Adviseren en bemiddelen verzekeringen ROLAND VAN KRANENBURG AFM
MARTIEN KLUMPER & BAS KEMPERMAN CENTRAAL BEHEER
RENÉ BRINKHUIJSEN BESTUURSLID VGM NL
AFM: Nieuwsbrief 29 september 2015
AFM: Nieuwsbrief 29 september 2015 Na diverse gesprekken tussen AFM en marktpartijen (waaronder verzekeraars, VGM NL en VvE Belang) geeft AFM aan wanneer een VvEbeheerder wel of niet vergunningsplichtig is in het kader van de Wet op het Financieel Toezicht (WFT)
AFM schept duidelijkheid Een toelichting op de begrippen bemiddelen en adviseren door AFM
Waarom ons nieuwsbericht? • Toenemend aantal vragen uit de markt
• Specifieke casussen zijn voorgelegd • Creëren gelijk speelveld
Bemiddelen Alle werkzaamheden die bijdragen aan de totstandkoming van een overeenkomst of het beheer van die overeenkomsten
Concreet: • Het doorgeven van meer dan NAW(TE) aan een verzekeraar • Het beheren van een portefeuille
Adviseren Het aanbevelen van een specifiek product aan een bepaalde cliënt
Concreet: • Aangeven welke opstalverzekering het beste bij de VvE past • Bijstaan bij het maken van de juiste keuze
1: niet bemiddelen/adviseren Vrijgesteld van vergunning zijn: • Het doorgeven van louter NAW(TE) • Het innen van de premies • Het afhandelen van schade
1: niet bemiddelen/adviseren
Aandachtspunten en een korte vragenronde
2: verbonden bemiddelaar
2: verbonden bemiddelaar bij Centraal Beheer • Voor verzekeringen van VvE mag je alleen zaken doen met Centraal Beheer.
• Spelregels voor verbonden bemiddeling bij Centraal Beheer. Alleen bemiddelen Geen provisie of portefeuille rechten Opleiding en gecertificeerde toets voor minimaal 2 personen per kantoor Afspraken vastgelegd in overeenkomst Aanmelding op vergunning van Achmea Schadeverzekeringen NV bij de AFM - Kosten voor Centraal Beheer
2: verbonden bemiddelaar
Aandachtspunten en een korte vragenronde
3: aangesloten onderneming
3: aangesloten onderneming
Aangesloten onderneming (AO): De onderneming die niet beschikt over een zelfstandige vergunning in het kader van de WFT, maar die in het kader van beroep of bedrijf wel activiteiten verricht op het gebied van financiële dienstverlening en die als zodanig als Aangesloten Onderneming van een Centrale Organisatie wenst op te treden.
3: aangesloten onderneming Centrale Organisatie (CO): De rechtspersoon die beschikt over een zelfstandige vergunning in het kader van de WFT en in het door AFM bijgehouden register staat geregistreerd als Centrale Organisatie.
3: aangesloten onderneming Er is een aantal aanbieders op de markt. Contractuele afspraken over onder meer: • beperking activiteiten AO • AO kan alleen bemiddelen (anders vergunning) • CO adviseert • Vakbekwaamheid medewerkers AO • inzicht & inspraak door CO in beleid AO
3: aangesloten onderneming • AO dient beroepsaansprakelijkheidsverzekering conform eisen AFM afgesloten te hebben • Eisen CO aangaande bijvoorbeeld klachtenprocedure, personele aangelegenheden, controle bij AO • Mogelijk verleggen boetes AFM door CO naar AO bij overtredingen door AO
3: aangesloten onderneming
Aandachtspunten en een korte vragenronde
4: vergunningsaanvraag
4: vergunningsaanvraag • • • •
Betrouwbaarheid Geschiktheid Beroepsaansprakelijkheid Vakbekwaamheid
Aanvragen via het Digitaal Loket. Bij vragen, neem zeker contact met ons op via het Ondernemersloket
Hoe zorgen we voor een soepele samenwerking? • U heeft een vergunning: Vergunning controle AFM register (wij)
Samenwerkingsovereenkomst
Verzekeraars maken offerte
U adviseert de VvE
polis, nota sturen wij naar u
VvE kiest, u adviseert niet
polis, nota sturen wij naar u
• U bent verbonden bemiddelaar: Aanmelden bij AFM (wij)
U geeft offertegegevens door
Wij maken de offerte
• U doet geen verzekeringen: U geeft ons NAW-TE door
Wij nemen contact •op met of: de VvE
Kleine VvE? Verwijs direct naar: centraalbeheer.nl/zakelijk/vve-meerkeuzepolis
4: vergunningsaanvraag
Aandachtspunten en een korte vragenronde
Resumé • • • •
Aanpassen dienstverlening of Verbonden bemiddelaar worden of Aangesloten onderneming worden of Vergunning aanvragen
Let op: indien u kiest voor verbonden bemiddelaarschap of aangesloten onderneming. U bent minder vrij in uw dienstverlening
