BORSOD TAKARÉK TAKARÉKSZÖVETKEZET
EU-2. számú ELNÖKI UTASÍTÁS 6/1. számú Hirdetmény
a lakossági hitelek esetén alkalmazott kondíciókról
Hatályba lépési idő:
2013. február 13.
BORSOD TAKARÉK Takarékszövetkezet
TARTALOMJEGYZÉK
1.
KAMATTÁMOGATOTT HITELEK .................................................................................................... 3
2.
ÉPÍTÉSI JELLEGŰ HITELEK ............................................................................................................. 5
3.
FOGYASZTÁSI HITELEK.................................................................................................................... 6
4.
HITELKIVÁLTÁSI ÉS ADÓSSÁGRENDEZŐ HITEL ....................................................................... 7
5.
ÁTHIDALÓ KÖLCSÖN......................................................................................................................... 7
6.
FOLYÓSZÁMLA HITEL ...................................................................................................................... 7
7.
„SIKERES MAGYARORSZÁGÉRT” LAKOSSÁGI ENERGIATAKARÉKOSSÁGI
HITELPROGRAM ......................................................................................................................................... 8 LAKOSSÁGI FORINT HITEL DÍJAK, KÖLTSÉGEK ÉS JUTALÉKOK................................................ 9
2
BORSOD TAKARÉK Takarékszövetkezet
LAKOSSÁGI HITELEK 1. KAMATTÁMOGATOTT HITELEK A 134/2009.(VI.23) Korm. rendelet a fiatalok, valamint a többgyermekes családok lakáscélú kölcsöneinek állami támogatásáról.
1.1. 35 év alatti gyermektelen és egy gyermekes fiataloknak Érvényes: 2013. febr. 1-től (új lakás építés, vásárlás) 1 Futamidő Kamat: Kezelési költség: THM 5 millió Ft 20 évre:
1-5 év évi 6,59 % évi 0 %
5 éven túl évi 6,59 % évi 0 % 7,18 %
LAKHIT 501
LAKHIT 502
1.2. 45 év alatti több gyermekes családoknak (új lakás építés, vásárlás) 1
Érvényes: 2013.febr. 1-től
1.2.1. Kettő gyermekes családnak Futamidő Kamat: Kezelési költség: THM 5 millió Ft 20 évre:
1-5 év évi 6,47 % évi 0 %
5 éven túl évi 6,47 % évi 0 % 7,05 %
LAKHIT 503
LAKHIT 504
1.2.2. Három gyermekes családnak Futamidő Kamat: Kezelési költség: THM 5 millió Ft 20 évre:
1-5 év évi 6,29 % évi 0 %
5 éven túl évi 6,29 % évi 0 % 6,85 %
LAKHIT 505
LAKHIT 506
1.2.3. Négy gyermekes családnak Futamidő Kamat: Kezelési költség: THM 5 millió Ft 20 évre:
1-5 év évi 6,05 % évi 0 %
5 éven túl évi 6,05 % évi 0 % 6,59 %
LAKHIT 507 3
LAKHIT 508
BORSOD TAKARÉK Takarékszövetkezet
1.2.4. Öt gyermekes családnak Futamidő 1-5 év évi 6,00 % évi 0 %
Kamat: Kezelési költség: THM 5 millió Ft 20 évre:
5 éven túl évi 6,00 % Évi 0 % 6,54 %
LAKHIT 509
LAKHIT 510
1.2.5. Hat vagy több gyermekes családnak Futamidő 1-5 év évi 6,00 % évi 0 %
Kamat: Kezelési költség: THM 5 millió Ft 20 évre:
5 éven túl évi 6,00 % évi 0 % 6,54 %
LAKHIT 511
LAKHIT 512
1.3. Kamattámogatott lakáskorszerűsítés
Érvényes: 2013.febr. 1-től Futamidő
1-5 év évi 7,19 % évi 0 %
Kamat: Kezelési költség: THM 5 millió Ft 20 évre:
5 éven túl évi 7,19 % évi 0 % 7,75 %
LAKHIT 513
LAKHIT 514
A 341/2011.(12.29) Korm. rendelet az otthonteremtési támogatásról.
1.4. Új lakás építéshez, vásárláshoz
1
Érvényes: 2013.febr. 1-től
1.4.1. Kettő gyermekes családnak Futamidő Kamat: Kezelési költség: THM 5 millió Ft 20 évre:
1-5 év évi 7,19 % évi 0 %
5 éven túl Évi 7,19 % évi 0 % 7,84 %
OTTHON 521
OTTHON 522
1.4.2. Kettőnél több gyermekes családnak Futamidő Kamat (első évben): Kezelési költség: THM 5 millió Ft 20 évre:
1-5 év évi 6,59 % évi 0 %
5 éven túl évi 6,59 % évi 0 % 7,18 %
OTTHON 523 4
OTTHON 524
BORSOD TAKARÉK Takarékszövetkezet
1.5. Használt lakás vásárláshoz
1
Érvényes: 2013.febr. 1-től Futamidő
Kamat (első évben): Kezelési költség: THM 5 millió Ft 20 évre:
1-5 év évi 7,79 % évi 0 %
5 éven túl évi 7,79 % évi 0 % 8,41 %
OTTHON 525
OTTHON 526
1.6. Korszerűsítéshez 1
Érvényes: 2013.febr. 1-től Futamidő
Kamat (első évben): Kezelési költség: THM 5 millió Ft 20 évre:
1-5 év évi 7,79 % évi 0 %
5 éven túl évi 7,79 % évi 0 % 8,41 %
OTTHON 527
OTTHON 528
1.7. Használt lakás bővítéshez 1
Érvényes: 2013.febr. 1-től Futamidő
Kamat (első évben): Kezelési költség: THM 5 millió Ft 20 évre:
1-5 év évi 7,79 % évi 0 %
5 éven túl évi 7,79 % évi 0 % 8,41 %
OTTHON 529
OTTHON 530
1.4 - 1.7. pont: A 6. évtől a Takarékszövetkezet a 341/2011. (XII.29.) Korm.rendelet szerint az egy évig állandó kamatozású kölcsön esetén az ÁKK Zrt. által havi rendszerességgel közzétett, a közzétételt megelőző három naptári hónapban tartott 12 hónapos névleges futamidejű diszkont kincstárjegy-aukcióin kialakult átlaghozamok adott aukciójában elfogadott mennyiségekkel súlyozott számtani átlaga 130 százalékának 3 százalékponttal növelt mértékét állítja be az ügyfél által fizetendő kamatot.
2. ÉPÍTÉSI JELLEGŰ HITELEK 2.1. Piaci kamatozású projekt hitel (új lakás vásárlás, építés) 5 éven túl évi 10,5 % 0%
Kamat: Kezelési költség: THM 5 millió 20 évre
11,54 % HIT 60525
5
Érvényes: 2010. február 1-től
BORSOD TAKARÉK Takarékszövetkezet
2.2. Gyűjtőszámla hitel (új lakás vásárlás, építés)
Érvényes: 2013. január 1-től
5 éven túl 3 havi BUBOR
Kamat:
GYUJTSZLA
2.3. „BORSOD-2” Piaci kamatozású lakáscélú hitel (lakásvásárlás, építés, korszerűsítés) 1 Érvényes: 2012. április 05-től Adósminősítés I-II. min. adós III. min. adós
Kamat 3 havi BUBOR 3 havi BUBOR
Kamatfelár 4,50 % 5,00 %
Kezelési költség évi 0 % Futamidő 1-5 év THM:
5 éven túl évi 11,25 %
REFH 60429
REFH 60528
3. FOGYASZTÁSI HITELEK 3.1.
Pillér 6. Ingatlan fedezet nélküli 1 Adósminősítés I. min. adós II. min. adós III. min. adós
Érvényes: 2013. február 13-tól
Kamat 3 havi BUBOR 3 havi BUBOR 3 havi BUBOR
Kamatfelár 6,50 % 6,50 % 7,50 %
Kezelési költség évi 4 % éven belül
Futamidő 1-5 év között
THM: 500 eFt 36 hónapra THM 3000 eFt 60 hónapra
18,55 % 17,74 % RPH 62024
3.2.
5 éven túl
RPH 62234
Pillér 7. Ingatlan fedezettel - jelzáloghitel 1 Adósminősítés I-II. min. adós III. min. adós
Kamat 3 havi BUBOR 3 havi BUBOR Futamidő 1-5 év között
éven belül THM 5 millió 20 évre:
RPH 63017
Érvényes: 2013. február 13-tól Kamatfelár 4,50 % 5,00 %
5 éven túl
11,19 % RPH 62110
RPH 62418 6
RPH 63216
BORSOD TAKARÉK Takarékszövetkezet
A THM meghatározása az aktuális feltételek, illetve a hatályos jogszabályok figyelembevételével történt és a feltételek változása esetén a mértéke módosulhat. A THM értéke nem tükrözi a hitel kamatkockázatát.
4. HITELKIVÁLTÁSI ÉS ADÓSSÁGRENDEZŐ HITEL 4.1.
„BORSOD-3” Hitelkiváltási és adósságrendező 1 Adósminősítés I-II. min. adós III. min. adós
Kamat 3 havi BUBOR 3 havi BUBOR
Érvényes: 2013. február 13-tól
Kamatfelár 4,50 % 5,00 %
Futamidő 1-5 év THM:
5 éven túl évi 11,19 %
REFH 65009
REFH 65115
A THM meghatározása az aktuális feltételek, illetve a hatályos jogszabályok figyelembevételével történt és a feltételek változása esetén a mértéke módosulhat. A THM értéke nem tükrözi a hitel kamatkockázatát.
5. ÁTHIDALÓ KÖLCSÖN Érvényes: 2009. szeptember 1-től Futamidő maximum 24 hónap. évi 3 havi BUBOR
Kamat:
1 év
Kamatperiódus:
6. FOLYÓSZÁMLA HITEL
6.1.
Lakossági folyószámlával, átutalási betétszámlával rendelkezők rulírozó hitelei
Hitelösszeg maximuma 5.000.000,- Ft, illetve 3 havi munkabér átlagának maximum 6-szorosa. Kölcsönfedezeti életbiztosítással, vagy készfizető kezessel. Érvényes: 2013. február 13-tól
Kamat: Rendelkezésre tartási jutalék THM 375.000,-Ft 1 évre
I.-II. oszt. adós havi 1,85 %
III. oszt. adós havi 2,085 %
0%
0%
27,47 %
31,09 %
7
BORSOD TAKARÉK Takarékszövetkezet
6.2.
Takarékszövetkezeti dolgozók rulírozó hitelei Érvényes: 2010. március 15-től
Hitelösszeg maximuma 5.000.000 Ft,- Ft, illetve a havi nettó alapbér 6-szorosa. A fennálló hitelállományra is érvényes. Hitelösszeg 500.000,- Ft-ig 500.001,- Ft-tól
Kamat 3 havi BUBOR 3 havi BUBOR
Kamatfelár 5,50 % 7,00 %
THM 375 eFt 1 évre 11,88 % 13,56 %
7. „SIKERES MAGYARORSZÁGÉRT” LAKOSSÁGI ENERGIATAKARÉKOSSÁGI HITELPROGRAM Érvényes: 2010. április 01-től Kamat: Kamat: Hiteligénylési díj
3 havi EURIBOR + 3,5 % 12 havi EURIBOR + 3,5 % 1,00%
Lakóközösség esetén Természetes személy esetén
1
Abban az esetben, ha az ügyfélnek meglévő fizetési számlája van, illetve fizetési számlát nyit (Haladás számlacsomag) és minimum 80.000,- Ft jóváírás érkezik rá, akkor a jelen hitelkonstrukció kamatfelárából 0,30 %-os kamatkedvezményt ad a Takarékszövetkezet.
A kezelési költség felszámítása havonta történik, a folyósítás évében a folyósított összeg után (F), ezt követő években a január 01-i nyitó állomány után (N). 3 havi BUBOR mértéke 2013.01.01 - 2013.03.31 között:
8
5,75 %.
BORSOD TAKARÉK Takarékszövetkezet
LAKOSSÁGI FORINT HITEL DÍJAK, KÖLTSÉGEK ÉS JUTALÉKOK Érvényes: 2013. február 13-tól
Díjak Sz. 1. Hitelbírálati díj
Megnevezés
Mértéke 0,60 % minimum 1.000 Ft maximum 100.000 Ft Nagykockázat vállalás esetén a hitelbírálat díját az engedélyező testület hagyja jóvá. Munkáltatói kölcsön 0% Lakásépítési támogatás (ha lakáscélú kölcsönt nem igényel) 1,5% legfeljebb 30.000 Ft
Esedékessége a kölcsönigénylés benyújtásakor
2. Hitelszerződés módosítás díja előtörlesztés nélkül (fedezetcsere, változás a felek személyében) a folyósított hitelállomány 2 %-a a szerződés minimum 10.000 Ft módosításakor maximum megállapodás szerint 3. Hitelfelmondás díja (adós, adóstárs, kezes) 4. Hitelszámlák zárlati díja Fogyasztási hitel esetén a fizetendő összeg Lakásépítési, vásárlási, egyéb hitel esetén a fizetendő össz. Jelzálog alapú fogyasztási hitel esetén a fizetendő össz.
2.000 Ft/fő
felmerüléskor
1%-a, de min. 3.000 Ft 1%-a, de min. 5.000 Ft 1%-a, de min. 5.000 Ft
véglejáratkor
5. Hitelbiztosítékok adminisztrációs díjai (biztosítéki jogok bejegyzése, törlése) 2.000 Ft/ingatlan Ingatlanfedezet esetén Gépkocsi fedezet esetén 3.000 Ft/gépkocsi 6. Helyszíni ellenőrzési eljárás díja 7. Ingatlan felülvizsgálat díja
felmerüléskor
10.000 Ft
alkalmanként
10.000 Ft/ingatlan
felmerüléskor
8. Ingatlan értékbecslés díja minimum ingatlanonként 9. TAKARNET-ről lekért tulajdoni lap díja
10.000 Ft értékbecslő által számlázott összeg 4.000 Ft
a kölcsönigénylés benyújtásakor felmerüléskor
10. Előtörlesztés költsége 10.1.1 Jelzálog fedezettel nyújtott nem lakáscélú kölcsönök az előtörlesztett tőketartozás 2 %-a Szerz. módosításakor a) Mentes az előtörlesztés a díjfizetés alól a jelzáloghitel, ha az alábbi feltételek együttesen fennállnak: - részleges és teljes összegű előtörlesztés (végtörlesztés) - a tartozás kevesebb, mint 1 millió Ft - a megelőző 12 hónap alatt előtörlesztést nem teljesített. b) Mentes ügyfélkapcsolat fennmaradása esetén, ismételt hitelfelvétel alapján (adósságrendező hitel) c) A jogszabály alapján mentes kölcsönök 9
BORSOD TAKARÉK Takarékszövetkezet
Sz.
Megnevezés 10.1.2. Jelzálogfedezettel nyújtott lakácélú kölcsönök az előtörlesztett tőketartozás
Mértéke 1 %-a
Esedékessége Szerz. módosításakor
Mentes az előtörlesztés díjfizetés alól a szerződés hatálybalépésétől számított 24 hónapot követően teljesített első részleges, vagy teljes előtörlesztés (végtörlesztés) alkalmával. Kivéve: Ha a részleges vagy teljes előtörlesztés (végtörlesztés) részben vagy egészben - más pénzügyi intézmény által folyósított kölcsönből történik 2% Szerz. módosításakor vagy ha az előtörlesztett összeg meghaladja a kölcsönszerződésben meghatározott kölcsönösszeg felét. 2% Szerz. módosításakor 10.2. Jelzáloggal nem fedezett kölcsönök az előtörlesztés díja az előtörlesztett összeg 1 %-a, Szerz. módosításakor ha az előtörlesztés időpontja és a hitelszerződés lejáratának időpontja közötti időtartam meghaladja az 1 évet. az előtörlesztett összeg 0,5 %-a, Szerz. módosításakor ha az előtörlesztés időpontja és a hitelszerződés lejáratának időpontja közötti időtartam nem haladja meg az 1 évet. Mentes az előtörlesztés a díjfizetés alól a jelzáloggal nem fedezett kölcsön, ha: a) 12 hónap alatt egy alkalommal teljesített előtörlesztés összege nem haladja meg a 200.000,- Ft-ot b) fizetési számlához kapcsolódó hitelkeret szerződés előtörlesztése c) 2010. február 01. előtt kötött jelzáloggal nem fedezett kölcsönszerződések előtörlesztése. 11. Hitel törlesztőrészlet átütemezés díja - lejárati idő módosítás nélkül (halasztás) az átütemezett tartozás (esedékes törlesztőrészlet) 1 %-a minimum 5.000 Ft maximum 50.000 Ft
felmerüléskor
12. Hitel prolongálás, törlesztőrészlet átütemezés díja - lejárati idő módosítással (prolongálás) az átütemezett tartozás (esedékes törlesztőrészlet) 2 %-a minimum 15.000 Ft felmerüléskor maximum megállapodás szerint Mentes a díjfizetés alól: - a lakáscélú jelzáloghitel, ha futamidejének meghosszabbítására 5 éven belül nem került sor. 13. Földhivatal részére fizetendő ingatlan nyilvántartási díjak - jelzálogjog bejegyzése - vételi jog törlése (bejegyzés lakatlan ingatlanra) - jelzálogjog törlése
12.600 Ft/ingatlan 6.600 Ft/ingatlan 6.600 Ft/ingatlan
felmerüléskor
Költségek 14.
Nyomtatványköltség (hitel- és ügyféldosszié nyomtatvány költsége) 500.000 Ft-ig 500.001-1.000.000 Ft-ig 1.000.000 Ft-tól
10
600 Ft 1.200 Ft 2.400 Ft
folyósításkor
BORSOD TAKARÉK Takarékszövetkezet
15.
Levelezés költsége (adós, adóstárs, kezes felszólítás)
16.
Egyenlegértesítő költsége
17.
Hitelezéssel kapcsolatos információadás, levelezés költsége információadás, igazolás
1.000 Ft/fő
felmerüléskor
830 Ft/év
felmerüléskor
2.000 Ft oldalanként
Jutalékok 18.
Hitelfolyósítási jutalék hitelszerződés szerint minimum maximum
0,60 % 1.000 Ft 100.000 Ft
folyósításkor
Elállási jog 1. Jelzálogjoggal biztosított kölcsön esetén az adós nem élhet az elállás jogával. 2. A fogyasztó a hitelszerződéstől a szerződés kötés napjától számított 14 napon belül indoklás nélkül elállhat, ha a hitel folyósítására még nem került sor. 3. A fogyasztó a szerződéskötés napjától számított 14 napon belül díjmentesen felmondhatja a hitelszerződést, ha a hitelt már folyósították. 4. A fogyasztó az elállásról vagy felmondásról szóló nyilatkozatának elküldését követően legkésőbb 30 napon belül köteles a felvett hitel összeget és annak a visszafizetés időpontjáig járó szerződés szerinti kamatát a Takarékszövetkezetnek visszafizeti.
Mezőkeresztes, 2013. január 30.
Kuzmi István elnök-ügyvezető
11