BAB 4 ANALISIS, SIMULASI, DAN PEMBAHASAN. Pendekatan Bayes dalam mengestimasi parameter digunakan dalam fungsi kerugian

BAB 4 ANALISIS, SIMULASI, DAN PEMBAHASAN 4.1 Analisis 4.1.1 Model Quadratic Error Loss Function Pendekatan Bayes dalam mengestimasi parameter digunakan dalam fungsi kerugian untuk mengukur kerugian yang disebabkan ketika mengestimasi nilai parameter sebagai

. Parameter

dipilih untuk meminimalkan nilai

harapan ini mengambil alih nilai

, dengan nilai

yang berkaitan dengan distribusi posterior dari .

Fungsi kerugian kuadratik yang digunakan seperti yang diberikan di Definisi 26 : (1) Nilai harapan dari fungsi kerugian kuadratik seperti yang diberikan di Definisi 28 : (2) Di mana

menyatakan jumlah frekuensi klaim yang dilakukan pemegang polis dalam

tahun ke – i,

. Karena

yang akan meminimumkan nilai harapan dari fungsi

kerugian kuadratik maka dengan turunan fungsi

(3)

45

46

(4) Dalam Definisi 19 dinyatakan bahwa nilai harapan bersyarat adalah sebagai berikut : (5)

Maka dapat disimpulkan berdasarkan persamaan (2), (4), dan (5) menjadi : (6) Sehingga diperoleh parameter

sama dengan nilai harapan dari sebaran posterior

parameter tersebut. 4.1.2 Distribusi Geometric Dari Frekuensi Klaim Di dalam asuransi automotif, setiap pemegang polis memiliki peluang yang berbeda untuk mengalami kecelakaan, karena itu frekuensi klaim berbeda untuk masing-masing pemegang polis. Oleh sebab itu, distribusi Poisson campuran cocok untuk pemodelan frekuensi klaim. Anggap frekuensi klaim k berdistribusi Poisson dengan parameter

, dengan fungsi

kepekatan peluang sesuai dengan Definisi 11 :

(7) Sebaran dari rata-rata frekuensi klaim

adalah Exponential dengan parameter , dengan

fungsi kepekatan peluang sesuai dengan Definisi 13 : (8)

47 Sebaran tak bersyarat dari k yang merupakan sebaran Geometric dengan mengintegralkan persamaan (7) dan (8):

Dengan memisalkan u =

,

Maka :

Sehingga diperoleh : (9)

Misalkan

, dengan menggunakan integral parsial, maka dimisalkan

48 Sehingga :

Dengan menggunakan integral parsial kembali, maka dimisalkan

Sehingga :

Dengan dilakukan integral parsial secara terus menerus, maka akan didapatkan

= = Bila disubtitusikan kembali ke persamaan (9) :

49

Maka k yang dinyatakan sebagai frekuensi klaim memiliki sebaran Geometric dengan parameter

.

4.1.3 Sebaran Posterior Frekuensi Klaim Misalkan ki menyatakan jumlah klaim setiap pemilik polis yang dilakukan di tahun i , i = 1, 2, 3, ... , t, dengan total klaim yang dimiliki oleh masing-masing pemegang polis di tahun t adalah K = bersyarat K =

. Maka, dengan nilai

dalam distribusi Poisson, dan sebaran

klaim dalam tahun t dapat diperoleh menggunakan sebaran awal

(prior distribution) sesuai dengan Definisi 24, kepekatan peluang bersama dari total frekuensi klaim sesuai dengan Definisi 17 :

(10)

Dengan menggunakan teorema Bayes pada fungsi kerugian kuadratik dan persamaan (10) dari sebaran akhir sesuai dengan Definisi 21 akan mendapatkan :

50 Sehingga diperoleh : (11) Ukuran peluang sesuai dengan Definisi 7 adalah 1, maka persamaan sebaran peluang kumulatif

Misalkan u =

→

du =

→

Sehingga :

(12)

Misalkan dimisalkan :

, dengan menggunakan integral parsial, maka

51

Sehingga :


Sehingga :



52

Setelah memperoleh nilai A, disubtitusikan kembali ke dalam persamaan (11) menjadi:

Sesuai dengan sebaran Gamma pada Definisi 14, maka persamaan di atas dapat diubah menjadi :

4.1.4 Nilai Optimal Frekuensi Klaim Nilai harapan dari sebaran Gamma didapatkan dari persamaan (6):

Misalkan

Misalkan

dan

, maka :

53

Sehingga didapatkan :

Sehingga :

(13)

Misalkan

, dengan menggunakan integral parsial, maka dimisalkan

Sehingga :

Dengan menggunakan integral parsial, maka dimisalkan

54

Sehingga :


= = Bila disubtitusikan ke dalam persamaan (13) :

Sehingga didapatkan : (14) Dapat disimpulkan menjadi : (15) 4.1.5 Distribusi Pareto Dari Besaran Klaim

55 Di dalam asuransi, besaran klaim tidak selalu kecil, namun dalam beberapa kasus bisa berukuran besar, dan kedua jenis tersebut dapat diamati. Oleh sebab itu distribusi seperti distribusi Pareto biasanya dipakai dalam pemodelan besaran klaim. Anggap besar klaim x berdistribusi Exponential dengan parameter

, dengan fungsi

kepekatan peluangnya sesuai dengan Definisi 13 : (16) Sebaran dari rata-rata besar klaim

adalah Inverse Gamma dengan parameter dam

,

dengan fungsi kepekatan peluangnya sesuai dengan Definisi 17 :

(17)

Sebaran tak bersyarat dari x yang merupakan sebaran Pareto dengan mengintegralkan persamaan (16) dan (17) :

Dengan memisalkan

Maka

,

56

Sehingga didapatkan : (18)

Misalkan dimisalkan:

Sehingga :


57


Sehingga :

Dengan dilakukan integral parsial secara terus menerus, maka akan didapatkan :


Sehingga didapatkan : (19) 4.1.6 Sebaran Posterior Dari Besaran Klaim

58 Misalkan , dinotasikan sebagai ukuran dari klaim setiap pemegang polis dalam tahun ke. Total ukuran klaim yang terjadi untuk setiap pemegang polis dalam tahun adalah

. Maka sebaran total ukuran klaim menyebar eksponensial

sesuai Definisi 13 dengan parameter :

(20)

Untuk menghitung kerugian dari asset yang diasuransikan menggunakan fungsi kerugian kuadratik, digunakan pendekatan Bayes dengan quadratic loss function (fungsi kerugian kuadratik) untuk menduga parameter dari ukuran klaim tersebut. Dengan fungsi kepekatan peluang bersama dari total ukuran klaim setiap pemegang polis denga sampai tahun ke- ,

, dan fungsi kepekatan peluang dari

maka diperoleh

sebaran posterior dari parameter ukuran klaim tersebut :

(21) Jika

klaim

59

Dengan memisalkan :

Maka :

(22)


Maka :


60

Dengan menggunakan integral parsial, maka dimisalkan

Sehingga :


= = Bila disubtitusikan kembali kepada persamaan (22) :

Bila nilai A disubtitusikan kembali ke persamaan (21) :

61

Sehingga didapatkan :

(23)

Seperti yang bisa dilihat di atas, bahwa sebaran posterior dari besaran klaim memiliki sebaran Inverse-Gamma dengan parameter

dan

.

4.1.7 Nilai Optimal Besaran Klaim Nilai harapan dari sebaran Inverse-Gamma didapatkan dari persamaan (6):

Misalkan

, dan

, maka :

62

Misalkan

Sehingga :


63 Misalkan


dimisalkan :

Sehingga :

Dengan menggunakan integral parsial, maka dimisalkan :

Sehingga :


= =

64 Bila disubtitusikan ke dalam persamaan (24) :

Nilai dari

untuk distribusi Inverse Gamma (a,b) : (25)

Dapat disimpulkan menjadi :

(26) 4.1.8 Formula Premi Bonus-Malus Optimal Tahun t+1 Jika premi resiko ditetapkan tidak hanya tergantung dari banyaknya klaim

,

tetapi juga bergantung pada ukuran klaim

, maka premi resiko yang harus

dibayarkan oleh setiap pemegang polis pada tahun

, adalah :

Berdasarkan persamaan (15) dan (26), maka :

(27) Seperti yang bisa kita lihat di atas, penghitungan premi asuransi yang harus dibayarkan bergantung pada parameter yaitu

dari distribusi Exponential, parameter dari distribusi Pareto

dan , lamanya pemegang polis menggunakan jasa asuransi selama tahun, dan

total frekuensi klaim

serta total besar klaim

dari pemegang polis.

65 Dapat dilihat di dalam persamaan di atas, bahwa premi awal

tidak masuk ke dalam

penghitungan, sehingga persamaan tersebut dapat dimodifikasi menjadi :

(28)

Karena P adalah premi awal asuransi, maka

,

, dan

. Maka

berdasarkan persamaan (27) :

Bila disubtitusikan ke dalam persamaan (28) akan menjadi :

(29) Berdasarkan persamaan di atas, penghitungan premi asuransi yang harus dibayarkan juga bergantung pada nilai premi awal P. 4.1.9 Estimasi Parameter Parameter

merupakan parameter dari distribusi Exponential yang merupakan distribusi

dari frekuensi klaim, untuk mengestimasi nilai dari parameter

diperlukan data dari

frekuensi klaim. Data yang digunakan adalah sampel dari 362 pemegang polis asuransi kendaraan bermotor ddari salah satu perusahaan asuransi kendaraan bermotor di Jakarta.

Tabel 4.1 Frekuensi Klaim

66 Jumlah Frekuensi

Jumlah pemegang polis yang

Klaim (K)

melakukan klaim sebanyak K kali

0

223

1

44

2

39

3

21

4

11

5

8

6

5

7

3

8

5

9

3

Total

362

Di dalam R, bila sebuah variabel x berdistribusi Exponential maka bentuk fungsi kepekatan peluangnya adalah

x berdistribusi Exponential dengan parameter

yang merupakan rate parameter. Fungsi

fitdistr di R yang berada di library MASS akan memberikan nilai dari rate parameter uang

67 didapat dengan menggunakan metode Maximum Likelihood. Berikut ini adalah prosedur pencariannya : 1. Memasukkan data dari tabel 4.1 kedalam variabel x :

2. Menggunakan fungsi fitdistr untuk menghitung rate parameter

:

Jadi berdasarkan hasil di atas : (30) 4.1.10 Estimasi Parameter s dan m Parameter s dan m merupakan parameter dari distribusi Inverse Gamma yang merupakan distribusi dari ukuran klaim, untuk mengestimasi nilai dari parameter

diperlukan data

dari ukuran klaim. Data yang digunakan adalah sampel dari 362 pemegang polis asuransi kendaraan bermotor dari salah satu perusahaan asuransi kendaraan bermotor di Jakarta. Table 4.2 Besar Klaim Besar Klaim (x)

Jumlah pemegang polis yang melakukan klaim sebesar x 296 35

68 17 6 3 3 1 0 0 1 Total

362

Dengan menggunakan metode Maximum Likelihood, bila fungsi kepekatan peluang dari distribusi Inverse Gamma sesuai dengan Definisi 15 :

Mean dari distribusi Inverse Gamma sesuai dengan Definisi 20 adalah :

Sesuai dengan persamaan (25), nilai mean distribusi Inverse Gamma (s,m) adalah : (31)

Varians dari distribusi Inverse Gamma sesuai dengan Definisi 21 adalah : (32) Dengan :

69

Misal

Sehingga :

(33)



70

Sehingga :

Dengan menggunakan integral parsial kembali, maka dimisalkan :

Sehingga :


= = Bila disubtitusikan ke dalam persamaan (33) :

71

Bila nilai

dan

disubtitusikan ke dalam persamaan (32) :


Dari persamaan (31) didapatkan : (35) Dari persamman (34) dan (35) didapatkan :

Sehingga :

(36)

72 Nilai parameter s dan m akan dicari dengan menggunakan R, berikut adalah langkahlangkah yang digunakan : 1.

Memasukkan data dari tabel 4.2 ke dalam variabel y :

2.

Menghitung nilai mean dan varians :

3.

Memasukkan nilai mean ke dalam variabel mu, dan memasukkan nilai varians ke dalam variabel v, menentukan formula parameter s dan m sesuai dengan persamaan (35) dan (36) :

Berdasarkan hasil di atas dapat disimpulkan : (37) (38)

73 4.2 Perancangan Program 4.2.1 Analisis Pengguna 4.2.1.1 Analisis Hasil Kuisioner Kuisioner terdiri dari 10 pertanyaan tentang minat user dalam membeli premi bonusmalus optimal yang sedang dikembangkan. Kuisioner dibagikan secara online melalui jejaring sosial dan berupa angket, dan mendapatkan responden sebanyak 119 orang.. Kuisioner dibagikan pada periode 3 Juni 2013 sampai dengan 3 Juli 2013 Berikut ini adalah diagram evaluasi hasil kuesioner yang berisi pertanyaan umum: 1. Berapa usia anda saat ini ? Tabel 4.3 Respon Pertanyaan 1 Pilihan Jawaban

Jumlah

Persentase

Responden 21 - 30 Tahun

101

85%

31 - 40 Tahun

8

7%

41 - 50 Tahun

9

7%

> 50 Tahun

1

1%

119

100%

Total

74

Gambar 4.1 Persentase Respon Pertanyaan 1 Dari 119 responden, 85% berumur 21-30 tahun, 7 % berumur 31-40 tahun, 7% berumur 41-50 tahun, dan 1 % berumur di atas 50 tahun. 2. Berapa Penghasilan yang anda terima per bulan ? Tabel 4.4 Respon Pertanyaan 2 Pilihan Jawaban

Jumlah

Persentase

Responden < Rp 10,000,000,00

91

76%

Rp 10.000.000,00 - Rp 20.000.000,00

20

17%

Rp 20.000.000,00 - Rp 30.000.000,00

1

1%

> Rp 30,000,000,00

7

6%

119

100%

Total

75

Gambar 4.2 Persentase Respon Pertanyaan 2 Dari 119 responden, 76% memiliki penghasilan di bawah Rp 10.000.000,00, 17% memiliki penghasilan antara Rp 10.000.000,00 – Rp 20.000.000,00, 1% memiliki penghasilan Rp20.000.000,00 – Rp 30.000.000,00, dan 6 % memiliki penghasilan di atas Rp 30.000.000,00 per bulan. 3. Apakah anda sering menggunakan kendaraan pribadi anda ? Tabel 4.5 Respon Pertanyaan 3 Jumlah Pilihan Jawaban

Responden

Persentase

Ya, 7 kali dalam seminggu

70

59%

Jarang, < 7 kali dalam seminggu

39

33%

Tidak Pernah

10

8%

119

100%

Total

76

Gambar 4.3 Persentase Respon Pertanyaan 3 Dari 119 responden, 59% menggunakan kendaraan pribadi 7 kali dalam seminggu, 33% menggunakan kendaraan pribadi kurang dari 7 kali dalam seminggu, dan 8% tidak pernah menggunakan kendaraan pribadi. Dari data tersebut dapat disimpulkan lebih dari 50% responden menggunakan kendaraan pribadi. 4. Apakah kendaraan pribadi anda sudah memiliki asuransi ? Tabel 4.6 Respon Pertanyaan 4 Jumlah Pilihan Jawaban

Responden

Persentase

Ya

42

35%

Tidak, lanjut ke nomor 8

77

65%

119

100%

Total

77

Gambar 4.4 Persentase Respon Pertanyaan 4 Dari 119 responden, hanya 35% yang memiliki asuransi kendaraan, sedangkan 65% yang lainnya tidak memiliki asuransi kendaraan. Dari data tersebut dapat disimpulkan bahwa belum banyak responden yang memiliki asuransi kendaraan. 5. Apakah anda mengerti sistem penentuan harga premi asuransi kendaraan anda ? Tabel 4.7 Respon Pertanyaan 5 Jumlah Pilihan Jawaban

Responden

Persentase

Ya

22

52%

Tidak, lanjut ke nomor 8

20

48%

Total

42

100%

78

Gambar 4.5 Persentase Respon Pertanyaan 5 Dari 35% responden yang memiliki asuransi kendaraan sebanyak 42 orang, hanya 52% yang mengetahui sistem penentuan premi asuransi kendaraan mereka, sedangkan 48% yang lainnya tidak mengetahui sistem penentuan premi asuransi kendaraan mereka. Dari data tersebut dapat disimpulkan bahwa belum terlalu banyak responden yang mengetahui cara penghitungan premi asuransi kendaraan mereka. 6. Apakah ada penalti bila anda melakukan klaim dalam jangka waktu tertentu dalam bentuk kenaikan harga premi ? Tabel 4.8 Respon Pertanyaan 6 Jumlah Pilihan Jawaban Ya

Responden

Persentase 4

18%

Tidak

18

82%

Total

22

100%

79

Gambar 4.6 Persentase Respon Pertanyaan 6 Dari 22 responden, hanya ada 18% yang memiliki asuransi kendaraan yang memberikan malus jika mengajukan klaim dalam jangka waktu tertentu, sedangkan 82% yang lainnya tidak memiliki sistem malus di dalamnya. Dari data tersebut dapat disimpulkan hanya sedikit asuransi kendaraan yang menerapkan sistem malus. 7. Apakah ada pemotongan harga premi asuransi yang diberikan bila anda tidak melakukan klaim dalam jangka waktu tertentu ? Tabel 4.9 Respon Pertanyaan 7 Jumlah Pilihan Jawaban Ya

Responden

Persentase 9

41%

Tidak

13

59%

Total

22

100%

80

Gambar 4.7 Persentase Respon Pertanyaan 7 Dari 22 responden, ada 41% yang memiliki sistem bonus dalam premi asuransi kendaraan mereka, sedangkan 59% sisanya tidak memiliki sistem tersebut. Dari data tersebut dapat disimpulkan bahwa tidak terlalu banyak asuransi kendaraan yang menerapkan sistem bonus. 8. Apakah anda tertarik bila sistem asuransi kendaraan bermotor menerapkan diskon untuk premi jika anda tidak melakukan klaim dalam jangka waktu 1 tahun, dan akan mengenakan kenaikan harga premi di tahun berikutnya yang ukuran kenaikannya disesuaikan dengan jumlah uang klaim yang anda terima di tahun sekarang ?

81 Tabel 4.10 Respon Pertanyaan 8 Jumlah Pilihan Jawaban

Responden

Tertarik

45

38%

Kurang Tertarik

44

37%

Tidak Tertarik

30

25%

Total

Persentase

119

100%

Gambar 4.8 Persentase Respon Pertanyaan 8 Dari 119 responden, 38% tertarik dengan sistem bonus-malus optimal, sedangkan 37% kurang tertarik, dan 25% tidak tertarik dengan sistem tersebut. Dari data tersebut dapat disimpulkan bahwa beberapa responden tertarik dengan sistem bonus-malus optimal.

82 9. Menurut anda apakah sistem tersebut adil untuk anda ? Tabel 4.11 Respon Pertanyaan 9 Jumlah Pilihan Jawaban

Responden

Persentase

Ya

70

59%

Tidak

49

41%

Total

119

100%

Gambar 4.9 Persentase Respon Pertanyaan 9 Dari 119 responden, 59% merasa sistem bonus-malus optimal adil bagi mereka, sedangkan 41% merasa sistem tersebut tidak adil bagi mereka. Dari data tersebut dapat disimpulkan bahwa kebanyakan responden menganggap sistem bonus-malus optimal adil bagi mereka.

83 10. Jika sistem ini diterapkan di Indonesia, apakah anda berminat untuk mengganti sistem anda yang lama dengan sistem yang baru tersebut ? Tabel 4.12 Respon Pertanyaan 10 Jumlah Pilihan Jawaban

Responden

Persentase

Ya

82

69%

Tidak

37

31%

Total

119

100%

Gambar 4.10 Persentase Respon Pertanyaan 10 Dari 119 responden, 69% berminat untuk membeli asuransi kendaraan yang memiliki sistem bonus-malus optimal, sedangkan 31% tidak berminat. Dari data tersebut dapat disimpulkan mayoritas responden berminat untuk membeli asuransi kendaraan yang memiliki sistem bonus-malus optimal.

84 4.2.1.2 Kesimpulan Analisis Pengguna Jumlah responden yang tertarik akan asuransi dengan sistem bonus-malus optimal dan berminat untuk mengganti sistem asuransi mereka yang lama dengan yang baru mencapai 69%, sementara hanya 35% responen yang memiliki asuransi kendaraan, peningkatan hampir mencapai dua kali lipat, sehingga penelitian untuk penghitungan premi asuransi dengan sistem bonus-malus optimal sangat disarankan untuk dilakukan. 4.2.2 Analisis Aplikasi Sejenis 4.2.2.1 asuransimobilku.com Aplikasi ini merupakan aplikasi dari salah satu perusahaan asuransi kendaraan di Indonesia, di dalam aplikasi ini, user dapat memasukkan data kendaraan miliknya dan akan dilakukan penghitungan premi asuransi yang harus dibayarkan, di akhir penghitungan ada penawaran yang akan diberikan kepada user untuk membeli premi asuransi tersebut.

85 Halaman pertama yang muncul adalah halaman simulasi penghitungan premi

Gambar 4.11 Halaman Simulasi Penghitungan Premi Bila akan melakukan penghitungan premi, user akan diminta untuk mengisi textbox yang tersedia dan memilih button hitung. Bila ada data yang kosong sistem akan meminta input kembali. Bila semua data telah terisi, maka sistem akan membuka halaman hasil penghitungan premi.

86

Gambar 4.12 Halaman Hasil Penghitungan Premi

Pada halaman ini, sistem menampilkan hasil penghitungan premi asuransi berdasarkan data yang telah di-input oleh user.

87 4.2.2.2 Program Perhitungan Premi Asuransi Dana Pensiun Aplikasi ini adalah aplikasi yang dibuat oleh Ricky Sutanto Jurusan Teknik Informatika dan Matematika Universitas Bina Nusantara pada tahun 2007 sebagai skripsi dengan judul “PERANCANGAN PROGRAM PERHITUNGAN PREMI ASURANSI PENSIUN KARYAWAN MENGGUNAKAN METODA ENTRY AGE LEVEL COST”. Layar pertama yang muncul adalah layar welcome. Klik button OK pada layar welcome, kemudian akan muncul layar perhitungan premi.

Gambar 4.13 Layar Welcome

88 Tampilan layar perhitungan premi adalah sebagai berikut :

Gambar 4.14 Layar Perhitungan Premi

Bila akan melakukan proses perhitungan premi maka lakukan proses input data sebagai berikut : • Pilih banyaknya jumlah usia masuk yang diinginkan. Pada program disediakan pilihan 1 sampai dengan tiga usia masuk dimana 1 usia masuk ditetapkan sebagai default. • Pilih jenis manfaat yang diinginkan. • Masukkan asumsi tingkat bunga serta usia pensiun. • Klik cetak ilustrasi.

Pastikan data-data yang Anda masukkan sudah benar. Program akan melakukan proses validasi. Batasan yang divalidasi program adalah semua field aktif harus terisi dan harus

89 berupa angka. Bila input salah, maka akan keluar pesan error sebagai berikut :

Gambar 4.15 Pesan Error Pada Layar Perhitungan Premi

• Bila input sudah benar, maka akan muncul windows dialog, simpan nama file yang diinginkan serta tempat penyimpanannya.

Gambar 4.16 Windows Dialog Untuk Simpan File Output

90

• Hasil ilustrasi kemudian akan dicetak ke file yang diinginkan sesuai keinginan user. Bila user ingin melihat hasil ilustrasi, maka tinggal membuka file ilustrasi sesuai dengan directory dan nama yang didefinisikan user sebelumnya. Bila akan melakukan proses edit pada database, maka dilakukan langkah-langkah berikut : • Klik pada tombol edit database, maka layar edit database akan muncul

Gambar 4.17 Layar Edit Database

• Masukkan nilai maksimum usia yang diinginkan setelah itu klik entry data • Setelah entry data diklik, akan muncul textfield yang meminta input jumlah penduduk yang hidup dari usia 0 sampai dengan usia maksimum.

91 Isi textfield di sebelah kanan dengan nilai yang diinginkan. • Setelah semua data selesai di-entry, maka user harus mengklik pada tombol simpan data. • Setelah tombol simpan data diklik, maka program akan menghapus semua isi database sebelumnya lalu memasukkan satu demi satu data baru sesuai dengan nilai data yang diinput. • Bila ingin keluar dari program, maka tekan tombol exit. Jika ingin kembali ke layar perhitungan premi, user hanya perlu mengklik pada tombol kembali ke perhitungan premi. Bila user ingin melihat layar about, maka pada layar perhitungan premi tinggal mengklik about. Adapun tampilan dari layar about adalah sebagai berikut :

Gambar 4.18 Layar About

Untuk kembali ke layar perhitungan premi, user hanya perlu menekan tombol OK pada layar about. (Engellia , 2007)

92 4.2.3 Perancangan Aplikasi 4.2.3.1 Use-case Diagram

Gambar 4.19 User Use-Case Diagram Di dalam diagram use case di atas dapat di lihat user dapat melakukan login dan kemudian dapat melakukan beberapa hal seperti : 1.

Calculate Premium, di sini user dapat menghitung nilai premi setelah memasukkan data yang dibutuhkan, hasil penghitungan akan dimasukkan ke dalam tabel yang akan bisa dipindahkan ke dalam excel, dan dapat disimpan untuk digunakan di lain waktu.

93 2.

Manage Policy Holder Database, di sini user dapat melakukan update dan delete data yang berada di database pemegang polis.

3.

Dictionary, user dapat menampilkan formula penghitungan premi beserta dengan penjelasan variabel-variabelnya.

4.

Help, user dapat menampilkan halaman yang berisikan cara menggunakan aplikasi ini.

Gambar 4.20 Admin Use-case Diagram Di dalam diagram dapat dilihat bahwa admin dapat melakukan fungsi untuk Manage User, di mana admin dapat melakukan penambahan user baru, update maupun delete data yang sudah ada di database.

94 4.2.3.2 Use-case Narrative 4.2.3.2.1 Login User Use-case Narrative Tabel 4.13 Login User Use-case Narrative Use Case

Login User

Actor

User

Description

Use case ini mendeskripsikan ketika layar login ditampilkan

Precondition

Actor menjalankan aplikasi

Flow of Events

User

System

1. Mengisi Login Form 2. Memilih Login Button

3. Validasi data isi Login Form 4. Jika data yang dimasukkan tidak

valid,

sistemakan

menampilkan pesan peringatan dan mengarahkan user untuk mengisi login form kembali. Jika

valid,

sistem

akan

menampilkan layar menu user. Postcondition

Aplikasi menampilkan layar menu

95 4.2.3.2.2 Login Admin Use-case Narrative Tabel 4.14 Login Admin Use-case Narrative Use Case

Login Admin

Actor

Admin

Description

Use case ini mendeskripsikan ketika layar login ditampilkan

Precondition

Actor menjalankan aplikasi

Flow of Events

Admin

System

1. Mengisi Login Form 2. Memilih Login Button

3. Validasi data isi Login Form 4. Jika data yang dimasukkan tidak

valid,

sistem

akan

menampilkan pesan peringatan dan mengarahkan admin untuk mengisi login form kembali. Jika

valid,

menampilkan admin. Postcondition

Aplikasi menampilkan layar menu

sistem

akan

layar

menu

96 4.2.3.2.3 Calculate Premium Use-case Narrative Tabel 4.15 Calculate Premium Use-case Narrative Use Case

Calculate Premium

Actor

User

Description

Use case ini mendeskripsikan ketika actor ingin melakukan penghitungan premi asuransi

Precondition Flow of Events

Actor memilih submenu Calculator – Bonus Malus Optimal User

System

1. Mengisi Calculate Form 2. Memilih Count Button

3. Validasi data Calculate Form 4. Jika data yang dimasukkan tidak valid, sistem akan menampilkan pesan peringatan dan mengarahkan admin untuk mengisi calculate form kembali. Jika valid, sistem akan menampilkan tabel hasil penghitungan premi. 5. Mengganti nilai variabel count menjadi 1

Postcondition

Aplikasi menampilkan tabel hasil penghitungan premi

97 4.2.3.2.4 Export Table to Excel Use-case Narrative Tabel 4.16 Export Table to Excel Use-case Narrative Use Case

Export Table to Excel

Actor

User

Description

Use case ini mendeskripsikan ketika actor ingin memindahkan tabel hasil penghitungan premi ke dalam Microsoft Excel.

Precondition

Actor telah menghitung premi asuransi dengan menggunakan calculator.

Flow of Events

User

System

1. Memilih Export to Excel Button

2. Mengecek nilai varibel count 3. Jika nilai count = 1, maka sistem akan memindahkan tabel ke dalam Microsoft Excel. Jika tidak, maka sistem akan menampilkan pesan peringatan.

Postcondition

Aplikasi membuka Microsoft Excel, dan memindahkan tabel hasil penghitungan.

98

4.2.3.2.5 Manage Policy Holder Database Use-case Narrative Tabel 4.17 Manage Policy Holder Database Use-case Narrative Use Case

Manage Policy Holder Database

Actor

User

Description

Use case ini mendeskripsikan ketika actor ingin mengelola data yang berada di dalam Policy Holder Database

Precondition

Actor memilih submenu Manage Policy Holder Database.

Flow of Events

User

System

1. Memilih data dari Policy Holder Database Database 2. Memilih Delete Button

Update Button

Button, 3. Jika Update Button dipilih,

atau

New

sistem akan mengubah data yang

dipilih

input Jika

sesuai

dari Delete

Button

dengan admin. dipilih,

sistem akan menghapus data yang dipilih dari database. Jika New Button dipilih, sistem akan menambahkan data baru sesuai dengan input dari admin ke dalam database.

99 Postcondition

Aplikasi mengubah data di Policy Holder Database.

4.2.3.2.6 Show Dictionary Use-case Narrative Tabel 4.18 Show Dictionary Use-case Narrative Use Case

Show Dictionary

Actor

User

Description

Use case ini mendeskripsikan ketika actor ingin menampilkan dictionary.


Actor memilih submenu dictionary User 1. Memilih submenu Dictionary

System 2. Menampilkan halaman Dictionary

Postcondition

Aplikasi menampilkan layar dictionary.

100

4.2.3.2.7 Show Help Use-case Narrative Tabel 4.19 Show Help Use-case Narrative Use Case

Show Help

Actor

User

Description

Use case ini mendeskripsikan ketika actor ingin menampilkan layar help


Actor memilih submenu help User 1. Memilih submeny Help

Postcondition

Aplikasi menampilkan layar help.

System 2. Menampilkan halaman Help

101

4.2.3.2.8 Show About Use-case Narrative Tabel 4.20 Show About Use-case Narrative Use Case

Show About

Actor

User

Description

Use case ini mendeskripsikan ketika actor ingin menampilkan layar about.


Actor memilih submenu about User 1. Memilih submenu About

Postcondition

Aplikasi menampilkan layar about.

System 2. Menampilkan halaman About

102

4.2.3.2.9 Manage User Use-case Narrative Tabel 4.21 Manage User Use-case Narrative Use Case

Manage user

Actor

Admin

Description

Use case ini mendeskripsikan ketika actor ingin mengelola data yang berada di dalam database user

Precondition

Admin berhasil melakukan Login

Flow of Events

Admin

System

1. Memilih data dari User Database 2. Memilih Update Button, 3. Jika

Update

Button

dipilih,

Delete Button atau New

sistem akan mengubah data yang

Button

dipilih sesuai dengan input dari admin. Jika Delete Button dipilih, sistem akan dipilih

menghapus dari

data

yang

database.

Jika New Button dipilih, sistem akan menambahkan data baru sesuai dengan input dari admin

103 ke dalam database. Postcondition

Aplikasi mengubah data di User Database.

4.2.3.2.10 Logout Use-case Narrative Tabel 4.22 Logout Use-case Narrative Use Case

Logout

Actor

User dan admin

Description

Use case ini mendeskripsikan ketika actor ingin keluar dari aplikasi.

Precondition

Actor memilih submenu Logout.

Flow of Events

User

System

1. Memilih submenu Logout

2. Menampilkan pesan konfirmasi

3. Memilih konfirmasi

4. Mengecek konfirmasi 5. Jika user memilih yes, sistem akan menutup semua halaman, dan menampilkan halaman login.

Postcondition

Menampilkan layar Login.

104

4.2.3.3 Activity Diagram 4.2.3.3.1 Login User Activity Diagram

Gambar 4.21 Login User Activity Diagram Activity Diagram di atas mendeskripsikan proses ketika user ingin melakukan login. Pertama-tama user diminta untuk memasukkan username dan password, kemudian menekan login button. Sistem akan melakukan pengecekan apakah kombinasi username dan password yang dimasukkan oleh user sudah benar atau tidak. Bila belum benar, sistem akan menampilkan pesan peringatan dan user akan diminta untuk memasukkan kembali username dan password. Bila sudah benar, maka sistem akan menampilkan menu.

105

4.2.3.3.2 Login Admin Activity Diagram

Gambar 4.22 Login Admin Activity Diagram Activity Diagram di atas mendeskripsikan proses ketika admin melakukan login. Admin akan diminta untuk memasukkan username dan password, kemudian menekan tombol login. Setelah itu, sistem akan melakukan pengecekan kombinasi username dan password. Jika belum benar, maka sistem akan menampilkan pesan peringantan dan meminta admin untuk memasukkan kembali username dan password. Jika sudah benar, maka sistem akan membuka halaman menu untuk admin.

106

4.2.3.3.3 Calculate Premium Activity Diagram

Gambar 4.23 Calculate Premium Activity Diagram Activity Diagram di atas mendeskripsikan proses ketika user ingin melakukan penghitungan premi. User akan diminta untuk memasukkan data pemegang polis kemudian menekan tombol count. Kemudian, sistem akan melakukan pengecekan pada data yang dimasukkan. Bila ada kesalahan, sistem akan menampilkan pesan peringatan dan meminta user untuk memasukkan data yang baru. Jika sudah benar, sistem akan menampilkan hasil dari penghitungan premi dalam bentuk tabel.

107

4.2.3.3.4 Export Table to Excel Activity Diagram

Gambar 3.24 Export Table to Excel Activity Diagram Activity Diagram di atas mendeskripsikan proses ketika user akan memindahkan tabel hasil penghitungan premi yang sebelumnya telah didapatkan ke Microsoft Excel. User akan memilih tombol Export to Excel. Kemudian, sistem akan melakukan pengecekan, apakah tabel yang akan dikirim sudah ada atau belum. Jika tabel belum ada, maka sistem akan menampilkan pesan peringatan. Jika sudah, tabel tersebut akan dikirim ke dalam Microsoft Excel.

108

4.2.3.3.5

Search Data in Policy Holder Database

Gambar 4.25 Search Data in Policy Holder Database Activity Diagram Activity Diagram di atas mendeskripsikan proses ketika user ingin melakukan pencarian data pemegang polis yang berada di database. Pertama-tama user akan diminta untuk memilih metode pencarian, kemudian diminta untuk memasukkan data yang ingin dicari. Kemudian, sistem akan mencari semua data yang sesuai dengan data yang telah dimasukkan oleh user, dan kemudian menampilkannya.

109

4.2.3.3.6 Insert Data to Policy Holder Database Activity Diagram

Gambar 4.26 Insert Data to Policy Holder Database Activity Diagram Activity Diagram di atas mendeskripsikan proses ketika user ingin melakukan penambahan data ke dalam policy holder database. Pertama-tama user harus memilih tombol new. Kemudian, sistem akan membuka halaman calculator. User diminta untuk

110 memasukkan data pemegang polis yang ingin ditambahkan dan setelah itu memilih tombol save. Setelah itu, sistem akan melakukan pengecekan pada data yang dimasukkan. Jika ada data yang salah, user akan diminta untuk memasukkan data yang baru. Jika data sudah benar, sistem akan menambahkan data baru tersebut ke dalam database pemegang polis dan menampilkan pesan bahwa penambahan data telah berhasil. Kemudian sistem akan kembali membuka halaman database pemegang polis. 4.2.3.3.7 Edit Data Policy Holder Database Activity Diagram

111

Gambar 4.27 Edit Data Policy Holder Database Activity Diagram Activity Diagram di atas mendeskripsikan porses ketika user akan melakukan perubahan pada data yang telah ada di dalam policy holder database. Pertama-tama user diminta untuk memilih data yang ingin dirubah dan menekan tombol edit. Kemudian sistem akan menampilkan halaman calculator dan memindahkan data yang lama ke

112 dalam halaman tersebut. User kemudian diminta untuk memasukkan data yang akan dirubah dan menekan tombol save. Setelah tombol ditekan, sistem akan melakukan pengecekan data, jika ada data yang salah, user akan diminta untuk memasukkan data kembali. Jika data yang dimasukkan sudah benar, maka sistem akan melakukan pengubahan data di dalam database sesuai dengan data yang dimasukkan oleh user dan menampilkan pesan keberhasilan pengubahan data. Sistem kemudian akan membuka kembalik halaman database pemegang polis.

4.2.3.3.8 Delete Data from Policy Holder Database Activity Diagram

113

Gambar 4.28 Delete Data from Policy Holder Database Activity Diagram Activity Diagram di atas mendeskripsikan proses ketika user ingin melakukan penghapusan data yang berada di dalam policy holder database. Pertama-tama user memilih data yang ingin dihapus dari database dan menekan tombol delete. Setelah tombol ditekan, sistem akan menampilkan pesan konfirmasi. Jika user memilih no maka data tersebut tidak jadi dihapus. Jika user memilih yes, sistem akan menghapus data tersebut dari database dan menampilkan pesan keberhasilan penghapusan data.

4.2.3.3.9 Show Dictionary Page Activity Diagram

114

Gambar 4.29 Show Dictionary Page Activity Diagram Activity Diagram di atas mendeskripsikan proses ketika user ingin menampilkan halaman dictionary. Hal yang harus dilakukan user adalah memilih menu dictionary, dan kemudian sistem akan menampilkan halaman dictionary. 4.2.3.3.10 Show Help Page Activity Diagram

Gambar 4.30 Show Help Page Activity Diagram Activity Diagram di atas mendeskripsikan proses ketika user ingin menampilkan halaman help. Hal yang harus dilakukan user adalah memilih menu help, dan kemudian sistem akan menampilkan halaman help.

115

4.2.3.3.11 Show About Page Activity Diagram

Gambar 4.31 Show About Page Activity Diagram Activity Diagram di atas mendeskripsikan proses ketika user ingin menampilkan halaman about. Hal yang harus dilakukan user adalah memilih menu about, dan kemudian sistem akan menampilkan halaman about.

4.2.3.3.12 Search Data in User Database Activity Diagram

116

Gambar 4.32 Search Data in User Database Activity Diagram Acticity Diagram di atas mendeskripsikan proses ketika admin melakukan pencarian data di database user. Hal pertama yang dilakukan oleh admin adalah memilih metode pencarian yang akan digunakan, kemudian memasukkan data yang akan dicari. Sistem akan mencari semua data yang sesuai dengan data yang dimasukkan oleh admin dan kemudian menampilkan semuanya.

4.2.3.3.13 Insert Data to User Database Activity Diagram

117

Gambar 4.33 Insert Data to User Database Activity Diagram Activity Diagram di atas mendeskripsikan proses ketika admin akan melakukan penambahan data user yang baru ke dalam database user. Hal pertama yang dilakukan oleh admin adalah memilih tombol new. Setelah itu, sistem akan menyiapkan form untuk melakukan penambahan data. Kemudian, admin akan diminta untuk memasukkan data user yang baru, kemudian menekan tombol save. Sistem akan melakukan pengecekan data yang baru dan jika ada data yang salah, maka admin akan diminta untuk memasukkan kembali data yang baru. Jika data sudah benar, sistem akan menambahkan

118 data tersebut ke dalam database User dan menampilkan pesan keberhasilan penambahan data. Sistem kemudian akan mengembalikan form menjadi seperti semula. 4.2.3.3.14 Edit Data User Database Activity Diagram

Gambar 4.34 Edit Data User Database Activity Diagram Activity Diagram di atas mendeskripsikan proses ketika admin ingin melakukang pengubahan data di dalam database user. Hal pertama yang dilakukan oleh admin adalah

119 memilih data yang akan diubah dan memilih tombol edit. Sistem kemudian akan menyiapkan form untuk melakukan pengubahan data. Admin

akan diminta untuk

memasukkan data user yang baru dan memilih tombol save. Sistem kemudian akan melakukan pengecekan data, jika ada data yang salah, maka admin akan diminta untuk memasukkan data yang baru. Jika data sudah benar, sistem akan mengubah data yang berada di dalam database user menjadi data baru tersebut, dan kemudian menampilkan pesan keberhasilan pengubahan data. Kemudian, sistem akan mengembalikan form menjadi seperti semula.

120 4.2.3.3.15 Delete Data from User Database Activity Diagram

Gambar 4.35 Delete Data from User Database Activity Diagram Activity Diagram di atas mendeskripsikan proses ketika admin ingin melakukan penghapusan data user dari database user. Hal pertama yang harus dilakukan admin adalah memilih data yang akan dihapus dan memilih tombol delete. Setelah itu, sistem akan menampilkan pesan konfirmasi. Jika admin memilih no, maka data tidak jadi dihapus, sedangkan jika admin memilih yes, sistem akan menghapus data yang dipilih dari database user dan menampilkan pesan keberhasilan penghapusan data.

121 4.2.3.3.16 Logout Activity Diagram

Gambar 4.36 Logout Activity Diagram Activity Diagram di atas mendeskripsikan proses ketika user akan melakukan logout. Hal pertama yang dilakukan user adalah memilih menu logout. Kemudian, sistem akan menampilkan pesan konfirmasi. Jika user memilih no, maka logout tidak jadi dilakukan, sedangkan jika user memilih yes, sistem akan menampilkan halaman login.

122 4.2.3.4 Class Diagram

Gambar 4.37 Class Diagram

123 Tabel 4.23 Penjelasan Class Diagram Class Name

MainForm

Deskripsi

Class ini berfungsi untuk menampilkan menu dan mengeksekusi event yang dilakukan oleh user

Login

Class ini berfungsi sebagai halaman yang digunakan user dan admin untuk melakukan login.

CalculatorExp

Class ini berfungsi sebagai halaman yang digunakan oleh user untuk melakukan penghitungan premi, penyimpanan dan pengubahan data pemegang polis.

MsPemegangPolis

Class ini berfungsi sebagai halaman yang digunakan oleh user untuk mengelola data pemegang polis yang berada di database MsPolicyHolder.

Dictionary

Class ini berfungsi sebagai halaman yang digunakan oleh user untuk mengetahui metode penghitungan premi yang digunakan di dalam program.

124

Help

Class ini berfungsi sebagai halaman yang digunakan oleh user untuk mengetahui cara mengoperasikan program.

About

Class ini berfungsi sebagai halaman yang digunakan oleh user untuk mengetahui latar belakang pembuatan program.

MsUserData

Class ini berfugnsi sebagai halaman yang digunakan oleh admin untuk mengelola data user yang berada di dalam database User.

ExponentialTableViewModel

Class yang mengontrol penempatan isi dari tabel penghitungan premi.

BonusMalusDbEntities

Class yang mengontrol hubungan program dengan database.

MsPolicyHolder

Class yang merupakan database yang berisikan data pemegang polis.

MsUser

Class yang merupakan database yang berisikan data user.

125

4.2.3.5 Sequence Diagram 4.2.3.5.1 Login User Sequence Diagram

Gambar 4.38 Login User Sequence Diagram Sequence Diagram di atas mendeskripsikan proses ketika user melakukan login. Class yang digunakan adalah Login, BonusMalusDbEntities, dan MsUser. 4.2.3.5.2 Login Admin Sequence Diagram

126

Gambar 4.39 Login Admin Sequence Diagram Sequence Diagram di atas mendeskripsikan proses ketika admin melakukan login. Class yang digunakan adalah Login, BonusMalusDbEntities, dan MsUser. 4.2.3.5.3 Calculate Premium Sequence Diagram

Gambar 4.40 Calculate Premium Sequence Diagram Sequence Diagram di atas mendeskripsikan proses ketika user melakukan penghitungan premi dengan sistem bonus-malus optimal. Class yang digunakan adalah CalculatorExp dan ExponentialTableViewModel.

127

4.2.3.5.4 Export to Excel Sequence Diagram

Gambar 4.41 Export to Excel Sequence Diagram

128 Sequence

Diagram

di

atas

mendeskripsikan

proses

pemindahan

tabel

penghitungan premi ke dalam Microsoft Excel. Class yang digunakan adalah CalculatorExp.

4.2.3.5.5 Search Data in Policy Holder Database Sequence Diagram

129 Gambar 4.42 Search Data in Policy Holder Database Sequence Diagram Sequence Diagram di atas mendeskripsikan proses pencarian data pemegang polis di

dalam

database.

Class

yang

digunakan

adalah

MsPemengangPolis,

BonusMalusDbEntities, dan MsPolicyHolder

4.2.3.5.6 Insert Data to Policy Holder Database Sequence Diagram

Gambar 4.43 Insert Data to Policy Holder Database Sequence Diagram Sequence Diagram di atas mendeskripsikan proses penambahan data ke dalam policy

holder

database.

Class

yang

digunakan

adalah

BonusMalusDbEntities, dan MsPolicyHolder. 4.2.3.5.7 Edit Data Policy Holder Database Sequence Diagram

CalculatorExp,

130

Gambar 4.44 Edit Data Policy Holder Database Sequence Diagram Sequence Diagram di atas mendeskripsikan proses pengubahan data di dalam policy holder database. Class yang digunakan adalah MsPemegangPolis, CalculatorExp, BonusMalusDbEntities, dan MsPolicyHolder. 4.2.3.5.8 Delete Data from Policy Holder Database Sequence Diagram

131 Gambar 4.45 Delete Data from Policy Holder Database Sequence Diagram Sequence Diagram di atas mendeskripsikan proses penghapusan data dari policy holder

database.

Class

yang

digunakan

adalah

MsPemegangPolis,

BonusMalusDbEntities, dan MsPolicyHolder.

4.2.3.5.9 Show Dictionary Page Sequence Diagram

Gambar 4.46 Show Dictionary Page Sequence Diagram Sequence Diagram di atas mendeskripsikan proses ketika user ingin membuka halaman dictionary. Class yang digunakan adalah MainForm. 4.2.3.5.10 Show Help Page Sequence Diagram

132

Gambar 4.47 Show Help Page Sequence Diagram Sequence Diagram di atas mendeskripsikan proses ketika user ingin membuka halaman help. Class yang digunakan adalah MainForm. 4.2.3.5.11 Show About Page Sequence Diagram

Gambar 4.48 Show About Page Sequence Diagram

133 Sequence Diagram di atas mendeskripsikan proses ketika user ingin membuka halaman about. Class yang digunakan adalah MainForm.

4.2.3.5.12 Search Data in User Database Sequence Diagram

134

Gambar 4.49 Search Data in User Database Sequence Diagram Sequence Diagram di atas mendeskripsikan proses pencarian data di dalam database user. Class yang digunakan adalah MsUserData, BonusMalusDbEntities, dan MsUser.

4.2.3.5.13 Insert Data to User Database Sequence Diagram

135

Gambar 4.50 Insert Data to User Database Sequence Diagram Sequence Diagram di atas mendeskripsikan proses penambahan data ke dalam database user. Class yang digunakan adalah MsUserData, BonusMalusDbEntities, dan MsUser.

4.2.3.5.14 Edit Data User Database Sequence Diagram

136

Gambar 4.51 Edit Data User Database Sequence Diagram Sequence Diagram di atas mendeskripsikan proses pengubahan data di dalam database user. Class yang digunakan adalah MsUserData, BonusMalusDbEntities, dan MsUser.

4.2.3.5.15 Delete Data from User Database Sequence Diagram

137

Gambar 4.52 Delete Data from User Database Sequence Diagram Sequence Diagram di atas mendeskripsikan proses penghapusan data yang berada di

dalam

database

user.

Class

BonusMalusDbEntities, dan MsUser.

4.2.3.5.16 Logout Sequence Diagram

yang

digunakan

adalah

MsUserData,

138

Gambar 4.53 Logout Sequence Diagram Sequence Diagram di atas mendeskripsikan proses ketika user ingin keluar dari aplikasi dengan menggunakan logout. Class yang digunakan adalah MainForm.

4.2.4

Perancangan Layar

139 4.2.4.1 Layar Login

Bonus-Malus Optimal Calculator

Username Password

Login

Cancel

Gambar 4.54 Layar Login Layar Login terdiri atas : a. TextBox TextBox yang digunakan untuk menerima input dari user. b. Button Button login berfungsi untuk mengirimkan input dari user pada textbox kepada sistem.

4.2.4.2 Layar Menu

140

File

Calculator

Database

Help

Logout Exit

Bonus-Malus Optimal

MsPolicyHolder MsUser

Dictionary Help About

Gambar 4.55 Layar Menu Layar Menu terdiri atas Menu Menu Calculator, Database, Dictionary, Help, dan Logout, yang akan membawa user kepada layar masing-masing button yang bersangkutan.

4.2.4.3 Layar Calculator

141 Policy Number Policy Holder Name Basic Premium Total Years Claim Amount Count Save Year

0

1

Export

Cancel

Number of Claim 2 3

4

5

0 1 2 3 4 5

Gambar 4.56 Layar Calculator Layar Calculator terdiri atas : a. TextBox TextBox yang digunakan untuk menerima input dari user. b. Button Button count berfungsi untuk mengirimkan input dari user pada textbox kepada sistem untuk kemudian dihitung dan akan dikeluarkan hasilnya di dalam table, button save berfungsi untuk mengirim input dari user yang telah dihitung sebelumnya untuk disimpan di dalam database, dan button export berfungsi untuk mengirimkan tabel hasil penghitungan untuk dimasukkan ke dalam format Microsoft Excel untuk pengolahan data lebih lanjut.

4.2.4.4 Layar Manage Policy Holder Database

142 Search

Edit

Delete

New

Gambar 4.57 Layar Manage Policy Holder Database Layar Manage Policy Holder Database terdiri atas : a. TextBox TextBox yang digunakan untuk melakukan pencarian data agar lebih memudahkan dalam melakukan update b. Table Table berfungsi untuk menampilkan data yang berada dalam database untuk kemudian dipilih user untuk edit atau delete. c. Button Button edit berfungsi untuk merubah isi data yang sudah dipilih bila terjadi kesalahan pengisian ketika disimpan, button delete berfungsi untuk menghapus data yang sudah dipilih dari database, dan new akan membuka kembali halaman calculator untuk user memasukkan data yang baru dan melakukan save

4.2.4.5 Layar Manage User

143 Search User Password Status

New Update

Delete

Save

Cancel

Gambar 4.58 Layar Manage User Layar Manage User terdiri atas : a. TextBox TextBox yang digunakan untuk melakukan pencarian data agar lebih memudahkan dalam melakukan update b. Table Table berfungsi untuk menampilkan data yang berada dalam database untuk kemudian dipilih user untuk edit atau delete. c. Button Button update berfungsi untuk merubah isi data yang sudah dipilih bila terjadi kesalahan pengisian ketika disimpan, button delete berfungsi untuk menghapus data yang sudah dipilih dari database, dan new akan menambahkan user baru,

4.2.4.6 Layar Dictionary

144

Gambar 4.59 Layar Dictionary Layar Dictionary merupakan layar yang berisikan tentang formula penghitungan premi dengan penjelasan mengenai variabel-variabelnya.

4.2.4.7 Layar Help

145

Gambar 4.60 Layar Help Layar Help merupakan layar yang berisikan cara penggunaan aplikasi penghitungan premi menggunakan sistem bonus-malus optimal.

4.2.4.8 Layar Logout

146

Gambar 4.61 Pop-up Logout Pada layar ini terdapat dua button untuk konfirmasi apakah user ingin melakukan logout, bila button Yes dipilih, sistem akan mengirim user ke layar Login, bila button No dipilih, pop-up akan hilang. 4.3

Implementasi

4.3.1 Spesifikasi Sistem Adapun spesifikasi yang digunakan dalam melakukan simulasi pada aplikasi ditunjukkan pada Tabel 4.24 dan Tabel 4.25: Tabel 4.24 Spesifikasi Perangkat Keras Intel® Core™ i3-2350M CPU @ Processor 2.30GHz, L3 Chace 3MB Chipset

Intel® HM55

Memory

4 GB DDR3 665.3 MHz

Tabel 4.25 Spesifikasi Perangkat Lunak

147 Sistem Operasi

Microsoft® Windows 7 Ultimate

Framework

Microsoft .NET Framework 4.5

IDE

Microsoft Visual Studio 2012 Ultimate

4.3.2 Prosedur Penggunaan 4.3.2.1 Halaman Login Ketika aplikasi dijalankan, layar yang akan muncul pertama kali adalah halaman login, seperti yang bisa dilihat pada gambar berikut.

Gambar 4.62 Halaman Login User dapat memasukkan username dan password ke dalam textbox yang sudah disediakan, kemudian memilih tombol login. Setelah tombol dipilih maka akan ada 3 jenis tanggapan yang akan diberikan :

148 a. Bila username atau password tidak ditemukan di dalam database user, maka akan muncul pesan peringatan seperti berikut.

Gambar 4.63 Pesan Peringatan Login b. Bila username dan password ditemukan di dalam database user, maka akan akan dilakukan pengecekan terhadap status dari user tersebut. Bila status dari user tersebut adalah user, maka halaman akan berubah menjadi halaman menu user. c. Bila username dan password ditemukan di dalam database user, dan status dari user tersebut adalah admin, maka halaman akan berubah menjadi halaman menu admin.

4.3.2.2 Halaman Menu User

149

Gambar 4.64 Halaman Menu User. Pada halaman user dapat memilih menu yang akan mengarahkan user ke halaman lain, diantaranya adalah sebagai berikut : 1. Bonus-Malus Optimal Calculator 2. Policy Holder Database 3. User Guide 4. Dictionary 5. About 6. Logout

4.3.2.3 Halaman Bonus-Malus Optimal Calculator

150

Gambar 4.65 Halaman Bonus-Malus Optimal Calculator Pada halaman ini, user dapat memasukkan data dari pemegang polis yang akan dihitung preminya dengan menggunakan sistem bonus-malus optimal. Setelah memasukkan data, user dapat memilih tombol count untuk menghitung premi dan akan ditampilkan dalam bentuk tabel pada tempat yang sudah disediakan. Tombol save berguna untuk menyimpan data yang telah dimasukkan ke dalam database pemegang polis. Tombol Export to Excel digunakan untuk memindahkan tabel hasil penghitungan ke dalam Microsoft Excel untuk pengolahan data lebih lanjut dan akan menampilkan :

151

Gambar 4.66 Tampilan Hasil Export to Excel 4.3.2.4 Halaman Policy Holder Database

Gambar 4.67 Halaman Policy Holder Database

152 Pada halaman ini, user dapat melakukan pencarian data pemegang polis yang pernah disimpan untuk kemudian dilakukan edit bila ada data yang salah atau delete ketika ingin menghapus data. User juga dapat menambahkan data baru dengan memilih tombol new. 4.3.2.5 Halaman Dictionary

Gambar 4.68 Halaman Dictionary Pada halaman ini, user dapat membaca tentang formula yang digunakan di dalam aplikasi ini, dan juga dapat mendapatkan pengetahuan mengenai bonus-malus.

153 4.3.2.6 Halaman Help

Gambar 4.69 Halaman Help Pada halaman ini, user dapat membaca tentang fungsi dari aplikasi ini.

154 4.3.2.7 Halaman About

Gambar 4.70 Halaman About Pada halaman ini, user mendapatkan keterangan tentang judul, pembuat dan pembimbing yang merancang sistem ini.

155 4.3.2.8 Halaman Menu Admin

Gambar 4.71 Halaman Menu Admin Jika admin berhasil melakukan login, maka halaman yang akan terbuka adalah halaman menu admin, di mana admin dapat melakukan edit atau delete pada data user yang tersimpan di dalam database, dan juga dapat menambahkan user baru dengan memilih tombol new. 4.3.2.9 Pesan Logout

Gambar 4.72 Pesan Logout

156 Bila user atau admin ingin melakukan logout, maka pesan ini akan muncul dan meminta user untuk melakukan konfirmasi.

157

4.3.3 Perbandingan Aplikasi Sejenis Tabel 4.26 Perbandingan Aplikasi Sejenis

No

Aspek

asuransimobilku

Program Perhitungan Premi Program

Sistem Bonus Malus Optimal

Desktop Application

Desktop Application

Based On

Website

2

Tujuan

Mendapatkan harga premi Menghitung yang

dengan

data

dimasukkan untuk

harga

premi Menghitung harga premi asuransi

sesuai asuransi dana pension sesuai dengan menggunakan sistem bonusyang dengan

oleh

data

yang

user, dimasukkan oleh user.

kemudian

menawarkan polis asuransi tersebut

Premi

Asuransi Dana Pensiun

1

asuransi

Penghitungan

telah malus optimal sesuai dengan data yang telah dimasukkan oleh user.

158

3

Fitur

1. Menghitung nilai premi 1. Menghitung nilai premi

1. Menghitung nilai premi asuransi

asuransi sesuai data

asuransi sesuai data yang

sesuai data yang dimasukkan

yang dimasukkan oleh

dimasukkan oleh user

oleh user

user 2. Melakukan edit pada data

2. Melakukan edit pada data yang

yang telah berhasil dihitung

telah berhasil dihitung dan

dan disimpan

disimpan 3. Memindahkan data hasil penghitungan ke Microsoft Excel untuk pemakaian data lebih lanjut.

159

4.3.4 Evaluasi 4.3.4.1 Kuisioner Kuisioner terdiri dari 10 pertanyaan tentang pendapat user tentang program yang telah dirancang. Kuisioner dibagikan secara online melalui jejaring sosial setelah responden mendownload program yang telah di-upload dan menjalankan program tersebut, dan setelah melakukan demo di depan responden, sehingga mendapatkan responden sebanyak 30 orang. Kuisioner dibagikan pada periode akhir bulan Juli 2013 Berikut ini adalah diagram evaluasi hasil kuesioner : 1. Apakah anda menemukan kesamaan tampilan pada setiap halaman aplikasi ini? Tabel 4.27 Respon Pertanyaan 1 Pilihan Jawaban Ya Tidak Total

Jumlah Responden Persentase 22 73% 8 27% 30 100%

Gambar 4.73 Persentase Respon Pertanyaan 1

160

Dari 30 responden, 73% menyatakan bahwa mereka menemukan kesamaan tampilan pada setiap halaman aplikasi ini, sedangkan 27% menyatakan bahwa mereka menemukan beberapa ketidaksamaan pada beberapa halaman di aplikasi ini. Dapat disimpulkan bahwa di dalam aplikasi hampir semua tampilan sama, hanya beberapa perbedaan yang dapat ditemukan. 2. Apakah informasi yang disajikan aplikasi ini membingungkan anda? Tabel 4.28 Respon Pertanyaan 2 Pilihan Jawaban Ya Tidak Total


Gambar 4.74 Persentase Respon Pertanyaan 2 Dari 30 responden, 20% menyatakan bahwa informasi yang disajikan aplikasi ini membingungkan, sedangkan 80% yang lain menyatakan bahwa informasi yang disajikan aplikasi ini tidak membingungkan. Dapat disimpulkan bahwa informasi yang

161

diasjikan tidak membingungkan user, namun masih memungkinkan untuk penambahan informasi. 3. Apakah anda dapat menemukan reaksi setiap anda melakukan aksi pada aplikasi? Tabel 4.29 Respon Pertanyaan 3 Pilihan Jawaban Ya Tidak Total

Jumlah Responden

Persentase 24 80% 6 20% 30 100%

Gambar 4.75 Persentase Respon Pertanyaan 3 Dari 30 responden, 80% menyatakan mereka menemukan reaksi untuk setiap aksi yang mereka lakukan, dan 20% menyatakan bahwa mereka tidak menemukan reaksi untuk beberapa aksi yang mereka lakukan. Dapat disimpulkan bahwa di dalam aplikasi terdapat reaksi untuk setiap aksi yang dilakukan.

162

4. Apakah anda pernah menemui pesan kesalahan di aplikasi ini? Tabel 4.30 Respon Pertanyaan 4 Pilihan Jawaban Ya Tidak Total


Gambar 4.76 Persentase Respon Pertanyaan 4 Dari 30 responden, 73% menyatakan bahwa mereka menemukan pesan kesalahan di dalam aplikasi ini, dan 27% menyatakan bahwa mereka tidak menemukan beberapa pesan kesalahan di dalam aplikasi ini. Dapat disimpulkan bahwa terdapat pesan kesalahan di dalam aplikasi ini. 5. Apakah anda dapat membatalkan aksi yang telah dilakukan sebelumnya dengan mudah?

163

Tabel 4.31 Respon Pertanyaan 5 Pilihan Jawaban Ya Tidak Total


Gambar 4.77 Persentase Respon Pertanyaan 5 Dari 30 responden, 93% menyatakan bahwa mudah untuk melakukan pembatalan aksi sebelumnya, dan 7% menyatakan bahwa sulit untuk melakukan pembatalan aksi sebelumnya. Dapat disimpulkan bahwa pembatalan aksi di dalam aplikasi ini dapat dilakukan dengan mudah. 6. Apakah anda kesulitan mengingat menu yang ada dalam aplikasi ini? Tabel 4.32 Respon Pertanyaan 6 Pilihan Jawaban Ya Tidak Total

Jumlah Responden 0 30 30

Persentase 0% 100% 100%

164

Gambar 4.78 Persentase Respon Pertanyaan 6 Dari 30 responden, 100% menyatakan bahwa tidak ada kesulitan dalam mengingat menu di dalam aplikasi ini. Dapat disimpulkan bahwa tidak ada kesulitan dalam mengingat menu di dalam aplikasi ini. 7. Apakah fitur Dictionary dan Help pada aplikasi ini membuat anda mengerti tentang sistem bonus-malus optimal? Tabel 4.33 Respon Pertanyaan 7 Pilihan Jawaban Ya Tidak Total


165

Gambar 4.79 Persentase Respon Pertanyaan 7 Dari 30 responden, 80% menyatakan bahwa fitur yang disediakan membantu dalam pengertian mengenai sistem bonus-malus optimal yang di dalam aplikasi, sedangkan 20% menyatakan bahwa fitur yang disediakan masih kurang membantu dalam pengertian mengenai sistem tersebut. Dapat disimpulkan bahwa fitur yang disediakan membantu pengertian mengenai sistsem bonus-malus optimal. 8. Apakah aplikasi ini membantu anda dalam menentukan nilai premi yang harus dikenakan pada pemegang polis? Tabel 4.34 Respon Pertanyaan 8 Pilihan Jawaban Ya Tidak Total


166

Gambar 4.80 Persentase Respon Pertanyaan 8 Dari 30 responden, 93% menyatakan bahwa aplikasi membantu dalam penentuan premi yang harus dikenakan pada pemegang polis, sedangkan 7% menyatakan bahwa aplikasi masih kurang membantu dalam penentuan premi yang harus dikenakan pada pemegang polis. Dapat disimpulkan bahwa aplikasi ini membantu penghitungan premi yang harus dikenakan pada pemegang polis. 9. Dengan adanya aplikasi ini, apakah anda merasa penghitungan rumit saat menentukan premi untuk pemegang polis dapat dilakukan dengan cepat dan mudah? Tabel 4.35 Respon Pertanyaan 9 Pilihan Jawaban Ya Tidak Total


167

Gambar 4.81 Persentase Respon Pertanyaan 9 Dari 30 responden, 100% menyatakan bahwa aplikasi membantu penghitungan premi yang sulit menjadi lebih cepat dan mudah. Dapat disimpulkan bahwa aplikasi ini membantu penghitungan premi yang sulit menjadi lebih cepat dan mudah. 10. Apakah anda berminat untuk memakai aplikasi ini jika anda bekerja di bidang asuransi kendaraan bermotor? Tabel 4.36 Respon Pertanyaan 10 Pilihan Jawaban Ya Tidak Total


168

Gambar 4.82 Persentase Respon Pertanyaan 10 Dari 30 responden, 70% menyatakan bahwa mereka akan menggunakan aplikasi ini, sedangkan 30% menyatakan bahwa mereka tidak akan menggunakan aplikasi ini. Dapat disimpulkan bahwa aplikasi ini dapat digunakan di dalam perusahaan asuransi kendaraan bermotor. Dari hasil kuisioner di atas, dapat disimpulkan bahwa aplikasi berjalan dengan baik, dan masih dapat dikembangkan, serta dapat berguna di dalam perusahaan di asuransi kendaraan bermotor. 4.3.4.2 Evaluasi Delapan Aturan Emas Aplikasi ini akan di evaluasi menggunakan delapan aturan emas yang telah dibahas sebelumnya di Bab 2. Berikut ini adalah evaluasi berdasarkan delapan aturan emas :

169

1. Berusaha untuk konsisten

Gambar 4.83 Berusaha untuk Konsisten Aplikasi ini dibuat dengan konsistensi user interface yang ditunjukan dengan penggunaaan background, jenis tulisan, bentuk tombol, dan warna tulisan yang sama pada setiap halaman aplikasi. 2. Memenuhi kegunaan universal Agar memenuhi kegunaan universal, aplikasi ini menyediakan fasilitas help yang berisikan panduan penggunaan aplikasi.

170

Gambar 4.84 Contoh Kegunaan Universal 3. Memberikan umpan balik yang informatif Aplikasi memberikan umpan balik yang informative kepada pengguna sebagai contoh, ketika user belum melakukan penghitungan premi dan sudah memilih tombol export to excel, maka akan muncul pesan sebagai berikut :

Gambar 4.85 Umpan Balik yang Informatif

171

4. Merancang dialog untuk menghasilkan penutupan Di dalam aplikasi ini, jika user berhasil melakukan penambahan atau pengubahan data di database maka akan ada pesan sukses yang muncul sebagai bentuk contoh dialog untuk menghasilkan penutupan.

Gambar 4.86 Dialog untuk Menghasilkan Penutupan 5. Memberikan penanganan kesalahan Di dalam aplikasi ini, jika user melakukan kesalahan dalam memasukkan data, maka akan muncul layar yang berisikan pesan kesalahan.

Gambar 4.87 Penangananan Kesalahan

172

6. Mengizinkan pembalikan aksi Aplikasi ini dibuat dengan memungkinkan untuk melakukan pembalikan aksi ke aksi sebelumnya. Sebagai contoh, user dapat menghapus data yang sudah ditambahkan ke dalam database.

Gambar 4.88 Pembalikan Aksi 7. Mendukung pengendalian internal Aplikasi ini memberikan pengguna hak untuk menjalankan aplikasi, sehingga memiliki kontrol atas aplikasi. Sebagai contoh, user dapat memasukkan nilai premi awal, total tahun dan besarnya klaim yang dilakukan sendiri.

173

Gambar 4.89 Pengendalian Internal 8. Mengurangi beban ingatan jangka pendek. Aplikasi ini dibuat dengan menu yang sedikit dan istilah yang sudah biasa digunakan baik untuk button, menu, dan submenu.

174

Gambar 4.90 Contoh Pengurangan Beban Ingatan Jangka Pendek Aplikasi ini telah memenuhi semua kriteria dari delapan aturan emas. Aplikasi ini telah memenuhi kriteria konsistensi dalam bentuk kesamaan design , jenis tulisan yang dipakai, dan menggunakan satu bahasa, yaitu bahasa Inggris. Aplikasi juga telah memenuhi kriteria kegunaan universal dengan menyediakan fasilitas help.Aplikasi juga memberikan umpan balik yang informatif, dan menghasilkan dialog penutupan, serta memberikan penanganan kesalahan. Aplikasi ini juga mengizinkan pembalikan aksi serta pengendalian internal, Aplikasi juga dibuat dengan menu yang tidak terlalu banyak sehingga tidak terlalu sulit untuk diingat. 4.4

Simulasi dan Pembahasan

4.4.1 Simulasi Kasus Penghitungan premi Bonus-Malus dilakukan dengan menggunakan persamaan (29), di mana nilai dari parameter

adalah 0.9612, nilai dari parameter s adalah 2.7541,

dan nilai parameter m adalah 1502189, sesuai dengan persamaan (30), (37), dan (38).

175

Pada simulasi program yang akan diuji dengan menggunakan data kasus sebagai berikut : 1. Policy Number

: ANTO1593

2. Policy Holder Name : Anton 3. Basic Premium

: Rp 4.287.150,00

4. Total Years

:2

5. Claim Amount

: Rp. 2.088.00,00

Gambar 4.91 Simulasi 1 Dengan sejarah klaim sebagai berikut : Tabel 4.37 Sejarah Klaim 1 Periode 2011-2012 2012-2013

Frekuensi Klaim Besar Klaim 0 0 1 Rp 2.088.000,00

Premi Rp. 4.287.150,00 Rp. 3.429.720,00

176

Sehingga tabel premi yang dihasilkan adalah : Tabel 4.38 Hasil Penghitungan Premi Bonus-Malus Optimal 1 Time / Claim

0 0 4.287.150

1

2

3

4

5

1 2.101.166 6.396.728 7.039.195

7.411.384

7.654.207

7.825.127

2 1.391.600 4.236.547 4.662.052

4.908.552

5.069.374

5.182.574

Dengan menggunakan data di atas, maka premi yang harus dibayarkan bila menggunakan sistem bonus-malus optimal adalah : Tabel 4.39 Premi Bonus-Malus Optimal 1

Periode

Premi yang Dibayarkan

2011-2012

Rp. 4.287.150,00

2012-2013

Rp. 2.101.166,00

Sehingga didapatkan loss ratio sebagai berikut : Tabel 4.40 Perbandingan Loss Ratio 1 Periode

Frekuensi Klaim

2011-2012 2012-2013

Total Frekuensi Klaim 0 0 1 1

Current System Bonus-Malus Loss Ratio System Loss Ratio 0,00% 0,00% 27,06% 32,68%

Data kasus yang akan digunakan dalam simulasi program berikutnya adalah sebagai berikut :

177

1. Policy Number

: WILL2874

2. Policy Holder Name : Willy 3. Basic Premium

: Rp 5.432.425,00

4. Total Years

:3

5. Claim Amount

: Rp. 4.465.060,00

Gambar 4.92 Simulasi 2

178

Dengan sejarah klaim sebagai berikut : Tabel 4.41 Sejarah Klaim 2 Periode 2010-2011 2011-2012 2012-2013

Frekuensi Klaim

Besar Klaim 0 0 0 0 1 Rp. 4.465.060,00

Premi Rp. 5.432.425,00 Rp. 4.640.580,00 Rp. 4.640.580,00

Sehingga tabel premi yang dihasilkan adalah : Tabel 4.42 Hasil Penghitungan Premi Bonus-Malus Optimal 2 Time/Claim 0 1 2 3

0 1 5.432.425 0 2.662.475 13.472.240 1.763.355 8.922.652 1.318.198 6.670.140

2 3 0 0 14.825.350 15.609.220 9.818.815 10.337.972 7.340.067 7.728.164

4 5 0 0 16.120.635 16.480.611 10.676.681 10.915.093 7.981.366 8.159.591


Periode


2010-2011

Rp. 5.432.425,00

2011-2012

Rp. 2.662.475,00

2012-2013

Rp. 1.763.355,00

179

Sehingga didapatkan loss ratio sebagai berikut : Tabel 4.44 Perbandingan Loss Ratio 2 Periode 2010-2011 2011-2012 2012-2013

Frekuensi Total Frekuensi Current System Bonus-Malus Klaim Klaim Loss Ratio System Loss Ratio 0 0 0,00% 0,00% 0 0 0,00% 0,00% 1 1 30,35% 45,29%

Berdasarkan Tabel 4.39 dan 4.43 di atas dapat disimpulkan jika pemegang polis melakukan klaim di periode terakhir ketika asuransi aktif, maka loss ratio dari sistem bonus-malus akan lebih besar daripada sistem yang sudah berjalan sekarang. Data kasus yang akan digunakan dalam simulasi program berikutnya adalah sebagai berikut : 1. Policy Number

: VINC3284

2. Policy Holder Name : Vincent 3. Basic Premium

: Rp 5.202.325,00

4. Total Years

:3

5. Claim Amount

: Rp. 7.721.470,00

180

Gambar 4.93 Simulasi 3 Dengan sejarah klaim sebagai berikut : Tabel 4.45 Sejarah Klaim 3 Periode 2010-2011 2011-2012

2012-2013

Frekuensi Klaim

Besar Klaim 0 3

0

0 Rp. 4.919.260,00 Rp. 1.419.781,00 Rp. 1.382.429,00 0

Premi Rp. 5.202.325,00 Rp. 4.444.020,00

Rp. 4.444.020,00

181

Sehingga tabel premi yang dihasilkan adalah : Tabel 4.46 Hasil Penghitungan Premi Bonus-Malus Optimal 3 Time/Claim 0 1 2 3

0 1 2 3 4 5 5.202.325 0 0 0 0 0 2.549.701 19.942.181 21.945.111 23.105.429 23.862.446 24.395.298 1.688.664 13.207.688 14.534.226 15.302.704 15.804.076 16.156.983 1.262.363 9.873.423 10.865.079 11.439.555 11.814.356 12.078.172


Periode


2010-2011

Rp. 5.202.325,00

2011-2012

Rp. 2.549.701,00

2012-2013

Rp.15.302.704,00

Sehingga didapatkan loss ratio sebagai berikut : Tabel 4.48 Perbandingan Loss Ratio 3 Periode 2010-2011 2011-2012 2012-2013

Frekuensi Total Frekuensi Current System Bonus-Malus Klaim Klaim Loss Ratio System Loss Ratio 0 0 0,00% 0,00% 3 3 80,05% 99,61% 0 3 54,80% 33,49%

182

Dapat dilihat dari Tabel 4.47 dapat disimpulkan jika seorang pemegang polis melakukan klaim pada suatu periode dan memperpanjang asuransi miliknya, maka nilai loss ratio sistem bonus-malus lebih rendah daripada sistem yang berjalan sekarang. Data kasus yang akan digunakan dalam simulasi program berikutnya adalah sebagai berikut : 1. Policy Number

: LINA1147

2. Policy Holder Name : Lina H. 3. Basic Premium

: Rp 5.143.325,00

4. Total Years

:4

5. Claim Amount

: Rp. 9.771.649,00

Gambar 4.94 Simulasi 4

183

Dengan sejarah klaim sebagai berikut : Tabel 4.49 Sejarah Klaim 4 Periode 2009-2010 2010-2011 2011-2012 2012-2013

Premi Frekuensi Klaim Besar Klaim 1 Rp. 970.000,00 Rp. 5.143.325,00 1 Rp. 1.524.800,00 Rp. 4.393.620,00 1 Rp. 2.347.940,00 Rp. 4.393.620,00 1 Rp. 4.928.909,00 Rp. 3.844.417,00

Sehingga tabel premi yang dihasilkan untuk periode pertama adalah : Tabel 4.50 Hasil Penghitungan Premi Bonus-Malus Optimal 4 Periode 1 0 1 2 3 4 5 Time/Claim 0 5.143.325 0 0 0 0 0 1 2.520.785 5.284.423 5.815.173 6.122.643 6.323.243 6.464.442

Tabel 4.51 Hasil Penghitungan Premi Bonus-Malus Optimal 4 Periode 2 Time/Claim 0 1 2 3 4 0 5.143.325 0 0 0 0 1 2.520.785 8.543.756 9.401.864 9.898.975 10.223.301 2 1.669.513 5.658.521 6.226.846 6.556.082 6.770.883

5 0 10.451.589 6.922.077

Tabel 4.52 Hasil Penghitungan Premi Bonus-Malus Optimal 4 Periode 3 Time/Claim 0 1 2 3 4 0 5.143.325 0 0 0 0 1 2.520.785 13.562.591 14.924.775 15.713.902 16.228.746 2 1.669.513 8.982.491 9.884.664 10.407.303 10.748.283 3 1.248.047 6.714.872 7.389.293 7.779.992 8.034.892

5 0 16.591.136 10.988.294 8.214.313

184


Periode


2009-2010

Rp. 5.143.325,00

2010-2011

Rp. 5.284.423,00

2011-2012

Rp. 6.226.846,00

2012-2013

Rp. 7.779.992,00

Sehingga didapatkan loss ratio sebagai berikut : Tabel 4.54 Perbandingan Loss Ratio 4 Periode 2009-2010 2010-2011 2011-2012 2012-2013

Frekuensi Total Frekuensi Current System Bonus-Malus Klaim Klaim Loss Ratio System Loss Ratio 1 1 18,86% 18,86% 1 2 26,16% 23,92% 1 3 34,76% 29,08% 1 4 54,97% 39,99%

Pada Tabel 4.53 dapat disimpulkan jika seorang pemegang polis melakukan klaim di awal periode asuransi aktif, maka loss ratio dari sistem bonus-malus dan sistem yang sedang berjalan sekarang tetap sama, dan bila ada klaim di periode-periode berikutnya, maka loss ratio yang didapatkan dari sistem bonus-malus akan lebih rendah dari sistem yang berjalan sekarang.

185

4.4.2 Kesimpulan Simulasi Kasus Berdasarkan dari data kasus di atas, dapat disimpulkan bahwa penggunaan sistem bonus-malus optimal akan lebih menguntungkan bagi pihak perusahaan asuransi dibandingkan dengan menggunakan sistem yang sedang berjalan sekarang bila seorang pemegang polis melakukan klaim di awal periode aktif dan memperpanjang kontrak asuransi miliknya, sedangkan jika klaim dilakukan di periode akhir keaktifan, maka penggunaan sistem bonus-malus akan lebih menguntungkan bagi pihak pemegang polis.

BAB 4 ANALISIS, SIMULASI, DAN PEMBAHASAN. Pendekatan Bayes dalam mengestimasi parameter digunakan dalam fungsi kerugian

Recommend Documents