1.TZ, DRUŽSTEVNÍ ZÁLOŽNA K 30.6.2009
Datum uveřejnění: 31. července 2009
Obsah Úvod............................................................................................................................... 3 Základní údaje................................................................................................................ 3 Předmět podnikání ................................................................................................... 3 Činnosti skutečně vykonávané ................................................................................. 4 Činnosti omezené nebo vyloučené........................................................................... 4 Základní kapitál ....................................................................................................... 4 Organizační struktura ............................................................................................... 4 Kontrolní komise ............................................................................................... 4 Představenstvo ................................................................................................... 5 Vrcholové vedení ............................................................................................... 6 Členové s kvalifikovanou účastí .............................................................................. 6 Finanční situace ............................................................................................................. 7 Aktiva ....................................................................................................................... 7 Závazky a vlastní kapitál ......................................................................................... 8 Výnosy, náklady, zisky a ztráty ............................................................................... 9 Pohledávky z finančních činností .......................................................................... 11 Bez selhání a se selháním ................................................................................ 11 Bez znehodnocení a se znehodnocením ........................................................... 12 Restrukturalizované pohledávky...................................................................... 12 Poměrové ukazatele ............................................................................................... 13 Plnění pravidel obezřetného podnikání ........................................................................ 14 Kapitál .................................................................................................................... 14 Kapitálová přiměřenost a kapitálové požadavky ................................................... 15
1.TZ, družstevní záložna k 31.3.2008
ÚVOD V tomto dokumentu jsou uveřejněné informace v souladu s vyhláškou č. 123/2007 Sb., o pravidlech obezřetného podnikání bank, spořitelních a úvěrních družstev a obchodníků s cennými papíry. Pro účely tohoto dokumentu se rozumí: „dohledem“ Česká národní banka, „klasifikovanou pohledávkou“ pohledávka po splatnosti nebo pohledávka se selháním nebo restrukturalizovaná pohledávka, „pohledávkou po splatnosti“ pohledávka, jejíž splátka jistiny anebo příslušenství je neuhrazená déle než 30 kalendářních dnů po datu daném smlouvou o úvěru, „pohledávkou se selháním“ pohledávka, u níž lze předpokládat, že dlužník pravděpodobně nesplatí svůj závazek řádně a včas nebo pohledávka, u níž je alespoň jedna splátka jistiny nebo příslušenství po splatnosti déle než 90 kalendářních dnů, „pohledávkou se znehodnocením“ pohledávka, u níž došlo ke snížení účetní hodnoty vzhledem k úvěrovému riziku tvorbou opravné položky, „restrukturalizovanou pohledávkou“ pohledávka, u níž záložna vzhledem k finanční situaci dlužníka přistoupila ke změně smluvních podmínek ve prospěch dlužníka a „záložnou“ 1.TZ, družstevní záložna.
ZÁKLADNÍ ÚDAJE Obchodní firma: Právní forma: Sídlo: IČ: Datum zápisu: Poslední změna:
1.TZ, družstevní záložna družstvo Hasskova 22, 674 01 Třebíč 63492555 26.2.1996 17.7.2008, z důsledku změny stanov a voleb členů volených orgánů na členské schůzi konané 26.5.2008 Zapisovaný základní kapitál: 500 000,- Kč
Předmět podnikání -
přijímání vkladů od členů poskytování úvěrů členům finanční leasing pro členy platební styk, zúčtování a vydávání a správa platebních prostředků pro členy poskytování záruk ve formě ručení a bankovní záruky členům otevírání akreditivů pro členy obstarání inkasa pro členy pronájem bezpečnostních schránek členům
3 / 15
1.TZ, družstevní záložna k 31.3.2008 -
ukládání vkladů v družstevních záložnách a bankách a u poboček zahraničních bank přijímání úvěrů od družstevních záložen a bank nabývání majetku a disponování s ním obchodování na vlastní účet s devizami a nástroji směnných kurzů a úrokových sazeb za účelem zajištění rizik vyplývajících z povolených činností obchodování na vlastní účet s registrovanými cennými papíry
Činnosti skutečně vykonávané -
přijímání vkladů od členů poskytování úvěrů členům platební styk, zúčtování a vydávání a správa platebních prostředků pro členy poskytování záruk ve formě ručení a bankovní záruky členům obstarání inkasa pro členy ukládání vkladů v družstevních záložnách a bankách a u poboček zahraničních bank nabývání majetku a disponování s ním obchodování na vlastní účet s devizami za účelem zajištění rizik vyplývajících z povolených činností
Činnosti omezené nebo vyloučené Činnosti omezené nebo vyloučené dohledem nejsou žádné.
Základní kapitál Splacený Zvýšení od 31.3.2009
93 942 tis. Kč 35 047 tis. Kč splacení členských a dalších členských vkladů
Rozsah Způsob
Organizační struktura Organizačních složek: 7 Zaměstnanců (přepočtený počet): 13 Kontrolní komise JUDr. Jana Tomková - předsedkyně kontrolní komise od 14.6.2007 - od roku 2002 členkou kontrolní komise; advokátka - není členkou v orgánech jiných právnických osob - předsedkyni nebyl záložnou poskytnut žádný úvěr - za předsedkyni nebyla záložnou poskytnuta žádná záruka
4 / 15
1.TZ, družstevní záložna k 31.3.2008 Ing. Karolína Janečková - členka komise od zvolení členskou schůzí dne 26.5.2008 - vykonává funkci ekonoma, v minulosti pracovala jako vedoucí referátu úseku majetkových daní na Finančním úřadě - účast v orgánech právnických osob: předsedkyně dozorčí rady v SOLLER Capital, a.s. - člence nebyl záložnou poskytnut žádný úvěr - za členku nebyla záložnou poskytnuta žádná záruka Ing. Martina Seidlová - členka komise od zvolení členskou schůzí dne 26.5.2008 - vykonává funkci finančního managera, v minulosti pracovala v regionálním deníku - účast v orgánech právnických osob: členka dozorčí rady ve SMART Corporation, a.s., SMART Capital, a.s. a FINE CREDIT, a.s., členka představenstva ve SMART Power, a.s. a FORTIS Capital, a.s. - člence nebyl záložnou poskytnut žádný úvěr - za členku nebyla záložnou poskytnuta žádná záruka Představenstvo Ing. František Novák - předseda představenstva - od založení záložny předseda představenstva; ředitel záložny od roku 2000; daňový poradce; do roku 2004 předseda úvěrové komise záložny - není členem v orgánech jiných právnických osob - předsedovi byl záložnou poskytnut krátkodobý úvěr ve výši 900 tis. Kč - za předsedu nebyla záložnou poskytnuta žádná záruka JUDr. Alena Sikorová - členka představenstva od 14.6.2007, od 26.5.2008 místopředsedkyně představenstva - v minulosti předsedkyně škodní komise České spořitelny a.s. v Olomouci; právnička působící v oblasti úvěrových obchodů a vymáhání pohledávek - není členkou v orgánech jiných právnických osob - člence nebyl záložnou poskytnut žádný úvěr - za členku nebyla záložnou poskytnuta žádná záruka
5 / 15
1.TZ, družstevní záložna k 31.3.2008 Jaromír Hošek - člen představenstva od 14.6.2007 - do roku 2004 ředitel 1. úvěrního družstva Chotěboř, od roku 2004 vedoucí pobočky a zástupce ředitele; v letech 2004 až 2007 člen úvěrové komise záložny - není členem v orgánech jiných právnických osob - členovi nebyl záložnou poskytnut žádný úvěr - za člena nebyla záložnou poskytnuta žádná záruka Vrcholové vedení K 30.6.2009 není funkce ředitele záložny obsazena. Pracovní poměr Ing. Igora Škarabelly skončil 13.5.2009. Ing. Igor Škarabella - ředitel záložny od 1.4.2008 do 13.5.2009 - před vstupem do záložny pracoval jako ředitel hlavní pobočky UniCredit Bank Czech Republic, a.s. v Olomouci - není členem v orgánech jiných právnických osob - řediteli nebyl záložnou poskytnut žádný úvěr - za ředitele nebyla záložnou poskytnuta žádná záruka
Členové s kvalifikovanou účastí Ing. Josef Lébr 19,47 % podílu na hlasovacích právech. Ing. František Novák Přímý podíl činí 1,06 % podílu na hlasovacích právech s možností dosažení kvalifikované účasti nepřímo z titulu zmocnění od jiných členů. Jaromír Hošek Přímý podíl činí méně než 1 % podílu na hlasovacích právech s možností dosažení kvalifikované účasti nepřímo z titulu zmocnění od jiných členů.
6 / 15
1.TZ, družstevní záložna k 31.3.2008
FINANČNÍ SITUACE
7 / 15
Kompenzované o opravné položky a oprávky
Nekompenzované o opravné položky a oprávky (Σ) Aktiva celkem (Σ) Pokladní hotovost a pohledávky vůči centrálním bankám (Σ) Pokladní hotovost Pohledávky vůči centrálním bankám Finanční aktiva k obchodování Finanční aktiva v reálné hodnotě vykázaná do zisku nebo ztráty Realizovatelná finanční aktiva Úvěry a jiné pohledávky Finanční investice držené do splatnosti Zajišťovací deriváty s kladnou reálnou hodnotou Kladné změny reálné hodnoty portfolia zajišťovaných nástrojů Hmotný majetek (Σ) Pozemky, budovy a zařízení Investice do nemovitostí Nehmotný majetek Účasti v přidružených a ovládaných osobách a ve společných podnicích Daňové pohledávky Ostatní aktiva Neoběžná aktiva a vyřazované skupiny určené k prodeji
Opravné položky a oprávky
v tis. Kč
AKTIVA
1 2
493574
12977
480597
404
0
404
3 4 5 6
404
7 8 9 10
404
488052
10798
477254
3991
1700
2291
3991
1700
2291
537
479
58
11 12 13 14 15 16 17 18 19
590
590
1.TZ, družstevní záložna k 31.3.2008
ZÁVAZKY A VLASTNÍ KAPITÁL Závazky a vlastní kapitál celkem (Σ) Závazky celkem (Σ) Vklady, úvěry a ostatní finanční závazky vůči centrálním bankám Finanční závazky k obchodování Finanční závazky v reálné hodnotě vykázané do zisku/ztráty Finanční závazky v naběhlé hodnotě Finanční závazky spojené s převáděnými aktivy Zajišťovací deriváty se zápornou reálnou hodnotou Záporné změny reálné hodnoty portfolia zajišťovaných nástrojů Rezervy Daňové závazky Ostatní závazky Základní kapitál družstevní záložny splatný na požádání (Σ) Základní kapitál družstev splatný na požádání Nesplacený zákl.kapitál družstev.záložny splatný na požádání Závazky spojené s vyřazovanými skupinami určenými k prodeji Vlastní kapitál celkem (Σ) Základní kapitál (Σ) Splacený základní kapitál Nesplacený základní kapitál Další vlastní kapitál Fondy z přecenění a ostatní oceňovací rozdíly Rezervní fondy Nerozdělený zisk (neuhrazená ztráta) z předchozích období Zisk (ztráta) za běžné účetní období
8 / 15
v tis. Kč 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25
480597 474461
372369
8150 93942
6136 0
4900 596 640
1.TZ, družstevní záložna k 31.3.2008
VÝNOSY, NÁKLADY, ZISKY A ZTRÁTY Zisk z finanční a provozní činnosti (Σ)
v tis. Kč 1
9157
Úrokové výnosy
2
17140
Úrokové náklady
3
8276
Náklady na základní kapitál splatný na požádání
4
Výnosy z dividend
5
Výnosy z poplatků a provizí
6
979
Náklady na poplatky a provize
7
444
Realizované zisky (ztráty) z finančních aktiv a závazků nevykázaných v reálné hodnotě do zisku (ztráty) Zisk (ztráta) z finančních aktiv a závazků k obchodování
8
Zisk (ztráta) z finančních aktiv a závazků v reálné hodnotě vykázané do zisku (ztráty) Zisk (ztráta) ze zajišťovacího účetnictví
10 11
Kurzové rozdíly
12
Zisk (ztráta) z odúčtování aktiv jiných než držených k prodeji
13
Ostatní provozní výnosy
14
26
Ostatní provozní náklady
15
-3
16
7400
17
3721
Mzdy a platy
18
2687
Sociální a zdravotní pojištění
19
829
Penzijní a podobné výdaje
20
Náklady na dočasné zaměstnance
21
Odměny - vlastní kapitálové nástroje
22
Ostatní náklady na zaměstnance
23
205
Ostatní správní náklady
24
3679
Náklady na reklamu
25
1442
Náklady na poradenství
26
Náklady na informační technologie
27
16
Náklady na outsourcing
28
1340
Nájemné
29
135
Jiné správní náklady
30
746
31
427
32
196
Správní náklady (Σ) Náklady na zaměstnance (Σ)
Odpisy (Σ) Odpisy pozemků, budov a zařízení
9 / 15
9 -273
8
1.TZ, družstevní záložna k 31.3.2008 v tis. Kč
VÝNOSY, NÁKLADY, ZISKY A ZTRÁTY Odpisy investic do nemovitostí
33
Odpisy nehmotného majetku
34
231
Tvorba rezerv
35
0
Ztráty ze znehodnocení (Σ)
36
690
Ztráty ze znehodnocení finančních aktiv nevykázaných v reálné hodnotě do zisku (ztráty) Ztráty ze znehodnocení nefinančních aktiv
37
690
Negativní goodwill bezprostředně zahrnutý do výkazu zisku (ztráty)
39
Podíl na zisku (ztrátě) přidružených a ovládaných osob a společných podniků Zisk nebo ztráta z neoběžných aktiv a vyřazovaných skupin
40
Zisk nebo ztráta z pokračujících činností před zdaněním
42
Náklady na daň z příjmů
43
Zisk nebo ztráta z pokračujících činnosti po zdanění
44
Zisk nebo ztráta z ukončované činnosti po zdanění
45
Zisk nebo ztráta po zdanění
46
10 / 15
38
41 640
640
640
1.TZ, družstevní záložna k 31.3.2008
Pohledávky z finančních činností Bez selhání a se selháním Účetní hodnota (netto) 477254
v tis. Kč Opravné položky k portf. pohledávek jednotlivě Oprav. pol. k jednotl. Nevýznam. pohled. Bez znehod. pohledávky 10798
1
Před znehodnoc. 488052
2
108369
108369
Pohledávky bez selhání (Σ)
3
108369
108369
Standardní pohledávky
4
108369
108369
Sledované pohledávky
5
Pohledávky se selháním (Σ)
6
0
0
Nestandardní pohledávky
7
Pochybné pohledávky
8
Ztrátové pohledávky
9 10
379683
368885
10798
Pohledávky bez selhání (Σ)
11
353226
353011
215
Standardní pohledávky
12
323923
323923
Sledované úvěry a ostatní pohledávky
13
29303
29088
215
14
26457
15874
10583
Pohledávky z finančních činností celkem (Σ) Pohledávky za úvěrovými institucemi (Σ)
Pohledávky za jinými osobami (Σ)
Pohledávky se selháním (Σ)
11 / 15
Kum. ztráta z ocenění reánou hodnotou
1.TZ, družstevní záložna k 31.3.2008
Bez selhání a se selháním Účetní hodnota (netto) 11439
v tis. Kč Opravné položky k portf. pohledávek jednotlivě Oprav. pol. k jednotl. Nevýznam. pohled. Bez znehod. pohledávky 608
Nestandardní pohledávky
15
Před znehodnoc. 12047
Pochybné pohledávky
16
4967
3576
1391
Ztrátové pohledávky
17
9443
859
8584
Bez znehodnocení a se znehodnocením Hodnota před znehodnocením
Pohledávky bez znehodnocení Pohledávky se znehodnocením
Oceňované naběh. hod. 432882 55760
Oceňované naběh. hod.
v tis. Kč Opravné Kum. ztráta položky z ocenění reál. hod. Oceňované Oceňované naběh. hod. naběh. hod. 10798
Restrukturalizované pohledávky do 31.12.09 Před znehodnocením Oceňované naběhlou hodnotou Oceňované reálnou hodnotou
12 / 15
Kum. ztráta z ocenění reánou hodnotou
Účetní hodnota (netto)
Oceňované naběh. hod. 432882 44962
v tis. Kč od 1.1.09 do 30.9.09 do 30.6.09 22128 21762
Oceňované naběh. hod.
do 31.3.09 3204 3108
1.TZ, družstevní záložna k 31.3.2008
POMĚROVÉ UKAZATELE do 31.12.09
v tis. Kč
Kapitálová přiměřenost Rentabilita průměrných aktiv (ROAA) Rentabilita průměrného kapitálu tier 1 (ROAE) Aktiva na jednoho zaměstnance Správní náklady na jednoho zaměstnance Zisk nebo ztráta po zdanění na jednoho zaměstnance
13 / 15
od 1.1.09 do 30.9.09 do 30.6.09 23,40 0,145 % 0,812 % 36969 569 49
do 31.3.09 15,86 0,075 % 0,495 % 35 192 227 24
1.TZ, družstevní záložna k 31.3.2008
PLNĚNÍ PRAVIDEL OBEZŘETNÉHO PODNIKÁNÍ KAPITÁL Kapitál (Σ) Původní kapitál (Tier 1) (Σ) Splacené členské vklady členů záložny Rezervní fondy a nerozdělený zisk (Σ) Povinné rezervní a rizikové fondy Ostatní fondy z rozdělení zisku Nerozdělený zisk z předchozích období Zisk za účetní období po zdanění Neuhrazená ztráta z předchozích období Výsledné kurzové rozdíly z konsolidace Zisk za běžné účetní období Ztráta za běžné účetní období Čistý zisk z kapitalizace budoucích příjmů ze sekuritizace Zisk/ztráta z ocenění závazků v reálné hodnotě z titulu úvěrového rizika Další odčitatelné položky z původního kapitálu (Σ) Goodwill Nehmotný majetek jiný než goodwill Negativní oceňovací rozdíl ze změn reálné hodnoty realizovaných kapitálových nástrojů Dodatkový kapitál (Tier 2) (Σ) Podřízený dluh A Pozitivní oceňovací rozdíl ze změn reálné hodnoty realizovaných akcií a podílových listů Uhrazovací povinnost členů záložny Odčitatelné položky od původního a dodatkového kapitálu (Tier1+Tier2) Kapitál na krytí tržního rizika (Tier 3)
14 / 15
v tis. Kč 99380 99380 93942 5 496 4 900 596
58 58
1.TZ, družstevní záložna k 31.3.2008 v tis. Kč KAPITÁLOVÁ PŘIMĚŘENOST A KAPITÁLOVÉ POŽADAVKY Záložna při posuzování dostatečnosti vnitřně stanoveného kapitálu k současným a budoucím činnostem používá standardizovaný přístup v úrovni požadavků daných vyhláškou č. 123/2007 Sb. Kapitálové požadavky (Σ) 33976 K úvěrovému riziku podle standardizovaného přístupu (Σ) 32110 K expozici vůči institucím 1734 K podnikové expozici 28241 K expozici po splatnosti 1905 K ostatní expozici 230 K vypořádacímu riziku K pozičnímu, měnovému a komoditnímu riziku K operačnímu riziku 1 866 K riziku angažovanosti obchodního portfolia Ostatní a přechodné požadavky
15 / 15