Algemene voorwaarden. I. Basisbepalingen. 1. Toepassingsgebied en wijzigingen. 3. Verplichtingen van de Klant om zijn medewerking te verlenen

daartoe verplicht is of indien de Klant daarmee heeft ingestemd of indien de Bank ertoe gemachtigd is verklaringen af te leggen betreffende de zaken van de Klant in overeenstemming met nr. I.2(2) en I.2(3) van deze Algemene Voorwaarden.

Algemene voorwaarden

(2) Verklaringen betreffende de zaken van de Klant

I. Basisbepalingen 1.

Verklaringen betreffende de zaken van de Klant omvatten verklaringen en commentaren van algemene aard met betrekking tot de economische toestand, de kredietwaardigheid en de solvabiliteit van de Klant; er zal geen informatie worden onthuld over de bedragen van rekeningsaldi, van spaartegoeden, van effectendepots of van andere tegoeden die aan de Bank zijn toevertrouwd of met betrekking tot bedragen die krachtens een kredietfaciliteit zijn opgenomen, behalve indien dit bij wet is vereist.

Toepassingsgebied en wijzigingen (1) Toepassingsgebied Deze Algemene Voorwaarden regelen alle zakenrelaties tussen de Klant (hierna de “Klant” genoemd) en de Belgische filialen van de bank (hierna de “Bank” genoemd). Bovendien worden bijzondere zakenrelaties (zoals betalingen door middel van kaarten, overboekingen per bankgiro) geregeld door Bijzondere Voorwaarden, die afwijkingen bevatten van deze Algemene Voorwaarden of ze aanvullen; zij worden met de Klant overeengekomen op het ogenblik dat de rekening wordt geopend of wanneer een order wordt gegeven. De bepalingen van deze Bijzondere Voorwaarden zullen voorrang hebben op de Algemene Voorwaarden voor zover zij daarvan verschillen. Indien een probleem niet kan worden opgelost op basis van deze bepalingen, zal het worden geregeld in overeenstemming met de Belgische wet of indien van toepassing met de Belgische standaardpraktijken van het beroep. De Klant bevestigt dat hij geen consument is in de zin van artikel 2, 23° van de wet van 10 december 2009 betreffende de betalingsdiensten. (hierna de “Wet betreffende de Betalingsdiensten” genoemd). De Klant gaat hierbij ermee akkoord dat de contractuele opt-outs waarnaar wordt verwezen in de artikelen 27 en 55 van de Wet betreffende de Betalingsdiensten, volledig zullen worden uitgeoefend en dat de bepalingen van Titel II en de artikelen 28, §3, 29, 35, 37 tot 39, 42, 50 tot 52, en 56, §1 van de Wet betreffende de Betalingsdiensten, zoals van tijd tot tijd gewijzigd, bijgevolg niet van toepassing zullen zijn. De Klant gaat eveneens akkoord met een tijdsperiode die verschilt van die welke is vastgelegd in artikel 34 van de Wet betreffende de Betalingsdiensten. Bij het voortzetten van de zakenrelatie met de Bank en bij alle correspondentie tussen de Klant en de Bank opteert de Klant voor het Engels.

(2) Wijzigingen Alle wijzigingen aan deze Algemene Voorwaarden en aan de Bijzondere Voorwaarden moeten uiterlijk zes weken vóór de voorgenomen datum van toepassing schriftelijk ter kennis van de Klant worden gebracht. Indien de Klant heeft ingestemd met een elektronisch communicatiekanaal (bijv. Company World) met de Bank voor hun zakenrelatie, mogen de wijzigingen eveneens via dit kanaal worden meegedeeld indien het soort van communicatie het de klant mogelijk maakt de wijzigingen in een leesbare vorm af te drukken. Zij zullen worden geacht te zijn goedgekeurd, tenzij de Klant zich schriftelijk of via het overeengekomen elektronische kanaal daartegen verzet vóór de voorgenomen datum van inwerkingtreding. In dat geval heeft de Klant het recht de relevante overeenkomst onmiddellijk en zonder kosten vóór de voorgenomen toepassing van de wijzigingen te beëindigen.

2.

Bankgeheim en verklaringen betreffende de zaken van de Klant (1) Bankgeheim De Bank is ertoe gehouden alle klantgerelateerde zaken en evaluaties geheim te houden, waarvan zij kennis zou kunnen hebben (bankgeheim). De Bank mag informatie betreffende de Klant enkel onthullen indien zij bij wet

Algemene Voorwaarden – versie 1.3.2015

(3) Noodzakelijke voorwaarden om verklaringen af te leggen betreffende de zaken van de Klant De Bank is ertoe gerechtigd verklaringen af te leggen betreffende de juridische entiteiten die zijn geregistreerd bij de Kruispuntbank van Ondernemingen (Banque-Carrefour des Entreprises), op voorwaarde dat het onderzoek verband houdt met zijn handelsactiviteiten. De Bank onthult echter geen informatie indien zij van de Klant instructies heeft gekregen dat niet te doen, behalve indien dit bij wet verplicht is. Behalve indien dit bij wet verplicht is, worden details over de zaken van de Klant enkel onthuld indien de verzoekende partij haar gerechtvaardigd belang bij de gevraagde informatie heeft aangetoond en er geen reden is om te veronderstellen dat de onthulling van deze informatie strijdig zou zijn met de rechtmatige belangen van de Klant.

(4) Ontvangers van de verklaringen betreffende de zaken van de Klant Onverminderd de vorige paragrafen van nr. I.2 van deze Algemene Voorwaarden legt de Bank verklaringen betreffende zaken van de Klant enkel af aan haar eigen klanten, alsook aan andere kredietinstellingen voor hun eigen doeleinden of voor die van hun klanten.

3.

Verplichtingen van de Klant om zijn medewerking te verlenen (1) Identiteit, hoedanigheid, herkomst van het geld Bij het aanknopen van een relatie met de Bank en zolang de Klant de diensten van de Bank gebruikt, moet de Klant de Bank alle gegevens en documenten verschaffen die door de Bank worden geëist om de Klant te identificeren en haar verplichtingen volgens de regels inzake het witwassen van geld en de financiering van terrorisme na te komen. Zodra de Bank daarom verzoekt, moet de Klant alle aanvullende informatie en documenten verschaffen betreffende onder andere de herkomst van zijn geld en fondsen, waarvoor hij op verzoek van de Bank een verklaring moet ondertekenen. Indien de Bank van oordeel is dat de identificatieverplichting niet of niet langer wordt nagekomen, mag zij het aanknopen van een relatie uitstellen, de uitvoering van een transactie opschorten en/of de rekening van de Klant blokkeren. De Klant is aansprakelijk voor alle schade die voortvloeit uit onjuiste gegevens of documenten of uit de nietkennisgeving of de laattijdige kennisgeving van wijzigingen. De Bank is niet aansprakelijk voor de betrouwbaarheid, de rechtsgeldigheid, de vertaling of de interpretatie van buitenlandse documenten die aan de Bank worden voorgelegd.

1/21

(2) Registratie en verwerking van persoonsgegevens Met betrekking tot de persoonsgegevens ingediend door de Klant of anderszins verzameld door of namens de Bank, verbindt de Bank zich ertoe deze persoonsgegevens overeenkomstig de wet van 8 december 1992 tot bescherming van de persoonlijke levenssfeer ten opzichte van de verwerking van persoonsgegevens te verwerken. De Klant erkent en gaat ermee akkoord dat de Bank deze persoonsgegevens mag verwerken om (i) te voldoen aan alle toepasselijke wettelijke of reglementaire bepalingen, in het bijzonder deze die verband houden met het voorkomen van het witwassen van geld en de financiering van terroristische activiteiten, (ii) het beheren van contractuele relaties het aanbieden van de gevraagde diensten, (iii) het voorkomen van misbruik en bedrog; (iv) het opstellen van statistieken en testen, (v) de opleiding van bankpersoneel, (vi) de controle van de kwaliteit van de dienstverlening, (vii) het benaderen van commerciële kandidaat-klanten of het actief zijn op het vlak van direct marketing van financiële en/of bankproducten en verzekeringspolissen, of andere producten die worden gepromoot door de Bank, of door haar verbonden ondernemingen of door ondernemingen die deel uitmaken van dezelfde groep als de Bank, en (viii) het waarborgen van het voorkomen van, het onderzoek naar en de opsporing van betalingsfraude te vrijwaren in overeenstemming met de desbetreffende relevante wetgeving. De Bank mag persoonsgegevens delen met (i) haar verbonden ondernemingen die de persoonsgegevens voor hierboven genoemde doeleinden mag verwerken, (ii) derde-dienstverleners van de Bank en/of haar verbonden vennootschappen die persoonsgegevens voor rekening van de Bank verwerken (zoals IT hosting providers en professionele adviseurs), (iii) derden in verband met een (mogelijke) fusie, overname of andere vorm van reorganisatie met betrekking tot de Bank en/of haar verbonden vennootschappen, en (iv) lokale en buitenlandse overheden en overheidsinstellingen en andere derden wanneer een dergelijke bekendmaking vereist en/of gewenst is voor de Bank en/of haar verbonden vennootschappen om te voldoen aan lokale en buitenlandse wetgeving en regelgevingen, rechterlijke bevelen en/of dagvaardingen. De Klant erkent en aanvaardt dat in elk geval, de ontvanger gevestigd kan zijn in een land buiten de EER dat niet geacht wordt om een adequate bescherming te bieden. De verantwoordelijke voor de verwerking van de persoonsgegevens, is Commerzbank AG, Brussels filiaal, waarvan de kantoren gevestigd zijn in de Louis Schmidtlaan 29, B-1040 Brussel. De Klant kan kosteloos bezwaar aantekenen tegen de verwerking van zijn persoonsgegevens, wanneer de gegevens worden gebruikt om commerciële kandidaatklanten te benaderen of actief te zijn op het vlak van direct marketing. De Klant is ertoe gerechtigd toegang tot zijn dossier met persoonsgegevens te krijgen en foutieve persoonsgegevens te laten verbeteren. Om deze rechten uit te oefenen, moet de Klant op het voornoemde adres een schriftelijk verzoek richten aan de verantwoordelijke voor de verwerking van de persoonsgegevens. In dit artikel 3 (2), omvat enige verwijzing naar de "Klant" (zonder beperking) de Klant zijn functionarissen, werknemers, contractanten en agenten met betrekking tot dewelke de Bank en/of haar verbonden vennootschappen persoonsgegevens ontvangen. De Klant is verantwoordelijk om er voor te zorgen dat alle voorgaande, individuele en noodzakelijke goedkeuringen en vergunningen van zulke personen gekregen zijn, zodat de Bank en haar verbonden vennootschappen hun persoonlijke gegevens kunnen verwerken in overeenstemming met deze clausule 3 (2). De Klant zal de Bank en haar verbonden vennootschappen


verdedigen, vrijwaren en vergoeden tegen eender welke schade, verlies, vordering, eis, aansprakelijkheid, kost en en/of uitgave van welke aard dan ook die voortvloeit uit of in verband met het niet verkrijgen van alle individuele en noodzakelijke toestemmingen en goedkeuringen door de Klant.

(3) Correspondentie De Klant moet de Bank het adres opgeven waaraan voor hem bestemde kennisgevingen moeten worden gezonden. De correspondentie zal door de Bank worden gezonden naar het laatste adres dat door de Klant is opgegeven, of bij ontstentenis daarvan naar zijn laatste officiële adres. Wanneer de Bank in kennis wordt gesteld van een wijziging van het postadres moet ze daarmee zo gauw mogelijk rekening houden. De originele rekeningafschriften kunnen ook via technische middelen ter beschikking van de Klant worden gesteld. De overlegging door de Bank van een kopie van enige correspondentie vormt een voldoende bewijs voor de inhoud ervan en voor het feit dat zij naar de Klant werd verzonden, tenzij de Klant het tegenbewijs levert. De door de Bank verschafte kopie mag qua vorm afwijken van het origineel indien zij elektronisch werd gegenereerd.

4.

Wijziging van de naam, het adres of de bevoegdheden van vertegenwoordiging tegenover de Bank De Klant moet het filiaal van de Bank waar zijn rekening wordt beheerd, schriftelijk en onverwijld op de hoogte stellen van elke wijziging van de naam en het adres van de Klant en van de gegevens die moeten worden verstrekt overeenkomstig nr. I.33(1) van deze Algemene Voorwaarden, alsook van de beëindiging of de wijziging van de bevoegdheden van vertegenwoordiging tegenover de Bank die aan iemand zijn verleend (in het bijzonder een volmacht). Deze kennisgevingsplicht bestaat ook wanneer de bevoegdheden van vertegenwoordiging zijn opgetekend in een openbaar register (bijv. het Handelsregister) en voor elke beëindiging ervan of wanneer daaraan in dat register wijzigingen worden aangebracht. Klanten van buitenlandse nationaliteit moeten bovendien de Bank onverwijld op de hoogte stellen van alle wettelijke of reglementaire wijzigingen in hun land van herkomst, die een invloed kunnen hebben op hun juridische of burgerlijke bekwaamheid en/of hun bevoegdheden van vertegenwoordiging.

(1) Duidelijkheid van orders en overboekingen per bankgiro Onverminderd nr. II.2(1), 3e par. van deze Algemene Voorwaarden moeten orders en overboekingen per bankgiro ondubbelzinnig de inhoud ervan tonen. Orders en overboekingen per bankgiro die niet duidelijk zijn geformuleerd, kunnen leiden tot vragen die kunnen resulteren in vertragingen. In het bijzonder wanneer orders worden gegeven om een rekening te crediteren (bijv. rechtstreekse debitering en aanbieding van cheques) en overboekingen per bankgiro uit te voeren, moet de Klant de juistheid en de volledigheid van de naam van de begunstigde controleren, zijn volledig adres alsook het rekeningnummer, het bankcodenummer en de opgegeven valuta. Wijzigingen, bevestigingen of herhalingen van orders en overboekingen per bankgiro moeten als dusdanig worden aangeduid. Een bankcheque moet de naam van de besteller (koper van de bankcheque) vermelden. Cheques die overgedragen werden (endossement) aan derde partijen worden niet aanvaard omdat de Bank de geldigheid van de overdracht niet kan nagaan.

2/21

(2) Speciale verwijzing naar de spoedeisendheid met betrekking tot de uitvoering van een order of van een overboeking per bankgiro Indien de Klant van oordeel is dat voor een order of een overboeking per bankgiro een bijzonder snelle uitvoering is vereist, moet de Klant de Bank daarvan duidelijk op de hoogte stellen. De Bank zal haar uiterste best doen om dit order of deze overboeking per bankgiro onmiddellijk uit te voeren en zal dit uiterlijk doen binnen de grenzen van nr. II.3 van deze Algemene Voorwaarden en zij kan daarvoor bijkomende kosten aanrekenen.

(3) Onderzoek van en bezwaren tegen een van de Bank ontvangen kennisgeving De Klant moet onmiddellijk de juistheid en de volledigheid onderzoeken van rekeningafschriften, afschriften van effectentransacties en van beleggingsinkomsten, andere afschriften, kennisgevingen van uitvoering van orders en overboekingen per bankgiro onderzoeken, alsook de informatie betreffende verwachte betalingen en consignaties (adviezen) en daartegen onmiddellijk bezwaar aantekenen.

(4) Bericht aan de Bank in geval van nietontvangst van afschriften De Klant moet de Bank onmiddellijk waarschuwen indien hij geen periodieke saldoafschriften ontvangt. De plicht de Bank te waarschuwen bestaat ook indien andere documenten die door de Klant worden verwacht (bijv. rekeningafschriften van de uitvoering van orders of overboekingen per bankgiro van de Klant) niet worden ontvangen.

(5)

Volmachten

De Bank stelt formulieren voor het verlenen van volmachten aan derden ter beschikking van de Klant. Indien een volmacht via andere middelen wordt verleend, kan de Bank weigeren de instructies van de volmachthouder uit te voeren. De volmachtformulieren moeten worden ingediend bij de Bank en daar worden bewaard. Behoudens uitdrukkelijke beperkingen machtigen deze documenten de volmachthouder ertoe zowel daden van bestuur als daden van beschikking te stellen, met inbegrip van daden waarvoor de volmachthouder de tegenpartij is, zelfs indien deze documenten in algemene bewoordingen zijn opgesteld. De Bank kan te allen tijde zonder voorafgaande kennisgeving of ingebrekestelling weigeren een volmacht te erkennen wanneer daartoe gegronde redenen zijn. Dit zal onder andere het geval zijn wanneer de volmachthouder nalaat de regels in acht te nemen die voortvloeien uit de toepassing van de Belgische wetgeving betreffende de voorkoming van het witwassen van geld en de financiering van terrorisme, in het bijzonder met betrekking tot de identificatie van klanten en het beleid inzake de aanvaarding van klanten. De Klant kan een volmacht schriftelijk herroepen per aangetekende brief gericht aan of tegen ontvangstbewijs afgegeven op het filiaal van de Bank waar zijn rekening wordt beheerd. De Bank moet op de herroeping van een volmacht zo snel mogelijk reageren en in elk geval vanaf de derde bankwerkdag na de ontvangst van het bericht van herroeping. Behoudens andersluidende bepaling staat een “bankwerkdag” in deze Algemene Voorwaarden voor elke dag waarop de banken in België doorgaans open zijn en zoals vereist voor de uitvoering van de relevante transactie of dienst, behalve tijdens het weekeinde en plaatselijke officiële feestdagen. Indien er meer dan één volmachtgever is, kan elk van hen de volmacht herroepen. Indien de volmacht eindigt ten gevolge van de ontbinding, de wettelijke onbekwaamheid of de


kennelijke insolvabiliteit van de Klant of van de volmachthouder, of ten gevolge van een gelijkaardige gebeurtenis (met inbegrip van de wettelijke onbekwaamheid van elk van deze partijen) moet de Bank daar zo snel mogelijk op reageren en in elk geval vanaf de derde bankwerkdag nadat zij van de gebeurtenis op de hoogte werd gesteld.

5.

Interest, kosten en contante uitgaven (1) Algemeen Met uitzondering van de kosten die verboden zijn door bindende Belgische wetsbepalingen, kan de Bank voor haar diensten dergelijke met de Klant zoals van tijd tot tijd overeengekomen kosten en uitgaven aanrekenen. De overeengekomen kosten en uitgaven zullen door de Bank schriftelijk worden bevestigd. Deze kosten en uitgaven omvatten maar zijn niet beperkt tot kosten voor (i) de onmiddellijke uitvoering van een order of een boeking per bankgiro in overeenstemming met nr. I.4(2) van deze Algemene Voorwaarden; (ii) de kennisgeving aan de Klant van een weigering om een betalingsorder uit te voeren wanneer deze weigering objectief gerechtvaardigd is, in overeenstemming met nr. II.2(1), 2e par. van deze Algemene Voorwaarden; (iii) de herroeping van een betalingsorder in overeenstemming met nr. II.2(2) van deze Algemene Voorwaarden; (iv) de invordering van fondsen die betrokken zijn bij een nietuitgevoerde of gebrekkig uitgevoerde betalingstransactie in het kader van de Wet betreffende de Betalingsdiensten ten gevolge van onvolledige of onjuiste instructies, in overeenstemming met nr. II.2(1), 4e par. van deze Algemene Voorwaarden; (v) het in overeenstemming brengen met het Belgische recht van een transactie die werd gelast in strijd met de verplichte bepalingen van het Belgische recht, in overeenstemming met nr. II.2(1), 1e par. van deze Algemene Voorwaarden en (vi) herroepingen en intrekkingen van cheques getrokken op de rekeningen van de Klant of van door de Klant uitgegeven cheques, in overeenstemming met nr. III.5 van deze Algemene Voorwaarden. Tenzij uitdrukkelijk anders overeengekomen, zal de rekening van de Klant voor al deze kosten en uitgaven worden gedebiteerd.

(2) Wijzigingen van de interest en de kosten In geval van leningen tegen een variabele rentevoet zal de rentevoet worden aangepast in overeenstemming met de voorwaarden van de desbetreffende leenovereenkomst en met nr. V.7 van deze Algemene Voorwaarden. De kosten voor de diensten waarvan de Klant permanent gebruik maakt in het kader van de zakenrelatie (bijv. rekening/beheer van effectenrekening) kunnen door de Bank naar eigen redelijk goeddunken worden gewijzigd, op voorwaarde dat het Belgische recht wordt nageleefd.

(3) Het beëindigingsrecht van de Klant in geval van een interest- en kostenstijging Interestaanpassingen en wijzigingen van de kosten overeenkomstig nr. I.5(2) en nr.°V.7 van deze Algemene Voorwaarden moeten door de Bank aan de Klant worden meegedeeld. Indien de kosten worden verhoogd, kan de Klant, behoudens anders overeengekomen, de desbetreffende zakenrelatie met onmiddellijke ingang beëindigen binnen zes weken na de kennisgeving van de wijziging. Indien de Klant de zakenrelatie beëindigt, zullen de eventueel verhoogde kosten niet worden toegepast op de beëindigde zakenrelatie. De Bank zal een passende periode toestaan voor de afrekening. Tenzij door de Bank anders bepaald, zullen de wijzigingen van rentevoeten en wisselkoersen, alsook de wijzigingen van referentierentevoeten en – wisselkoersen en de schommelingen ervan onmiddellijk zonder kennisgeving van toepassing zijn.

3/21

(4)

Contante uitgaven

De Bank is ertoe gerechtigd de Klant contante uitgaven aan te rekenen die worden gemaakt wanneer de Bank de instructies uitvoert of handelt in het veronderstelde belang van de Klant (in het bijzonder telefoonkosten, port), of wanneer een kredietzekerheid wordt gesteld, verschaft, beheerd, vrijgegeven of gerealiseerd (in het bijzonder notarishonoraria, opslagkosten, kosten voor de bewaking van verpande artikelen).

6.

Aansprakelijkheid van de Bank (1) Aansprakelijkheidsprincipes Ondanks de toepassing van nr. II.2(3) 2e par. van deze Algemene Voorwaarden zal de Bank bij de nakoming van haar verplichtingen enkel aansprakelijk zijn voor het bedrog of de grove nalatigheid van harentwege, vanwege haar personeel en vanwege die personen waarop zij een beroep kan doen om haar verplichtingen na te komen. Indien de Bijzondere Voorwaarden voor bijzondere zakenrelaties of andere overeenkomsten bepalingen bevatten die strijdig zijn met deze Algemene Voorwaarden, zullen die bepalingen voorrang hebben, voor zover zij geen bindende Belgische wetsbepalingen schenden. De Bank zal niet aansprakelijk zijn voor gevolgschade, schade of winstderving van de Klant die niet rechtstreeks voortvloeit uit bedrog of grove nalatigheid van harentwege, ongeacht of de Klant de Bank al dan niet in kennis heeft gesteld van de mogelijkheid van een dergelijk verlies of een dergelijke schade. De Bank is niet aansprakelijk voor kleine fouten.

(2) Vertrouwen op derden Ingeval de Bank vertrouwt op derden, correspondenten of subbewaarders om aan de Klant diensten te verlenen, zal de Bank enkel aansprakelijk zijn voor de grove nalatigheid bij de zorgvuldige keuze en het instrueren van de derde. De Bank is niet aansprakelijk voor de schade die voortvloeit uit de niet-uitvoering of de gebrekkige uitvoering van betalingstransacties in het kader van de Wet betreffende de Betalingsdiensten, die te wijten is aan een andere financiële instelling of aan een bemiddelaar.

(3) Uitsluitingsperiode Tenzij de Bank heeft verzuimd de informatie betreffende een dergelijke betaling te verstrekken of beschikbaar te stellen in overeenstemming met deze Algemene Voorwaarden, zijn de schade-eisen van de Klant die voortvloeien uit betalingstransacties die niet waren toegestaan of die foutief werden uitgevoerd, uitgesloten indien de Klant de Bank niet uiterlijk binnen 13 maanden na de debetdatum van een ongeoorloofde of foutief uitgevoerde betalingstransactie schriftelijk van deze schade-eisen in kennis heeft gesteld.

(4) Overmacht De Bank zal in geen geval en onder geen enkele omstandigheden aansprakelijk zijn voor verlies of schade die rechtstreeks of onrechtstreeks voortvloeit uit overmacht, ongeregeldheden, oorlog of natuurgebeurtenissen of die te wijten is aan andere gebeurtenissen waarvoor de Bank niet aansprakelijk is ‘bijv. staking, lock-out, verkeersopstoppingen, ontregelingen van het computersysteem, administratieve handelingen vanwege Belgische of buitenlandse autoriteiten) of uit de naleving door de Bank van wettelijke verplichtingen die onder de nationale of communautaire wetgeving vallen. De Bank is niet aansprakelijk voor de storing, met inbegrip van die van tijdelijke aard, om welke reden ook, van haar computersysteem, noch voor de vernietiging of het verlies van daarin vervatte gegevens of in geval van een bedrieglijk gebruik door derden, behalve de


schade die aan de Klant wordt berokkend door de storing van de uitrusting in geval van een betalingsinstructie in de zin van de Wet betreffende de Betalingsdiensten die werd ingegeven op een uitrusting, terminals of met behulp van een uitrusting die door de Bank werd aanvaard.

7.

Zekerheid voor de Bank (1) Eenheid en fusie van rekeningen Alle rekeningen die door de Bank voor de Klant worden geopend, zullen ongeacht de valuta, het juridisch statuut, de modaliteiten, de rentevoorwaarden of het filiaal waar zij worden beheerd, boekhoudkundige onderafdelingen vormen van één enkele ondeelbare rekening. Bijgevolg is de Bank ertoe gerechtigd te allen tijde via een gewone kennisgeving deze rekeningen door middel van overdrachten te consolideren of de afzonderlijke debeten creditsaldi van deze rekeningen in euro of in andere valuta te consolideren in één enkel saldo. De valutaomrekeningen zullen gebeuren tegen de koers van de dag.

(2) Schuldvergelijking Alle handelstransacties tussen de Bank en de Klant maken deel uit van de globale zakenrelatie waardoor de schulden en vorderingen wederkerig en verbonden zijn. Dientengevolge kan de Bank te allen tijde vorderingen en schulden die tussen de Bank en de Klant bestaan, met elkaar verrekenen, zelfs nadat om welke reden ook een schikking is bereikt met de schuldenaars, zoals een schikking die verband houdt met de insolvabiliteit van de Klant. Een schuldvergelijking is mogelijk, ongeacht de vorm of het voorwerp van de vorderingen en schulden, ongeacht de rekeningvaluta of –eenheid en ongeacht of de wederzijdse vorderingen en schulden verschuldigd en betaalbaar zijn. Een schuldvergelijking is zelfs mogelijk indien de Klant niet de enige houder van de vordering en/of schuld is (bijv. in geval van een rekening waarvan de Klant een gezamenlijk rekeninghouder is). Indien er twee of meer onderlinge vorderingen en schulden zijn, zal de schuldvergelijking allereerst gebeuren met betrekking tot het ongedekte deel van de schulden en binnen deze schulden allereerst met betrekking tot de nalatigheidsinterest, dan de interest, gevolgd door de kosten en commissies en tot slot de hoofdsom; nadien zal de schuldvergelijking gebeuren met betrekking tot het gewaarborgde deel van de schulden en binnen deze schulden allereerst met betrekking tot de nalatigheidsinterest, dan de interest, gevolgd door de kosten en commissies en tot slot de hoofdsom. Indien van toepassing zullen de creditsaldi in vreemde valuta worden omgerekend in euro tegen de wisselkoers die van toepassing is op de bankwerkdag waarop de schuldvergelijking plaats heeft. Ten gevolge van de globale zakenrelatie die tussen de Bank en de Klant bestaat, zal de Bank ertoe gerechtigd zijn effecten, wissels, documenten of waarden in te houden wanneer de Klant in gebreke blijft aan de Bank een vervallen schuld te betalen, zelfs indien de schuld niet voortvloeit uit de verrichting waarmee de Bank in het bezit kwam van de ingehouden effecten, wissels, documenten of waarden.

(3) Algemene verpanding Als zekerheid voor de terugbetaling van de bedragen die de Klant aan de Bank verschuldigd zou zijn, hetzij alleen hetzij samen met een of meer derden, met betrekking tot alle afgesloten en/of nog af te sluiten banktransacties en bankdiensten, ongeacht de aard ervan, of met betrekking tot alle aan de Bank gegeven of nog te geven zekerheidsstellingen en/of persoonlijke zakelijke onderpanden verpandt de Klant hierbij aan de Bank:

4/21

-

alle financiële instrumenten en liquide middelen die door de Bank voor de Klant of in zijn naam worden aangehouden, en in het bijzonder alle effecten die van tijd tot tijd gecrediteerd op effectenof bewaarnemingsrekeningen. De Klant en de Bank zijn het erover eens dat elke dergelijke effectenof bewaarnemingsrekening of andere tegoedrekening zal worden behandeld als een speciale verpande rekening in de zin van Koninklijk Besluit nr. 62 en in de zin van de wet van 2 januari 1991. De Klant heeft het recht de tegoeden op de rekeningen te vervreemden, voor zover het bedrag van de sommen die aan de Bank zijn verschuldigd, niet groter is dan het bedrag van de tegoeden op de rekeningen na die vervreemding. Er wordt uitdrukkelijk overeengekomen dat de verpande tegoeden kunnen worden vervangen door andere tegoeden die gelijkwaardig zijn aan de tegoeden die oorspronkelijk werden verpand, in overeenstemming met de wetsbepalingen die van toepassing zijn op deze wijze van vervanging, louter en alleen door de bijschrijving van deze andere tegoeden op de relevante rekening, die zullen worden geregeld door dezelfde regeling als de oorspronkelijk verpande tegoeden en die niet als een nieuwe zekerheid zullen worden gekwalificeerd. Ondanks alle ontvangen waarborgen kan de Bank te allen tijde van de Klant eisen dat hij nieuwe waarborgen verschaft of een verhoging van de bestaande waarborgen opdat zij volgens haar redelijke mening beschermd zou zijn tegen de risico’s die zij zou kunnen lopen ten gevolge van een transactie van de Klant;

Ondanks hetgeen voorafgaat, kan de Bank ingeval de Klant zijn verplichtingen te goeder trouw niet nakomt of dat doet op een manier waardoor het vertrouwen van de Bank in de Klant wordt geschokt, beslissen de relatie door middel van een aangetekende brief onmiddellijk te beëindigen. Deze redenen omvatten zonder daartoe beperkt te zijn: contractbreuk, bedrog of grove nalatigheid vanwege de Klant, insolvabiliteit, faillissement, beslag, verslechtering van de financiële situatie, redelijke verdenking van bedrog en aanmaningen tot betaling. Vooraf aangerekende honoraria en commissies zullen aan de Klant pro rata temporis worden terugbetaald.

9.

Garantiefonds voor banktegoeden (1) Omvang van de garantie De Bank is lid van het Garantiefonds voor banktegoeden van de Vereniging van Duitse Banken (Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V.), hierna “Garantiefonds voor banktegoeden” genoemd. Het Garantiefonds voor banktegoeden dekt alle schulden die in de balanspost “Schulden tegenover Klanten” moeten worden getoond. Daaronder direct opvraagbare, termijnen spaardeposito’s, met inbegrip van geregistreerde spaarcertificaten. Het garantieplafond voor elke crediteur bedraagt 30% van het kapitaal, dat voor garantie van de banktegoeden in aanmerking komt. Dit garantieplafond moet door de Bank op verzoek aan de Klant worden meegedeeld. Het is ook beschikbaar op het internet op www.bdb.de.

(2) Vrijstellingen van banktegoeden

garantie

voor

Niet gegarandeerd zijn vorderingen waarvoor de Bank toonderinstrumenten heeft geëmitteerd, bijv. toonderobligaties en depositocertificaten aan toonder, alsook schulden aan banken.

-

alle huidige en toekomstige vorderingen (andere dan de financiële instrumenten en liquide middelen waarnaar hierboven wordt verwezen) en alle documenten, goederen, handelspapieren en geldsommen die door de Bank voor de Klant of in zijn naam worden aangehouden. De Bank heeft het recht de verpanding ter kennis te brengen van de debiteuren van de verpande vorderingen en alle maatregelen te nemen om deze verpanding werkzaam te maken tegenover derden, waarbij alle kosten voor rekening van de Klant komen. De Klant verbindt zich ertoe de Bank zodra zij daarom verzoekt, alle informatie en documenten betreffende die vorderingen te verschaffen. De Klant machtigt de Bank die informatie in te winnen of de documenten te verzamelen bij derden die debiteuren van de verpande vorderingen zijn. De Bank heeft het recht het pand af te dwingen in overeenstemming met het Belgische recht om de terugbetaling te verkrijgen van de haar verschuldigde sommen, zoals hierboven beschreven. Indien de Klant ook zakenrelaties onderhoudt met buitenlandse filialen waarborgt het pand van de Bank krachtens de vorige paragrafen van nr. I.7(3) van deze Algemene Voorwaarden ook de vorderingen van die buitenlandse filialen.

8.

Beëindiging De Klant en de Bank kunnen hun relatie te allen tijde in onderlinge overeenstemming beëindigen. Zowel de Klant als de Bank kunnen te allen tijde en zonder daarvoor een reden op te geven sommige of alle tussen hen voor onbepaalde tijd gesloten overeenkomsten met onmiddellijke ingang beëindigen door middel van een aangetekende brief. Wanneer zij dit beëindigingsrecht uitoefent, moet de Bank tegemoetkomen aan de gewettigde zorgen van de Klant.


(3) Bijkomende rechtsgeldigheid van de statuten van het Garantiefonds voor banktegoeden Meer bijzonderheden betreffende de omvang van de garantie zijn vervat in Deel 6 van de statuten van het Garantiefonds voor banktegoeden, die op verzoek verkrijgbaar zijn.

(4)

Overdracht van vorderingen

Voor zover het Garantiefonds voor banktegoeden of zijn gevolmachtigde aan een Klant betalingen doet, zullen het desbetreffende bedrag van de vordering van de Klant op de Bank samen met alle bijkomende rechten gelijktijdig aan het Garantiefonds voor banktegoeden worden overgedragen.

(5)

Onthulling van informatie

De Bank zal het recht hebben aan het Garantiefonds voor banktegoeden of aan zijn gevolmachtigde alle relevante informatie te onthullen en de vereiste documenten te hunner beschikking te stellen.

10. Toepasselijk recht en bevoegde rechtbanken voor de Klanten (1)

Toepasselijkheid van het Belgische recht

Het Belgische recht zal van toepassing zijn op de zakenrelatie tussen de Klant en de Bank, ook met betrekking tot de niet-contractuele verplichtingen en op alle geschillen die tussen de Bank en de Klant kunnen rijzen met betrekking tot die relatie, met inbegrip van de niet-contractuele verplichtingen.

(2)

Bevoegde rechtbanken

De Bank kan de Klant, ook met betrekking tot nietcontractuele verplichtingen, vervolgen voor de rechtbank die bevoegd is voor het bankfiliaal waar de rekening wordt beheerd of voor elke andere bevoegde

5/21

rechtbank. De Bank zelf kan door de Klant enkel worden vervolgd voor de rechtbank die bevoegd is voor het bankfiliaal waar de rekening wordt beheerd.

(3)

Slotbepalingen

Alle schulden van de Klant of van de borgen tegenover de Bank moeten worden betaald op de maatschappelijke zetel van de Bank.


6/21

II. REKENINGEN EN BETALINGSDIENSTEN 1.

Periodieke saldoafschriften voor rekeningen-courant; goedkeuring van debetboekingen die resulteren uit rechtstreekse debiteringen (1)

Uitgifte van periodieke saldoafschriften

Behoudens andersluidende overeenkomst geeft de Bank op het einde van elk kalenderkwartaal een periodiek saldoafschrift uit voor een rekening-courant. In overstemming met nr. I.5 van deze Algemene Voorwaarden of met elke andere met de Klant aangegane overeenkomst kan de Bank interest aanrekenen op het saldo dat daaruit voortvloeit.

(2) Tijd die wordt toegestaan voor bezwaren; stilzwijgende goedkeuring Alle bezwaren die een Klant kan hebben met betrekking tot de onjuistheid of de onvolledigheid van een periodiek saldoafschrift, moeten onmiddellijk worden gemaakt en in elk geval binnen zes weken na de ontvangst ervan of nadat het ter beschikking is gesteld; indien de bezwaren schriftelijk worden gemaakt, volstaat het ze te versturen binnen een periode van zes weken. Indien wordt nagelaten tijdig bezwaren te maken, zal dit als een goedkeuring worden beschouwd. De Klant kan zelfs na het verstrijken van deze periode om een correctie van het periodieke saldoafschrift verzoeken, maar in dat geval moet hij bewijzen dat de rekening ofwel verkeerd werd gedebiteerd of bij vergissing niet werd gecrediteerd.

2.

Werking van een rekening (1)

Instemming en toestemming

Voor het indienen van betalingsinstructies, is de Klant verplicht om de Bank te voorzien van de unieke identificatie van de begunstigde. Voor nationale, grensoverschrijdende en internationale betalingen is de unieke identificatie de IBAN en de BIC van de begunstigde. De naam van de begunstigde is ook vereist in de betalingsinstructie, maar de Bank is niet verplicht na te gaan of de identiteit van de opdrachtgever of de begunstigde van de overschrijving overeenkomt met de cijfers van de vermelde rekeningen. De Bank heeft het recht de uitvoering van betalingsinstructies te weigeren die strijdig zijn met bindende bepalingen van het Belgische recht en deze Algemene Voorwaarden. De Bank kan eveneens, zonder daartoe verplicht te zijn, alle maatregelen nemen die vereist zijn om de transactie in overeenstemming te brengen met het Belgische recht en deze Algemene Voorwaarden en de Klant de desbetreffende kosten aanrekenen. Indien de Bank de ontvangst en de uitvoering van een betalingsorder weigert, moet zij de Klant zo gauw als redelijkerwijze haalbaar is van de weigering in kennis stellen en de Klant, indien mogelijk en tenzij dit door andere wetten of reglementen verboden is, in kennis stellen van de redenen daarvoor en van de procedure voor het corrigeren van de feitelijke fouten die leidden tot de weigering en de Klant de desbetreffende kosten aanrekenen. De Bank wijst elke aansprakelijkheid van de hand met betrekking tot vergissingen of vertragingen die kunnen voortvloeien uit gegeven onvolledige of onnauwkeurige instructies, ongeacht de manier waarop zij worden gegeven. In geval van niet-uitvoering of van gebrekkige uitvoering van een betalingstransactie in het kader van de Wet betreffende de Betalingsdiensten, die kan voortvloeien uit onvolledige of onnauwkeurige instructies, moet de Bank redelijke inspanningen leveren om de fondsen die


bij de betalingstransactie zijn betrokken, te recupereren en mag zij de Klant de desbetreffende kosten aanrekenen.

(2) Herroeping of wijziging van aan de Bank gegeven instructies Elke wijziging of herroeping van een aan de Bank gegeven instructie moet haar schriftelijk ter kennis worden gebracht. In elk geval en voor zover een dergelijke herroeping of wijziging nog altijd mogelijk is, is de Bank geenszins verplicht te reageren op de wijziging of de herroeping die haar ter kennis werd gebracht na de ontvangst van genoemde instructie, onverminderd nr. II.3(5) van deze Algemene Voorwaarden. Indien de Bank beslist de betalingsinstructie te herroepen in overeenstemming met de vorige paragraaf, mag de Bank de Klant de desbetreffende kosten aanrekenen.

(3)

Ongeoorloofde betalingstransacties

De Klant moet de Bank zonder onnodige vertraging waarschuwen zodra hij kennis krijgt van ongeoorloofde betalingstransacties of betalingstransacties die verkeerd werden uitgevoerd. Ondanks nr. I.6(1) van deze Algemene Voorwaarden moet de Bank in het kader van de Wet betreffende de Betalingsdiensten in geval van een ongeoorloofde betalingstransactie na een prima facie onderzoek naar mogelijk bedrog vanwege de Klant, de Klant onmiddellijk het bedrag terugstorten van de ongeoorloofde betalingstransactie en indien nodig de gedebiteerde betalingsrekening herstellen in de stand waarin zij zich zou hebben bevonden indien de ongeoorloofde betalingstransactie niet zou hebben plaatsgehad, eventueel verhoogd met de relevante interest. Bovendien moet de Bank in een dergelijk geval de Klant elke verdere financiële vergoeding betalen, in het bijzonder het bedrag van de kosten die door de Klant werden gemaakt om de te vergoeden schade te bepalen.

(4) Verplichtingen instrumenten

betreffende

betalings-

De Klant moet betalingsinstrumenten gebruiken die onder de Wet betreffende de Betalingsdiensten vallen in overeenstemming met de bepalingen die de uitgifte en het gebruik van de desbetreffende betalingsinstrumenten regelen. Bij de ontvangst van het betalingsinstrument moet de Klant alle redelijke stappen doen om de veiligheid van het betalingsinstrument en de gepersonaliseerde veiligheidskenmerken te waarborgen. Onverminderd de bijzondere kennisgevingsverplichtingen waarin deze Algemene Voorwaarden voorzien, moet de Klant zonder onnodige vertraging de Bank waarschuwen zodra hij zich rekenschap geeft van het verlies, de diefstal of de verduistering van het betalingsinstrument of van het ongeoorloofde gebruik ervan.

(5)

Uitvoering van de instructies door de Bank

Behoudens andersluidende overeenkomst wordt elke boeking op een rekening van een transactie waarvan de termijn of het tijdstip niet is gekend (bijvoorbeeld contante inning met onmiddellijke creditering) uitgevoerd “onder het gebruikelijke voorbehoud” of op voorwaarde van betaling, zelfs indien de uitdrukking “onder het gebruikelijke voorbehoud” niet expliciet is vermeld en/of indien de posten betaalbaar zijn bij de Bank zelf. Indien de transactie niet wordt afgesloten (bijv. indien cheques of directe debiteringen niet worden betaald of indien de Bank het bedrag niet krachtens het inningsorder ontvangt) annuleert de Bank de bijschrijving op de rekening ex officio en zonder voorafgaande kennisgeving en ongeacht of ondertussen al dan niet een periodiek rekeningafschrift werd uitgegeven.

7/21

Contant betaalbare cheques worden geacht te zijn betaald zodra het bedrag ervan is betaald aan de partij die de cheque aanbiedt. Cheques worden ook geacht te zijn betaald zodra de Bank een bericht van betaling verzendt.

(6)

-

Kosten op betalingstransacties

-

Ondanks nr. 5 van deze Algemene Voorwaarden zal de hoofdsom van de betalingstransacties die binnen het kader van de Wet betreffende de Betalingsdiensten vallen, door de Bank volledig worden overgemaakt, zonder aftrek van kosten, behalve wanneer de Klant de begunstigde is, in welk geval de Bank op het overgemaakte bedrag kosten in mindering kan brengen voordat de rekening van de Klant voor dat bedrag wordt gecrediteerd. De Bank mag de Klant geen kosten aanrekenen voor haar inspanningen (i) om ongeoorloofde of verkeerd uitgevoerde betalingstransacties te corrigeren, op voorwaarde dat de Bank binnen de toepasselijke tijdslimiet werd gewaarschuwd, of (ii) om een gedebiteerde betalingsrekening te herstellen in de stand waarin zij zich zou hebben bevonden indien de ongeoorloofde betaling niet zou hebben plaatsgehad.

3.

(4)

(2)

De onderstaande bepalingen zijn van toepassing op het tijdstip en de uitvoering van betalingsorders in het kader van de Wet betreffende de Betalingsdiensten, tenzij de Bank en de Klant kortere uitvoeringstermijnen zijn overeengekomen, in welk geval die kortere uitvoeringstermijnen van toepassing zullen zijn, ongeacht onderstaande bepaling. Behalve voor nationale betalingsorders die door de Klanten worden ingezet en waarnaar wordt verwezen in nr. II.3(3) van deze Algemene Voorwaarden, wanneer de Bank een betalingsorder krijgt om een betaling te doen binnen de Europese Economische Ruimte (EER), zal de Bank de instelling die de rekening van de begunstigde beheert, crediteren:

-

-

indien de betalingsorder elektronisch is en betrekking heeft op een betaling in euro of in een van de valuta’s van de EER, tegen het einde van de derde bankwerkdag na de dag waarop de Bank de instructie ontving en, vanaf 1 januari 2012, tegen het einde van de bankwerkdag na de dag waarop de Bank de instructie ontving; voor alle andere betalingsorders tegen het einde van de vierde bankwerkdag na de dag waarop de Bank de instructie ontving en, vanaf 1 januari 2012, tegen het einde van de tweede bankwerkdag na de dag waarop de Bank de instructie ontving;

-

(3)

voor betalingsorders die resulteren in betalingen waarvoor verschillende valutaomrekeningen zijn vereist of in betalingen buiten de EER, kunnen verschillende uitvoeringstijdstippen gelden. De Bank zal op verzoek verdere informatie verstrekken. Wanneer de Bank een betalingsorder ontvangt om een nationale betaling te doen, zal de Bank de instelling die de rekening van de begunstigde beheert, crediteren:

-

indien de betalingsorder elektronisch is en de bank van de begunstigde en van de betaler dezelfde instelling zijn, tegen het einde van de bankwerkdag waarop de Bank de instructie ontving;


voor betalingsorders die op papier worden gegeven, tegen het einde van de tweede bankwerkdag na de dag waarop de Bank de instructie ontving. Het tijdstip van ontvangst van een betalingsorder is:

-

het tijdstip waarop de Bank de betalingsorder ontving indien dat valt vóór het afsluitingstijdstip op die bankwerkdag; indien de order niet wordt ontvangen op een bankwerkdag, of wordt ontvangen na het overeengekomen afsluitingstijdstip, op de volgende; of

-

Tijdstip en uitvoering (1)

indien de betalingsorder elektronisch is en de bank van de begunstigde en van de betaler niet dezelfde instelling zijn, tegen het einde van de bankwerkdag na de dag waarop de Bank de instructie ontving;

(5)

4.

het tijdstip dat bij overeenkomst tussen de Bank en de Klant is vastgesteld als het tijdstip om een aanvang te maken met de uitvoering van de betalingsorder. Zodra zij aan de Bank zijn voorgelegd, kunnen betalingsorders niet worden herroepen, tenzij de Bank en de Klant anders overeenkomen.

Terugboekingen en correctieboekingen door de Bank (1) Vóór de saldoafschrift

uitgifte

van

een

periodiek

Incorrecte creditboekingen op rekeningen-courant (bijv. wegens een verkeerd rekeningnummer) kunnen door de Bank via een debetboeking worden teruggeboekt voordat het volgende periodieke saldoafschrift wordt uitgegeven voor zover de Bank een terugbetalingsvordering heeft op de Klant (terugboeking); in dit geval kan de Klant zich niet verzetten tegen de debetboeking met als reden dat al een vervreemding heeft plaatsgehad van een bedrag dat gelijk is aan de creditboeking.

(2)

Na de uitgifte van een periodiek saldoafschrift

Indien de Bank een incorrecte creditboeking ontdekt nadat een periodiek saldoafschrift werd uitgegeven en indien de Bank een terugbetalingsvordering heeft op de Klant, zal zij de rekening van de Klant debiteren voor het bedrag van haar vordering (correctieboeking). Indien de Klant zich tegen de correctieboeking verzet, zal de Bank de rekening opnieuw crediteren voor het betwiste bedrag en haar terugbetalingsvordering afzonderlijk doen gelden.

(3) Kennisgeving aan de Klant; interestberekening De Bank moet de Klant onmiddellijk op de hoogte stellen van alle gedane terugboekingen en correctieboekingen. Wat de interestberekening betreft, zal de Bank de boekingen met terugwerkende kracht doen tot de dag waarop de incorrecte boeking werd gedaan.

(4)

Financiële instrumenten

Indien de financiële instrumenten waarvoor de effectenrekening van de Klant moet worden gedebiteerd in overeenstemming met nr. II.4 van deze Algemene Voorwaarden door de Klant vóór de terug- of correctieboeking werden ingetrokken en indien de Klant nalaat ze te retourneren binnen vijf dagen nadat de Bank daarom heeft verzocht, is het de Bank toegestaan deze financiële instrumenten te allen tijde en op om het even welke markt aan te kopen voor risico en op kosten van de Klant. Indien de desbetreffende financiële instrumenten door de Klant vóór de terug- of

8/21

correctieboeking werden verkocht, kan de Bank de opbrengsten van die verkoop terugboeken op de rekening-courant van de Klant.

5.

Deviezentransacties en risico’s die inherent zijn aan deviezenrekeningen (1) Uitvoering van orders betreffende deviezenrekeningen Deviezenrekeningen van de Klant dienen om betalingen aan en door de Klant in vreemde valuta giraal te regelen. Vervreemdingen van creditsaldi op deviezenrekeningen (bijv. door middel van overboekingen per bankgiro naar het debet van het deviezencreditsaldo) worden geregeld via of door banken in het thuisland van de valuta, tenzij de Bank ze volledig uitvoert binnen haar eigen organisatie.

(2) Creditboekingen met de Klant

voor

deviezentransacties

Indien de Bank een transactie afsluit met de Klant (bijv. termijntransactie) waarbij zij de verschaffing van een bedrag in vreemde valuta is verschuldigd, zal zij zich behoudens andersluidende overeenkomst van haar deviezenverplichting kwijten door de rekening van de Klant in de respectieve valuta te crediteren of te debiteren. In geen geval kan de Bank zich van haar deviezenverplichting kwijten door een contante betaling in vreemde valuta.

debitering van de rekening van de Klant, waarbij het bedrag van de betaling door de begunstigde wordt opgegeven.

(2) (a) i.

(4)

Omrekeningskoers

In geval van een geoorloofde betaling op basis van een SEPA Core Direct Debit kan de Klant de Bank verzoeken het bedrag van de directe debitering waarvoor zijn rekening werd gedebiteerd terug te storten binnen een periode van acht weken na de datum van de debetboeking.

ii. Klantidentificatienummer (“Kundenkennung”) Voor deze procedure moet de Klant het International Bank Account Number (IBAN) en de Bankidentificatiecode (BIC) van de Bank gebruiken die hem als zijn klantidentificatienummer tegenover de begunstigde zijn meegedeeld, aangezien de Bank enkel op basis van het aan de Bank bezorgde klantidentificatienummer het recht zal hebben de betaling uit te voeren via de SEPA Core Direct Debit procedure. De Bank en de andere betrokken tussenpersonen zullen de betaling aan de begunstigde uitvoeren op basis van het IBAN en de BIC van de begunstigde die in de direct debit data record als zijn klantidentificatienummer zijn vermeld.

iii.

(b) i.

(1)

Definitie

Een directe debitering is een betalingstransactie die door de begunstigde wordt ingezet op basis van de toestemming vanwege de Klant aan de begunstigde, aan de betalingsdienstaanbieder van de begunstigde of aan de eigen betalingsdienstaanbieder van de Klant, via


Overbrenging van de gegevens betreffende de directe debitering Voor SEPA Core Direct Debit kunnen de gegevens betreffende de directe debitering naar de betalingsdienstaanbieder van de begunstigde worden gezonden via het telecommunicatiesysteem van de Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT), met maatschappelijke zetel in België. Met het oog op de systeembeveiliging slaat SWIFT de gegevens betreffende de directe debitering tijdelijk op in zijn computercentra in de Europese Unie, Zwitserland en de Verenigde Staten van Amerika.

Betaling door middel van een directe debitering via de SEPA Core Direct Debit procedure Voor elke betaling in euro die de Klant via zijn rekening bij de Bank aan begunstigden doet met behulp van een SEPA Core Direct Debit, zullen bovendien de volgende voorwaarden van toepassing zijn.

Basiskenmerken van de SEPA Core Direct Debit procedure

De desbetreffende betalingstransactie wordt door de begunstigde ingezet door de directe debiteringen via zijn betaaldienstaanbieder aan de Bank voor te leggen.

De omrekeningskoers voor deviezentransacties zal door de Bank elke bankwerkdag worden bepaald om 13.00 u. (CET) als het gemiddelde tussen de aankoop- en verkoopkoers voor de desbetreffende munt en de euro, die dan op de Reuterspagina “Comba” wordt gepubliceerd.

6.

Algemeen

De Klant kan via de Bank aan de begunstigde binnen de Single Euro Payments Area (SEPA) (Gemeenschappelijk Eurobetalingsgebied) betalingen in euro doen met behulp van de SEPA Core Direct Debit procedure. De Single Euro Payments Area bestaat momenteel uit de Lidstaten van de Europese Unie, IJsland, Liechtenstein, Noorwegen, Mayotte, Monaco, Saint-Pierre en Miquelon en Zwitserland. Voor de uitvoering van betalingen door middel van SEPA Core Direct Debit, de begunstigde en zijn – moeten betalingsdienstaanbieder de SEPA Core Direct Debit procedure gebruiken, en – moet de Klant de begunstigde vóór de betalingstransactie een SEPA Direct Debit mandaat verlenen.

(3) Tijdelijke beperking van de prestaties door de Bank De verplichting van de Bank om een order naar het debet van een deviezencreditsaldo uit te voeren (paragraaf 1) of om zich van een deviezenverplichting te kwijten (paragraaf 2) zal worden opgeschort voor zover en zolang ten gevolge van politieke maatregelen of gebeurtenissen in het land van de desbetreffende valuta de Bank niet of slechts in beperkte mate kan beschikken over de valuta waarin het deviezencreditsdaldo of de verplichting is uitgedrukt. Voor zover en zolang deze maatregelen of gebeurtenissen voortduren, is de Bank niet verplicht te handelen op enige andere plaats buiten het valutagebied van de desbetreffende valuta, in enige andere valuta (inclusief de euro) of door liquide middelen te verschaffen. De verplichting van de Bank om een order uit te voeren naar het debet van een deviezencreditsaldo zal niet worden opgeschort indien de Bank de order volledig binnen haar eigen organisatie kan uitvoeren. Het recht van de Klant en van de Bank om onderlinge vorderingen in dezelfde valuta te verrekenen met andere, zal door de bovenstaande bepalingen niet worden getroffen.

SEPA Core Direct Debit procedure

SEPA Core Direct Debit mandaat Verlening van een SEPA Core Direct Debit mandaat De Klant kan de begunstigde een SEPA Core Direct Debit mandaat verlenen. Zodoende machtigt de Klant zijn Bank de SEPA Core Direct Debits van de begunstigde uit te voeren. Het mandaat moet

9/21

schriftelijk worden verleend of op de manier die met de Bank is overeengekomen. Het SEPA Core Direct Debit mandaat moet de volgende verklaringen van de Klant bevatten: een machtiging voor de begunstigde om via – SEPA Core Direct Debit betalingen te ontvangen vanaf de rekening van de Klant, en een instructie aan de Bank om de SEPA Core – Direct Debit te honoreren die door de begunstigde op zijn rekening worden getrokken. Het SEPA Core Direct Debit mandaat moet de volgende gegevens bevatten (machtigingsgegevens): – opgave van de begunstigde, – identificatienummer van de schuldeiser (“Gläubigeridentifikationsnummer”), – identificatie van een eenmalige betaling of van recurrente betalingen, – de naam van de Klant, – de naam van de Bank van de Klant, en – het klantidentificatienummer van de Klant. Afgezien van de machtigingsgegevens kan het direct debit mandaat bepaalde aanvullende informatie bevatten.

Voor de inning van SEPA Core Direct Debit wordt de data record door de begunstigde via de betalingsdienstaanbieder van de begunstigde elektronisch overgemaakt aan de Bank als betalingsagent van de Klant. De data record bevat eveneens de in het SEPA Core Direct Debit mandaat vervatte instructie van de Klant aan de Bank om de desbetreffende SEPA Core Direct Debit te honoreren. Wat de ontvangst van deze instructie betreft, ziet de Bank af van het overeengekomen formulier voor het verlenen van het SEPA Core Direct Debit mandaat.

(d) Betalingstransactie op basis van SEPA Core Direct Debits i.

Een inkomende SEPA Core Direct Debit van de begunstigde zal op de in de data record opgegeven vervaldatum worden uitgevoerd door de rekening van de Klant te debiteren voor het bedrag van de directe debitering dat door de begunstigde is opgegeven. Indien de vervaldatum voor de Bank geen bankwerkdag is, zal de rekening worden gedebiteerd op de volgende bankwerkdag. De rekening zal niet worden gedebiteerd, of het bedrag waarvoor de rekening werd gedebiteerd, zal uiterlijk op de tweede bankwerkdag na de debetboeking worden teruggeboekt, – indien de Bank een herroeping van het SEPA Core Direct Debit mandaat heeft ontvangen, of indien de Bank vanwege de Klant een weigering – van de directe debitering heeft ontvangen.

ii. Herroeping van het SEPA Core Direct Debit mandaat Het SEPA Core Direct Debit mandaat kan door de Klant worden herroepen via een bericht aan het filiaal van de Bank dat de rekening beheert. De herroeping moet schriftelijk gebeuren en bovendien moet zij ook aan de begunstigde worden meegedeeld. De Bank moet aan de herroeping van de directe debiteringen gevolg geven voor zover de herroeping door het filiaal van de Bank dat de rekening beheert, wordt ontvangen tegen het einde van de bankwerkdag voorafgaand aan de dag die in de directe debitering als vervaldatum is opgegeven.

iii.

Indien de Klant op zijn rekening niet over een voldoende creditsaldo of kredietfaciliteit beschikt om de directe debitering te honoreren, zal de Bank het recht hebben te weigeren de rekening te debiteren, of de debetboeking te annuleren binnen de twee bankwerkdagen nadat de debitering werd geboekt. De Bank doet geen gedeeltelijke betalingen. Indien de directe debitering niet kan worden toegewezen, bijv. indien het IBAN van de Klant of de BIC van de Bank (klantidentificatienummer van de betaler) niet overeenstemt met een klantidentificatienummer bij de Bank, wordt de boeking van de directe debitering eveneens teruggeboekt. Hetzelfde zal gelden indien de uitvoering van de SEPA Core Direct Debit andere wettelijk voorgeschreven bepalingen schendt. De Bank zal ook het recht hebben de directe debitering terug te boeken indien de directie debitering door de Bank niet kan worden verwerkt omdat in de data record: een schuldeisersidentificatienummer – (“Gläubigeridentifikationsnummer”) ontbreekt, of indien het voor de Bank duidelijk is dat het schuldeiseridentificatienummer verkeerd is, – een mandaatreferentie ontbreekt, – een datum van uitgifte van het mandaat ontbreekt, of – een vervaldatum ontbreekt.

Weigering van individuele SEPA Core Direct Debits De Klant kan de Bank afzonderlijk gelasten betalingen van bepaalde SEPA Core Direct Debit van de begunstigde niet uit te voeren. Deze instructie moet door het filiaal van de Bank dat de rekening ontvangt, uiterlijk worden ontvangen tegen het einde van de bankwerkdag die voorafgaat aan de vervaldatum die in het data record van de directe debitering is opgegeven. Deze instructie moet schriftelijk worden gegeven en bovendien moet zij aan de begunstigde worden meegedeeld.

iv.

Goedkeuring van debetboekingen voortvloeien uit directe debiteringen

die

Alle bezwaren die de Klant kan hebben tegen een debetboeking die is opgenomen in het saldo van het volgende periodieke saldoafschrift, moeten onmiddellijk worden gemaakt en voor ongeoorloofde SEPA Core Direct Debits in elk geval binnen 13 maanden na de ontvangst of de beschikbaarstelling van het periodieke saldoafschrift. Indien de bezwaren schriftelijk worden gemaakt, volstaat het ze te verzenden binnen de periode van 13 maanden. Indien wordt nagelaten tijdig bezwaren te maken, zal dit als een goedkeuring van de debetboeking worden beschouwd.

(c)

ii.


Uitvoering van een SEPA Core Direct Debit

SEPA Core Direct Debits worden betaald indien de debetboeking op de rekening van de Klant uiterlijk vóór de tweede bankwerkdag na de boeking niet werd geannuleerd.

Inning van de SEPA Core Direct Debit door de begunstigde op basis van het SEPA Core Direct Debit mandaat Het door de Klant verleende SEPA Core Direct Debit mandaat blijft in het bezit van de begunstigde. De begunstigde moet dan de machtigingsgegevens en de eventuele aanvullende informatie overbrengen naar de data record met het oog op de inning van SEPA Core Direct Debit. Het bedrag van de desbetreffende directe debitering wordt door de begunstigde opgegeven.

Debitering van de rekening van de Klant voor het bedrag van de directe debitering

iii.

Kennisgeving van niet-uitvoering, annulering of weigering de debetboeking uit te voeren De Bank moet de Klant onverwijld op de hoogte stellen van de niet-uitvoering of annulering van de debetboeking of van de weigering om een SEPA Core Direct Debit te honoreren. Dit kan ook gebeuren op de manier die voor het verstrekken van

10/21

rekeninginformatie is overeengekomen. In haar kennisgeving moet de Bank – in de mate van het mogelijke – de redenen opgeven voor de nietuitvoering of de annulering of de weigering, alsook de procedures voor het verhelpen van de gebreken die de niet-uitvoering, de annulering of de weigering hebben veroorzaakt. De redenen moeten niet worden opgegeven indien dat in strijd zou zijn met andere wettelijk voorgeschreven bepalingen. De Bank zal het recht hebben voor de kennisgeving van een gewettigde weigering kosten aan te rekenen.

iv.

(2)

(a) Algemeen i. Basiskenmerken van de SEPA B2B Direct Debit procedure De Klant kan via de Bank aan de begunstigde binnen de Single Euro Payments Area (SEPA) betalingen in euro doen met behulp van de SEPA B2B Direct Debit procedure. Voor alle dergelijke betalingen zal deze afdeling aanvullend van toepassing zijn. De Single Euro Payments Area bestaat momenteel uit de Lidstaten van de Europese Unie, IJsland, Liechtenstein, Noorwegen, Mayotte, Monaco, SaintPierre en Miquelon en Zwitserland. Voor de uitvoering van betalingen door middel van SEPA B2B Direct Debits, – moeten de begunstigde en zijn betalingsdienstaanbieder de SEPA B2B Direct Debit procedure gebruiken, – moet de Klant de begunstigde vóór de betalingstransactie een SEPA B2B Direct Debit mandaat verlenen. – moet de Klant aan de Bank bevestigen dat hij een SEPA B2B Direct Debit mandaat heeft verleend.

Uitvoering van de betaling De Bank is verplicht ervoor te zorgen dat het bedrag van de directe debitering waarvoor de rekening van de Klant op basis van de door de begunstigde uitgegeven SEPA Core Direct Debit werd gedebiteerd, door de betalingsdienstaanbieder van de begunstigde uiterlijk tijdens de uitvoeringsperiode wordt ontvangen. De uitvoeringsperiode zal beginnen op de vervaldatum die in de data record van de directe debitering is opgegeven. Indien deze datum voor de Bank geen bankwerkdag is, zal de uitvoeringsperiode beginnen op de volgende bankwerkdag. Bovenstaande bepalingen betreffende de bankwerkdagen en de ontvangst van betalingsorders zullen van toepassing zijn.

De desbetreffende betalingstransactie wordt door de begunstigde ingezet door de directe debiteringen via zijn betaaldienstaanbieder aan de Bank voor te leggen. In geval van een geoorloofde betaling op basis van een SEPA B2B Direct Debit heeft de Klant niet het recht de Bank te verzoeken het bedrag van de directe debitering waarvoor zijn rekening werd gedebiteerd, terug te storten.

De Bank moet de Klant op de hoogte brengen van de uitvoering van de betaling door middel van de methode die is overeengekomen voor het verstrekken van rekeninginformatie en met de overeengekomen frequentie.

v.

Terugbetalingsvordering van de Klant voor een geoorloofde betaling In geval van een geoorloofde betaling op basis van een SEPA Core Direct Debit kan de Klant zonder opgave van redenen binnen een periode van acht weken na de datum van de debetboeking op zijn rekening de Bank verzoeken het bedrag van de directe debitering waarvoor zijn rekening werd gedebiteerd, op zijn rekening terug te storten. Alle betalingsvorderingen van de begunstigde op de Klant blijven daardoor onaangetast.

De terugbetalingsvordering overeenkomstig subafdeling 1 zal zijn uitgesloten zodra het desbetreffende bedrag van de boeking van de directe debitering door middel van de goedkeuring van de Klant rechtstreeks tegenover de Bank werd toegestaan. In geval van een niet-uitgevoerde of verkeerd uitgevoerde geoorloofde betaling zal de terugbetalingsvordering van de Klant worden bepaald door de bovenstaande bepalingen inzake aansprakelijkheid en terugbetalingen.

7.

Betalingen via directe debiteringen door middel van de SEPA Business-toBusiness Direct Debit procedure (1)

Definitie

Een directe debitering is een betalingstransactie die door de begunstigde wordt ingezet op basis van de toestemming vanwege de Klant aan de begunstigde, aan de betalingsdienstaanbieder van de begunstigde of aan de eigen betalingsdienstaanbieder van de Klant, via debitering van de rekening van de Klant, waarbij het bedrag van de betaling door de begunstigde wordt opgegeven..


SEPA B2B Direct Debit procedure

ii.Klantidentificatienummer (“Kundenkennung”) Voor deze procedure moet de Klant het International Bank Account Number (IBAN) en de Bankidentificatiecode (BIC) van de Bank gebruiken die hem als zijn klantidentificatienummer tegenover de begunstigde zijn meegedeeld, aangezien de Bank enkel op basis van het aan de Bank bezorgde klantidentificatienummer het recht zal hebben de betaling uit te voeren via de SEPA B2B Direct Debit procedure. De Bank en de andere betrokken tussenpersonen zullen de betaling aan de begunstigde uitvoeren op basis van het IBAN en de BIC van de begunstigde die in de data record als zijn klantidentificatienummer zijn vermeld.

iii. Overbrenging van de gegevens betreffende de directe debitering Voor SEPA B2B Direct Debits kunnen de gegevens betreffende de directe debitering naar de betalingsdienstaanbieder van de begunstigde worden gezonden via het telecommunicatiesysteem van de Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT), met maatschappelijke zetel in België. Met het oog op de systeembeveiliging slaat SWIFT de gegevens betreffende de directe debitering tijdelijk op in zijn computercentra in de Europese Unie, Zwitserland en de Verenigde Staten van Amerika.

(b)SEPA Business SEPA Business-to-Business (“B2B”) Direct Debit mandaat (“SEPA B2B Direct Debit mandaat”) i.

Verlening van een SEPA B2B Direct Debit mandaat

De Klant kan de begunstigde een SEPA-B2B Direct Debit mandaat verlenen. Zodoende machtigt de Klant zijn Bank de SEPA B2B Direct Debits van de begunstigde uit te voeren. Het mandaat moet schriftelijk worden verleend of op de manier die met de Bank is overeengekomen (machtiging).

11/21

Het SEPA B2B Direct Debit mandaat moet de volgende verklaringen van de Klant bevatten: – een machtiging voor de begunstigde om via SEPA B2B Direct Debit betalingen te ontvangen van op de rekening van de Klant, en – een instructie aan de Bank om de SEPA B2B Direct Debits te honoreren die door de begunstigde op zijn rekening worden getrokken. Het SEPA B2B Direct Debit mandaat moet de volgende gegevens bevatten (machtigingsgegevens): – opgave van de begunstigde, – identificatienummer van de schuldeiser (“Gläubigeridentifikationsnummer”), – identificatie van een eenmalige betaling of van recurrente betalingen, – de naam van de Klant, – de naam van de Bank van de Klant, en – het klantidentificatienummer van de Klant. Afgezien van de machtigingsgegevens kan het direct debit mandaat bepaalde aanvullende informatie bevatten.

ii.

Bevestiging van de verlening van een SEPA B2B Direct Debit Mandaat De Klant moet de machtiging onverwijld aan zijn Bank bevestigen door zijn Bank de volgende gegevens van het aan de begunstigde verleende SEPA B2B Direct Debit Mandaat te verstrekken: – opgave van de begunstigde, – schuldeiseridentificatienummer (“Gläubigeridentifikationsnummer”) van de begunstigde, mandaatreferentie, – – identificatie van een eenmalige betaling of van recurrente betalingen, en de datum van ondertekening van het mandaat. – Daartoe kan de Klant ook een kopie van het SEPA B2B Direct Debit mandaat overmaken aan de Bank. De Klant moet de Bank onverwijld schriftelijk op de hoogte stellen van alle wijzigingen aan of de beëindiging van het SEPA B2B Direct Debit mandaat tegenover de begunstigde.

iii.

Herroeping van de SEPA B2B Direct Debit mandaten

Het SEPA B2B Direct Debit mandaat kan door de Klant worden herroepen via een bericht aan het filiaal van de Bank dat de rekening beheert. De herroeping moet schriftelijk gebeuren en bovendien moet zij ook aan de begunstigde worden meegedeeld. De Bank moet aan de herroeping van de directe debiteringen gevolg geven voor zover de herroeping door het filiaal van de Bank dat de rekening beheert, wordt ontvangen tegen het einde van de bankwerkdag voorafgaand aan de dag die in de directe debitering als vervaldatum is opgegeven.

iv.

Weigering van individuele SEPA B2B Direct Debits

De Klant kan de Bank afzonderlijk gelasten betalingen van bepaalde SEPA B2B Direct Debits van de begunstigde niet uit te voeren. Deze instructie moet door het filiaal van de Bank dat de rekening ontvangt, uiterlijk worden ontvangen tegen het einde van de bankwerkdag die voorafgaat aan de vervaldatum die in de data record van de directe debitering is opgegeven. Deze instructie moet schriftelijk worden gegeven en moet aan het filiaal van de bank dat de rekening beheert, worden meegedeeld. Bovendien moet zij aan de begunstigde worden meegedeeld. Op de dag dat de SEPA B2B Direct Debit als debet wordt geboekt, kan deze directe debitering enkel worden


herroepen indien dit tussen de Klant en de Bank is overeengekomen. Deze overeenkomst zal in werking treden indien de Bank ten slotte het bedrag van de directe debitering recupereert. De Bank zal het recht hebben kosten aan te rekenen voor de behandeling van een dergelijke herroeping door de Klant. Na de dag dat de SEPA B2B Direct Debit als debet werd geboekt, zal de Klant niet langer het recht hebben de directe debitering te herroepen.

v.

Goedkeuring van debetboekingen voortvloeien uit directe debiteringen

die

Alle bezwaren die de Klant kan hebben tegen een debetboeking die is opgenomen in het saldo van het volgende periodieke saldoafschrift, moeten onmiddellijk worden gemaakt en voor ongeoorloofde SEPA B2B Direct Debits in elk geval binnen 13 maanden na de ontvangst of de beschikbaarstelling van het periodieke saldoafschrift. Indien de bezwaren schriftelijk worden gemaakt, volstaat het ze te verzenden binnen de periode van 13 maanden. Indien wordt nagelaten tijdig bezwaren te maken, zal dit als een goedkeuring van de debetboeking worden beschouwd.

(c) Inning van de SEPA B2B Direct Debit door de begunstigde op basis van het SEPA B2B Direct Debit mandaat Het door de Klant verleende SEPA B2B Direct Debit mandaat blijft in het bezit van de begunstigde. De begunstigde moet dan de machtigingsgegevens en de eventuele aanvullende informatie overbrengen naar de data record met het oog op de inning van SEPA B2B Direct Debit. Het bedrag van de desbetreffende directe debitering wordt door de begunstigde opgegeven. Voor de inning van SEPA B2B Direct Debits wordt de data record door de begunstigde via de betalingsdienstaanbieder van de begunstigde elektronisch overgemaakt aan de Bank als betalingsagent van de Klant. De data record bevat eveneens de in het SEPA B2B Direct Debit mandaat vervatte instructie van de Klant aan de Bank om de desbetreffende SEPA B2B Direct Debit te honoreren. Wat de ontvangst van deze instructie betreft, ziet de Bank af van het overeengekomen formulier voor het verlenen van het SEPA B2B Direct Debit mandaat.

(d)Betalingstransactie op basis van SEPA B2B Direct Debits i.

Debitering van de rekening van de Klant voor het bedrag van de directe debitering Een inkomende SEPA B2B Direct Debit van de begunstigde zal op de in de data record opgegeven vervaldatum worden uitgevoerd door de rekening van de Klant te debiteren voor het bedrag van de directe debitering dat door de begunstigde is opgegeven. Indien de vervaldatum voor de Bank geen bankwerkdag is, zal de rekening worden gedebiteerd op de volgende bankwerkdag. De rekening zal niet worden gedebiteerd, of het bedrag waarvoor de rekening werd gedebiteerd, zal uiterlijk op de tweede bankwerkdag na de debetboeking worden teruggeboekt, – indien de Bank een herroeping van het SEPA B2B Direct Debit mandaat heeft ontvangen, – indien de Bank niet in het bezit is van een bevestiging vanwege de Klant, – indien de Bank vanwege de Klant een weigering van de directe debitering heeft ontvangen. – indien de Bank een herroeping heeft ontvangen van het SEPA B2B Direct Debit mandaat, of – indien de Bank vanwege de Klant een weigering van de directe debitering heeft ontvangen.

12/21

Indien de Klant op zijn rekening niet over een voldoende creditsaldo of kredietfaciliteit beschikt om de directe debitering te honoreren, zal de Bank het recht hebben te weigeren de rekening te debiteren, of de debetboeking te annuleren binnen de twee bankwerkdagen nadat de debitering werd geboekt. De Bank doet geen gedeeltelijke betalingen. Indien de directe debitering niet kan worden toegewezen, bijv. indien het IBAN van de Klant of de BIC van de Bank (klantidentificatienummer van de betaler) niet overeenstemt met een klantidentificatienummer bij de Bank, wordt de boeking van de directe debitering eveneens teruggeboekt. Hetzelfde zal gelden indien de uitvoering van de SEPA Core Direct Debit andere wettelijk voorgeschreven bepalingen schendt. De Bank zal ook het recht hebben de directe debitering terug te boeken indien de directie debitering door de Bank niet kan worden verwerkt omdat in de data record – een schuldeisersidentificatienummer (“Gläubigeridentifikationsnummer”) ontbreekt, of indien het voor de Bank duidelijk is dat het schuldeiseridentificatienummer verkeerd is, , een mandaatreferentie ontbreekt, – – een datum van uitgifte van het mandaat ontbreekt, of een vervaldatum ontbreekt. –

ii.

(e)Uitsluiting van een terugbetalingsvordering voor geoorloofde betalingen In geval van een geoorloofde betaling op basis van een SEPA B2B Direct Debit zal de Klant niet het recht hebben om de terugbetaling te vragen van het bedrag van de directe debitering waarvoor zijn rekening is gedebiteerd.

Uitvoering van SEPA B2B Direct Debits

SEPA B2B Direct Debits worden betaald indien de debetboeking op de rekening van de Klant uiterlijk vóór de tweede bankwerkdag na de boeking niet werd geannuleerd.

iii.

Kennisgeving van niet-uitvoering, annulering of weigering de debetboeking uit te voeren De Bank moet de Klant onverwijld op de hoogte stellen van de niet-uitvoering of annulering van de debetboeking of van de weigering om een SEPA B2B Direct Debit te honoreren. Dit kan ook gebeuren op de manier die voor het verstrekken van rekeninginformatie is overeengekomen. In haar kennisgeving moet de Bank – in de mate van het mogelijke – de redenen opgeven voor de nietuitvoering of de annulering of de weigering, alsook de procedures voor het verhelpen van de gebreken die de niet-uitvoering, de annulering of de weigering hebben veroorzaakt. De redenen zullen niet worden opgegeven indien dat in strijd zou zijn met andere wettelijk voorgeschreven bepalingen. De Bank zal het recht hebben voor de kennisgeving van een gewettigde weigering kosten aan te rekenen.

iv.

Uitvoering van de betaling

De Bank is verplicht ervoor te zorgen dat het bedrag van de directe debitering waarvoor de rekening van de Klant op basis van de door de begunstigde uitgegeven SEPA B2B Direct Debit werd gedebiteerd door de betalingsdienstaanbieder van de begunstigde uiterlijk tijdens de uitvoeringsperiode wordt ontvangen. De uitvoeringsperiode zal beginnen op de vervaldatum die in de data record van de directe debitering is opgegeven. Indien deze datum voor de Bank geen bankwerkdag is, zal de uitvoeringsperiode beginnen op de volgende bankwerkdag. Bovenstaande bepalingen betreffende de bankwerkdagen en de ontvangst van betalingsorders zullen van toepassing zijn. De Bank moet de Klant op de hoogte stellen van de uitvoering van de betaling door middel van de methode die is overeengekomen voor het verstrekken van rekeninginformatie en met de overeengekomen frequentie.


13/21

zonder voorafgaande kennisgeving afsluiten en meer in het algemeen elke relatie met de Klant onmiddellijk beëindigen in overeenstemming met nr. I.8 4e par. van deze Algemene Voorwaarden.

III. CHEQUES 1.

Verschaffing van cheques De Klant en iedereen met een volmacht die hem ertoe machtigt van de rekening opnamen te doen, mag bij ontstentenis van andersluidende instructies vanwege de rekeninghouder verzoeken hem chequeboekjes te verschaffen. Gelet op de gevaren van deze betalingsmethode behoudt de Bank zich het recht voor te weigeren het verzoek van de Klant om hem chequeboekjes te bezorgen in te willigen of het aantal cheques te beperken dat hem ter beschikking wordt gesteld. Chequehouders moeten ze uiterst zorgvuldig bewaren. In overeenstemming met artikel 35bis van de wet van 1 maart 1961 betreffende de invoering in de nationale wetgeving van de eenvormige wet op de cheque en de inwerkingtreding van deze wet zijn de chequehouders aansprakelijk voor de orders die worden uitgegeven met behulp van de cheques die in hun bezit zijn. Zij dragen bijvoorbeeld alle gevolgen van verlies, diefstal of verkeerd gebruik van cheques, tenzij zij kunnen bewijzen dat de Bank zich schuldig gemaakt heeft aan bedrog of grove nalatigheid of dat de cheque enkel werd verloren, gestolen of vervalst nadat hij door de rechtmatige geadresseerde was ontvangen. Ondanks de hierboven voorziene eenvormige aard van de rekening wordt met de Klant overeengekomen dat enkel de tegoeden op de rekening waarvan het nummer op de cheque is vermeld de dekkingsfondsen voor die cheque zullen zijn.

2.

5.

Herroeping en annulering van cheques De Bank zal proberen zo gauw mogelijk rekening te houden met de herroepingen en annuleringen van cheques, die op de rekeningen van de Klant bij de Bank worden getrokken met cheques die door de Klant zijn uitgeschreven. De Bank behoudt zich echter het recht voor te controleren of deze herroepingen of annuleringen gegrond zijn en ze desnoods te negeren, in het bijzonder wanneer dit noodzakelijk is krachtens Belgische recht, de bankpraktijken of de interbankenovereenkomsten. Gelet op het prioriteitsrecht van de begunstigde van de cheque op de dekkingsfondsen kan de Bank in het geval van hetzij een herroeping of van een annulering de betrokken rekening debiteren voor een bedrag dat gelijk is aan het bedrag van de cheque tot wanneer zij in het bezit wordt gesteld van een schriftelijke overeenkomst, die door de Klant en de begunstigde van de cheque gezamenlijk is opgesteld of van een definitieve beslissing van een rechtbank betreffende de toewijzing van deze fondsen. Alle kosten die worden gemaakt in verband met herroepingen en annuleringen komen voor rekening van de Klant.

Intrekking en beëindiging van het recht cheques uit te schrijven De Bank kan te allen tijde zonder voorafgaande kennisgeving de Klant en/of een volmachthouder het recht ontzeggen cheques uit te schrijven, bijvoorbeeld wanneer zij een ongedekte cheque hebben uitgeschreven. In dat geval moet de Bank de Klant hiervan op de hoogte stellen. De intrekking van het recht van de Klant om cheques uit te schrijven wordt automatisch uitgebreid tot elke volmachthouder. De afsluiting van de rekening leidt automatisch tot de beëindiging van het recht cheques uit te schrijven.

3.

Teruggave van cheques Indien het recht om cheques uit te schrijven wordt ingetrokken, moet de Klant en/of de volmachthouder alle cheques die nog in hun bezit zijn, onmiddellijk teruggeven aan de Bank. De Klant zal aansprakelijk blijven voor alle transacties met gebruikmaking van cheques, met inbegrip van de transacties door een volmachthouder, tot wanneer de cheques aan de Bank zijn teruggegeven. De Bank kan de overmaking van een creditsaldo op de rekening uitstellen tot wanneer alle cheques aan de Bank zijn teruggegeven om in staat te zijn de cheques uit te betalen die haar achteraf nog zouden worden aangeboden.

4.

Weigering cheques uit te betalen De Bank kan zonder daartoe verplicht te zijn weigeren cheques uit te betalen:

-

indien het bedrag de dekking op de rekening overschrijdt;

-

indien zij niet afkomstig zijn uit een chequeboekje dat door de Bank is uitgegeven;

-

indien zij niet correct of volledig werden ingevuld, in overeenstemming met de relevante wettelijk voorgeschreven regels. Indien een cheque wordt uitgeschreven zonder dat er op de rekening voldoende en/of beschikbare dekkingsfondsen zijn, kan de Bank deze rekening


14/21

IV. ZEKERHEDEN EN WAARBORGEN 1.

3.

5.

6.


Annulering van boekingen De Bank zal een Rechtstreekse Waarborg waarvan niet uitdrukkelijk bepaald is dat zij wordt geregeld door een buitenlands recht, vrijgeven uit de Waarborgrekening en niet langer een Waarborgprovisie aanrekenen indien de bewoordingen van een dergelijke Waarborg uitdrukkelijk bepalen, dat zij zonder enige twijfel zal verstrijken op een bepaalde kalenderdatum, of indien de documenten die in de Waarborg zijn gespecificeerd om de afloop te bepalen, aan de Bank worden voorgelegd en op voorwaarde dat geen verzoek om betaling wordt ontvangen vóór het verstrijken van een dergelijke Waarborg. In het geval van alle andere Rechtstreekse of Onrechtstreekse Waarborgen en standby letters of credit die beschikbaar zijn bij een Tweede Bank of die door haar worden bevestigd nadat de Waarborg zelf aan haar voor vrijgave is teruggegeven, of nadat de Bank door de Begunstigde of door de Tweede Bank onvoorwaardelijk werd ontheven van haar aansprakelijkheid. Indien in het geval van een Waarborg die in een rechtsgeding als zekerheid wordt gesteld, de Waarborg door de Begunstigde niet aan de Bank werd teruggegeven, moet aan de Bank worden bewezen dat de Begunstigde ermee instemt dat de Bank wordt ontheven van haar aansprakelijkheid of moet een rechtsgeldig order worden overgelegd. Het is aan de Klant om ervoor te zorgen dat de Waarborg wordt vrijgegeven uit de Waarborgrekening.

Onderzoek van de documenten De Bank heeft het recht verzoeken om betaling, overzichten en andere documenten te weigeren die krachtens een Waarborg moeten worden overgelegd indien zij op het eerste gezicht niet lijken overeen te stemmen met de voorwaarden van de Waarborg en onderling tegenstrijdig zijn. Indien documenten worden verzonden door middel van geteste teletransmissie (bijv. geteste telex, SWIFTbericht), kan de Bank ze als originelen behandelen.. De Bank is niet aansprakelijk voor de vorm, de geschiktheid, de juistheid, de echtheid, de namaak of de juridische omvang van de verklaringen en/of van de documenten, noch voor de algemene voorwaarden en/of Bijzondere Voorwaarden die in de verklaringen en/of documenten zijn vermeld of daaraan zijn toegevoegd.

Betaling krachtens de Waarborg De Bank zal de betaling doen in overeenstemming met de voorwaarden van de Waarborg wanneer zij van de Begunstigde of van de Tweede Bank een verzoek om betaling ontvangt vóór de vervaldatum van de Waarborg, op voorwaarde dat het verzoek op het eerste zicht in overeenstemming lijkt te zijn met de voorwaarden van de Waarborg. Bij een dergelijk verzoek om betaling in geval van waarborgen, tegenwaarborgen, standby letters of credit en zekerheden die betaalbaar zijn “op eerste verzoek” mag de Bank enkel rekening houden met het bezwaar van misbruik van rechten. Datzelfde bezwaar moet echter duidelijk herkenbaar zijn of moet door de Klant onverwijld schriftelijk zijn gemaakt en zijn gestaafd met afdoende bewijzen. In het geval van andere zekerheden moet de Bank echter rekening houden met alle toelaatbare bezwaren of verweermiddelen die haar binnen een redelijke termijn op een geloofwaardige manier schriftelijk werden gemaakt, zodat zij aan de Begunstigde kunnen worden bezorgd. In principe kan de Bank elk verzoek om betaling dat wordt ontvangen na de vrijgave van de Waarborg uit de Waarborgrekening, enkel inwilligen indien zij ofwel in het bezit is van een machtiging vanwege de Klant, of van een betalingsbeslissing die afdwingbaar is in het land waar zij werd uitgesproken.

Boekingen, vergoeding en terugbetaling van uitgaven De Bank zal het bedrag van de Waarborg op de waarborgrekening (“Waarborgrekening”) boeken bij de schulden van de Klant op het ogenblik dat zij de Waarborg overhandigt of verzendt, of wanneer zij de Tweede Bank de instructies geeft een Waarborg te stellen. Vanaf de overhandiging of de verzending van de Waarborg of van de instructies aan de Tweede bank zal de Bank een waarborgprovisie en vergoedingen aanrekenen voor het verwerken van de Waarborg (stellen van de Waarborg, wijzigingen of andere diensten). De Klant is verplicht de Bank te vergoeden voor alle redelijke uitgaven (met inbegrip van maar niet beperkt tot betalingen en uitgaven) die door de Bank worden gedaan in verband met de uitvoering van de instructies van de Klant om een Waarborg te stellen, inclusief die welke voortvloeien uit de gerechtelijke en buitengerechtelijke vervolging of de rechtsgedingen in om het even welk rechtsgebied. Deze verplichting om de uitgaven terug te betalen, omvat eveneens de uitgaven die worden gedaan na de vrijgave van een waarborg uit de Waarborgrekening, vooral indien krachtens de Waarborg nog altijd een betalingsverplichting geldig is of indien er een betalingsbeslissing bestaat die afdwingbaar is in het land waar zij werd uitgesproken.

Kennisgeving aan de Klant De Bank moet de Klant onverwijld in kennis stellen van de ontvangst van een verzoek tot betaling krachtens de Waarborg. De Bank zal de Klant op zijn verzoek de originele documenten bezorgen indien zij ze niet langer nodig heeft voor de bescherming van haar rechten of voor de naleving van haar verplichtingen.

Instructies Op verzoek van de Klant stelt de Bank waarborgen, standby letters of credit alsook zekerheden “op eerste verzoek” en andere zekerheden (hierna gezamenlijk “Waarborg(en)” genoemd) ten bate van een derde (“Begunstigde”). In overeenstemming met de instructies van de Klant zal de Bank de Waarborg ofwel rechtstreeks stellen (“Rechtstreekse Waarborg”), of op haar tegenaansprakelijkheid (“Tegenwaarborg”), een andere bank (Tweede Bank”) gelasten de Waarborg te stellen of te bevestigen (“Onrechtstreekse Waarborg”). Overeenkomstig de praktijken moet de geldigheid van de Tegenwaarborg tegenover de Tweede Bank de geldigheid van de Waarborg die door de Tweede Bank is gesteld, met ten minste tien kalenderdagen overschrijden. Bij ontstentenis van instructies vanwege de Klant kan de Bank de instructies uitvoeren in vorm van een Onrechtstreekse Waarborg indien zij dit gelet op de omstandigheden nodig acht, rekening houdend met de belangen van de Klant.

2.

4.

7.

Vermindering Ingeval een Waarborg wordt verminderd, zal de Bank overgaan tot een overeenkomstige gedeeltelijke vrijgave van de Waarborgrekening, op voorwaarde dat de voorwaarden van het verminderingsbeding bij een

15/21

Rechtstreekse Waarborg zonder enige twijfel werden nageleefd, of dat de Bank vanwege de Begunstigde schriftelijk een onvoorwaardelijke gedeeltelijke vrijgave heeft ontvangen of, in het geval van een Onrechtstreekse Waarborg, vanwege de Tweede Bank. De Bank zal deze vermindering in aanmerking nemen bij het berekenen van de waarborgprovisie vanaf de laatste dag van het lopende kalenderkwartaal gedurende hetwelk de Bank schriftelijke informatie ontving betreffende de vermindering of de vrijgave. In geval van een verzoek om gedeeltelijke betaling zal het Waarborgbedrag worden verminderd met het aldus door de Bank betaalde bedrag.

8.

Beëindiging van relatie krachtens de instructie om een Waarborg te stellen Indien bij de beëindiging van de leenrelatie of de agentuurrelatie die ten grondslag ligt aan de instructie aan de Bank om een Waarborg te stellen, de Klant in gebreke blijft binnen de daartoe door de Bank gestelde termijn zijn verplichting na te komen om de Bank te ontheffen van de bestaande waarborgrisico’s, zal de Klant de Bank een som moeten betalen die gelijk is aan het bedrag van die waarborgrisico’s als waarborg voor de vordering van de Bank betreffende de vergoeding van haar uitgaven.

9.

Uniform rules for demand guarantees Indien een Waarborg in overeenstemming met de instructies is onderworpen aan de “Uniform Rules for Demand Guarantees” van de Internationale Kamer van Koophandel van Parijs zullen deze regels eveneens van toepassing zijn, tenzij zij strijdig zijn met deze Algemene Voorwaarden. Behoudens uitdrukkelijke andersluidende vermelding in die Waarborg heeft de Bank in geval van een ingewilligde aanvraag om uitbreiding of betaling het recht de betaling te doen tien kalenderdagen na de kennisgeving aan de Klant. Dit zal niet gelden indien de Klant de Bank vooraf heeft gelast de geldigheid van de Waarborg uit te breiden en de Bank deze instructie heeft aanvaard.

10.

Standby letters of credit Tenzij anders overeengekomen worden de door de Bank uitgegeven standby letters of credit geregeld door de “Uniform Customs and Practice for Documentary Credits” van de Internationale Kamer van Koophandel van Parijs, die eveneens van toepassing zullen zijn, tenzij zij strijdig zijn met deze Algemene Voorwaarden.


16/21

krachtens de Kredietovereenkomst, zelfs indien zij gebeuren na de voltooiing van de splitsing. Indien de akte die de splitsing regelt, niet aangeeft welke vennootschap(pen) de Kredietovereenkomst zal(zullen) genieten, zal de Kredietovereenkomst worden voortgezet met alle vennootschappen die door de splitsing worden getroffen. Op verzoek van de Bank moeten deze vennootschappen een van hen aanwijzen als vertegenwoordiger in hun relatie met de Bank.

V. KREDIETVERRICHTINGEN 1.

Toepassingsgebied Deze afdeling van de Algemene Voorwaarden die van toepassing is op de kredietverrichtingen, regelt de kredietrelatie tussen de Klant die een Kredietovereenkomst heeft afgesloten, de Bank en de perso(o)n(en) die ten gunste van de Bank een zekerheid of een garantie heeft(hebben) gesteld (“Borg(en)”). De kredietverrichtingen omvatten (i) doorlopende kredietfaciliteiten die worden toegekend volgens een overeenkomst inzake een doorlopende kredietfaciliteit en (ii) leningen die worden toegekend krachtens een leenovereenkomst. De term “Kredietovereenkomst” zal hier worden gebruikt om zowel de doorlopende kredietfaciliteiten als de leenovereenkomsten te beschrijven.

2.

4.

Tenzij anders overeengekomen in de doorlopende kredietfaciliteit zullen ingeval er meerdere borgen zijn (met inbegrip van de Klant) die tegenover de Bank hoofdelijk en ondeelbaar aansprakelijk zijn voor alle verplichtingen die voortvloeien uit de overeenkomst inzake doorlopende kredietfaciliteit. Elke lener erkent dat hij de overeenkomst inzake doorlopende kredietfaciliteit aangaat in zijn eigen belang. Bijgevolg zal elke lener aansprakelijk zijn voor het volledige bedrag van alle sommen die verschuldigd zijn in hoofdsom, interest en bijkomende kosten, zelfs indien hij de doorlopende kredietfaciliteit niet zelf volledig of gedeeltelijk heeft opgenomen. In strijd met de artikelen 1210 en 1285 van het Burgerlijk Wetboek heeft een ontslag van een van de leners of Borgen geen invloed op de andere leners, die zonder schuldvernieuwing hoofdelijk en ondeelbaar aansprakelijk blijven voor alle verplichtingen. De verbeuring van de rechten van een van de leners vormt een verbeuring voor de andere leners.. Tenzij anders overeengekomen in de doorlopende kredietfaciliteit zullen alle leners de overeenkomst inzake doorlopende kredietfaciliteit genieten (actieve hoofdelijkheid) en elk van hen kan krachtens de overeenkomst inzake doorlopende kredietfaciliteit opnamen doen, op voorwaarde dat het totale bedrag van alle opnamen het kredietbedrag niet overschrijdt. De handtekening van elke lener verbindt de andere leners tegenover de Bank.

Gangbare documenten Elke kredietverrichting wordt in volgorde van voorrang geregeld door de volgende documenten en regels:

-

de Kredietovereenkomst, zoals van tijd tot tijd gewijzigd of aangevuld, en alle documenten die daarop betrekking hebben;

-

de documenten of contracten die een borgtocht of een garantie vormen met betrekking tot de Kredietovereenkomst;

-

deze Algemene Voorwaarden;

de internationale en Belgische standaardpraktijken. Indien enige bepaling van enig hierboven opgesomd document volledig of gedeeltelijk onwettig, ongeldig of onafdwingbaar (contraire à une disposition légale d’ordre public ou impérative) is of wordt, zal enkel deze bepaling daardoor worden getroffen en de Bank en de Klant en/of de Borg(en) moeten de daaruit voortvloeiende situatie te goeder trouw verhelpen.

3.

Persoonlijk karakter kredietverrichting

van

een

(1) Intuitu-personaeovereenkomst De Bank verleent een doorlopende kredietfaciliteit of een lening als blijk van haar vertrouwen in de Klant, de bestuurders en de directie (leidinggevenden) van de Klant, de aandeelhouders die de Klant controleren en de eventuele borg(en).

(2) Bedrijfsherstructureringen Onverminderd (1) zal in geval van fusie van de Klant de Kredietovereenkomst worden voortgezet met de overnemende vennootschap of met de vennootschap die via de fusie wordt gecreëerd. Onverminderd (1) zal in geval van inbreng van een bedrijfstak (apport de branche d’activités) of enige andere met een fusie vergelijkbare verrichting in overeenstemming met de Belgische Vennootschapswet de Kredietovereenkomst worden voortgezet met de overnemende vennootschap(pen) als lener, die dan het genot van de Kredietovereenkomst zal(zullen) hebben. De oorspronkelijke Klant zal echter hoofdelijk en ondeelbaar aansprakelijk zijn voor het volledige bedrag van alle schulden die zouden voortvloeien uit opnamen krachtens de Kredietovereenkomst, zelfs indien zij gebeuren na de voltooiing van de inbrengverrichting of de met een fusie vergelijkbare verrichting. Onverminderd (1) zal in geval van splitsing van de Klant de Kredietovereenkomst worden voortgezet met de vennootschap(pen) aan wie de akte die de splitsingsverrichting regelt, de Kredietovereenkomst toewijst. De overige vennootschappen die door de splitsing worden getroffen, zullen echter hoofdelijk en ondeelbaar aansprakelijk zijn voor het volledige bedrag van alle schulden die zouden voortvloeien uit opnamen


Hoofdelijke en ondeelbare aansprakelijkheid

5.

Opname van kredietfaciliteit

een

doorlopende

De overeenkomst inzake doorlopende kredietfaciliteit bepaalt de vormen van opname van de doorlopende kredietfaciliteit en eventueel het maximumbedrag dat op elke opname van toepassing is. Zij bepaalt eveneens de valuta(‘s) waarin de doorlopende kredietfaciliteit kan worden opgenomen. Zonder opgave van valuta kan de doorlopende kredietfaciliteit enkel worden opgenomen in euro. Het totale bedrag van alle opnamen van de doorlopende kredietfaciliteit mag niet groter zijn dan het maximumbedrag dat in de overeenkomst inzake doorlopende kredietfaciliteit is bepaald of niet groter zijn dan het maximumbedrag van elke eventuele opnamevorm. Ingeval het overeengekomen maximumbedrag wordt overschreden, moet deze gebeurtenis worden beschouwd als een gewone door de Bank toegestane afwijking. De Klant moet de situatie onverwijld verhelpen. Indien het totale bedrag van alle opnamen krachtens de doorlopende kredietfaciliteit echter het maximale kredietbedrag overschrijdt ten gevolge van valutaschommelingen, moet de Klant na overleg met de Bank onmiddellijk ofwel het opgenomen bedrag verminderen, of de Bank een voor haar aanvaardbare zekerheid verschaffen. Om uit te maken of het maximumbedrag is overschreden, zullen de opnamen in vreemde valuta worden omgerekend in euro (of in de munt waarin de doorlopende kredietfaciliteit is toegekend) op basis van de wisselkoers op de dag van de omrekening.

17/21

6.

Van tevoren te vervullen voorwaarden De Klant kan krachtens de Kredietovereenkomst pas lenen nadat alle van tevoren te vervullen voorwaarden waarin de Kredietovereenkomst voorziet, werden vervuld. Indien de van tevoren te vervullen voorwaarden vereisen dat ten bate van de Bank een of meer zekerheden worden gesteld, zal deze voorwaarde pas zijn vervuld na de voltooiing van de zekerhe(i)d(en), d.w.z. nadat is voldaan aan alle vereisten die noodzakelijk zijn voor de rechtsgeldigheid ervan tegenover derden.

7.

Interest, commissies, vergoedingen (1)

Algemeen

De overeenkomst inzake doorlopende kredietfaciliteit bepaalt de interest, de commissies en de vergoedingen die door de Klant bij elke kredietopname moeten worden betaald. De leenovereenkomst bepaalt de rentevoet of de rentegrondslag en de marge die op de lening van toepassing zijn.

(2)

EONIA, EURIBOR, LIBOR

Indien de Kredietovereenkomst bepaalt dat de interest moet worden bepaald op basis van EONIA, zal EONIA staan voor de rentevoet die wordt gepubliceerd op Bridge Telerate pagina 247 (of elke opvolger van die pagina) omstreeks 19.00 u. (CET) van elke TARGET Dag voor ongedekte eendaagse (d.w.z. tot de volgende TARGET Dag) leentransacties op de interbankenmarkt, waarbij TARGET Dag staat voor elke dag waarop het Trans-European Automated Real-Time Gross-Settlement Express Transfer System (verrekeningssysteem tussen banken en multinationale ondernemingen voor grote bedragen in euro) geopend is. Voor perioden waarin EONIA niet wordt gepubliceerd, zal de koers die in plaats van EONIA van toepassing is, het rekenkundige gemiddelde zijn tussen de twee sleutelkoersen die door de Europese Centrale Bank worden bepaald (marginale leenfaciliteit en depositofaciliteit). Indien de Kredietovereenkomst bepaalt dat de interest moet worden bepaald op basis van EURIBOR, zal EURIBOR staan voor de rentevoet die wordt gepubliceerd op Bridge Telerate pagina 248 (of elke opvolger van die pagina) voor deposito’s in euro op de Europese interbankenmarkt met een looptijd die vergelijkbaar is met de desbetreffende leen- of interestperiode die daarop betrekking heeft om 1.00 u. (CET), twee bankwerkdagen vóór de datum van uitbetaling van de desbetreffende lening of de eerste dag van de desbetreffende interestperiode die daarop betrekking heeft. Indien de Kredietovereenkomst bepaalt dat de interest moet worden bepaald op basis van LIBOR, zal LIBOR staan voor de rentevoet die wordt gepubliceerd op Reuters pagina LIBOR 01/02 (of elke opvolger van die pagina) voor deposito’s in de valuta van de desbetreffende lening op de Londense interbankenmarkt met een looptijd die vergelijkbaar is met de desbetreffende leen- of interestperiode om 11.00 u. (CET), twee bankwerkdagen vóór de datum van uitbetaling van de desbetreffende lening of de eerste dag van de desbetreffende interestperiode die daarop betrekking heeft. Ingeval (i) de Bank de EURIBOR of de LIBOR, naargelang het geval, niet kan bepalen twee bankwerkdagen vóór de datum van uitbetaling van de desbetreffende lening of het begin van de daaropvolgende interestperiode of (ii) deposito’s in de valuta van de desbetreffende lening globaal niet beschikbaar zijn tegen de EURIBOR of de LIBOR, naargelang het geval, of (iii) de Bank aan de Klant bevestigt dat haar kosten voor het verkrijgen van overeenkomstige deposito’s op de interbankenmarkt


groter zouden zijn dan EONIA, EURIBOR of LIBOR, naargelang het geval, zullen EONIA, EURIBOR of LIBOR afhankelijk van een overeenkomst die tussen de Klant en de Bank wordt bereikt, de jaarlijkse rentevoet zijn, die aan de Klant wordt opgegeven als zijnde de rentevoet die als een jaarlijks percentage voor de bank de kosten vormt voor het financieren van deze lening tijdens de desbetreffende interestperiode, ongeacht de bron waaruit zij redelijkerwijze zou kiezen. Enkel in het kader van nr. V.7(2) van deze Algemene Voorwaarden is een “bankwerkdag” een dag waarop in Brussel en Londen de banken open zijn en, in geval van betalingen, banken in de belangrijkste handelsplaats van het land van de kwestieuze valuta.

(3)

Belastingen

De interest, commissies en vergoedingen waarin de Kredietovereenkomst voorziet, zijn nettobedragen zonder belasting of kosten. Alle betalingen die door de Klant krachtens de Kredietovereenkomst als interest, commissies en vergoedingen moeten worden gedaan, moeten worden gedaan vrij van en zonder aftrek van alle huidige en toekomstige belastingen, rechten, inhoudingen en alle andere heffingen, taksen of verminderingen van om het even welke aard, die in het rechtsgebied van oprichting van de Klant worden opgelegd (“Belasting” of “Belastingen), tenzij de Klant bij wet gedwongen is een betaling te doen waarop deze Belastingen van toepassing zijn. Indien Belastingen of bedragen die daarop betrekking hebben, moeten worden afgetrokken van bedragen die door de Klant krachtens deze Kredietovereenkomst zijn of moeten worden betaald, moet de Klant deze bijkomende bedragen betalen die noodzakelijk zijn om ervoor te zorgen dat de Bank een nettobedrag ontvangt, dat gelijk is aan het volledige bedrag dat zij zou hebben ontvangen indien de betaling niet aan die Belasting onderworpen was geweest. Ingeval de Bank bijkomende kosten of lasten zou moeten dragen ten gevolge van een beslissing van een overheid zal de Bank het recht hebben deze bijkomende kosten en lasten door te rekenen aan de Klant. In dit geval zal de Klant echter het recht hebben de Kredietovereenkomst op te zeggen binnen een periode van één maand vanaf de dag waarop de bijkomende kosten en lasten hem door de Bank ter kennis werden gebracht. In geval van een lening of indien een doorlopende kredietfaciliteit volledig of gedeeltelijk werd gebruikt in de vorm van “geldmarktleningen”, zal de Klant de Bank een financieringsverlies moeten betalen dat gelijk is aan het verschil tussen de interest die de Bank op de terugbetaalde lening of op de geldmarktlening zou hebben ontvangen tot bij de volgende aanpassing van de rentevoet, en de interest die zij op de markt zou hebben ontvangen ten gevolge van de wederbelegging van de terugbetaalde fondsen voor de resterende periode.

(4) Wijzigingen vergoedingen

van

interest,

commissies

en

Behalve voor leningen of geldmarktleningen heeft de Bank het recht de tarieven van de interest, commissies en vergoedingen voor de toekomst te wijzigen. De nieuwe rentevoet of de nieuwe commissie zal in werking treden vanaf de dag die door de Bank in de kennisgeving aan de Klant wordt opgegeven.

(5)

Wanbetaling

Ingeval de Klant in gebreke blijft een rentedragende som op de overeengekomen vervaldatum te betalen, zal de rentevoet betreffende deze som ipso jure en zonder dat daartoe een kennisgeving noodzakelijk is, vanaf de vervaldatum met 0,50% worden verhoogd. Indien de betaling niet volledig is gebeurd binnen 15 dagen na de vervaldatum, zal de toeslag worden verhoogd tot 2% om de door de Bank gemaakte buitengerechtelijke invorderingskosten te dekken.

18/21

8.

De Klant moet de Bank onverwijld op de hoogte stellen van elk feit of elke gebeurtenis dat/die een weerslag zou kunnen hebben op zijn/hun relatie met de Bank. De feiten, of gebeurtenissen die overeenkomstig deze paragraaf ter kennis moeten worden gebracht, omvatten bijvoorbeeld zonder daartoe beperkt te zijn het volgende: de wijziging van de maatschappelijke zetel of van een bedrijfszetel, een wijziging van de statuten of van de personen die gerechtigd zijn de vennootschap te binden of voor haar te tekenen, een wijziging van de samenstelling van de instellingen van de Klant, een geschil dat als belangrijk wordt beschouwd met betrekking tot de activiteiten of de activa van de Klant, een onderzoek door een gerechtelijke of administratieve overheid naar de Klant, een verslechtering van de financiële situatie van de Klant. Afgezien van de verplichtingen die in de bovenstaande paragraaf zijn vastgelegd en van de eventuele informatieplicht waarin de Kredietovereenkomst voorziet, moet de Klant de Bank op verzoek over zijn activiteiten en zijn financiële situatie de informatie verstrekken die de Bank redelijkerwijze kan eisen. Alle jaarrekeningen die aan de Bank moeten worden voorgelegd, moeten worden gecontroleerd door erkende revisoren en worden opgesteld in overeenstemming met de algemeen aanvaarde grondslagen van administratieve verantwoording en verslaglegging van België of van de staat van oprichting van de Klant of van de Borg(en), naargelang het geval, indien de Klant buiten België is opgericht. Op eerste verzoek van de Bank moet(en) de Borg(en) de Bank alle informatie verstrekken over de ontwikkeling van zijn activiteiten, zijn rekeningen, zijn balans, het verslag van de revisor enz. De Bank kan te allen tijde zonder daartoe verplicht te zijn de rekeningen van de Klant controleren, hetzij door leden van haar personeel of door derden die door haar zijn aangesteld. De Klant verbindt zich ertoe de door de Bank aangestelde personen te helpen en de redelijke kosten van de controle komen voor zijn rekening. De Klant moet de Borg(en) op de hoogte houden van de ontwikkeling van zijn activiteiten, van het gebruik van de Kredietovereenkomst en van elke wijziging die aan laatstgenoemde zou worden aangebracht. De Borg(en) ontslaa(t)(n) de Bank dienaangaande uitdrukkelijk van elke verplichting. Onverminderd de vorige bepalingen machtigt de Klant de Bank de Borg(en) alle informatie te verstrekken over de Kredietovereenkomst of, naargelang het geval, over de huidige stand van zijn activiteiten. De verbintenissen in nr. V.8 van deze Algemene Voorwaarden blijven van kracht vanaf en na de datum van de Kredietovereenkomst en zolang krachtens de Kredietovereenkomst een bedrag uitstaat of zou uitstaan, of zolang de verbintenis van de Bank om de doorlopende kredietfaciliteit of de lening ter beschikking van de Klant te stellen van kracht is.

9.

De verzekeringspolis(sen) moet(en) op eerste verzoek aan de Bank worden verschaft en zij is ertoe gerechtigd in de plaats te treden van de Klant of van de Borg(en), naargelang het geval, als verzekerde van deze verzekering en/of zelf de premies te betalen maar voor rekening van de Klant of de Borg(en).

Verbintenissen van de Klant en de Borg(en)

Waarborgen De waarborgen en zekerheden die door de Klant of de Borg(en) ten gunste van de Bank worden gesteld, vullen elkaar aan en garanderen alle verplichtingen van de Klant. Tenzij schriftelijk anders overeengekomen kan de Bank naar eigen goeddunken ervoor opteren een of andere van de zekerheden en/of waarborgen af te dwingen, zonder dat de Klant of de Borg(en) enig recht hebben een formule van tenuitvoerlegging op te leggen. De activa die als pand dienen, moeten voor de volledige waarde ervan worden verzekerd tegen het risico van vernieling en diefstal.


10.

Beëindiging (1) Beëindiging van de doorlopende kredietfaciliteit Indien de doorlopende kredietfaciliteit wordt afgesloten voor onbepaalde tijd, kan zij worden beëindigd in overeenstemming met de onderstaande bepalingen. De Klant kan de doorlopende kredietfaciliteit te allen tijde beëindigen, op voorwaarde dat hij de Bank alle sommen in hoofdsom, interest en bijkomende kosten betaalt die hij aan de Bank is verschuldigd, samen met de bedragen die hij haar eventueel verschuldigd is overeenkomstig de tweede en derde paragraaf van nr. V.11 van deze Algemene Voorwaarden, alsook alle bedragen die voortvloeien uit verplichtingen die de Bank in naam van de Klant heeft aangegaan. De Bank kan te allen tijde per aangetekende brief en met onmiddellijke ingang de doorlopende kredietfaciliteit beëindigen of de verdere opnamen opschorten. Wanneer de bank dit recht van beëindiging uitoefent, moet ze naar behoren rekening houden met de gewettigde zorgen van de Klant. De termijn voor een opname van de doorlopende kredietfaciliteit mag de afloopdatum van de verwerkingsperiode die de Bank naar eigen goeddunken kan toekennen, niet overschrijden. De Bank kan ook elk niet-opgenomen gedeelte van de doorlopende kredietfaciliteit met onmiddellijke ingang beëindigen door de Klant daarvan per aangetekende brief in kennis te stellen.

(2) Beëindiging en opschorting van de Kredietovereenkomst met onmiddellijke ingang Onverminderd nr. V.3(1) van deze Algemene Voorwaarden kan de Bank zonder dat daartoe een voorafgaande kennisgeving en de toekenning van een uitstel noodzakelijk is, de Kredietovereenkomst volledig of gedeeltelijk beëindigen en/of het gebruik ervan opschorten, ongeacht of de Kredietovereenkomst al dan niet voor een bepaalde tijd werd afgesloten:

-

indien de Klant een van zijn verplichtingen niet nakomt die voortvloeien uit de wet, de Kredietovereenkomst of deze Algemene Voorwaarden of uit elke andere overeenkomst die met de Bank werd gesloten. Het feit dat de Bank duldde dat het maximumbedrag van een doorlopende krediet-faciliteit werd overschreden, geldt niet als een afstand van de beëindigingsrechten van de Bank met betrekking tot de niet-nakoming van zijn verplichtingen door de Klant;

-

indien de Klant zijn activiteiten of een aanzienlijk gedeelte ervan in belangrijke mate wijzigt of vermindert;

-

indien de in de Kredietovereenkomst overeengekomen financiële verhoudingen tijdens de periode die aan de jaar-/halfjaar/kwartaalrekeningen voorafgaan, niet in acht worden genomen en daarvoor bewijzen voorhanden zijn;

-

indien een zekerheid of een garantie die aan de Bank werd toegekend, om welke reden ook niet langer bestaat of indien de waarde van een actiefbestanddeel dat in pand werd gegeven of dat het voorwerp is van een verpanding, een aanzienlijk deel van zijn waarde verliest of indien een actiefbestanddeel dat als pand dient, niet

19/21

paragraaf van nr. V.11 van deze Algemene Voorwaarden, worden in de door de Bank bepaalde volgorde aangewend voor haar vorderingen.

langer voor een voldoende bedrag verzekerd is;

-

-

in geval van beslag, eigendomsaanspraak, faillissement, ontbinding en meer in het algemeen indien zich een gebeurtenis voordoet die met betrekking tot de Klant of de activa die aan de Klant toebehoren, een situatie van samenloop creëert of in geval van een gelijkaardige procedure krachtens buitenlands recht;

12.

De Bank kan te allen tijde haar rechten krachtens de Kredietovereenkomst samen met elke zekerheid volledig of gedeeltelijk overdragen of afstaan aan elke dochtermaatschappij of elk filiaal van Commerzbank Aktiengesellschaft, of aan elke (alle) andere door de Bank gekozen financiële instelling(en). De Klant en de Borg(en) stemmen hierbij in met die overdracht of afstand en gaan ermee akkoord dat deze overdracht of afstand alle rechten, vorderingen en zekerheden omvat die ten tijde van de overdracht of de afstand bestaan. De Klant en de Borg(en) machtigen de Bank ertoe alle informatie over hen, de Kredietovereenkomst en/of de zekerheden te onthullen aan een kandidaat-cessionaris of kandidaat-deelnemer indien de Bank van plan is haar rechten over te dragen of aan derden een deelneming in het kredietrisico aan te bieden. De Bank kan eveneens alle informatie betreffende de Klant of de Borg(en) onthullen indien de Bank een verzekeringscontract, door activa gedekte zekerheden of transacties met derivaten of enige andere transactie afsluit, waardoor zij het economische risico van de Kredietovereenkomst volledig of gedeeltelijk overdraagt aan een derde. De Klant kan zijn rechten of verplichtingen krachtens de Kredietovereenkomst niet volledig of gedeeltelijk overdragen of afstaan.

indien een van de hierboven opgesomde gebeurtenissen zich voordoet met betrekking tot de Borg of een van de Borgen;

-

indien een al dan niet financieel feit het vertrouwen van de Bank in de Klant, de bestuurders en de directie (leidinggevenden) van de Klant, de aandeelhouders die de Klant controleren en de eventuele Borg(en) ernstig schokt, in overeenstemming met nr. V. 3(1) van deze Algemene Voorwaarden, met dien verstande dat de Bank de Klant op de hoogte moet stellen van de redenen waarop de beslissing was gebaseerd. Indien de Bank kennis krijgt van een gebeurtenis die haar toestaat de Kredietovereenkomst met onmiddellijke ingang te beëindigen, zal de Bank over een redelijke termijn beschikken om de Kredietovereenkomst te beëindigen. Indien de Bank de Kredietovereenkomst niet binnen een redelijke periode beëindigt, kan de Bank achteraf echter van de desbetreffende gebeurtenis gebruik maken indien een latere zelfs minder erge gebeurtenis het vertrouwen van de Bank in de Klant aan het wankelen brengt.

11.

Rekeningsaldo op het einde van de Kredietovereenkomst De dag waarop de Kredietovereenkomst om welke reden ook wordt beëindigd, zal de Bank de rekeningcourant van de Klant debiteren voor alle sommen die verschuldigd zijn in hoofdsom, interest en bijkomende kosten. Het door de Bank naar behoren bevestigde saldo van de rekening-courant vertegenwoordigt ipso jure en zonder dat daartoe een verdere kennisgeving is vereist, een schuld die ipso jure rente draagt tegen de basisrentevoet voor een debetstand op een rekeningcourant, plus een marge van 2%. Indien op de slotdag van de Kredietovereenkomst de Bank namens de Klant nog altijd gebonden is door verplichtingen tegenover derden, zal de Klant de Bank als provisie de bedragen moeten betalen die de Bank nodig heeft om haar voorwaardelijke verplichtingen na te komen. Indien een lening of een geldmarktlening wordt terugbetaald vóór het einde van de looptijd ervan, zal de Klant de Bank een financieringsverlies moeten, betalen dat gelijk is aan het verschil tussen de interest die de Bank tot bij de overeengekomen vervaldag op de terugbetaalde lening of geldmarktlening zou hebben ontvangen en de interest die de Bank op de markt zou hebben ontvangen ten gevolge van de wederbelegging van de terugbetaalde fondsen voor de resterende periode. Zolang de Bank de bedragen die hierboven in de eerste drie paragrafen van nr. V.11 van deze Algemene Voorwaarden niet volledig terugbetaald of gefinancierd heeft gekregen, zal de Bank het recht hebben elke som in te houden die zij uit om het even welke bron voor de rekening van de Klant zou ontvangen, met de verplichting de desbetreffende som aan te wenden voor de terugbetaling van haar eisen of om het bedrag te verhogen dat als provisie dient. Elke betaling die door de Klant of door de Borg (of door een van de Borgen) wordt gedaan en elke som die wordt ontvangen in overeenstemming met de vierde


Overdracht

13.

Bepalingen betreffende bepaalde soorten van gebruik van de doorlopende kredietfaciliteit Indien de doorlopende kredietfaciliteit volledig of gedeeltelijk kan worden opgenomen via het stellen van bankwaarborgen, documentaire importkredieten of een disconto op wissels/promesses/geaccepteerde wissels (hierna samen “Transactie” genoemd), behoudt de Bank zich het recht voor een Transactie te weigeren, hetzij wegens de identiteit van de derde die bij de Transactie is betrokken, of wegens de onderliggende transactie, of wegens de bewoordingen van de garantie of van andere documenten die moeten worden uitgegeven. Wanneer de bank ermee instemt een garantie te verlenen of een documentair importkrediet toe te kennen, zal ze de juridische en/of economische aspecten van de onderliggende transactie niet onderzoeken en dat onderzoek zal de uitsluitende verantwoordelijkheid van de Klant zijn. Indien de Bank beslist een beroep te doen op een derde om een garantie te stellen of een documentair importkrediet toe te kennen, zal de Bank niet aansprakelijk zijn voor enige daad of enig verzuim van de derde, tenzij de Bank de derde zelf heeft gekozen en bij deze keuze bedrieglijk of met grove nalatigheid is te werk gegaan. Alle kosten die door de derde worden aangerekend, komen voor rekening van de Klant. De Bank is ertoe gerechtigd de rekening-courant van de Klant te debiteren voor het bedrag van deze kosten. Het feit dat de Bank ermee instemt een garantie te stellen of een documentair importkrediet toe te kennen, vormt geen toestemming vanwege de Bank om de fondsen voor te schieten die noodzakelijk zijn voor de nakoming van de daaruit voortvloeiende verplichting. Bij gebrek aan een voldoende kredietverstrekking of van een voldoende creditsaldo op de rekening-courant is de Klant verplicht aan de Bank vooraf voldoende fondsen te storten op de rekening van de Bank (provisie) om de Bank toe te staan haar verplichting na te komen.

20/21

Bij gebrek aan deze financiering (provisie) zullen de sommen die door de Bank worden betaald in verband met de nakoming van haar aangegane verplichtingen ipso jure en zonder dat daartoe een kennisgeving noodzakelijk is, rente dragen tegen een rentevoet die gelijk is aan de basisrentevoet voor een debetstand op een rekening-courant, plus een marge van 2%. Ingeval door de Bank verdisconteerde wissels of promesses onbetaald blijven, zal de Bank niet verplicht zijn ze te laten protesteren of kennis te geven van de niet-betaling ervan.


21/21

Algemene voorwaarden. I. Basisbepalingen. 1. Toepassingsgebied en wijzigingen. 3. Verplichtingen van de Klant om zijn medewerking te verlenen

Recommend Documents