő, az első hitelfolyósításig fizetendő költségekkel, Dl: az l sorszámú törlesztőrészlet vagy díjfizetés összege, m: a hitelfolyósítások száma, m’: az utolsó törlesztőrészlet vagy díjfizetés sorszáma, tk: az első hitelfolyósítás időpontja és minden ezt követő hitelfolyósítás időpontja közötti időtartam években és töredékévekben kifejezve, ezért t1 = 0, közötti sl: az első hitelfolyósítás időpontja és minden egyes törlesztőrészlet vagy díjfizetés időpontja időtartam években és töredékévekben kifejezve, X: a THM értéke. 3.4. A jelen pontban alább részletezett díjak, költségek a hiteldíjba nem számítandók be, azokat az Ügyfél a szerződéskötéskori induló hiteldíjon felül köteles megfizetni a Banknak: ‐ ‐ ‐ ‐ ‐ ‐ ‐ 3.5.
előtörlesztési (teljes vagy részleges)díj biztosítási díjak készpénz átutalási megbízás díja az Ügyfél sürgősségi ügyintézési kérelmével kapcsolatos költségek a szerződés Ügyfél általi nem, vagy nem szerződésszerű teljesítésével kapcsolatos költségek a szerződés bármely feltételének Ügyfél kezdeményezésére történő megváltoztatásával kapcsolatban felmerült költségek minden olyan díj vagy költség, amit a Bank egyedi esetekben és az Ügyfél egyedi kérelmére végzett művelet esetén számít fel. A Bank az Egyedi részben határozza meg a kölcsön futamidejét.
3.6. Az Ügyfél a törlesztő részleteket a szerződés előírásai szerint köteles a Banknak teljesíteni a Bank által kibocsátott csekken, csoportos beszedési megbízással vagy a megjelölt bankszámlára történő átutalással, illetve csekk hiányában a Bank székhelyén működő házi pénztárába történő befizetéssel. 3.7. Felek kifejezetten abban állapodnak meg, hogy a befizetések teljesítésének időpontja a törlesztő részletek Bankhoz történő beérkezésének, illetve számláján történő jóváírásának napja.
70
3.8. Amennyiben az Ügyfél a szerződés megkötésekor a csoportos beszedési megbízással történő fizetési módot választja, annak az Ügyfél bankja által a Bank felé történő visszaigazolásáig a törlesztő részleteket csekken köteles fizetni, amelyet a Bank az esedékességet megelőzően megküld az Ügyfél részére. 3.9. Amennyiben az Ügyfél a szerződés megkötésekor az átutalásos fizetési módot választja, az Ügyfél vállalja, hogy számlavezető bankjánál a Fogyasztási Kölcsön havi törlesztőrészletének átutalására állandó megbízást ad, melyet a teljes tartozás kifizetéséig nem von vissza. 3.10. Amennyiben az Ügyfél az általa választott fizetési módon változtatni kíván, úgy ezirányú írásbeli kérelmét be kell nyújtania a Bankhoz. A Bank írásban értesíti az Ügyfelet, hogy mely időponttól élhet az új fizetési módozattal. 3.11. A Bank a fizetési mód automatikus megváltoztatásának tekinti, ha az Ügyfél azon bankszámláját, melyre nézve csoportos beszedési megbízással élt – megszünteti, vagy a csoportos beszedési megbízást visszavonja. 3.12. A fizetési mód megváltoztatása esetén az Ügyfél köteles a jelen Általános Szerződési Feltételek szerinti szerződésmódosítási díjat fizetni. 3.13. Bankszámláról történő teljesítés esetén Ügyfél köteles gondoskodni arról, hogy számláján az esedékesség napján rendelkezésre álljon az esedékes törlesztő részlet mértéke. 3.14. Az Ügyfél által a szerződés tartama alatt fizetett minden olyan összeg, amely a Bank esedékes, lejárt követelésén felüli, és az Ügyfél ezt a szerződésben foglaltakkal ellentétesen teljesítette (túlfizetés), óvadéknak minősül. A Bank jogosult a szerződés tartama alatt az Ügyfél teljesítésének elmaradása esetén az óvadék összegét e tartozások teljesítéseként jóváírni. A fel nem használt óvadék összegével a Bank a szerződés megszűnésekor elszámol. 3.15. Az Adós és az Adóstárs egyetemlegesen felelősek a kölcsön összegének és járulékainak szerződésszerű visszafizetéséért. A Bank az Adós és/vagy Adóstárs önálló rendelkezéseit mindkét féltől származó rendelkezésnek tekinti. 3.16. A Felek a Bankot illető pénzügyi követelések tekintetében az Ügyféltől beérkezett teljesítések a Ptk.‐nak megfelelően először a költségekre, majd a késedelmi kamatra, kamatokra és végül a tőkerészre kerülnek jóváírásra függetlenül a befolyt összeg Ügyfél által megjelölt jogcímétől. Az azonos követelésfajtákon belül mindig a korábbi esedékességű követelések kerülnek jóváírásra. 4.
KÉSEDELMES TELJESÍTÉS JOGKÖVETKEZMÉNYE
4.1. Késedelmes teljesítés esetén a lejárt tartozás után az Ügyfél az ügyleti kamaton felül évi 6% késedelmi kamat megfizetésére köteles. 4.2. A Felek megállapodnak, hogy amennyiben a hivatkozott, vagy egyéb más jogszabálynak a kölcsöntartozás után járó késedelmi kamat mértékére vonatkozó kötelező rendelkezése hatályát veszti, a késedelmi kamat mértékére a Bank a jelen Általános Szerződési Feltételeket, illetve a mindenkor hatályos Hirdetményét tekinti irányadónak. 4.3. A törlesztési kötelezettség nem, vagy nem szerződésszerű teljesítése esetére az Ügyfél tudomásul veszi, hogy a Bank a szerződés fennállása alatt követelése érvényesítése és a további szerződésszerű fizetés érdekében jogosult eljárni, amelynek becsült költsége (többek között postai, telefon, egyéb) az Ügyfelet terheli. Ennek mértéke a jelen Általános Szerződési Feltételekben illetve a mindenkor hatályos Hirdetményben kerül meghatározásra. A jogi eljárás előre nem látható költségei külön kerülnek felszámításra. 4.4. Az Ügyfél tudomásul veszi, hogy a 2011. évi CXXII. törvény a Központi hitelinformációs rendszerről (a továbbiakban: KHR tv.)mindenkori aktuális rendelkezéseinek megfelelően ‐, amennyiben a kölcsönszerződésben vállalt kötelezettségeinek nem tesz eleget – így különösen a QUAESTOR Bank Zrt. felé fennálló lejárt, és meg nem fizetett tartozása 90 napon keresztül folyamatosan meghaladja a mindenkori minimálbér legkisebb összegét, illetve a szerződés megkötésének kezdeményezése során valótlan adatot közöl vagy hamis illetve hamisított okiratot mutat be, továbbá ha készpénzhelyettesítő fizetési eszközzel vagy elektronikus fizetőeszközzel a KHR tv.‐ben maghatározott módon visszaél ‐; a Bank a törvény által meghatározott azonosító és a kötelezettségre vonatkozó lényeges ún. referenciaadatokat továbbíthatja a BISZ Központi Információs Zrt. által üzemeltetett Központi Hitelinformációs Rendszer (KHR) részére adatkezelés és nyilvántartás céljára, ahol a tartozás teljes kiegyenlítésétől számított 1 évig kezelik az adatait. 5.
SZERZŐDÉSSEL KAPCSOLATOS KAMAT, DÍJ ÉS KÖLTSÉG MÉRTÉKE
Kamat: Késedelmi kamat:
a kölcsönszerződés Egyedi meghatározásra évi ügyleti kamat+évi 6%
71
részében
kerül
Kezelési költség:
a kölcsönszerződés Egyedi részében kerül meghatározásra Hitelfedezeti biztosítási díj: az eredeti hitelösszeg 0,400 %‐a biztosítottakként halálesetre, rokkantságra az eredeti hitelösszeg 0,5037 %‐a biztosítottanként halálesetre, rokkantságra, tartós keresőképtelenségre, munkanélküliségre Készpénz‐átutalási megbízás díja (postai 66 Ft + a befizetett összeg 0,36%‐a, de minimum 95,‐ Ft csekk): A 2010. június 11. napját követően kötött szerződések esetében: 70 Ft + a befizetett összeg 0,36%‐a, de minimum 100 Ft** Szerződés módosítási díj (átütemezés, Eredeti hitelösszeg 3%‐a de minimum 15.000,‐Ft törlesztőrészlet módosítás, konszolidáció): Fizetési mód változtatási díj: a) Ügyfél kérelme alapján: 1.500,‐ Ft b) automatikus: 0,‐ Ft Előtörlesztési díj: Eredeti hitelösszeg 3%‐a de minimum 15.000,‐Ft A 2010. március 1‐jét követően kötött szerződések esetében: Előtörlesztett összeg 1%‐a, ha a hátralévő futamidő meghaladja az egy évet*; Előtörlesztett összeg 0,5%‐a, ha a hátralévő futamidő nem haladja meg az egy évet*; Ügyfél sürgősségi ügyintézési kérelmével 1.000,‐ Ft/szerződés kapcsolatos díj: Követelésbehajtás során felszámított díjak és költségek: KHR értesítési díj: 1.000,‐ Ft/szerződés Behajtási eljárási költség: 1.600,‐ Ft Felszólító levél díja: 500,‐ Ft Felmondási díj: 5.000,‐Ft Lejárati maradvány díj: 0,‐ Ft SMS díj: 29,‐ Ft Személyes megkeresés díja: 3.000,‐ Ft A bank által felszámított külső behajtó cég 0,‐ Ft díja: Behajtási beszedési megbízás díja: 200,‐ Ft Csekknyomtatás díja: 500,‐ Ft Fizetési meghagyásos eljárás illetéke: tőke összeg 3%‐a min. 3.000,‐Ft, max. 450.000,‐Ft Peres eljárás illetéke: tőke összeg 6%‐a min.10.000,‐Ft, max. 900.000,‐Ft Végrehajtási eljárás költsége: tőke összeg 1%‐a min. 5.000,‐Ft, max. 200.000,‐Ft Bírósági közvetlen letiltás illetéke: tőke összeg 1% min. 3 000 Ft, max. 150.000 Ft Jogtanácsosi díj: tőke összeg 1%‐a min. 1.000.‐ Ft 6. 6.1.
SZERZŐDÉS MÓDOSÍTÁSA A Bank a kölcsönszerződés feltételeit az Ügyfél számára nem kedvezőtlenül egyoldalúan módosíthatja.
6.2. A kölcsönszerződésben az Ügyfél számára kedvezőtlenül kizárólag a kamatot, a díjat vagy a költséget lehet egyoldalúan módosítani. Egyéb feltétel, ideértve az egyoldalú módosításra okot adó körülmények felsorolását is, egyoldalúan nem módosítható az Ügyfél számára kedvezőtlenül. 6.2.1. Az ügyleti kamatot, díjat vagy költséget csak akkor jogosult a Bank egyoldalúan, az Ügyfél számára kedvezőtlenül módosítani, ha az 6.3. és 6.4. pontokban meghatározott feltételek illetve körülmények megváltozása ezt indokolttá teszi. A megjelölt ok önmagában nem feltétlenül eredményezi a kamat‐, díj‐ vagy költségelemének módosítását, hanem a Bank huzamosabb ideig fennálló okok változása együttes hatásainak vizsgálata és alapos elemzése alapján dönt a kamat‐, díj‐ vagy költségelemek egyoldalú módosításáról. 6.3. A Bank az alábbi ok‐okozati feltételek fennállása esetén jogosult a kölcsön kamatát az Ügyfél számára kedvezőtlenül, egyoldalúan módosítani. 6.3.1.
A jogi, szabályozói környezet megváltozása
72
‐
‐
a Bank – hitel‐, és pénzügyi lízingszerződés szerinti jogviszonyokat szorosan és közvetlenül érintő – tevékenységére, működési feltételeire vonatkozó vagy ahhoz kapcsolódó jogszabályváltozás, jegybanki rendelkezés vagy a hitelezőre kötelező egyéb szabályozók megváltozása; a Bank – hitel‐, és pénzügyi lízingszerződés szerinti jogviszonyokat szorosan és közvetlenül érintő – tevékenységéhez kapcsolható közteher‐ (pl. adó‐) változása, a kötelező tartalékolási szabályok változása; kötelező betétbiztosítás összegének, vagy díjának változása.
6.3.2.
A pénzpiaci feltételek, a makrogazdasági környezet módosulása
‐
A Bank forrásköltségeinek változása / pénzpiaci forrásszerzési lehetőségek változása, így különösen, de nem kizárólagosan: ‐ Magyarország hitelbesorolásának változása, ‐ az országkockázati felár változása (credit default swap), ‐ jegybanki alapkamat, a jegybanki repo‐ és betéti kamatlábak változása, ‐ a bankközi pénzpiaci kamatlábak/ hitelkamatok változása, ‐ a Magyar Állam vagy a pénzügyi intézmény által kibocsátott kötvény és SWAP hozamgörbék egymáshoz képest történő elmozdulása, ‐ refinanszírozást biztosító, nyilvánosan kibocsátott értékpapír hozamának, illetve kibocsátója elismert külső hitelminősítő szervezet általi kockázati besorolásának változása vagy az ilyen besoroláshoz kapcsolódó költségek megváltozása, ‐ a Bank lekötött ügyfélbetéteinek kamatának változása. 6.3.3.
Az Ügyfél kockázati megítélésének megváltozása
‐
Az Ügyfél, illetve a hitelügylet más kockázati kategóriába történő átsorolása a pénzügyi intézmény vonatkozó jogszabályi előírásoknak megfelelő eszközminősítési szabályzata, vagy belső adósminősítési szabályzata alapján – különös tekintettel az Ügyfél pénzügyi helyzetében és fizetőképességi stabilitásában bekövetkező változásokra –, ha azt az új kockázati kategóriába történő átsorolás az értékvesztés, és ezáltal az alkalmazott kockázati felár mértékének változtatását teszi indokolttá. A Bank vonatkozó jogszabályi előírásoknak megfelelő eszközminősítési szabályzata, vagy belső adósminősítési szabályzata alapján azonos kockázati kategóriába tartozó hitelügyletek, illetve Ügyfelek kockázatának változása, ha a kockázat megváltozása az adott kockázati kategóriában az értékvesztés, és ezáltal az alkalmazott kockázati felár mértékének változtatását teszi indokolttá. A Bank vállalja, hogy a kockázati megítélés megváltozása alapján nem érvényesít kamatemelést azon Ügyfélnél, akik szerződési kötelezettségeiket folyamatosan teljesíteti, a hitel futamideje alatt nem esik fizetési késedelembe. A nyújtott kölcsön vagy hitel fedezetéül szolgáló ingatlanfedezet értékében bekövetkezett legalább 10%‐ os változás.
‐
‐
‐
6.4. A Bank kötelezettséget vállal arra, hogy díjat vagy költséget évente legfeljebb a Központi Statisztikai Hivatal által közzétett előző évi fogyasztói árindex mértékben emel. 6.5. A Bank 6.3. és 6.4. pontban meghatározott eseteken kívül kamatot, díjat vagy költséget csak vis maior események – hirtelen bekövetkező nagyfokú pénz‐ és tőkepiaci zavarok‐ esetén átmenetileg a zavarok fennállásáig jogosult egyoldalúan, az Ügyfél számára kedvezőtlenül módosítani. 6.6.
A kölcsönszerződésben kikötött kamat, díj vagy költség Bank általi egyoldalú módosítása esetén:
6.6.1. A Bank a módosítást az ügyfélforgalom számára nyitva álló helyiségeiben kifüggesztett hirdetményben valamint honlapján a módosítás hatályba lépését legalább 60 nappal megelőzően közzéteszi; 6.6.2. A Bank a módosításról és a módosítást követően várhatóan fizetendő törlesztő részletről közvetlenül is értesíti az Ügyfelet a módosítás hatályba lépését legalább 60 nappal megelőzően; 6.7. Az Ügyfél a Banknak megküldött, és a Bank által a módosítás hatályba lépése előtt kézhez vett írásbeli nyilatkozatával jogosult a kölcsönszerződést azonnali hatállyal díjmentesen felmondani, ebben az esetben azonban köteles a kölcsönszerződés alapján fennálló valamennyi tartozását a felmondással egyidejűleg a Banknak megfizetni. 6.8. A Bank az Ügyfél számára nem kedvezőtlennek minősülő szerződéses feltételek módosításait a hatályba lépést megelőzően legalább 15 nappal közzéteszi az ügyfélforgalom számára nyitva állóhelyiségeiben kifüggesztett hirdetményben valamint honlapján. A hirdetményben történő tájékoztatás során a Bank biztosítja, hogy megállapítható legyen, melyik kamat‐, díj‐ vagy költségelem milyen mértékben változik. 6.9. A Bank a kölcsönszerződést egyoldalúan nem módosíthatja új díj vagy költség bevezetésével. Az egyes kamat, díj vagy költségelemek szerződésben meghatározott számítási módja egyoldalúan, az Ügyfél számára kedvezőtlenül nem módosítható.
73
6.10. A módosítás hatálybalépésének időpontjától a Bank és az Ügyfél között fennálló kölcsönszerződésre a módosított Általános Szerződési Feltételek az irányadók. 6.11. A fenti módosításoktól eltekintve a Felek a kölcsönszerződést csak közös szándékkal és írásban módosíthatják a kölcsönszerződés létrejöttekor is irányadó formai követelmények mellett. 6.12.
Előtörlesztés
6.12.1. Az Ügyfél az előtörlesztésre vonatkozó igényét írásbeli nyilatkozatával jelzi a Bank felé. A nyilatkozatnak tartalmaznia kell a előtörlesztés időpontját és az előtörleszteni kívánt összeget, amelynek alapján a Bank elkészíti a pontos kalkulációt. A Bank a kalkulációt írásban megküldi az Ügyfél részére. 6.12.2. A Bank jogosult az előtörlesztési díj felszámítására, amelynek mértéke az ÁSZF‐ben került meghatározásra. 6.12.3. *A Bank nem jogosult előtörlesztési díj felszámítására az alábbi esetekben: ‐ ‐
ha az előtölesztés visszafizetési biztosítékként kötött biztosítási szerződés alapján történt; ha 12 hónap alatt egy alkalommal az Ügyfél által teljesített előtörlesztés összege nem haladja meg a 200.000,‐ forintot;
6.12.4. *Az előtörlesztési díj nem haladhatja meg a hátralévő futamidőre fizetendő hitelkamat összegét az előtörlesztés időpontjában érvényes feltételek figyelembe vételével. 6.13. A jelen 6. pontban foglaltak semmilyen módon nem korlátozzák a Banknak azt a jogát, hogy az Általános Szerződési Feltételeket a jövőben megkötendő kölcsönszerződésekre vonatkozóan módosítsa. 7. 7.1.
A SZERZŐDÉS MEGSZŰNÉSE A szerződés megszűnik:
7.1.1. A szerződés teljesítésével. Ha a szerződés szerinti határozott idő eltelt, és/vagy az Ügyfél a szerződésben foglalt kötelezettségeit maradéktalanul teljesítette, a Bank záró kimutatást készít az Adós részére. 7.1.2. A Bank azonnali hatályú felmondásával. A Bank a szerződést azonnali hatállyal felmondhatja, ha az Ügyfél a szerződésben foglalt bármely kötelezettségét megszegi, vagy ezek teljesítését veszélyezteti. 7.1.2.1. A Bank a szerződést különösen az alábbi esetekben jogosult azonnali hatállyal felmondani: ‐ ha az Ügyfél a szerződés szerint esedékes törlesztő részletet, valamint egyéb fizetési kötelezettségét az esedékességtől számított tizenöt naptári napon belül a Bank felszólítása ellenére nem teljesíti, ‐ ha az Ügyfél pénzügyi helyzete oly módon rendül meg, hogy a Bank álláspontja szerint valószínűsíthető, hogy fizetési kötelezettségeit teljesíteni nem, vagy csak jelentős késedelemmel tudja. Ennek keretében a Bank a kölcsönszerződést jogosult akkor is felmondani, ha tudomására jut, hogy az Ügyfél bármely más pénzügyi intézménnyel kötött szerződését megszegte, ‐ ha az Ügyfél a Bankot a kölcsön igénylésekor valótlan adatok közlésével, tények eltitkolásával vagy más módon megtévesztette, vagy más pénzügyi intézménynél fennálló tartozását a kölcsönigénylésben nem tüntette fel, ‐ ha az Ügyfél az adataiban bekövetkezett változást nem bocsátja a Bank rendelkezésére az Általános Szerződési Feltételekben meghatározott határidőn belül. 7.1.2.2. A szerződés felmondása írásban, a Banknak az Adóshoz intézett egyoldalú nyilatkozatával történik, és a közléssel egyidejűleg a szerződés megszűnik. A felmondással azonnal és egy összegben esedékessé válik az Ügyfél a kölcsönszerződésből eredő összes fizetési kötelezettsége. 7.1.2.3. Az Ügyfél meghatalmazza a Bankot, hogy szerződésszegés esetén (függetlenül a szerződés felmondásától) harmadik személyt bízzon meg a Felek közötti egyeztetés, illetve pénzügyi teljesítés lebonyolítása tárgyában. A megbízás költségei az Adóst terhelik, melyet az Adós a költségek felmerülésekor azonnal, de legkésőbb a szerződés megszűnésével egyidejűleg köteles megfizetni a Banknak. 7.1.3. Közös megegyezéssel. Felek írásbeli megállapodásukkal a kölcsönszerződést közös megegyezéssel bármilyen más okból is megszüntethetik. 7.1.4. Az Adós halálával. Az Adós halálával a kölcsönszerződésből eredő tartozásai és járulékai egy összegben esedékessé válnak az Adóstárs vagy az örökösök által. Az Ügyfél halála esetén a Bank jogosult a halotti anyakönyvi kivonat, valamint az örökösök rendelkezésére álló jogerős öröklési bizonyítvány vagy hagyatékátadó végzés, külföldiek esetén az ezzel egyenrangú okirat hiteles kiadmányát bekérni. 7.1.5.
Az Ügyfél azonnali hatályú felmondásával a 6.5.3. pontban leírt feltételek esetén.
74
7.1.6.
*Az Ügyfél elállási jogának gyakorlásával vagy felmondásával:
Az Ügyfél a kölcsönszerződéstől a szerződéskötés napjától számított 14 napon belül indoklás nélkül elállhat, ha a kölcsön folyósítására még nem került sor. Az Ügyfél a kölcsönszerződést a szerződéskötés napjától számított 14 napon belül indoklás nélkül díjmentesen felmondhatja, ha a kölcsönt már folyósították. A jelen pontban szabályozott jogot határidőben érvényesítettnek kell tekinteni, ha az Ügyfél az erre vonatkozó nyilatkozatát az előbbiekben meghatározott határidő lejártáig postára adja vagy egyéb igazolható módon a Bank felé benyújtja. Az Ügyfél a nyilatkozat elküldését követően haladéktalanul, de legkésőbb 30 napon belül köteles a felvett hitelösszeget és a hitel lehívásának időpontjától a visszafizetés időpontjáig felszámítható, szerződés szerint megállapított hitelkamatot a Banknak visszafizetni. A nyilatkozatnak tartalmaznia kell a visszafizetés időpontját, amelynek alapján a Bank meghatározza a visszafizetendő összeget. Amennyiben az Ügyfél él a jelen pontban szabályozott jogával, akkor az a kölcsönszerződéshez kapcsolódó járulékos szolgáltatásra vonatkozó szerződést felbontja. 8.
A HITELFEDEZETI BIZTOSÍTÁSRA VONATKOZÓ RENDELKEZÉSEK
8.1. Csak azokra az Ügyfelekre vonatkoznak, akik a kölcsönigényléssel egyidejűleg hitelfedezeti biztosítást is igényeltek. Részletes feltételeit a Bank a kölcsönszerződéshez kapcsolódó Tájékoztató a Hitelfedezeti Biztosítás Szolgáltatásról, valamint a biztosítási feltételek tartalmazzák. 8.2. Az Ügyfél a hitelfedezeti biztosítás igénylésével egyidejűleg tudomásul veszi, hogy ezen szolgáltatás ellenértékeként biztosítási díjat köteles fizetni. Az Ügyfél tudomásul veszi, hogy a biztosítási díjat az általa fizetendő havi törlesztő részlet tartalmazza, egyben felhatalmazza a Bankot, hogy a biztosítási díjat havonta a vele szerződéses kapcsolatban álló biztosítónak megfizesse (átutalja). Az Ügyfél tudomásul veszi, hogy a befizetett biztosítási díjakról a Banktól kap tájékoztatást az év végi egyenlegértesítőben. 8.3.
Az Ügyfél tudomásul veszi, hogy az általa megkötött biztosítási szerződés kedvezményezettje a Bank.
8.4. Az Ügyfél felhatalmazza a Bankot, hogy a Bank rendelkezésére álló, a kölcsönszerződési ajánlatban és a kölcsönszerződésben szereplő, valamint a törlesztéssel kapcsolatos, szükséges adatokat a vele szerződéses kapcsolatban álló biztosító tudomására hozza, s ezen adatok tekintetében a biztosító felé a Bankot a banktitok‐ megtartási kötelezettsége alól feloldja. 8.5. Az Ügyfél tudomásul veszi, hogy ha nem tesz eleget a Bank felé a kölcsönszerződésben vállalt fizetési kötelezettségeinek, úgy a biztosítási szerződése is megszűnhet. 8.6. Az Ügyfél a biztosítási szerződést a Bank felé intézett nyilatkozatával, 30 napos felmondási határidővel mondhatja fel. 8.7. A hitelfedezeti biztosításra vonatkozó ügyféltájékoztató és a biztosítási feltételek a kölcsönszerződés mellékletét képezik. 9.
A KÉZBESÍTÉS ÉS ÉRTESÍTÉS SZABÁLYAI
9.1. A Bank az Ügyfél részére szóló kölcsönszerződési ajánlatokat, nyilatkozatokat, értesítéseket és okmányokat arra a névre és címre küldi, amelyet az Ügyfél levelezési címként megadott. Címváltozás esetén az Ügyfél lényeges kötelezettsége hitelt érdemlően, írásban értesíteni a Bankot az új címről, a változást követő három naptári napon belül. 9.2. Levelezési cím hiányában a Bank az Adós által megadott lakcímre, telephelyre, székhelyre küldi az iratokat. 9.3. A kölcsönszerződés alapján az Adóst és az Adóstársat terhelő kötelezettségek egyetemlegesek, ennek megfelelően az egyetemlegesen kötelezett Ügyfelek esetében, a Bank bármely félhez intézett jognyilatkozatai, értesítései – ideértve a Bank részéről történő felmondást is – a jogügyletben részt vevő valamennyi Ügyfél vonatkozásában hatályosnak tekintendő. 9.4. Ha a Bank rendelkezésére semmilyen cím nem áll, az értesítés elmaradásából származó károkért a Bank nem felel. 9.5. A Bank nem felel azért, ha a megadott név, cím pontatlansága, változása miatt vagy más, a Bankon kívülálló okból a kézbesítés elhúzódik, vagy eredménytelen. Az Ügyfél által közölt hibás cím miatti téves postázásból adódó károk és többletköltségek az Ügyfelet terhelik, és a felmerülésükkor azonnal esedékesek. 9.6. A Bank az Ügyfél részére szóló iratokat, értesítéseket nem köteles ajánlottan vagy tértivevénnyel postára adni. Az elküldést megtörténtnek kell tekinteni, ha az eredeti irat másolatának külön rend szerint kézjeggyel ellátott példánya a Bank birtokában van, avagy ha az elküldést kézjeggyel ellátott feladójegyzék, feladóvevény vagy a Bank által e célból vezetett nyilvántartás igazolja.
75
9.7. Belföldi cím esetén a postára adást követő 5., európai cím esetén a postára adást követő 10., Európán kívüli cím esetén a postára adást követő 20. munkanap elteltével a Bank jogosult úgy tekinteni, hogy az írásos értesítést az Ügyfél megkapta, azaz a kézbesítés megtörtént. 9.8. A Bank jogosult úgy tekinteni, hogy az Ügyfél tudomásul vette és elfogadta az értesítésben foglaltakat, ha arra a kézbesítést követő 15 naptári napon belül, a 6. pontban szabályozott esetben hatálybalépésig nem érkezett az Ügyféltől írásbeli észrevétel vagy kifogás. 9.9. Az Ügyfél a Bank részére szóló küldeményeket a Bank székhelyére köteles megküldeni. A Bankhoz érkezett küldemények érkezési ideje tekintetében a Bank nyilvántartása az irányadó. 9.10. Az Ügyfél köteles a Bankot 8 napon belül tájékoztatni írásban a kölcsönszerződés teljesítése szempontjából minden jelentős tényről és körülményről így különösen az Ügyfélnek, a Bank tudomására hozott adataiban beálló változásról. 9.11. Az Ügyfél kötelezettséget vállal arra, hogy munkahely változás esetén új munkáltatója, illetve munkahelye nevét és címét a Banknak 8 napon belül bejelenti. 9.12. Az Ügyfél köteles 15 naptári napon belül írásban értesíteni a Bankot, ha nem érkezett meg időben valamely általa a Banktól várt értesítés, különösen ha az fizetési megbízás teljesítésére illetve pénzkövetelés jóváírására vonatkozik. 9.13. Az Ügyfél szintén köteles 15 naptári napon belül írásban értesíteni a Bankot, amennyiben a részére kézbesített értesítés olyan tranzakcióról értesít, amely jogalap, esedékesség, vagy összegszerűség tekintetében eltér az általa megkötött szerződésben foglaltaktól. E kötelezettségek elmulasztásának következményei az Ügyfelet terhelik. A Bank jogosult úgy tekinteni, hogy az Ügyfél tudomásul vette és elfogadta az értesítésben foglaltakat, ha arra a kézbesítést követő 15 napon belül nem érkezett észrevétel vagy kifogás. A Bank részére szóló írásos küldeményeket a Bank székhelyére címezve kell küldeni, az írásos küldemények érkezésére a Bank nyilvántartása az irányadó. 9.14.
Közvetlen értesítésnek minősül:
‐ ‐ ‐ ‐ ‐
Postai úton, levélben történő értesítés Számlakivonaton, pénzügyi kimutatáson történő értesítés Az Ügyfél által megadott e‐mail értesítési címre történő elektronikus levél küldés Az Ügyfél által megadott értesítési telefonszámra történő SMS üzenet küldés Az Ügyféllel folytatott, a Bank által rögzített telefonbeszélgetés.
10.
ADATVÉDELEM
10.1. A Bank a rendelkezésre bocsátott adatok tekintetében az Információs önrendelkezési jogról és az információszabadságról szóló 2011. évi CXII. törvényben (továbbiakban: Info tv.) foglaltaknak megfelelően biztosítja a személyes adatok védelméhez fűződő jogokat. 10.2. Az Ügyfél tudomásul veszi, hogy a 2011. évi CXXII. törvény a Központi hitelinformációs rendszerről (a továbbiakban: KHR tv.) mindenkori aktuális rendelkezéseinek megfelelően‐, amennyiben a kölcsönszerződésben vállalt kötelezettségeinek nem tesz eleget – így különösen a QUAESTOR Bank Zrt. felé fennálló lejárt, és meg nem fizetett tartozása 90 napon keresztül folyamatosan meghaladja a mindenkori minimálbér legkisebb összegét, illetve a szerződés megkötésének kezdeményezése során valótlan adatot közöl vagy hamis illetve hamisított okiratot mutat be, továbbá ha készpénzhelyettesítő fizetési eszközzel vagy elektronikus fizetőeszközzel a KHR tv.‐ben maghatározott módon visszaél ‐; a Bank a törvény által meghatározott azonosító és a kötelezettségre vonatkozó lényeges ún. referenciaadatokat továbbíthatja a BISZ Központi Információs Zrt. által üzemeltetett Központi Hitelinformációs Rendszer (KHR) részére adatkezelés és nyilvántartás céljára, ahol a tartozás teljes kiegyenlítésétől számított 1 évig kezelik az adatait. Ez az ún. negatív adóslista. 10.3. A Banknak a szerződés megkötését megelőzően le kell kérdeznie a KHR‐ből az Ügyfél nyilvántartott referenciaadatait, majd a szerződéskötést követően a Bank köteles átadni az új szerződés vonatkozó referencia adatokat a KHR részére. A pozitív listával kapcsolatban az Ügyfél nyilatkozhat arról, hogy hozzájárulását adja‐e a KHR‐ben nyilvántartott adatainak más szolgáltató által történő lekérdezéséhez. 10.4. A KHR nyilvántartással kapcsolatban az Ügyfél jogosult tájékoztatást kérni – mely évente egy alkalommal díjtalan ‐, amennyiben az Ügyfél a nyilvántartást illetve az átadás módját sérelmesnek tartja, kifogást nyújthat be a Banknál vagy a BISZ Központi Információs Zrt.‐nél a referenciaadatok nyilvántartása illetve kezelése ellen, kérheti továbbá azok helyesbítését, illetve törlését. Az Ügyfél a kölcsönszerződés vagy a kölcsönszerződési ajánlat aláírásával kifejezetten hozzájárul ahhoz, hogy kölcsönkérelme elfogadása vagy elutasítása esetén egyaránt, a Bank a kérelemben, az ahhoz kapcsolódó egyéb dokumentumokban, okiratokban, igazolásokban és nyomtatványokban valamint a szerződésben foglalt személyes‐ és hitel adatait a személyes
76
adatok védelméről és a közérdekű adatok nyilvánosságáról, valamint a hitelintézetekről és pénzügyi vállalkozásokról szóló törvények rendelkezései szerint kezelje és tárolja. 10.5. A Bank a személyes adatok nyilvántartását, kezelését és értékelését különösen a következő célokból végzi: -
a központi hitelinformációs rendszer és külföldi pénzügyi intézmény, így a Hitelező mindenkori tulajdonosa(i) részére történő adattovábbítás esetére, az Ügyfél hitelképességének megállapítása, a szerződésben foglaltak teljesítése, a szerződéses jogviszony szerinti elszámolás, kötelezettségek és jogosultságok teljesítésének igazolása, a Bank jogos érdekeinek érvényesítése, valamint kockázatelemzési, értékelési és konszolidációs, marketing, piackutatási, illetve Ügyfél elégedettségi felmérési cél érdekében.
10.6. A Bank az Info tv.‐ben foglalt kötelezettségeinek eleget téve tájékoztatja az ügyfelet arról, hogy az Ügyfél adatszolgáltatása a következőkben említett esetek kivételével önkéntes. Kötelező adatszolgáltatást ír elő az Ügyfél számára többek között a Hpt., a 2007. évi CXXXVI. törvény a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása megelőzéséről és megakadályozásáról, a 2001. évi CXX. törvény a tőkepiacról, a 2007. évi CXXXVIII. törvény a befektetési vállalkozásokról és az árutőzsdei szolgáltatókról, valamint az általuk végezhető tevékenységek szabályairól, illetve ezen törvényekben található felhatalmazás alapján kibocsátott kormány‐ és miniszteri rendeletek. 10.7. Az Ügyfél hozzájárul ahhoz, hogy a Bank a kölcsönszerződés tartama alatt, illetve annak megszűnését követően az általa nyilvántartott adatok alapján értesítse az általa vagy harmadik személy által nyújtott új termékekről és szolgáltatásokról, közvetlen levél útján. Az Ügyfél írásbeli nyilatkozatával kifejezetten kizárhatja a közvetlen értesítés küldését. 10.8. Az Ügyfél kifejezetten hozzájárul ahhoz, hogy a Bank pénzügyi szolgáltatási tevékenységéhez kapcsolódó, az Ügyfél adatainak kezelésére, feldolgozására vagy tárolására harmadik személlyel/kel szerződést köthet. Amennyiben e szerződés nem minősül jogszabályban rögzített feltételek szerinti kiszervezési szerződésnek, úgy az Ügyfél kifejezetten felhatalmazza a Bankot, hogy a kölcsönszerződésben szereplő személyes adatait, valamint a kölcsönszerződési ajánlatban és a kölcsönszerződésben szereplő, a törlesztéssel kapcsolatos adatokat e harmadik személynek/eknek átadja, beleértve a szerződésszegés esetén eljáró harmadik személy(ek)et is. 10.9. Az Ügyfél felhatalmazza a Bankot, hogy a Bank rendelkezésére álló, a kölcsönszerződési ajánlatban és a kölcsönszerződésben szereplő, valamint a törlesztéssel kapcsolatos, szükséges adatokat a vele szerződéses kapcsolatban álló biztosító tudomására hozza, akár még a biztosítási szerződés megkötése előtt is. 10.10. Az Ügyfél tudomásul veszi, hogy a Bank jogosult a kölcsönszerződésből fakadó követeléseit vagy jogosultságait harmadik személyre engedményezni, illetve ebből a célból tárgyalásokat folytatni és a szerződésre vonatkozó valamennyi releváns információt, adatot és dokumentumot harmadik személynek kiszolgáltatni. Az Ügyfél tudomásul veszi, hogy ezen tevékenység nem jelenti a Hpt.‐ben szabályozott Banktitok sérelmét. 10.11. Az adatkezelés, feldolgozás, nyilvántartás időtartama a tartozás kiegyenlítését követő 5 év, illetve amíg a szerződéses viszonnyal kapcsolatban a Banknak ilyen irányú jogszabályi kötelezettségei vannak. 10.12. Az Ügyfél jogosult a Bank által kezelt, feldolgozott, nyilvántartott adatokat megismerni, és tájékoztatást kérhet személyes adatai kezeléséről illetve kérheti személyes adatainak helyesbítését és – jogszabályban elrendelt adatkezelések kivételével – azok törlését. 10.13. Az Ügyfél jogainak megsértése esetén a Bank ellen a Nemzeti Adatvédelmi és Információszabadság Hatósághoz és/vagy bírósághoz fordulhat. 10.14. Az Ügyfél a kölcsönszerződés aláírásával kifejezetten hozzájárul ahhoz, hogy kölcsönkérelme elfogadása és elutasítása estén egyaránt a Hitelező a személyazonossági igazolványáról és lakcímkártyájáról, vagy egyéb, személyazonosságot igazoló okmányáról másolatot készítsen, és a másolatokat tárolja. 10.15. Az Ügyfél hozzájárul ahhoz, hogy a Bankkal folytatott telefonbeszélgetései rögzítésre kerüljenek. Amennyiben az Ügyfél a telefonbeszélgetések rögzítéséhez való hozzájárulást meg kívánja szüntetni, azt bármikor írásos nyilatkozatban vagy a telefonbeszélgetés megkezdése előtt szóban megteheti. 10.16. Az Ügyfél tudomásul veszi, hogy a Bank jogosult a feléje fennálló tartozását a mindenkori járandóságait (munkabér, táppénz, nyugdíj stb.) folyósító szervezettől a mindenkori járandóságainak letiltásával beszedni, s a kölcsönszerződés aláírásával Ügyfél fel is hatalmazza a Bankot, hogy tartozásainak járandóságaiból való
77
levonására a járandóságot folyósító szervezetet felkérje, egyúttal az Ügyfél hozzájárul, hogy a Bank ezen intézkedés keretében az Ügyfél személyes adatait a járandóságot folyósító szerv felé átadja. 11.
REKLAMÁCIÓ
11.1. Az Ügyfél a Bank termékeivel és szolgáltatásaival kapcsolatos észrevételeit, panaszait telefonon vagy interneten keresztül, írásban, postai úton vagy ügyfélfogadási időben a Bank ügyfélszolgálatán teheti meg. A panasz benyújtásának helyét és módját, valamint a panasz kivizsgálásának, kezelésének folyamatát és részletes szabályait a Bank ügyfélfogadás számára szolgáló helyiségében kifüggesztetett és az internetes oldalán elektronikus formában megismerhető Panaszkezelési szabályzata tartalmazza. 11.2. A reklamációnak tartalmaznia kell az Ügyfél és a reklamáló személy nevét és személyazonosító adatait és az érintett Fogyasztási Kölcsön azonosító adatait, valamint a reklamáció alapjául szolgáló esemény megjelölését, helyét, időpontját. 11.3. A Bank a reklamációt figyelmen kívül hagyhatja, ha a Fogyasztási Kölcsön vagy a reklamáló személye nem beazonosítható, vagy ha a bejelentés körülményei és tartalma arra engednek következtetni, hogy az abban foglaltak nem valósak. 11.4. A Bank a reklamációt megvizsgálja és annak eredményéről a reklamáció Bankhoz történő bejelentésétől számított harminc (30) napon belül az Ügyfelet és a reklamáló személyt tájékoztatja. Indokolt esetben a határidő 30 nappal meghosszabbítható. 11.5.
Az esetleges fogyasztói panaszokkal foglalkozó szervek:
-
QUAESTOR Bank Zrt. (cím: 1132 Bp., Váci út 30.; telefon: (+36‐1) 453‐5111) ügyfélszolgálat, Magyar Nemzeti Bank (cím: 1013 Bp., Krisztina krt. 39.; levélcím: 1535 Budapest, 114., Pf. 777., telefon: (+36‐40)‐203‐776;), Nemzeti Fogyasztóvédelmi Hatóság (cím: 1088 Bp., József krt. 6.; tTelefon: (+36‐1) 456‐4800), Gazdasági Versenyhivatal (cím: 1054 Budapest, Alkotmány utca 5.; levélcím: 1245 Bp. 5. Pf. 1036, telefon: (+36‐1) 472‐8900;), Pénzügyi Békéltető Testület (cím: 1013 Bp., Krisztina krt. 39., levélcím: 1525 Bp., BKKP Pf.: 172., telefon: (+36‐1) 489‐9100), Nemzeti Adatvédelmi és Információszabadság Hivatal (cím: 1125 Bp., Szilágyi Erzsébet fasor 22/c., telefon: (+36‐1‐) 391‐1400).
12.
VEGYES RENDELKEZÉSEK
12.1. Bank a szerződéssel kapcsolatosan évente egyszer, minden naptári évfordulóval, a tárgyévet követő év március hónapjának 31. napjáig, valamint lejáratkor az Adósnak pénzügyi kimutatást készít, melyet levélben, illetve adott esetben személyesen (záró kimutatás) ad át a részére. 12.2. Az Ügyfél jogosult arra, hogy a szerződés fennállása alatt a tartozásáról törlesztési táblázat formájában kivonatot díj,‐ költség‐ és egyéb fizetési kötelezettség mentesen kérjen. 12.3. Az Ügyfél a szerződés teljesítése során köteles a Bankkal együttműködni, és 8 napon belül tájékoztatni a Bankot minden, a szerződés teljesítését érintő tényről, körülményről, adatváltozásról. 12.4. Az Ügyfél felhatalmazza a Bankot arra, hogy a kölcsönszerződésben, illetve az Egyedi részben előadottakat a szerződés tartama alatt ellenőrizze. 12.5. A Bank felé megadott kézbesítési cím egyezősége esetén az Adós és az Adóstárs lemondanak arról, hogy a kölcsönszerződés két eredeti példányban kerüljön a részükre átadásra. 12.6. A Bank előzetes írásbeli hozzájárulása esetén a kölcsönszerződésből eredő adósi kötelezettségek harmadik személyre átruházhatók a szerződés átadáskori pénzügyi állapotában a korábbi teljesítések változatlanul hagyása mellett abban az esetben, ha az átadás időpontjáig az Ügyfélnek hátralékos tartozása nem áll fenn a Bankkal szemben. Ha az Ügyfél kötelezettségét harmadik személy átvállalja, a Bank előírhatja a kölcsön folyósítási feltételeken túl, hogy az átvállaló két készfizető kezest állítson. 12.7. Ügyfél a kölcsönszerződés aláírásával tudomásul veszi, hogy a Bank részére küldött kérelmek, reklamációk, módosítások vonatkozásában az ügyintézés határideje 30 nap, amely indokolt esetben 30 nappal meghosszabbítható. 12.8. Felek megállapodnak abban, hogy a kölcsönszerződésben nem szabályozott kérdésekben Bank Üzletszabályzata, Hirdetménye, a Polgári Törvénykönyv, a Hpt., az 1997. évi CLV. törvény a Fogyasztóvédelemről, a pénzforgalmi szolgáltatásokról szóló rendelkezések, és mindezek végrehajtási rendelkezései, valamint egyéb vonatkozó jogszabályok rendelkezései az irányadók.
78
12.9. A Felek a kölcsönszerződést és mellékleteit minden pontjának elolvasása és közös értelmezése után tudomásul vették, illetőleg aláírták és átvették. 13.
A DEVIZA ALAPÚ KÖLCSÖNÖK ÁLTALÁNOSTÓL ELTÉRÕ SZABÁLYAI
13.1.
Fogalmak:
Árfolyam‐különbözet elszámolás: a Bank által a hitelfolyósítás napján vagy annak fordulónapján fixált árfolyamhoz mért havi árfolyammozgásból származó tőketörlesztés hiány vagy többlet elszámolását jelenti. Ezt a Bank havonta elszámolja, és külön terhelési összegben negyedévente akkor számlázza ki, ha az árfolyam‐ különbözet elszámolás 5000 Ft‐ot meghaladó értéket eléri. Amennyiben az Ügyfél a szerződés lezárását kezdeményezi, a végleges árfolyam‐különbözet az előzetesen kalkulált lezárási összeg beérkezését követően kerül kiszámlázásra. A szerződés végleges lezárására csak ennek az összegnek a beérkezése után kerül sor. Deviza Alapú Kölcsön Kezelési költsége: a Kölcsön teljes összege után, a folyósítással összefüggésben felszámított havi vagy egyösszegű költség. Deviza Alapú Kölcsön Havi Törlesztőrészlete: a tőke törlesztőrészletének, a Kamatnak és a Havi Díjaknak (biztosítás, havi kezelési költség stb.) egy adott hónapban esedékes összege. Kamat mértéke: a ténylegesen igénybe vett és még vissza nem fizetett kölcsönösszeg után, a folyósítás napjától az Adós által a pénzhasználat díjaként fizetendő változó mértékű összeg, melynek első kamatperiódusra érvényes éves százalékos mértékét (kamatláb) az Értesítő tartalmazza. Kamatperiódus: a Kölcsön kamatára vonatkozó azon időszak, amely időszak alatt a megállapított kamat mértéke feltétlen módon állandó. Az első kamatperiódus kezdő időpontja minden esetben a Hitelfolyósítás napja. További kamatperiódusok kezdő időpontja a periódusok leteltét követő fordulónap. 13.2.
A kölcsön összege, folyósítása, esedékessége és a hiteldíj
13.2.1. A deviza alapú kölcsön folyósításának további feltételei: A Kölcsön összege az Adós választásától függően euróban vagy svájci frankban is nyilvántartásba kerülhet, azonban a folyósítás és a Kölcsön Adós általi visszafizetése (törlesztése) minden esetben magyar forintban történik. Az euróban vagy a svájci frankban meghatározott Kölcsön (a továbbiakban együtt: Deviza Alapú Kölcsön) forintban kifejezett összege, devizaneme (a továbbiakban: Devizanem) és futamideje az Értesítőben kerül rögzítésre. 13.2.2. Az Adós a Kölcsönszerződési ajánlatban az általa igényelt Deviza Alapú Kölcsön forintösszegét igényli meg. A Deviza Alapú Kölcsön tényleges devizaösszegéről a Bank az Adóst a folyósítást követően az Értesítőben értesíti, amely összeget a folyósítás napját megelőző banki munkanapon érvényes HUF/Devizanem lakossági deviza‐vételi árfolyam alapján határoz meg. A folyósítás napján elkészített Értesítő a kölcsönigénylő és a szerződés elválaszthatatlan részét képezi, amelyet a hitelfolyósítást követően a Bank megküld az Ügyfélnek, az alábbi adatokkal: 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7.
Jóváhagyott bruttó kölcsönösszeg Kamat mértéke Kezelési költség összege Hitelfedezeti Biztosítás díja (ha az Ügyfél igényelt biztosítást) Teljes hiteldíjmutató (THM) A havi törlesztőrészlet összege A folyósítás napját megelőző banki munkanapon érvényes deviza‐vételi árfolyam
13.2.3. A mindenkor esedékessé váló törlesztések, törlesztőrészletek, illetve bármilyen más pénzbeni kötelezettség teljesítésének elszámolása az esedékesség napján alkalmazott HUF/Devizanem deviza‐eladási árfolyamon történik. 13.2.4. Forint‐deviza, illetve deviza‐forint összeg átváltása esetén az átváltás a Bank által alkalmazott lakossági deviza‐vételi, illetve lakossági deviza‐eladási árfolyamon történik. A Bank által alkalmazott aktuális deviza‐vételi illetve deviza‐eladási árfolyamot illetően az alábbi helyen tájékozódhat: a Bank ügyfélszolgálatán elhelyezett hirdetőtáblán. 13.2.5. Az Adós a vissza nem fizetett Kölcsön összege után Kamatot fizet. A Kamat mértéke változó, amely alapján a Deviza Alapú Kölcsönök esetén a Bank háromhavonta egy alkalommal, a Kamatperiódus fordulónapján jogosult a Kamat mértékét egyoldalúan megváltoztatni, a CHF LIBOR és EUR LIBOR mértékének változása esetén. Ebben az esetben a megváltoztatott Kamat mérték – az Ügyfél egyidejű írásbeli (Értesítőben történő) tájékoztatása mellett – a soron következő változtatás időpontjáig alkalmazandó. A Kamat első Kamatperiódusra érvényes, éves százalékban kifejezett mértékét a Kölcsönszerződési ajánlat aláírásának napján érvényes kamatláb szerint kell meghatározni, amelyet a Bank az Értesítőben közöl.
79
13.3. Adós tudomásul veszi, hogy amennyiben Deviza Alapú személyi kölcsön esetén az esedékes törlesztőrészlet megfizetésével késedelembe esik, ezzel szerződésszegést követ el. A Banknak jogában áll a szerződést felmondani. Amennyiben a kölcsönszerződés a Bank által felmondásra kerül, a teljes követelés – a felmondás napján érvényes lakossági deviza‐eladási árfolyamon – forintra átszámításra kerül. A továbbiakban a Bank a tartozást forintban tartja nyilván és a befizetéseket is forintban számolja el. A Bank a forintra átváltott kölcsönre vonatkozóan a mindenkor hatályos Általános Szerződési Feltételekben szereplő késedelmi kamatot alkalmazza. 13.4. A devizaalapú személyi kölcsön esetében a Személyi Kölcsön szerződés általános feltételeinek 12.1. pontja aszerint módosul, hogy a Bank a szerződéssel kapcsolatosan évente legalább egyszer, valamint lejáratkor az Adósnak pénzügyi kimutatást készít, melyet levélben, illetve adott esetben személyesen (záró kimutatást) ad át részére.
V.
Fogyasztási kölcsönszerződés általános feltételei KONVERZIÓS SZEMÉLYI KÖLCSÖN esetén
80
1. A SZERZŐDÉS TÁRGYA 1.2. A konverziós személyi kölcsön Általános Szerződési Feltételei a QUAESTOR Bank Zrt. által nyújtott kölcsönfeltételeket szabályozza. 1.2. Fogalmi meghatározások Adós: az a természetes személy, aki önálló foglalkozásán és gazdasági tevékenységén kívül eső célok érdekében eljárva a Bankkal Kölcsönszerződést köt. Az Adós adatai az Egyedi Szerződésben vannak meghatározva. Általános Szerződési Feltételek: a Bank részletes tájékoztatója az Ügyfél illetve a Bank szerződéses kapcsolatára vonatkozóan. (ÁSZF) Bank: a QUAESTOR Bank Zrt. (székhely: 1132 Budapest, Váci út 30.; cégjegyzékszám: 01‐10‐044324; nyilvántartja a Fővárosi Törvényszék, mint Cégbíróság). Banki nap: minden olyan munkanap, melyen a Bank nyitva tart. Előtörlesztés: a hitelszerződés alapján fennálló tartozás teljesítési idő előtt történő teljes vagy részleges teljesítése. Azt az esetet jelenti, amikor az Ügyfél az esedékes Törlesztőrészletnél magasabb összeget kíván megfizetni a Banknak előzetes írásbeli értesítés mellett. Esedékességi Nap: a Kölcsönszerződésben meghatározott nap, ameddig a vonatkozó Törlesztőrészletnek a Bankhoz meg kell érkeznie. Felek: Bank, Adós Felügyeleti hatóság: Magyar Nemzeti Bank (cím: 1013 Bp., Krisztina krt. 39.; levélcím: 1535 Budapest, 114., Pf. 777.; telefon: +36‐40‐203‐776). Futamidő: az Egyedi Részben meghatározott időtartam, amely alatt az Ügyfél köteles a Kölcsönt a Bank részére visszafizetni, illetve amely időszakra a Bankot Kamat illeti meg a Kölcsön után. A Futamidő első napja a Folyósítás Napja. Hirdetmény: a Bank által közzétett azon tájékoztató, amely tartalmazza az Ügyfél és a Bank szerződéses kapcsolatára vonatkozó aktuális Általános Szerződési Feltételeket. Hitel teljes díja: a bank által ismert minden olyan‐ a THM számításnál a külön jogszabály szerint figyelembe veendő‐ ellenszolgáltatás, amelyet az Adós a hitelszerződés kapcsán megfizet. Konverziós személyi kölcsönszerződés: a Bank és az Ügyfél által megkötött szerződés, amely tartalmazza a Felek ezzel kapcsolatos jogait és kötelezettségeit. Ennek részei: Egyedi rész, Általános Szerződési Feltételek, Üzletszabályzat. Konverziós személyi kölcsönszerződés Egyedi része (továbbiakban: Egyedi rész): tartalmazza az Adós adatait, valamint a kölcsön feltételeit. Központi hitelinformációs rendszer (KHR): olyan hitelinformációs adatbázis, amely hozzájárul ahhoz, hogy a hitelt nyújtók felmérjék a hitelt igénylők hitelképességét. Teljes Hiteldíjmutató (THM): A hitel teljes díjának aránya a hitel teljes összegéhez éves százalékában kifejezve. A teljes hiteldíj mértékét jelző mutató, vagyis az Ügyfél által a kölcsönért fizetendő terhelés, amely tartalmazza a kamatokat, folyósítási jutalékokat, és minden egyéb, a kölcsön felhasználásával kapcsolatosan fizetendő költséget. Törlesztőrészlet: A Kölcsöntartozás, a Kamat és a kezelési költség megfizetése céljából az Ügyfél által havonta az Esedékességi Napon teljesítendő fizetési kötelezettség. Ügyfél: Adós 2. FOLYÓSÍTÁS FELTÉTELEI
81
2.1. A Bank a Konverziós személyi kölcsönszerződés keretében fogyasztási kölcsönt nyújt az Adósnak a QUAESTOR Banknál kötött revolving (hitelkártya) szerződésen fennálló tartozás kiegyenlítése céljából. 2.2. A Bank a Konverziós személyi kölcsönszerződés (Egyedi rész) kiküldésével, kölcsönszerződési ajánlatot tesz az Ügyfél felé. Az Ügyfél az Egyedi rész kitöltésével és aláírásával elfogadja a Bank kölcsönszerződési ajánlatát. 2.3. Az Ügyfél köteles a Konverziós személyi kölcsönszerződés (Egyedi rész) egy példányát kitöltve és aláírva a Bank részére visszajuttatni. A Bank az Egyedi rész visszaküldését követően bírálja az Ügyfél kölcsönigénylését. Jóváhagyás esetén az érvényesen létrejött szerződés hatályba lép. A Bank jogosult a kölcsönigénylést indoklás nélkül elutasítani, azonban erről az Ügyfelet köteles haladéktalanul postai úton tájékoztatni. 2.4. A Banknak jogában áll a személyi kölcsönszerződésben feltüntetett adatokon kívül az Ügyféltől további adatokat, információkat illetve okiratokat kérni a kölcsönszerződési ajánlat elbírálása érdekében. Ha az Ügyfél nem szolgáltatja a Bank által kért adatokat, okiratokat, a Bank a rendelkezésére álló adatok alapján dönt a kölcsönszerződési ajánlattal kapcsolatban. Az Ügyfél a kölcsönszerződési ajánlatban megjelölt okiratokat eredeti, másolati vagy közjegyző által hitelesített példányban kötelesek csatolni. A Bank fenntartja magának a jogot, hogy a kitöltött és aláírt Egyedi rész kézhezvételét követően a kölcsönigénylést újra elbírálja. 2.5. Ha az Ügyfélnek felróható, illetve az Ügyfél érdekkörében felmerülő bármilyen okból a kölcsönszerződésben foglaltak teljesítése a szerződés hatályba lépése és a kölcsön folyósítása közötti időszakban lehetetlenné válik, a Bank mentesül a kölcsönszerződésen alapuló kötelezettségei alól. Bank érvényesítheti a szerződés ellehetetlenüléséből eredő teljes kárát az Ügyféllel szemben. 2.6. A Bank a kölcsön összegét az alábbi feltételek együttes és maradéktalan teljesítése esetén folyósítja: Az Ügyfél a kölcsönszerződés Egyedi részét maradéktalanul kitöltötte és aláírta Az Ügyfél a Bank által a kölcsönszerződési ajánlatban megjelölt okiratokat, igazolásokat csatolta. A Bank az Ügyfél kölcsönigénylését elfogadta, és a Felek kölcsönösen aláírták a kölcsönszerződés Egyedi részét, illetve az Ügyfél elfogadta és Bank átadta/megküldte a Szerződést és annak mellékleteit. 2.7. A Bank a Kölcsön folyósításának feltételeként előírhatja, hogy az Ügyfél a kölcsönszerződés alapján fennálló kötelezettségeit saját költségén, végrehajtható közjegyzői okiratban erősítse meg. Ebben az esetben a Kölcsön folyósításának feltétele a közjegyzői okirat elkészülte és annak a Bank által történő kézhezvétele. Az Ügyfél felhatalmazza a Bankot arra, hogy a Kölcsönnel kapcsolatos adatokat a közjegyző számára a közjegyzői okirat elkészítése céljából átadja. Felhatalmazza továbbá az Ügyfél az eljáró közjegyzőt, hogy az közvetlenül kapcsolatba lépjen vele a közjegyzői okirat elkészítése céljából. 3. A KÖLCSÖN ÖSSZEGE, ESEDÉKESSÉGE ÉS A HITELDÍJ 3.1. Az Adós a kölcsön összege után hiteldíjat köteles fizetni a Banknak. A hitel teljes díja a Bank által ismert minden olyan külön jogszabály szerint figyelembe veendő ellenszolgáltatás, amelyet az Adós a szerződés kapcsán megfizet. A teljes hiteldíj mértékét a teljes hiteldíj mutató (THM) jelzi, amely a különböző ajánlatok összehasonlítására, az Adós megfelelő tájékoztatására szolgál. A teljes hiteldíj mutató számításánál figyelembe kell venni az Adós által a szerződés kapcsán fizetendő összes díjat (ideértve a kamatot, díjat, jutalékot, költséget és adót) valamint a hitelhez kapcsolódó járulékos szolgáltatások költségeit, ha a Bank számára ismertek továbbá a szolgáltatás igénybevételét a szerződés megkötéséhez vagy ajánlat szerinti megkötéséhez a Bank előírja. 3.2. A Bank a teljes hiteldíj mutató számításánál a következő számítási módszereket alkalmazza: ‐ a THM számításánál azt kell figyelembe venni, hogy a hitelszerződés a szerződés szerinti futamidő alatt a szerződés szerint kerül teljesítésre; ‐ ha Szerződés alapján a kamat és más díj mértéke változó, de azok mértéke nem határozható meg a kiszámításkor, a számítás során az utolsó ismert kamatot és díjat változatlannak kell tekinteni a futamidő végéig; ‐ ha a Bank egy korlátozott időtartamra vagy összegre eltérő kedvezményes kamatot és díjat számít fel, a THM kiszámításakor érvényes nem kedvezményes kamatot és díjat kell figyelembe venni a szerződés teljes időtartamára a THM értékének meghatározásakor ‐ a Felek által különböző időpontokban teljesített törlesztések és folyósítások összege és azok teljesítési ideje eltérő lehet; ‐ a kezdő időpont az első hitelfolyósítás időpontja;
82
‐ ‐
‐ 3.3.
a kiszámítás során használt időtartamokat években vagy töredékévekben kell kifejezni; egy évet 365 napból (vagy szökőév esetén 366 napból), 52 hétből vagy tizenkét egyenlő hosszúságú hónapból állónak kell tekinteni, egy ilyen hónapot 30,41666 napból állónak kell tekinteni függetlenül attól, hogy szökőévről van‐e szó; a számítás eredményét százalékos formában, legalább egy tizedesjegy pontossággal kell meghatározni. A THM kiszámítására vonatkozóan a következő képletet kell alkalmazni:
m
C k 1 X k 1
Ck: Dl: m: m’: tk: sl:
t k
m'
Dl 1 X
sl
l 1
a k sorszámú hitelrészlet összege, csökkentve a hitel felvételével összefüggő, az első hitelfolyósításig fizetendő költségekkel, az l sorszámú törlesztőrészlet vagy díjfizetés összege, a hitelfolyósítások száma, az utolsó törlesztőrészlet vagy díjfizetés sorszáma, az első hitelfolyósítás időpontja és minden ezt követő hitelfolyósítás időpontja közötti időtartam években és töredékévekben kifejezve, ezért t1 = 0, az első hitelfolyósítás időpontja és minden egyes törlesztőrészlet vagy díjfizetés időpontja közötti időtartam években és töredékévekben kifejezve, a THM értéke.
X: 3.4. A jelen pontban alább részletezett díjak, költségek a hiteldíjba nem számítandók be, azokat az Ügyfél a szerződéskötéskori induló hiteldíjon felül köteles megfizetni a Banknak: ‐ előtörlesztési (teljes vagy részleges)díj ‐ biztosítási díjak ‐ készpénz átutalási megbízás díja ‐ az Ügyfél sürgősségi ügyintézési kérelmével kapcsolatos költségek ‐ a szerződés Ügyfél általi nem, vagy nem szerződésszerű teljesítésével kapcsolatos költségek ‐ a szerződés bármely feltételének Ügyfél kezdeményezésére történő megváltoztatásával kapcsolatban felmerült költségek ‐ minden olyan díj vagy költség, amit a Bank egyedi esetekben és az Ügyfél egyedi kérelmére végzett művelet esetén számít fel. 3.5. A Bank az Egyedi részben határozza meg a kölcsön futamidejét. 3.6. Az Ügyfél a törlesztő részleteket a szerződés előírásai szerint köteles a Banknak teljesíteni a Bank által kibocsátott csekken, csoportos beszedési megbízással vagy a megjelölt bankszámlára történő átutalással, illetve csekk hiányában a Bank székhelyén működő házi pénztárába történő befizetéssel. 3.7. Felek kifejezetten abban állapodnak meg, hogy a befizetések teljesítésének időpontja a törlesztő részletek Bankhoz történő beérkezésének, illetve számláján történő jóváírásának napja. 3.8. Amennyiben a szerződés fizetési módja a csoportos beszedési megbízás, annak az Ügyfél bankja által a Bank felé történő visszaigazolásáig az Ügyfél a törlesztő részleteket csekken köteles fizetni, amelyet a Bank az esedékességet megelőzően megküld részére. 3.9. Amennyiben a szerződés fizetési módja átutalás, az Ügyfél vállalja, hogy számlavezető bankjánál a Fogyasztási Kölcsön havi törlesztőrészletének átutalására állandó megbízást ad, melyet a teljes tartozás kifizetéséig nem von vissza. 3.10. Amennyiben az Ügyfél az általa választott fizetési módon változtatni kíván, úgy ezirányú írásbeli kérelmét be kell nyújtania a Bankhoz. A Bank írásban értesíti az Ügyfelet, hogy mely időponttól élhet az új fizetési módozattal. 3.11. A Bank a fizetési mód automatikus megváltoztatásának tekinti, ha az Ügyfél azon bankszámláját, melyre nézve csoportos beszedési megbízással élt ‐ megszünteti, vagy a csoportos beszedési megbízást visszavonja.
83
3.12. A fizetési mód megváltoztatása esetén az Ügyfél köteles a jelen Általános Szerződési Feltételek szerinti szerződésmódosítási díjat fizetni. 3.13. Bankszámláról történő teljesítés esetén Ügyfél köteles gondoskodni arról, hogy számláján az esedékesség napján rendelkezésre álljon az esedékes törlesztő részlet mértéke. 3.14. Az Ügyfél által a szerződés tartama alatt fizetett minden olyan összeg, amely a Bank esedékes, lejárt követelésén felüli, és az Ügyfél ezt a szerződésben foglaltakkal ellentétesen teljesítette (túlfizetés), óvadéknak minősül. A Bank jogosult a szerződés tartama alatt az Ügyfél teljesítésének elmaradása esetén az óvadék összegét e tartozások teljesítéseként jóváírni. A fel nem használt óvadék összegével a Bank a szerződés megszűnésekor elszámol. 3.15. A Felek a Bankot illető pénzügyi követelések tekintetében az Ügyféltől beérkezett teljesítések a Ptk.‐nak megfelelően először a költségekre, majd a késedelmi kamatra, kamatokra és végül a tőkerészre kerülnek jóváírásra függetlenül a befolyt összeg Ügyfél által megjelölt jogcímétől. Az azonos követelésfajtákon belül mindig a korábbi esedékességű követelések kerülnek jóváírásra. 4. KÉSEDELMES TELJESÍTÉS JOGKÖVETKEZMÉNYE 4.1. Késedelmes teljesítés esetén a lejárt tartozás után az Ügyfél az ügyleti kamaton felül évi 6% késedelmi kamat megfizetésére köteles. 4.2. A Felek megállapodnak, hogy amennyiben a hivatkozott, vagy egyéb más jogszabálynak a kölcsöntartozás után járó késedelmi kamat mértékére vonatkozó kötelező rendelkezése hatályát veszti, a késedelmi kamat mértékére a Bank a jelen Általános Szerződési Feltételeket, illetve a mindenkor hatályos Hirdetményét tekinti irányadónak. 4.3. A törlesztési kötelezettség nem, vagy nem szerződésszerű teljesítése esetére az Ügyfél tudomásul veszi, hogy a Bank a szerződés fennállása alatt követelése érvényesítése és a további szerződésszerű fizetés érdekében jogosult eljárni, amelynek becsült költsége (többek között postai, telefon, egyéb) az Ügyfelet terheli. Ennek mértéke a jelen Általános Szerződési Feltételekben illetve a mindenkor hatályos Hirdetményben kerül meghatározásra. A jogi eljárás előre nem látható költségei külön kerülnek felszámításra. 4.4. Az Ügyfél tudomásul veszi, hogy a 2011. évi CXXII. törvény a Központi hitelinformációs rendszerről (a továbbiakban: KHR tv.) mindenkori aktuális rendelkezéseinek megfelelően ‐, amennyiben a kölcsönszerződésben vállalt kötelezettségeinek nem tesz eleget ‐ így különösen a QUAESTOR Bank Zrt. felé fennálló lejárt, és meg nem fizetett tartozása 90 napon keresztül folyamatosan meghaladja a mindenkori minimálbér legkisebb összegét, illetve a szerződés megkötésének kezdeményezése során valótlan adatot közöl vagy hamis illetve hamisított okiratot mutat be, továbbá ha készpénzhelyettesítő fizetési eszközzel vagy elektronikus fizetőeszközzel a KHR tv.‐ben meghatározott módon visszaél ‐; a Bank a törvény által meghatározott azonosító és a kötelezettségre vonatkozó lényeges ún. referenciaadatokat továbbíthatja a BISZ Központi Információs Zrt. által üzemeltetett Központi Hitelinformációs Rendszer (KHR) részére adatkezelés és nyilvántartás céljára, ahol a tartozás teljes kiegyenlítésétől számított 1 évig kezelik az adatait. 5. SZERZŐDÉSSEL KAPCSOLATOS KAMAT, DÍJ ÉS KÖLTSÉG MÉRTÉKE Kamat: 23,00 % Késedelmi kamat: évi ügyleti kamat (23,00 %) + évi 6% Kezelési költség: 0,‐ Ft Hitelfedezeti biztosítási díj: az eredeti hitelösszeg 0,4000 %‐a biztosítottakként halálesetre, rokkantságra az eredeti hitelösszeg 0,5037 %‐a biztosítottanként halálesetre, rokkantságra, tartós keresőképtelenségre, munkanélküliségre Készpénz‐átutalási megbízás díja (postai 70 Ft + a befizetett összeg 0,36%‐a, de minimum 100 Ft csekk): Szerződés módosítási díj (átütemezés, Eredeti hitelösszeg 3%‐a de minimum 15.000,‐Ft törlesztőrészlet módosítás, konszolidáció): Fizetési mód változtatási díj: a) Ügyfél kérelme alapján: 0,‐ Ft b) automatikus: 0,‐ Ft
84
Előtörlesztési díj: 0,‐ Ft Ügyfél sürgősségi ügyintézési kérelmével 1.000,‐ Ft/szerződés kapcsolatos díj: Követelésbehajtás során felszámított díjak és költségek: KHR értesítési díj: 1.000,‐ Ft/szerződés Behajtási eljárási költség: 1.600,‐ Ft Felszólító levél díja: 500,‐ Ft Felmondási díj: 5.000,‐Ft Lejárati maradvány díj: 0,‐ Ft SMS díj: 29,‐ Ft Személyes megkeresés díja: 3.000,‐ Ft A bank által felszámított külső behajtó cég 0,‐ Ft díja: Behajtási beszedési megbízás díja: 200,‐ Ft Csekknyomtatás díja: 500,‐ Ft Fizetési meghagyásos eljárás illetéke: tőke összeg 3%‐a min. 3.000,‐Ft, max. 450.000,‐Ft Peres eljárás illetéke: tőke összeg 6%‐a min.10.000,‐Ft, max. 900.000,‐Ft Végrehajtási eljárás költsége: tőke összeg 1%‐a min. 5.000,‐Ft, max. 200.000,‐Ft Bírósági közvetlen letiltás illetéke: tőke összeg 1% min. 3 000 Ft, max. 150 000 Ft Jogtanácsosi díj: tőke összeg 1%‐a min. 1.000.‐ Ft 6. SZERZŐDÉS MÓDOSÍTÁSA 6.1. A Bank a kölcsönszerződés feltételeit az Ügyfél számára nem kedvezőtlenül egyoldalúan módosíthatja. 6.2. A kölcsönszerződésben az Ügyfél számára kedvezőtlenül kizárólag a kamatot, a díjat vagy a költséget lehet egyoldalúan módosítani. Egyéb feltétel, ideértve az egyoldalú módosításra okot adó körülmények felsorolását is, egyoldalúan nem módosítható az Ügyfél számára kedvezőtlenül. Az ügyleti kamatot, díjat vagy költséget csak akkor jogosult a Bank egyoldalúan, az Ügyfél számára kedvezőtlenül módosítani, ha az 6.3. és 6.4. pontokban meghatározott feltételek illetve körülmények megváltozása ezt indokolttá teszi. A megjelölt ok önmagában nem feltétlenül eredményezi a kamat‐, díj‐ vagy költségelemének módosítását, hanem a Bank huzamosabb ideig fennálló okok változása együttes hatásainak vizsgálata és alapos elemzése alapján dönt a kamat‐, díj‐ vagy költségelemek egyoldalú módosításáról. 6.3. A Bank az alábbi ok‐okozati feltételek fennállása esetén jogosult a kölcsön kamatát az Ügyfél számára kedvezőtlenül, egyoldalúan módosítani. 6.3.1. A jogi, szabályozói környezet megváltozása ‐ a Bank – hitel‐, és pénzügyi lízingszerződés szerinti jogviszonyokat szorosan és közvetlenül érintő – tevékenységére, működési feltételeire vonatkozó vagy ahhoz kapcsolódó jogszabályváltozás, jegybanki rendelkezés vagy a hitelezőre kötelező egyéb szabályozók megváltozása; ‐ a Bank – hitel‐, és pénzügyi lízingszerződés szerinti jogviszonyokat szorosan és közvetlenül érintő – tevékenységéhez kapcsolható közteher‐ (pl. adó‐) változása, a kötelező tartalékolási szabályok változása; ‐ kötelező betétbiztosítás összegének, vagy díjának változása. 6.3.2. A pénzpiaci feltételek, a makrogazdasági környezet módosulása A Bank forrásköltségeinek változása / pénzpiaci forrásszerzési lehetőségek változása, így különösen, de nem kizárólagosan: ‐ Magyarország hitelbesorolásának változása, ‐ az országkockázati felár változása (credit default swap), ‐ jegybanki alapkamat, a jegybanki repo‐ és betéti kamatlábak változása, ‐ a bankközi pénzpiaci kamatlábak/ hitelkamatok változása, ‐ a Magyar Állam vagy a pénzügyi intézmény által kibocsátott kötvény és SWAP hozamgörbék egymáshoz képest történő elmozdulása,
85
‐
‐ 6.3.3. ‐
‐
‐
‐
refinanszírozást biztosító, nyilvánosan kibocsátott értékpapír hozamának, illetve kibocsátója elismert külső hitelminősítő szervezet általi kockázati besorolásának változása vagy az ilyen besoroláshoz kapcsolódó költségek megváltozása, a Bank lekötött ügyfélbetéteinek kamatának változása. Az Ügyfél kockázati megítélésének megváltozása Az Ügyfél, illetve a hitelügylet más kockázati kategóriába történő átsorolása a pénzügyi intézmény vonatkozó jogszabályi előírásoknak megfelelő eszközminősítési szabályzata, vagy belső adósminősítési szabályzata alapján – különös tekintettel az Ügyfél pénzügyi helyzetében és fizetőképességi stabilitásában bekövetkező változásokra –, ha azt az új kockázati kategóriába történő átsorolás az értékvesztés, és ezáltal az alkalmazott kockázati felár mértékének változtatását teszi indokolttá. A Bank vonatkozó jogszabályi előírásoknak megfelelő eszközminősítési szabályzata, vagy belső adósminősítési szabályzata alapján azonos kockázati kategóriába tartozó hitelügyletek, illetve Ügyfelek kockázatának változása, ha a kockázat megváltozása az adott kockázati kategóriában az értékvesztés, és ezáltal az alkalmazott kockázati felár mértékének változtatását teszi indokolttá. A Bank vállalja, hogy a kockázati megítélés megváltozása alapján nem érvényesít kamatemelést azon Ügyfélnél, akik szerződési kötelezettségeiket folyamatosan teljesíteti, a hitel futamideje alatt nem esik fizetési késedelembe. A nyújtott kölcsön vagy hitel fedezetéül szolgáló ingatlanfedezet értékében bekövetkezett legalább 10%‐ os változás.
6.4. A Bank kötelezettséget vállal arra, hogy díjat vagy költséget évente legfeljebb a Központi Statisztikai Hivatal által közzétett előző évi fogyasztói árindex mértékben emel. 6.5. A Bank a 6.3. és 6.4. pontban meghatározott eseteken kívül kamatot, díjat vagy költséget csak vis maior események ‐ hirtelen bekövetkező nagyfokú pénz‐ és tőkepiaci zavarok‐ esetén átmenetileg a zavarok fennállásáig jogosult egyoldalúan, az Ügyfél számára kedvezőtlenül módosítani. 6.6. A kölcsönszerződésben kikötött kamat, díj vagy költség Bank általi egyoldalú módosítása esetén: 6.6.1. A Bank a módosítást az ügyfélforgalom számára nyitva álló helyiségeiben kifüggesztett hirdetményben valamint honlapján a módosítás hatályba lépését legalább 60 nappal megelőzően közzéteszi; 6.6.2. A Bank a módosításról és a módosítást követően várhatóan fizetendő törlesztő részletről közvetlenül is értesíti az Ügyfelet a módosítás hatályba lépését legalább 60 nappal megelőzően; 6.7. Az Ügyfél a Banknak megküldött, és a Bank által a módosítás hatályba lépése előtt kézhez vett írásbeli nyilatkozatával jogosult a kölcsönszerződést azonnali hatállyal díjmentesen felmondani, ebben az esetben azonban köteles a kölcsönszerződés alapján fennálló valamennyi tartozását a felmondással egyidejűleg a Banknak megfizetni. 6.8. A Bank az Ügyfél számára nem kedvezőtlennek minősülő szerződéses feltételek módosításait a hatályba lépést megelőzően legalább 15 nappal közzéteszi az ügyfélforgalom számára nyitva állóhelyiségeiben kifüggesztett hirdetményben valamint honlapján. A hirdetményben történő tájékoztatás során a Bank biztosítja, hogy megállapítható legyen, melyik kamat‐, díj‐ vagy költségelem milyen mértékben változik. 6.9. A Bank a kölcsönszerződést egyoldalúan nem módosíthatja új díj vagy költség bevezetésével. Az egyes kamat, díj vagy költségelemek szerződésben meghatározott számítási módja egyoldalúan, az Ügyfél számára kedvezőtlenül nem módosítható. 6.10. A módosítás hatálybalépésének időpontjától a Bank és az Ügyfél között fennálló kölcsönszerződésre a módosított Általános Szerződési Feltételek az irányadók. 6.11. A fenti módosításoktól eltekintve a Felek a kölcsönszerződést csak közös szándékkal és írásban módosíthatják a kölcsönszerződés létrejöttekor is irányadó formai követelmények mellett. 6.12. Előtörlesztés 6.12.1. Az Ügyfél az előtörlesztésre vonatkozó igényét írásbeli nyilatkozatával jelzi a Bank felé. A nyilatkozatnak tartalmaznia kell a előtörlesztés időpontját és az előtörleszteni kívánt összeget, amelynek alapján a Bank elkészíti a pontos kalkulációt. A Bank a kalkulációt írásban megküldi az Ügyfél részére.
86
6.12.2. A Bank jogosult az előtörlesztési díj felszámítására, amelynek mértéke az ÁSZF‐ben került meghatározásra. 6.12.3. A Bank nem jogosult előtörlesztési díj felszámítására az alábbi esetekben: ‐ ha az előtölesztés visszafizetési biztosítékként kötött biztosítási szerződés alapján történt; ‐ ha 12 hónap alatt egy alkalommal az Ügyfél által teljesített előtörlesztés összege nem haladja meg a 200.000,‐ forintot; 6.12.4. Az előtörlesztési díj nem haladhatja meg a hátralévő futamidőre fizetendő hitelkamat összegét az előtörlesztés időpontjában érvényes feltételek figyelembe vételével. 6.13. A jelen 6. pontban foglaltak semmilyen módon nem korlátozzák a Banknak azt a jogát, hogy az Általános Szerződési Feltételeket a jövőben megkötendő kölcsönszerződésekre vonatkozóan módosítsa. 7. A SZERZŐDÉS MEGSZŰNÉSE 7.1. A szerződés megszűnik: 7.1.1. A szerződés teljesítésével. Ha a szerződés szerinti határozott idő eltelt, és/vagy az Ügyfél a szerződésben foglalt kötelezettségeit maradéktalanul teljesítette, a Bank záró kimutatást készít az Adós részére. 7.1.2. A Bank azonnali hatályú felmondásával. A Bank a szerződést azonnali hatállyal felmondhatja, ha az Ügyfél a szerződésben foglalt bármely kötelezettségét megszegi, vagy ezek teljesítését veszélyezteti. 7.1.2.1. A Bank a szerződést különösen az alábbi esetekben jogosult azonnali hatállyal felmondani: ‐ ha az Ügyfél a szerződés szerint esedékes törlesztő részletet, valamint egyéb fizetési kötelezettségét az esedékességtől számított tizenöt naptári napon belül a Bank felszólítása ellenére nem teljesíti, ‐ ha az Ügyfél pénzügyi helyzete oly módon rendül meg, hogy a Bank álláspontja szerint valószínűsíthető, hogy fizetési kötelezettségeit teljesíteni nem, vagy csak jelentős késedelemmel tudja. Ennek keretében a Bank a kölcsönszerződést jogosult akkor is felmondani, ha tudomására jut, hogy az Ügyfél bármely más pénzügyi intézménnyel kötött szerződését megszegte, ‐ ha az Ügyfél a Bankot a kölcsön igénylésekor valótlan adatok közlésével, tények eltitkolásával vagy más módon megtévesztette, vagy más pénzügyi intézménynél fennálló tartozását a kölcsönigénylésben nem tüntette fel, ‐ ha az Ügyfél az adataiban bekövetkezett változást nem bocsátja a Bank rendelkezésére az Általános Szerződési Feltételekben meghatározott határidőn belül. 7.1.2.2. A szerződés felmondása írásban, a Banknak az Adóshoz intézett egyoldalú nyilatkozatával történik, és a közléssel egyidejűleg a szerződés megszűnik. A felmondással azonnal és egy összegben esedékessé válik az Ügyfél a kölcsönszerződésből eredő összes fizetési kötelezettsége. 7.1.2.3. Az Ügyfél meghatalmazza a Bankot, hogy szerződésszegés esetén (függetlenül a szerződés felmondásától) harmadik személyt bízzon meg a Felek közötti egyeztetés, illetve pénzügyi teljesítés lebonyolítása tárgyában. A megbízás költségei az Adóst terhelik, melyet az Adós a költségek felmerülésekor azonnal, de legkésőbb a szerződés megszűnésével egyidejűleg köteles megfizetni a Banknak. 7.1.3. Közös megegyezéssel. Felek írásbeli megállapodásukkal a kölcsönszerződést közös megegyezéssel bármilyen más okból is megszüntethetik. 7.1.4. Az Adós halálával. Az Adós halálával a kölcsönszerződésből eredő tartozásai és járulékai egy összegben esedékessé válnak az örökösök által. Az Ügyfél halála esetén a Bank jogosult a halotti anyakönyvi kivonat, valamint az örökösök rendelkezésére álló jogerős öröklési bizonyítvány vagy hagyatékátadó végzés, külföldiek esetén az ezzel egyenrangú okirat hiteles kiadmányát bekérni. 7.1.5. Az Ügyfél azonnali hatályú felmondásával a 6.5.3. pontban leírt feltételek esetén. 7.1.6. Az Ügyfél elállási jogának gyakorlásával vagy felmondásával: Az Ügyfél a kölcsönszerződéstől a szerződéskötés napjától számított 14 napon belül indoklás nélkül elállhat, ha a kölcsön folyósítására még nem került sor. Az Ügyfél a kölcsönszerződést a szerződéskötés napjától számított 14
87
napon belül indoklás nélkül díjmentesen felmondhatja, ha a kölcsönt már folyósították. A jelen pontban szabályozott jogot határidőben érvényesítettnek kell tekinteni, ha az Ügyfél az erre vonatkozó nyilatkozatát az előbbiekben meghatározott határidő lejártáig postára adja vagy egyéb igazolható módon a Bank felé benyújtja. Az Ügyfél a nyilatkozat elküldését követően haladéktalanul, de legkésőbb 30 napon belül köteles a felvett hitelösszeget és a hitel lehívásának időpontjától a visszafizetés időpontjáig felszámítható, szerződés szerint megállapított hitelkamatot a Banknak visszafizetni. A nyilatkozatnak tartalmaznia kell a visszafizetés időpontját, amelynek alapján a Bank meghatározza a visszafizetendő összeget. Amennyiben az Ügyfél él a jelen pontban szabályozott jogával, akkor az a kölcsönszerződéshez kapcsolódó járulékos szolgáltatásra vonatkozó szerződést felbontja. 8. A HITELFEDEZETI BIZTOSÍTÁSRA VONATKOZÓ RENDELKEZÉSEK 8.1. Csak azokra az Ügyfelekre vonatkoznak, akik a kölcsönigényléssel egyidejűleg hitelfedezeti biztosítást is igényeltek. Részletes feltételeit a Bank a kölcsönszerződéshez kapcsolódó Tájékoztató a Hitelfedezeti Biztosítás Szolgáltatásról, valamint a biztosítási feltételek tartalmazzák. 8.2. Az Ügyfél a hitelfedezeti biztosítás igénylésével egyidejűleg tudomásul veszi, hogy ezen szolgáltatás ellenértékeként biztosítási díjat köteles fizetni. Az Ügyfél tudomásul veszi, hogy a biztosítási díjat az általa fizetendő havi törlesztő részlet tartalmazza, egyben felhatalmazza a Bankot, hogy a biztosítási díjat havonta a vele szerződéses kapcsolatban álló biztosítónak megfizesse (átutalja). Az Ügyfél tudomásul veszi, hogy a befizetett biztosítási díjakról a Banktól kap tájékoztatást az év végi egyenlegértesítőben. 8.3. Az Ügyfél tudomásul veszi, hogy az általa megkötött biztosítási szerződés kedvezményezettje a Bank. 8.4. Az Ügyfél felhatalmazza a Bankot, hogy a Bank rendelkezésére álló, a kölcsönszerződési ajánlatban és a kölcsönszerződésben szereplő, valamint a törlesztéssel kapcsolatos, szükséges adatokat a vele szerződéses kapcsolatban álló biztosító tudomására hozza, s ezen adatok tekintetében a biztosító felé a Bankot a banktitok‐ megtartási kötelezettsége alól feloldja. 8.5. Az Ügyfél tudomásul veszi, hogy ha nem tesz eleget a Bank felé a kölcsönszerződésben vállalt fizetési kötelezettségeinek, úgy a biztosítási szerződése is megszűnhet. 8.6. Az Ügyfél a biztosítási szerződést a Bank felé intézett nyilatkozatával, 30 napos felmondási határidővel mondhatja fel. 8.7. A hitelfedezeti biztosításra vonatkozó ügyféltájékoztató és a biztosítási feltételek a kölcsönszerződés mellékletét képezik. 9. A KÉZBESÍTÉS ÉS ÉRTESÍTÉS SZABÁLYAI 9.1. A Bank az Ügyfél részére szóló kölcsönszerződési ajánlatokat, nyilatkozatokat, értesítéseket és okmányokat arra a névre és címre küldi, amelyet az Ügyfél levelezési címként megadott. Címváltozás esetén az Ügyfél lényeges kötelezettsége hitelt érdemlően, írásban értesíteni a Bankot az új címről, a változást követő három naptári napon belül. 9.2. Levelezési cím hiányában a Bank az Adós által megadott lakcímre, telephelyre, székhelyre küldi az iratokat. 9.3. A kölcsönszerződés alapján az Adóst terhelő kötelezettségek egyetemlegesek, ennek megfelelően az egyetemlegesen kötelezett Ügyfelek esetében, a Bank bármely félhez intézett jognyilatkozatai, értesítései – ideértve a Bank részéről történő felmondást is ‐ a jogügyletben részt vevő valamennyi Ügyfél vonatkozásában hatályosnak tekintendő. 9.4. Ha a Bank rendelkezésére semmilyen cím nem áll, az értesítés elmaradásából származó károkért a Bank nem felel. 9.5. A Bank nem felel azért, ha a megadott név, cím pontatlansága, változása miatt vagy más, a Bankon kívülálló okból a kézbesítés elhúzódik, vagy eredménytelen. Az Ügyfél által közölt hibás cím miatti téves postázásból adódó károk és többletköltségek az Ügyfelet terhelik, és a felmerülésükkor azonnal esedékesek. 9.6. A Bank az Ügyfél részére szóló iratokat, értesítéseket nem köteles ajánlottan vagy tértivevénnyel postára adni. Az elküldést megtörténtnek kell tekinteni, ha az eredeti irat másolatának külön rend szerint kézjeggyel
88
ellátott példánya a Bank birtokában van, avagy ha az elküldést kézjeggyel ellátott feladójegyzék, feladóvevény vagy a Bank által e célból vezetett nyilvántartás igazolja. 9.7. Belföldi cím esetén a postára adást követő 5., európai cím esetén a postára adást követő 10., Európán kívüli cím esetén a postára adást követő 20. munkanap elteltével a Bank jogosult úgy tekinteni, hogy az írásos értesítést az Ügyfél megkapta, azaz a kézbesítés megtörtént. 9.8. A Bank jogosult úgy tekinteni, hogy az Ügyfél tudomásul vette és elfogadta az értesítésben foglaltakat, ha arra a kézbesítést követő 15 naptári napon belül, a 6. pontban szabályozott esetben hatálybalépésig nem érkezett az Ügyféltől írásbeli észrevétel vagy kifogás. 9.9. Az Ügyfél a Bank részére szóló küldeményeket a Bank székhelyére köteles megküldeni. A Bankhoz érkezett küldemények érkezési ideje tekintetében a Bank nyilvántartása az irányadó. 9.10. Az Ügyfél köteles a Bankot 8 napon belül tájékoztatni írásban a kölcsönszerződés teljesítése szempontjából minden jelentős tényről és körülményről így különösen az Ügyfélnek, a Bank tudomására hozott adataiban beálló változásról. 9.11. Az Ügyfél kötelezettséget vállal arra, hogy munkahely változás esetén új munkáltatója, illetve munkahelye nevét és címét a Banknak 8 napon belül bejelenti. 9.12. Az Ügyfél köteles 15 naptári napon belül írásban értesíteni a Bankot, ha nem érkezett meg időben valamely általa a Banktól várt értesítés, különösen ha az fizetési megbízás teljesítésére illetve pénzkövetelés jóváírására vonatkozik. 9.13. Az Ügyfél szintén köteles 15 naptári napon belül írásban értesíteni a Bankot, amennyiben a részére kézbesített értesítés olyan tranzakcióról értesít, amely jogalap, esedékesség, vagy összegszerűség tekintetében eltér az általa megkötött szerződésben foglaltaktól. E kötelezettségek elmulasztásának következményei az Ügyfelet terhelik. A Bank jogosult úgy tekinteni, hogy az Ügyfél tudomásul vette és elfogadta az értesítésben foglaltakat, ha arra a kézbesítést követő 15 napon belül nem érkezett észrevétel vagy kifogás. A Bank részére szóló írásos küldeményeket a Bank székhelyére címezve kell küldeni, az írásos küldemények érkezésére a Bank nyilvántartása az irányadó. 9.14. Közvetlen értesítésnek minősül: ‐ Postai úton, levélben történő értesítés ‐ Számlakivonaton, pénzügyi kimutatáson történő értesítés ‐ Az Ügyfél által megadott e‐mail értesítési címre történő elektronikus levél küldés ‐ Az Ügyfél által megadott értesítési telefonszámra történő SMS üzenet küldés ‐ Az Ügyféllel folytatott, a Bank által rögzített telefonbeszélgetés. 10. ADATVÉDELEM 10.1. A Bank a rendelkezésre bocsátott adatok tekintetében az információs önrendelkezési jogról és az információszabadságról szóló 2011. évi CXII. törvényben (továbbiakban: Info tv.) foglaltaknak megfelelően biztosítja a személyes adatok védelméhez fűződő jogokat. 10.2. Az Ügyfél tudomásul veszi, hogy a 2011. évi CXXII. törvény a Központi hitelinformációs rendszerről (a továbbiakban: KHR tv.)mindenkori aktuális rendelkezéseinek megfelelően ‐, amennyiben a kölcsönszerződésben vállalt kötelezettségeinek nem tesz eleget ‐ így különösen a QUAESTOR Bank Zrt. felé fennálló lejárt, és meg nem fizetett tartozása 90 napon keresztül folyamatosan meghaladja a mindenkori minimálbér legkisebb összegét, illetve a szerződés megkötésének kezdeményezése során valótlan adatot közöl vagy hamis illetve hamisított okiratot mutat be, továbbá ha készpénzhelyettesítő fizetési eszközzel vagy elektronikus fizetőeszközzel a KHR tv.‐ben maghatározott módon visszaél ‐; a Bank a törvény által meghatározott azonosító és a kötelezettségre vonatkozó lényeges ún. referenciaadatokat továbbíthatja a BISZ Központi Információs Zrt. által üzemeltetett Központi Hitelinformációs Rendszer (KHR) részére adatkezelés és nyilvántartás céljára, ahol a tartozás teljes kiegyenlítésétől számított 1 évig kezelik az adatait. Ez az ún. negatív adóslista. 10.3. A Banknak a szerződés megkötését megelőzően le kell kérdeznie a KHR‐ből az Ügyfél nyilvántartott referenciaadatait, majd a szerződéskötést követően a Bank köteles átadni az új szerződés vonatkozó referencia adatokat a KHR részére. A pozitív listával kapcsolatban az Ügyfél nyilatkozhat arról, hogy hozzájárulását adja‐e a KHR‐ben nyilvántartott adatainak más szolgáltató által történő lekérdezéséhez.
89
10.4. A KHR nyilvántartással kapcsolatban az Ügyfél jogosult tájékoztatást kérni ‐ mely évente egy alkalommal díjtalan ‐, amennyiben az Ügyfél a nyilvántartást illetve az átadás módját sérelmesnek tartja, kifogást nyújthat be a Banknál vagy a BISZ Központi Információs Zrt.‐nél a referenciaadatok nyilvántartása illetve kezelése ellen, kérheti továbbá azok helyesbítését, illetve törlését. 10.5. Az Ügyfél a kölcsönszerződés vagy a kölcsönszerződési ajánlat aláírásával kifejezetten hozzájárul ahhoz, hogy kölcsönkérelme elfogadása vagy elutasítása esetén egyaránt, a Bank a kérelemben, az ahhoz kapcsolódó egyéb dokumentumokban, okiratokban, igazolásokban és nyomtatványokban valamint a szerződésben foglalt személyes‐ és hitel adatait a személyes adatok védelméről és a közérdekű adatok nyilvánosságáról, valamint a hitelintézetekről és pénzügyi vállalkozásokról szóló törvények rendelkezései szerint kezelje és tárolja. 10.6. A Bank a személyes adatok nyilvántartását, kezelését és értékelését különösen a következő célokból végzi: a központi hitelinformációs rendszer és külföldi pénzügyi intézmény, így a Hitelező mindenkori tulajdonosa(i) részére történő adattovábbítás esetére, az Ügyfél hitelképességének megállapítása, a szerződésben foglaltak teljesítése, a szerződéses jogviszony szerinti elszámolás, kötelezettségek és jogosultságok teljesítésének igazolása, a Bank jogos érdekeinek érvényesítése, valamint kockázatelemzési, értékelési és konszolidációs, marketing, piackutatási, illetve Ügyfél elégedettségi felmérési cél érdekében. 10.7. A Bank az Info tv.‐ben foglalt kötelezettségeinek eleget téve tájékoztatja az ügyfelet arról, hogy az Ügyfél adatszolgáltatása a következőkben említett esetek kivételével önkéntes. Kötelező adatszolgáltatást ír elő az Ügyfél számára többek között a Hpt., a 2007. évi CXXXVI. törvény a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása megelőzéséről és megakadályozásáról, a 2001. évi CXX. törvény a tőkepiacról, a 2007. évi CXXXVIII. törvény a befektetési vállalkozásokról és az árutőzsdei szolgáltatókról, valamint az általuk végezhető tevékenységek szabályairól, illetve ezen törvényekben található felhatalmazás alapján kibocsátott kormány‐ és miniszteri rendeletek. 10.8. Az Ügyfél hozzájárul ahhoz, hogy a Bank a kölcsönszerződés tartama alatt, illetve annak megszűnését követően az általa nyilvántartott adatok alapján értesítse az általa vagy harmadik személy által nyújtott új termékekről és szolgáltatásokról, közvetlen levél útján. Az Ügyfél írásbeli nyilatkozatával kifejezetten kizárhatja a közvetlen értesítés küldését. 10.9. Az Ügyfél kifejezetten hozzájárul ahhoz, hogy a Bank pénzügyi szolgáltatási tevékenységéhez kapcsolódó, az Ügyfél adatainak kezelésére, feldolgozására vagy tárolására harmadik személlyel/kel szerződést köthet. Amennyiben e szerződés nem minősül jogszabályban rögzített feltételek szerinti kiszervezési szerződésnek, úgy az Ügyfél kifejezetten felhatalmazza a Bankot, hogy a kölcsönszerződésben szereplő személyes adatait, valamint a kölcsönszerződési ajánlatban és a kölcsönszerződésben szereplő, a törlesztéssel kapcsolatos adatokat e harmadik személynek/eknek átadja, beleértve a szerződésszegés esetén eljáró harmadik személy(ek)et is. 10.10. Az Ügyfél felhatalmazza a Bankot, hogy a Bank rendelkezésére álló, a kölcsönszerződési ajánlatban és a kölcsönszerződésben szereplő, valamint a törlesztéssel kapcsolatos, szükséges adatokat a vele szerződéses kapcsolatban álló biztosító tudomására hozza, akár még a biztosítási szerződés megkötése előtt is. 10.11. Az Ügyfél tudomásul veszi, hogy a Bank jogosult a kölcsönszerződésből fakadó követeléseit vagy jogosultságait harmadik személyre engedményezni, illetve ebből a célból tárgyalásokat folytatni és a szerződésre vonatkozó valamennyi releváns információt, adatot és dokumentumot harmadik személynek kiszolgáltatni. Az Ügyfél tudomásul veszi, hogy ezen tevékenység nem jelenti a Hpt.‐ben szabályozott Banktitok sérelmét. 10.12. Az adatkezelés, feldolgozás, nyilvántartás időtartama a tartozás kiegyenlítését követő 5 év, illetve amíg a szerződéses viszonnyal kapcsolatban a Banknak ilyen irányú jogszabályi kötelezettségei vannak. 10.13. Az Ügyfél jogosult a Bank által kezelt, feldolgozott, nyilvántartott adatokat megismerni, és tájékoztatást kérhet személyes adatai kezeléséről illetve kérheti személyes adatainak helyesbítését és – jogszabályban elrendelt adatkezelések kivételével ‐ azok törlését.
90
10.14. Az Ügyfél jogainak megsértése esetén a Bank ellen a Nemzeti Adatvédelmi és Információszabadság Hivatalhoz és/vagy bírósághoz fordulhat. 10.15. Az Ügyfél a kölcsönszerződés aláírásával kifejezetten hozzájárul ahhoz, hogy kölcsönkérelme elfogadása és elutasítása estén egyaránt a Hitelező a személyazonossági igazolványáról és lakcímkártyájáról, vagy egyéb, személyazonosságot igazoló okmányáról másolatot készítsen, és a másolatokat tárolja. 10.16. Az Ügyfél hozzájárul ahhoz, hogy a Bankkal folytatott telefonbeszélgetései rögzítésre kerüljenek. Amennyiben az Ügyfél a telefonbeszélgetések rögzítéséhez való hozzájárulást meg kívánja szüntetni, azt bármikor írásos nyilatkozatban vagy a telefonbeszélgetés megkezdése előtt szóban megteheti. 10.17. Az Ügyfél tudomásul veszi, hogy a Bank jogosult a feléje fennálló tartozását a mindenkori járandóságait (munkabér, táppénz, nyugdíj stb.) folyósító szervezettől a mindenkori járandóságainak letiltásával beszedni, s a kölcsönszerződés aláírásával Ügyfél fel is hatalmazza a Bankot, hogy tartozásainak járandóságaiból való levonására a járandóságot folyósító szervezetet felkérje, egyúttal az Ügyfél hozzájárul, hogy a Bank ezen intézkedés keretében az Ügyfél személyes adatait a járandóságot folyósító szerv felé átadja. 11. REKLAMÁCIÓ 11.1. Az Ügyfél a Bank termékeivel és szolgáltatásaival kapcsolatos észrevételeit, panaszait telefonon vagy interneten keresztül, írásban, postai úton vagy ügyfélfogadási időben a Bank ügyfélszolgálatán teheti meg. A panasz benyújtásának helyét és módját, valamint a panasz kivizsgálásának, kezelésének folyamatát és részletes szabályait a Bank ügyfélfogadás számára szolgáló helyiségében kifüggesztetett és az internetes oldalán elektronikus formában megismerhető Panaszkezelési szabályzata tartalmazza. 11.2. A reklamációnak tartalmaznia kell az Ügyfél és a reklamáló személy nevét és személyazonosító adatait és az érintett Fogyasztási Kölcsön azonosító adatait, valamint a reklamáció alapjául szolgáló esemény megjelölését, helyét, időpontját. 11.3. A Bank a reklamációt figyelmen kívül hagyhatja, ha a Fogyasztási Kölcsön vagy a reklamáló személye nem beazonosítható, vagy ha a bejelentés körülményei és tartalma arra engednek következtetni, hogy az abban foglaltak nem valósak. 11.4. A Bank a reklamációt megvizsgálja és annak eredményéről a reklamáció Bankhoz történő bejelentésétől számított harminc (30) napon belül az Ügyfelet és a reklamáló személyt tájékoztatja. Indokolt esetben a határidő 30 nappal meghosszabbítható. 11.5. Az esetleges fogyasztói panaszokkal foglalkozó szervek: QUAESTOR Bank Zrt. (cím: 1132 Bp., Váci út 30.; telefon: (+36‐1) 453‐5111) ügyfélszolgálat, Magyar Nemzeti Bank (cím: 1013 Bp., Krisztina krt. 39.; levélcím: 1535 Budapest, 114., Pf. 777., telefon: (+36‐40)‐203‐776;), Nemzeti Fogyasztóvédelmi Hatóság (cím: 1088 Bp., József krt. 6.; tTelefon: (+36‐1) 456‐4800), Gazdasági Versenyhivatal (cím: 1054 Budapest, Alkotmány utca 5.; levélcím: 1245 Bp. 5. Pf. 1036, telefon: (+36‐1) 472‐8900;), Pénzügyi Békéltető Testület (cím: 1013 Bp., Krisztina krt. 39., levélcím: 1525 Bp., BKKP Pf.: 172., telefon: (+36‐1) 489‐9100), Nemzeti Adatvédelmi és Információszabadság Hivatal (cím: 1125 Bp., Szilágyi Erzsébet fasor 22/c., telefon: (+36‐1‐) 391‐1400). 12. VEGYES RENDELKEZÉSEK 12.1. Bank a szerződéssel kapcsolatosan évente egyszer, minden naptári évfordulóval, a tárgyévet követő év március hónapjának 31. napjáig, valamint lejáratkor az Adósnak pénzügyi kimutatást készít, melyet levélben, illetve adott esetben személyesen (záró kimutatás) ad át a részére. 12.2. Az Ügyfél jogosult arra, hogy a szerződés fennállása alatt a tartozásáról törlesztési táblázat formájában kivonatot díj,‐ költség‐ és egyéb fizetési kötelezettség mentesen kérjen. 12.3. Az Ügyfél a szerződés teljesítése során köteles a Bankkal együttműködni, és 8 napon belül tájékoztatni a Bankot minden, a szerződés teljesítését érintő tényről, körülményről, adatváltozásról.
91
12.4. Az Ügyfél felhatalmazza a Bankot arra, hogy a kölcsönszerződésben, illetve az Egyedi részben előadottakat a szerződés tartama alatt ellenőrizze. 12.5. A Bank előzetes írásbeli hozzájárulása esetén a kölcsönszerződésből eredő adósi kötelezettségek harmadik személyre átruházhatók a szerződés átadáskori pénzügyi állapotában a korábbi teljesítések változatlanul hagyása mellett abban az esetben, ha az átadás időpontjáig az Ügyfélnek hátralékos tartozása nem áll fenn a Bankkal szemben. Ha az Ügyfél kötelezettségét harmadik személy átvállalja, a Bank előírhatja a kölcsön folyósítási feltételeken túl, hogy az átvállaló két készfizető kezest állítson. 12.6. Ügyfél a kölcsönszerződés aláírásával tudomásul veszi, hogy a Bank részére küldött kérelmek, reklamációk, módosítások vonatkozásában az ügyintézés határideje 30 nap, amely indokolt esetben 30 nappal meghosszabbítható. 12.7. Felek megállapodnak abban, hogy a kölcsönszerződésben nem szabályozott kérdésekben Bank Üzletszabályzata, Hirdetménye, a Polgári Törvénykönyv, a Hpt., az 1997. évi CLV. törvény a Fogyasztóvédelemről, a pénzforgalmi szolgáltatásokról szóló rendelkezések, és mindezek végrehajtási rendelkezései, valamint egyéb vonatkozó jogszabályok rendelkezései az irányadók. 12.8. A Felek a kölcsönszerződést és mellékleteit minden pontjának elolvasása és közös értelmezése után tudomásul vették, illetőleg aláírták és átvették.
92
VI. I.
HITELKÁRTYA‐SZERZŐDÉS ÁLTALÁNOS FELTÉTELEI
A SZERZŐDÉS TÁRGYA
1. A Hitelkártya‐szerződés általános szerződési feltételei a QUAESTOR Bank Zrt. által nyújtott hitel és hozzá kapcsolódó Hitelkártya feltételeit szabályozza. A * jellel jelölt rendelkezések a 2010. március 1. napját követően kötött szerződések esetében alkalmazandóak. A ** jellel jelölt rendelkezések a 2010. június 11. napját követően kötött szerződések esetében alkalmazandóak. 2.
FOGALMI MEGHATÁROZÁSOK
Adóstárs: az Egyedi részben megjelölt, devizabelföldi, természetes személy, aki a Kártyabirtokossal közösen aláírja a Hitelkártya‐szerződést. Általános Szerződési Feltételek: a Bank részletes tájékoztatója az Ügyfél illetve a Bank szerződéses kapcsolatára vonatkozóan. (ÁSZF) ATM: a Hitelkártya és a PIN kód együttes használatával banki szolgáltatások (elsősorban készpénzfelvétel) igénybevételére alkalmas berendezés. Átutalás: az Ügyfél megbízása alapján a Bank az Ügyfél más banknál vezetett, a Banknál bejelentett fizetési számlájára teljesített átutalás. Bank: a QUAESTOR Bank Zrt., amely egyben a Hitelkártya tulajdonosa és kibocsátója (székhely: 1132 Budapest, Váci út 30.; cégjegyzékszám:01‐10‐044324; nyilvántartja a Fővárosi Törvényszék, mint Cégbíróság; PSZÁF engedély szám: I/756/2000.), s amely a Hitelkártyát a VISA Europe kártyatársasággal való megállapodás alapján bocsátja ki. Banki nap: minden olyan munkanap, melyen a Bank nyitva tart. Csoportos beszedési megbízás: az Ügyfél által a Banknak adott nyilatkozat, mely feljogosítja a Bankot az Ügyfél bankszámlájának a Hitelkártya‐szerződésből eredő tartozással való sorozatos megterhelésére. Egyedi azonosító: az egyértelmű azonosítást szolgáló kártyaszám vagy szerződésszám. Előtörlesztés: a hitelszerződés alapján fennálló tartozás teljesítési idő előtt történő teljes vagy részleges teljesítése. Azt az esetet jelenti, amikor az Ügyfél az esedékes Törlesztőrészletnél magasabb összeget kíván megfizetni a Banknak előzetes írásbeli értesítés mellett. Elszámolási időszak: minden hónapban, minden Kártyabirtokos részére készül egy havi zárás. Az elszámolási időszak, két egymást követő havi zárás közötti időszak. Értéknap: az a nap, amelyet a Bank a terhelési vagy jóváírási tranzakciók utáni kamatszámítás szempontjából figyelembe vesz. Esedékességi Nap: a szerződésben meghatározott nap, ameddig a vonatkozó Törlesztőrészletnek a Bankhoz meg kell érkeznie. Felek: Bank, Kártyabirtokos, Adóstárs együttesen Felhasznált hitelkeret: a Kártyabirtokos és a Társkártyabirtokosok által rendelkezésre álló hitelkeretből elszámolt összeg, beleértve a végrehajtott tranzakciók költségét, a kamatokat és díjakat. A felhasznált hitelkeret nem tartalmazza az elszámolási időszak végén, a Hitelkártyaszámla kivonat készítésekor már engedélyezett, de még el nem számolt tranzakciók összegeit. Felügyeleti hatóság: Magyar Nemzeti Bank (cím: 1013 Bp., Krisztina krt. 39.; Tel.: +36‐40‐203‐776; Levélcím: 1535 Budapest, 114., Pf. 777.). Főkártya: a Kártyabirtokos birtokában lévő kártya. Hitel teljes díja: a bank által ismert minden olyan‐ a THM számításnál a külön jogszabály szerint figyelembe veendő‐ ellenszolgáltatás, amelyet az Adós a hitelszerződés kapcsán megfizet. Hitelesítés: olyan eljárás, amely lehetővé tesz, hogy a Bank ellenőrizze a bankkártya használatát, ideértve annak biztonsági elemeit is. Hitelkártya: az a forintalapú, a Bank által kibocsátott elektronikus, készpénz helyettesítő fizetési eszköz, amely az arra feljogosított kereskedelmi elfogadóhelyeken áruk és szolgáltatások ellenértékének kiegyenlítésére és készpénzfelvételre szolgál, s melynek használatát, továbbá az arra vonatkozó jogok és kötelezettségek
93
összességét a Hitelkártya‐szerződés, valamint a Bank Általános Szerződési Feltételei és Üzletszabályzata tartalmazza. Magában foglalja mind a Fő‐, mind a Társkártyát. Hitelkártya‐birtokos: az a magánszemély, akinek a neve a Hitelkártyán szerepel. Hitelkártya‐használati limit: a tranzakciók napi számát és/vagy összegét elfogadóhelyenként és országonként különbözőképp jogosult a Bank, vagy az ATM‐et üzemeltető biztonsági okokból korlátozni. A Kártyabirtokos jogosult a hitelkártyához tartozó napi vásárlási limiteket módosítani. Hitelkártya‐jelentkezési lap (továbbiakban Nyomtatvány): jelenti a szerződés részét képező dokumentumot, amelyen a Kártyabirtokos a Hitelkártyáért folyamodik a Bank felé. Hitelkártya‐szerződés: melynek aláírása után a Kártyabirtokos jogosult lesz a Hitelkártya‐szerződés Egyedi részében vagy a Visszaigazolás a hitelkérelem elfogadásáról c. dokumentumban meghatározott Hitelkeret felhasználására a Bank által kibocsátott Hitelkártya segítségével. Ennek részei: Hitelkártya jelentkezési lap, Egyedi rész, Visszaigazolás a hitelkérelem elfogadásáról, Általános Szerződési Feltételek, Üzletszabályzat, Hirdetmény. Hitelkártya‐szerződés egyedi része (továbbiakban: Egyedi rész): tartalmazza a Kártyabirtokos és Adóstárs adatait, valamint a hitel feltételeit. A Visszaigazolás a hitelkérelem elfogadásáról c. dokumentum is ekként értendő. Hitelkeret: a Hitelkártya‐szerződés Egyedi részében meghatározott keretösszeg, amelynek erejéig az Ügyfél a Bankkártyával tranzakciókat bonyolíthat, valamint a tranzakciókhoz kapcsolódó kamat, késedelmi kamat, díj, jutalék, egyéb költség összegét kiegyenlíti. Az aktuálisan rendelkezésre álló Hitelkeret összege mindenkor csökken a terhelések, és nő a jóváírások összegével, amely tranzakciók a Kártyabirtokos hitelszámláján kerülnek kimutatásra. Hitelszámla: a Bank által forintban vezetett és nyilvántartott számla, melyen a Bank a Hitelkeret javára és terhére végzett tranzakciókat, valamint az egyéb terheléseket (kamat, késedelmi kamat, díjak, jutalékok, egyéb költségek) és jóváírásokat (pl. hűségprogramban kapott pontok) nyilvántartja. Hiteltúllépés: Hitelkártya‐szerződéshez kapcsolódó olyan hitel, amelyet a Bank a hitelkeret‐szerződés szerinti összegét meghaladó összegben bocsát az Ügyfél rendelkezésére. Hirdetmény: a Bank által közzétett azon tájékoztató, amely tartalmazza a Bank által nyújtott hitelszolgáltatás aktuális feltételeit. Hitelközvetítő: olyan‐ a Banktól eltérő –jogalany, aki önálló foglalkozása vagy gazdasági tevékenysége keretében, ellenszolgáltatás ellenében, ideértve bármilyen díjat, jutalékot vagy költséget a.) fogyasztónak hitelt ajánl vagy b.) a hitelszerződés megkötése érdekében a fogyasztónak segítséget nyújt, vagy c.) a Bank nevében a fogyasztóval hitelszerződést köt. Kártyabirtokos: az Egyedi részben megjelölt, devizabelföldi, természetes személy, aki a Banktól Hitelkártyát kap. Kereskedelmi elfogadóhely: áruk és szolgáltatások ellenértékének kifizetésére bankkártyát elfogadó, a bankkártyán is megjelenített logó(ka)t feltüntető kereskedelmi hely. Központi hitelinformációs rendszer (KHR): olyan hitelinformációs adatbázis, amely hozzájárul ahhoz, hogy a hitelt nyújtók felmérjék a hitelt igénylők hitelképességét. Kiszervezés: ha a Bank pénzügyi, illetve kiegészítő pénzügyi szolgáltatási tevékenységéhez kapcsolódó, illetve jogszabály által végezni rendelt tevékenységet, amelynek során adatkezelés, adatfeldolgozás vagy adattárolás valósul meg, nem maga végzi, hanem annak folyamatos vagy rendszeres elvégzésére tőle független személlyel kizárólagos szerződést köt. Mobil banking szolgáltatás: a Bank a Kártyabirtokos által megadott mobilszámra a terheléses tranzakciókról SMS‐t küld. On‐line (elektronikus) kártya: csak olyan elektronikus tranzakciók lebonyolítására használható, melyeket a Bank az engedélykérés beérkezésekor azonnal elbírál, azaz csak a Bank által jóváhagyott tranzakciók bonyolíthatók le sikeresen. A tranzakciók lebonyolításához a Hitelkártya jelenléte szükséges, az Interneten vagy telefon/levél útján kezdeményezett tranzakciók kivételével. PIN kód: az a négyjegyű, titkos, személyes azonosító szám, amelyet a Bank a Hitelkártya használatára jogosult személy részére eljuttat, s mely lehetővé teszi a Hitelkártya használatát elektronikus terminálokon (ATM, bizonyos esetekben POS).
94
POS (eladási pont) terminál: vásárlásra, vagy készpénzfelvételre – Hitelkártya és esetleg PIN kód együttes használatával – alkalmas elektronikus berendezés. Társkártya: a Kártyabirtokos által megjelölt más személy részére kibocsátott kártya. Társkártya‐birtokos: az a legalább 14 éves, természetes személy, aki a saját és a Kártyabirtokos kérésére és felelősségére, a Kártyabirtokos meghatalmazottjaként a Banktól Hitelkártyát kap. Teljes Hiteldíj Mutató (THM): A hitel teljes díjának aránya a hitel teljes összegéhez éves százalékában kifejezve. A teljes hiteldíj mértékét jelző mutató, vagyis az Ügyfél által a kölcsönért fizetendő terhelés, amely tartalmazza a kamatokat, folyósítási jutalékokat, és minden egyéb, a kölcsön felhasználásával kapcsolatosan fizetendő költséget. Törlesztőrészlet: A Kölcsöntartozás, a Kamat és a kezelési költség megfizetése céljából az Ügyfél által havonta az Esedékességi Napon teljesítendő fizetési kötelezettség. Tranzakció: a Hitelszámla egyenlegének növekedését eredményező befizetések és jóváírások, valamint a Hitelszámla terhére végzett Vásárlás, Készpénzfelvétel, és Átutalás. Túlfizetés: a Hitelkeret teljes feltöltése után a számlán fennmaradó, túlfizetett összeg. Ügyfél: Kártyabirtokos, Adóstárs együttesen. Ügyfélszolgálat: a QUAESTOR Bank Zrt. ügyfélfogadásra kijelölt üzleti helyisége, elérhetősége: 1132 Budapest, Váci út 30.;
[email protected]; Tel.: [+36‐1] 453‐5111. Vásárlás: a Kereskedelmi elfogadóhelyen vagy Interneten áruk és szolgáltatások ellenértékének Hitelkártyával történő megfizetése. Vegyes szerződés: az a szerződés, amelyben a Kártyabirtokos a fogyasztási kölcsönnel egyidejűleg jogosult a hitelkártyára. II.
A MEGÚJULÓ HITELKERETRE VONATKOZÓ RENDELKEZÉSEK
1.
ÁLTALÁNOS RENDELKEZÉSEK A KÁRTYA IGÉNYLÉSÉRE, A SZERZŐDÉSKÖTÉSRE VONATKOZÓAN
1.1.
Az Ügyfél a Nyomtatvány aláírásával kijelenti, hogy:
‐ ‐ ‐ ‐ ‐ ‐ ‐
az általa az igénylés során és későbbiekben megadott adatok, információk helytállók, előzetesen megismerte a szerződés tartalmát, a hitelkeret rendelkezésre bocsátás feltételeit, a bekérhető dokumentumok listáját, a prolongáláshoz tartozó költségeket, a nem teljesítés esetén a késedelemhez kapcsolódó következményeket, a teljes futamidőre számított kamatot és a hitelkerethez kapcsolódó költségeket.
1.2. Ügyfél a Nyomtatvány részéről történő benyújtásával visszavonhatatlan szerződéses ajánlatot tesz, s ezt követően a szerződéses viszony a hiteligénylés Bank által történő jóváhagyásával jön létre. Az Egyedi részben meghatározott jogosultság megszerzése után a Kártyabirtokos jogosult lesz az ott meghatározott Hitelkeret felhasználására. A Hitelkártya‐szerződés aláírásához szükséges, a Kártyabirtokos által teljesítendő feltételeket – különös tekintettel a megkívánt dokumentumokra – a Jelentkezési lap tartalmazza. 1.3. A Bank az ajánlat elfogadásáról hitelbírálat alapján dönt. A Bank jogosult az igénylő hiteligényét indoklás nélkül elutasítani, de erről köteles őt haladéktalanul közvetlen módon tájékoztatni. A közvetlen tájékoztatási kötelezettség alól kivételt képez a vegyes, vagyis fogyasztási kölcsön‐ és Hitelkártya‐szerződés. A Bank jogosult a hitelbírálat során, a Hitelkeretre, a Társkártya‐birtokos személyére, a Hirdetményben foglalt kondíciókra nézve a Kártyabirtokos ajánlatát eltérő tartalommal elfogadni. Az eltérő feltételekről a Bank a Fő‐kártyabirtokost értesíti, írásban, vagy telefonos megkeresés útján. Ebben az esetben a Kártyabirtokos a megadott lehetőségekből telefonos úton választhatja ki a számára megfelelőt. 1.4. A Kártyabirtokos ajánlatát a Bank oly módon fogadja el, hogy írásbeli értesítést küld a hitelkeret nagyságáról, a visszafizetési határidőről és a kamat mértékéről. Ezt követően megküldi a Hitelkártyát és az Általános Szerződési Feltételeket a Kártyabirtokos által a Jelentkezési Lapon megadott levelezési címre. 1.5. A hitelszerződés elválaszthatatlan mellékletét képezi az Ügyfél által kitöltött Jelentkezési Lap, a Hitelkártya‐szerződés Egyedi része, valamint az Általános Szerződési Feltételek, mely fogalom alatt Felek azon tájékoztatót értik, amely tartalmazza a Bank által nyújtott Hitelkártya szolgáltatás aktuális feltételeit és része a Hitelkártya‐szerződésnek.
95
1.6. A Banknak jogában áll a Hitelkártya‐szerződésben feltüntetett adatokon kívül az Ügyféltől további adatokat, információkat illetve okiratokat kérni a hitelszerződési ajánlat elbírálása érdekében. Ha az Ügyfél nem szolgáltatja a Bank által kért adatokat, okiratokat, a Bank a rendelkezésére álló adatok alapján dönt a Hitelkártya‐szerződési ajánlattal kapcsolatban. Az Ügyfél a Hitelkártya‐szerződési ajánlatban megjelölt okiratokat eredeti, másolati vagy közjegyző által hitelesített példányban kötelesek csatolni. A Bank fenntartja magának a jogot, hogy a kitöltött és aláírt Egyedi rész kézhezvételét követően a Hitelkártya‐igénylést újra elbírálja. 1.7. A Bank a Hitelkártya‐szerződési ajánlatot az alábbi feltételek együttes és maradéktalan teljesítése esetén fogadja el: ‐ ‐ ‐
Az Ügyfél a Hitelkártya‐szerződés Egyedi részét maradéktalanul kitöltötte, Az Ügyfél a Bank által a Jelentkezési Lapon megjelölt okiratokat, igazolásokat csatolta, A Bank az Ügyfél Hitelkártya‐igénylését elfogadta, és a Felek kölcsönösen aláírták a Hitelkártya‐ szerződés Egyedi részét, illetve az Ügyfél elfogadta és átvette a Szerződést és annak mellékleteit.
1.8. A Bank a Hitelkártya‐szerződés létrejöttekor Hitelszámlát nyit a Kártyabirtokos részére az Egyedi részben meghatározott Hitelkeret mértékéig. 1.9. Fentiekre tekintettel a Kártyabirtokos e szerződés aláírásával feltétlen kötelezettséget vállal a ténylegesen felhasznált hitelösszeg és mindenkori járulékainak, úgymint kamatainak, költségeinek, jutalékainak, díjainak a Bank részére történő, a Hitelkártya‐szerződésben foglaltak szerinti megfizetésére. 1.10. A Bank a PIN‐kód megküldését követően elküldi a hitelkártyát. A Kártyabirtokos a Hitelkártya aktiválásával érvényesítheti kártyáját. 1.11. A mindenkor hatályos Általános Szerződési Feltételeket, a Hitelkártya Hirdetményt, a Jelentkezési lapot, valamint a mellékleteket az Ügyfél az igénylést megelőzően, azzal egyidejűleg és azt követően a Bank Internet oldalán www.quaestorbank.hu, a Bank hivatalos, Ügyfelek részére nyitva álló ügyfélszolgálatán tekintheti meg. Az Ügyfél a szerződés fennállása alatt bármikor kérheti, hogy a Bank a szerződési feltételeket bocsássa rendelkezésére. 2.
A HITELKERET MÓDOSÍTÁSA
2.1. A Kártyabirtokos írásban kérheti a Hitelkeret mértékének növelését, ehhez a Bank által megkívánt dokumentumokat be kell nyújtania, amelyek alapján dönt a Bank. Amennyiben a Bank az ajánlatot akár módosítva, akár anélkül elfogadja, úgy az a Kártyabirtokos visszaigazolása nélkül is a Hitelkártya‐szerződés módosítását jelenti. A Bank a Kártyabirtokos kéréséről 30 napon belül köteles dönteni. 2.2. A Kártyabirtokosnak lehetősége van Hitelkerete csökkentésére is, melyet írásban kérhet. Az új Hitelkeret nem lehet kevesebb a Kártyabirtokos által már felhasznált hitelösszegnél, és legfeljebb az Általános Szerződési Feltételekben meghatározott összeghatárig terjedhet. Amennyiben a Bank a módosítást jóváhagyja, az új Hitelkeret hatályba lép. 2.3. A Bank jogosult bármikor a Kártyabirtokos Hitelkeretét a már felhasznált hitelösszegre csökkenteni, ha a Kártyabirtokos fizetőképessége megváltozott, vagy a Kártyabirtokos szerződésszegést követett el. A Bank a hitelkeret csökkentéséről közvetlen módon tájékoztatja az Ügyfelet. 2.4. A Bank az Ügyfél Hitelkeretének mértékét megnövelheti, amelyről az Ügyfelet közvetlen módon tájékoztatja. Amennyiben az Ügyfél az emelés ellen 30 napon belül nem tesz írásban kifogást, úgy azt elfogadottnak kell tekinteni. 3.
A HITEL ESEDÉKESSÉGE, KAMATA ÉS JÁRULÉKAI, A HITELDÍJ
3.1. Az Adós a kölcsön összege után hiteldíjat köteles fizetni a Banknak. A hitel teljes díja a Bank által ismert minden olyan külön jogszabály szerint figyelembe veendő ellenszolgáltatás, amelyet az Adós a szerződés kapcsán megfizet. A teljes hiteldíj mértékét a teljes hiteldíj mutató (THM) jelzi, amely a különböző ajánlatok összehasonlítására, az Adós megfelelő tájékoztatására szolgál. A teljes hiteldíj mutató számításánál figyelembe kell venni az Adós által a szerződés kapcsán fizetendő összes díjat (ideértve a kamatot, díjat, jutalékot, költséget és adót) valamint a hitelhez kapcsolódó járulékos szolgáltatások költségeit, ha a Bank számára ismertek, továbbá ha a szolgáltatás igénybevételét a szerződés megkötéséhez vagy ajánlat szerinti megkötéséhez a Bank előírja. 3.2.
A Bank a teljes hiteldíj mutató számításánál a következő számítási módszereket alkalmazza:
‐
A THM számításánál azt kell figyelembe venni, hogy a hitelszerződés a szerződés szerinti futamidő alatt a szerződés szerint kerül teljesítésre;
96
‐
‐
ha a szerződés nem határozza meg a hitel lehívásának időpontját, a teljes hitelösszeget azonnal lehívottnak kell tekinteni; ha Szerződés alapján a kamat és más díj mértéke változó, de azok mértéke nem határozható meg a kiszámításkor, a számítás során az utolsó ismert kamatot és díjat változatlannak kell tekinteni a futamidő végéig, ha a Bank egy korlátozott időtartamra vagy összegre eltérő kedvezményes kamatot és díjat számít fel, a THM kiszámításakor érvényes nem kedvezményes kamatot és díjat kell figyelembe venni a szerződés teljes időtartamára a THM értékének meghatározásakor ha a hitelszerződés különböző módokat biztosít a lehívásra, amelyekhez eltérő kamatok és díjak kapcsolódnak, a teljes hitelösszeget az adott hiteltípusnál leggyakoribb lehívási módra alkalmazandó legmagasabb kamattal és díjjal kell figyelembe venni; ha a visszafizetés ütemezése meghatározott, de a törlesztőrészletek összege változó lehet, az egyes elszámolási időszakokat követő türelmi időszakok végén a nyilvánosan meghirdetett minimális törlesztésekkel és a futamidő végén a fennmaradó teljes tartozás megfizetésével kell számolni; fizetési számlához kapcsolódó hitel esetén a teljes hitelösszeget a hitelszerződés teljes időtartamára lehívottnak kell tekinteni, a hitelszerződés időtartamát – ha az nincs meghatározva – három hónapnak kell tekinteni; a Felek által különböző időpontokban teljesített törlesztések és folyósítások összege és azok teljesítési ideje eltérő lehet; a kezdő időpont a Bank által nyilvánosan meghirdetett elszámolási időszak első napja; a kiszámítás során használt időtartamokat években vagy töredékévekben kell kifejezni; egy évet 365 napból (vagy szökőév esetén 366 napból), 52 hétből vagy tizenkét egyenlő hosszúságú hónapból állónak kell tekinteni, egy ilyen hónapot 30,41666 napból állónak kell tekinteni függetlenül attól, hogy szökőévről van‐e szó; a számítás eredményét százalékos formában, legalább egy tizedesjegy pontossággal kell meghatározni.
3.3.
A THM kiszámítására vonatkozóan a következő képletet kell alkalmazni:
‐
‐
‐
‐
‐
‐ ‐ ‐ ‐
m
C k 1 X k 1
t k
m'
s Dl 1 X
l
l 1
a k sorszámú hitelrészlet összege, csökkentve a hitel felvételével összefüggő, az első hitelfolyósításig fizetendő költségekkel, Dl: az l sorszámú törlesztőrészlet vagy díjfizetés összege, m: a hitelfolyósítások száma, m’: az utolsó törlesztőrészlet vagy díjfizetés sorszáma, tk: az első hitelfolyósítás időpontja és minden ezt követő hitelfolyósítás időpontja közötti időtartam években és töredékévekben kifejezve, ezért t1 = 0, közötti sl: az első hitelfolyósítás időpontja és minden egyes törlesztőrészlet vagy díjfizetés időpontja időtartam években és töredékévekben kifejezve, X: a THM értéke.
Ck:
3.4. A jelen pontban alább részletezett díjak, költségek a hiteldíjba nem számítandók be, azokat az Ügyfél a szerződéskötéskori induló hiteldíjon felül köteles megfizetni a Banknak: ‐ ‐ ‐ ‐ ‐ ‐ ‐ ‐ ‐ ‐
előtörlesztési (teljes vagy részleges) díj biztosítási díjak készpénz átutalási megbízás díja Társkártya éves díja Mobil banking szolgáltatás díja az Ügyfél sürgősségi ügyintézési kérelmével kapcsolatos költségek készpénzfelvétel díjai hitelkeret túllépési díj a szerződés Ügyfél általi nem, vagy nem szerződésszerű teljesítésével kapcsolatos költségek a szerződés bármely feltételének Ügyfél kezdeményezésére történő megváltoztatásával kapcsolatban felmerült költségek minden olyan díj vagy költség, amit egyedi esetekben és az Ügyfél egyedi kérelmére végzett művelet esetén számít fel.
97
A Hitelkártya kibocsátásának és használatának díjait, költségeit, jutalékait és a hitelkeret felhasználásával kapcsolatos ügyleti kamatokat a Bank a Hitelkártya‐szerződés Általános Szerződési Feltételeiben teszi közzé. 3.5. A Bank az Általános Szerződési Feltételek szerinti díjakkal, jutalékokkal és költségekkel az egyes tranzakciók elszámolásakor, illetve felmerülésükkor terheli meg a Hitelszámlát. Ezen díjak, költségek a rendelkezésre álló Hitelkeret terhére számolódnak, és a visszafizetési határidővel egy összegben törlesztendők. 3.6. A díjak, jutalékok, költségek és az ügyleti kamat az alábbiak szerint kerülnek felszámításra: A vásárlási tranzakció útján igénybe vett összeg, valamint a felszámításra kerülő díjak, jutalékok a soron következő számlakivonaton megjelölt fizetési határidőig visszafizetett összege után a Bank nem számít fel ügyleti kamatot. Abban az esetben, ha a mindenkori számlakivonat szerinti fizetési határidőig az adott vásárlási tranzakciónak, valamint a felszámított díjnak, jutaléknak megfelelő tartozás összege nem, vagy nem teljes mértékben kerül visszafizetésre, a Bank a meg nem fizetett összeg után a tranzakció értéknapjától a visszafizetés napjáig ügyleti kamatot és késedelmi kamatot számít fel. A készpénzfelvételi tranzakció és átutalás teljesítése után tranzakciós díj, és a tranzakció értéknapjától a visszafizetésig ügyleti kamat kerül felszámításra, tekintet nélkül arra, hogy az aktuális számlakivonaton megjelölt tartozás milyen mértékben, illetve visszafizetésre került‐e. Az esetlegesen csoportos beszedési megbízás útján terhelésre került összegek utáni ügyleti kamat elszámolására a vásárlási tranzakciókra vonatkozó rendelkezések irányadók. 3.7. Az ügyleti kamatok terhelésére az elszámolási időszak utolsó napján kerül sor, kivételt képeznek az elszámolási időszakban keletkezett és ki nem fizetett, vagy részben kifizetett vásárlási tranzakciók után járó, a számlakivonat készítéséig felszámított ügyleti kamatának első terhelése, amelyre az adott tranzakciót tartalmazó számlakivonatban megjelölt fizetési határidő lejártának napján utólagosan kerül sor. A mindenkori fizetési határidőig meg nem fizetett tartozások összegei a teljes tartozást növelik, a törlesztések pedig csökkentik a tartozás összegét. 3.8. Ha a Kártyabirtokos a számlakivonat készítésének napjától az aktuális fizetési határidő lejártáig terjedő időszak alatt legalább a számlakivonat szerinti havi záróegyenleg alapján megállapított Minimum összeget nem fizeti meg, úgy a Bank az Általános Szerződési Feltételekben meghatározott késedelmi kamat valamint a követelés érvényesítésével kapcsolatos díjak, költségek felszámítására jogosult. 3.9. Amennyiben a számlakivonat által dokumentált időszak alatt a hitelszámla terhére lebonyolított tranzakciók, valamint a terhelésre került kamatok, díjak és egyéb költségek, illetve a megelőző időszakokra vonatkozó számlakivonatok alapján fennálló korábban ki nem egyenlített tőketartozások, kamatok, díjak és egyéb költségek együttes összege meghaladja a Hitelkeret összegét, a Bank havonta az Általános Szerződési Feltételekben meghatározott mértékű hitelkeret túllépési díjat számol fel a Hitelkeret túllépésének teljes összege után. A Hitelkeret túllépése a szerződésben meghatározott Hitelkeret 3%‐áig, maximálisan 5.000,‐ Ft‐ig lehetséges. Amennyiben a hitelkeret túllépésének időtartama az egy hónapot meghaladja, a Bank haladéktalanul tájékoztatja az Ügyfelet a túllépés tényéről, összegéről, a vonatkozó kamatokról, díjakról és költségekről. 4.
A HITEL ÉS A HITELDÍJ MEGFIZETÉSE, A TRANZAKCIÓK ELSZÁMOLÁSA
4.1. A Kártyabirtokos a ténylegesen felhasznált hitelösszeget járulékaival együtt a Hitelkártya‐szerződésben meghatározott esedékesség szerint és módon tartozik megfizetni. 4.2. A Bank a Kártyabirtokos Hitelkártya használata útján létrejött tranzakciókkal, azok jogosságának vizsgálata nélkül, a Hitelszámlán rendelkezésre álló Hitelkeret felhasználható egyenlegét csökkenti, majd a Hitelkeretből igénybe vett összeget a Hitelkártya‐szerződésben meghatározottak szerint elszámolja a Kártyabirtokos Hitelkártyaszámlája terhére. 4.3. A Hitelszámla elszámolási számlaként funkcionál azzal, hogy annak pozitív egyenlegére a Bank nem fizet kamatot. 4.4. A Bank havonta egy alkalommal,‐ díj‐, költség‐, vagy egyéb fizetési kötelezettségmentesen‐, a Hitelkártya‐szerződésben meghatározott esedékességi napot megelőző 20. napon (amennyiben az adott nap nem banki munkanap, akkor az azt követő banki munkanapon) számlakivonatot készít az Ügyfél számára. 4.4.1. A Hitelszámla‐kivonat tartalmazza a megjelölt időszak alatt történt minden terhelést és jóváírást, a számla egyenlegét, feltüntetve az egyes műveletek összegét, devizanemét, átváltási árfolyamát, a terhelés értéknapját. A számlakivonatot a Bank papíron történő tájékoztatás formájában megküldi a Kártyabirtokos részére. 4.4.2. A Kártyabirtokos köteles a Hitelszámla‐kivonatot megőrizni. A mindenkori számlakivonaton feltüntetett záró egyenleg megfizetése teljes összegben esedékes, és legkésőbb a számlakivonaton megjelölt fizetési határidőig be kell érkeznie a Bankhoz. Kivételt képeznek azok az esetek, ha a Kártyabirtokos a 4.5. pontban foglaltaknak megfelelően a visszafizetés egyéb lehetőségével él.
98
4.5. A Kártyabirtokos jogosult úgy dönteni, hogy nem fizeti vissza a Bank részére az aktuális záró egyenleg szerinti teljes tartozását, mely esetben a számlakivonat‐készítés napját követő, a számlakivonatban megjelölt időtartamú fizetési határidőn belül a mindenkori számlakivonatban feltüntetett Minimum fizetendő összeget köteles megfizetni a Bank részére. 4.5.1.
A minimum fizetendő törlesztő összeg számítása a következő tételek összegéből kerül meghatározásra:
‐ ‐ ‐ ‐ ‐ ‐
az összes tőketartozás 2%‐a aktuális összes kamat aktuális összes késedelmi kamat aktuális összes díj és költség ki nem fizetett korábbi minimum fizetendő összeg hitelkeret túllépés teljes összege
4.5.2. Amennyiben a teljes kintlévőség összege nem éri el az 5.000 Ft‐ot, akkor a minimum fizetendő összeg az aktuális teljes kintlévőség. 4.6. Amennyiben az aktuális záró egyenleg szerinti tartozás összege meghaladja a Hitelkeretet, úgy a Hitelkeret Általános Szerződési Feltételekben megjelölt, a Minimum fizetendő összeg meghatározására irányadó százalékának megfelelő összeg, és az egyenleg Hitelkeretet meghaladó része együttesen esedékes. Ezt a rendelkezést kell alkalmazni abban az esetben is, ha a Bank csökkenti a Hitelkeret összegét, és az aktuális egyenleg szerinti tartozás összege a csökkentés folytán haladja meg a Hitelkeretet. 4.7. Amennyiben a Hitelkeret teljes igénybe vett összege a mindenkori számlakivonatban megjelölt fizetési határidőig maradéktalanul visszafizetésre kerül, a Bank – a készpénzfelvételi tranzakciók kivételével – a tárgyhavi tranzakciók összege után nem számít fel kamatot. 4.8. Az Ügyfél a törlesztő részleteket a szerződés előírásai szerint köteles a Banknak teljesíteni a Bank által kibocsátott csekken, csoportos beszedési megbízással vagy a megjelölt bankszámlára történő átutalással, illetve csekk hiányában a Bank székhelyén működő házi pénztárába történő befizetéssel. 4.9. Felek kifejezetten abban állapodnak meg, hogy a befizetések teljesítésének időpontja a törlesztő részletek Bankhoz történő beérkezésének, illetve számláján történő jóváírásának a napja. 4.10. Amennyiben az Ügyfél a szerződés megkötésekor a csoportos beszedési megbízással történő fizetési módot választja, annak az Ügyfél bankja által a Bank felé történő visszaigazolásáig a törlesztő részleteket csekken köteles fizetni, amelyet a Bank az esedékességet megelőzően megküld az Ügyfél részére. 4.11. Amennyiben az Ügyfél a szerződés megkötésekor az átutalásos fizetési módot választja, az Ügyfél vállalja, hogy számlavezető bankjánál a Hitelkártya‐szerződés havi törlesztőrészletének átutalására állandó megbízást ad, melyet a teljes tartozás kifizetéséig nem von vissza. 4.12. Amennyiben az Ügyfél az általa választott fizetési módon változtatni kíván, úgy ezirányú írásbeli kérelmét be kell nyújtania a Bankhoz. A Bank írásban értesíti az Ügyfelet, hogy mely időponttól élhet az új fizetési módozattal. 4.13. A Bank a fizetési mód megváltoztatásának tekinti, ha az Ügyfél azon bankszámláját, melyre nézve csoportos beszedési megbízással élt – megszünteti, vagy a csoportos beszedési megbízást visszavonja. 4.14. A fizetési mód megváltoztatása esetén az Ügyfél köteles a jelen Általános Szerződési Feltételek‐szerinti szerződésmódosítási díjat fizetni. 4.15. Bankszámláról történő teljesítés esetén Ügyfél köteles gondoskodni arról, hogy számláján az esedékesség napján rendelkezésre álljon az esedékes törlesztő részlet mértéke. 4.16. Az Ügyfél által a szerződés tartama alatt fizetett minden olyan összeg, amely a Bank esedékes, lejárt követelésén felüli, és az Ügyfél ezt a szerződésben foglaltakkal ellentétesen teljesítette (túlfizetés), óvadéknak minősül. A Bank jogosult a szerződés tartama alatt az Ügyfél teljesítésének elmaradása esetén az óvadék összegét e tartozások teljesítéseként jóváírni. A fel nem használt óvadék összegével a Bank a szerződés megszűnésekor elszámol. 4.17. A Kártyabirtokos és az Adóstárs egyetemlegesen felelősek a hitel összegének és járulékainak szerződésszerű visszafizetéséért. A Bank a Kártyabirtokos és/vagy Adóstárs önálló rendelkezéseit mindkét féltől származó rendelkezésnek tekinti. 4.18. A Kártyabirtokos választása szerint magasabb összegű törlesztéseket is, és esedékesség előtti befizetéseket (előtörlesztés) is eszközölhet. Az Ügyfélnek az előtörlesztési szándékát előzetesen jeleznie kell. 4.19. Felek a Bankot illető pénzügyi követelések tekintetében az Ügyféltől beérkezett teljesítések a Ptk.‐nak megfelelően először a költségekre, majd a késedelmi kamatra, kamatokra és végül a tőkerészre kerülnek
99
jóváírásra függetlenül a befolyt összeg Ügyfél által megjelölt jogcímétől. Az azonos követelésfajtákon belül mindig a korábbi esedékességű követelések kerülnek jóváírásra. 4.20. A Bank a törlesztő részletből a tartozások levonása után fennmaradó összeget – ha ilyen képződik – Hitelkereten belül a felhasználható Hitelkeret javára jóváírja, amely a továbbiakban a jóváírt összeggel növelten használható fel. A tranzakciók a legkorábban lebonyolított tranzakcióval kezdődően időrendi sorrendben kerülnek elszámolásra. 4.20.1. Az azonos értéknappal könyvelt tranzakciók esetén a kiegyenlítési sorrend: ‐ ‐ ‐
készpénzfelvételi tranzakció, vásárlási tranzakció, átutalási megbízás teljesítése.
4.20.2.A Bank a fentieken túlmenően egyéb fizetési műveleteket a Hitelkeret terhére nem teljesít. A Bank mind a forintban, mind a devizában felmerülő költségeket forintban számítja fel. 4.21. A Kártyabirtokos és a Bank között fennálló esetleges jogvita nem jogosítja fel a Kártyabirtokost fizetési kötelezettségei nem, vagy nem szerződésszerű teljesítésére. 5.
A KÉSEDELMES TELJESÍTÉS JOGKÖVETKEZMÉNYEI
5.1. Késedelmes teljesítés esetén a lejárt tartozás után az Ügyfél az ügyleti kamaton felül évi 6% késedelmi kamat megfizetésére köteles. 5.2. A Felek megállapodnak, hogy amennyiben a hivatkozott, vagy egyéb más jogszabálynak a kölcsöntartozás után járó késedelmi kamat mértékére vonatkozó kötelező rendelkezése hatályát veszti, a késedelmi kamat mértékére a Bank a jelen Általános Szerződési Feltételeket, illetve a mindenkor hatályos Hirdetményét tekinti irányadónak. 5.3. A törlesztési kötelezettség nem, vagy nem szerződésszerű teljesítése esetére az Ügyfél tudomásul veszi, hogy a Bank a szerződés fennállása alatt követelése érvényesítése és a további szerződésszerű fizetés érdekében jogosult eljárni, amelynek becsült költsége (többek között postai, telefon, egyéb) az Ügyfelet terheli. Ennek mértéke a jelen Általános Szerződési Feltételekben illetve a mindenkor hatályos Hirdetményben kerül meghatározásra. A jogi eljárás előre nem látható költségei külön kerülnek felszámításra. 5.4. Az Ügyfél tudomásul veszi, hogy a 2011. évi CXXII. törvény a Központi hitelinformációs rendszerről (a továbbiakban: KHR tv.) mindenkori aktuális rendelkezéseinek megfelelően ‐, amennyiben a kölcsönszerződésben vállalt kötelezettségeinek nem tesz eleget – így különösen a QUAESTOR Bank Zrt. felé fennálló lejárt, és meg nem fizetett tartozása 90 napon keresztül folyamatosan meghaladja a mindenkori minimálbér legkisebb összegét, illetve a szerződés megkötésének kezdeményezése során valótlan adatot közöl vagy hamis illetve hamisított okiratot mutat be, továbbá ha készpénzhelyettesítő fizetési eszközzel vagy elektronikus fizetőeszközzel a KHR tv.‐ben maghatározott módon visszaél ‐; a Bank a törvény által meghatározott azonosító és a kötelezettségre vonatkozó lényeges ún. referenciaadatokat továbbíthatja a BISZ Központi Információs Zrt. által üzemeltetett Központi Hitelinformációs Rendszer (KHR) részére adatkezelés és nyilvántartás céljára, ahol a tartozás teljes kiegyenlítésétől számított 1 évig kezelik az adatait. 6. SZERZŐDÉSSEL KAPCSOLATOS KAMAT, DÍJ ÉS KÖLTSÉG MÉRTÉKE Kamat:
a Hitelkártya‐szerződés Egyedi részében kerül meghatározásra Késedelmi kamat: évi ügyleti kamat+évi 6% Kezelési költség: a Hitelkártya‐szerződés Egyedi részében kerül meghatározásra Hitelfedezeti biztosítási díj: a teljes kintlevőség 0,500 %‐a biztosítottakként halálesetre, rokkantságra a teljes kintlévőség 0,7168 %‐a biztosítottanként halálesetre, rokkantságra, tartós keresőképtelenségre, munkanélküliségre Készpénz‐átutalási megbízás díja (postai 66,‐ Ft + a befizetett összeg 0,36 %‐a, de minimum csekk): 95,‐ Ft A 2010. június 11. napját követően kötött szerződések esetében: 70,‐ Ft + a befizetett összeg 0,36%‐a, de minimum 100 Ft**
100
Szerződés módosítási díj (átütemezés, törlesztőrészlet módosítás, konszolidálás): Előtörlesztési díj: Fizetési mód változtatási díj: Ügyfél sürgősségi ügyintézési kérelmével kapcsolatos díj: Éves kártyadíj:
Társkártya éves díja:
Belföldi készpénzfelvételi díj: Külföldi készpénzfelvételi díj: Egyenlegértesítő havi zárási díj: Egyenleg újraküldési díj: Mobil banking szolgáltatások: a) SMS szolgáltatás havi díj:
Új PIN kód rendelési díj: Átutalási díj: Kártyamegújítási díj: Limit módosítási díj: Utasbiztosítás díja: Letiltási díj: Kártyapótlási díj: Hitelkeret túllépési díj: Követelésbehajtás során felmerülő díjak és költségek: Kártyablokkolás díja: KHR értesítési díj: Behajtási eljárási költség: Felszólító levél díja: Felmondási díj: Lejárati maradvány díj: SMS díj: Személyes megkeresés díja: A Bank által felszámított külső behajtó cég díja: Behajtási beszedési megbízás díja: Csekknyomtatás díja: Fizetési meghagyásos eljárás illetéke: Peres eljárás illetéke:
0,‐ Ft 0,‐Ft 0,‐ Ft 1.000,‐ Ft/szerződés 4.000,‐ Ft, az első évben 0,‐ Ft Best of Budapest co‐branded Hitelkártya esetén: 15.000,‐Ft TESCO co‐branded Hitelkártya esetén: 4.000,‐ Ft, az első évben 0,‐ Ft a kibocsátástól számított 61 napon belüli aktiválás esetén 3.000,‐ Ft, az első évben 0,‐ Ft Best of Budapest co‐branded Hitelkártya esetén: 5.000,‐Ft TESCO co‐branded Hitelkártya esetén: 3.000,‐ Ft, az első évben 0,‐ Ft a kibocsátástól számított 61 napon belüli aktiválás esetén tranzakció összegének 1%‐a, minimum 600,‐ Ft tranzakció összegének 1%‐a + 1.000,‐ Ft 200,‐ Ft csoportos beszedési megbízással történő fizetés esetén, 400,‐ Ft átutalásos és csekkes fizetési mód esetén 400,‐ Ft 400,‐ Ft Media Markt, Saturn és Best of Budapest co‐branded Hitelkártya esetén: 0,‐Ft TESCO co‐branded Hitelkártya esetén: 200,‐ Ft 1.000,‐ Ft 200,‐ Ft 0,‐ Ft 0,‐ Ft 0,‐ Ft 1.500,‐ Ft 4.000,‐ Ft 0 Ft/alkalom
3.000,‐ Ft 1.000,‐Ft/szerződés 1.600,‐ Ft 500,‐ Ft 5.000,‐ Ft 0,‐ Ft 29,‐ Ft 3.000,‐ Ft 0,‐ Ft 200,‐ Ft 500,‐ Ft tőke összeg 3%‐a min. 3.000,‐Ft, max. 450.000,‐Ft tőke összeg 6%‐a min.10.000,‐Ft, max. 900.000,‐Ft
101
Végrehajtási eljárás költsége: Bírósági közvetlen letiltás illetéke: Jogtanácsosi díj: 7.
tőke összeg 1%‐a min. 5.000,‐Ft, max. 200.000,‐Ft tőke összeg 1% min. 3 000 Ft, max. 150 000 Ft tőke összeg 1%‐a min. 1.000.‐ Ft
A HITELKÁRTYA‐SZERZŐDÉS MÓDOSÍTÁSA
7.1. A Bank a Hitelkártya‐szerződés feltételeit az Ügyfél számára nem kedvezőtlenül egyoldalúan módosíthatja. 7.2. A Hitelkártya szerződésben az Ügyfél számára kedvezőtlenül kizárólag a kamatot, a díjat vagy a költséget lehet egyoldalúan módosítani. Egyéb feltétel, ideértve az egyoldalú módosításra okot adó körülmények felsorolását is, egyoldalúan nem módosítható az Ügyfél számára kedvezőtlenül. 7.2.1. Az ügyleti kamatot, díjat vagy költséget csak akkor jogosult a Bank egyoldalúan, az Ügyfél számára kedvezőtlenül módosítani, ha a 7.3. és 7.4. pontokban meghatározott feltételek illetve körülmények megváltozása ezt indokolttá teszi. A megjelölt ok önmagában nem feltétlenül eredményezi a kamat‐, díj‐ vagy költségelemének módosítását, hanem a Bank huzamosabb ideig fennálló okok változása együttes hatásainak vizsgálata és alapos elemzése alapján dönt a kamat‐, díj‐ vagy költségelemek egyoldalú módosításáról. 7.3. A Bank az alábbi ok‐okozati feltételek fennállása esetén jogosult a kölcsön kamatát az Ügyfél számára kedvezőtlenül, egyoldalúan módosítani. 7.3.1.
A jogi, szabályozói környezet megváltozása
‐
‐
a Bank – hitel‐, és pénzügyi lízingszerződés szerinti jogviszonyokat szorosan és közvetlenül érintő – tevékenységére, működési feltételeire vonatkozó vagy ahhoz kapcsolódó jogszabályváltozás, jegybanki rendelkezés vagy a hitelezőre kötelező egyéb szabályozók megváltozása; a Bank – hitel‐, és pénzügyi lízingszerződés szerinti jogviszonyokat szorosan és közvetlenül érintő – tevékenységéhez kapcsolható közteher‐ (pl. adó‐) változása, a kötelező tartalékolási szabályok változása; kötelező betétbiztosítás összegének, vagy díjának változása.
7.3.2.
A pénzpiaci feltételek, a makrogazdasági környezet módosulása
‐
A Bank forrásköltségeinek változása / pénzpiaci forrásszerzési lehetőségek változása, így különösen, de nem kizárólagosan: Magyarország hitelbesorolásának változása, az országkockázati felár változása (credit default swap), jegybanki alapkamat, a jegybanki repo‐ és betéti kamatlábak változása, a bankközi pénzpiaci kamatlábak/ hitelkamatok változása, a Magyar Állam vagy a pénzügyi intézmény által kibocsátott kötvény és SWAP hozamgörbék egymáshoz képest történő elmozdulása, refinanszírozást biztosító, nyilvánosan kibocsátott értékpapír hozamának, illetve kibocsátója elismert külső hitelminősítő szervezet általi kockázati besorolásának változása vagy az ilyen besoroláshoz kapcsolódó költségek megváltozása, a Bank lekötött ügyfélbetéteinek kamatának változása.
‐
‐ ‐ ‐ ‐ ‐ ‐
‐ 7.3.3. ‐
‐
‐
‐
Az Ügyfél kockázati megítélésének megváltozása Az Ügyfél, illetve a hitelügylet más kockázati kategóriába történő átsorolása a pénzügyi intézmény vonatkozó jogszabályi előírásoknak megfelelő eszközminősítési szabályzata, vagy belső adósminősítési szabályzata alapján – különös tekintettel az Ügyfél pénzügyi helyzetében és fizetőképességi stabilitásában bekövetkező változásokra –, ha azt az új kockázati kategóriába történő átsorolás az értékvesztés, és ezáltal az alkalmazott kockázati felár mértékének változtatását teszi indokolttá. A Bank vonatkozó jogszabályi előírásoknak megfelelő eszközminősítési szabályzata, vagy belső adósminősítési szabályzata alapján azonos kockázati kategóriába tartozó hitelügyletek, illetve Ügyfelek kockázatának változása, ha a kockázat megváltozása az adott kockázati kategóriában az értékvesztés, és ezáltal az alkalmazott kockázati felár mértékének változtatását teszi indokolttá. A Bank vállalja, hogy a kockázati megítélés megváltozása alapján nem érvényesít kamatemelést azon Ügyfélnél, akik szerződési kötelezettségeiket folyamatosan teljesíteti, a hitel futamideje alatt nem esik fizetési késedelembe. A nyújtott kölcsön vagy hitel fedezetéül szolgáló ingatlanfedezet értékében bekövetkezett legalább 10%‐ os változás.
7.4. A Bank kötelezettséget vállal arra, hogy díjat vagy költséget évente legfeljebb a Központi Statisztikai Hivatal által közzétett előző évi fogyasztói árindex mértékben emel.
102
7.5. A Bank a 7.3. és 7.4. pontban meghatározott eseteken kívül kamatot, díjat vagy költséget csak vis maior események – hirtelen bekövetkező nagyfokú pénz‐ és tőkepiaci zavarok‐ esetén átmenetileg a zavarok fennállásáig jogosult egyoldalúan, az Ügyfél számára kedvezőtlenül módosítani. 7.6. A Hitelkártya‐szerződésben kikötött kamat, díj vagy költség Bank általi egyoldalú módosítása esetén: 7.6.1. A Bank a módosítást az ügyfélforgalom számára nyitva álló helyiségeiben kifüggesztett hirdetményben valamint honlapján a módosítás hatályba lépését legalább 60 nappal megelőzően közzéteszi; 7.6.2. A Bank a módosításról és a módosítást követően várhatóan fizetendő törlesztő részletről közvetlenül is értesíti az Ügyfelet a módosítás hatályba lépését legalább 60 nappal megelőzően; 7.7. Az Ügyfél a Banknak megküldött, és a Bank által a módosítás hatályba lépése előtt kézhez vett írásbeli nyilatkozatával jogosult a Hitelkártya‐szerződést azonnali hatállyal díjmentesen felmondani, ebben az esetben azonban köteles a Hitelkártya‐szerződés alapján fennálló valamennyi tartozását a felmondással egyidejűleg a Banknak megfizetni. 7.8. A Bank az Ügyfél számára nem kedvezőtlennek minősülő szerződéses feltételek módosításait a hatályba lépést megelőzően legalább 15 nappal közzéteszi az ügyfélforgalom számára nyitva állóhelyiségeiben kifüggesztett hirdetményben valamint honlapján. A hirdetményben történő tájékoztatás során a Bank biztosítja, hogy megállapítható legyen, melyik kamat‐, díj‐ vagy költségelem milyen mértékben változik. 7.9. A Bank a Hitelkártya‐szerződést egyoldalúan nem módosíthatja új díj vagy költség bevezetésével. Az egyes kamat, díj vagy költségelemek szerződésben meghatározott számítási módja egyoldalúan, az Ügyfél számára kedvezőtlenül nem módosítható. 7.10. A módosítás hatálybalépésének időpontjától a Bank és az Ügyfél között fennálló Hitelkártya‐szerződésre a módosított Általános Szerződési Feltételek az irányadók 7.11. A fenti módosításoktól eltekintve a Felek a Hitelkártya‐szerződést csak közös szándékkal és írásban módosíthatják a Hitelkártya‐szerződés létrejöttekor is irányadó formai követelmények mellett. 7.12. A jelen 7. pontban foglaltak semmilyen módon nem korlátozzák a Banknak azt a jogát, hogy az Általános Szerződési Feltételeket a jövőben megkötendő Hitelkártya‐szerződésekre vonatkozóan módosítsa. 8.
A BANK KÖVETELÉSÉNEK ÉRVÉNYESÍTÉSE, A HITELKERET FELFÜGGESZTÉSE
A törlesztési kötelezettség nem szerződésszerű teljesítése esetére a Kártyabirtokos tudomásul veszi, 8.1. hogy a Bank a szerződés fennállása alatt követelése érvényesítése és a további szerződésszerű fizetés érdekében jogosult eljárni, amelynek költsége az Általános Szerződési Feltételekben meghatározott mértékig (többek között postai, telefon, egyéb) a Kártyabirtokost terheli. A jogi eljárás előre nem látható költségei külön kerülnek felszámításra. 8.2. A Hitelkeret a Hitelkártya blokkolásával egyidejűleg a Bank további döntéséig ideiglenesen felfüggesztésre kerül, ha a Kártyabirtokos részben vagy egészben nem tesz eleget fizetési kötelezettségének, vagy amennyiben a Kártyabirtokos a Központi Hitelinformációs Rendszer (KHR) nyilvántartásában szerepel. Amennyiben az Ügyfél az elmaradt tartozását a Bank által megjelölt határidőig megfizeti, a Bank a blokkolást díjmentesen feloldja. Amennyiben az Ügyfél a fizetési kötelezettségének továbbra sem tesz eleget, a Bank a Hitelkártyát véglegesen blokkolja. A Bank a kártya ideiglenes és végleges blokkolásakor is díjat számít fel, amelynek mértékét a Bank mindenkor aktuális Általános Szerződési Feltételei tartalmazza. A felfüggesztés ideje alatt Kártyabirtokos köteles szerződésszerűen megfizetni az addig felmerült hiteltartozásának törlesztőrészleteit, és a szerződés megszűnése napjáig a Bankkal szemben fennálló minden tartozását. 9.
A SZERZŐDÉS MEGSZÜNTETÉSE ÉS MEGSZŰNÉSE
9.1.
A szerződés megszűnik:
9.1.1. A Bank vagy a Kártyabirtokos felmondásával. A határozatlan idejű Hitelkártya‐szerződést mind a Kártyabirtokos, mind a Bank indoklás nélkül írásban felmondhatja. A felmondási idő az Ügyfél által kezdeményezett felmondás esetén 30 nap, a Bank által kezdeményezett felmondás esetén két hónap. A Kártyabirtokos köteles a felmondási idő lejáratáig, vagy a szerződés megszűnése napjáig a Bankkal szemben
103
fennálló minden tartozását megfizetni. Az Ügyfél a Hitelkártya‐szerződést az első év elteltével díj‐, költség‐, vagy egyéb fizetési kötelezettségmentesen felmondhatja. 9.1.2. A Bank azonnali hatályú felmondásával. A Bank a Hitelkártya‐szerződést jogosult azonnali hatállyal felmondani, a fennálló tőketartozásnak és járulékainak egyösszegű visszafizetését követelni, és egyidejűleg a Hitelkártya használatát letiltani:
‐ ‐ ‐ ‐
‐ ‐ ‐ ‐
ha a Kártyabirtokos e szerződésben foglalt bármely kötelezettségének pontosan és maradéktalanul nem tesz eleget, így különösen, ha a törlesztési vagy egyéb fizetési kötelezettségnek az esedékességkor nem tesz eleget, vagy valótlan adatokat közöl, ha a Kártyabirtokos a Banknál vagy más pénzügyi intézménynél fennálló tartozását a hitelkérelmen nem tüntette fel, ha a Kártyabirtokos rosszhiszeműen túllépi a felhasználható Hitelkeretét, a Bank az azonnali hatályú felmondáson túl jogosult a különbözettel a Kártyabirtokos bankszámláját megterhelni, ha az Ügyfél pénzügyi helyzete oly módon rendül meg, hogy a Bank álláspontja szerint valószínűsíthető, hogy fizetési kötelezettségeit teljesíteni nem, vagy csak jelentős késedelemmel tudja. Ennek keretében a Bank a hitelkártya‐szerződést jogosult akkor is felmondani, ha tudomására jut, hogy az Ügyfél bármely más pénzügyi intézménnyel kötött szerződését megszegte. ha az Ügyfél a Bankot a hitel igénylésekor valótlan adatok közlésével, tények eltitkolásával vagy más módon megtévesztette, vagy más pénzügyi intézménynél fennálló tartozását a hiteligénylésben nem tüntette fel, ha az Ügyfél az adataiban bekövetkezett változást nem bocsátja a Bank rendelkezésére az Általános Szerződési Feltételekben meghatározott határidőn belül. ha az Ügyfél a Bankkártyával vagy kártyatranzakció útján jogszabálysértést követ el, a Ptk. szerint meghatározott egyéb esetekben.
9.1.2.1. A szerződés felmondása írásban, a Banknak a Kártyabirtokoshoz intézett egyoldalú nyilatkozatával történik, és a közléssel egyidejűleg a szerződés megszűnik. A felmondással azonnal és egy összegben esedékessé válik az Ügyfél a Hitelkártya‐szerződésből eredő összes fizetési kötelezettsége. 9.1.2.2. Az Ügyfél meghatalmazza a Bankot, hogy szerződésszegés esetén (függetlenül a szerződés felmondásától) harmadik személyt bízzon meg a Felek közötti egyeztetés, illetve pénzügyi teljesítés lebonyolítása tárgyában. A megbízás költségei az Ügyfelet terhelik, melyet az Ügyfél a költségek felmerülésekor azonnal, de legkésőbb a szerződés megszűnésével egyidejűleg köteles megfizetni a Banknak. 9.1.3. Közös megegyezéssel. Felek írásbeli megállapodásukkal a Hitelkártya‐szerződést közös megegyezéssel bármilyen más okból is megszüntethetik. 9.1.4. Kártyabirtokos halálával. A Hitelkártya‐szerződés a Kártyabirtokos halálával megszűnik, a hitelkártya‐ szerződésből eredő tartozásai és járulékai egy összegben esedékessé válnak az Adóstárs vagy az örökösök részéről. Az Ügyfél halála esetén a Bank jogosult a halotti anyakönyvi kivonat, valamint az örökösök rendelkezésére álló jogerős öröklési bizonyítvány vagy hagyatékátadó végzés, külföldiek esetén az ezzel egyenrangú okirat hiteles kiadmányát bekérni. 9.1.5.
Az Ügyfél azonnali hatályú felmondásával a 7.5.3. pontban leírt feltételek esetén.
9.1.6. *Az Ügyfél a kölcsönszerződéstől a szerződéskötés napjától számított 14 napon belül indoklás nélkül elállhat, ha a kölcsön folyósítására még nem került sor. Az Ügyfél a kölcsönszerződést a szerződéskötés napjától számított 14 napon belül indoklás nélkül díjmentesen felmondhatja, ha a kölcsönt már folyósították. A jelen pontban szabályozott jogot határidőben érvényesítettnek kell tekinteni, ha az Ügyfél az erre vonatkozó nyilatkozatát az előbbiekben meghatározott határidő lejártáig postára adja vagy egyéb igazolható módon a Bank felé benyújtja. Az Ügyfél a nyilatkozat elküldését követően haladéktalanul, de legkésőbb 30 napon belül köteles a felvett hitelösszeget és a hitel lehívásának időpontjától a visszafizetés időpontjáig felszámítható, szerződés szerint megállapított hitelkamatot a Banknak visszafizetni. A nyilatkozatnak tartalmaznia kell a visszafizetés időpontját, amelynek alapján a Bank meghatározza a visszafizetendő összeget. Amennyiben az Ügyfél él a jelen pontban szabályozott jogával, akkor az a kölcsönszerződéshez kapcsolódó járulékos szolgáltatásra vonatkozó szerződést felbontja. 9.2. A szerződés bármely okból történő megszűnése esetén a Bank vállalt kötelezettségei megszűnnek, egyúttal megszűnik a Hitelkeret, továbbá az Ügyfél valamennyi tartozása egyidejűleg esedékessé válik. A szerződés megszűnésekor a Bank intézkedik a Hitelkártya használatának megszüntetéséről. 9.3. A szerződés megszűnésekor a Kártyabirtokos a Hitelkártyát (beleértve a Társkártyát is) köteles megsemmisíteni, és további használatra fizikailag alkalmatlanná tenni. A megsemmisítés elmulasztásából eredő kár időbeli korlátozás nélkül az Ügyfelelet terheli.
104
9.4. A Bank a Hitelkártya‐szerződés megszűnése napját követő 30 naptári napon belül elkészíti a végelszámolást, melynek kelte a Hitelkártya‐szerződés megszűnésének napja. A Hitelkártya‐szerződés megszűnése nem érinti a Kártyabirtokos fennálló, vagy felmerülő kötelezettségeit. III.
A HITELKÁRTYÁRA VONATKOZÓ RENDELKEZÉSEK
1.
A HITELKÁRTYA KIBOCSÁTÁSA ÉS HASZNÁLATA
1.1. A Bank a Hitelkártya‐szerződés, valamint az Üzletszabályzatában és Általános Szerződési Feltételeiben, továbbá a Visa Europe Kártyatársaság előírásaiban meghatározott feltételek szerint belföldi és külföldi használatra alkalmas Hitelkártyát bocsát ki a Visa Europe Kártyatársasággal. A Hitelkártya típusa: Visa classic kártya, melyen a Visa nevek, és co‐branded Hitelkártya esetén a partner neve, valamint ezen szervezetek logói szerepelnek. 1.2. A Bank – eltérő megállapodás hiányában – a Hitelkártya‐szerződés létrejöttét követő 30 munkanapon belül a Kártyabirtokos rendelkezésére bocsátja a nevére szóló Hitelkártyát. Vegyes, Hitelkártya‐szerződéssel kombinált fogyasztási kölcsönszerződés esetén a Kártyabirtokos külön kérelme nélkül, de a Bank újbóli hitelbírálata alapján kerül kiküldésre a Hitelkártya, a Bank által tetszőlegesen meghatározott időpontban. A Hitelkártya kizárólag a Kártyabirtokos személyére szól, más személyre nem ruházható át és nem adható letétbe, zálogba vagy óvadékba, és semmilyen más módon nem terhelhető meg. A Hitelkártya megszemélyesítése csak a Kártyabirtokos személyi igazolványában vagy útlevelében szereplő teljes nevére, vagy annak elfogadható rövidített változatára történhet. Értesítési címként postafiók vagy bankfiók nem fogadható el. A Hitelkártya átvételét követően annak rendeltetésszerű használatáért az Ügyfél felel. 1.3. A Kártyabirtokos rendelkezésének megfelelően a Bank az elkészült Hitelkártyát Kártyabirtokosnak a nála bejelentett levélpostai címre postai úton, normál küldemény formájában továbbítja, vagy a Bank központjában személyesen, vagy meghatalmazott útján átvehető. Ha a Kártyabirtokos a Bank központjában személyesen veszi át a Hitelkártyát, köteles magát fényképet és aláírást is tartalmazó személyi igazolvánnyal vagy útlevéllel igazolni. Ugyanez vonatkozik a meghatalmazottra is, de neki ezen kívül teljes bizonyító erejű magánokiratba foglalt meghatalmazását is be kell mutatnia. Ha a megadott levelezési címről a küldemény visszaérkezik a Bankhoz, a Bank az át nem vett Hitelkártyát a Kártyabirtokos értesítése mellett saját belátása szerint érvénytelenítheti. 1.4. Amennyiben a Hitelkártya postai úton kerül megküldésre, úgy a Kártyabirtokos azt a Bank ügyfélszolgálatán keresztül, 0‐24 óráig aktiválhatja a Bank által közölt módon. 1.5. A Kártyabirtokos a Hitelkártyát átvételkor köteles az arra fenntartott helyen saját kezűleg, a személyi igazolványában vagy az útlevelében szereplő aláírással azonos módon aláírni, a Hitelkártyán szereplő adatokat ellenőrizni, valamint a Hitelkártya aktiválása céljából a Bankkal – az általa közölt módon – kapcsolatba lépni. Ha a Hitelkártyáról hiányzik a Kártyabirtokos aláírása, azt az Elfogadóhely nem köteles elfogadni. A Hitelkártya aláírásának elmulasztásából, vagy a kártyabizonylatok nem a Hitelkártyán szereplő aláírással azonos módon történő aláírásból származó bármely kárért a Kártyabirtokos a felelős. 1.6. Pénztári és kereskedői elfogadás esetén a Kereskedelmi elfogadóhely előírásai az irányadók, így a Kereskedelmi elfogadóhely kérheti a személyazonosságot igazoló okmány felmutatását, illetve ellenőrizheti a Hitelkártyán és a bizonylaton szereplő aláírások megfelelését, illetve kérheti a Hitelkártya PIN kóddal való azonosítását. A Kereskedelmi elfogadóhely visszaélés gyanúja esetén indokolás nélkül elutasíthatja a Hitelkártya elfogadását, illetve bevonhatja azt. A Kártyabirtokos a Bank telefonos ügyfélszolgálatán keresztül jelezheti a Banknak, ha Hitelkártyájának elfogadását megtagadták. A fizetési műveletről kiállított forgalmi bizonylaton a Kártyabirtokos aláírásával ismeri el az azon feltüntetett összeg helyességét és a Tranzakció megtörténtét. Kétség esetén, az ellenkező bizonyításig az aláírást a Kártyabirtokostól származónak kell tekinteni. A Bank nem vállal felelősséget az abból eredő kárért, hogy a Kereskedelmi elfogadóhely a Hitelkártya elfogadását megtagadja. A Bank nem felel a Kártyabirtokos és az Elfogadóhely közötti, a Hitelkártya használattal kapcsolatos jogügyletből eredő igényekért és kötelezettségekért. 1.6.1. A Kereskedelmi elfogadóhelyen vagy hitelintézet pénztárában a Hitelkártyával történő fizetéskor, készpénzfelvételkor a Kártyabirtokos a kiállított bizonylaton aláírásával, vagy a PIN kód felhasználásával ismeri el a bizonylat valódiságát, számszaki helyességét, és visszavonhatatlanul megbízza a Bankot, hogy az áruk, szolgáltatások és felvett készpénz ellenértékét Hitelkerete terhére kifizesse. 1.6.2. ATM‐ből, bankfiókban vagy postafiókban történő készpénzfelvétel esetén a Kártyabirtokos a PIN kód használatával hagyja jóvá a készpénzfelvételi tranzakciót, és visszavonhatatlanul megbízza a Bankot, hogy a felvett készpénz ellenértékét Hitelkerete terhére kifizesse.
105
1.6.3. Interneten történő fizetés esetén a Kártyabirtokos a bankkártya hátoldalán található 3 jegyű biztonsági kód használatával hagyja jóvá a fizetési tranzakciót, és visszavonhatatlanul megbízza a Bankot, hogy az interneten vásárolt áruk, szolgáltatások ellenértékét Hitelkerete terhére kifizesse. 1.6.4. Átutalási megbízás esetén a Kártyabirtokos személyesen a Bank ügyfélszolgálatán, telefonon vagy írásban kérheti a tranzakció lebonyolítását. Az Ügyfél a tranzakciót a bizonylaton aláírásával, illetve telefonos kérelem esetén beazonosítást követően hagyja jóvá, és visszavonhatatlanul megbízza a Bankot, hogy az átutalásban meghatározott összeget a Hitelkerete terhére kifizesse. A megbízások átvételének és teljesítésének szabályait a Bank az Ügyfélszolgálati helyiségekben teszi elérhetővé az Ügyfél számára. 1.6.5. A Kártyabirtokos a bizonylat őt megillető példányát köteles megőrizni. A Kártyabirtokos Hitelkártya‐ használata akkor is a Bank részére adott fizetési megbízásnak minősül, ha a kártyahasználat következményeként nem keletkezik a fentiek szerinti bizonylat. A fizetési megbízás összegeként ebben az esetben a Bank az Elfogadóhely által benyújtott terhelési megbízás összegét fogadja el. 1.6.6.
A Bank a bankkártyával végezhető tranzakciók vonatkozásában a következő korlátozásokat alkalmazza:
‐ ‐
napi vásárlási limit: napi készpénzfelvételi limit:
100.000 Forint, 100.000 Forint
10 db tranzakció 3 db tranzakció
1.7. A Bank jogosult arra, hogy megvonja vagy korlátozza az ATM‐használat és az Internetes vásárlások lehetőségét. 1.8. A Kártyabirtokos a Hitelkártya‐kibocsátás alapján a szerződés részét képező Általános Szerződési Feltételek szerint köteles minden, a Hitelkártya‐használattal kapcsolatban ténylegesen felmerült díjat és költséget megfizetni. A Bank jogosult ezen díjakkal és költségekkel a Kártyabirtokos Hitelszámláját automatikusan megterhelni. 1.9. Amennyiben a Hitelkártya használatakor egymás után háromnál több alkalommal tévesen kerül a PIN kód megadásra, a Bank a Hitelkártyát véglegesen letiltja, használatát megszünteti és a Hitelkártyát a kártyaelfogadó visszatarthatja, az ATM pedig bevonhatja. 2.
TÁRSKÁRTYA
2.1. A Kártyabirtokos első ízben a Hitelkártya‐szerződés aláírásakor, ezt követően pedig bármikor jogosult eldönteni, hogy az általa megjelölt természetes személyek számára Társkártyát kérjen. A Kártyabirtokos felelős a Társkártya‐birtokos kártyahasználatáért, és köteles gondoskodni arról, hogy e személy megismerje és betartsa a Hitelkártya‐szerződés feltételeit. A Kártyabirtokos nem jogosult megismerni a Társkártya PIN kódját. A Kártyabirtokos és a Társkártya‐birtokos egymás közötti, a Hitelkártya használatával kapcsolatos megállapodása a Bankkal szemben hatálytalan, s a Bank nem részese a Kártyabirtokos és a Társkártya‐birtokos közötti, a Hitelkártya használatával kapcsolatban felmerült jogvitának sem. A Kártyabirtokos legfeljebb három Társkártya kibocsátását kérheti. A Kártyabirtokos írásbeli bejelentés útján a kártyaletiltás szabályainak alkalmazásával letilthatja a Társkártya használatát, továbbá a Hiteligénylési nyomtatványon megjelölt módon korlátozhatja annak használatát. Minden egyéb, korlátozásra irányuló nyilatkozat hatálytalan a Bankkal szemben. A Társkártya letiltása esetén a Kártyabirtokos köteles gondoskodni a letiltani kért Hitelkártya Bankhoz történő visszaszolgáltatásáról. A Hitelkártya‐szerződés megszűnésének időpontjában a Társkártyát a rajta feltüntetett lejárati időtől függetlenül lejártnak kell tekinteni. A Társkártyával végzett valamennyi Tranzakció, kapcsolódó díjak, költségek, jutalékok elszámolása a Kártyabirtokos Hitelkártya számlája terhére történik. 3.
A HITELKÁRTYA ÉRVÉNYESSÉGE
3.1. A Hitelkártya a kibocsátástól számított 2 évig illetve a kártyán feltüntetett időpontig, a rajta feltüntetett év, hónap utolsó napjának 24. órájáig érvényes. A Kártyabirtokos köteles a Hitelkártyát az érvényességi idő lejártát követően elvágással megsemmisíteni. 3.2.
A Hitelkártya Magyarországon és külföldön egyaránt érvényes.
3.3.
A Hitelkártya a Bank tulajdona.
3.4.
A Kártyabirtokos a Hitelkártyával az alábbi műveleteket hajthatja végre:
-
áruk, szolgáltatások ellenértékének kiegyenlítése kizárólag azon Kereskedelmi elfogadóhelyeknél, melyek POS terminállal felszereltek, és a Hitelkártyán feltüntetett logó‐val vannak ellátva, telefonon vagy postai úton kezdeményezett tranzakciók készpénzfelvétel, a PIN kód egyidejű használatával a Hitelkártyán feltüntetett logó‐val ellátott ATM‐ből, készpénzfelvétel a PIN kód egyidejű használatával a Hitelkártyán feltüntetett logó‐val ellátott bankfiókban és postafiókban Interneten keresztül kezdeményezett tranzakciók.
-
106
3.5. A Hitelkártya a Hitelkeret erejéig használható. A napi kártyaműveletek engedélyezése szempontjából mértékadó a számla aktuális felhasználható egyenlege. 3.6. A Bank hitelfelhasználási limiteket határozhat meg. A Kártyabirtokos a Hitelkártya napi vásárlási limitjeit, valamint azok gyakoriságát változtathatja. A készpénzkiadó automatákból alkalmanként felvehető készpénz összegét és a készpénzfelvétel gyakoriságát a berendezés üzembentartója, a Bank és a Kártyabirtokos is korlátozhatja. 4.
A PIN KÓD TITKOSSÁGA
4.1. A kártyabirtokos kizárólag a PIN kód ismeretében vehet fel készpénzt ATM‐ből. A Hitelkártyához ezért a Bank PIN kódot is bocsát a kártyabirtokos rendelkezésére. A PIN kódot tartalmazó PIN borítékot a Bank a Hitelkártyától függetlenül külön küldeményként, a kártyabirtokos által megadott postai levelezési címre küldi, vagy a Hitelkártyával együtt a Bank központjában a Hitelkártya átvételére vonatkozó szabályok betartása mellett személyesen vehető át. 4.2. A PIN kódot a PIN borítékot tartalmazó küldemény felnyitásakor a boríték felnyitója látja először. A kártyabirtokos azonnal köteles tájékoztatni a Bankot, amennyiben a PIN kódot tartalmazó küldemény, a PIN boríték nem sértetlen. A Hitelkártya rendeltetésszerű használatáért, őrzéséért, valamint a PIN kód őrzéséért a kártyabirtokos felel. Kártyabirtokos köteles a PIN kód megismerését követően azonnal megsemmisíteni a PIN borítékot. 4.3. A kártyabirtokos köteles a PIN kód teljes titokban tartásáról gondoskodni oly módon, hogy ahhoz illetéktelen személyek ne férjenek hozzá. Különösen nem írhatja a PIN kódot a Hitelkártyára, vagy az azzal kapcsolatba hozható egyéb más dokumentumra, illetve a Hitelkártyát és PIN kódot egymástól elkülönített helyen, biztonságos módon kell tárolni. Az ezzel ellentétes magatartásból származó károkért Kártyabirtokos felel. 4.4. Ha a PIN kód a Hitelkártya érvényességi ideje alatt többször hibásan kerül megadásra, a Kereskedelmi elfogadóhellyel szerződésben álló, a pénztárat, készpénzkiadó automatát üzemeltető elfogadó hitelintézet a Hitelkártyát visszatarthatja vagy letilthatja. 4.5. A PIN kód pótlásához a Kártyabirtokos írásbeli kérelme szükséges, s a pótlásért az Általános Szerződési Feltételekben szereplő térítési díjat kell fizetni. A Kártyabirtokos az Általános Szerződési Feltételekben megjelölt díj ellenében kérheti, hogy a kibocsátással azonos módon a Bank ismételten hozza tudomására PIN kódját. 5.
A HITELKÁRTYA MEGÚJÍTÁSA ÉS PÓTLÁSA
5.1. Amennyiben a Kártyabirtokos pénzügyi megítélése nem változott, és a Hitelszámlán nem fordult elő késedelmes teljesítés, a Bank a Hitelkártya érvényességének lejárata előtt 30 nappal a Hirdetményben meghatározott kártyadíj megfizetése ellenében új Hitelkártyát bocsát ki a Kártyabirtokos részére, amennyiben a Kártyabirtokos ellenkező tartalmú kérelemmel nem élt a Hitelkártya lejáratát megelőző 60. napig. A Bank fenntartja magának a jogot, hogy a Hitelkártya megújítását indokolás nélkül elutasítsa. 6.
A HITELKÁRTYA LETILTÁSA, FELELŐSSÉGI ÉS KÁRVISELÉSI SZABÁLYOK
6.1. A Hitelkártya sérülése, elvesztése vagy ellopása esetén a Hitelkártya letiltására mind a Kártyabirtokos, mind pedig a Bank jogosult. 6.2. A Hitelkártya meghibásodását (sérülését), birtokából való kikerülését, elvesztését, ellopását, a PIN kód, vagy a Hitelkártya használatához szükséges más hasonló azonosító adatok jogosulatlan harmadik személy tudomására jutását, illetve Hitelszámlája terhére jogosulatlan vagy jóvá nem hagyott művelet végzését a Hitelkártya letiltása érdekében a Kártyabirtokos köteles azonnal telefonon vagy írásban bejelenteni az Általános Szerződési Feltételek VIII.5. pontjában megjelölt elérhetőségeken a banki ügyfélszolgálatnak. A bejelentéskor közölni kell a bejelentés alapjául szolgáló körülményt, a Kártyabirtokos adatait és a pótlásra vonatkozó igényt. A késedelmes bejelentésből származó károk a Kártyabirtokost terhelik. A Bankot nem terheli felelősség abban az esetben, ha a szóbeli letiltás nem a Kártyabirtokostól származik. A bejelentésről a Bank nyilvántartást vezet. A Kártyabirtokos kérésére a Bank a bejelentés tényéről, tartalmáról és idejéről igazolást ad ki. A szóban tett bejelentést 2 napon belül a Bank címére küldött ajánlott levélben, vagy személyes megjelenéskor írásban is meg kell erősíteni. 6.3. A letiltás a bejelentéstől számítva azonnal életbe lép. A letiltás végleges és visszavonhatatlan, a továbbiakban a Hitelkártya nem használható. A Hitelkártya letiltása illetve pótlása az Általános Szerződési Feltételekben közzétett díj ellenében történik. A pótlást a Kártyabirtokos a letiltás kezdeményezésével egyidejűleg kérheti. A már letiltott Hitelkártya annak megtalálása esetén sem használható tovább, azt Kártyabirtokos köteles megsemmisíteni.
107
6.4. A Hitelkártya jogosulatlan felhasználásából eredő károkat a bejelentésig terjedő időre a Kártyabirtokos viseli. A bejelentés megtételét követően bekövetkezett kárért a Kibocsátó felel. 6.5. Az olyan jóvá nem hagyott fizetési műveletek vonatkozásában, amelyek a Kártyabirtokos birtokából kikerült vagy ellopott bankkártyával történtek, vagy a bankkártya jogosulatlan használatából erednek, a Kártyabirtokos viseli negyvenötezer forintnak megfelelő összeg mértékéig a kárt a bejelentés megtételét megelőzően. 6.6. Nem terheli a Kártyabirtokost az előző pontban megjelölt felelősség, ha a kárt készpénz‐helyettesítő fizetési eszköznek minősülő olyan személyre szabott eljárással okozták, amely információtechnológiai eszköz vagy távközlési eszköz használatával történt vagy a személyes biztonsági elemek – így a PIN kód vagy egyéb kód – nélkül használták. 6.7. A bejelentést követően a Kibocsátó viseli a kárt az olyan jóvá nem hagyott fizetési műveletek vonatkozásában, amelyek a Kártyabirtokos birtokából kikerült vagy ellopott bankkártya használatával történtek, vagy a bankkártya jogosulatlan használatából erednek. 6.8. A Bank mentesül a 6.5. illetve 6.7. pontok szerinti felelősség alól, amennyiben a Bank bizonyítja, hogy a jóvá nem hagyott fizetési művelettel összefüggésben keletkezett kárt a Kártyabirtokos csalárd módon eljárva, illetve szándékos vagy súlyos gondatlansággal okozott szerződésszegése okozta, így különösen, ha a Kártyabirtokos a bankkártya és a személyes biztonsági elemek biztonságban tartásával és használatával kapcsolatos szabályokat megszegte, vagy a bejelentési kötelezettségének nem tett eleget. 6.9. A Hitelkártya biztonságos őrzéséért a Kártyabirtokos felel. A Kártyabirtokostól a biztonságos használat érdekében elvárt főbb magatartási szabályok az alábbiak: ‐ ‐ ‐
a PIN kódot tartalmazó küldemény (boríték, értesítő) a PIN kód megismerését követően azonnal megsemmisítendő, a Hitelkártyát és PIN kódot egymástól elkülönített helyen, biztonságos módon kell tárolni,‐ a Hitelkártyát úgy kell tárolni és használni, hogy az ne kerüljön mágneses tér közelébe, a PIN kódot kizárólag ATM használata során, illetve vásárlásnál abban az esetben kell megadni, ha a Kereskedelmi elfogadó hely a PIN kód elfogadására alkalmas kártyaleolvasó terminállal rendelkezik.
6.10. A bankkártya Ügyfél általi letiltása nem jelenti a szerződés megszüntetését. A fennálló tartozás megfizetése a letiltás ideje alatt is esedékes. 6.11.
A Bank jogosult letiltani a Bankkártyát, ha:
‐ ‐ ‐ ‐ ‐ ‐
alapos gyanú merül fel az Ügyfél Bankkártyával történő visszaélésére, szabálytalan Bankkártya‐használat történt, Ügyfél egyébként megszegte a szerződést, a szerződés megszűnt, az Ügyfél kártól való megóvása érdekében szükséges, vagy az egyéb, a Bank által indokolt biztonsági okból szükséges.
6.12. Amennyiben a fizetési műveletet a Kártyabirtokos kezdeményezte, a fizetési művelet hibás teljesítéséért a Bank felel, kivéve ha bizonyítja, hogy a fizetési művelet összege a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatójához beérkezett. Amennyiben a Bank felelőssége fennáll, a Bank haladéktalanul köteles a nem teljesített vagy hibásan teljesített fizetési művelet összegét a Kártyabirtokos részére visszatéríteni, és a Hitelszámlát olyan állapotba hozni, mintha a hibásan teljesített fizetési műveletre nem került volna sor. A Kártyabirtokos kérésére a Bank – a fizetési művelet nem teljesítéséért vagy hibás teljesítéséért való felelősség kérdésétől függetlenül – köteles a nem teljesített vagy hibásan teljesített fizetési művelet nyomon követése érdekében az adott helyzetben általában elvárható magatartást tanúsítani. A Bank a nyomon követés eredményéről a Kártyabirtokost tájékoztatja. IV.
A MOBIL BANKING SZOLGÁLTATÁS FOGALMA ÉS FELTÉTELEI
1. A mobil banking szolgáltatás keretében a Bank a Kártyabirtokos igénylése alapján mobil telekommunikációs eszköz útján továbbítható üzenet formájában információt küld a Hitelkártyával lebonyolított tranzakciókról, továbbá a Bank által ezen értesítési csatorna útján mindenkor hozzáférhetővé tett adatokról. 2.
Az Ügyfél a következő szolgáltatásokat kérheti a mobil banking szolgáltatás keretében:
2.1.
SMS értesítés a hitelkártyával végrehajtott tranzakciókról,
3. A mobil banking szolgáltatások esetén fizetendő díjakról, költségekről az Általános Szerződési Feltételek nyújt tájékoztatást.
108
4. A mobil banking szolgáltatást a Kártyabirtokos a Bank által rendelkezésre bocsátott igénylőlap kitöltésével, vagy a Bank által lehetővé tett egyéb más módokon igényelheti. 5. A mobil banking szolgáltatás díjait, költségeit az Általános Szerződési Feltételek tartalmazza. Ezen díjakkal, költségekkel a Bank a Kártyabirtokos Hitelszámláját megterheli, és a felszámított díjakról a Hitel számlakivonaton tájékoztatja a Kártyabirtokost. 6. Amennyiben a Kártyabirtokos az esedékes díjfizetési kötelezettségének nem tesz eleget, a Bank jogosult a mobil banking szolgáltatást felfüggeszteni, vagy azonnali hatállyal megszüntetni. 7. A mobil banking szolgáltatásra vonatkozó szerződéses viszonyt bármelyik fél jogosult a másik félhez intézett nyilatkozattal megszüntetni. 8. A Kártyabirtokos haladéktalanul köteles a Bankot értesíteni arról, ha mobiltelefonszáma megváltozott, vagy SIM kártyája elveszett, vagy azt ellopták. A Bankot semmi felelősség nem terheli azért, ha a Kártyabirtokos helytelen mobiltelefonszámot adott meg, vagy nem, illetve indokolatlanul késedelmesen teljesíti bejelentési kötelezettségét. 9. Ügyfél tudomásul veszi, hogy a mobil banking szolgáltatás nem garantált eredményességgel működő telekommunikációs csatorna, így a Bank az általa küldött üzenetek Ügyfélhez való megérkezését, illetve e szolgáltatás keretében a Kártyabirtokos által kezdeményezett tranzakciók eredményességét nem tudja garantálni. Nem felel továbbá a Bank azért, ha az üzenetek azért nem jutnak el az Ügyfélhez, illetve az általa kezdeményezett tranzakciók azért eredménytelenek, mert mobilkészüléke üzenetek fogadására nem alkalmas, pl. nincs bekapcsolva vagy feltöltve. 10. Ügyfél tudomásul veszi, hogy a Bank számítástechnikai rendszere által szolgáltatott adatok üzenetekké alakítását és továbbítását a Bank által megbízott transzfer szolgáltató végzi. Tudomással bír továbbá arról, hogy banktitoknak minősülő adatait a mobil banking szolgáltatás teljesítéséhez szükséges és elégséges mértékben a Bank a transzfer szolgáltató és a mobil telekommunikációs szolgáltatók részére továbbítás céljából megküldi. 11.
A mobil banking szolgáltatással kapcsolatos információszolgáltatás a Bank részéről SMS útján történik.
12.
A mobil banking szolgáltatás a nap 24 órájában folyamatosan működik.
V.
HITELFEDEZETI BIZTOSÍTÁSRA VONATKOZÓ RENDELKEZÉSEK
1. Ezen rendelkezések csak azokra a Kártyabirtokosokra, illetve Adóstársakra vonatkoznak, akik a hiteligényléssel egyidejűleg hitelfedezeti biztosítást is igényeltek. Részletes feltételeit a Hitelkártya‐szerződéshez kapcsolódó Tájékoztató a Hitelfedezeti Biztosítás Szolgáltatásról, valamint a biztosítási feltételek tartalmazzák. 2. A Kártyabirtokos a hitelfedezeti biztosítás igénylésével egyidejűleg tudomásul veszi, hogy ezen szolgáltatás ellenértékeként biztosítási díjat köteles fizetni. A Kártyabirtokos tudomásul veszi, hogy a biztosítási díjat az általa fizetendő havi törlesztő részlet tartalmazza, egyben felhatalmazza a Bankot, hogy a biztosítási díjat havonta a vele szerződéses kapcsolatban álló biztosítónak megfizesse (átutalja). A Kártyabirtokos tudomásul veszi, hogy a befizetett biztosítási díjakról a Banktól kap tájékoztatást az egyenlegközlőben. 3. A Kártyabirtokos tudomásul veszi, hogy az általa megkötött biztosítási szerződés kedvezményezettje a Bank. 4. A Kártyabirtokos felhatalmazza a Bankot, hogy a Bank rendelkezésére álló, a hitelkérelemben és a Hitelkártya‐szerződésben szereplő, valamint a hiteltörlesztéssel kapcsolatos, szükséges adatokat a vele szerződéses kapcsolatban álló biztosító tudomására hozza, s ezen adatok tekintetében a biztosító felé a Bankot a banktitok‐megtartási kötelezettsége alól feloldja. 5. A Kártyabirtokos tudomásul veszi, hogy ha nem tesz eleget a Bank felé ezen szerződésben vállalt fizetési kötelezettségeinek, úgy a biztosítási szerződése is megszűnhet. 6. Az Ügyfél a biztosítási szerződést a Bank felé intézett nyilatkozatával, 30 napos felmondási határidővel mondhatja fel. 7. A hitelfedezeti biztosításra vonatkozó ügyféltájékoztató és a biztosítási feltételek a Hitelkártya‐ szerződés mellékletét képezik. VI.
A KÉZBESÍTÉS ÉS ÉRTESÍTÉS SZABÁLYAI
1. A Bank az Ügyfél részére szóló kölcsönszerződési ajánlatokat, nyilatkozatokat, értesítéseket és okmányokat arra a névre és címre küldi, amelyet az Ügyfél levelezési címként megadott. Címváltozás esetén az Ügyfél lényeges kötelezettsége hitelt érdemlően, írásban értesíteni a Bankot az új címről, a változást követő három naptári napon belül.
109
2. Levelezési cím hiányában a Bank a Kártyabirtokos által megadott lakcímre, telephelyre, székhelyre küldi az iratokat. 3. A Hitelkártya‐szerződés alapján a Kártyabirtokost és az Adóstársat terhelő kötelezettségek egyetemlegesek, ennek megfelelően az egyetemlegesen kötelezett Ügyfelek esetében, a Bank bármely félhez intézett jognyilatkozatai, értesítései – ideértve a Bank részéről történő felmondást is – a jogügyletben részt vevő valamennyi Ügyfél vonatkozásában hatályosnak tekintendő. 4. Ha a Bank rendelkezésére semmilyen cím nem áll, az értesítés elmaradásából származó károkért a Bank nem felel. 5. A Bank nem felel azért, ha a megadott név, cím pontatlansága, változása miatt vagy más, a Bankon kívülálló okból a kézbesítés elhúzódik, vagy eredménytelen. Az Ügyfél által közölt hibás cím miatti téves postázásból adódó károk és többletköltségek az Ügyfelet terhelik, és a felmerülésükkor azonnal esedékesek. 6. A Bank az Ügyfél részére szóló iratokat, értesítéseket nem köteles ajánlottan vagy tértivevénnyel postára adni. Az elküldést megtörténtnek kell tekinteni, ha az eredeti irat másolatának külön rend szerint kézjeggyel ellátott példánya a Bank birtokában van, avagy ha az elküldést kézjeggyel ellátott feladójegyzék, feladóvevény vagy a Bank által e célból vezetett nyilvántartás igazolja. 7. Belföldi cím esetén a postára adást követő 5., európai cím esetén a postára adást követő 10., Európán kívüli cím esetén a postára adást követő 20. munkanap elteltével a Bank jogosult úgy tekinteni, hogy az írásos értesítést az Ügyfél megkapta, azaz a kézbesítés megtörtént. 8. A Bank jogosult úgy tekinteni, hogy az Ügyfél tudomásul vette és elfogadta az értesítésben foglaltakat, ha arra a kézbesítést követő 15 naptári napon belül, a 7. pontban szabályozott esetben hatálybalépésig nem érkezett az Ügyféltől írásbeli észrevétel vagy kifogás. 9. Az Ügyfél a Bank részére szóló küldeményeket a Bank székhelyére vagy e‐mail címére köteles megküldeni (1132, Budapest, Váci út 30., ill.
[email protected]). A Bankhoz érkezett küldemények érkezési ideje tekintetében a Bank nyilvántartása az irányadó. 10. Az Ügyfél köteles a Bankot 8 napon belül írásban tájékoztatni a Hitelkártya‐szerződés teljesítése szempontjából minden jelentős tényről és körülményről így különösen az Ügyfélnek a Bank tudomására hozott adataiban beálló változásról. 11. Az Ügyfél kötelezettséget vállal arra, hogy a munkahely változás esetén új munkáltatója, illetve munkahelye nevét és címét a Banknak 8 napon belül írásban bejelenti. 12. Az Ügyfél köteles 15 naptári napon belül írásban értesíteni a Bankot, ha nem érkezett meg időben valamely általa a Banktól várt értesítés, különösen ha az fizetési megbízás teljesítésére illetve pénzkövetelés jóváírására vonatkozik. 13. Az Ügyfél szintén köteles 15 naptári napon belül írásban értesíteni a Bankot, amennyiben a részére kézbesített értesítés olyan tranzakcióról értesít, amely jogalap, esedékesség, vagy összegszerűség tekintetében eltér az általa megkötött szerződésben foglaltaktól. E kötelezettségek elmulasztásának következményei az Ügyfelet terhelik. A Bank jogosult úgy tekinteni, hogy az Ügyfél tudomásul vette és elfogadta az értesítésben foglaltakat, ha arra a kézbesítést követő 15 napon belül nem érkezett észrevétel vagy kifogás. A Bank részére szóló írásos küldeményeket a Bank székhelyére címezve kell küldeni, az írásos küldemények érkezésére a Bank nyilvántartása az irányadó. 14.
A Bank és az Ügyfél közötti kapcsolattartás nyelve a magyar.
15.
Közvetlen értesítésnek minősül:
- - - - -
Postai úton, levélben történő értesítés Számlakivonaton, pénzügyi kimutatáson történő értesítés Az Ügyfél által megadott e‐mail értesítési címre történő elektronikus levél küldés Az Ügyfél által megadott értesítési telefonszámra történő SMS üzenet küldés Az Ügyféllel folytatott, a Bank által rögzített telefonbeszélgetés.
VII.
ADATVÉDELEM
1. Bank a rendelkezésre bocsátott adatok tekintetében az információs önrendelkezési jogról és az információszabadságról szóló 2011. évi CXII. törvényben (továbbiakban: Info tv.) foglaltaknak megfelelően biztosítja a személyes adatok védelméhez fűződő jogokat. 2. Az Ügyfél tudomásul veszi, hogy a 2011. évi CXXII. törvény a Központi hitelinformációs rendszerről (a továbbiakban: KHR tv.) mindenkori aktuális rendelkezéseinek megfelelően ‐, amennyiben a Hitelkártya‐ szerződésben vállalt kötelezettségeinek nem tesz eleget – így különösen a QUAESTOR Bank Zrt. felé fennálló
110
lejárt, és meg nem fizetett tartozása 90 napon keresztül folyamatosan meghaladja a mindenkori minimálbér legkisebb összegét, illetve a szerződés megkötésének kezdeményezése során valótlan adatot közöl vagy hamis illetve hamisított okiratot mutat be, továbbá ha készpénzhelyettesítő fizetési eszközzel vagy elektronikus fizetőeszközzel a KHR tv.‐ben maghatározott módon visszaél ‐; a Bank a törvény által meghatározott azonosító és a kötelezettségre vonatkozó lényeges ún. referenciaadatokat továbbíthatja a BISZ Központi Információs Zrt. által üzemeltetett Központi Hitelinformációs Rendszer (KHR) részére adatkezelés és nyilvántartás céljára, ahol a tartozás teljes kiegyenlítésétől számított 1 évig kezelik az adatait. Ez az ún. negatív adóslista. 3. A Banknak a szerződés megkötését megelőzően le kell kérdeznie a KHR‐ből az Ügyfél nyilvántartott referenciaadatait, majd a szerződéskötést követően a Bank köteles átadni az új szerződés vonatkozó referencia adatokat a KHR részére. A pozitív listával kapcsolatban az Ügyfél nyilatkozhat arról, hogy hozzájárulását adja‐e a KHR‐ben nyilvántartott adatainak más szolgáltató által történő lekérdezéséhez. A KHR nyilvántartással kapcsolatban az Ügyfél jogosult tájékoztatást kérni – mely évente egy alkalommal díjtalan ‐, amennyiben az Ügyfél a nyilvántartást illetve az átadás módját sérelmesnek tartja, kifogást nyújthat be a Banknál vagy a BISZ Központi Információs Zrt.‐nél a referenciaadatok nyilvántartása illetve kezelése ellen, kérheti továbbá azok helyesbítését, illetve törlését. A Kártyabirtokos kifejezetten hozzájárul ahhoz, hogy hitelkérelme elfogadása és elutasítása esetén egyaránt a Bank a kérelemben, az ahhoz kapcsolódó egyéb dokumentumokban, okiratokban, igazolásokban és nyomtatványokban, valamint a szerződésben foglalt személyes‐ és hitel adatait a személyes adatok védelméről és a közérdekű adatok nyilvánosságáról valamint a hitelintézetekről és pénzügyi vállalkozásokról szóló törvények rendelkezései szerint kezelje és tárolja. 4. A Bank a személyes adatok nyilvántartását, kezelését és értékelését különösen a következő célokból végzi: ‐
‐ ‐ ‐ ‐ ‐ ‐
a központi hitelinformációs rendszer és külföldi pénzügyi intézmény, így a Hitelező mindenkori tulajdonosa(i), valamint a Hitelkártya kibocsátási tevékenységet elősegítő szponzor bank részére történő adattovábbítás esetére, az Ügyfél hitelképességének megállapítása, a szerződésben foglaltak teljesítése, a szerződéses jogviszony szerinti elszámolás, kötelezettségek és jogosultságok teljesítésének igazolása, a Bank jogos érdekeinek érvényesítése, valamint kockázatelemzési, értékelési és konszolidációs, marketing, piackutatási illetve Ügyfél elégedettségi felmérési cél érdekében.
5. A Bank az Info tv.‐ben foglalt kötelezettségeinek eleget téve tájékoztatja az ügyfelet arról, hogy az adatszolgáltatása a következőkben említett esetek kivételével önkéntes. Kötelező adatszolgáltatást ír elő az Ügyfél számára többek között a Hpt., a 2007. évi CXXXVI. törvény a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása megelőzéséről és megakadályozásáról, a 2001. évi CXX. Törvény a tőkepiacról, a 2007. évi CXXXVIII. Törvény a befektetési vállalkozásokról és az árutőzsdei szolgáltatókról, valamint az általuk végezhető tevékenységek szabályairól, illetve ezen törvényekben található felhatalmazás alapján kibocsátott kormány‐ és miniszteri rendeletek. 6. A Kártyabirtokos és Adóstárs hozzájárulnak ahhoz, hogy a Bank a Hitelkártya‐szerződés tartama alatt, illetve annak megszűnését követően az általa nyilvántartott adatok alapján értesítse őket az általa, vagy megjelölt harmadik személy által nyújtott új termékekről és szolgáltatásokról, közvetlen levél útján. A Kártyabirtokos, illetve készfizető kezesek írásbeli nyilatkozatukkal kifejezetten kizárhatják a közvetlen értesítés küldését. 7. Kártyabirtokos a Hitelkártya‐szerződés aláírásával tudomásul veszi, hogy a Bank pénzügyi szolgáltatási tevékenységéhez kapcsolódó, a Kártyabirtokos adatainak kezelésére, feldolgozására vagy tárolására harmadik személlyel/személyekkel szerződést köthet. Amennyiben e szerződés nem minősül jogszabályban rögzített feltételek szerinti Kiszervezési szerződésnek, úgy a Kártyabirtokos kifejezetten felhatalmazza a Bankot, hogy a Hitelszerződésben szereplő személyes adatait, valamint a hitelkérelemben és a Hitelkártya szerződésben szereplő, a törlesztéssel kapcsolatos adatokat e harmadik személynek/eknek átadja, beleértve a szerződésszegés esetén eljáró harmadik személyeket is. 8. A Kártyabirtokos és aláíró Adóstárs felhatalmazza a Bankot, hogy a szerződés egy példányát, a hitelkérelemben illetve a szerződésben szereplő, valamint a hiteltörlesztéssel kapcsolatos szükséges adatait a Bank a Kereskedelmi elfogadóhely, a nemzetközi kártyaszervezet és tagbankjai, a Hitelkártya forgalmazásában részt vevő szervek, valamint ha a Hitelkártyához biztosítás kapcsolódik, a biztosítótársaság részére átadja – akár még a biztosítási szerződés megkötése előtt is ‐, továbbá hogy a Hitelkártya‐szerződésében szereplő adatok közül a Kártyabirtokos és Adóstárs nevét, állandó és levelezési címét, valamint a telefonszámát átadja a Kereskedelmi elfogadóhelynek a szerződés teljesülése érdekében.
111
9. Az Ügyfél tudomásul veszi, hogy a Bank jogosult a Hitelkártya‐szerződésből fakadó követeléseit vagy jogosultságait harmadik személyre engedményezni, illetve ebből a célból tárgyalásokat folytatni és a szerződésre vonatkozó valamennyi releváns információt, adatot és dokumentumot harmadik személynek kiszolgáltatni. Az Ügyfél tudomásul veszi, hogy ezen tevékenység nem jelenti a Hpt.‐ben szabályozott Banktitok sérelmét. 10. Az adatkezelés, feldolgozás, nyilvántartás időtartama a tartozás kiegyenlítését követő 5 év, illetve amíg a szerződéses viszonnyal kapcsolatban a Banknak ilyen irányú jogszabályi kötelezettségei vannak. 11. Az Ügyfél jogosult a Bank által kezelt, feldolgozott, nyilvántartott adatokat megismerni, és tájékoztatást kérhet személyes adatai kezeléséről illetve kérheti személyes adatainak helyesbítését és – jogszabályban elrendelt adatkezelések kivételével – azok törlését. 12. Az Ügyfél jogainak megsértése esetén a Bank ellen a Nemzeti Adatvédelmi és Információszabadság Hivatalhoz és/vagy bírósághoz fordulhat. 13. A Kártyabirtokos a Nyomtatvány aláírásával kifejezetten hozzájárul ahhoz, hogy hitelkérelme elfogadása és elutasítása esetén egyaránt a Bank a személyazonossági igazolványáról és lakcímkártyájáról, vagy egyéb, személyazonosságot igazoló okmányáról másolatot készítsen, és a másolatokat tárolja. 14. A Kártyabirtokos hozzájárul ahhoz, hogy a Hitelkártya‐szerződés felmondása esetén a Bankkal szemben vállalt kötelezettségei teljesítéséhez szükséges személyi adatait a vonatkozó jogszabályban megjelölt szervek – a Bank írásbeli kérelmére – kiszolgáltassák. 15. Az Ügyfél hozzájárul ahhoz, hogy a Bankkal folytatott telefonbeszélgetései rögzítésre kerüljenek. Amennyiben az Ügyfél a telefonbeszélgetések rögzítéséhez való hozzájárulást meg kívánja szüntetni, azt bármikor írásos nyilatkozatban vagy a telefonbeszélgetés megkezdése előtt szóban megteheti. 16. Az Ügyfél tudomásul veszi, hogy a Bank jogosult a feléje fennálló tartozását a mindenkori járandóságait (munkabér, táppénz, nyugdíj stb.) folyósító szervezettől a mindenkori járandóságainak letiltásával beszedni, s a Hitelkártya‐szerződés aláírásával Ügyfél fel is hatalmazza a Bankot, hogy tartozásainak járandóságaiból való levonására a járandóságot folyósító szervezetet felkérje, egyúttal az Ügyfél hozzájárul, hogy a Bank ezen intézkedés keretében az Ügyfél személyes adatait a járandóságot folyósító szerv felé átadja. VIII.
REKLAMÁCIÓK
1. Az Ügyfél a Bank termékeivel és szolgáltatásaival kapcsolatos észrevételeit, panaszait telefonon vagy interneten keresztül, írásban, postai úton vagy ügyfélfogadási időben a Bank ügyfélszolgálatán teheti meg. A panasz benyújtásának helyét és módját, valamint a panasz kivizsgálásának, kezelésének folyamatát és részletes szabályait a Bank ügyfélfogadás számára szolgáló helyiségében kifüggesztetett és az internetes oldalán elektronikus formában megismerhető Panaszkezelési szabályzata tartalmazza. 2. A reklamációnak tartalmaznia kell az Ügyfél és a reklamáló személy nevét és személyazonosító adatait és az érintett szerződés azonosító adatait, valamint a reklamáció alapjául szolgáló esemény megjelölését, helyét, időpontját. 3. A Bank a reklamációt figyelmen kívül hagyhatja, ha a szerződés vagy a reklamáló személye nem beazonosítható, vagy ha a bejelentés körülményei és tartalma arra engednek következtetni, hogy az abban foglaltak nem valósak. 4. A Bank a reklamációt megvizsgálja és annak eredményéről a reklamáció Bankhoz történő bejelentésétől számított harminc (30) napon belül az Ügyfelet és a reklamáló személyt tájékoztatja. Indokolt esetben a határidő 30 nappal meghosszabbítható. 5.
Az esetleges fogyasztói panaszokkal foglalkozó szervek:
-
QUAESTOR Bank Zrt. (cím: 1132 Bp., Váci út 30.; telefon: (+36‐1) 453‐5111) ügyfélszolgálat, Magyar Nemzeti Bank (cím: 1013 Bp., Krisztina krt. 39.; levélcím: 1535 Budapest, 114., Pf. 777., telefon: (+36‐40)‐203‐776;), Nemzeti Fogyasztóvédelmi Hatóság (cím: 1088 Bp., József krt. 6.; tTelefon: (+36‐1) 456‐4800), Gazdasági Versenyhivatal (cím: 1054 Budapest, Alkotmány utca 5.; levélcím: 1245 Bp. 5. Pf. 1036, telefon: (+36‐1) 472‐8900;), Pénzügyi Békéltető Testület (cím: 1013 Bp., Krisztina krt. 39., levélcím: 1525 Bp., BKKP Pf.: 172., telefon: (+36‐1) 489‐9100), Nemzeti Adatvédelmi és Információszabadság Hivatal (cím: 1125 Bp., Szilágyi Erzsébet fasor 22/c., telefon: (+36‐1‐) 391‐1400).
-
6. A Tranzakciók során készült bizonylatokat, valamint a Hitelszámla kivonatát a Kártyabirtokosnak meg kell őriznie, és azokat reklamáció esetén a Bank rendelkezésére kell bocsátania.
112
7. Reklamáció csak írásos igény alapján lehetséges, a terhelés dátumától számított 40 napon belül, melyben Kártyabirtokos megjelöli a kifogásolt tételt, a vélt helyes értéket, valamint mellékeli a műveletet dokumentáló bizonylatot. A reklamáció a Bankkal szembeni kötelezettségek teljesítésére nem jelent halasztási lehetőséget. 8. A Bank a Kártyabirtokos panaszát továbbítja a Kereskedelmi elfogadóhellyel szerződést kötött, vagy az ATM‐et üzemeltető elfogadó hitelintézethez. 9. A kifogásolt Tranzakció összegét, és a felszámított jutalékot a Bank kizárólag abban az esetben írja jóvá, ha a reklamációt az elfogadó hitelintézet véglegesen elfogadta. 10.
A nem megalapozott reklamáció költségeivel a Bank a Kártyabirtokos számláját megterheli.
11. Amennyiben írásbeli kifogást a fent meghatározott időn belül az Ügyfél nem tesz, úgy a Tranzakciók és a Hitelszámla‐kivonat általa elfogadottnak tekintendő. 12. A Kártyabirtokos írásban jelezheti a Bank felé, ha a Hitelkártya elfogadását egy Kereskedelmi elfogadóhely elutasította. IX.
ZÁRÓ RENDELKEZÉSEK
1. Az Ügyfél jogosult arra, hogy a szerződés fennállása alatt a tartozásáról törlesztési táblázat formájában kivonatot díj,‐ költség‐ és egyéb fizetési kötelezettség mentesen kérjen. 2. A Bank fenntartja magának a jogot, hogy a Hitelkártya‐szerződés hatályba lépését követően a Hitel igénybevételének eszközeit, módozatait változtassa, bővítse a Hitelkártya‐szerződés módosítása és a Kártyabirtokos külön hozzájárulása nélkül. 3. Az Ügyfél a szerződés teljesítése során köteles a Bankkal együttműködni, és 8 napon belül tájékoztatni a Bankot minden, a szerződés teljesítését érintő tényről, körülményről, adatváltozásról. 4. Az Ügyfél felhatalmazza a Bankot arra, hogy a Hitelkártya‐szerződésben, illetve az Egyedi szerződésben előadottakat a szerződés tartama alatt ellenőrizze. 5. A Bank felé megadott kézbesítési cím egyezősége esetén a Kártyabirtokos és az Adóstárs lemondanak arról, hogy a Hitelkártya‐szerződés két eredeti példányban kerüljön a részükre átadásra. 6. A Bank előzetes írásbeli hozzájárulása esetén a Hitelkártya‐szerződésből eredő adósi kötelezettségek harmadik személyre átruházhatók a szerződés átadáskori pénzügyi állapotában a korábbi teljesítések változatlanul hagyása mellett abban az esetben, ha az átadás időpontjáig az Ügyfélnek hátralékos tartozása nem áll fenn a Bankkal szemben. Ha az Ügyfél kötelezettségét harmadik személy átvállalja, a Bank előírhatja a folyósítási feltételeken túl, hogy az átvállaló két készfizető kezest állítson. 7. Ügyfél a Hitelkártya‐szerződés aláírásával tudomásul veszi, hogy a Bank részére küldött kérelmek, reklamációk, módosítások vonatkozásában az ügyintézés határideje 30 nap, amely indokolt esetben 30 nappal meghosszabbítható. 8. A szerződő Felek kijelentik, hogy a Hitelkártya‐szerződésben nem szabályozott kérdésekben a Bank mindenkori Üzletszabályzatának és Általános Szerződési Feltételeinek vonatkozó rendelkezéseit, valamint a mindenkor hatályos Hirdetményt, a Polgári Törvénykönyvet, a Hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló törvény, a Fogyasztóvédelemről szóló törvény, a pénzforgalmi szolgáltatásokról és az elektronikus fizetési eszközökről szóló rendelkezéseket, és mindezek végrehajtási rendelkezéseit, valamint egyéb vonatkozó jogszabályok rendelkezéseit kell irányadónak tekinteni. 9. A szerződő Felek kijelentik, hogy a Hitelkártya‐szerződés és mellékleteinek minden pontját elolvasták, megértették, tudomásul vették és átvették, azt magukra nézve kötelezőnek ismerték el, és mint ügyleti akaratukkal mindenben egyezőt az egyedi részben jóváhagyólag írták alá. 10. A Kártyabirtokos kijelenti, hogy a Hitelkártya‐szerződés általános szerződési feltételeket tartalmazó részéről történő aláírása időpontjában a Bank hatályos Üzletszabályzatában, Általános Szerződési Feltételeiben, valamint Hirdetményében közzétett, az igényelt hitelkártyára vonatkozó feltételeket teljes körűen ismeri és magára nézve kötelezőnek ismeri el a Hitelkártya‐ kérelem elfogadása esetére, így különösen a Hitelkártya használatának, díjának, költségeinek és a Hitelkártyához kapcsolódó megújuló (rulírozó) hitelnek a feltételeit, az engedélyezett és az igényelt Hitelkeret összegét, a kamatozás módját és mértékét, a törlesztés esedékességét és feltételeit. Vegyes szerződés esetében az Ügyfél a Hitelkártya aktiválásával ismeri el a fent leírt feltételek, információk megismerését.
113
2. sz. melléklet
A QUAESTOR Bank Zrt. által kiszervezett tevékenységek köre és a kiszervezett tevékenységek végzői:
A KISZERVEZÉSI TEVÉKENYSÉGET VÉGZŐ NEVE 1.
Amper 99 Kft.
KISZERVEZETT TEVÉKENYSÉG Nyomdai szolgáltatás
Milpress Kft.
Nyomdai szolgáltatás (Üzletfolytonossági esemény bekövetkezése esetén)
2.
Iron Mountain Kft.
Irattárolási, szolgáltatások
3.
Risec Pénz és Értékszállító Kft.
Pénz és értékszállítás
4.
QUAESTOR‐NET Informatikai Kft.
Informatikai rendszerek üzemeltetése, fejlesztése
114
iratkezelési
és
egyéb
kapcsolódó
