BAB III TINJAUAN UMUM PT. ASURANSI TAKAFUL KELUARGA REPRESENTATIVE OFFICE (RO) PEKALONGAN
A. Gambaran Umum Hijrah Agency Takaful Keluarga Representative Office (RO) Pekalongan 1. Sejarah Berdirinya Hijrah Agency Takaful Keluarga Representative Office Pekalongan Sebagai pelopor asuransi syariah di Nusantara, Takaful Indonesia telah melayani masyarakat dengan jasa asuransi yang sesuai dengan prinsip syariah, selama lebih dari satu dasawarsa, melalui dua perusahaan operasionalnya. PT Asuransi Takaful Keluarga (Asuransi Jiwa Syariah) dan PT Asuransi Takaful Umum (Asuransi Umum Syariah).67 PT Syarikat Takaful Indonesia (Perusahaan) berdiri pada 24 Februari 1994 atas prakarsa Tim Pembentukan Asuransi Takaful Indonesia (TEPATI) yang dimotori oleh Ikatan Cendekiawan Muslim Indonesia (ICMI) melalui Yayasan Abdi Bangsa, Bank Muamalat Indonesia Tbk., PT Asuransi Jiwa Tugu Mandiri, Departemen Keuangan RI, serta beberapa pengusaha muslim Indonesia. Melalui kedua anak perusahaannya yaitu PT Asuransi Takaful Keluarga dan PT Asuransi Takaful Umum, Perusahaan
telah
memberikan
jasa
perlindungan
asuransi
menerapkan prinsip-prinsip murni syariah pertama di Indonesia.
67
www.takaful.com. Diakses tanggal 29 juni 2015
55
yang
56
PT Asuransi Takaful Keluarga yang bergerak di bidang asuransi jiwa Syariah didirikan pada 4 Agustus 1994 dan mulai beroperasi pada 25 Agustus 1994, yang ditandai dengan peresmian oleh Menteri Keuangan Mar'ie Muhammad. Diikuti dengan pendirian anak perusahaan yang bergerak di bidang asuransi umum Syariah yaitu PT Asuransi Takaful Umum, yang diresmikan oleh Menristek/Ketua BPPT Prof. Dr. B.J. Habibie pada 2 Juni 1995.68 Kepemilikan mayoritas saham Syarikat Takaful Indonesia saat ini dikuasai oleh Syarikat Takaful Malaysia Berhad (56,00%) dan Islamic Development
Bank
(IDB,
26,39%),
sedangkan
selebihnya
oleh
Permodalan Nasional Madani (PNM) dan Bank Muamalat Indonesia serta Karya Abdi Bangsa dan lain-lain.69 Di tahun 2004, Perusahaan melakukan restrukturisasi yang berhasil menyatukan fungsi pemasaran Asuransi Takaful Keluarga dan Asuransi Takaful Umum sehingga lebih efisien serta lebih efektif dalam penetrasi pasar, juga diikuti dengan peresmian kantor pusat, Graha Takaful Indonesia di Mampang Prapatan, Jakarta pada Desember 2004. Selain itu, dilakukan pula revitalisasi identitas korporasi termasuk penataan ruang kantor cabang di seluruh Indonesia, untuk memperkuat citra perusahaan. Untuk meningkatkan kualitas layanan yang diberikan Perusahaan dan menjaga konsistensinya, Perusahaan memperoleh Sertifikasi ISO 9001:2000 dari SGS JAS-ANZ, Selandia Baru bagi Asuransi Takaful 68
Ibid. Ibid.
69
57
Umum, serta Asuransi Takaful Keluarga memperoleh Sertifikasi ISO 9001:2000 dari dari Det Norske Veritas (DNV), Belanda pada April 2004. Selain itu, atas upaya keras seluruh jajaran perusahaan, Asuransi Takaful Keluarga meraih MUI Award 2004 sebagai Asuransi Syariah Terbaik di Indonesia, dan Asuransi Takaful Umum memperoleh penghargaan sebagai asuransi dengan predikat Sangat Bagus dari Majalah InfoBank secara berturut-turut pada tahun 2004 dan 2005.70 Pada
16
November
2009,
sebagai
standar
Internasional
terbaruuntuk sistem manajemen mutu. Atas kerja keras dan komitmen yang tinggi dari insan Takaful, perusahaan berhasil mencatat prestasi dengan kembali meraih berbagai penghargaan sepanjang tahun 2009 dari lembaga pemeringkatan independen, seperti majalah Info Bank, Investor, Media Asuransi serta Karim Business Consulting. Berbekal pengalaman dan didukung dengan layanan berkualitas, jaringan pemasaran yang semakin luas serta ditopang dengan citra perusahaan yang kuat, Takaful Keluarga bertekad untuk menjadi perusahaan asuransi syariah terkemuka dan memberikan kemaslahatan bagi umat.71 Dengan dukungan Pemerintah dan tenaga professional yang berkomitmen untuk mengembangkan asuransi syariah, Syarikat Takaful Indonesia bertekad untuk menjadi perusahaan asuransi syariah terkemuka di Indonesia.
70
Ibid. Ibid.
71
58
Hijrah Agency sebagai Representative Office Pekalongan PT. Asuransi Takaful Keluarga, yang beralamat di Jl. Veteran No 68 depan RSUD Kraton Pekalongan, beroperasi secara resmi sejak 16 Januari 2012. Peresmian pembukaan kantor dilakukan oleh Direktur Operasional PT. Asuransi Takaful Keluarga, Bapak Ronny Ahmad Iskandar, pada hari Ahad, 15 Januari 2012 di halaman Masjid Al Ihsan Jl. Veteran Kraton. Hadir pada kesempatan tersebut Wakil Walikota Pekalongan Bapak Ahmad Alf Arslan Djunaid dan beberapa tokoh lainnya. Dalam sambutannya, Wakil walikota menyampaikan kegembiraannya atas kehadiran Kantor Takaful di Pekalongan serta komitmen Pemkot dalam mendukung dan mengembangkan sistem keuangan syariah di Kota Pekalongan.72 Acara peresmian tersebut disertai dengan kegiatan bakti sosial yang didukung Yayasan Amanah Takaful berupa pengobatan gratis bagi 200 orang yang tinggal di sekitar lingkungan kantor dan juga pemberian beasiswa dan paket tas sekolah bagi 50 anak yatim dan dhuafa. Selain itu, juga dilakukan penyerahan secara simbolis klaim nasabah Kospin Jasa yang pembiayaannya di-cover oleh Takaful dan penyerahan secara simbolis 4 polis pertama Hijrah Agency. 73 Hijrah Agency sebenarnya sudah dirintis sejak akhir tahun 2009 oleh Akhmad Zaeni. Sebelum merintis Hijrah Agency di Pekalongan, Akhmad Zaeni adalah Takaful Agency Director (TAD) di Kantor Agency 72
www.takafulpurwokerto.com. Diakses pada tanggal 22 september 2015 Ibid.
73
59
Takaful Keluarga Balikpapan. Karena didorong keinginan untuk mensyiarkan Takaful di Pekalongan, Akhmad Zaeni memutuskan mengundurkan diri dari jabatannya sebagai TAD Kantor Agency Balikpapan dan kembali ke Pekalongan.74 Di Pekalongan, Akhmad Zaeni bergabung sebagai Takaful Financial Consultant (Agen) dengan Kantor Agency Takaful Semarang 1 dengan Agency Leader Sdr. Agustiansyah. Secara bertahap, sedikit demi seditkit Takaful mulai berkembang di Pekalongan. Pada awal tahun 2010, alhamdulillah, seiring dengan berkembangnya organisasi keagenan di Pekalongan, Akhmad Zaeni dipromosikan sebagai Takaful Agency Manager (TAM). Untuk mendukung kegiatan dan koordinasi agen-agen Takaful di Pekalongan,
Akhmad Zaeni sebagai team leader dengan
dibantu sepenuhnya oleh Agency Director, menyewa salah satu kios dengan ukuran 3 x 4 m di Hotel Syariah Pekalongan.75 Pertengahan tahun 2011, seiring dengan makin matangnya konsep RO(Representative Office)yang digagas oleh Manajemen Takaful di Jakarta, maka pada suatu kesempatan kunjungan Dirut Takaful (Bapak Trihadi Deritanto) ke Pekalongan, Beliau melontarkan tantangan kepada tim agency di Pekalongan untuk membuka RO(Representative Office) di Pekalongan. Tawaran ini tentu saja disambut positif oleh seluruh tim agency Pekalongan, karena dengan RO(Representative Office) ini akan mempercepat pengembangan Takaful di Pekalongan dan sekitarnya. Dan 74
Ibid. Ibid.
75
60
setelah melalui proses yang cukup panjang, maka pada awal tahun 2012, alhamdulillah RO (Representative Office) Pekalongan yang diberi nama Hijrah Agency bisa diresmikan. Namun pada awal tahun 2015 tepatnya pada bulan Januari kantor Hijrah Agency Takaful Keluarga RO Pekalongan pindah lokasi untuk kepentingan peningkatan pemasaran, yang letaknya lebih strategis di jalan Jendran Sudirman no 18E, depan kampus Politeknik Batik Pusmanu (POLBAT). 2. Visi, dan Misi PT. Asuransi Takaful Keluarga Respresentative Office (RO) Pekalongan76 Perusahaan asuransi Takaful Keluarga adalah lembaga keuangan yang bergerak dalam bidang perasuransian yang konsisten menjalankan transaksinya secara alami, operasionalnya dilaksanakan atas dasar prinsipprinsip syariah yang bertujuan memberikan fasilitas dan layanan terbaik bagi umat islam khususnya dan masyarakat indonesia pada umumnya. Sebagai cabang dari PT. Serikat Takaful Indonesia visi, dan misi yang dijadikan sebagai dasar kerja PT. Asuransi Takaful Respresentative Office (RO) Pekalongan tidak jauh berbeda dengan PT. Asuransi Serikat Takaful Indonesia, yaitu:
7676
www.takaful.com,, Op.Cit.
61
a.
Visi Visi adalah Menjadi Role Model Bisnis Syariah di Indonesia dengan Profesional, Amanah dan Memberikan Manfaat bagi Masyarakat.
b.
Misi Hijrah Agency Takaful Keluarga RO (Representative Office) Pekalongan adalah: 1) Menjadikan Asuransi Takaful Keluarga sebagai Perusahaan Asuransi Jiwa Terbaik di Indonesia 2) Menjadikan Sumber Daya Manusia sebagai salah satu aset bagi pertumbuhan perusahaan 3) Memberikan pelayanan yang terbaik dengan dukungan teknologi.
3. Struktur
Organisasi
Hijrah
Agency
Takaful
Keluarga
Ro
(Representative Office) Pekalongan77 Adapun struktur organisasi Hijrah Agency Takaful Keluarga RO (Respresentative Office) pekalaongan adalah sebagaimana pada gambar berikut:
77
Wawancara Ibu Ratna Dian selaku Admin di Hijrah Agency Takaful Keluarga R.O Pekalongan, pada tanggal4 November 2015, pukul 09:00.
62
Gambar 3.1 Struktur Organisasi Hijrah Agency Takaful Keluarga RO (Representative Office) Pekalongan TAD Akhmad Zaeni
ADMINISTRASI Ratna Dian K.D
TFC
TFC
TFC
Wahyudin
Eri B.
Tirto P.
Keterangan dan Tanggung JAwab: 1. TAD (Takaful Agency Directur) Takaful Agency Directur merupakan bagian terpenting dari sebuah Respresentative Office dimana seorang TAD bertanggung jawab utuk mengkoordinasikan dan mengendalikan kegiatan-kegiatan dibidang keadmnistrasian, keuangan, kepegawaian dan kesekretariatan. 2. Administrasi Seorang administrasi bertugas dan bertanggung jawab dalam pelaksanaan kegiatan pelayanan kantor, peyediaan fasilitas dan layanan administrasi perkantoran sesuai ketentuan yang berlaku untuk mendukung kelancaran operasional keancaran perusahaan.
63
3. TFC (Takaful Sales Manajer)78 Takaful Sales Manajer merupakan duta perusahaan yang mewakili perusahaan untuk menyampaikan produk yang dapat dipasarkan dalam pemenuhan kebutuhan nasabah/calon nasabah. TFC bertugas dan bertanggung jawab terhadap kelangsungan Agency dalam memasarkan produk kepada calon nasabah. 4. Keadaan Nasabah dan Karyawan a. Keadaan Karyawan.79 Karyawan di Hijrah Agency Takaful Keluarga RO (Representative Office)Pekalongan terdiri dari 1 TAD, 3 TFC, 1 Admin. 1) TAD (Takaful Agency Directur) adalah orang yang memimpin, mengorganisir, membina sales force (tenaga pemasar yang ada dibawah binaan langsung Takaful Agency Directur) dan memasarkan produk PT Asuransi Takaful Keluarga. Tugas dan tanggung jawabnya antara lain adalah sebagai berikut:80 a) Mematuhi seluruh ketentuan yang diatur dalam perjanjian keagenan b) Membuat dan menjalankan rencana kerja (business plan) yang telah disetujui oleh atasannya c) Melakukan penjualan pribadi secara baik dan benar sesuai dengan ketentuan yang berlaku
78
Tim Takaful, Op.cit Ibid. 80 Data dari Hijrah Agency Takaful Keluarga R.O Pekalongan, pada tanggal 4 November 2015 pukul 09.00 WIB 79
64
d) Melayani nasabah/pemegang polis secara baik dan benar sesuai dengan ketentuan yang berlaku e) Melakukan administrasi keagenan sesuai dengan standar yang berlaku di perusahaan f) Mengikuti pelatihan-pelatihan dan pertemuan yang diadakan ataupun diminta oleh perusahaan ataupun lembaga peatihan eksternal g) Memiliki lisensi permanen (Full License) dengan mengikuti ujian dan lulus ujian lisensi AAJI sesuai undang-undang dan ketentuan yang berlaku h) Menaati seluruh peraturan-peraturan perundangan yang berlaku yang berkaitan dengan keagenan termasuk yang diatur dala Panduan Kode Etik Agen dari Asosiasi (AAJI) maupun Perusahaan, 2) TFC (Takaful Sales Manajer) adalah agen atau tenaga pemasar dibawah binaan langsung TAD (Takaful Agency Directur). Tugas dan tanggung jawabnya antara lain adalah sebagai berikut:81 a) Mematuhi seluruh ketentuan yang diatur dalam perjanjian keagenan b) Membuat dan menjalankan rencana kerja (busuness plan) yang telah disetujui oleh atasannya
81
Ibid.
65
c) Melakukan penjualan pribadi secara baik dan benar sesuai dengan ketentuan yang berlaku d) Melayani nasabah/pemegang polis secara baik dan benar sesuai dengan ketentuan yang berlaku e) Melakukan administrasi keagenan sesuai dengan standar yang berlaku di perusahaan f) Mengikuti pelatihan-pelatihan dan pertemuan yang diadakan ataupun diminta oleh perusahaan ataupun lembaga peatihan eksternal g) Memiliki lisensi permanen (Full License) dengan mengikuti ujian dan lulus ujian lisensi AAJI sesuai undang-undang dan ketentuan yang berlaku h) Menaati seluruh peraturan-peraturan perundangan yang berlaku yang berkaitan dengan keagenan termasuk yang diatur dala Panduan Kode Etik Agen dari Asosiasi (AAJI) maupun Perusahaan 3) Administrasi Tugas dan tanggung jawab staf administrasi adalah sebagai berikut:82 a) Menyimpan dan mengarsif semua berkas, surat-surat dan dokumen-dokumen lain, agar mudah dicari saat di butuhkan b) Bertanggung jawab atas pengaturan, pemakaian arsip data oleh bagian lain.
82
Ibid.
66
c) Bertanggung jawab atas kerapian kantor, peralatan barangbarang inventaris. b. Keadaan Nasabah Sejak beroperasinya tahun 2011 sampai sekarang nasabah Hijrah Agency Takaful Keluarga RO (Representative Office)Pekalongan semakin bertambah, dapat dilihat dari grafik tersebut:83 Gambar 3.2 Grafik perkembangan pemasaran produk Takaful Dana Pendidikan (Fulnadi) dengan produk yang lainnya (jumlah polis)
Sumber: Data Jumlah nasabah dan Hijrah Agency RO Pekalongan. Pada tahun 2011 produk Fulnadi mencapai 52% sedangkan Takafulink Salam hanya 48%. Tahun 2012 produk Fulnadi sendiri mencapai 70%, Takafulink Salam 24%, Takafulink Salam Cendekia 3%, Takafulink Salam Community 3%. Tahun 2013 produk Fulnadi
83
Wawancra dengan Bapak Ir. Akhmad Zaeni selaku TAD Hijrah Agency Takaful Keluarga RO Pekalongan, pada tanggal 6 November 2013 pukul 10.00 WIB
67
44%, TakafulinkSalam 26%, Takafulink Salam Cendekia 6%, dan Takafulink Salam Community 24%.
B. Produk Unit Link PT.Asuransi Takaful Keluaga 1. Macam-macam Produk Unit Link84 Takafulink merupakan salah satu produk unggulan dari PT.Asuransi Takaful Keluarga yang memadukan antara proteksi dengan investasi. Dengan ketentuan proteksi untuk mendapatkan manfaat asuransi yang dapat berupa manfaat meninggal (Al-Khairaat) maupun manfaat tambahan seperti asuransi kesehatan dan kecelakaan diri (cacat sebagian atau cacat tetap). Adapun produk Unit Link terdiri dari 4 (empat) jenis yang ditawarkan kepada nasabah asuransi, diantaranya adalah: a) Takafulin Salam Alia Diterbitkan mulai tahun 2007. Merupakan investasi yang bersifat agresif dengan tujuan memperoleh hasil yang optimal dalam jangka panjang melalui penempatan pada sebagian besar efek syariah bersifat ekuitas. Adapun alokasi asetnya ditempatkan pada saham syariah sebesar 80-100% dan pasar uang syariah maksimal 20%. b) Takafulink Salam Ahsan Diterbitkan mulai tahun 2010. Merupakan investasi yang bersifat Balance progressive dengan tujuan memperoleh hasil yang optimal dalam jangka panjang dengan tetap memberikan pendapatan yang memadai melalui penempatan pada efek syariah bersifat ekuitas, sukuk, 84
www.asuransitakaful.net
68
dan pasar uang syariah. Adapun alokasi asetnya ditmpatkan pada saham syariah sebesar 50-70%, pendapatan tetap syariah 20-40% dan pasar uang syariah sebesar maksimal 20% c) Takafulink Salam Mizan Diterbitkan mulai tahun 2005. Merupakan investasi yang bersifat balance moderate dengan tujuan memperoleh hasil yang optimal dalam jangka panjang dengan tetap memberikan pendapatan yang memadai melalui penempatan pada efek syariah bersifat ekuitas, sukuk, dan pasar uang syariah. Adapun alokasi asetnya ditempatkan pada saham syariah sebesar 20-40%, pendaoatan tetap syariah 50-70%, dan pasar uang syariah maksimal 20%. d) Takafulink Salam Istiqomah Diterbitkan mulai tahun 2005, merupakan investasi yang bersifat konservatif dengan tujuan memperoleh hasil yang optimal dalam jangka panjang melalui penempatan pada sebagian besar efek syariah yang bersifat pendapatan tetap. Adapun alokasi asetnya ditempatkan pada pendapatan tetap syariah 80-100%, dan pasar uang syariah maksimal 20%. 2. Keaadan Dana Invenstasi Dari laporan keuangan PT.Asuransi Takaful Keluarga dapat dilihat perubahan dana investasi dari tahun 2014 sampai tahun 2015 yang dikelola oleh perusahaan sebagai berikut:
69
Tabel 3.1 PT. ASURANSI TAKAFUL KELUARGA DANA INVESTASI PESERTA GABUNGAN DANA PESERTA YANG DIKELOLA OLEH PERUSAHAAN (GABUNGAN SEMUA AKAD) Per 31 Maret 201585 (dalam jutaan rupiah) No.
(1) 1 2..
URAIAN
(2) Dana Investasi Peserta Dana Investasi Peserta pada awal tahun / triwulan Penambahan dana investasi eserta periode berjalan Kontribusi yang dialokasikan untuk investasi Hasil Investasi Dana Peserta
3.
Jumlah Dana Investasi Peserta (1+2)
4. 5. 6.
Biaya (Ujroh) Pengelolaan Investasi Penarikan Dana Investasi Peserta Penarikan Dana Investasi Peserta yang telah jatuh tempo Penarikan/Penebusan Dana Investasi (blm jt tempo)
7.
Jumlah penarikan dana investasi peserta (5+6)
8.
Jumlah Dana Investasi Peserta Pada Akhir Tahun/Triwulan (3-4-7)
Per 31 Maret 2015 Triwulan I
Per 31 Desember 2014 Audited
(3)
(4)
903.261,37
792.254,84
63.008,23 21.331,28
183.543,47 86.543,47
987.600,88
1.061.947,32
1.609,99
5.171,46
14.407,88 24.021,98
49.875,49 103.639,00
38.420,86 947.570.003
153.514,49 903.261,37
C. Asuransi Unit Link Pada PT. Asuransi Takaful Keluarga Respresentative Office (RO) Pekalongan Produk Unit Link dipicu oleh terjadainya peningkatan yang sangat segnifikan pada pasar modal, sehingga dimanfaatkan oleh berbagai perusahaan asuransi sebagai ide untuk menggaet pasar dengan sistem asurani, akhirnya terbentuklah produk asuransi yang mengandung instrumen investasi.
85
Laporan Keuangan PT.Asuransi Takaful Keluarga, diakses pada Maret 2016
70
1. Keunggulan Memilih Unit Link Syariah:86 a. Murni Syari'ah b. Bebas memilih jenis investasi c. Hasil investasi yang lebih optimal d. Keleluasaan untuk menempatkan dana invesatsi e. Bebas menentukan proteksi sesuai kebutuhan 2. Keuntungan Unit Link a. Produk Unit Link memberikan manfaat perlindungan jiwa maksimal hingga usia 70 tahun dengan manfaat santunan yang bisa disesuaikan untuk mendapatkan yang terbaik bagi keluarga tercinta.87 b. Unit Link memberikan manfaat perluasan perlindungan tambahan tanpa perlu membayar, di antaranya: 1) Asuransi tambahan penyakit kritis (Perlindungan terhadap 49 (empat puluh sembilan) jenis penyakit kritis 2) Asuransi tambahan kecelakaan diri/ PA (Perlindungan terhadap risiko meninggal dunia karena kecelakaan) 3) Asuransi tambahan TPD (Perlindungan terhadap cacat tetap total akibat penyakit atau kecelakaan) 4) Asuransi manfaat tunai harian rawat inap (Perlindungan terhadap risiko kesehatan bila harus menjalani rawa inap di rumah sakit)
86 87
Brosur Takaful Link Salam Ibid.
71
c. Produk Unit Link juga memberikan manfaat bebas premi, Seperti : 1) Asuransi tambahan payor term (Manfaat yang memberikan pembebasan premi jika pemegang polis meninggal dunia) 2) Asuransi tambahan payor CI (Manfaat yang memberikan pembebasan premi jika pemegang polis terdiagnosa salah satu dari 49 penyakit kritis) 3) Asuransi tambahan Payor TPD (Manfaat yang memberikan pembebasan premi jika pemegang polis menderita cacat tetap total akibat penyakPit atau kecelakaan) 3. Manfaat Investasi Sejak mengawali perlindungan, Produk Unit Link memberikan nilai investasi positif sejak tahun pertama dan selanjutnya meningkat dari tahun ke tahun. Peserta asuransi bisa memilih jenis investasi sesuai dengan profil investasi. Produk Unit Link menawarkan 4 jenis investasi yang dapat dikombinasikan sesuai dengan kebutuhan nasabah.88 a. Istiqomah (Pasar Uang & Sukuk) Alokasi investasi pada : 1) Efek Pendapatan Tetap Syariah : Minimal 80% 2) Instrument Pasar Uang Syariah : Maksimal 20% b. Mizan (Balanced) Alokasi investasi pada : 1) Efek Pendapatan Tetap Syariah : 50% - 70%
88
Ibid.
72
2) Efek Pendapatan Tetap Syariah : 20% - 40% 3) Instrumen Pasar Uang Syariah : Maksimal 20% c. Ahsan (Balanced Aggresive) Alokasi investasi pada : 1) 20%-40%
: Efek pendapatan Tetap Syariah
2) 50%-70%
: Efek Pendapatan Tetap Syariah
3) Maksimal 20%
: Instrument Pasar Uang Syariah
d. Alia (Aggresive) Alokasi Investasi meliputi : 1) Minimal 80% : Saham Syariah 2) maksimal 20%
: Instrumen Pasar Uang Syariah
4. Kelebihan Unit Link89 a) Dapat dimiliki oleh peserta asuransi atau keluarga dimulai sejak usia 30 hari sampai 65 tahun dengan usia pemegang polis mulai dari 17 tahun. b) Peserta asuransi bisa memilih masa pembayaran kontribusi sesuai dengan kemampuan nasabah dan pastikan nasabah membayar kontribusi secara teratur. Semakin lama nasabah membayar kontribusi maka semakin besar hasil investasi yang nasabah dapatkan. c) Kontribusi yang terjangkau dapat dibayar secara tahunan, semesteran, triwulanan,
bulanan
dan
sekaligus,
dan
nasabah
dapat
mengkombinasikannya dengan Top Up berkala untuk menembah dana Investasi.
89
www.takaful.com
73
d) Top Up un reguler dapat dilakukan peserta asuransi kapan saja untuk meningkatkan dana investasi. e) Gratis biaya administrasi selama 12 bulan pertama. f) Peserta asuransi dapat melakukan pengalihan dan penarikan dana kapan saja. g) Peserta asuransi dapat melakukan cuti premi ( premium holiday setelah tahun ke-5 ). h) Peserta asuransi akan menerima laporan transaksi atas hasil investasi minimal satu kali dalam setahun. i) Hak bebas lihat selama 14 hari sejak polis diterima. j) Perkembangan nilai Unit Link dapat dilihat di Harian Bisnis Indonesia, www.takaful.com atau menghubungi customer care Takaful. k) Investasi yang dilakukan oleh peserta asuransi akan aman dan bersih karena akan diperhitungkan terhadap zakat maal. 5. Mekanisme Pengelolaan Unit Link90 a) Sebagian kontribusi yang nasabah setorkan akan dialokasikan untuk tujuan Investasi yang menggunakan mekanisme satuan unit, dimana harga satuannya disebut sebagai nilai unit. b) Penilaian unit dilakukan setiap hari bursa dengan menggunakan metode pasar yang berlaku untuk setiap instrumen investasi (yang akan dipublikasikan setiap hari kerja berikutnya).
90
Ibid
74
c) Ujroh (biaya akuasisi akan dikenakan dari kontribusi yang Anda setorkan diawal – awal tahun kepesertaan. d) Tabarru’ (biaya asuransi dan biaya administrasi dikenakan setiap bulan dengan
memotong
saldo
unit
(besarnya
Tabarru’
ditentukan
berdasarkan usia, jenis kelamin dan besarnya manfaat Takaful yang diambil . e) Biaya administrasi sebesar Rp. 25.000,- per bulan, dipotong dari unit nilai investasi mulai tahun ke-2 f) Tidak ada biaya penarikan. g) Biaya Free look, pengalihan dan penarikan hanya akan dikenakan jika peserta asuransi melakukan transaksi tersebut 6. Karakteristik Produk Unit Link Polis Unit Link dapat digunakan sebagai alat proteksi, tabungan dan investasi. Elemen proteksi terdapat dalam bentuk pertanggungan meninggal, cacat tetap dan cacat total yang disebabkan kecelakaan atau kesehataan. Unsur tabungan terdpat dalam nilai premi yang diinvestasikan, dimana nilai tunai ini dapat diambil kapan saja tergantung dengan nasabah. Sedangkan unsur investainya terletak pada nilai premi yang disertakan pada unit-unit sebagai pengembangan dananya, dimana setiap saat dapat ditambhakan atau diambil. Polis Unit Link pada umumnya tidak memiliki nilai saham yang besar dalam investasinya, sehingga memungkin untuk masyrakat yang mempunyai dana terbatas dapat memiliki atau menjadi investor pada Unit
75
Link. Nilai tunai dan manfaat proteksi ditentukan oleh kinerja investasi dari aset investasi yang bersangkutan yang mana kinerja ini direlefasikan dalam bentuk harga unit. Dalam jenis premi berkala biaya proteksi dan biaya-biaya lainya dapat dibebankan dalam nilai investasi. Nilai tunai merupakan nilai dari unit yang dialokasikan kedalam polis dan dihtung dengan menggunakan Bidd-Price.91
91
Muhammad, Produk Unit Link Syariah Tinjauan Historis dan Praktis, (Stadi Kasus pada PT.Asuransi Takaful Keluarga: Jakarta, 2007), hlm.62
