De DSB Compensatieregeling (WCAM-regeling)
Deze brochure bevat een toelichting op de toekenning en verwerking poliscompensatie
INHOUDSOPGAVE 1. Algemene toelichting 1.1 Het hoe en waarom van de WCAM-regeling 1.2 De WCAM-regeling in het kort
4 4 5
2. 2.1 2.2 2.3 2.4
Toekenning poliscompensatie Poliscompensatie Koopsompolissen Beleggingsverzekeringen Hollands Welvaren Select (‘HWS-overeenkomst’)
6 6 6 7 10
3.
Verwerking van de poliscompensatie
11
4. Tot slot 14 4.1 Finale kwijting 14 4.2 Ik ben het niet eens 14 4.3 Vragen? 15
Disclaimer De WCAM-overeenkomst omvat de compensatieregeling tussen de curatoren, drie belangenorganisaties en negen verzekeraars. De rechten en verplichtingen van partijen zijn in de WCAM-overeenkomst opgenomen. De volledige WCAM-overeenkomst en daarbij behorende uitvoeringsregelingen kunt u vinden op www.dsbcompensatie.nl. De tekst in deze brochure is een verkorte en vereenvoudigde versie van de gemaakte afspraken over de toekenning en verwerking van de compensatie in de WCAM-overeenkomst. De inhoud van deze brochure is met zorg samengesteld, maar voor de juistheid en de volledigheid kan niet worden ingestaan. Aan de informatie kunt u daarom geen rechten ontlenen. -3-
1. Algemene toelichting 1.1 Het hoe en waarom van de WCAM-regeling Nadat DSB Bank in oktober 2009 failliet is verklaard, werden de curatoren geconfronteerd met een groot aantal klachten van klanten. Het werd duidelijk dat de zorgplicht ten opzichte van een aantal klanten mogelijk is geschonden en dat deze klanten daardoor in financiële moeilijkheden zijn geraakt. Daarvoor moest een oplossing worden gevonden. Na een intensief en langdurig overleg tussen de curatoren, twee belangenorganisaties en vijf rechtsbijstandsorganisaties, is in september 2011 overeenstemming bereikt over een redelijke en billijke compensatieregeling die is vastgelegd in het zogenaamde Akkoord op Hoofdlijnen. Bij het gerechtshof Amsterdam is een verzoek ingediend om de compensatieregeling verbindend te verklaren. Het verzoek is volgens de Wet collectieve afwikkeling massaschade (WCAM) ingediend door de curatoren van DSB Bank N.V., drie belangenorganisaties en negen verzekeraars. De deelnemende belangenorganisaties zijn: • • •
Stichting Steunfonds Probleemhypotheken (SSP) Stichting Platform Aandelen Lease (PAL) Stichting Belangen Rechtsbijstandverzekerden DSB (SBRd)
De deelnemende verzekeraars zijn: • • • • • • • • •
SRLEV N.V. BNP Paribas Cardif Schadeverzekeringen N.V. BNP Paribas Cardif Levensverzekeringen N.V. London General Insurance Company Ltd. Waard Leven N.V. Waard Schade N.V. Hollands Welvaren Leven N.V. Jubilee Europe B.V. Tadas Verzekeringen B.V.
De WCAM-regeling, die door het gerechtshof Amsterdam verbindend is verklaard, vervangt de compensatieregeling van het Akkoord op Hoofdlijnen. Op www.dsbcompensatie.nl kunt u veel informatie over de WCAM-regeling vinden. Onder andere worden de verschillende compensatie-onderdelen uitgebreid toegelicht, zijn er veelgestelde vragen & antwoorden opgenomen en kunt u alle officiële documenten nalezen (bijvoorbeeld de WCAM-overeenkomst en de beschikking van het gerechtshof Amsterdam).
-4-
1.2 De WCAM-regeling in het kort U heeft door aanmelding voor de WCAM-regeling aangegeven dat u aanspraak op compensatie wilt maken. De WCAM-regeling is een tegemoetkoming voor mogelijke onvolkomenheden in het handelen en nalaten van DSB Bank. De vergoeding onder de WCAM-regeling bestaat uit poliscompensatie, compensatie voor overkreditering en compensatie voor onmogelijke dekking van een koopsompolis. De kosten die u heeft betaald (voor advisering, rente, provisie en oversluiting) zijn hierin meegenomen. Deze WCAM-regeling is door het gerechtshof Amsterdam verbindend verklaard en laat geen ruimte voor eventuele extra verzoeken voor schadevergoeding. De uitkomst van de berekening van de compensatie kan per krediet-/ verzekeringsovereenkomst verschillen. Hieronder is per soort overeenkomst waarbij DSB Bank betrokken was in het kort aangegeven welke onderdelen meegenomen worden bij de berekening van de compensatie: • • • • •
koopsompolis: de betaalde provisie en tekencommissie; beleggingsverzekering Reaal: de betaalde provisie; beleggingsverzekering HWL: herberekening van de poliswaarde; beleggingskrediet Hollands Welvaren Select: de hoogte van de restschuld; overeenkomst van geldlening: de overkreditering.
Op de website www.dsbcompensatie.nl vindt u een aantal rekenvoorbeelden van de compensatie in de verschillende gevallen bij ‘De regeling/ Poliscompensatie / Rekenvoorbeelden’.
-5-
2. Toekenning poliscompensatie 2.1 Poliscompensatie Het bedrag van de totaal berekende poliscompensatie bestaat uit een compensatie voor uw koopsompolis(sen), beleggingsverzekering(en) en/of het beleggingskrediet Hollands Welvaren Select (effectenbeleningsovereenkomsten). Het compensatiebedrag omvat alle gemaakte kosten, waaronder de kosten die u heeft gemaakt voor advisering, rente, provisie en/of oversluiting. Hieronder wordt de compensatie voor elk van deze producten toegelicht. 2.2 Koopsompolissen De compensatie Koopsompolissen geldt voor levens- of schadeverzekeringen die (I) tegen betaling van een eenmalige premie (koopsom), (II) door bemiddeling van DSB Bank (als intermediair) zijn afgesloten, (III) met een ingangsdatum op of na 1 januari 2002 en (IV) op 1 april 2009 nog bestonden. Compensatie Koopsompolissen Op een koopsompolis heeft DSB Bank veelal provisie ontvangen. Daarnaast heeft TADAS Verzekeringen (voorheen DSB Verzekeringen) soms een zogeheten tekencommissie ontvangen. Samen worden dit de inhoudingskosten genoemd. Wanneer de inhoudingskosten meer dan 40% bedragen van de oorspronkelijk betaalde koopsom, kunt u voor het meerdere aanspraak maken op compensatie. Per koopsom geldt een minimum van € 300 en een maximum van € 3.500 aan inhoudingskosten. Heeft u meer dan € 3.500 aan inhoudingskosten betaald, dan kunt u voor het meerdere aanspraak maken op volledige compensatie. Over de compensatie voor de koopsompolis wordt aanvullend een samengestelde rente (rente op rente) vergoed van 4% op jaarbasis of, als dat meer is, de wettelijke rente. De rentevergoeding (4% of de wettelijke rente) wordt berekend vanaf de ingangsdatum van de koopsompolis tot 1 april 2012. Heeft u meer dan twee koopsompolissen, dan heeft u recht op compensatie, als de totale inhoudingskosten hoger zijn dan € 7.000. De inhoudingskosten boven dit bedrag, minus de totale compensatie per koopsompolis (exclusief de rentevergoeding), worden vergoed. Heeft u een door DSB Bank bemiddelde koopsompolis afgekocht en gelijktijdig een door DSB Bank bemiddelde vervangende koopsompolis afgesloten, dan kunt u aanspraak maken op compensatie. Deze compensatie is het verschil tussen de afkoopwaarde volgens de lineaire methode van de bruto koopsom en de ontvangen afkoopwaarde. Eerder beëindigde koopsompolis Heeft u op uw verzoek de koopsompolis al beëindigd voor het einde van de looptijd, dan is de compensatie gecorrigeerd. Deze correctie houdt een vermindering van de compensatie in. De correctie is als volgt bepaald: de premierestitutie (afkoopsom) die al door u is ontvangen, was gebaseerd op de oorspronkelijke koopsom. Door de huidige -6-
toekenning van de compensatie wordt de koopsom achteraf lager. Hierdoor wordt de afkoopwaarde naar evenredigheid lager. Op basis van de aangepaste bruto koopsom zou u op een lagere afkoopsom recht hebben gehad. Het bedrag dat te veel is ontvangen door u, wordt nu in mindering gebracht op de compensatie. Wanneer deze correctie is toegepast, ziet u dit terug in de bijlage ‘compensatieberekening’ in de tabel onder het kopje ‘poliscompensatie’. Lopende koopsompolis Bij een lopende koopsompolis wordt de oorspronkelijke koopsom door de compensatie lager. Deze verlaging is gelijk aan de compensatie zonder de rentevergoeding. De koopsompolis blijft na toepassing van de WCAM-regeling bestaan. Beëindiging van de koopsompolis is mogelijk conform de geldende polisvoorwaarden. Als de koopsompolis tussentijds door de klant wordt beëindigd, wordt de premierestitutie (afkoopsom) gebaseerd op de verlaagde koopsom. 2.3 Beleggingsverzekeringen Onder een beleggingsverzekering wordt verstaan een levensverzekering met een eenmalige of periodieke inleg en een vaste looptijd, waarbij de verzekeringsuitkeringen zijn gebaseerd op de waarde van een onderliggende effectenportefeuille. De beleggingsverzekeringen van de verzekeringsmaatschappij Hollands Welvaren Leven N.V. (‘HWL’) en de verzekeringsmaatschappij SRLEV N.V. (‘Reaal’) vallen onder de WCAM-regeling en worden hieronder afzonderlijk toegelicht. HWL De WCAM-regeling is ook van toepassing op de beleggingsverzekeringen van (De WCAM-regeling is ook van toepassing op de beleggingsverzekeringen van (de rechtsvoorganger van) de verzekeringsmaatschappij Hollands Welvaren Leven N.V. (‘HWL’), die door bemiddeling van DSB Bank (als intermediair) zijn afgesloten. HWL heeft per 1 september 2010 verbeteringen in de polisvoorwaarden doorgevoerd. Deze verbeteringen houden in dat per 1 september 2010: • • • •
de op de beleggingen ontvangen dividenden worden herbelegd ten gunste van de polishouders; 90% in plaats van 80% van de premie voor de klant wordt belegd; de aankoopkosten worden verlaagd van 0,75% naar 0,50%; de verkoopkosten worden verlaagd van 1,50% naar 0,50%.
Naast deze verbeteringen komen klanten die zich voor de WCAM-regeling hebben aangemeld ook in aanmerking voor compensatie over de periode vóór 1 september 2010. Voorwaarde is dat de beleggingsverzekering niet binnen vijf jaar na afsluiten is beëindigd, tenzij de beëindiging het gevolg was van overlijden. De compensatie houdt in dat de poliswaarde per 1 september 2010 (of de eerdere afkoopdatum) wordt herberekend. De oorspronkelijk ingehouden kosten worden op nihil gesteld en vervangen door een kostenmaximum in de vorm van een rendementsafslag. Deze rendementsafslag is afhankelijk van de -7-
jaarpremie en bedraagt maximaal 2,85%-punt van de poliswaarde inclusief het in dat jaar behaalde rendement. Als de herberekende poliswaarde hoger is dan de werkelijke poliswaarde op 1 september 2010 of de eerdere afkoopdatum, dan komt het verschil in waarde als volgt aan de klant toe. Bij een nog lopende polis wordt het verschil toegevoegd aan de waarde van de HWL-beleggingsverzekering. Bij een beëindigde HWL-beleggingsverzekering krijgt de klant – na verrekening met eerder kwijtgescholden bedragen, achterstanden en openstaande kredieten – een boedelvordering (directe uitbetaling). Als uw polis al vóór 1 september 2010 is beëindigd en u toch in aanmerking komt voor compensatie, dan wordt op het verschil tussen de herberekende en de werkelijke poliswaarde een evenredigheidsfactor toegepast. Deze is afhankelijk van de verhouding tussen de al verstreken en de contractuele looptijd van uw verzekering. REAAL De WCAM-regeling is van toepassing op de beleggingsverzekeringen van SRLEV N.V. (‘Reaal’) die zijn afgesloten door bemiddeling van DSB Bank. De vergoeding betreft de door DSB Bank ontvangen provisie. Deze vergoeding staat los van de verbeteringen in de polisvoorwaarden die door Reaal als verzekeraar worden toegepast. Indien de klant een door DSB Bank bemiddelde beleggingsverzekering met Reaal heeft gesloten, kan de klant aanspraak maken op compensatie. Dit kan gaan om een enkele Reaal beleggingsverzekering of een combinatie met een (of meer) door DSB Bank bemiddelde koopsompolis(sen) met overlijdensrisicodekking. Een enkele Reaal beleggingsverzekering zonder koopsompolis met overlijdensrisicodekking De hoogte van de compensatie bedraagt 20% van de afsluitprovisie die DSB Bank voor het sluiten van deze beleggingsverzekering heeft ontvangen. Deze compensatie gaat uitsluitend over de door DSB Bank ontvangen provisie en niet over het product zelf. Als er een probleem is met de Reaal beleggingsverzekering zelf, kunt u hierover nog altijd een klacht bij Reaal indienen. Wanneer de Reaal beleggingsverzekering, anders dan door overlijden van de contractant, binnen vijf jaar na de ingangsdatum van de Reaal beleggingsverzekering is beëindigd, is de hoogte van de compensatie afhankelijk van de periode die de Reaal beleggingsverzekering daadwerkelijk heeft gelopen. De compensatie bedraagt een percentage van de op de Reaal beleggingsverzekering door DSB Bank ontvangen provisie, namelijk: • • • •
4 % van de provisie als de looptijd korter dan twee jaar is geweest; 8 % van de provisie als de looptijd twee jaar of langer, maar korter dan drie jaar is geweest; 12 % van de provisie als de looptijd drie jaar of langer, maar korter dan vier jaar is geweest; 16 % van de provisie als de looptijd vier jaar of langer, maar korter dan vijf jaar is geweest.
-8-
Een Reaal beleggingsverzekering in combinatie met een koopsompolis met overlijdensrisicodekking Bij een combinatie tussen een Reaal beleggingsverzekering en een (of meer) door DSB Bank bemiddelde koopsompolis met overlijdensrisicodekking, gelden twee aparte compensatieberekeningen. De toegekende compensatie is gebaseerd op de berekening die de hoogste compensatie biedt. Berekening 1 Hiervoor geldt de compensatie voor een koopsompolis als uitgangspunt. Er is één verschil: de inhoudingskosten bedragen maximaal 30% van de oorspronkelijk betaalde koopsom. Ook hier geldt dat klanten die minder dan € 300 aan inhoudingskosten per koopsom hebben betaald niet voor compensatie in aanmerking komen en een klant maximaal € 3.500 aan inhoudingskosten betaalt. Als een klant per koopsom meer aan inhoudingskosten heeft betaald, komt het bedrag boven de € 3.500 voor volledige compensatie in aanmerking. Wanneer een klant per koopsom een bedrag tussen de € 300 en € 3.500 aan inhoudingskosten heeft betaald, dan heeft de klant aanspraak op compensatie wanneer de inhoudingskosten meer bedragen dan 30% van de oorspronkelijk betaalde koopsom. Bij deze berekening is dus aansluiting gezocht bij de compensatie van de koopsompolis. De berekening is echter in het voordeel van de klant aangepast, om ook in een compensatie voor de in combinatie afgesloten Reaal beleggingsverzekering te voorzien. Wanneer een klant een bedrag tussen de € 300 en € 3.500 aan inhoudingskosten heeft betaald, mag dat bedrag niet meer dan 30% van de oorspronkelijke koopsompolis zijn. Dit betekent dat de klant een groter gedeelte van de inhoudingskosten gecompenseerd krijgt. Berekening 2 Bij deze berekening worden de compensatie van de losse koopsompolis en de compensatie van een losse Reaal beleggingsverzekering bij elkaar opgeteld. Dit betekent dat de drempel van 40% van de oorspronkelijk ingelegde koopsom wordt gehanteerd en deze compensatie vervolgens wordt vermeerderd met maximaal 20% van de door DSB Bank ontvangen provisie uit hoofde van de Reaal beleggingsverzekering. Het percentage voor de Reaal beleggingsverzekering is ook nu weer lager wanneer de beleggingsverzekering binnen 5 jaar na afsluiten is beëindigd. Zie hiervoor de staffel die onder ‘Een enkele Reaal beleggingsverzekering’ staat. Eerder beëindigde koopsompolis Als de koopsompolis met overlijdensrisicodekking, die in combinatie met een Reaal beleggingsverzekering is afgesloten, op verzoek van de klant al is beëindigd vóór het einde van de looptijd, is de compensatie gecorrigeerd. Deze correctie is als volgt bepaald: de premierestitutie (afkoopsom) die al door de klant is ontvangen, was gebaseerd op de oorspronkelijke koopsom. Door de huidige toekenning van de compensatie wordt de koopsom achteraf lager. Hierdoor wordt de afkoopwaarde van de koopsompolis naar evenredigheid lager. Op basis van de aangepaste bruto koopsom zou de klant op een lagere afkoopsom recht hebben gehad. Het bedrag dat de klant te veel heeft ontvangen, wordt nu in mindering gebracht op de compensatie.
-9-
Lopende koopsompolis Bij een lopende koopsompolis wordt de oorspronkelijke koopsom met de compensatie (exclusief de rentevergoeding, zie hierna) verlaagd. De koopsompolis blijft na toepassing van de WCAM-regeling in stand. Beëindiging van de koopsompolis is mogelijk volgens de geldende polisvoorwaarden. Als de koopsompolis op een toekomstige polisverjaardag tussentijds door de klant wordt beëindigd, wordt de premierestitutie (afkoopsom) gebaseerd op een aangepaste (lagere) bruto koopsom. Rentevergoeding Over de compensatie voor een koopsompolis in combinatie met de Reaal beleggingsverzekering wordt aanvullend een samengestelde rente (rente op rente) vergoed van 4% op jaarbasis, of, als dat meer is, de wettelijke rente. De rentevergoeding (4% of de wettelijke rente) wordt vanaf de ingangsdatum van de koopsompolis tot 1 april 2012 berekend. 2.4 Hollands Welvaren Select (‘HWS-overeenkomst’) Voor klanten met een HWS-overeenkomst is in december 2010 al een regeling getroffen. Deze HWS-regeling was van toepassing op alle klanten met een lopende HWS-overeenkomst en op klanten met een beëindigde HWS-overeenkomst, die vóór 1 september 2010 een klacht hebben ingediend. Meer dan 95% van deze klanten heeft gebruik gemaakt van die HWS-regeling. De HWS-regeling is opgenomen in de WCAM-regeling en maakt daarvan onderdeel uit. Dit betekent dat klanten die vóór 1 september 2010 een klacht hebben ingediend en nog geen gebruik hebben gemaakt van de HWS-regeling, aanspraak hebben op compensatie. Klanten met een beëindigde HWS-overeenkomst, die vóór 1 september 2010 geen klacht hebben ingediend, kunnen ook aanspraak maken op compensatie. Klacht vóór 1 september 2010 Als u vóór 1 september 2010 een klacht heeft ingediend, komt u voor compensatie in aanmerking. Deze compensatie bestaat uit kwijtschelding van restschuld en/ of vergoeding van betaalde restschuld op de HWS-overeenkomst, vermeerderd met één derde deel van de door u betaalde rentetermijnen aangaande de HWSovereenkomst. Geen klacht vóór 1 september 2010 Als u niet vóór 1 september 2010 een klacht heeft ingediend ten aanzien van uw beëindigde HWS-overeenkomst, komt u ook voor compensatie in aanmerking. Deze compensatie bedraagt 50% van de restschuld op de HWS-overeenkomst. Opgelopen (betalings-)achterstanden worden niet tot de restschuld gerekend. Opgelopen (betalings-)achterstanden worden daarom niet gecompenseerd.
- 10 -
3. Verwerking van de poliscompensatie Bij de verwerking van de poliscompensatie is rekening gehouden met een aantal posten. Niet alle posten zijn op uw situatie van toepassing. De posten die op uw situatie van toepassing zijn en de daarbij behorende bedragen vindt u in de brief over uw toekenning en verwerking poliscompensatie. In onderstaand overzicht zijn de posten opgenomen waarmee wij bij de verwerking van de poliscompensatie rekening houden. Deze posten worden hieronder toegelicht. Wanneer u of uw medecontractant een restschuldregeling is overeengekomen of uw dossier via een deurwaarder loopt, is het niet mogelijk om deze posten in de tabel op te nemen. U treft in de brief dan een verkorte verwerkingsversie aan. Als u samen met een medecontractant aanspraak maakt op compensatie en u heeft op een krediet dat u niet samen heeft, een kwijtschelding ontvangen of u een achterstand opgelopen, ontvangen u en uw medecontractant ieder afzonderlijk bericht over de verwerking van de poliscompensatie. In dat geval wijkt het onderstaande overzicht af van de posten in de brief over uw toekenning en verwerking van de poliscompensatie. Toegekende poliscompensatie I
af
toegevoegde waarde aan lopende HWL-beleggingsverzekering
II
af
verrekening met kwijtgescholden bedragen
III
af
verrekening met achterstand (per datum verwerking compensatie)
IV
compensatie vóór verrekening met openstaande kredieten
V
af
saldo openstaande krediet(en)
VI
af
compensatie ná verrekening met openstaande kredieten
VII
af
directe uitbetaling
VIII
vordering in het faillissement
I – Toegevoegde waarde aan lopende HWL-beleggingsverzekering In het overzicht staat voor één of meer lopende HWL-beleggingsverzekering(en) het toegekende compensatiebedrag. De compensatie houdt in dat de poliswaarde van uw HWL-beleggingsverzekering(en) is herberekend per 1 september 2010. Als deze herberekende poliswaarde hoger is dan de werkelijke poliswaarde op 1 september 2010, is het verschil toegevoegd aan de waarde van uw lopende HWL-beleggingsverzekering(en). Het bedrag voor de lopende HWL-beleggingsverzekering is apart in het overzicht opgenomen, omdat dit bedrag niet wordt verrekend met een eventuele achterstand(en) en/of een eventueel openstaand saldo van uw krediet(en). Pas op het moment dat de waarde van uw HWL-beleggingsverzekering vrijkomt, zal deze herberekende poliswaarde van invloed zijn op de hoogte van de uitkering - 11 -
van de polis. De verzekeraar zal u informeren over de verwerking van het compensatiebedrag in de waarde van uw lopende HWL-beleggingsverzekering. II – Eerder kwijtgescholden bedragen U heeft mogelijk eerder een regeling met DSB Bank getroffen waarbij u een bedrag is kwijtgescholden. Dit kan bijvoorbeeld zijn gebeurd bij het aangaan van een restschuldregeling, een sanering of een betalingsregeling. Volgens de WCAMregeling wordt dit bedrag afgetrokken van (verrekend met) de voor u berekende compensatie. Het bedrag in deze post is nooit meer dan de compensatie die met de kwijtschelding wordt verrekend. Het daadwerkelijke eerder kwijtgescholden bedrag kan hoger zijn. Als u samen met een medecontractant aanspraak maakt op compensatie en ten minste één van u heeft een restschuldregeling getroffen, wordt de compensatie die na verrekening met de eerder kwijtgescholden bedragen overblijft, gesplitst tussen u en uw medecontractant (ieder de helft). De compensatie wordt vervolgens per contractant verrekend met de eventuele achterstand en het saldo van de restschuldregeling. III – Achterstand De compensatie wordt gebruikt voor het inlossen van een achterstand. Daarom is een achterstand apart vermeld. Het bedrag in deze post is nooit meer dan de compensatie die met de achterstand wordt verrekend. De daadwerkelijke achterstand kan hoger zijn. IV, V, VI – Verrekening met openstaande kredieten Als u één of meer lopende kredietovereenkomsten heeft bij DSB Bank, wordt het compensatiebedrag verrekend met het openstaande saldo. U heeft bij de bevestiging van uw aanmelding kunnen aangeven op welke kredietdelen u het bedrag aan compensatie in mindering wilt laten brengen en in welke volgorde dit moet gebeuren als dit afwijkt van de standaard volgorde. De verrekening zal plaatsvinden in de door u aangegeven (standaard)volgorde. De brief over toekenning en verwerking vermeldt de uitkomst van deze verrekening met het saldo van uw kredieten. Als u samen met een medecontractant aanspraak maakt op compensatie, wordt de compensatie die na verrekening met uw openstaande kredieten overblijft, gesplitst tussen u en uw medecontractant (ieder de helft). Volgens de afspraken in de WCAM-regeling wordt de compensatie vervolgens verrekend met eventueel individueel kwijtgescholden bedragen en/of achterstanden op een ander krediet bij DSB Bank waarvoor u hoofdelijk aansprakelijk bent. VII – Directe uitbetaling Wanneer DSB Bank - na verrekening van de compensatie met de openstaande kredieten - aan u een compensatiebedrag is verschuldigd, kan dit door het faillissement niet rechtstreeks op uw rekening worden overgemaakt. Dit geldt echter niet voor de compensatie voor een beëindigde HWL-beleggingsverzekering en de maandtermijnen die u na datum faillissement (19 oktober 2009) heeft voldaan. Deze compensatie wordt aangemerkt als boedelschuld en zal binnen - 12 -
zes weken na de datum van de brief over toekenning en verwerking aan u worden uitbetaald. U krijgt niet meer uitgekeerd dan het bedrag aan poliscompensatie dat na verrekening overblijft. VIII – Wat resteert, geldt als concurrente vordering Voor het overige van de poliscompensatie krijgt u een vordering in het faillissement. De brief over toekenning en verwerking vermeldt het bedrag dat als een concurrente vordering in het faillissement wordt opgenomen. Uw concurrente vordering wordt automatisch geplaatst op de eerstvolgende uitdelingslijst; u hoeft daarvoor niets meer te doen. U ontvangt periodiek een uitdeling. Er hebben inmiddels al enkele uitdelingen plaatsgevonden. De uitdelingen die op dit moment al zijn gedaan aan de overige schuldeisers, worden binnen zes weken na de datum van de brief over toekenning en verwerking in één betaling op uw bankrekening uitbetaald. De hoogte van vervolgbetalingen wordt steeds periodiek vastgesteld. Verbeterde polisvoorwaarden koopsompolissen Als onderdeel van de onderhandelingen over de WCAM-regeling, hebben de curatoren voor bepaalde koopsompolissen een aantal specifieke verbeteringen bedongen met betrekking tot de verzekeringsvoorwaarden. Op de website www.dsbcompensatie.nl kunt u de gemaakte afspraken nazien. In bijlage B van de WCAM-overeenkomst zijn alle verbeterde polisvoorwaarden voor de koopsompolissen opgenomen. Daarnaast zijn er voor koopsompolissen, die niet per 16 september 2011 op initiatief van de klant zijn beëindigd, maar in de toekomst wel tussentijds worden beëindigd, verbeteringen doorgevoerd in (i) de restitutieberekening(en) en (ii) de maximale hoogte van de inhoudingskosten. Wanneer u geen koopsompolis heeft, zijn deze bepalingen niet op u van toepassing.
- 13 -
4. Tot slot 4.1 Finale kwijting De WCAM-regeling is een totaaloplossing voor uw klacht(en) die zien op de schending van de zorgplicht door DSB Bank. Dat geldt in het bijzonder voor de rol die DSB Bank en de verzekeraars hebben vervuld bij de totstandkoming van uw overeenkomsten en de behandeling daarvan. Dit betekent dat de beoordeling onder de WCAM-regeling volledig is en de eventueel aan u toegekende compensatie een compensatie is voor alle kosten en schade die u meent te hebben als gevolg van schending van de zorgplicht. Na de verbindendverklaring zijn alle klanten op wie de WCAM-regeling van toepassing is, van rechtswege partij bij de overeenkomst. Als onderdeel van de WCAM- regeling is een bepaling over finale kwijting opgenomen. Dit betekent dat u geen nieuwe of aanvullende vorderingen kunt indienen voor deze kosten of schade. Alle klachten die over de schending van de zorgplicht gaan, vallen binnen de finale kwijting. U heeft geen finale kwijting gegeven voor eventuele klachten die niet zien op de schending van de zorgplicht. 4.2 Ik ben het niet eens Het doel van de WCAM-regeling is om volgens de afspraken in de WCAMovereenkomst een redelijke en billijke compensatie te bieden aan de klanten van DSB Bank. Als u van mening bent dat bij de berekening van uw compensatie ten onrechte verzekeringscontracten niet zijn meegenomen, dan kunt u om een herbeoordeling vragen. U kunt alleen binnen tien weken na de datum van de brief met de toekenning en verwerking van de poliscompensatie verzoeken om een herbeoordeling. Voor een verzoek om herbeoordeling, kunt u het formulier ‘herbeoordeling Poliscompensatie’ downloaden op www.dsbcompensatie.nl. Uw verzoek om herbeoordeling wordt in behandeling genomen als het ingevulde formulier samen met de benodigde documenten door DSB Bank wordt ontvangen. U vindt het formulier op www.dsbcompensatie.nl/poliscompensatie. Naast de mogelijkheid van een verzoek om herbeoordeling kunt u binnen tien weken tegen de uitvoering of de uitkomst van de WCAM-regeling in bezwaar gaan. Op de website www.dsbcompensatie.nl onder het kopje ‘de regeling’ en vervolgens het tabje ‘ik ben het niet eens’ kunt u het formulier ‘Bezwaar bij curatoren’ vinden. Voor een bezwaar moet u gebruik maken van dit formulier. Binnen twee maanden na indiening van een bezwaar kunt u een reactie van de curatoren van DSB Bank verwachten. Het is wel van belang dat u het bezwaar motiveert en onderbouwt met bewijsstukken. - 14 -
De curatoren geven een reactie op uw bezwaar. Na de reactie op uw bezwaar kunt u nog een verzoek of een klacht indienen bij een onafhankelijke commissie. Een verzoek kunt u indienen vanwege uitzonderlijke omstandigheden in uw situatie. U kunt dan een verzoek indienen bij de Commissie Bijzondere Omstandigheden (“CBO”); Een klacht kunt u indienen tegen de wijze van uitvoering van de WCAM-regeling. Dit kan in het geval u van mening bent dat de WCAM-regeling verkeerd is toege- past, omdat u vindt dat bepaalde gegevens onterecht niet (of juist wel) zijn betrokken in de beoordeling van uw compensatie. Denkt u bijvoorbeeld aan polissen die u wel heeft afgesloten via DSB Bank, maar die niet zijn meegenomen in de beoordeling. U kunt dan een klacht aanhangig maken bij de Geschillencommissie. Een verzoek of een klacht wordt door de commissies alleen in behandeling genomen als u daarvoor eerst een bezwaar bij de curatoren heeft ingediend en curatoren daarop hebben gereageerd (of u binnen twee maanden van curatoren geen reactie op uw bezwaar heeft ontvangen). De uitspraak van de commissies is, zowel voor u als de curatoren, bindend. Op de website www.dsbcompensatie.nl onder het kopje ‘de regeling’ en vervolgens het tabje “ik ben het niet eens” kunt u lezen voor welke situatie u de Geschillencommissie dan wel de Commissie Bijzondere Omstandigheden kunt inschakelen. Ook vindt u hier de reglementen en toelichting op de procedures. De uitspraken van de commissies worden op de website gepubliceerd. 4.3 Vragen? Als u vragen heeft, dan kunt u tijdens kantooruren telefonisch contact met ons opnemen via telefoonnummer 088-372 66 66. Op www.dsbcompensatie.nl vindt u de meest gestelde vragen en antwoorden.
Disclaimer De WCAM-overeenkomst omvat de compensatieregeling tussen de curatoren, drie belangenorganisaties en negen verzekeraars. De rechten en verplichtingen van partijen zijn in de WCAM-overeenkomst opgenomen. De volledige WCAM- overeenkomst en daarbij behorende uitvoeringsregelingen kunt u vinden op www. dsbcompensatie.nl. De tekst in deze brochure is een verkorte en vereenvoudigde versie van de gemaakte afspraken over de toekenning en verwerking van de compensatie in de WCAMovereenkomst. De inhoud van deze brochure is met zorg samengesteld, maar voor de juistheid en de volledigheid kan niet worden ingestaan. Aan de informatie kunt u daarom geen rechten ontlenen. - 15 -
WCAM100b_20141028_HWS_D1.0
